Az elektronikus OSAGO nem tudja megoldani az "autóbiztosítás" összes problémáját, de segít a biztosítási piacon belépni a digitális korszakba
Fotó: Fotolia / allvision
A Banks.ru és az NRA március 21-én kerekasztalt tartott az "e-CTP: csodaszer vagy átok" témában. A résztvevők megvitatták az elektronikus értékesítés sürgető problémáit, amelyek egyértelműen nem menti meg a piacot a veszteségességtől, valamint a régóta szenvedő OSAGO-reformról, amely várhatóan 2017 májusában kezdődik.
A mai napig minden olyan biztosító társaság, amely rendelkezik OSAGO engedéllyel, tagja az Oroszországi Gépjármű -Biztosítók Szövetségének (RSA), csatlakozik az AIS RSA -hoz, és elektronikus formában - legalább hivatalosan - értékesíti az OSAGO -t. „Lehet, hogy vannak olyan vállalatok, amelyek értékesítése nulla, de ez annak köszönhető, hogy senki nem kért tőlük elektronikus kötvényt” - magyarázta Vsevolod Zhuravlev, a kötelező biztosítás és a biztosítási csalások elleni küzdelem osztályának tanácsadója. Az Orosz Föderáció Központi Bankja. Szerinte az Oroszországi Bank nem tud példát arra, hogy a CMTPL engedéllyel rendelkező biztosítók egyike megtagadná az e-CMTPL bevezetését.
Viktor Chetverikov, az NRA elnöke a vitát megnyitva emlékeztetett arra, hogy az elektronikus OSAGO nem az idei év terméke, de 2017. január 1 -je óta kötelezővé vált. Ez idő alatt mind az elektronikus politika jó, mind problémái már megjelentek. „A pénzügyi piac minden terméke így vagy úgy az internetre, az elektronikus értékesítésre kerül. Ez bizonyos mértékig nagyban leegyszerűsíti az ilyen termékek interakcióját és vásárlását - jegyezte meg Chetverikov. "Másrészt vannak olyan régiók, ahol nehézségeket okoz, bár úgy tűnik, hogy az internet határokon átnyúló, mindenhol jelen van."
Az RSA biztosítási módszertani osztályának vezetője, Mihail Porvatov egy sor problémát vázolt fel, amelyek az OSAGO kötelező elektronikus értékesítésének kevesebb mint három hónapja során merültek fel. „2016 volt a legnehezebb év. Nincs tovább, tovább, ahogy egy tévécsatornán mondják, csak rádió van ”, - így jellemezte a kötelező gépjármű -felelősségbiztosítás helyzetét az Orosz Autóbiztosítók Szövetsége képviselője. Szerinte a 2017-es kifizetések szintje „ki van zárva a grafikonokból”, és azok a biztosítók, akik az együgynöki rendszeren keresztül értékesítik az elektronikus kötvényeket az úgynevezett mérgező régiókban, ellenőrizetlen veszteségeket kaptak.
„Lehetetlen, hogy a végtelenségig megtartsuk egyetlen ügynök rendszerét - a piac nem fogja elviselni” - hangsúlyozta Porvatov. Az előadó elmondta, hogy az RSA figyeli a helyzetet, és elemzi a problémás régiók dinamikáját. Ma már össze lehet hasonlítani a 2016 egészére vonatkozó adatokat a háromnegyed év adataival, és következtetéseket lehet levonni a helyzet változásáról.
Az e -CMTPL pozitív aspektusaként az előadó megjegyezte az értékesítés elérhetőségének növekedését - a legrosszabb elérhetőségű régiók lettek az elektronikus CMTPL értékesítésének vezetői.
Mihail Porvatov a mai nap legsúlyosabb pillanatai közé sorolta a biztosított által a kérelem kitöltésének lehetőségének elképzelésének tanulmányozását, nem a biztosítótársaság honlapján, hanem a PCA honlapján. "Most zsákutcában vagyunk, de ez egy köztes helyzet - mondta a PCA képviselője -, minden a személyes fiók létrehozásának és az oldalon keresztül történő fizetés problémájának függvénye." Porvatov biztosította, hogy az ez irányú munka folytatódik.
Ma a legnagyobb problémákat a papírautó -útlevelek (PTS) eltörlése okozza - június 1 -jétől az új PTS csak elektronikus formában lesz elérhető. Porvatov úgy véli, hogy a dokumentumok elektronikus formában, papírmásolat nélkül történő elfogadásának engedélyezése lehetőséget teremt a szerződő visszaélésére.
„Attól tartok, hogy sok krími lakos jelenik meg egyszerre, ahol a területi együttható 0,6 (a legalacsonyabb az orosz régiók között. - Kb. Banki.ru). Moszkvában ez az együttható 2 ” - javasolta az előadó. Ez a fejlesztési ág meglehetősen veszélyesnek tűnik, azóta a biztosítónak kell fizetnie - mondta Porvatov. A megbeszélés résztvevői támogatták a PCA képviselőjét, és megosztották saját tapasztalataikat. Beszéltek arról, hogy megpróbáltak hamis dokumentumokat szkennelni, például csökkenteni az autó teljesítményét a politika költségeinek csökkentése érdekében.
Az elektronikus PTS óriási problémát okoz az új autók biztosítója számára - nem tud kötvényt vásárolni, mivel nincs adat a PCA adatbázisban még nem regisztrált autóról. Az autó regisztrálása pedig lehetetlen házirend nélkül. Ezenkívül a PCA nem szerepel azon szervezetek között, amelyeknek részt kell venniük ezen információk cseréjében. Tehát nem világos, hogy a biztosítók hogyan szereznek információt az autókról. Az új szabályok szerint a tulajdonosra vonatkozó információkat nem tünteti fel a TCP, ami csak súlyosbítja a helyzetet. Az RSA körülbelül egy évig próbálta közvetíteni a Központi Banknak, hogy ennek az újításnak milyen következményei lesznek - mondta Porvatov. Ennek eredményeként sikerült biztosítani, hogy a szabályozó meghallgassa az uniót ebben a kérdésben.
