ÉRTÉKPAPÍROK FOGALMA

ÉRTÉKPAPÍRJEGYEK

Az értékpapírok jellemzője

Az értékpapírok osztályozása

AZ ÉRTÉKPAPÍROK TÍPUSAI

Készlet

Kötvény

Ígérvény

Tanúsítványok

Házigazolás

Bearer bank passbook

Fuvarlevél

Raktári bizonyítvány és típusai

Jelzálog

Jelzálog fedezetű értékpapírok

Beruházási részesedés

Ebben a részben megpróbáljuk feltárni az értékpapír fogalmát azáltal, hogy azonosítjuk a benne rejlő jellemzőket, a pozitív jog szempontjából, és azok részletes figyelembevételét. A koncepció ismertetésekor külön kiemeljük a biztosíték azon tulajdonságait, amelyeket az elmúlt évszázadok ügyvédeinek elméleti munkái tartalmaztak. Ez pedig segít megérteni, hogy a biztonsági jogi értelem miért találkozik a tudományos kutatás ellenfeleivel.

Először is, az értékpapír a meghatározott formájú és kötelezően előírt dokumentum. Az űrlapra vonatkozó követelmények a tanúsított jogok rögzítésének módszerére vonatkozó szabályokként értendők. A dokumentum értelmében az 1994. december 29-i 77-FZ sz. Szövetségi törvény "A dokumentumok kötelező másolatáról" (2006. december 18-án módosított) 1. cikke olyan tárgyi anyagot jelent, amelyen információkat rögzítenek a dokumentum formájában. szöveg, hangfelvétel vagy kép, amelyet időben és térben kell továbbítani tároláshoz és nyilvános használatra. Ez a rendelkezés azt is jelzi, hogy a dokumentum minden olyan információ megszilárdítását szolgálja, amely a társadalom számára értékes. Ugyanez történik egy értékpapírral is, mivel egy dokumentumhoz tartozik.

Ezt a tulajdonságot Nersesov is meghatározza: az értékpapírok koncepciójának lényeges pontja, hogy ezek a magánjogokról szóló dokumentumok.

Shershenevich ragaszkodik ehhez a véleményhez, rámutatva, hogy az értékpapír nevét olyan dokumentumként kell értelmezni, amely a külső képe, és meghatározza a benne foglalt tulajdonjog tárgyát.

A modern körülmények azonban más követelményeket támasztanak. Az értékpapírok dokumentumkomponensének ez a problémája tükröződik a modern jogi gondolkodásban. Az értékpapírok "dokumentumfilmes" elméletének támogatói, mint Szukhanov, Belov, Kraszninikov, arra a kategorikus következtetésre jutnak, hogy a dokumentált értékpapír az ingó dolgokkal kapcsolatos dolog, míg a nem dokumentumpapírok nem más, mint a jogok rögzítésének módja, csak a kötelezettségi jog kategóriái alkalmazhatók rájuk, és ezért nem ismerhetők el a hazai polgári jogban. A könyv szerinti értékpapírokat csak a rögzítés módjaként ismerik el, de nem dologként. Felmerül azonban a kérdés: hogyan lehet a tulajdonjogot átruházni a rögzítés módszerére, elvégre ez nem állampolgári jogok tárgya? Ugyanakkor, amint azt Sztyepanov megjegyzi, utalva az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 149. cikke nem nyújtanak érdemi alapot az okirati és nem okirati értékpapírok megkülönböztetésére.

Ezt a vitát a definíció és az Art. Nem teljesen sikeres megfogalmazása okozza. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 149. cikke, mivel a jogalkotó papírmentes papírról beszél, akkor mit értünk alatta ebben az esetben: ha sem a nyilvántartás, sem a kivonat nem ilyen.

Ha maga a rekord, akkor lehetséges -e a biztonságról beszélni. Galanov például az értékpapírokat általában jogi absztrakciónak tekinti, például jogi személynek, amikor egy tényleges személyt jogi, elvont szervezet ellenzi.

Itt szeretnék egyetérteni LR Yuldashbaeva azon véleményével, miszerint a papírmentes értékpapír nem a rögzítés módja, hanem maguk a tulajdonjogok (azok összessége), amelyeket egy speciális nyilvántartás rögzít. Ugyanakkor tegye hozzá, hogy lehet beszélni egyfajta jogi absztrakcióról. Mivel a biztosítékot semmilyen lényeges formában nem fejezik ki, csak a vagyoni követelésekről van nyilvántartás.

Ezt a nyilvántartást azonban az értékpapír -tulajdonosok nyilvántartásában egy "depó" vagy személyes számla nevű speciális számlán vezetik.

Így megengedett az értékpapírok létezése mind hagyományos, mind dokumentális formában. Ebben az esetben az egyik vagy másik formát a megfelelő típusú értékpapírokat szabályozó szabályozási jogi aktus állapítja meg (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 144. cikke).

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 144. cikkében folytatták a kötelező részletek, azaz a szimbólumok, szavak és az egyes típusok számára törvény által jóváhagyott egyéb jelölések betartásának követelményét. Például a váltó és a váltó részleteit a váltóra és a váltóra vonatkozó szabályzat határozza meg. És az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 878. cikkével összhangban a csekknek tartalmaznia kell: 1) a dokumentum szövegében szereplő "csekk" nevet; 2) a fizetőnek adott pénzösszeg megfizetésére vonatkozó végzése; 3) a fizető neve és annak a számlának a megjelölése, amelyről a fizetést teljesíteni kell; 4) a fizetési pénznem feltüntetése; 5) a nyugta dátumának és helyének feltüntetése; 6) a csekket kiállító személy aláírása az ellenőrző kód. A jogalkotó nagy figyelmet fordít az értékpapír minden részletének feltüntetésére, hogy ne csak a visszaéléseket kerülje el, hanem megkönnyítse a benne foglalt jogok gyakorlását.

Az ilyen jellemzők, mint a forma és a részletek, alapvető fontosságát tükrözi az értékpapír semmisségének elismerése meg nem felelés esetén (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 144. cikkének 2. része).

Harmadszor, minden értékpapírnak igazolnia kell bizonyos jogokat (meghatározott pénzösszeg, osztalék vagy bármely dolog átutalásának követelménye). Ez a lényegük. A meghatározás tartalmazza a jogok vagyoni jellegének feltüntetését.

A jogi szakirodalomban a negyedik jellemző a prezentációs. Az értékpapír bemutatásának szükségességét jelenti az általa tanúsított jogok gyakorlása vagy átruházása érdekében. Ez azt jelenti, hogy az értékpapír birtoklása a papírból készült jogok alanyaként legitimálja tulajdonosát.

A jog gyakorlása összefügg az előadás beérkezésével, amelyet a lap előír. Az értékpapír átruházása magában foglalja az általa összesítetten igazolt jogok új tulajdonosnak történő átadását.

Az értékpapír bemutatási jellemzőjével kapcsolatos kérdésre azonban nincs egyértelmű válasz az ügyvédek elméleti munkáiban, mivel közvetlenül kapcsolódik az értékpapír dokumentumformájához. E szerves elemként ezt a tulajdonságot E. A. Sukhanov, B. V. Chuvakov veszi figyelembe. Például D.I. Stepanov azt mondja, hogy a bemutatási tulajdonság nem számít azoknak az értékpapíroknak, amelyek tekintetében a papíron történő joggyakorlás vagy a jogok átruházása attól nem követeli meg az értékpapír kézbesítését vagy magának az értékpapírnak a bejegyzését. A gyakorlatban a dualizmussal is találkozunk. Mivel a Polgári Törvénykönyvben foglalt jogi meghatározás a jogok gyakorlásához szükséges biztosíték bemutatásának szükségességéről beszél, akkor az Art. A Polgári Törvénykönyv 142. cikke és az értékpapírpiacról szóló törvény lehetővé teszi a jogok gyakorlását a nyilvántartásba történő bejegyzés megléte esetén, vagyis bemutatás nélkül.

A következő jellemző, amely egy értékpapírra jellemző, az ilyen törvényhez való hozzárendelés, vagy az általa előírt módon. Ez a jellemző nem szerepel a meghatározásban, de jelenléte az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 143. cikkének rendelkezéséből adódik, nevezetesen annak jelzéséből, hogy „az értékpapírok olyan dokumentumokat tartalmaznak, amelyeket az értékpapírokról szóló törvény vagy általuk megállapított rend ”.

Ezért ha egy dokumentum rendelkezik az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 142. cikkében meghatározott összes felsorolt ​​jellemzővel, de az értékpapírokra vonatkozó törvényekben vagy az általuk megállapított sorrendben nincs utalás arra, hogy a dokumentum értékpapír, akkor nem az.

A jogi szakirodalomban a közbiztonságot egy lényeges tulajdonságnak tulajdonítják: az adós köteles teljesíteni az értékpapír tulajdonosának, csak miután meggyőződött arról, hogy az megfelel a rá vonatkozó kötelező formai kritériumoknak. Ez a tulajdonság az értékpapír által hitelesített elvont elv elvéből következik: a formának és a kötelező részleteknek megfelelően összeállított biztosítékot az adós papíron igazolt kötelezettség alapján nem támadhatja meg, hivatkozva az alap hiányára. kötelezettség vagy érvénytelensége (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 147. cikke). Ezek a szabályok azonban csak a jóhiszemű birtokosokra vonatkoznak.

Kiemeltük tehát az értékpapírok általánosan jellemző tulajdonságait. Mivel az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 142. cikkében foglalt meghatározás főként a XIX. Századi jogászok elméleti fejleményeit foglalta magában, az értékpapír mint dokumentum legnagyobb tükröződést kapott.

Ezért a pozitív jogalkotással kapcsolatos megjegyzések kritikája nem csillapodott. Egyes ügyvédek azt állítják, hogy a hazai jogrend szembesül az értékpapír-rendszer kettősségével: Oroszországban párhuzamosan fejlődik az értékpapírok két alrendszere - az egyik az értékpapírok hagyományos megértésén alapul, amely magában foglalja a hagyományos bemutató, megbízás, bejegyzett értékpapírokat a jóváhagyási rendszeren keresztül, valamint a szokásos nyilvántartásba vett értékpapírok, amelyekre a jogokat átruházás útján átruházzák; egy másik pedig a részvénypapírokra koncentrált.

Enyhén eltolódtak a viták a dokumentumok és a nem dokumentumok kibocsátása felé is, nevezetesen a nem okmányos értékpapírok ilyenként történő megnevezése felé. Pozitív hozzáállásunkat az ilyen formához, mint igazolatlanhoz, nemcsak az a lehetőség határozza meg, hogy azt jogi absztrakciónak tekinthetjük -e, amely rendelkezik anyagi közeggel (írott vagy számítógépes), hanem létezésének gyakorlati szükségessége is.

Az értékpapírok jellemzője

A biztonság jellemzőjeként ki kell emelni azt, amit néha kettősségnek neveznek. Miért jellemző? A legfontosabb itt az, hogy az értékpapír helyzete a jogszabályokban egyedülálló. Egyrészt az állampolgári jogok tárgyaként, azaz a polgári forgalom teljes jogú résztvevőjeként jelölik ki, ezáltal szabályozzák külső oldalát. Másrészt a belső tartalom a pozitív törvény kötelező részének szabályozása alá tartozik. Ezért az értékpapírnak ezt a jellegzetes vonását, mivel ez nem része a polgári jogok többi körének, jellemzőnek tekintjük. Mint már megtudtuk, a benne rejlő vagyon az, hogy igazolja a hitelező tulajdonjogát, amely az értékpapír másik tulajdonsága miatt, nevezetesen az egyik személy ingyenes átruházása a másikra, korlátlan számú alkalommal megváltozhat. Az egyetlen korlátozás a jelen cikkben foglalt jogok érvényesülésének időzítése lehet. Mindazonáltal minden új hitelező esetében ugyanazok a jogok keletkeznek, mint az előzőnél. Vagyis a dualitás első oldala a papírból való jog. Erről a következők is elmondhatók.

A bemutatás szövegében minden értékpapír fizetési vagy visszaküldési (visszaadási) kötelezettséget vállal; és ezért első ránézésre úgy tűnhet, hogy általában az értékpapírok nem jelentenek mást, mint a bennük foglalt kötelezettségek írásos bizonyítékát, az egyikre vonatkozó követelményeket és a kötelezettség másik résztvevőjének tartozásait. De az értékpapír több, mint egy dokumentum, mint az adósságjogok közönséges írásbeli igazolása: az abban meghatározott kötelezettség nemcsak dokumentálva van, hanem benne is megtestesül, ráadásul minden tartalmában megtestesül. Ilyen létezés esetén a kötelezettség elválik ok-okozati alapjától - attól a szerződéstől, amelyből keletkezett. Sőt, egyoldalúan elszakad: a lap szövegében a követelés és a fogadás jogaként szerepel, bár gyakran, különösen a kereskedelmi papírokban, ez a jog feltételhez kötött: a követeléshez és a fogadáshoz való jognak egyszerre kell lennie , vagy korábban megjelent; a követelés és a nyugta tárgyát egyik vagy másik fizetés terheli. Így a kereskedési papírokban rögzített kötelezettségek egyoldalúságát még azok tekintetében is teljesítették, amelyek kétoldalú ügyletekből erednek. A kétoldalúság tükröződik bennük, de úgy van megfogalmazva, hogy továbbra is egyoldalú jogot követel és kap, de csak az egyidejű vagy előzetes mentesség miatt, amely a követelés és a biztosíték átvételének tárgya .

Az értékpapír tartalmazza a benne foglalt kötelezettség teljes tartalmát, az egyik követelményeként, a másikért pedig tartozásként. De ez a tartalom csak azokat a pillanatokat foglalja magában, amelyekben a kereskedési papír alapján kötelezett személy az adósára nézve közömbös a követelésre jogosult személyisége, a papír hitelezőjének személye iránt. Itt jön be a biztonság második oldala. Mivel magát a biztosítékot a jogalkotó a dolgoknak tulajdonítja, akkor - mint minden dologhoz - bármilyen tulajdonjog is felmerülhet. Más szóval beszélhetünk a "papírhoz való jogról". Ez a következőt jelenti.

Az értékpapírok ezért kereskedésre szolgálnak, hogy helyettesítsék és megjelenítsék azokat a tételeket, amelyekről beszélnek. Vagy áruk, mert helyettesítik és képviselik az árukat; vagy - monetáris, mert pénzösszegeket helyettesítenek és képviselnek. Az áruk és pénzösszegek a kereskedelmi forgalom tárgyát képezik, de ezekhez a forgalomhoz értékpapírokat is rendelnek, ezért mindegyik egyformán átruházható. A kereskedési papírok átruházhatósága nem más, mint az a képesség, hogy folyamatosan megváltoztassák a hitelezők személyiségét. Így a követelés és az óvadék átvételéig az adós nem tudja és nem tudja, hol és ki a hitelezője; az adós nem tudja átadni a biztosítékra vonatkozó követelés tárgyát a hitelezőnek; ellenkezőleg, a hitelezőnek el kell vennie ezt a tételt az adósból.

Tehát itt megvizsgáltuk a biztonságnak ezt a sajátosságát, mint a kettősséget, amely két jog "megnyilvánulása" és "papíron" megnyilvánulása. Ezután át kell térnie az értékpapírok attribútumok szerinti osztályozására.

2.3. Az értékpapírok besorolása

A polgári jogi tudomány fejlődésével, az új típusú értékpapírok megjelenésével az osztályozási jelek száma is növekszik. Ha a tizenkilencedik század közepének és végének polgári jogi tudományában a különböző kutatók legfeljebb három-öt jelet különböztettek meg: tartalom, a hitelező személyisége, az adós személyisége szerint, akkor jelenleg legalább húszat lehet megkülönböztetni.

