Bárki, aki igényelt már hitelt, találkozott egy problémával: a hitelügyintéző biztosítást köt, és néha egyszerűen leállítja a kérelem kitöltését, ha megtagadja a biztosítás megvásárlását. Ugyanakkor a hitelfelvevő a hitelbiztosítás kedvezményezettjének minősül. Megéri tehát ilyen kategorikusan visszautasítani a politikát?
Egy adott biztosítási ajánlat előnye a biztosítás tárgyától függ. Például, ha egy hitelfelvevő biztosít biztosítást a munkahely elvesztése ellen, nem biztos, hogy aggódik amiatt, hogy válság idején hogyan kell majd visszafizetnie a kölcsönt. De érdemes megérteni, hogy a biztosítási esemény nem egyszerű elbocsátás, hanem egy szervezet felszámolása vagy létszámleépítés. A biztosítási esemény megerősítéséhez a hitelfelvevőnek olyan papírokat kell bemutatnia, amelyek megerősítik, hogy munkáltatója nehéz időket él át.
Az élet- és egészségbiztosítás lehetővé teszi, hogy számoljon a hitel lezárásával, ha a hitelfelvevő mondjuk meghal. Ha ebben az esetben a kölcsön nincs biztosítva, a fennmaradó tartozást a hitelfelvevő vagyonából hajtják be.
A negatív oldalak nyilvánvalóak: a hitelfelvevőnek túl kell fizetnie, és nagyon észrevehetően. Ezen túlmenően, még ha biztosítási esemény is bekövetkezik, hatalmas mennyiségű dokumentumot kell összegyűjteni, és sok időt kell tölteni a biztosítás igénybevételének igazolására.
A hitelbiztosítás összege általában a hitelösszeg 0,5-3%-a havonta (!). Vagyis ha egy hitelfelvevő 100 ezer rubelt vesz fel egy évre, akkor a minimum, amit fizetnie kell például életbiztosításért, 6 ezer rubel lesz. Még a legjobb esetben is a hitelfelvevő számára az összeg meglehetősen lenyűgöző.
A probléma az, hogy a bank ügyfele nem csak egy biztosítást köt ki, hanem egyszerre több, és a legdrágábbat. Könnyű kiszámítani, hogy egy két 3% -os biztosítással rendelkező hitelfelvevő mennyit fizet túl egy 100 ezer rubel kölcsönért:
(100 000 rubel * 0,03 * 12) * 2 = 72 000 rubel.
A 100 ezer rubel használatának évére a hitelfelvevő csak 72 ezret fizet a biztosításért (a kamatot nem számítva). Annak elkerülése érdekében, hogy ilyen helyzetbe kerüljön, alaposan el kell olvasnia a szerződést aláírása előtt (különösen azokat a lapokat, amelyek a biztosítás megvásárlását jelzik). Talán a biztosítás felmondásával felére csökkentheti a túlfizetést.
Számos általános mítosz létezik a hitelbiztosítással kapcsolatban:
Csak ezen feltételek ismeretében lehet józanul megítélni a hitelbiztosítás megvalósíthatóságát.
Fontos megjegyezni: nem olyan kis összegekről beszélünk, mint amilyenekről a hitelspecialista beszél. A biztosítási szerződés megkötésével a hitelfelvevő azt kockáztatja, hogy jelentősen megnöveli a kölcsön túlfizetésének összegét.
A hitelbiztosítás világszerte bevett gyakorlat. A statisztikák szerint Oroszországban a legtöbb hitelt kiegészítő biztosítási szolgáltatással adják ki. De általánosságban milyen típusú biztosítás létezik, és ezek a típusok milyen esetektől védhetnek meg minket? Ma megpróbáljuk megérteni ezt a kérdést.
A bankok és a hitelezés témájától elvonatkoztatva térjünk át a „biztosítás” fogalom szemantikai jelentésére. Megszoktuk a vagyonbiztosítást, életbiztosítást stb. Ez alatt azt értjük, hogy egy előre nem látható helyzet esetén valamilyen szervezet megtérít minket az anyagi költségekért.
Valami hasonló van a bankszektorban. Az összeg kis százalékánál a bankok betéteket, hiteleket és hitelportfóliókat biztosítanak, megvédve magukat a vis maior beavatkozása miatti katasztrofális veszteségektől.
Élet-, egészség- és rokkantbiztosítás.