Mihail Porvatov arra is figyelmeztetett, hogy napirenden van az AIS RSA berendezéseinek és szoftvereinek cseréje, mivel azokat 2012 -ben hozták létre, és most a határon dolgoznak. Sok biztosító korábban az elektronikus OSAGO -kötvények kibocsátásának megszakadását azzal magyarázta, hogy problémák vannak a szakszervezeti adatbázis működésében, amelyhez a biztosított adatai ellenőrzésekor a biztosító bármely webhelye hozzáfér.
Renat Konurbaev, alelnök, a Rosgosstrakh Biztosító Közvetlen Értékesítés Fejlesztési Osztályának vezetője megjegyezte az elektronikus OSAGO kötvények értékesítésének növekedését (azóta, hogy kötelezővé vált az értékesítés, több mint 600 ezer biztosítást értékesítettek) és a nagyobb konszolidációt ennek a piacnak. Nyolc elektronikus „autóbiztosítást” értékesítő vállalat részesedése teszi ki a piac mintegy 90% -át, és két vezető (RGS és RESO-Garantia) az összes e-CMTPL kötvény 50% -át értékesíti.
A vita résztvevői megjegyzik, hogy az elektronikus értékesítés az összes CMTPL értékesítés mintegy 9% -át teszi ki. Denis Makarov, az AlfaStrakhovanie kötelező típusainak módszertani osztályának vezetője felhívta kollégái figyelmét arra, hogy az OSAGO értékesítése most nemcsak az online értékesítés szegmensében, hanem a piacon is növekszik. A szakértő ezt a pozitív dinamikát a természetbeni kártérítés bevezetésének kilátásaival magyarázza. A kötelező gépjármű -felelősségbiztosításról szóló törvény módosításai már 2017 májusában életbe léphetnek, és a helyreállítási javítások elsőbbségét a pénzbeli kártérítéssel szemben az új szerződések határozzák meg. De a jelen pillanat előtt megkötött szerződések értelmében a szerződőnek joga lesz pénzt vagy javítást választani a kötvény végéig.
„A természetes növekedés lehetősége szinte kimerült” - mondja Renat Konurbaev. "Azonban észrevettük" természetellenes növekedést "az elektronikus közvetítés miatt." Márciusban a Rosgosstrakh szerint a közvetítőkön keresztül vásárolt kötvények aránya elérte a 31%-ot, az ilyen illegális közvetítés átlagára 500-1 000 rubel, hatalmas összegek "mennek a szürke készpénzbe", ami csak súlyosbítja az OSAGO helyzetét. Az RGS becslései szerint ez a „szürke készpénz” körülbelül 100 millió rubel.
A biztosítók a közvetítői műveleteket azonosítják annak elemzésével, hogy melyik IP -címről állítják ki a kötvényt, melyik telefonszámot jelzik, melyik kártyáról fizetik a díjat.
Andrey Burlak, az igazgatótanács tagja, az Absolut Insurance kiskereskedelmi értékesítési főigazgató -helyettese is megerősítette, hogy cége illegális közvetítéssel néz szembe az elektronikus OSAGO -kötvények értékesítésében. Különösen vannak olyan esetek, amikor a közvetítő a szerződő - több autót is összeállít magának. Az autótulajdonos úgy véli, hogy biztosított, és a biztosított közvetítő felbontja a szerződést, és visszakapja a pénzt. A biztosító társaság nem tagadhatja meg a felmondást - jegyzi meg Burlak, és ennek eredményeként az autó tulajdonosa védelem nélkül marad.
A közvetítőkkel kialakult helyzetet kommentálva Vsevolod Zhuravlev, az Oroszországi Bank kötelező biztosítás és biztosítási csalások elleni módszertani támogatási osztályának tanácsadója kifejtette, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankjának előírásai szerint a biztosítottnak töltse ki a kérdőívet és fizesse ki magát. Fizetéshez nem használhatja más bankkártyáját. Zhuravlev hozzátette, hogy egy IP -cím jelenléte nem utal jogsértésre, mivel a különböző kötvénytulajdonosok ugyanazt a belépési pontot használhatják, például egy internetes kávézóban. Az Orosz Föderáció Központi Bankja figyelemmel fogja kísérni az ilyen jogsértéseket - biztosította, és sürgette a biztosítókat, hogy haladéktalanul tájékoztassák a szabályozó hatóságot a jogsértések konkrét eseteiről.
Az a probléma, amelyre a kerekasztal számos résztvevője figyelt, a közlekedési rendőrökkel való interakciót érinti. A Rosgosstrakh képviselője konkrét példákat mutatott be a közlekedési tisztviselők által az elektronikus házirenddel rendelkező autótulajdonosokra kiszabott bírságokra. A Központi Bank képviselője, Vsevolod Zhuravlev sürgette a biztosítókat, hogy tájékoztassák a szabályozó hatóságot az ilyen jogsértések minden esetéről, hogy ezt a kérdést tovább lehessen dolgozni a közlekedési rendőrség vezetésével. Zhuravlev a prémiumokat gyűjtő klónoldalak problémáját kommentálva, "az OSAGO vezető eladóként" színlelve, szintén sürgette az ilyen problémák jelentését. Véleménye szerint az ilyen cselekvéseknek súlyosabb következményekkel kell járniuk, mint egyszerűen a klónhely lezárása.
