A biztosítás a magánszemélyek és jogi személyek vagyoni érdekeinek védelmét szolgáló jogviszony bizonyos események (biztosítási események) bekövetkezése esetén az általuk befizetett biztosítási díjakból (biztosítási díjakból) képződött pénzalap terhére.
A biztosítás jogalapja az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, az Orosz Föderáció 1992. november 27-i 4015-I. sz. törvénye „A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban” (az 1997. december 31-i módosítással, 1999. november 20., 2002. március 21., április 25., 2003. december 8., 10., 2004. június 21., július 20.) és egyéb szabályozó dokumentumok.
Biztosítás- a biztosítási piaci szereplők (magán- és jogi személyek) anyagi (vagyoni) érdekeinek védelmét szolgáló rendszer (módszer), amelynek veszélye mindig fennáll, de nem kötelező.
biztosítási termék a biztosítási aktus. Bizonyítékai, amelyek igazolják, hogy ilyen akcióra került sor, az biztosítási kötvény.
A biztosítás az anyagi érdekek védelmét szolgáló rendszer. Összefügg azzal, hogy az anyagi érdekek védelmet igényelnek a fenyegetés valószínűsége létezésüket. Minden egyes tulajdonos számára ez (a fenyegetés) kicsi, de összességében a nagy számok törvénye szerint teljesen valós. Ebből adódik a tárgyi kockázatok biztosításának objektív igénye, amellyel kapcsolatban felmerül a koncepció - biztosítási termék, amelynek mindig jelen kell lennie a pénzügyi piacon. Minden biztosítási termékhez egy adott biztosítási tárgy(mi biztosított), meghatározza biztosítás okai (biztosítási kockázat), az ára ( biztosítási összeg), ár ( biztosítási arány), készpénzes fizetés feltételei ( biztosítási elszámolások) megelőzve azokat az eseményeket, amelyekre biztosítást kötnek. A biztosítási termék igazolása egy ún biztosítási kötvény. A házirend megerősíti a fogoly tényét biztosítási szerződések(biztosítási termék adásvétele), ami mindig tantárgy, címzett biztosítási résztvevők, tartalmazza a fő mennyiségi paraméterek tranzakciók, is jogi dokumentum.
A biztosítási szerződés egy biztosítási termék adásvételére vonatkozó szerződés.
Gyakorlatilag a gazdasági tevékenység bármely iránya kockázatos, mivel mindig fennáll a kedvezőtlen események vagy azok következményei miatti anyagi veszteségek elszenvedésének lehetősége. Ennek oka mind az emberi tényezőhöz, mind a természeti jelenségekhez köthető, amelyek nem függnek egy személy vagy a társadalom akaratától. Az ember élete során számos veszéllyel néz szembe, amelyek veszélyeztetik életét, egészségét, vagyonát.
Az egy személy által felismert lehetséges veszély a " kockázat Amiben cselekszenek, a mindennapi fogalomból származó kockázat közgazdasági kategóriává válik. Közgazdasági kategóriaként a kockázat a helyzet kialakulásának valószínűségének és bizonytalanságának fogalma jellemzi. Egy adott alany, csapat vagy társadalom életében szinte minden esemény három irányban valósulhat meg:
Általában a kockázat fogalma (a helyzet kockázatossága) az esemény lehetséges jövőbeni negatív következményeihez kapcsolódik. A kockázat egy jövőbeni valószínű esemény, amelynek negatív gazdasági következményei ismeretlenek.. A kockázat tényleges kedvezőtlen kimenetele a kárban fejeződik ki. A kockázattól eltérően a sérülés egy adott anyagmérettől függ. A kockázat fennállásának tényezője és az esetleges károk megtérítésének szükségessége megköveteli a balesetek elleni védelem megszervezését.
A Társaság különféle intézkedéseket alkalmaz, amelyek lehetővé teszik a kockázat valószínűségének bizonyos megbízhatósággal történő előrejelzését, ami lehetővé teszi annak negatív következményeinek, azaz a károk csökkentését. Az egyik kockázatkezelési módszerek van biztosítási rendszer.
Term biztosítás mindenekelőtt az ember tudatában a "félelem" szóval asszociálódik (vagyon biztonsága, egészsége, élete stb. miatti félelem). Az anyagi veszteségektől való félelem és azok megtérítésének igénye okozta a biztosítás létrejöttét. Az ingatlantulajdonosok hamar rájöttek, hogy egyedül nagyon nehéz megtéríteni az elszenvedett veszteségeket, mert ehhez saját költségen tartaléktartalékot kell képezni. Kiútként ebből a helyzetből az egyetemleges kártérítési felelősség gondolata, amely az egyik tulajdonosnál merült fel, az általános alap terhére. Az alap minden tagja pénzeszközöket ad hozzá, amelyeket a betétesek veszteségének kompenzálására fordítanak. Ezért a nemkívánatos események veszély- és véletlenszerűsége, valamint a pénztár résztvevői közötti közös kárelosztás az emberben a biztosítási tevékenység egyik első szervezeti formájának kialakulásához vezetett.
A társadalmi termelési viszonyok továbbfejlődése a megszakításmentesség és a folytonosság biztosításának igényéhez vezetett. Az ember és a természet, valamint magában a társadalmon belüli ellentmondások megteremtik a véletlenszerű események bekövetkezésének előfeltételeit, amelyek negatív következményekkel járnak. A társadalmi termelés kockázatos volta tehát szükségessé teszi az emberek közötti kapcsolatok megszervezését a természeti katasztrófák és különféle katasztrófák pusztító következményeinek megelőzése, lokalizálása, valamint az ezekből adódó károk megtérítése érdekében.
A fogalom modern meghatározásaként biztosítás a következőket lehet megkülönböztetni:
Biztosítás a magánszemélyek vagyoni érdekeinek védelmét szolgáló jogviszony, vagy bizonyos események (biztosítási események) esetén az általuk befizetett biztosítási díjakból (biztosítási díjakból) képződött pénzalap terhére.
A biztosítás gazdasági lényege a következő funkciókból áll:
A biztosítás közgazdasági lényegének a következő kategóriák felelnek meg: pénzügyi, gazdasági, hitelezési, amelyek lehetővé teszik a biztosítás tartalmának, jellemzőinek hivatkozásként történő azonosítását. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról, hogy ha a biztosítás gazdasági lényege állandó, akkor a gazdasági tartalom változékony, és előre meghatározza a társadalom társadalmi-gazdasági formációja és az állam típusa.
A természeti erők és a társadalom kölcsönhatásából eredő pusztító ellentmondások megnyilvánulása által okozott károk megtérítése szükségessé teszi az emberek közötti bizonyos kapcsolatok kialakítását a természeti katasztrófák pusztító következményeinek megelőzése, leküzdése és korlátozása érdekében. A folyamatos és zavartalan termelési folyamatot, az elért életszínvonal stabilitásának és fenntarthatóságának megőrzését célzó objektív emberi kapcsolatok alkotják a biztosítási védelem gazdasági kategóriáját. A biztosítási védelem közgazdasági kategóriájának lényege a biztosítási kockázat és a védelmi intézkedések.
A biztosítás gazdasági kategóriáját a következő jellemzők jellemzik:A biztosítás gazdasági kategóriája a pénzügyi kategória szerves része, amely alárendelt kapcsolatban áll a pénzügyi kategóriával. A biztosítás pénzügyi kategóriája elsősorban a pénzügyi kockázatok biztosításán keresztül fejezi ki lényegét: üzleti, kereskedelmi, deviza-, deviza-, banki és hitelezési kockázatok.
Biztosítási besorolás egy olyan tudományos rendszer, amely a biztosítást tevékenységi területekre, iparágakra, alágazatokra és típusokra bontja, amelyek láncszemei úgy vannak elrendezve, hogy minden következő kapcsolat része legyen az előzőnek. A biztosítások besorolása az alábbi eltéréseken alapul:
A biztosítási besorolási rendszerről eltérő vélemények vannak. Megvizsgáljuk az Oroszországban jelenleg létező biztosítások besorolását a hatályos jogszabályok alapján.
A biztosítás lehet állami és nem állami.
Állapot A biztosítás a biztosítási szervezet olyan formája, amelyben az állami szervezet biztosítóként jár el. Jelenleg az állami biztosítás bizonyos biztosítási fajtákra vonatkozó részleges állami monopólium feltételei mellett folyik.
Nem állami(részvényes és kölcsönös) biztosítás - biztosítóként bármely szervezeti és jogi formájú nem állami jogi személy járhat el, amelyet Oroszország jogszabályai előírnak.
A biztosítás köthető önkéntes és kötelező formában.
Önkéntes biztosítás— biztosítás a biztosított és a biztosító közötti megállapodás alapján. A biztosítási szabályokat a biztosító állapítja meg.
Kötelező biztosítás- törvény szerinti biztosítás. A kötelező biztosítás típusait, feltételeit és eljárását Oroszország vonatkozó törvényei határozzák meg.
A biztosítások ágazati besorolásaAz Orosz Föderáció "A biztosítási tevékenység megszervezéséről az Orosz Föderációban" törvényével összhangban a biztosítási ágazat következő osztályozása létezik:
A személybiztosítás tárgyai lehetnek az alábbiakhoz kapcsolódó vagyoni érdekek:
Minden biztosítási szerződés a következőkre oszlik:
1. Vagyonbiztosítási szerződések:Ezenkívül az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 970. cikke a következőket különíti el, mint speciális biztosítási típusokat:
| Biztosítási iparágak | |||||
| A biztosítás tárgyai | Anyagi értékek | Az állampolgárok jövedelmi szintje | Az állampolgárok élete, egészsége, munkaképessége | A biztosított kötelezettségei a termékértékesítésre, a hitelezők felé fennálló tartozások visszafizetésére, az anyagi kár megtérítésére vonatkozó szerződéses feltételek teljesítésére | A biztosított különféle bevételkiesése, haszon elmaradása, veszteségképzés |
| Biztosítások fajtái | Épületek, állatok, háztartási cikkek, járművek, termények biztosítása. | Öregségi nyugdíj, rokkantsági, túlélő hozzátartozói nyugdíjbiztosítás, meghatározott ellátások biztosítása a lakosság különböző társadalmi csoportjai körében. | Vegyes életbiztosítás halál és rokkantság esetére, gyermekbiztosítás, kiegészítő nyugdíjbiztosítás, balesetbiztosítás. | Kölcsön vagy egyéb tartozás vissza nemfizetésének biztosítása, gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítása, fokozott veszélyforrást jelentő vállalkozások polgári jogi felelősségbiztosítása stb. | A megbeszélt jövedelmezőségi vagy bevételi szint csökkenése esetén, előre nem látható veszteségek esetén, berendezések leállásából stb. |
Biztosítási tevékenység(biztosítási üzletág) - a biztosítási, viszontbiztosítási, kölcsönös biztosítói biztosítók, valamint a biztosítási alkuszok, biztosítási aktuáriusok tevékenységi köre biztosítással kapcsolatos szolgáltatások nyújtására, viszontbiztosítással.
