A legtöbb nagycsalád fő problémája az, hogy nincs elég tágas lakás ahhoz, hogy egy nagycsalád minden tagja kényelmes legyen. Természetesen ennek a problémának a legnépszerűbb megoldása a jelzáloghitel. Önálló lakásra spórolni nagyon nehéz lehet, nagyszámú gyerek mellett pedig teljesen lehetetlen. A nagycsaládos szülőknek néha még előleget is nehéz megtakarítani. Elég sok ilyen család van, ahol a gyermekek száma meghaladja a 3-at Oroszországban, ezért továbbra is aktuális a kérdés, hogyan lehet jelzáloghitelt szerezni egy nagy család számára.
Tudjuk, hogy a 3 vagy több kiskorú gyermeket nevelő család általában nagycsaládosnak számít. Nagy országunk területén azonban ezek a szabályok az Orosz Föderáció tárgyától függően változhatnak. A törvény szerint ezekről a dolgokról regionális szinten döntenek, és figyelembe veszik a térség kulturális és nemzeti sajátosságait. Más szóval, a moszkvai régióban egy 3 gyermekes család sokgyermekes lesz, és részesülhet ellátásban, de Ingusföldön nem. Ott legalább 5 gyereket kell szülnie ahhoz, hogy ez igaz legyen.
Ne feledje, hogy ezek a szabályok folyamatosan változnak. Egy időben öt vagy akár több gyermek születése is szükséges volt a támogatásokhoz, majd ezek a számok a demográfiai helyzettől függően 3-ra is csökkenhetnek. Ezért minden esetben győződjön meg arról, hogy a következő gyermek születése után nagycsalád lesz-e vagy sem.
Szintén kétértelmű az a helyzet, amikor a szülők elválnak és megosztják a gyerekeket. Ha a válás után mindegyik szülő hivatalos gyámsága 3-nál kevesebb gyermeket jelent, a család elveszíti a sokgyermekes státuszt. Ha 6 vagy több gyerek van, és minden szülőnek 3 gyermeke van, akkor minden érvényben marad.
Továbbá, ha feleségül vesz egy olyan személyt, akinek több mint 3 gyermeke van, a család sokgyermekesnek minősül. Az örökbefogadott gyerekek is számítanak.
Általában csak a 18 év alatti gyermekeket értjük. Ugyanez a szabály vonatkozik a nagycsaládosok kedvezményes jelzáloghitel-programjában való részvételre is. Néhány (meglehetősen ritka) esetben azonban számításba veszik azokat a 23 év alatti gyermekeket, akik nappali tagozaton tanulnak és szüleikkel élnek.
Sokáig nem volt külön program a nagycsaládosoknak. Csak egy „Megfizethető lakhatás” nevű program létezett, amely egyszerre több polgári kategória számára készült: ezek katonaszemélyzet, orvosok és más közszférában dolgozók, valamint fiatal és nagycsaládosok. Ez a program 2013-ban jelent meg, és jelenleg érvényességét 2016-ig meghosszabbították. A bankok egymással versengve csökkentik a kamatot és kedvező feltételeket kínálnak.
A Sberbank volt az első, aki ilyen programot kínált. Jelentősen csökkentette a programban résztvevők kamatait, meghosszabbította a hitelezési feltételeket, csökkentette az előleget. Ez azért fontos, mert rendkívül nehéz egy lakásköltség 20-30%-át egyszerre kifizetni egy nagycsaládnak. Egy 5-7 fős családnak általában nagy lakásokat vesznek, ami drágább lakásokat jelent.
2015-ben egyszerre több állami program mérlegelése és fejlesztése zajlik, amelyek értelmében az arány még alacsonyabb lesz, és ennek egy részét az állami költségvetésből fedezik. Érdemes megjegyezni, hogy a kamat önmagában is jelentős előny egy nagy család számára. ez csaknem kétszer alacsonyabb százalékot jelent, mint más banki ügyfelek esetében.
A sokgyermekes családok többféle jelzáloghitel-lehetőséget mérlegelhetnek, és kiválaszthatják a legmegfelelőbbet. A jövedelmező hitel megszerzésének első és legfontosabb feltétele, hogy rendelkezik-e szociális kiszolgáltatottságát igazoló dokumentummal. Az ilyen papírokat általában a Nyugdíjpénztár bocsátja ki. Ennek a dokumentumnak a jelenléte és hiánya lehetővé teszi a következő lépések meghatározását.
Ha részt vesz a nagycsaládosok segélyprogramjában, és nem csak a megfizethető lakhatást biztosító általános programban, az első feltétel a 3 vagy több 18 év alatti gyermek születési anyakönyvi kivonattal vagy útlevéllel, ha van ilyen, jelenléte. Kívánatos, hogy hivatalosan házas legyen, mert a házastárs (a) szükségszerűen hitelfelvevő társsá válik, ami azt jelenti, hogy a teljes családi jövedelmet figyelembe veszik.