A gyakorlatban az értékpapírok a jellemzők számában különböznek egymástól, mivel nemcsak az értékpapír-típusok, hanem a különböző kibocsátók által kibocsátott azonos típusú értékpapírok közötti különbségekről is beszélünk.

Az értékpapírok besorolása a párosított ellentétes típusokra bontás bármely jogi jellemző, elsősorban a korábban felsoroltak szerint. Meg kell jegyezni, hogy bizonyos típusú értékpapírok meghatározott osztályba való besorolása nincs szigorúan meghatározva, mivel, mint később látni fogjuk, minden egyes típus különböző osztályozások jellemzőit tartalmazhatja. Más szavakkal, például egy kötvény egyszerre sorolható be mind dokumentáris, mind nem okmányos értékpapírok közé, valamint bejegyezhető vagy bemutató lehet. Feladatunk magában foglalja egy adott csoport tartalmának figyelembevételét, különbségeik kiemelését az elméleti komponens szempontjából.

Tehát manapság egyre nagyobb jelentőséget tulajdonítanak azoknak az értékpapíroknak, amelyek nem kézzelfogható közegben fejeződnek ki. Mivel a jogi definíció a papírt dokumentumként említi, az első osztályozást dokumentáris és nem dokumentáris jelleg alapján végezzük. A minősített értékpapírok, más néven papírpapírok, dokumentumok formájában kibocsátott értékpapírok. A papírforma történelmileg a biztonság első formája. Váltót, csekket, hajórakjegyeket, raktári bizonylatokat és másokat okmányos formában kell kiállítani. Vannak azonban olyan értékpapírok is, amelyeket csak nem dokumentum formában lehet kibocsátani. Ide tartoznak az értékpapírpiacról szóló törvény 16. cikkével összhangban a bejegyzett tőkeértékű értékpapírok, valamint a jelzálog fedezetű értékpapírokról szóló törvény 20. cikkének (2) bekezdése, a jelzálogkölcsön-részvények. A nem dokumentum dokumentumok kézzelfogható (számítógépes, elektronikus) adathordozón található nyilvántartások, amelyek végrehajtását törvény szabályozza. Az értékpapír nem dokumentum formája jelenleg a részvényekhez való tartozáshoz kapcsolódik. Az értékpapír létezésének formája azonban semmiképpen sem következik a kibocsátási viszonyából, vagy a kibocsátó és a befektető közötti megállapodásból1. Mindegyik típusú biztonság létezhet mind dokumentum, mind nem dokumentum formában. Ez mind az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 149. cikkéből, mind az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 144. cikkének rendelkezéséből következik, amelyek lehetővé teszik számunkra, hogy arra a következtetésre jussunk, hogy az értékpapírok egy formában történő kibocsátásának joga vagy más, csak ennek megfelelő tükrözése szükséges a törvényben.

Mivel az értékpapírok bizonyos tulajdonjogokat biztosítanak, és a kapcsolat tartalma eltérő lehet, a következő osztályozást kell elvégezni attól függően, hogy az értékpapír kibocsátójának milyen kötelezettségei származnak. Más szavakkal, tartalmuk szerint feloszthatók készpénzre, árura és értékpapírokra, amelyek részvénytársaság vezetésében való részvétel jogát adják. A készpénzes értékpapírok jogot adnak tulajdonosuknak arra, hogy bizonyos összeget kapjanak. Ilyen értékpapírok például a csekkek, váltók, megtakarítások és letéti igazolások.

A monetáris értékpapírok viszont-a tulajdonos névleges érték százalékának megszerzéséhez való jogának biztosításától függően-a következőkre oszthatók: nyereséges és nem nyereséges. A jövedelemszerző értékpapírok olyan értékpapírok, amelyekben a kibocsátó feltétele, hogy bizonyos jövedelmet fizessen a részvényre jutó osztalék vagy a kötvény kamatai, valamint a diszkont formájában. Ez utóbbi forma a névérték és a megszerzés legalacsonyabb piaci ára közötti különbség. Ebben az esetben lehetséges, hogy a tulajdonos olyan kifizetéseket kapjon, amelyeket nem hosszabbítottak meg időben, hanem egyetlen összeget fizetett ki a kibocsátó az értékpapír visszaváltásakor. A jövedelem értékpapírok részvényeket és kötvényeket tartalmaznak. A nem nyereséges értékpapírok olyan értékpapírok, amelyek nem rendelkeznek a kibocsátó által fizetendő jövedelemről. Csak az adós kötelezettségét írják elő az óvadékban meghatározott összeg megfizetésére. Az ilyen értékpapírok közé tartoznak a csekkek és a váltók.

Az árupapírok megtestesítik az árukban kifejezett értékhez való jogot. Az ilyen típusú kategóriába olyan értékpapírok tartoznak, amelyek birtokában ismert tulajdonjogi viszonyok társulnak; például fuvarlevél, utalvány, raktári nyugta és mások. Ezen dokumentumok bármelyikének tulajdonosa jogosult rendelkezni a bennük feltüntetett értékekkel (árukkal). Eladás vagy zálog esetén az áru tényleges leszállítása helyett csak a megfelelő dokumentum kerül átadásra. A modern kereskedelemben néha egy és ugyanaz a termék több adásvételi vagy zálogjogi ügylet tárgyát képezi, mielőtt a vevő tulajdonába kerül.

És végül, az értékpapírok, amelyek tulajdonosaiknak jogot adnak a vagyonkezelésben való részvételre, magukban foglalják a részvénytársaságok részvényeit, mivel csak ők jogosultak ilyen típusú értékpapírok kibocsátására. Az ilyen típusú értékpapírok tulajdonosainak részvételét különösen a „Részvénytársaságokról szóló szövetségi törvény” írja elő. Ez a jog abban nyilvánul meg, hogy részt vehet az üléseken és szavazhat az általuk felvetett kérdésekről. Így az említett törvény 31. cikkének 2. része kimondja, hogy „a részvényesek - a társaság törzsrészvényeinek tulajdonosai - e szövetségi törvénynek és a társaság alapszabályának megfelelően - szavazati joggal részt vehetnek a részvényesek közgyűlésén. illetékességének minden kérdésében ”, és ugyanezen 4. része A cikk azt is előírja, hogy„ a részvényesek - az elsőbbségi részvények tulajdonosai szavazati joggal vesznek részt a részvényesek közgyűlésén, amikor a társaság átszervezéséről és felszámolásáról döntenek ”. Amint a bemutatott rendelkezésekből láthatjuk, ezeknek a jogoknak vannak bizonyos korlátozásai, de ezek jelenléte az ilyen típusú értékpapírok szerves tulajdonsága.

Az értékpapírok felosztását szintén olyan alapon kell végrehajtani, amelyet az a jogosult személy kijelölésének módja jellemez az értékpapírban igazolt jogokra. Ettől függően megkülönböztethetők a bemutatóra szóló, a bejegyzett és a megbízási értékpapírok. Ezt az osztályozást közvetlenül az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 145. cikke tartalmazza. Az ilyen fokozatosság gyakorlati jelentősége abban nyilvánul meg, hogy bizonyos típusú értékpapíroknak eltérő jogi státuszt adnak, valamint a bennük foglalt jogok átruházásának eljárását is megállapítják. A bemutató olyan értékpapír, amely nem jelöli meg az előadás tulajdonosa. E cikk szerint az ilyen biztosíték alapján fennálló jogok az értékpapír viselőjére tartozhatnak. Ugyanakkor ennek a személynek a jelzésére vonatkozóan nem lehet semmilyen konkrétum. Más szóval, az ilyen papíron alapuló jogok gyakorlása és átruházása jogosult az azt bemutató személy fogadására, és a kötelezett nem követelhet mást, mint ezt a bemutatást. Ezt megerősíti az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 146. cikke. Az orosz jogszabályoknak megfelelően csekkeket, kötvényeket, váltókat, szokásos raktári bizonylatokat és másokat lehet kibocsátani bemutatóként.

A bejegyzett értékpapír olyan papír, amelynek végrehajtását csak az abban közvetlenül megjelölt személy hajthatja végre. Ez a jelzés az értékpapírok bármilyen formájára vonatkozik, mind hitelesített, mind nem hitelesített értékpapírokra. Így az adós kötelezettsége maga a teljesítés mellett magában foglalja a hitelező azonosítását, amelyet személyazonosító okmányok bemutatásával hajtanak végre. A törvény nem korlátozza az ilyen értékpapírok átruházását, ehhez azonban számos alakiságnak és kötelező eljárásnak a betartására van szükség, ami nagymértékben bonyolítja forgalmukat, ellentétben a bemutatóra szóló értékpapírokkal. Tehát az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 146. cikke a következőképpen szól: „A bejegyzett értékpapír által igazolt jogokat átruházzák a követelések engedményezésére (engedményezésre) megállapított módon. E kódex 390. cikkével összhangban az értékpapírra való jogot átruházó személy felelős a vonatkozó követelmény érvénytelenségéért, de nem teljesítéséért. " Ez viszont azt jelenti, hogy a jognak a bejegyzett értékpapírra történő átruházásához meg kell felelni az ilyen engedményezés formájára vonatkozó követelménynek (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 389. cikke), ezen kívül a személy köteles értesíteni erről a megbízásról. A részvények, megtakarítási és betétigazolványok, számlák és egyebek bejegyzett értékpapírként használhatók fel.

A megbízási biztosítékot a regisztrálthoz hasonlóan egy meghatározott személynek adják ki, aki azonban nem csak önállóan gyakorolhatja a hitelesített jogot, hanem más meghatalmazott személyt is kijelölhet a parancsával (amelyeket parancsnak vagy végzésnek neveznek). Következésképpen az adós köteles teljesíteni a közvetlenül az értékpapírban vagy az ilyen személy végzésében (végzésében) megjelölt személlyel szemben fennálló kötelezettségét. Más szavakkal, a megrendelés értékpapírjának tulajdonosának (támogató) tehermentes lehetőség biztosított, hogy az ilyen papír alapján fennálló jogokat átruházza egy másik személyre (támogató). Ez úgy történik, hogy ezen a papíron átutalási feliratot készítenek, amelyet jóváhagyásnak neveznek, amely lehet parancs, azaz annak a személynek a megjelölése, akinek vagy akinek a parancsára a végrehajtást végre kell hajtani, vagy üres, az, anélkül, hogy ilyen személyt megjelölne. A jóváhagyás nemcsak a biztosíték hátoldalán, hanem egy speciálisan erre a célra tervezett kiegészítő lapon is elvégezhető. Az ilyen számlalapot allonge -nak hívják. Itt rámutathat az ilyen típusú értékpapírok kettősségi tulajdonságára. Egyrészt viselőként működhetnek. Másrészt meg van nevezve. Ennek ellenére az értékpapírok ezen kategóriája számos olyan tulajdonsággal rendelkezik, amelyek külön csoportba sorolják őket. Először is, a polgári jogszabályok kivételeket írnak elő a jóváhagyás céljából a jogok átadásának általános szabálya alól. Szerint par. 3. o. 3. cikk A polgári törvénykönyv 146. cikke szerint a jóváhagyást csak az értékpapír által igazolt jogok gyakorlására vonatkozó végzés korlátozhatja, anélkül, hogy ezeket a jogokat átruháznák az engedélyezőre (engedményezés jóváhagyása). Ebben az esetben az endorsee képviselőként működik. Van még egy különbség az értékpapírok között. Tehát, ha a bejegyzett értékpapírban az arra jogosultját átruházó személy csak az ilyen hitelezőben rögzített kötelezettség érvényességéért felel az új hitelezőnek, de nem a teljesítéséért, akkor a megbízás értékpapírjának tulajdonosa, átruházása egy másik személyre, felelős mindkettő létezéséért és végrehajtásáért (Polgári Törvénykönyv 146. cikke). Ugyanakkor a közös vádlottak körébe tartoznak mindazok a személyek is, akik átírási feliratokat készítettek ilyen papírra, ha abban nem tettek külön foglalást „anélkül, hogy hozzám fordultak volna”. Ilyen értékpapírok közé tartoznak a kettős raktári bizonylatok, hajórakjegyek, váltók és egyéb.

Azt is meg kell jegyezni, hogy a jogalkotó fenntartja a jogot arra, hogy korlátozza bármilyen típusú értékpapír kibocsátását bemutatóként, megbízásként vagy bejegyzettként, mert a Kbt. A Polgári Törvénykönyv 145. cikke a következő normát tartalmazza: "A törvény kizárhatja bizonyos típusú értékpapírok kibocsátását bejegyzett, megbízásként vagy bemutatóként."

A besorolás következő alapja az értékpapírok kibocsátásának módja. Ettől függően különbséget tesznek a kibocsátható és a nem kibocsátható értékpapírok között. Ahhoz, hogy a papírt emissziónak lehessen minősíteni, egyidejűleg meg kell felelnie az Art. Az 1996. április 22-i szövetségi törvény 2. számú, az értékpapírpiacról szóló 39-FZ (2006. július 27-én módosított) 2. sz.

a) a tanúsításhoz, engedményezéshez és feltétel nélküli gyakorláshoz kötött vagyoni és nem vagyoni jogok összességének biztosítása az "Értékpapírpiacról" szóló szövetségi törvény által megállapított formának és eljárásnak megfelelően;

b) kibocsátások szerint helyezik el;

c) ugyanolyan mennyiségű és ugyanolyan feltételekkel rendelkezik a jogok gyakorlásával egy kérdésen belül, függetlenül az értékpapír megvásárlásának idejétől.

A részvény -értékpapírok kibocsátása viszont egy kibocsátó összes értékpapír -halmaza, amelyek ugyanannyi jogot biztosítanak tulajdonosuknak, és azonos névértékűek, ha a névérték meglétét a törvény előírja. Orosz Föderáció. Így ezen értékpapír-csoport jellemző jellemzője a kibocsátás tömegmennyisége, amelyek mindegyikéhez vagy egyetlen állami nyilvántartási számot, vagy azonosító számot rendelnek. Ide tartoznak a részvények, kötvények, a kibocsátó opciói és mások.

A kibocsátási értékpapírokkal ellentétben a nem kibocsátott értékpapírok nem csak nem rendelkeznek a jelzett jellemzőkkel, hanem általában darabonként is kibocsátásra kerülnek. Mindegyik ilyen típusú értékpapír a tulajdonos számára egyedi jogkört rendel, amelyet a számára külön meghatározott időn belül gyakorolnak. Ezen értékpapírok kibocsátásának nincs közjogi jellege, vagyis nem jellemző az állami nyilvántartásba vétel. Az adós önállóan, minden különösebb ellenőrzés nélkül biztosítékot ad ki. Bár maga a kibocsátó tevékenységeit az állam ellenőrizheti, például engedélyezett. Ez a típusú értékpapír magában foglalja a váltókat, csekkeket, raktári bizonylatokat.

