A „pénzügyi védelem” kifejezést a bankok a hitelfelvevő biztosítási programjaira használják. Ez a szolgáltatás már régóta megjelent a hitelezési piacon, és a hitelintézetek a mai napig aktívan használják. Sok ügyfél csak a hitelfelvétel pillanatában értesül róla, és az elutasítástól tartva biztosítást köt. A Sberbank hitelének pénzügyi védelme kötelező-e, és hogy megtagadható-e, ezt a kérdést részletesebben megvizsgáljuk.
Sok hitelfelvevő pénzkidobásnak tekinti a biztosítást. A gyakorlatban a biztosítás egyetlen említése okoz negatív érzelmeket az ügyfélben. Ezért sok hitelmenedzser hajlamos a pénzügyi védelmet kötelező lehetőségként bemutatni. A bankot meg lehet érteni, mert a rá vonatkozó biztosítás a tartozás visszafizetésének garanciája, a hitelezőnek azonban nincs joga rákényszeríteni az ügyfélre.
Annak érdekében, hogy a "biztosítás" kifejezés még a konzultáció és a hitel jóváhagyásának szakaszában se taszítsa vissza a potenciális hitelfelvevőket, lágyabb megfogalmazást alkalmaznak - "pénzügyi védelem". Amíg az ügyfél rájön, hogy túlfizet egy olyan szolgáltatásért, amelyre nincs szüksége, eltelik egy kis idő. Ezt követően nehezebb lesz visszautasítania a jóváhagyott összeget, figyelembe véve a biztosítást.
Mielőtt döntést hozna a biztosítás megkötéséről, ismernie kell annak főbb jellemzőit. Csak megbízható információk birtokában hozhatja meg a helyes döntést.
A kölcsön pénzügyi védelmének jellemzői:
Jegyzet! Lakáshitelhez évente élet- és egészségbiztosítási programot vásárolnak.
Sajnos nem csak a bankokban, hanem a kiskereskedelmi üzletekben is elég gyakori a felesleges biztosítási termékek kikényszerítése hitelre történő áruvásárlás esetén. Az ügyfélnek meg kell értenie, hogy törvénytelen a pénzügyi védelem megvásárlására kényszeríteni.
A hitelbiztosítás feltételei minden bankban megközelítőleg azonosak. Jelenleg a Sberbank pénzügyi védelmet kínál bizonyos feltételek mellett.
A gyakorlatban a biztosítás költsége más paraméterek függvényében változik. A Sberbank módosíthatja a pénzügyi védelem feltételeit, ezért a biztosítási szerződés aláírása előtt figyelmesen olvassa el a dokumentumokat. Ezenkívül a hitelezőnek jogában áll az Ön kérésére további kockázatokat belefoglalni az árba, ami növeli a kötvény árát.
A biztosítási pénz visszafizetésének eljárását belső banki szabályok és jogszabályok szabályozzák. A jegybank rendelkezése szerint a hitelezők kötelesek a biztosítási kötvény költségének 100%-át visszafizetni, ha az ügyfél a szerződés aláírását követő 5 napon belül jelentkezett ezzel a kibocsátással. A Sberbank azonban ezt az időszakot 14 napra meghosszabbította. Hogyan lehet visszakapni a pénzügyi védelem költségeit?
Feltétlenül tüntesse fel a folyószámla számát, ahová a biztosításra leírt pénzt utalni kell. Ha a bank megtagadja a fizetést vagy a kérelem elfogadását, Önnek jogában áll bírósághoz fordulni a vita megoldása érdekében. Az igazságosság a hitelfelvevő oldalára áll, mert a hitelező ilyen intézkedései nem nevezhetők törvényesnek.
A hitelfelvevők nehéz helyzetbe kerülnek. Ha sürgősen pénzre van szükség, készek beleegyezni a bank bármely követelményébe, csak azért, hogy megkapják az áhított összeget. Félelmüket a hitelügyintézők táplálják, akik azzal fenyegetőznek, hogy pénzügyi védelem nélkül egyáltalán nem adnak kölcsönt. Meg kell érteni, hogy a banki alkalmazottak ilyen intézkedései illegálisak. Ha az ügyfél egy magasabb hatósághoz fordul, a bank komoly bajba kerül.
A Sberbank arról híres, hogy követi a törvény betűjét, nincs szüksége felesleges eljárásokra. A hitelmenedzserek általában nem ragaszkodnak a biztosítás megvásárlásához, mert megértik az illegális követelések következményeit. A munkavállaló csak annyit tehet, hogy a fedezett hitel mellett érvel, és elmagyarázza a lehetséges kockázatokat.
Emellett a bank más módon is befolyásolhatja a biztosítással kapcsolatos döntést. A helyzet az, hogy ha megtagadja a pénzügyi védelmet, a kamatláb emelkedik, ami azt jelenti, hogy az ügyfél túlfizet. A gyakorlatban a túlfizetés összege még az életbiztosítás költségeinél is nagyobb, vagyis veszteséges megtagadni azt.
Hogy ez mit jelent, és hogyan működik ez a feltétel a gyakorlatban, azt a Sberbank hitelprogramok példáján elemezzük.
Fontos! Ne keverje össze az önkéntes élet- és egészségbiztosítást és a hitelfelvevő életét a kötelező fedezetbiztosítással.
A hitel felvételekor a bank minden ügyfelének meg kell értenie, mennyire jogszerűek a vezető lépései, köthet-e biztosítást a hitelfelvevő tudta nélkül. Ha egy személy ismeri a jogait és kész megvédeni azokat, általában nincs probléma a biztosítás megkötésével.
Sok orosz állampolgár hallott a hitelbiztosításról. Hiteligényléskor bármely bankvezető felajánlja, ragaszkodik, és néha biztosítást köt a kölcsönre.
Ez a legtöbb ügyfélben negatívumot okoz. A reklámfüzetek, az interneten megjelenő hirdetések csak tele vannak azzal, hogyan lehet visszautasítani a bank által kiszabott biztosítást.
A hitelbiztosítás valóban ekkora pénzkidobás, és egy újabb módja annak, hogy a bank pénzt keressen az ügyfelein? Mi az a hitelbiztosítás? Mire való? Lehetséges megtagadni? Vissza lehet adni a pénzt, ha a kölcsönt határidő előtt törlesztik?
Ezekre a kérdésekre a válasz leginkább attól függ, hogy melyik bankban adják ki a hitelt és a biztosítást. Ezt követően elemezzük a hitelek pénzügyi védelmének általános kérdéseit. A legtöbb bank számára relevánsak: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, Raiffeisen Bank, Promsvyazbank és még sokan mások
Formálisan kétféle biztosítás létezik, a kötelező és az önkéntes.
kötelező biztosításra ingatlanügyletek jogcímbiztosítását tartalmazza. Az ilyen biztosítás megvédi tulajdonosát attól a kockázattól, hogy a kiválasztott ingatlant egy másik vevőnek továbbadja, vagy olyan lakástulajdonosok megjelenését, akiknek korábban nem vették figyelembe a jogait. Mivel az ingatlanügyletek összegei meglehetősen nagyok, a biztosítás jelenléte ebben az esetben teljes mértékben indokolt. Jobb, ha túlfizet, és biztos abban, hogy ebben az esetben vissza tudja fizetni a lakás költségét, mint ha lakás és pénz nélkül marad.
Az önkéntes biztosítási fajtákra minden egyéb változata: gépjármű-felelősségbiztosítás, ingatlanbiztosítás, munka-, élet- vagy egészségkárosodás elleni biztosítás, bankkártyák lopás vagy dörzsölés elleni biztosítása stb. A kötvény költségének összege minden esetben eltérő lesz.
A hitelfelvevői biztosításnak két fő formája van: egyéni és kollektív. Melyek a programok különbségei és előnyei.
Kollektív pénzügyi védelem egy biztosítási program hitelfelvevők egy csoportja számára, ugyanazon kockázatokra azonos biztosítási feltételeket vállal. Ebben az esetben maga a bank jár el kezdeményezőként és biztosítóként a biztosítóval kötött megállapodás alapján. Ebben az esetben a biztosítást pénzintézet nevére állítják ki, a hitelfelvevő számíthat arra, hogy megkapja a biztosítási igazolást, de ez nem minden banknál feltétel.
