Jelenleg több mint háromszáz orosz bank felszámolása folyamatban van – novemberben jelentek meg ilyen adatok. E hitelintézetek szinte mindegyike magánszemélyek és egyéni vállalkozók betéteit vonzotta. Az Orosz Föderációban 2004 óta létező betétbiztosítási rendszer összesen 1700 milliárd rubel visszajuttatását tette lehetővé a betéteseknek. Ez az állami program nemcsak az esetleges forrásveszteség ellen nyújt védelmet, hanem jelentősen növeli a lakosság banki struktúrákba és a takarékintézet egészébe vetett bizalmát is. Mi az a betétbiztosítási rendszer (DIS) és hogyan épül fel?
Az Orosz Föderáció betétbiztosítási rendszere azon a tényen alapul, hogy bankcsőd vagy engedélyének visszavonása esetén az állam garantálja, hogy az egyes ügyfelek és egyéni vállalkozók gyorsan visszatérítsék a betét összegét 1,4 millió rubelig. Az Orosz Bankok Szövetsége szerint 2017 első felében az ország lakosainak átlagos betétje 163,1 ezer rubelt tett ki, az 1,4 millió rubel alatti betétek aránya megközelíti a 60%-ot. Ebből következően a lakosság megtakarításainak nagy része a betétbiztosítási rendszer (DIS) paraméterei alá tartozik.
Az, hogy a CER mennyire releváns, legalábbis abból ítélhető meg, hogy fennállása alatt több mint 3,6 millió betétes élt a kártalanítás lehetőségével. Összesen ebben az időszakban az Orosz Föderáció Központi Bankja több mint 400 bank engedélyét vonta vissza (a teljes lista itt tekinthető meg: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017-ben 45 hitelintézet szűnt meg, köztük a TOP-30 orosz bank tagjai (például a Yugra).
A program kezdete óta 14-szeresére emelkedett a bezárt bankokban elhelyezett betétek kompenzációjának maximális összege. 2004-től 2008-ig 100 ezer rubel volt, majd 700 ezerre emelkedett. 2014 vége óta ez a szám 1,4 millió rubel szinten van.
A biztosítási kártérítés összegének változásának története:
Történelem az életből
A 2010-es évek elején „kerültem” vissza a Holding-hitelbankhoz, ahol tisztességes összeget tartottam. Egyszerűen elpárolgott, és a közreműködők adatbázisa szó szerint apránként helyreállt, az egyes fennmaradt akták szerint. Szerencsére végül beírtak az egyik fájlba, és az eljárás gond nélkül ment. 4 nappal a kifizetések megkezdésének bejelentése után eljöttem a Sberbank Gorbushka melletti fiókjába, és az első alkalmazotthoz fordultam, akivel találkoztam. Meghívott egy külön menedzsert, aki egy külön ablakhoz vitt, ahol aláírtam a kérelmet és szinte azonnal megkaptam magát a letétet (szerencsére 370 ezer volt, kevesebb, mint a maximum) és a kamatokat. Végül azt mondták: „Már nem tartoznak neked semmivel”.
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló törvény alapján létrehozott állami szervezet. A DIA feladatai közé tartozik, hogy figyelemmel kíséri a bankok befizetéseit egy speciális alapba, amelyből a csőd vagy a banki engedély visszavonása miatt kárt szenvedett betétesek részére kifizetés történik.
Mivel a betétbiztosítási rendszer speciális állami program, ennek megvalósítására 2004-ben 100%-os állami részvétellel működő társaság jött létre. A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) a visszavont engedéllyel rendelkező bankok felszámolójaként és csődgondnokaként működik, és ami a legfontosabb, kezeli a kötelező betétbiztosítási alapot, amelyből a betétesek kártalanítása történik.
Az alap volumene 2017. október 1-jén körülbelül 40 milliárd rubel volt. Ez a szám azonban önmagában keveset mond: a bezárt bankok betéteinek visszaküldésének folyamata folyamatban van, csak ebben az évben a DIA több mint 600 milliárd rubel hitelt vonzott be. Ezeknek a hiteleknek a visszafizetése az orosz bankoktól a betétbiztosítási rendszer alapjába történő levonások beáramlása miatt következik be.
Rendelkezésre álló pénzeszközök Az Ügynökség főként az Orosz Föderáció Központi Bankjának állampapírjaiba és betéteibe fektet be, törvény tiltja a biztosítási alap pénzének banki részvényekbe történő befektetését.
A DIA igazgatótanácsát az Orosz Föderáció pénzügyminisztere vezeti, ebbe a testületbe az ország kormányának további hat tagja, valamint a Központi Bank öt képviselője tartozik, ami hangsúlyozza az Ügynökség hivatalos státuszát. és megbízhatósága közpénzekből biztosított.
A betét biztonságát bankcsőd esetén a 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló szövetségi törvény garantálja.
A biztosítási rendszer jelenleg a betétesek két kategóriájára terjed ki: magánszemélyekre és egyéni vállalkozókra.
A CER séma nagyon hasonlít bármely kötelező biztosítás algoritmusára, csak a biztosítók szerepét itt nem az állampolgárok, hanem a bankok töltik be. A hitelintézetek a bevont pénzügyi források egy részét a Betétbiztosítási Ügynökségnek juttatják el. Ebből a pénzből egy biztosítási alapot alakítanak ki a DIA-ban, amelyet aztán a visszavont engedéllyel rendelkező bankok betéteseinek kártalanítására fordítanak.
A betétbiztosítási rendszerbe fizetett banki hozzájárulások jelenlegi mértéke
Csak két olyan biztosítási esemény van, amelyben a DIA megtéríti a betétet:
1 Bankengedély visszavonása vagy visszavonása a Központi Bank által. Fizetésképtelenség (közelgő csőd) vagy az Orosz Föderáció Központi Bankja követelményeinek megsértése esetén fordul elő. A bank tulajdonosai általi önkéntes felszámolására nem terjed ki a betétbiztosítási rendszer – pusztán azért, mert a bank tulajdonosai csak az összes hitelezővel, így a betétesekkel való teljes elszámolás után dönthetnek a bank bezárásáról.
Ha a tulajdonosok úgy döntenek, hogy egyszerűen bezárják az iroda ajtaját és külföldre mennek, a jegybank döntése alapján a bankot felszámolják - az engedély visszavonásával és a betétbiztosítási rendszer alapján az ügyfelek kártalanításával.
2 Moratórium. A banki hitelezők követelményeinek teljesítésének tilalma (az Oroszországi Bank által kiszabott). A moratóriumot akkor vezetik be, ha a bank maga engedi meg hitelezőinek a késedelmet a számláinak hiánya miatt.
Példa: a bankok, hogy magánszemélyeknek hitelt adjanak ki, maguk vesznek fel pénzt alacsonyabb kamattal más bankoktól és szervezetektől.
Ennek az intézkedésnek az a lényege, hogy a jegybank 3 hónapra felfüggeszti a folyó kiadások (személyzeti fizetések, szociális juttatások, rezsi és egyéb háztartási kifizetések) kivételével a banki kifizetéseket (betét, végrehajtási végzés, pénzbírság, kötbér stb.) ).
Ezalatt a jegybank ellenőrzi a hitelintézet munkáját, és dönt arról, hogy visszavonja-e az engedélyt. Két héttel a moratórium bevezetése után és annak lejárta előtt lehet a DIA-hoz fordulni kaució megtérítése iránti kérelemmel. Az Ügynökség teljes története során a moratóriumot csak kétszer vezették be: a Vneshprombankban és a Nota-Bankban 2015-ben.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja
Ha a bank engedélyét visszavonják, a betétes visszakaphatja a befektetett összeget (legfeljebb 1,4 millió rubelt), anélkül, hogy megvárná a hitelintézet eljárását. Az első kifizetések már 14 nappal az engedély visszavonásának bejelentése után megtörténnek (ha a betétes nyilvántartás rendben van és időben benyújtották a DIA-hoz).
