Bankovní investiční produkty jsou zcela novou příležitostí, kterou nabízejí finanční organizace různých úrovní. Jejich podstata je poměrně široká, protože možností, jak s investicemi pracovat, je mnoho, ale role banky je ve většině případů přibližně stejná – zprostředkování. Sám bude poměrně zřídka riskovat vlastní prostředky, raději použije peníze klientů a na oplátku jim poskytne část přijatých příjmů.
Potřeba takového nástroje, jako jsou investiční produkty, vznikla relativně nedávno. Do této chvíle byly banky poměrně úspěšné v tom, že si braly úvěry za nízkou úrokovou sazbu a poté je poskytovaly vlastním klientům za vyšší sazbu. Tyto organizace navíc aktivně využívaly své vlastní prostředky, protože depozitní sazba je vždy nižší než sazba úvěru. Situace na trhu se ale postupně stabilizovala a nyní, pokud se na takovém rozdílu dá vydělat, jde na poměry bank jen o relativně malé peníze. V důsledku toho finanční organizace začaly hledat alternativní možnosti obživy a dospěly k závěru, že prodej investičních produktů je nejvýnosnějším způsobem vydělávání peněz a provádění dalších aktivit.
Ne všechny banky poskytují alespoň některé z možných služeb, kterých je celá řada. Investiční produkty konkrétní finanční organizace se například nejčastěji skládají výhradně ze služeb správy důvěry. To znamená, že banka jednoduše vezme peníze klienta a s jeho souhlasem je začne používat na burze.
Organizace zpravidla upřednostňuje nepříliš ziskové, ale spolehlivé projekty, které s největší pravděpodobností budou trvale generovat určitý příjem. Tento přístup vám umožňuje platit klientovi včas a v plné výši a on zase bude méně riskovat se svými vlastními penězi. Není to však zdaleka jediná možnost, jak s tímto finančním nástrojem pracovat. Banka může přijímat i cenné papíry, které následně umístí na burzu a nakládat s nimi dle vlastního uvážení, avšak se souhlasem vlastníka. Finanční instituce může také jednoduše poskytovat služby nákupu nebo prodeje stejných cenných papírů na žádost klientů. Banka mimo jiné sama může vydávat cenné papíry, vydávat úvěry na realizaci a podobně.
Aby měla finanční struktura možnost využívat při své činnosti investiční produkty ke generování příjmů, musí nejprve splňovat určité požadavky. Takže úplně první fází je získání státní licence. Bez tohoto důležitého dokumentu nelze jakoukoli takovou činnost považovat za legální a klient by si měl ideálně ihned ujasnit dostupnost tohoto papíru a požadovat jeho předložení. Většina bank to dělá bez výzvy a zveřejňuje takové licence pro veřejné prohlížení. Získání dokumentu není příliš snadné a musíte také prokázat, že v procesu práce s investicemi organizace nezkrachuje, bude schopna dosáhnout zisku atd.
Za další fázi lze považovat vstup banky do mezinárodní obchodní platformy. V některých případech k němu musí zajistit přístup i vlastním klientům, ale ne vždy tomu tak je. To neznamená, že se jedná o obtížnou fázi, protože takové stránky mají zájem neustále zvyšovat počet hráčů, ale určité úsilí bude ještě třeba vyvinout.
Po tom všem je potřeba najmout nebo vyškolit specialisty, kteří přesně vědí, jak v tomto směru pracovat a dosahovat zisku. Jinak místo očekávaných příjmů skončíte s průběžnými výdaji, a to je pro banku téměř fatální.
V důsledku tohoto požadavku vzniká potřeba vytvořit v organizaci určitou strukturu, která se bude na jedné straně zabývat a na straně druhé poskytovat investiční produkty potenciálním klientům. Zpravidla se takové struktury dělí na minimálně dvě další pobočky, ale to jsou specifika činnosti každé jednotlivé banky.
Poslední fází je technická stránka problému. Banka se může zaregistrovat do systému, získat všechny požadované licence, najmout vynikající specialisty a přilákat obrovské množství klientů pro služby, ale pokud tito specialisté fyzicky nemají schopnost pracovat s obchodními platformami, všechny výše uvedené akce bude bezvýznamné.
