A betétek biztosítottnak tekintendők attól a naptól kezdve, amikor a bank felvételre kerül a rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásába. A betétek biztosításához a betétesnek nem kell semmiféle megállapodást kötnie a bankkal, a betétbiztosítás a szövetségi törvény szerint történik.
Az állam a garancia a pénz visszafizetésére a betétes számára. A szövetségi törvény végrehajtásának részeként az állam külön létrehozta a "Betétbiztosítási Ügynökséget" (a továbbiakban: Ügynökség), amely a betétes számára a megtakarítások fő összegét adja vissza a betétes számára a betétes helyett. elfoglalja helyét a hitelezők sorában.
A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitásának biztosítása érdekében az orosz kormány megkapta a jogot arra, hogy a betétbiztosítási alap forráshiánya esetén a szövetségi költségvetésből pénzeszközöket rendeljen az Ügynökséghez.
Ezek a változások a betéti összeg százszázalékos fedezetét eredményezik, amely nem haladja meg az 1,4 millió rubelt.
A betétbiztosítási rendszer új paraméterei azokra a bankokra vonatkoznak, amelyek biztosítási eseménye 2014. december 29. után következett be. Ezek a változások mind az újonnan nyitott, mind a korábban nyitott betétekre vonatkoznak.
Az ilyen cselekvések elmulasztása esetén negatív következmények lehetségesek egy biztosítási esemény bekövetkezése esetén azzal a bankkal kapcsolatban, amelyben a betétet elhelyezték (különösen a betétes kártérítési igényének elbírálásának növekedése) betétek esetében a biztosítási kártérítés kifizetésének megtagadása, ha az Ügynökség nem tudja azonosítani a betétest)
Tájékoztatjuk, hogy a Bank által a bankszámla nyitása nélküli átutalások céljából elfogadott pénzeszközök nem tartoznak biztosítás alá. az N177-FZ szövetségi törvénnyel összhangban, 2003. december 23-án „Az egyének betétbiztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban”.
az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően besorolják azokat a kisvállalkozásokat, amelyek banki betéti megállapodást vagy bankszámlaszerződést kötöttek a bankkal. A jogi személy kisvállalkozásnak történő minősítése a betétbiztosítás céljából az a kritérium, hogy a kis- és középvállalkozások egységes nyilvántartásában a kisvállalkozások rendelkezésére állnak-e információk arról, hogy e jogi személyhez tartozik-e. A 2007. július 24-i 209-FZ szövetségi törvény "A kis- és középvállalkozások fejlődéséről az Orosz Föderációban". Ha a szervezetnek vannak kisvállalkozásra utaló jelei, ellenőrizni kell az információk elérhetőségét a kis- és középvállalkozások egységes nyilvántartásában a https://ofd.nalog.ru/index.html weboldalon. Ez a webhely lehetőséget nyújt arra is, hogy kérelmet nyújtson be a nyilvántartásba való felvételre / információk javítására, ha valamilyen okból hiányoznak vagy helytelenek a szervezetre vonatkozó információk: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.
Betétbiztosítás- olyan rendszer, amely lehetővé teszi a magánbetétesek - magánszemélyek számára pénzeszközök fogadását engedély visszavonása vagy hitelintézet csődje esetén. Erre a bankok biztosítási díjakat fizetnek a vonzott betétekért egy speciális alapba, ahonnan nem teljesítés esetén fizetnek.
Betétbiztosítási előzmények
Az első kötelező személyi betétbiztosítási rendszer az Egyesült Államokban az 1933-as nagy gazdasági válság idején jelent meg a Glass-Seagal Act révén. Eleinte a speciálisan létrehozott Szövetségi Betétbiztosítási Társaság betétenként legfeljebb 5000 dollárt fizetett. Ezt követően ezt az összeget 100 ezerre növelték. 2017 telére 250 ezer dollár. Hasonló betétbiztosítási rendszerek léteznek más országokban is.
Bankbetét biztosítás Oroszországban
Ugyanakkor az Orosz Föderációban a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítása az engedély megszerzésének feltétele, hogy pénzt vonzzon az állampolgároktól.
Betétbiztosítási kártérítés
A banknál bekövetkezett biztosítási esemény esetén a visszatérítéseket nemcsak a magánszemélyeknek, hanem - másodsorban - az egyéni vállalkozóknak (IE) is folyósítják. Az orosz ügyfelek a biztosított bankbetét összegének 100% -át * kapják, de legfeljebb 1,4 millió rubelt egy bank minden számláján. Ezenkívül 2019. január 1-jétől a betétbiztosítási rendszer a mikro- és kisvállalkozásokat is lefedi. Ha a Központi Bank visszavonja az engedélyt, a Kis- és Középvállalkozások Nyilvántartásába felvett társaság 1,4 millió rubelen belül visszatérítheti a számlára vagy a betétbe helyezett pénzt.
Ebben az esetben a valutát rubelre konvertálják a központi banknak a biztosítási esemény napján érvényes árfolyama alapján. Az egyik bankban elhelyezett betétre vonatkozó biztosítási kifizetések nem befolyásolják a kártérítés összegét egy másik bank nemteljesítése esetén ugyanazon ügyfél esetében.