A Betétbiztosítási Ügynökség főszabály szerint ügynökbankon keresztül működik, hatvankettő van belőlük a DIA nyilvántartásában. Ezek vezető bankok állami részvétellel (például a VTB24 kifizetéseket végzett a Yugra Bank ügyfeleinek), valamint nagy magán hitelintézetek (Alfa-Bank, Binbank és mások).
Ezt az elérhetőség javítása érdekében tették: általában minden nagyobb városban vannak ügynökbankok fiókjai, a betétesek könnyebben felvehetik velük a kapcsolatot, mint postai úton dokumentumokat küldeni a DIA-nak.
A jogszabály nem ír elő elsőbbséget a kártérítés kifizetésében: két héttel az engedély visszavonása után bármely betétes (egyéni és egyéni vállalkozó is) kapcsolatba léphet az ügynökbankkal - a lényeg, hogy a róla szóló információk a azon bank betéteseinek nyilvántartása, amelynek engedélyét visszavonták. Azokról az esetekről, amikor a közreműködőre vonatkozó információ nem szerepel a nyilvántartásban, és az ilyen helyzetekben a teendőkről a cikk végén olvashat bővebben.
A betét visszaküldésének eljárása a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsödik: a betétes minimális számú dokumentummal fordul az ügynökbankhoz. Ha minden rendben van, a magánszemélyt az általa megjelölt számlára utalják vagy készpénzben adják ki a bank pénztárában. Egyéni vállalkozó számára a visszaküldött pénzeszközöket bármely bankban lévő számlára utalják (a legelőnyösebb egy ügynökbanknál számlát nyitni - nem kell jutalékot fizetnie).
Az engedély visszavonását, amely után a bank leállítja a munkát, meg kell különböztetni a rehabilitációtól (pénzügyi helyreállítás). A második esetben ideiglenes adminisztrációt vezetnek be a bankban, a tulajdonos változhat, és a médiában lehet felhajtás, de a betétes számára semmi nem változik - a betétekkel végzett munka a szokásos módon történik, a pénz igény szerint teljes egészében kivehető. . A higiéniát általában két esetben alkalmazzák:
2017-ben a Központi Bank fertőtlenített két hitelintézetet a TOP-10-ből - az Otkritie Bankot és a Binbankot.
A DIA szerint 2017. november 13-án a betétbiztosítási rendszerbe 476 működő orosz bank tartozik, amelyekben több mint 24 billió rubel magánszemélyek és egyéni vállalkozók betétei koncentrálódnak.
A törvény kötelezi a lakossági betéteket fogadó hitelintézeteket a DIS-ben való részvételre. Ahhoz, hogy a bankok megjelenhessenek a "Betétek biztosítottak" banner a weboldalukon, számos követelménynek kell megfelelniük:
Nem minden bank felel meg ezeknek a követelményeknek. 4 hitelintézetet most megfosztottak attól a jogtól, hogy pénzeszközöket vonzanak a lakosságtól. Így a jegybank felhívja a bankok figyelmét, hogy gondok vannak a betétek elszámolásával és a „notebook” számlák vezetésének gyanújával, amikor a betétesektől pénzt vesznek el, de nem okmányok szerint hajtják végre.
Az új betétek bevonásának tilalma után az Orosz Föderáció Központi Bankja elkezdi ellenőrizni a mérlegen kívüli számlák jelenlétét - például a Miko-Banknál körülbelül 800 betétest azonosítottak, akiknek a pénze (828 millió rubel) nem ment át. a bank mérlegét, és ismeretlen irányba ment. A betétek elfogadásának korlátozása főszabály szerint az engedély visszavonásával ér véget.
Számos módon ellenőrizheti, hogy bankja szerepel-e a CER-ben. A legegyszerűbb, ha megnézi a Betétbiztosítási Ügynökség weboldalát ("Tagbankok" szakasz, ábécé sorrendben: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). hívja az ingyenes forródrótot: 8 800 200-08-05.
A betétbiztosítási rendszerbe bevont bankok internetes forrásain a DIA által kifejlesztett speciális tábla található. Ezt a táblát a pénztáraknál és a bankpénztáraknál is elhelyezik az üvegen.
A hitelintézet tevékenységét csak a jegybank szünteti meg. A visszatérítési folyamat a bank engedélyének visszavonása után azonnal megkezdődik.
A betétesekkel szembeni tartozások nyilvántartásának kézhezvételétől számított egy héten belül a Betétbiztosítási Ügynökség üzenetet küld az Oroszországi Bank Közlönyének és a bank székhelyének hivatalos városi lapjának.
A szöveg jelzi a betéti kártérítési kérelmek elfogadásának helyét, idejét, formáját és eljárását. Hasonló információkat tesznek közzé az Ügynökség és magának a banknak a weboldalain. Ezután 30 napon belül ugyanezeket az üzeneteket postai úton küldik el a közreműködőknek.
A betétesek leggyakrabban a médiából értesülnek a banki engedély visszavonásáról, általában mindig a központi csatornák híreiben beszélnek róla, írnak a nagyobb híroldalakra, portálokra, mint a Yandex, Mail stb.
Végül, ha a bankba érkezik, és az irodája gyanúsan zárva van a munkanap közepén, akkor a következőket kell tennie:
1 Keresse fel a DIA webhelyét, majd hívja a 8 800 200-08-05 forródrótot, vagy írja be bankja nevét a keresősávba. Ha kiderül, hogy a bank engedélyét visszavonták, megtudhatja, melyik bankot jelölték ki DIA-kompenzációs ügynöknek. Ezeket az adatokat feltesszük a Betétbiztosítási Ügynökség honlapján, vagy kérjünk erről egy forródrót-szakértőt.
2 A banki engedély visszavonásának bejelentését követő 14 napon belül a betétes, képviselője vagy örököse kérelmet ír be a DIA nyomtatványon. Az űrlap letölthető az Ügynökség webhelyéről (https://www.asv.org.ru/insurance/, „Dokumentumnyomtatványok”), vagy kitölthető az ügynökbankban. Rohanni nem kell, de a bankcsődeljárás lejárta előtt időben kell megjelenni (erről az időpontról a DIA és a bezárt hitelintézet honlapja is tájékoztatást ad). Ha a betétes vagy örököse „hibázott”, a futamidő visszaállítható annak bizonyításával, hogy a kérelmezőt vis maior körülmény, katonai szolgálat vagy súlyos betegség akadályozta.
3 A pályázathoz dokumentumokat csatolunk. A betétesnek elég az útlevél, közjegyzői meghatalmazást is hoz a képviselő. Ha a járulékfizető kiskorú, szülei vagy gondviselői benyújtják születési anyakönyvi kivonatát. Az örökbefogadó szülőktől az örökbefogadásról, a gyámoktól a gyámság létesítéséről szóló okirat szükséges. Amennyiben az ügynökbankba személyesen nem lehet benyújtani a dokumentumokat, úgy azokat ajánlott levélben, értesítéssel lehet elküldeni.
4 A törvény szerint az ügynökbank legkésőbb a következő munkanap végéig köteles elbírálni a betétes kérelmét (amennyiben a betétes nyilvántartást már megkapta a bank a DIA-tól). Ha a kártérítés összege csekély, a kérelem beérkezése után azonnal a pénztáron keresztül fizetik ki (a limit az ügynökbank szabályaitól függ - esetenként milliót is fizethetnek, de leggyakrabban az összeget korlátozzák egy-kétszázezer rubel). Ellenkező esetben felajánlják a befizetőnek, hogy másnap jöjjön, elkészítik a szükséges összeget. Ha a kérelemben a betétes banki átutalással kívánt pénzt átvenni, az ügynökbank erre három munkanapot kap.