Jako každý má určité problémy. Oproti klasickým systémům generování příjmů je tedy rizikovější, existuje mnoho legislativních omezení a také přísná kontrola ze strany centrální banky. Ten může jednoduše zakázat nejziskovější (ale také rizikové) transakce, protože to naruší celkovou stabilitu finančního systému země.
Jedná se o další možnost činnosti finanční organizace bankovního typu, která je často nabízena právnickým osobám. Jeho podstata spočívá v tom, že banka působí jako prostředník mezi klientem a investičním objektem, poskytuje klientovi úvěr a investuje prostředky na jeho náklady. Systém je poměrně riskantní, ale se štěstím a/nebo přesným propočtem umožňuje právnické osobě rychle splatit dluh, investičnímu objektu získat požadovanou částku a bance získat svůj podíl na zisku. Obecně jsou všechny strany obvykle spokojeny s transakcí, pokud byla úspěšná a nevznikly žádné problémy.
Výhody, které nové investiční produkty poskytují, jsou poměrně četné. Za první z nich lze považovat výši získaného zisku. Je jasné, že banka má zpravidla vyšší příjem než klient sám. Rizika ale nese i samostatně (alespoň ve většině případů). Druhou výhodou je pomoc specialistů. Teoreticky se každý může nezávisle stát hráčem na burze a investovat dle vlastního uvážení. Ve skutečnosti však takový přístup nejčastěji povede k tomu, že fyzická nebo právnická osoba o své peníze, pokud nevyužije služeb speciálně vyškolených zaměstnanců, jednoduše přijde.
Samozřejmě, vždy existují nevýhody. Investiční produkty tak stále zůstávají nejen nejvýnosnějším finančním nástrojem ze všech existujících, ale také nejnebezpečnějším z hlediska možných rizik. Nejčastěji banka klientovi stále vrací částku, kterou vložil, ale zisk se nemusí očekávat. Navíc v některých případech, kdy je příjmová situace organizace velmi obtížná, můžete na vrácení peněz čekat velmi dlouho.
Obecně, vezmeme-li v úvahu vše, co bylo uvedeno výše, můžeme dojít k závěru, že investice jsou ziskové investice, ale pouze za předpokladu, že jsou k dispozici záruky příjmu a že banka obecně přiměřeně nakládá s prostředky získanými od klientů. To vše lze bohužel nejčastěji zjistit pouze empiricky nebo v nejlepším případě z recenzí jiných lidí nebo organizací, které již své peníze riskovaly.
Sberbank of Russia se již více než 10 let podílí na financování dlouhodobých investičních projektů ve všech sektorech ruské ekonomiky a je lídrem na trhu z hlediska objemu poskytovaného financování a stupně diverzifikace průmyslu a produktů.
Banka má bohaté zkušenosti jak s poskytováním klasických investičních úvěrů a služeb projektového financování, tak s prodejem nestandardních komplexních finančních produktů.
Úvěr se provádí formou jednorázového úvěru nebo otevřením úvěrového rámce, a to jak v rámci limitů stanovených pro podnik, tak na základě zvážení jednotlivých investičních projektů.
Půjčka může být poskytnuta v rublech nebo v cizí měně na dobu až 10-15 let pod různými formami zajištění.
S podrobnějšími informacemi o financování kontraktů na dovoz zboží a služeb kapitálového charakteru na náklady zahraničních bank pod záštitou exportní úvěrové agentury.
Moderní kapitalistický svět předpokládá, že peníze, které spotřebitel nashromáždil za určitou dobu činnosti, by měly fungovat a přinášet mu další nebo hlavní příjem. Pro takové účely mohou být prostředky umístěny na depozitních účtech nebo investovány do čehokoli.
Abyste mohli provádět vklady, musíte mít alespoň základní úroveň znalostí v této oblasti. Kromě toho se musíte seznámit se zvláštnostmi činnosti objektů v konkrétním odvětví ekonomiky, kam se chystáte investovat. Nyní se podívejme na pár základních pojmů, které vám pomohou lépe pochopit princip samotného investičního procesu.
