В последнее время, с развитием банковской сферы, рассрочка приобретает все большую популярность. Простота в оформлении, отсутствие ежемесячной комиссии и возможность приобрести товар прямо сейчас делают эту услугу востребованной и популярной среди российских граждан. Что такое рассрочка, и какие особенности оформления присутствуют в этом банковском продукте, мы и поговорим в этой статье.
Рассрочка — это достаточно простое понятие, которое подразумевает приобретение товара или услуги на беспроцентной основе.
Продавец дает возможность клиенту оплачивать товар частями, постепенно погашая долг, суммы, без переплаты. Как правило, рассрочка применяется при оплате розничных товаров в сетевых магазинах. Если цена товара 5 тысяч рублей, то клиент за него столько и заплатит, независимо от того, на какой срок Продавец предоставил рассрочку.
Учитывая схожесть двух банковских продуктов, кредита и рассрочки, многие клиенты путают эти два понятия. Вместе с тем, они отличаются друг от друга.
В отличие от стандартного кредита, рассрочка выдается на беспроцентной основе и предполагает выплату товара частями. Еще одним существенным отличием рассрочки, является отсутствие комиссии за обслуживание.
Для того чтобы понимать основные отличия кредита от рассрочки, достаточно ознакомиться с особенностями данной финансовой сделки.
Потребительское кредитование предполагает выдачу займа под определенный процент. В этой схеме участвуют три стороны: продавец, банк и заемщик.
Оформление в рассрочку – это возможность приобретение товара или услуги на беспроцентной основе. При этом в данной схеме могут участвовать три стороны (банк, магазин, заемщик) или две стороны (магазин и заемщик).
В последнем случае, магазин самостоятельно выступает кредитором, предоставляя услугу беспроцентной рассрочки.
Покупателю, перед заключением договора на рассрочку, следует учитывать следующие нюансы:
Стандартно, характеристиками беспроцентной рассрочки в магазине являются такие критерии:
Договор купли-продажи содержит следующие пункты:
Учитывая то, что в процедуре оформления рассрочки, как правило, участвуют только две стороны (магазин и клиент), информация Ο сделке не поступает в БКИ (Бюро кредитных историй). Поэтому данная информация не может быть использована против клиента или влиять на последующие его обращения в банк за займом.
Одним из преимуществ рассрочки является простота оформления. Каждый магазин может предъявлять свои требования, но, как правило, одного паспорта и идентификационного кода бывает достаточно, чтобы получить возможность заключить сделку.
При высокой стоимости товара, магазин или банк (в зависимости от того, кто именно выступает Кредитором) может потребовать предоставить справку с места работы за последние 6 месяцев о заработной плате, чтобы максимально снизить финансовые риски.
Стандартно договор о купли-продажи содержит:
Из-за того, что рассрочка является упрощенным вариантом кредита, она обладает целым рядом преимуществ:
Из недостатков можно отметить следующие:
Конкретные параметры сделки зависят от магазина и от условий Продавца.
Самое интересное в данной услуге то, что, если погасить весь долг досрочно, то на этом можно даже заработать.
Давайте рассмотрим это на примере покупки телефона iPhone 7 Plus.
Стоимость данной модели в популярных сетевых магазинах составляет приблизительно 70 тысяч рублей. Именно на эту сумму Продавец предлагает клиенту оформить рассрочку без переплат.
Соответственно, у клиента возникает резонный вопрос, какой смысл магазину продавать свой товар в рассрочку, ничего на этом не зарабатывая? На самом деле, схема простая.
Банк предоставляет клиенту беспроцентный кредит на сумму 70 тысяч рублей, но при этом для самого банка стоимость товара составит 63-65 тысяч рублей. Именно такую скидку получит Кредитор от Магазина.
В этом и заключается основная выгода для банка. Самому клиенту Магазин бы такую скидку не предоставил.
Вот и получается, что банк действительно предоставляет беспроцентную рассрочку клиенту, но при этом он зарабатывает на разнице в этой скидке.
В том случае, если Кредитором выступает сам Магазин (как это часто бывает в крупных торговых сетях), он зарабатывает на разнице между оптовыми и розничными продажами. При этом Магазин преследует две задачи: увеличение товарооборота и проявление лояльности к клиентам.