* Ha azonban ugyanabban a bankban van kölcsön, akkor az ügyfél megkapja a betéti összeget, levonva a tartozás összegét.
Nem biztosított betétek
A következő alaptípusokat nem biztosítási kategóriába sorolják, vagyis nem tartoznak a magánszemélyek betéteinek biztosítási rendszerébe:
Annak érdekében, hogy a bank engedélyének visszavonása vagy csőd esetén garantálható legyen a kártérítés, a betétesnek meg kell győződnie arról, hogy az a hitelintézet, amelyben számlát nyit, tagja a kötelező személyi betétbiztosítási rendszernek. Ilyen információk beszerezhetők például a DIA weboldalán.
Az Orosz Föderációban működő betétbiztosítási rendszer célja, hogy biztosítási események esetén garanciákat nyújtson az állampolgárok számára a pénz visszatérítéséről. Formalizált biztosítás jelenlétében a bank ügyfelei csőd esetén is képesek lesznek visszatéríteni megtakarításukat.
A biztosítási rendszert az Orosz Központi Bank hozta létre. Az engedély megszerzéséhez minden banki szervezetnek bizonyos összeget kell tartalék számlára helyezni, amelyből biztosítási esemény esetén pénzeszközöket fizetnek ki az ügyfeleknek. Érdemes részletesen megvizsgálni az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betétbiztosításának fő kérdéseit 2018-ban.
A betétbiztosítás kártérítésének maximális összege 2018-ban nem haladhatja meg az 1,4 millió rubelt. Ha egy személy számláját különböző bankokban nyitották meg, az egyes pénzügyi vállalkozások után fizetett összeg nem haladhatja meg a meghatározott korlátot.
Ugyanez vonatkozik a családtagok ugyanazon intézménybe fizetett járulékaira. Előre nem látható körülmények esetén mindegyikük pénzt kap, amely nem haladja meg a maximumot.
Nem minden pénz, amelyet az ügyfél a banknak ad meg őrzésre, 1,4 millió rubelre van biztosítva.
A megtakarítások vonzásáról szóló megállapodásnak tartalmaznia kell, hogy a bank részt vesz a lakosság megtakarításainak védelmét szolgáló, az állam által megvalósított programban. Ez bizalmat ad az egyéneknek abban, hogy vis maior esetén, amikor a pénzügyi szerkezet nem tudja teljesíteni a betétesekkel szemben fennálló kötelezettségeit, az utóbbiak garantáltan megkapják pénzüket a betétbiztosítást nyújtó ügynökségtől. Az Ügynökség munkájának mechanizmusa Oroszország jogszabályain alapul, ahol a betétesek kompenzációhoz való jogát részletesen meghatározzák.
A biztosítási összegek ellentételezésére az Orosz Föderáció bankjainak egyéni betétbiztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177. sz. Szövetségi törvény szerint kerül sor, amely meghatározza azokat a normákat, szabályokat és kötelezettségeket, amelyek alapján az egyének betétei biztosítottak. E jogi aktus szerint a bankkal fennálló jogviszony bármely fizikai tárgya kérelmet nyújthat be az arra felhatalmazott szervhez olyan pénzeszközök visszatérítésére, amelyeket a bank nem képes fizetni kötelezettségei szerint.
Az állam a következő feltételekkel garantálja az állampolgárok számára az alapok visszatérítését:
Az Állami Vállalat Betétbiztosítási Ügynöksége szabályozza a pénzügyi intézmény és a magánszemélyek közötti kapcsolatot. Az ügynökség a 177-FZ alapján működik, és az egyének kártérítésére felhasználható alapok összege meghaladja a 85 milliárd rubelt.
Az ügynökség aktívan dolgozik a bankintézetek csődjével kapcsolatos eljárásokon, átszervezési intézkedéseket hajt végre ezek javítása érdekében, és támogatást nyújt az önkéntes befektetőknek. Ennek az állami tulajdonú társaságnak az igazgatósága a Központi Bank képviselőiből és a kormány magas rangú tisztviselőiből áll, amely a betétesek igénye szerint a maximális pénz-visszafizetési garanciát nyújtja.
A DIA weboldalán láthatja, hogy a résztvevők nyilvántartása a következő pénzügyi struktúrákat tartalmazza:
A DIA szerint a nyilvántartás több mint 850 pénzintézetet tartalmaz. Ha a magánbetétesnek a bankbetéti szerződés megkötésekor nem nyújtanak be hivatalos információt arról, hogy egy pénzügyi intézmény magánszemélyek betétjét biztosítja, akkor csalókkal kellett szembenéznie. Bármely banknak részt kell vennie a magánbetét-kompenzációs programban.
Az Orosz Föderáció bankjainak betétbiztosítását a DIA - a Betétbiztosítási Ügynökség biztosítja. 2004 óta a DIA-t bízzák meg a pénzbefizetés funkciójával a bankbetétesek számára, akik:
A bankbetétekre vonatkozó biztosítási esemény azután következik be, hogy a Központi Bank meghozta a vonatkozó döntést. Az ügyfeleket a média és az üzenetek útján értesítik a Központi Bank és a DIA weboldalain.
