Betéti kamat évente. A Plus Bankban elhelyezett betétek kamatai. Különleges jótékonysági hozzájárulás

2013-ban a betéti kamatok folyamatosan csökkentek. Az átlagos ráta 2013 végén évi 8,4% volt, ami közel áll a hivatalos inflációhoz. Kérdés: „A betétek adnak egyáltalán hozamot?”

Válasz: 2014-ben az átlagár tovább csökken, a fogyasztói díjak korlátozása miatt. A szakértők szerint az esés 1-1,5%-kal fog bekövetkezni.

„Ahogy a bankszektor kilábal a 2013. decemberi eseményekből, a kamatlábak csökkenő tendenciája folytatódik. Az árfolyamok az infláció mértékéhez kötöttek, az elmúlt évben az infláció nem mérséklődött, de ennek jövőre minden oka megvan. Az infláció csökkenésével a refinanszírozási ráta és a betéti kamatok is csökkennek.”” – kommentálja Alekszandr Csersztvov, a Vállalkozók Össz-Oroszországi Szövetségének „Vezetők Klubja” tagja. A bankár is úgy véli, hogy a jövő év végére 1,5-2%-kal csökkenhetnek a kamatok.

Stanislav Duzhinsky, a Home Credit Bank elemzője kifejti, hogy a betéti kamatok csökkenését 2013-ban a magánszemélyeknek nyújtott hitelek csökkenése okozta. „Ennek eredményeként a bankok, igyekezve egyensúlyba hozni eszközeik és forrásaik növekedését, csökkentették a betéti kamatokat. Jövő évtől életbe lép a fogyasztási hitelről szóló új törvény, amely korlátozza a hitelek kamatlábai felső értékét, valamint változik a magánszemélyek hitelportfóliójára vonatkozó tartalék- és tőkemegfelelés számítási eljárása, a növekedés üteme. A hitelportfóliók növekedése tovább lassul. Az előzetes becslések szerint 2014-ben 15-20% lesz, szemben a 2013 végén várható 28-29%-kal. Ez a betéti kamatok 2014-es csökkenő tendenciájának folytatódására utal.”, hangsúlyozza S. Duzhinsky.

„Valószínűleg 2014 elején lassan csökkenni fognak a kamatok, folytatva a tavalyi trendet. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bankok most még az újév előtti rohanást figyelembe véve sem próbálják jelentősen emelni a betéti kamatokat, és kevesebb szezonális betétet kínálnak. Tehát még a 2014. március-májusban bekövetkezett enyhe szezonális kamatemelkedést is figyelembe véve a betéti kamatok továbbra is csökkenni fognak.", mondja Maria Chetverikova, az Otkritie Bank Biztosítási és Passzív Termékek Osztályának vezetője.

Pavel Sakadinski, a CB Energotransbank moszkvai fiókjának igazgatója három fontos pontra hívja fel a figyelmet. Egyrészt a jegybank részt vesz a betéti kamatok szabályozásában. És utasításokat ad, amelyeket követni kell. A fő viszonyítási alap az ország 10 legjobb bankjának átlagos betéti kamata, amelyek közül néhány már csökkentette jövedelmezőségi szintjét.

Másodsorban a fogyasztási hitelezés üteme csökkent, a betétállományt kifejezetten a hitelezésbe fektették.

Harmadszor, emlékeznünk kell a bankrendszer likviditási állapotára. A kis- és középbankoktól az állami bankok felé áramló betétek az előbbieket megfosztják a forrásoktól, utóbbiakat pedig nem ösztönzik a betéti kamatok emelésére. Ezért az elsők vagy emelni fogják a kamatlábakat, vagy legalábbis nem változtatnak rajtuk, feláldozva az általános jövedelmezőséget.

A rubelbetétek hozama jelentősen nőtt az elmúlt hónapban. Ma a befektetők elkaphatnak egy jó pillanatot, és évi 20 százalékos vagy annál magasabb betétet nyithatnak. A Sravni.ru a bankok által kínált legjövedelmezőbb betétek minősítését mutatja be az első száz közül.