Кроме этого, оформляя клиенту рассрочку, Кредитор получает персональные данные заемщика и может дополнительно предложить одну из банковских услуг. Дополнительно менеджер может предложить оформить страховку, которая тоже принесет прибыль Кредитору.
Сервис по страхованию жизни является одной из наиболее популярных услуг, который предлагает Кредитор. Оформление данной услуги, во-первых, существенно снижает для банка финансовый риск. А во-вторых, дает возможность дополнительного заработка.
Вы должны понимать, что вправе отказаться от данной услуги. Согласно законодательству, обязательной страховке подлежит медицинское обеспечение и общегражданская ответственность.
Все остальные виды страхования производятся исключительно по собственному желанию (могут и не производиться вовсе). Чтобы убедить вас в необходимости оформления такого страхования, кредитный инспектор может указать на соответствующий пункт в договоре, но скорее всего он имеет рекомендательный характер и не обязателен к исполнению.
Смело настаивайте на отказе от страховки. Ведь ни один магазин не согласится потерять выгодного клиента только из-за отказа от данного сервиса.
Схема расчета при рассрочке достаточно проста и не предполагает переплату за весь период кредитования. График платежей представляет собой разбитие общей стоимости товара на количество месяцев, по условию кредитования.
При этом вы имеете право внести первоначальный взнос. При внесении стартовой суммы, кредитный специалист производит перерасчет и предоставляет вам график платежей, с учетом оплаченной суммы.График платежей
График платежей представляет собой дополнение к основному договору, в котором указаны следующие данные:
В конце должна стоять сумма полного погашения, которая соответствует указанному ценнику товара. Именно на эту сумму необходимо обратить внимание, она является доказательством того, что по условиям договора клиент действительно не оплачивает проценты за пользованием кредитом.
Независимо от того, на какой срок оформляется рассрочка, конечная сумма оплаты не меняется. Меняется лишь ежемесячный платеж.
Для того чтобы выгодно совершить покупку и действительно не переплачивать комиссию, придерживайтесь основных правил оформления сделки:
Для магазинов такая схема весьма прибыльна. Это дает возможность устраивать большие и крупные акции, чтобы завлечь как можно больше покупателей, увеличить покупательский спрос. А потребитель, в свою очередь, имеет возможность купить понравившийся ему товар без уплаты каких либо процентов в рассрочку.
Главное — оставайтесь внимательны и не соглашайтесь на дополнительные сервисы и страховки, которые вам предложит кредитный специалист.
Банк получит очень маленькую выгоду, если отдаст вам товар просто в рассрочку, поэтому инспектор пытается приписать к вашему кредиту оформление дополнительных сервисов и услуг. Вам просто необходимо быть крайне внимательным и не поддаваться на всякие уловки работника банка. Обязательно прочтите соглашение, внимательно ознакомьтесь с условиями оплаты, узнайте есть ли штрафные санкции, возможно ли досрочное погашение.
Казалось бы, что общего может быть у кредита и получением прибыли. Вместе с тем, зная определенные финансовые хитрости, можно действительно заработать на покупке товара в рассрочку.
Для примера возьмем тот же телефон iPhone 7 Plus, цена которого в магазине 70 тысяч рублей.
Ранее мы говорили о том, что продавец товара предоставляет банку существенную скидку, которая и является основным заработком Кредитора по услуге беспроцентной рассрочке (5-10%).
Если у вас есть при себе вся сумма на покупку товара, то можно сэкономить следующим образом. Попросите кредитного специалиста, оформляющего рассрочку показать вам график платежей.
В документе будет указана сумма товара, которая будет отличаться от той, что вы видите на ценнике. Это и есть та самая скидка, которую получает банк, но при этом вы, как розничный покупатель, не можете на нее рассчитывать.
Так вот если оформить кредитный договор и погасить досрочно его на следующий день, вы будете должны заплатить не 70 тысяч, а 63-65 тысяч. Разница в скидке и будет вашим заработком.