A biztosítási tevékenység megszervezésének célja a magánszemélyek és jogi személyek, az Orosz Föderáció, az Orosz Föderációt alkotó szervezetek és az önkormányzatok vagyoni érdekeinek védelme biztosítási események esetén.
1. Tárgyak személyi biztosítás ingatlan érdekeltségei lehetnek:
2. Tárgyak tulajdon biztosítás vagyoni érdekek lehetnek, amelyek különösen a következőkhöz kapcsolódnak:
3. Nem megengedett a jogsértő érdekek biztosítása, valamint olyan érdekek biztosítása, amelyek nem jogellenesek, de amelyek biztosítását törvény tiltja;
4. Ha a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, megengedett a különböző típusú és (vagy) típusú objektumok biztosítása (kombinált biztosítás);
5. Az Orosz Föderáció területén a jogi személyek, valamint a magánszemélyek – az Orosz Föderációban lakosok – érdekeinek biztosítását (a viszontbiztosítás kivételével) csak olyan biztosítók végezhetik, akik rendelkeznek az 1999. évi LXVI. törvény által megállapított eljárás szerint.
A biztosítás önkéntes és kötelező formában történik.
Önkéntes biztosítás— a biztosított és a biztosító megállapodása alapján. Az önkéntes biztosítás szabályait, amelyek meghatározzák a végrehajtás általános feltételeit és eljárását, a biztosító önállóan állapítja meg az Orosz Föderáció "A biztosításról szóló" törvényének rendelkezéseivel összhangban. A biztosítás konkrét feltételeit a biztosítási szerződés megkötésekor határozzák meg.
Kötelező törvény által biztosított biztosítás. A kötelező biztosítás típusait, feltételeit és eljárásait az Orosz Föderáció más törvényei szabályozzák.
MOSZKVA ÁLLAMI EGYETEM
őket. M.V. Lomonoszov
GAZDASÁGTUDOMÁNYI KAR
Kockázatkezelési és Biztosítási Osztály
TANFOLYAM MUNKA
Téma: "Kötelező biztosítás az Orosz Föderációban"
A 204-es csoport diákja készítette Bachmanov S.D.
Tudományos tanácsadó: egyetemi docens
Kockázatkezelési és Biztosítási Tanszék Smirnova E.E.
A biztosítás a piaci infrastruktúra egyik szükséges eleme. A piaci viszonyok közötti aktivitást különféle kockázatok kísérik. Ezért Oroszországban egyre növekszik jelentősége, mint hatékony, racionális, gazdaságos és megfizethető eszköz az üzleti egységek tulajdoni érdekeinek védelmére: az áruk és szolgáltatások termelői, valamint a polgárok.
A 90-es évek eleje óta. Az Orosz Föderációban számos biztosítási szolgáltatásokat nyújtó társaság jelent meg. Tevékenységük szabályozására hazánkban számos szabályozást fogadtak el. Ezek közül a főbbek a következők: "A Szovjetunió és a köztársaságok polgári jogának alapjai", majd a "Biztosításról szóló törvény", az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének második része, az Orosz Föderáció törvénye "Az Orosz Föderáció megszervezéséről szóló törvény". biztosítási üzletág az Orosz Föderációban” és az Orosz Föderáció szövetségi törvénye „A gépjármű tulajdonosok felelősségének kötelező biztosításáról” .
Ez a munka a biztosítási szolgáltatások piacának egy fontos szegmensére, a kötelező biztosításra irányul. Mind gyakorlati, mind elméleti szempontból számos problémát azonosítottak ezzel a biztosítási típussal kapcsolatban.
Ez az írás a következő kérdésekre keresi a választ:
Ø A kötelező egészségbiztosítás szerepe
Ø Az utasok kötelező biztosításának alapelvei
Ø Katonai személyzet állami biztosítása
Ø Az OSAGO lényege, jelentősége az állam, az állampolgárok és a biztosítók számára
Ø A kötelező lakásbiztosítás bevezetésének kilátásai
Ø Kötelező termelői felelősségbiztosítás bevezetésének lehetősége
Ø A projekt mérlegelése az építtetői felelősség kötelező biztosításával összefüggésben
Ez a munka három fejezetből áll:
Az első fejezet az Orosz Föderáció kötelező biztosítási típusait tárgyalja.
A második az új típusú kötelező biztosítások bevezetésének kilátásait mutatja be.
A harmadik az új típusú kötelező biztosítás bevezetésének tapasztalatait elemzi az OSAGO példáján
A kötelező biztosítás fajtái
Az oroszországi biztosítástípusok hivatalos osztályozása megkülönbözteti a kötelező és az önkéntes biztosítási típusokat. Az oroszországi pénzügyminisztérium csak azokat a biztosítási típusokat sorolja kötelező típusok közé, amelyeket a biztosítási szövetségi törvények és az azzal egyenértékű szabályozások kötelezővé tettek. Ezért a biztosítók 4 típusú kötelező biztosításról nyújtanak be jelentést: az utasok személyi biztosításáról, a katonai személyzet és az ezzel egyenértékű állampolgári kategóriák állami biztosításáról, a kötelező egészségbiztosításról és a gépjármű-felelősségbiztosításról.
A kötelező biztosítási díjak szerkezetében a kötelező biztosítási díjak mintegy 70%-ot tesznek ki. Ezért érdemes először az OMS-t figyelembe venni.
Kötelező egészségbiztosítás
A kötelező egészségbiztosításnak garantálnia kell
az Orosz Föderáció minden állampolgára egyenlő esélyekkel az orvosi és
a szövetségi és területi programokon belüli gyógyszerellátás és
finanszírozza a megelőző intézkedéseket.
A kötelező egészségbiztosítás szövetségi programja
az Orosz Föderáció Egészségügyi Minisztériuma dolgozta ki és a kormány jóváhagyta
RF. A szövetségi program alapján az Orosz Föderációt alkotó testületek legfelsőbb szervei hagyják jóvá
területi kötelező egészségbiztosítási programok, amelyek nem ronthatják az ellátás feltételeit
orvosi ellátás az alapprogramhoz képest.
Az orvosi ellátás típusainak garantált listája, azaz alap
program tartalmazza: sürgősségi orvosi ellátás sérülések és akut
életveszélyes betegségek; ambuláns kezelés;
otthoni diagnózis és kezelés; megelőző intézkedések végrehajtása (oltások, orvosi vizsgálatok stb.); fogápolás; gyógyászati és
fekvőbeteg ellátás. Minden típusú sürgősségi egészségügyi szolgáltatás, valamint
az akut betegségben szenvedő betegek fekvőbeteg ellátása biztosított
lakhelytől és regisztrációtól függetlenül pénzeszközök terhére ingyenes
az adott területek költségvetése.
Az alapprogram szerinti orvosi segítségnyújtást az Orosz Föderáció egész területén biztosítják a polgárok számára a kötelező egészségbiztosítási szerződéseknek megfelelően.
Az egészségbiztosítás alanyai: állampolgár,
szerződő, biztosító egészségügyi szervezet, egészségügyi intézmény.
A kötelező egészségbiztosítás alá tartozó biztosítók:
Ø .a nem dolgozó lakosság számára - Az Orosz Föderáción belüli köztársaságok Minisztertanácsai, az autonóm régió kormányzati szervei, autonóm körzetek, területek, régiók, Moszkva és Szentpétervár városai, helyi közigazgatás;
Ø a dolgozó lakosság számára - vállalkozások, intézmények, szervezetek, önálló vállalkozók és szabadúszók.
A biztosító egészségügyi szervezetek jogi személyek,
egészségbiztosítást köt és állami engedéllyel rendelkezik
(engedély) az egészségbiztosítási tevékenységhez való joghoz. Feladatok, funkciók,
biztosító egészségügyi szervezet jogai és kötelezettségei, finanszírozása és
A pénzügyi tevékenységet a „Biztosítási szabályzat” című dokumentum határozza meg
a kötelező orvosi ellátást végző egészségügyi szervezetek
biztosítás"", amelyet a Miniszterek Tanácsa - Kormány határozata hagyott jóvá
A biztosító egészségügyi szervezet a következőket tartalmazza:
Ø befizetéseket végez és fizet az egészségügyi intézmények egészségügyi szolgáltatásaiért
Ø közvetlen ellenőrzést valósít meg az orvosi ellátás mennyisége és minősége felett
Ø védi ügyfelei jogait és érdekeit
Ø gondoskodik a biztosítási kötvények kiállításáról és elszámolásáról
A biztosított és az egészségbiztosítás kapcsolata
szervezés biztosítási díjakon keresztül valósul meg. Kötelezően
egészségbiztosítás, fizetési díjként vannak meghatározva
a CHI programok megvalósításának költségeit fedező és biztosító összegeket
a HMO nyereséges működése.
Az egészségügyi intézmények az egészségbiztosítási rendszerben
engedéllyel rendelkező egészségügyi és megelőző intézmények, tudományos és
kutató- és egészségügyi intézetek, egyéb intézmények
egészségügyi ellátás, valamint egészségügyi tevékenységet folytató személyek
egyénileg és kollektíven is.
A kötelező egészségbiztosítás szerződésrendszeren alapul
a biztosítás alanyai között, tükrözve a jogokat, kötelezettségeket ill
a felek felelőssége. A páciens lehetőséget kap arra, hogy önállót válasszon
érdekeik védelmezője orvosi ellátásban.
által előírt módon minden biztosítottnak vagy szerződőnek
kötelező egészségbiztosítási szerződés, a biztosítási egészségügyi szervezetet biztosítás bocsátja ki
kötelező egészségbiztosítás egészségügyi szabályzata. Az Orosz Föderáció területén
az egységes kötelező egészségbiztosítás biztosítási kötvénye
A biztosítási kötvény egy olyan dokumentum, amely garantálja az adott személy számára
kötelező egészségbiztosítás vagy önkéntes egészségbiztosítás keretében végzett egészségügyi ellátás.