A DIA a fizetésképtelen bankok csődkezelésével, ideiglenes ügyintézéssel is foglalkozik, és 2017 végéig szanátorként szolgált. Jelenleg a Bank of Russia új rehabilitációs mechanizmusokat sajátít el, csökkentve különösen az Ügynökség terheit - számos fontos bankot sikerült megtakarítani a bankszektor konszolidációs alapjának rovására.
Nincs szükség külön megállapodás megkötésére a biztosítás nyilvántartásba vételéhez - a befektetési biztosítási irodával való együttműködés minden technikai aspektusa az Ön által választott pénzügyi társaság vállára esik.
A bank minden negyedévben a teljes befektetési portfólió 0,1 százalékának megfelelő biztosítási díjat fizet a betétbiztosítási ügynökségnek.
Ennek alapján a biztosítást nem az ügyfelek, hanem maguk a banki intézmények fizetik. A biztosított minden magánszemély számláján elhelyezett pénzügyi eszköz, beleértve a betéti műanyag kártyákon levőket is.
Kivételek a következők:
A biztosítási helyzet az Art. A 177. számú szövetségi törvény a következő:
Ez az eredmény valószínűleg egy banki szervezetben tapasztalható nagy pénzügyi nehézségek, abszolút csődje vagy gazdasági válság idején valószínű.
Hogyan és milyen mértékben kaphatnak kártalanítást a befektetők betéteikért?
Ennek megfelelően az orosz jogszabályok szerint a betétesek abban a helyzetben számíthatnak a betétből származó pénz teljes megtérülésére, ha egy bankhoz való hozzájárulásuk nem haladja meg a 700 ezer rubelt.
Ezért, ha fizikai. az illető 2 millió rubelt akar a bankba tenni, akkor ezeket három bank között el kell osztani
Valójában ebben a helyzetben az ezen szervezetek számláin szereplő összeg nem haladja meg a 700 ezer rubel határt, és minden beruházás biztosított lesz.
A hatályos törvényeknek megfelelően a kártérítést az intézményben lévő betétek összegének 100 százalékában, de legfeljebb 1,4 millió rubelben biztosítják.
A devizabefektetéseket újraszámítják az Orosz Központi Bank árfolyama alapján, amely a biztosítási helyzet kialakulásakor működik.
Ha több banki szervezetnél helyeznek el pénzt, akkor mindegyikben legfeljebb 1,4 millió rubelt vehet fel az ügyfél.
Ne feledje, hogy ha a befektetőnek a számlánál meghaladja a biztosított összeget, akkor az ügyfélnek joga van a fennmaradó pénzeszközök igénylésére, de már a csődeljárás során, amikor a banki szervezet tulajdonát értékesítik.
Emlékeztetni kell arra, hogy amikor egy olyan banki szervezetnél, amelynek biztosítási eseménye történt, nemcsak betétszámlája volt, hanem kölcsöne is volt, akkor a kártérítés összegét a betét összege közötti különbség alapján állapítják meg. számla és hitelkötelezettségei.
Az elfogadott bankrendszerrel és az Orosz Föderáció területén működő összes rendelkezéssel összhangban a devizaszámlák, mint a rubel befektetések, részt vesznek a biztosítási programban.
Amikor egy banki szervezet, amellyel szerződést kötöttek, tönkrementnek ismeri fel magát, és nem tudja kifizetni a pénzt, akkor a betéten lévő összeget automatikusan átváltják nemzeti pénznemre, és később fizetni kell.
Amikor a számlán szereplő összeg meghaladja a betétnek fizetendő pénzösszeg kifizetéséhez megállapított összeget, az ügyfél belép a sorba, és elvárja a fizetést a kijelölt hitelezőtől.
Annak ellenére, hogy még 2016-ban Dmitrij Medvegyev, az Orosz Föderáció kormányfője arról beszélt, hogy nincsenek változások a magánszemélyek banki befektetéseinek biztosítási rendszerében, ennek ellenére néhány újítást bevezettek.
Általában ez a folyamat minden orosz bankszervezet számára kötelező volt 2003 óta, amikor a megfelelő jogalkotási aktus működni kezdett.
A betétbiztosítás a 2008-as válság idején bizonyította relevanciáját, amikor a pénzügyi és hiteltársaságok tönkremenetele miatt az Orosz Föderáció sok polgára betétje és megtakarítása nélkül maradt.
A betét biztosítási kártérítését biztosítási helyzet esetén a Betétbiztosítási Ügynökség fizeti ki.
A kompenzációt teljes egészében olyan számlákért folyósítják, amelyek teljes volumene nem haladja meg az 1 400 000 rubelt.
A fő feltétel, hogy a pénzintézet tagja legyen a betétbiztosítási rendszernek (a részt vevő banki társaságok listáját a Betétbiztosítási Ügynökség hivatalos honlapján láthatja).
