Splátkové karty si získávají stále větší oblibu. Před pár lety jsme ani nevěděli, co to je. Nyní se počet držáků takového plastu blíží milionu.
V době psaní tohoto článku můžeme na trhu vidět 3 nabídky bank poskytujících splátkové karty.
Popularita je spojena především s pohodlím a ziskovostí pro koncové spotřebitele.
Není potřeba si brát půjčku a přeplácet úroky z půjčky. Držitelé karty při nákupu automaticky získávají bezúročné úvěrové období na několik měsíců.
Bezplatné používání peněz „jiných lidí“ vám umožňuje provádět drahé nákupy, aniž by došlo k poškození nebo vážnému zatížení rodinného rozpočtu, aniž byste museli přeplatit ani korunu (s výhradou podmínek). Splácení dluhu rovnoměrně po dobu několika měsíců.
V některých případech, zvláště „pokročilí“, nejprve utrácejí kreditní peníze. A používají své vlastní k vytváření dodatečných příjmů. Ukládají jej například na bankovní vklady s měsíčními splátkami úroků.
Čtvrtou možností je použít plast jako rezervu pro deštivý den. Používejte jej příležitostně, pouze v době krátkodobého finančního nedostatku. Tato pozice osvobozuje svého majitele od hledání možností, kde si půjčit malou částku před výplatou. Není třeba pobíhat kolem svých přátel s žádostí o půjčku nebo kontaktovat MFO (mikrofinanční organizace) a vzít si půjčku za divokou úrokovou sazbu (200-300 % ročně).
Všechny výše uvedené problémy zcela řeší použití splátkových karet.
Rozhodl jsem se udělat malé srovnání nabídek na trhu, abych vybral tu nejziskovější kartu.
Pro srovnání použijeme pouze hlavní parametry.
Účel srovnání: najít optimální nabídku.
Co je pro konečného potenciálního držitele splátkové karty nejdůležitější? Maximální možnosti pro plasty s minimálními náklady.
Proto provedeme srovnání podle následujících parametrů:
Ke splátkovým kartám jsem se rozhodl přidat plast s dlouhou výpůjční dobou:
Splátkové karty jsou totiž ve své podstatě velmi podobné kartám s bezúročnou výpůjční dobou. Kreditní karta od Alfa Bank je nejoblíbenější a nejodolnější na trhu.
A proto bude zajímavé vědět, jak je ziskový (či ztrátový) ve srovnání se splátkovými kartami?
Kreditní karta Alpha má trochu jiný systém.
Od okamžiku, kdy provedete svou první transakci, máte 100 dní na splacení. A všechny nákupy uskutečněné během tohoto stodenního období musí být uzavřeny do konce období bezplatné platby (vytáhněte kartu na nulu). Po úplném splacení půjčky a provedení nového nákupu začíná další 100denní zpráva.
Například. První nákup jste provedli 1. ledna. 10. dubna je termín pro vytažení karty na nulu (+100 dní). A pokud provedete další nákup 5. dubna, pak zbývá pouze 5 dní na vrácení všech prostředků bance.
Maximální doba je tedy 100 dní na kreditní kartě od Alfa Bank.
V tomto stodenním období musíte také provádět minimální platby každý měsíc ve výši 5% z částky dluhu (ale ne méně než 320 rublů).
Dostáváme, že se splátkovými kartami získáme poctivé slíbené měsíce splátek. Vše bude podle Alfy záviset na době nákupu v rámci uvedených sta dnů (od 1 do 100 dnů).
Pokud se považujete za disciplinovaného dlužníka, pak tento bod můžete klidně přeskočit.
Při splnění všech podmínek, tedy absence průtahů, nepřeplatíte ani korunu.
Ale každý má nepředvídané situace a je lepší poznat nepřítele od vidění.
Konkrétně, jaké jsou důsledky nezaplacení prostředků včas (porušení splátkového kalendáře)?