A piac legjobb ajánlatainak megkereséséhez felhasználtuk a 400 orosz bank megtakarításaiból származó bevételek összegének kiszámításához. Az alapként 100 ezer rubel átlagos letétet választottak, amelyet 1 évre helyeztek el.

A 20 legjövedelmezőbb betét

Csak egy hónappal ezelőtt a betét maximális hozama azonos feltételek mellett maximum 12 644,34 rubel volt, most pedig a minősítés vezetője, a Rosinterbank felajánlja, hogy évi 20,1%-os „Champion (online)” betétet nyit, és megkapja. 19 269,54 rubel 12 hónap alatt. Ha a betétet nem az interneten keresztül nyitják meg, hanem egy banki irodában, akkor az árfolyam 20%.

A második helyen az Interkommerts Bank végzett, amely évi 20%-os betétet kínált. A betét hozama 19 135,39 rubel lesz. A harmadik helyen pedig a Trust Bank áll 21%-os rátával. A bankot fertőtlenítik, de ez nem akadályozza meg az ügyfeleket abban, hogy új betéteket nyissanak benne. Egyes fiókokban, ahol a betétesek nehezen kapják meg betéteiket, az alkalmazottak felajánlják, hogy nem vesznek fel pénzt a bankból, hanem magas kamattal helyezik el új betétbe. Elképzelhető, hogy számukra ez most teljesen ésszerű döntés lenne, tekintettel arra, hogy miközben nincs pénz a bank pénztárában, és nem következett be a biztosítási esemény, előfordulhat, hogy a befizetési eljárás elhúzódik, és a pénz még nem termel bevételt.

A rubel gyors összeomlása után sok befektető gondolt több devizabetétek nyitására. Az ilyen betétek segítenek megvédeni a pénzt az árfolyam-ingadozásoktól. Amikor egy valuta leértékelődik, a többiek automatikusan elkezdenek drágulni. Ennek eredményeként a betét tulajdonosa nem veszít semmit, ha a valuta mennyisége helyes. A szakértők azt tanácsolják, hogy nyissanak ilyen betéteket azok számára, akik folyamatosan figyelik a bankrendszer pulzusát és figyelik az árfolyam-ingadozásokat.

A Betétbiztosítási Ügynökség 2014-ben 20-22%-os betétnövekedést prognosztizál. A 2013. első félévi eredmények alapján 17%-19% volt az előrejelzés, ami azt jelzi, hogy a lakosság aktívan helyezi el pénzeszközeit a bankokban, a betétek száma pedig tovább fog növekedni. A mai cikkben megnézzük:

Betéti előrejelzések 2014-re

Banki akciók és különleges ajánlatok

Egyes bankok maximális díjai

A betétállomány növekedésének okai

Az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint 2013. augusztus 1-jén a betétek állománya elérte a 15 796 billió milliárdot. rubel A betétek állománya éves viszonylatban 9,7%-kal nőtt. A látra szóló betétek és az 1 hónapos betétek aránya a teljes állomány 18%-a. A 31 naptól egy évig terjedő lejáratú betétek állománya 0,8%-kal csökkent, arányuk immár 20,5%-ot tesz ki.

Az 1 éves vagy annál hosszabb lejáratú betétek száma változatlan maradt – a teljes állomány 61,5%-a. A rubelben elhelyezett betétek aránya 4,6-szor magasabb, mint a devizában. Elemzők a betétállomány 17-19%-os növekedését jósolják 2014-ben 2013-hoz képest.

A betétek volumene egyszeri növekedést mutat, ami a külföldről érkező nagy összegek kiáramlásával magyarázható. A ciprusi válság miatt a gazdag oroszok inkább hazai bankokba utalják át megtakarításaikat.

A betétállomány növekedésének másik oka az a törvény, amely megtiltja az állami alkalmazottaknak, hogy külföldi bankokban tartsanak számlát. Ennek köszönhetően 2013 első felében nagyobb volt a betétek növekedése, mint 2012 egészében. 2014-ben tovább folytatódik a betétszámlák növekedése és a külföldről az orosz bankokba történő pénzkiáramlás.