Pojem investičních statků je jedním ze základních v makroekonomii. Mělo by být chápáno v téměř doslovném smyslu - jedná se o zboží, které je nakupováno prostřednictvím finančních investic a používáno podnikem k výrobě jiného zboží a služeb. Používají se také k rozšíření výroby, zvýšení jejích objemů, zvýšení kapacity a modernizaci. Veškeré investiční statky v rámci jedné země tvoří dohromady její výrobní kapacitu. Totéž platí například pro jeden závod nebo hospodářství.
Kritérií pro výběr investičního produktu je několik. Například:
Investiční služby mohou poskytovat různé organizace. Tento typ finančních služeb například zahrnuje investiční poradenství, to znamená poskytování zajímavých informací o investicích, pomoc při vývoji strategie chování s posouzením charakteristik investiční sféry a rizik spojených s tímto procesem.
Nejčastěji se mluví o službách investičního bankovnictví. Obsahují:
Ahoj! V tomto článku budeme hovořit o vlastnostech investičních vkladů.
Dnes se dozvíte:
Investiční vklad je vhodný pro začínající investory. Pokud jste ve fázi aktivního studia akciového trhu, ale zatím nemůžete obchodovat sami kvůli nedostatku dovedností, investiční vklad bude prvním krokem k profesionálnímu obchodování s aktivy.
Pokud jste konzervativní a nepřipouštíte případnou ztrátu finančních prostředků, pak by se o investičním příspěvku nemělo uvažovat. Není také vhodný pro ty, kteří jsou připraveni investovat své poslední peníze, protože nakonec se ocitnete bez významného podílu těchto peněz.
Pokud bude výsledek úspěšný, investiční vklad bude schopen přinést vysoké zisky, což přinese další finanční prostředky. Mohou být použity pro osobní účely nebo opět převedeny na investiční vklad. Tento způsob investování nabírá na obrátkách, což znamená, že stále více lidí se zajímá o nový způsob spoření.
Zda se stanete jedním z nich, je jen na vás. Hlavní je porovnat všechna pro a proti, uvědomit si, jak velkou část svého kapitálu snadno snesete ztrátu a vybrat si vhodné instrumenty pro obchodování.
Jak již víte, investiční vklady lze otevřít v bankách. Hlavní podmínkou zde je, aby banka měla vlastní správcovskou společnost, která má možnost nakupovat a prodávat akcie podílových fondů.
Ne každý se však může stát vkladatelem. Vzhledem k „nestandardním“ vlastnostem vkladu jsou na vlastníky volného kapitálu kladeny požadavky. Mezi různými úvěrovými institucemi se mohou lišit.
Hlavní podmínky, za kterých banky uzavírají smlouvu o investičním vkladu:
Pokud jste dospělý, který žije většinu času v Rusku, nebude pro vás otevření investičního vkladu obtížné.
Máte-li zdroj příjmů, musíte jej doložit pro banku. To je z velké části způsobeno zakázanými druhy hospodářské činnosti. Brání bance v legálním přijetí vašich prostředků k následnému obchodování na burze.
Otevření vkladu se příliš neliší od procesu uzavírání smlouvy o běžném vkladu. Potíže vznikají pouze s výběrem banky, nástrojů a investičních podmínek. Pokud jste v této záležitosti noví, je lepší se poradit s kompetentním specialistou, který vám řekne, jak správně udělat první krok.
Chcete-li otevřít investiční vklad, budete muset projít následujícími kroky:
Poté, co jste vložili prostředky do investičního vkladu, je tento považován za otevřený. Datum odpočítávání je uvedeno ve smlouvě, kterou jste podepsali.
Svůj investiční vklad si můžete prohlédnout na svém osobním účtu online bankovnictví. Prostředky, které obdržíte jako příjem, budou připsány na váš účet automaticky po uplynutí doby vkladu.
Pokud se rozhodnete otevřít investiční vklad, musíte to udělat ve spolehlivé a zkušené bance. Vybrali jsme pro vás 12 bank, které mají nejdelší dobu pro otevření investičních vkladů a vysoké procento ziskových obchodů.
