A pénzeszközök Orosz Föderáció területén történő eltulajdonítása bűncselekménynek minősül, amelynek súlyosságától függően az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159. cikke értelmében 80-200 ezer rubel pénzbüntetés, kényszermunka formájában büntetik. 2 évig terjedő szabadságvesztés vagy egy évtől 6 éves korig terjedő szabadságvesztés.
Az ezekre a bűncselekményekre vonatkozó jogszabályok szigorúsága ellenére továbbra is előfordulnak lopások és csalások. Annak érdekében, hogy ne váljon csalók és tolvajok áldozatává, javasoljuk, hogy ismerkedjen meg azokkal a technikákkal, amelyeket mások pénzének kisajátítására használnak. Ma a pénzeszközök kétféleek lehetnek: készpénzes és nem készpénzes. Figyelembe véve a pénzeszközök eltulajdonításának módjait, kezdjük a nem készpénzes pénzeszközök eltulajdonításával.
A kártyaszámlán lévő pénzt elveszítheti akár online áruházakban történő fizetéskor, akár ATM-nél történő kártyahasználatkor.
Különösen óvatosnak kell lennie az interneten történő vásárláskor, mivel a modern technológiák lehetővé teszik a támadók számára, hogy kémprogramokat használjanak és olyan webhelyeket duplikáljanak, amelyeken keresztül bármely kártyán személyes adatokat szerezhetnek meg. A csaló webhely első jele a lakat ikon hiánya a címsor elején. Ez a jel azt jelzi, hogy az oldal biztonságos kapcsolatot használ, amely garantálja a személyes adatok bizalmas kezelését.
Ezenkívül a csalók gyakran használnak olyan leveleket, amelyek állítólag bankoktól vagy más pénzügyi szervezetektől származnak, és amelyben arra kérik őket, hogy adjanak meg számla- vagy kártyaadatait. Valamennyi bank ismételten figyelmezteti ügyfeleit az ilyen típusú csalásokra, ezért ilyen incidens esetén hívja fel bankja forródrótját és konzultáljon szakemberrel.
Szinte mindannyian ATM-eket használunk készpénzfelvételre, így az ezeken az eszközökön keresztül történő csalás ma már nagyon fejlett a különféle módszerek tekintetében. Tekintsük a főbbeket.
Annak érdekében, hogy ne vesszen el a kártyáján lévő pénz, gondosan ellenőrizze az ATM kártyaolvasót, tárcsázáskor el kell rejtenie a PIN-kódot, személyes adatait ne adja át senkinek, és semmi esetre se írja fel a PIN kódot a kártyára. A legjobb, ha elmenti bankja forródrót számát a telefonjába, hogy gyorsan tanácsot kaphasson a biztonsági kérdésekben.
A készpénzt leggyakrabban az emberek megtévesztése lopja el. Például a támadók szociális vagy egészségügyi dolgozók leple alatt a nyugdíjasokhoz érkeznek, és bármilyen ürüggyel termék vagy szolgáltatás megvásárlását ajánlják fel. Emellett a tömegközlekedési eszközökön és a piacokon, a ruhatárokban és az öltözőkben gyakran lopnak el pénzt a zsebekből és táskákból.
A készpénzlopásnál nagyon fontos az incidens helye. Lehetőleg egy elhagyatott hely legyen, ahol nem lesznek tanúk, és minimális a veszélye annak, hogy észrevegyék. Vagy éppen ellenkezőleg, egy nagyon zsúfolt tér, amelyben a tömeg és a felhajtás fedezékté válhat egy zsebtolvaj számára. Mint fentebb már említettük, a metróállomásokon, piacokon, vasútállomásokon és tömegközlekedési eszközökön szeretnek készpénzt lopni.
Annak érdekében, hogy ne váljon csalók áldozatává például a pályaudvaron, ne bízzon idegenekben, akik felajánlják, hogy segítenek szállítani a dolgokat, vagy elhozzák azokat a kívánt címre. Néha az ilyen emberek egy hiszékeny polgár dolgaival együtt eltűnnek. Ne tartson pénzt a nadrág külső oldalzsebeiben és hátsó zsebeiben. Emellett mindig tartsa szemmel a táskáját és tartsa maga előtt tömegközlekedési eszközön.
Annak érdekében, hogy ne váljon csalók áldozatává, mindig ellenőrizze újra a megfelelő hatóságoknál elmondott szavakat, valamint legyen éber és óvatos.