5 A pénzzel egyidejűleg az ügyfél igazolást kap a befizetett/átutalt összegről. Ez a dokumentum különösen akkor fontos, ha a betétje meghaladja az 1,4 milliót, és a jövőben igényt kíván benyújtani az engedély nélküli bankkal szemben.
Ha a betéti kártérítést valamilyen (nem az ügyfél megtagadásával összefüggő) okból nem fizetik ki időben, a betétesnek joga van bírósághoz fordulni. Az alábbiakat kérheti:
Történelem az életből
200 ezer rubel letétem volt az örökké emlékezetes "Bank-T"-ben. Tudtam, hogy a bank buta, de megállíthatatlan kamatot ajánlottak (kb. 12,5%, akkor is nagyon király). Ahogy telt az idő, kamatokat vontam le a kártyámon. És akkor láttam a Yandexben, hogy visszavonták a bank engedélyét. Felkerestem a DIA weboldalát - a hír első sorában az ügynökbank kinevezésének határidejéről szóló üzenet volt. Vártam néhány napot, visszamentem a helyszínre - a Sberbankot választották ügynökbanknak. A betéteket nem mindenhol fizették be, a fiókok listája a DIA honlapján is felkerült. A hozzám legközelebbi fiókban a Sber VIP ügyfeleit kiszolgáló részleg intézte a betétek visszaküldését. De ott is volt sorban állás - nem a verekedős nagymamáktól, de volt. Először csak azért jöttem, hogy megkérdezzem. Azt mondták, útlevélen kívül semmi másra nincs szükségük. Szerinte áttörik a számlák állapotát. Rögtön megtaláltak az anyakönyvben, aláírták a menedzser által összeállított kérvényt - és ennyi, mehet a pénztárhoz. Nem mentem el a pénztárhoz, mert volt számlám a Sberbanknál, és kértem, hogy utaljak át pénzt. Azonnal jött az átutalás. Ami kellemes meglepetés volt, még az utolsó szolgálati hónap kamatait is kompenzálták. A "Bank-T" a hónap utolsó napján kamatot fizetett, és november 30-ig nem véglegesített. Azt hittem, hogy novemberben nem kapok semmit, vagy a maximumot az „igény szerinti” árfolyamon, de a szokásos árfolyamon fizettek - további 1700 rubelt plusz kopejkát a betét törzsén felül.
DIA iroda Moszkvában a következő címen: Vysotskogo utca 4
Nem, nem minden. A törvény egyértelmű listát állapít meg a betétekről, amelyek kompenzációját az állam garantálja:
És itt van néhány banki termék, amelyek nem tartoznak a betétbiztosítási rendszerbe:
Igen, biztosítottak, de csak akkor, ha a csődeljárás megkezdése előtt hozzáadták a betét tőkeösszegéhez. Nézzünk néhány példát a jobb megértés érdekében:
1. példa
Ön 100 000 rubelt helyezett el egy évre, és a futamidő végén kamatot halmoz fel. Tegyük fel, hogy hat hónappal a szerződéskötés után visszavonták a bank engedélyét. Mivel a pénzed egy éve nem feküdt a betéten, ez azt jelenti, hogy nem halmoztak fel kamatokat, ami azt jelenti, hogy nem tartoznak biztosítás alá.
2. példa
Ugyanazt a 100 000 rubelt betétre helyezte egy évre, és minden hónap végén kamatozott. Hat hónappal később visszavonták a bank engedélyét. Ebben az esetben a betétet + hat hónapos kamatot kapja, ahogyan azok felhalmozódtak és a betét összege miatt minden hónapban.
A betétbiztosítás a betéti kártya számlákra vonatkozik, ezek kártalanítási eljárása megegyezik a többi betéttípussal. Ez alól kivételt képeznek az előre fizetett bankkártyák. Pénzük nincs biztosítva.
Történelem az életből
Valamikor volt egy Svyaznoybank plasztikkártyám, magamra fektettem, 15 tr volt rajta „esős napra”. Valahogy éppen újév előtt hallottam a rádióban, hogy egy hónapja bezárt a bank. Eleinte úgy döntöttem, hogy a "rejtő" végleg eltűnt, de mégis felkerestem az internetet, hogy a végét keressem. A bank honlapján volt egy utasítás a Sberbanknak történő kifizetések igénylésére - útlevéllel. Ismerve a bürokráciánkat, magammal vittem az összes dokumentumot - a bankkal kötött szerződés eredetijét és másolatait és még sok mást. És egyúttal egy másik kártya számlaszáma, hogy oda utaljak pénzt, ha minden jól megy. A Sberbank fiókja, amellyel kapcsolatba kellett lépnem, a város másik felén volt, de jóhiszeműen mentem oda, és arra gondoltam, hogy aligha fognak segíteni a legközelebbi irodában. 10 perc alatt elvittek. Az alkalmazott elvette az útlevelet, és maga töltötte ki a kérelmet. Aláírtam. Maga az alkalmazott ment a pénztárhoz egy csekkel, és elhozta a 15 ezremet. Az egész pontosan 20 percig tartott.
Csak három ok miatt nem térítik vissza a letétet:
A biztosítási díj kifizetésének megtagadásáról az ügynökbank köteles írásos magyarázatot adni.
Történelem az életből
Sokáig bankot választottak, hogy ott pénzt helyezzenek el, amit később lakásvásárlásra terveztek költeni, de egyelőre kamatostul keresnek. A betétbiztosítás volt az egyik fő feltétel. Szamarában élünk, a legkényelmesebbnek tűnt a Volga-Kama Bankban betétet nyitni. Időről időre jöttek, feltöltöttek, nyilatkozatokat vettek - minden a szokásos volt. Aztán felröppent az a pletyka, hogy a tégely siklik. Csak egy lakásvásárláshoz kellett hozzájárulnunk, riadtan rohantunk a bankba. Egy kilométeres sorban állás persze nem látták a pénzt, de szinte erőszakkal kiütöttek egy bankszámlakivonatot, amelyen bankkal jelölt számlaegyenlegek voltak. És megnyugodtak. Vártuk a "boldogságlevelet" a DIA-tól – és sokkos állapotba kerültünk. Nem vagyunk listázva! De van szabadulásunk! Ellenkérelmet írtunk az Ügynökséghez, másolatot csatoltunk, döntést várunk. A DIA-tól érkezett válasz: Ön nem szerepel a nyilvántartásban. Meg sem néztem a listát! Ha nem lett volna az Állami Duma képviselője és az ügyészség, nem kaptak volna semmit. Ennek eredményeként csak 6 hónap után fizettek.
Az ilyen kellemetlen helyzet oka lehet a banki alkalmazottak hanyagsága (a betétesek dokumentumai elvesznek vagy megsemmisülnek, az alkalmazottakat elbocsátják, nincs hol keresni a végét), vagy az úgynevezett „egyenlegen kívüli betétek” - amikor a pénzt betétesektől elvett, de nem okmányok szerint végrehajtott, hamis papírok kiállítása az ügyfeleknek. Ennek eredményeként a kezedben van egy megállapodás, de a bankban nincs információ arról, hogy betétet tettél. Ennek megfelelően, amikor az ügynökbanktól kér kártérítést, elutasítást kap. Ezt kellett megtapasztalniuk például a Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank betéteseinek, ahol a "notebook" betétek száma megközelítette a 100%-ot.
A DIA két megoldást lát erre a problémára. Néha az Ügynökség azt javasolja, hogy a betétesek azonnal forduljanak a bírósághoz a nyilvántartásba való visszaállítás iránti kérelemmel. Azzal a bankkal szemben, amelynek engedélyét visszavonták, csak a DIA elutasítása után lehet keresetet benyújtani. Sok múlik a keresetlevél minőségén, ne legyen sablon.