2. lekötött betétek és követelések, ideértve a devizabetéteket is; folyószámlák, beleértve a fizetéshez, nyugdíjhoz vagy ösztöndíjhoz történő banki (plasztikus) kártyákkal történő elszámolásra használt számlákat is; 3. alapok az egyéni vállalkozók számláin; 4. gyámok / vagyonkezelők névleges számláin lévő pénzeszközök, amelyek kedvezményezettjei az egyházközségek.
1. ügyvédek, közjegyzők és más személyek bankszámláján (betétekben) helyezik el, ha ezek a számlák (betétek) nyitottak a szövetségi törvény által előírt szakmai tevékenységek végrehajtására; magánszemélyek által elhelyezett hordozói bankbetétek, ideértve a takaréklevelekkel és (vagy) a hordozói takaréklevelekkel igazolt betéteket is; 3.
magánszemélyek átutalták a bankokba a vagyonkezelés terén; 4. az Orosz Föderáció bankjainak fiókjaiban elhelyezett betétekbe, amelyek az Orosz Föderáció területén kívül találhatók; 5. elektronikus pénz lévén; 7. hacsak ez a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, névleges számlákon kell elhelyezni, kivéve bizonyos névleges számlákat, amelyeket gyámok vagy megbízottak nyitnak meg, amelyek kedvezményezettjei az egyházközségek, zálogszámlák és letéti számlák; pénzátutalások magánszemélyek nevében bankszámla megnyitása nélkül; 8. források a fel nem osztott fém számlákon.
Jelenleg mintegy 500 bank van Oroszországban, amely tagja a lakossági betétbiztosítási rendszernek. Annak ellenőrzéséhez, hogy megtakarításait az állam biztosítja-e, először tisztáznia kell, hova vitte a pénzt: bankhoz, MPI-hez, szövetkezethez vagy máshova.
Ha bankban nyitott betétet, akkor valószínűleg az alapok biztosítottak, de ez nem zavarja az ellenőrzést.
A cikkben tárgyalt kérdéseket a következő jogszabályok szabályozzák és szabályozzák:
A 177-FZ szerint a jogviszonyok fizikai tárgya által egy bankban elhelyezett pénzeszközök egy bankszámla megnyitásával kamatfizetések formájában történő juttatások megszerzésére, valamint a felhasználás során "felhalmozódó" kamatok pénzintézet által biztosított pénz biztosítottnak minősül. Ezek a betétek mind a rubel, mind a deviza megtakarításokat tartalmazzák.
Tudnia kell, hogy a jogszabályok olyan kivételeket írnak elő, amelyek szerint a jogviszony tárgyai által a bankokban tárolt bizonyos típusú pénzösszegek nem tartoznak kártérítés alá, és a magánszemélyek betétbiztosítása nem vonatkozik rájuk. Ezek tartalmazzák:
A betétbiztosítási rendszer fő jellemzője, hogy a biztosítás nem minden pénzalapra érvényes.
Egy banki szervezet csődje esetén a DIA nem fizet kártérítést a következő pénzeszközökért:
Azokat a pénzeszközöket, amelyek a takarékleveleken voltak a bank csődje idején, csak akkor kell visszatéríteni, ha bejegyzett számlákon találhatók. A hordozói igazolások nem biztosítottak.
A "magánszemélyek betéteinek biztosításáról" szövetségi szintű törvény rendelkezéseivel összhangban a fel nem osztott fémszámlák nem tartoznak biztosítás alá, mivel a pénzeszközöket nemesfémek formájában helyezik el. Ennek megfelelően a DIA ilyen betétei után nem fizetnek kompenzációt.
2014. január 1-jéig az egyéni vállalkozóként nyitott betéti alapok nem voltak biztosítás alatt. Ezen dátum után ez a szabály megváltozott. Jelenleg az IE betétek kötelező biztosítás alá esnek.
A jogszabály szerint a személyes megtakarítások biztosítása a következő esetekben történik:
A főbank elveszi a pénzintézettől az általa kiadott banki engedélyt a következő körülmények között:
Az engedély visszavonása után másnap a Központi Bank bevezeti a külső vezetést a pénzügyi szerkezet és az azt követő felszámolás rendbetétele érdekében. A magánszemélyek az adott banki szervezetnél elhelyezett betétek után visszatérítést kérhetnek 2 héttel a biztosítási esemény bekövetkezése után, feltéve, hogy pénzeszközeiket biztosították.
Ez az intézkedés a hitel- és pénzügyi szervezethez képest ideiglenes, és működésének ésszerűsítése érdekében jött létre. A moratórium megadja a jogot az egyéneknek, hogy biztosítási esemény esetén ne csak a befektetett összeget kapják meg, hanem kamatot is kapjanak. A kamatkompenzáció külön történik, ezeket az Orosz Föderáció Központi Bankjának alapkamatának 2/3-a alapján számítják ki.
A moratórium kezdete után 2 héttel, de legkésőbb 2 héttel a felmondása előtt kapcsolatba kell lépnie a kifizetésekkel foglalkozó ügynökséggel. Ha a betétes a megadott időtartamra érvényes okok miatt nem fordult a DIA-hoz, akkor a pénzt külön-külön is ki lehet adni neki, a szükséges dokumentumok bemutatásával. A moratórium megszüntetése után két lehetőség lehetséges:
A jogviszonyok fizikai résztvevőjének betétbiztosításáról szóló törvény szerint a DIA kapcsolatba lépésekor a biztosítás 100% -át a betét után fizetik. Ha egy magánszemélynek több betéte volt ebben a szervezetben, akkor a járulékok összegét az egyes hozzájárulások arányában újraszámítják. Tudnia kell azonban, hogy a biztosítási törvény maximálisan 1,4 millió kártérítést ír elő.