Mindenki sok pénzre vágyik. De mi van, ha a szüleid nem oligarchák? Lehet persze nagyon keményen dolgozni, karriert csinálni, és egyszer, nyugdíjas korig, ha szerencséd van, összegyűjthetsz egy milliót. De a legegyszerűbb és leggyorsabb módja annak, hogy sok pénzt szerezzen, ha egyszerűen ellopja. De ne vegyen fel egyszerre maszkot, és ne menjen el kirabolni egy bankot, kockáztatva az életét (és ezzel a módszerrel lopni kicsit kiderül), és ehhez használjon csúcstechnológiát. Más szóval, legyél hacker. Sőt, vannak inspiráló példák is.
A Gazdagodj vagy halj meg hadművelet
Albert Gonzalez amerikai hacker így nevezte az általa szervezett századlopást. 9 éves korától programozást kezdett tanulni, és 13 évesen feltörte az indiai kormány szerverét, miután először találkozott az FBI-val. Annak ellenére, hogy a jövőben többször is rajtakapták bármilyen illegális tevékenységen, teljesen érdektelen volt a törvények betartása mellett élni. Ezért 2005-ben, miután összeállította csapatát, amelyben további 3 embert vonzott, Gonzalez úgy döntött, hogy meggazdagodik.
Az általa kitalált fő bűnözői terv a hitelkártyákról történő pénzlopás volt. A Gonzales csoport több technikát is alkalmazott ennek érdekében. Kezdve azzal, hogy hitelkártya-információkat loptak el az amerikai kiskereskedelmi láncoktól, majd kémprogramokat telepítettek a kereskedelmi vállalat központi szerverére. Az adatlopás mértéke óriási volt – összesen több mint 170 millió hitelkártyát loptak el. Mivel fizikailag nem tudta egyedül kivenni az összes pénzt a hitelkártyájáról, a Gonzalez csoport ömlesztve értékesítette adatait, többek között oroszországi és ukrajnai hackereknek. Az FBI szerint 2005 és 2008 között Gonzalez összesen körülbelül 400 millió dollárt lopott el. Mivel sok pénzük volt, és nem tudták hova tenni, a hackerek jobbra-balra költötték. Például Gonzalez egyszer 75 000 dollárt költött csak egy partira.
Albert Gonzalez (jobbra) és Stephen Watt hackerek szórakoznak egy New York-i szállodában
Ami különösen érdekes, hogy e nagyszabású lopások idején Gonzalez az amerikai titkosszolgálat alkalmazottjaként szerepelt, és felettesei semmit sem sejtettek.
Végül az FBI mégis a csoport nyomába eredt, és megégette Gonzalezt. A tehetséges hackert letartóztatták és 20 év börtönre ítélték. A teljes történetet részletesebben is elolvashatja.
Gonzalez letartóztatása azonban nem hűtötte le más hackerek lelkesedését. Oroszországból és Ukrajnából érkezett hackerek egy csoportja folytatta munkáját. 2013-ig, mielőtt leleplezték volna, négy orosz és egy ukrán állampolgár további 160 millió hitelkártyaadatot lopott el, és több mint 300 millió dollárt. A csoportnak sikerült feltörnie ismert amerikai vállalatok, kiskereskedelmi láncok, de még a New York-i tőzsde NASDAQ szervereit is. A hackereink azonban szerencsésebbek voltak. Kettő közülük azonban továbbra is az FBI karmai közé került, de a többieket továbbra is keresik.
A közelmúltban valakinek sikerült végrehajtania a bitcoin történetének legnagyobb lopását, egy virtuális fizetőeszközt, amelyet a „készpénz” analógjának nevezhetünk az interneten. - a tiltott kábítószerek piaca, valamint a bitcoin tőzsde Mt.Gox. Ezt megtehették hackerek vagy valaki, akinek belülről volt hozzáférése, de így vagy úgy, ezen akciók eredményeként a Sheep Marketplace és az Mt.Gox ügyfelei 800 millió dollár értékű bitcoint veszítettek.
A bitcoinlopás esetei már nem valami különlegesek. 2011 júniusában egy Allinvain becenevű felhasználó esett áldozatul valószínűleg a legelső jelentős lopásnak, amelyet valaha is rögzítettek. „Meg akarom ölni magam” – írta akkor.
A pénzmosás másik módja az, ha úgy tesszük, mint oly sokan mások: költsük el Satoshi Dice-re vagy egy másik bitcoin kaszinóra.
Most már tiszta bitcoinjai vannak (reméljük, sok van belőlük!), és egy villára szegezi a szemét Dél-Franciaországban. Sajnos tulajdonosa nem fogad el bitcoint. Mint a legtöbb kereskedő világszerte, ő is a kormány által jóváhagyott pénznemben, lehetőleg euróban szeretne elszámolni.