Az egészségbiztosítás tárgya a kapcsolódó biztosítási kockázat
esetén az orvosi és diagnosztikai szolgáltatások nyújtásának költségei
biztosítási esemény.
A kötelező egészségbiztosítás alapelvei és azok lényege
Egyetemesség | Az Orosz Föderáció minden polgárának, nemtől, életkortól, egészségi állapottól, lakóhelytől, személyes jövedelem szintjétől függetlenül, joga van a területi kötelező biztosítási programokban szereplő egészségügyi szolgáltatások igénybevételére. |
Államiság | Benne vannak a kötelező egészségbiztosítási pénztárak Az Orosz Föderáció állami tulajdonát a szövetségi és területi CHI-alapok, speciális egészségügyi biztosítási szervezetek kezelik. Az állam a nem dolgozó lakosság közvetlen biztosítójaként működik, és ellenőrzi a kötelező egészségbiztosítási alapok begyűjtését, újraelosztását és felhasználását, biztosítja a kötelező egészségbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitását, garantálja a biztosítottakkal szembeni kötelezettségek teljesítését. |
nem kereskedelmi jellegű | A kötelező egészségbiztosítási műveletekből származó összes nyereséget a kötelező egészségbiztosítási rendszer pénzügyi tartalékainak feltöltésére fordítják. Egészségügyi biztosítás. |
kötelező | (vállalkozások, intézmények, szervezetek stb.) kötelesek A megállapított mértékű, a bérállomány 3,6%-ának megfelelő összegű hozzájárulást kell befizetni a területi CHI-alapba, és meghatározott sorrendben, valamint a fizetési feltételek megsértéséért szankciók és/vagy pénzbírságok formájában gazdasági felelősséget vállalni. |
A kötelező egészségbiztosítási pénztárak függetlenek
állami nonprofit pénzügyi és hitelintézetek.
Az Orosz Föderáció állampolgárainak egészségbiztosításáról szóló törvény szerint
Az alapok fő feladatai:
Ø forrásfelhalmozás a kötelező egészségbiztosításhoz
Ø Az állami kötelező egészségbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitásának biztosítása és a megvalósításhoz szükséges pénzügyi források kiegyenlítése
Ø Az állampolgárok kötelező egészségbiztosításának egyetemességének biztosítása, valamint a társadalmi igazságosság és minden állampolgár egyenlőségének elérése a kötelező egészségbiztosítás rendszerében.
A kötelező egészségbiztosítás szerves része egy fejlett államnak, amelyben nagy figyelmet fordítanak az állampolgárok magas életszínvonalának megőrzésére.
Utas személybiztosítás
Az utasok kötelező személybiztosítását az Orosz Föderáció elnökének 1992. július 7-i 750. számú, „Az utasok kötelező személybiztosításáról” szóló rendelete alapján hajtják végre.
Az Orosz Föderációban a biztosítási díjak terhére balesetbiztosítást kötnek a légi, vasúti, tengeri, belvízi és közúti közlekedés utasai, valamint turisták és városnézők, akik turisztikai és kirándulószervezeteken keresztül távoli kirándulásokat tesznek. utazásról vagy repülőútról.
A kötelező személybiztosítás nem vonatkozik az utasokra:
Ø a nemzetközi kommunikáció minden fajtája;
Ø elővárosi kommunikáció vasúti, tengeri, belvízi és közúti szállítása; városon belüli kommunikációk és átkelések tengeri és belvízi szállítása;
Ø közúti szállítás városi útvonalakon.
Az utasok (turisták, városnézők) kötelező személybiztosítása az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon és feltételekkel az érintett közlekedési, szállítmányozási vállalkozások és biztosítók közötti megállapodások megkötésével történik, amelyek engedéllyel rendelkeznek ilyen típusú tevékenységre. biztosítás.
A biztosítók feladatai közé tartozik, hogy minden biztosított figyelmébe ajánlja az utasok kötelező személybiztosításának szabályait, biztosítási esemény esetén a biztosítási kifizetések átvételének helyét, módját és feltételeit.
A légi, vasúti, tengeri, belvízi és gépjármű utasok kötelező személybiztosítási díjának mértékét a biztosítók állapítják meg az Orosz Föderáció Közlekedési Minisztériumával és az Orosz Föderáció Vasúti Minisztériumával egyetértésben, és jóváhagyják. a biztosítási tevékenységeket felügyelő szövetségi végrehajtó szerv.
A biztosítási díj összegét a jegy vagy utalvány ára tartalmazza, és a közlekedési szervezet az utastól számítja fel. Az Orosz Föderációban ingyenes utazási jogot élvező utasok kötelező személybiztosítást kötnek biztosítási díj fizetése nélkül.
Az utasok (turisták, városnézők) kötelező biztosításának biztosítási összege az úti okmány megvásárlásának napján megállapított 120 minimálbér.
Közlekedési balesetből eredő sérülés esetén az utas a biztosítási összegnek a sérülés súlyosságának megfelelő részét fizeti ki. A biztosított halála esetén a biztosítási összeget teljes egészében az örököseinek fizetik ki.
A biztosítási összeg kifizetése attól függetlenül történik, hogy az Orosz Föderáció jogszabályaiban meghatározott egyéb okokból a biztosítottak vagy örököseik részére pénzösszegeket fizettek ki ugyanazon eseménnyel kapcsolatban, legkésőbb 10 napon belül a kézhezvételt követően. biztosítója a fuvarozó által a biztosított személlyel történő szállítása során bekövetkezett balesetről készített okiratról és az e kötelező biztosítási típusra vonatkozó szabályokban előírt egyéb szükséges dokumentumokról.
A biztosítók által az utasok kötelező személybiztosítása során a jogszabályban előírt módon befolyó biztosítási díjak egy részét a közlekedési balesetek megelőzését célzó intézkedések finanszírozására szolgáló tartalék képzésére fordítják.
Kötelező felelősségbiztosítás
A „Gépjármű-tulajdonosok kötelező polgári jogi biztosításáról” szóló törvény hatálybalépésével ez a fajta biztosítás minden gépjármű-tulajdonos számára kötelezővé vált. Ha 2003. július 1-jét megelőzően a szerződéskötés kizárólag az autótulajdonosok kívánságán múlott, akkor a kötelező biztosítás esetében a megkötés szükségességét törvény állapítja meg. A gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosításával kapcsolatos kapcsolatokat megállapodással rögzítik. A biztosító jelen szerződés alapján vállalja, hogy a szerződésben meghatározott díj (biztosítási díj) ellenében a szerződésben meghatározott esemény (biztosítási esemény) bekövetkeztekor a károsult életében, egészségében, ill. ingatlan ezen esemény következtében a szerződésben meghatározott összegen belül. A kötelező biztosítási szerződés a gépjármű-tulajdonosok kötelező polgári jogi biztosításáról szóló törvényben meghatározott módon és feltételekkel jön létre, és nyilvános.
Sürgős a járműtulajdonosok felelősségbiztosítási szerződése. Általában egy évre kötik, de ennél rövidebb időszak is lehetséges. A „Gépjármű-tulajdonosok kötelező polgári jogi felelősségbiztosításáról” szóló törvény hatálybalépése után az állampolgároknak lehetőségük van biztosítási szerződést kötni, figyelembe véve járművük korlátozott használatát. A gépjármű korlátozott használata csak a meghatározott szerződő által történő vezetésnek minősül, vagy a jármű szezonális (egy naptári évben a szerződésben meghatározott hat vagy több hónapig) használatba vétele minősül.
Az OSAGO célja, hogy megvédje a biztosítottat az esetleges károktól, ami a biztosított költségeiben fejeződik ki az általa harmadik személynek okozott kár megtérítési kötelezettségével összefüggésben.
Az OSAGO bevezetésének eredményeiről és az ilyen típusú kötelező biztosítás aktuális problémáiról bővebben a 3. fejezetben lesz szó.
A katonai állomány és a hozzájuk tartozó személyek állami biztosítása
Az 1998. március 28-i 52-FZ szövetségi törvény „A katonai személyzet, a katonai kiképzésre behívott állampolgárok, valamint az Orosz Föderáció belügyi szerveinek magán- és parancsnoki állományának kötelező állami élet- és egészségbiztosításáról szóló szövetségi törvénye alapján , az Állami Tűzoltóság, a kábítószerek és pszichotróp anyagok forgalmát ellenőrző szervek, a büntetés-végrehajtás intézményeinek és szerveinek alkalmazottai, valamint a szövetségi adórendőrség alkalmazottai”, az e törvényben felsorolt személyek kötelező állami élet- és egészségbiztosítása végrehajtani.
A kötelező állami biztosítás (CMI) biztosítói lehetnek olyan biztosító szervezetek, amelyek rendelkeznek engedéllyel a CCI végrehajtására, és kötelező állami biztosítási szerződést kötöttek a kötvénytulajdonosokkal. Ezen túlmenően az OGS keretében működhetnek olyan biztosító szervezetek, amelyek alaptőkéjét külföldi befektetések részvétele nélkül alakították ki, legalább egy éves gyakorlati tapasztalattal rendelkeznek a személybiztosítás területén, és olyan pénzügyi megbízhatósági mutatókkal rendelkeznek, amelyek garantálják a pénzügyi biztonságot. felelősségre vállalt biztosítási kötelezettségekről. A biztosítókat verseny alapján választják ki.
A biztosítók szövetségi végrehajtó hatóságok, amelyekben az Orosz Föderáció jogszabályai katonai szolgálatot, szolgálatot, katonai kiképzést írnak elő.
A kötelező állami biztosítás tárgya a katonai állomány és a kötelező biztosításban hozzájuk tartozó személyek élete és egészsége. Ezeknek a személyeknek a biztosítását a katonai szolgálat megkezdésének napjától, az Orosz Föderáció belügyi szerveinél, az Állami Tűzoltóságnál, a büntetés-végrehajtás intézményeiben és szerveiben való szolgálattól, a katonai kiképzéstől az Orosz Föderáció belügyi szerveiben való szolgálat és a katonai kiképzés megkezdésének napjától végzik. katonai szolgálat vége, egyéb szolgálati típusok, katonai kiképzés.
A kötelező állami biztosítási szerződés a biztosított és a biztosító között harmadik személy - a biztosított (kedvezményezett) javára jön létre egy naptári évre. A szerződés megkötésekor rögzítik annak meghosszabbításának lehetőségét.