Az egyik legnépszerűbb hitelbiztosítási forma a hitelfelvevő élet-, egészség- és rokkantbiztosítása. Ezt a szolgáltatást külön-külön és más típusú biztosításokkal együtt is nyújtjuk. Jellemzően a bankok felajánlják az életbiztosítás megkötését egy fedezetlen ill.
Ez a fajta biztosítás biztosítási esemény esetén a hitelfelvevő bankkal szembeni tartozásának összegének 90%-áig terjed.
Például hitelt vettél fel, elkezdted törleszteni, de valamiért rokkant lettél, vagy teljesen meghaltál. Ebben az esetben a bank a biztosítóhoz fordul, aki viszont törleszti az adósságot, mentesítve Önt és hozzátartozóit (halál esetén örököseit) a kölcsönkötelezettségek alól.
A biztosítékot biztosító ingatlanok biztosítása.
Fedezet melletti hitel, valamint jelzálog- és gépjárműhitel igénylésekor a fedezet biztosítása kötelező. Ez a fajta biztosítás védelmet nyújt a károk és a biztosítékok megsemmisülése ellen.
Ha az ingatlan valamilyen okból megsemmisül, akkor a biztosító társaság kötelezettségeinek megfelelően a biztosíték becsült pontosságának megfelelően kifizeti a bankkal szemben fennálló tartozását.
A hitelfelvevő felelősségének biztosítása a kölcsön vissza nem fizetése esetén
Ez a fajta biztosítás szinte teljes kártérítést (a szerződésben meghatározott összeg 90%-áig) biztosít a banknak azon ügyfél tartozása után, aki valamilyen okból nem tudja visszafizetni az adósságát a bankkal.
A biztosítási szerződés futamideje a teljes kölcsön futamidőre szól, és az első befizetést követő napon lép hatályba. Biztosítási esemény bekövetkezése esetén az ügyfél öt napon belül felveszi a kapcsolatot a biztosítóval és jelenti az esetet. A biztosító viszont kifizeti a banknak az ügyfél összes tartozásának oroszlánrészét, beleértve a kamatokat is.
A kilencvenes években nagy népszerűségnek örvendett ez a fajta hitelezés, ma már nemhogy nem használják, hanem tiltják is.
Hitel nemfizetési kockázat biztosítás
Általában a bankok ezt a fajta biztosítást használják. A biztosítás tárgya a kiadott kölcsön, egy vagy egy teljes hitelcsomag. A megállapodás szerint a biztosító szervezetek kötelesek megtéríteni a bankok pénzügyi veszteségének egy részét, ha az ügyfél bizonyos határidőn belül megtagadja a hitel visszafizetését.
A hitel kibocsátásával a bank arra törekszik, hogy minimalizálja a kockázatokat abban az esetben, ha a hitelfelvevő meggyengült pénzügyi helyzete nem teszi lehetővé a bankkal szembeni kötelezettségeinek teljesítését. A biztosítás részben megoldja ezt a problémát.
A biztosítás lehetővé teszi a bank számára, hogy a kockázatok egy részét a hitelfelvevőre és a biztosítótársaságra hárítsa. A hitelfelvevőt felkérik a biztosítási szerződés megkötésére. A leggyakrabban használt biztosítási típusok:
A bank általában felajánlja az egyszerűsített konstrukció szerint kibocsátott kölcsönök biztosítását, anélkül, hogy dokumentumokat gyűjtene és elemezne. Hiteltípusok, amelyekre a hitelfelvevőnek biztosítási szerződés megkötését lehet felajánlani:
A biztosítás egyrészt nemcsak a bankot védi, hanem a hitelfelvevőt is. A probléma az, hogy mindenért fizetni kell. A biztosítási díj 1-10%-kal növelheti a hitel költségét. Tekintettel arra, hogy az emberek nem azért kérnek hitelt, mert jól élnek, szeretném megérteni, hogy mely esetekben kötelező feltétel a biztosítás megkötése, és milyen esetekben lehet megtagadni a szolgáltatást.
A jelzálogjog szerint a zálogkötelezett köteles az ingatlant teljes körűen biztosítani a kár és elvesztés kockázata ellen. A bank CASCO kötvény vásárlására is kötelezheti az autóhitel-felvevőt. Így csak a nagy összegű kölcsönökre vonatkozik a kötelező biztosítás, amelynél a megszerzett ingatlan a bank fedezete a hitelhez:
A banknak biztosnak kell lennie abban, hogy a kölcsönt időben és időben visszafizetik. A jelzáloghitel-szerződés megkötésekor lehetetlen megtagadni a biztosítást. De a hitelfelvevő önként választhat biztosítótársaságot. A gyakorlatban nem ritka, hogy a biztosítók, amelyekkel a bank együttműködik, nem a legkedvezőbb feltételeket kínálják.
