A refinanszírozás és az anyasági tőke sok buktatót rejtő téma. A legtöbbet az az eljárás érdekli, amikor második-harmadik gyermek születésekor lehet anyasági tőkét igénybe venni, ugyanakkor a hitelt egy másik bankban is szeretnék refinanszírozni, kedvezőbb kamattal. Tehát mi legyen a cselekvések sorrendje?
2 lehetőségünk van a lehetséges műveletekre:
Nézzük meg, hogy ezek közül a lehetőségek közül melyik a helyes, és mik a buktatók.
Anyasági tőke (MK)- második vagy harmadik gyermek születésekor adott igazolás. Használatának egyik lehetősége pedig a gyermek életkörülményeinek javítása.
Az anyai (családi) tőke összege most a következő:
Mint látható, az összeg nem kicsi, így nem meglepő, hogy sokan inkább az anyasági tőkét veszik igénybe jelzáloghitel korai törlesztésére. Az anyasági tőkéből a tőketartozást és a kölcsön kamatait is ki lehet fizetni. De most lesz egy fontos pont: az anyasági tőke alapok átvételekor készített dokumentumok szerint meg kell tennie részesedést adni a gyerekeknek amikor visszafizet egy kölcsönt attól a banktól, amelyen belül ezekkel a pénzeszközökkel előtörlesztés történt. Közjegyző által hitelesített kötelezettségvállalást ír alá, hogy a hitel visszafizetése után 6 hónapon belül gyermekeinek kiutalja a részt.
Egy másik nagyon fontos szempont, hogy az anyasági tőke megszerzésének folyamata hosszadalmas és átlagosan 1,5-3 hónapot vesz igénybe. A több hónapos veszteség megegyezik a havi törlesztőrészletek öt veszteségével, amely az anyasági tőke felhasználásával csökkenhet. Ne felejtsd el ezt a pillanatot.
Refinanszírozás- ez egy másik bank refinanszírozása, kedvezőbb feltételekkel. A refinanszírozás új hitel felvétele az eredeti hitel törlesztésére. Lényegében a jelzáloghitel refinanszírozása egy új jelzáloghitel-szerződés aláírása, és ez egy fontos pont. Refinanszírozásnál a hitel célja:. A jelzáloghitel refinanszírozásának folyamata összetettebb, mint az anyasági tőkeigazolás használata. Újra be kell gyűjtenie az új bankhoz szükséges összes dokumentumot. Emellett többletköltségekre is szükség lesz (ingatlan értékbecslés, élet- és ingatlanbiztosítás), és ezt is figyelembe kell venni.
Minden szakértő egyetért abban, hogy a jelzáloghitel refinanszírozásának akkor van értelme, ha a jelenlegi kamatláb és a refinanszírozási kamat közötti különbség legalább 1,5%.
Refinanszírozási kamatlábak 2019. januárban:
Kezdjük először az anyasági tőkével. Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja felelős az anyasági tőkéért. Korábban pedig csak a felvett hitelre lehetett anyasági tőkét felhasználni mielőtt az anyasági tőkéhez való jog megjelenik. Vagyis a kötelező feltétel ez volt: a jelzáloghitelt a második és a harmadik gyermek születése előtt fel kellett venni. Az anyai (családi) tőkealapok elidegenítésére irányuló kérelemben, amelyet az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának ír, a kiadások típusa oszlopában a következőket kell írni: lakásvásárlásra korábban nyújtott hitel törlesztésére.
A Nyugdíjpénztár ajánlása korábban ez volt: a második és harmadik gyermek születése után ne refinanszírozzon. Ha mégis refinanszíroz, a Nyugdíjpénztár nem fogadja el anyasági tőkeigazolását. Ezért először fizesse ki a jelzáloghitelt anyasági tőkével, és utána tegyen vele, amit szíve akar, beleértve a refinanszírozást is.
Lehet ez ellen tenni valamit? Igen tudsz. Sokan fordultak bírósághoz, és az esetek 100%-ában pozitív volt a bírósági döntés. De maga is megérti, hogy ezek mind kockázatok, idegek, ügyvédi költségek és hatalmas időpocsékolás. A gyakorlatban az embereknek legalább 6 hónap kellett ahhoz, hogy az anyasági tőkét bíróságon keresztül befizessék.