Renat Konurbajev, a Rosgosztrakh alelnöke szerint eddig a klónok által értékesített hamisított politikákat hetente darabszámban mérik, de számuk növekedhet, mivel ezeket az erőforrásokat aktívan népszerűsítik az interneten, és még a tetején is megjelennek. Konurbajev elmondta, hogy az RGS orosz klónhelyei már megtanulták a gyors bezárást. De most a csalók nemcsak Oroszországban nyitnak hasonló oldalakat. „Ezt a munkát együtt kell erősítenünk a kollégákkal és a PCA -val” - hangsúlyozta a CWG képviselője.
Denis Makarov, az AlfaStrakhovanie kötelező típusainak módszertani osztályának vezetője arra hívta fel a kerekasztal -résztvevők figyelmét, hogy már március van, a biztosítók pedig még mindig az OSAGO elérhetőségével és folyamatosságával kapcsolatos problémákat vitatják meg. „Az OSAGO -ban probléma van az„ automatikus törvényesítéssel ” - hangsúlyozta az előadó. "Az elektronikus szerződés pedig az autójogászok elleni harcra irányul." Közben megjegyezte, az autójogászok serege jól jár a folytonossággal. Már készen áll az új feltételekre - az elektronikus értékesítésre és a természetbeni kártérítésre -, és célja annak biztosítása, hogy "az automatikus törvényesítés szállítószalaga ne álljon meg". És ez közvetlenül kapcsolódik a megszakítás nélküli CTP -hez.
Andrey Burlak, az Absolut Insurance munkatársa felszólította a jelenlévőket, hogy emlékezzenek arra, milyen reményeket fűzött a piac a biztosítási termékek elektronikus értékesítéséhez. „Hamar kiderült, hogy az elektronikus értékesítések átlagosan 2% feletti részesedése nem nőtt a piacon. Akkor volt remény az elektronikus OSAGO -ra, de a gyakorlat azt mutatta: nem azt kapták, amit vártak. Az "autójogászok" és a veszteséges régiók problémája átkerült az elektronikus síkra " - panaszkodott Burlak. A biztosítók minden erőfeszítését a kötelező gépjármű -felelősségbiztosítás elektronikus értékesítésének bevezetése érdekében felülírhatja a felmerülő negatív. „Szeretném, ha az e-értékesítési szolgáltatást valami jónak tartanák”-jegyezte meg az előadó.
Dmitrij Zsukov, a Banki.ru pénzügyi szupermarket "Biztosítási" osztályának vezetője elmondta, hogy a portál fórumain sok vita és panasz van a biztosítók webhelyein a szolgáltatások helytelen működéséről: a fizetés nem megy át , a már megvásárolt kötvény nem érkezik meg, a potenciális biztosított átkerül egy másik biztosítótársaság weboldalára, ha az első biztosító webhelyén fennakadások vannak. „Reméljük, hogy a problémák technikai jellegűek, és hamarosan megoldódnak” - mondta Zsukov. „Összesítőként nagy igényt látunk az elektronikus MTPL költségeinek kiszámítására - a felhasználók több mint 10% -a érdeklődik az elektronikus MTPL iránt”.
Pavel Samiev, az NRA ügyvezető partnere összefoglalta az e-CMTPL problémáinak megbeszélését. Megjegyezte, hogy a biztosítási termékek elektronikus értékesítésének potenciálja a világon 8-9% minden biztosítási típusban. Oroszországban 2017 -ben ez a szám meghaladhatja az 1%-ot; eddig az elektronikus értékesítés szintje nem haladta meg a 0,7%-ot. Az értékesítési csatorna fejlesztésének nincsenek technikai vagy pszichológiai korlátai - véli a szakértő. „A probléma más síkon van. Az e-OSAGO gyorsan terjedhet, az eladások időnként növekedhetnek, ha nincsenek korlátozások maguk a biztosítótársaságok részéről ”-véli Samiev.
A szakértő úgy véli, hogy ha megszüntetik a kiszámíthatatlan veszteségek kérdését, akkor ezen a piacon nincsenek más jelentős korlátozások. „Úgy gondolom, hogy olyan elektronikus ökoszisztémát fogunk látni, ahol a biztosított mobil alkalmazásokban fog élni” - zárta bizakodóan az NRA ügyvezető partnere.
Az OSAGO tarifák emelkedése megmentette a piacot az ellenőrizetlen összeomlástól, amelynek jelei már 2014 -ben is észrevehetők voltak. A valódi veszteségesség növekedését követően (2014 végén 103-105% -ig) a megbízható szereplők csökkentették a gépjármű-felelősségbiztosítások értékesítését. A tarifák emelése lehetővé teszi a piac számára, hogy elkerülje a romló választékot - a veszteségességet, figyelembe véve az üzleti tevékenység költségeit, a PCA -ba történő levonásokat, a veszteségek és a bírósági kifizetések tartalékainak változását, 2015 -ben 101%-ot, a biztosítók veszteségeit az OSAGO keretében végzett műveletekből minimális lesz. Ugyanakkor a károk rendezésének minősége észrevehetően javulni fog, az áldozatoknak fizetett összegek nőnek, az OCTA kötvényért fizetett túlfizetés pedig csökken, mivel a biztosítók további biztosítási termékeket vezetnek be. Az OSAGO piacon fennálló helyzet hosszú távú stabilizálása érdekében évente ellenőrizni kell a tarifák megfelelőségét, és azokat időben korrigálni kell, az autóalkatrészek átlagos költségének változásától, a bírósági döntések gyakorlatától függően. és a veszteségi arány paraméterei. Ugyanakkor rendkívül fontos, hogy megakadályozzuk a csalások növekedését az elektronikus OSAGO bevezetésekor.
