Az Orosz Föderáció Általános és Szakmai Oktatási Minisztériuma

Moszkvai Állami Ipari Egyetem

Gazdasági és Menedzsment Információs Rendszerek és Technológiák Tanszék És

Önálló feladat

fegyelem szerint

"Információs rendszerek"

a témában:

« Banki információs rendszerek ».

Elkészült:

3. éves hallgató

Csoportok 6293. sz

Valin F. N.

Ellenőrizve:

prof. Shirokov L. A.

- Moszkva 2003 -

Bevezetés................................................. ...................................................... .......................................... 3

1. A rendszer felépítése és az alapvető funkciók megvalósítása ................ 5

1. 1. Globális szint ........................................................................................... 6

1. 2. Menedzser szint. Bankvezetési funkciók. .................... 7

1. 3. Ügynöki szint ................................................................................................... 11

2. Bankautomatizálási rendszer fejlesztésében alkalmazott megoldások ................................................................................................................ 12

3. A banki információs rendszerrel szemben támasztott követelmények és a szoftverfejlesztés elvei ................................................................... 13

4. Feltételes integrált információs rendszer felépítése 1

5. Bankközi interakciók és kommunikáció .......................... 25

Következtetés .................................................................................................................... 31

Bibliográfia.

1. Banki technológiák. 1997. 7-8.

2. Informatika. 1997. 2. sz.

3. Nemzetközi banki szabványok. Alatt. szerk. S.I. Kumok. -M.: Moszkvai Pénzügyi Szövetség, 1995.

Bevezetés.

A banki szakemberek és ügyfeleik szemszögéből a bank pénzintézet. A távközlési szakemberek szemszögéből azonban a bank információfeldolgozó és -továbbító vállalkozásnak tűnik. A bankban lezajló pénzügyi és monetáris folyamatokat információfeldolgozási, tárolási és információtovábbítási folyamatokként lehet és kell értelmezni. Ez ugyanúgy vonatkozik az elszámolási folyamatokra, amelyek manipulálják az ügyfélszámlák állapotával kapcsolatos információkat, valamint a banki kezelési és döntéshozatali folyamatokra, például a hitelezési vagy ügyleti tevékenységek területén. Ez az értelmezés különösen világosan megmutatkozik a bankok, az üzleti világ és az egész társadalom új pénzforgalmi módokra való átállása során, amikor a hitel- és betéti kártyák, ATM-ek, az elektronikus ügyfélszolgálat és más hasonló folyamatok oda vezetnek, hogy minden fizetés, elszámolás és egyéb pénzügyi eljárások nem papírpénzt és dokumentumokat igényelnek, hanem számítógépes feldolgozást és információtovábbítást foglalnak magukban. Ezt szem előtt tartva nem lehet túlbecsülni a számítógépes információs rendszerek és a számítógépes távközlés szerepét a banki tevékenységben. Ebből a szempontból a bank működésének hatékonyságának és megbízhatóságának biztosításában kulcsfontosságúvá válik egy széles körben értelmezett menedzsment probléma, amely végső soron a magas színvonalú megoldás határozza meg életképességét és versenyképességét.

Az irányítási koncepció kialakításánál és az alapvető eszközök kiválasztásánál célszerű az ezen a területen meglévő nemzetközi szabványok és ajánlások alkalmazása és figyelembevétele. Ezek az ajánlások összefoglalják a helyi, globális hálózatok és az ezekre épülő Internetek menedzselésében felhalmozott tapasztalatokat, kiemelik a hálózatmenedzsment főbb funkcionális területeit, meghatározzák az architektúrát, az információbázist és a hálózatkezelési protokollokat. A szabványos módszerek és vezérlők használata lehetővé teszi a kompatibilitást a különböző gyártók által fejlesztett hardver és szoftver között.

* hibakezelés - a rendszer működésében fellépő hibák és egyéb problémák felderítése, leválasztása és elhárítása, hibák rögzítése, azonosítása és diagnosztikai tesztelése;

* számviteli menedzsment - a rendszererőforrások felhasználásának elszámolása, ellenőrzése és költségének meghatározása, a felhasználók értesítése az általuk fogyasztott erőforrásokról, díjak felszámítása, számlák vezetése és bizonyos erőforrások felhasználásának korlátozása;

* konfigurációkezelés - az összes hálózati eszköz, azok helyének, címének és azonosítóinak regisztrálása, a hálózati erőforrások állapotának figyelése, összegyűjtése és adatkészítése azok inicializálása, üzembe helyezése, folyamatos működés biztosítása, leállítása érdekében;

* hatékonyságmenedzsment - a rendszererőforrások működésének hatékonyságának felmérése, statisztikai információk gyűjtése a hálózati objektumok működéséről, annak elemzéséről és feldolgozásáról, a rendszer hatékonyságának előrejelzése és fejlesztésének tervezése. A rendszer hatékonysága szorosan összefügg a hibakezeléssel, hiszen a hatékony működés megköveteli, ha nem is teljesen ki kell küszöbölni a hibákat, de mindenképpen meg kell tudni előre jelezni és minimalizálni azok következményeit;

* biztonsági menedzsment - a hitelesítés, a jogosultságok, a hozzáférés, a besorolás és a továbbított, feldolgozott és tárolt információk integritásának biztosítása;

Aggregáltabb formában a vezérlőrendszer által megoldott problémák két osztálya különböztethető meg:

Hálózatkezelés - hálózati eszközök figyelése és kezelése;

Rendszermenedzsment – ​​a felhasználók, létesítményeik és erőforrásaik kezelése, beleértve a szoftvereket és a felhasználói folyamatokat.

Az alapvető vállalati szintű eszközök gyártóinak többsége általában arra törekszik, hogy a lehető legnagyobb mértékben figyelembe vegye a nemzetközi ajánlásokat és szabványokat. Csak így lehet hatékonyan implementálni ezeket a már működő rendszerekbe, és nem korlátozza a felhasználót a vezérlőrendszerek hatókörére és képességeire.

Az épületirányítási rendszerek legfejlettebb alapvető eszközei a következők:

* OpenView+IT üzemeltetés/adminisztráció a Hewlett-Packard által;

* Sun Connect SunNet Manager a Sun Solution-tól;

* IBM Tivoli;

* SMS a Microsofttól;

Ezen termékek mindegyike kiváló vezérlőrendszer-építő, széles körű alkalmazásokkal és alkalmazásfejlesztéssel. Véleményem szerint azonban az első két termék főként a hálózatkezelés problémájának megoldására összpontosít, és kisebb mértékben érinti a rendszerfelügyeleti problémákat, a második kettő pedig, amely mind a hálózat-, mind a rendszerfelügyeleti problémák megoldására szolgál, meglehetősen egy eléggé korlátozott. merev keretrendszer vagy egy meghatározott alkalmazási terület, vagy a használt platformok (operációs rendszerek, DBMS, hardver).

Ma már olyan vállalatirányítási rendszerre van szükségünk, amely minden munkahelyen megteremti az adminisztrátor jelenlétének teljes hatását, és lehetővé teszi, hogy központilag megoldjuk a konfigurációkezelés aktuális feladatait és azonnal megoldjuk a felmerülő problémákat. Próbáljuk meg felsorolni egy ilyen típusú rendszer követelményeit és megvalósítási módjait.

1. A rendszer felépítése és az alapvető funkciók megvalósítása.

Egy ilyen rendszer architektúrájának három fő szintet kell tartalmaznia:

Globális megjelenítési réteg – integrált felhasználói felület támogatása és a megosztott objektumok tárának karbantartása;

A banki menedzsment szintje, vagy vezetői szint - a vállalat információs és telekommunikációs infrastruktúrájának valamennyi tárgyában előforduló információs folyamatok menedzselése;

Ügynöki szint - a bank információs és telekommunikációs infrastruktúrájának minden elemének felügyelete és ellenőrzése.

Egy ilyen architektúra lehetővé tenné a fejlesztők számára, hogy teljesítsék a modern vezérlőrendszerrel szemben támasztott összes alapvető követelményt, mind a heterogén erőforrások kezeléséhez szükséges eszközök magas szintű integrációjának biztosítása, mind pedig a hatékony működéshez elengedhetetlen eszközök megvalósítása szempontjából. kezelési jellemzők, mint például a nyitottság, a bővíthetőség, a méretezhetőség és a többplatformos.

Külön kiemelendő, hogy a rendszernek meglehetősen széles körű menedzsment funkciókkal kell rendelkeznie, amelyek a rendszer infrastruktúrájával és egymással való integrációja révén magas szintű banki menedzsmentet biztosítanak. A rendszernek lehetővé kell tennie e funkciók további fejlesztését és javítását. A bővíthetőség a rendszer objektum-orientáltságának közvetlen következménye, mivel minden felügyelt objektum egy megosztott objektumtárban van definiálva, és a kezelési módszerek teljes mértékben dokumentáltak.

A nagyfokú skálázhatóság lehetővé teszi a rendszer testreszabását egy adott vállalkozás feladataihoz, TCP/IP, SNA, DECnet és IPX hálózatok, IBM nagyszámítógépek, VMS operációs rendszerek, OS/400, NonStop Kernel, Unix, Windows NT használatával. és Windows 95.

A rendszer minden funkciójának nyitva kell állnia nemcsak az ügyfelek, hanem a független fejlesztők számára is. Mindketten létrehozhatnak saját termékeket, amelyek kibővítik a rendszer felügyeleti lehetőségeit. Az architektúra minden rétegének nyitott integrációs pontjai vannak. Az ügyfelek és partnerek további ügynököket és menedzsereket hozhatnak létre, módosíthatnak vagy új objektumokat hozhatnak létre, integrálhatják azokat a felhasználói felület testreszabásával, és használhatják a menedzserek által biztosított összes szolgáltatást.

A leírt architektúra megvalósításának három alapelven kell alapulnia:

A bank üzleti funkcióinak megvalósítását biztosító információs folyamatok nyilvántartása és megjelenítése;

Bármely rendszererőforrás kezelhetősége, függetlenül annak helyétől;

- „barátságos” háromdimenziós grafikus felhasználói felület.

Ennek eredményeként a felhasználó olyan eszközt kap, amely lehetővé teszi a vezérlő objektum megjelenítését és három szinten történő kezelését: globális (a rendszer egésze), banki vagy menedzser (üzleti folyamatok kezelése), ügynöki szinten (szoftver- és hardverkezelés) .

1. 1. Globális szinten.

A rendszer objektum-orientált architektúrájának legfelső szintjén valós grafikus felület valósul meg, melynek segítségével a vezérlőalkalmazások felismerik a nekik alárendelt erőforrásokat és kapcsolatokat létesítenek. A háromdimenziós animáció és a virtuális valóság elemei a teljes számítási környezet megjelenítésére szolgálnak, lehetővé téve az adminisztrátor számára, hogy „mozogjon” a számítási erőforrásokon és a hálózati kapcsolatokon. Így az adminisztrátor a „vezérlőpultjáról” figyelemmel kísérheti a vállalat információs és telekommunikációs infrastruktúrájának működését és megoldhatja a felmerülő problémákat.

Lehetővé kell tenni a vállalati struktúra logikus kombinálását egy helyi térképpel vagy épülettervvel, ami hozzájárul az adminisztrátor ergonomikusabb munkájához, és lehetővé teszi a gyors navigációt. Ha egy adminisztrátor egy nagy elosztású vállalattal foglalkozik, hasznos lehet egy beépített földrajzi térképpel dolgozni, amely lehetővé teszi az erőforrások fizikai elhelyezkedésének megfelelő ábrázolását. A térképen különféle konvencionális szimbólumokat, képeket helyezhet el, például alaprajzokat, ami gyakran nagyon fontosnak bizonyul a modern információs rendszerek kezelésében.

A menedzsment alanyokkal kapcsolatos összes információ a közös objektumok tárházából származik, amely kulcsfontosságú láncszem szerepet játszik a menedzsment funkciók integrációjában. Az elosztott tárhely mélyén a kezelt objektumok (alkalmazási programok, hardverek, adatbázisok, vevőkkel való elszámolások, raktári könyvelés, termelési folyamatok stb.) helyezkednek el, azok attribútumai, a kapcsolatokra és kezelési módokra vonatkozó információk, valamint a leképezési adatok. üzleti folyamatok.

Az általános objektumok tárának létrehozása és konkrét információkkal való feltöltése egy topológia-meghatározó szolgáltatással történik, amely felismeri a bank információs rendszerének elemeit és a köztük lévő kapcsolatokat. A kapott objektumok ezután valós felületen jeleníthetők meg. A topológia egyidejűleg különböző irányokban határozható meg, ami fontos nagy elágazó hálózatokkal végzett munka során.

1. 2 Menedzser szint (banki menedzsment funkciók).

Az architektúra második szintjén - a menedzser szinten - a bank vagy az üzleti folyamatok irányításának funkciói valósulnak meg. Erre a célra egy sor vezérlési funkció áll rendelkezésre: üzenetek generálása fontos rendszer-, hálózati vagy alkalmazáseseményekről és átirányítása a vezérlőközpontba; felügyeleti rendszer és felhasználói hibák; gyakran ismétlődő vagy tervezett műveletek automatikus végrehajtása; létfontosságú erőforrások integritásának megőrzésére szolgáló készülékek; az információs környezet védelme.

Ezeket a funkciókat a következő fő csoportokba soroljuk:

* rendezvényszervezés;

* munkaterhelés kezelése;

* adathordozó-kezelés;

* információk tárolása és helyreállítása;

* védelem menedzsment;

* problémakezelés.

Rendezvényszervezési funkció lehetővé teszi, hogy algoritmusokat hozzon létre a fontos események azonosítására, reagáljon rájuk, és szükség esetén sürgős intézkedéseket tegyen. Az események feldolgozásakor a legtöbb időt általában a kivételek kezelésére fordítják. Gyakran egyetlen kudarc mások lavinához vezet, így nagyon nehéz lesz meghatározni a baj forrását.

A meghibásodások okainak meghatározására különféle információs erőforrásokban előforduló események szűrési és összekapcsolási funkcióit valósítják meg. Az eseménykezelés azonosítja a rendszer számára legjelentősebb üzeneteket, és meghatározza, hogy milyen műveleteket kell végrehajtani, amikor megjelennek. Az eseménykezelő funkció menedzser és ügynök szerepét is betöltheti – nemcsak az események felismerését, hanem feldolgozását is. Az eseménykezelő konzol az eseménykezelési funkció interfészeként szolgál, amely egy külön ablak a vezérlő funkciók grafikus felületén, amely lehetővé teszi, hogy minden, a rendszerben zajló eseményt figyelemmel kísérhessen. Innen a rendszergazda figyelemmel kísérheti az eseménykezeléssel kapcsolatos üzenetek áramlását. Ennek a funkciónak az egyedisége abban rejlik, hogy az üzenetdiagram egészét láthatja, és azonnal reagál rájuk.

Az információs rendszerek bonyolultabbá válásával és használatuk intenzitásával egyre nehezebbé válik a számítógépek működőképes karbantartása.

Munkaterhelés-kezelési funkció megoldja a munkarend karbantartásának automatizálásának problémáját. Olyan kritikus folyamatokat kezel, mint a feladatok ütemezése, végrehajtásuk sorrendjének és meghibásodásának figyelemmel kísérése, az időigények figyelembe vétele, a számítógépek kiválasztása bizonyos feladatok elvégzésére. meg kell tenni, hol és mikor és hogyan. A terheléskezelő szoftver négy fő elem formájában kapja meg ezeket az információkat:

¨ állomás - annak a munkahelynek az azonosítása és leírása, ahol a feladatot elvégzik. Ez lehet egy szerver, egy munkaállomás vagy egy olyan hely, ahol kézi műveleteket hajtanak végre;

¨ naptárak, amelyek jelzik, hogy egy feladat vagy feladatcsoport mikor fejezhető be. Minden feladatnál fel van tüntetve a végrehajtásának pontos kezdési ideje is;

¨ olyan feladatok, amelyek meghatározzák, hogy milyen munkát kell elvégezni, és információt tartalmaznak a végrehajtás kezdési időpontjáról, a korábbi feladatokról, a szükséges erőforrásokról és a feladatok elvégzésének jeleiről;

¨ feladatkészlet - feladatok logikai gyűjteménye vagy halmaza.

A terheléskezelési szolgáltatás kétféle feladatütemezési módszert valósít meg – prediktív és eseményalapú. A prediktív tervezést naptárak, az eseményalapú tervezést akciók segítségével hajtják végre. Ez utóbbi típus kényelmes olyan feladatok elvégzéséhez, amikor a statikusan előre jelzett ütemezésen kívüli kivételes helyzetek fordulnak elő. A két módszer kombinálásával hatékonyan tervezheti meg a feladatokat különféle – hétköznapi és kivételes – helyzetekben.

A rendszer valós időben figyeli a munka előrehaladását. A rendszeradminisztrátornak lehetősége nyílik megtekinteni, hogy mely jobok vagy jobkészletek aktívak jelenleg, ezek végrehajtása hogyan történik, és mely jobok fejeződtek be már. Az elosztott környezetben a logikailag összefüggő információkat különböző rendszerekben tárolják, ami megnehezíti azok kezelését.

Automatikus tároláskezelési funkció Mindent biztosít az információk biztonsági mentéséhez és archiválásához, miközben nyomon követi az adatok mozgását az aktívról a biztonsági adathordozóra. A tárkezelők olyan funkciókat is támogatnak, mint a titkosítás, a tömörítés, a redundancia és a hibajavítás. Alárendelt ügynökeik eszközök széles skáláját támogatják, beleértve a RAID-et, az optikai lemezeket és a robotokat.

A rendszer a tárolóeszközök hierarchikus kezelését is biztosítja, lehetővé téve a régi adatok eltávolítását az aktív adathordozóról. Amikor először próbál hozzáférni az ilyen adatokhoz, azok automatikusan visszakerülnek az archívumból az aktív adathordozóra. Ezen kívül lehetőség van arra, hogy megakadályozzák a biztonsági mentési adathordozón lévő adatok véletlen vagy szándékos törlését vagy felülírását. A tárolókezelés és a terheléskezelés integrálása lehetővé teszi a központosított archiválási és biztonsági mentési műveletek ütemezését az egész bankban, így ezek a műveletek hatékonyabbak.

Egy modern bankban az információ az egyik legfontosabb védelemre szoruló objektum. Ugyanakkor a biztonság kezelése elosztott környezetben korántsem egyszerű feladat. Megoldása számos tényező – például hitelesítés, engedélyezés, adminisztráció és audit – összehangolását igényli egyetlen, könnyen kezelhető rendszeren belül.

Védelmi funkció megoldást valósít meg a hitelesítési problémára heterogén környezetben. Ez a megoldás egyszeri bejelentkezést biztosít az összes erőforrás eléréséhez, legyen szó nagyszámítógépekről, helyi hálózatokról, UNIX rendszerekről, középkategóriás számítógépekről vagy PC-kről. A felhasználónak csak egyszer kell regisztrálnia, hogy az összes elérhető rendszerrel működjön anélkül, hogy több névre és jelszóra emlékezne, hogy mindegyikbe bejelentkezzen. A rendszereszközöknek lehetővé kell tenniük az adminisztrátor számára, hogy olyan jelszóhasználati algoritmust hozzon létre, amely megfelel a bankban már meghatározott követelményeknek.

A rendszer a felhasználók és erőforrások csoportosítására szolgáló eszközöket, valamint fejlett jogosultsági eszközöket valósít meg (a szabványos olvasási és írási jogok mellett). A hagyományos rendszerekkel ellentétben a fájlokat nem fizikai attribútumaik, például hozzáférési jogok listája védik, hanem egy speciális relációs biztonságkezelési adatbázisban meghatározott szabályok. Ez az adatbázis minden, a védelemmel kapcsolatos információt tárol, és onnan a rendszergazdák mindig beszerezhetik a szükséges információkat. A rendszer eszközöket biztosít a védelemre szoruló erőforrások azonosítására: fájlok, terminálok, nyomtatók, asztali PC-k, TCP/IP portok, weblapok, és ezeket egy csoportba egyesíti egy adott üzleti folyamat megjelenítéséhez. A rendszergazda ezután jogosultságokat rendelhet a folyamatban részt vevő felhasználókhoz. Ezenkívül a kifejlesztett audit funkciók lehetővé teszik a biztonsági algoritmusok használatának ellenőrzését a rendszerben - a jogosulatlan hozzáférésről és a biztonságba való behatolási kísérletekről, valamint a biztonsági algoritmusok változásairól szóló naplót vezetik.

Problémakezelő funkció a rendszergazdák napi tevékenysége során felmerülő problémahelyzetek gyors megoldására szolgáló eszközkészlet. A problémakezelés három fő funkcionális elemet fog tartalmazni:

* a komponensek azonosítása - a rendszer konfigurációja, beleértve a hardvert és szoftvert, valamint a nem számítógépes berendezéseket, például a távközlési, biztonsági és egyéb banki rendszereket, amelyeket szintén ellenőrizni kell;

* probléma azonosítás - vizsgálatot vagy beavatkozást igénylő kivételes helyzetek felderítése. A problémameghatározásokat vagy manuálisan, a help desk személyzete vagy egy speciális generálási funkció segítségével adja meg;

* Gép által generált problémakövetés – egy mechanizmus a problémakártya karbantartására bizonyos események bekövetkeztekor, amelyeket az eseménykezelő funkció figyel. Ennek a mechanizmusnak az algoritmusai lehetővé teszik a problémás helyzetek felismerését az egyes számítógépeken, az alkalmazásokon belül vagy a hálózaton.