2018-ban lényegesen kevesebb volt a Nyugdíjpénztári visszautasítás. De az oroszországi nyugdíjalap számos területi részlege még 2018-ban is a saját világában élt, és nem lehetett tárgyalás nélkül.
Miért volt ilyen politikája a Nyugdíjpénztárnak? Minden nagyon egyszerű. A refinanszírozást követően a hitel céliránya megváltozott, és a Nyugdíjpénztár azt állította, hogy a pénzeszközökkel visszaélnek. Ha korábban a kölcsön célja a következő volt: ingatlanvásárláshoz. Ekkor a kölcsön célja a refinanszírozást követően: kölcsön a hitelfelvevő harmadik fél felé fennálló kötelezettségeinek visszafizetésére.
Az anyasági tőkét rendeztük, most foglalkozzunk a refinanszírozással. A Nyugdíjpénztár logikája szerint korábban a jelzáloghitelt először anyasági tőkével kellett törleszteni, és csak azután kellett refinanszírozást végezni. Minden egyszerűnek tűnik, de nem így volt. Egy másik probléma merült fel - a bankok. A bankok nagyon vonakodtak olyan ügyfelek refinanszírozásától, akik már használtak anyasági tőkét egy másik bankban. Ezért mielőtt az embereknek az anyasági tőkét a bankjukban történő felhasználása előtt meg kellett volna kérdezniük a banktól, hogy hol kívánnak refinanszírozást igénybe venni, hogy az új bank elfogadja-e az ügyfelet kamatcsökkentésre, ha az anyatőkét a régiben már felhasználták. bank.
Miért nem akarják a bankok anyasági tőkével refinanszírozni a hiteleket? Egyszerű – teher a bank számára. Az anyasági tőkeigazolás használatakor a bankok kötelesek részvényeket gyerekeknek juttatni. A bankok számára ezek további kockázatok. Ha a hitelfelvevő nem tudja fizetni a jelzáloghitelt, és a bank megkapja az ingatlant, akkor a kisgyermekek lakásban való tartózkodási joga minden esetben megmarad, mivel a hitelfelvevő anyasági tőkét használt fel. A törvény szerint a gyermek nem felelős a szülei adósságaiért. Miért vállaljon fel egy bank ilyen kockázatokat, ha a gyerekek társadalombiztosítási részesedése miatt nem tud átvenni egy lakást? Ha a tulajdonos kiskorú, a bank a nemteljesítő hitel terminológiát használja.
Ha ennek ellenére a bankok készek voltak a refinanszírozásra, engedélyt kértek a gyámhatóságtól. A gyámnak bele kell egyeznie ennek a résznek a zálogba adásába. Ennek megfelelően ez az első olyan eset, amikor kapcsolatba kellett lépni. És ha ott elutasítják, akkor elfelejtheti a refinanszírozást.
Csak a DOM.RF-nek nem volt problémája a már felhasznált anyasági tőkével felvett hitelek refinanszírozásával. Elvileg a DOM.RF az egyetlen hitelintézet, amely kisebb jelzálogkötelezettekkel dolgozik. Azt mondják, hogy az Otkritie Bank és a Raiffeisenbank is refinanszírozza a hitelt az anyasági tőke felhasználása után. A Sberbank például igazolást kér a gyámságtól. A Rosselkhozbank nem refinanszíroz jelzáloghiteleket használt anyasági tőkével.
Foglaljuk össze, hogy volt ez korábban:
Ezért korábban a Nyugdíjpénztár miatt a klasszikus konstrukció a következő volt: 1. Jelzáloghitel törlesztése anyasági tőke segítségével. 2. Refinanszírozás. És mivel nem minden bank volt hajlandó refinanszírozni, sokan választás elé kerültek: vagy anyasági tőkére igazolunk, vagy refinanszírozással csökkentjük a kamatot.
Természetesen kifizetődőbb az adósság egy részét először anyasági tőkével kifizetni, és csak utána refinanszírozással csökkenteni a kamatot. Ebben az esetben a haszon maximális lesz. De sajnos nem minden bank vállalja a refinanszírozást az anyasági tőke felhasználása után. Ezért képzeljünk el egy olyan helyzetet, amikor választás előtt állunk az anyasági tőke és a refinanszírozás között. Tehát mit érdemes választani?