A kötelező állami biztosítás kedvezményezettjei a biztosítottakon kívül a biztosított halála esetén:
Ø házastárs (feleség), aki a biztosított halálának napján van vele bejegyzett házasságban;
Ø a biztosított szülei (örökbefogadó szülei);
Ø a biztosított nagyszülei - feltéve, hogy nincsenek szülei, ha legalább három évig ők nevelték vagy támogatták;
Ø a biztosított mostohaapja és mostohaanyja - feltéve, hogy legalább öt évig nevelték vagy eltartották;
Ø 18 éven aluli vagy ennél idősebb gyermekek, ha 18 éves koruk betöltése előtt fogyatékossá váltak, valamint az oktatási intézményben tanulók szervezeti és jogi formáitól, illetve tulajdoni formáiktól függetlenül a diploma megszerzéséig, vagy addig eléri a 23 éves kort;
Ø a biztosított ápoltjai.
A kötelező állami biztosítás végrehajtása során a biztosítási események a következők:
Ø a biztosított halála a katonai szolgálat, szolgálat, katonai kiképzés ideje alatt, vagy a katonai szolgálatból, szolgálatból való elbocsátást követő egy év lejárta előtt, a katonai kiképzés befejezését követően sérülés miatt (seb, trauma, agyrázkódás) vagy katonai szolgálat, szolgálat, katonai díjak során kapott betegség;
Ø rokkantság megállapítása a biztosított számára a katonai szolgálat, szolgálat, katonai kiképzés ideje alatt, vagy a katonai szolgálatból, szolgálatból való elbocsátást követő egy év lejárta előtt, a katonai kiképzés befejezését követően sérülés (seb, sérülés, zúzódások) vagy katonai szolgálat, szolgálat, katonai kiképzés során kapott betegségek;
Ø a biztosított által a katonai szolgálat, szolgálat, katonai kiképzés ideje alatt, súlyos vagy enyhe sérülés (sebek, sérülések, zúzódások) átvétele;
Ø sorkatonai szolgálatos, katonai kiképzésre behívott, katonai beosztásra behívott állampolgár, amelyre a katonai egység állama munkavezetőig bezárólag katonai rendfokozatot ír elő, a katonai orvosi szakbizottság által elismert katonai szolgálatra korlátozottan alkalmas vagy katonai szolgálatra alkalmatlan a katonai szolgálat ideje alatt szerzett sérülés (sebek, sérülések, zúzódások) vagy betegségek miatt.
Az 1998. március 28-i 52-FZ szövetségi törvény 5. cikkén alapuló biztosítási összegek összegét e katonák és a velük egyenértékű személyek havi fizetése alapján határozzák meg, beleértve a betöltött pozícióért járó havi fizetést és katonai (különleges) beosztású havi fizetések .
Vannak olyan esetek, amikor a biztosító mentesül a biztosítási összeg megfizetése alól:
Ø ha a biztosítási esemény a biztosított szándékos cselekménye vagy a bíróság által ekként elismert társadalmilag veszélyes cselekmény következtében következett be;
Ø ha a biztosított alkohol vagy kábítószer hatása alatt állt.
A biztosító nem mentesül a biztosítási összeg megfizetése alól a biztosított halála esetén, ha a biztosított halála öngyilkosság következtében következett be, és addigra ez a személy katonai szolgálatban, szolgálatban volt legalább hat évig. hónapig, vagy ha halálát a bíróság által igazolt öngyilkosságra való felbujtás okozta, függetlenül a biztosított katonai szolgálati idejétől.
A kifizetés a biztosítottaknak, halála esetén pedig a kedvezményezetteknek az Orosz Föderáció területén a biztosítási összegnek a biztosítási szerződésben meghatározott módon, rubelben történő átutalásával történik, a kézhezvételtől számított 15 napon belül. a meghatározott kifizetésről szóló döntés meghozatalához szükséges dokumentumokat. A biztosítási összeg fizetésének késedelme esetén a biztosító a saját forrásából a biztosítási összeg 1%-ának megfelelő kötbért fizet a biztosítottnak vagy a kedvezményezettnek minden késedelmes nap után.
Új típusú kötelező biztosítások bevezetésének lehetősége
Az utóbbi időben aktívan szóba került az új típusú kötelező biztosítások bevezetésének lehetősége. A legreálisabb projektek a kötelező lakásbiztosítás bevezetése, valamint a termelői és szolgáltatói felelősségvállalás. Ez a fejezet megvizsgálja a kötelező biztosítási típusok listájának bővítésének indokait és a megvalósításuk lehetséges problémáit.
A kötelező biztosítási fajtákra akkor van szükség, ha a társadalomban széles körben elterjedtek a számukra biztosítási kockázatot jelentő negatív következmények, amelyek biztosítással és egyéb vagyonvédelemmel nem rendelkező harmadik személyeknek is kárt okozhatnak.
Felelősségbiztosítás árutermelők és szolgáltatók
A fejlett országokban a minőségirányítási rendszerben fontos szerepet tölt be az árutermelő, az eladó és az előadó a termékek és szolgáltatások minőségére vonatkozó felelősségbiztosítása. Sok fejlődő ország számára a minőségbiztosítás jó ösztönzőként szolgált a kereskedelem növekedéséhez.
Oroszországban a minőségi felelősségbiztosítás gyerekcipőben jár az orosz gazdaság jelenlegi állapota és mindenekelőtt a szolgáltatási szektor fejlődése miatt. De jelentős érdeklődés mutatkozik ez iránt a típus iránt, amint azt az építési és szolgáltatási termelők bizonyos kategóriáira vonatkozó kötelező felelősségbiztosításról szóló törvénytervezet kidolgozása, valamint az Összoroszországi Biztosítók Szövetsége a Szövetségi Biztosításfelügyeleti Szolgálattal együttműködésben hozott létre. Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma az áruk, munkák (szolgáltatások) minőségére vonatkozó felelősségbiztosítás mintaszabályairól. Az orosz biztosítótársaságok közötti erősödő verseny összefüggésében kiemelt figyelmet érdemel a termékminőségre vonatkozó felelősségbiztosítás bevezetése.
A gyártók, eladók és vállalkozók felelősségbiztosításának jelentősége abban rejlik, hogy ez a biztosítás fontos tényező az orosz áruk népszerűsítésében a fejlett országok piacán. Ezenkívül a biztosítási védelem lehetővé teszi a gyártók számára, hogy megvédjék magukat a pénzügyi források nem tervezett kiáramlásától abban az esetben, ha nem megfelelő termékminőség miatt perelnék őket, ami különösen fontos a lakosság jogi kultúrájának növekedése és a fogyasztók vonzereje miatt. a bíróságokhoz jogaik védelme és gyakorlása érdekében. A termékek és szolgáltatások minőségére vonatkozó felelősségbiztosítás kiegészítő garanciát jelenthet a fogyasztó számára az áruk minőségére - tekintettel a biztosító előzetes kockázatértékelésére, és elősegíti a védelemről szóló törvény rendelkezéseinek jobb végrehajtását. fogyasztói jogok”
Oroszországban a fogyasztóvédelmi jogszabályok alapját az 1992. február 7-én kelt 2300-1 számú „A fogyasztói jogok védelméről” szóló szövetségi törvény képezi. Ez a törvény megteremti a fogyasztók jogát, hogy megfelelő minőségű, a fogyasztó életére és egészségére biztonságos árut (építési beruházást, szolgáltatást) vásároljanak, valamint azt, hogy tájékoztatást kapjanak az árukról (építési munkákról, szolgáltatásokról) és azok gyártóiról, oktatásáról, állami ill. érdekeik nyilvános védelmét, és meghatározza e jogok érvényesítésének mechanizmusát is.
Évről évre növekszik a gazdálkodó szervezeteknél végzett felügyeleti ellenőrzések száma. A „Fogyasztói jogok védelme az Orosz Föderációban 2004-ben” című állami jelentés szerint 2002-ben 5865 gazdálkodó szervezet ellenőrzésére került sor, amelyek során 30 940 alkalommal sértették meg az Orosz Föderáció fogyasztói jogainak védelméről szóló törvényét. valamint a fogyasztóvédelmi jogviszonyokat szabályozó egyéb törvények és jogszabályok.
Megállapítható, hogy a felügyeleti ellenőrzések növekvő száma egyrészt hozzájárul a fogyasztóvédelmi jogszabályok megsértésének feltárásához, másrészt a vállalkozási tevékenység túlzott adminisztratív szabályozásához vezet.
A vállalkozásokra nehezedő indokolatlan adminisztratív felügyeleti és ellenőrzési nyomás megoldásának egyik lehetősége a teljes körű felelősségbiztosítás gyakorlata lehet, hiszen a biztosítási rendszer fejlődése nemcsak a felügyeleti hatóságok számának elkerülhetetlen csökkenését vonja maga után, hanem az ország ellenőrzési és felügyeleti rendszerének hatékonyabbá tétele is kedvezően befolyásolja az állampolgárok vállalkozói tevékenységét.
Itt kiemelt szerepet kaphat a gyártók, eladók, előadók felelősségbiztosítása a gyártott (eladott) termékek minőségére, a munkák (szolgáltatások) elvégzésére. Ez a biztosítás használható olyan mechanizmusként, amely lehetővé teszi egyrészt a vállalkozókra nehezedő, a szabályozó hatóságok túlzott adminisztratív nyomásának csökkentését, másrészt a termékek (építési munkák, szolgáltatások) lehető legmagasabb szintű biztonságának biztosítását. szinten, és ezáltal megvédi a fogyasztókat a gátlástalan gyártóktól és eladóktól.
A termelői kötelező felelősségbiztosítás bevezetésének hazánkban több akadálya is van. Az egyik az e biztosítástípus bevezetését szabályozó jogszabályok hiánya.
A termelők, eladók és vállalkozók felelősségbiztosítása azonban rohamosan kezd kialakulni, ezt a jelenlegi gazdasági helyzet megköveteli. A fogyasztóvédelem, valamint a termékek minőségének és biztonságának ellenőrzése terén a kormány által követett politika az áruk (építési beruházások, szolgáltatások) minőségére vonatkozó felelősségbiztosítást tekinti az áruk előállítóinak, eladóinak és előadóinak az áruk (építési munkák, szolgáltatások) minőségére vonatkozó felelősségbiztosításának fontos mechanizmusaként a vállalkozók által a lakosság számára előállított termékek és szolgáltatások.