A problémakezelő funkció együttműködik az eseménykezelő funkcióval, amely lehetővé teszi a problémahelyzetek azonosítására, észlelésére és megoldására szolgáló eljárások automatizálását, valamint a bank információs struktúrájának egyes összetevőinél a problémák előfordulásának statisztikáját. A problémakezelő funkció az információs infrastruktúra minden egyes összetevőjére vonatkozóan tárol információkat a problémahelyzetekről, így az adminisztrátor fokozatosan átfogó problémakezelő rendszert építhet fel.

Ezen a szinten az egyik kulcsfontosságú funkció üzleti folyamat megjelenítési funkció. Az automatizált pénzügyi és ipari rendszerek, mint például a MANMAN/X, Baan, SAP/R3 keretein belül megvalósuló üzleti folyamatok, mint a rendelésfeldolgozás, elektronikus fizetés, ügyfélszolgálat, az úgynevezett üzleti folyamatleképezésbe foglalhatók. Bármelyik „megnyitható” úgy, hogy létrehozunk egy mappát, és oda „elhelyezzük” a működéséért felelős összes attribútumot: számítógép- és lemezazonosítók, erőforrásigények leírása stb. Ennek eredményeként dinamikus képet alkothatunk az automatizált rendszer jelenlegi állapota, amelyről az adminisztrátor képes nyomon követni az esetleges ütközések előfordulását, és például azonnal újraelosztani vagy hozzáadni az erőforrásokat.

1.3 Ügynöki szint.

Mint már említettük, az elosztott rendszerek menedzsment modellje rugalmas struktúra formájában valósul meg, amely a „manager-agent” technológián alapul, a rendszerarchitektúra két alsó szintjén implementálva. Az ügynök egy olyan program a C programozási nyelvben, amely kommunikációs függvények könyvtárát használja a rendszermaggal, és információkat generál a felső vezérlési szintek számára. Ez a program központilag fut, és egy objektumbróker kezeli. Minden alkalommal, amikor új komponens kerül be a vállalati rendszerbe, lekérdezés történik a már ismert ügynökök észlelése és a velük való kommunikáció kialakítása érdekében. Az ágensek a detektorokhoz és szenzorokhoz hasonlóan szinte minden információs rendszer erőforrás működését felügyelik, és lehetővé teszik a hálózati infrastruktúra hét elemének, adatbázisoknak és alkalmazásoknak a monitorozását. A rendszerben lévő kész ügynökök listájának tartalmaznia kell a leggyakoribb operációs rendszerek és adatbázisok támogatását, mint például a Windows NT, Unix, Oracle, Sybase, SQL Server, CA-OpenIngres. A rendszereszközök segítségével további ügynökök hozhatók létre.

Az ügynökök hatékony felhasználása érdekében minden erőforrás tartományokba van csoportosítva, amelyek topológiai (hálózati), földrajzi, szervezeti (a banki struktúrának megfelelően) vagy funkcionális (erőforrás típusa szerint csoportosítva) elvek szerint szervezhetők. A tartományok lehetővé teszik az irányítási algoritmusok pontosabb és célzottabb alkalmazását. Minden tartomány saját algoritmusait használhatja saját erőforrásainak kezelésére.

A „menedzser-ügynök” architektúra méretezhető – az intelligens ügynökök adatokat oszthatnak meg más, azonos rangú ügynökökkel, szűrhetik és összekapcsolhatják az eseményeket, és reagálhatnak rájuk. Ezen túlmenően minden vezető több ügynököt is kezelhet, és bármelyik ügynök több menedzsernek alárendelhető. A menedzserek maguk is felléphetnek más vezetők ügynökeként. Mindez csökkenti a hálózati forgalmat és a menedzserek terhelését, ugyanakkor növeli a rendszer egészének skálázhatóságát és teljesítményét. A további redundancia rugalmasságot biztosít a hibákkal szemben, amikor egy ügynök vagy menedzser meghibásodik.

2. Bankautomatizálási rendszer fejlesztésében alkalmazott megoldások.

A legtöbb BIS-ben a banki technológia be van kötve a szoftvertermékbe. Ezért a felhasználónak nincs lehetősége a menü használatakor attól eltérni, és mindig a programozott párbeszéd útját követi, melynek helyessége szinte teljes mértékben a fejlesztőn múlik. Ugyanakkor a különböző termékek eltérő technológiai adaptációval rendelkeznek, és a legtöbb esetben ezt a beállítást szakember végzi el a telepítési folyamat során. Általában egy ilyen szakember a fejlesztő képviselője, ritkábban - az automatizált intézmény banki technológusa (adminisztrátora).

A funkcionális redundancia mértékét a bank által elfogadott irányítási struktúra jellemzői határozzák meg. Ugyanakkor számos vezetői feladatot gyakran nem különítenek el önállóként, így például a marketingfeladatok teljes csoportját. Ez a banki irányítási rendszerek fejletlenségével és a kis, szegény bankok vonakodásával magyarázható, hogy drága marketingkutatásokra költsenek pénzt.

Azt is meg kell jegyezni, hogy sok LSI-ben csak a legalapvetőbb, a rendszerfejlesztők szempontjából legfontosabb feladatokat automatizálják. Ennek oka lehet egyes szolgáltatások hiánya: faktoring, lízing, kártyaszolgáltatás, de vannak olyan menedzsment feladatok, amelyek bármelyik bankban megoldhatók, és általában hiányoznak a legtöbb hazai BIS-ből, például a bankkártya automatizált elemzése. a hitelportfólió minősége, a hitelforrások előrejelzése és tervezése. A kereskedelmi bankokban a banki műveletek irányítási struktúrája és összetétele döntő hatással van a LIS szerkezetére és tartalmára.

A számítógép használata lehetővé teszi a közgazdasági és matematikai módszerek alkalmazásának kiterjesztését a gazdálkodásban, i. nemcsak az információfeldolgozás gyorsítását a közvetlen számlálási módszerrel, hanem egyes folyamatokat (például a mozgósított pénzeszközök elosztását, elhelyezését) optimalizálni is. Ugyanakkor a feldolgozási idő annyira lecsökken, hogy ez kihat a számítások hatékonyságára, következésképpen a meghozott döntések hatékonyságára. A telekommunikáció teljesebb kihasználásával lehetőség nyílik a nyújtott szolgáltatások körének bővítésére, minőségének javítására és a földrajzi terület bővítésére.

Azonban az automatizálás minden előnyével a bankkal szemben, amellett, hogy nagy kiadásokra van szükség egy platform (hardver és alapszoftver) beszerzéséhez és szakembereinek képzéséhez, állandó probléma merül fel. Abban rejlik, hogy a bank azon törekvése, hogy a megszerzett platform maximális működési idejét biztosítsa, szembesül azzal, hogy minden platform gyors avulásra van ítélve a berendezések, az alapszoftverek (operációs rendszer, DBMS, programozási nyelvek) elavulása miatt. ) és a termékbe ágyazott banki technológia.

Egy automatizálási rendszer fejlesztése során két alternatív megoldás valósítható meg.

Az első megoldás az, hogy a tervezők a meglévő szabályozási struktúra alapján alakítják ki a rendszert, és ezzel „örökítik” annak előnyeit és hátrányait.

A második megoldás az irányítási rendszer előzetes átszervezését és fejlesztését jelenti a modern vezetésszervezési koncepciónak és az intézményvezetés követelményeinek megfelelően.

3. A banki információs rendszerrel szemben támasztott követelmények és a szoftverfejlesztés elvei.

A bankok tevékenységi területén végbemenő, a jogi szférát, a gazdasági környezetet és a banktechnológiákat érintő folyamatos változások nagyfokú alkalmazkodóképességet követelnek meg a bankirányítási rendszertől. Az LSI-knek rugalmas szerkezettel kell rendelkezniük, és nyílt rendszereknek kell lenniük, pl. lehetővé téve a szükséges változtatások elvégzését a modellen a bankszektorban végbemenő szerkezetátalakítások esetén. Ezért a rendszernek a banki tevékenységek irányításának automatizálására kell összpontosítania, nem pedig a banki információk feldolgozásának puszta automatizálására. Vagyis a rendszernek meg kell felelnie a célirányos irányítás elvének, és meg kell felelnie a nyitottság követelményének a könnyű változtatások és a funkcionalitás szükség szerinti növelése érdekében. Ez a követelmény az automatizált objektumok szigorú paraméterezése és a modularitás elve alapján valósul meg. A fő mottó itt az kell legyen, hogy a rendszer a banki tevékenységek irányításának automatizálására, és nem a helyi funkcionális problémák megoldására irányuljon.

A rendszer bővítésének és testreszabásának eljárásait a modulok úgynevezett „összekapcsolásán” kell alapulnia, amely integrációjuk révén biztosítja a rendszer komplexitását. Például az ügyfél közüzemi számláinak kifizetése egyszerre frissíti a folyószámlák pozícióit, valamint a tranzakció által érintett egyéb pozíciókat.

A bankszektorra jellemző speciális követelmények közé tartozik mindenekelőtt a dátumra (ellenőrzési pontra) való visszaállítás, vagy a „red reversal” fordított könyvelési rendszeren keresztüli technológiai visszaállítás lehetősége. A kiindulási helyzet elérésekor és rögzítésekor a banki alkalmazottaknak képesnek kell lenniük a változtatások és visszaküldések végrehajtására az összes következő nap automatikus számítással, zárással és archiválásával.

Ezzel kapcsolatban biztosítani kell az aktuális és az elmúlt üzemi napok eredményeit tároló adatbázisok egyidejű karbantartását, valamint az archívumok hosszú távú tárolását.

További követelmény, amit a bankok ma már automatizálási rendszereikkel szemben az, hogy blokkolják a terhelési egyenleghez vezető fizetési bizonylatok bevitelét, hogy megakadályozzák a 2-es számú igazolvány ily módon történő feltöltését Ha ilyen helyzet nem áll elő és a fizetési bizonylat nem rendelkezik hibás adatokkal, a banki technológia minden tranzakció esetén egyszeri információbevitelt és tranzakciók automatikus generálását feltételezi. Ez a követelmény egybeesik a fejlesztők követelményével.

A személyes fiókok feladásait és módosításait valós időben kell végrehajtani. Az egyetlen információs bázissal végzett munka lehetővé teszi, hogy minden változtatást automatikusan eloszthasson az adatbázis összes összekapcsolt részéhez, amikor az adatbázis bármely részén módosításokat hajtanak végre. A rendszernek biztosítania kell a személyi számlák állapotának folyamatos változását és a rajtuk lévő egyenlegek napi újraszámítását, figyelembe véve a napi változásokat. Ennek az újraszámításnak lehetővé kell tennie a havi, negyedéves és éves számlaforgalom felhalmozását.

A személyes számlákat elemezni kell a fel nem nyitott számla helyzetére. Az újonnan nyitott fiókok automatikusan hozzárendelt számokat kapnak. Szükség esetén az ügyfél (ha van kliens-bank rendszer) vagy a banki alkalmazott megtekintheti a személyes számlát és felmérheti annak dinamikáját egy adott időszakra vonatkozóan. A számlák jellegéből adódóan a BIS-nek biztosítania kell a több valutás üzemmódban történő munkát mind folyó-, mind elszámolási számlákkal, valamint különféle betét-, hitel-, folyó- és egyéb számlákkal, valamint különféle típusú kamatot és jutalékot kell felhalmoznia.

A számításoknak időszerűnek és helyesnek kell lenniük, pontosan szerepelniük kell a számviteli nyilvántartásokban, és úgy kell végrehajtani, hogy az alkalmazottak a lehető legnagyobb mértékben mentesüljenek a rutinfeladatok kézi végrehajtásától. Ugyanakkor kívánatos csökkenteni a banki dokumentumáramlást.

A fejlesztő követelményei elsősorban az automatizált rendszerek tervezésének kialakult megközelítéséhez, valamint saját, pénzügyi jellegű érdekeihez kapcsolódnak. Ez elsősorban az arány: ár - költség - munka mennyisége.

A fejlesztés során az integrált rendszerekre szigorúbb követelmények vonatkoznak, mint a helyi fejlesztésekre. Ennek oka a megoldások összetettségére vonatkozó kiterjesztett funkcionális követelmények és a kötelező rendszermegállapodások.

Kiemelten fontos az átfogó fejlesztés elve, amely egy sor, összekapcsolt szoftvereszköz létrehozását jelenti, amelyek számos banki funkciót automatizálnak, és integrált rendszerré szerveződnek. Ugyanakkor a hatékony működés érdekében be kell tartani a rendszer egyes részeinek összehangolt áteresztőképességének és az információs támogatás rugalmasságának elvét, egységességének megőrzése mellett. Az tény, hogy a bankok jelenleg külön információs alapokkal rendelkeznek, ami a gazdasági helyzet félreérthető értelmezését eredményezheti a különböző banki alkalmazottak részéről. Nyilvánvaló, hogy az adatbázis egységének fenntartását egyszeri információbevitelnek kell kísérnie.

A bankfiókban végrehajtott művelet, ha számos feltétel teljesül, másokat is maga után von. Így az akkreditív kibocsátásakor egy bizonyos idő elteltével kiderülhet, hogy a pénzt nem költötték el, és vissza kell utalni a folyószámlára. Mivel a művelet formalizált, programozottan is végrehajtható.

Mivel hazánkban a meglévő platformpiac nagyon változatos, a fejlesztő érdekelt a mobilitás elvének betartásában, azaz rendszere minél szélesebb körű elterjesztésében. a szoftvertermék különféle működési és műszaki környezetekben való működtethetőségének biztosításában.

Az automatizált munkahelyi koncepció alkalmazása a bankautomatizálási rendszer fejlesztésének támogató koncepciójaként nem is lehetne következetesebb a menedzsment célszemléletének alkalmazásával. Miután meghatározta a munkavállaló fő céljait, megfogalmazhatja a floppy vagy hálózati technológia használatára vonatkozó fő rendszermegállapodásokat, és kiválaszthatja a szükséges eszközöket. Az azonos nevű szekciók jelenléte számos munkaállomáson lehetővé teszi a mozgatható blokkok széles körű alkalmazását, mint például: standard arányszámítás, saját likviditás felmérése, szerződések megkötése és karbantartása stb., valamint az objektum-orientált megközelítés alkalmazása.

Minden objektum (személyes számla, könyvelés, kliens) megfelel egy szabványos eszközkészletnek (létrehozás, vezérlés, beállítás, törlés, rendezés, keresés stb.), valamint speciális eszközöknek ("piros megfordítás" a könyvelésekhez, a forgalom vagy a lezárás lezárása) - számlákhoz stb.).

A banki biztonság biztosítása ma is nagyon sürgető probléma. Megoldása csak integrált megközelítéssel lehet sikeres, ami magában foglalja az információhoz, a különböző munkaállomásokhoz és az azokban lévő módokhoz való hozzáférés elkülönítését. Tehát a rendszerhez való hozzáférésnek vannak szintjei: fájlok küldése egy bizonyos könyvtárba, hozzáférés egy bizonyos könyvtárhoz, lemezelérés, az összes funkció megvalósítása egy távoli számítógépen. Erre a célra általában jelszavak rendszerét, a továbbított információk titkosítását és elektronikus aláírásokat alkalmaznak. Szintén fontos a rendszer információs bázisának archívumának megfelelő megszervezése.

Így a banki automatizálási rendszerek fejlesztésének elvei az ügyfél (bank) szoftvertermékkel szembeni megközelítéseiből és követelményeiből következnek. Ezek a követelmények tartalmazzák a bank követelményeit a rendszer egészére, mint egy meghatározott területet (banki) kiszolgáló termékre, valamint a bankban végzett műveletek sajátosságait és azok megvalósítási technológiáit tükröző speciális követelményeket.

Másrészt számos olyan követelmény van, amelyet a kivitelező (fejlesztő) támaszt a fejlesztéssel szemben. Ezek a követelmények egybeeshetnek a bank követelményeivel, de ütközhetnek is. Bár a tervező által bemutatott felsorolt ​​követelmények többsége nem ütközik a bankok követelményeivel.

Emlékeztetni kell arra, hogy az integrált LSI-k tervezésekor figyelembe kell venni a banki környezet követelményeit. Ez egy adott időpontra való visszaállítás és a technológiai visszaállítás lehetősége; egyszeri információbevitel; a terhelési egyenlegekhez tartozó fizetési bizonylatok rögzítésének blokkolása; tranzakciók végrehajtása valós időben; helyzetelemzés - nyitott (zárt) számla; Információ biztonság.

Az információs rendszerek fejlesztésének általános követelményei: dokumentumáramlás csökkentése; rutinfeladatok automatizálása: pénzügyi információs rendszerek (FIS) adaptálhatósága (paraméterezés); a rendszer bővítésének lehetősége; egységes információs bázis; mobilitás; Rendszerarchívum karbantartása; a rendszer adatbázis egy archivált másolatának visszaállítása.

Az információs rendszer általában kívül esik a banki technológiák összességén, mivel a banki információk gépi feldolgozását gyakran használják a banki műveletek végrehajtásának technológiai folyamatának utolsó szakaszaiban, amelyeket a számítások legnagyobb koncentrációja jellemez. A gyakorlatban az összes banki műveletet egyetlen technológia köti össze, amely számos makro- és mikrotechnológiából áll, amelyek jelenlétét az egyes munkavállalói csoportok specializációja és felelősségi körük összetétele határozza meg.

4. Feltételes integrált információs rendszer felépítése.

Az integrált LSI felépítésének lehetséges struktúrája lehet egy olyan struktúra, amely a szoftvertermékeinkben leggyakrabban használt automatizált munkaállomásokat és blokkokat tartalmazza.

Az orosz LSI piac analitikus áttekintése alapján meghatároztuk és összeállítottuk a munkaállomások összetételét, és meghatároztuk funkcióikat egy feltételes integrált LSI-hez. Egy valódi integrált LSI-ben az ilyen kiosztás a vezetési struktúrától, a vezetési funkciók és célok felosztásától, valamint a rendszertervezés választott megközelítésétől és sok más tényezőtől függ. A BIS felépítésében, fejlesztése során olyan mozgatható blokkokat különböztetnek meg, amelyek biztosítják néhány szabványos banki technológia megvalósítását: szerződések kiszolgálása (hitel, betét, vagyonkezelő, készpénzelszámolási szolgáltatásokra vonatkozó megállapodás stb.), kiszolgálás a kamatlábakról.

1. ábra Integrált LSI felépítése

com különböző szerződések alapján, kiszolgálási kötbérkamat stb.

A megfelelő konfigurációt követően mozgatható blokkok és funkcionálisan speciális programok alkotják az egyes munkaállomások automatizált munkahelyét.

Itt (lásd 1. ábra) számos olyan munkaállomás található, amelyek szükségesek az irányítás teljességéhez, de a legtöbb BIS-ben nem állnak rendelkezésre önálló munkaállomásként: marketingszakember munkaállomása, vagyon- és forrásgazdálkodási munkatárs munkaállomása, elemző, tervező munkaállomása, likviditáskezelési alkalmazott munkaállomása stb.

A vezetői információs támogatási blokk a bank vezetésének támogatását és döntéshozatalát hivatott támogatni, és elemző információkat generál a bank tevékenységének eredményeiről. Ezt a blokkot általában egy automatizált munkahely formájában hajtják végre, amely információkat szerez a bank likviditásáról és egyéb stratégiai információkról, valamint a számlák állapotáról, az archív tanúsítványokról stb.

Ha a banknak fiókjai vannak, akkor annak struktúrája tartalmaz egy részleget, amely telekommunikációs csatornákon on-line, automatizált munkaállomásokon, vagy off-line e-mail, hajlékonylemez vagy papírtechnológiával biztosítja az információcserét velük. A fióktelepekkel való munkavégzés automatizált munkahelye lehetőséget ad a munkavállalónak arra, hogy információkat vigyen be a fióktelepek pénzügyi tranzakcióiról, figyelembe vegye tevékenységét a konszolidált mérleg elkészítésekor, elemezze a fióktelepek tevékenységét, és kiszámítsa számukra a szokásos arányokat.

A külső környezettel végzett munka távközlési csatornákon keresztül, kommunikációs munkaállomáson keresztül történik. Az automatizált munkahely biztosítja az információk exportját-importját, pl. kétirányú adatcsere külső előfizetőkkel: az Orosz Föderáció Központi Bankja, fiókok, bankközi elszámolási rendszer, feldolgozó központ (Union Card, STB-Card stb.), valutaváltó, ügyfelek, tőzsde stb. a távközlési környezet segítségével a továbbított információ egy meghatározott szabvánnyá alakul át, annak titkosítása (a szokásos módon és elektronikus aláírással) és a kommunikáció kialakítása: akár közvetlenül telefonon és egyéb csatornákon keresztül, akár bármilyen számítógépes hálózaton keresztül (3. ábra). .)