Kérjük, vegye figyelembe: a bíróság számára Ön nem egy betétes, aki csalóktól szenvedett, hanem olyan személy, aki be fogja bizonyítani, hogy volt betétje ebben a bankban. Ez azt jelenti, hogy minél meggyőzőbbek az Ön bizonyítékai – eredeti dokumentumok, tanúk vallomásai stb. formájában –, annál nagyobb az esély.
Ha az ügyfél szerepel a nyilvántartásban, de a betét összege nem egyezik meg a valós összeggel, a DIA a befizetés összegével való egyet nem értés nyilatkozata mellett kéri a letét eredeti dokumentumainak (megállapodás, biztosítékok stb.) benyújtását. ) közvetlenül az Ügynökségnek (például postai úton). A felülvizsgálat akár két hónapig is eltarthat. Ennek a rendszernek a hátránya, hogy meg kell szakítani az eredeti dokumentumoktól. Ez azt jelenti, hogy a jövőben nem fog bírósághoz fordulni.
Két lehetőség van.
Történelem az életből
Kétszer kellett szembenéznem a DIA-val. Az első alkalommal, amikor az Investtrustbanktól megvonták az engedélyt, minden jól ment, a pénz gyorsan visszakerült. Másodszor pedig tiltakoznom kellett a betétbiztosítási rendszer működése ellen. Több mint egymillió rubelt utaltunk át a Yugra Banknál 2017 nyarán, éppen abban a pillanatban, amikor az engedélyét visszavonták. Kiderült, hogy a pénz egy része a biztosítási esemény bejelentése előtt, a második része (nagy) pedig már a bejelentés napján elment. Annak ellenére, hogy az „A magánszemélyek betéteinek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban” törvény 11. cikkének (5) bekezdése kimondja, hogy a betétekért járó kártalanítás összegét a betét végén lévő pénzeszközök egyenlege alapján számítják ki. napján a biztosítási esemény bekövetkezik, a DIA ennek kezdetét veszi zárónapnak. És ennek megfelelően nem akarja visszaadni a pénz egy részét. A fizetéssel egyet nem értő nyilatkozatot írtunk, lejár a 10 nap, bírósághoz kell fordulnunk.
A betétbiztosítási törvény szerint, ha több betétje van egy bankban, akkor mindent visszafizetnek - de a teljes összeg nem haladhatja meg ugyanazt az 1 400 000 rubelt, a többit megpróbálhatja behajtani közvetlenül attól a banktól, amelynek engedélyét visszavonták. . De a több, egyidejűleg engedélytől megfosztott bankban lévő betéteket minden bezárt intézmény után 1,4 millióért térítik.
Foglaljuk össze a legfontosabb gondolatokat a betétbiztosítással kapcsolatban:
Videó desszerthez: Kreatív utcai óra Tokióban
Hogyan néz ki a betétbiztosítási rendszerben szereplő bankok listája? Milyen jellemzői vannak a magán- és jogi személyek betétbiztosításának? Mit csinál egy betétbiztosítási ügynökség?
Jó napot, kedves olvasók! Üdvözöljük Denis Kuderinnél, a biztosítási szakértőnél.
Folytatjuk az állampolgárok vagyon-, pénz- és egészségbiztosítási védelméről szóló cikksorozatot. A cikk témája a betétbiztosítás.
Az anyag érdekes és hasznos lesz mindenki számára, aki bankban tartja a pénzt, vagy éppen betétet nyit. A befektetés biztonsága a pénzügyi jólét legfontosabb feltétele.
Szóval, kezdjük!
A bankbetétek a legkeresettebb és legnépszerűbb pénzmegtakarítási mód Oroszországban és a FÁK-országokban. A betétek megvédik a pénzt az inflációtól és a lopástól, és még egy kis nyereség elérését is lehetővé teszik.
A bankszektor fejlődésével a pénzügyi eszközök kezelésének folyamata egyszerűbbé és kényelmesebbé vált: a fizetéseket és a nyugdíjakat személyes számlákra utalják, az internetes technológiák pedig lehetővé teszik a pénzkezelést anélkül, hogy elhagyná otthonát.
A polgárok pénzintézetekbe vetett bizalmának növelése és új számlanyitásra ösztönzése érdekében az állam kidolgozta és gyakorlatba ülteti a magánbetétbiztosítási rendszert.
Ennek a rendszernek az a célja, hogy garantálja a pénzeszközök visszatérítését biztosítási esemény, azaz bankcsőd vagy a társaság pénzügyi tranzakciós engedélyének visszavonása esetén.
Oroszországban minden magánszemély és egyéni vállalkozó a betétbiztosítási törvény hatálya alá tartozik. E szabályozás szerint a bankok csak akkor nyithatnak magánbetétet, ha a társaság részt vesz a kötelező biztosítási programban.
A hétköznapi polgárok számára ez garantálja az olyan betétek kompenzációját, amelyeket a bank valamilyen okból nem tud visszaadni. Ugyanakkor maguknak az ügyfeleknek sem kell további papírokat aláírniuk a betét nyitásakor: a pénzt a bankok automatikusan biztosítják.
Fontos árnyalat, hogy a betétek legfeljebb 1,4 millió rubel Ezen összeg feletti betétek is biztosíthatók, de önkéntes módban. Nem számít, hogy egy vagy több bankban tartja-e a pénzt – minden betét külön-külön biztosított. 2015-ig feleannyi volt a biztosítási védelem alá eső pénzeszközök összege.
Jelenleg az Orosz Föderációban körülbelül 900 bank van - az egységes betétbiztosítási rendszer (DIS) hivatalos résztvevői. Tehát ha egy nem ismert pénzintézetben nyit betétet, először meg kell kérdezni, hogy a bank szerepel-e ezen a listán.
Nem minden típusú bankbetét tartozik kötelező biztosítás alá.
A nem egyetlen rendszerben biztosított számlák listája a következőket tartalmazza:
Elméletileg teljesen lehetséges az ilyen betétek visszaadása egy pénzügyi társaság csődje után. Minden a csődbe ment bank eszközeinek sikeres értékesítésén múlik. Az ilyen eljárásokat, valamint a közvetlen biztosítási kártérítést egy állami struktúra – a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) – kezeli.
Az iroda mindenekelőtt a magánszemélyek, majd az egyéni vállalkozók betéteit téríti vissza – akiknek betétjei meghaladták az 1,4 milliót. Végül a jogi személyek, valamint azok, akik fémszámlát és egyéb betétet nyitottak, amelyek nem szerepeltek a listán. kötelező biztosítást szolgálnak ki..
Mint már említettük, több száz orosz bank vesz részt a DIS-ben.
Bemutatjuk az öt legmegbízhatóbb pénzintézetet a polgári betétek biztonsága szempontjából.
A VTB bankcsoport több mint 20 pénzintézetet egyesít. A cég holdingként működik a hazai orosz piacon és a nemzetközi színtéren. A VTB magabiztosan halad az ügyfelek bizalmának, megbízhatóságának és nyitottságának növelése felé.
A VTB márkanév alatt egyesült szervezetek magánszemélyek és jogi személyek hitelezésével, biztosításával, tárolásával és betéteinek sokszorosításával foglalkoznak. A Bank részvényese különösen az Orosz Föderáció kormánya.
A vállalatot folyamatosan a TOP pénzintézetek közé sorolják Oroszországban. Számos leányvállalata, több száz fiókja és több ezer ATM-je van országszerte. Az egyik legnépszerűbb bank a magánbefektetők körében.
