Čím větší je výše dluhu (týká se hypoték, úvěrů na auto i dlouhodobých úvěrů), tím je pravděpodobnější, že případ skončí u soudu. Ale ne vždy je základem pro podání žaloby na neplatiče určitá výše dluhu. Home Credit Bank věnuje větší pozornost době prodlení.
Home Credit málokdy využívá služeb sběratelů. Nejčastěji se banka soudí o nesplácení úvěru. Jiné, větší banky, kvůli dluhům až 100 tisíc rublů. s největší pravděpodobností nebudou podávat žalobu, ale obrátí se na vlastní bezpečnostní službu nebo vymahače dluhů, aby získali peníze zpět. Home Credit Bank zaznamenala případy, kdy se soudila o půjčku na dluh 35 tisíc rublů.
Pro banku se však ne vždy vyplatí žalovat v případě nevýznamného dluhu. To je proto, že:
Pokud je výše dluhu na úvěru malá, banka počká, dokud se nenashromáždí značné množství sankcí, a pokusí se dosáhnout jeho splacení tím, že se uchýlí k pomoci sběratelů. Až poté Home Credit podává žalobu. Tento proces je možné zastavit předložením osobního prohlášení bance s žádostí o soudní řízení.
V 90 % případů rozhoduje o problémovém úvěru soud ve prospěch banky. V důsledku soudního řízení může dlužník pouze snížit výši dluhu. Chcete-li snížit svůj dluh o nejvyšší možnou částku, musíte:
Kromě hlavní dokumentace k úvěru (smlouva, potvrzení o platbě, dodatečné smlouvy atd.) je důležité mít k dispozici listinné skutečnosti vysvětlující zpoždění. To může být:
Hlavním úkolem je potvrdit fakty změnu vašeho příjmu směrem dolů. S odkazem na článek 451 občanského zákoníku Ruské federace dlužník vysvětluje, proč nelze splnit podmínky smlouvy.
Po soudním rozhodnutí o problematické půjčce Home Credit je dlužníkovi zaslán exekuční titul, ve kterém je uvedena výše a doba splácení dluhu. Pokud dlužníci ignorují soudní rozhodnutí o půjčkách, přichází za nimi soudní vykonavatel (exekutor), často v doprovodu zástupce banky.
Cílem soudního exekutora je vysvětlit opatření k vymáhání pohledávek a předložit povinnému příslušné dokumenty (rozhodnutí soudu, exekuční titul). Pokud výkonné orgány odmítnou vyhovět rozhodnutí soudu, mohou být přijata tato opatření:
Poslední možnost se týká dlužníků, kteří odmítají splácet dluh a nemají oficiální příjem. Jedná se o poměrně zdlouhavý postup související se soupisem osobního majetku a právním procesem.
Ze mzdy nelze srazit více než 50 % příjmů na základě exekučního titulu. Pokud má člověk více druhů příjmů najednou (například plat a důchod), pak může soudní exekutor inkasovat maximálně 50 % z každé platby.
1. Pokud jste z nějakého důvodu umožnili nahromadění velkého dluhu a nechcete, aby se banka kvůli úvěru soudila, můžete:
2. Při komunikaci se sběrateli neprovádějte provokace a nesdělujte své záměry prodat nemovitost, neuvádějte v rozhovoru výši dluhu, s touto částkou předem souhlasíte.
3. U soudu musíte prokázat svou připravenost konflikt vyřešit. Uznat dluh a kvalifikovaně argumentovat důvody jeho vzniku. Až vám soudce udělí slovo, požádejte o odklad splácení dluhu a vyzvěte zástupce banky k sepsání smlouvy o restrukturalizaci úvěru.
4. Pamatujte, že soudní rozhodnutí nabývá právní moci až poté, co je obdrží žalobce a žalovaný. Pokud vám tedy na splacení dluhu chybí jen pár dní, využijte toho.
5. Proti rozhodnutí soudu o zajištění majetku se lze odvolat nebo se lze domáhat jeho pozastavení. To se týká případů, kdy zajištěný majetek nepatří vám, ale příbuzným nebo není ve společném jmění. Zatímco je rozhodnutí pozastaveno, můžete podat žalobu na rozdělení majetku.
Proč banka nezažaluje nesplácení úvěru?! Když banka zažaluje dlužníka z úvěru, je na to neplatič okamžitě upozorněn výzvou.