Az ügyfél-bank séma szerinti interakció biztosítására az ügyfél telepíti az ügyfél munkaállomás szoftvercsomagját, amely lehetővé teszi a fizetési bizonylatok szabványos nyomtatványkészlettel történő bevitelét és szerkesztését, az előkészített dokumentumok nyomtatását, az információk titkosítását és visszafejtését, valamint az engedélyezést elektronikus úton. aláírási mechanizmus, dokumentumok, fájlok és üzenetek küldése és fogadása. A bankban az alapegységen belül a bank automatizált munkaállomása van telepítve az ügyféllel való interakcióhoz. Ez a komplexum hasonló funkciókat biztosít az ügyféllel a kommunikációs munkaállomáson keresztüli interakcióhoz, archívumot tart fenn az ügyféllel folytatott interakciókról, és LAN-on keresztül elküldi a fogadott fizetési dokumentumokat feldolgozás céljából a kívánt munkaállomásra.

2. ábra Adatexportáláshoz automatizált munkaállomások működési sémája

A bankközi elszámolások (ICB) munkatársának automatizált munkahelye klíringközpontok hálózatán és kölcsönös levelező számlanyitáson keresztül biztosítja az elszámolásokat más kereskedelmi bankokkal. Közvetlen bankközi elszámolások alapján történő munkavégzés esetén az automatizált munkahely lehetővé teszi az aktuális IDB-tranzakciók nyomon követését, módosítását és törlését, valamint kezdeti értesítők, nyilvántartások és megfelelő fizetési bizonylatok kialakítását. A válaszadási feljegyzésekkel végzett munka során az automatizált munkahely a munka teljes körét a beviteli bizonylattal végzi: az aktuális bizonylatok bevitele, módosítása, törlése (a tájékoztató és fizetési bizonylatok mennyiségének egyidejű ellenőrzésével); a kölcsönös tanácsadási feljegyzések egyeztetése, a megfelelő napló és az egyeztetéshez szükséges dokumentumok vezetése; az utolsó kanyarok nyitása, vezetése és zárása.

Más bankokkal, ügyfelekkel, feldolgozó központokkal vagy tőzsdékkel való elektronikus interakciók lebonyolításához LAN-on keresztül információkat küldenek a kommunikációs munkaállomásra, amelyen keresztül a távközlési interakciók valósulnak meg.

A hitelügyi osztály dolgozójának munkaállomása (hitelosztály munkatársának munkaállomása) biztosítja a szerződés megkötését, fenntartását, meghosszabbítását és lezárását (archívumban történő rögzítését), a tőketartozás és kamatfizetési ütemterv kialakítását. különféle konstrukciók, valamint ezen ütemtervek végrehajtásának figyelemmel kísérése, valamint a tartozás főrészére és százalékos kötbér kiszámítása. Ebben az esetben számos utasítás jön létre. Az AWP normál és egyedi kamatlábakat támogat: a tartozás tőkerészére, fel nem használt hitelre (ha ez a szerződésben nincs rögzítve), kölcsön késedelmes törlesztése vagy kölcsön késedelmes kamatfizetése esetén.

Az egyénekkel dolgozó alkalmazottak munkaállomása egyre gyakrabban kerül be a BIS-be, aminek az az oka, hogy magánszemélyektől kell pénzeszközöket vonzani, bár ezek a műveletek tömeges jellegük miatt nagy munkaerő-intenzitással járnak. Alapvetően betéti műveletek jellegéből adódóan ez a munkaállomás csak az adott szolgáltatási körben tér el alapvetően a betéti osztály dolgozóinak munkaállomásától.

KAR. A pénztári osztály munkatársa gondoskodik a bank pénztári politikájának végrehajtásáról, valamint a magán- és jogi személyekkel kötött bizalmi szerződések végrehajtásáról. Az automatizált munkahely olyan módokat tartalmaz, mint egy befektetési objektum gazdasági állapotának felmérése, az értékpapírok analitikai mutatóinak kiszámítása, egy objektum befektetési vonzerejének felmérése, az értékpapír-portfólió, az értékpapírok átvételének és mozgásának elszámolása.

A betéti osztály dolgozójának munkaállomása biztosítja az átmenetileg rendelkezésre álló források vonzását. A tárgytechnológiát tekintve ez az automatizált munkahely ugyanazokat a módokat tartalmazza, mint az SKO automatizált munkahelyén: megállapodás megkötése, kamatszámítás különböző sémák szerint, egyenleghez adása stb.

A banktechnika problémája továbbra is az operatív és számviteli munka komplexumot megvalósító alapmodul és más részlegek dolgozóinak munkaállomásai közötti funkciók elhatárolása.

A szerződésfigyelés magában foglalja a lejárt kötelezettségek kifizetésének napi ellenőrzését. Ebben az esetben a lejárt tartozás beérkezése automatikusan rögzítésre kerül, és késedelmi kamatot számítanak fel. A lejárt tartozások összegét az adatbázis egy speciális területén tárolják - „egyértelműsítésig”, amíg a hitelosztály munkatársának megbízásából át nem utalják a megfelelő mérlegszámlákra, vissza nem fizetik vagy a szerződés feltételeit módosítják.

A munkaállomás munkája szerkezetileg számos univerzális mozgatható blokkon alapul: Megállapodás, Fizetési ütemezés. Banki standardok számítása, valamint számos speciális blokk módszertani és technológiai szempontból: Az ügyfél hitelképességének felmérése és a bank rendelkezésre álló forrásainak előrejelzése (a szerződések lejárati dátuma alapján). A Megállapodás blokk biztosítja a bankszerződések és kötelezettségeinek előkészítését, karbantartását, elszámolását, teljesítésének ellenőrzését; a hitelek és betétek összegének figyelembevétele a banki likviditási mutatók kiszámításakor; előrejelzés a bank hitelforrásainak állapotáról egy adott időpontban; előrejelzés a tervezett megállapodásnak a bank pénzügyi helyzetére gyakorolt ​​hatásáról. Lehetővé teszi, hogy kivonatot kapjon az egyedi szerződés állapotáról és összefoglaló jelentési dokumentációt.

A Fizetési ütemezés blokk lehetővé teszi, hogy előzetes becslést készítsen a hiteltörlesztési lehetőségekről, valamint a betétek és hitelek kifizetéséről. A hitelalap egységes törlesztésének ütemezése, a hitelalap és a kamat egységes törlesztése lehetséges; járadék (a hitelfelvevő rendszeresen egyenlő összegeket fizet - járadék, amely a kamat összegéből és a tőketartozás visszafizetésének összegéből áll, mivel az adósság egyenlegére kamat halmozódik fel, a visszafizetéssel csökken, miközben növeli az adósság hányadát visszafizetés); kamatfizetési ütemezés kölcsön (kedvezményes hitel) átvételekor; egyösszegű hiteltörlesztési ütemterv a szerződés futamidejének végén aktuális kamattörlesztéssel; a hitelalap önkényes visszafizetésének ütemezése stb.

Az üzemeltetői munkaállomás (lehet, hogy nem is létezik) biztosítja a kötegbe gyűjtött dokumentumok bevitelét számított ellenőrző összeggel. Jellemzően a bank ezt a munkaállomást nagy beviteli mennyiségekhez használja, bár egyes esetekben a lyukasztási technológiák atavizmusaként őrzik meg.

A vezető kezelői munkaállomás (lehet vagy nem létezik) a bevitt dokumentumokból járatokat képez, és átadja a számítástechnikai központba egyvárosi számítások elvégzésére.

A szortírozó munkaállomás (esetleg nem is létezik) az ügyintézők által bevitt iratkötegek ellenőrzésére és postázásra való elküldésére, valamint a pénztári központ számára tájékoztató jegyzetek, nyilvántartások generálására és nyomtatására jön létre.

A kontroller munkaállomása az ún. „négy szem” elvét valósítja meg, és a pénztárbizonylatok, valamint a pénztárosok vagy kezelők által bevitt dokumentumok megtekintésére szolgál; bevételekről és kiadásokról szóló összesítő kimutatások nyomtatása; fizetési megjegyzés elhelyezése a dokumentumokon; pénztárgépes tranzakciók küldése; jelentési nyomtatványok kinyomtatása.

A pénztáros-ellenőrző munkaállomás biztosítja: készpénzfizetési bizonylatok bevitelét; készpénzcsekkek, készpénz-hozzájárulási hirdetmények, pénztárbizonylatok és beszedési megbízások és beszedési bizonylatok elfogadása és feldolgozása; összefoglaló bevételi és kiadási kimutatások készítése; pénztárgépek karbantartása; pénztárgép bejegyzések elkészítése; készpénzforgalmi összesítő igazolás beszerzése, emlékparancsok generálása; minden ügyfél készpénzes szolgáltatások díjának kiszámítása; az időszakra vonatkozó készpénzforgalmi szimbólumokról beszámoló beszerzése; a szimbólumkönyvtárral való munkavégzés; pénztárgép igazolás generálása.

A főpénztáros automatizált munkahelye segítségével (lehet vagy nem) felmérik a pénztárosok leterheltségét, és új banki ügyfelekhez rendelik a pénztárosokat; a naponta nyitott személyes számlák listáját felülvizsgáljuk és ellenőrizzük.

Minden banki szoftvertermékben az egyik fontos helyet a pénztárosok automatizált munkahelyei foglalják el. Egyes technológiák lehetővé teszik a felosztásukat a fizetési bizonylatok kezelői munkaállomására és a jelentések elkészítésére szolgáló kezelői munkaállomásra, vagy az üzemeltetői munkaállomásra a magánszemélyekkel és az üzemeltetői munkaállomásra a jogi személyekkel való munkavégzéshez. A nagy bankok időnként pénztárosokat bíznak meg a számlanyitással és -zárással kapcsolatos munkák elvégzésére.

Jellemzően a tranzakciós operátorok automatizált munkahelyein lehet megvalósítani a számlanyitást és -zárást; elhatárolás, betétegyenleg kiegészítése és kamatkibocsátás minden betéttípusra; betétek átutalása; ügyfél keresése személyes számlaszáma alapján és fordítva; szerződéses kamatláb és ügyleti díjak megállapítása, ügyletekből származó bevétel kiszámítása; átutalások fizetése; működési napló vezetése; a műveletek végrehajtásának analitikai és operatív ellenőrzése; fizetési dokumentumok bevitele; iratszekrényekkel végzett munka:

Az irattípus szerinti kezelői szakosodás esetén megkülönböztethetők a fizetési igények és megbízások kezelői munkaállomásai, pénztárak, valamint akkreditívekkel, csekkkönyvekkel stb.

A közgazdász munkaállomás (lehet, hogy nem létezik) a következőket végzi: személyi számlákról kivonatok készítése, személyes számlák kamatfelhalmozásának nyomon követése, személyes számlák egyenlegeinek és könyveléseinek figyelése, standardok és banki teljesítménymutatók számítása, fiókok munkájának nyomon követése, információk generálása az adófelügyelőség.

A könyvelő munkaállomása biztosítja: számlaegyenlegek kiszámítását a következő nap elején; bármely időszakra vonatkozó mérleg és mérlegen kívüli számlák és azok mellékleteinek egyenlegének előállítása, megtekintése, kiigazítása, kinyomtatása, egyenlegének megőrzése; a fióktelep bármely mérlegszámláján részletes egyenleg vezetése; számlaegyenleg változása bármely nap elején vagy végén; az időszak nyereségének kiszámítása; a banki jövedelmezőség felmérése és egyéb banki teljesítménymutatók kialakítása; kamatszámítás személyes számlákra; a számlatükör megváltoztatása.

A főkönyvelői munkaállomás a következőket végzi: információszerzés a bank és ügyfelei munkájáról; személyes számlák nyitása és zárása; mérleg- és mérlegen kívüli számlák mérlegének megtekintése, kinyomtatása, valamint a személyi számla nyitásáról, zárásáról és módosításáról szóló kimutatások; az ügyfél aláírási fájljának frissítése (egyes BIS-ekben).

Az adminisztrátor munkaállomása rendkívül fontos, és számos különböző funkciót tartalmaz, amelyek:

aktuális munka a dokumentumokon:

Operatív tranzakciók tükrözése;

A dokumentumok aktuális leltárának elkészítése;

Folyamatos egyeztetés végrehajtása;

Dokumentummérleg készítése;

Jelentések nyomtatása;

Szakmaközi csere floppy lemezes technológiával;

A banki munkanap megtervezése és lebonyolítása;

Az osztály dolgozóinak munkatervezése és felhatalmazása;

üzemeltetési és számviteli munka:

Munka tervezése a kívánt napra;

Regisztráció, törlés, felhasználói státusz módosítása;

A felhasználó munkaprotokolljának figyelése;

Felhasználói munkaállomások funkcionális konfigurálása;

Jogosult hozzáférés fenntartása a BIS információs forrásaihoz;

Összetett visszaállítás végrehajtása;

az NSI alap kezelése:

Adatbázis-fájlok adminisztrációja;

A referenciaadat-alap szervezése, karbantartása (kamatváltozások, MFO-könyvtárak, mérleg- és mérlegen kívüli számlák táblái, fizetési bizonylatok fajtái, pénzszimbólumok, banki attribútumok, szolgáltatások árjegyzéke, tranzakciótípusok stb. );

Más BIS felhasználók munkaállomásainak telepítése és konfigurálása;

Feladatok be- és kikapcsolása komplexumban;

A komplexum felállítása;

Az LSI megvalósítása során induló munkák elvégzése. Ha egyes BIS-ekben az automatizált munkaállomások összetétele eltérő, akkor az ERM-ben dolgozók funkciói egyszerűen más módon oszlanak meg az automatizált munkaállomások között, mivel a BIS csak a banki számviteli technológiák információtechnológiával történő megvalósítását biztosítja, egyfajta lévén. az irányítási rendszer modelljéről.

A banki tevékenységek automatizálását biztosító szoftvertermékek abban különböznek, hogy tartalmaznak-e banki technológiát vagy sem.

Így a hitelügyintéző (CCO) automatizált munkahelyének támogatnia kell a banki alkalmazott számára kitűzött célok megvalósítását, és tájékoztatást kell adnia a hitelezéssel és a hitel további kiszolgálásával kapcsolatos döntések meghozatalához.

3. ábra Adatok diagramja az automatizált munkahelyi rendszer problémáinak megoldásához

Ehhez információra van szükség a bank hitelképességéről, a hitelfelvevő hitelképességéről és a hitelkezeléssel kapcsolatos munkainformációkról.

Jellemzően a hazai BIS-ben az AWP SKO biztosítja a kölcsönszerződésekkel kapcsolatos információk bevitelét és feldolgozását, és tükrözi a hitelezés technológiai szakaszait: a szerződés megkötését és karbantartását (kölcsön kiadása, a kölcsön kamatának kiszámítása, a kötbér kiszámítása és behajtásra vagy átvételre történő elhelyezése). ezek az összegek vitathatatlan kifizetésként, az ügyfél szerződés szerinti tényleges kifizetéseinek ellenőrzése, a szerződés meghosszabbítása és lezárása, a szerződések lejárt állapotba helyezése). Az ICS automatizált munkahelye képességeinek bővítése történhet a hitel-visszafizetési garanciák és azok biztosításának szerződéseiből származó információk feldolgozására szolgáló eszközök hozzáadásával; a hitelfelvevő hitelképességének felmérésére szolgáló eszközök; új hitelezési konstrukciók hiteldíjainak kiszámítása stb.

A 3. ábra az automatizált munkahelyi rendszer problémáinak megoldásához szükséges adatok diagramját mutatja be. A hitelügyi osztály munkatársa számos szöveges prototípust (szerződéssablont) használva szöveges formában is elkészíti a kölcsönszerződést, amely tervezet státuszú. A kölcsönszerződés szöveges dokumentumként tartalmazza: a felek nevét; kölcsön típusa; összeg; a szerződés időtartama; kamatláb; kamatfizetési eljárás; a biztosíték típusa; a szükséges dokumentumok listája (a bank kérésére); a vállalkozást kiszolgáló bank folyószámlaszáma és egyéb adatai; jogi címek.

Technológiailag egy megállapodásnak különböző státusza lehet: tervezet, feltételesen érvényes, ténylegesen érvényes és teljesített. Az eredetileg elkészített tervezet aláírásával válik feltételesen érvényessé. A megállapodás valóban érvényes státuszt az annak alapján történő pénzügyi források átadása után nyer. A hitelfelvevő és a bank közötti elszámolások megtörténte után a szerződés teljesített állapotba kerül. A valóban érvényes szerződés meghatározott állapotú lehet: általában érvényes, lejárt és meghosszabbított.

Utóbbi esetben a szerződés időpontja megegyezik a meghosszabbítás időpontjával, összege pedig megegyezik a kiválasztott kifizetések összegével. Szerződések szerkesztése és adatbázisból való törlése csak a tervezet állapotával lehetséges. Más státuszú szerződések csak megtekinthetők.

Hitelszámlára, folyószámlára történő pénzeszközök átutalásakor, szerződés meghosszabbításakor vagy a lejárt hitelek számlájára történő átutalásakor tételek keletkeznek, amelyek az üzemeltetési és számviteli osztályra kerülnek. A tranzakciós fájlok és a felhalmozott kamatok alapján létrejön egy fájl a szerződés alapján tervezett kifizetésekről. A tranzakció napjától beérkezett tranzakciós fájllal együtt kerül feldolgozásra, így létrejön a szerződés szerinti kifizetések fájlja. Ez utóbbi alapján készülnek a szerződés állapotáról szóló kimutatások, hitelnapló stb.

Hosszabbításkor ez a ciklus megismétlődik, de a szerződés állapota megváltozik. Ha a szerződés lejárttá válik, nemcsak a szerződés státusza változik, hanem a nyugdíjak felhalmozása is megkezdődik. Mindkét esetben megfelelő feladások jönnek létre.

A szerződés lezárásakor csak az állapota változik.

A kamatfájlt (felhalmozott kamat) általában a nyújtott hitelek elszámolására használják.

Egy-egy probléma megoldása során sokféle állítás generálható, amelyek segítik az osztály munkatársát a megfelelő döntés meghozatalában a hitelkezelés során. Számos kimeneti adat jelenik meg a felhasználó számára táblázatok formájában, és egy szám - grafikus formában. Ez utóbbi különösen könnyen érthető.

5. Bankközi interakciók és kommunikáció.

A számítógépes hálózatok kommunikációs funkciókat és megosztott erőforrásokhoz való hozzáférést biztosítanak, pl. fájlátvitel, távoli adatbázisokhoz való hozzáférés és feladatok távoli végrehajtása. A számítógépes interperszonális kommunikáció háromféle lehet: az üzenetek egyszerű továbbítása egy adott címre; üzenetek küldése levelezőlistákra és telekonferenciák lebonyolítása.

A külső környezettel való információkölcsönhatások problémája minden nyitott komplex rendszerre jellemző feladat. A banki környezetben a központi és kereskedelmi bankokkal egyaránt szembe kell néznie.

A külső környezet, amellyel a kereskedelmi bank kölcsönhatásba lép (5. ábra):

• pénzváltó irodák;
• az elektronikus pénzforgalom (EDM) résztvevői műanyag kártyákkal (PC);
• ügyfél;
• bankfiókok;

5. ábra Egy kereskedelmi bank és a külső környezet kölcsönhatásának sémája

· bankok Oroszországban;

· bankok a FÁK-ban;

· külföldi bankok;

· Egyéb.

A bank és az értékesítési pontok (POS) és a feldolgozó központok közötti interakció csak akkor jön létre, ha a bank bármilyen plasztikkártya-rendszert kiszolgál.

A bank és az ügyfél interakciója lehetővé teszi a számítógépes információcserét, és minimalizálja az ügyfél banklátogatását. Ilyen interakció magában foglalja a fizetési dokumentumok, személyes számlakivonatok elektronikus csatornákon történő elküldését, bármely időszakra vonatkozó fizetési nyilvántartás, tranzakciós útlevelek létrehozását stb. A banki előfizető lehet jogi személy vagy számítógéppel rendelkező magánszemély. Külföldön az utóbbi időben különösen népszerűvé vált egy ilyen home banking nevű szolgáltatás.

A bankfiók interakció megszervezése során a banki műveletek lebonyolításának technológiája nagymértékben meghatározza a bank és a fiók között továbbított adatok összetételét, de a fiókoktól a bank székhelyére érkező fő információ a mérleg, a amely alapján összevont mérleg készül.

A kereskedelmi bankok más bankokkal való interakciója kölcsönös levelező számlarendszeren, elszámolóközpontok rendszerén és az RCC rendszeren keresztül valósítható meg.

A FÁK-ban az államközi bankközi interakciókat az Orosz Föderáció Központi Bankjának államközi elszámolási központján (ISG), a nemzetközi elszámolásokat pedig a nemzetközi bankközi pénzügyi kommunikációt folytató társaság SWIFT rendszerén keresztül hajtják végre.