Желая оформить выбранный товар в магазине в рассрочку, важно учитывать, что получить ее может далеко не каждый покупатель. Из-за того, что эта услуга несет большие риски для продавца, магазины часто очень осторожны при оформлении этого вида займа.
Следует сделать акцент на том, что товар не является собственностью клиента до тех пор, пока полностью не будет погашена сумма долга. Товар не может быть передан третьему лицу или отчужден.
Стандартным возрастом для оформления рассрочки можно назвать 21-50 лет. Несмотря на то, что магазины часто указывают выдачу услуги по достижению совершеннолетия, они идут весьма не охотно на сделку из-за высоких финансовых рисков.
Продавец может оформить в рассрочку любой товар или услугу (бытовую технику, ремонт, мебель, детские товары, автомобиль).
Для продавца — оформление рассрочки представляет определенный финансовый риск, но, как правило, сумма этого риска уже закладывается в стоимость товара.
Кроме того, предлагая услугу беспроцентной рассрочки, магазины демонстрируют свою лояльность и увеличивают товарооборот. Выступая самостоятельно в роли кредитора, магазины часто предлагают в рассрочку товар, который долгое время не продается, выходит из моды, сезонный товар и т.д.
Сотрудничая с банками и выступая посредниками в сделке, магазин может предложить по услуге рассрочки любой товар, даже самый популярный и востребованный.
Невозможно представить современного человека без мобильного телефона или смартфона. На рынке каждый раз появляются новинки, и так не хочется отставать от моды. Однако покупка бывает не по карману. Но есть выход - купить в кредит. Так где лучше взять телефон в рассрочку?
Покупка различной крупной и мелкой электроники в кредит уже давно стала привычным делом. Не всегда есть возможность оплатить товар полностью и сразу. А так хочется приобрести новинку, которая будет отличать вас от всех!
На сегодняшний момент существует множество магазинов и супермаркетов электроники. В погоне за прибылью они завлекают клиентов множеством моделей на любой вкус. Кроме того, продавцы предлагают приобрести товар с поэтапным погашением платежа. По этой причине бывает сложно определить, что лучше: кредит или рассрочка, где лучше взять телефон, в каком магазине.
Прежде чем решить, где лучше взять телефон в рассрочку, стоит определить, в чем ее отличие от кредита.
Рассрочкой является беспроцентный вид кредитования при покупке конкретного товара. При этом полная стоимость делится на несколько равных частей. Чаще всего на двенадцать или двадцать четыре. То есть покупатель будет вносить платежи равными частями в течение одного года или двух и более лет. Проценты при этом на остаток суммы не начисляются.
Однако стоит учесть, что они могут быть уже скрыты в первоначальной стоимости телефона или же смартфона.
Рассрочка предоставляется как самим магазином, так и банком, являющимся его партнером.
Кредит, в отличие от рассрочки, выдается банком. На предоставленную денежную сумму начисляются проценты, как правило, они составляют от 15 до 30 % годовых. Получить данный вид денежного займа на приобретение товара можно как в отделении банка, так и непосредственно в магазине.
Так у кого и как взять телефон в рассрочку? Очень много магазинов предлагают такую услугу. И не только. На сегодняшний день купить товар в рассрочку можно и по специальной карте, которые предлагают банки. Так, к примеру, по картам «Халва», «Совесть» или «Рассрочка» от "Хоум Кредит" можно выбрать магазин, где лучше взять телефон в рассрочку или айфон. С картой не нужно будет выполнять условия магазина, достаточно выбрать понравившуюся модель в любом месте и оплатить её картой. Но оформить карту рассрочки - проблематичное занятие.
Купить телефон в рассрочку можно в любом крупном гипермаркете электроники. Хорошие условия и широкий модельный ряд предлагают такие магазины, как:
Также за покупкой товара в рассрочку можно обратиться в специализированные магазины :
Предоставляют рассрочку и магазины-офисы мобильных сетей - "МТС", "Билайн", "Мегафон" и "Теле2".
Узнать, где лучше взять телефон в рассрочку, можно, изучив предложения магазинов и почитав отзывы о них.