A letéti számlák kártérítése 100% -ban történik, ha az nem haladja meg a 10 millió rubelt. A biztosítási esemény kifizetéseit az Ügynökség külön sorrendben teljesíti, miután áttekintette a számla nyitásához szükséges összes dokumentumot. A pénz közvetlenül a DIA kirendeltségén, az alapítvány által kijelölt ügynökbankokon keresztül vagy postai úton kapható.
A magánszemélyek biztosításának szabályait megállapító jogszabály külön meghatározza azt a helyzetet, amikor a betét tulajdonosának egyidejűleg volt betéte egy banki szervezetnél, és ott vett fel hitelt, amely a biztosítási esemény idején még nem volt teljes körű. visszafizetett. A kártérítés összegét a betéti és a hitelszámla különbözeteként kell kiszámítani, figyelembe véve az adós és a hitelező összes összegét.A biztosítási díjakat ebben az esetben egyénileg fizetik ki.
A betétek ellentételezése rubelben történik, ezért az összes devizában elhelyezett betét esetében az újraszámítást a központi banknak a biztosítási esemény idején erre a pénznemre érvényes árfolyama szerint kell elvégezni. Ha a betét devizában kerül elhelyezésre, akkor a devizabetétek kamatát az ilyen típusú bankbetét-termékek átlagos kamatlábainak jegybanki adatai alapján számítják ki.
Ha moratóriumot vezettek be, és nem akar rubelben kártérítést kapni egy devizabetétért, akkor türelmes lehet és megvárhatja a rehabilitációs intézkedések végét. A pénzintézet a korábbiakhoz hasonlóan kezdi meg működését, és a betéti igényeket a betéti megállapodások arányában elégíti ki. Ilyen helyzetben azonban fennáll annak a lehetősége, hogy a betétes által befizetett összeget egyáltalán nem kapja meg, ha a bank a moratórium lejárta után megszűnik.
Annak érdekében, hogy ne szenvedjen szenvedést egy bankintézmény csődje miatt, és visszatérítse a pénzeszközöket, a következő lépéseket kell megtenni:
A kártérítést a DIA a következő dokumentumok bemutatása után fizeti ki:
Az állam által 2018-ban garantált és megtérítendő maximális beruházási összeg 1 millió és 400 000 rubel. Ez
Az állam által fedezendő összegek a bankok biztosítási eseményeire egy másik időszakban:
A biztosítási járulék nagysága, amelyet az állam kompenzál, eléri az egymillió-négyszázezret. Az egy bankban elhelyezett betétek számától függetlenül a teljes összeget felvesszük. Például öt betét van a bankban, összesen 1.400.000-ért, és a befektetett pénz teljes összegét be kell fogadni. Ha azonban a betétek összege meghaladja a megadott maximumot, akkor is egymillió-négyszázezret kap.
Ez a feltétel vonatkozik arra az esetre is, ha ugyanazon bank különböző fiókjaiban rendelkezésre állnak betétek - a maximumot az összes fiók fiókjából veszik fel. És még akkor is, ha a teljes összeg meghaladja az egymillió-négyszázezret, a beérkező összeg nem haladja meg ezt az összeget. Végül is minden fiók egy banknak számít.
A törvény szerint a biztosított pénzt csak rubelben adják ki. Abban a helyzetben, amikor a betét devizában történt, újraszámolást hajtanak végre, és az ezzel egyenértékű rubelt visszafizetik a rubelhez viszonyított devizaárfolyamon, amely a bank engedélyének visszavonásának napján volt.
A pénzt egy bankba fektetik, hogy növelje és megvédje az inflációtól. A törvény szerint a számlára kamatokkal befizetett pénzeszközök biztosítás alá esnek. A kamat felhalmozódása a banki engedély visszavonásának napjától megszűnik. Visszavonhatja az összes befektetett pénzt kamatokkal, amely a betét napjától a licenc visszavonásának napjáig gyűlt össze. Kiszámíthatja a felhalmozott kamatot
a bank honlapján. Elég lesz feltüntetni a betét és a befejezés dátumát, azaz az engedély visszavonása.
Nem minden pénzt terhel biztosítási kártérítés. A biztosítási ügynökök által biztosított lista a következőket tartalmazza:
Amikor olyan helyzet áll elő, amikor
Ahol a befektetett pénze található, a licencet visszavonták, ajánlott maradni nyugodt és követni a híreket.
Legalább hét napon belül megjelenhetnek a biztosítótársaság első hírei, és a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) információkat közöl a sajtóban arról, hogy melyik bank fizeti meg a biztosítási kifizetéseket.