Minden egyéb biztosítási típus, nevezetesen:
önkéntes alapon kötik meg.
Ha fogyasztói kölcsönszerződés megkötésekor nem kíván biztosítást kötni, kövesse az alábbi algoritmust:
A kiegészítő szolgáltatások ügyfelekre kényszerítése ellentétes a fogyasztói hitelezésről szóló törvénnyel. A törvénnyel senkinek nincs gondja, ezért a hitelfelvevőnek bele kell egyeznie a találkozóba.
A biztosítást hitelszerződés megkötése és kötvény megvásárlása után is megtagadhatja. Ehhez kérelemmel kell megkeresnie a bankot és a biztosítót, meg kell indokolnia az elutasítás okait a jogszabály vonatkozó pontjaira való hivatkozással. Ha elutasító választ kap, továbbra is tárgyalhatja ezt a kérdést a bíróságon.
Pozitív válasz esetén a banknak új törlesztési ütemezést kell benyújtania, amely nem tartalmazza a biztosítási kifizetéseket.
Sok bank kínál ügyfeleinek biztosítást. Ha nem áll készen a jogai bizonyítására, keressen olyan bankot, amely kezdetben biztosítás nélkül kínál hitelt. Ilyen programok például elérhetők a Tinkoff Bankban, a Raiffeisenbankban, a VTB Bank of Moscow-ban, az Alfa-Bankban, az SKB Bankban és más orosz bankokban.
A hitelezési feltételekkel kapcsolatos információk a bankok hivatalos weboldalain találhatók. Mielőtt kölcsönt venne fel, tájékozódjon:
A banknak nincs joga a hitelfelvevőt további szolgáltatások vásárlására kényszeríteni. Ha megtagadja a biztosítást, kölcsönt kell kiadnia. Ebben az esetben azonban a bank felülvizsgálhatja a hitel feltételeit. A biztosítás megtagadása a következőket vonhatja maga után:
2016 júniusában újításokat vezettek be a jogalkotási aktusokba az önkéntes hitelezési biztosítás szabályozásával kapcsolatban. Ezek az újítások azonban inkább bonyolították, semmint leegyszerűsítették a helyzetet ezen a területen. Ezután kitaláljuk, hogy kötelező-e a biztosítási kötvény a fogyasztási hitel igénylésekor, megtagadható-e ez a szolgáltatás a pénz átvétele után, és hogyan teheti ezt meg a legkisebb veszteséggel?
| Tartalom: |
A banki és biztosítóintézetek tevékenységét állami törvények és egyes speciális szabályozások szabályozzák. A fogyasztói igények kielégítésére nyújtott kölcsön minden feltételét a szerződés tartalmazza.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. cikke kimondja, hogy egy személy egészség- vagy életbiztosítása tisztán személyes ügy, és azt harmadik felek vagy szervezetek nem kényszeríthetik rá. A „Fogyasztói jogok védelméről” szóló törvény 16. cikke megtiltja a gazdálkodó szervezeteknek, hogy bizonyos áruk átvételét más kiegészítő áruk vagy szolgáltatások megrendelésére szabják.
Éppen ezért, ha amikor a bankhoz érkezik pénzt átvenni, annak alkalmazottja biztosítás megkötésére kényszeríti Önt azzal, hogy ez egy kötelező szolgáltatás, tegye ezt:
Senki nem kockáztat hamis adatok megadásával. A mindenkit és minden ellen biztosítani akaró banki alkalmazottak ilyen szorgalma érthető és pragmatikus. Minden megkötött biztosítási szerződés után díjat kapnak. Mindegyikük hozzávetőlegesen a következő terveket kapja - a hitelben részesülők 90-95%-ának biztosítva kell lennie. Ez a banki kockázatok minimalizálása érdekében történik.
Ön azonban nem köteles arra költeni a pénzét, hogy egy idegennek és a bank egészének kedvében járjon. Ha nem akarja fizetni a kötvényt, ne tegye meg. Sokkal nehezebb lesz visszautasítani, és visszakapni a pénzét, miután a szerződéshez biztosítási feltételt csatolt.
Mielőtt megtagadna egy kiegészítő szolgáltatást, még mindig meg kell találnia, mi a lényege. Valószínűleg egyesek számára ez inkább áldás, mint büntetés lesz.
