Zboží (služby), které se vám líbí, si můžete zakoupit (objednat) i bez velkých úspor žádostí o spotřebitelský úvěr Home Credit hotovostní nebo bezhotovostní formou. Pojďme zjistit, jaké podmínky ukládá Home Credit Bank svým klientům, na kolik let poskytují úvěry a jaké nuance byste měli vědět.
Spotřebitelské úvěry od Home Credit Bank jsou poskytovány pouze fyzickým osobám a jsou určeny na jakýkoli účel (nákup automobilu nebo telefonu, stavebnin, domácích spotřebičů, cestování atd.). Home Credit Bank nevykonává kontrolu nad využitím poskytnutého úvěru.
Půjčka je poskytnuta bez poskytnutí nemovitého nebo movitého majetku jako zástavy, nejsou vyžadováni ručitelé. Dokumenty musí obsahovat cestovní pas občana Ruské federace a SNILS (nepovinné).
Pokud spotřebitelský úvěr vyřizuje občan, který přestal pracovat a odešel do důchodu, pak je nutné k žádosti kromě cestovního pasu přiložit potvrzení o důchodu (není-li k dispozici, potvrzení o přiznání důchodu).
Spotřebitelský úvěr od ruské banky Home Credit mohou získat fyzické osoby, které splňují následující požadavky:
Před konečným rozhodnutím o žádosti o spotřebitelský úvěr, stanovení jeho výše a úrokové sazby si specialisté Home Credit Bank vyžádají od BKI informace o úvěrovém stavu občana.
Poškozená úvěrová historie (úvěrová historie) je důvodem pro odmítnutí poskytnutí půjčky fyzickým osobám. Co může zničit vaši kreditní historii? Několik dalších nesplacených půjček, delikventů a soudních sporů s jinými věřiteli.
Kontaktováním Home Credit Bank můžete získat nejen pos úvěr, ale i spotřebitelský úvěr pro osobní potřebu. O účelu vynaložení prostředků není nutné banku předem informovat. Sami se rozhodnete, jak a za co peníze utratíte.
Home Credit Bank dnes nabízí dva úvěrové produkty, které se liší poskytováním:
Poznámka! Pro držitele vkladů a spolehlivé dlužníky platí speciální nabídka úvěrové instituce - je jim poskytován spotřebitelský úvěr za minimální sazbu.
Mezi ověřené dlužníky patří občané, kteří si dříve vzali spotřebitelský úvěr od Home Credit Bank a včas jej bez průtahů splatili. Pokud jste držitelem platové karty Home Credit, pak budou podmínky půjčky mnohonásobně výhodnější. Pro výběr programu doporučujeme použít online kalkulačku.
Chcete-li požádat o spotřebitelský úvěr od Home Creditu, nemusíte shromažďovat velké množství dokumentů a čekat několik dní na odpověď, stačí splnit 3 jednoduché kroky:
1) Vyplňteonline přihlášku a klikněte na tlačítko „Dokončit“..
Musíte zadat:
Poznámka! Odesláním přihlášky k posouzení souhlasíte se zpracováním zadaných údajů a také s vaším jménem u BKI (Credit History Bureau).
2) Zjistěte, jaké rozhodnutí učinila Home Credit Bank(zobrazí se okamžitě) a pokud jste obdrželi souhlas, vyberte si nejvhodnější podmínky půjčky v čase, který vám vyhovuje.
3) Počkejte na převod peněz. Peníze obdržíte ve stejný den, kdy používáte online bankovnictví.
Jde především o spolehlivé informace při vyplňování online formuláře, neboť zadané údaje bez návštěvy úřadu ovlivňují rozhodnutí o poskytnutí spotřebitelského úvěru. Na zadané telefonní číslo bude zaslána SMS zpráva s ověřovacím kódem.
Úvěrová organizace Home Credit nabízí nejen jednoduché podmínky pro získání spotřebitelského úvěru, ale také jednoduché podmínky pro splácení dluhu. Půjčka se splácí ve stejných splátkách, přičemž nejprve se platí úrok a poté jistina.
Upozorňujeme, že jednou během trvání úvěrové smlouvy souhlasí vedení banky se změnou termínu měsíční splátky. Skvělá příležitost pro ty, kteří splácejí několik půjček najednou.