Pokud se však neplatič delší dobu nekontaktuje, kumulují se úroky a věřitel přesto neřeší konflikt soudní cestou, má k tomu důvody.
Za prvé je to nerentabilní pro samotného věřitele. Podáním žádosti tím vypoví smlouvu – to znamená, že dlužník bude muset uhradit částku dluhu, kterou měl nahromaděnou v době podání žádosti.
Právní proces se navíc může protahovat na libovolně dlouhou dobu – a je v zájmu příjemce úvěru jej neustále odkládat a přeplánovat. Zaměstnanci bank tedy nespěchají se žádostí o vymáhání dluhu u soudu.
Přihlášení pohledávky proti svévolnému neplatičovi vůbec nezávisí na výši dluhu – hlavní roli hraje doba prodlení.
I při globálním zpoždění plateb však věřitel nebude žalovat neplatiče, pokud by částka úvěru byla minimální, protože náklady na právní zastoupení se mohou ukázat jako nepoměrně vyšší než nesplacená půjčka.
Soud by se měl očekávat u těch jedinců, kteří si půjčili značné množství peněz – a nezaplatili ani částku, ani narostlý úrok.
Kromě výše uvedených důvodů existuje několik dalších důvodů, proč se neobrátit na soud:
Pokud dlužník neví, proč banky nežalují dlužníky půjček, můžete nezávisle kontaktovat zaměstnance organizace a pokusit se konflikt vyřešit předem.
Donutit věřitele k sepsání prohlášení je téměř nemožné – tento proces je pro něj krajně nerentabilní. Namísto vstupu do otevřeného konfliktu však můžete napsat na adresu organizace žádost o vymáhání úvěrových dluhů v rámci soudního řízení.
To nezaručuje 100% nárok na soud, ale rozhodně zaručuje pozastavení pokut za pozdní platby.
Dopis je napsán v jakékoli formě a obecné schéma vypadá takto:
Vyplněnou žádost je lepší osobně odnést na pobočku banky, zaregistrovat ji a vyžádat si kopii čísla. Další možností je zaslat žádost doporučeně s vyrozuměním - to znamená, že žadatel bude bezpečně vědět, že zaměstnanci banky dopis převzali.
Písemnou odpověď lze obdržet do dvou týdnů, a pokud ji věřitel neobdrží, můžete po věřiteli požadovat vysvětlení.
Takové prohlášení lze vypracovat předem - i když dlužník ještě nezaostává s platbou, ale ví, že nebude schopen zaplatit částku včas, je lepší se připravit na možné problémy a konflikt vyřešit dopředu.
"Zákon je tvrdý, ale je to zákon" - a vyhrát případ je docela možné.
Chcete-li to provést, musíte vzít v úvahu několik nuancí:
Chcete-li u soudu vyhrát spor s bankou, musíte prokázat svou vlastní dobrou víru a touhu vyřešit záležitost pokojně - tím zvítězíte nejen zástupci finanční organizace, ale také zástupci zákona.
V tomto případě můžete počítat s výrazným snížením plateb. Je však nesmyslné doufat v úplné odepsání částky – většinou se zbývající dluh jednoduše rozdělí na menší částky a doba splácení se prodlouží na delší dobu.
Pokud dlužník z nějakého důvodu nemůže provést měsíční splátku včas. Může osobně kontaktovat zaměstnance banky a požádat o odložení platby. Ne každá finanční instituce je připravena vyjít vstříc svým klientům „jen proto“.
Budete tedy muset přesvědčivě doložit, že dlužník skutečně nemůže dluh v uvedeném termínu v měsíci splatit.
Některé společnosti jsou připraveny poskytnout svým klientům úvěrové prázdniny – neměli byste však službu zneužívat, stejně jako byste neměli lhát o své těžké finanční situaci, pokud se vám v práci prostě zpozdí mzda.
Stačí jednoduše vysvětlit situaci zaměstnancům banky - a dlužník odloží termín platby na jiný den. Kromě toho, jako jedna z možností, kterou mají jiné banky, toto opatření sníží úrokovou sazbu a naběhlé pokuty a také pomůže včas splatit dluh.
Tyto finanční organizace jsou připraveny řešit konflikty s dlužníky soudní cestou. Jsou však i banky, které dlužníky téměř nikdy nežalují, ale jejich způsoby vymáhání pohledávek jdou často za hranici zákona.
Jedná se o Russian Standard, Tinkoff, Renaissance a některé další finanční organizace.