Začněme kreditní kartou od Alfy. Pokud nebude dluh uzavřen ve lhůtě 100 dnů, budete muset platit úroky za celou dobu čerpání úvěrových prostředků. Sazba se pohybuje od 24 do 40 % ročně. Ve většině případů na horní hranici.
Křeček je loajálnější. V případě prodlení je účtována pouze částka nesplacené pohledávky (sazba 29,9 %).
Halva trestá neplatiče sazbou 19 % ročně z výše dluhu. Až do úplného splacení. Plus jednorázová pokuta 590 rublů. Plus 1 % za první zpoždění, 2 % za druhé a 3 % za třetí.
Sovcombank ale dává odklad na 6 dní! Během tohoto období musíte mít čas na splacení dluhu a nebudou uplatňovány sankce.
Svědomí trestá pokuty sazbou 0,03 % denně nebo 10 % ročně. Kromě toho existuje jednorázová pokuta 290 rublů. Bez ohledu na výši dluhu.
Vyplácení peněz není hlavním rysem žádné kreditní karty. Téměř všechny organizace mají negativní postoj k výběrům hotovosti.
A jsou za to potrestáni buď obrovskými poplatky za výběr, nebo okamžitým odchodem z doby odkladu.
Podle Svědomí a Khomyaka se to přesně děje. Z plastu není možné vybírat peníze. Svědomí můžete vyplatit za 599 rublů - 1 transakce. Můžete vybrat až 7 500 rublů.
Ale.....Halva vám dovolí natočit jen to vaše. Limit 100 tisíc měsíčně.
Ale „100 dní bez úroku“ vám umožňuje vybrat až 50 tisíc rublů měsíčně. Žádné provize. Bez opuštění bezúročného období.
Halvu lze výhodně použít jako běžný debet.
Vložte své vlastní prostředky na svůj účet a získejte:
Akce pro stávající i nové klienty od 25. července 2018.
Za nákupy Halvy od partnerů pomocí vlastních prostředků prostřednictvím Apple/Google pay nebo Samsung pay obdržíte 12% cashback.
Nepartneři – „pouze“ 3 %.
Od roku 2019 se odměna snižuje na 6, respektive 2 %.
Cashback se uděluje body. Lze je použít ke kompenzaci za minulé nákupy ve výši 1 bod = 1 rubl.
Maximální limit bodů za měsíc je 5000.
Vybrat tu nejlepší optimální kartu se ukázalo jako obtížná volba. Každý člověk bude mít jiný účel pro jejich použití.
Tak jsem se rozhodl jít trochu pozpátku. Které bankovní produkty byste rozhodně neměli brát? A z těch zbývajících vybrat tu optimální
Pokud potřebujete plast spíše jako záchranář pro případ nouze. A po zbytek času bude karta ležet ladem, pak je hlavním cílem:
100 dní bez úroku s placenou roční údržbou a SMS notifikacemi není pro tyto účely vhodné. Halva a svědomí nejsou všude přijímány.
Pokud počítáte s možností pozdní platby v budoucnu, pak je potřeba zvolit minimální sankce. Ideální je chalva.
6 dní zpoždění vás bude stát 0 rublů. Vzhledem k tomu, že většina zpoždění plateb je jen několik dní, je to šance nezaplatit bance ani korunu.
Alpha odlétá okamžitě - budete muset platit najednou po celou dobu 100 dnů + dokud dluh neuzavřete.
Domácí kredit a Svědomí budou někde uprostřed. I když Svědomí by bylo lepší. Pokud nezohledníte jednorázovou pokutu 290 rublů, úroková sazba půjčky 10% je velmi, velmi atraktivní. Kde takové podmínky najdete?
Jste disciplinovaný dlužník, aktivně používáte plast a chcete z bezplatné půjčky vytěžit maximum a možná i vydělat.
Pak je pro vás v první řadě vhodná karta Alpha s možností zdarma vybírat peníze z karty a nakupovat po celém světě (bez vázání na partnerské obchody). Během této doby mohou být vaše vlastní a kreditní (vybrané z karty) finanční prostředky použity k růstu a generování dalších příjmů.