A pénzügyi védelmi program a hitelfelvétel előfeltétele, regisztrációja nélkül a hitelfelvételről el lehet felejteni. Egyes bankokban a kollektív védelem előmozdítása érdekében szigorúbb feltételeket szabnak a biztosítás nélküli hitelfelvételhez, mint annak regisztrációjával, több tíz százalék is lehet a különbség.
Egy ilyen program hátránya, hogy maga a szerződés csak a bank és a biztosító között jön létre. A biztosítást fizető ügyfél pedig nem jelenik meg ebben a megállapodásban.
Egy bank számára a kollektív biztosítási program azt jelenti, hogy minden jelenlegi és leendő ügyfele számára pénzügyi védelmi programot vásárol egy biztosítótól. Maguk az ügyfelek pedig egyszerűen csatlakoznak az aktuális programhoz anélkül, hogy további megállapodásokat kötnének.
A kollektív biztosítás hátrányai az ügyfél számára:
Sok bank beszámítja a biztosítási összeget a hiteltörzsbe, ráadásul a biztosítási díj összegére további kamatot számítanak fel, vagyis jelentősen megemelkedik a hitel túlfizetése. A kollektív biztosítás mértéke esetenként a szerződéses összeg 25%-át is eléri, mivel a hiteltörzsben a biztosítás is benne van, ennek nagysága nem egyértelmű az ügyfél számára.
A legtöbb bankban nehéz tájékozódni a kollektív biztosítás költségeiről, mivel ezek az információk általában nem szerepelnek a dokumentumokban, és a szolgáltatás alapértelmezés szerint benne van a szerződésben. A biztosítás összegét csak a jóváhagyott összegek alapján lehet megítélni. Például, ha Ön 100 000 rubel összegű hitel jóváhagyását kérte, és 120 000 rubelre kapott jóváhagyást, akkor ez a 20 000 rubel lesz a biztosítási díj összege. Egyes esetekben a banki szakemberek hangot adnak az "önkéntes biztosítás" összegének, megjegyezve, hogy e nélkül nem adnak ki kölcsönt.
FONTOS, hogy a bank ilyen álláspontja illegális, mivel ez az Orosz Föderáció törvényeinek közvetlen megsértését jelenti (a választás jogáról, a szerződéskötés szabadságáról, a fogyasztói jogok védelméről és néhány másról) .
Sokan, különösen azok, akiknek sürgősen pénzre van szükségük, beleegyeznek az ilyen feltételekbe, gyakran anélkül, hogy elolvasnák a megállapodás feltételeit.
Az egyéni biztosítás kompenzálja ezeket a kellemetlenségeket. Az egyedi pénzügyi védelem kiválasztásakor az ügyfél lehetőséget kap arra, hogy a bank által felkínált akkreditált társaságok közül válasszon biztosítót, alakítson ki magának optimális biztosítási csomagot, válassza ki az optimális biztosítási feltételeket, beleértve a szerződés feltételeit és az eljárást. biztosítási kifizetésekre. Ebben a helyzetben a biztosító jár el biztosítóként, és az ügyfél biztosítási kötvényt kap a kezébe.
Az egyéni biztosítási díjak ma a legtöbb nagy bankban elérik a 2-3%-ot, vagyis lényegesen alacsonyabbak, mint a kollektív biztosítási díjak, amelyek akár a 30%-ot is elérhetik. A kollektív biztosítás ilyen emelt mértéke abból adódik, hogy a bank önállóan állapítja meg a biztosítási díjakat, mivel a biztosítási szerződés működtetéséért járó jutalékot már kifizette a biztosítónak.
Nem nehéz kitalálni, hogy az egyéni pénzügyi védelem jobb befektetés.
Az „ügyfél pénzügyi védelme” kifejezés a hagyományos hitelbiztosítás alternatívájaként jelent meg. Mivel hazánk lakossága meglehetősen negatívan viszonyul a „nem világos, hogy mi” miatti plusz anyagi terhekhez, a bankok tulajdonképpen „pénzügyi védelemre” változtatták a biztosítás nevét. Valójában ez ugyanaz, csak lágyabban hívják, és nem okoz további negativitást az ügyfelek körében. Ezért a pénzügyi védelem sokkal gyakoribbá vált.
Ez addig a számítás, amíg az ügyfél meg nem érti (ha megérti, hogy ez egy közönséges biztosítás), a szolgáltatás már ki van fizetve és benne van. Még ha az ügyfél utólag vissza is utasítja, a bank akkor is veszteséges lesz, hiszen már többletbevételhez jutott belőle. Annak megértése érdekében, hogy a bank hogyan fogja beváltani a védelem kialakítását, érdemes elemezni annak standard szolgáltatási feltételeit. A biztosítás összegét a szerződés teljes időtartamára számítják, figyelembe véve mind a hitelösszeget, mind a kamatlábat.
Így a pénzügyi védelem mértéke az az összeg, amelyet a hitelfelvevő a hiteligényléskor egyszeri befizetéssel teljesít. Az egyszeri befizetés nagyon előnyös a bank számára, hiszen a befizetés pillanatától kezdve rendelkezhet ezzel a pénzzel. Itt egy másik kérdés is felmerül - a legtöbb hitelfelvevőnek egyszerűen nincs kéznél ekkora összege a kérelem benyújtásakor. A bank is foglalkozott ezzel a kérdéssel.
A biztosítási összeg benne van a hitelösszegben, vagyis ha 200 000 rubel kölcsönt vett fel, akkor a biztosítást egyszerűen levonják ebből az összegből, és mondjuk 170 000 rubel marad az Ön rendelkezésére. Vagy fordítva, növelje a hitelt a biztosítás összegével. Ebben az esetben a teljes összegre kamatot számítanak fel, beleértve a biztosítási összeget is.
Ugyanakkor az ügyfél biztosítási védelme bizonyos esetekben igazi megváltássá válik az adósságlyukból, a gyűjtőkkel való kommunikációból és a pereskedésből.
A hitelbiztosítás fő célja, mint minden más biztosítás, a biztosítási esemény kockázatának fedezése. A biztosítás megléte az, amely megmenti az ügyfelet a túlzott tartozástól vis maior esetén, például a hitelfelvevő munkavesztése, egészsége vagy halála esetén. Ilyen esetekben a biztosító fizeti a kölcsönt, nem pedig maga az ügyfél. A hitelfelvevő pénzügyi védelmének éles negatívuma pontosan abból fakad, hogy nem érti ezt a tényt.
A kollektív biztosítási szerződés leggyakrabban az ügyfél egészségkárosodásának kockázatával szembeni védelmet és életbiztosítást tartalmaz. Egyes tartályokban a munkahely elvesztésének, a csalásnak és másoknak a kockázata is benne lehet. A fenti esetek valamelyike esetén a kölcsön kifizetése a biztosító vállára hárul.
Így a biztosítási védelem célja a hitelfelvevő anyagi helyzetének stabilizálása élete válságos pillanataiban, valamint hozzátartozóinak és örököseinek védelme halála után. Ez utóbbi esetben a fennálló hiteltartozás öröklődik, mint az örökhagyó bármely más vagyona. Attól, hogy kölcsönt fizetünk egy elhunyt hozzátartozónak, biztosítás hiányában csak a teljes örökség átvételének megtagadása menthet meg.
Hasznos az anyagi védelem teljes vagy átmeneti rokkantság esetén is (ha ezeket a kockázatokat a biztosítási szerződésben figyelembe vették). Ebben az esetben elkerülheti a gyűjtőkkel való találkozást, a pereskedést, és elmentheti hiteltörténetét. Minden tartozást a biztosító költségére fizetünk.
Oroszország jogszabályai előírják az úgynevezett 14 napos lehűlési időszakot, amely alatt megtagadhatják a hitelszerződés megkötésekor kiadott egyedi biztosítási védelmet. Ez a szabály nem vonatkozik a kollektív védelmi szerződésekre és a jogi személyekkel kötött megállapodásokra, mivel ott nem biztosítótársaság, hanem bank lesz a biztosított.