2014 -ben az OSAGO szegmensben a helyzet kritikus volt - a veszteségarány meghaladta a 100%-ot, a legnagyobb biztosítók csökkentették jelenlétüket a piacon. A korrigált kombinált nettó veszteséghányad, figyelembe véve az ügy költségeit, a PCA-hoz történő levonásokat, a veszteségtartalékok változásait és a bírósági kifizetéseket, 103-105%volt. 2014 -ben a szegmens legjobb 20 vállalatának fele negatív tendenciát mutatott a kötelező gépjármű -felelősségbiztosítások díjaiban: Insurance Group MSK, Alliance, Zürich, AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh, Consent, Renaissance Insurance Group, MAKS, VSK és Energogarant. 2013 -ban a legjobb 20 közül csak 3 társaság mutatta be a kötelező gépjármű -felelősségbiztosításhoz való hozzájárulás csökkenését - az Ingosstrakh, a Yugoria és a Rosgosstrakh.
Figyelembe véve a díjak növekedését és a területi együtthatók 2015 -ös változását, az OSAGO piac helyzete stabilizálódik, és a biztosítók vesztesége minimális lesz. A biztosítók valódi veszteségessége, figyelembe véve az üzleti tevékenység költségeit, a PCA -ba történő levonásokat, a veszteségtartalékok változásait és a bírósági kifizetéseket, 2015 -ben 101% lesz (ha a kamatokat nem emelték a korlátok emelése után, a mutató értéke meghaladta volna a 140%-ot, ellenőrizetlen piaci szétesés következne). A helyzet a regionális OSAGO piacokon is észrevehetően javulni fog - csökkennek a kötvények megszerzésének és a kötelező gépjármű -felelősségbiztosítások kifizetésének nehézségei. 2016 -ban, a gazdasági helyzet stabilizálódásának körülményei között, figyelembe véve a pótalkatrészek, anyagok és javítások átlagos költségének referenciakönyvének esetleges frissítését, a biztosítók reális veszteségaránya növekedni fog (a mutató értéke 102%), a biztosítótársaságok ismét veszteségeket kapnak az OSAGO -val szemben. Ha a negatív előrejelzés bekövetkezik, az autóeladások jelentős visszaesésével az OSAGO reálveszteség -aránya még tovább fog nőni - a válság újra elkezdődik a piacon. Ezenkívül a kötelező gépjármű -felelősségbiztosítás korlátainak növekedése negatív hatással lesz a DSAGO és a gépjármű -biztosítás növekedési ütemére.
Az OSAGO piac működésében az elfogadott módosítások következtében bekövetkező változások pozitív következményekkel járnak a polgárok számára. Nőnek a közúti balesetek áldozatainak fizetett összegek, az emberek helyreállíthatják a sérült vagyont és az egészséget. Várható továbbá, hogy az OTP -kifizetések a legtöbb esetben időben megtörténnek. A kárrendezéssel kapcsolatos problémák észrevehetően csökkennek, tekintettel a korábban lezárt kárrendezési pontok munkájának újraindítására. A fogyasztóknak bármely értékesítési irodában lehetőségük lesz OSAGO kötvényt vásárolni. A CMTPL kötvény túlfizetése csökken, mivel a biztosítók további biztosítási termékeket vezetnek be. Ezenkívül a megbízható pénzügyi vállalatok jelenlétének növekedése miatt nő a piac pénzügyi stabilitása.
Az OSAGO piacon fennálló helyzet hosszú távú stabilizálása érdekében évente ellenőrizni kell a tarifák megfelelőségét, és azokat időben korrigálni kell. A vámok emelésének szükségessége és emelésük mértéke a következő tényezőktől függ:
A piaci helyzet alakulása az elektronikus biztosítás bevezetésének eredményeitől függ... Ha el lehet kerülni a csalárd cselekményeket (például hibás adatok bevezetése a járművezetőről annak érdekében, hogy ne alkalmazzunk szorzótényezőt stb.), Akkor a veszteségarány 2015–2016-ban az előrejelzett 100–102. %. Ugyanakkor a jövőben a veszteségesség csökkenésére kell számítani a biztosítók OSAGO -szerződések megkötésének költségeinek optimalizálása miatt. Ha növekszik a jogsértésekkel kiadott kötvények száma, akkor az OSAGO veszteségessége már 2015 -ben növekedni fog. Ezenkívül az aggregátor oldalak megjelenése miatt egyre nagyobb a kockázata annak, hogy a CMTPL piaci részesedéseit a nagy és megbízható társaságoktól újra elosztják a biztosítók felé, amelyek pénzügyi stabilitása alacsony. Az ilyen vállalatok házirendjeinek elérhetősége az interneten keresztül történő végrehajtásuk miatt nőni fog. Ugyanakkor az ügyfelek vonzereje magas lesz, mivel az ilyen vállalatok a minimális tarifákat javasolják. Figyelembe véve a veszteségek közvetlen kiegyenlítésének kötelezettségét, egy biztosítási esemény bekövetkezésekor találkozhatnak olyan kötvénytulajdonosok, akik a kötvény megvásárlásakor nem figyeltek a biztosító pénzügyi stabilitására, de csak a minimális áron alapultak. nehézségek a kifizetések megszerzésében.
„Ma a biztosítási piaci részleg igazgatója (Bank of Russia, Igor Zhuk) egyértelműen kijelentette, aki azt mondta: vagy Ön és az ügynök (PCA) valahogy megoldja a problémát (az OSAGO -ban), vagy továbblépünk a tervezéshez B. A B terv egyik lehetősége - Ez egy állami biztosító társaság létrehozása. Valójában ma úgy hangzott: ha maga nem birkózik meg vele, akkor hogyan lesz a Nemzeti viszontbiztosító társasággal ”-számol be a TASS hírügynökség Igor Yurgens, az Egész Oroszországi Biztosítók Szövetsége elnökének szavairól.Később azonban, ha nem tagadják, akkor ezt az üzenetet nem erősítették meg közvetlenül az ügynökségnek a Központi Bank sajtószolgálatában. „Az Oroszországi Gépjármű -Biztosítók Szövetsége (RSA) közgyűlésén elfogadták az ügynökségi megállapodás fő elveit, amelyek célja a kötelező gépjármű -felelősségbiztosítások rendelkezésre állásának biztosítása bizonyos régiókban. A jelenlegi helyzet megoldásának egyéb lehetőségei, beleértve az állami vállalat létrehozását, jelenleg nem mérlegelésre kerülnek ” - közölte a szabályozó sajtószolgálata.