V tabulce jsme shromáždili podmínky pro investiční vklady TOP 12 bank.
| Jméno banky | Minimální částka vkladu v rublech | Minimální doba umístění ve dnech | Maximální úroková sazba (%) |
| Banka Rosgosstrah | 100 000 | 91 | 8,5 |
| Sberbank | 100 000 | 31 | 12 |
| Gazprombank | 25 000 | 91 | 9,1 |
| ruský standard | 30 000 | 180 | 12 |
| Rosselchozbank | 50 000 | 180 | 8,75 |
| VTB 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| Banka ATB | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Promsvyazbank | 50 000 | 184 | 9 |
| renesance | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Binbank | 50 000 | 270 | 12 |
| Uralsib | 50 000 | 181 | 9 |
| Rosbank | 100 000 | 92 | 9,2 |
Jak vidíte, nejpřijatelnější doba vkladu pro banky je šest měsíců. V tabulce jsou zároveň uvedeny úrokové sazby, které můžete získat na základě výsledků investování prostředků. Mohou se mírně lišit v závislosti na výši a době vkladu.
Nejvyšší úroková sazba pokrývá období 6 měsíců. Pokud necháte prostředky na delší dobu, úrok klesá. Totéž se děje s obdobím až 6 měsíců.
Pravděpodobně jste si již uvědomili, že otevření investičního vkladu je poměrně riskantní činnost. Před uzavřením smlouvy s bankou a správcovskou společností zvažte pro a proti.
Pokud jsou pro vás riziko a peníze neslučitelné pojmy, pak je lepší věřit tak osvědčené metodě spoření, jako je vklad.
A investiční vzájemné vklady s sebou nesou následující rizika:
To jsou hlavní rizika, která vás při otevření investičního vkladu postihnou. Stojí za to pochopit, že každá investice zahrnuje rizika. Pokud chcete získat vysoké výnosy, pak se připravte na možné změny.
Investiční vklad je přechodnou formou od jednoduchého vkladu k investici. Je považován za nejméně rizikový, protože zaručuje návratnost části investice za jakýkoli výsledek.
Jakmile získáte zkušenosti jako investor, můžete přejít k serióznějším formám kapitálové injekce. Zde se hodí váš výpočet možných rizik.
Investiční vklad je vklad a investice do jednoho produktu. Víme, že vklady jsou pojištěny na státní úrovni, ale nikdo se nezavazuje, že pojistí investice.
Jak je to v tomto případě s investičním vkladem? Pojďme na to přijít.
Přijatý systém pojištění vkladů zaručuje, že v případě odebrání bankovní licence bude každému vkladateli vrácena částka vkladu, maximálně však 1 400 000 rublů (dříve to bylo 700 000 rublů).
To znamená, že pokud jste otevřeli vklad ve výši 500 000 rublů, bude vám po uzavření bankovní organizace vrácena celá částka. Pokud jste na svůj bankovní účet vložili 3 000 000 rublů, bude k vrácení přijato pouze 1 400 000 rublů.
Ti, kdo drží milionové vklady, mají právo získat zpět zbytek soudní cestou.
Investiční vklad má vkladovou část, která je podle tohoto systému pojištěna. Jinými slovy, vše, co je uloženo, se vám v případě ztrátového obchodu vrátí. Pokud jste umístili částku přesahující 1 400 000 rublů, máte právo odvolat se k soudu.
Zbývající prostředky, které jste přispěli za akcie podílových fondů, nebudou v případě ztrátové transakce vráceny! Jejich pojištění není zákonem stanoveno. To je největší riziko investičního vkladu.
Tato důležitá vlastnost vkladu je uvedena ve smlouvě a je sdělena klientovi jako první. Pokud správcovská společnost nebyla schopna výhodně umístit kapitál, který jí byl svěřen, pak vaše ztráty nikdo nepokryje. Také nebudete moci napadnout kroky banky u soudu, protože jste sami podepsali smlouvu a souhlasili s navrhovanými podmínkami.
Vkladová část vkladu je tedy podle očekávání pojištěna na 1 400 000 rublů a vše, co souvisí s akciemi, padá na vaše bedra.