A bankoknak megvannak a saját lehűlési periódusai, amelyek alatt még mindig van lehetőség a megkötött biztosítás visszautasítására, ezek egyediek és általában nem haladják meg a szerződéskötéstől számított 30 napot. Ezen időszak alatt lehetőség van a biztosításért kifizetett teljes összeg visszaküldésére, kivéve a biztosítást a tényleges érvényességi napjaira.
Elméletileg minden ügyfélnek joga van kölcsönt kapni biztosítás nélkül. A gyakorlatban azonban ezt meglehetősen nehéz megvalósítani, mivel a bankok biztosítják magukat az esetleges kockázatok ellen, és a profit maximalizálására összpontosítanak. A biztosítás megkötésétől való nyílt vonakodás nagy valószínűséggel oda vezet, hogy a bank indoklás nélkül megtagadja az ügyfél finanszírozását. A biztosítás nélküli kölcsön alternatívájaként magasabb kamatozású vagy rövidebb futamidejű kölcsön is felajánlható.
Nyugodtsága és esetleges későbbi peres ügyei érdekében rögzítse a beszélgetést hangrögzítőn. Így bizonyíthatja, hogy a kínált szolgáltatásokat rákényszerítették. Ha megtagadják a hitel felvételét, nyugodtan forduljon a Rospotrebnadzorhoz, a Központi Bankhoz vagy az ügyészséghez.
A Sberbank biztosításában a megállapított tarifa 2,99%, ugyanakkor kibővített biztosítási csomagot biztosítanak, beleértve a munkahely elvesztésének kockázatait. Az ilyen biztosítási szerződést a fogyasztói kölcsön igénylésekor népszerűsítik. Ebben az esetben a biztosítás időtartama eltérhet magától a biztosítási szerződés időtartamától.
A biztosítás a biztosítási szerződés aláírásának és a teljes költség megfizetésének pillanatától kezdi meg működését. A kölcsön lejárat előtti visszafizetése esetén a biztosítás összege nem kerül újraszámításra, és a szerződés szerinti kölcsön lejártáig vagy a kötelezettségek idő előtti megszűnéséig érvényben marad. A biztosítási szerződés idő előtti felmondása csak a biztosítási osztályhoz benyújtott személyes fellebbezéssel lehetséges, a hagyományos vagy elektronikus levélben küldött dokumentumok nem képezik elbírálás tárgyát.
A kiszabott biztosítás pénzét a szerződéskötéstől számított két héten belül vissza lehet fizetni.
A Sberbank Biztosító által biztosított standard kockázatok a következők:
Szerződéskötéskor alaposan tanulmányoznia kell a biztosítási feltételeket, különös tekintettel az esetleges biztosítási eseményekre, amelyekre a biztosítás kiterjed.
A Készpénzhitel termék élet- és egészségbiztosítást biztosít. Ebben az esetben a „Pénzügyi védelem” program önkéntes, és nem befolyásolja a banki hitelnyújtásról szóló döntést.
A pénzügyi védelem fedezi a hitelfelvevő átmeneti rokkantságának, rokkantságának vagy halálának kockázatát. Ezen kockázatok bekövetkezésekor a biztosítási esemény bekövetkeztekor fennmaradó tartozás összegét a biztosító pénzeszközei visszafizetik. A tartozás összegét meghaladó biztosítási összeg az ügyfélre vagy örököseire száll át.
Az átmeneti rokkantság a szerződésben meghatározott fizetési összeg 1/30-ának megfelelő pótlólagos fizetést jelent minden rokkantsági nap után, a kezdetének 10. napját követően. A kártérítés nyújtásának határideje nem haladja meg a 120 napot. A biztosítás összege legfeljebb három millió rubel a kölcsöntartozás egyenlegének összegében. Mértéke a szerződéskötéskor kerül meghatározásra, és a kölcsön teljes futamideje alatt változatlan marad.
Ez a biztosítás a „Készpénzhitel” kiállítását követően, vagy a hitelszerződés banki irodában történő megkötésekor bármikor megköthető. A biztosítás érvényessége a kérelem megírásakor kezdődik.
A következő területeken nyújt védelmet hitelfelvevői számára:
A biztosítási összeg a biztosítási idő és a kiválasztott biztosítási összeg alapján egyedileg kerül kiszámításra. A limit legfeljebb három millió rubel a kölcsön futamidejére. A biztosítás összege a szerződéskötéskor fennálló hitel összegében kerül megállapításra, és a kölcsön teljes időtartama alatt változatlan marad.
A program a kölcsön kiadásának pillanatától kezdi meg működését. A program akciója a kölcsönnek a biztosítási szerződésben foglalt érvényessége előtti idő előtti lezárása esetén marad fenn, az összeg módosítása nélkül.
A hitelfelvevő halála vagy rokkantsága esetén a biztosító a teljes hitelösszeget 100%-ban fizeti.
A baleset miatti rokkantság esetére a biztosítás költsége a biztosítás időtartamától és a biztosítás összegétől függően kerül kiszámításra. A határ, mint a legtöbb más biztosítási forma esetében, 3 millió rubel. A biztosítás összegét a szerződés megkötésekor határozzák meg, és megegyezik a hitelen fennálló tartozás összegével. Előtörlesztés esetén a biztosítási program a biztosítási szerződésben meghatározott teljesítésének pillanatáig érvényben marad.
Átmeneti rokkantság esetén a biztosítási kifizetés minden rokkantsági nap után 0,1% a kezdeti hitelösszegből. A kifizetések a 31. naptól kezdődnek, legfeljebb 90 napig.
Munkahely elvesztése esetén a kifizetés a szerződéskötés napján megállapított havi hiteltörlesztés összegének 115%-a. Ezenkívül ez az összeg nem haladhatja meg a 60 000 rubelt. A munkavesztés miatti kifizetések határideje nem haladja meg a 3 hónapot. Figyelembe kell venni, hogy a befizetés összegét a személyi jövedelemadó összegével csökkentik, és a biztosítási esemény bekövetkezését követő harmadik hónaptól kezdődnek a fizetés. A nyugdíjasok számára a biztosítási feltételek két ilyen biztosítási eseményt írnak elő a biztosítási szerződés érvényessége alatt.
A HomeCredit Bank két „Pénzügyi védelem” és „Pénzügyi védelem Expressz” programot kínál ügyfeleinek. Ezeknek a védelmi programoknak a regisztrációja lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy vis maior esetén regisztrációt kérjenek a banktól
meglévő hitelhez a következő lehetőségek:
Ez a biztosítási program a Tatár Köztársaságban, az Orenburg és az Omszk régiókban, valamint az Altáj Területen működik.
Pénzügyi védelem kiadására a szerződés megkötését követő bármely napon van lehetőség, ha annak érvényessége a biztosítás megkötésekor meghaladja a 12 hónapot.
A Raiffeisen pénzügyi védelmi programja a következő kockázatokra terjed ki:
A fogyasztási hitel igénylésekor azonnal csatlakozhat a pénzügyi védelmi programhoz.
A biztosítás megkötése gyakran pénzkidobásnak tűnik. De bizonyos helyzetekben megtérülő befektetés. A modern világban meglehetősen nehéz megjósolni valamit, és az ügyfél fizetőképessége jóra és rosszra is változhat. De ahogy a gyakorlat azt mutatja, 100 megkötött szerződésből csak 6-ban fordulnak elő biztosítási események. Döntés előtt érdemes áttanulmányozni a biztosítás minden előnyét és hátrányát egy adott helyzetben.
Érdemes például jelzálog- vagy autóhitel igénylésekor mérlegelni a hosszú távú hitelezéshez szükséges biztosítás elérhetőségét. Nehéz megjósolni, mi fog történni hosszú távon.
A kiegészítő pénzügyi védelem megléte lehetővé teszi, hogy biztos legyen abban, hogy vis maior esetén hitelkötelezettségeit a biztosító törleszti. Ha biztos abban, hogy ilyen biztosítási események nem következhetnek be, akkor a biztosítás megkötése további indokolatlan pénzügyi költség, amelyet jogában áll megtagadni. A szerződés megkötésétől számítva 14 nap áll rendelkezésére az elállásra.
Ahhoz, hogy biztosan ne okozzanak nehézséget a bankba történő visszajuttatás előre nem látható élethelyzetekkel, a Lakáshitel Pénzügyi Védelmi szolgáltatás segít.