Az értékpapírok felosztásának másik alapja az, hogy ki a kibocsátójuk, vagyis az a személy, aki saját nevében kötelezettségeket vállal az értékpapírok tulajdonosával szemben az ezekben foglalt jogok gyakorlására. Ennek alapján az állami, önkormányzati és magánszféra megosztott. Mivel lényegében az értékpapírok az állampolgárok szabad pénzeszközeinek vonzását szolgálják, és általában a költségek egy bizonyos részét fedezik, ezért általános az állam, az önkormányzatok, amelyek fedezik költségvetési kiadásaikat, valamint az egyes magánvállalkozások különböző típusú értékpapírok kibocsátására. Az állami és önkormányzati értékpapírok kibocsátásának fő rendelkezéseit az Orosz Föderáció költségvetési kódexének 14. fejezete és az 1998. június 29-i 136-FZ szövetségi törvény "Az állam kibocsátásának és forgalmának sajátosságairól" határozza meg. Városi értékpapírok "(2006. december 18-án módosítva) ... Így az említett törvény 2. cikke kimondja, hogy a szövetségi állampapírok az Orosz Föderáció nevében kibocsátott értékpapírok, az Orosz Föderáció alkotó egységeinek állami értékpapírjai az Orosz Föderáció alkotó egysége nevében kibocsátott értékpapírok, és az önkormányzati értékpapírok az önkormányzat nevében kibocsátott értékpapírok. A 3. cikk rendelkezése ugyanakkor azt mondja ki, hogy "állami és önkormányzati értékpapírok kötvények vagy más értékpapírokhoz kapcsolódó részvények formájában bocsáthatók ki az" Értékpapírpiacról "szóló szövetségi törvénynek megfelelően". Ez korlátozza azon értékpapírok körét, amelyekben az állam és az önkormányzatok hitelei kifejezhetők az emisszióhoz való tartozásuk révén. Más szóval, állami és önkormányzati értékpapírok nem létezhetnek fuvarlevél, raktári bizonylat vagy váltó formájában, valamint egyéb értékpapírok, amelyek nem felelnek meg az Art. Az értékpapírpiacról szóló szövetségi törvény 2. cikke. Meg kell jegyezni, hogy az állampapírok kibocsátása csak akkor lehetséges, ha azt törvény vagy az önkormányzat képviselő testületének döntése jóváhagyja a megfelelő szintű költségvetésről. E tekintetben az Orosz Föderáció céltartozási kötelezettségei, amelyeket az "Orosz Föderáció polgárainak megtakarításának helyreállításáról és védelméről" szóló, 1995. május 15 -i szövetségi törvény szabályoz. , amely az Art. E törvény 5. cikke szintén állami értékpapír. Megjelenésük a Szovjetunió állampapírjainak és a Szovjetunió Takarékpénztárának tanúsítványainak az Orosz Föderáció céltartozási kötelezettségeibe történő átruházásának eredménye. Ezért itt nem érdemes beszélni az ilyen típusú értékpapírok elterjedéséről, azokat egyszeri jelenségnek kell tekinteni, amelyet a Szovjetunió Orosz Föderációvá történő átszervezése következtében az állampolgárok betéteinek megtakarítása okoz. . Az ilyen típusú értékpapírok közé tartoznak az állami rövid lejáratú, kupon nélküli kötvények, az Orosz Föderáció állami megtakarítási hitelének kötvényei, az Orosz Föderáció célkötvényei, az Orosz Föderáció célkincstár-kötvényei és mások. Meg kell jegyezni, hogy a szovjet állam kötelezettségeit az orosz jognak megfelelően átvitték a főbb értékpapírtípusokra.

Mivel az egyének számára nincsenek korlátozások bizonyos típusú értékpapírok kibocsátására vonatkozóan, általánosságban véve ők teszik ki az értékpapír -kibocsátás nagy részét minden változatosságukban. Ebben az esetben megállapítható az állam ellenőrzése az értékpapírok kibocsátásának eljárása és feltételei felett. Így az "Értékpapír-piacról" szóló szövetségi törvény előírja a kibocsátott értékpapírok állami nyilvántartásba vételére vonatkozó eljárást, a 2003. november 11-i "Jelzálog-értékpapírokról szóló" szövetségi törvény nemcsak a jelzálog fedezetű értékpapírok kibocsátásának eljárását, hanem a meghatározza az ilyen értékpapírok kibocsátására jogosult gazdálkodó szervezetek körét.

Jelenleg az értékpapírok fő kibocsátói jogi személyek, mivel itt a kibocsátási kapcsolatok fő pontja a követelmények kielégítése, és erre általában a jogi személyeknek sokkal több lehetőségük van, mint a magánszemélyeknek. Ennek ellenére az adós közvetlenül felel a kötelezettségekért hitelesített értékpapírokkal a hozzá tartozó összes vagyonnal, de annyiban, amennyiben ezen értékpapírok követelményei korlátozottak. A váltók, csekkek, kötvények, részvények, utalványok és mások magánértékpapírként bocsáthatók ki.

Attól függően, hogy rendelkezésre állnak -e további garanciák a teljesítmény megszerzéséhez, megkülönböztetik a biztosított értékpapírokat és a fedezetlen értékpapírokat. A fő követelmény itt a kezesség, vagy a bankgarancia, vagy a zálog megléte, valamint egyéb lehetőségek a kötelezettségek kibocsátó általi teljesítésének biztosítására. Ezek jelzáloggal fedezett kötvények és jelzálog-részvételi igazolások, fedezett kötvények és mások.

Létezésük időtartama szerint az értékpapírokat határozott időre és örökösre osztják. Sürgős - ezek értékpapírok, a létezés időtartama a kibocsátás feltételeinek megfelelően korlátozott, előre meghatározott forgalmi időszakkal rendelkeznek. Tipikus példa erre a kötvény és a váltó. A korlátlan értékpapírok olyan értékpapírok, amelyek megléte időben nincs korlátozva, vagyis a jogok gyakorlása időben meghosszabbodik, és az a pillanat, amikor a kibocsátó megszünteti a kötelezettségek teljesítését, nem ismert előre. Ennek klasszikus példája az akció.

Itt megvizsgáltuk a besorolások leglényegesebb jellemzőit, azonban a jogi szakirodalom további alapokat ad az értékpapírok felosztására, de általában már származtatott jellegűek, vagyis az értékpapírokat csoportokra osztják már maguk az osztályokon belül, nagyobb töredezettség. Ezek közé tartozik különösen a következők felosztása: a) lejáratú értékpapírok rövid lejáratú, középtávú és hosszú lejáratúak; b) kibocsátó értékpapírok, amelyek kibocsátása állami nyilvántartásba vételhez kötött és nem köteles; c) a magas jövedelmű, közepes jövedelmű, alacsony jövedelműek jövedelmi szintje szerint. Számos jellemző gazdasági jellegű, például a befektetési minőség szerinti felosztás.

Ezután térjünk át azon típusú értékpapírok megfontolására, amelyek az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 143. cikke, valamint más szövetségi törvények értékesnek minősülnek. Ugyanakkor minden típusnál kiemeljük azok jellegzetes tulajdonságait, például a formát, a kötelező adatokat, az általuk tanúsított jogokat, az átruházás módszereit, valamint az adós (kibocsátó) és a hitelezőt. Más szóval, nézzük meg őket jogi meghatározásuk szempontjából.

3. FEJEZET Az értékpapírok fajtái

Készlet

Először is térjünk vissza az Art. A Polgári Törvénykönyv 143. cikke: „Az értékpapírok közé tartoznak: állampapír, kötvény, váltó, csekk, betéti és takaréklevelek, bemutató banki megtakarítási könyv, hajóraklevél, részvény, privatizációs értékpapírok és egyéb értékpapírként besorolt ​​dokumentumok”.

Tehát a jogalkotó a részvényt az értékpapírok egyik típusaként határozza meg. Most nézzük a jellemzőit.

A kereset jogi koncepcióját a 3. sz. 2 evőkanál. Az értékpapírpiacról szóló szövetségi törvény 2. cikke. A részvény olyan tőkeértékű értékpapír, amely biztosítja a tulajdonos jogait arra, hogy a részvénytársaság nyereségének egy részét osztalék formájában megkapja, részt vegyen a részvénytársaság vezetésében és az utánuk megmaradó ingatlan egy részére. annak felszámolása. A részvény bejegyzett értékpapír (az 1995. december 26-i 206-FZ "A részvénytársaságokról" (2006. december 18-án módosított) 206-FZ sz. Szövetségi törvény (3. bekezdés, 2. pont, 25. cikke) cikke.

E törvények rendelkezései szerint, nevezetesen: egy részvény bejegyzett részvénypapírra utalása esetén az ilyen típusú értékpapírok csak nem hitelesített formában bocsáthatók ki, kivéve a szövetségi törvényekben előírt eseteket (a törvény 16. cikkének (1) bekezdése). az értékpapírpiac ”). Következésképpen a részvény tulajdonosát az értékpapír-tulajdonosok nyilvántartásának vezetésére szolgáló rendszer bejegyzése alapján, vagy értékpapírok letétbe helyezése esetén az értékpapír-számlán történő bejegyzés alapján állapítják meg.

A részvényesek jogainak könyvelését a kibocsátó vagy a nyilvántartó biztosítja a részvényesek nyilvántartásának vezetésével (az értékpapírpiacról szóló törvény 8. cikke). Az Értékpapír-piaci Szövetségi Bizottság 2004. március 24-i, 04-СХ-09/5118. Levele szerint a bejegyzett értékpapírok tulajdonosainak nyilvántartásának vezetése a nyilvántartóhoz kötelező, ha a kibocsátó részvényeseinek száma meghaladja az 50 -et.

Ahhoz, hogy a részvényeket egyik személyről a másikra ruházhassák át, átruházási megbízást kell benyújtani a nyilvántartóhoz, amelyben a tulajdonos kifejezi akaratát a hozzá tartozó értékpapírokkal kapcsolatban. A törvény ugyanakkor nem írja elő, hogy részvény -adásvételi szerződést kell benyújtani a jegyzőhöz.

A részvény olyan értékpapír, amelyet csak a JSC bocsátott ki alaptőkéjének erejéig.

Így a promóció jogot ad:

1) a részvénytársaság nyereségének egy részét osztalék formájában kapja meg;

2) részvétel a JSC irányításában;

3) a JSC felszámolása után megmaradt vagyonának egy része.

A részvényeket viszont két típusra osztják: rendes és preferált. Rendes részvény az Art. A "Részvénytársaságokról szóló törvény" 31. cikke a következő jogokat biztosítja tulajdonosának:

a) részvétel a JSC részvényeseinek közgyűlésén szavazati joggal a hatáskörébe tartozó valamennyi kérdésben;

b) osztalék fogadása;

c) a JSC vagyonának egy része felszámolás esetén (felszámolási érték).

Előnyös részesedés a cikk szerint. Ugyanezen törvény 32. pontja biztosítja a tulajdonosának a következő jogokat:

a) bizonyos osztalékot kap;

b) az osztalék megszerzésére vonatkozó elővásárlási jog;

c) bizonyos likvidációs érték elérése, mielőtt a törzsrészvények tulajdonosai hasonló értéket kapnának;

d) részvétel a szavazati joggal rendelkező részvényesek közgyűlésében a JSC átszervezésével vagy felszámolásával, a JSC alapító okiratának módosításával és kiegészítésével kapcsolatos kérdések eldöntésekor, az ilyen típusú részvények tulajdonosainak jogainak korlátozásával.

A részvény, mint értékpapír fő jellemzője, jegyzi meg G.N. Sevcsenko, hogy az általa biztosított vagyoni és nem vagyoni jogok szorosan összefüggnek egymással, összefonódnak egymással, ami lehetővé teszi számunkra, hogy arra következtetjünk, hogy a cselekvés egyfajta jogkomplexumot biztosít - egy társaság tagsági joga, társasági jog. A vállalati értékpapírok kiosztásának elfogadhatóságának elismerése mellett meg kell jegyezni, hogy az ilyen felosztás feltételhez kötött, mivel a vállalati jogok általában lényegükben a tulajdonjogokra hajlamosak. A részvények, mint a részvénytársaság ügyleteiben való részvétel jogát biztosító vállalati értékpapírok jellemzője az a lehetőség, amelyet bizonyos számuk jelenlétében biztosítanak arra, hogy befolyásolják a vállalkozói és egyéb tevékenységek végrehajtását a közös részvénytársaság részvényesei részvényesei részvényesei részvénytársaságai részvényesei részvényesei részvényesei. részvénytársaság.

A részvényeket kibocsátás útján helyezik forgalomba, amely egy kibocsátó összes értékpapírjának összességeként értendő, azonos mennyiségű jogot biztosítva tulajdonosaik számára, és azonos névértékűek azokban az esetekben, amikor a névérték meglétét a Kormány jogszabályai írják elő. Orosz Föderáció. A kibocsátás és a kibocsátás eredményéről szóló jelentés állami nyilvántartásba tartozik, a részvénytársaság típusától függetlenül, zárt vagy nyitott. Így minden részvény tartalmazza a kibocsátás állami nyilvántartási számát, amely azonos mennyiségű jogot biztosít tulajdonosainak.

A részvény, mint értékpapír jellemzője, hogy a törvényben meghatározott esetekben a részvény "felosztható". A 3. cikk (3) bekezdésében meghatározottak szerint A részvénytársaságokról szóló törvény 25. § -a, ha a zárt társaság részvényese által értékesített részvények megszerzésére vonatkozó elsőbbségi jog gyakorlása során, a további részvények megszerzésére vonatkozó elsőbbségi jog gyakorlása során, valamint a részvények összevonása során, a részvényesek által teljes számú részvény megszerzése lehetetlen, részvények vagy töredékes részvények képződnek ... A részvények egy részének (töredékrészvények) megalakításával kapcsolatban az Értékpapír-piaci Szövetségi Bizottság 2001. november 26-i tájékoztató levele hatályos. Amint azt a fenti levél elmagyarázza, töredékes részvényeket hoznak létre azokban az esetekben, amikor nem lehet teljes számú részvényt megszerezni, nevezetesen:

a) a zárt társaság részvényese által értékesített részvények elővásárlási jogának gyakorlása során;

b) további részvények vásárlására vonatkozó elővásárlási jog gyakorlásakor;

c) a részvények konszolidálásakor.

A töredékes részvények kialakulásának esetei kimerítőek. A töredékes részvényt úgy kereskedik, mint egy teljes részvényt. Ha egy személy két vagy több, ugyanabba a kategóriába (típusba) tartozó törzsrészvényt szerez, akkor ezek egy és (vagy) töredékrészvényt alkotnak, amelyek megegyeznek e töredékrészvények összegével. Részvényes - egy törzsrészvény tulajdonosának olyan jogai vannak, amelyek megfelelnek egy bizonyos kategória (típus) teljes részvényének egy részének, amely töredékes részvény.

A zárt vagy nyitott részvénytársaság típusából a részvény sajátossága következik a forgalom szabadságában. Más szóval, egy zárt részvénytársaság részvényei elidegeníthetők egy előre meghatározott személyi körhöz, míg a nyitott részvénytársaság részvényei korlátozás nélkül átruházhatók az ilyen típusú értékpapírok tulajdonosának partnereivel szemben.

Tehát a fentiek alapján, és ezt a besorolási jellemzőkkel korrelálva, a részvény meghatározható kibocsátásnak minősülő, nem állami (magán) bejegyzett jövedelembiztosíték nélkül, biztosíték nélkül, nem hitelesített formában, amely igazolja tulajdonosának örökös monetáris és vállalati jogait, amely lehet nyitott forgalomban és zárt egyaránt.