Az Alfa Bank a DIS rendes tagja, a legjobb pénzintézeteknek odaítélt hazai és nemzetközi díjak és díjak tulajdonosa. Az "Expert" független ügynökség legmagasabb A++ minősítésével rendelkezik.
Magán pénzintézet. Oroszország egyik legmegbízhatóbb szervezeteként pozicionálja magát, amit a nemzeti és nemzetközi minősítő intézetek értékelései is megerősítenek. 1996 óta működik, több mint 500 fiókkal rendelkezik az Orosz Föderáció városaiban.
A nemzetközi pénzügyi társaságok tapasztalatainak és a helyi piac valóságának harmonikus ötvözésére törekszik. A magánszemélyek minden betétje kötelezően biztosított az egységes betétbiztosítási rendszerben.
Az Orosz Föderáció legnagyobb pénzintézete. Szlogen: "Államszerte, mindenki érdekében!" Szerepel a legbefolyásosabb orosz bankok TOP-3-ában. Vezető pozíciót foglal el a tőke, a betétek megbízhatósága és jövedelmezősége tekintetében.
Az orosz gazdaság kulcsfontosságú ágazatait szolgálja ki, leányvállalatai vannak Kazahsztánban, Fehéroroszországban, Örményországban, Kínában és Svájcban. Több mint 4 millió magánbefektetője van.
Jelzáloghitelekre szakosodott bank. Az egyének bármely tranzakciója szükségszerűen biztosítási védelmet élvez. Megbízható asszisztens lakás- és hitelproblémák megoldásában. Gyorsaság a hitelkibocsátással kapcsolatos döntés meghozatalában, gyors papírmunka, jövedelmező programok és ajánlatok.
Annak ellenére, hogy a CER programban részt vevő bankokban a betétbiztosítás kötelező eljárás, sok ügyfélnek kérdése van a megtakarítások védelmének mechanizmusaival és elveivel kapcsolatban.
Ráadásul a betétesek nagy része egyáltalán nem tudja, hogy betétje megbízhatóan biztosított a csőd és a cégengedély visszavonása esetén bekövetkező veszteség ellen.
Néhány tipp azoknak a banki ügyfeleknek, akik 100%-ban szeretnék biztonságban tartani pénzüket.
Hogyan lehet meggyőződni arról, hogy egy pénzintézet szerepel a CER programban? Nagyon egyszerű – keresse meg bankját a résztvevők listájában.
Ha az intézmény nem szerepel a listán, sőt szerepel a rendszerből kizárt cégek listáján, akkor ne bízza vagyonát ilyen intézményre.
Befizetéskor mindig ellenőrizze személyes adatainak helyességét - teljes név, útlevélszám, lakcím.
Ha megváltoztatja nevét, címét vagy útlevelét, mindig értesítse bankját az ilyen változásokról. Ezzel könnyebben megtalálhatja szerződését a biztosítás kifizetésekor.
Vannak betétek, amelyekre nem vonatkozik kötelező biztosítás. Ezeket már fentebb felsoroltuk.
Ne feledje, hogy nemcsak a betét törzse, hanem a felhalmozott kamat is a biztosítás hatálya alá tartozik.
Ha bármilyen kérdése van a betétek biztosításával és a hibák elkerülésével kapcsolatban, kérjen segítséget az online szolgáltatás tapasztalt jogászaitól.
Nézzen meg egy érdekes videót a betétbiztosítás témájában.
A DIA az ország bankrendszerének stabilitásáért felelős állami struktúra.
Ennek a szervezetnek az alapjait a bankok szisztematikus levonásai képezik. A DIA-nak nemcsak joga van pénzeszközöket felhalmozni és kárpótlásul kifizetni, hanem befektetni is, hogy megsokszorozzák. Ez lehetővé teszi tartalék létrehozását arra az esetre, ha túl sok hívás érkezik a szervezethez.
A DIA felszámolt és csődbe ment bankok vagyonának értékesítésével is foglalkozik. Az ilyen ügyletekből származó bevételt a hitelezők követeléseinek kielégítésére fordítják.
Az Ügynökség nemcsak az állampolgárok betéteit védi, hanem a bankok munkájához is kedvezőbb feltételeket teremt. Ennek a struktúrának a tevékenységét az Orosz Föderáció kormánya és az Orosz Központi Bank képviselői ellenőrzik.
A bank tönkretétele vagy bezárása esetén a betét visszatérítéséhez egy bizonyos rendszer szerint kell eljárnia.
A bank engedélyének (licencének) visszavonása után egy nappal hivatalos információ jelenik meg erről a DIA honlapján. Ugyanezt az információt helyezik el az Oroszországi Bank forrásán.
Az Ügynökség portálja a betéti kifizetéseket vállaló ügynökbankokról is közöl információkat.
A betétesek biztosítási kártérítést igényelhetnek a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a bank teljes felszámolásáig.
Ha valakinek alapos okokból nem volt ideje erre az előírt határidőn belül, a DIA ebben az esetben is elbírálja a kérelmét, és nagy valószínűséggel kártérítést is fizet.
A biztosítási helyzet bejelentésétől számított 72 órán belül a DIA kiválasztja a kifizetésekkel foglalkozó ügynökbankot.
Ezt követően egy héten belül az Ügynökség tájékoztatást ad a kifizetések pontos helyéről és időpontjáról. Összeállítják a közreműködők listáját, amelyek mindegyikét írásban értesítik a biztosítási kártérítésről.
A betétesek egy ügynök bankhoz fordulnak azzal a szándékkal, hogy pénzüket biztosítás keretében megkapják. Egy személy kártérítési jogát 2 évig gyakorolhatja. Bizonyos esetekben lehetőség van pénzfelvételre ezen időszak letelte után.
Az ügynökbank ad egy űrlapot, amelyet a megállapított űrlapnak megfelelően kell kitölteni. A szerződőnek igazolnia kell személyazonosságát vagy közjegyző által hitelesített meghatalmazást (ha a betétes képviselőjeként kap pénzt).
A jelentkezési lap a DIA portáljáról is letölthető.
A biztosítási összeget az igényléstől számított 72 órán belül, de legkorábban a biztosítási esemény felismerésétől számított 2 héten belül kell megfizetni.
A kártérítés kifizetése készpénzben vagy átutalással történik az ügyfél által megadott bankszámlára. Egyes esetekben a DIA az ügynökbankok bevonása nélkül teljesít kifizetéseket.
Ha bármilyen problémája van a betét visszaszerzésével, megteheti.
Az érthetőség kedvéért táblázat formájában megjelenítettük a betéteseknek szóló utasításokat:
Hasznos információk találhatók a cikkben
Az állampolgárok túlnyomó többsége fogalma sincs a betétbiztosítási rendszer (DIS) működéséről, a betétbiztosítási rendszerről, és nem ismeri a tevékenységgel kapcsolatos minden árnyalatot.
Kedves olvasó! Cikkeink a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szólnak, de minden eset egyedi.
Ha tudni akarod hogyan oldja meg pontosan a problémáját - lépjen kapcsolatba a jobb oldalon található online tanácsadó űrlappal, vagy hívjon telefonon.
Gyors és ingyenes!
A DIA egy állami szervezet, amelynek célja a lakosság hitelintézetekben lévő pénzeszközeinek védelme. A bank fizetésképtelensége esetén a letétben lévő pénzt visszakapják az ügyfelek.
A DIS egy olyan rendszer, amely a magánszemélyek betéteinek biztosításán keresztül védi a pénzeszközöket.
CER felek:
Ha a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanata eljön, a DIA vállalja, hogy garantálja az emberek megtakarításainak kifizetését, függetlenül az ilyen esetek mértékétől és számától.