Eközben a szegmens helyzete továbbra is rendkívül riasztó. Az OSAGO piacon a biztosítótársaságok száma ma már kevesebb, mint 80 - mondta Igor Zsuk az Állami Dumában tartott ülésén. „Az egész 2003 -ban kezdődött. Először 48 cég volt, majd 180 volt, most kevesebb, mint 80 cég van a piacon” - mondta a tisztviselő. Szergej Svetsov, a Központi Bank elnökhelyettese korábban kijelentette, hogy ma az Orosz Föderáció kevesebb mint 20 régiójában a CMTPL -politika nem veszteséges a biztosítótársaságok számára.
Ennek oka - jegyzi meg az elemző - az olyan autójogászok tevékenységével, akik nagy kártérítéseket kívánnak fizetni és növelni a kárigényeket, ami az OSAGO -t még veszteségesebbé teszi a biztosítótársaságok számára. Ennek eredményeképpen a Krasznodar területén, Rosztovban, Volgogradban, Cseljabinszkban és Murmanszkban található CMTPL piac túlságosan veszteségessé vált, és néhány biztosítótársaság bezárt, a többi pedig nem tudja biztosítani a polgárok számára a CMTPL kötvények elérhetőségét.
Sonichev úgy véli, van kiút a helyzetből, de ez gyakorlatilag nem függ a vállalatoktól, mivel ez nagyon költséges és veszteséges a számukra. A problémát a jogszabályok és a szabályozó szintjén kell kezelni. Például vezessék be az elektronikus OSAGO értékesítési kötelezettségét, ami növeli a házirendek elérhetőségét az összes régióból származó autótulajdonosok számára. A CMTPL szegmens állami vállalatnak történő átadása is jó megoldás lehet. A polgárok számára az ilyen intézkedések elfogadása az OSAGO elérhetőségének növekedését, a biztosítási szerződés megkötésének határidejének felgyorsítását és a kiegészítő biztosítás hiányát jelenti.
Általánosságban elmondható, - mondja Kirill Yakovenko, - a válság természete az autóbiztosítás területén mesterséges. Annak ellenére, hogy az év eleje óta a piac 20%-kal zsugorodott, csak az első negyedévben, a kifizetések nélkül, a biztosítók több mint 15 milliárd rubelt kerestek vele, ami körülbelül ugyanannyi, mint amennyit a CASCO -n sikerült keresniük politikák. Ismét megjegyzem, hogy az elmúlt évek során a folyamatos engedmények az ügyfelek számára a szerződések árának több hullámához vezettek, ami elvileg igazságtalannak tűnik számukra, azonban továbbra is a piaci szereplők panaszkodnak. vegye figyelembe, hogy panaszkodnak, de nem hagyják el, és ez azt jelzi, hogy az üzlet nem annyira veszteséges.
Másrészt - folytatja az elemző - már maga az a tény is, hogy az elosztási rendszert akár 5 régióban is bevezetik, arra utal, hogy a biztosítóknak ellenőrzésre van szükségük, mivel különben a szeszélyek és az új feltételek melletti hajlandóság egyszerűen elpusztíthatják a kötelező biztosítás mechanizmusait. „Véleményem szerint egy új állami intézmény létrehozása a gépjármű -biztosítás területén több mint reális, és ez az év végéig megtörténhet” - fejezi be Kirill Yakovenko.
Minden autótulajdonosnak meg kell vásárolnia egy CTP -szerződés formáját, és csak ezután ülhet a volán mögé. Azonban nem minden ilyen egyszerű, mivel az OSAGO -val különféle problémák merülnek fel. A problémák elkerülése érdekében minden sofőrnek tudnia kell, hogyan vásárolhat védelmet, és hogyan rögzítheti helyesen a biztosítási eseményt.
Sajnos nem minden ilyen egyszerű, és a járművezetők különféle problémákkal szembesülnek, mind a termék átvétele, mind a fizetés során. Főbb problémák:
| Szolgáltatások kiszabása | A biztosítók aktívan írnak elő további biztosítást, amelynek költsége elérheti a több ezer rubelt. Megoldás:
|
| Hamis irányelvek | A világhálón sok csaló felajánlja, hogy először fizet egy szerződésért, amelyet aztán elküld vagy e-mail címre küld. Megoldás a problémára: vásárolja meg az OSAGO -t a Sravn.ru webhelyen, amely a biztosítók hivatalos képviselője |
| A fizetés megtagadása | Biztosítási esemény után elutasítást kaphat. Azonban ne adja fel, és fizesse meg a javítást. A probléma megoldása: tanulmányozza a szabályokat, forduljon a bírósághoz |
A leggyakoribb vásárlási probléma természetesen az előírt szolgáltatások. Néha teljesen lehetetlen egyfajta kötelező védelmet vásárolni "dopnik" nélkül. A biztosítási ügynökök és képviselők készek különféle kifogásokat találni, hogy ne csak a szerződés nyomtatványát állítsák össze.
A biztosítók ezenkívül kötelesek biztosításokat vásárolni:
Tudnia kell, hogy a törvény szerint minden ügyfél maga dönti el, milyen további termékeket bocsát ki. Ha a biztosító előírja, szükséges:
Természetesen van egy másik regisztrációs módszer is, amely szerint az ügyfélnek szüksége lesz:
A törvény szerint a biztosítók kötelesek teljes körű dokumentumcsomag elfogadását követően 30 napon belül OTP -t kiadni. Ellenkező esetben panaszt nyújthat be a Központi Bankhoz és a PCA -hoz. Győződjön meg arról, hogy maga a biztosítószervezet meghívja Önt az irodába, és mindent az általános követelményeknek megfelelően rendez el.