Választhatunk az anyasági tőke (453 026 rubel) vagy a kamatláb 9,9%-ra történő csökkentése között. Természetesen jobb, ha egy kalkulátort használunk a jelzáloghitel előtörlesztésével, de a számítások egyszerűsége érdekében feltételezzük, hogy új hitelt veszünk fel, és az anyasági tőkét előlegként használjuk fel. Ezt a számítást egy szokásos jelzálogkalkulátor segítségével lehet elvégezni.
Kamattal: 11,5%
Kamattal: 9,9%
Az anyasági tőke igénybevételekor úgy gondoljuk, hogy nem 3 000 000 rubel jelzáloghitelt veszünk fel, hanem 2 546 974 rubelt.
A fő paraméter, amelyet megvizsgálunk, a jelzáloghitel túlfizetése. Mint látható, a jelzáloghitel-kamat csökkentése bizonyult a legjövedelmezőbb megoldásnak. De ez csak ebben a példában konkrét. Mindenképpen adja meg adatait jelzálogkalkulátorunkban. A legtöbb esetben a kamatláb csökkentése refinanszírozáskor jövedelmezőbb, mint az anyasági tőke felhasználása, feltéve, hogy a jelzáloghitel összege jóval nagyobb, mint az anyasági tőke összege, és a jelzálog futamideje hosszú.
De természetesen, ha először anyasági tőkét használ, majd a refinanszírozási programot, akkor ez a legjövedelmezőbb lehetőség a hitelfelvevő számára.
De meg lehet ezt tenni? Hamarosan megtudod a választ.
Nyilvánvalóan annak köszönhető, hogy a Nyugdíjpénztár elvesztette az összes bíróságot, és felülvizsgálták az anyasági tőkéhez való hozzáállást. Végre megtörtént az, amire oly sokan vártak. Az anyasági tőkét most már abszolút bármilyen hitelhez használhatja. És nem mindegy, hogy mikor vették a gyermek születése előtt vagy után. Most a jelzálogjog bejegyzésének dátuma nem számít.
Az Orosz Föderáció kormányának 2018. május 31-én kelt 631. számú rendelete „Az anyasági (családi) tőke (alap egy részének) a lakhatási körülmények javítása érdekében történő elosztására vonatkozó szabályok (3) bekezdésének módosításáról” a tőkét immár jelzáloghitelek refinanszírozására lehet fordítani a kölcsön kiállításának időpontjától függetlenül. Ennek ellenőrzéséhez hívja a PF forródrótját - 8 800 302 2 302.
Az egyetlen fontos pontosítás: nem a késedelmes jelzáloghitelek utáni bírságok, jutalékok és kötbérek kifizetéséről beszélünk. Ahogy korábban is mondtuk, anyasági tőkével fizetheti ki akár a tőketartozást, akár a kölcsön kamatait. Az anyasági tőke felhasználásához hitelt kell felvenni lakásvásárláshoz vagy -építéshez.
Az nem változott, hogy a bankok nem akartak jelzáloghitelt felvenni felhasznált anyasági tőkével refinanszírozásra, és most sem akarnak. Az anyasági tőke tehát mindig is a refinanszírozás akadálya volt és az is marad. Ezért, ha még nem használta fel az anyasági tőkét, a következő eljárást javasoljuk:
Ez a lehetőség a legoptimálisabb. Ebben az esetben bármelyik bankban refinanszírozhat. Utána pedig anyasági tőkét használj. Hála Istennek, a Nyugdíjpénztár körültekintésének köszönhetően a refinanszírozás után már nincs probléma az MK használatával.
Igen, a legtöbb bank elutasítja. De felveheti a kapcsolatot a Dom.RF-vel, a Raiffeisenbankkal, a Sberbankkal (a gyámság igazolására lesz szükségük) és az Otkritie Bankkal. Lehet, hogy a jövőben más bankok is megváltoztatják a gyerekeknek való részvényadagoláshoz való hozzáállásukat. Javasoljuk, hogy hívja fel a bankokat, és telefonon tájékozódjon.