Způsoby splácení dluhu:
Kromě uvedených způsobů může dlužník využít elektronické platební systémy a služby Ruské pošty k převodu plateb ke splacení spotřebitelského úvěru.
Když jsem před pár lety pracoval jako úvěrový expert v Russian Standard Bank, tedy jako zástupce banky, žádal jsem o půjčky v různých obchodech ve městě. V mém okolí se o úvěr ucházeli zaměstnanci jiných bank: Renaissance Bank, Alfa Bank, Home Credit, Investment Bank.
Hned podotýkám, že přestože jsou úrokové sazby u Home Credit Bank vyšší než u Russian Standard Bank, klienti byli ochotnější jít do Home. No, vysloužil si pověst „ruského standardu“, co jiného můžete říct.
Home Credit and Finance Bank je komerční banka a je jedním z lídrů v Rusku na trhu spotřebitelských úvěrů. A skutečně, bez ohledu na to, do kterého obchodu jdete, ať už je to obrovské „Eldorado“ nebo malý „Euroset“, můžete získat zboží na úvěr všude a tím, že o něj požádáte v „Home Credit“, protože zástupci této banky jsou prostě všude, skoro v každém obchodě.
Podle statistik měla na konci roku 2012 Home Bank v Ruské federaci 6 356 kanceláří a 69 tisíc prodejních míst. Mezi národními ratingy bank jí patří 19. místo. Nicméně…
Půjčka od Home Bank je poskytována s vysokou úrokovou sazbou. Navíc, když se zaměstnanci ptají "jaká je úroková sazba?" snaží se „odplížit“ od odpovědi a rychle změnit téma, například kolik mají platit měsíčně. A oficiální stránka Home Loan úrokovou sazbu neuvádí. Proč? Protože je to 59 % a více. Ano, ano, slyšeli jste dobře, taková obrovská procenta. U spotřebitelských úvěrů jsou sazby ještě vyšší – 67 %, 72 % a 75 %. Při doložení dvou dokladů se úroková sazba snižuje, např. nebude 72 %, ale 67 %. Rozdíl je malý. Více je pouze v okamžitých půjčkách, ale tam jsou uvedené částky malé a na krátkou dobu do 10-15 dnů.
A další nuance, o které běžní dlužníci také nevědí, je pojištění.
Při poskytování spotřebitelského úvěru jsou navíc zahrnuty náklady na pojištění. Často klient neví, že platí za pojištění částku navíc. Kreditní manažeři uzavírají pojištění v tichosti, protože tak dostávají výplatu. Pokud dlužník rozumí alespoň něčemu v dokumentech, může se zeptat, zda je pojištění zahrnuto v ceně úvěru nebo ne. I zde však mají manažeři omluvu - říkají, že pokud neuzavřete pojištění, pravděpodobnost získání půjčky je nulová. Ale opravdu si chci koupit úplně novou televizi. Většina dlužníků na to proto jednoduše rezignuje – no, pojištění bude, tak budiž. Ale to není méně než 1 000 rublů a ještě více.
K poskytnutí půjčky jsou nutné následující dokumenty:
Cestovní pas
- 2 daně z příjmu fyzických osob
- kopie pracovního záznamu ověřená vedoucím personálního oddělení
- druhý identifikační doklad (například řidičský průkaz).
Můžete předčasně splatit bez provize nebo sankcí. Pro banku se však nevyplácí předčasné splacení a pokud je to možné, její zaměstnanci se snaží klientovi „zamaskovat“ oči, že „databáze nyní nefunguje, došlo k výpadku, zavolejte za týden, řekneme vy všechno“ nebo „klientovy doklady se ztratily“ a podobné výmluvy. Klienti často při předčasném splacení úvěru dostanou o měsíc později na telefon zprávu požadující zaplacení další částky, například 1000 rublů (jedná se o skrytou provizi). Pokud tuto částku nezaplatíte, během několika dní se zdvojnásobí nebo ztrojnásobí. Pokud tedy taková situace nastane (a stává se to velmi často), okamžitě jděte do kanceláře Home Banky a vyřešte aktuální situaci, nejlépe se svými nadřízenými.
Při splácení úvěru rozhodně musíte požádat banku o potvrzení, že váš úvěr byl splacen v plné výši, a ne volat na call centrum, které je velmi obtížně dostupné. Závěr: Úrokové sazby Home Credit Bank jsou dostatečně vysoké na to, aby kompenzovaly riziko ušlého zisku v případě předčasného splacení úvěru mnoha klienty.