To je důvod, proč je výběr banky a správcovské společnosti tak důležitý. Převádíte své finanční prostředky, které se vám nemusí vrátit. Proto je nutné pečlivě vybrat banku a analyzovat nabízené instrumenty k obchodování.
Pokud chcete navýšit svůj kapitál, investujte nebo spekulujte na burze. Pokud se bojíte ztráty peněz, vytvořte si investiční strukturovaný produkt. A prodat to klientům. Chcete-li přilákat více klientů, slibte jim naprostou bezpečnost jejich investovaných prostředků.
Pozorování ze života.
Banky (Sberbank, Alfa), makléřské domy (Otkritie, BCS, Finam, Aton) nabízejí svým klientům strukturované produkty s plnou kapitálovou ochranou. Vyberete si produkt, který se vám líbí, investujete peníze a získáte zisk. Žádný risk.
Chtějte! Chtějte! CHTĚJTE!
Pojďme se podívat, jak to funguje. Potřebujeme to? A samozřejmě vše, co neleží na povrchu a je skryto pohledům.
Tak pojďme!
Přijdete do banky nebo makléře a vyjádříte touhu investovat peníze výhodně. A to tak, aby ziskovost byla větší. A spolehlivost je vyšší.
Standardní bankovní vklady nenabízejí úročení vkladů. Ukazuje se pár haléřů.
Je to trochu děsivé jít na burzu. Slyšeli jste, že se jedná o velmi rizikový trh. A i když můžete vydělat peníze. Existuje ale také možnost utrpět ztráty. Trh skáče jako blázen: nahoru a dolů a někdy jen dolů, dolů a zase dolů.
Nejste na to připraveni. A nevíte co koupit? Některé akcie jsou nepochopitelné. Kteří? A proč některé společnosti a jiné ne?
Je tu příliš mnoho nezodpovězených otázek.
"Klidně. Existuje cesta ven,“ říkají vám.
Všechny vaše problémy a obavy jsou zcela řešitelné.
Konzultant (který je zároveň brokerem, který je zároveň obchodním manažerem) vám začne důvěrně říkat, jak investovat své peníze velmi výnosným a ultra spolehlivým způsobem.
Existuje jedna dobrá investiční možnost. A říkám to jen proto, že se mi líbíš. Jsi dobrý kluk (holka). Jako brácha se s vámi podělím o téma, jak jíst ryby a... ach, to je z jiné pohádky. To není to, o čem teď mluvíme.
Zkrátka existuje produkt s garantovanou kapitálovou ochranou. To znamená, že o peníze rozhodně nepřijdete. Aby se to nestalo. A s prostě obrovským, ne, takhle ne - OBROVSKÝ potenciál ziskovosti.
Představ si. Aniž byste cokoliv riskovali, můžete vydělávat peníze. A ani nemusíte nic dělat. Naši vysoce kvalifikovaní profesionálové s vyznamenáním a hromadou certifikátů v oblasti financí a stovkami let praxe za vás udělají vše, brácho.
Můžete říci, že už jste v čokoládě (... brzy budete... možná... jednou... pravděpodobně).
Jen mějte na paměti, že práh pro vstup do „zlatého Eldoráda“ začíná od 300 do 500 tisíc rublů.
Mohou si to dovolit jen bohatí (tak v podstatě investují). A přesně vědí, za co peníze zaplatit. Pro kvalitu. Výhradní. Skutečný investiční produkt vysokého standardu.
Studna? Jsi v?
Sakra, ten surovec má zájem. Pojďme nastínit, co jste chtěli nabídnout.
Všichni klienti plavali. Je závislý.
Může mít různé názvy (investiční vklad, strukturovaný dluhopis, indexovaný vklad nebo vklad s kapitálovou ochranou), ale existuje pouze jeden název.
Chcete vydělat 20-30% za pouhý 1 rok, a pokud budete mít štěstí, pak celých 40-50% zisku?
A to bez jakéhokoli rizika. Nejhorším scénářem pro vás je plné vrácení vložených prostředků.
Kolik do toho vložíte, tolik se vám vrátí. 100% ochrana kapitálu.
Princip fungování strukturovaných produktů dokonale znázorňuje tento diagram.