Emlékeztetünk arra is, hogy második és harmadik gyermeke születésekor 2018-tól állami támogatással 6%-os áron veheti igénybe a jelzáloghitel-refinanszírozási programot.
Az anyasági tőke igénybevételekor közjegyzői kötelezettséget vállal arra, hogy a refinanszírozott hitel visszafizetése után részesedést ad a gyermeknek. De a gyakorlatban ezt senki sem figyeli. A teher megszüntetése után 6 hónap áll rendelkezésére. Ennek megfelelően, ha a refinanszírozást követően anyasági tőkét vesz igénybe, akkor a refinanszírozott kölcsön visszafizetése után adhatja oda a gyermek részét. Itt nem lesz törvénysértés.
De ha először anyasági tőkét használt, és csak azután refinanszírozta a kölcsönt, akkor a helyzet sokkal érdekesebbé válik. Bármely közjegyző megerősíti, hogy a refinanszírozás során Ön eltávolítja a terhet a vásárolt ingatlanról, és részvényeket kell kiosztania a gyerekeknek. Végül is az anyasági tőkealap átvételekor összeállított dokumentumok szerint részesedést kell adnia a gyermeknek annak a banknak a hitelének visszafizetésekor, amelyen belül a részleges előtörlesztés ezekkel az alapokkal történt. A hitel refinanszírozása után ebben az esetben 6 hónap áll rendelkezésére, hogy gyermekeinek részesedést adjon a lakásban, annak ellenére, hogy továbbra is egy másik banknak fizeti a jelzáloghitelt.
Jelenleg az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára nem rendelkezik olyan eszközzel, amely ellenőrizné a közjegyzői kötelezettség teljesítését. És ahhoz, hogy az ügyészség átvegye az ügyét, bizonyos intézkedésekre van szükség a Nyugdíjpénztár részéről. Csak arról van szó, hogy az ügyészség nem fogja önt saját kezdeményezésére ellenőrizni. De ne feledje, ha még mindig van kérés az ügyészséghez, akkor az ügyészség kérdéseket tesz fel Önnek arról, hogy miért nem adott a gyermeknek részesedést a lakásban. És az Orosz Föderáció jogszabályai szerint Ön viseli a felelősséget.
A családi lakhatás problémája hazánkban nagyon aktuális volt az elmúlt évtizedben. Az ingatlanok, különösen a nagy lakossági központokban, meglehetősen drágák, így a legtöbb család számára az egyetlen lehetőség marad.
Vlagyimir Putyin a születésszám-ösztönző program részeként tavaly év végén írt alá egy külön rendeletet, amely kedvezményes lakásvásárlási feltételeket biztosít azoknak a családoknak, ahol második vagy harmadik gyermek születik.
A VTB 24-nél 2019-ben 2 és 3 gyermek születése után 6 százalékos jelzáloghitel támogatott az állami programban meghatározott feltételekkel: ha például a banknál 10,1 százalék az irányadó kamat, akkor a hitelben részesülő csak 6%-ot fizetni. A fennmaradó összeget állami forrásból kompenzálják.
Az állami program finanszírozási feltételei:
E program lejárta után (3-8 év) a banknál a kamat visszaáll a szokásos kamatlábhoz (jelenleg VTB 10,1%) - a program pillanatnyilag meghirdetett feltételeitől. Amit most meg lehet jósolni, hogy nagy valószínűséggel ez az állami program meghosszabbodik ( hivatalos megerősítés még nincs).
A lakásvásárláshoz nyújtott hitelnek regionális sajátosságai vannak:
Jogi szempontból a lakosság előnyös rétegei számára nyújtott lakáshitelezés feltételei nem térnek el a szokásos feltételektől.
Vannak azonban olyan funkciók, amelyek lehetővé teszik az üzlet feltételeinek megváltoztatását egy nagy család javára.
Mit követelhet egy nagycsalád, ha minden feltétel teljesül?
Egy fiatal párnak, aki nemrégiben alapított családot, saját otthonra van szüksége. A lakosság ezen rétege számára kiemelten fontos a kedvezményes hitelezési program, amely a gyermektelen szülők számára nyújt támogatást - a lakhatási költség 30%-áig.