Home Credit Bank posuzuje solventnost jak pomocí scoringového modelu pomocí počítače, tak pomocí expertního modelu kdy. V druhém případě se berou v úvahu nejen statistické údaje z databáze banky, ale také sociodemografické ukazatele.
Hodnotí přítomnost/nepřítomnost opožděných plateb, věk dlužníka, jeho pravidelný příjem, registraci v místě žádosti a další podobné údaje.
Výše úvěrového limitu je stanovena pro každého dlužníka individuálně. Rozhodující je zde výpůjční doba, výdaje/příjmy klienta a jeho rodiny a výše požadovaného úvěru. Důležité také je, zda dlužník již dříve spolupracoval s Home Credit Bank a jak tato spolupráce probíhala. Větší limit dostávají pravidelní, spolehliví klienti a majitelé bankovních platových karet.
Pro Home Credit platí následující pravidlo. Velikost úvěrového zatížení všech členů rodiny klienta by neměla přesáhnout 40 % celkových příjmů. Jako doplňkový zdroj splácení se zohledňují platy a další zdroje příjmů rodinných příslušníků. To znamená, že jsou plus. Limit kreditní karty jsou zpočátku zpravidla dva platy. Pokud je klient ověřený, pak může obdržet i větší částku. Následně, pokud nedojde ke zpoždění, se limity zvyšují.
Odmítnutí od Home Credit Bank můžete získat z různých důvodů. Nejběžnější z nich jsou pozdní platby u minulých i současných úvěrů. Negativní dopad má i poškozená úvěrová historie v jiných bankovních organizacích. Pokud nemáte pracovní nebo pevný telefon, tak je to také mínus. Pokud dostanete expresní půjčku a odborník zhodnotí váš vzhled, mohou nastat problémy. Zaměstnanci banky se můžete zdát nespolehlivý a finančně neschopný dlužník.
Pokud jste půjčku neobdrželi, může být příčinou nesprávné zpracování. Nebo že jste poskytli falešné doklady, nepravdivé informace o sobě. I když splácíte úvěry od jiných bank v dobré víře, pokud je takových úvěrů mnoho, můžete být odmítnuti. Mezi negativní faktory patří výpis z rejstříku trestů, potíže se zaměstnavatelem či samotnou firmou, vysoké úvěrové zatížení a nesoulad mezi příjmy a výdaji. To jsou jen nejoblíbenější důvody pro odmítnutí. Ve skutečnosti je jich mnohem více.
Abyste se v Home Credit Bank nesetkali s odmítnutím, uveďte co nejvíce pravdivých informací. Udržujte svou kreditní historii čistou, včetně kreditních karet. Pokud máte kreditní kartu a nepoužíváte ji, zavřete ji. Pokud dojde ke zpožděním, můžete se pokusit vysvětlit důvod jejich výskytu.
Není potřeba uvádět příliš vysoké příjmy. Chcete například získat půjčku 20 tisíc rublů na tři až čtyři měsíce, ale zároveň uveďte, že úroveň vašeho příjmu je alespoň 150 tisíc - ve většině případů na vás čeká odmítnutí.
Než se obrátíte na Home Credit, použijte jeho online kalkulačku půjček a až poté si vyberte ten nejlepší úvěrový produkt. Můžete se také poradit s bankovními specialisty. Poskytnutí zástavy nebo ručitele je příležitostí, jak zvýšit šance na získání úvěru. Abyste neztráceli čas, můžete svou žádost podat virtuálně. Pokud obdržíte odmítnutí online, dostanete stejnou odpověď v samotné instituci.
Při návštěvě banky sledujte, jak se nosíte. V případě posuzování dlužníků pomocí expertního modelu je tento bod důležitý. Nesnažte se trvat na své bonitě. Pokud obdržíte odmítnutí, zaměstnanci organizace neučiní další rozhodnutí.