A legtöbb kölcsönszerződés a következő mondatot tartalmazza: „A bank vállalja, hogy a kölcsön egy részét N rubel összegben átutalja a számláról az ügyfél kérelmében meghatározott biztosítótársaság biztosítási díjának megfizetésére, az önként aláírt életútnak megfelelően. és a hitelfelvevő egészségbiztosítási szerződése.” A kifejezés formája változhat, de a lényeg ugyanaz.
A gyakorlatban a hitelfelvételkor biztosítást kötni az ügyfél, pontosabban fizetőképességének biztosítását jelenti előre nem látható körülmények esetén. Leggyakrabban azt jelentik:
A fenti feltételek bármelyike esetén a kölcsön visszafizetése biztosítási befizetésekkel történik. Ha a pénzeszközök, amelyekre a banki ügyfél biztosítva volt, a kölcsön visszafizetése után is megmaradnak, akkor azt a betétesnek vagy családtagjainak visszaadják (a hitelfelvevő halála esetén).
A kötvény költsége minden bankban megközelítőleg azonos, és a következőktől függ:
A biztosítási kötvény általában a hitelösszeg 1-20%-ába kerül a hitelfelvevőnek. Leggyakrabban 10%. Amikor 500 ezer rubel kölcsönt kap, az ügyfélnek további 50 ezer rubelt kell fizetnie.
A kötvény kifizetése fogyasztási hitel felvételekor egyenletesen történik a teljes hitelidőszak alatt. A biztosítási díjakat egyszerűen a havi kifizetések tartalmazzák (ellentétben a jelzáloghitelekkel, ahol a biztosítást külön fizetik). Csak különleges esetekben lehet szükség a teljes kötvény egyben történő kifizetésére. Például hitelkártya biztosítási kötvény vásárlása esetén.
A kötelező biztosítási záradék kölcsönszerződésbe való belefoglalásának megtagadása minden fogyasztó törvényes joga. A bank természetesen bármilyen jogi indokra hivatkozva megtagadhatja a kölcsön kiadását. De ha elhatározta, hogy nem köt biztosítást fogyasztói hitelezéshez, keressen másik bankot. A hitelezők gyakran más, kevésbé kedvező hitelezési feltételeket kínálnak azoknak az ügyfeleknek, akik lemondták kötvényeiket. A gyakorlatban biztosítás nélkül szinte lehetetlen „vonzó” kamatozású hitelhez jutni.
Valamivel bonyolultabbá válik a helyzet, ha mégis sikerült megkötni a kölcsönszerződést anélkül, hogy a biztosítási feltételekre figyeltek volna. További lépései attól függnek, hogy hány nap telt el a felfedezés óta.
2016. júniusának főbb újításai a befizetett biztosítási díjnak a szerződés aláírásától számított 5 napon belüli visszafizetésére vonatkoztak. Ha a bankkal kötött szerződés aláírása után úgy dönt, hogy öt munkanapon belül (nem naptári) napon belül felmondja a biztosítást, ezt gond nélkül megteheti. Ehhez el kell jönnie a bankba, és meg kell írnia egy elutasító nyilatkozatot. A banki szervezet az ügyfél elutasító értesítésének kézhezvételétől számított 10 napon belül köteles visszaküldeni a pénzt. De mennyit fog kapni, az a következőktől függ:
Úgy tűnik, semmi bonyolult, de a bankok rájöttek, hogyan lehet itt is megkerülni a jogszabályt. Sokan például nem egyedi kötvényeket adnak el, hanem minden új ügyfelet egy kollektív biztosítási bázishoz kapcsolnak. Ez a fajta biztosítás nem tartozik a törvény hatálya alá, ezért az ügyfél nem „kiiratkozhat” belőle.
A törvényben meghatározott 5 nap letelte után a biztosítás visszaadása sokkal nehezebbé válik. Természetesen megpróbálhat felmentési kérelmet elkészíteni, és elmenni vele a bankba, de nagy valószínűséggel a biztosítóhoz küldik. És igazuk lesz, mert a bank ebben a helyzetben csak közvetítő.
Ezután a biztosító legalább 10 munkanapon át felülvizsgálja az Ön esetét, és ítéletet ad ki. A pénz visszafizetésére vonatkozó döntések rendkívül ritkán születnek. Az elégedetlen ügyfeleknek egyetlen lehetőségük maradt – bírósághoz fordulni. Azonnal le kell mondani, hogy nagyon nehéz lesz bizonyítani az ügyet az erre a területre szakosodott szakképzett ügyvéd segítsége nélkül.