Оформить рассрочку на покупку телефона или смартфона может любой гражданин РФ, которому исполнилось восемнадцать лет и который имеет постоянный источник дохода. Кроме того, стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев. Получить телефон в рассрочку может и заемщик пенсионного возраста. Но такое бывает не часто.
Стоит учесть, что, несмотря на всю лояльность, рассрочка выдается людям возрастной категории от 21 года до 64 лет. То есть работоспособным заемщикам.
Помимо этого, просто необходим адрес постоянного места регистрации.
Для того чтобы определить, где лучше взять телефон в рассрочку, необходимо узнать, какие требуются для этого документы. В основном единственным документом для получения рассрочки в магазинах является паспорт гражданина Российской Федерации. Но кроме него, может пригодиться СНИЛС.
В некоторых случаях для получения рассрочки может потребоваться справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Такая справка будет необходима при покупке товара на весьма крупную сумму или при оформлении карты рассрочки «Совесть», «Халва».
В очень редких случаях может понадобиться ИНН, водительские права и свидетельство на право собственности.
По большей части рассрочка оформляется только при наличии паспорта и свидетельства пенсионного страхования.
О том, брать телефон в рассрочку или нет, задумываются многие. Давайте взвесим все за и против.
Преимущества рассрочки платежа при покупке телефона заключаются в следующем:
Но стоит учесть, что покупка в рассрочку не всегда может быть такой выгодной, как может показаться изначально. Ни один из банков и магазинов не станет работать себе в убыток. Таким образом, предлагая рассрочку платежа, продавец уже включает в цену товара дополнительную стоимость по страхованию рисков.
Покупая телефон в рассрочку, стоит ориентироваться не только на наличие финансов на момент покупки, но и на их присутствие в дальнейшем. Ведь выбранный телефон станет вашим только после полной его оплаты.
Иногда при оформлении рассрочки магазин может выставить обязательные условия оформления данного кредитного продукта. Так, к примеру, им может послужить приобретение карты постоянного клиента магазина. Также стоит приготовиться к постоянному получению рекламных рассылок на номер телефона, который был указан при оформлении договора рассрочки.
Где лучше взять телефон в рассрочку и стоит ли это делать, решать только вам.
Да, большим плюсом является то, что, не имея изначально необходимой суммы, вы можете приобрести желаемый товар.
Однако рассрочка - это лишь формальное название. По сути, это тот же самый кредит, только со скрытыми процентами. Да и кредитная история заемщика должна быть почти идеальной, ведь банку необходимо застраховать риски.
Прежде чем оформлять рассрочку на покупку телефона, следует изучить все предложения на рынке кредитования. Так наверняка можно найти наиболее выгодный для себя вариант.
К банковским кредитам, высоким процентным ставкам и жестким коллекторам россияне давно привыкли. Однако, сейчас все чаще и чаще встречаются объявления, в которых предлагается приобрести товары в магазинах в рассрочку или же оформить «нулевой» кредит. И само понятие «рассрочка» выглядит каким-то безобидным и привлекательным. Но, прежде чем оформить безобидную рассрочку, стоит разобраться, какие здесь существуют плюсы и минусы.
Рассрочка: что нужно знать
По информации Frank Research Group, за 9 месяцев 2017 года в России продано около 9 миллионов товаров в рассрочку или кредит, особой популярностью пользовалась покупка в рассрочку под 0%. Зачастую потребители не понимают, что приобретая тот или иной товар в рассрочку, они заключают договор с кредитной организацией, что в дальнейшем может привести к проблемам, - сообщает издание Udm-info .
По словам Сергея Колганова, начальника Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка, потребитель может понести финансовые потери в том случае, если возникнет необходимость возврата товара, так как ни расторжение договора купли-продажи, ни возврат денег не освобождает покупателя от обязанностей перед банком.
«В случае отказа от товара, покупатель обязан полностью погасить кредит, при этом внести в банк плату за фактическое пользование кредитом и иные платежи, которые предусмотрены в договоре», пояснил С. Колганов.
В Омске практически все крупные маркеты предлагают купить товары в рассрочку, причем приобрести можно все, что угодно: бытовую технику, золотые украшения, мебель и даже одежду и обувь.