Ez lesz az az ügynökbank, amelybe a DIA átutalja a biztosítási díjakat. Ennek a banknak sok fiókja van, ezért nincs értelme az első naptól kezdve hosszú sorokban állni a pénz fogadásához. A törvény szerint a banki engedély törlésétől számított következő két évben a megfelelő kérelem megírásával felveheti a pénzeszközöket, ehhez feltétlenül útlevélre lesz szüksége. Pályázat megírása után azonnal pénzt kaphat. Ha nem ért egyet a visszatérítendő összeggel, akkor kapcsolatba kell lépnie a DIA-val.
Nem szabad elveszítenie a bankokba vetett hitét. Ha minden pozitívan dőlt el, és az összes pénzügyet teljes mértékben kifizették, akkor el kell gondolkodnia azon, hogyan lehet a pénzt újra működőképessé tenni. Ez lehet pénzbefektetés egy banki intézménybe rövid időre, jó érdeklődés mellett, vagy régóta várt vásárlás. Az egyik ajánlott lehetőség az ingatlanba történő befektetés, a jelzálog kezdeti befizetése.
A betétbiztosítási rendszer algoritmusa meglehetősen egyszerű. A bank ügyfele betétet állít fel, és a biztosításra vonatkozó kikötés együtt szerepel a megállapodás rendelkezéseiben. Ezenkívül az összes technikai pontot közvetlenül a biztosítótársaság alkalmazottai végzik.
Negyedéves befizetések a biztosítótársaságnak szintén a bank feladata. A befizetés összege a bank ügyfelei által befizetett összegek 0,1% -a.
Kivételek a következők:
Figyelni kell - egy banki szervezetben több programja is lehet a bankban (betétek, számlák, betéti kártyák), de a biztosítás megszerzése érdekében azok összege (a kamatokkal együtt) nem haladhatja meg az 1 400 000 rubelt.
A betét megnyitásához jobb, ha azonnal olyan bankvállalatot választunk, amely nem tartozik a kockázati zónába, de szerepel a CER-ben.
Összegyűjti az összes adatot a banktársaságról, mielőtt megbízna benne az alapjaiban.
Emlékeztetni kell arra, hogy ha nagy összegű pénzt akar befizetni a számlájára, tanácsos több bankba fektetnie.
Valóban, ebben az esetben a biztosítási esemény bekövetkeztével azonnal számíthat a teljes összeg visszatérítésére.
Ahhoz, hogy visszatérítést kapjon egy biztosítótársaságtól, az állampolgárnak megfelelő kérelemmel kell fordulnia a betétbiztosítási szövetség fiókjához vagy közvetlenül a biztosítási bank ügynökéhez.
Az útlevél egy példányát csatolják a kérelemhez, néha emellett megkövetelhetik a közjegyző által hitelesített dokumentumok benyújtását, amelyek megerősítik a kaució visszatérítésének igényléséhez való jog fennállását.
A DIA a kérelem megírásától számított három munkanapon belül utalja át a pénzeszközöket a kérelmezőnek. Az állampolgárnak joga van kiválasztani a legmegfelelőbb módot azok átvételére: készpénzben vagy bármely hazai bank folyószámlájára.
A pénzátutalási kötelezettség, amely az elvesztett betét ellentételezése, a DIA (Betétbiztosítási Ügynökség) feladata. Mint már említettük, minden banknak megvan a maga biztosítási alapja, a tartalékából veszik fel a pénzügyeket, amelyeket az állampolgárok betétjeinek megtérítésére küldenek.
Államunk jogszabályainak megfelelően a betéti biztosítást minden számlára kiállítják, ideértve a devizát is. Biztosítási esemény esetén az alapokat nemzeti pénznemre átszámítják és megtérítik a betétesnek. Ha a betét teljes összege meghaladja az elsődleges ellentételezés megengedett maximális összegét, akkor a pénzeszközök fennmaradó részét versenypályán folyósítják az állampolgároknak a bank összes többi ügyfele között, miután az első elszámolást velük is elvégezték.
Mint tudják, a DIA 2018-ban megtakarításai egy bizonyos részét visszaküldi a csődbe ment bankok betéteseinek. A hitelintézet csődje esetén a bankokban tárolt pénzeszközök nem minden típusát térítik meg. Ezt a normát a 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény szabályozza „Az egyéni betétek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban”.
E törvénynek megfelelően a DIA által képviselt állam a következő pénzeszközöket biztosítja:
A banki engedély visszavonása esetén visszatérítendő betétek és számlák meghatározott típusai:
A felsorolt betét- és bankszámlák típusait teljes mértékben meg kell téríteni a fizetés napján érvényes maximális kártérítésen belül (lásd alább).
Úgy tűnik, hogy a fentiekben figyelembe vettük a banki befektetések összes fő típusát, de kiderült, hogy a biztosítási rendszer nem minden alapra vonatkozik. Annak érdekében, hogy ne veszítse el értékeit, tudnia kell, hogy milyen pénz nem adható vissza, ha a bank csődbe megy.
Azon típusú pénzeszközök, amelyek nem téríthetők vissza a banki engedély visszavonása esetén:
Az összes ilyen típusú banki befektetés esetében a Betétbiztosítási Ügynökség nem nyújt kártérítést pénzügyi intézmény csődje esetén. Ezért minden tulajdonos saját kockázatára és kockázatára teszi le ezeket a típusú betéteket.