A fő feladat az, hogy meggyőzze a bírót arról, hogy a biztosítási vágy önkéntelen volt, de azt egy harmadik fél kényszerítette ki. Ezt nehéz megtenni, de elvileg lehetséges.
Figyelem: a biztosítási befizetések fokozatos befizetésével nincs mit visszaadni az ügyfélnek! Példa. 5 hónappal a szerződés aláírása után a szerződő úgy döntött, hogy megtagadja ezt a szolgáltatást. Egész idő alatt biztosított volt, amiért havonta fizetett a kölcsön tőkeösszegével együtt. Ezért a bukott szerződő legfeljebb annyit érhet el, hogy a jövőben a biztosítási díj összegével csökkenti a járulékokat.
Az egyetlen módja annak, hogy a biztosítás legalább egy részét visszakapják, ha a kölcsönt idő előtt visszafizetik. Ez a helyzet. A kölcsön főösszege (az összes jutalékkal és díjjal együtt) 500 ezer rubel. De a szerződésben nagyobb összeg szerepel, például 550 ezer kormány. Ez azt jelenti, hogy benne van a biztosítási díj. Ha a kölcsön 3 évig érvényes, és a fizetési ütemterv szerint zárod, akkor nem számíthatsz visszatérítésre. Mivel a hitelidőszak alatt egy biztosító szolgáltatásait vette igénybe.
Fontos: Ha nem 3, hanem mondjuk 2,5 év múlva fizetett be nagy összeget, akkor a fel nem használt 6 hónapért követelheti a biztosítás visszatérítését, és teljesen igaza lesz!
Legyen óvatos a kölcsönök átvételekor és igénylésekor. Ne habozzon kérdezni olyan rendelkezésekről, amelyek nem egyértelműek az Ön számára. Csak azután írja alá a szerződést, miután megkapta az összes magyarázó választ.
A kölcsön igénylésekor a hitelfelvevők azzal a ténnyel szembesülnek, hogy a kölcsönnel együtt biztosítási szerződést is kötnek. A bank ezt azzal magyarázza, hogy egy előre nem látható nehéz anyagi vagy élethelyzetben a tartozás nem az örökösök vállára hullik, hanem a biztosító teljes mértékben törleszti. Valamint hitelbiztosítás megkötésekor lényegesen alacsonyabb lehet a kamat, mint anélkül.
Úgy tűnik, hogy minden a hitelfelvevő javára történik, de az ügyfél meglepetését gyakran a kínált szolgáltatás költsége okozza. Gyakran elég magasnak bizonyul. Például 200 tr összegű kölcsön igénylésekor. a biztosítási összeg 5 éves időtartamra körülbelül 40-60 ezer rubel, ami az összeg közel harmada. Ráadásul nem külön fizetik, hanem benne van a kölcsön törzsében, és kamatot számolnak fel rá.
Az alábbiakban egy táblázatban látható, hogy 200 ezres összegre mekkora a biztosítás.
| Bank | A hitel összege | Kötelező biztosítás | Biztosítás/kölcsön összege |
|---|---|---|---|
| ICD | 200000 | 50000 | 25% |
| Nyítás | 200000 | 30000 | 15% |
| VTB | 200000 | 24500 | 12,25% |
| Posta Bank | 200000 | 24000 | 12% |
| Citibank | 200000 | 19200 | 9,60% |
| Alfa Bank | 200000 | 18000 | 9% |
| Sberbank | 200000 | 13200 | 6,60% |
| Binbank | 200000 | 8,23% | |
| Unicredit | 200000 | 15700 | 7.85% |
| Raiffeisenbank | 200000 | 15120 | 7,56% |
| Rosselkhozbank | 200000 | 10560 | 5.28 |
| SMP-Bank | 200000 | 10509 | 5.2545% |
| Gazprombank | 200000 | 31220 | 15,61,% |
| Promsvyazbank | 200000 | 40000 | 20% |
A törvény lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy a regisztrációtól számított 14 napon belül felmondják a szolgáltatást. Az ideális lehetőség: hitelt vett fel alacsony kamatozású biztosítással, felmondta a kötvényt, és nyereséges kölcsönt kapott.