Hlavní je nezapomenout včas splatit dluh na kartě. A budete šťastní. A zisk.
Pokud vezmeme běžného držitele karty, pak se jako nejoptimálnější pro použití jeví produkt od Home Credit Bank.
Splátková karta od Home Credit Bank je nejlepší a nejvýnosnější.
Výběr vítěze ovlivnily následující parametry:
O druhé a třetí místo se podělila „Halva“ ze Sovcombank a „100 dní bez úroku“ z Alfy. Opět je vše individuální.
Alfa je placená, ale dá se použít všude.
Halva je zdarma, ale s omezeným seznamem obchodů. Ale...vzhledem k možnosti získat cashback a úrok ze zůstatku vypadá Halva jako univerzálnější karta jako vhodnější.
Svědomí z Qiwi má čestné místo. Vzhledem k tomu, že podmínky pro splátkové programy mezi ní a Halvou jsou prakticky totožné, ovlivnil výběr menší (téměř poloviční) počet partnerských prodejen.
V roce 2019 je splátková karta buď „Svědomí“ od Qiwi Bank nebo „Halva“ od Sovcombank. Ale která z těchto karet je nejlepší? Pojďme si to všechno rozebrat – porovnejte karty podle klíčových parametrů a podívejte se, kdo ukazuje nejlepší stránku.
Jak „Svědomí“, tak „Halva“ jsou vydávány zdarma a jejich údržba nic nestojí- ani v prvním roce, ani ve všech následujících.
Skóre je 1:1.
„Svědomí“ jich má 50 000, „Halva“ znatelně více – více než 160 000. Znamená to ale, že splátková karta od Sovcombank je mnohem lepší? Odpověď na tuto otázku není tak jednoduchá, jak se zdá – přece jen není důležitá kvantita, ale kvalita. Podívejme se, jaké partnery má každá karta pro oblíbené kategorie produktů.
Elektronika
Halva má mnoho oblíbených obchodů - M.video, Eldorado, mobilní operátory "velké čtyřky" - MegaFon, MTS Beeline a Tele 2, značkové prodejny Samsung a Sony, slavné diskonty OnlineTrade a Citylink, řetězec zboží Apple re:Store, Bayon, 123.ru, Ret, Oldi, Kay, Just, E96, Tricolor TV... a pravděpodobně několik tisíc dalších méně známých značek. Seznam je prostě nerealisticky velký – podívejte se, jak moc rolujete na konec, jsou tam stovky dalších obchodů:
Partnerské prodejny karty Halva, sekce „Elektronika“ A co "Svědomí"? Partnerů je zde vizuálně mnohem méně... ale jsou mezi nimi M.video a Eldorado, mezi operátory jen Beeline, dále OnlineTrade a Citylink, 123, Yulmart. Existují i exkluzivity, které Halva nemá – měsíční splátkový kalendář pro nákupy z AliExpress a také značkový splátkový kalendář pro chytré telefony z oficiálního obchodu Xiaomi.
Obuv
Halva se dohodla na splátkových kalendářích s Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip a také s Ecco, Rieker, Tofa, Ecolas, Carlo Pazolini
Conscience také spolupracuje s Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina... a to je vesměs vše. Potřebujete více? Každý se rozhoduje sám za sebe.
Celkový: obecně má „chutná“ karta Sovcombank samozřejmě širší a zajímavější sbírku partnerů. Abychom byli spravedliví, dodejme, že Sovest má také všechny hlavní značky. Ve výsledku tedy vůbec neplatí, že pro vás bude rozhodující kritérium „počet partnerských prodejen“.
Skóre je 1:2 ve prospěch Halvy.
Podle recenzí uživatelů portálu Banki.ru, Sovest i Halva, získat vysoký úvěrový limit... no, neříkám, že je to těžké, ale ne tak snadné. K vydání karty ale stačí jeden pas.