В одном из магазинов жительница Омска Елена приобрела зимние сапоги с рассрочкой на 6 месяцев, уплатив при этом первоначальный взнос. Но поносив их несколько дней, обнаружила, что мыс одного из сапог задрался вверх.
«В магазине, куда я принесла бракованный сапог, мне предложили выбрать альтернативу, отдать на ремонт или вернуть деньги. Подобрать ничего нового я себе не смогла, а ремонта уже не было времени ждать, поэтому решила взять обратно деньги. В магазине написала заявление, и через 10 дней мне вернули уплаченные на тот момент времени за сапоги деньги. Конечно, мне повезло, что рассрочку предоставляла непосредственно торговая точка, потому что если это было бы через банк, наверное, было бы все сложнее », - рассказала женщина.
Корреспондент ИА «Город55» под видом потенциального покупателя также решил купить зимние сапоги в одном из крупных маркетов по продаже обуви и аксессуаров. Представитель магазина сообщил, что рассрочка выставляется от торговой точки. «Если вы подходите под наши условия, то оформляете рассрочку через нашу торговую точку». По данным сайта магазина, покупателями обуви и аксессуаров могут стать как женщины, так и мужчины в возрасте от 31 года и до 31 года, при этом в зависимости от количества месяцев для рассрочки, а также от суммы покупки зависит и первоначальный взнос, он составляет от 1 до 10 тысяч рублей.
Купить телевизор в рассрочку без банка в Омске оказалось не так легко, как сапоги. Известный в городе молл по продаже бытовой техники предлагает оформить рассрочку через банк. «Рассрочка 0%. Оформите документы у сотрудника банка в ближайшем магазине. Получите товар и наслаждайтесь новой техникой», - говорится в сообщении «Рассрочка» этого магазина.
При оформлении в рассрочку холодильника на сайте другого не менее популярного в Омске магазина сначала стоит внимательно отсмотреть, есть ли желаемая бытовая техника в шильде «Рассрочка», далее необходимо заполнить он-лайн заявку и дождаться ответа из банка. Потом нужно явиться в кредитный отдел магазина и подписать документы, только после этого наслаждаться «купленным у банка» холодильником.
Итак, мы выяснили, существует два варианта предоставления рассрочки. Первый – это так называемая «чистая рассрочка», это когда магазин продает товар без участия банка с рассрочкой платежа, второй вариант – обычный кредит, и, соответственно, сюда будут входить и все кредитные обязательства, которые просто так аннулировать нельзя. Рассрочка выгодна и для покупателя, и для продавца. Первый имеет возможность без переплаты и без долгих накоплений купить необходимую вещь, у второго за счет рассрочки увеличивается объем продаж.
Миф или выгода
Рассмотрим на конкретном примере действие рассрочки. Условный телевизор стоимостью 100 тысяч рублей магазин продает покупателю с учетом рассрочки за 90 тысяч рублей, а 10 тысяч – это проценты, начисляемые банком на весь срок кредита, к примеру, на 2 года. При этом, при досрочном погашении кредита можно сэкономить значительную сумму. Если не вдаваться в конкретику, то получится, что товар достанется со скидкой в 7-8 тысяч рублей.
Из этого следует, что кредит все-таки не беспроцентный, проценты уже включены в стоимость товара.
По статистике крупного мебельного магазина, расположенного в Омской области, в 2017 году преобладающими были покупатели, которые приобретали товар за деньги, без рассрочки. По словам директора магазина, прецедентов с возвратами бракованной мебели в прошлом году не было, а объем продаж заметно вырос по сравнению с 2016 годом, когда магазин не предоставлял рассрочку. «Мы всегда советуем своим покупателям досконально прочитать договор, внимательно изучить его условия. Наш банк-партнер не препятствует досрочному погашению кредита, поэтому наши покупатели имеют возможность сэкономить, заплатив меньший процент », - пояснила директор магазина.
Ловушки для чайников
Стоит отметить и еще один не менее важный аспект при оформлении рассрочки. Практически все менеджеры в магазинах работают от плана, а в этот план входит, как правило, продажа дополнительных услуг. Например, таким предложением может стать страховка от банка или же гарантия от магазина. Последнее предложение подразумевает под собой продление гарантийного срока на товар, но за определенную плату, которая может достигать и 15%, и 20% от стоимости товара.