Előnyök az állampolgárok és a biztosítótársaságok számára az OSOT bevezetéséből
A mai napig lehetőség van a termelők kötelező felelősségbiztosításának bevezetésére. Ugyanakkor a maximális hatékonyság elérése érdekében szükséges, hogy az árutermelők, -értékesítők, előadók felelősségbiztosításának költségeit teljes mértékben elfogadják a jövedelemadó-alap-csökkentésként. Ehhez az adótörvény megfelelő módosításának bevezetése szükséges a termelői, eladói és előadói felelősségbiztosítás költségeinek gazdaságilag indokoltnak való elismerése tekintetében. Így nem emelkednek az áruk és szolgáltatások árai, nő a hazai cégek versenyképessége, és új piaci szegmens nyílik meg a biztosítók előtt.
Kötelező építtetői felelősségbiztosítás
2007. január 1-je óta Oroszországban törölték az építőipari szervezetek engedélyezését. Az engedélyezési rendszert – már csak az alacsony kapacitása miatt is – nem hatékonynak találták: az ország egészében mintegy 200 ezer szervezet rendelkezik szakmai tevékenység végzésére engedéllyel, és mindössze 1000 ember vesz részt az engedélyek betartásának felügyeletében. Most mind a kormányzati szervekben, mind a szakértők körében vita folyik arról, hogyan lehetne az építés feletti ellenőrzést és különösen az engedély nélküli építési munkák biztonságát megteremteni.
Megjelent a biztosítói társadalomban az a gondolat, hogy olyan körülmények között, amikor a kormánynak nem lesz oka az építőipari cégek ellenőrzésére, a tisztségviselőket biztosítók válthatják fel - de az építtetők kötelező felelősségbiztosításának jogszabályi bevezetése mellett. Így a biztonsággal való törődésnek új, a CMTPL-hez hasonló kötelező biztosítási piacot kell biztosítania a biztosítók számára. A kötelező biztosítás kezessé válhat az építkezés során okozott károk megtérítésére (most ilyen garancia nem létezik).
Az építtetői felelősségbiztosítás kérdése nagyon élessé válhat az oroszországi épületek és építmények összeomlásáról szóló jelentések hátterében. A legnagyobb horderejű ilyen eset a moszkvai "Transvaal-Park" vízi park összeomlása volt 2004 februárjában. 2005 decemberében a Delfin-medence fémszerkezetei és teteje összeomlottak Perm Területen. Végül, a közelmúltban tragédia történt a Bauman piacon - több mint 60 ember halt meg ott. Az ilyen szerencsétlenségek nem mindig jártak biztosítási kifizetésekkel. Például bár a Transvaal-Park biztosított volt, a ROSNO megtagadta a fizetést, mert a tervezési hibák nem szerepeltek a biztosítási szerződésben rögzített standard kockázatok között. Ami a permi területen történt tragédiát illeti, ott az eset után az egyetlen biztosítási kifizetést regisztrálták: az egyik elhunyt gyermek életét balesetek ellen biztosították. Szó sincs az építtetők és a tervezők anyagi felelősségéről a tragédia áldozataival szemben. A „Transvaal-Park” helyzete egyértelműen megmutatta, milyen problémák merülhetnek fel azoknak az embereknek, akik akaratlanul is szenvedtek az építők és a tervezők hibáitól és hiányosságaitól. Az elmúlt években Moszkvában bekövetkezett ember okozta balesetek statisztikái - a Transvaal Park beomlása és a közelmúltban a Bauman piac tetejének beomlása - azt mutatják, hogy az építési előírások betartásának szigorú ellenőrzése mellett integrált építési kockázatkezelési megközelítésre van szükség, amelynek egy részét az építőipari szervezetek kötelező felelősségbiztosításává kell tenni, amely a klasszikus építési és szerelési munkák biztosításával, az építési és szerelési munkák során harmadik féllel szembeni felelősséggel, valamint az üzembe helyezés utáni garanciával kombinálva kötelesek magas színvonalú védelmet nyújtani az építési projektek számára.
Általánosságban elmondható, hogy az építőipari felelősségbiztosítás nem újdonság Oroszország számára. Leggyakrabban ez a fajta biztosítás az építési kockázatok átfogó biztosítási kötvényeinek szerves részeként működött, amelyek egyszerre biztosítják az építési és szerelési munkákat, a kivitelező, az építőipari gépek és berendezések üzembe helyezés utáni garanciális kötelezettségeit, a rakományszállítást, valamint a cég alkalmazottait. balesetek ellen. Sőt, néhány éve a mára megszűnt Gosstroy megkísérelte az építési engedélyek megújításának kötelező feltételévé tenni az építtetők felelősségbiztosítását. Ezt a feltételt azonban később törölték. 2004-ben magát a Gosstroyt megszüntették, 2005-ben pedig elfogadták az „Egyes tevékenységtípusok engedélyezéséről” szóló törvényt. Ennek eredményeként a szakértők szerint Oroszország egészében az építési és szerelési munkák legfeljebb 5-7% -át fedezi a biztosítás. Igaz, Moszkvában és Szentpéterváron a városi önkormányzatok erőfeszítéseinek köszönhetően ez az arány magasabb - a nagyvállalatok 80%-a rendelkezik biztosítási fedezettel.
Egy másik biztosítási típus, amely potenciálisan kötelezővé válhat, a lakásbiztosítás. Az OSZh bevezetésének ötlete az Orosz Föderáció mára megszűnt Gosstroj-é, a kezdeményezést a Sürgősségi Helyzetek Minisztériuma is támogatja. Ilyen például a 2001-es jakutföldi és a 2002-es dél-oroszországi árvíz. Abban az időben a biztosítótársaságok kártérítése csak a teljes kár 2-3%-át tette ki, bár a fejlett országokban ez a kifizetés eléri a 80%-ot. Csak a 2002-es dél-oroszországi árvíz okozta az állampolgárok lakhatásában okozott károk több mint 15 milliárd rubelt, emiatt számos állami program finanszírozását fel kellett függeszteni. Meg lehet érteni ezeket az előfeltételeket, de nem szabad elfelejteni, hogy az OSJ jelenleg ellentétes a hatályos Polgári Törvénykönyvvel, amely tiltja az állampolgárok vagyonbiztosítására kényszerítését. Ráadásul a lakás egy személy tulajdona, és az Alkotmány szerint szabadon rendelkezhet ezzel a vagyonnal: eladhatja, elajándékozza, sőt egyszerűen megsemmisítheti anélkül, hogy másoknak kárt okozna. Ezért jogi szempontból az, hogy valakit akarata ellenére vagyonbiztosításra kötelezni, azt jelenti, hogy korlátozzák a vagyon feletti rendelkezési szabadságát.
A jogi ellentmondások mellett számos alapvető kérdés is megoldatlan maradt.
Először is, még nem határozták meg, mi lesz a biztosítás tárgya. Csak a ház szerkezeti elemei, vagy a burkolat lesz biztosítva, a polgári jogi felelősség biztosítva lesz-e az átépítés során és egyszerűen a ház üzemeltetése során. Ki fizeti a biztosítást: lakástulajdonos, bérlő, használó-bérlő. Ezekre és sok kérdésre most nincs válasz, hiszen az ingatlanbiztosítások nagyon sok tényezőt tartalmaznak, amelyek meghatározzák a kockázat mértékét. A kockázatok halmaza is eltérő lehet: kezdve azzal, hogy van-e gáz a házban, fapadló és milyen állapotban van a ház egésze. A kötelező biztosítás magában foglalja a megközelítés bizonyos szabványosítását és viszonylagos egyszerűségét. Az ingatlanok esetében egyénibb megközelítésre van szükség.
Másodsorban az OSZH bevezetése oda vezet, hogy az ingatlanbiztosítási piac teljes olcsó szegmense kötelező biztosítás alá kerül. Emiatt az önkéntes lakásbiztosítások piaca jelentősen szűkül, hiszen az ügyfelek többsége elégedett lesz az OSZH keretében kínált fedezet mértékével. Ugyanakkor csak a magas biztosítási összegű, teljes értékű ingatlanbiztosítások, amelyek a drága épületekben okozott károk teljes megtérítését hivatottak (amelyek aránya csekély), nem változnak jelentős mértékben.
Harmadszor, ott van már az OSAGO tapasztalata, amikor az önkéntes biztosítással rendelkező autótulajdonosok kénytelenek voltak olyan kötelező biztosítást vásárolni, amelyre nincs szükségük. Nem nehéz feltételezni, hogy az OSZh bevezetése a valós költségre és a valós kockázatok ellen biztosítást kötni kívánó lakástulajdonosok jogainak sérelméhez vezethet. Státuszának megfelelően az OSZh csak szűk biztosítási fedezetet tud nyújtani, a lakások szabványos elrendezésére és belső dekorációjára koncentrálva. A biztosítók ugyanakkor – nagyrészt a teljes körű biztosítás előnyeire koncentrálva – törekedni fognak a teljes értékű önkéntes biztosítási szerződések megkötésére.
Negyedszer, még nem döntötték el, hogyan értékeljék a lakást. Lehetőség van a lakások piaci értékének értékelésére, és ebből a számból számítják ki a biztosítási kamatokat. A Duma elé terjesztett törvénytervezetben a biztosítási összeget "a naptári év eleji fennmaradó pótlási költség" felében javasolják megállapítani. Ez határozza meg a biztosítási díj összegét. A tarifa értékét még nem határozták meg, azt külön határozattal állapítja meg a kormány. Ez azonban feltehetően évi 0,3-0,6% körül lesz. A felső rudat régi házakhoz (például fapadlós házakhoz és "Hruscsov"-hoz), valamint nyaralókhoz használják. Az alsó rúd modern monolit, téglaházakhoz, valamint vidéki házakhoz való. Valójában egy Moszkva központjában található luxuslakásért és egy tipikus apartmanért a város szélén egy panelházban körülbelül ugyanannyit kell fizetni.
Ötödször, a törvényjavaslat végrehajtásának mechanizmusa nincs pontosan meghatározva. Egyelőre nem világos, hogy a tisztviselők hogyan fogják ellenőrizni, hogy az állampolgárok kötnek-e lakásbiztosítási szerződést. Most valóban csak az új lakást vásárolt állampolgárokat irányíthatja. Például egyszerűen nem adják át nekik a lakáshoz tartozó dokumentumokat, amíg nem biztosítják a lakóterüket. Azokkal, akiknek hosszú ideje van lakásuk, ez a lehetőség nem lehetséges.