Senki sem tudja előre megjósolni, mit hoz a jövő. Az élet drámaian megváltozhat, rendkívül nehéz helyzetbe hozva az embert. Ilyen előre nem látható helyzetekre fejlesztették ki a Home Credit Bank által kifejlesztett pénzügyi védelmi szolgáltatást.
Az elérhető opciók listájaÜgyfeleket ad fellépési lehetőség kötelezettségeket a társasággal szemben, számukra kényelmesebb feltételek mellett.
pénzügyi védelmet biztosítható olyan személyek, akik fogyasztási hitel felvételére kötöttek megállapodást a bankkal. Használhatja, ha:
Az ügyfél maga dönti el, hogy szüksége van-e pénzügyi védelemre. Ha úgy dönt, hogy csatlakoztatja a programot, akkor ő jelentkezned kell a megfelelő kérelemmel a bankhoz.
A cég fejlődött többféleprogramokat. Jelentős különbségek vannak. Hogy megértse, melyik a megfelelő az Ön számára,meg kell ismerkednimindegyik feltételeivel.
Az első program a „Pénzügyi védelem” volt. Feltételei a következők:
| Fizetési mód | Kapcsolat | Érvényesség | Lehetőségek |
|---|---|---|---|
| Önerő terhére a kötelező havi befizetésen felül a banki irodában (BO) vagy az ügyintézési ponton (AP). | A szerződés megkötésekor vagy annak érvényessége alatt | A szolgáltatási csatlakozást követő százalékos időszakban. | 1. Csökkenti a kötelező befizetés nagyságát, növeli a fizetési határidőt. 2. Lehetővé teszi egy fizetés kihagyását. 3. Tartalmazza a hitelszabadságokat. 4. Inkasszó elengedése. |
| A BO vagy AP kredit terhére | A megállapodás megkötésekor | A hitel visszafizetése előtt |
A Pénzügyi Védelem Fény program kínál ugyanaz munkakörülmények, mint az első típus. A különbség az, hogy ő nincs lehetősége„Hitelünnepek”.
Lakáshitelbank is felajánlja a használatát„Pénzügyi védelmi partner” program. Feltételei a következők:
Van egy egyszerűsített változata is. Úgy hívják, hogy "Financial Protection Affiliate Light". Csatlakoztassa az ilyen típusú védelmet csaküzletekben hiteligényléskor. Vannak ilyen konnektorok az M.Video vagy az Eldorado üzletekben.
A szolgáltatás aktiválása mellett döntõ banki ügyfelek, fontos emlékezni hogy ki van fizetve. Az emberek gyakran azzal a kérdéssel fordulnak a cég szakembereihez, hogy mennyibe kerül a pénzügyi védelem.
Az ár azonban mindig a kölcsön összegétől és a felvett futamidőtől függ. A programhoz való kapcsolódási jutalékot mindig minden ügyfélre egyedileg számítjuk ki.
Erre speciális képletek vannak. Így ha az ügyfél pénzügyi védelmet szeretne kötni a "Cash" szolgáltatásra vonatkozó szerződéséhez, akkor a cég szakemberei kiszámítják számára a csatlakozási költséget. az alábbi séma szerint- a kölcsön összege szorozva a havi törlesztőrészletek számával, szorozva a számítási együtthatóval. Utolsó érték attól függ hitelösszegek.
Adatok a programhoz való csatlakozás költségének kiszámításához
Tehát, ha egy személy 70-100 ezer rubel összegű kölcsönt vett fel 18 hónapra, akkor az együtthatója egyenlő lesz 1,16%. Ha a kölcsön 300-350 ezer rubel, amelyet egy személy 49 hónap alatt fizet, akkor a tervezési tényező – 0,34%.
Ha valaki úgy dönt, hogy csatlakoztatja a programot saját forrás felhasználásával, akkor neki kell fizetnie a szolgáltatásért úgy, hogy ezt az összeget hozzáadja a havi fizetéshez. Például- 100 ezer rubel kölcsön esetén 24 hónapos időtartamra 949 rubelt kell fizetnie a pénzügyi védelem összekapcsolásáért.
A "Pénzügyi Védelem Fény" programhoz való csatlakozás költségét, amelyet hitelalapból fizetnek, a Home Credit Bank szakemberei számítják ki. ugyanazzal a képlettel. Azonban az együtthatók ebben az esetben különböznek. Tehát egy 15 hónapra felvett kölcsönnél 150 ezer rubel összegben az együttható 1,13% lesz.
Az az összeg, amelyet a „Financial Protection Light” programhoz való csatlakozásért fizetnie kell
Módosulnak a feltételek, ha tervezik a „Pénzügyi Védelem Fény” program bekapcsolását, ami fizetős lesz saját forrás felhasználásávalügyfél. Ebben az esetben a havi kötelező járulékhoz hozzáadódik egy fix összeg. Ha 200 ezer rubel kölcsönt vesznek fel 37 hónapra, akkor a csatlakozási összeg 999 rubel lesz.
A Home Credit Bank nem minden ügyfele érti, hogy milyen szolgáltatásról van szó. Leegyszerűsítve egyfajta biztosításról van szó, amely előre nem látható élethelyzetekben teszi lehetővé a hitel törlesztésének egyszerűsítését.
Felmerül a kérdés, mit várhatunk a biztosítástól? Először is ő adjon esélyt használja a "Hitel nyaralás" opciót. Ez egy lehetőség fizetési igazolvány átvételére. Vagyis az ügyfél kérelmet nyújthat be a kötelező járulékfizetés egy időszakra történő elhalasztására vonatkozó kérelemmel 2-6 hónap. Ez a szolgáltatás nagyon kényelmes, amikor:
A „Fizetés kihagyása” opció jellemzői
Pénzügyi védelmet is adjon esélyt a hitelfelvevő hozzátartozója, örökösei vagy képviselői forduljanak a Lakáshitel Bankhoz az inkasszó elengedése iránti kérelemmel. Van ilyen lehetőség:
A tartozás behajtásának megtagadása iránti kérelmet a bankhoz kell benyújtani a fenti események bekövetkezését igazoló dokumentumokkal együtt. Megfontolásra kerül 30 napon belül benyújtásának napjától számítva.
Nagyon gyakran azok az emberek, akiknek pénzügyi védelmi szolgáltatást kínálnak, óvakodnak tőle. Sokan próbálnak fogást találni.
Kitalálni tanulni kellÁltalános szolgáltatási feltételek a Home Credit Banktól:
A banki vezetők nagyon gyakran kényszerítik ezt a szolgáltatást az ügyfelekre. A menedzsment megköveteli tőlük, hogy több ilyen programot foglaljanak bele a szerződésekbe. Nem kényszeríthetnek azonban valakit a szolgáltatás csatlakoztatására. Ezért gyakran különféle sémákhoz folyamodnak, például azzal érvelve, hogy a javaslatnak nincsenek hátrányai.
Sok ügyfélben felmerül a kérdés, hogyan utasítsák vissza a rájuk rótt programot, és hogyan kapják vissza a kölcsönt. Ez adott 14 naptári nap a szolgáltatás csatlakozásának pillanatától. Ezenkívül az adósság idő előtti visszafizetése esetén egy személy visszakaphatja a kifizetett pénzeszközöket.
A második esetben azonban a bank csak a pénz egy részét adja vissza. A pénzügyi védelemből való kilépés érdekében be kell nyújtani megfelelő kérelmet a bankfiókhoz. Ha az ügyfél a szolgáltatást saját forrásból történő fizetés feltételével kapcsolta össze, akkor azt telefonon megtagadhatja.
A programokból való leiratkozás jellemzői
Azon ügyfelek, akik hitel terhére csatlakoztak a programhoz, visszatérítést kapnak a szerződéskötéskor nyitott számlára. Az emberek megkapják az általuk fizetett jutalék egy részét. mérete lesz a szolgáltatás nyilvántartásba vétele óta eltelt idő arányában kell kiszámítani.
Ha a csatlakozást saját forrásból fizették, akkor a szolgáltatás kikapcsolása esetén a jutaléknak csak egy része kerül jóváírásra a számláján.
Azonban csak azok az ügyfelek, akik:
A lemondást belül figyelembe veszik 10 munkanap. A döntés meghozatalakor a Home Credit Bank szakembere felhívja az ügyfelet a szerződésben megadott telefonszámon. Vagy egy értesítést tartalmazó SMS-t küld a személy telefonjára.