A betétek ilyen magas növekedése lehetővé teszi a bankok számára, hogy ne alkalmazzanak ösztönző intézkedéseket, és a kamatlábakat a minimumon tartsák. Mindaddig, amíg a lakosság aktívan elhelyezi a pénzeszközöket betétszámlákon, a kamatok nem fognak emelkedni. Másrészt, ha jövőre tovább csökkennek a kamatok, az befolyásolhatja a betétállomány volumenét.

A tarifák csökkentésének okai

A betéti kamatok csökkenése immár nyolc hónapja figyelhető meg, és az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint ma az átlagos kamatláb évi 9,02% - ez a legalacsonyabb adat 2013 eleje óta. Még augusztusban évi 9,05% volt az értéke.

A külföldről érkező pénzeszközök nagymértékű beáramlása mellett a magánszemélyek kamatlábai csökkentésének oka a biztosítási kártérítés 1 millió rubelre történő emelése, a hitelpiaci aktivitás csökkenése és az inflációs mutatók csökkenése.

A fedezetlen hitelek hitelállományának növekedése szeptember 1-jén 37,3%-ot tett ki, míg egy évvel ezelőtt még 59,7%-ot. Tekintettel arra, hogy a bankoknak egyensúlyt kell tartaniuk az eszközök és a források növekedése között, nem annyira érdekeltek abban, hogy a lakosságtól vonzzanak forrásokat.

A bankok biztosítási alaphoz való hozzájárulása a kamatláb nagyságától függ, ezért a lakosság ösztönzésére szolgáló okok hiányában nem jövedelmező számukra a betéti kamatot emelni. Végül is a biztosítási kompenzáció növekedése további ösztönzővé válik az ingyenes megtakarítások betétszámlára történő befektetéséhez.

A jegybank aktívan részt vett a betéti kamatok szabályozásában. Ha korábban intézkedései ajánlásokra korlátozódtak, akkor a közeljövőben várhatóan megjelennek a bankok számára kötelező írásos utasítások.

A betétek növekedése az elmúlt évben

A betétesek a kamat mellett a bank által kínált betéti feltételekre is odafigyelnek. Nagy jelentősége van az olyan tényezők együttesének, mint a pénzfelvétel vagy a betét feltöltésének lehetősége, a futamidő és a kamattőkésítés lehetősége.

A betétek jövedelmezőségének nyomon követése azt mutatta, hogy a vezető bankok betéti kamatai októberben nem haladták meg az évi 8,71%-ot, míg a kis pénzintézeteknél akár 12%-os éves kamatlábat is találhatunk. Sok betétes számára azonban a betét kiválasztásakor nem a kamatláb nagysága, hanem a bank megbízhatósága a prioritás. A nagybankok betétállományának növekedése az alacsony kamatszint ellenére is magas szinten marad.

Például a Sberbankban a betétek növekedése az elmúlt 12 hónapban 18,6%, a VTB-ben 24-27,5%, az Alfa Bankban - 29,9%, a Home Credit Bankban - 81,4%, az orosz standardban - 60,88%, a Bank of Moscow - 29,8%. Szintén érdekesek az Eurocommerce Bank adatai, amely nem tartozik a vezető bankok közé, de aktív politikát folytat betétállományának növelésére. Az elmúlt év során a betétállomány 116,9%-os növekedését figyeltük meg a bankban. A bank akkora volumennövekedést ért el, mert a legjövedelmezőbb betéteket is felülmúlta, akár évi 11,95%-ot is kínált.

Promóciók és különleges ajánlatok

A betét kiválasztásánál fontos szerepet játszanak a különféle promóciók és különleges ajánlatok, amelyek lehetővé teszik a betétes figyelmének felkeltését. Például az URALSIB Bank évi 5,8%-10%-os alapkamattal bankkártyát ad az ügyfeleknek, a Narodny Credit Bank pedig 5%-10%-os éves kamattal kínál hitel-betéti kártyát ingyenesen. szolgáltatást és egy folyószámlahitelt ajándékba.