Egy vagy több gyermeket nevelő szülők, valamint gyermeket egyedül nevelő szülő esetén - a költség 35%-a (arról beszéltünk, hogy lehet-e refinanszírozási hitelt az első, második vagy harmadik gyermek születésekor ).
A fiatal családok kedvezményes jelzáloghitelezése 2018-ban az alábbi személyek támogatását célozza:
A refinanszírozási program keretében 2018-ban a nagycsaládosoknak lehetőségük van kedvezőbb feltételekkel jelzáloghitelt felvenni. Ehhez meg kell felelnie a következő követelményeknek:
Fontos! A szülők életkorára nincs korlátozás. A támogatott törlesztési idő a harmadik gyermek után 5 év.
Ha egy nagycsalád már 3 évig kapott második gyermek utáni támogatást, akkor a harmadik gyermek születésével további 2 évre (összesen 5 évre) kérheti a támogatás meghosszabbítását.
A rászorulók jelzáloghitelezéséhez nyújtott állami támogatás kedvezményei 2022-ig tartanak. Lehetőség van a program meghosszabbítására.
Fiatal család akkor is élhet a kiváltsággal, ha mindkét családtag ország állampolgára, lelkiismeretes fizető, legkésőbb 2015. 01. 01-ig jelzáloghitelt kapott, és megfelel a „Fiatal Család” jelzáloghitelezési állami támogatás feltételeinek. program.
Fontos megjegyezni, hogy ebben a programban a támogatás csak elsődleges lakhatásra jár, a másodlagos ingatlanpiac nem érintett.
A refinanszírozás egy módja annak, hogy egy új hitelintézetnél kedvezőbb feltételekkel új jelzáloghitelt vegyenek fel. Ebben az esetben a régi hitelt az új hitelező törleszti, és a hitelfelvevő az új bank adósává válik. Nem minden bank vesz részt a refinanszírozási eljárásban. A lista megtalálható a Pénzügyminisztérium honlapján.
Nézzük meg néhányuk javaslatát.
Minden hitelintézet megközelítőleg azonos követelményeket támaszt a hitelfelvevőkkel szemben, azonban minden esetet külön-külön vizsgálunk.
Az egyes családok helyzete alapján a bank akciós ajánlata adódik hitelezésre és refinanszírozásra.
A jelzáloghitel-refinanszírozás iránti kérelmek során a hitelfelvevőket gyakran elutasítják.
Az elutasítás okai a következők lehetnek:
A lakosság rászoruló csoportjai számára a jelzáloghitelek refinanszírozásának folyamata meglehetősen zavaros, alaposan tanulmányozni kell a banki feltételeket, elemezni kell a támogatási program követelményeit, de ha egyszer megteszi, megkímélheti magát a felesleges kiadásoktól, amelyek fontos a nagycsaládosok és a fiatalok számára.
Emellett nem szabad elfelejteni, hogy az állami támogatás csak az adósság egy részét fedezi, a többi - a fizetőképesség és a hitelkötelezettségek teljesítésének pontossága a hitelfelvevőé. Legyen felelős a családja anyagi jólétéért folytatott küzdelemben!
Minden érvényes jelzáloghitel-szerződéssel rendelkező magánszemélynek és jogi személynek kérdése van azzal kapcsolatban, hogyan csökkentheti a túlfizetéseket, a havi törlesztéseket, a biztosítási kötvények kiadásának költségeit, és hogyan juttathatja vissza a pénzt gyorsabban a bankba.
A cikk tartalma :
Sokan hallották ezt a kifejezést refinanszírozás„De nem tulajdonítottak semmi jelentőséget, szerintem az előnyök nem olyan jelentősek a hosszadalmas regisztrációs folyamathoz képest. Mindig van lehetőség megtakarítani jelzáloghitelén, és a rendelkezésre álló forrásokat felhasználni annak részleges törlesztésére. Hogyan és mikor kell kérvényezni a tartozás összegének csökkentését? Melyik bankban refinanszírozhatom jelzáloghitelemet és hányszor vehetem igénybe a szolgáltatást? Találjuk ki és számoljunk együtt.
A Wikipédia szerint jelzálog-refinanszírozás (angolból. refinanszírozás, refinanszírozás)– a meglévő szerződés cseréje egy új, kedvezőbb piaci feltételek mellett megkötött szerződéssel.