A kölcsönszerződés pénzügyi védelmének kérdése. Amikor hitelt kértem a Sberbanknál, pénzügyi védelmi megállapodást írtam alá. A 14 napos időszak nem telt el. A szerződés aláírásakor a Sberbank szakembere elmagyarázta nekem, hogy biztosítva vagyok állásvesztés, haláleset, rokkantság stb. De amikor otthon olvastam a szerződést, rájöttem, hogy én már az 1. és 2. csoportba tartozó személy vagyok, hiszen a szerződés aláírásakor már betegszabadságon voltam szívroham miatt, és kiderül, hogy aláírtam egy szerződés, amely alapján a biztosítási összeg nem kerül kifizetésre. A szakember nem magyarázta el nekem az ilyen pillanatokat. Felbontják a szerződést? védelem a felmentés igénylésekor, és visszaadják-e a f.védelemre szánt pénzt? Felmondja a bank a hitelszerződést?
Ezenkívül a bank köteles felajánlani a hitelfelvevőnek, hogy maga válassza ki a biztosítót, de egy meghatározott listáról. A probléma megoldása a Sberbankban A probléma megoldását - hogyan lehet megtagadni a hitelbiztosítást a kézhezvétel után - a banki intézmények különböző módon érzékelik. Tehát a fogyasztási hitelbiztosítás visszaküldésének a Sberbankban két módja van:
Egyes bankok azonban továbbra is lehetőséget biztosítottak arra, hogy bizonyos napon belül problémamentesen visszafizessék a biztosítási összeget. De ez inkább kivétel, mint szabály. Milyen típusú biztosítást lehet visszatéríteni? A hitelezés területén nemcsak önkéntes, hanem kötelező biztosítási szolgáltatások is léteznek, amelyek a fedezett hiteleket kísérik.
Mi a kölcsönök pénzügyi védelme és hogyan tagadható meg? A feladat a jelentkezés menetének és az erre kitűzött határidők megértése. Ha nem írt (nem írt alá) biztosítási kérelmet, nem kötött szerződést, készítse elő és küldje el a követelést a banknak.
Jelentős összegben nem lehet visszakapni a pénzeszközöket, és ha a szerződés folytatódik, akkor biztosítási esemény esetén, például munkahely elvesztése esetén, az ügyfél visszakapja az összeget. Az IC Renaissance Life LLC biztosítási szerződésének felmondása iránti kérelmének tartalmaznia kell minden szükséges információt, mint a mintában.
Alul a munkavállaló jelöléseket tesz a nyugtára. A biztosítási szerződés idő előtti megszüntetésére vonatkozó igénylőlapot innen töltheti le. Ha a biztosítást az IC "Consent-Vita"-ban kötötték meg, az ügyfél a biztosítási szerződést egyoldalúan felmondhatja, de a társaság a korábban befizetett biztosítási díj összegét nem téríti vissza.
A "Consent-Vita" szerződési feltételei nem tartalmaznak záradékot a biztosítás egy részének visszafizetésére, ha a banki hitelt határidő előtt visszafizetik.
Reneszánsz", attól függ, hogy a hitelfelvevő mikor döntött úgy:
1. lehetőség: A biztosítás felmondása a "lemondási" időszak alatt A "meghitt" időszak az az idő, amely a hitelfelvevőnek a kiszabott termék vagy szolgáltatás visszautasítására rendelkezésre áll.
A szerződés előtörlesztés miatti felmondásakor a bankkal szembeni tartozás hiányáról további igazolás szükséges. Fontos! A kérelemnek tartalmaznia kell a csatolandó dokumentumok listáját.
Közvetlenül a biztosítótársaságnak vagy ügynökbankon keresztül történő nyújtáskor munkavállalói vízumot kell beszereznie az elfogadási kérelem másolatán vagy második példányán, és postai úton történő elküldéskor leltárt kell készítenie a mellékletről. A szerződés megszűnését követően a biztosítónak legfeljebb 60 napja van a kalkulált visszatérítési összeg átutalására.
Igaz, a Sberbank Biztosító feltételeiben nincs ilyen követelmény, és a kérelem benyújtásának (benyújtásának) módjait egyáltalán nem veszik figyelembe.
Ezért a szerződés feltételei eltérhetnek az alapvető feltételektől. A Programhoz való csatlakozás díja is változhat, így a szolgáltatási díj teljes összege.
Sok múlik azon is, hogy mely biztosítási eseményekre terjed ki a biztosítás.
További információ a hitelbiztosításról: Hogyan lehet visszaadni a biztosítást, ha a kölcsönt a Sberbankban adják ki? Hogyan lehet felmondani a biztosítást, ha a szerződést már aláírták? Szükséges-e jelzálogbiztosítás? A biztosítási szerződés felmondása az ügyfél kezdeményezésére Az ügyfél bármikor kérheti a Renaissance Life-tól a szerződés felmondását. A választott biztosítási iránytól függően a fizetés visszaküldésének feltételei eltérőek.
A lakosság pénzügyi ismereteinek növekedése a hiteligénylés során megkötött életbiztosítási szerződések számának csökkenéséhez vezetett.
A pénzügyi védelem fő hátránya– nem köt közvetlen megállapodást a biztosítóval. Minden kérdést a bankon keresztül kell megoldani.
A hatályos jogszabályok szerint jogában áll megtagadni a biztosítást, i.e. pénzügyi védelmet, a szerződés aláírásától számított 14 naptári napon belül. Az alap a 3854-U. törvény. Egy bankkal kötött megállapodás ritkán ír elő ilyen lehetőséget. Képviselői fellebbezhetnek, ha Ön önként írta alá a megállapodást. Ragaszkodjon a vonatkozó törvények betartásához.
Ez a lehetőség nem függ a biztosítási díj befizetésének időpontjától, csak a szerződés aláírásának tényleges időpontjától kezdődik. Alapfeltétel, hogy ebben az időszakban biztosítási esemény ne következzen be. Akkor nem fogja tudni visszakapni a pénzét.
Az elutasítás iránti kérelmet a banknak írják. A dokumentum szerkezete.
Regisztráljon egy kérelmet a banknál. Képviselője köteles a beérkező számmal és a szervezet „nedves” pecsétjével ellátott dokumentum másolatát kiállítani. A válaszadási idő nem haladhatja meg a 10 munkanapot.
Ha a bank megtagadja vagy nem válaszol:
Az ügy általában nem kerül tárgyalásra. A bank csak az alapfeltételek be nem tartása esetén - több mint 14 munkanap eltelt, vagy biztosítási esemény következett be - tagadhatja meg a pénz visszafizetését.
Fontos: ha a szerződés tartalmazza a biztosító nevét, akkor annak nevére is ugyanezt a nyilatkozatot kell írni. Csatoljon beszkennelt dokumentumokat - kölcsönszerződés, útlevél, a szolgáltatás kifizetésének nyugtája.
A kérelem helyes kitöltése és a banknak (biztosítónak) történő benyújtása után várja meg a pénzátutalást. Ez a legegyszerűbb eset, amely gyorsan megoldható. Sokkal nehezebb pénzhez jutni, ha a hiteltartozást idő előtt lezárják. Az összegnek csak egy részét kell visszafizetni, a biztosító a hitel igénybevételének idejére díjat tart vissza.
A hitelbiztosítás pénzkidobás vagy anyagi védelem az élet viszontagságai ellen? Lehetséges a pénz visszaadása? Ez lehetséges, ha hozzáértően és az ügy ismeretében közelítik meg. A "tőkés vagyok" portál a lehető legrészletesebben elmondja.
Az elmúlt években egyre több panasz érkezett arra, hogy a bankok hiteligényléskor biztosítást írnak elő. Az ügyfeleket meg lehet érteni – ez plusz hitelteher, de a pénzintézetek is szeretnék magukat a lehető legjobban megvédeni. Kinek van igaza? És visszakaphatom-e a kölcsön biztosítási összegét a kölcsön kifizetése után?
A bankok általában kész biztosítási csomagokat kínálnak. Gyakran egy közös gazdaság terméke. De joga van biztosítást kötni, ahol akar, és kész biztosítási kötvényt adni a banknak. Természetesen senki nem adja vissza.