Kötvény

A Polgári Törvénykönyv a kötvényt a kölcsönszerződés fennállásának egyik lehetőségének tekinti. Ugyanakkor maga a kibocsátása még nem keletkeztet kötelezettségeket a kibocsátó számára, csak vételi és eladási formában történő elidegenedése von maga után ilyen következményeket. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 816. cikkének (1) bekezdése a következőképpen szól: "A törvényben vagy más jogi aktusokban meghatározott esetekben kölcsönszerződés kötvények kibocsátásával és eladásával köthető." A jogalkotó egyértelműen fizetett szerződésként határozza meg az elidegenedés módját, vagyis kezdetben a kötvény nem adható át ingyenesen a tulajdonosnak, mivel megjelenése a kibocsátó hiteligényén alapul. Nem lesz hiba, ha azt mondjuk, hogy ez a fajta értékpapír a legelterjedtebb a polgári forgalomban. Mivel kibocsátóik nemcsak jogi társaságok, hanem állami hatóságok is, mivel a kötvény a hitel fő eszköze mind a belső, mind a külső költségek fedezésére.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 816. cikkének (2) bekezdésében a kötvény meghatározása is szerepel: „A kötvény olyan értékpapír, amely igazolja tulajdonosának jogát arra, hogy a kötvényt kibocsátó az általa előírt kötvény vagy más vagyoni érték egyenértékű értéke. A kötvény jogot biztosít jogosultjának arra is, hogy a kötvény névértékének vagy más tulajdonjogának meghatározott százalékát megkapja. " Kicsit nagyobb konkretizálással a védelem megjelenik az "Az értékpapírpiacról" szövetségi törvény 2. cikkében, amely különösen egy kötvényt - részvénybiztosítást ad hozzá -, a kötvény hozama pedig kamat és / vagy kedvezmény.

Tehát először is a kötvény egy részvénypapír, ami viszont azt jelenti, hogy a következő tulajdonságokkal rendelkezik, amelyeket az értékpapírpiacról szóló törvény tartalmaz:

a) rögzíti a tulajdonjogok halmazát, amely egyértelműen következik a bemutatott két definícióból; meg kell jegyezni, hogy a jogviszony monetáris jellegű, ezért besorolásunk szerint a kötvényt monetáris értékpapírként kell besorolni;

b) állami kibocsátás alá eső kibocsátásokban kerül forgalomba, amelyeket az "Értékpapír-piacról" szövetségi törvény és az Orosz Föderáció Pénzügyi Piaci Szövetségi Szolgálatának 2005. március 16-i rendelete N 05-4 / pz- szabályoz. n "Az értékpapír -kibocsátási szabványok jóváhagyásáról és az értékpapír -tájékoztatók papírjainak nyilvántartásba vételéről" és;

c) ugyanolyan mennyiségben és ugyanazon feltételek mellett gyakorolja a jogokat egy kérdésen belül, függetlenül az értékpapír megvásárlásának idejétől; mivel a kötvényeket csak egy bizonyos időtartamra lehet kibocsátani (ezt a kölcsönkapcsolat megjelenése alapján történő kibocsátásukkal magyarázzák, amelynek fő alapelvei a sürgősség, a törlesztés és a fizetés), ezért lejáratú értékpapírok közé sorolhatók.

A kötvény mint részvény értékpapír lehet bejegyzett vagy bemutató (az „Értékpapírpiacról” szóló szövetségi törvény 16. cikke). Ugyanakkor a kötvény fennállásának formája közvetlenül attól függ, hogy a jogosultat miként fogják feltüntetni benne. Tehát az Art. Az értékpapírpiacról szóló törvény 16. cikke szerint „jegyzett tőke értékpapírok csak igazolatlan formában bocsáthatók ki, kivéve a szövetségi törvényekben előírt eseteket. A bemutató minősítésű értékpapírok csak dokumentum formájában bocsáthatók ki. "

Ezért a bejegyzett kötvényt nem hitelesítettnek, míg a hordozói kötvényt dokumentumnak kell minősíteni. Ezzel egyidejűleg minden egyes kötvénykötelezettségről igazolást állítanak ki tulajdonosának. A tulajdonos kérésére egy tanúsítvány kibocsátható az általa vásárolt, azonos kibocsátású két vagy több bemutatói kötvényre. Ez azonban nem vonatkozik központosított tárolásukra (az értékpapírpiacról szóló szövetségi törvény 16. cikke). Tehát az Orosz Föderáció kormányának 1995. május 15-i 458. sz. Rendeletével (2004. augusztus 24-én módosított 433. sz.) Összhangban "A szövetségi hitelkötvények kibocsátásának és forgalmazásának általános feltételeinek jóváhagyásáról az Orosz Föderáció "szövetségi kölcsönkötvényeit dokumentális formában bocsátják ki, kötelező központosított tárolással. Az egyes kibocsátások szövetségi hitelkötvényeivel biztosított jogokat igazoló dokumentum az erre a kibocsátásra kiállított globális tanúsítvány. Az igazolást az értéktárban őrzik. A depo számla bejegyzése igazolja a szövetségi kötvények tulajdonjogát és a jogok gyakorlásának feltétele. A szövetségi hitelkötvények tulajdonosai nem követelhetik a szövetségi hitelkötvények kibocsátását.

A kötvényeket különféle üzleti szervezetek bocsáthatják ki. Attól függően, hogy a kötvényeket kibocsájtó egység garantálja-e a meghatározott összeg és a tulajdonosok számára megállapított kamat kifizetését, a kötvényeket a következőkre osztják:

1) állam (szövetségi és regionális);

2) önkormányzati;

3) jogi személyek.

Az állam- és önkormányzati kötvények kibocsátását és forgalmát az 1998. június 29 -én kelt "Az állam- és önkormányzati értékpapírok kibocsátásának és forgalmazásának sajátosságairól" szóló szövetségi törvény, valamint az orosz kormány számos rendelete szabályozza. Föderáció, a minisztériumok megrendelései alapján.

Jogi személyek kötvényeit részvénytársaságok (a „Részvénytársaságokról szóló törvény 33. cikke”) vagy korlátolt felelősségű társaságok bocsáthatják ki (az 1998. február 8-i szövetségi törvény 31. cikke, 14-FZ „A korlátolt felelősségről” Vállalatok ”).

A kötvények kibocsátását és értékesítését a megnevezett törvények rendelkezéseinek megfelelően kell végrehajtani. Tehát például az Art. A korlátolt felelősségű társaságokról szóló szövetségi törvény 31. cikke értelmében a társaságnak jogában áll teljes összegű kifizetést követően kötvényeket elhelyezni, amelyek összege nem haladja meg az alaptőkéjét vagy a társaság által harmadik személyek által erre a célra biztosított biztosíték összegét. az alaptőkéből. Harmadik fél által a társaságnak a kötvénytulajdonosokkal szemben fennálló kötelezettségek teljesítésének garantálása érdekében biztosított biztosíték hiányában a társaság a kötvényeket legkésőbb a társaság fennállásának harmadik évében megengedheti, feltéve, hogy két éves mérleg a társaság megfelelően jóváhagyott.

A kötvények biztosíthatók. A biztosítékkal ellátott kötvényeket kötvényként ismerik el, amelyek kötelezettségeinek teljesítését zálogjog, kezesség, bankgarancia, állami vagy önkormányzati garancia biztosítja. A kötvény, amelynek kötelezettségeinek teljesítését a meghatározott módszerek valamelyike ​​biztosítja, szintén jogosulttá teszi tulajdonosát követelés benyújtására az ilyen biztosítékot nyújtó személlyel szemben (az értékpapírpiacról szóló törvény 16. és 27.2. Cikke).

A kötvény lehet közönséges vagy átváltható, vagy kötvényre vagy részvényre cserélhető (az értékpapír -piaci törvény 19. cikke), az ilyen kötvények kibocsátásának eljárását és feltételeit a szövetségi pénzügyi piacok szövetségi rendelete szabályozza. Orosz Föderáció, 2005. március 16, N 05-4 / pz -n "Az értékpapírok kibocsátására és az értékpapír-tájékoztatók nyilvántartására vonatkozó szabványok jóváhagyásáról".

Így a kötvényről elmondható, hogy bejegyzett, nem hitelesített vagy hitelesített hordozó kibocsátású, határozott futamidejű hozampapír, biztosítékkal vagy anélkül, monetáris jogviszonyokat tanúsítva, amely tartalmazhat konverziós feltételt, és amelyet kibocsáthat és értékesíthet mind az állam, mind a szervek és jogi személyek által képviselt önkormányzatok.

kincstárjegyek

Az ilyen típusú értékpapírokat az Orosz Föderáció kormányának 1994. augusztus 9 -i 906. sz. „A kincstári kötvények kibocsátásáról” rendelete, valamint a „Kincstári kötvények elhelyezésének, forgalmazásának és visszafizetésének eljárásáról szóló rendelet” szabályozza. ”Jóváhagyta a Pénzügyminisztérium 1994. október 21-én, 140. sz. A meghatározott előírásoknak megfelelően a kincstárjegyek kibocsátója az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma.

A kincstári kötvények nem okmányos formában kibocsátott állampapírok, az ügyleteket és a terheket nyilvántartó, letétkezelőnél vezetett letéti számlákra vonatkozó bejegyzés formájában. Ugyanakkor a kincstári kötelezettségek forgalmazása csak nem dokumentum formában történik az értékpapírszámlákon, adminisztratív dokumentumok alapján. A kincstári kötvények tulajdonosai saját kérelmük alapján nyitnak depószámlát az engedélyes letétkezelőknél. Ez az értékpapír a bejegyzett biztosíték jellemzőivel rendelkezik, mivel a tulajdonos azonosítása szükséges az azok alapján fennálló jogok átruházásához és gyakorlásához.

Ez a fajta értékpapír igazolja tulajdonosának alábbi jogait: 1) a kincstári kötvény aktuális árfolyamon történő törlesztésének joga;

2) a kamatjogosultság. Így a kincstári kötvény készpénzjövedelem-biztosítéknak minősül.

Meg kell jegyezni, hogy ennek a biztosítéknak az egyik jellemzőjeként lehetőség van adómentességre cserélni a szövetségi költségvetésbe történő kifizetések tekintetében. Ehhez a tulajdonsághoz szorosan kapcsolódik az a tény, hogy csak orosz jogi személyek és magánszemélyek lehetnek kincstári kötvények birtokosai.

A kincstári kötvényeket sorozatban bocsátják ki, amelyek mindegyike független kibocsátás, és a kibocsátás teljes összegére vonatkozó globális tanúsítványt bocsátják ki két példányban, amelyek közül az egyiket a letétkezelőben őrzik, a másikat pedig a Pénzügyminisztériumban. Oroszország. A globális tanúsítvány a kincstári kötvények kibocsátásának paramétereit biztosítja, amelyek magukban foglalják (a Pénzügyminisztérium rendeletének 2.2. Pontja):

1) a kibocsátás dátuma;

2) a hitelkártya névértéke;

3) kamatláb;

4) a kincstári kötvények kibocsátásának teljes volumene;

5) a visszaváltás kezdő időpontja (amelytől kezdve a kincstári kötvény beváltható);

6) a forgalom időtartama;

7) az államkötvény-tulajdonosokra vonatkozó korlátozások, ha vannak ilyenek.

Az értékpapír -számla tulajdonosának tulajdonában lévő kincstári kötvények tulajdonjogát igazoló dokumentum a számla kivonata, amelyet egy felhatalmazott letétkezelő készített.

A kincstári kötelezettségeket határozott idejű értékpapírok közé sorolják, mivel határidejük van a forgalomba hozatalra (jogok gyakorlása).

Bár a Pénzügyminisztérium rendelete kimondja, hogy a kincstári kötelezettségek korlátozás nélkül elfogadhatók az eladott áruk és a nyújtott szolgáltatások ellenértékeként, és szintén zálogjog tárgyát képezhetik (1.3. Pont). A 2.4. lehetővé teszi a kincstári kötvények korlátozott és korlátlan formában történő forgalmazását.

A kincstári kötvények tulajdonságai megfelelnek az értékpapír -piaci törvényben foglalt részvény -értékpapírok jellemzőinek: az értékpapír megvásárlásának időpontjáról

Így a kincstári kötvények az állam által monetárisan bejegyzett értékpapírok, amelyeket a következők jellemeznek: emisszió, papírmentesség, jövedelmezőség és lejárat.

Ígérvény

A váltó olyan értékpapír, amely igazolja a váltóban meghatározott fiók (váltó) vagy más fizető (váltó) feltétlen kötelezettségét, hogy a kölcsönzött pénzösszegeket a határidő kezdetén kifizesse a számlatulajdonosnak. a törvényjavaslat előírja (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 815. cikke). A váltó készpénzbiztosíték.

A váltók forgalmazására az 1930. június 7-i genfi ​​egyezmény "A váltóról és váltóról szóló egységes törvényről" szóló, 1997. március 11-i szövetségi törvény, 48-FZ "A váltókról és a váltókról" valamint a Szovjetunió Központi Végrehajtó Bizottságának és a Szovjetunió Népbiztosainak Tanácsának 1937. augusztus 7 -i rendelete 104/1341 "A váltóról és a váltóról szóló rendelkezés bevezetéséről".

Az említett törvény 2. cikke megadja a jogot arra, hogy váltó és váltó legyen köteles az Orosz Föderáció állampolgáraira és jogi személyeire, valamint a testületei által képviselt államra és önkormányzatokra.

A hatályos váltójogszabályok szerint (a váltóról és egyszerűen váltóról szóló szövetségi törvény 4. cikke) a váltót és a váltót csak papíron (nyomtatott példányban) lehet elkészíteni. Ennek eredményeként a törvényjavaslat nem vonatkozik a felek kapcsolataira, amelyek nem hitelesített, vagy elektronikus vagy mágneses adathordozón kibocsátott számlákon alapulnak (az RF Fegyveres Erők és a Legfelsőbb Választottbíróság határozatai 2. pontja). RF kelt 2000.12.04-én, 33/14. Sz. "A számlák forgalmazásával kapcsolatos viták elbírálásának egyes kérdéseiről" # "#_ ftn58" name = "_ ftnref58" title = "">]] A Központi Rendelet Az Orosz Bank a 2002. október 3-i 2-P. Sz. "Az Orosz Föderáció készpénz nélküli fizetéseiről".

A csekk olyan dokumentum, amelynek tartalmaznia kell a következő kötelező adatokat (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 878. cikke):

1) a dokumentum szövegében szereplő "csekk" név;

2) a fizetőnek adott pénzösszeg megfizetésére vonatkozó végzése;

3) a fizető neve és annak a számlának a megjelölése, amelyről a fizetést teljesíteni kell;

4) a fizetési pénznem feltüntetése;

5) a csekk elkészítésének dátumát és helyét;

6) a csekket író személy - a fiók - aláírása.

Ha a dokumentumban egyetlen meghatározott adat sem szerepel, megfosztja a csekket az érvényességétől. Ugyanakkor a cikk egyik rendelkezése, nevezetesen az a tény, hogy az érdeklődés jelzését íratlannak tekintik, nem teszi lehetővé számunkra (osztályozásunk szerint) a csekk nyereséges értékpapírként történő besorolását.

A csekk birtokosa bármely természetes vagy jogi személy lehet. A csekket csak az a bank fizeti, amelyben a fióknak számlája van, és amely csekkfüzetet állított ki számára. A csekk tulajdonosa feltételezhetően jóhiszemű csekketartó. A jóhiszeműségét nem kell más okmányokkal igazolnia, amelyek alapján a csekket írták.

Tehát a csekk, mint minden más biztosíték, igazolja a csekketulajdonos tulajdonjogát, és ezt a jogot készpénzfizetés formájában fejezik ki. Következésképpen a kiosztandó jogok tekintetében a csekkeket monetáris értékpapírokként lehet besorolni.