Biztosítási esemény esetén hívni kell a közlekedési rendőrséget, hogy rögzítse a vészhelyzetet. A legutóbbi változások következtében azonban a járművezetők maguk rögzíthetnek egy biztosítási eseményt, és fizetési kérelmet kérhetnek. A leggyakoribb probléma az OSAGO -val egy biztosítási esemény esetén az euro -protokoll helytelen kitöltése. Ha úgy dönt, hogy nem hívja a közlekedési rendőrséget, és mindent maga javít, érdemes megfontolni, hogy:
A dokumentumon kívül:
Ha hibákat követnek el, a biztosító jogilag megtagadhatja. Ha kétségei vannak, a tapasztalt szakértők azt tanácsolják, hogy hívják fel a közlekedési rendőrséget vagy a sürgősségi biztost, aki csekély díj ellenében nemcsak a balesetet javítja ki, hanem segít a dokumentumok elkészítésében és a fizetés gyors fogadásában is.
Úgy tűnik, hogy minden dokumentumot benyújtottak, és a vállalat köteles fizetni. Azonban nem minden ilyen egyszerű, és problémák merülnek fel a fizetés során.
Főbb problémák:
Sajnos sok csaló hamis CTP nyomtatványokat próbál eladni az interneten keresztül. A csalók általában hirdetést tesznek közzé az interneten, amely nemcsak szállítást, hanem vonzó kedvezményeket is ígér. Vannak csalók is, akik először kérik a szolgáltatás kifizetését, és eltűnnek. Két szabályt kell szem előtt tartani:
Csak megbízható cégeknél kell vásárolnia az OSAGO -t. A legjobb, ha regisztrációs kérelmet küld egy olyan portálon keresztül, amely együttműködik a biztosítókkal, például:
A szerződés teljesítéséhez szüksége van:
A megbízható bróker weboldalán keresztül történő regisztráció távoli módja segít a személyes idő megtakarításában, és olyan megbízható biztosító kiválasztásában, aki garantáltan pénzt fizet baleset esetén.
Egy speciális számológép segít megtalálni a szerződés költségeit és gondoskodni a védelemről. A számításhoz meg kell adnia:
A számológép néhány percen belül feldolgozza az információkat, és a piacon jelen lévő nagyvállalatoknál megtudja a szerződés költségeit. A számológép nem csak éjjel -nappal működik, hanem teljesen ingyenes is.
Először a szenzációs történet után, amikor visszavonták és Rosgosstrakh -ba visszavették az OSAGO -politikák régiókban történő kiadására vonatkozó engedélyt, ismét rögzítik az autótulajdonosok jogainak megsértésének eseteit és további szolgáltatások kivetését.
A Kostroma régió ügyészének kérésére az Oroszországi Központi Bank bírságot szabott ki a Soglasie biztosítótársaság regionális kirendeltségének igazgatójára, amiért további szolgáltatásokat vetett ki a kötelező gépjármű -felelősségbiztosítás (OSAGO) megkötésekor. A botrány oka az volt, hogy a Sharya régióban lakó személy felügyeleti hatóságához fordultak, akinek nehézségei voltak a kötvény megszerzésében.
Az ellenőrzés megállapította, hogy a kérelmező azzal a szándékkal fordult a "Soglasie biztosító társasághoz", hogy kössön kötelező gépjármű -felelősségbiztosítási szerződést a gépjármű -tulajdonosok számára. A férfit elutasították, és arra kötelezték, hogy élet- vagy lakásbiztosítási szerződést kössön. " - mondta az iroda.
Az osztály úgy ítélte meg, hogy a biztosítók intézkedései kiegészítő szolgáltatások kivetését jelentik, és ellentmondanak a törvény követelményeinek. Az ellenőrzés eredményei alapján az ügyész közigazgatási szabálysértési pert indított a társaság fióktelepének igazgatója ellen a közbiztosítási szerződés megkötésének indokolatlan megtagadása vagy kiegészítő szolgáltatások kivetése miatt.
A Sharya ügyész döntését az Orosz Föderáció Központi Bankának pénzügyi szolgáltatások fogyasztóinak és kisebbségi részvényeseinek védelmére szolgáló szolgálat vezetőhelyettese támogatta. Az ügy mérlegelésének eredményei alapján a biztosítótársaság vezetőjét 50 ezer rubel bírsággal sújtották. Ez a döntés azonban eddig nem lépett hatályba, mivel fellebbezéssel vitatják. A vállalkozás igazgatója, Oleg Gorbacsov tájékoztatta erről az RG -t. Szerinte 2015-2016-ban a fióktelephez egyetlen panasz sem érkezett az autótulajdonosoktól, amellyel kapcsolatban "a cégnek nem volt oka semmilyen válaszintézkedésre". Következésképpen nem értünk egyet az ügyészség és a Központi Bank azon döntésével, hogy adminisztratív felelősségre vonják őt a fiókban további szolgáltatások kivetéséért.
Emlékezzünk vissza, hogy 2015 májusában a Központi Bank hasonló jogsértések miatt korlátozta az OSAGO kötvények kibocsátására vonatkozó engedélyt a Rosgosztrakh, az orosz piac legnagyobb vállalata számára. Ennek eredményeként elvesztette a jogot új szerződések megkötésére és a meglévők módosítására. Ugyanakkor köteles volt biztosítási eseményekből származó veszteségeket kiszolgálni és korábbi kötelezettségeit teljesíteni.