Mindenekelőtt minden banknak, amely tevékenysége során magánszemélyek számlavezetéséről gondoskodik, részt kell vennie a DIS-ben. A DIS-ben való részvételhez a bankoknak pénzügyi stabilitással kell rendelkezniük, amely érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankja auditálja a bankokat.
A résztvevő bankok vállalják:
Csak engedéllyel rendelkező bankok biztosíthatnak betéteket. Az ilyen bankok listája elérhető a DIA hivatalos honlapján. Tudnia kell, hogy megbízhat-e abban a bankban, amelyben az ügyfél úgy döntött, hogy letétet nyit. Hiszen felszámolás esetén a kétes bank nem téríti vissza a forrásokat.
A legtöbb betétet a DIA biztosítja, de van egy lista is, amely feltünteti a védelem nélkül maradókat.
A következő befektetésekre vonatkozik a biztosítás:
De van egy lista azokról a betétekről, amelyek nem védettek a lehetséges kockázatoktól, köztük:
Kezdetben Amerikában jelentek meg az ilyen jellegű biztosítások, majd ezt a rendszert számos országban bevezették, így Oroszországban is, ahol a DIA 2004-ben kezdte meg munkáját.
A DIS tagbankok rendszeres levonásainak köszönhetően a biztosítási alap feltöltődik.
Korábban a biztosítás tárgyát képező összeg 700 ezer rubel volt, most azonban ez az érték megduplázódott, 1,4 millió rubelre. Ez a jelenleg biztosított összeg. Ezen alapok összege garantáltan visszakerül a polgárokhoz.
Ha a bankok nem teljesítik kötelezettségeiket, az ügyfélnek joga van pénzeszközeihez, figyelembe véve a felhalmozott kamatot.
Ezek a korlátozások abban rejlenek, hogy nem minden megtakarítás tartozik a biztosítási törvény hatálya alá, vannak olyanok, amelyek védtelenek abban a helyzetben, ha a bank valamilyen okból nem tudja tovább folytatni tevékenységét. Ez vonatkozik a betétek maximális fedezetére is - 1,4 millió rubel. Egyszerűen fogalmazva, ennél többet biztosítási események bekövetkeztekor nem lehet kifizetni a banki ügyfeleknek.
Ha az országban létrejött CER-ek miatt az engedélyt visszavonják, az ügyfelek garantáltan megkapják pénzügyi forrásaikat, amelyek a banki betéteken állnak rendelkezésre.
Erre azért van szükség, hogy védelmet nyújtsunk a közönséges betéteseknek, ezáltal növelve az ügyfelek bankok iránti bizalmát. A kifizetéseket a DIA végzi.
A fizetésképtelen hitelintézet felszámolására és csődeljárására akkor kerül sor, ha a hitelezőkkel szemben fennálló pénzügyi kötelezettségek, valamint adó- és egyéb kötelező befizetések nem teljesíthetők.
A hitelintézet akkor minősül tevékenységének folytatására képtelennek, ha pénzügyi kötelezettségeinek azok bekövetkezésétől számított legfeljebb két héten belül nem tesz eleget.
A csődeljárás jellegzetes vonása a szabályozó, azaz az Orosz Központi Bank közvetlen részvétele ebben a folyamatban.
A bankok reorganizációja, vagy más módon helyreállítása szükséges a csőd megelőzése érdekében. Ez az eljárás csak abban az esetben tekinthető sikeresnek, ha elkerülhető a csőd.
Az eljárás lefolytatására jogosító okok:
A banki reorganizáció a következő gyakran alkalmazott intézkedéseket vonja maga után
Felszámolás esetén a DIA átvállalja a pénzeszközök visszatérítését a bank ügyfelei részére. Egy ilyen bankban ideiglenes vezetőséget neveznek ki. Az engedély visszavonásától számított két héten belül a betétbiztosítási ügynökség kiválasztja a kifizetések helyét. Az ügyfélnek fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott DIA bankkal egy konkrét dokumentumlistával.
A következő dokumentumokat tartalmazza:
Az összes szükséges dokumentummal ellátott kérelem 3 napon belüli benyújtását követően az ügyfél jogosult a letét visszatérítésére, de a szervezet felszámolásától számított 14 napnak el kell telnie. A betéteseknek joguk van azonnal teljes egészében megkapni pénzeszközeiket, ha azok nem haladják meg az 1,4 millió rubelt. A betétek különböző pénznemekben lehetnek.
Abban az esetben, ha a betét összege nagyobb volt, az ügyfél a betét garantált kártalanításának kézhezvétele után a fennmaradó összegre további követelést állít fel, amelyet a teljes felszámolás befejezéséig tartó időszakban fizethet ki. bank. Ez a folyamat több évre is meghosszabbítható.
Az FD-nek listát kell készítenie a hitelintézet ingatlanjairól, és el kell adnia az ingatlant. Csak ezt követően fizetik ki a bank ügyfelei a megállapított limitet meghaladó összegeket. Miután az ügynök kifizetést teljesített, igazolást ad a kártérítés kézhezvételéről.
Előfordulhatnak olyan helyzetek, amikor a bankban betéttel rendelkező ügyfelek nem szerepelnek a kártérítési listákon. Ez megtörténhet például, ha a betétes betétet nyitott néhány nappal azelőtt, hogy a banktól visszavonták volna az engedélyt.
Ebben az esetben az ügyfélnek közvetlenül a DIA-hoz kell fordulnia kérelemmel vagy bizonyos hitelintézetekhez. A kérelem mellett a bankkal kötött szerződés és a hitelmegbízások bemutatása szükséges. Ezt követően az Ügynökségnek ellenőriznie kell és ki kell javítania a nyilvántartást. A DIA az ellenőrzést követően írásos választ ad a kérelmezőnek. Az is előfordulhat, hogy a DIA elutasítja, ebben az esetben bírósághoz kell fordulni.
Ha az ügyfél nem ért egyet a kifizetett összeggel, akkor ugyanazon séma szerint kell eljárni.
Kötelező betétbiztosítási rendszer (CIS)– az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról” szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvénnyel összhangban végrehajtott speciális állami program.
A CER fő céljai a következők:
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség (a továbbiakban: Ügynökség) azért jött létre, hogy biztosítsa a DIS működését, és mindenekelőtt a DIS-ben részt vevő bankokban elhelyezett betétek utáni kártalanítást biztosítási esemény esetén. .
A kötelező betétbiztosítási rendszer működtetése
A DIS-ben való részvétel kötelező minden olyan bank számára, amely jogosult magánszemélyek betéteivel dolgozni. A betétek attól a naptól számítanak biztosítottnak, hogy a bank felkerült a DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartásába. A DIS-ben részt vevő bankok aktuális listája az Ügynökség hivatalos honlapján, az „Internet” információs és távközlési hálózaton található.
Jelenleg 749 (2019. március 28-i állapot szerint) a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank betéteseit védi a DIS, köztük:
Biztosítás alá tartoznak azon betétesek pénzeszközei, akik bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötöttek a bankkal, ideértve a takaréklevéllel igazolt betéteket is.
A szövetségi törvénynek megfelelően a befektetők a következők:
A következő alapokra nem vonatkozik a biztosítás:
Biztosítási esemény az alábbi események egyike:
1) a Bank banki engedélyének visszavonása (törlés) az Oroszországi Bank által; 2) a Bank of Russia általi bevezetése a jogszabályokat az Orosz Föderáció moratóriumot a bank hitelezői követelményeinek teljesítésére. A biztosítási esemény attól a naptól számítandó bekövetkezettnek, amikor a Bank of Russia engedélyét a banktól visszavonták (törölték), vagy attól a naptól kezdve, amikor a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére moratóriumot vezettek be.