Ennek a jognak a gyakorlása csekk bemutatásával lehetséges, miközben azt a fizető fizeti, feltéve, hogy azt a törvényben meghatározott határidőn belül mutatják be fizetésre.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 880. cikke lehetővé teszi annak megállapítását, hogy az ellenőrzés lehet hordozó, nyilvántartásba vehető és megrendelhető, mivel az ilyen típusú biztosítékokra vonatkozó jogok átruházásának szabályozása során hivatkozást tartalmaz a Polgári Törvénykönyv 146. cikkére. A jogalkotó azonban megtiltja a személyes csekk átadását (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 880. cikkének 2. pontja). A bemutató csekket át lehet adni egy másik személynek egyszerű kézbesítéssel. A rendelési csekk átviteléhez szükséges egy jóváhagyás. A jogalkotó jelzése, miszerint „az a személy, aki a jóváhagyás alapján kapott átutalási csekket birtokolja, törvényes tulajdonosának minősül, ha jogait folyamatos jóváhagyási sorozatokra alapozza”, azt jelzi, hogy nincs korlátozás a megbízásellenőrzés átutalásainak számára. Ezenkívül megengedett az átutalási csekken a kifizető jóváhagyása, aki a fizetés beérkezéséről nyugtát kap. A fizető fél által tett jóváhagyás azonban érvénytelen.

A csekk értékpapírként minősíthető, mivel az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 881. cikkének rendelkezéseivel összhangban a csekken történő fizetés részben vagy egészben garantálható a csekk elülső oldalán vagy egy kiegészítő lapon a "count as a aval" felirat és az utasítások szerint, ki és kinek adta. Ha nincs feltüntetve, hogy kinek adták, akkor úgy tekintik, hogy a lavot a fiókhoz adták. A csekken történő fizetés garanciáját bárki adhatja, kivéve a fizetőt. Az avalista ugyanúgy felelős, mint az, akiért megadta az aval. Kötelezettsége ugyanakkor akkor is érvényes, ha az általa garantált kötelezettség a nyomtatvány be nem tartásán kívül más okból is érvénytelennek bizonyul.

A jogalkotó rendelkezik a csekk fizetésének jogáról is. Ha a fizető fél megtagadja a csekk befizetését, a csekk birtokosának joga van választása szerint követelést benyújtani a csekk által kötelezett egy, több vagy minden személy ellen (fiók, nyilvánosok, jóváhagyók), akik egyetemlegesen felelnek neki .

A fentiek alapján az ellenőrzés definiálható dokumentálható, nem nyereséges, határozott idejű biztosítékként fedezettel vagy fedezet nélkül, amely nyilvántartásba vehető, megbízás vagy viselő, és amelynek kibocsátói és tulajdonosai köre nem korlátozott.

Tanúsítványok

Megtakarítási és betéti igazolások

Ezek egy másik típusú értékpapírok. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 844. cikke, értékpapírok, amelyek igazolják a hitelintézetnek tett letét összegét, valamint a betétes (a tanúsítvány tulajdonosának) azon jogát, hogy a hitelintézetben megkapják a letéti összeget és a tanúsítványban meghatározott kamatokat. amely a tanúsítványt kiállította, vagy bármely más fióktelepében. Ez a meghatározás azonnal lehetővé teszi, hogy az értékpapírok típusát monetárisnak és nyereségesnek minősítsék, mivel nemcsak a pénzösszeg fogadására való jogosultságot, hanem az arra felhalmozott kamatot is igazolják.

A takarékleveleket a betétesek - állampolgárok és a betéti igazolások - a jogi személyek számára adják ki. A betéti és megtakarítási tanúsítványok kibocsátásának és forgalomba hozatalának eljárását a Hitelintézetek megtakarításairól és betétbizonyítványairól szóló rendeletek szabályozzák, amelyeket az Orosz Központi Bank 10.02.92. Sz. 14-3-20. 2000.11.29.) A rendelet 2. pontja ugyanakkor kimondja, hogy a megtakarítási igazolás kibocsátásának joga a bankok számára biztosított. Következésképpen ő az egyetlen ilyen értékpapírok kibocsátója.

E rendelkezésnek megfelelően az ilyen típusú biztosítékot csak olyan dokumentum formájában bocsátják ki, amelynek szükségszerűen tartalmaznia kell a következő adatokat:

1) a "megtakarítási (vagy betéti) igazolás" elnevezés;

2) a bizonyítvány száma és sora;

3) a hozzájárulás vagy a betét dátuma;

4) a bizonyítvány által kibocsátott letét vagy letét nagysága (szavakban és számokban);

5) a hitelintézet feltétlen kötelezettsége a betétbe vagy a betétbe befizetett összeg visszaszolgáltatására és az esedékes kamat megfizetésére;

6) az igazolás szerinti összeg igénylésének időpontja;

7) a betét vagy a betét felhasználásának kamatlába;

8) az esedékes kamat összege (szavakban és számokban);

9) kamatláb a fizetési igazolás korai bemutatása esetén;

10) az Orosz Banknál nyitott hitelintézet neve, helye és levelező számlája;

11) személyre szóló igazolás esetében: a befektető neve - jogi személy, valamint teljes név és vezetéknév. és a betétes útlevelének adatai - magánszemély;

12) a hitelintézet által ilyen kötelezettségek aláírására felhatalmazott két személy aláírása, a hitelintézet által lepecsételve. A tanúsítvány űrlapjának kötelező adatainak hiánya miatt ez a tanúsítvány érvénytelen.

A tanúsítvány nyomtatványának tartalmaznia kell a tanúsítvány kiállításának, kifizetésének és forgalmazásának minden alapvető feltételét (a követelés engedményezésének feltételeit és eljárását), a tanúsítvány alapján fennálló jogok visszaállítását annak elvesztése esetén.

A tanúsítványokat egyszeri és sorozatban is ki lehet állítani. A nem saját tőke értékpapírok közé kell sorolni, mivel nem tartalmazzák a tőke értékpapírok összes jellemzőjét.

Ennek a rendelkezésnek a 3. pontjából következik, hogy a tanúsítványok regisztrálhatók vagy viselhetnek. A személyes igazolással igazolt jogok a követelések engedményezésére (engedményezésre) meghatározott módon kerülnek átruházásra. A követelés engedményezésének (átutalás) nyilvántartásba vételéhez rendelkezésre kell állnia a személyes megtakarítási (letéti) igazolásnak, és további lapokkal is rendelkezhet - a személyes igazolás mellékletei, amelyeken a megbízásokat végzik. A jogosultságok átruházásához, amelyet hordozói igazolás igazol, elegendő a tanúsítványt ennek a személynek átadni.

Az ilyen típusú értékpapírok sürgőssége a rendelet 7. szakaszából fakad, ugyanakkor a tanúsítványigény átruházása csak a tanúsítvány forgalmazásának időszakában történhet.

Amikor a letét vagy a letét igénylésének időpontja eljön, a hitelintézet a tanúsítvány és a tulajdonos nyilatkozata ellenében fizetést teljesít, feltüntetve azt a számlát, amelyre a pénzeszközöket jóvá kell írni. A tanúsítványok nem szolgálhatnak fizetésként vagy fizetési eszközként az eladott árukért vagy nyújtott szolgáltatásokért.

Tehát a megtakarítási és betétigazolások a bankok által kibocsátott okmányos készpénzbevételek és lekötött értékpapírok, amelyek regisztrálhatók és bemutathatók, és szabad forgalomban vannak.

Házigazolás

1996. április 22-i 39-FZ számú szövetségi törvény "Az értékpapírpiacról" és az 1994. június 10-én kelt 1182. sz. 2004., 24.) szabályozzák a házigazolások kiadását és forgalmazását az Orosz Föderáció területén, valamint tulajdonosaik jogainak gyakorlását.

E rendelet 2. szakaszának megfelelően a lakáscélú igazolások egy speciális típusú indexált névértékű kötvényeket képviselnek, amelyek igazolják tulajdonosuk jogát, hogy:

1) a lakástulajdonosok által megvásárolt lakás (lakások) tulajdonosa;

2) a lakáscélú bizonyítvány indexált névleges értékének átvétele a kibocsátótól.

Az ilyen típusú értékpapírok sajátossága abban rejlik, hogy a lakásbiztosító egyszerre működik áruként és monetáris biztosítékként egyaránt.

Fontos megjegyezni, hogy a rendelet 8. pontjának imperatív jellege, miszerint egy bizonyos típusú lakás teljes területének legalább 30 százalékának megfelelő lakhatási igazolás tulajdonosának joga van adásvételi szerződés a kibocsátóval, a lakás fennmaradó költségeinek bármilyen formában történő megfizetésével ...

Bankbetét szerződés

A bankbetét szerződését írásban kell megkötni, különben azt elismerik jelentéktelen... A banki letéti szerződés írásbeli formáját akkor tekintik teljesítettnek, ha a betétet takarékkönyv, takarék- vagy betétigazolvány vagy más, a bank által a betétes részére kibocsátott dokumentum igazolja, amely megfelel az ilyen dokumentumokra vonatkozó jogszabályi előírásoknak, az ennek megfelelően kialakított banki szabályok és a banki gyakorlatban alkalmazott üzleti szokások ...

A megállapodás kötelezi a bankot, hogy a betét összegét (tőketartozás) a szerződésben meghatározott kamat megfizetésével térítse vissza a betétesnek. A kamatot mindenképpen ki kell fizetni (még akkor is, ha méretükről a megállapodás nem rendelkezik) - a kölcsönszerződésben meghatározott szabályok szerint meghatározott összegben (banki kamatláb vagy az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási kamatlába) .

Ha a bankbetét -szerződés másként nem rendelkezik, a banknak jogában áll változtatni a lekötött betétek után fizetett kamaton. Kamatcsökkenés esetén új összegüket a betétekre egy hónap elteltével alkalmazzák a betéteseknek szóló megfelelő értesítés pillanatától számítva.

Az állampolgár által egy bizonyos idő elteltével történő kibocsátásának feltételeivel kötött bankbetét (betét) megállapodása alapján ( lekötött betét) vagy a szerződésben előírt körülmények bekövetkezésekor ( feltételes hozzájárulás), a bank nem teheti egyoldalúan (a szövetségi törvényben előírt esetek kivételével):

Csökkentse a szerződés időtartamát;

Csökkentse a kamatlábat;

Növelje vagy állítsa be a jutalékot a tranzakciókhoz.

Felelősség betéti megállapodás alapján az adós a következő esetekben fordul elő:

A kaució visszatérítésének biztosítására vonatkozó kötelezettség elmulasztása vagy nem megfelelő teljesítése, vagy a biztosíték feltételeinek romlása (a betétesnek fizetni kell büntetés az adósság törlesztésének napján számított banki kamat, valamint a veszteségek ellentételezése formájában);

A letét vissza nem térítése, annak jogellenes megtartása vagy a kamat meg nem fizetése (a kötbért azonos feltételek mellett fizetik);

A betét elfogadása az állampolgároktól illetéktelen személy által vagy a betétekre vonatkozó jogszabályok megsértésével (a jogvesztést az adósság visszafizetésének napján érvényes banki kamat és ezen felül a fedezet összegét meghaladó veszteségek alapján számítják ki) kamatot halmozottan gyűjtik).

Mindezen esetekben a betétesnek joga van a betét összegének azonnali visszafizetését követelni.

Megszüntetés bankbetét szerződés mindig a betétes állampolgár akaratának egyoldalú kifejezésének köszönhető.

bankbetét

Betét - pénzeszközök az Orosz Föderáció pénznemében vagy külföldi pénznemben, amelyet magánszemélyek helyeztek el a jövedelem tárolása és megszerzése érdekében. A betéti bevételt készpénzben fizetik kamat formájában. A letétet visszaadják a betétesnek első kérésére a szövetségi törvény és a vonatkozó megállapodás által az ilyen típusú letétre előírt módon.

Bankbetét szerződés, ill letét, olyan megállapodás, amely szerint az egyik fél (bank) elfogad egy másik összeget (betétest) egy pénzösszeget (letétet), vállalja, hogy visszaküldi és kamatot fizet a szerződésben előírt feltételekkel és módon.

Betéti megállapodás abban a pillanatban történik, amikor a betétes átutalja a betét összegét a banknak. A betétes megszerzi a jogot, hogy a banktól követelje a betéti összeg és az azt terhelő kamat visszatérítését, és semmilyen kötelezettsége nincs a bankkal szemben. A banknak nincs joga megtagadniállampolgár banki letéti szerződés megkötésekor, valamint nem jogosult különböző feltételek meghatározására különböző betétesek közötti megállapodások megkötése vagy az egyik betétes előnyben részesítése a másikkal szemben.

Mint a szerződés tárgya a bankbetétek pénz (rubel vagy deviza), mind készpénzben, mind készpénz nélkül.

A betéti szerződésben részt vevő felek a bank és a betétes. Bármely jogi vagy természetes személy lehet betétes. A banknak általában a regisztráció után legalább 2 évig kell dolgoznia, és van engedély hogy pénzt vonzzon a betétekhez.

A betétesnek joga van saját maga betétet befizetni, valamint, ha a betéti szerződés másként nem rendelkezik, a számláján harmadik felektől kapott pénzeszközöket is átveheti.

Nem banki hitelintézetek csak jogi személyekkel köthet betéti szerződéseket.

Ha egy bank felszámolásra kerül, a polgárbetétesek követelései elsősorban kielégülnek, valamint az állampolgárok kártérítési igényei az életnek és az egészségnek okozott károkért.

A betétek típusai

Az első igényre történő kibocsátás feltételével rendelkező betéteket "igény szerint", a megállapodásban meghatározott időtartam lejárta után pedig "sürgősnek" nevezzük. A betét típusától függetlenül azonban a bank a betétes első kérésére köteles kiadni a betét összegét (vagy annak egy részét). Bármilyen feltétel, amely lemond az első felszólításra vonatkozó letéti jogról jelentéktelenül.

A szerződés előírhatja feltételes hozzájárulás amelynek kifizetése bizonyos körülmény esetén történik (például a nagykorúság elérése). A szerződésben meghatározott esemény bekövetkezte előtt az ilyen hozzájárulást az a személy kezeli, aki a hozzájárulást tette, majd ezt követően - az a személy, akinek a javára megtették, azaz a függő hozzájárulás az hozzájárulás harmadik félnek.

Vannak prémium (nyerő) betétek, devizabetétek is (például biztosítják a letét visszatérítését új kialakítású bankjegyekben).

Ha a betétes az előírt határidőn belül nem követelte a lekötött betét összegének (vagy a szerződésben meghatározott körülmény bekövetkezése esetén a feltételes betét összegének) visszatérítését, azt lekötött betétté alakítják, hacsak a megállapodás másként nem rendelkezik.

Harmadik fél letétbe helyezése akkor is lehetséges, ha a bank elfogad egy összeget, amelyet olyan személyért kapott, akinek nincs letétje, például amikor a szülő hozzájárul a gyermekért, vagy jótékonykodik egy múzeumért. Harmadik fél járulékfizetőnek tekintendő, és nem az a fél, aki a javára járult hozzá. Ez a személy attól a pillanattól kezdve szerzi meg jogait, hogy a betétes jogain alapuló első követelést a bank elé terjeszti (vagy kifejezi szándékát, hogy a nevében felhasználja a betétet a banknak). A letétbe helyezett pénzeszközök mindeddig rendelkezhetnek azzal, aki hozzájárult hozzájuk (megállapodást kötött).

Megállapodás a megkötésekor még nem létező harmadik fél (elhunyt állampolgár vagy be nem jegyzett jogi személy) javára jelentéktelen.