Při uzavírání smlouvy si proto pečlivě přečtěte všechny doložky, zejména ty, které jsou psány drobným písmem – většinou se zde uvádí možnost převodu pohledávek na inkasní agentury.
Mnohdy je to pro dlužníka jediná příležitost, jak zaplatit věřiteli, zejména pokud se finanční situace nevyvíjí dobře.
Horší je, když se dluh převede na inkasa – přestože tyto společnosti nyní podléhají přísným omezením a pokutám, stále jednají vůči dlužníkům morálně násilím.
Soud zase umožní snížit poplatky z prodlení nebo úplně odstranit úroky z úvěru – pak už jen zbývá vyplatit tělo úvěru.
Často lze výši dluhu snížit téměř o polovinu. Proto pro dlužníka, který není schopen splácet věřiteli, bude takové schéma nejvýhodnější.
Pokud dlužníka ani po vážném prodlení nikdy nekontaktovali zástupci peněžního ústavu a neví, proč se banka nesplácení úvěru soudí, je na čase vzít situaci do vlastních rukou.
Pokud věřitel nepodá žalobu do tří let, je po této lhůtě dluh odepsán a finanční instituce již nebude moci vrátit své prostředky. Hlavní je, že nikdo nemá zákonné právo dlužníkům vyhrožovat, ani inkasní oddělení!
Pokud taková situace nastane, může neplatič žalovat a banka bude muset zaplatit nemalou pokutu s kompenzací.
V článku:
Dlužník, když žádá banku o úvěr, chápe, že splácení vypůjčených prostředků se provádí přísně včas. Při uzavírání smlouvy o půjčce si proto pečlivě přečtěte doložky o opožděných platbách v Home Creditu. To vám pomůže pochopit, jaké sankce vás čekají, pokud zmeškáte platbu o jeden den, 15 dní nebo 4 měsíce.
Pokud se s povinnou platbou opozdíte o jeden den, pak pokuty v tomto případě banka nevyměří.
Při uzavírání smlouvy vám úvěrový specialista sdělí, že Home Credit Bank dává na přijetí platby ne jeden, ale tři dny. V tuto chvíli se nevyměřují žádné pokuty a nedochází k prodlení jako takovému. Prodlení o 15 dnů nebo 4 měsíce se již považuje za závažné. Služba vymáhání pohledávek začíná fungovat.
V případě, že vaše platba není přijata do 15 dnů po datu povinné platby uvedeném ve smlouvě, jsou účtovány sankce. Pokuty a penále se přičítají k úroku za promeškané a klientem nezaplacené dny (jeden den se nepočítá). Plus další provize (neúčtují se v každém případě).
Procento sankcí nemusí být velké (zpravidla se účtuje od 0,1 % za každý den prodlení a výše), ale pokuty a jejich výše mohou být vyšší než úroky naběhlé za 15 dní.
Pokud je splátka po splatnosti o 4 měsíce, může Home Credit Bank požadovat splacení úvěru v předstihu. Je to upraveno ve smlouvě o půjčce. Pokud platby nebyly přijaty po dobu 4 měsíců, banka dává dlužníkovi možnost plně splatit úvěr do dvou až tří měsíců, a nikoli 1, jak je obvyklé ve standardech a předpisech banky.
Dlužník by se neměl skrývat a záměrně zapomínat na úvěrové závazky.
Pokud se s platbou opozdíte o jeden den, stačí zavolat na horkou linku banky a informovat o tom úvěrového specialistu. V tomto případě nebudou uloženy žádné pokuty.
Pokud Home Credit Bank uvidí, že se dlužník nachází v obtížné finanční situaci, ale je připraven na konstruktivní dialog, nabídne možnosti odchodu. I když je vaše platba po splatnosti 15 nebo více dní. Případnému dlužníkovi nejsou ukládány žádné pokuty a vše bude omezeno na připisování úroků za promeškanou dobu.
První akcí dlužníka, když hrozí prodlení s platbou u Home Credit Bank alespoň jeden den, je kontaktovat úvěrového specialistu Druhým krokem pro dlužníka i banku by měla být diskuse o aktuální situaci a hledání řešení. A zde předkupní právo rozhodování náleží bance - je to on, kdo rozhoduje o tom, zda dlužníkovi poskytne odklad či restrukturalizaci splátky, pokud je prodlení 4 měsíce a více, či neposkytne. Situace závisí na pověsti dlužníka, jím poskytnutých dokumentech potvrzujících nemožnost dalšího splácení úvěru a výši úvěru.