A betétesek Ügynökség általi tájékoztatása biztosítási esemény bekövetkeztéről
A bankkal szembeni biztosítási esemény bekövetkeztével kapcsolatos információkat az Oroszországi Bank hivatalos honlapján és az Ügynökség hivatalos internetes honlapján, valamint a tömegmédiában teszik közzé. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását attól a banktól való kézhezvételtől számított 5 munkanapon belül, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökség hivatalos honlapján az információs és távközlési hálózatban elhelyezi. Internet", és elküldték ennek a banknak, valamint az Orosz Banknak, hogy elhelyezzék a hivatalos webhelyén az "Internet" információs és távközlési hálózatban, valamint a bank helyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban, amely információkat tartalmaz a helyről. , a betétesek által betétdíjfizetés iránti kérelmek elfogadásának időpontja, formája és eljárása. Ezen túlmenően az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított 1 hónapon belül megfelelő üzenetet küld e bank minden betétesének, amelynek adatait a nyilvántartás tartalmazza, és amelyhez , az üzenet elküldésének időpontjában a banknak betéti kötelezettségei vannak.
A betétes mindezeket az információkat az Ügynökség forródrótjának hívásával kaphatja meg (8-800-200-08-05) (Oroszországon belüli hívások ingyenesek).
A betétes az őt érdeklő bankról szóló hírekre is feliratkozhat az Ügynökség hivatalos internetes honlapján. Ebben az esetben a betétes automatikusan elküldésre kerül az általa megadott e-mail címre, amikor az Ügynökség honlapján a „Betétbiztosítás/Biztosítási események” rovatban felkerült hírre feliratkozik ennél a banknál.
A biztosítási kártérítés összege
A betétek után fizetendő kártérítés összegét a szövetségi törvénynek megfelelően a banknak a betétessel szemben fennálló kötelezettségei alapján határozzák meg.
A betétek visszatérítését az Ügynökség fizeti a bank betétesének az összes betét összegének 100 százalékában, beleértve a kamatokat is, de legfeljebb 1,4 millió rubelt. Összesen.
Az ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásokhoz és a közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján nyitott letéti számlák esetén a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel. A letéti számlák költségtérítését az egyéb betétek költségtérítésétől elkülönítve számítják ki és fizetik ki.
A kamat számítása a biztosítási esemény bekövetkezésének napján történik az egyes bankbetéti (számla) szerződés feltételei alapján.
A devizában denominált bankbetétek esetében a kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki, az Orosz Bank által a biztosítási esemény napján megállapított árfolyamon.
A banknak a betétessel szemben fennálló ellenértékei (például a betétes által ugyanabban a bankban felvett kölcsönre) az Ügynökség által fizetett kompenzáció kiszámításakor levonásra kerülnek a betétek összegéből. A viszontkövetelések összegének levonása ugyanakkor nem jelenti azok automatikus (teljes vagy részleges) visszafizetését. A betétes bankkal szembeni kötelezettségei változatlanok, és a bankkal kötött szerződések feltételei szerint megfelelően kell teljesíteni.
Amennyiben a betétes a bankkal szemben fennálló tartozását részben vagy egészben visszafizeti, a betétes jogosult a megfelelő összegű biztosítási kártérítésre. Ezzel egyidejűleg szabad formában kérvényt küldhet a banknak a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának megfelelő módosítására.
Az Ügynökség fizetési portálján a www.payasv.ru címen tájékozódhat a kölcsön visszafizetésének összes elérhető módjáról, és kölcsönt fizethet egy banknak, amelynek banki műveletekre vonatkozó engedélyét visszavonták.
Biztosítási kártérítés kifizetése
A betétesek betéti kártérítési és betéti kártérítési kérelmeinek elfogadása a biztosítási esemény bekövetkezte után általában 10-14 naptári nappal kezdődik. A megadott idő szükséges ahhoz, hogy az Ügynökség megkapja a banktól a betétekről (kötelezettségnyilvántartásról), annak ellenőrzéséről és a kifizetések megszervezéséről szóló információkat.
Fizetést kérhet a bank felszámolásának teljes időtartama alatt. A bankfelszámolási eljárás átlagosan körülbelül 3 évig tart.
A biztosítási kártérítést azon betétesek számára, akiknek nem volt idejük biztosítási kártérítést igényelni, az Ügynökség kivételes esetekben, például súlyos betegség, hosszú távú külföldi üzleti út, katonai szolgálat esetén nyújtja.
A betétekre vonatkozó kártalanítás lehető leggyorsabb kifizetésének biztosítása érdekében a betétesek kártalanítási kérelmének (a jelentkezési űrlap az Ügynökség hivatalos internetes honlapján van közzétéve) és egyéb szükséges dokumentumok elfogadása a betétesektől, valamint magát a kártalanítás kifizetését az Ügynökség az ügynök bankokon keresztül, az ő nevében és költségére teljesítheti.
Az ügynökbankok kiválasztása verseny alapján történik. Az ügynökbankok kiválasztásának eredményéről szóló hirdetmény legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezését követő 7 napon belül felkerül az Ügynökség hivatalos internetes honlapján.
A betéti kártérítés kifizetése attól a naptól számított 3 munkanapon belül történik, amikor a betétes a betéti kártalanítás iránti kérelmét és a személyazonosító okmányt benyújtotta az ügynök bankhoz. A kártalanítás készpénzben és a betétes által a banknál nyitott bankszámlára történő átutalással is fizethető. Az egyéni vállalkozók betétei utáni kártérítés kifizetése csak a vállalkozási tevékenységre nyitott számlára történik. A kisvállalkozás betéteinek kártalanítása ennek a kisvállalkozásnak a banknál nyitott bankszámlájára történik.
A kifizetések megkezdésének időpontja és az ügynökbank neve, beleértve azon irodáinak címét, ahol biztosítási kártérítést kaphat, közzéteszik az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten és a médiában.
Ha a bíróság a bank felszámolása mellett dönt, a betétesekkel az Ügynökség által teljesített befizetést meghaladó elszámolások a választottbíróság határozatával lefolytatott csődeljárás vagy kényszerfelszámolás során kerülnek végrehajtásra. A betétesek ilyen követelései az elsőrendű hitelezők követelésének részeként kerülnek kielégítésre.
A CER-ek pénzügyi alapjai
A biztosítási kifizetések teljesítése érdekében a szövetségi törvény előírja egy kötelező betétbiztosítási alap (a továbbiakban: Alap) létrehozását. Az alapot a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek befektetéséből származó bevételekből, az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából képezik.
A biztosítási díjakat a DIS-ben részt vevő bankok negyedévente fizetik. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. 2015 harmadik negyedéve óta bevezették a differenciált mértékű járulékfizetési mechanizmust. A magasabb kamatlábak alkalmazása a bankok általuk bevont betétekre vonatkozó maximális kamatoktól és a Bank of Russia pénzügyi helyzetük értékelésétől függ, beleértve az Oroszországi Bank által bevezetett felügyeleti válaszintézkedéseket is.
Az alap ideiglenesen szabad pénzeszközeinek befektetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg. A befektetésre engedélyezett eszközök listája szigorúan szabályozott. Az Alap forrásainak befektetéséből származó bevételekre vonatkozó adatokat az Ügynökség éves jelentéseiben teszik közzé.
Az Alap kifizetésekre elköltött pénzeszközei részben vagy egészben visszakerülnek az Alapba, ha az Ügynökség a felszámolt bankokkal szemben fennálló követeléseit kielégíti, amelyek a betéteseiknek nyújtott biztosítási kártérítés kifizetése következtében átszálltak az Alapba.
Az Alap pénzeszközei szigorúan speciális célt szolgálnak, és csak betéti visszatérítésre fordíthatók. A célzott kiadások ellenőrzése érdekében az Alap pénzeszközeit az Ügynökség külön nyitott számláján tartják nyilván az Orosz Banknál.