Ezért most módosítania kell bitcoinjait euróra. Ön azonban sok bitcoinnal rendelkezik. Ha mondjuk a Sheep Marketplace tulajdonosa lennél, akkor 100 millió értékű bitcoinod lenne. A Bitcoin gazdasága még mindig kicsi és viszonylag illikvid. Kevés ember van a világon, aki azonnal ki tudja fizetni ezt a bitcoin mennyiséget. Ráadásul egy ekkora tranzakció biztosan riaszt. Ezen túlmenően, személyazonosságának elrejtése sokkal nehezebbé válik, ha Bitcoint más valutára kell cserélni. A legtöbb cseréhez bizonyos azonosító adatokra van szükség. Ezenkívül legalább egy bankszámlára lesz szüksége, amelyen tarthatja euróját.
Ideje bekapcsolni a találékonyságot. Számos módja van annak, hogy a névtelenség megőrzése mellett egy csomó bitcoint kiválts. Találhat például egy gazdag vevőt, aki hajlandó elfogadni a bitcoint anélkül, hogy ellenőrizné a személyazonosságát, cserébe árcsökkentésért. Azonban a legjobb módja annak, hogy megvédje magát, ha türelmes marad. Vegyen ki bitcoinokat több héten, de ideális esetben hónapokon vagy akár éveken át lebonyolított tranzakciók során, hogy ne keltse fel mind a tranzakciók történetét követők gyanúját, sem pedig a valódi hatóságok gyanúját, akiket esetleg érdekelne, hogy hová került hirtelen. dollármilliókat.
Rendben, most mindennek vége. Élvezze az új életet Franciaországban.
További híreket szeretne?
Hozzáadva a könyvjelzőkhöz: 2
A bankkártya szinte minden felnőtt pénztárcájában van. Ez érthető is, mert könnyen használhatóak, könnyen tervezhetők és számos lehetőséget nyitnak meg.
És minden rendben is lenne, de biztonsági szempontból a modern kártyák messze nem ideálisak.
A csalók nyolc népszerű módszert találtak ki és alkalmaznak a számlákról történő pénzlopásra.
Az interneten rengeteg információt találhatunk a skimming eszközök képességeiről, amelyek segítségével a csalók minden szükséges adatot megkapnak a kártyáról.
A jelentés nagyon egyszerű. Az ATM-hez egy „hamis” billentyűzet van rögzítve, amelyre kattintva a hitelkártya tulajdonosa (anélkül, hogy tudta volna) bizalmas információkat ad át illetéktelen kezekbe. Ezenkívül az ATM kártyaolvasójába egy olyan eszközt (skimmer) helyeznek, amelynek segítségével a támadó minden adatot kiolvas a mágnescsíkról.
Egyes támadók továbbmennek, és úgynevezett hamis ATM-eket telepítenek, amelyekben az összes szükséges eszköz már telepítve van. Az ilyen termékek egy üreges doboz, amelybe szkimmer van beépítve. A felhasználó behelyezi a kártyát a kártyaolvasóba, és üzenetet lát a pénzzel történő tranzakció végrehajtásának lehetetlenségéről (az ürügy eltérő lehet). Természetesen elveszi a kártyát, és elmegy megkeresni a következő ATM-et. Valójában a kártyáról már minden adatot beolvastak a csalók. Marad hátra, hogy önző célokra használja őket.
A lopás a legelterjedtebb módja annak, hogy valaki mástól szerezzen kártyát, de a statisztikák szerint ez az egyik legnépszerűbb módja. Egy másik személy kártyájának ellopásához a támadónak nem kell szokatlan tudással rendelkeznie. Csak tudnia kell lopni.
Az illetékes csalók ellopják a kártyát a PIN-kód kikémlelése után (ez egyszerűen egy személy szokásos megfigyelésével megtehető). A különösen gyors gazembereknek sikerül videokamerát csatlakoztatniuk az ATM közelében, és így megtudni a titkos négy számjegyet.
Hogyan függhet össze a plasztikkártya tulajdonosának bankautomata ellopása? Nagyon egyszerű. A támadók nem csak pénzt kapnak a készülékről, hanem a kártyaolvasón áthaladó összes kártyáról is olvashatnak információkat. Természetesen manapság rendkívül ritka az ATM-lopás, de egészen a közelmúltig sok támadó vadászott erre.
Sok támadó nem korlátozódik egy vagy több kártya adatolvasására. Miért, ha több ezer, sőt több millió hitelkártya információival lehet titkos információkat szerezni. Kiderült, hogy ez megtehető POS-rendszereken keresztül, amelyeket a nagy kiskereskedelmi egységekbe telepítenek fizetések fogadására (beleértve a hitelkártyák használatát is).