Pro finanční instituci je krajně nerentabilní odpouštět nebo odepisovat dluhy – a dlužník by s takovým výsledkem měl přinejmenším počítat. Banka se bude snažit získat své peníze za každou cenu, včetně nalezení kompromisního řešení.
Odložená platba Tato možnost zahrnuje změnu splátkových kalendářů. Termín výplaty lze posunout o jeden měsíc, ne více. Dlužník, který u Home Credit Bank provedl opožděnou platbu, nebude muset platit pokuty, ale bude muset uhradit úroky za každý další den. Restrukturalizace úvěru Dlužník bude muset vynaložit velké úsilí, aby prokázal, že jeho finanční situace je složitá a není schopen úvěr splácet. Za tímto účelem je poskytnuto mnoho dokumentů a certifikátů.
Pokuty za pozdní platby mohou být tak vysoké, že dlužníka nejen neukáznou, ale také zaženou do kouta
Shrneme-li výše uvedené, je zřejmé, že v každé situaci, i když se platba u Home Credit Bank opozdí o 4 měsíce, vždy můžete najít cestu ven ze současné situace. Pro dlužníka je v tomto případě hlavní věcí, aby byl připraven k dialogu a všemožně to bance předvedl, ať už je vaše zpoždění jeden den nebo 15. A pak bude šance, že vaši úvěrovou historii nebudou poskvrněni případy opožděných plateb podle úvěrových smluv!
V těchto problémových časech byla největším problémem likvidita, to znamená, že podnik prostě neměl dostatek peněz. A pro mnohé je obtížné splácet své dluhy. Ani tento pohár od Mariny neprošel.
Její příběh s mými komentáři – odsazený postranní panel – s potěšením vám mohu představit. Čtěte a obdivujte ruské ženy. Proč obdivovat? Podle mých zkušeností je reakcí 99 % dlužníků apatie, stud a rezignace na osud.
Mějte na paměti, že soudní příkaz je soudní příkaz k zaplacení dluhu nebo k inkasu majetku. To znamená, že se jedná o vynucený sběr, se kterým se nedá nic dělat. To je přesně ten okamžik, kdy člověk dluží bance a ta se rozhodne nečekat, ale prostě vzít dlužníkovi vše, co má.
Home Credit málokdy využívá služeb sběratelů. Nejčastěji se banka soudí o nesplácení úvěru. Jiné, větší banky, kvůli dluhům až 100 tisíc rublů. s největší pravděpodobností nebudou podávat žalobu, ale obrátí se na vlastní bezpečnostní službu nebo vymahače dluhů, aby získali peníze zpět.
Článek 21. Část 1. Osobní důstojnost je chráněna státem. Nic nemůže být důvodem k jeho znevažování.
V současné době výrazně vzrostl dluh našich občanů vůči bankovním organizacím. Pokud před pár lety to bylo jen 2,7 bilionu. rublů a nyní se částka zdvojnásobila. Dlužníci se ocitají v poměrně složité situaci a snaží se získat pochopení od bank, ale komerční struktura nechce snižovat dluhy ani měnit úrokové sazby.
Čím je tedy výše úvěru větší (zpravidla dlouhodobé úvěry, hypotéky, úvěry na auto), tím vyšší je pravděpodobnost, že na váš dluh bude vydán exekuční titul a následně exekuční řízení. Ačkoli existují případy, kdy byla banka žalována za dluh 35 tisíc rublů (jedná se o půjčku + úrok + sankce).
V tomto případě je předsoudní nárok vypracován podle obecně uznávaného vzoru. Reklamaci lze vytisknout na papír nebo napsat ručně. Jedna kopie je předložena bance a druhá s číslem vydání a pečetí instituce zůstává žadateli až do posouzení emise. Pokud do 14 dnů Home Credit Bank neodpoví, je žádost zaslána soudu.
Reklamace u Home Credit Bank musí být sepsána podle konkrétní šablony, která obsahuje údaje od peněžního ústavu, údaje o žadateli a text s podrobným popisem problému.
Dlužníci se ocitnou v obtížné situaci a často se snaží najít podporu u samotné banky, ale banka jako obchodní struktura nemůže odepsat úroky ani snížit dluh. Banka je připravena poskytnout pouze odklad splátek, ale nic víc.
To mnoha klientům nestačí, v důsledku čehož opět odkládají platbu a nutí banku účtovat pokuty.