Protože maximální možný úvěrový limit u Halvy je o něco vyšší— 350 000 rublů oproti 300 000 za „Svědomí“. Proto zde stále vyhrává „sladká“ karta, nikoli „svědomitá“.
Skóre - 1:3 ve prospěch "Halvy"
Zde vše nezávisí na kartě, ale na pozici obchodu - jakou splátku je ochoten dát. Obvykle vám u „Halva“ a „Svědomí“ nabízejí splátkový kalendář na 3-4 měsíce, méně často na 6 a velmi zřídka na více (až 12 měsíců).
Další věc je, že "Svědomí" má delší splátkový kalendář, protože doba splatnosti je také delší. Například „Halva“ má splátkový kalendář na 1 měsíc – to je maximálně 45 dní bezúročného období a „Svědomí“ má maximálně 65 dní (vše záleží na tom, kdy byl nákup uskutečněn).
To je také důležité Výhodnější jsou splátkové kalendáře pro nákupy od „Svědomí“.- vždyť je to vázáno na kalendářní měsíc, a ne na datum uzavření smlouvy. Co to znamená? Že nebudete mít další starosti s datem platby.
Aktualizace. Od 1. června 2018 nabízí „Svědomí“. splátkový kalendář v JAKÉKOLIV partnerské prodejně na 10 měsíců za malý příplatek. Ceny jsou:
Aktualizace z 28.11.2019. Tarify pro „Deset“ byly aktualizovány. Nyní takto:
Aktualizace 2. Od 16. července 2018 na mapě Svědomí byla příležitost udělat nákupy v obchodech mimo affiliate síť. Odpovídající možnost je 499 rublů. Splátková doba těchto operací je dvouměsíční. Možnost se aktivuje na 30 dní prostřednictvím vašeho osobního účtu na webu banky nebo v mobilní aplikaci. Ihned po obdržení SMS zprávy o aktivaci služby můžete platit kartou v jakémkoli obchodě v zemi.
Skóre: 2:3 ve prospěch Halvy
Co se stane, když klient nezaplatí včas? 
Co mohu říci - „Trestní“ podmínky „Svědomí“ jsou mírnější, protože „Halva“ žádá nejen pokutu, ale i procenta z dluhu.
Lidé, jak píší na fórech, dokonce berou „Svědomí“ a používají ho jako „běžnou“ kreditní kartu (ačkoli Qiwi Bank to neschvaluje).
Skóre je 3:3.
Ano – „Svědomí“ i „Halva“ lze dobít převodem z jakékoli běžné karty.
Skóre je 4:4.
Tam i tam – zdarma.
Skóre je 5:5.
Ani „Halva“ ani „Svědomí“ (ona má svědomí! 🙂) zatím v ničem podobném nezaznamenali.
Skóre je 6-6.
Kartu „Svědomí“ lze vydat na webových stránkách a vyzvednout na kterékoli pobočce Svyaznoy.
V tomto článku jsme shromáždili nejoblíbenější splátkové karty a zjistili všechny výhody konkrétní karty. Stačí si jen vybrat tu nejlepší pro vás.
Porovnejte podmínky, vyberte nejziskovější variantu, vyplňte online žádost a nakupujte zboží na úvěr bez úroků.
| Svědomí | Halva | Svoboda | |
|---|---|---|---|
| Obchody | 80 000 | 40 000 | Jakýkoli obchod |
| Stáří | od 20 let | od 18 let | od 18 let |
| Doba splátek (dny) | 30 — 720 | 30 — 360 | 30 — 720 |
| Omezit | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
| Výzdoba | Podle pasu | Podle pasu | Podle pasu |
| Měsíční platba | Nákupní částka/množství. měsíce | Nákupní částka/množství. měsíce | Nákupní částka/množství. měsíce |
| aplikace |
Jedná se o obyčejnou plastovou kartu s nastaveným úvěrovým limitem. Nelze vybrat hotovost, ale téměř jakékoli zboží můžete platit na splátky po dobu 1 až 12 měsíců.