A bank és a külső környezet között keringő információ lehet pusztán információs vagy pénzügyi jellegű. Ha pedig az első típusú üzenetek esetleg nem igényelnek bizonyos biztonsági követelmények betartását, akkor a távoli fizetési rendszernek nemcsak gyorsabb kiszolgálást és kényelmet kell biztosítania, hanem a meglévő adatátviteli szabványok támogatását, valamint a fizetési bizonylatok megbízhatóságát és integritását, pl. fizetési biztonság.

A kereskedelmi bank minden elektronikus interakciója a külső környezettel, amely magában foglalja az egyéni ügyfeleket, a plasztikkártyás fizetések résztvevőit és más oroszországi, a FÁK-országok és más országok bankjait, egy távközlési környezet alapján történik, az átvitel szabványait alkalmazva. és az adatok különböző szintű feldolgozása.

A banki telekommunikációs hálózatok fejlődésével alapvetően új szolgáltatások jelentek meg az ügyfél és a bank közötti interakcióban, amely számítógépes alapon is megvalósítható. Ha az ügyfél a személyi számítógépén keresztül telefonhálózaton keresztül felveszi a kapcsolatot a bank számítógépével, az ügyfél az engedélyezést követően ellenőrizheti számlája állapotát, és számos műveletet végezhet vele. Az ügyfél számítógép nélkül is végezhet hasonló műveleteket a távközlési és plasztikkártyák lehetőségeivel, amelyek információkat hordoznak a tulajdonosról és anyagi lehetőségeiről.

A számítógépes adathordozóként használható plasztikkártyák sokféle típusa, valamint alacsony költsége nagyon elterjedtté tette őket. A plasztikkártyákat a következőkként kezdték használni: belépők (belépés-ellenőrzés); telefonkártyák; névjegykártyák; Személyi igazolványok (átengedés ellenőrzése); vezetői engedélyek; diákigazolványok; logikai belépőkártyák (például számítógéphez); belépési ellenőrző kártyák különböző elektronikus rendszerekbe (bejelentkezési hozzáférés): hozzáférés számítógépes eszközökhöz, programokhoz és fájlokhoz, engedélyek programok vagy parancsok végrehajtásához, egyedi funkciók vezérlése, hozzáférés titkosított adatokhoz; adattároló kártyák (például egészségügyi kártyák); jótállási jegyek és céges támogatás, amely jelzi a szervizt: bármely vásárlás ellenőrzése és javítása; pénzügyi kártyák: bevásárlókártyák, bankkártyák és ATM-kártyák.

A műanyag kártya egy gépi adathordozó, amely rögzítésének és tárolásának módja szerint osztályozható. Így léteznek mágneskártyák (MC), memóriakártyák, intelligens kártyák (SC) és szuper intelligens kártyák (SSK).

Az MK kapacitása mindössze 100-200 bájt, melyben több sávon rögzítik a következőket: a kártya és tulajdonosának azonosítóit, lejárati dátumokat, belső kódot és egy funkcionális információk rögzítésére szolgáló mezőt. És bár speciális eszközökre van szükség az MK-információk rögzítéséhez és olvasásához, ezek, akárcsak maguk az MK-k, viszonylag egyszerűen előállíthatók, és költségük alacsony. Ezért jelenleg ezek a leggyakoribbak az egész világon, bár hordozóként tökéletlenek. Először is nagyon alacsony a biztonsági szintjük.

A gyenge másolásvédelem mellett az MK rövid életű. És ezek a hiányosságok a technológiai szolgáltatási rendszer bonyolításához vezettek. Az MK-val való együttműködés magában foglalja az információcserét az online engedélyezés során, és megnehezíti az eladónak a vevő kiszolgálását. Az IC-k, ellentétben az MK-kkal, 20-szorosára csökkentik a csalás kockázatát.

A pénzügyi kártyák között vannak olyan ATM-alapú készpénzes tranzakciós kártyák (ATM-Card), amelyek olvasóval, numerikus és funkcionális billentyűzettel, kijelzővel, nyomtatóval, valamint készpénzkiadó és -beviteli eszközzel rendelkeznek.

A banki technológiát tekintve a kártya egy bizonyos fizetési formát biztosít, amelyet a fizetés technológiája, a felhasznált okmányok fajtája, a fizetés jellege, helye és ideje, valamint a nyújtott garancia típusa és terjedelme határoz meg. ennek az űrlapnak a használata.

A kártyás fizetések végrehajtásának technológiája három objektumot foglal magában: a bank, az ügyfél és az üzlet.

A bank kártyát állít ki az ügyfélnek, amely információkat tartalmaz a lehetséges vásárlási képességeiről. Ebben az esetben beszélhetünk betéti kártyákról (az ügyfél számláján lévő teljes pénzösszeg elérhető), feltöltőkártyás kártyákról (az ügyfél számlájáról egyéni vagy általános tranzitszámlára utalt pénz egy része elérhető) és hitelkártyákról ( a kártyán nem szereplő összeg egy része rendelkezésre áll, de a bank vagy maga az ügyfél biztosítja). Az üzlet a bankon keresztül terheli meg az ügyfél pénzét.

A távközlési hozzáférési eszközök elérhetőségétől függően az MK engedélyezése történhet kommunikációs csatornákon (on-line) és hangon keresztül, az SC-k esetében pedig off-line módban. Az alapfoglalás típusa alapján az elektronikus fizetési eszközök (EPS) a következőkre oszthatók: olyan alapok, amelyek a vásárláskor on-line kommunikációt igényelnek a fizetési rendszerrel (a pénzeszközök lefoglalása a fizetéskor történik); pénzeszközök, amelyek az ügyfél személyes számlájáról a kártyának megfelelő banki (nem tranzit) számlára történő pénzátutalással járnak; olyan alapok, amelyek egy meghatározott összegig (például bizonyos dátumokon) rendszeresen feltöltik a számlát a terminálon keresztül off-line módban (csak SK esetében).

A modern hazai szakirodalomban a bankkártyákat hagyományosan betéti (DC) és hitelre (CC) osztják a fizetés technológiája és jellege alapján.

A betéti kártyák a készpénz vagy a csekk (azaz DC – készpénz- vagy eszközkártyák) helyettesítésére szolgálnak. Használhatók vásárlások fizetésére, készpénz beszerzésére a kártyákat támogató bankfiókokban vagy ATM-ekben. A tulajdonos készpénz helyett felmutatja a kártyát, az eladó ellenőrzi, hogy rajta van-e a stoplistán, vagy telefonon kap banki visszaigazolást a szükséges összegről, ami a vevő számláján lévő pénzeszközök nagyságától függ.

Ha a betéti kártya támogatja a fedezett folyószámlahitel biztosításának lehetőségét, akkor bankkártyává válik. Kereskedelmi ügylet lebonyolítása során az eladó szabványos dokumentumokat ír ki, a vevő aláírja és egy példányt megtart magának.

A hitel- és betéti kártyák lehetővé teszik a tulajdonos számára, hogy fedezetlen és biztosított folyószámlahitelt kapjon a kártyaszámláján. A fedezetlen (előtörlesztés nélküli) folyószámlahitelre lehetőséget biztosító kártyák kibocsátásakor a bank ellenőrzi és elemzi az éves átlagjövedelmet, a hiteltörténetet, az életkörülményeket, a foglalkozást, a családi állapotot, a bankszámla elérhetőségét stb. Oroszországban mind a hitel-, mind a betéti hitelkártyákat hitelkártyák közé sorolják, bár a gyakorlatban csak betéti kártyákat használnak. Az ügyfél és a bank közötti kapcsolatot megállapodás határozza meg, amely általában tükrözi:

· a bank által a kártyaszámla forgalmára felszámított kamatot;

· százalékos kedvezmény a vásárlónak a személyes számláján lévő összeghatáron belüli vásárlások esetén

· a bank által nyújtott hitel összege (általában az óvadék összegének kétszeresén belül);

· a tényleges banki kölcsön kifizetésének százalékos aránya;

· a terhelési egyenleg kifizetésének százalékos aránya a bank által nyújtott hitel mennyiségéhez viszonyítva (általában a hitelkamat kétszerese);

· a bank pénztárában és ATM-en keresztül történő készpénzfelvétel kamata, valamint a napi felvételi limit;

· a terhelési egyenleg fedezete (általában ingatlan);

· az ügyfél bejelentési kötelezettsége a bevételi források változásairól;

· az ügyfél útlevél adatai;

· felelősség a mágneskártya elvesztéséért.

Az MC használatával végzett számítások technológiái részletesen eltérhetnek, de általában a számítási séma a következő. Ha a termék vásárlásakor kártyát használnak, annak tulajdonosa PIN kódot ír be a tanúsító készülékébe, és az eladó felveszi a kapcsolatot a bankkal a kártya fizetőképességének (felhatalmazás) ellenőrzése érdekében, majd megfelelő visszaigazolás után kereskedési számla keletkezik: a kártya domborműves részéből lenyomat készül, nyomtatvány - cédula, amelyre rányomtatják a tartozás összegét, és a vevő aláírja, amivel fizetési okmány lesz. A munkanap végén a beszedési bizonylatokat elküldik abba a bankba, ahol az üzlet folyószámlája található, és a vevő számlájáról az üzlet számlájára utalnak át pénzt.

Egy új típusú kártya, amely ma már egyre népszerűbb az EDI területén, az intelligens kártyák. Az ISO specifikációnak megfelelő szabványos méretekkel egy mikroszámítógép, amely tartalmazhat processzort, memóriát (ROM, változó ROM, RAM) és bemeneti-kimeneti rendszert. A kártya operációs rendszerrel és biztonsági rendszerrel van felszerelve az adatok védelmére, titkosítási lehetőséggel.

Kibocsátásakor az „üres” mikroprocesszoros kártya kezdetben a ROM-ban tartalmazza a kártya típusát (bank vagy ügyfél (kereskedelem)), a rendszeren belüli egyedi azonosítót, a kibocsátó kódját és az operációs rendszert.

Egy ilyen kártyát nehéz hamisítani, és lehetetlen másolni. Az egyik jól védett kártya most a Gemplus (Franciaország) kártyája, amelyet az U.E.P.S. technológiájában használnak. (orosz verzió), a Netl (Franciaország) készítette. Az alapul szolgáló szoftver a BGS és az orosz Telefonn cég tulajdona. A kártya tizenkét védelmi szinttel rendelkezik: ultraibolya sugárzás, lézeres szkennelés, vágás, melegítés stb. ellen. A rendszer minden résztvevője (a bank és az üzlet) saját kulcsokkal rendelkezik. A bank az úgynevezett „nulla jelszót” tárolja, amelyet a szállítókulcs behelyezésekor vagy cseréjekor ad meg, ami „lezárja” a kártyákat mindaddig, amíg azokat a bank ki nem bocsátja, miközben ehhez a művelethez a rendszerszolgáltató nem fér hozzá.

A mikroprocesszort tartalmazó intelligens kártyák megváltoztatják a fizetési technológiát, és ezáltal új lehetőségeket teremtenek résztvevőik számára. Növekszik a fizetési hatékonyság, kényelmesebbé és bizalmasabbá válik a saját költségeinek ellenőrzése. Az ügyfél egy kártyán külön-külön tárolhat nagy és rendszeres összegeket. A nagy mennyiségeket tároló memóriaterület speciális jelszóval védhető, amelyet a felhasználó önállóan és többször is megváltoztathat. A pénzeszközök e területek közötti átutalása bármely szolgáltatási helyen elvégezhető. Ugyanakkor az ügyfél pénzátutalást, közüzemi fizetést és bármilyen méretű vásárlást fizethet.

Az üzletek használhatják a CS-t, miközben bármilyen típusú MC-vel dolgozhatnak, és egy speciális áruterminál használatával lehetőségük van az ügyfélszolgálati idő csökkentésére további személyzeti képzés nélkül, teljes körű garanciával a tranzakciók kifizetésére és az üzlet számláján történő jóváírásra a vásárlás időpontja. Ezzel egyidejűleg egyszerűsödik az elszámolási tranzakciók ellenőrzése, csökken a távközlési cserék volumene és a jutalékok banknak történő kifizetésének költsége.

Még akkor is, ha a kártyán rögzített adatok duplikáltnak bizonyulnak (mint az MK-nál), felhasználásuk az egyedi kód ismerete nélkül lehetetlen. Amikor a gyártó a kártyákat a forgalomba bocsátó bankhoz küldi, a pin kódokat a bank külön generálja. Amíg a kód nincs „hozzárendelve” a kártyához, az nem használható.

Az elkövetkező években nemcsak a helyi rendszerek egységesítésére kell számítanunk, hanem a bankközi egységesítéshez kapcsolódó egységesítésre is. A kártyakivonás eljárásai és a rendszer egyéb technológiai szakaszai, ennek alapján a nemzeti és nemzetközi kártyarendszerek rendszerének kialakítása.

Az ügyfél és a bank közötti telekommunikációs interakciós rendszer (Client-Bank) lehetővé teszi az ügyfél banklátogatások számának csökkentését és mindkét résztvevő elszámolásának megkönnyítését. A rendszer biztosítja, hogy az ügyfél különféle típusú fizetési bizonylatokat készítsen, szükség esetén csomagoljon és elküldje a banknak, valamint megkapja a banktól a számlakivonatokat, fizetési nyilvántartásokat. Az Ügyfél-Bank rendszer a bankban egy üzemeltetési és számviteli munkablokkhoz csatlakozik, amely biztosítja a fizetések áthaladását és a szükséges kimeneti dokumentáció generálását.

A közelmúltban megjelent intelligens kártyák magas szintű hozzáférési biztonságot tesznek lehetővé mind az Ügyfél alrendszerben, mind a Bank alrendszerben. Az intelligens kártyák lehetővé teszik a többfunkciós felhasználást, különösen úgynevezett belépőkártyaként működhetnek.

Az ügyfelekkel való interakció hagyományos banki technológiájának változásai a távközlési környezet és a hálózati technológia sajátosságaiból adódó problémák megoldásának szükségességét vonják maguk után.

Következtetés.

A fentiek tehát bemutatják a technikai eszközök szerepét a banki tevékenység jelenlegi hatékonyságának biztosításában. Figyelembe vették a vállalatirányítási rendszer megszervezésének alapelveit, valamint annak funkcióit, amelyek biztosítják az információfeldolgozás és -továbbítás megbízhatóságát, ami abból áll, hogy a bank számos műveletet hajt végre modern banki körülmények között. A modern irányítási rendszerek nemcsak az elszámolási műveletek, hanem a banki menedzsment folyamatok javítását is lehetővé teszik, valamint segítséget nyújtanak a hitelezési vagy ügyleti tevékenységgel kapcsolatos döntéshozatalban.

Feltárult a kommunikáció növekvő szerepe a kereskedelmi bankok és fiókjaik tevékenységében. Ez az új típusú szolgáltatások, például a készpénz nélküli fizetési lehetőségek megjelenésében is megmutatkozik a bankok belső tevékenységében, például a konszolidált pénzügyi kimutatások elkészítésében.

A modern BIS megnövekedett funkcionalitása a banki jogi és gazdasági szférában bekövetkezett állandó változások következtében megnövekedett hardver- és szoftverkövetelményeket jelent, amelyek az információtovábbítás gyorsaságában és megbízhatóságában, tárolásának megbízhatóságában és a könnyű használatban fejeződnek ki. Működésének hatékonysága és megbízhatósága az LSI helyes felépítésétől függ.

Banki információs rendszer(BIS) egy egységes szoftver- és technológiai komplexum, amely a meghatározott finanszírozási és hitelezési feltételek szerint ellenőrzött források fejlesztésének, törlesztésének és egyensúlyának felgyorsításának eszköze.

A banki tevékenység területén végbemenő, a jogi szférát, a gazdasági környezetet és a banki technológiákat érintő folyamatos változások nagyfokú alkalmazkodóképességet kívánnak meg a BIS-től. Az LSI-knek rugalmas szerkezettel kell rendelkezniük, és nyílt rendszereknek kell lenniük, pl. lehetővé téve a szükséges változtatások elvégzését a modellen a bankszektorban végbemenő szerkezetátalakítások esetén.

A következő követelmények vonatkoznak az LSI-re:

1. A BIS-nek meg kell felelnie a célzott menedzsment elvének, és meg kell felelnie a nyitottság követelményének az egyszerű változtatásokhoz és a funkcionalitás szükség szerinti növeléséhez.

2. A rendszer bővítésének és testreszabásának eljárásait a modulok úgynevezett „összekapcsolásán” kell alapozni, amely integrációjuk révén biztosítja a rendszer komplexitását. Például az ügyfél közüzemi számláinak kifizetése egyszerre frissíti a folyószámlák pozícióit, valamint a tranzakció által érintett egyéb pozíciókat.

3. Lehetőség a dátumra (ellenőrző pontra) vagy technológiai visszaállításra a „red reversal” fordított könyvelési rendszeren keresztül. A kiindulási helyzet elérésekor és rögzítésekor a banki alkalmazottaknak képesnek kell lenniük a változtatások és visszaküldések végrehajtására az összes következő nap automatikus számítással, zárással és archiválásával.

4. A terhelési egyenleghez vezető fizetési bizonylatok rögzítésének blokkolása. Ha ilyen helyzet nem áll elő, és a fizetési bizonylat nem tartalmaz hibás adatokat, a banki technológia magában foglalja az információk egyszeri bevitelét a rendszerbe, és minden tranzakcióhoz automatikusan tranzakciót generál.

5. A személyes fiókok feladásait és módosításait valós időben kell végrehajtani. Az egyetlen információs bázissal végzett munka lehetővé teszi, hogy minden változtatást automatikusan eloszthasson az adatbázis összes összekapcsolt részéhez, amikor az adatbázis bármely részén módosításokat hajtanak végre. A rendszernek biztosítania kell a személyi számlák állapotának folyamatos változását és a rajtuk lévő egyenlegek napi újraszámítását, figyelembe véve a napi változásokat. Ennek az újraszámításnak lehetővé kell tennie a havi, negyedéves és éves számlaforgalom felhalmozását.

6. A személyes számlákat elemezni kell a fel nem nyitott számla helyzetére. Az újonnan nyitott fiókok automatikusan hozzárendelt számokat kapnak. Szükség esetén az ügyfél (ha van kliens-bank rendszer) vagy a banki alkalmazott megtekintheti a személyes számlát és felmérheti annak dinamikáját egy adott időszakra vonatkozóan. A számlák jellege szerint

7. A BIS-nek biztosítania kell a több deviza működését folyó- és elszámolási számlákkal, valamint különféle betét-, hitel-, folyószámla- és egyéb számlákkal, valamint különféle típusú kamatot és jutalékot felhalmozni.

8. A számításoknak időszerűnek és helyesnek kell lenniük, pontosan szerepelniük kell a számviteli nyilvántartásokban, és úgy kell végrehajtani, hogy az alkalmazottak a lehető legnagyobb mértékben mentesüljenek a rutinfeladatok kézi végrehajtásától.

9. Magas rendszerbiztonság.

A modern banki információs rendszerek jellegzetessége, hogy a szakemberek egymással együttműködő munkaállomásaira épülnek. Tehát az LSI-n belül megkülönböztetik:

· A hitelügyi osztály alkalmazottjának AWS-je;

· A betéti osztály alkalmazottjának AWS;

· Pénztári részleg alkalmazottjának munkahelye;

· Személyekkel foglalkozó alkalmazott munkahelye;

· Marketing szakember munkaállomása;

· AWS-analitika;

· Ütemező munkaállomás stb.

A felsorolt ​​munkaállomások külön alrendszerként működhetnek, vagy nagyobb munkaállomásokon belül kombinálhatók.

A modern bankrendszerek egyik jellegzetessége a plasztikkártya ügyfelek általi használata. Műanyag kártya egy számítógépes adathordozó. Léteznek mágneskártyák (MC), intelligens kártyák (SC) és szuper intelligens kártyák (SSK).

A kártyás fizetések végrehajtásának technológiája három objektumot foglal magában: a bank, az ügyfél és az üzlet. A bank kártyát állít ki az ügyfélnek, amely információkat tartalmaz a lehetséges vásárlási képességeiről. Ebben az esetben beszélhetünk betéti kártyákról (az ügyfél számláján lévő teljes pénzösszeg elérhető), feltöltőkártyás kártyákról (az ügyfél számlájáról egyéni vagy általános tranzitszámlára utalt pénz egy része elérhető) és hitelkártyákról ( a kártyán nem szereplő összeg egy része rendelkezésre áll, de a bank vagy maga az ügyfél biztosítja). Az üzlet a bankon keresztül terheli meg az ügyfél pénzét.

Az MC használatával végzett számítások technológiái részletesen eltérhetnek, de általában a számítási séma a következő. Ha a termék vásárlásakor kártyát használnak, annak tulajdonosa PIN kódot ír be a tanúsító készülékébe, és az eladó felveszi a kapcsolatot a bankkal a kártya fizetőképességének (felhatalmazás) ellenőrzése érdekében, majd megfelelő visszaigazolás után kereskedési számla keletkezik: a kártya domborműves részéből lenyomat készül, nyomtatvány - cédula, amelyre rányomtatják a tartozás összegét, és a vevő aláírja, amivel fizetési okmány lesz. A munkanap végén a beszedési bizonylatokat elküldik abba a bankba, ahol az üzlet folyószámlája található, és a vevő számlájáról az üzlet számlájára utalnak át pénzt.