A Rosgosstrakh engedélyének részleges visszavonása pánikot keltett a biztosítási piacon. A vállalat olyan dokumentumokat nyújtott be, amelyek szerint "intézkedéseket hozott az OSAGO -megállapodások megkötésére és fenntartására vonatkozó eljárás megváltoztatása érdekében, többek között abból a szempontból, hogy a fogyasztókat teljes mértékben tájékoztatják jogaikról a kötvényvásárláskor". Kevesebb mint két hét alatt a cég engedélyét teljes egészében visszaállították. A Központi Bank ugyanakkor közölte, hogy "figyelemmel kísérik a gyakorlatban, hogy a biztosító szervezet miként használja fel az új utasítást".
Ezenkívül a Központi Bank javasolta az Orosz Gépjármű -Biztosítók Szövetségének (RSA), hogy módosítsa a szakmai tevékenységre vonatkozó szabályokat, amelyek célja "az OSAGO -szolgáltatások minőségének javítása" és az ügyfelek elégedettsége, valamint a feszültség csökkentése. a szegmens egészét.
Az RG tudósítójának, mint autótulajdonosnak, nem sokkal az engedély visszaadása után volt esélye eljutni Rosgosstrakh irodájába. Ekkor gond nélkül és további szerződések kivetése nélkül meg lehetett hosszabbítani a biztosítást. Igaz, a kötvény költsége a biztosítási események hiánya ellenére kétszer olyan magasnak bizonyult, mint két évvel korábban, amikor mérsékeltebb tarifák működtek az OSAGO -n.
Néhány hónappal a "show korbácsolás" után világossá vált, hogy a kiegészítő szolgáltatások bevezetésének problémáját nem lehet megoldani
Ennek ellenére néhány hónappal a "show korbácsolás" után világossá vált, hogy a félelem rövid életű, és nem lehet teljesen megoldani a kiegészítő szolgáltatások bevezetésének problémáját az oroszországi politikák kiadásakor.
Számos régió továbbra is panaszokat kapott az autótulajdonosoktól, miszerint a súlyos díjemelés ellenére továbbra is szembesülnek azzal, hogy további élet- és vagyonbiztosítási szolgáltatásokat írnak elő, amikor OSAGO -kötvényt vásárolnak. Egyes vállalatok mesterségesen csökkentik az irodai sávszélességet és a papírmunkában részt vevő számlázók számát. Ennek eredményeképpen a „súlycsökkentés” nélküli kötvényvásárlási kísérlet sokórás időpazarlássá válik a sorban álló polgárok számára.
2016 februárjában a sofőrök számos panasza nyomán a Kostroma régió közigazgatása nyomon követte az OSAGO kötvények kibocsátására vonatkozó szolgáltatások nyújtását a regionális főváros biztosítótársaságaiban. Az eredmények csalódást okoztak.
Az ellenőrzések során kiderültek a járműtulajdonosok számára a polgári jogi felelősségbiztosítási szolgáltatások helytelen nyújtásának tényei. A Rosgosstrakh társaságban és a Soglasie cég külön irodáiban OSAGO kötvényeket biztosítottak az autótulajdonosok élet- és egészségbiztosításának feltételeiről. A látogatás idején az IC "Soglasie" értékesítési pontjain hosszú sorok álltak. A Sogaz cégnél egy -egy kötvény kibocsátására irányuló eljárás ügyfelenként 45 percet vett igénybe, a ZHASO -ban pedig több mint egy órát. Az IC "Uralsib" csak egy hétnél hosszabb időre biztosította a szolgáltatást. A VSK -ban az autóellenőrzésre csak pénteken egy órára került sor - jelentette a regionális közigazgatás.
Az ellenőrzések eredményei alapján Szergej Szitnyikov kormányzó utasítást adott egy munkacsoport létrehozására, amelybe meghívta a regionális gazdasági és pénzügyi osztályok, a Központi Bank képviselőit, valamint a biztosítókat, a fuvarozókat és az autótulajdonosokat.
Nézze meg, hogyan haladnak a biztosítási igények. Ha jogalkotási kezdeményezésre van szükség ahhoz, hogy további hatásköröket biztosítson a Központi Bank regionális képviseletének, készek vagyunk támogatást nyújtani. Feladatunk, hogy az emberek magas színvonalú biztosítási szolgáltatásokat kapjanak, a cégek pedig regionális felügyelet alatt állnak - szólt a munkacsoport résztvevőihez.
Az OTP kötvények eladásával kapcsolatos helyzetet kommentálva számos biztosítótársaság képviselői azt mondták, hogy a jelentős díjemelés nem elegendő, és a kötelező gépjármű -felelősségbiztosítás továbbra is veszteséges. Ez különféle trükkökre ösztönzi őket, és kísérleteket tesz arra, hogy mesterségesen csökkentse a kötvényeladások mennyiségét. Ugyanakkor a közlekedési szabályok tiltják a gépjármű -felelősségbiztosítás nélküli vezetést. Az Orosz Föderáció közigazgatási szabálysértési kódexe szerint a kötvény hiánya miatt kiszabott bírság összege 800 rubel. A biztosítótársaságok általában ezt az összeget követelik meg az autótulajdonosoktól kiegészítő szolgáltatásokért, megtagadva az OSAGO eladását nélkülük.
Egyes járművezetők, akik mesterséges korlátozások miatt nem tudták időben megújítani kötvényeiket, saját felelősségükre továbbra is vezetnek biztosítás nélkül. Vannak olyanok is, akik átmentek a nem teljesen legális "szélsőséges intézkedésekre" azáltal, hogy hamis dokumentumokat kezdtek beszerezni. Februárban az Orosz Autóbiztosítók Szövetségének képviselői bejelentették, hogy hamis OSAGO kötvények jelentek meg a piacon, amelyeket 5-6 ezer helyett csak 300 rubelért lehet megvásárolni az interneten keresztül. A szakértők ugyanakkor megjegyezték, hogy külsőleg ezek a papírok alig különböztethetők meg a valódiaktól.
A hamisított politikák száma Oroszországban elérte az egymillió darabot. Sőt, külsőleg alig különböztethetők meg a valódiaktól.