A következtetés önmagát sugallja. Az OSZH-program bevezetése egyrészt bevonhatja a lakosság legszélesebb rétegeit a biztosításba, és megteremtheti a további szociális garanciák rendszerét lakáskár vagy lakásvesztés esetén. Másrészt az OSZh rendszer létrehozása menthetetlenül nagyszámú szociális és lakhatási, kommunális problémával, ebből következően a lakosság aktív ellenállásával szembesül majd.
Az utolsó fejezet az új kötelező biztosítási típusok bevezetésének tapasztalataival foglalkozik az OSAGO példáján. A kötelező felelősségbiztosításról szóló törvény 2003. július 1-jén lépett hatályba. A nem teljes 2003-as évben a biztosítók 24,9 milliárd rubelt szedtek be. 2004-ben a biztosítók beszedése már 49,3 milliárd rubelt tett ki, 2005 9 hónapja alatt a biztosítók több mint 38,7 milliárd rubelt szedtek be az OSAGO keretében.
A biztosítótársaságok teljes beszedése a törvény kezdete óta 125,6 milliárd rubelt tett ki. Kifizették - 44,12 milliárd rubelt.
Három orosz biztosító - a Rosgosstrakh, a RESO-Garantiya és az Ingosstrakh - az ország kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási piacának csaknem felét képviseli. A Rosgosstrakh csoport részesedése az OSAGO-ban érintett összes vállalat teljes prémiumából 32,83%, RESO-Garantia - 10,31%, Ingosstrakh - 5,49%. A Szövetségi Biztosításfelügyeleti Szolgálat (Rosstrakhnadzor) statisztikái alapján megállapítható, hogy a Rosgosstrakh cégcsoport biztosítási portfóliója kiegyensúlyozatlan. A FAS-tanúsítvány szerint az OSAGO részesedése a Rosgosstrakh-csoport teljes prémiumstruktúrájában a Rosgosstrakh-Tatarstan 40,2%-tól a Rosgosstrakh-South esetében 73,31%-ig terjed. A RESO-Garantia és az Ingosstrakh esetében ez a szám 31,54%, illetve 15,5%. Ez pedig negatív hatással lehet a csoport társaságai által az OSAGO-szerződések alapján nyújtott kifizetésekre, valamint az OSAGO-törvény harmadik vagy negyedik évében, amikor a biztosítási kifizetések tetőznek, ami pénzügyi instabilitáshoz és csődhöz vezethet.
A lakosság elégedetlenségét a gépjármű-felelősségbiztosítás díjai okozzák. 2006. január 1-től a vidéki területeken élő autótulajdonosok 25%-kal többet fizetnek az OSAGO kötvényekért, a moszkvai régió autósai pedig 15,5%-os kedvezményt kapnak. Ugyanakkor nyilvánvaló, hogy a moszkvai régió lakosainak jövedelme magasabb, és a forgalom intenzitása nagyobb, mint a vidéki területeken. Ha korábban a 10 ezer fő alatti települések lakosai esetében 0,4 volt a területi együttható (TC), most 0,5-re emelkedik. A 10-50 ezer fős települések lakosainál a TC most 0,6, január 1-től 0,5-re csökkent.
A teljesítménytényezők (KM) is megváltoztak. A 70-95 lóerős (LE) teljesítményű autókra újévig eggyel egyenlő KM vonatkozik. Január 1-től ebbe a csoportba kerültek a 100 LE-ig terjedő teljesítményű autók is, amelyekre növekvő KM (1,3) volt érvényben. Így a 95-100 literes kapacitású járművek autótulajdonosai. Val vel. 23,1% kedvezményt kapott az OSAGO-ra. 200 LE feletti járművekhez Val vel. a jelenlegi CM az 1.9-ben törlésre kerül, és a CM 1.7 javasolt. 150-160 literes űrtartalmú autók tulajdonosainak. Val vel. A KM most 1,5, és 1,7 lesz (13%-kal drágul).
A magánszemélyek és jogi személyek OSAGO kötvényének számítási formája meg van osztva, függetlenül a vezetni jogosult személyek számától, a jogi személyek 1,5-ös együtthatóval lesznek biztosítottak, ami automatikusan 50% -kal növeli a költségeket.
Ami a biztosítótársaságokat illeti, az Orosz Föderáció egyes régióiban (Hanti-Manszijszk Autonóm Kerület, Yamalo-Nyenyec Autonóm Kerület, Tyumen régió) még az olyan nagy biztosítótársaságok is, mint a Rosgosstrakh, 70-100% veszteségaránnyal rendelkeznek. Itt a kifizetések más városok, más régiók terhére, valamint más biztosítási típusok (élet-, baleset) terhére történnek. Az 1. táblázat azt mutatja, hogy a Szibériában működő biztosítótársaságok nagyobb százalékban teljesítik a kifizetéseket, mint a központi szövetségi körzetben működő társaságok. Így patthelyzet alakul ki: az autótulajdonosok elégedetlenek a magas tarifákkal, az Egyesült Királyság pedig egyes régiókban veszteségeket szenved el. Az állam két okból nem emeli a tarifákat. Egyrészt azért, hogy ne okozzák a gépjármű-felelősségbiztosítás tömeges elutasítását, és ne növeljék a járművezetők amúgy is növekvő elégedetlenségét. Másrészt pedig a kötelező biztosítási piacot a nagyvállalatok tevékenységi körévé tenni. Az oroszországi autóbiztosítók 15%-a már elérte a maximális kárhányadot23 165 orosz autóbiztosító közül elérte a maximálisan megengedhető kárhányadot. Az OSAGO-val korlátozott területen dolgozó kis- és középvállalatok nem tudnak megbirkózni a kifizetésekkel. A nagy IC-k tevékenységük kiterjedtségéből adódóan könnyen kompenzálhatják egyes körzetek veszteségeit másokkal. Így például a Yugoria, amelynek Hanti-Manszijszkban 120-130%-os veszteségi aránya van, általában az összes OSAGO szerinti kifizetésére vonatkozóan 70%-os átlagos veszteségi arányt határoz meg.
Ennek eredményeként több olyan nagy biztosítótársaság is azonosításra kerül, amelyek minimális kereset mellett is folytathatják tevékenységüket az OSAGO piacon az ilyen típusú biztosításokon.
A fentiekből levonhatjuk a következtetéseket: a kritikák ellenére az OSAGO törvény egésze működik. Most a balesetben okozott károk megtérítésével kapcsolatos kérdéseket a biztosítótársaságok szintjén oldják meg, nem pedig a balesetben résztvevők között.
Csökkent a közúti bűnözés (álbalesetek) mértéke, mivel a támadónak egy olyan biztosító társasággal kell szembenéznie, amely nagy létszámmal rendelkezik, és megtudhatja, hogy az áldozat követelései mennyire és milyen mértékben. kielégítésnek vannak kitéve. Magánszemély ilyen pénzeszközökkel nem rendelkezhet.
A harmadik feleknek okozott károk megtérítése esetenként teljesen meghaladhatja a vétkes személy hatáskörét. Ez jelentős veszteségek esetén tönkremenetelét, közérzetének elvesztését okozhatja. A biztosítás mentesíti a szerződőt a perköltség, per stb.
Az OSAGO javítja az áldozat helyzetét. Biztosítás jelenlétében az áldozat érdekei jobban biztosítottak. A biztosító mindig teljes mértékben meg tudja téríteni az okozott károkat, bármilyen nagyok is. Ellenkező esetben, ha a kárt alacsony vagyoni helyzetű, polgári jogi felelőssége nem biztosított személy okozta, akkor a károsult számára megnehezítheti a teljes kártérítést.
Ugyanakkor az OSAGO bevezetése óta eltelt kevesebb mint három év alatt észrevehetővé váltak a törvényjavaslat készítői által elkövetett hibák és téves számítások.
Először is, a Hanti-Manszijszk Autonóm Körzetben, a Jamalo-Nyenyec Autonóm Körzetben, Tyumen megyében számos biztosító társaság példája megmutatta, hogy a területi együtthatók származtatásának formális megközelítése gyakran hibásnak bizonyul, és nem veszi teljesen figyelembe. a régió sajátosságait. Az ilyen tévedések mondjuk a kötelező lakásbiztosítás bevezetésénél komoly lakossági tiltakozásokhoz és a középosztály tönkretételéhez vezethetnek.
Másodszor, kötelező biztosítási fajtákra akkor van szükség, ha a negatív következmények, amelyek számukra biztosítási kockázatok, tömegesek a társadalomban. Az OSAGO esetében ezt a szabályt betartották. A kötelező lakásbiztosítás bevezetésének szükségessége még nem nyilvánvaló.
Harmadszor, pontosan meg kell határozni, hogy egy új típusú kötelező biztosítás bevezetésekor ki viseli a fő költségeket. A termelők kötelező felelősségbiztosítása esetén két lehetőség van: kötelezni a cégeket a biztosításra az adóteher csökkentése nélkül, vagy a biztosítási költségeket levonni a jövedelemadóból. Az első esetben az áruk és szolgáltatások fogyasztói szenvednek kárt a magasabb árak miatt, a második esetben az adófizetés csökkenése miatt csökkennek a kincstári bevételek.
Negyedszer, a helyreállítási javítások költségének független felmérése során nem dolgoztak ki egyértelmű kritériumokat az áldozat vagyonában okozott kár megállapítására, így a helyreállítási javítások költségeire vonatkozóan a különböző szakértők teljesen eltérő következtetéseket tudnak levonni. Ilyen helyzetekben gyakran vita alakul ki az áldozat és a biztosító között. Az ilyen helyzetek elkerülése érdekében világos kritériumokat kell megállapítani az áldozatnak okozott kár meghatározásához.
Összegezve megállapítható, hogy a kötelező biztosítás társadalmilag jelentős, az állam számára fontos terület. Az állami befolyást a már meglévő kötelező biztosítási típusok (elsősorban CHI és OSAGO) racionalizálására és új törvényjavaslatok kidolgozására kell irányítani, amelyek szükségességét a jelenlegi társadalmi-gazdasági helyzet is mutatja (OSOT és a működő szervezetek kötelező felelősségbiztosítása). veszélyes létesítmények).
Azt is szeretném megjegyezni, hogy egy új típusú kötelező biztosítás bevezetése egy összetett folyamat, amelynek minden következményét egyszerűen nem lehet előre 100%-os pontossággal megjósolni. Ugyanakkor az előrejelzések hibái társadalmi megrázkódtatásokat eredményezhetnek. Ezért célszerű a törvény bevezetése előtt több éven át külön régióban tesztelni.