Egy új típusú kártya, amely egyre népszerűbb, az intelligens kártyák. Ezek egy mikroszámítógépek, amelyek tartalmazhatnak processzort, memóriát és bemeneti/kimeneti rendszert. A kártya operációs rendszerrel és biztonsági rendszerrel van felszerelve az adatok védelmére, titkosítási lehetőséggel. Egy ilyen kártyát nehéz hamisítani, és lehetetlen másolni.

A mikroprocesszort tartalmazó intelligens kártyák megváltoztatják a fizetési technológiát, és ezáltal új lehetőségeket teremtenek résztvevőik számára. Növekszik a fizetési hatékonyság, kényelmesebbé és bizalmasabbá válik a saját költségeinek ellenőrzése. Az ügyfél egy kártyán külön-külön tárolhat nagy és rendszeres összegeket. A nagy mennyiségeket tároló memóriaterület speciális jelszóval védhető, amelyet a felhasználó önállóan és többször is megváltoztathat. A pénzeszközök e területek közötti mozgása a használt technológia segítségével, például a Promstroybankban, bármely szolgáltatási ponton elvégezhető. Ugyanakkor az ügyfél pénzátutalást, közüzemi fizetést és bármilyen méretű vásárlást fizethet.

Az SK technológia magas fokú automatizálást (nincs kézi beviteli művelet a csekkekből származó információkhoz) és információs szolgáltatásokat nyújt a települések minden résztvevője számára.

Még akkor is, ha a kártyán rögzített adatok duplikáltnak bizonyulnak (mint az MK-nál), felhasználásuk az egyedi kód ismerete nélkül lehetetlen. Amikor a gyártó a kártyákat a forgalomba bocsátó bankhoz küldi, a pin kódokat a bank külön generálja. Amíg a kód nincs „hozzárendelve” a kártyához, az nem használható.

Küldje el a jó munkát a tudásbázis egyszerű. Használja az alábbi űrlapot

Diákok, végzős hallgatók, fiatal tudósok, akik a tudásbázist tanulmányaikban és munkájukban használják, nagyon hálásak lesznek Önnek.

Közzétéve: http://www.allbest.ru/

SZÖVETSÉGI OKTATÁSI ÜGYNÖKSÉG

KAMSKAJA ÁLLAM

MÉRNÖKI ÉS GAZDASÁGI AKADÉMIA

PÉNZÜGYI ÉS HITEL OSZTÁLY

TANFOLYAM MUNKA

FEGYELEM SZERINTPÉNZ, HITEL, BANKOK

A TÉMÁNBANKINFORMÁCIÓS RENDSZEREK

A munka kész

csoportos tanuló

Naberezhnye Chelny - 2009

BEVEZETÉS

1. A banki információs rendszerek (BIS) fejlődésének jelenlegi szakasza

2. Az LSI lényege

2.1 Az LSI osztályozása

2.4 Innovációs folyamatok a BIS-ben

KÖVETKEZTETÉS

BEVEZETÉS

banki információ interaktív

Az oroszországi banki tevékenység gyors változások időszakán megy keresztül, amelyeket az új információs technológiák bevezetése és a pénzügyi piacok globalizációja okoz. A radikális piaci reformok nyomán az ország bankrendszere gyökeresen átalakult: megnövekedett a banki szervezetek száma, miközben valamennyien piaci elvekre építik tevékenységüket, ami megteremti a versenyfeltételeket a banki szolgáltatások piacán.

Az információs technológiák bevezetése új lehetőségeket nyitott a bankok előtt a kockázatkezelésben, a progresszív ügyfélszolgálati formák kialakításában, tevékenységük további diverzifikációjában. Az információs technológia számos pénzügyi innováció alapjává vált, amelyek különféle pénzügyi eszközök létrehozásához vezettek, amelyek csökkentették a pénzügyi piacok hiányosságát és tökéletlenségét.

A pénzügyi tevékenységek informatizálása felgyorsította a globalizációs folyamatokat, ami a bankok számára azt jelenti, hogy tevékenységüket nem a nemzeti, hanem a globális piacokra kell összpontosítani, hogy megfeleljenek a banki működés nemzetközi szabványainak és a kockázatkezelési követelményeknek. A modern banki technológiák bevezetése általában csökkenti az elszámolásokhoz kapcsolódó kockázatok szintjét.

Így a kurzusmunka témájának relevanciája abban rejlik, hogy elemezni kell a hagyományos és új banki technológiákat az ügyfelekkel való munkavégzéshez, az elszámolási, fizetési, deviza- és egyéb műveletek végrehajtásához.

A tanulmány célja a banki infokommunikáció elsajátításának gyakorlata a hazai hitelintézetek ezen a területen történő műveletek végzéséhez.

A cél eléréséhez a következő feladatokat kellett megoldani:

Jellemezze a banki információs rendszerek (BIS) jelenlegi fejlődési szakaszát;

Határozza meg a banki infokommunikáció lényegét, sajátosságait, típusait;

Ismertesse a banki technológiák bevezetését Oroszországban;

A banki információs támogatás problémáinak azonosítása;

Fontolja meg a BIS innovációs folyamatait.

A munka szerkezetét egy bevezető, három fejezet és egy lezárás képviseli.

Az első fejezetben a szerző az LSI jelenlegi oroszországi fejlődési szakaszát írja le. A második fejezet a banki infokommunikáció lényegét, típusait és sajátosságait, valamint az információs technológiák bankszektorba történő bevezetésének hazai gyakorlatát vizsgálja. A harmadik fejezet az LSI fejlesztési kilátásaival foglalkozik. Befejezésül a kurzusmunka főbb következtetéseit ismertetjük.

1. A bankrendszer jelenlegi fejlődési szakasza

Az orosz bankrendszer intenzív fejlődése az 1998-as válságot megelőző évtizedben meghatározta kialakulását és jellemzőit. Ebben az időszakban 2500 kereskedelmi bank jött létre, amelyek mintegy 39 ezer fiókkal rendelkeztek. A kereskedelmi bankok számának meredek növekedését az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszország Bankja) liberális bankengedélyezési politikája is elősegítette.

A bankrendszer reformja közelebb hozza a nyugati országokban elfogadott gyakorlathoz. A banki tevékenység kulcsfontosságú területeire kötelező gazdasági standardokat dolgoztak ki. A szabályozás a tőkemegfelelésre, a hitelezési tevékenységre, a minimális likviditásra, a műveletek koncentrációjára, az árfolyamkockázatra stb.

A bankrendszer válság utáni fejlesztésének stratégiája a következő rendelkezéseket tartalmazza: teljes körű nemzetközi standardok elfogadása a számvitel és beszámolás területén, a pénzügyi információk átlátható terjesztését szolgáló mechanizmusok bevezetése, hatékonyabb betartása. a bankok tevékenységének felügyelete stb. Az ilyen intézkedések hozzájárulnak az orosz bankrendszer integrációjához a globális pénzügyi környezetbe. Várhatóan az univerzális pénzügyi eszközök (értékpapírok) széles skálájával növeli a banki műveletek átláthatóságát. A bankrendszer fejlesztése összetett és többlépcsős folyamat, amely összetett problémák megoldását igényli, ami új minőségi szintre emeli az orosz bankrendszert.

A banki szolgáltatások piacának jelenlegi fejlődési szakaszát a fúziós és felvásárlási folyamatok, a regionális terjeszkedés, az ügyfélkör drámai növekedése, az innovatív üzleti megoldások és új banki termékek bevezetése, valamint a Bank szabályozói követelményeinek gyakori változása jellemzi. Oroszország, a hitelintézetek azon vágya, hogy csökkentsék költségeiket és növeljék munkájuk hatékonyságát.

A modern Oroszországban kezdenek megjelenni és használatba venni olyan rendszerek, mint például az „internetes banki szolgáltatások”. Az „internetes banki szolgáltatások” fogalma olyan rendszerekre vonatkozik, amelyek személyi számítógép vagy más processzoros eszköz használatával biztosítják a banki ügyfelek számára a számlákhoz való hozzáférést és a banki termékekről és szolgáltatásokról szóló általános információkat. Az internetes banki szolgáltatás minden olyan szabványos művelet elvégzésének képessége, amelyet az ügyfél a banki irodában elvégezhet (kivéve a készpénzes tranzakciókat) az interneten keresztül.

Érdemes megemlíteni a lakossági bankszektor növekedését. Az orosz lakossági banki piac fontos minőségi ugráson megy keresztül. A banki szolgáltatások oroszországi fejlődésének teljes történetében először zajlik fogyasztási hitelezés, amely dinamikusan fejlődik. Az automatizált kiskereskedelmi szolgáltatási projektek kidolgozása folyamatban van. Az orosz bankok lakossági érdeklődése és a fogyasztók lakossági banki szolgáltatások iránti ellenérdekeltsége kölcsönösen előnyös. Fejlődik a banki (műanyag) kártyák és a kapcsolódó berendezések, például az ATM-ek üzletága. Ellátási mennyiségük nő, és egyre nagyobb az érdeklődés a multifunkcionális eszközök iránt. Az ATM nem csak egy készpénzkiadó gép, hanem egy lakossági banki automatizálási eszköz, amely különféle funkciókat lát el (befizetések és betétek elfogadása, feltöltőkártyák és kuponok értékesítése stb.). Megjelennek az önkiszolgáló banki komplexumként kialakított automatizált bankfiókok első projektjei, amelyek a banki műveleteknek csak egy részét teszik lehetővé, de bővítik a felhasználók elérhetőségét, és hasonlóak a hagyományos bankfiókokhoz. A nagy bevásárlóközpontokban önkiszolgáló banki komplexumokat telepítenek.

Az automatizált banki technológiák megalkotása az általános (rendszermérnöki) konstrukciós elvek alkalmazása mellett a banki tevékenység szerkezetének, sajátosságainak és volumenének sajátosságainak figyelembe vételét igényli. A bank összes részlegének szervezeti interakciójának sajátosságai többszintű és többszintű rendszerek tervezését teszik szükségessé a többoldalú területeken komplex információs kapcsolatokkal rendelkező bankokban.

2. A banki információs rendszerek lényege

2.1 Az LSI osztályozása

A modern bankrendszerekkel szemben támasztott növekvő követelményeket számos tényező határozza meg. Közülük a legfontosabbak egyrészt az oroszországi gazdasági helyzet megváltozása és a könnyű haszonszerzési módok eltűnése, miközben az ipari beruházások továbbra is korlátozottak. Másrészt a bank stratégiai vonalának és pénzügyi befektetéseinek hatékonyságát növelő döntések támogatásának radikális javítása új megközelítést igényel a banki tevékenység információs támogatásában.

Az automatizált bankrendszerek (ABS) fejlesztése a történelem során több szakaszon ment keresztül (2.1. ábra).

Rizs. 2.1 Az ABS fejlesztés szakaszai

I. Az automatizálás kezdeti szakasza a banki szakemberek autonóm munkaállomásainak használatán alapult, a szakaszt a viszonylagos könnyű kivitelezés, a gyors megvalósítás lehetősége, a kis fejlesztőcsapat és a kommunikációtól való gyakorlati függetlenség jellemzi.

II. Az egyetlen munkanapra való átállás természetes lépés az egységes, jelentésre összpontosító banki számviteli rendszer kialakítása felé.

III. A bank és ügyfelei tevékenységének elemzési képességének bővítésének igénye olyan integrált banki számviteli rendszerek létrehozását eredményezte, amelyek célja egy több fiókkal rendelkező bank elemző képességének bővítése, beleértve az ügyfélkör elemzési képességét is.

IV. Alapvető banki rendszerek fejlesztése a jelentéselemző képességek és a bankirányítási rendszer multifunkcionalitása szempontjából történő integráció érdekében.

V. Integrált központi banki rendszerek (IABS) létrehozása, melynek középpontjában az elosztott, integrált, adaptív banki menedzsment rendszerek használata áll. Az ilyen típusú rendszerekre jellemző az egységes információs tér kialakítása, a változó követelményektől és külső feltételektől (ideértve a jogszabályi és szabályozási változásokat, a szolgáltatások körének bővülését) függő alkalmazkodóképesség, az információs rendszertervezési rendszerekre épülő megoldások összetettsége.

Az ezekben a szakaszokban javasolt megoldások főbb jellemzőit a táblázat tartalmazza. 2.1. Mindegyiket a megfelelő generációk rendszerei képviselik.

asztal 2.1 Egyedi adatfeldolgozási megoldások

operációs rendszer	Kommunikációs eszközök	Jogi támogatás	További jellemzők
		Minimális	Hiányzó	Kijev hadműveleti nap
	Email	Jelszó védelem Hozzáférési jogok	Konszolidált mérleg Szabványok	Programbank
	Ügyfél-bank Kommunikációs szerver	Offline súgórendszer	Pénzügyi elemzés	Sibtorg-bank
LAN a „kliens-szerver” séma szerint	Beépített eszközök Globális hálózatok	Beépített súgórendszer	Az egyes területek kezelése	IB rendszerobjektum
LAN a „kliens-szerver” séma szerint Elosztott adatbázisokkal	Fejlett telekommunikáció lehetőségeket Nyitott protokollok	Beépített súgórendszer Alkalmazkodás a jogalkotási aktusokhoz és az ügyfelek igényeihez	Átfogó banki ügyintézés Virtuális szolgáltatások	Néhány külföldi rendszer IB rendszerobjektum „Új Athéné”

Az integrált központi bankrendszerek megszervezésének meghatározó tényezője a bank jellemzőinek saját szakemberei általi ismerete és a kifejlesztett tervezési technológiák elérhetősége egy speciális szervezettől. Ez a szimbiózis a legjelentősebb, valamint számos alapelv betartása az integrált automatizált bankrendszer tervezésénél, amely jellemző a menedzsment tevékenységek komplex automatizálására.

Különös figyelmet kell fordítani a globális információs és elemzési képességek használatára a rendszerben. Ez lehetővé teszi a következő szervezési, információs és technikai problémák megoldását:

* gyors hozzáférés a szakértőktől és döntéshozóktól származó információkhoz (DM);

* a szükséges információk megadása különféle formátumokban, amelyek kényelmesek a további elemzéshez.

A fenti problémák megoldása eredményeként a következőket biztosítjuk:

* szolgáltatási kör bővítése hazai és külföldi ügyfelek számára egyaránt;

* nemzetközi pénzügyi tranzakciók hatékony lebonyolítása;

* a fiókok és irodák munkájának optimalizálása az adott régióban igényelt szolgáltatások körének figyelembevételével.

2.2 A banki tevékenységek automatizálása

A banki információs folyamatok megvalósítása automatizált banki rendszerek (ABS) alapján történik. Az ABS egy megtervezett és működő integrált elemkészlet (információk, berendezések, programok, technológiák stb.), amelyek egységes komplexumként látják el a bank előtt álló információs és menedzsment feladatokat. Így az ABS eszközök és módszerek egymással összefüggő halmaza a bankkezelési célú információkkal való munkavégzéshez.

Az orosz gyártású információs rendszer alkalmazása biztosítja a hitelintézet számviteli és működési tevékenységét, de az ilyen rendszerek működőképessége az olyan üzleti területeken, mint a stratégiai menedzsment, az ügyfélkapcsolat-kezelés és a kockázatkezelés jelentősen elmarad, és ennél szűkebb. nyugati rendszerek, bár olcsóbbak.

A bank saját automatizálási fejlesztései a kis- és közepes bankokra jellemzőek, de ezek fokozatosan elhalványulnak.

A technológiai lemaradás elkerülése érdekében a bankoknak meg kell határozniuk résüket, és a kiválasztott üzleti területek automatizálására kell összpontosítaniuk. Minél fejlettebb a bank, annál nagyobb a versenyképessége.

Az IT-menedzsment kulcsfontosságú megközelítése a folyamatos fejlesztésük és optimalizálásuk igénye. A megfelelő informatikai szervezés és irányítás másik összetevője az IT megvalósítás és működés főbb szempontjainak dokumentálása. Ilyen területek például a következők: informatikai stratégia, szoftver- és hardverplatform, információbiztonsági politika, szolgáltatási szerződések az üzleti folyamatokra és részlegeikre, informatikai költségvetés stb.

Az informatika állapotának felméréséhez, elemzéséhez és előrejelzéséhez – akárcsak a bank egészéhez – objektív mutatórendszerre van szükség az alapbankrendszer tevékenységének főbb aspektusaira vonatkozóan. Ezek a mutatók biztosítják az informatikai területeken végzett tevékenységek ellenőrzését, irányítását és végső eredményeinek elérését. A külföldi gyakorlatban az ilyen mutatókat kulcsfontosságú teljesítménymutatóknak nevezik. Példák: a felhasználók elégedettsége az IT-szolgáltatásokkal, a támogatott felhasználók száma egy fő alkalmazottonként, az alapvető alkalmazottak munkaterhelésének százalékos aránya, az alapköltségvetés növekedése a műveletek növekedéséhez képest, a felhasználói problémák megoldásához szükséges idő, a határidőket és a költségvetést nem teljesítő IT-projektek százalékos aránya, elérhetőség kritikus erőforrások (100% azt jelenti, hogy bizonyos erőforrások 24 órán keresztül rendelkezésre állnak) stb. Fontos meghatározni, hogy mely mutatókat kell figyelembe venni egy informatikai bank tevékenységének értékelésekor.

A bank fejlesztési stratégiájának megvalósításának egyik fő szempontja az információs technológiák megszervezése a banki tevékenység átfogó automatizálása irányába, a banki menedzsment funkciók egészének integrálása alapján. Ezért egy hitelintézet automatizált ABS bankrendszerének integrált komplexumként kell működnie, amelyben a hagyományos megoldások és a modern eszközök mellett a kulcsindikátorok, így a bank jövőbeni tevékenységének megjelenítésére szolgáló rendszer is működik.

A bankok tevékenységének egyik vezető iránya az ügyfelekkel való kapcsolatok fejlesztése, egyéniesítése. Az ügyfélirány automatizálása a bank tevékenységében egy olyan információtechnológiai rendszer kiépítésén alapul, amely biztosítja a szellemi eszközök hatékony létrehozását és felhasználását, amely az ügyfelekről való tudás.

A távbanki ügyfélszolgálat, az új technológiák alkalmazása megköveteli a telefonos és számítógépes rendszerek integrációját, de végső soron lehetővé teszi, hogy új szolgáltatásokat nyújtsunk a fogyasztóknak. A bankfiókok növekvő hálózata megköveteli, hogy integrálják őket az általános automatizált bankrendszerbe. A távoli bankfiókban lévő ügyfélnek a központi irodában elérhető szolgáltatások teljes körét meg kell kapnia.

Végső soron az ügyfél körüli információk konszolidálása lehetővé teszi a vevői intelligenciába és tudásba való befektetés megtérülését. A banki üzleti folyamatok fejlesztésének és automatizálásának irányainak megválasztásának tudományosan megalapozottnak, gazdaságilag megvalósíthatónak és technológiailag megvalósíthatónak kell lennie.

2.3 A banki információs támogatás problémái

Az információk nagy részének feldolgozásával az integrált automatizált bankrendszer (ABS) a modern bank technológiai alapja. Szükséges, hogy a bank minden részlege egyetlen információs térben működjön. Ez hatékonyabbá teszi a bankok irányítását, amelyek általában földrajzilag elosztott szerkezetűek, sok ügyféllel, szervezettel és lakossággal sokféle interakciót folytatnak. Egyetlen információs tér teszi elérhetővé, egyesíti az összes információtípust, azonnali hozzáférést biztosít azokhoz, lehetővé teszi az információk teljes átláthatóságát stb.

Kiemeljük az információtámogatás alábbi összetevőit: információs modell, mutatórendszer, osztályozási és kódolási rendszer, adatbázis, mint információs rendszerezési mód.

Az információs modell a tárgyterület tárgyainak leírására és egymásra vonatkoztatására szolgál. Egy bankban az objektumok a következők: dokumentumok, számlák, ügyfelek, tranzakciók, műveletek stb. Az ilyen objektumok leírása és támogatása szükséges.

Az indikátorrendszer nemcsak a banki tevékenység valós folyamatait hivatott tükrözni információ formájában, hanem az előrejelzés elemzésének és a fejlesztési stratégia kidolgozásának eszköze is. A mutatók együtt alkotják az információs modell szótárát. A szótár terminológiája legyen közel és érthető azon felhasználói kör számára, akiknek szánták (vezetők, szakemberek, alsóbb szintű felhasználók).

A banki tevékenység tárgyainak osztályozási és kódolási rendszere lehetővé teszi az objektumok formalizálását (szabályok szerinti leírását), rendszerezését, jellemzőit, összefüggéseit. A rendszernek lehetővé kell tennie a szükséges számú osztályozási csoportosítás kialakítását, és meg kell felelnie a minősített és kódolt nómenklatúrák (objektumok) mennyiségének. A bankok osztályozási és kódolási rendszerének fontos jellemzője a rugalmasság – az a képesség, hogy lehetővé válik új objektumok és jellemzők felvétele az osztályozási struktúra tönkretétele nélkül.