Klient si vybere jeden z navržených scénářů vývoje akcí nebo investičních nápadů. Investuje peníze. A... čeká na svou nejlepší hodinu a peníze ve formě zisku.
Scénář obvykle zahrnuje růst (ale může dojít i k poklesu) podkladového aktiva:
Například nápad zvýšit ceny zlata v průběhu celého roku. Dojde k navýšení o 20 %, klient dostane 10-20-30 %. Zde bude míra návratnosti záviset na investiční době a dalších podmínkách. K růstu nedojde, klientovi bude vrácena původně investovaná částka.
Nabídka investičních produktů závisí na bance nebo brokerovi. Od skromných 1-2 až po 10-20 obchodních nápadů. Navíc je možné sestavit si vlastní výrobek se zadanými parametry.
Souhlas, zní to jako pohádka! To je zdroj bohatství!
Stop! Ale začínají mě přemáhat neurčité pochybnosti. Je tu nějaký háček.
Není v tom žádný háček. Všechno je spravedlivé, bez podvodu od čaroděje Suleimana.
Co je sakra Suleiman, když je to Ahmed. A ne čaroděj. A tak kouzelník.
Dobře, buďme vážní, jako na hodině ve škole nebo na přednášce na univerzitě.
Když jde o peníze. Hlavně ty vlastní, poctivě vydělané. Chtěl bych plně porozumět metodě investování. A i přes krásnou obálku se podívejte, co je uvnitř.
A často se stává, že čím je obal krásnější, tím je pravděpodobnější, že uvnitř nebude čokoláda, ale obyčejný levný karamel. Zákon zachování energie. Nebo peníze. Někteří lidé přišli o peníze a jiným podivnou shodou okolností okamžitě ztloustly peněženky.
Peníze přijaté od klienta se dělí na dvě části:
Lví podíl na kapitálu (90-95 % a více) směřuje na příjmovou stranu: vklady nebo dluhopisy. Aby byl zajištěn stálý zisk. To vytváří 100% ochranu kapitálu.
Podíl je vypočítán tak, že naběhlý úrok přidá kapitál zpět k jeho původní hodnotě.
Z investovaných 100 tisíc je potřeba nakoupit 93 tisíc dluhopisů s výnosem 8 % ročně. Za rok obdržíme o něco více než 7 tisíc rublů v zájmu. V důsledku toho nám to dává požadovaných 100 tisíc rublů. Úkol ochrany byl dokončen.
Druhá malá část kapitálu jde na nákup podkladového aktiva. Ale nemá smysl kupovat dolary, ropu nebo akcie přímo. Potenciál drahých a ziskových je nízký.
Používají hlavně opce (ne, na Forexu ne binární). Na trhu s deriváty.
Krátký vzdělávací program.
Opce je právo koupit (prodat) aktivum za předem stanovenou cenu (s kým mluvíte? Není to jasné).
Na příkladu vše zapadne na své místo.
Myslíte si, že dolar bude mít za rok velkou hodnotu. Velmi drahý. Vaše činy? Kupte peníze za všechny své peníze a čekejte. Ale…
Za prvé, abyste si něco výrazně vydělali, potřebujete hodně peněz.
Za druhé, pokud kurz klesne, utrpíte ztráty. A možná i obrovské.
Co dělat?
Můžete si koupit opci. Obvykle stojí dolar nyní 65 rublů. Koupíte si roční opci s právem nakoupit dolary kdykoli během roku za 65 rublů. Dejte za to 3 rubly za dolar. Navíc jsou to vaše maximální možné ztráty. Pokud dolar klesne na 50 (nebo dokonce na nulu), vaše opce jednoduše vyhoří jako nevyužitá (ztratíte pouze 3 rubly, nikoli 20).
Ale pokud sazba vyletí například na 75, čistý zisk bude 7 rublů nebo 230% ziskovosti.
Strukturální produkty fungují přibližně stejným způsobem.
Na požadované aktivum (ropa, zlato, akciový index) je zakoupena opce. Pokud vše půjde dobře, vyděláte spoustu peněz. Pokud ne, uložte si alespoň to, co jste investovali.
Zisk je rozdělen mezi klienta a banku podle míry participace (PF).