Általánosságban elmondható, hogy a kötelező biztosítás egy fejlett állam szerves része, amelyben nagy figyelmet fordítanak az állampolgárok jogainak és érdekeinek védelmére.
Név
Hozzájárulások, dörzsölje.
Kifizetések, dörzsölje.
Mennyiség
kötött megállapodásokat
Biztosítási összeg
megkötött szerződések alapján dörzsölje.
Rosgosstrakh
Reso-garancia
Ingosstrakh
Rosgosstrakh-Főváros
Roszgossztrah-Szibéria
Megegyezés
Általános biztosító társaság
Haladás-Neva
Energogarancia
GUTA-biztosítás
GSK Kuzbass
Gorstrakh
Haladás-Garant
Informstrakh
Astro-Volga
Szurgutnyeftyegaz
pézsma
SG "ZHASO-M"
SG "Sibprom"
világváros
Skif-Tver
Medexpress
Energia
Biztosítótársaság
Tőkebiztosító társaság
Brit Biztosító Társaság
Uralcoop-politika
1) "A Szovjetunió és a köztársaságok polgári jogának alapjai" (jóváhagyta a Szovjetunió Legfelsőbb Bírósága 1991. május 31-én N 2211-1)
2) Az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek 1992. november 27-i N 4016-1 „Az Orosz Föderáció biztosítási törvényének elfogadásáról” szóló rendelete
3) "Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (második rész)" 1996. január 26-án, N 14-FZ (az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlésének Állami Dumája által 1995. december 22-én elfogadott) (a december 23-i módosítással) , 2003)
4) Az Orosz Föderáció 1992. november 27-i 4015-1. sz. törvénye „A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban” (az 1997.12.31-i 157-FZ szövetségi törvénnyel módosított, 1997.12.31-i 204-FZ sz. .1999, 2002.03.21. N 31-FZ, 2002.04.25 N 41-FZ, 2003.12.08. N 169-FZ, 2003.12.10. N 172-FZ)
5) Az Orosz Föderáció szövetségi törvénye „A gépjármű-tulajdonosok polgári jogi felelősségének kötelező biztosításáról” 2002. április 25-én kelt 41-FZ Az Orosz Föderáció 2002. évi jogszabálygyűjteményének 18. sz.
6) Az Orosz Föderáció elnökének 1992. július 7-i 750. sz. rendelete „Az utasok kötelező személybiztosításáról”.
7) 1998. március 28-i 52-FZ szövetségi törvény "A katonai személyzet, a katonai kiképzésre behívott állampolgárok, az Orosz Föderáció belügyi szerveinek magánszemélyzete és parancsnoki állománya, az állam kötelező állami élet- és egészségbiztosításáról Tűzoltóság, a kábítószerek és pszichotróp anyagok forgalmát ellenőrző szervek, a büntetés-végrehajtás intézményeinek és szerveinek alkalmazottai, valamint a szövetségi adórendőrség alkalmazottai."
8) A 2005.12.08-i 739. számú rendelet „A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítására vonatkozó biztosítási díjak jóváhagyásáról, azok szerkezetéről és a biztosítók által a biztosítási díj megállapítása során történő alkalmazásának rendjéről”.
9) Biztosítás az Orosz Föderációban. Statisztikai anyagok gyűjtése. 2005, első félév. Szerkesztette: A.A. Tsyganova
10) Biztosítás Oroszországban 2004. Az Összoroszországi Biztosítók Szövetségének éves kiadványa
11) Orosz biztosítási piac (2005. 9 hónapos áttekintés) "Az orosz biztosítási piac statisztikai adatainak dinamikája 2004-ben és 2005 kilenc hónapjában"
13) Braginsky M.I. Biztosítási szerződés M. 2000
14) Marenkov N.L., Kosarenko N.N. Biztosítási üzlet. - M.: "Phoenix", 2003. - 604 p.
15) Shakhov V.V. Bevezetés a Biztosításba M.2000
16) Grishin V.V. Kötelező egészségbiztosítás: állapot, elemzés, fejlesztési módok. Gazdaság és Élet 2000 3. sz
17) #"#_ftnref1" name="_ftn1" title=""> "A Szovjetunió és a köztársaságok polgári jogalkotásának alapjai" (jóváhagyta a Szovjetunió Legfelsőbb Bírósága 1991.05.31-én N 2211-1)
Szövetségi törvény "A katonai személyzet, a katonai kiképzésre behívott állampolgárok, az Orosz Föderáció belügyi szerveinek magánszemélyzetének és parancsnoki személyzetének, az Állami Tűzoltóságnak, a bűnüldöző szervek intézményeinek és szerveinek alkalmazottainak kötelező állami élet- és egészségbiztosításáról a szövetségi adórendőrség rendszere és alkalmazottai" 739. számú, 2005.12.08-i rendelet „A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítására vonatkozó biztosítási díjak jóváhagyásáról, azok szerkezetéről és a biztosítók által a biztosítási díj meghatározásakor alkalmazandó eljárásról."
Vera Balakireva, az RF Pénzügyminisztérium Pénzügypolitikai Főosztályának igazgatóhelyettese
Biztosítás az Orosz Föderációban.
Statisztikai anyagok gyűjtése. 2005, első félév.
Szerkesztette: A.A. Tsyganova
Segítségre van szüksége egy téma megtanulásához?
Szakértőink tanácsot adnak vagy oktatói szolgáltatásokat nyújtanak az Önt érdeklő témákban.
Jelentkezés benyújtása a téma azonnali megjelölésével, hogy tájékozódjon a konzultáció lehetőségéről.
1. A kötelező biztosítás úgy jön létre, hogy biztosítási szerződést köt a biztosítóval a biztosítási kötelezettséggel megbízott személy (a biztosított).
2. A kötelező biztosítás a biztosított költségére történik.
3. A kötelező biztosítás tárgyát képező tárgyakat, azokat a kockázatokat, amelyekre biztosítani kell, valamint a biztosítási összegek legkisebb összegét törvény, az e kódex 935. cikkének (3) bekezdésében meghatározott esetben pedig törvény vagy a az általa előírt módon.
1. E cikk (1) bekezdésének értelmében az következik, hogy a kötelező biztosítás formában történő végrehajtása biztosítási szerződés megkötéséből áll. Ez alól a szabály alól kivétel van az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 969. cikke: a kötelező állami biztosítás közvetlenül a törvények és egyéb jogi aktusok alapján köthető.
A kötelező biztosítás tárgyától függően a jogalkotó többféleképpen határozza meg az ilyen megállapodás megkötésének eljárását. Tehát az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 927. cikke szerint a személybiztosítási szerződés közbeszerzési szerződésekre vonatkozik. Ennek megfelelően, ha a kötelező biztosítási szerződés tárgya a biztosított élete és egészsége, akkor a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 426. cikke. Ebből következik, hogy:
- egy bizonyos típusú biztosítás kötésére engedéllyel rendelkező biztosító köteles mindenkivel, aki jelentkezik, szerződést kötni. A biztosító a személybiztosítási szerződés megkötését csak abban az esetben tagadhatja meg, ha nem rendelkezik megfelelő engedéllyel, vagy ha a jelen szerződésből eredő kötelezettségek átvállalása nem teszi lehetővé számára a Ptk (4) bekezdésében előírt pénzügyi stabilitási követelmények teljesítését. a biztosítási törvény 25. cikke;
- a biztosító (főszabály szerint) nem jogosult egyik személyt a másikkal szemben előnyben részesíteni; a feltételek, amelyek mellett készen áll a biztosítási szolgáltatás nyújtására, mindenki számára azonosak, kivéve, ha az ellátást törvény vagy egyéb jogszabály határozza meg;
- a biztosító személybiztosítási szerződés megkötésének indokolatlan megtagadása (elkerülése) esetén az, akitől ezt megtagadták, a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 445. cikke.
A kötelező vagyonbiztosítás tekintetében a jogalkotó közvetlenül nem támaszt ilyen követelményeket a megkötött szerződésekre. Tekintettel azonban arra, hogy a kötelező biztosítás célja a közérdek biztosítása, vitatható, hogy a közbeszerzési szerződésre vonatkozó általános rendelkezések minden ilyen típusú szerződésre vonatkoznak.
2. A kommentált cikk 2. pontja rögzíti azt az általános szabályt, hogy a kötelező biztosítás a biztosított költségére történik. Ugyanakkor az utasok számára megengedett egy kivétel, amely szerint a jogszabályban meghatározott esetekben az ő költségükre köthető a kötelező biztosítás. A jogalkotó ugyanakkor az utasok vonatkozásában végrehajtja a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 939. cikke a kedvezményezettekkel kapcsolatban, amely szerint a kedvezményezett teljesítheti a biztosított kötelezettségeit, beleértve azt is, ha ő a biztosított. Ez a feltételezés tükröződik a közlekedési jogszabályokban. Így az Orosz Föderáció elnökének 1992. július 7-i N 750 „Az utasok kötelező személybiztosításáról” szóló rendeletének (3) bekezdésével összhangban a kötelező utasbiztosítás díját magától az utastól kell felszámítani.
Megjegyzendő továbbá, hogy a kommentált cikk (2) bekezdésének szabálya nem vonatkozik a kötelező állami biztosításra, amely a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 969. §-a szerinti végrehajtást költségvetési források terhére hajtják végre.
3. A kommentált cikk (3) bekezdése rögzíti a kötelező biztosítás létrehozásáról szóló törvény tartalmi követelményeit. E bekezdés szerint a vonatkozó jogszabályoknak információkat kell tartalmazniuk a kötelező biztosítás tárgyát képező tárgyról, a biztosítandó kockázatokról, valamint a biztosítási összegek minimális összegéről. Ugyanakkor azon jogi személyek vonatkozásában, amelyek gazdasági kezelésben vagy üzemi kezelésben lévő, állami vagy önkormányzati tulajdonban lévő vagyonnal rendelkeznek, és amelyek ezen vagyonbiztosítási kötelezettséggel ruházhatók fel, nemcsak a kötelező biztosítás tartalmát lehet meghatározni. törvénnyel, de más, az általa megállapított rendben is. Ebben az esetben a kötelező biztosítás tartalmának kormányzati aktusok alapján történő megállapításának lehetőségéről van szó.