Az adatbázis (DB) egymással összefüggő adatcsoportok (fájlok, táblák) gyűjteménye. Az alapbankrendszer és a banki gazdálkodás hatékonysága nagymértékben függ felépítésének és működésének minőségétől.

A modellezés fő feladata információs támogatás kiépítése minden rangú felhasználó számára az objektumok tulajdonságainak teljes tükrözésével. Az ilyen problémák megoldása többfunkciós rendszerprogramok használatán alapul, amelyeknek aktuális, teljes és megbízható adatokkal kell működniük.

A banki tevékenység jellemzője, hogy többféle adat feldolgozására van szükség - operatív, analitikai, előrejelzési.

Az aktuális adatok operatív feldolgozásához az OLTP rendszer adatbázisait (On-Line Translation Processing - tranzakciós folyamatok a kommunikációs vonalon) használják. Ezek az adatbázisban lévő információk folyamatos frissítésén alapulnak, az adatok rendszeres hozzáadása, törlése és módosítása.

Az elemzési feladatok megoldása során a legfelső szintű felhasználók (adminisztráció, vezetők, szakemberek) számos jellemző szerint válogatott és összesített adatokat igényelnek. Ezeknek a követelményeknek megfelelnek az OLAP (On-line Analytical Processing - elemzési folyamatok kommunikációs vonalon) elemző adatfeldolgozó rendszerek.

Az adatbázis üzemeltetési szakaszában az egyik fő probléma az adatbázis hatékony karbantartásának problémája a változó felhasználói információs követelmények mellett, amelyek a koncepcionális keret megváltozásához, és ennek következtében az adatmodell változásához vezetnek. Ebben az esetben szükség van az üzleti logika újrakonfigurálására, az adatbázisfájlok átstrukturálására, az előzményadatok módosítására, az algoritmusok frissítésére, az interfész újrakonfigurálására stb.

Egy új vagy változó üzleti folyamat automatizálása során meg kell oldani az új adatok strukturálásával vagy a meglévő adatok átstrukturálásával, a problémamegoldó folyamatok algoritmusainak implementálásával, valamint az adatok bevitelére, feldolgozására, továbbítására, tárolására és kimenetére vonatkozó műveletsor biztosításával. . Az adatstruktúra elemzése és kialakítása kulcsfontosságú lépései az információs támogatás fejlesztésének nemcsak az automatizált bankrendszer létrehozásának szakaszában, hanem az adatbázis új működési feltételekhez való igazításának folyamatában is.

Az üzleti feltételek bankszektorra jellemző magas ütemű változása megkívánja az üzleti környezet gyors változásainak megfelelő, speciális adatbázis-karbantartási módszerek kidolgozását, valamint a korszerű high-tech szoftver- és hardvereszközök alkalmazását.

A bank funkcióinak és üzleti folyamatainak modelljének felépítésénél figyelembe kell venni azt a tényezőt, hogy a bank megnövekedett érdeklődést mutat a hitelfelvevőkkel (a bankhoz hitelért folyamodó ügyfelekkel) kapcsolatos információk iránt. Ezért az információfeldolgozás és -továbbítás új technológiái új típusú banki termékek megjelenéséhez vezetnek, és megnövekszik a bankok igénye az információgyűjtésre és felhasználásra. Az információszerzés költségei folyamatosan csökkennek a feldolgozás és terjesztés technológiai változásai miatt. Az információs specializáció eredményeként új termékek, szolgáltatások jelennek meg a bankokban. Ez pedig a bank információs rendszerének javításának és korszerűsítésének szükségességéhez vezet.

Az ABS információs támogatás minősége és a fejlesztésre és üzemeltetésre fordított erőforrások közötti egyensúly fenntartásának igénye oda vezet, hogy a modern technológiák elsősorban komplex rendszerek tömeges, ipari jellegű, nagy szakembergárdák általi létrehozására irányulnak. A vállalati alapbanki rendszereket nagy szakosodott cégek fejlesztik és hozzák létre - a banki információs technológiák fejlesztői, amelyek megfelelő tudományos alappal és magasan képzett szakemberekkel rendelkeznek az új információs technológiák létrehozása területén.

2.4 Innovációs folyamatok a bankokban

A bankszektor innovatív folyamatai az új javaslatok megvalósíthatóságához és az azokból származó előnyökhöz kapcsolódnak a gazdasági társaságok számára. A racionalitás az innovációs folyamatok valódi mozgatórugója, amelyek viszont biztosítják a bankrendszer evolúciós fejlődését.

Az innovációk népszerűsítését az orosz banki termékek piacán számos tényező nehezíti: a jogszabályi keret, az infrastruktúra és a telekommunikációs környezet elégtelen fejlettsége; viszonylag magas tranzakciós költségek a nyugati piacokhoz képest; az orosz fogyasztók (jogi személyek és magánszemélyek) alacsony pénzügyi szintje. Ebből adódik az alkalmazott pénzügyi eszközök gyengébb köre, az új termékek lassabb fejlesztése stb. A banki innovációk nagy része a piac vállalatközi szegmensét célozza meg. Ennek oka a tranzakciók nagy volumene, a megvalósítás gyorsasága, a piaci szereplők tájékozottsága, az ügyfelek heterogenitása, ami az új ajánlatok megjelenésének előfeltétele.

Fokozódik a verseny a bankszektorért azon szervezetek részéről, amelyek tevékenysége nem kapcsolódik banki és pénzügyi szolgáltatások kínálatához. Sok nagy kereskedő kínál saját hitelkártyát törzsvásárlóinak, kiszorítva ezzel a kereskedelmi bankokat a szolgáltatási piacon. Ez vonatkozik mind a lakosság hitelezésére, mind a források bevonására. Ennek a jelenségnek a mértéke az egyik áruházlánc példájában a hitelkártyáinak kibocsátásából és kiszolgálásából származó nyereség mintegy 60%-át teszi ki. Néha egy innováció megjelenése a fogyasztói piac heterogenitási tényezőinek teljes kombinációjához kapcsolódik.

Az orosz bankrendszer innovációinak fejlesztésének fő irányai a következők:

* távoli szolgáltatás sokféle formában;

* funkciók és szolgáltatások bővítése az ügyfélkapcsolatokban, a szolgáltatások személyre szabása (egyéni ügyfelek számára nyújtott szolgáltatások individualizálása);

* az információk, dokumentumok, hálózatok, szoftverek és hardvereszközök biztonságának biztosítása, valamint az „átláthatóság” betartása a kormányzati felügyelet és az adóhatóságok, a részvényesek számára, beleértve a jogi támogatást és védelmet;

* információs támogatás fejlesztése az elemzés, előrejelzés, stratégiai hosszú távú tervezés menedzsment funkcióihoz;

* lakossági banki tevékenység bővítése;

* bankok részvétele az e-kereskedelemben;

* az információs technológia funkcióinak bővítése és minőségi színvonalának javítása;

* mélyreható tanulmányok a szakemberek, adminisztrátorok, vezetők és más felhasználók munkahelyeinek információinak és funkcionalitásának bővítésében stb.

Nézzünk meg néhányat a felsorolt ​​területek közül. A nyilvános hálózatok használatával megvalósított távoli szolgáltatások interakciót biztosítanak:

* bank - ügyfél;

* Internet - kliens, Internet - bank;

* iroda - távoli menedzser;

* központi iroda - regionális irodák;

* Internet - kereskedés - bank.

A banki szoftvereket és technológiai megoldásokat fejlesztő cégek sokféle terméket kínálnak, amelyek különböző funkcionális tartalommal szolgálnak ki bizonyos interakciókat. Például az InterBank szoftvercsomag az ügyfelek számára nyújtott távoli banki szolgáltatásokhoz készült.

Magyarázzuk meg ezt egy példával. Számlakivonatot az ügyfél többféle módon kaphat – a hagyományos „Ügyfél – Bank” rendszerben, faxon vagy interneten keresztül. De ez a sokféleség ugyanazon a valódi dokumentumon fog alapulni - az ügyfél számlájáról származó banki kivonaton, amelynek építési algoritmusa egységes lesz. De a kivonat biztosítása (a bemutatás szintje) mindhárom esetben eltérő lesz.

A Telebank rendszer távoli banki szolgáltatásokat nyújt, és az interneten keresztül éjjel-nappal kezelheti bankszámláit. Ezzel a rendszerrel az ügyfél online vásárolhat és adhat el valutát, rubelben és devizában átutalhat, betéteket helyezhet el, bankkártyákat tölthet fel, rezsiért fizethet, mobilkommunikációt, internet-hozzáférést, távolsági és nemzetközi hívásokat stb. Megtudhatja az egyenlegeket, kaphat számlakivonatokat stb.

A Teclient rendszer egy ügyfélinformációs és kereskedési terminál, amely a tőzsdei rendszer szerver részével kommunikál, megbízásokat ad le és tranzakciókat hajt végre a tőzsdei (tőzsdén kívüli) kereskedési területen a meghatározott alap- és pénzügyi kereteken belül. (nem pénzügyi) eszközök az interneten keresztül.

Az információtechnológiai beruházások lendületet adnak, mivel az utóbbi összetettsége növekszik, és növeli a munkavállalók szellemi értékét. A dolgozók korszerű digitális eszközökkel és internet-hozzáféréssel való felszerelése a szakmai feladatok megoldását, az ügyfelekkel való kapcsolattartást jelenti. Az internet szerepe Oroszország számára egyre inkább az internetes megoldások felé tolódik el, amelyek virtuális infrastruktúrát hoznak létre az üzleti tevékenységhez, beleértve az elektronikus üzletet is. Az internet növeli az ügyfelek igényeit, erősíti a velük való interakciót, javítja az ügyfélszolgálatot, csökkenti az elektronikus tranzakciók költségeit stb. Az e-kereskedelem és az elektronikus banki szolgáltatások rohamos növekedése meghódítja a piacokat és az ügyfeleket, ehhez pedig az innovatív folyamatok magas aktivitására lesz szükség.

3. Az interaktív szolgáltatások fejlesztésének kilátásai

Tekintsük a bankrendszer fejlesztése, a legújabb számítógépekkel és kommunikációs eszközökkel való felszerelése révén új technológiai lehetőségeket biztosító elektronikus rendszerek fejlesztésének kilátásait.

Először is ez egy faxkép papírra átvitele, amely megoldja az üzenetek dokumentálásának problémáját. Az üvegszálas huzallal ellátott száloptika a közeljövőben teljesen felváltja a rézkábelt, és az információ lézeres átvitele egy ilyen kábelen lehetővé teszi nagy mennyiségű információ átvitelét alacsonyabb költségek mellett. A jövőben a műholdas technológia úgy fejlődik, hogy költsége csökken, erősebb műholdak jelennek meg kisebb méretű földi vevő- és nyomkövető állomásokkal.

Nagy lehetőségekkel kecsegtet az információtovábbítás digitális formájára való átállás, amely valamennyi rendszer megbízhatóságát növeli, ugyanakkor egyes összetevőinek költségét is csökkenti. Már jelenleg is három fő típusú digitális információs formát fejlesztenek ki:

Szövegoldal formájában, amely válasz egy felhasználói kérésre;

Számítógépes formátumban, ha a kérés számítógépről vagy terminálról érkezik;

Bejövő digitális információk átadása beszélőrendszer segítségével.

A nagyobb teljesítményű, modern szerverplatformokra való átállás során a másodpercenkénti adatfeldolgozás sokszorosa az előző generációk platformjainak.

A digitális aláírások használata a banki információk alaposabb védelmét és a dokumentum tulajdonosának pontos azonosítását eredményezi.

Fejlődik a WAP bankolás - távoli számlavezetés vezeték nélküli adatátviteli protokollon alapuló speciális szoftverrel felszerelt mobiltelefonon keresztül. Egy másik, egyre nagyobb lendületet kapó mobilszolgáltatás az SMS bankolás.

Természetesen nem nélkülözhetjük az emberi tényezőt. Az információs technológia fejlődésének modern trendjei arra késztetik az embereket, hogy tanulmányozzák ezeket a rendszereket, ami e technológiai újítások jobb kezeléséhez és felhasználásához vezet, ezáltal növelve a termelékenységet ebben a szolgáltatási szektorban.

Mindez lehetővé teszi a fizetési, elszámolási és információs banki tevékenységek automatizálásának optimalizálását.

A számítógépes és távközlési technológia ilyen folyamata lehetővé teszi, hogy a földrajzi távolság paraméterének valódi „megsemmisítéséről” beszéljünk a hitel- és elszámolási műveletekkel kapcsolatban.

KÖVETKEZTETÉS

A jelenlegi szakaszban a bankrendszer meglehetősen gyors fejlődéséről és a bankok új szolgáltatásainak fejlesztéséről beszélhetünk. Az utóbbi időben a fogyasztási hitelezési piac és a fiók nélküli banki szolgáltatások különböző formái egyre nagyobb ütemben fejlődnek - a fiókhálózat vagy fiókhálózat már nem feltétele a lakossági piacon való munkavégzésnek. Annak ellenére azonban, hogy az orosz bankrendszer már meglehetősen érettnek tűnik, még csak az út elején járunk.

Véleményünk szerint a távoli szolgáltatási technológiák alkalmazásának bővítése szükséges. Emellett nagyon ígéretesnek tűnik a banki önkiszolgálás fejlesztése. Mind a világ, mind az orosz gyakorlat azt mutatja, hogy az ATM-ek és a különféle információs kioszkok kényelmes és megbízható csatornává válhatnak a banki szolgáltatások széles körének nyújtásához.

Véleményünk szerint a készpénzforgalom igen magas aránya komoly problémát jelent az ország gazdaságának egésze számára. E tekintetben a készpénz nélküli fizetések fejlesztése a bankrendszer egyik fontos feladata. Drága és egyre drágább a készpénzforgalom, ráadásul a készpénzforgalom egy része árnyékban marad.

Ha a kis- és középbankok üzletmenetét nézzük, akkor azt láthatjuk, hogy a hagyományos munkamódszerek hatástalanná válnak. A kis bankok azonban mobilabbak, ami lehetővé teszi számukra, hogy folyamatosan frissítsék a technológiát, maguk is használják, és ügyfeleiknek a legújabb generációs informatikai eszközöket kínálják. A kis- és közepes méretű bankok számára tehát a hozzáértő informatikai stratégia a versenyben való túlélés záloga.

A modern BIS funkcionalitásának növelése a banki jogi és gazdasági szférában bekövetkezett állandó változások miatt megnövekedett hardver- és szoftverkövetelményeket jelent, amelyek az információátvitel gyorsaságában és megbízhatóságában, tárolásának megbízhatóságában és a könnyű használatban fejeződnek ki.

Összefoglalva: az orosz bankok informatikai kiadásainak aránya folyamatosan növekszik . Sajnos a bankszektor informatikai költségeinek folyamatos növekedése mellett a banki üzletágunk technológiailag még mindig jelentősen elmarad az európai vagy az amerikai mögött. Hosszú és kemény munka áll még előttünk ezen a területen. Mivel ma már a gazdaság szinte bármely szférájának fejlődését meghatározza az információs technológia fejlődése, az IT-használat szélessége, és a bankszektor ezen a területen a legfogékonyabb az innovációkra, így természetesen az orosz bankok jövője. az információs technológiában rejlik.

A HASZNÁLT FORRÁSOK ÉS HIVATKOZÁSOK LISTÁJA

1. Az Orosz Föderáció 2002. január 10-i szövetségi törvénye, az 1-FZ (2007. november 8-án módosított) „Az elektronikus digitális aláírásról” // Consultant Plus.

2. Rozsnov, V.S. Automatizált rendszerek pénzügyi és hitelinformációk feldolgozására: tankönyv / V. S. Rozhnov, G. K. Begotskaya - M.: Finance and Statistics, 2007. - 264 p.

3. Titorenko, G.A. Információs rendszerek a közgazdaságtanban: tankönyv / G.A. Titorenko. - M.: UNITY-DANA, 2008. - 463 p.

4. Karminsky, A.M. Információs rendszerek a közgazdaságtanban: tankönyv. pótlék / A.M. Karminsky, B.V. Csernyikov - M.: Pénzügy és Statisztika, 2006. - 238 p.

5. Lyamin, L.V. A bankfelügyelet végrehajtásának alapvető megközelítései az internetes banki szolgáltatások területén külföldön és Oroszországban: tankönyv. kézikönyv / L. V. Lyamin - M.: Számítások és üzemeltetési munka a tervezőirodában, 2007. - 365 p.

6. Lipis, A.I. A készpénzes fizetés elektronikus rendszere: tankönyv. kézikönyv / A.I. Lipis [stb.] - M.: Pénzügy és Statisztika, 2006. - 269 p.

7. Kondratyuk, D.Yu. Elektronikus pénzügyek, internetes banki szolgáltatások: globális trendek „orosz sajátosságok”: tankönyv / D.Yu. Kondratyuk - M.: Számítások és üzemeltetési munka a tervezőirodában, 2008 - 367 p.

8. http://www.consultant.ru/ - Az Orosz Föderáció jogszabályai.

9. http://www.ifin.ru/ - Banki tevékenység Oroszországban és a világban.

10. http://www.toprunet.com/ - Online cikkkatalógus.

Közzétéve az Allbest.ru oldalon

Hasonló dokumentumok

A bankrendszer jelenlegi fejlődési szakaszának, főbb funkcióinak tanulmányozása. Információbanki rendszerek és technológiák jellemzőinek tanulmányozása. A banki tevékenységek automatizálása. Az automatizált banki rendszerek létrehozásának problémáinak elemzése.

tanfolyami munka, hozzáadva 2013.11.10


A banki üzletág fejlődésének jelenlegi szakasza Kazahsztánban. A lakossági banki szolgáltatások igénye, besorolása. Stratégiai, aktuális, operatív és speciális banki szolgáltatások. Lakossági banki alapszolgáltatások és jellemzőik.

absztrakt, hozzáadva: 2011.04.30


A banki szolgáltatások általános jellemzői. A banki szolgáltatások fogalma és osztályozása. A banki szolgáltatások megjelenésének és fejlődésének története. Banki szolgáltatások piaca. A fogyasztói hitelezés fejlesztésének problémája. Fizetési rendszerek a jelenlegi szakaszban.

tanfolyami munka, hozzáadva 2009.03.14


A banki szolgáltatások általános jellemzői, osztályozása, jogi szabályozása. A banki szolgáltatások főbb típusai. A faktoring művelet végrehajtásának mechanizmusa. Elektronikus banki szolgáltatások. A banki szolgáltatások piacának elemzése a gazdaság jelenlegi szakaszában.

tanfolyami munka, hozzáadva 2012.01.01


A banki információs rendszerek fogalma, fejlődése és sajátosságai. Az automatizált bankrendszerek fejlődésének története. Pénzügyi információk és pénzügyi áramlások. Az automatizált banki rendszerek leírásának szintjei. Külföldi és hazai ABC áttekintése.

absztrakt, hozzáadva: 2010.11.28


Az automatizált információs rendszerek tervezése, szakaszai, szakaszai és elvei, azok hatékonysága. Az automatizált banki technológiák információs támogatásának jellemzői, a tervek, anyagi és pénzügyi erőforrások kezelése.

teszt, hozzáadva 2010.11.13


A kereskedelmi bank banki szolgáltatásainak kialakításának elméleti alapjai, osztályozásuk. Útmutató a banki szolgáltatások piacának fejlesztéséhez a CJSC CB "Kedr" példájával. A banki szolgáltatások jövedelmezőségét növelő intézkedések, kínálatuk bővítésének kilátásai.

szakdolgozat, hozzáadva: 2012.05.26


A banki szolgáltatási piac kialakulásának és fejlődésének szempontjai. Banki szolgáltatások osztályozása. Banki szolgáltatások portfóliójának kialakítása. A banki szolgáltatások piacának fejlesztése a Kazah Köztársaságban az Eurasian Bank JSC példáján: problémák és fejlesztési módok.

szakdolgozat, hozzáadva: 2011.02.26


A banki rendszerek és technológiák létrehozásának elvei. Az információs támogatás alkalmazása a banki tevékenységben egy vállalkozás hitelképességének likviditási mutatók segítségével történő felmérésének példáján. Módszerek az AIT javítására a banki szolgáltatásokban.

tanfolyami munka, hozzáadva 2014.09.24


A banki technológiák alkalmazásának lényege, sajátossága. A banki technológiák fejlődési szakaszai. Kereskedelmi bank innovatív tevékenysége. A bank tevékenységének alakulásának elemzése. Az orosz információs és elemző technológiák fejlesztésének kilátásai.