A betétesnek joga van végrendeletet tenni a banknál elhelyezett pénzeszközökkel kapcsolatban is. Egyszerű írásban készül annak a banknak a fiókjában, amelyben a számla található, és ugyanolyan hatással van, mint akarat.

Betétszámlakönyv

A takarékkönyv a banki betéti megállapodás egyik formája, amely igazolja a betét számlán lévő pénzmozgást. Oroszországban személyes könyveket használnak, valamint hordozó megtakarítási könyveket értékpapír, megteremti a tulajdonosok számára a jogot, hogy követeljék a betét (annak része) kibocsátását és a rá eső kamat megfizetését, és azokat egyszerű kézbesítéssel utalják át.

Bármely megtakarítási könyv megerősíti a szerződés megkötését (felmondását), és tükrözi a számlán lévő tranzakciókat. A hordozókönyv fizetési eszközként is szolgálhat a polgárok között (átruházásával).

A megtakarítási könyvnek a következő adatokat kell tartalmaznia:

A betétet elfogadó bank vagy fiókja neve és helye;

Betéti számla száma;

Információ a pénzeszközök számlán történő mozgásáról (bevétel, ráfordítás, egyenleg).

A betéti műveleteket a bank takarékkönyv jelenlétében végzi. Ha elveszett vagy használhatatlanná válik névkönyv, a bank köteles újat kiadni a betétesnek. Az elveszett hordozókönyv jogainak helyreállítása a polgári eljárási jogszabályok által megállapított összetettebb eljárásban történik.

Takarék (betét) igazolás

A megtakarítási (betéti) tanúsítvány egy értékpapír (bejegyzett vagy hordozó), amely igazolja a bankban lévő betét összegét, és alapul szolgál a tulajdonosának a letét összegének és a rajta levő kamatnak a kifizetésére. A hordozói tanúsítvánnyal igazolt jogok átruházásához másnak elegendő a tanúsítvány átadása ennek a személynek.

A tanúsítvány - a takarékkönyvvel ellentétben - magánszemélynek és jogi személynek egyaránt kiadható. A bizonyítvány kifizetését a benne meghatározott időn belül kell teljesíteni. Az igazolás kifizetésre történő korai bemutatása esetén a bank köteles megfizetni a betét összegét és a kamatot - a lekötött betétekre előirányzott összegben, kivéve, ha az igazolás feltételeiben más összeg szerepel.

Betétesek garanciái

A bank köteles a betét összegét vagy annak egy részét a betétes első kérésére kibocsátani. A bank köteles továbbá kamatot fizetni a szerződésben meghatározott feltételek mellett és módon.

A lekötött betétek korai visszaigénylése esetén a kamatot ugyanolyan összegben kell kifizetni, mint a lekötött betét után.

A bank köteles a letét összegére kamatot felszámítani, amelynek összegét a megállapodás határozza meg. Ha méretüket a megállapodás nem határozza meg, a bank köteles a fizetés napján - a rubelbetétekért - a banki kamat (refinanszírozási kamat) összegű kamatot fizetni. A devizabetétek esetében ezekben az esetekben az adós bank kamatlábát alkalmazhatja az általa hasonló feltételekkel alkalmazott devizabetétekre.

Ezenkívül a bank köteles megtéríteni a hitelezőnek azokat a veszteségeket, amelyeket a kötelezettség elmulasztása vagy nem megfelelő teljesítése okoz. Ezek olyan költségeket jelentenek, amelyeket a megsértett jogok, az elveszett vagy megrongált vagyon (valós) helyreállítása érdekében kell vagy kellene fizetni kár), valamint a kieső jövedelem, amelyet a polgári forgalom szokásos körülményei között kaptak volna, ha a betétes jogait nem sértik ( vesztett nyereség).

Mások pénzeszközeinek jogellenes visszatartásáért fizetendő kamat csak a betét összegét terheli.

Betétbiztosítás

A betétek visszatérésének és a betétesek esetleges veszteségeinek kompenzálásának biztosítása érdekében létrehozták a magánszemélyek bankokban betétek kötelező biztosításának rendszerét. E rendszer keretein belül létrehozták a Betétbiztosítási Ügynökséget (résztvevők - az Orosz Bank és a kereskedelmi bankok). A biztosítási kifizetésekhez való jog a következő esetekben merül fel:

A bank engedélyének visszavonása (törlése), ha a Betétbiztosítási Ügynökség részvételének terve a bank kötelezettségeinek rendezésében nem valósult meg;

Az Orosz Bank által bevezetett moratórium a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére

Amikor ezek egyike bekövetkezik biztosítási esetek a betétes az Ügynökségnél fordulhat, és tőlük fogadhat Kötelező betétbiztosítási alap kártérítés a bankban elhelyezett betéteik összegének 100% -a, de legfeljebb 1 400 000 rubel. Ha a biztosítási esemény több olyan bank vonatkozásában történt, amelyekben a betétes rendelkezik betéttel, a biztosítási kártérítés összegét minden bankra külön -külön kell kiszámítani.

A betétbiztosítási rendszer nem vonatkozik:

Hordozó betétek;

Elektronikus pénz;

A névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve az elkülönített névleges számlákat, amelyeket gyámok vagy megbízottak és kedvezményezettek számára nyitnak meg, amelyek az osztályok, fedezetszámlák és letéti számlák, hacsak jogszabály másként nem rendelkezik.

Ha felismerik csődbe jutott egy bank, amely nem vesz részt a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosításának rendszerében, a betétesek számára ugyanolyan összegű kifizetéseket az Orosz Bank végez. Ezek a kifizetések nem vonatkoznak a következőkre:

Vállalkozói tevékenységükkel kapcsolatban nyitott egyéni vállalkozók számlái;

Ügyvédek, közjegyzők és más személyek számlái (betétei), ha ilyen számlákat nyitnak a szövetségi törvényben előírt szakmai tevékenységek végrehajtása céljából;

Hordozó betétek;

A magánszemélyek által bankok számára átutalt pénzeszközök a vagyonkezelésben;

Betétek az Orosz Föderáción kívül található orosz bankok fiókjaiban;

Névleges számlákon, fedezeti számlákon és letéti számlákon elhelyezett;

Harmadik felek által a betétektől a bank engedélyének visszavonása után megszerzett betétekre vonatkozó követelések, kivéve az olyan betétekre vonatkozó követelés jogának öröklés útján történő megszerzését, amelyekért az Orosz Bankot nem fizették ki.

A kifizetések összege nem tartalmazza a banki csőd esetén az elsőbbségi hitelezőknek teljesített előzetes kifizetések összegét. Ha viszont a bank a betétes hitelezője, ellenkérelmeinek összegét levonják a kifizetések összegéből.

A bankoknak joguk van önkéntes betétbiztosítási alapok létrehozására. Az önkéntes betétbiztosítási alapok létrehozásának, kezelésének és működtetésének eljárását alapító okirataik és szövetségi törvényeik határozzák meg. A bank köteles tájékoztatni ügyfeleit az ilyen alapokban való részvételéről vagy elmaradásáról, valamint a biztosítás feltételeiről.

A polgárok betétei azokban a bankokban, ahol az állam (az Orosz Föderáció, a Föderációt alkotó szervezetek, önkormányzatok) rendelkezik az alaptőke több mint 50% -ával (például az orosz Sberbankban), a bankkal együtt az állam másodlagos (kiegészítő) felelősséget visel. A betétmegállapodás megkötésekor a bank köteles tájékoztatni minden betétest a betét biztonságáról.

© 2015-2019 oldal
Minden jog szerzőiké. Ez az oldal nem igényli a szerzői jogot, de ingyenes felhasználást biztosít.
Az oldal létrehozásának dátuma: 2016-04-12

A semmisnek minősülő banki betétszerződést írásban kötik meg (a Polgári Törvénykönyv 1059. cikkének 1. része), vagyis a feleknek rögzíteniük kell annak tartalmát egy vagy több dokumentumban, levélben, táviratban, amelyet kicseréltek , vagy a felek akaratát teletípus, elektronikus vagy más technikai kommunikációs eszköz segítségével kell kifejezni. A jogi személy által megkötött szerződést az alapító okiratai, meghatalmazása, törvénye vagy más polgári jogi aktusok erre felhatalmazott személyek írják alá, és pecséttel vannak pecsételve (Polgári Törvénykönyv 207. cikke).

A bankbetéti szerződés írásbeli formája, összhangban az ukrán bankok által jogi személyekkel és magánszemélyekkel végrehajtott betéti (betéti) műveletek végrehajtására vonatkozó eljárás szabályaival2, az Ukrajna Nemzeti Bank 2003. december 3 -i határozatával jóváhagyva. 516. sz., Akkor tekintendő betartottnak, ha a bank jogi és fizikai betéteket vonz, személyeket megerősít: bankszámlaszerződés; banki letéti megállapodás takarékkönyv kiadásával; banki betétszerződés megtakarítási (betéti) igazolás kibocsátásával; bankbetéti megállapodás egy másik, a betétet igazoló dokumentum kiállításával, amely megfelel a törvény, a banki (banki szabályok1) és az üzleti szokások területén hozott egyéb jogszabályi követelményeknek. A bankbetét írásbeli formáját megerősítő dokumentumok listája nem kimerítő. A szerződés írásos formáját megerősítő dokumentumok különösen a számlakivonatok, a hitel- és terhelési megbízások toshho2 lehetnek.

Betétszámlakönyv

A magánszemélyekkel történő bankbetéti szerződés megkötésének és az ő számlájára történő befizetés megerősítésének megerősítéseként a bank megtakarítási könyvet készít és ad ki az egyén számára. A megtakarítási könyv a következő fő feladatokat látja el: igazolás - megerősíti a banki betéti szerződés megkötésének tényét és dokumentum - tükrözi a számlán végrehajtott tranzakciókat. A megtakarítási könyv nem értékpapír.

A jogszabály előírja a megtakarítási könyv formájára és tartalmára vonatkozó követelményeket. Mint a pénzforgalom kiszolgálására szolgáló dokumentum, a szigorú elszámolású dokumentum3, amelynek formanyomtatványait csak állami szakosodott vállalatoknál végzik, amelyeket belső hatóságok védenek4. A bank (fióktelepe) neve és helye, a betét számlaszáma, valamint a számlán jóváírt és a számláról terhelt összes összeg, valamint a megtakarítás bemutatásakor a számlán lévő pénzeszközök egyenlege könyvet a banknak (Polgári Törvénykönyv 1064. cikke) a megtakarítási könyv tartalmazza. ...

A betétre vonatkozó, a megtakarítási könyvben feltüntetett információ a bank és a betétes közötti betéttel kapcsolatos elszámolások alapja. Ahhoz, hogy a bank műveleteket végezzen a betétszámlán, például banki letétet bocsát ki, kamatot fizet, és teljesíti a betétes azon utasításait, hogy pénzeszközöket helyezzen át a betétszámláról más személyeknek, a betétesnek meg kell mutatnia egy takarékkönyvet. Egyéb műveleteket, különösen a pénzeszközök jóváírását a betétszámlán, mind a betétes, mind a harmadik felek részéről a bank takarékkönyv nélkül végezheti el. Ha a megtakarítási könyv elveszett vagy bemutatásra alkalmatlanná válik, a bank a betétes kérelmére új megtakarítási könyvet állít ki.

Takarék (betét) igazolás

A megtakarítási (betéti) igazolás olyan biztosíték, amely megerősíti a banknak befizetett letét összegét, valamint a betétes (a tanúsítvány tulajdonosának) azon jogát, hogy a tanúsítvány által megállapított letéti összeget és kamatot megkapja az azt kibocsátó banknál. meghatározott időtartamra. A takaréklevelek a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 1 csoportjába tartoznak (a Ptk. 195. cikke). A megtakarítási (betéti) igazolások kibocsátásával, végrehajtásával, kihelyezésével és visszaváltásával kapcsolatos kapcsolatokat az Art. 1065 Polgári Törvénykönyv, Art. Az értékpapírokról és a tőzsdéről szóló Ukrajna törvényének 2. cikke, 2006.2.23., Valamint az ukrán bankok jogi személyekkel és magánszemélyekkel történő betéti (betéti) műveletek végrehajtásának eljárásáról szóló rendelet.

A takaréklevelek tulajdonosai (tulajdonosai) lehetnek magánszemélyek és jogi személyek. Kizárólag bankok - jogi személyek lehetnek kibocsátói megtakarítási (betéti) igazolásoknak. A megtakarítási (betéti) igazolások elhelyezése a betéti (betéti) számla megnyitása nélkül történik. A pénzeszközök közvetlenül a bankszámlákra kerülnek jóváírásra. A megtakarítási (betéti) igazolásokat a bank kezdeményezésére lehet kiadni egyszer vagy sorozatban; bejegyzett vagy viselője. A személyre szabott megtakarítási (betéti) igazolásokat nem dokumentum formában, a bemutatót pedig papír (dokumentum) formában kell elhelyezni. A megtakarítási (betéti) igazolásokat egy bizonyos időtartamra helyezik el (kamatra, az elhelyezésük feltételei szerint) 3. A megtakarítási (betéti) igazolások kamatozással4, kuponnal vagy függetlenített2 kibocsáthatók. A megtakarítási (betéti) igazolások nemzeti és külföldi pénznemben is jelölhetők. A nemzeti és külföldi pénznemben denominált viselői betéti (letéti) igazolásokat csak 30 napot meghaladó időtartamú betétekre bocsátják ki. A bankok nem bocsáthatnak ki és helyezhetnek el banki fémekben denominált megtakarítási (betéti) igazolásokat.

A megtakarítási (betéti) igazolások elhelyezésekor a bankoknak csak azt a pénznemet kell bevonniuk, amelyben a megtakarítási (betéti) igazolásokat denominálják. A megtakarítási (betéti) igazolások forgalmi periódusát a tanúsítvány közvetlenül a betétesnek (az igazolás birtokosának) történő kibocsátásának napjától kezdve addig a napig kell megállapítani, amelytől kezdve az igazolás jogosultja megkapta a letét követelésének jogát.

A megtakarítási (betéti) igazolásnak biztosítékként tartalmaznia kell az ukrajnai jogszabályok által meghatározott részleteket. Rész szerint. Az ukrán törvény "Az értékpapírokról és a tőzsdéről" 13. cikke dokumentumban megtakarítási (betéti) igazolásban, az értékpapír típusa, a tanúsítványt kibocsátó bank neve és helye, a tanúsítvány sora és száma, a kibocsátás dátuma, a letét összege, a kamatláb, az átvétel dátuma, a bank vezetőjének vagy más meghatalmazott személynek a bank pecsétjével hitelesített aláírása.

A megtakarítási (betéti) igazolások elhelyezését és visszaváltását csak a kibocsátó bank végzi. Csak a megtakarítási (betéti) igazolások eredetijeit fogadjuk el beváltásra. A letéti (letét) követelés lejáratától függően a bank a megtakarítási (betét) igazolás bemutatása ellenében fizet. A nemzeti pénznemben denominált megtakarítási (betéti) igazolások visszafizetését és az ezekre vonatkozó kamatfizetést a bankok csak nemzeti pénznemben hajtják végre. A devizában denominált megtakarítási (betéti) igazolások visszafizetését és az ezekre vonatkozó kamatfizetést a bankok devizában, a betétes vagy a tranzakció végrehajtására felhatalmazott személy írásbeli kérelmére hajtják végre, nemzeti valuta az Ukrajnai Nemzeti Bank árfolyamán a megtakarítási (betéti) bizonyítványban meghatározott időszak lejárati napján, vagy a tanúsítvány korai visszaváltásának napján.