Az Eurokommerz Banknál évi 11,95%-ig emelt kamatozású betét van (Őszi Maraton program), a Zerich Banknál pedig a megemelt kamat mellett (akár évi 10,8%-ig) ajándékba is átveheti. a Bástya program keretében csokoládé vagy takaró.

A Raiffeisenbank a november vége előtt bármilyen befizetést teljesítő igazolást ajánl fel a Valtera üzletben ezüst medálra vagy klubkártyára, amelyen 5000 bónusz található a számlán. Az ajándékot Moszkvában, a moszkvai régióban és Szentpéterváron veheti át 2013. december 10-ig.

„A Katonai-Ipari Bank akciót tart azon betétesek számára, akik 2014. január 31. előtt a „Maximális jövedelem” program keretében betétet regisztráltak 1 éves időtartamra. Ha a letét összege meghaladja az 50 000 rubelt, akkor ajándékként választhat rádiótelefont, utazási vasalót vagy óravevőt; 99 000 rubeltől – vérnyomásmérő, glükométer, sztereó rádió; 150 000 rubeltől - DVD-lejátszó karaoke-val, porszívóval vagy padlófűtéssel; 350 000 rubeltől. - multicooker, mikrohullámú sütő, kamera; 699 000 rubeltől. - 26 hüvelykes LCD TV, elektromos grill vagy netbook; 1,5 millió rubeltől. - iPhone vagy Samsung táblagép; 3 millió rubeltől - iPad táblagép vagy 46/47 hüvelykes LCD TV.

Betétek kiegészítő funkciókkal

A kiegészítő funkciókkal rendelkező betétek optimális megtérülési rátáját a Russian Standard Bank jegyzi meg, amely az „Orosz szabvány – kényelmes online” programot kínálja akár évi 9,5% kamattal, valamint pénzfelvételi és számlafeltöltési lehetőséggel.

A Rosbank legfeljebb évi 8,2%-ot fizet a Multicurrency betét után. Figyelembe véve azt a tényt, hogy a pénzeszközök részleges visszavonása és feltöltése biztosított, ez a letét az egyik legjövedelmezőbb.

A Sberbankban az alapok visszavonásának és feltöltésének lehetőségével rendelkező „kezelés” betétnél a kamatláb eléri az évi 5,7% -ot. Ez a program továbbra is az egyik legnépszerűbb a betéti piacon.

A Moszkvai Banknál nyithat egy „Maximális komfort” betétet, amely lehetővé teszi megtakarításainak kezelését. Az arány eléri az évi 7% -ot, és a kamatot havonta vagy tőkésíteni kell, ami lehetővé teszi a nyereség növelését.

Egyes bankoknál a maximális kamatlábak

Az alábbiakban elemezzük a betétesek körében különösen népszerű bankokban lévő betéteket, és meghatározzuk a maximális kamatozású programokat minden bank számára.

Sberbank

A maximális bevétel a „Növekvő” betétből szerezhető, ahol a kamat eléri az évi 8,5%-ot. A letét összegének azonban legalább 1 000 000 rubelnek kell lennie, és az időtartamnak legalább 546 napnak kell lennie. A „Mentés” betét lehetővé teszi, hogy akár évi 7,76% bevételhez jusson kamattőkésítéssel 3 éven keresztül és 2 000 000 rubel összegben. A „Mentés Online” program szerint a jövedelem eléri az évi 8,07% -ot, a kamat tőkésítésétől függően 3 évre és 2 000 000 rubel összegre.

VTB 24

A maximális kamatláb az „Optimal Choice” program keretében 18 hónapig érvényes, 3000 rubel összegben. Lehetőség van további hozzájárulások teljesítésére és kamattőkésítésre, ami növeli a betéti bevételt.

Reneszánsz hitel

A „Jövedelmező” letét lehetővé teszi, hogy akár évi 10,5% nyereséget kapjon 367 napos időszakra és 5000 rubel összegre. A be- és kifizetés nem biztosított.