Az Orosz Föderáció Oktatási és Tudományos Minisztériuma

FSBEI HPE "UDMURT ÁLLAMI EGYETEM"

A Szövetségi Állami Költségvetési Szakmai Felsőoktatási Intézmény "UdSU" Votkinszki kirendeltsége

Pénzügyi, Számviteli és Gazdálkodási Tanszék

Teszt

Szakterület: Információs rendszerek a közgazdaságtanban

A témában: Információs rendszerek a bankszektorban

Teljesített):

Diák gr. 3-VtN-080105-53(k) L.V. Starikova

Ellenőrizve:

I. A. Lebedeva tanárnő

Votkinszk-2014

Bevezetés

Információs banki rendszerek: alapfogalmak, célja, példák

Sberbank Online szolgáltatás

Fizetés a Sberbankban

Sberbank automatikus fizetési szolgáltatás

Következtetés

információs banki ügyfélterminál

Bevezetés

Az információs rendszer az információk tárolására, feldolgozására és kiadására szolgáló eszközök, módszerek és személyzet egymással összefüggő összessége egy adott cél elérése érdekében. Az információs rendszerek bármely területről biztosítják a problémák döntési folyamatához szükséges információk gyűjtését, tárolását, feldolgozását, visszakeresését és kiadását. Segítenek a problémák elemzésében és új termékek létrehozásában. A személyi számítógépet (PC) használják az információfeldolgozás fő technikai eszközeként. Nagy szervezetekben a személyi számítógép mellett az információs rendszer műszaki bázisa tartalmazhat nagyszámítógépet vagy szuperszámítógépet. Az információs rendszerekben különleges szerepet szánnak az embernek, mert az információs rendszer technikai megvalósítása önmagában nem jelent semmit, ha nem vesszük figyelembe annak a személynek a szerepét, akinek az előállított információt szánják, és aki nélkül az átvétel és a bemutatás lehetetlen.

Az automatizált információs rendszer (AIS) olyan szoftver- és hardverkészlet, amelyet az információk tárolásával, továbbításával és feldolgozásával kapcsolatos tevékenységek automatizálására terveztek.

A banki információs rendszer, ismertebb nevén automatizált banki rendszer (ABS), egy számítógép és egyéb technikai eszközök alapján működő rendszer, amely megoldást nyújt a banki menedzsment problémákra.

A modern bankrendszerekkel szemben támasztott növekvő követelményeket számos tényező határozza meg. Közülük a legfontosabbak egyrészt az oroszországi gazdasági helyzet megváltozása és a könnyű haszonszerzési módok eltűnése, miközben az ipari beruházások továbbra is korlátozottak.

1. Információs banki rendszerek: alapfogalmak, célja, példák

Az információs banki rendszer (IBS) egy szoftver- és hardverkomplexum, amely speciális banki technológiák felhasználásával automatizálja a banki tevékenységek különböző aspektusait tükröző banki információk feldolgozását.

Az IBS célja a banki üzletág feladatainak automatizálása - a bankok pénzügyi és hitelezési tevékenysége során használt információk gyűjtése, nyilvántartása, továbbítása, tárolása és feldolgozása.

Példa funkcionális feladatokra:

Banki ügyfelek adatainak rögzítése, bankszámlaszerződések, ügyfelek folyó- és devizaszámláinak nyitása, vezetése

Különféle banki bizonylatok, fizetési megbízások feldolgozása stb.

Rubel elszámolások lebonyolítása az Oroszországi Bank elszámolási hálózatán, devizaszámlák az S.W.I.F.T. hálózaton keresztül, elszámolások más bankoknál nyitott levelező számlákon keresztül

Dokumentumfájlok automatikus karbantartása

Automatizált számítás és jutalékok beszedése az ügyfelektől a tranzakciókért

Pénzügyi kimutatások készítése az Orosz Központi Bank követelményeivel összhangban.

Az „ügyfél-bank” rendszer célja és főbb lehetőségei

Az Ügyfél-Bank rendszer nem nevezhető új terméknek – a bankok 10-12 éve nyújtják ezt a szolgáltatást. Maguk a bankárok szerint ez idő alatt az ügyfelek mintegy 20%-a váltott a rendszerre. A potenciális felhasználók nagyjából két kategóriába sorolhatók. Az első a regionális vállalkozások, amelyeknek nincs lehetőségük állandóan a bankba utazni, már csak azért is, mert távol vannak tőle. A második a nagyvárosokban található, de sok azonnali fizetést teljesítő vállalkozások.

Az "Ügyfél-Bank" nemcsak az időben történő fizetést teszi lehetővé, hanem néha pénzt is megtakarít. Hiszen a hazai bankok eltérő árpolitikát alkalmaznak. Egyesek nem számítanak fel díjat a szoftver telepítéséért, mások, amikor az ügyfél az Ügyfél-Bank rendszerre vált, mentesítik a szolgáltatási díjak alól.

Az „Ügyfél-Bank” rendszer a távoli banki rendszerekre (RBS) utal. Ezen kívül ide tartozik az internetes bankolás és a telebanking is.

A „Client-Bank” egy szoftver- és hardverkomplexum, amely lehetővé teszi a vállalkozás számára, hogy a számláját a vállalat irodájába telepített számítógépről kezelje. A bankok önállóan fejlesztenek Ügyfél-Bank programokat, vagy vásárolnak egy kész programot a jogokkal rendelkező szervezettől és adaptálják saját automatizált bankrendszerükhöz (továbbiakban: ABS), vagy ABS vásárlásakor kapják meg a programot.

Mivel az ügyfél számítógépe és a bank számítógépes hálózata közötti kapcsolat nyilvános telefonvonalakon történik, az Ügyfél-Bank rendszernek meg kell felelnie az NBU elektronikus banki fizetések védelmére vonatkozó követelményeinek. A "Client-Bank" az NBU vizsgálatán esik át, és ha az eredmény sikeres, a fejlesztő megfelelőségi tanúsítványt kap.

Az „Ügyfél-Bank” fő funkciója, hogy lehetőséget biztosítson a vállalkozásnak, hogy folyó bankszámlájáról, banklátogatás nélkül, a vállalkozás irodájából fizessen be.

Ezenkívül az „Ügyfél-Bank” lehetővé teszi, hogy:

figyelemmel kíséri a folyószámlán lévő pénzeszközöket. Vagyis a vállalkozás felhatalmazott alkalmazottja (ezek általában a fizetési bizonylatokon első és második aláírásra jogosult személyek) a bank felkeresése nélkül ellenőrizhetik a pénzeszközök mozgását a folyószámlán, megtudhatják a bank személyazonosságát. a fizetőt és a fizetés célját. Ennek köszönhetően lehetőség nyílik például a termékek azonnali kiszállítására a fogyasztóknak fizetés ellenében;

folyószámlakivonatokat kapni;

megkapja a banktól a számviteli tranzakciókhoz használt deviza hivatalos napi árfolyamait;

tartsa fenn partnereinek jegyzékét a fizetésekről és a fizetési célokról. Ezek a könyvtárak lehetővé teszik a fizetési bizonylatok sokkal gyorsabb létrehozását, mivel nincs szükség minden egyes bizonylatba újra bevinni az információkat - a kész sablon a címtárakból átkerül a fizetési bizonylatba;

értesítést kaphat a szolgáltató banktól az új banki szolgáltatásokról, a hitelek és betétek aktuális kamatairól és egyéb olyan információkról, amelyeket a bank szükségesnek tart ahhoz, hogy haladéktalanul közölje az ügyfelekkel. Lehetőség van arra is, hogy az ügyfél felvegye a kapcsolatot a szolgáltató bankkal. Ez a funkció lehetővé teszi a vállalat és a bank számára, hogy gyorsan cseréljenek információkat.

Az „Ügyfél-Bank” rendszer fő előnyei:

Először is a kényelem. Hiszen az „Ügyfél-Bank” automatizálja az olyan dokumentumok elkészítését, mint a fizetési megbízások, emlékutalványok és valutaátutalási kérelmek.

Másodszor a hatékonyság. Az „Ügyfél-Bank” használatakor a fizetési sebesség megnő, ha a banküzemeltető az ügyfél elektronikus dokumentumát annak banki kézhezvételét követően azonnal visszaigazolja. Nyilvánvaló, hogy nincs szükség napi banklátogatásra a készpénz nélküli fizetéshez. Ezzel időt és pénzt takaríthatunk meg.

Harmadszor, a mobilitás. Az „Client-Bank” használatával időben korlátlanul lehet kommunikálni a bankkal, hiszen a legtöbb szoftverrendszer technikai lehetőségei lehetővé teszik, hogy éjjel-nappal dokumentumokat küldjön a bankba, és megtekinthesse az onnan érkezőket.

A modern „Client-Bank” rendszerek információbiztonsági eszközei, megfelelő használat esetén használat garantálja a rendszer megbízható védelmét a telefonos kommunikációs csatornákon továbbított információk jogosulatlan hozzáférésével és módosításával szemben.

A nyilvánvaló előnyök mellett az "Ügyfél-Bank"-nak vannak hátrányai is.

Mivel az „Ügyfél-Bank” egy jól meghatározott számítógépre van telepítve, a rendszer segítségével történő pénzátutaláshoz a társaság vezetőségének jelenléte szükséges ezen a helyen, első és második aláírási joggal. Ellenkező esetben a cégvezetők kénytelenek megnyitni az elektronikus aláírást más személyek előtt, ami növeli a folyószámlán lévő pénzeszközök jogosulatlan felhasználásának kockázatát. Az „Client-Bank”-tól eltérően az internetes banki rendszer lehetővé teszi az elektronikus dokumentumok aláírását különböző internet-hozzáféréssel rendelkező számítógépekről, és így bizonyos térbeli szabadságot biztosít a felhasználóknak.

Ezen túlmenően hibák fordulhatnak elő az Ügyfél-Bankból a bank alapbanki rendszerébe történő információátvitel során, ha ezeket a rendszereket különböző fejlesztők hozták létre. Ezért azt tanácsoljuk, hogy érdeklődjön, mennyire kompatibilis az Ügyfél-Bank szoftvercsomag és a bankban használt alapbanki rendszer.

Többfunkciós önkiszolgáló terminál

Egy ATM, amely teljesen automatizálja a bank ügyféllel folytatott munkáját. A terminált „a jövő ATM-jének” hívták. Ez az egyetlen készülék a világon ilyen széles funkcionalitással, amely gyakorlatilag egy teljes bankfiókot helyettesít.

Segítségével a banki ügyfél bármilyen banki tranzakciót végrehajthat. Például nyisson bankszámlát betéthez úgy, hogy elektronikus táblagépen ír alá szerződést a bankkal. Kérjen bankkártyát (beleértve a mikrochippel ellátottat is), és azonnal kapja meg. Igényeljen egyedi tervezésű kártyát, például családi fényképek segítségével bármilyen adathordozóról (mobiltelefon, pendrive, stb.). Kérjen kölcsönt - fogyasztói, jelzáloghitel, autó stb., kapjon hitelkalkulációt, és akár jóváhagyást is kérjen egy hitelügyintézőtől az interneten. Ebben az esetben az ATM beszkenneli az ügyfél útlevelét és a hiteltörténet összeállításához szükséges egyéb dokumentumokat, és ellenőrzi azok hitelességét. Az ATM lehetővé teszi, hogy figyelembe vegye az ügyfél személyes feltételeit - devizatípus, hitel futamideje, árfolyamok, lehetővé teszi a hűségprogramok kiválasztását és aktiválását (légi bónuszok, mobil bónuszok, jótékonysági stb.).

Az ATM kiterjesztett billentyűzettel van felszerelve, amely megkönnyíti a személyes adatok bevitelét. A széles formátumú nyomtató (A4) lehetővé teszi a szerződések (a banki alkalmazott és az ügyfél aláírásával), a kiválasztott banki termékek feltételei, számlakivonatok stb. A beépített hangszórókon vagy a csatlakoztatott fejhallgatón keresztüli hangutasítások segítenek a gyengénlátó banki ügyfeleknek. A beépített NFC modul segítségével közvetlenül mobiltelefonunkra tölthetünk le tartalmakat és alkalmazásokat, az RFID pedig lehetővé teszi a kártyák információinak írását és olvasását anélkül, hogy azokat a kártyaolvasóba helyeznénk. A hatalmas (42``) érintőképernyő élvezetessé teszi az ATM-mel való kommunikációt.

A terminál megfelel a legfejlettebb biztonsági technológiáknak, beleértve a 3D-s arcszkenneléssel és az ujjbiometrikus adatokkal történő ügyfélazonosítást. A biztonsági rendszerben megtalálhatók még a nyitáshoz és kilengéshez szükséges szenzorok, az elfelejtett tárgyakra figyelmeztető érzékelő, kártya nélküli tranzakciók esetén pedig a felhasználó eltávolításakor készenléti üzemmódba lépés.

Az ATM-felület megkönnyíti a navigációt a Sberbank különféle szolgáltatásai között. A banki ügyfél azonban bármilyen kérdés esetén felveheti a kapcsolatot a Call Center képviselőjével, és egy videokonferencia segítségével (beépített webkamerán keresztül) megkaphatja a szükséges tanácsokat.

Az orosz Sberbank számára olyan megoldást hoztak létre, amelynek nincs analógja a világon. Ez a terminál helyettesíti a bankfiókot, és lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy minden szükséges műveletet önkiszolgáló módban hajtson végre. A Wincor Nixdorf kifejezi készségét a további együttműködésre a Sberbankkal mind ennek, mind más innovatív projekteknek a megvalósítására és fejlesztésére vonatkozó terveiben.”

Sberbank Online szolgáltatás

A Sberbank Online egy új, egyedülálló szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy különféle műveleteket hajtson végre a fiókjával otthon, és számos előnnyel rendelkezik a működés során. Először is, többé nem kell sok időt sorban állásra tölteni. Másodszor, van lehetőség fizetni a lakhatást és a kommunális szolgáltatásokat , mobiltelefon és még sok más egyszerű gombnyomással. Harmadszor, megkaphatja az összes szükséges információt, hogy mit és mikor csinált a fiókjával. Negyedszer, ez a Sberbank Online szolgáltatás teljesen ingyenes az Ön számára.

Sberbank Online egy teljesen automatizált rendszer, amely internetkapcsolaton keresztül működik. Más szóval, ez egy olyan szolgáltatás, amely lehetővé teszi a Sberbankban megnyitott pénzeszközök kezelését otthoni személyi számítógépén, táblagépén, laptopján, telefonján keresztül.

A Sberbank Online rendszer lehetővé teszi, hogy teljes körű információkat szerezzen a pénzéről, és bizonyos műveleteket hajtson végre. Például, elektronikus pénztárcák feltöltése különböző rendszerekkel, pénzt utalhat mobilszámlára és más bankkártyákra. Pénzt utalhat kölcsönre, jegyet vásárolhat buszra, vonatra, repülőre, fizethet rezsit, internetet stb.

Fizetés a Sberbankban

A Sberbank bármely fiókja kiváló rendszerrel büszkélkedhet, amelyet a lakossági fizetésekre terveztek. Mostantól minden ügyfél gyorsan, egyszerűen és ami a legfontosabb: kényelmesen teljesítheti a szükséges fizetéseket.

A Sberbank rendszernek számos előnye van:

Minden fizetés egy percen belül teljesíthető.

Lehetőség készpénz nélküli visszafizetésre.

Minden változás és minden információ az interneten lesz ismert.

A fizetés történhet az otthonához legközelebbi bankfiókban, ATM-ben és online, a Sberbank Online program segítségével vagy a bank hivatalos honlapján.

A Sberbankban fizethet mindenféle közüzemi szolgáltatásért, mobilkommunikációért, internetért, vezetékes telefonért, televízióért, bírságokért, kölcsönökért, biztosításért, képzésért és még sok másért.

Nézzük meg közelebbről a terminálok működését:

A Sberbank információs és fizetési termináljai nem is olyan régen megjelentek a bankfiókokban és zsúfolt helyeken. A terminálokat úgy tervezték, hogy gyorsan önállóan kiegyenlítsék a különféle számlákat, csökkentsék a sorban állást a bank pénztáránál, valamint megkönnyítsék és megtakarítsák a Sberbank ügyfelek értékes idejét.

A Sberbank terminálon keresztül végrehajtható banki tranzakciók:

kölcsön visszafizetés;

pénzátutalás bankkártyák között vagy kártyáról számlára;

műanyagkártya-számla feltöltése bármely bankban készpénzzel;

az „Autopayment”, „Mobilbank” szolgáltatások csatlakoztatása és leválasztása;

a „Sberbank Online” internetes banki szolgáltatások fenntartása;

fizetés különféle szolgáltatásokért: bérleti díj, mobiltelefon-feltöltés, internet, kábel- és műholdas televízió, különböző cégek számlái, amelyek megállapodást kötöttek a Sberbankkal.

fizetni a közlekedési rendőri bírságokat, az állami illetékeket és adókat, valamint számos egyéb tranzakciót végrehajtani készpénzzel és nem készpénzzel.

Az információs és fizetési terminál felhasználói felülete úgy van kialakítva, hogy még egy tapasztalatlan idős felhasználó is rájöjjön, hogyan tud fizetni a terminál használatával. Mindig kérhet segítséget banki tanácsadótól, aki egyszerűen köteles segíteni a terminállal való munkavégzéssel kapcsolatos bármilyen nehéz helyzetben.

Először el kell döntenie, hogyan történik a fizetés - készpénzben vagy műanyag kártyával. A készpénzes opció hátránya, hogy a terminál nem tudja kiállítani az aprópénzt, a pontos fizetési összeget előre kell elkészíteni.

Ha a Sberbank terminál használata állandóvá válik, akkor érdemes létrehozni egy „Személyes számlát” a terminálon, és megadni a rendszeres fizetésekkel kapcsolatos információkat. Erre a fizetési eljárás felgyorsítása és egyszerűsítése érdekében van szükség. Ezen adatok nélkül a fizetés címzettjének keresése manuálisan történik - TIN vagy név alapján.

A fizetési adatokat (részletek, kedvezményezett, összeg) többféleképpen is megadhatja: a nyugtán található vonalkóddal vagy manuálisan. Ha helyesen dolgozik a terminálszkennerrel, jellegzetes kattanást fog hallani a vonalkód leolvasásakor, mint egy szupermarket pénztárgépén. Ha manuálisan tölti ki az adatokat, akkor önállóan kell megadnia az összeget, a fizetési időszakot stb.

A terminál biztosítja a „Módosítás végrehajtása” funkciót. Az egyenleget mobil- vagy vezetékes telefonszámlájára utalhatja.

Mobil banki szolgáltatások az ügyfelek számára: főbb előnyök

A mobilbank egy olyan szolgáltatás, amely lehetővé teszi a kártyás tranzakciók lebonyolítását és nyomon követését banki iroda látogatása nélkül. A bankkártya tulajdonosa számára a Mobil Banking sokkal kényelmesebb, mint a bankkal való kapcsolattartás klasszikus formái, amelyek leggyakrabban call center-üzemeltetőkön keresztül fordulnak elő, vagy személyes jelenlétet igényelnek az irodában.

A mobilbank számos előnnyel rendelkezik a számlákkal történő tranzakciók lebonyolításának klasszikus „offline” módszereivel szemben - mind a szolgáltatás fogyasztója, mind pedig maga a bank szempontjából (ha értékeljük az ilyeneket). szolgáltatás, mint a banki üzletág ígéretes területe).

A Mobil Banking legfőbb előnye az ügyfél számára a kényelem és az időmegtakarítás, hiszen a mobiltelefon mindig kéznél van, vagyis teljesen természetes, hogy fizetési eszközként kívánja használni. Banki szempontból a Mobil Banking fontos eszköz az ügyfelek vonzására, beleértve a korábban elérhetetlen ügyfélszegmenseket is. A mobilbanki szolgáltatás lehetőséget ad az ügyfélnek, hogy a kártyát gyakrabban használja fel a szolgáltatásokért, felesleges kockázat nélkül. Azt is meg kell említeni, hogy a nyilvánvaló előnyök mellett a mobilszolgáltatás lehetőséget ad arra, hogy a bank ezt a kommunikációs csatornát használja az ügyféllel, hogy tájékoztassa őt a bank új szolgáltatásairól, akcióiról, egyfajta célzott munkát végezve. az ügyfelek tájékoztatására és vonzására.

A Sberbank kétféle mobilbanki szolgáltatást kínál ügyfeleinek:

. "Teljes". Ez a csomag sokkal több funkciót tartalmaz, de ezeket nem kínáljuk ingyen. A harmadik hónaptól kezdve, a szolgáltatás aktiválása után, harminc vagy hatvan rubel összegű (kártyától függően) összeget vonnak le a kártya fő számlájáról.

. „Gazdaság” Nincs kötelező havi fizetés, de egyes kérések nem ingyenesek (a kártyalimiten belül egy kérés három rubel).

Sberbank automatikus fizetési szolgáltatás

Az automatikus fizetés kiváló módja a mobiltelefon egyenlegének feltöltésének, automatikusan, jutalékok nélkül. Amint az egyenleg a telefon és a Sberbank nemzetközi plasztikkártya tulajdonosa által függetlenül kiválasztott és beállított küszöbértékre esik, a kártyáról levont összeg átkerül a telefon egyenlegére. Egyelőre a Beeline és az MTS távközlési szolgáltatók előfizetői használhatják ezt a biztonságos, kényelmes szolgáltatást. Az automatikus pénzátutalások nem állnak rendelkezésre a vállalati kártyák és a Sbercardok tulajdonosai számára. A nemzetközi kártyák birtokosai könnyen aktiválhatják ezt a szolgáltatást; a Sberbank egyéb műanyag fizetési eszközeivel rendelkezőknek fel kell venniük a kapcsolatot a Sberbank egyik strukturális részlegével, hogy csatlakozzanak az Autopaymenthez.