Řekněme, že si chcete koupit nový smartphone Samsung za 30 000 rublů. Zaplatíte za to takovou kartou a poté ji nabijete 10 000 rublů po dobu tří měsíců v řadě. Vše je férové a transparentní – žádné provize, úroky ani pojištění.
Banka vydělává na provizích od prodejce. Jeho velikost závisí na dohodách mezi bankou a konkrétním obchodem a může být 3-5 % z částky nákupu. Vás osobně, kupujícího, to nijak neovlivní.
Podmínky a tarify všech tří bank jsou velmi podobné. K sepsání smlouvy potřebujete pouze cestovní pas, vydání, servisní a SMS informace jsou zdarma, maximální doba splátek je 12 měsíců. Existuje však důležitá nuance, která nám pomůže určit „vítěze“.
„Halva“ a „Sovest“ fungují pouze v partnerských prodejnách. Jsou jich desítky tisíc, ale stále se jedná o omezený okruh prodejců a váš sousední obchod s potravinami pravděpodobně nebude jedním z nich. Svoboda vydal splátkovou kartu, kterou lze použít všude.
Naše rada: zažádejte si o všechny tři karty, porovnejte osobní limity a vyberte si.
Bezúročné splátkové karty jsou unikátním finančním produktem, který se na ruském trhu bankovních služeb objevil relativně nedávno.
Proč se myšlenka vydání této plastové karty stala populární mezi obyvatelstvem a jaké výhody její majitel získává, se dozvíte z tohoto článku. Materiál byl zpracován za účasti odborníků z projektu „Potřebuji úvěr! »
Tento bankovní produkt umožňuje klientovi nakupovat potřebné zboží na splátky v obchodech, které jsou součástí partnerské sítě banky, která plastovou kartu vydala.
Při nákupu neutrácíte vlastní peníze, ale půjčené peníze poskytnuté peněžním ústavem v rámci stanoveného úvěrového limitu.
Výhody splátkových karet oproti běžným kreditním kartám:
Jedinou nevýhodou karet na splátky je nemožnost vybrat si půjčené peníze prostřednictvím bankomatů. V některých případech může klient zůstatek doplnit vlastními prostředky a následně je použít k převodům a dalším transakcím. Kreditní limit slouží výhradně k nákupům v rámci affiliate sítě.
Používání této karty je jednodušší než žádat o spotřebitelský úvěr na každý nutný nákup. Náklady na přijatou položku nebo službu se vydělí dobou splátek poskytnutou konkrétním partnerským obchodem banky.
Platby za různé nákupy jsou sloučeny do jednoho měsíčního poplatku. Pokud je uhrazena včas, je klient osvobozen od případných přeplatků.
Pokud dodržíte podmínky používání splátkové karty, nebudete muset čelit sankcím za pozdní platby a úrokům za pozdní doplnění zůstatku.
Tento bankovní produkt tedy nemá žádný háček. Banka nevydělává na vás, ale na smluvních vztazích s obchody a organizacemi zařazenými do partnerské sítě. Nabídkou výhodných podmínek služby rozšiřují prodejce a finanční instituce svou zákaznickou základnu a získávají vyšší zisky.
Za zmínku stojí, že doba splátek je u každého jednotlivého obchodu individuální. Proto je důležité se před nákupem seznámit s podmínkami používání tohoto typu karty.
Úvěrový limit pro tuto splátkovou kartu se vypočítává na osobním základě a pohybuje se od 5 000 do 300 000 rublů.
Výroba a roční údržba karty je zdarma. Doba splátek závisí na konkrétní partnerské prodejně a může dosáhnout 12 měsíců.
Výrobu karty je možné objednat na dálku vyplněním speciální elektronické přihlášky.
Rozhodnutí Qiwi Bank JSC je zasláno potenciálnímu klientovi během několika minut. Plastová karta je doručena kurýrem na jakoukoli vhodnou adresu.