Ésszerű-e a banktól kötelező biztosítást kötni? Nem! Jogod van visszautasítani. De ebben az esetben más nehézségek is felmerülhetnek:
- megtagadják a hitelt. A banknak joga van ezt megtenni indoklás nélkül Kilépés - próbáljon kapcsolatba lépni egy másik fiókkal vagy másik bankkal;
- növeli a kölcsön kamatait. Valóban, sok bank körülményei között nyíltan le van írva, hogy ha megtagadják a kibocsátást, akkor az árfolyam évi 0,5-5%-kal emelkedik.A kiút a fizetés vagy a lojálisabb feltételek keresése;
- A bankok furfangosak és a regisztrációnál százalékban tüntetik fel a biztosítási összeget, de az vissza nem térítendő.A kiút az, hogy egy ilyen bankban nem kap hitelt.
Meg kell jegyezni, hogy sok bank rendelkezik kimondatlan utasításokkal. Például a Sberbankban a szakember csak akkor kap fizetésemelést, ha biztosítással kölcsönt kér. Vonja le saját következtetéseit. De még egyszer megismételjük – a pénzügyi védelem kialakítása részben az Ön érdekeit szolgálja.
A fenti információk nem vonatkoznak a fedezett hitelek lebonyolítására - ebben az esetben a zálogtárgy biztosítási bejegyzése kötelező.
Igazán. De bizonyos feltételeknek teljesülniük kell.
Forduljon ahhoz a bankhoz, ahol a kölcsönt és a biztosítást igényelte. Jelentkezni kell. A pályázaton kívül az alábbi dokumentumokat kell benyújtani:
Természetesen a biztosítás visszafizetésekor ne legyen hátraléka. Ellenkező esetben a bank nem is beszél a megtérülésről.
A kérelemben meg kell adni a pénzátutaláshoz szükséges számlaszámot.
Fogyasztói kölcsön igénylésekor biztosítással, a kölcsön átvétele után visszaadhatja annak költségét. Minden bank saját maga határozza meg a visszafizetési feltételeket. Ellenőrizze ezt a pontot a munkavállalóval. Ha nem hajlandó beszélni róla, hívja a bank forródrótját. Tanácsot kell kapnia.
A kérelem elbírálása a törvény szerint körülbelül 30 napot vesz igénybe, de a gyakorlatban sokkal gyorsabban megtörténik. Ha 4 hét elteltével a pénzeszközök nem kerülnek jóváírásra a számlán, és a bank nem tájékoztatja Önt az eredményről, akkor ismét fel kell vennie a kapcsolatot az irodával tisztázásért.
Állatának bizonyításához keressen információkat a bank honlapján is. A hitelintézet nem hirdeti meg, de a törvény értelmében jelenléte kötelező. Az oldalon általában a további dokumentumokban található alul vagy oldalán. Például a Sberbanknál a „Biztsd be magad és vagyonod” - „Balesetek és betegségek elleni biztosítás” lapon található. A jobb oldalon található a „Jó tudni” menü. Keressen letölthető pdf fájlokat. Általában nem figyelnek oda, de sok érdekes dolgot találhat ott. Ezt írják az „Önkéntes Életbiztosítási Programban (DSZh) való részvétel feltételeiben”.
Bármilyen sorrendben írhat, de jobb, ha kész nyomtatványt kér a munkavállalótól. A pályázatot 2 példányban töltse ki. Az egyiken kérje meg a banki alkalmazottat, hogy tegyen jelölést az elfogadásra. Ha egyben adják ki, akkor kérjen fénymásolatot az eredeti elfogadását igazoló jellel.
A következő elemeket kell szerepeltetni a kérelemben:
A nyilatkozat minta szövege
Kérem, hogy a 2016. február 1-jén kelt 5678. számú Önkéntes élet- és egészségbiztosítási szerződés teljesítésekor 12 345 (tizenkétezer-háromszáznegyvenöt rubel) összegű, általam befizetett biztosítási díjat térítse vissza. Kérem, utalja át az összeget a 42111.810.08822.1234567 számú számlámra a bank N. fiókjában.
Megtudtuk tehát, hogy ha a bank pénzügyi védelmet igényel is, annak költsége a hitel felvétele után is visszajárható. A bankok nem akarják figyelmeztetni ügyfeleiket erre a lehetőségre. Végül is ez az ő bevételük. Ha úgy dönt, hogy visszaadja a pénzt a biztosításért - légy türelmes. A bürokráciát még nem törölték. Sok szerencsét!
Ahhoz, hogy kölcsönszerződést csatlakozhasson ehhez a programhoz, az érdeklődőnek csak fel kell vennie a kapcsolatot a banki irodával, útlevéllel.
A szolgáltatás fizetős, ezért a csatlakozásért bizonyos jutalékot kell fizetnie. Fizethető egy fizetésben a pénztáron keresztül, vagy több részletre osztva a kölcsön havi törlesztőrészleteivel együtt fizetendő.
A programot három fajta képviseli, amelyek meghatározott ideig érvényesek, és kapcsolódás esetén bizonyos opciókat tartalmaznak, amelyek az ügyfél rendelkezésére állnak.
Program típusa
Elérhető szolgáltatások
Érvényesség
"Pénzügyi védelem"
a hitel törlesztőrészletének változása, a bank visszautasítása a tartozás behajtására, a hitel egy részletének kihagyása, 2 hónaptól hat hónapig tartó „hitelszünet”
a hitel lezárásáig (a jutalék egyszeri pénztári befizetése esetén) vagy a következő fizetés időpontja előtt egy hónapon belül (hitelrészletekkel együtt történő átutalás esetén)
"Pénzügyi védelmi fény"
az összes fent felsorolt szolgáltatás, kivéve a "hitelünnepeket"
"Pénzügyi Védelmi Expressz"
a szolgáltatás aktiválásától számított 12 naptári hónapon belül
Az ügyfél önállóan dönti el, hogy csatolja-e a hitelszerződést a megadott programokhoz vagy sem.
Ha megfelelő megállapodást kötött a bankkal, de meggondolta magát ezen szolgáltatások igénybevétele mellett, vagy határidő előtt visszafizette a hiteltartozást, bármikor felmondhatja a szerződést.
Ha a programcsatlakozási díjat a havi hiteltörlesztéssel együtt részletekben fizeti, ezt a szolgáltatást a call centeren keresztül letilthatja.
Egyéb esetekben erre a célra szabad formájú pénzügyi védelem felmentési kérelmet kell benyújtani a Home Credit Banknál és azt a legközelebbi irodába átadni.
Az ügyfélnek legyen nála útlevél. Ha a hitelfelvevő képviselője felveszi a kapcsolatot a fiókkal, akkor ezenkívül közjegyzői meghatalmazást kell készíteni.
Ha a kérelmet állampolgár nyújtja be a program összekapcsolásától számított 2 héten belül, vagy a hitelösszeg teljes visszafizetését követően, a bank a korábban kifizetett jutalék egy részét a szerződés fennmaradó futamidejének arányában visszatéríti. A visszatérítés akkor elfogadható, ha az ügyfél a kérelem benyújtása előtt még soha nem élt egyik lehetőséggel sem.
A jutalék egy részének kifizetésére nem kerül sor, ha a hitelfelvevő vagy képviselője két hét elteltével erre vonatkozó kérelmet nyújtott be a banki irodához.
Az ügyfél írásbeli vagy szóbeli kérelmét az ügyvezető nyilvántartásba vételétől számított tíz munkanapon belül elbírálják és teljesítik.
2001-ben szerzett diplomát a Szentpétervári Állami Közgazdaságtudományi Egyetemen számvitel és elemzés szakon. 2009 és 2016 között a szentpétervári banknál dolgozott.
A Sberbank, mint bármely más bank, több profitot és kevesebb kockázatot akar. Ehhez társulási szerződéseket kötnek biztosítótársaságokkal. Mindenki profitál, kivéve magukat a hitelfelvevőket. Ilyen helyzetben meg kell értenie, hogy joga van a biztosítás megtagadására és a szerződés megkötése után visszaadni. Ebben a cikkben közelebbről megvizsgáljuk a probléma jogi oldalát, és azt is elmagyarázzuk, mit tehet biztosítás kikötése esetén.