Automatikus fizetési prioritások:

Ennek a szolgáltatásnak jelentős előnye a hatékonysága, amely kiküszöböli a telefonszámláján lévő pénzeszközök kimerülésének és mínuszba kerülésének legkisebb lehetőségét is.

A mobilszolgáltatásokért a telefon tulajdonosának tartózkodási helyétől függetlenül fizetni kell.

Minden automatikusan végrehajtott tranzakció megjelenik a személyes számlakivonaton.

A Sberbanknál vezetett számla tulajdonosa (a meghatározott kivételek kivételével) bármikor beállíthat automatikus fizetési szolgáltatást.

Egy kártyáról több telefont is lehet fizetni, de egy telefon egyenlegét csak meghatározott műanyag pénzügyi adathordozóról tudod feltölteni.

Az AutoPay szolgáltatáshoz való csatlakozásért nincs díj.

A szolgáltatás sémája:

A tulajdonos által beállított telefonszámlán fennmaradó limit összegének elérésekor a mobilszolgáltató parancsot küld a Sberbanknak a pénz átutalásának szükségességéről. A Sberbank automatikusan megterheli a műanyag kártya tulajdonosa által beállított összeget, és átutalja a távközlési szolgáltató számlájára. Az automatikus fizetési szolgáltatást használó telefon tulajdonosa üzenetet kap az átutalások befejezéséről, amelyet mobilszolgáltatója küld neki.

Az „Automatikus fizetés” szolgáltatás beállítási lehetőségei:

A mobiltelefon és a Sberbank-fiók tulajdonosa beállíthat egy meghatározott ütemezést, amely szerint a mobiltelefon-egyenlegre történő átutalások nem egy limit küszöb elérésekor, hanem minden nap, havonta vagy hetente történnek. Meghatározható egy limit, amely az a maximális összeg, amelyet az előfizető nem léphet túl a havi telefon fizetése során. Alapértelmezés szerint ez a határ most 30 ezer rubel. Az automatikus átutalásra szánt összeget a tulajdonos önállóan állítja be. Mérete 50 rubeltől 10 ezer rubelig változhat. A rendkívül alacsony összeg, amelynél az Automatikus fizetés szolgáltatást kezdeményezik, 30 rubel.

Az automatikus átviteli szolgáltatás csatlakoztatásának és megszüntetésének sémája:

Az "Autopayment" szolgáltatáshoz való csatlakozás a használatával lehetséges Mobil bank . A Sberbank és a mobilkommunikációs számlatulajdonosok a kapcsolatot Sberbank terminálok és ATM-ek segítségével tudják megvalósítani. Az előfizető a telefonszámára küldött SMS-ből értesül a szolgáltatás aktiválásáról - egy olyan üzenet, amely másfél órán belül, de legfeljebb 24 órán belül megérkezhet. A Sberbank regisztrációjának és szolgáltatásának megtagadása esetén üzenetet küld az ügyfélnek, amelyben megjelöli az elutasítás okait. A beérkezett kapcsolódási információkat tartalmazó üzenet figyelmen kívül hagyásával a Bank ügyfele megerősíti a szolgáltatáshoz való hozzájárulását.

Az eredeti tervét megváltoztató előfizető megtagadhatja az automatikus fizetést, ha elutasító üzenetet küld a mobilszolgáltatónak. Ezt megteheti a csatlakozás megerősítésére várva, de legfeljebb a regisztráció kezdetétől számított 12 órán belül. Előfordulhat, hogy az 5878-as számról küldött SMS nem jut el az előfizetőhöz, ha a telefonszámot rosszul adta meg. A telefonszám számjegyeinek elektronikus űrlapokba való beírásának helyességét a Sberbank által telepített valamelyik önkiszolgáló eszköz által kiállított csekkel, vagy a Mobil Banking szolgáltatáson keresztül küldött üzenettel kell ellenőrizni. Ha hibát észlel, újra el kell küldenie a csatlakozási kérelmet, gondosan ellenőrizve a küldött információkat.

Önkiszolgáló eszközök és internetszolgáltatás használatával is megtagadhatja a szolgáltatást, és ezzel letilthatja az „Automatikus fizetést”, függetlenül attól, hogy az előfizető milyen sémát használt a csatlakozáskor. Az automatikus átutalások paramétereinek módosítása a régi szolgáltatás letiltásával és új limitek, összegek vagy mód jellemzők megadásával történik. Az orosz Sberbank által létrehozott Kapcsolattartó Központ üzemeltetője segít tisztázni a szolgáltatás használata során felmerülő kérdéseket. Itt megtudhatja, hogy miért nem hajtanak végre műveleteket, vagy nem érkezett meg értesítés a szolgáltatás aktiválásáról.

Okok, amiért a Sberbank nem teljesíti az automatikus átutalásokat:

a Sberbank ügyfél számláján nincs elegendő összeg a fizetéshez;

a számla zárolása elvesztés vagy egyéb tranzakció esetén;

nem valósult meg az egyenleg határérték, melynek határa az átutalások megindítását jelzi.

A dokumentumáramlás automatizálása az orosz Sberbank West Ural Bank számára

Meg kellett oldani a tisztázatlan deviza- és rubelfizetésekkel kapcsolatos munka automatizálási problémáit, valamint a fizetésekkel kapcsolatos általános levelezést, a bankban működő információs rendszerek erőforrásaihoz való hozzáférési alkalmazásokat, valamint a bejövő és kimenő fizetésekkel kapcsolatos problémákat. levelezés.

A DIRECTUM rendszer segítségével megoldottuk a devizában és rubelben kiegyenlítetlen fizetésekkel végzett munka automatizálásának követelményeit, valamint az általános fizetési levelezést, az adminisztratív levelezés követelményeit, az információforrásokhoz való hozzáférésre vonatkozó alkalmazásokkal végzett munka automatizálását. a bankban működő rendszerek, valamint a bejövő és kimenő levelezéssel dolgoznak.

Az általános levelezés szerint a levelekkel és táviratokkal végzett munka automatikusan megtörténik.

Bővült a részlegek közötti levelezés automatizálásának lehetősége az Outlook segítségével.

Emellett kifejlesztettünk egy programot a faxok automatikus küldésére és fogadására. A kivonatok küldésére szolgáló dokumentumok és a bélyegzővel ellátott eredetik külön mappákba kerülnek. Nincs más hátra, mint az eredeti kinyomtatása és elküldése.

Eredmény: A dokumentumáramlás automatizálása érdekében végzett munka után az orosz Sberbank West Ural Bankja a következő mutatókat érte el: 100%-os automatizálás a fennálló fizetéseknél. Az általános levelezés szerint az automatizálás 85%.

Következtetés

Tehát a banki szolgáltatások, termékek és üzleti folyamatok optimális megszervezése lehetséges az információs technológiák automatizálásának integrált megközelítése mellett, figyelembe véve a banki fejlesztési kilátásokat, teljesen integrált központi bankrendszerek alapján. Az ilyen rendszerekben a banki technológiák teljes skálája egyetlen információs térben valósul meg a bankon belüli és a bankon kívüli interakció érdekében.

A sebesség, a sorok hiánya, a zsúfoltság és az időveszteség mellett a Sberbank terminálon keresztül történő szolgáltatások fizetésének előnyei közé tartozik a jutalékok hiánya a legtöbb fizetésnél vagy a minimális költség a bank pénztárában felszámított jutalékhoz képest.

A bankszektorban bekövetkezett fejlemények oda vezetnek, hogy a működési tevékenység jövedelmezőségének további növelése, a költségek csökkentése, az erőforrás-felhasználás hatékonyságának növelése, valamint az üzleti növekedés folyamatosságának biztosítása érdekében a bankok: Gyakrabban használnak kész szoftvermegoldásokat amelyek lehetővé teszik a banki szabványosított döntéshozatali sémák gyors és olcsó automatizálását, és a végfelhasználó általi testreszabás révén az üzlethez való alkalmazkodást, nem pedig az egyedi egyedi fejlesztéseket, amelyek jelentős idő- és pénzügyi erőforrásokat igényelnek; Fontos lépés volt a bankautomatizálás termékmodelljére való átállás. A termékszemlélet a korábban használttól eltérően a banki üzleti folyamatokat nem a banki alkalmazottak által végzett egyedi műveletek, hanem a bank által kínált termékek értékesítési és kiszolgálási folyamata szempontjából veszi figyelembe. az ügyfeleknek. Ennek megfelelően a szállító által telepített szoftvertermék nem csak az egyes műveletekre terjed ki, hanem azok teljes készletére, amelyek egy adott termék értékesítéséhez a bank számára szükségesek. Ennek a megközelítésnek az előnyei: leegyszerűsödik a folyamat, és csökken a bankoldali szoftvertelepítési idő. A mellékelt szoftvertermék tartalmazza az összes olyan komponenst, amely egy adott banki termék értékesítéséhez szükséges összes művelet automatizálásához szükséges. Ugyanakkor a banki oldalon nincs szükség a terméken belüli komponensek közötti kapcsolatok konfigurálására, hiszen minden kapcsolat előre ki van építve és a fejlesztési folyamat során tesztelésre kerül. Csökkennek a banki költségek a termék szervizelésével kapcsolatban. Az új megközelítés lehetővé teszi, hogy a folyamatok automatizálásával minimalizálják a bank erőforrásköltségeit a termék frissítéséhez és a hibák kiküszöböléséhez. Növekszik a bank és az informatikai beszállító közötti interakció hatékonysága. Az új megközelítésben a frissítések kézbesítése a korábbi negyedéves helyett heti rendszerességgel lehetséges. Ennek megfelelően a beszállító válaszideje a banki követelményekre - a hibák kiküszöbölésére, új funkciók bevezetésére - a lehető legrövidebbé válik. A bank működési tevékenységének hatékonysága nő. A termék adminisztrálásához szükséges banki erőforrások minimalizálása, valamint a frissítési folyamatok automatizálása lehetővé tette a Rendszer szükséges technológiai leállásának radikális csökkentését - akár heti 10 percet is.

Felhasznált irodalom jegyzéke

]. Hozzáférési mód www. group.cft.ru

Yandex kereső portál [ ]. Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Yandex kereső portál. Hozzáférési mód www. clientbanka.ru. Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Yandex kereső portál. Hozzáférés mód www.yandex.ru. Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Yandex kereső portál. Hozzáférési mód www.mobilebanking-sberbank.ru. Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Yandex kereső portál. Hozzáférési mód www.kiosksoft.ru. Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Yandex kereső portál. Hozzáférési mód www.sberbank.ru. Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Yandex kereső portál. Hozzáférés mód www.audit-it.ru. Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Yandex kereső portál. Hozzáférési mód www. vsempomogu.ru . Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Yandex kereső portál. Hozzáférési mód www.sberbank.ru. Hozzáférés dátuma: 2014. március 20

Korrepetálás

Segítségre van szüksége egy téma tanulmányozásához?

Szakértőink tanácsot adnak vagy oktatói szolgáltatásokat nyújtanak az Önt érdeklő témákban.
Nyújtsa be jelentkezését a téma megjelölésével, hogy tájékozódjon a konzultáció lehetőségéről.

„Ügyfél-Bank” banki információs rendszer

A modern bankrendszerek hardverösszetétele a következőket tartalmazza:

• - számítástechnikai eszközök (CT);
• - helyi számítógépes hálózatok (LAN) berendezései;
• - távközlési és kommunikációs eszközök;
• - különféle banki szolgáltatásokat automatizáló berendezések: pénzkiadó automaták stb.
• - eszközök, amelyek automatizálják a készpénzzel végzett munkát (a bankjegyek félszámlálásához és valódiságának ellenőrzéséhez stb.).

A banki rendszerek funkcionalitását és hatékony működését befolyásoló legfontosabb tényezők a technikai eszközök összetétele, azok architektúrája és az alapvető (rendszer) szoftverek halmaza, amelyre a rendszer alkalmazási része épül.

Az ABS működésének megkülönböztető jellemzője, hogy nagy mennyiségű adatot kell rövid időn belül feldolgozni. Ebben az esetben a fő teher a beviteli, olvasási, írási és adatátviteli műveletekre hárul. Ez nagyon szigorú követelményeket támaszt az operációs rendszer, a DBMS és az adatátviteli média teljesítményével szemben. Ezenkívül jelentős mennyiségű információnak kell online elérhetővé válnia az elemzési, előrejelzési, vezérlési és egyéb lehetőségek biztosításához. Ezért az alapul szolgáló eszközöknek támogatniuk kell a nagy (és egyre növekvő) adatmennyiséghez való hozzáférést a teljesítmény feláldozása nélkül.

Az ABS működésének biztosítására és a szoftver alkalmazási részének fejlesztésére alapvető eszközöket használnak. Az alapvetőek az operációs rendszer, a DBMS és más rendszercélú szoftverek. A pályázati programok a környezetükben és az ő befolyásuk alatt működnek.

A hálózati funkciók jelenléte az alapvető eszközök körében a modern alapbanki rendszerek nélkülözhetetlen tulajdonsága. A hálózati funkciók többszintű és többlinkes tulajdonságokat adnak a rendszernek, emellett lehetőséget adnak a különböző szoftverplatformok (Linux, FreeBSD, Windows, Unix és mások) kombinálására, és ennek következtében a rugalmas bővítésre és bővítésre. a rendszer - kiegészítése új működő rendszerekkel, új, különböző osztályú szerverekkel .

Az ABS fejlődésének jelenlegi szakaszában a szórt (elosztott) információfeldolgozás egyre elterjedtebbé válik. Ezt elősegíti a számítástechnika rohamos fejlődése, költségének csökkenése, a könnyű karbantartás és üzemeltetés.

Szerkezetileg az ilyen alapvető banki rendszerek hálózatként (számítástechnikai rendszerként) valósulnak meg, amely adatátviteli csatornákon keresztül köti össze a szerverberendezéseket, terminálokat és egyéb perifériás eszközöket.

A nagybankok információs rendszereinek létrehozása erősebb központi szerverrendszeren és viszonylag gyengébb „szervereken” alapul. A hálózatba kapcsolt PC-k alapján összefüggő speciális munkaállomások rendszere jön létre.

Különböző szintű irányítási automatizált munkaállomások jönnek létre - vezetők, osztályvezetők, osztályvezetők és más, az információk átalakításában részt vevő dolgozók.

Figyelembe véve az automatizált munkahelyek sajátos célját, fejlesztésük fő alapelve, hogy a különböző szintű és rendeltetésű automatizált munkahelyek banki számítógépes hálózatokká (BC) egyesülnek.

A VS megköveteli az információáramlás integrációját, és különösen az információk adatbázisok formájában történő szervezését. Az adatbázisok karbantartására és kezelésére különféle eszközök állnak rendelkezésre – ezek elsősorban a különféle adatbázis-kezelő rendszerek (DBMS). A munkaállomás-hálózat részét képező adatbázis felépítésének lehetővé kell tennie annak egyszerű felosztását különálló munkaállomásokon elhelyezett albázisokra, és egyúttal biztosítania kell a könnyű hozzáférést bármely albázishoz, figyelembe véve a meglévő engedélyezett hozzáférési rendszert.

Az automatizált munkahelyek automatizált bankrendszer keretében történő alkalmazása egy olyan struktúra kialakítását jelenti, amely biztosítja az automatizált bankrendszerben az alrendszerek működését, a köztük lévő kapcsolatokat, az automatizált munkahely felhasználói és hardver interfészeit, valamint a szoftverek interakcióját. valamint az automatizált bankrendszerben és automatizált munkahelyen használt információs eszközök.

Az automatizált bankrendszer részeként működő automatizált munkahely működőképességét befolyásoló legfontosabb tényezők a technikai eszközök összetétele, azok architektúrája, valamint az alap (rendszer) szoftverkészlet, amelyre a rendszer alkalmazási része épül. .

A bankrendszerek fejlesztésének fő modern iránya a helyi hálózatokon alapuló, szerverként működő nagy teljesítményű számítógépekkel, PC-kkel munkaállomásként (munkaállomásként) működő elosztott rendszerek létrehozása, ezek egyike a Client-Sberbank Automated Workplace.

A kliens-szerver olyan hálózati architektúra, amelyben az eszközök „kliensek” vagy „szerverek”. A „kliens” (front end) a kérelmező gép (általában PC), a „szerver” (back end) az a gép, amely válaszol a kérésre. Mindkét kifejezés (kliens és szerver) egyaránt vonatkozhat fizikai eszközökre és szoftverekre.

Az az állítás, hogy egy bizonyos információs rendszer „kliens-szerver” architektúrával rendelkezik, azt jelenti, hogy ennek a rendszernek az alkalmazáskomponense elosztott természetű, és két egymással összefüggő komponensből áll, amelyek közül az egyik (a kliens) magas szintű kéréseket generál és küld a rendszernek. másik komponens (a szerver), az a feladat, amely ezen kérések kiszolgálásából áll.

Az ügyfél és a szerver közötti interakciónak általában három modellje van:

* RDA (Remote Data Access), amelyben a prezentációs komponens (felhasználói felület) és az alkalmazás komponens (program működési logika) a kliens részben, az információs erőforrásokhoz (adatokhoz) való hozzáférési komponens pedig a szerver részben található.

* DBS (DataBase Server), amelyben a prezentációs komponens a kliens részben, az alkalmazáskomponens és az információs erőforrásokhoz való hozzáférés pedig a szerver részben található;

* AS (Application Server), amelyben a prezentációs komponens a kliens részben, az alkalmazáskomponens az „alkalmazáskiszolgálóban”, az információs erőforrásokhoz való hozzáférési komponens pedig az „adatbázis-kiszolgálóban” található.

A „Client-Sberbank” banki információs rendszer egy számítógépes program az ügyfélszervezet és a folyószámlát kiszolgáló bankfiók közötti elektronikus kommunikációhoz. A Client-Sberbank program Client-Server technológiával készült, az információ-hozzáférési szintek elosztásával.

Tekintsük az Automatizált Rendszerek Megvalósítása és Karbantartása (ViSAS) részleg munkájának felépítését, amely biztosítja a Client-Sberbank rendszer Szerver részének működését.

A szervezeti felépítés bonyolultnak és nehézkesnek tűnik, sok munkához tapasztalt és professzionális személyzet szükséges.

A „Client-Sberbank” rendszer automatizált „Ügyfél” munkaállomása dokumentumok bankba történő bevitelére, szerkesztésére és elküldésére, valamint a banktól történő információk fogadására szolgál a teljesített befizetésekről, számlakivonatokról, referenciaadatokról és szabad formátumú levelekről. A rendszerrel való munka során a felhasználók különböző kategóriáihoz különböző jogok rendelhetők, ami további védelmet nyújt a program jogosulatlan használata ellen.

Az átvitt fájlok Client-Sberbank rendszerében alkalmazott elektronikus aláírási és titkosítási eljárások kizárják a továbbított információk rosszindulatú lehallgatását, olvasását és torzítását. Az elektronikus aláírási eljárás megfelel az Orosz Föderáció GOST R34.10-94 „Információs technológia. Kriptográfiai információk védelme. Aszimmetrikus kriptográfiai algoritmuson alapuló elektronikus digitális aláírási rendszer" és GOST R34.11-94 „Információs technológia. Kriptográfiai információk védelme. Hash funkció”, és a titkosítási eljárás követi a GOST 28147-89 követelményeit.

A szoftverbe épített bankkal való adatcsere szállítási alrendszere a szabványos TCP/IP protokollt használja, amely lehetővé teszi a kommunikációs munkamenet létrehozását globális hálózatokon (az Interneten és más, a megadott protokollt támogató egyéb hálózatokon) keresztül.

Az adminisztrátor feladatai a következők:

• - a titkosítási eszközök inicializálása egy AP munkamenet kezdete előtt;
• - az AP Master Key generálása és megváltoztatása;
• - hálózati kulcsok telepítése és cseréje;
• - elektronikus digitális aláírási (EDS) kulcsok karbantartása.

A továbbított információs csomagok védelmének több fokozata használatos: ügyféloldalon - az operátor jelszava, a felhasználó személyes jelszava, EDS-védelem (elektronikus digitális aláírás); a banki oldalon - IP cím szerinti kötés, kliens munkaállomás hardveres konfigurációja, a program kliens verziójának azonosító kódja, komplex rendszer az adatcsomagok kódolására, a biztonsági kódok folyamatos frissítése mind a kliens, mind a szerver rész számára.

A program főablakának megjelenése megfelel a Windows vezérlőkre vonatkozó konvenciójának. A fő kezelőszervek funkcióit az alattuk megjelenő eszköztippek ismertetik. Ezenkívül a környezetfüggő súgó is használatos.

A vállalaton belüli információhoz való hozzáférés biztosítása. Különösen hatékony a nagy ipari vállalatoknál: vezérigazgató, igazgatóhelyettes, főkönyvelő, könyvelő, üzemeltető stb.

Adatmentési varázsló az ügyfél munkaállomás adatcsomagjának integritásának és megbízhatóságának biztosításához.