Tinkoff Credit Systems

Az intelligens betéti program kamatlába 12 hónapig eléri az évi 10,25% -ot, 30 000 rubel kamattőkésítés lehetőségével.

Orosz Standard Bank

„Magas kamatozású” letétet kínál, legfeljebb évi 9,25% kamattal, 360 napos időtartamra, 300 000 rubel összeggel. Lehetőség van a betét feltöltésére. A bankfiókban szerződést kötött betétesek MasterCard bankkártyát kapnak ajándékba.

A „Pension Plus” program keretében a kamatláb évi 9% 100 000 rubel összegére és 360 napos időszakra. A teljes időszak alatt lehetőség van a számla feltöltésére, a következő küszöbösszegre lépve pedig emelkedik az árfolyam. Ajándékba adjuk a MasterCard kártyát.

Eurocommerce Bank

Ez a bank hagyományosan magas kamatozású betétsort kínál, amely elérheti a 11,5%-ot (normál programok esetén) és a 11,95%-ot (VIP betéteknél) évente. A bank „Gondoskodó” letétet is kínál a nyugdíjasok számára - akár évi 11,65% -ig, minimális összeg 2000 rubeltől.

A megemelkedett betétek kamatai számos bank ügyfeleit arra kényszerítették, hogy átjegyezzék betéteiket

Fotó: Fotolia/Gajus

A nagyobb jövedelmezőség érdekében 2014 végén a betétesek sok bankban úgy döntöttek, hogy idő előtt felmondják a betéti szerződésüket, hogy magasabb kamatozású új betéteket nyissanak, amelyet a bankok közvetlenül azután kínáltak, hogy a jegybank emelte az irányadó rátát. A Banki.ru megtudta, hogy a tendencia az új évben is folytatódott. Igaz, kisebb léptékben.

2014. december 15-ről 16-ra virradó éjszaka az Orosz Föderáció Központi Bankja 10,5%-ról 17%-ra emelte az irányadó rátát. Ezt követően sok bank azonnal betéti kamatot emelt, a legelszántabb betétesek pedig gyorsan rohantak, hogy kipróbálják maguknak a frissített betétsort. Amint a Banki.ru portál megtudta, egyes betétesek a felhalmozott kamat elvesztésével zárták le folyó betéteiket, hogy vonzóbb kamatlábúak legyenek.

„Ma, december 18-án kísérletet tettem egy sokat hirdetett betét nyitására, akár 22%-os kamattal (a Rosinterbankban). Nem tudtam átmenni telefonon, ezért úgy döntöttem, hogy elsétálok a legközelebbi irodába (Paveletskaya), a Banki.ru fórumtag Madam Krokozebra „Emberi értékelésében”. - Egy hosszú sort és négy operátort találtam „hibaben”... Kezdtem próbálni megérteni, melyikük dolgozik a betétek megnyitásán. Kiderült, hogy általános sorban állás van. Nos, oké, ülök, várok... Várakozás közben a sorban álló beszélgetésekből kiderül: az emberek többsége egyszerűen idő előtt bezárja a régi betéteket, hogy újakat nyisson (na persze a kamatkülönbség kétszer akkora, túlélheti a korai bezárás csökkentett kamatlábat)

„Az újév előtti időszakban a banki kamatok megduplázódtak, és sok ügyfél egyszerű matematikai számításokat végezve úgy döntött, hogy elveszíti a kamatát azáltal, hogy felmondja a folyó betétekre vonatkozó szerződéseket, és újakat nyitott – magasabb hozam mellett” – magyarázza Svetlana Kroshkina, a helyettes. Az Investtorgbank igazgatóságának elnöke. - Ennek a trendnek a kezdete 2014. december 18-ra tehető, amikor a bankok – így a miénk is – reagálni kezdtek a jegybanki irányadó ráta változásaira. Ezt a tendenciát most is látjuk, de az arányok csökkenésével az ilyen esetek száma is csökkent.”