Érdemes megjegyezni, hogy nemcsak a bankszervezetek számláira van kötelező biztosítás, hanem azokra az alapokra is, amelyeket a bank ügyfele minden típusú műanyag kártyán vezet, beleértve a hitelkártyákat is (ha pozitív egyenlege van). A műanyag kártyákért járó kártérítések kifizetésekor a maximális összegre ugyanazok a korlátozások vonatkoznak, mint a bankszámlák esetében.
A magánszemélyek betéteinek állami biztosítása egyenlővé teszi bármely betéti kártya számláját a betéttel, ezért - ha megszokta, hogy megtakarításait bankkártyán tartja, jól aludhat: a pénzt a betétbiztosítási rendszer védi.
A DIA hivatalos honlapja információkat tartalmaz arról, hogy az állam által a betétek védelme nem vonatkozik az előre fizetett kártyákra, az OMS személytelen fémszámláira és meg nem nevezett takaréklevelekre. El kell-e fogadnom a bank javaslatát, hogy a betétet átutalják egy másik hitelintézetbe?
Nyomatékosan javasoljuk, hogy ne fogadja el az ilyen ajánlatokat. Betét összege. az állam által 2017-ben biztosított, csak a megállapodás alapján kötött betétek után fizetik. Betét utalásakor ezt a megállapodást felmondottnak tekintik, elveszíti a kártérítés jogát, mert a betét átutalására soha nem kerülhet sor - a banknak már nincs ilyen pénze, szinte csődbe megy.
A licenc törlését követően az átutalás a "függőben lévő" befizetések szakaszában lesz, és nem valószínű, hogy visszakapja a betétjét, mivel a függőben lévő fizetések az utolsóak a fizetési sorban. Sokkal jobb, ha mindent úgy hagy, ahogy van, az első helyen áll a visszatérítés, és nyugodtan adja vissza a pénzét a DIA-n keresztül 14 napon belül.
Emellett nem szabad beleegyeznie a korai felmondásba egy későbbi részleges befizetéssel - így a bank egyszerűen elkerüli a kamatfizetést. A legtöbb ügyfél úgy gondolja, hogy jobb, ha legalább valamit kapunk, mint a semmit, de ez csak a választás illúziója.
A biztosítás betéten való jelenlétének ellenőrzéséhez meg kell:
Ma egyre fontosabbá válik olvasóink számára az a kérdés, hogy hogyan működik Oroszországban a betétbiztosítási rendszer. Hol kell folyamodnia fizetési kérelmekhez, és honnan lehet tudni, hogy a pénzeszköze biztosított? Erről tovább beszélünk.
Mint valószínűleg már tudja, 2014 végétől kezdődően - 2015 elején hazánkban kezdett fellendülni a bankszektor, amelyet a banki társaságok fizetőképességének hatalmas ellenőrzése kísért, és amikor problémákat észleltek, az engedélyeket is tömegesen visszavonták. Az elmúlt 3 évben az Orosz Föderációban több mint száz olyan banki szervezet veszítette el engedélyét, amelyek kétes ügyleteket folytattak és nem rendelkeztek elegendő eszközzel az ügyfelekkel és hitelezőkkel szemben fennálló kötelezettségeik teljesítéséhez.
Mivel sok bank bezárult, polgártársaink kezdtek jobban figyelni arra az intézményre, ahol megtakarításukat betétszámlára helyezhetik. Hiszen senki sem akarja megbízhatatlan cégeknek adni a pénzét, amelyek pár hónap múlva csődöt mondhatnak és eltűnhetnek a betétesek pénzével.
Ennek megakadályozása érdekében létrehozták és jóváhagyták a „Magánszemélyek betétbiztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban” törvényt. Ugyanakkor létrejött a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) nevű kormányzati szervezet.
Fő feladata az egyének által a bankbetéteken elhelyezett megtakarítások védelme. Ilyen rendszerek a világ szinte minden fejlett országában léteznek. Ma már több mint 800 bankbiztosító vesz részt ebben a biztosítási rendszerben, és ez az ügynökség védelme alatt áll.
Felhívjuk figyelmét, hogy nem minden betét biztosított, vannak kivételek:
Miből áll: ha egy orosz bank ellen biztosítási esemény következik be, nevezetesen, elveszíti engedélyét, akkor ügyfelei (magánszemélyek és egyéni vállalkozók) rövid idő alatt pénzbeli ellentételezést kaphatnak. Legmagasabb összegét törvény korlátozza, a kártérítés nem haladhatja meg az 1,4 millió rubelt.
Mennyit lehet kapni? A betétes teljes egészében igényelheti a bankba fektetett összeg + a megállapodás alapján felhalmozott kamat visszatérítését, ha összegük nem haladja meg az 1,4 milliót. Ha a betét nagysága nagyobb, akkor az egyenleget meghaladó összegű kifizetéseket később a banki ingatlan értékesítése során kell kifizetni.