A nagycsaládosok jelentkezését gyorsan, 2-3 napon belül elbíráljuk. A fizetőképesség a bank pozitív döntését is befolyásolja. Az összes hivatalosan dolgozó családtag összjövedelme mellett a nagyszülőket is bevonhatod hitelfelvevőtársnak, ekkor a bevételüket is összegzik. Általában a nagycsaládosok legfeljebb 6 társhitelfelvevőt vonzanak.
A Fiatal Család programban való részvétel esetén az egyik házastársnak 35 év alattinak kell lennie, és a házasságot hivatalosan bejegyezték.
Természetesen az ügyfél hiteltörténetét is figyelembe veszik. Ha vannak kis adósságok, amelyeket hamarosan visszafizettek, annak nem lesz nagy szerepe.
Mindkét házastársnak az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie, útlevéllel és tartózkodási engedéllyel kell rendelkeznie az országban.
Ha Ön egy szövetségi programban vesz részt, és jogosult támogatásra, akkor rendelkeznie kell a lakhatási igényét igazoló dokumentumokkal. Akkor lehet hozzájutni, ha a családnak nincs lakása, nem felel meg az előírásoknak, vagy olyan kicsi, hogy családtagonként elhanyagolható terület jut.
A támogatások feltételezik, hogy a lakhatási költségek egy részét az állam fizeti. Persze túl sokan akarnak ilyen juttatásokat kapni ahhoz, hogy az állam mindenkinek kártérítést adjon ki. Ezért mindenekelőtt a szövetségi programban részt vevő, 2005 előtt várólistán szereplő családokat célozzák meg a segítségnyújtás.
A nagycsaládosok jelzáloghitel-kedvezményei különféle formákat ölthetnek. Például a lakás költségének 1/3-ának megfelelő kártérítést kaphat. Vagy más típusú támogatások - az állam 30 négyzetméter lakóterületet fizet.
Mivel az állam biztosítja pénzeszközeinek egy részét, szorosan figyelemmel fogja kísérni egy ilyen jelzáloghitel kibocsátását. A megvásárolt ingatlanokat különösen gondosan ellenőrizzük az előírásoknak való megfelelés és a törvényi tisztaság szempontjából.
A nagy családok ilyen szociális jelzáloghitelének, ahol a költségvetési pénz részesedése van, megvannak a maga sajátosságai. Lehetetlen például anyai tőkét befektetni, majd támogatást kapni, majd újabb adólevonást a lakás teljes költségére. Az adólevonás joga vagy teljesen hiányzik, vagy az összes állami támogatási forrást levonják a költségekből, és akkor már kiszámítják az egyenleg egy százalékát. Ezt a kérdést érdemes az adóhivatalnál tisztázni.
Mint fentebb említettük, a Sberbank az elsők között kínált megfizethető lakhatási programot. Az új programok még fejlesztés alatt állnak, ezért minden részletet ellenőrizze a bank legközelebbi fiókjában.
Általában az előleg 20-30%, a Sberbank akár 10% is lehet egy nagy család esetében. A jelzáloghiteleket általában 30 évre adják ki. A bank a feltételeket egyénileg mérlegeli. Ritkán, de előfordult már, hogy akár 50 évre is kiadtak hitelt, persze ha a kor és a jövedelem engedi.
A Sberbankkal a nagycsaládosok jelzáloghitelét csökkentett százalékkal, 11%-kal adják ki a másodlagos lakások esetében. Ha úgy dönt, hogy új épületben vásárol lakást, akkor az arány még alacsonyabb, 6-8% lesz.
Ha részt vesz a szövetségi programban, és kedvezményekkel rendelkezik, az állam visszaadja a lakás költségének egyharmadát. A pénzt bankszámlára utalják, és a jelzáloghitel törlesztésére használják fel. Ha van még gyereked, a hitelösszeg további 20%-át elengedheted.
A nagycsaládosok jelzáloghitel-kompenzációját csak akkor adják ki, ha valóban lakhatásra van szükség, és nincs más lehetőség a lakásvásárlásra. Ha saját lakása van, amely megfelel az előírásoknak, akkor nehéz lesz támogatáshoz jutni.
A VTB24-nél egy nagycsaládos jelzálogkölcsönnek számos előnnyel jár. A bank által kibocsátható összegnek meglehetősen nagy korlátja van, akár 8 millió rubel is, a régiótól és a teljes bevételtől függően. A kamatláb csak 10,2%, az első részlet pedig 20%. Kölcsön vagy előleg törlesztésére mindig igénybe veheti az anyasági tőkét, ha ez az összeg nem kevesebb az előírtnál.
Ha már határozottan úgy döntött, hogy megállapodást köt a bankkal, akkor szüksége lehet a következő dokumentumokra.
Természetesen ez a lista az adott bank követelményeitől függően változhat.