A "hamis" biztosítási dokumentumok száma Oroszországban a biztosítók szerint már elérte az egymillió darabot. Így ma minden negyvenedik gépjármű -felelősségbiztosítási szerződés hamisnak bizonyulhat. Az elmúlt évben az ország biztosítói panaszai szerint 128 ilyen kétes szolgáltatást nyújtó webhelyet zártak be. Ugyanakkor a Kostroma régió regionális belügyminisztériuma szerint a CTP-házirendek nyilvántartásba vételével kapcsolatos problémák ellenére a régió lakói többnyire jogkövetőek. Mindenesetre a közlekedési rendőrök portyázásai során a helyi utakon még nem sikerült egyetlen sofőrt elkapni hamis dokumentumokkal.
A békebírák tevékenységét biztosító osztály a régióban azt is megjegyezte, hogy az OSAGO -val kapcsolatos perek nem a hamisított fizetési kötvények bemutatására vonatkoznak, hanem az elveszett biztosítási követelésekkel kapcsolatos vitákra. Ugyanakkor 2015 -ben nőtt az ilyen esetek száma. A bírák szerint a jogszabályok módosításai, amelyek szigorítják a biztosítók felelősségét, számukra "hatékony ösztönzővé válnak, és csökkentik az állampolgárok fellebbezéseinek számát".
A szakértők az OSAGO értékesítésében a kiegészítő szolgáltatások bevezetése elleni küzdelem egyik intézkedésének tekintik a dokumentumok internetes értékesítésének bevezetését, a vállalatok működési irodáinak megkerülésével. Miután fizetett a kötvényért bankkártyával, az ügyfél kinyomtathatja azt egy nyomtatón, és biztonságosan elindulhat az úton. Ezt azonban eddig nem mindenhol és nem mindig lehet megtenni. Tehát, amikor megpróbálta frissíteni az OSAGO házirendet a Rosgosstrakh cég weboldalán, az RG tudósítójától megtagadták a szolgáltatást. A szükséges adatok megadása után a monitor képernyőjén magyarázat jelent meg, miszerint az új dokumentum elektronikus értékesítése lehetetlen, ha két hónapnál több van hátra a régi dokumentum lejárta előtt.
Eközben az Oroszországi Autótulajdonosok Szövetségének elnöke, Szergej Kanajev szerint ez a közszervezet továbbra is panaszokat kap a járművezetőktől az OSAGO kötvények eladásának megtagadása miatt a biztosítótársaságok irodáiban.
Mondd, mikor fejeződik be az önkény ezzel az előírt, zöld papírlapú quitrenttel? Lehetetlen biztosítani az autót további fizetett szolgáltatások nélkül, és ez azután történik, hogy a jogosítványt visszavonták Rosgosstrakh -tól. Falunkban az egyetlen biztosítótársaság Rosgosstrakh. Zürichben volt biztosításom. Most az iroda zárva van, a legközelebbi Shuya (40 kilométer) vagy Ivanovo (80) városában, de Shuyából Ivanovóba küldik őket. Ivanovóban a házirendek fogadása 9-13 óráig tart. Az Ivanovói "Rosgosstrakh" -ban a sor hajnali két órától tart. Minden nap nincs kedvem a városba menni hülyén sorba állni, és ami a legfontosabb, nincs lehetőségem. Nem tudok állandóan szabadságot szakítani a munkából, főleg, hogy gondunk van az üres állásokkal. Elvesztette a helyét - legjobb esetben havi ötezret talál. De autó nélkül is nincs sehol. A kórház 40 kilométerre van. Három gyermekem van. A legközelebbi óvoda három kilométerre van. Nincs tömegközlekedés, nincs elég fizetés egy taxinak minden napra. Az egyetlen kiút az, ha leköpjük ezt a politikát, és anélkül vezetünk. Elmentem az ügyészségre, de azt mondták: "Adj hangot vagy videót, csak akkor teszünk valamit." Ez az OSAGO legalább 10 éves, és minden évben egyre több probléma merül fel - mondta Alexander Kotkov, az Ivanovo régió Savino falu lakója az "RG" tudósítójának.
A biztosítótársaságok minden szinten azt kiabálják, hogy már nincsenek ilyen problémák. Újra el kell kezdenünk a helyszíni ellenőrzéseket, bizonyítékokat gyűjteni. Úgy tűnik, az engedély visszavonása nem tanít semmit - kommentálta a helyzetet Szergej Kanajev.
Kompetensen
Igor Yurgens, az Egész Oroszországi Biztosítók Szövetségének és az Orosz Autóbiztosítók Szövetségének vezetője:
Jelenleg az elektronikus kötvények értékesítése az országban elérte a heti mintegy 10 ezer darab szintjét. A projekt kezdete óta értékesített kötvények száma összesen körülbelül 120 ezer volt. Az RSA nem lát technológiai értelemben vett problémát a projekt ezen a piacon működő összes vállalat általi megvalósításában, az AIS SAR rendszer felkészültsége szempontjából. Ennek ellenére megértjük, hogy ez a folyamat nehéz, ezért a piac számos szereplőjének nehézségei lehetnek a projektre való átállás során. Az RSA konzultál a közlekedési rendőrökkel, hogy ellenőrizze az elektronikus OSAGO irányelveket az úton, jelenleg nincs tudomásunk tulajdonosaik panaszáról, akiknek nehézségeik lennének az érvényesség ellenőrzésével. Korábban az Orosz Központi Bank bejelentette, hogy 2017. január 1 -jétől azt javasolja, hogy kötelezzék az OSAGO piacon működő összes biztosítót, hogy elektronikus formában kössenek szerződéseket Oroszország egész területén. De ez eddig a biztosító társaság joga, nem kötelezettsége. Jelenleg a 81 -ből 15 biztosítótársaság kínál elektronikus kötvényeket az OSAGO engedélyével.