Ha a betét devizában történt, akkor azt újraszámítják, és a kártérítést rubelben adják meg. Az átváltás a biztosítási esemény időpontjában érvényes jegybanki árfolyamon történik.
Hol lehet kapcsolatba lépni? Jellemzően, ha a pénzügyi szektor egyik szervezetétől visszavonják az engedélyt, a DIA ideiglenes adminisztrációt és különleges ügynök bankokat jelöl ki, akik felelősek lesznek a kártérítés kifizetéséért. Ezeket az információkat általában az Ügynökség hivatalos honlapján, az engedélyét elvesztett bankok hivatalos honlapján, valamint a nyomtatott sajtóban teszik közzé, ha egy nagyvállalatról van szó.
A betétbiztosítási rendszer pontosan így működik az Orosz Föderációban.
betétbiztosítás
Betétbiztosítási összeg
A betétbiztosítás a bankok által a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosításának rendszere, amely lehetővé teszi a betétesek számára, hogy pénzeszközeiket megkapják, ha egy hitelintézet engedélyét visszavonják. A vonzott betétekért a bankok biztosítási díjakat fizetnek egy speciális alapnak, ahonnan biztosítási esemény esetén fizetnek.
A betétbiztosítás összege a magánszemélyek bankok általi kötelező betétbiztosításának összege, amelyet 1 400 000 rubelen belül hajtanak végre. A bankokban elhelyezett betétek, amelyek meghaladják ezt az összeget, nem tartoznak a biztosítás hatálya alá, ezért a bank banki engedélyének visszavonásakor a betétesnek elsőbbséggel nem jár kártérítés.
A betétbiztosítás összegét 1 400 000 rubelre növelték a 2014. december 29-i 451-FZ sz. Szövetségi törvény alapján "Az Orosz Föderáció bankjaiban történő egyéni betétek biztosításáról szóló szövetségi törvény 11. cikkének módosításáról". és az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankjáról) szóló szövetségi törvény 46. cikke.
Az oroszországi lakossági bankbetétek kötelező biztosításának (CER) rendszerét a betétbiztosítási ügynökség végzi. Az Állami Vállalat "Betétbiztosítási Ügynöksége" feladata a magánszemélyek betétbiztosításának biztosítása egy bizonyos összegen belül, azaz az Orosz Föderáció területén az orosz bankokban elhelyezett betétekben és számlákon elhelyezett lakosság megtakarításainak védelme.
Hasonló betétbiztosítási rendszerek működnek a világ több mint 100 országában, beleértve az összes EU-tagállamot, az USA-t, Japánt, Brazíliát, valamint néhány FÁK-országban (Azerbajdzsán, Örményország, Fehéroroszország, Kazahsztán és Ukrajna).
Az Orosz Föderáció lakosság bankbetéteinek kötelező biztosításának rendszere egy speciális állami program, amelyet az 177-FZ 2003. december 23-i szövetségi törvénynek megfelelően hajtanak végre. ”. Ez az állam társadalmi feladata az állampolgárok pénzügyi érdekeinek védelme, amelyben a betétek biztosítása érdekében a betétesnek nem kell külön biztosítási szerződést kötnie, a biztosítás a törvény alapján történik. Igaz, a törvény meghatározza a betétbiztosítás összegének felső határát.
2014 végén 1015 bank betéteseit védte az orosz betétbiztosítási rendszer, többek között:
A hatályos jogszabályoknak megfelelően a betétbiztosítás összegét, tehát a biztosítási eseményre vonatkozó kifizetések összegét a betétek esetében a banki betétek 100 százalékának, de legfeljebb a maximális összegnek állapítják meg. 1 400 000 rubelből.
Az egyik bankban bekövetkezett biztosítási esemény kifizetéseinek összege nem haladhatja meg az 1400 ezer rubelt, még akkor sem, ha a betétes több pénzt vezet ebben a bankban vagy a bank több fiókjában.
Ha a betétesnek több bankban van betéte, akkor mindegyikben a kártérítés maximális összege 1400 ezer rubel lesz.
A CER tagbanknál bankszámla vagy bankbetét szerződés alapján elhelyezett magánszemélyek összes pénzeszköze biztosítás alá tartozik.
Milyen ügyfélalapokat nem tartalmaz a biztosítás?
A betétbiztosítás nem tartalmazza az alapokat bankokban elhelyezett ügyfelek:
Úgy gondolom, hogy a betétbiztosítás összege fokozatosan tovább növekszik. Ez növeli a kis és közepes méretű betétesek biztonságát, és növeli aktivitásukat a megtakarítások felhalmozásában.
A nagy betétesek esetében, amelyek megtakarításai meghaladják az egymilliót, ez a biztosítási összeg nem ad semmit. Csak a megtakarítások felosztásával választhatnak a nagy bankokban elhelyezett betétek között, a betét teljes biztosítása nélkül, vagy több bankban történő betétek között.
A fentieket figyelembe véve a következőket javasolhatjuk - ha betétet helyezünk el egy bankban, feltétlenül ellenőrizni kell, hogy a kiválasztott bank részt vesz-e a betétbiztosítási rendszerben, és mi annak pénzügyi állapota.