Například s koeficientem účinnosti 50 % to rozdělíme bratrsky, napůl. 40 % znamená, že za každých 1 000 vydělaných peněz si banka vezme 600 rublů.
V čem by tady mohl být háček? V doslovném smyslu neexistuje žádný. Investovali jste 100 rublů a dostanete je zpět. V případě, že obchodní nápad nefunguje.
Ale mlčí se o dvou zjevných věcech:
Výsledkem ochrany kapitálu jsou dvojnásobné ztráty pro klienta (minus deset bochníků chleba).
Provize mi nevadí. Ale pod jednou podmínkou – pokud se zaváží k výsledku.
Pokud máte zisk, můžete se o něj podělit. Není to škoda (i když z koho si dělám srandu? Pořád je to škoda). Žádný výsledek - za co platit?
Při nákupu konstrukčních výrobků je v ceně okamžitě zabudována provize.
A ne bance nebo brokerovi, ale prodejci, vašemu konzultantovi. Dostane to hned. Pár procent vašich prostředků.
Vaše peníze ještě nezačaly fungovat a již dochází k prvním ztrátám.
Zdá se to jako málo. To ale okamžitě sníží váš potenciální zisk na polovinu!
Obvykle musí být 95 % okamžitě investováno do vkladů nebo dluhopisů, aby byla zajištěna ochrana kapitálu.
Na vysoce rizikové investice zbude 5 %. Prodejce produktu ale musí být za dobrou práci odměněn. Napište prémii - 2,5%.
A teď nám zbývají jen 2,5 %. 2krát méně peněz půjde do vysoce výnosných investic = 2krát menší zisk.
A z tohoto zisku musíte ještě zaplatit druhou provizi.
Pamatujete si tuto pohádku? Zde platí podobný princip.
O případný zisk se dělíte přibližně na polovinu s makléřem nebo bankou. Podle míry účasti.
Ale ztráta padá zcela na vaše bedra. Ztráta rizikové části portfolia.
V důsledku toho investujete své osobní peníze. A makléř sbírá smetanu. V případě neúspěšné investice se prostě dalšího úroku nedočká. Přesně od tebe.
Ale jsou i jiní klienti. A nápadů na obchodování je spousta. Každý si vybere dle vlastního uvážení.
Někdo je v černém, někdo v černé. Ale v průměru polovina strukturovaných produktů bude bance úročena podle koeficientu participace.
Konstrukční produkty sestavují specialisté. Samozřejmě s hlavním cílem vydělat peníze. Ale ….
Klient si musí sám vybrat produkt, který potřebuje.
Podmíněně: bude dolar v budoucnu růst nebo klesat? Sázka na růst ropy nebo zlata? Možná vzít nápad na kávu nebo na americký trh?
Můžete si vybrat jakýkoli scénář a investovat peníze. Bez problémů vám ho prodají.
Ale co si vybrat? Přirozeně hledáte radu.
Obecný význam odpovědi je: „Nikdo přesně neví, co se stane v budoucnu. Ale naši specialisté jsou si 150% jisti, že dolar (ropa, zlato) bude jen růst. Proto důrazně doporučujeme vsadit na růst dolaru (ropa, zlato).
OK. Tihle kluci mi určitě rozumějí víc. A souhlasíte.
A teď máš smůlu. Místo růstu se ceny vydaly opačným směrem.
Z nějakého důvodu banky a makléři zobrazují pouze úspěšně provedené nápady.
Podívejte, minulý měsíc (čtvrtletí, rok) jsme předpokládali, že bude růst (pokles). A naši klienti vydělali 20, 30, 40 % zisku ročně. Jak se ti to líbí?
Klademe obvyklou otázku: „Je možné se na všechny navrhované nápady někde podívat? A jaké procento z nich nefungovalo? A jaké je procento neúspěšných investic? »
A cirkus začíná. Nevím o všech, ale mluvil jsem o tom se dvěma organizacemi. A jako odpověď jsem dostal něco podobného.
„Nevedeme statistiky. Nemáme právo takové informace poskytovat. A tisíc plus jedna další výmluvy.“
Řekněme, že první banka má procento úspěšných nápadů 80. A druhá má pouze 30 %. Otázka: "Kam dáte své peníze, když si chcete koupit strukturovaný produkt?"