Aktualizováno 22. 8. 2019
Půjčování umožňuje řešit aktuální finanční problémy, přičemž v posledních letech je pozice bank vůči dlužníkům mnohem loajálnější, což umožňuje čerpat spotřebitelské úvěry rychle a bez zbytečných problémů. Při rozhodování, jak zažádat o půjčku a jak co nejvýhodněji získat peníze, mnoho potenciálních dlužníků stále častěji volí možnost práce online, bez návštěvy kanceláří bankovních organizací. Home Credit Bank je spolehlivá a léty prověřená společnost, u které o půjčku zažádáte rychle a s minimálním balíkem dokumentů. Podívejme se, jak získat půjčku od Home Credit Bank, jaké doklady jsou k tomu potřeba a co ovlivňuje osobní nabídka pro stálé zákazníky.
Jak získat půjčky od Home Credit Bank pro ty, kteří jsou již klienty této organizace? První věc, kterou musíte pro hotovost u Home Creditu udělat, je zkontrolovat, zda nemáte osobní nabídku od společnosti. Jeho dostupnost nebo nepřítomnost si můžete ověřit pomocí služby „Můj kredit“ nebo pomocí internetového bankovnictví.
Pokud taková nabídka od HomeCredit Bank existuje, můžete ji obdržet bez návštěvy úřadu (podáním online žádosti přes internet)!
Chcete-li to provést, musíte souhlasit se službou na svém osobním účtu, poté zaměstnanec banky zavolá na uvedené telefonní číslo, aby objasnil podrobnosti. Chcete-li získat hotovostní půjčku, budete potřebovat údaje o pasu, ale registrace bude probíhat na dálku pomocí vašeho osobního účtu. Půjčku můžete získat okamžitým převodem na bankovní debetní kartu Home Credit, bankovní debet nebo běžný účet jiné finanční instituce.
Půjčku od Home Credit Bank mohou získat i lidé, kteří dříve klienti nebyli. V tomto případě lze půjčku v první fázi schválit i přes internet, hotovostní půjčku však bude možné získat až po návštěvě úřadu s potřebným balíkem papírů. Kromě toho může Home Credit Bank poskytnout úvěr staromódním způsobem: klient v tu chvíli přímo kontaktuje kancelář společnosti s potřebným balíkem papírů.
Pro podání prvotní žádosti o spotřebitelský úvěr je nutné vyplnit malý elektronický formulář, ve kterém musí osoba beroucí úvěr uvést osobní údaje, údaje o pasu, informace o práci a parametry navrhovaného úvěru. Po podání žádosti o ní bude předběžně rozhodnuto, poté bude potenciálního klienta kontaktovat zástupce peněžního ústavu.
Hotovostní půjčku od Home Credit Bank lze poskytnout na základě několika úvěrových programů, které se budou lišit navrhovanými úrokovými sazbami, požadovanými doklady a maximálními limity.
Pokud mluvíme o maximálních a minimálních možných parametrech, pak stávající klienti mohou získat půjčku od 10 000 do 1 000 000 rublů (1 milion rublů), zatímco nejvýhodnější sazba bude pouze 7,9 %(aktuální informace k srpnu 2019). Po převzetí peněz musí být vráceny ve lhůtě jednoho až 5 let. Pro nové klienty jsou k dispozici částky od 30 000 do 500 000 rublů a sazba bude o něco vyšší (nejvyšší je 24,8 %. Pro klienty se špatnou úvěrovou historií, malým platem, stávajícími úvěry atd.). Vzhledem k tomu, že maximální částka je nižší než u běžných zákazníků, je doba splácení mírně odlišná, pohybuje se od jednoho do pěti let.
Důležité je, že služba předčasného splacení úvěru, úplného i částečného, je dostupná pro všechny kategorie dlužníků. Díky tomu můžete počítat s počátečním připojením nejpohodlnější měsíční splátky, která umožní vždy bez prodlení splatit svůj dluh. Zároveň, pokud budou volné finanční prostředky, bude dlužník moci splatit část jistiny dluhu nebo zaplatit bance v plné výši bez jakýchkoli sankcí a omezení.
I na tuto otázku lze u nových a vracejících se zákazníků odpovědět odlišně. Ten, aby získal peníze v rámci nabídky, bude potřebovat cestovní pas a SNILS, důchodci si musí navíc připravit osobní důchodový certifikát.
Hotovostní půjčku můžete získat BEZ potvrzení o příjmu! V současné době nabízí Home Credit Bank jednu z nejvýhodnějších nabídek na trhu spotřebitelských úvěrů a působí ve všech větších městech Ruska.