A személyes adatok ellopása rosszindulatú program vagy speciális kiegészítő eszköz telepítésével történik. A rosszindulatú kód sikeresen talál egy kiskaput a rendszer biztonságában, és továbbítja a szükséges információkat a támadónak.
A város utcáin egyre gyakrabban jelennek meg a hamis ATM-ek, amelyek megjelenésükben semmiben sem különböznek a valódiaktól. Valójában az ilyen eszközök egy üreges doboz, amelybe egy skimmer van beépítve. A felhasználó behelyezi a kártyát a kártyaolvasóba, és üzenetet lát a pénzzel történő tranzakció végrehajtásának lehetetlenségéről (az ürügy eltérő lehet). Természetesen elveszi a kártyát, és elmegy megkeresni a következő ATM-et. Valójában a kártyáról már minden adatot beolvastak a csalók. Marad hátra, hogy önző célokra használja őket.
Manapság aktívan használják az RFID-olvasókat, amelyek képesek RFID-chippel rendelkező bankkártyák szkennelésére. A hackerolvasó nagyon hasonlít egy legális eszközhöz, de fejlettebb funkciói vannak. Például elég, ha egy támadó közelebb visz egy ilyen eszközt egy RFID-chippel ellátott kártyához, és minden szükséges információ beolvasásra kerül. Zsúfolt közlekedésben, piacon, boltban ezt nem nehéz megtenni. Lehet, hogy az ember észre sem veszi a „lopást”.
Ezt a módszert technikailag nehéz megvalósítani, de vannak kézművesek. A támadó közvetlenül csatlakozik az ATM-kábelhez, amelyen keresztül az adatokat továbbítják a banknak. A nehézség abban rejlik, hogy a csatlakozást a vezetékek megszakítása nélkül kell létrehozni. De ha szeretné, minden szükséges információ megtalálható az interneten.
A módszer lényege nagyon egyszerű. Az ATM-nél egy speciális műanyag borítékot helyeznek a kártyanyílásba, valamivel nagyobb, mint a kártya. A felhasználó behelyez egy hitelkártyát, de nem történik semmi, mert a boríték megakadályozza, hogy az ATM beolvassa az adatokat. A tulajdonos megpróbálja felvenni a kártyát, de a boríték sajátosságai miatt ez sem sikerül. Itt egy „asszisztenst” (behatolót) hirdetnek, aki PIN kód megadását javasolja a kártya felvételéhez. Természetesen ez sem segít, mert az illető elmegy, a támadó pedig leveszi a borítékot a kártyával.
Természetesen ez nem minden módja annak, ahogyan a támadók kereskednek. De ha megérti a felelősség teljes szintjét, és emlékszik a veszélyre, akkor pénzt takaríthat meg.
Először is meg kell jegyezni, hogy a kártyáról történő pénzlopás nem a lopás különleges esete, mert. A büntetőjog külön cikket állapít meg (), amely meglehetősen súlyos felelősséget ír elő a hitel- vagy betéti kártya használatával elkövetett csalásért.
Cikkünkben leírjuk az ilyen csalások típusait, valamint meghatározzuk az áldozatnak az ilyen esetekben végrehajtandó cselekvési algoritmusát.
Azt is kitaláljuk, hogy a bank visszaadja-e a kártyáról ellopott pénzt.
Valójában nincs olyan sok ilyen bankkártya-lopási módszer, ráadásul szinte egyidejűleg jelentek meg a plasztikkártyák megjelenésével. Csak arról van szó, hogy a pénzlopás módszereit időről időre valamelyest javítják technikai értelemben. Azok. Semmi radikálisan újat nem találtak ki eddig a csalók.
Elég ritkák az olyan helyzetek, amikor mobilbankon keresztül pénzt lopnak el egy kártyáról. Ennek az az oka, hogy sok bank biztonsági rendszere rendkívül nehézzé teszi ennek a rendszernek a megvalósítását, de néha mégis előfordul.
Ha belemegy a séma technikai összetevőjébe, akkor ez abban rejlik, hogy pénzátutaláskor sem SMS-ek, sem az egyszeri kulcs megadásának követelménye nem érkezik a telefonra. Ennek oka az a tény, hogy egyes mobilszolgáltatók rendkívül hanyagul kezelik ügyfeleik biztonságát, és a csalók (komoly üzleti megközelítéssel) úgynevezett blokkolót (vagy elfogót) telepíthetnek, amellyel a kóddal ellátott SMS-ek nem működnek. jöjjön a kártyához tartozó számra, de a telefonon behatolók.