Az előleg gyakran buktatója a saját lakásvásárlásnak. Tekintettel egy nagycsaládos tisztességes lakás méretére, feltételezhetjük, hogy költségének 20%-a jelentős összeg. Ezért a leendő hitelfelvevők gyakran keresik a díjmentes kölcsön megszerzésének lehetőségeit.
Azt kell mondani, hogy egyetlen szociális jelzáloghitel sem jár. Előnyként csökkentheti a méretét, de nem többet. A bankok kereskedelmi szervezetek. Bár gyakran követik a kormányzati programokat, igyekeznek megvédeni magukat a pénzügyi kockázatoktól, és először némi haszonra tesznek szert, és csak ezután teremtenek vonzó feltételeket az ügyfelek megszerzéséhez. Az induló hozzájárulás maga a garancia arra, hogy valamennyien felhalmozódjanak a pénzből, ami azt jelenti, hogy fizetőképes vagy, és a sok gyerek ellenére meg tud spórolni egy bizonyos összeget.
Természetesen lehet keresni olyan bankokat, amelyek előleg nélkül adnak ki jelzáloghitelt, de egy ilyen hitel feltételei sokkal szigorúbbak lesznek. A kamat jóval magasabb lesz. Ez a különféle kockázatok megelőzése érdekében történik. Ha számításokat végez, meg fogja érteni, mennyit fog túlfizetni egy ilyen jelzáloghitellel.
Az anyasági tőke előlegként használható fel. Ez egy kényelmes és gyors módja annak, hogy bármely bankban jelzáloghitelt vegyen fel. Természetesen várni kell a gyermek 3 éves koráig, de ezt a pénzt jövedelmezően befektetheti, lakáshoz juthat, és akár csökkentheti a kamatot is, ha ez az összeg meghaladja a bank hozzájárulását.
Ne vegyen fel hitelt vagy hitelkártyát, hogy ezt az összeget előlegbe fektesse. Ilyen összegek havi fizetése egy nagy család számára elviselhetetlenné válik. Fennáll a kockázata, hogy tönkreteszi hiteltörténetét, bíróság elé állítja az ügyet, és elveszíti otthonát, ami, mint Ön tudja, fedezet.
Sokan emlékeznek arra, hogy néhány évvel ezelőtt kidolgozták a nagycsaládosok jelzálogjogáról szóló törvényt. Azt, hogy milyen formában kerül bemutatásra 2017-ben, milyen kedvezményes feltételek vonatkoznak erre a társadalmi csoportra, és melyek a jelzáloghitel jellemzői, részletesen megvizsgáljuk.
Nem valósult meg a többgyermekes házaspárok jelzáloghiteléről szóló törvénytervezet, amely a kamatcsökkentést, a lakhatási ár 18 százalékának megfelelő kompenzációt és egyéb juttatásokat ír elő. A nagycsaládosok kedvezményes jelzáloghiteleit a 2013-ban kidolgozott megfizethető lakhatási program szabályozza. Pontosítja az ellátások folyósításának szabályait és azokat a csoportokat, amelyekre számítják.
Nemcsak a rokonok, hanem a törvény által örökbefogadott gyermekek is "nagy" státuszt adnak a családnak. A sokgyermekes családok természetesen a lakosság kiemelt szegmense, akiknek segítségre van szükségük. Ma a régiókban a nagycsalád fogalmát többféleképpen értelmezik: 3, 4 vagy akár 5 gyerektől kezdve. Ezért a törvény egyértelmű megjelölést ad:
A Sberbank kész fontolóra venni a nagycsaládosok kezdeti letétének csökkentését.
Magasabb jelzáloghitel megszerzéséhez (ha alacsony a jövedelem) ajánlatos társhitelfelvevőket vonzani (legfeljebb 3 fő).
Jövedelmeik nagyságából adódóan nő a kifizető fizetőképességi kritériuma, könnyebben sikerül megegyezni.
A jelzáloghitel igényléséhez a Sberbank nagycsaládosainak elő kell készíteniük a következőket:
Ha van anyasági tőkére vonatkozó igazolás vagy jelzáloghitel egyéb állami támogatási formája, akkor rendelkeznie kell azzal és számlaegyenleg-igazolással.
A nagycsaládosok jelzáloghiteleit számos állami és helyi törvény alapján kedvezményes feltételekkel hajtják végre: alacsonyabb előleg, alacsonyabb kamat, meghosszabbított hitelidő. 2017-ben is számíthat támogatásokra, ami a befizetett források egy részének visszaadásában, jelzáloghitel törlesztésében, induló letét befizetésében, stb. A lehetőségek listája városonként változik, és folyamatosan bővül.
2018-ban mintegy 312 ezer hitelt adtak ki lakásvásárlásra a DDU keretében. A hitelek összege körülbelül 650 milliárd rubel. Hatásos? Igen, az elmúlt években a lakások száma