Egyszerűen fogalmazva, a refinanszírozás azt jelenti, hogy új hitelt vesz fel alacsonyabb kamattal a jelenlegi lezárása és a túlfizetések megtakarítása érdekében.
A refinanszírozás az összes kiadott hitel 15%-át teszi ki, ami összesen meghaladja a 400 milliárd rubelt. A kötelezettségek újbóli kibocsátásának vágya az orosz jegybank irányadó kamatának megváltoztatásával és a kamatlábak csökkentésével, valamint a kormány gazdasági és társadalmi reformjaival függ össze.
Refinanszírozás igénylése előnyös:
Minden olyan kölcsönt refinanszírozhat, amely nem késedelmes az új bankhoz történő jelentkezés időpontjában.
Sok bank feltételei korlátozzák a kérelem benyújtásának idejét - a korábbi megállapodás szerint legalább 6 befizetést kell teljesíteni 15-20%-os induló befizetéssel. A jó hitelmúlttal rendelkező ügyfeleknek sokkal nagyobb az esélyük, és ez nem csak a jelzáloghitelnél érvényes a késések hiányára.
Örömmel vesszük figyelembe azokat a hitelfelvevőket, akik legalább 12 hónapig fizettek, és részben előtörlesztettek.
Nem refinanszíroznak olyan megállapodást, amelynek értelmében hat hónapnál kevesebb van hátra - mivel minden regisztrációs művelet, beleértve a Rosreestr-t is, legfeljebb 3 hónapig tart, és a bank nem kap elegendő nyereséget.
Megtagadják az átstrukturált szerződéseket - ha a futamidőt vagy az ütemezést egy fizetőképességét elvesztett ügyfél kérésére módosították.
A lejárt jelzáloghitelt akkor lehet refinanszírozásra refinanszírozni, ha az legfeljebb 10 napig volt érvényes, és az incidens nem ismétlődött meg 6 havonta többször. Egyéb kötelezettségek nem kielégítő előzményei hiányában.
A bank kiválasztásánál az általa az ügyfelekre és a biztosítékokra vonatkozóan meghatározott kritériumokból kell kiindulni.
A szolgáltatáshoz nincsenek speciális ügyfélkritériumok:
A szerződéssel és az ingatlannal kapcsolatban nézze meg a kritériumokat:
Negatívan viszonyulnak azokhoz a lakásokhoz, amelyekbe kiskorú gyermekek vannak bejegyezve, és a nem üzembe helyezett ház építésére vonatkozó szerződéseket.
Ügyeljen annak a banknak a feltételeire, ahol a fizetési projekt nyitva van, mivel néha speciális feltételeket biztosítanak az ügyfelek számára, és kényelmes lesz fizetni.
A legaktívabb piaci szereplő a Sberbank, amely az összes szerződés 1/3-át refinanszírozza. Az együttműködés előnyei a nagy jóváhagyási valószínűség, az elérhető fiókhálózat és a kényelmes kommunikációs módok. Hátrány - nehéz bizonyítani, hogy az ügyfélnek van igaza.
A többnyire azonos feltételek mérlegelésekor csak a határozat és az ütemezés kézhezvétele után lehet döntést hozni. A ténylegesen bejelentett árak gyakran magasabbak lehetnek, mint a hivatalos weboldalon vagy a hirdetésekben feltüntetettek. Az ilyen változások okait nem magyarázzák meg, vagy a kérelem elbírálásának eredménye alapján egyedi feltételekre hivatkoznak.
Sok pénzintézet felajánlja, hogy más hiteleket is kombinál a jelzáloghitelével, így havonta egyszer fizethet ugyanabban az időben. Egy ilyen megállapodás alapján nem lehet ingatlanlevonást kérni, ezért az ilyen kombináció, ha nem fizette vissza az adó teljes összegét, nem ajánlott.
Amikor a katonai jelzáloghitel kamatlábát 9,9%-ra csökkentik, az eljárás szabványos. Csak az újraregisztráció után kell módosítania a Rosvoenipoteka adatait, hogy a visszafizetéshez szükséges pénzeszközöket az új adatok alapján kell megtenni.