A pénzügyi védelem egy ravasz eufemizmus, amelyet a Sberbank vezet be, hogy megzavarja az ügyfelet. Úgy hívják az esetleges átmeneti vagy tartós rokkantság elleni leggyakoribb ügyfélbiztosítás. Ennek megfelelően a "pénzügyi védelmet" mindig kínálják a Sberbank hitelének megszerzésekor.
A biztosítást általában szó szerint írják elő: az ügyfélnek utalnak arra, hogy ha nem hajlandó "önként" kötvényt kiadni, a hitel megtagadható. Ezenkívül az ügyfélnek közvetlenül közlik, hogy a biztosítás hiánya automatikusan növeli a hitel kamatát. Miért nyújt tehát kitartóan „türelmetlenségtől remegő segítő kezet” a bank?
Ennek számos oka van:
Ha a „védelmet” már megkapták, akkor azt is érdemes komolyan megfontolni, hogy visszaadható-e a hitel pénzügyi védelme a Sberbanknál.
Sajnos erre a kérdésre nehéz egyértelmű választ adni. A biztosításnak is megvannak a maga előnyei:
Egy másik dolog, hogy a biztosítási esemény valószínűsége meglehetősen kicsi, különösen, ha a hitelt rövid időre veszik fel. A legtöbb esetben pénzt fizetnek azért, hogy minimális kockázatot biztosítsanak a banknak. Emellett a "csökkentett" kamatláb &mdsah csak fikció.
Valójában a Sberbank nem kínál kedvezményes kulcsot azoknak, akik biztosítást kaptak, hanem emelt százalékot ad azoknak, akik megtagadják. De ennek is megvan a maga trükkje: először köthet biztosítást és kedvező feltételekkel árat, majd törölheti a szerződést. A szerződés feltételei nem változnak, mert. ez illegális lenne.
A biztosítás fő hátránya a magas költségek. A kölcsön teljes költségének 10-40%-a a biztosítótársaságok szolgáltatásainak kifizetése. Ezt a pénzt a havi törlesztőrészletek részeként fizetik ki. Ennek eredményeként az ügyfél észre sem veszi, mennyit fizetett túl "levegőért".
Jó napot, ma 2019. június 12. van. A nevem Trofimov Denis. A cikk témája: "Renaissance Credit" kiegészítő szolgáltatások megtagadása. Nevezetesen elemezzük Önnel az SMS-értesítés kiegészítő szolgáltatásokat, a "Pénzügyi védelem" szolgáltatáscsomagot és a "Kényelmes" szolgáltatáscsomagot stb.
Ez a videó azoknak az ügyfeleknek szól, akik fogyasztási hitelt vettek fel a Renaissance Credit Banktól.
Egyre inkább azt veszem észre, hogy a reneszánsz a kis biztosításokat kezdte felváltani további banki szolgáltatásokkal. Itt van néhány közülük:
A szolgáltatások minimális költsége, amellyel találkoztam, 4000 rubel, a maximum 20 000 rubel.
Ugyanakkor a szolgáltatások 4 és 20 000 rubel közötti költsége természetesen azt jelzi, hogy figyelmet kell fordítania ezekre a szolgáltatásokra, amelyeket a bank most kínál ügyfeleinek, és amelyeket a bank a hitelszerződésekbe foglal, hogy megértse, milyen SMS-értesítés szolgáltatások a „Pénzügyi védelem” stb., és megérti, hogyan tagadhatja meg ezeket a szolgáltatásokat, megtagadhatja-e ezeket a szolgáltatásokat, és lehetséges-e ezekért a szolgáltatásokért pénzt visszafizetni az Ön adataira, a hitelfelvevő adataira.
Először nézzük meg a kölcsönszerződés egyedi feltételeit, nevezetesen a 8-15.
9. pont "A kölcsönvevő kötelezettsége egyéb szerződések megkötésére." „Hitelszerződés megkötése esetén a Bank és az Ügyfél Számlaszerződést köt. Egyéb megállapodások megkötése nem szükséges.
10. pont "A kölcsönvevő kötelezettsége, hogy biztosítékot nyújtson a szerződés szerinti kötelezettségei teljesítéséhez, és az ilyen biztosítékra vonatkozó követelmények." – Biztosíték nyújtása nem szükséges.
11. pont „A Kölcsön kölcsönfelvevő általi felhasználásának céljai”. „A hitelt sürgős igényekre nyújtják, nem vállalkozási tevékenységgel összefüggő célokra. A kölcsön nem célzott. Az Ügyfél kérésére a Hitel egy részét a Bank és/vagy partnerei önkéntes kiegészítő szolgáltatásainak kifizetésére biztosítják. "A hitelező által a hitelfelvevőnek díj ellenében nyújtott, a szerződés megkötéséhez szükséges szolgáltatások, azok ára vagy megállapításának eljárása, valamint a kölcsönvevő hozzájárulása az ilyen szolgáltatások nyújtásához." "A Kölcsönszerződés megkötéséhez a Bank által az Ügyfél részére külön díj ellenében nyújtott szolgáltatás nem szükséges."
Ön és én elolvastuk a 9., 10., 11. és 15. bekezdést, és ezekben a bekezdésekben egy szót sem láttunk a Biztosításról. De láttuk a 11. pontban, a Kölcsönfelvevő igénybevétele érdekében a következő megfogalmazást: "az ügyfél kérésére a Kölcsön egy részét a Bank és/vagy partnerei önkéntes kiegészítő szolgáltatásainak kifizetésére biztosítják." Sőt, a többi (9, 10, 15) bekezdésben szó sem esik arról, hogy bármilyen további banki szolgáltatás befolyásolná a kölcsönszerződés egyes feltételeit, például a kölcsönszerződés szerinti kamatláb.
2.1.1. Az Ügyfél kérésére a Hitel teljes visszafizetése előtt köteles a Banknak jutalékot fizetni a szolgáltatáshoz való csatlakozásért. A Bank jogosult a Hitel egy részét a Számláról leírni 1800,00 rubel összegben a meghatározott jutalék kifizetéseként, a jelen Kölcsönszerződés és a Számlaszerződés feltételei szerint.
2.1.2. A Bank az Ügyfél kérésére a „Pénzügyi védelem” Szolgáltatáscsomagot biztosítja az Ügyfél számára. Az Ügyfél a „Pénzügyi védelem” Szolgáltatáscsomaghoz való csatlakozásért díjat köteles fizetni a Banknak. A Banknak jogában áll a Hitel egy részét a Számláról leírni 15232,80 rubel összegben a meghatározott Jutalék kifizetéseként a jelen Kölcsönszerződés és a Számlaszerződés feltételei szerint.
A 2.1.1. bekezdésben látjuk. és a 2.1.2. A Bank további szolgáltatásai: SMS-értesítés 1800 rubel értékű és a "Pénzügyi védelem" szolgáltatási csomag 15232,80 rubel.
Ebben a cikkben azt elemezzük, mi az SMS-értesítés, hogyan utasíthatjuk vissza az SMS-értesítést, és mely pontok alapján utasíthatjuk vissza az SMS-értesítést. Ebben a cikkben azt elemezzük, hogy mi az a „Pénzügyi védelem” Szolgáltatáscsomag, hogyan utasítható vissza a „Pénzügyi védelem” szolgáltatáscsomag, mely pontok, a bank mely dokumentumai alapján.
Mielőtt azonban rátérnénk ezekre a kérdésekre, olvassuk el a Jegyzeteket. Jegyzetek az 1-es szám alatt (itt mindenhol 1 van, szóval olvassuk el).
„Kizárólag önkéntes alapon kerül lebonyolításra, nem feltétele a Kölcsön kibocsátásának, az Ügyfél saját forrása terhére és a Kölcsön összegébe is beszámítható.”
Nos, általában nincs itt semmi fontos.
2.1.1. Ugyanígy 1800,00 rubel értékű SMS-értesítést látunk. De a 2.1.2. már a „Kényelmes” szolgáltatáscsomagot látjuk, nem a „Pénzügyi védelem” szolgáltatáscsomagot. „Az Ügyfél a „Kényelmes” Szolgáltatáscsomag bekötéséért a Banknak jutalékot köteles fizetni. A Banknak jogában áll 4000,00 rubelt leírni a Hitelszámláról. Ez azt jelenti, hogy a „Kényelmes” szolgáltatáscsomag költsége 4000 rubel kevesebb, mint egy olyan ügyfélé, akinél aktiválva van a „Pénzügyi védelem” szolgáltatáscsomag.