A megtakarítási (betéti) igazolásokat a bizonyítványokat elhelyező banknak történő bemutatáskor fizetik ki. Megtakarítási (betéti) igazolás korai bemutatása esetén a bank fizeti a betét összegét és a követelésre fizetett kamatot, kivéve, ha az igazolás feltételei eltérő kamatlábat állapítanak meg. Ha a lekötött (betét) igazoláson lévő letét (letét) fogadásának határideje lejárt, akkor az ilyen igazolás igény szerinti dokumentumnak minősül, amely szerint a bank köteles megfizetni a letét (letét) meghatározott összegét megtakarítási (betéti) igazolás bemutatása esetén.

A megtakarítási (betéti) igazolás kiosztása a személy közötti megállapodás megkötésével történik, a tanúsítvány szerinti jogok visszavonulnak, és a személy ezeket a jogokat megszerzi. A takarék (betéti) igazolás elidegenítését átutalási felirat készítésével a jelenlegi jogszabályok nem írják elő.

A megvásárolt megtakarítási (betéti) igazolások elszámolása és a pénzeszközök kifizetése a következőképpen történik: jogi személyek esetében - csak készpénz nélkül; magánszemélyek számára - mind készpénzben, mind készpénz nélkül.

A bankbetét -szerződés egyetlen lényeges feltétele a tárgya. A Ch. (3) bekezdésének értelmében A Polgári Törvénykönyv 71. cikke szerint a bankbetét-szerződés tárgya lehet pénzeszközök (letét) készpénzben vagy készpénz nélkül Ukrajna pénznemében vagy devizában_1. Az ukrajnai bankok jogi személyekkel és magánszemélyekkel történő betéti (betéti) műveletek végrehajtásának eljárásáról szóló rendelet meghatározza, hogy a bankoknak a monetáris alapok mellett joguk van jogi személyektől és magánszemélyektől származó betétek, valamint banki fémek vonzására2. A betét elfogadásakor a bank tulajdonjogot szerez rá, ami lehetőséget biztosít számára a rendelkezésére, ideértve a magánszemélyek és a jogi személyek számára történő hitelezést is. Ebben az esetben a bank köteles ugyanazt az összeget visszatéríteni a betétes első kérésére és más formában kamatot vagy jövedelmet fizetni róla. A betétes elveszti a tulajdonjogát (pénzeszközök készpénzben történő elhelyezésekor), és egyúttal megszerzi a bank követelési jogait kötelezettségeinek teljesítésére.

Az ellenőrzés jogi fogalmát a jogalkotó rögzíti az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 877. cikkének (1) bekezdésében: csekken olyan értékpapír kerül elismerésre, amely a fiók feltétel nélküli megbízását tartalmazza a banknak, hogy fizesse ki a benne meghatározott összeget a csekk tulajdonosának.

A csekk az úgynevezett kibocsátás nélküli értékpapírokhoz tartozik, ennek megfelelően a csekkek forgalmát nem szabályozza az "Értékpapír-piacról" szóló törvény. Jelenleg a csekk kibocsátásának és forgalomba hozatalának eljárására az Orosz Központi Bank 2002. október 3-i, 2-P. Számú, „A készpénz nélküli fizetésekről az Orosz Föderációban” rendelete az irányadó.

Az ellenőrzés mint biztosíték fő jellemzői:

1) ez a tulajdonjogot igazoló dokumentum, amelynek gyakorlása vagy átruházása csak bemutatás után lehetséges. A tulajdonjogok ebben az esetben bizonyos pénzösszeg kifizetésének követelményei;

2) ezt a dokumentumot a formájára vonatkozó követelményeknek megfelelően kell elkészíteni, és kötelező részleteket tartalmaznia kell;

A kötelező előírások között a jogalkotó jelzi (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 878. cikke):

1) a dokumentum szövegében szereplő "csekk" név;

2) a fizetőnek adott pénzösszeg megfizetésére vonatkozó végzése;

3) a fizető neve és annak a számlának a megjelölése, amelyről a fizetést teljesíteni kell;

4) a fizetési pénznem feltüntetése;

5) a csekk elkészítésének dátumát és helyét;

6) a csekket író személy - a fiók - aláírása.

Ha a dokumentumban egyetlen meghatározott adat sem szerepel, megfosztja a csekket az érvényességétől.

A csekk birtokosa bármely természetes vagy jogi személy lehet. A csekket csak az a bank fizeti, amelyben a fióknak számlája van, és amely csekkfüzetet állított ki számára. A csekk tulajdonosa feltételezhetően jóhiszemű csekketartó. A jóhiszeműségét nem kell más okmányokkal igazolnia, amelyek alapján a csekket írták.

A csekket látáskor kell fizetni. A fizetésre bemutatott csekket a kibocsátás dátumaként megadott időpontnál korábban kell kifizetni a bemutatás napján. A fizetési időszak kezdetének dátuma a csekken a kibocsátás dátuma.

Az értékpapírok másik fajtája a bemutató megtakarítási könyv, a megtakarítási vagy a betétigazolvány, amelyeket a betétesnek adnak ki a betéti szerződés megkötése után (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 836. cikke).

Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 844. cikke a megtakarítási (betéti) igazolás jogi meghatározását adja meg: megtakarítási (betéti) igazolás olyan értékpapír, amely igazolja a hitelintézet számára befizetett betét összegét, valamint a betétes (tanúsítványtulajdonos) jogát arra, hogy a betét összegét és az igazolásban meghatározott kamatokat az igazolást kibocsátó hitelintézetnél vagy annak bármelyikénél megkapja. fióktelepek a meghatározott időszak lejárta után.

A betéti és megtakarítási igazolások kibocsátására és forgalmazására vonatkozó eljárást a hitelintézetek megtakarításáról és betéti igazolásáról szóló rendelet szabályozza, amelyet az Orosz Központi Bank 14.02.92-én kelt levelében hagytak jóvá.

A tanúsítvány kötelező adatai a következők: (Szabályzat 8. pont):

A "megtakarítási (vagy betéti) igazolás" név;

Tanúsítvány száma és sorozat;

A betét vagy a betét dátuma;

A letét vagy letét összege, amelyet igazolás állít ki (szavakban és számokban);

A hitelintézet feltétlen kötelezettsége a betétben vagy a betéten keletkezett összeg visszatérítésére és az esedékes kamat megfizetésére;

A tanúsítvány összegének igénylésének napja;

Kamatláb a betét vagy betét használatához;

Esedékes kamat összege (szavakkal és számokkal);

Kamatláb az igazolás kifizetésre történő korai bemutatása esetén;

Az Orosz Banknál nyitott hitelintézet neve, helye és levelező számlája;

Személyre szabott igazolás esetén: a befektető neve - jogi személy és teljes név. és a betétes útlevelének adatai - magánszemély;

Két, a hitelintézet által az ilyen kötelezettségek aláírására felhatalmazott személy aláírása, amelyet a hitelintézet pecsétel meg.

A tanúsítvány űrlapjának kötelező adatainak hiánya miatt ez a tanúsítvány érvénytelen.

Takaréklevelet csak az Orosz Föderáció vagy egy másik állam állampolgára állíthat ki, amely hivatalos rubelként használja a rubelt. Betétigazolást csak olyan szervezetnek lehet kiállítani, amely jogi személy, az Orosz Föderáció területén vagy egy másik állam területén van bejegyezve, amely a rubelt hivatalos pénznemként használja. A bizonyítványok nem exportálhatók a "nem rubel övezet" államának területére, nem szolgálhatnak fizetési eszközként az eladott árukért.

A betétigazolvány forgalomba hozatali idejét a tanúsítvány jelzi, és azt a bank állítja ki, amely kiállította a tanúsítványt.

A megtakarítási (betéti) igazolás korai bemutatása esetén a bank kifizeti a betét összegét és a lekötött betétekre fizetett kamatot, kivéve, ha az igazolás feltételei eltérő kamatösszeget állapítanak meg (az EK-Szerződés 844. cikke). az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve). Ha a tanúsítvány szerinti letét (letét) beérkezésének határideje lejárt, akkor a hitelintézet a tulajdonos első kérésére köteles megfizetni a tanúsítványban feltüntetett betét és kamat összegét. A tanúsítvány szerinti összegek igénylésének napjától az igazolás fizetésig történő tényleges bemutatásának napjáig tartó időszakra kamatot nem fizetnek.

A banki letéti szerződés megkötése az állampolgárral és a betétekben való pénzkeresés megtakarítási könyvvel igazolható (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 843. cikke). Betétszámlakönyv a banki betéti szerződés egyik formája. A betét megtakarítási könyv formájában történő nyilvántartásba vételének sajátossága mindenekelőtt abban rejlik, hogy ez a forma jellemző a betétes-állampolgár és a bank kapcsolatára. A jogi személy hozzájárulását (betétjét) nem takarékkönyvvel állítják össze.

A jogszabály előírja a bank által hitelesített információk listáját, amelyeknek a megtakarítási könyvnek tartalmaznia kell:

A bank vagy fióktelepének neve és helye (ha a letétet a fiókba teszik);

Betéti számla száma;

A számláról terhelt összes pénzösszeg;

A számlán lévő pénzeszközök egyenlege a megtakarítási könyv banknak történő bemutatása idején.

Mivel a takarékkönyv a betétesnél van, a benne szereplő adatok a betéten nem feltétlenül tükrözik a betét valódi állapotát (például abban az esetben, ha harmadik személy tölti fel a betétet). Ha azonban az ellenkezőjét nem bizonyítják, a megtakarítási könyvben szereplő adatok alapul szolgálhatnak a bank és a betétes közötti elszámolásokhoz. Más szavakkal, hacsak a betét eltérő állapota nem bizonyított, a könyvben feltüntetett adatok képezik az alapját a bank és a betétes közötti betéten történő elszámolásnak. A betét tényleges állapotának bizonyításának terhe a betétesítőt terheli, amit nem mindig könnyű megtenni, különösen a nem betétes hordozói betétkönyv birtokosának.

Hangsúlyozni kell, hogy a takarékkönyv nyilvántartásba vehető és viselhető. De az egyetlen biztosíték a hordozói betétkönyv. Igazolja tulajdonosának a letéti összeg visszafizetésére és a kamatfizetésre vonatkozó vagyoni jogát.

A takaréklevelek (betéti) tanúsítványok fogalmát, kibocsátásának és forgalmazásának feltételeit az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 844

Az Oroszországi Központi Bank 1992. február 10-i 14-3-20. Számú levelében, amely jóváhagyta a „Hitelintézetek takarék- és betétigazolásairól” szóló rendeletet (1998. augusztus 31-én módosítva) 25.

A rendelet ugyanazokat a szabályokat állapítja meg az Orosz Föderáció valamennyi hitelintézetére vonatkozóan a takarék- és betétigazolások kibocsátására és végrehajtására vonatkozóan.

Az Art.

A 844 megtakarítási (betéti) tanúsítvány egy olyan biztonsági dokumentum, amely igazolja a banknak befizetett összeg összegét és a betétes (igazolás birtokos) jogát arra, hogy az igazolást kibocsátó banknál megkapja a betét összegét és az igazolásban meghatározott kamatokat, vagy a bank bármely fiókjában meghatározott idő elteltével ...

Meg kell jegyezni, hogy az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében meghatározott megtakarítási (betéti) tanúsítvány és a jegybanki rendeletben meghatározott megtakarítási (betéti) tanúsítvány fogalma eltérő. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint a megtakarítási (betéti) igazolás kibocsátója bank, és a rendelet szerint - hitelintézet. A "bank" és a "hitelszervezet" fogalma nem azonos.

A hitelintézet olyan jogi személy, amely tevékenységének fő céljaként nyereség elérése érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankjának külön engedélye (engedélye) alapján jogosult banki műveletek végrehajtására, amennyiben mert a szövetségi törvény szerint. A hitelszervezet gazdasági egységként bármilyen tulajdonosi forma alapján jön létre.

A Bank olyan hitelintézet, amely kizárólagos joggal rendelkezik a következő banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyektől és jogi személyektől származó pénzbetétek vonzása, ezen pénzeszközök saját nevében és költségére történő visszafizetése, kifizetése, sürgőssége alapján , magánszemélyek és jogi személyek bankszámlájának megnyitása és vezetése.

Így a "hitelszervezés" fogalma szélesebb, mint a "bank" fogalma. A bankok mellett vannak nem banki hitelszervezetek is, amelyek csak szigorúan meghatározott műveleteket hajthatnak végre.

A megtakarítási igazolás kibocsátásának joga a bankoknak a következő feltételek mellett jár:

banki tevékenység végzése legalább két évig;

éves jelentések (mérleg és eredmény-kimutatás) közzététele, amelyet könyvvizsgáló cég megerősített;

a banktörvények és a Bank of Russia szabályainak betartása;

a kötelező gazdasági normák betartása;

tartalékalap rendelkezésre állása a ténylegesen befizetett alaptőke legalább 15 százalékának erejéig;

a kötelező tartalékképzési követelmények teljesítése.

A hitelintézetnek csak akkor van joga megtakarítási (betéti) igazolásokat elhelyezni, miután az igazolások kibocsátásának és forgalmazásának feltételeit (a továbbiakban: a kibocsátás feltételei) nyilvántartásba vette az Orosz Bank Bank területi irodájában (Főosztály, Nemzeti Bank, az Orosz Bank által működtetett Műveleti Osztály-2: a továbbiakban: "nyilvántartási hatóságok") És felveszi azokat a hitelintézetek megtakarítási és betéti igazolásainak kibocsátására és forgalmazására vonatkozó feltételek nyilvántartásába a Hitelintézetek a Bank of Russia pénzügyi piacain.

A kibocsátási feltételek regisztrálásához a hitelintézetnek a következő dokumentumokat kell benyújtania a nyilvántartó hatósághoz:

a tanúsítványok kiállításának és forgalmazásának feltételei;

bizonyítvány nyomtatvány;

hitelintézet banki műveletekre vonatkozó engedélyének közjegyző által hitelesített másolata;

a hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás (takaréklevelek kibocsátásakor);

27 Lásd: Kommentár az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvéhez, második rész (tételesen). 2. kiadás, Rev. és add hozzá. / Ruk. szerk. számol és otv. szerk. prof. Ő. Sadikov. M .: NOR-MAD997. S. 413-414.

Mérleg és a kötelező gazdasági standardok kiszámítása a tanúsítványok kibocsátására vonatkozó döntést megelőző utolsó beszámolási napra vonatkozóan.

A tanúsítványokat kibocsátó hitelintézetnek jóvá kell hagynia a tanúsítványok kibocsátásának és forgalmazásának feltételeit.

A kibocsátási feltételeket minden tanúsítványtípusra külön mutatjuk be.

A kibocsátási feltételek és a tanúsítványlap lapjait a hitelintézetnek számoznia, fűzni és lepecsételni kell.

A tanúsítvány nyomtatványának a következő kötelező adatokat kell tartalmaznia:

a "megtakarítási (vagy betéti) igazolás" elnevezés;

a bizonyítvány száma és sorozata;

a hozzájárulás vagy a betét dátuma;

a betét vagy az igazolással kibocsátott kaució összege (szavakkal és számokkal);

a hitelintézet feltétlen kötelezettsége, hogy a betétre vagy a betétre visszafizetett összeget visszafizesse és az esedékes kamatot megfizesse;

a tanúsítvány összegének igénylésének dátuma;

betét vagy betét felhasználásának kamatlába;

az esedékes kamat összege (szavakkal és számokkal);

kamatláb az igazolás kifizetésre történő korai bemutatása esetén;

a hitelintézet neve, helye és levelező számlája az Orosz Banknál;

személyes igazolás esetén: a betétes - jogi személy - neve és helye, valamint a letétbe helyező magánszemély vezetékneve, neve, név- és útlevél-adatai;

a hitelintézet által ilyen kötelezettségek aláírására felhatalmazott két személy aláírása, a hitelintézet pecsétjével.