K získání minimální částky budou noví klienti potřebovat také cestovní pas a na výběr jeden z požadovaných dokumentů, které mohou obsahovat stejné SNILS a také mezinárodní pas, řidičský nebo penzijní průkaz. Pro získání úvěru na větší částky budou muset noví klienti i stávající dlužníci, kteří nemají nabídku od banky, dodatečně doložit doklady potvrzující solventnost – tento balíček je projednáván individuálně.
Stojí za zmínku, že ve srovnání s jinými bankami je Home k potenciálním dlužníkům poměrně loajální, aniž by na ně kladl příliš přísné požadavky. Občan Ruské federace, který má povolení k pobytu v některém z regionů, kde má banka zastoupení nebo alespoň bydlí v lokalitě, kde čerpá půjčku, tak může počítat s tím, že dostane finanční pomoc. Na věku také záleží: pouze osoby ve věku od 22 do 70 let.
Dalším povinným požadavkem je mít trvalý zdroj příjmů. Ve většině případů to nebude nutné oficiálně potvrzovat, nicméně mnohem větší šanci na schválení žádosti mají klienti se stabilním příjmem a navíc oficiálně zaměstnaní lidé.
Hlavní věcí je nesnažit se banku oklamat ohledně vaší finanční situace. Navzdory skutečnosti, že zde nejsou vyžadována potvrzení o zaměstnání, je snadné zkontrolovat dostupnost příjmu - stačí zkontrolovat údaje v databázi Penzijního fondu Ruska, která bude úvěrové instituci k dispozici díky souhlasu s zpracování osobních údajů a poskytnuté číslo SNILS.
Flexibilní a loajální přístup k dlužníkům jsou hlavními výhodami Home Credit Bank. Atraktivní je také proces půjčování peněz, který je pro stávající klienty maximálně zjednodušen: osobní nabídka vám umožní získat půjčku, aniž byste opustili svůj domov.
1. Nedostatek úvěrové historie
Půjčili byste peníze cizímu člověku? Možná kdyby vám to doporučili lidé, kterým důvěřujete. Úvěrová historie je druh doporučení od dlužníka. Může být krátký nebo dlouhý, čistý, bez prodlev nebo se skvrnami. Ale musí tam být jeden. Jak začít svou kreditní historii? Vezměte si malou půjčku na nákup zboží v obchodě. Při nízké výši úvěru je posouzení platební schopnosti dlužníka liberálnější. Včasným splácením této půjčky si vybudujete dobrou úvěrovou historii.
2. Špatná úvěrová historie
Nesplnění úvěrových závazků je vždy hlášeno úvěrové kanceláři. Prodlení má extrémně negativní dopad na rozhodnutí o půjčce. Špatnou kreditní historii nelze odstranit. Ale můžete nashromáždit nový, dobrý. Splaťte všechny své dluhy vůči bankám. Po pár měsících zkuste požádat o půjčku na malou částku. Pokud dostanete půjčku, splácejte ji opatrně. Postupně se důvěra bank ve vás obnoví.
3. Porušení pravidla 40 procent
Na základě informací o příjmech a úvěrové historii banka „předvídá“, jak se klient vyrovná se svými závazky. Analyzován je poměr všech splátek úvěru k měsíčnímu příjmu. Platby by neměly přesáhnout 40 % příjmů. Co dělat, když už takový náklad máte, ale potřebujete nový úvěr? Své úvěry můžete refinancovat u jiné banky a snížit tak sazbu a měsíční splátky.
4. Příliš časté půjčky
Pokud se člověk příliš často obrací na banky s žádostí o půjčky, je to podezřelé: opravdu si postaví svou vlastní osobní finanční pyramidu a splatí staré půjčky nově přijatými? To jsou rizika pro banku, takže půjčka může být zamítnuta. Po obdržení poslední půjčky počkejte 3–4 měsíce a zkuste banku kontaktovat znovu.
5. Poskytování nesprávných informací
Pro schválení půjčky je důležitá poctivost v poskytování údajů. Banka zkontroluje informace ve formuláři žádosti dlužníka, například porovná mzdu zadanou klientem s průměrnými tržními ukazateli pro danou pozici v konkrétním regionu. Pokud nebudou údaje z formuláře žádosti dlužníka potvrzeny, bude půjčka zamítnuta. A bude velmi obtížné obnovit důvěru banky.