Kroshkina szerint az Investtorgbank betéteseinek több mint 90%-a, akik 2014 decembere és 2015 januárja között határidő előtt zárták le betéteiket, magasabb hozam mellett nyitott újra betéteket a banknál. Átlagosan 5-7 százalékpontos különbségről beszélhetünk, amit jelen esetben nyertek.

Az MDM Banknál is megfigyelhető volt a meglévő betétek korai bezárásának tendenciája a drágább betétek nyitása érdekében. Általánosságban elmondható, hogy 2014 decemberében a banknál a lakossági betétek mintegy 10%-át a határidő előtt zárták le. A határidő előtt lezáró betétesek fele tavaly év végén és idén év elején emelt kamatozású betétet.

„2014. december közepéig a lakossági rubelben lekötött betétek kamatai 6,05% és 11,5% között mozogtak bankunkban évente. Miután a jegybank 17%-ra emelte az irányadó kamatlábat, az MDM Bank betétei között 21% volt a maximális kamat a Leader betétnél” – kommentálja Evgenia Samardak, az MDM Bank lakossági üzletágának vezetője.

Nadezhda Kulikova, a Home Credit Bank betéti és elszámolási termékek osztályának vezetője elmondja, hogy a magasabb kamatozású betétek „eltolódásának” tendenciája december végén kezdődött, miután a bank javította betéti sorát, növelve a maximális kamatot. évi 12%-ról 19%-ra.

„Ez a tendencia továbbra is megfigyelhető azon ügyfelek körében, akik viszonylag nemrégiben (egy-három hónapja) nyitották meg betéteiket” – magyarázza Kulikova. - A december végi jelentős kamatemelés bankunknál többletkamatot tesz lehetővé az ügyfeleknek, még a korábbi szerződések kedvezményes kamatozású idő előtti felmondása ellenére is. Azok az ügyfelek, akiknek a betétje a következő két-három hónapon belül lejár, általában úgy dönt, hogy megvárja a betét lejáratát, mielőtt újat nyitna. Ugyanazok az ügyfelek, akiknek a betéti futamideje éppen a kamatozáskor járt le, kondícióink vonzerejét figyelembe véve növekszik, az esetek közel 100%-ában újra betétet nyitottak bankunknál.”

Ashot Simonyan alelnök, a VTB 24 ügyfelek pénzügyi irányítási vezetője megjegyzi, hogy a piaci gazdasági helyzet miatt tavaly december második felét a betéti kamatok jelentős emelkedése jellemezte. Ezért sok ügyfél úgy döntött, hogy a meglévő betéteket idő előtt megszünteti, és magasabb kamattal nyit újakat.

„Trendet tapasztaltunk a határidő előtt lezárt betétek számának növekedése és a magasabb kamatozású források átcsoportosítása irányába. Decemberben ezt a számot többször is meghaladták az ügyfelek 2013 decemberéhez és 2014 januárjához képest. Idén januárra az áttelepülési tendencia kissé alábbhagyott. A legtöbb ügyfél, aki költözni akart, már megtette ezt” – mondja Simonyan.

A B&N Bank betéti termékekkel foglalkozó központjának vezetője, Mihail Sigaev is megerősíti, hogy most már nem kell rohanni a régi betétek bezárásával és új, drágábbak nyitásával, hiszen szinte mindenki megtette már, aki magasabb árfolyamon akart pénzt elhelyezni. így.

„Ha kifejezetten azokról a befektetőkről beszélünk, akik decemberben - Januárban határidő előtt zárták le a betéteket, majd körülbelül 90%-uk magasabb hozamú betétet nyitott bankunkban” – mondja Sigaev. - Ha valaki határidő előtt zárt le egy betétet, amelyet röviddel a decemberi kamatemelés előtt nyitottak meg, akkor az új betét nyitásából származó „nyereség” elérheti a 8 százalékpontot. De nem ez az egyetlen lehetőség: tegyük fel, hogy voltak olyan ügyfelek, akik mondjuk évi 10-11%-os árfolyamon zárták le a rubelbetéteket, és például 7%-os áron váltották át devizabetétre.