Омичка Юлия К. как раз столкнулась с проблемой навязывания дополнительных услуг в одном из городских сетевых маркетов по продаже бытовой техники.
«Мы с мужем решили купить системный блок за 24 тысячи, продавец-консультант кругами ходил вокруг нас, рассказывая про какие-то акции, по которым можно получить выгоду. Больше часа продолжалось все это, но когда нам предоставили график платежей, то сумма за товар увеличилась на 6500 рублей. На наш вопрос: что это, молодой человек ответил, что это страховка, так как без нее нельзя оформить кредит. К счастью, муж немного разбирается в этом: системный блок не является вещью первой необходимости, поэтому страховка для него не обязательна. Учитывая все это, мы отказались от страховки. Сотрудница банка была явно недовольна этим и сказала, что в таком случае увеличатся ежемесячные платежи рублей на 200. Через некоторое время банк все-таки одобрил нам кредит, и мы получили свой системный блок », - рассказала омичка.
Стоит отметить, что отказаться от дополнительных услуг покупатель всегда имеет право, но, тем не менее, они (допуслуги – прим.) могут быть прописаны в договоре, и тогда их оплата уже станет обязательной. Поэтому, при покупке товара в рассрочку необходимо очень внимательно изучить условия акции, и ни в коем случае не поддаваться влиянию назойливых менеджеров или консультантов, которые так всякий раз будут пытаться ввести покупателей в заблуждение.
Банки тоже не дремлют
В последнее время все большую популярность приобретают POS-кредиты, или другими словами кредиты в точках продажи, в свою очередь, рассрочка занимает около 80% всех выданных товарных кредитов.
Как отметил Сергей Колганов, распространенным нарушением со стороны банков в отношении POS-кредитов является несвоевременное сообщение клиентам об образовавшейся задолженности.
«В результате чего начинают расти пени и штрафы, ухудшается кредитная история», пояснил финансист.
Обстоятельство, связанное с просроченным платежом по рассрочке, обернулось не очень приятными последствиями для жителя города Омска. По словам мужчины, когда они с женой решили заменить в квартире окна, то удобной для семьи оказалась рассрочка, предоставляемая в офисе продаж. «Оформили все документы в банке, платили регулярно, но в один месяц не погасили вовремя задолженность, потому что не позаботились об оплате и уехали в отпуск в другой город. Потом все снова стабилизировалось. Однако, через некоторое время после полного погашения рассрочки, вновь обратились в кредитную организацию, чтобы оформить кредит, но нам отказали – как выяснилось из-за того, просроченного платежа по рассрочке », - посетовал мужчина.
Кроме этого, возможны и такие ситуации, когда клиент не получает достоверной информации по условиям договора. Здесь вариантов много, например, клиент может не обратить внимание на пункт договора, согласно которому он станет получателем кредитной карты, или же, клиент в некоторых случаях даже не удосуживается узнать, кто является его кредитором, а это, в свою очередь, может обернуться тем, что заем будет предоставлен какой-нибудь микрофинансовой, а не кредитной организацией, а у них, как известно, совсем другие проценты, а также условия погашения и, соответственно, штрафы за просрочку.
Во-первых , стоит обратить внимание на цену товара, ведь зачастую продавцы, предлагая на него рассрочку, специально завышают его стоимость. Поэтому по возможности сначала нужно сверить цены на этот товар в других магазинах.
Во-вторых , стоит подумать, а нужны ли дополнительные услуги, которые зачастую навязывают менеджеры в магазинах. Напомним, что для оформления рассрочки эти услуги не столь важны, а банк примет положительное решение в том случае, если у клиента хорошая кредитная история.
В-третьих , особое внимание следует уделить условиям договоров – купли-продажи и кредитному.
В-четвертых , рассрочка - тот же самый кредит, поэтому ни в коем случае нельзя допускать просрочки по платежам.