Karta se vydává na dobu až pěti let a její opětovné vydání z podnětu banky nevyžaduje zaplacení žádné provize. Náklady na opětovné vydání karty v důsledku ztráty nebo poškození jsou 690 rublů.
Všechny podrobnosti o tom, jak zažádat o kartu svědomí, naleznete na oficiálních stránkách https://sovest.ru/.
Majitelé této karty mohou získat splátky až na 12 měsíců na kterékoli z partnerských prodejen Home Credit Bank. Síť partnerů zahrnuje více než 20 000 organizací a v současné době se neustále rozšiřuje.
Zvláštností této karty je, že s ní lze nakupovat nejen u bankovních partnerů.
V tomto případě doba splátek dosahuje 3 měsíců, což je pro jeho majitele velmi výhodné. Limit půjček se pohybuje od 10 000 do 300 000 rublů včetně.
Služba SMS notifikace je klientovi poskytována zdarma, stejně jako opětovné vydání karty z podnětu banky. Pokud dojde ke ztrátě nebo poškození, náklady na novou registraci budou 200 rublů.
Pro získání této karty musíte vyplnit online žádost na oficiálních stránkách Home Credit Bank.
Každá karta má určité výhody a nevýhody. Abychom vám pomohli při správném výběru a výběru správného bankovního produktu, uvádíme níže tabulku obsahující srovnávací charakteristiky tří oblíbených splátkových karet.
| Charakteristika bankovního produktu | Karta "Halva" od Sovcombank | Karta "Svědomí" od Qiwi Bank | Splátková karta od Home Credit Bank |
| Velikosti úvěrových limitů | až 350 000 rublů | 5 000-300 000 rublů | 10 000-300 000 rublů |
| Počet partnerských organizací | více než 80 488 | více než 40 000 | více než 20 000 |
| Podmínky bezúročných splátek | od jednoho měsíce do roku | od jednoho měsíce do roku | 3–12 měsíců u bankovních partnerů; až 3 měsíce při nákupu v jiných obchodech |
| Možnost výběru hotovosti z karty | Je možné vybrat vlastní peníze umístěné na účtu nad rámec úvěrového limitu | nepřítomný | nepřítomný |
| Výrobní náklady a roční údržba | zdarma | zdarma | zdarma |
| Pokuta za pozdní měsíční splátku | 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení; výše pokuty za neprovedení platby – 19 % ročně | pokuta za použití vypůjčených prostředků po skončení preferenčního splátkového kalendáře - 10 % ročně, pokuta za pozdní platbu měsíční platby - 290 rublů | sazba úvěru po ukončení splátek – 29,8 % ročně |
| Vybrané benefity | časové rozlišení 8,25 % k zůstatku; obdržení cashbacku ve výši 1,5 % z kupní ceny | měsíční splátku lze provést kdykoli před koncem měsíce | možnost nakupovat na splátky do 3 měsíců v jakýchkoli obchodech, i když nejsou součástí partnerské sítě banky |
Která karta je ve vašem případě vhodnější, je na vás, abyste se rozhodli. Máte-li zájem o další bonusy ve formě cashbacku a navýšení vašeho zůstatku až o 8,25 % ročně, zvolte „Halva“ od Sovcombank.
Je nesmírně pohodlné kdykoli použít peníze jiných lidí, ale mnozí se to bojí udělat ze své vlastní nevědomosti. Budeme mluvit o možnostech a výhodách tohoto nástroje, aby lidé mohli nakupovat bez obav o svůj rozpočet. Čtěte dál a zjistíte, která splátková karta je nejvýnosnější.
Tento typ bankovního produktu má oproti úvěrovým řešením řadu odlišností. Patří mezi ně mírnější podmínky pro použití úvěrových prostředků, menší částky úvěru a přítomnost některých omezení pro používání karty.
Klíčové vlastnosti:
V současné době jsou v Ruské federaci 3 nejlepší splátkové karty v roce 2019 - jedná se o produkty: a