„2014 decemberében az erős árfolyam-ingadozások és az Orosz Bank irányadó kamatának jelentős emelkedése miatt a banki betétesek érdeklődése megnövekedett a betétekből történő forráskivonás iránt, így a lakossági betétek kamatai felülvizsgálták az OTP Banknál és számos más banknál személy rubelben. Ennek eredményeként a betétlekötést végző ügyfelek egy része ténylegesen új feltételekkel, megemelt kamat mellett helyezte át a forrásokat” – mondja Pavel Nuzhdov, az OTP Bank megtakarítási, elszámolási és jutaléktermékek fejlesztési központjának vezetője.

Az Ugra Bank, a Renaissance Credit és a Russlavbank esetében is megfigyelhető az a tendencia, hogy a régi betéteket még kamatvesztéssel is bezárják, és magasabb kamattal újakat nyitnak december második felétől. A pénzintézetek szerint januárban is hasonló tendencia figyelhető meg. Az izgalom azonban egyértelműen alábbhagyott.

2014 eleje óta havi rendszerességgel válogatunk a bankbetétek ajánlataiból, a maximális kamatlábat választva fő szempontként, nem feledkezve meg a tőkésítésről sem. Jelen kiadványunkban az átlagos kamatláb egész évi változását elemezzük.

Az átlagoláshoz a rubelbetéteknél öt maximális (a kapitalizációt figyelembe véve) és a devizabetéteknél hármat vettünk fel. Az eredményeket az 1-3. grafikonok mutatják.

1. ábra A rubelbetétek átlagos kamatlábainak változása 2014-ben

22,75%(átlag) és 21,93% (átlagosan hatékony)- december végén

2. ábra Az amerikai dollárban lekötött betétek átlagos kamatlábainak változása 2014-ben

10,00% (átlag)És10,00% (effektív átlag)- december végén

3. ábra Az euróban lekötött betétek átlagos kamatlábainak változása 2013-ban

10,00% (átlag) És10,00% (effektív átlag)- december végén

Amint az a grafikonokon is látható, a kamatlábak múltbeli változásának dinamikája a következő: az év elejétől december közepéig 10,4%-kal, az év végére pedig további 84,1%-kal nőttek. %. A évi teljes növekedés 103% volt. Ugyanakkor augusztusig az árfolyamok gyakorlatilag ugyanazon a szinten maradtak. A rubel árfolyamának idei dinamikáját a jegybank bankokkal szembeni meglehetősen szigorú követelménye határozta meg, amelyet a következő képlettel fejeztek ki: a betétek kamata nem haladhatja meg a TOP10 átlagos kamatlábat (a 10 legnagyobb bank betéteinek átlagkamatát). ) plusz 2%. A Központi Bank ezt a paramétert kéthetente tette közzé. Szeptember végétől a paraméter növekedni kezdett, és a bankok egy-két napon belül elkezdték emelni a kamatot. Az év végi fantasztikus kamatemelkedést az magyarázza, hogy a rubel erőteljes leértékelődése miatt a befektetők pánikba estek és rohantak kivenni pénzüket. Ennek a folyamatnak a megállítására a bankok kénytelenek voltak meredeken emelni a betétek kamatait. A manőver sikeres volt. A betétesek, akik korábban tömegesen vették ki betéteiket, visszakapták a pénzüket. A betétet felvenni kívánók sorát felváltották a pénzt befizetni kívánók sorai. Ugyanakkor sokan elvesztették érdeklődésüket azzal, hogy idő előtt felmondták a betéti szerződésüket.

Megjegyzendő, hogy az év végi effektív kamatláb alacsonyabbnak bizonyult, mint a személyi jövedelemadó fizetési kötelezettséggel járó kamatláb.

A devizabetétek kamatának növekedési dinamikája is lenyűgöző. USA dollárban összesen 53,8%-kal, euróban 56,2%-kal nőttek.

Egyes bankok az ügyfelekért folytatott harcban megemelték a korábban nyitott betétek kamatait.