A DIS pénzügyi stabilitását az Ügynökség tulajdona, és szükség esetén a szövetségi költségvetési források, valamint az Oroszországi Bank által nyújtott hitelek biztosítják.
Betétbiztosítási Ügynökség (DIA)- az állam által a munkavégzés biztosítására létrehozott nonprofit szervezet Betétbiztosítási rendszerek (DIS)és az érdekképviselet közreműködők. A DIA az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény alapján működik. (177-FZ szövetségi törvény). A DIA szervezeti és jogi formája állami társaság. A DIA szervezi meg a kártérítés kifizetését magánszemélyek és jogi személyek számára betétek, amelyek szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény, alapokból kötelező betétbiztosítási alap.
Bank – a DIS tagja- olyan hitelintézet, amely jogosult a lakosságtól pénzt vonzani hozzájárulások. A banknak fizetnie kell biztosítási díjak V Kötelező Betétbiztosítási Alap; tájékoztatja a betéteseket a CER-ben való részvételükről, a betéti visszatérítés módjáról és összegeiről; nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről.
Hozzájárulás- befektetők által elhelyezett alapok a DIS-ben részt vevő bankok az Orosz Föderáció területén bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. A "betét" kifejezés magában foglalja a betét összegének tőkésített (felhalmozott) kamatot. A betétek rubelben és devizában egyaránt biztosítási védelem alá esnek. Egyes pénzbeli kötelezettségek biztosításból való kizárását törvény írja elő. Különösen a következők nem tartoznak a biztosítás hatálya alá: ügyvédek, közjegyzők és egyéb szakmai tevékenységre nyitott bankszámlákon (betétekben) elhelyezett pénzeszközök; betétek, amelyek letételét letéti igazolás igazolja; vagyonkezelés céljából bankoknak átutalt pénzeszközök; betétek orosz bankok külföldön található fiókjaiban; Elektronikus pénz; névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve azokat a névleges számlákat, amelyeket gondnok vagy gondnok számára nyitottak, és amelyek kedvezményezettjei a gondnokoltak, a zálogszámlák és a letéti számlák, hacsak másként nem rendelkeznek 177-FZ szövetségi törvény; alárendelt betétekbe helyezett pénzeszközök; jogi személyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök, kivéve a kisvállalkozások által vagy javára elhelyezett pénzeszközöket. Ezenkívül a nem pénzegységben (például nemesfém grammban) denominált betétek nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.
Hozzájáruló- az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár, hontalan személy, ideértve a vállalkozói tevékenységet folytatókat, vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személy, amelyre vonatkozó információkat az egységes a kis- és középvállalkozások nyilvántartása, amelyet a 2007. július 24-i 209-FZ „A kis- és középvállalkozások fejlesztéséről az Orosz Föderációban” szövetségi törvénynek megfelelően vezet, amely banki megállapodást kötött A bank hozzájárulás vagy bankszámlaszerződést. A befektető a törvény értelmében jogosult arra, hogy megkapja biztosítási kártérítés abban a bankban, amellyel szemben a biztosítási eset. E jog gyakorlása érdekében egyéni befizető elég egy erre vonatkozó kérelmet és egy személyazonosságát igazoló dokumentumot benyújtani. Ellenkövetelések- pénzügyi kötelezettségek hozzájáruló banknak (kölcsöntartozás egyenlege, folyószámlahitel stb.). A viszontkövetelések csökkentik a kötelezettségek összegét a számításban biztosítási kártérítés. A biztosítási kártérítés kifizetése nem jelenti a viszontkövetelések automatikus megszűnését (beszámítását).
A DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartása- bankok listája, hozzájárulások amelyben foglaltak szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény. A nyilvántartást a DIA kezeli. Megtekinthető a DIA hivatalos honlapján az interneten. Ha a bank rendelkezik biztosítási eset, akkor a DIA által a bank csődeljárásának (felszámolásának) lezárását követően a nyilvántartásból való kizárás hatálya alá tartozik.
Banki kötelezettségek nyilvántartása- a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek listája és ellenkövetelések bankhoz közreműködők amely alapján a fizetés történik biztosítási kártérítés. Információkat tartalmaz a közreműködők; O hozzájárulásokés róla ellenkövetelések bankhoz hozzájáruló.
Betétbiztosítási rendszer (DIS) egy speciális állami program, amelyet az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról” szóló szövetségi törvénynek megfelelően hajtanak végre. Fő feladata a lakosság orosz bankokban elhelyezett megtakarításainak védelme. A CER megengedi közreműködők biztosítási esemény bekövetkeztekor kap visszafizetés törvényben megállapított maximális biztosítási kártérítési összegen belüli betétekre. A betétbiztosítási mechanizmus a lehető legegyszerűbb, és nem igényel semmilyen előzetes intézkedést a betétestől: hozzájárulások szerinti biztosítás hatálya alá tartozó magánszemélyek és jogi személyek számlái a CER bank-résztvevőjében. 177-FZ szövetségi törvény, bankbetéti/számlaszerződés alapján a bankban történő pénzelhelyezés pillanatától "automatikusan" biztosítottak.
Biztosítási kártérítés (betét/betétek visszatérítése)- a fizetendő pénzösszeg hozzájáruló kezdetén biztosítási esemény. Ennek meghatározása a bank kötelezettségeinek összege alapján történik hozzájáruló mínusz ellenkövetelések befőttes üveg.
A betétekért járó kártalanítást a bankban elhelyezett összes betét összegének 100%-a, de legfeljebb a törvény által megállapított maximális biztosítási kártérítés összege fizeti. A betét összege magában foglalja mind a betétes által befizetett pénzösszeget, mind a betét tőkésített (felhalmozott) kamatait. A biztosítási kártérítést rubelben fizetik ki három munkanapon belül azt követően, hogy a betétes (képviselője, örököse, jogutódja) a fizetési kérelmet és a szükséges dokumentumokat (személyi igazolvány, meghatalmazás, öröklési jogról szóló okirat) benyújtotta, de nem. korábban, a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 munkanappal, kivéve, ha a DIA Elnökségének határozata korábbi időpontot határoz meg. A devizabetétek átszámítása rubelre történik, az Orosz Nemzeti Bank árfolyama szerint biztosítási esemény.
A biztosítási kártérítés maximális összege- az egy bankban egy betétesnek kifizetett betétek után fizetett kártalanítás teljes összegének törvényi korlátja. 2014. december 30-tól kezdődően a biztosítási kártérítés maximális összege 1,4 millió rubel A korábbi működési időszakokban a CER-t 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubelben állapították meg, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától függően. Bizonyos számlatípusok esetében (ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlák, valamint közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján elszámolásokra nyitott letéti számlák) a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel.
Biztosítási eset– visszavonás (lemondás) bank - a DIS tagja a Bank of Russia engedélye banki műveletek végzésére, vagy a Bank of Russia moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
Banki biztosítási díjak– a DIS tagbankok negyedéves befizetései a kötelező betétbiztosítási alapba. 2015. július 1-től differenciált biztosítási díjak kerültek bevezetésre: alap, kiegészítő és emelt kiegészítő.
Kötelező Betétbiztosítási Alap – a CER pénzügyi alapja. Az alap az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából, a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap pénzeszközeinek állami és vállalati értékpapírokban történő elhelyezéséből származó bevételekből, készpénzből és a DIA követelési jogainak kielégítéséből származó vagyonból áll. , amelyet a betéti kártérítés kifizetése eredményeként szereztek meg. Az Alap forrásait a kifizetésre használják fel biztosítási kártérítés a betétekre és a szövetségi törvények által meghatározott egyéb célokra.