De a bankok bevezették a saját korlátozásaikat. Ha a hitelfelvevő biztosítás nélkül vesz fel hitelt, akkor a kamat automatikusan több ponttal emelkedik. Ha a hitelfelvevő beleegyezett a kötvény megkötésébe, majd elment a biztosítótársasághoz, és visszautasította, akkor a kamatláb még meglévő hitel esetén is nő. Ez alapján a hitelfelvevőknek maguknak kell eldönteniük, hogy szükségük van-e hitelbiztosításra, és mérlegelniük kell az összes előnyt és hátrányt.
A biztosítás megvédi a hitelfelvevőt és a bankot az olyan előre nem látható helyzetektől, amikor a hitel visszafizetése nem lehetséges. Minden bank megállapodik a biztosítóval a hitelei biztosításának feltételeiről.
A biztosítót általában a bank partnerei vagy pénzügyi csoportja közül választják ki. Például a Sberbank a hitelfelvevőket a Sberbank Biztosítón keresztül, az Otkritie Bank a Rosgosstrakh-on keresztül, amely a pénzügyi csoport részévé vált, az Alfa Bank az AlfaStrakhovanie-n keresztül stb.
A biztosítási kötvények, feltételek és programok tartalma bankonként eltérő lehet. A standard csomag tartalmazza a baleset-, betegség-, halál- és rokkantsági biztosítást. Emellett előfordulhat munkahely elvesztése, elbocsátása, elbocsátása, a foglalkoztató szervezet felszámolása stb. Minél nagyobb a biztosítási csomag, annál drágább a kötvény költsége a hitelfelvevő számára.
A hitelbiztosítást ne csak a költsége alapján értékelje. Ha nagy összegről beszélünk, például egy milliótól, akkor azt gondolhatja, hogy a biztosítás nagyon hasznos lesz előre nem látható helyzetek esetén.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint az adósságok, mint a tulajdon, szintén öröklődnek. Előfordul, hogy az örökösök nem is tudják, hogy az örökhagyónak kölcsönei voltak. Az öröklési jogok megkötése után kellemetlen helyzetbe kerülnek, amikor a bank követelni kezdi az adósságok kifizetését. Ha az elhunyt hitelfelvevőnek van biztosítási kötvénye, akkor minden könnyebben megoldható.
A hitelbiztosítás lényege, hogy a felek minden helyzetben teljesíteni tudják kötelezettségeiket:
Ezt a problémát a biztosítóval kell megoldani. Ha a biztosító egy bankcsoport tagja, akkor a probléma a bankfiókban megoldható. Ha a biztosító harmadik fél, akkor el kell jönnie a biztosító irodájába.
A kölcsönvevőnek vagy képviselőjének, vagy örököseinek:
A biztosító minden dokumentumot elfogad és nyilvántartásba vesz. Szabályozott időn belül, általában legfeljebb 10 munkanapon belül döntés születik a fizetésről vagy az elutasításról. Pozitív döntés esetén a DS-t a részleteknek megfelelően megküldik a banknak vagy a hitelfelvevőnek (örökösöknek).
A biztosító megtagadhatja a fizetést, ha kiderül, hogy a biztosítási esemény nem felel meg a közöltnek. Például egy hitelfelvevő benyújtja az elbocsátásokról szóló dokumentumokat, de valójában a felek megegyezésével kilép, ami nem biztosítási esemény. Vagy a kölcsönvevő meghalt egy balesetben, de a vizsgálat megerősítette, hogy abban a pillanatban részeg volt, és bűnös az incidensben.
A biztosítási dokumentumok aláírásakor alaposan tanulmányozza a feltételeket. Figyelni kell az egészségügyi nyilatkozatra. A biztosítók olyan eseteket írnak elő, amelyekre a biztosítás nem terjed ki. Leggyakrabban ezek az onkológia jelenléte, egy már megállapított fogyatékosság, halálos betegségek (HIV, AIDS, hepatitis stb.). Ha a hitelfelvevő a megkötés időpontjában a fenti betegségekben szenved, és ezek szerepelnek az orvosi könyvben, akkor ez a biztosítás megtérítésének megtagadásának oka.
A biztosítási kifizetéshez szükséges dokumentumcsomag megtalálható a kötvény feltételei között, vagy forduljon a biztosítóhoz. Általában a következőkből áll:
Az iratokat közjegyző által hitelesített másolat formájában mutatják be, ha ajánlott levélben kell beküldeni a biztosító irodájába, vagy az eredeti példányokat behozzák a biztosító irodájába, ahol a munkavállalók önállóan másolatot készítenek és hitelesítenek.