Menj tovább. A cikkben részletesen elemezzük a Renaissance Credit Bank magánszemélyeinek hitelnyújtásának és bankkártya-kibocsátásának általános feltételeit. Mivel ez a dokumentum a bank összes járulékos szolgáltatását tárgyalja, ez a dokumentum kimondja: visszaküldheti, nem küldheti vissza, a bank többletszolgáltatásaiért visszatérítik a díjat, vagy nem térítik vissza a bank többletszolgáltatásának díját. a bank kiegészítő szolgáltatásai. Szóval nézzük meg.
Kezdjük természetesen az SMS-értesítésekkel. Az SMS értesítés szerint a 7.2.1. és 7.2.2. Általános feltételek.
7.2.1. A Hitelhez kapcsolódó „SMS-értesítés” szolgáltatás a Bankkal Kölcsönszerződést kötött Ügyfelek számára nyújtható. Mit tartalmaz az SMS-értesítés szolgáltatás:
Ez az SMS-értesítés tartalmazza ezt az információt, az ügyfél 1800 rubelt fizet érte.
Lásd a 7.1.8. bekezdést. „Az Ügyfélnek jogában áll megtagadni a Szolgáltatás (SMS-értesítés) átvételét a Bankhoz benyújtott, a Bank által meghatározott formanyomtatványon kiállított, a Szolgáltatás deaktiválása iránti kérelmet, vagy a Bank telefonszámán keresztül történő ennek megfelelő bejelentésével. Ügyfélszolgálat. A Szolgáltatás a leválasztási kérelem Bankhoz történő beérkezését követő 5 Munkanapon belül letiltásra kerül.
Továbbá kérjük, vegye figyelembe, hogy ebben a 7.1.8. egy szó sincs arról, hogy a Bank visszaadja-e az Ügyfélnek 1800 rubelt, vagy nem. Vagyis ebben a bekezdésben nem szerepel. Gyakorlatunk alapján azoknak az ügyfeleknek, akik a Renaissance Bank részére nyújtott banki kiegészítő szolgáltatás SMS-értesítőjének visszatérítését kérték, a bank visszaküldte a pénzt. De általános körülmények között erről egy szó sincs.
8.1.4. A Sürgős Igények Kölcsönszerződése szerinti Pénzügyi Védelmi Szolgáltatáscsomag részeként a Bank a következő lehetőségeket biztosítja az Ügyfél számára: „Fizetési időpont módosítása”, „Fizetés kihagyása”, „Fizetési összeg csökkentése”, „Jóváírás” ünnepek”, „Elkobzás”.
Vagyis a „Pénzügyi védelem” Szolgáltatáscsomagban a bank 5 lehetőséget biztosít az ügyfélnek: „Fizetési dátum módosítása”, „Fizetés átugrása”, „Fizetési összeg csökkentése”, „Hitelszünet” , „elkobzás”. Ne olvassuk el, mit tartalmaznak ezek a lehetőségek, nyugodtan szüneteltetheti a videót, és elolvashatja, hogy ebben a példában 15 000 rubelért szüksége van-e ezekre a lehetőségekre, vagy sem.
Most vegye figyelembe az Általános feltételek 8.1.17, 8.1.18 pontjait.
8.1.17, olvassuk. „Az Ügyfélnek jogában áll megtagadni a Pénzügyi Védelmi Szolgáltatási Csomaghoz való csatlakozást a Banki formanyomtatványon a Bank irodájában benyújtott kérelemmel a csatlakozási díj befizetésétől számított 10 naptári napon belül. Ebben az esetben a „Pénzügyi védelem” Szolgáltatáscsomaghoz való csatlakozás megszakad, és a befizetett csatlakozási díjat a kérelem Bankhoz történő beérkezésétől számított 10 munkanapon belül teljes egészében visszatérítjük”, majd apró, az ügyfél javára szóló pontosításokat, olvasd el őket. A legfontosabb, hogy az ügyfél visszautasíthassa: az elállási határidő 10 naptári nap, a befizetett jutalék 10 munkanapon belül visszajár. A 8.1.17. bekezdés második felében. meghatározva, ha ez a jutalék nem visszatéríthető. Olvasd figyelmesen. Szerintem a 8.1.17. pont tartalmából minden világos.
Hangsúlyozom, hogy a "Pénzügyi védelem" szolgáltatáscsomag pénzvisszaküldéséről szóló bekezdésben fel van tüntetve, hogy a pénz visszaküldése folyamatban van, és az SMS-értesítés alapján azt láttuk, hogy nem jelezték, hogy a pénzt visszaküldték.
8.1.18. bekezdést olvassa el. „Az Ügyfél jogosult a Pénzügyi Védelmi Szolgáltatáscsomag igénybevételét megfelelő kérelem benyújtásával megtagadni. A „Pénzügyi védelem” Szolgáltatáscsomag igénybevételének megtagadása nem vonja maga után a Sürgős Igények Kölcsönszerződésének felmondását és az Ügyfél Kölcsön teljes visszafizetési kötelezettségét.
A 8.3.4. bekezdést, a „Kényelmes” szolgáltatáscsomagot olvassuk a Szerződés alapján sürgős szükségletekre történő kölcsön nyújtására. Emlékszünk, hogy a második ügyfél 4000 rubelt fizetett a "Kényelmes" szolgáltatáscsomagért. Lássuk, mit tartalmaz a „Kényelmes” szolgáltatáscsomag. A „Kényelmes” szolgáltatáscsomag tartalmazza a „Fizetési dátum módosítása”, „Fizetés kihagyása”, „Fizetési összeg csökkentése” opciókat. Vagyis három lehetőség.
8.3.13. „Az Ügyfélnek jogában áll megtagadni a „Kényelmes” Szolgáltatáscsomag igénybevételét megfelelő írásbeli kérelem benyújtásával vagy a Bank Ügyfélszolgálatának telefonos megkeresésével. A „Kényelmes” szolgáltatáscsomagot legkésőbb az Ügyfélnek a „Kényelmes” szolgáltatáscsomag igénybevételének megtagadása céljából a Bankhoz intézett kérelmét követő munkanapon deaktiváljuk.
Vagyis ugyanúgy, mint az SMS-értesítésben, azt írják, hogy az ügyfél visszautasíthatja, de egy szó sincs arról, hogy ennek a kiegészítő szolgáltatásnak a díját visszaadják-e az ügyfélnek, vagy sem. Gyakorlatunk alapján a hozzánk megkeresett ügyfeleink, akik megírtuk a kérelmeket és benyújtottuk a banknak, az ügyfelek pénzt kaptak, többek között a „Kényelmes” szolgáltatási csomagért is.
Áttekintettük a kreditnyújtás általános feltételeit. Ha további banki szolgáltatásokat szeretne megtagadni, akkor természetesen csak az Általános Hitelnyújtási és Bankkártya-kibocsátási feltételeket kell figyelembe vennie. És győződjön meg arról, hogy a kiadás érvényes.
Ha bármilyen kérdése van a további banki szolgáltatások visszaküldésével kapcsolatban, akkor iratkozzon fel ingyenes konzultációra. Szívesen fogadjuk visszajelzését, és szívesen beszélünk Önnel telefonon.
A videó a fenti információkat tartalmazza.
Jelentkezzen ingyenes konzultációra
A biztosítási szerződések felmondásával kapcsolatos részletes információk a http://grani-riska.ru/insurance-refund weboldalon találhatók.
Bármely hitelbiztosítás felmondásához segítséget kérhet a http://grani-riska.ru/insurance-refund weboldalon.
https://renessans-vozvrat-strakhovki.ru - a Renaissance Credit CB és a Renaissance Life IC LLC biztosítási visszatérítésére szolgáló webhely.
Kérdéseiteket felteheti a videó alatt (a cikk alatt) a megjegyzésekben, vagy elküldheti az email címemre [e-mail védett]. Minden kérdésedre válaszolok.