Jelentkezésének elbírálásához meg kell adnia:
A banki igazoláson fel kell tüntetni:
Az eljárás erkölcsi és anyagi költségekkel jár.
A kérelem elbírálásakor a bank új jelentést kér, amely értékeli a 7000–15 000 rubel piaci értéket. Illetve különféle biztosítások kifizetését, amelyek az előző hitelintézetben nem voltak elérhetők. Például az előző bankban nem kellett fizetni az egészségvesztés kockázatáért, az újban viszont a kötvény hiánya miatt emelik az arányt, és kevesebb lesz a juttatás.
Az ingatlanbiztosításban a kedvezményezettet új hitelezőre cserélheti vagy újat köthet, később pedig felmondhatja a régit és kártérítést kaphat a fel nem használt időért. Kifizetődőbb a kedvezményezett megváltoztatása. A számítás nem a hátralévő futamidő arányában történik, a kártérítés ritkán haladja meg a kifizetett biztosítási összeg 30%-át, még akkor is, ha a kötvény további 10 hónapig érvényes.
Ha a lakás átépítésen esett át. A nem regisztráltaknak dokumentumokat kell kitölteniük. A költségek régiónként eltérőek lehetnek, de a kezdeti költségek 100 000-től kezdődnek. A változásokat azonban elrejtheti, ha az értékeléssel megoldja a problémát. Például Marina B. ügyfél hasonló elrendezésű szomszédokat kért a fejlesztőtől, hogy készítsenek fényképeket a bank számára, és nem kellett pénzt költenie. Sajnos hazánkban nem minden olyan egyszerű és olcsó az ilyen építési munkák kezdetben kényelmes hivatalos nyilvántartásba vételéhez.
A refinanszírozásnak számos előnye van, ez magyarázza népszerűségét.
Például egy lakás költsége 2 200 000, az előleg 500 000. A hitel futamideje 20 év, 12,4%.
Járadékfizetési ütemezéssel a megtakarítás a túlfizetés teljes összegében 717 318, ami a hitelösszeg közel 42%-a. Az arány 1 ponttal való csökkentése relatíve 180 000 megtakarítást jelent.
A számítás nem tartalmazza a kapcsolódó költségeket - az értékbecslő szolgáltatásainak fizetését, valamint, ha a banki feltételek ezt előírják, a „levegő” biztosítást a minimális kamatláb megszerzéséhez, a pénzügyi védelmet. Ha hagyományosan 7500 rubelnek fogadjuk el a méretüket. évente, akkor 15 évig 112 500-at kell fizetni, a haszon továbbra is nyilvánvaló.
A fizetés enyhe, 203 rubel növekedése 64%-kal csökkenti a túlfizetést.
Például 1 700 000-et adtak ki 10 évre 12,19%-on, és 3 év után új szerződést kötöttek.
A túlfizetés 136 758 rubel kevesebb, és a lakás nem kerül zálogba. Bónusz – enyhe fizetéscsökkentés.
Fogyasztói kölcsön refinanszírozása esetén az adókedvezményre való jogosultság elvész.
A szolgáltatás hátrányai:
| Hónap | A fizetés összege | Tőkefizetés | Kamatfizetés | Fő egyensúly |
|---|---|---|---|---|
| Jan.19 | 19 166 | 7 549 | 11 617 | 1 632 451 |
| Márc.19 | 19 166 | 7 602 | 11 563 | 1 624 848 |
| ápr.19 | 19 166 | 7 656 | 11 509 | 1 617 192 |
| május.19 | 19 166 | 7 711 | 11 455 | 1 609 482 |
| jún.19 | 19 166 | 7 765 | 11 400 | 1 601 716 |
| júl.19 | 19 166 | 7 820 | 11 345 | 1 593 896 |
A jelzálog-refinanszírozás nyereséges pénzügyi szolgáltatás, amelyben mindkét fél részesül. A bank jó ügyfelet és fedezetet kap a fizetések garanciájaként, a hitelfelvevő több száz rubel megtakarítást kap, amelyet egy szokásos számológéppel lehet kiszámítani. Sokan félnek az elutasítástól, vagy időhiány miatt nem akarják ezt megtenni, de a fenti számításokkal mindenkit meg kell győzniük az új szerződés megkötésének célszerűségéről.