A tanúsítvány űrlapjának kötelező adatainak hiánya miatt ez a tanúsítvány érvénytelen.

Az igazolást kibocsátó hitelintézet további feltételeket és részleteket is tartalmazhat, amelyek nem ütköznek az Orosz Föderáció jogszabályaival, a fenti rendeletekkel és a kötelező részletek tartalmával.

A követelés engedményezésének (átutalás) nyilvántartásba vételéhez rendelkezésre kell állnia a személyes megtakarítási (letéti) igazolásnak, és további lapokkal is rendelkezhet - a személyes igazolás mellékletei, amelyeken a megbízásokat végzik.

A tanúsítvány kiegészítő kiegészítő lapjait (mellékleteket) meg kell számozni.

A tanúsítvány nyomtatványának tartalmaznia kell a tanúsítvány kiállításának, kifizetésének és forgalmazásának minden alapvető feltételét (a követelés engedményezésének feltételeit és eljárását), a tanúsítvány alapján fennálló jogok visszaállítását annak elvesztése esetén.

A megtakarítási és betétigazolványok formáit, mind a regisztrált, mind a viselői, valamint a regisztrált igazolásokhoz tartozó kiegészítő lapokat (mellékleteket) csak azok a nyomdacégek végzik, amelyek engedélyt kaptak az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumától az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma által az értékpapírokra vonatkozó műszaki követelményeknek és azok részleteinek megfelelő értékpapírok. A személyi igazolás mellékleteinek formanyomtatványait a bizonyítvány formanyomtatványával egyidejűleg készítik el.

A bizonyítvány formanyomtatványát a hitelintézet írógépen vagy kézzel tölti ki tintával, golyóstollal vagy tipográfiai módszerrel. A szavakban szereplő összeget a sor elején nagybetűvel kell kezdeni. A "rubel" szót az összeg után szavakkal jelzik, szabad hely elhagyása nélkül. Abban az esetben, ha eltérés van az összegek szavakban és számokban történő megnevezésében, a szavakban szereplő összeget érvényesnek kell tekinteni.

Tilos a hitelintézet aláírásait és pecsétjeit a tanúsítványra tipográfiai módszerrel ragasztani.

A tanúsítványoknak az Orosz Föderáció Központi Bankjának 10.02.92. Sz. 14-3-20. Számú (módosított 31.08.98.) 10.02.92. Levelével jóváhagyott szabályzatában meghatározott formában kell elkészíteni a tanúsítványokat.

Az igazolás kiállításakor a hitelintézet kitölti a tanúsítvány gerincének minden részletét. A tanúsítvány hátoldalát a tanúsítvány tulajdonosa vagy meghatalmazottja írja alá a hatályos jogszabályoknak megfelelően kiállított, a tanúsítványtól elkülönített és a hitelintézet által őrzött meghatalmazásnak megfelelően.

Az igazolványok és a személyre szabott igazolások kiegészítő lapjainak (mellékleteinek) tárolását a hitelintézet az Orosz Bank Bank szabályzatában előírt módon végzi.

A tanúsítvány kitöltésekor javítások és blotok nem megengedettek.

A nyilvántartott betéti igazolás átruházásának végrehajtása során bekövetkezett hiba kijavítását a helyesbítés dátumával ellátott „Javítva” felirattal kell megerősíteni, amelyet az engedményező és az engedményes aláírásával és pecsétjével hitelesítenek.

A személyi takaréklevelek átruházása során a javításokat közjegyző vagy az igazolást kibocsátó hitelintézet végzi.

A tanúsítványok hiánypótlását, valamint a tanúsítványokkal végzett műveleteket az Orosz Föderáció területén található hitelintézetek számviteli szabályaival összhangban hajtják végre, amelyeket az Oroszországi Bank hagyott jóvá26.

A kibocsátási feltételeknek tartalmazniuk kell utalást a tanúsítványok kibocsátásáról szóló határozat dátumára, valamint az ilyen döntést hozó és e feltételeket jóváhagyó hitelintézet hatóságának nevére, a vezetőnek alá kell írnia, és két héten belül a kérdésről szóló döntést három példányban nyújtják be a hitelintézet helyszín-levelező számláján a nyilvántartó hatóságokhoz.

A kibocsátási feltételek regisztráló hatóság általi mérlegelésének, valamint a rendeletnek megfelelően benyújtott dokumentumok megvizsgálásának határideje nem haladhatja meg a két hetet.

Ha a regisztrációs okmányokat visszaküldik felülvizsgálatra, a felülvizsgált dokumentumok megvizsgálásának határideje a felülvizsgált dokumentumok regisztráló hatósághoz történő benyújtásának pillanatától kezdődik.

A hitelintézetek módosítják és / vagy kiegészítik a kibocsátási feltételeket és / vagy a Bank of Russia regionális fiókjai által bejegyzett tanúsítványsablon elrendezését azáltal, hogy az új kibocsátási feltételeket a Szabályzatnak megfelelően regisztrálják.

Az igazolások kibocsátásának új feltételeinek nyilvántartásba vételétől kezdve a hitelintézet nem jogosult a korábban bejegyzett kibocsátási feltételekkel összhangban igazolásokat elhelyezni.

A kibocsátási feltételek regisztrációjának elutasításának okai a következők lehetnek:

a kibocsátási feltételek ellentmondása a hatályos jogszabályokkal, az Orosz Bank jegyzőkönyveivel és ezekkel a szabályokkal;

a hitelintézet idő előtti benyújtása a kibocsátási feltételekhez, valamint a szabályzatban meghatározott dokumentumokhoz a nyilvántartó hatósághoz;

a hitelintézet pénzügyi helyzetének jelentős romlása és a hitelintézet besorolása a 3. vagy 4. osztályozási csoportba a Bank of Russia szabályzatában előírt módon;

a Bank of Russia regionális fiókjai által a hitelintézetekkel szembeni szankciók bevezetése a pénzeszközök betétekbe vonzására irányuló műveletek korlátozásai vagy tiltásai formájában az Orosz Bank Bank előírásainak megfelelően;

az Orosz Föderáció hatályos jogszabályai által előírt egyéb esetek.

A nyilvántartó hatóság a kibocsátási feltételeket külön folyóiratban nyilvántartásba veszi, megjelölve a forgalomba bocsátó hitelintézet nevét, a tanúsítványok kibocsátásáról szóló határozatának dátumát, a kibocsátási feltételek nyilvántartó hatósághoz történő benyújtásának dátumát, valamint mint más információ a kérdésről.

A nyilvántartásba vevő hatóság legkésőbb a nyilvántartásba vételük napjától számított másnapig megküldi a bejegyzett kibocsátási feltételek egy példányát a bizonyítványokkal, a nyilvántartásba vételük pillanatától kezdve az Orosz Bank Bank pénzügyi piacain működő hitelintézetek tevékenységének ellenőrzésével foglalkozó osztályhoz a belépés céljából. a hitelintézetek takarék- és betéti jegyeinek kibocsátásának és forgalmazásának feltételeinek nyilvántartásába.

A kibocsátási feltételek bejegyzését a hitelintézetek megtakarítási és betéti tanúsítványainak kibocsátási és forgalmazási feltételeinek nyilvántartásába három napon belül a Hitelintézeteknek a Bank of Russia pénzügyi piacain folytatott tevékenységei felett ellenőrzési osztály végzi. a bejegyzett kibocsátási feltételeknek a nyilvántartó hatóságtól történő beérkezésétől számított hetek, és a dokumentumokhoz fűzött észrevételek hiányában.

Abban az esetben, ha a dokumentumokat visszaküldik a Hitelintézetek tevékenységét ellenőrző Minisztériumtól a Bank of Russia pénzügyi piacain a regisztráló hatósághoz, az utóbbi benyújtja az említett dokumentumokat a hitelintézethez felülvizsgálat céljából.

A felülvizsgált dokumentumok nyilvántartásba vételi hatóságban történő megfontolásának határidejét a hitelintézet benyújtásának pillanatától kezdve újra kiszámítják.

A következő napon, miután értesítést kapott a Hitelintézetek tevékenységének ellenőrzéséről az Orosz Bank Bank pénzügyi piacain, a kibocsátási feltételek bejegyzéséről a megtakarítási és betéti igazolások kibocsátásának és forgalmazásának feltételeinek nyilvántartásába. a hitelintézetek esetében a nyilvántartó hatóság levelet küld a hitelintézetnek a kibocsátási feltételek nyilvántartásba vételéről és a bejegyzett feltételek egy példányát.

A kibocsátási feltételeknek az előírt módon nyilvántartásba vett állami nyilvántartásának törlését az Orosz Bank és annak regionális irodái hajtják végre:

a hitelintézet határozatával a kibocsátott igazolások forgalomból való kivonása és visszaváltása után a hitelintézet által benyújtott határozat és az összes tanúsítvány törlésének megerősítése alapján. Ebben az esetben a kibocsátási feltételek törléséről a hitelintézet felhatalmazott szerve dönt, amely az igazolások kibocsátásáról döntött;

a Bank of Russia megbízása alapján a hitelintézetek felszámolásáról a Hitelintézetek állami nyilvántartásába történő bejegyzésről.

Ha egy hitelintézetet átszerveznek, a kibocsátási feltételek törléséről a jogutód hitelintézet dönt.

A Bank of Russia regionális irodái írásban értesítik a Bank of Russia pénzügyi piacain működő hitelintézetek tevékenységének ellenőrzésével foglalkozó osztályt a kibocsátási feltételek regisztrációjának törléséről annak érdekében, hogy kizárják őket a Bank nyilvántartásából. a hitelintézetek takarék- és betétigazolványainak kibocsátására és forgalmazására, valamint a törölt kibocsátási feltételek alapján kibocsátott összes igazolás visszaváltására vonatkozó feltételek.

A tanúsítványokat egyszeri és sorozatban is ki lehet állítani.

A tanúsítványok lehetnek bejegyzettek vagy hordozók. A hordozói igazolások egyszerű kézbesítés útján, nyilvántartott igazolásokkal kerülnek átadásra az új tulajdonos számára - a követelési jog (engedményezés) átruházásáról szóló megállapodás megkötésével. Az Orosz Központi Bank 10.02.92 10-32 sz. Levelével összhangban ezt a megállapodást a tanúsítvány hátoldalán kell elkészíteni. Ugyanakkor egyet kell érteni az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvéhez fűzött kommentár27 szerzőivel abban, hogy nincs ok azt feltételezni, hogy e szabály be nem tartása a jog átruházásáról szóló megállapodás érvénytelenségéhez vezethet. a betéti (megtakarítási) igazolásra vonatkozó követelés. Az ilyen megállapodás külön lapon állítható össze, és az alkalmazandó törvény által előírt egyéb módon megköthető.

A tanúsítvány nem szolgálhat fizetési eszközként vagy fizetésként az eladott árukért vagy a nyújtott szolgáltatásokért.

Készpénz-elszámolások a betéti igazolások eladásáért és megvásárlásáért, az azokon történő összegek kifizetése banki átutalással, megtakarítási igazolások - banki átutalással és készpénzben egyaránt.

A tanúsítványokat az Orosz Föderáció pénznemében állítják ki. A külföldi pénznemben történő igazolás kiadása nem megengedett.

A tanúsítványok tulajdonosai lehetnek rezidensek és nem rezidensek az Orosz Föderáció hatályos jogszabályainak és az Orosz Bank jegyzőkönyveinek megfelelően. A takarékleveleket csak az állampolgárok, a betéti igazolásokat pedig jogi személyek birtokolhatják.

Az igazolások kibocsátásából és forgalmazásából eredő monetáris kötelezettségeket a nem rezidensek csak az Orosz Bank Bank 1993. július 16-i, 1993. július 16-i utasításának 16. számú „A nyitás és a a nem rezidensek számláinak vezetése engedélyezett bankok által orosz pénznemben. Föderáció ".

A tanúsítványoknak sürgősnek kell lenniük.

A tanúsítványok kamatlábát a hitelintézet felhatalmazott szerve határozza meg.

A tanúsítvány kiállításakor eredetileg megállapított kamatlábat a tulajdonosnak a forgalmi időszak lejártakor (amikor a tanúsítvány tulajdonosa megkapja a letét vagy letét követelésének jogát az igazolás alapján) a hitelintézet fizeti, függetlenül a vásárlás idejétől.

A megtakarítási (betéti) igazolás korai bemutatása esetén a hitelintézet köteles megfizetni a betét és a lekötött betétek után fizetett kamat összegét, kivéve, ha a tanúsítvány feltételei eltérő kamatlábat állapítanak meg.

Ha a tanúsítvány szerinti letét (letét) beérkezésének határideje lejárt, akkor a hitelintézet a tulajdonos első kérésére köteles megfizetni a tanúsítványban feltüntetett betét és kamat összegét. A tanúsítvány szerinti összegek igénylésének napjától az igazolás fizetésig történő tényleges bemutatásának napjáig tartó időszakra kamatot nem fizetnek.

A hitelintézet a tanúsítványban előírt és a tanúsítvány kiállításakor megállapított kamatlábat egyoldalúan nem módosíthatja (nem csökkentheti vagy emelheti).

A hitelintézet a megtakarítási (betéti) igazolások kamatát a megfelelő személyes számlán nyilvántartott tőketartozás egyenlegére számítja ki a munkanap elején. Az igazolás kamatát a hitelintézet legalább havonta egyszer, de legkésőbb a beszámolási hónap utolsó munkanapján elhatárolja. A tanúsítvány kamatát a hitelintézet a tanúsítvány bemutatásakor történő visszaváltásával egyidejűleg végzi.

Amikor a letét vagy a letét igénylésének időpontja eljön, a hitelintézet a tanúsítvány és a tulajdonos nyilatkozata ellenében fizetést teljesít, feltüntetve azt a számlát, amelyre a pénzeszközöket jóvá kell írni.

A betéti igazolás visszaváltásából származó pénzeszközök a tulajdonos kérésére csak levelezőjének, folyószámlájának (folyószámlájának) küldhetők el.

A polgárok számára a fizetés történhet az összeg számlára utalásával vagy készpénzzel.

A hitelintézet ellenőrzi számos engedményezési szerződés folyamatosságát, valamint azt, hogy a tulajdonos által felhatalmazott személyek nevének, pecsétjének és aláírásának megfelelnek -e a személyes igazoláson a pénzeszközök jóváírására vonatkozó kérelemben szereplő adatoknak. A tanúsítványt aláíró személyek hiányában a kérelmet más jogosult személyek is aláírhatják, és megfelelő meghatalmazással kísérhetik.

Az elveszett viselői igazolásokra vonatkozó jogok helyreállítását a bíróság végzi.

Az elveszített személyi igazolásokra vonatkozó jogok helyreállítását az a hitelintézet végzi, amely azokat forgalomba bocsátotta.

Ha a bejegyzett tanúsítvány elvész, a törvényes tulajdonosnak jogában áll a tanúsítványt kibocsátó hitelintézethez fordulni, és írásos kérelmet kell benyújtania a másolat elkészítéséhez. Ha a tanúsítvány jogosultja elutasítja a bejelentett követelést, akkor joga van bíróság ellen fellebbezni ellene.