Ugyanakkor a számlakivonatban később meg lehet találni azokat az adatokat, amelyekre a pénzeszközöket utalták. Kiderült, hogy nem vesztettél semmit, nem mondtad el senkinek a kódot, de a pénz csodával határos módon eltűnt a számlájáról. Jelentkezés a bankhoz a helyzet tisztázása érdekében, mint általában, nem ad semmit, mert. a tranzakciót a kimutatásban feltüntették, és a bank által küldött kódot használtuk. Hogy miért hiába követelni ilyen esetekben valamit egy banktól, azt az oroszországi 1. bank példáján fogjuk kifejteni.
Sajnos az ország legmegbízhatóbb bankja, mint az összes többi, nem tudja teljes mértékben biztosítani a polgárok számára kiadott műanyag kártyákon lévő pénzeszközök biztonságát. A helyzet az, hogy ahogy már mondtuk, nem mindig minden csak a bankon múlik. Ezenkívül az, hogy a Sberbank visszaadja-e a kártyáról ellopott pénzt a kártyáról, közvetlenül a következő tényezőktől függ:
Kiderült, hogy ha egy Sberbank-kártyáról pénzt loptak el (a módszertől függetlenül), akkor nem minden esetben lehet visszaadni.
A vonatkozó szövetségi törvényben van egy rendelkezés, amely szerint a bank nem felelős a pénzeszközök biztonságáért a PIN-kódot használó tranzakciók során.
Kiderült, hogy ha egy PIN-kód megadásával loptak el pénzt a hitelkártyájáról (amelyet alapértelmezés szerint csak Ön ismer), akkor a banknak joga van arra, hogy ne adja vissza az összeget. Hiszen a bankoknak még nincs lehetőségük nyomon követni, hogy pontosan ki írja be a titkos kódját. Elvégre valójában te is lehetsz az, de most úgy döntöttél, hogy „meggazdagodsz” a bank rovására. Ez nem történik meg, és ha a PIN-kódot nem Ön használta, akkor sürgősen kapcsolatba kell lépnie a bűnüldöző szervekkel.
Ha a támadóknak sikerült pénzt lopniuk az Ön bankkártyájáról, és a bank ragaszkodik a PIN kód használatához, akkor a rendőrséghez fordulni kötelező, mert. nem szabad reménykedni a Sberbank engedékenységében.
Még ha büntetőeljárás is indul és a pénzlopás ténye bebizonyosodik, az ilyen pénz visszaszolgáltatását nem a banktól, hanem a támadótól kell követelni. Ez általában úgy történik, hogy párhuzamosan pert indítanak a csalók ellen, ezért a kártyáról ellopott pénz visszaszolgáltatására vonatkozó kérdés megválaszolása attól függ, hogy a bank hibás-e (hibás terhelés, fizetés, amely nem jutott el a címzetthez stb. .). d.).
A kártyáról ellopott pénz visszaküldésének menete a következő. Ha azt tapasztalja, hogy egy bizonyos összeg eltűnt a kártyaszámlájáról, akkor természetesen először a bankhoz kell fordulnia, de nem a pénz visszafizetésével, hanem azzal, hogy tisztázza, milyen körülmények között vált lehetségessé a terhelés. A banki alkalmazott számlakivonatot ad át Önnek a legfrissebb tranzakciókról, amelyből megállapítható, hogy mit, mikor és hová utaltak át.
Ezután a fenti séma alapján kell eljárnia: ha PIN kódot használtak, akkor a rendőrséghez fordulunk, ha nem, akkor a banktól követeljük a pénz visszatérítését, esetleg bíróságon keresztül. Hiszen a helyzet súlyosbodhat, ha nem a betéti számláról, hanem egy hitelszámláról lopják el a pénzt. Végül is a bank megköveteli az alapok visszaküldését, méghozzá kamattal. Ilyen esetekben ismét haladéktalanul fel kell venni a kapcsolatot a rendvédelmi szervekkel, és az ellenőrzés eredményét (valamint a büntetőeljárás egyes anyagait), amelyek lehetővé teszik (megállapítják) a csalási terv fennállását, be kell nyújtani a banknak. hogy nem követel tőled pénzt, olyan lopáshoz, amihez nem vagy köthető.
Sok múlik magán a bankon, de a legtöbb esetben a törvénytisztelő és önbecsülő bankok maguk adják vissza a pénzt anélkül, hogy bírósági eljáráshoz folyamodnának.
A Jogvédelmi Tanács ügyvédje. Jogtudományi PhD. Büntetőjog területén szerzett munkatapasztalat - 14 év. Bírósági védelem, teljes körű ügykezelés, iratok elkészítése.