Figyelemre méltó az is, hogy a kötelező biztosítás tartalmi követelményeinek a kommentált cikkben meghatározott mennyisége szinte teljes mértékben megfelel a biztosítási szerződés tartalmi követelményeinek, a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 942. Az egyetlen különbség abban rejlik, hogy a törvényben meghatározott kötelező biztosításnak nem kell feltétlenül tartalmaznia a biztosítás fennállásának időtartamát vagy annak megállapításának módját.
Az Orosz Föderációban a biztosítás önkéntes és kötelező. A kötelező típusok a törvények és egyéb előírások alapján ilyenekké váltak.
Ami az önkéntes biztosítást illeti, minden az adott személy vágyától függ.
A kötelező biztosításnak 5 fő típusa van: személyi utasbiztosítás, katonai és azzal egyenértékű állami biztosítás, kötelező egészségbiztosítás, OSAGO és kötelező társadalombiztosítás.
A statisztikák szerint a kötelező biztosítási típusok esetében a járulékok akár 70%-a is befolyik, ez egyenlő jogokat garantál az állampolgárok számára a gyógyszerekhez és az egészségügyi ellátáshoz.
Az alapprogram ingyenes mentőt biztosít életveszélyes sérülések és akut megbetegedések esetén, valamint járóbeteg-ellátást, megelőző ellátást, fogászati és gyógyszeres ellátást, valamint kórházat biztosít az akut betegségben szenvedőknek.
Mindezt a segítségnyújtást a személy regisztrációjától és tartózkodásától függetlenül nyújtják a terület költségvetésének terhére.
E biztosítás alanyai a biztosított, a biztosító és az egészségügyi intézmény. A nem dolgozó állampolgárokat az állam, a dolgozókat pedig a kötelező egészségbiztosításhoz szükséges járulékot befizető vállalkozásaik, intézményeik biztosítják.
Ez a fajta biztosítás az alanyok közötti szerződéseken alapul. Ezek tükrözik a felek jogait és kötelezettségeit, és a beteg az orvosi ellátás során független jogvédőt választhat érdekeinek védelmében.
Minden biztosítottnak kötelező egészségbiztosítást kell kötnie egyetlen mintából. Úgy tervezték, hogy garantálja a kötelező vagy önkéntes biztosítás keretében történő egészségügyi ellátást.
A biztosítás tárgya ebben az esetben a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a segítségnyújtás költségeinek kockázata. Ez a biztosítás a jóléti állam szerves részét képezi.
Az Orosz Föderációban az utasok személyi biztosítását 1992-ben elnöki rendelet vezette be. Biztosítja a légi, tengeri, vasúti és belvízi közlekedés utasait, valamint járműveket, városnézőket és turistákat, ha azok más városokba utaznak.
Ez a biztosítás nem érvényes nemzetközi forgalomban, tengeri, belvízi és vasúti fuvarozásban, vezető elővárosi forgalomban, valamint tengeri és belvízi, városon belüli fuvarozásban.
A városban közlekedő járművek utasai sem biztosítottak. A biztosító köteles minden biztosítottat tájékoztatni a biztosítás szabályairól, tájékoztatni a kifizetések átvételének rendjéről és feltételeiről, ha biztosítási esemény bekövetkezik.
Ha a biztosított meghal, az örökösök a biztosítási összeget teljes egészében megkapják. A biztosítás díjának egy részét tartalék képzésére fordítják, hogy finanszírozni lehessen a közlekedési balesetek megelőzését célzó intézkedéseket.
Az OSAGO-t 2003-ban mutatták be. Eddig a pontig ez a biztosítás tisztán önkéntes volt, és maguktól az autótulajdonosoktól függött, most azonban törvény írja elő.
Az OSAGO-megállapodás értelmében a biztosító jogosult díjbevételre és biztosítási esemény bekövetkezése esetén a károsult vagyoni, élet- és egészségkárosodását megtéríteni, a megállapodásban meghatározott összeg alapján, maga a megállapodás nyilvános, ill. sürgős.
Általában egy évre köthető, de rövidebb időre is megköthető, ha a szállítást korlátozott ideig, vagy csak egy biztosított veszi igénybe.
Ez a biztosítás is szükségszerűen a mezőgazdasági vállalkozások biztosított vagyona, ami megkönnyíti a munkájukat, és fokozottan védetté teszi őket terméskiesés esetén.
Ha a pénzeszközökkel visszaélnek, az elkövetőket felelősségre vonják. A rendszert folyamatosan felügyelik és felügyelik.
Az OSS pénzügyi rendszere független. A rendszer alanyai a biztosítók, a munkáltatók és a biztosítottak, valamint a törvényben meghatározott egyéb szervek.
Az OSS biztosítók non-profit szervezetek, amelyek célja, hogy segítsék a biztosítottat jogaik érvényesítésében. A biztosítók járulékot fizető szervezetek és állampolgárok.
Biztosíthatók az Orosz Föderáció állampolgárai, állampolgársággal nem rendelkező személyek vagy az Orosz Föderációban munkaszerződéssel rendelkező külföldi állampolgárok. A közvetítés ebben a rendszerben elfogadhatatlan.
A biztosítási kockázatok az OSS-ben az orvosi ellátás igénybevételének szükségessége, a bevételkiesés biztosítási esemény bekövetkezte esetén és az ezzel kapcsolatos többletköltségek. Nagyon fontos, hogy mindenki megértse, mi a kötelező biztosítás, hogy valóban megvédhesse jogait.
Készlet! Fizetős konzultáció - INGYENES!
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 927. cikkének (2) bekezdésével összhangban kötelező biztosítás- biztosítás azokban az esetekben, amikor a törvény az abban meghatározott személyeket saját költségükön vagy az érdekeltek költségére más személyek életének, egészségének, vagyonának, illetve más személyekkel szembeni polgári jogi felelősségének biztosítóként történő biztosítására írja elő. Az „Orosz Föderáció biztosítási üzletágának megszervezéséről” szóló törvény 3. cikkének (4) bekezdése megállapítja, hogy a kötelező biztosítás végrehajtásának feltételeit és eljárását a kötelező biztosítás egyes típusaira vonatkozó szövetségi törvények határozzák meg. A kötelező biztosítás fajtái: 1. Kötelező társadalombiztosítás- egészségügyi, munkahelyi baleset- és foglalkozási megbetegedések elleni biztosítás, kötelező társadalombiztosítás, kötelező nyugdíjbiztosítás 2. Kötelező állapot- OSAGO, utasok, betétek, kötelező állami személybiztosítás - veszélyes iparágak alkalmazottai
A kötelező biztosítás végrehajtásának feltételeit és eljárását a kötelező biztosítás egyes típusaira vonatkozó szövetségi törvények határozzák meg. A kötelező biztosítás meghatározott típusáról szóló szövetségi törvénynek tartalmaznia kell a következőket meghatározó rendelkezéseket: a) a biztosítás tárgyai; b) biztosítás tárgyát képező tárgyak; c) a biztosítási események jegyzékét; d) a biztosítási összeg legkisebb összegét vagy megállapításának módját; e) a biztosítási díj nagysága, szerkezete vagy megállapítási eljárása; f) a biztosítási díj (biztosítási járulék) fizetésének határideje és rendje; g) a biztosítási szerződés érvényességi ideje; h) a biztosítási díj összegének megállapításának rendjét; i) a biztosítás végrehajtásának ellenőrzése; j) a biztosítási alanyok kötelezettségeinek elmulasztásának vagy nem megfelelő teljesítésének következményei; k) egyéb rendelkezések.
A kötelező biztosítás a kötvénytulajdonosok költségére történő biztosításokra oszlik: épületbiztosítás; haszonállatok; légi, vasúti, tengeri, belvízi és közúti szállítás utasainak személybiztosítása; kötelező személy- és vagyonállami biztosítás.
A személybiztosítás tárgyai lehetnek az alábbiakhoz kapcsolódó vagyoni érdekek: 1) az állampolgárok túlélésével egy bizonyos életkorig vagy ideig, halállal, az állampolgárok életében bekövetkezett egyéb események kezdetével (életbiztosítás);
2) az állampolgárok életének, egészségének károsodásával, egészségügyi szolgáltatások nyújtásával számukra (baleset- és betegségbiztosítás, egészségügyi biztosítás).
A vagyonbiztosítás tárgyai lehetnek különösen azokhoz kapcsolódó vagyoni érdekek 1) ingatlan birtoklása, használata és rendelkezése (vagyonbiztosítás); 2) a másnak okozott kár megtérítési kötelezettsége (polgári felelősségbiztosítás); 3) vállalkozási tevékenység végzése (vállalkozási kockázatok biztosítása). Tilos a jogellenes érdekek biztosítása, valamint olyan érdekek biztosítása, amelyek nem jogellenesek, de amelyek biztosítását törvény tiltja. Ha a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, megengedett a különböző típusú vagyonbiztosításokhoz és (vagy) személybiztosításokhoz (kombinált biztosítás) tartozó tárgyak biztosítása. Az Orosz Föderáció területén a jogi személyek, valamint a magánszemélyek - az Orosz Föderációban lakosok - érdekeinek biztosítását (a viszontbiztosítás kivételével) csak olyan biztosítók végezhetik, akik rendelkeznek az általa előírt módon megszerzett engedéllyel. ezt a törvényt. Kötelező állami biztosítás. A kötelező biztosítás kötelező állami biztosítás formájában is működhet, amelyet a költségvetés terhére hajtanak végre. A kötelező személyi állami biztosítást az adóhatóságok, a rendőrség, az ügyészek, a bírák, a belső csapatok katonái, a katonai kiképzésre behívott állampolgárok minden alkalmazottja számára kötik. A kötelező állami vagyonbiztosítás a hatósági tevékenység végzésével (például a csernobili atomerőműben bekövetkezett katasztrófa) bekövetkezett vagyon megsemmisüléséből vagy megrongálásából eredő károk esetére köthető. A kötelező állami biztosítások biztosítási kártalanítása főként költségvetési források terhére történik. A kötelező állami biztosításban az állam, mint minden pénzügyi jogviszony kötelező alanya, az állampolgárok bizonyos kategóriáinak vagyoni és személyes érdekeinek biztosítójaként jár el. A kötelező biztosítási jogviszonyoktól eltérően a kötelező állami biztosítási jogviszonyokban az egyik fél mindig az állam vagy annak felhatalmazott szerve, és a biztosítás (a biztosított számára) ingyenesen – a költségvetés terhére – történik.