Odpověď je myslím zřejmá. Jak ale udělat tuto správnou volbu? Pokud takové informace nejsou veřejně dostupné.
Chceš vtip?
Představte si, že jste si koupili strukturovaný produkt se sázkou, že ropa za rok stoupne o 20 %.
Čas běží. Pravidelně se díváte na citáty. Černé zlato postupně zdražuje. A jednoho dne dosáhne kýžené hranice +20 %.
A doslova týden před koncem volebního období letí dolů. A vrací se přibližně na původní úroveň před rokem.
Přepadení. Nevydělal jsi ani korunu.
Nebo je tu další problém.
Po nákupu okamžitě letěl olej dolů. 30 % procent.
Pak se ale nejspíš vzpamatovala a začala pomalu přibývat. A tak dále po dobu 9 měsíců. Ale nedokázala dosáhnout počáteční úrovně. Zastavila se vedle něj.
Zase nic nedostaneš.
Co na to makléř?
Na sebe si ale může snadno vydělat. Na úkor vašich peněz.
Jak je tohle možné?
Snadno. Bereme více než jednu roční opci. A po celý rok neustále nakupujeme s opcí s dobou platnosti 3 měsíce.
Řekněme, že na rizikovou část by se mělo utratit 10 tisíc rublů.
Tuto částku rozdělíme na 4 části - každá po 2,5 tis.
Hned na začátku roku kupujeme opci za 2,5 tis. Zbývající částka může být dočasně úročena.
A v každém čtvrtletí můžete získat 2 scénáře pro vývoj událostí.
Pokud ropa klesne, přijdeme o peníze. Dojde k růstu – dosáhneme zisku (např. zdvojnásobíme investici na 5 tis.).
Pokud vezmeme v úvahu, že během roku ceny ropy za 3 čtvrtletí vzrostly, investovaných 7,5 tisíce se promění v 15 tisíc.
A jedna čtvrtina byla ztráta - 2,5 tisíc rublů.
Finanční výsledek makléře: + 5 000 rublů zisku.
Pro klienta to ale není žádný zisk. Sami vidíte, že uběhl rok, ale uvozovky jsou na stejné úrovni. Vezměte si zpět svůj 100% kapitál.
Je strukturovaný produkt s ochranou kapitálu užitečný? A hlavně, je to výhodné pro zákazníky?
řeknu tohle.
Ti, kteří se vyznají a mají zkušenosti na akciových a derivátových trzích, mohou snadno vytvořit svůj vlastní podobný produkt sami. Doslova za 10-15 minut. Pro jakýkoli nápad. A za skromnější částku. Stačí pár desítek tisíc rublů.
To bude mnohem výnosnější (mnohokrát), kvůli eliminaci zprostředkovatelů a dvojnásobným provizím.
Ale jistě, většina lidí, pokud o burze něco ví, pak jsou pro ně opce temným lesem.
Chcete-li vyrobit takový produkt sami od nuly, potřebujete:
To prostě zabere spoustu času – týdny, možná měsíce. A jak víme, čas jsou peníze.
Pokud potřebujete proniknout hlouběji a lépe do problematiky (zejména na trhu s deriváty), je možné absolvovat některé kurzy (a to jsou další náklady).
Kdo to dobrovolně udělá?
Buď zaplatit bance něco navíc v podobě provizí a úroků a klidně (nebo neklidně) spát. Veškerou práci svěříme znalým lidem.
Toho využívají banky a makléřské domy. Poskytují službu, jedním z hlavních cílů (vedle zisku) je pohodlí pro klienta.
A samozřejmě, i když víte, jak vytvořit svůj vlastní investiční produkt, hlavním principem úspěchu je kompetentní obchodní nápad. Bez toho jsou všechny vaše znalosti jen nula.
A pravděpodobně tomu mnohem více rozumí kluci z makléřů, jejichž práce souvisí s investicemi. A mohou vytvářet scénáře s vyšší pravděpodobností pozitivních výsledků. Než většina průměrných investorů. Ale není to tak úplně.)))