В-пятых , при обнаружении брака или дефекта на товаре, купленном в рассрочку, нужно правильно и вовремя оформить досрочное погашение кредитного договора. В ином случае могут грозить штрафы и начисление пени.
Различные бонусные предложения от торговых сетей привлекают внимание покупателей и позволяют значительно увеличивать товарный оборот магазинов. Различные скидки и распродажи до 40% являются хорошо продуманным маркетинговым ходом, благодаря которому удаётся реализовать устаревшие модели бытовой техники или одежды по очень выгодной для торговой организации цене. Одним из таких способов увеличения объёмов продаж, без проведения рекламной кампании и значительных финансовых расходов, является предложение приобрести товар в рассрочку и без переплат.
Очень часто для приобретения дорогостоящей бытовой техники или электроники у среднестатистического россиянина не хватает наличных денежных средств, и чтобы осуществить покупку, часто требуется копить нужную сумму в течение нескольких месяцев, поэтому если человек видит информацию о рассрочке платежа при покупке того или иного товара, то не может пройти мимо такого «выгодного» предложения.
В рекламной информации обычно указывается на отсутствие переплат. Получается, что стоимость, которая указана на ценнике, будет равномерно распределена на количество месяцев, в течение которых будет выплачиваться вся сумма. Многим гражданам очень хотелось бы разобраться, в чём подвох рассрочки без переплат до приобретения товара таким способом, ведь продукция реализуется в национальной валюте, которая подвержена девальвации, и, например, через 2 года сумма, которая будет выплачена за покупку, значительно обесценится.
Покупателю действительно стоит опасаться только за свой кошелёк, потому что предприниматель никогда не будет работать себе в убыток, поэтому прежде чем совершить покупку таким способом, необходимо разобраться, что представляет собой рассрочка 0-0-24, в чём подвох такого маркетингового предложения также необходимо выяснить заранее.
Товар в данном случае, действительно реализуется по указанной на ценнике стоимости, но рассрочку платежа предоставляет не торговая организация, а банк, с которым магазин заключил договорённость на предоставлении подобных услуг. В этом случае обмана со стороны торговой сети нет, и даже за весь период обслуживания кредита магазин будет выплачивать проценты за покупателя, но подвох при этом всё равно присутствует, Учитывая, что подобные кредитные операции являются довольно рискованными для банка, кредитная организация не осуществляет кредитование без предварительного заключение страхового договора, который не предоставляется бесплатно.
В случае наступления страхового случая, банк получит от страховой компании всю сумму, которая была выдана покупателю на приобретение товара в рассрочку. Выгода магазина при реализации таким способом очевидна. Торговая сеть получит всю сумму за проданный товар и сможет направить денежные средства в оборот. Кроме этого, в рассрочку можно реализовать значительно больший объём сезонных товаров, что особенно выгодно для магазинов одежды и товаров для отдыха и туризма.
Таким образом, продажа в рассрочку выгодна всем, в том числе и покупателем, которым из-за навязанной банком страховки приобретённая вещь обойдётся незначительно дороже, но оплачивать покупку можно будет в течение длительного времени, необременительными для семейного бюджета суммами.
Принцип реализации товара таким образом не слишком сильно отличается от вышеописанных действий, но в некоторых торговых сетях при этом могут присутствовать некоторые нюансы, знание которых позволит значительно сократить время на оформлении договора. Особенности рассрочки в торговых сетях:
Учитывая тот факт, что рассрочка платежа предоставляется банком, несоблюдение условий кредитного договора может значительно увеличить стоимость приобретаемого товара. Даже если сумма ежемесячного платежа незначительная, не стоит пренебрежительно относиться к своим обязанностям. Несвоевременность выплат может обернуться не только пенями со стороны кредитной организации, но и ухудшением рейтинга заёмщика . Наличие плохой кредитной истории не позволит в будущем пользоваться кредитными продуктами, а если и будет существовать возможность получить кредит, процентная ставка в этом случае будет значительно завышена банком.
При оформлении рассрочки в некоторых случаях можно избежать оформления страхового договора. Если сумма кредита является незначительной и у заёмщика хорошая кредитная история, то можно надеяться на отсутствие дополнительного финансового обременения.
