Срок – основной фактор при открытии денежного вклада. Конечно, наиболее прибыльными являются долгосрочные депозиты, но бывают ситуации, когда нужно оформить вклад на три месяца. Для оформления краткосрочного вклада потребуется ряд усилий, так как не все банки открывают депозит на такое не продолжительное время.
Перед тем, как открыть срочный вклад, человеку нужно подробно ознакомиться с условиями банков. Банков в нашей стране много, и они предлагают разные условия открытия срочных вкладов. И простому обывателю бывает сложно определиться, кому доверить свои деньги.
Кроме этого все, кто собираются положить деньги под процент, хотят знать свой доход в конце срока. Рассмотрим предложения самых популярных банков, которые предоставляют возможность открыть срочный депозит на 3 месяца.
Стоит отметить, что у каждого банка свой процент по вкладам. Деньги не просто лежат в банке, они работают. Перед тем как принести доход клиенту, они приносят прибыль банку, а уже потом банк выплачивает ставку по условиям договора.
Процент на вклады меняется постоянно, это зависит от многих факторов, например:
Важно: стоит отметить, что в недалеком прошлом были популярны вклады на срок 1-3 года. Сейчас выгоднее всего вкладывать деньги на срок 6 месяцев, год.
Все больше клиентов отдают предпочтение краткосрочным вкладам – этому способствует кризис, и нестабильность на валютных рынках. Три месяца – это срок, который поможет без риска сохранить ваши деньги.
Какие существуют программы вкладов для получения высокого дохода, читайте
Если рассматривать депозит на полгода, то он на порядок выше, но и риск намного больше. Крупные финансовые организации предлагает своим клиентам онлайн-сервисы, которые позволяют не только открыть счет без визита в банк, но и совершать любые действия с денежными сбережениями.
Если открыть счет онлайн, то ставка по нему будет выше, так как при удаленном обслуживании банк не тратит деньги на содержание сотрудников.
Плюсы и минусы банковских вкладов. Перед открытием вклада, не поленитесь и проведите изыскательскую работу по выбору банка. Это поможет вам сохранить сои кровно заработанные. Не опирайтесь на броские рекламные предложения, не доверяйте объявлениям в средствах массовой информации.
Как правильно выбрать вклад, расскажет это видео:
Соберите аналитические данные сами. Информации очень много в интернете, почитайте отзывы, хотя не всем отзывам можно верить, но все-таки. Каким должен быть банк:
Поищите для себя самые приемлемые условия. Важно знать сможете ли вы совершать операции по пополнению или снятию наличных. Стоит отметить: если вам нужны приходно-расходные операции, то процент будет не настолько высоким, как при строгих условиях.
Пенсионерам, получающим пенсию через банк, в который планируется сделать вклад, условия будут намного выгоднее, чем всем остальным. Эти же условия банк предложит и держателям дебетовых карт.
Вы определились с банком? Зайдите на ресурс банка в интернете и подробно прочитайте всю информацию, связанную с открытием краткосрочных вкладов. Подайте онлайн заявку, предварительно. Это очень удобно, так как специалист банка вам перезвонит, расскажет условия, проконсультирует и посоветует какой вклад для вас предпочтительней.
Открыть депозит на три месяца можно несколькими способами:
Важно: два последних варианта доступны, в случае если вы являетесь держателем карты банка, в котором планируете открыть депозит.
Некоторые банки, при открытии у них краткосрочного депозита выдают клиенту карту. Это очень удобно, так как вы можете управлять своими деньгами через интернет: снимать проценты, или пополнять счет.
Рассмотрим несколько учреждений, в которых можно ранить свои финансы в течение трех месяцев, для сравнения.
| Банк | Сумма минимальная | Взносы доп. | Вывод част. | Начисление процентов | Проценты |
| Сбербанк – «Сохраняй» | 1000 | нет | нет | Каждый месяц | 6,7 |
| ВТБ24 – «Выгодный» | 100 000 | нет | нет | ежемесячно | 7,85 |
| Бинбанк – «Хит сезона» | 50 000 | нет | нет | Каждый месяц | 10 |
| Юниаструмбанк – ««Доступный» | 20 000 | есть | есть | ежемесячно | 11 |
| Банк Москвы – «максимальный доход» | 1 000 | нет | нет | Каждый месяц | 7,5 |
| Совкомбанк – «Максимальный доход» | 30 000 | есть | нет | В конце срока | 12,5 |
| Россельхозбанк – «Классический» | 3 000 | нет | нет | Каждый месяц | 7,5 |
Сбербанк «Сохраняй» — дает не очень большой процент, но есть возможность снятия. Если оформить вклад онлайн, то процент будет больше, как и у пенсионеров.
Важно: срок депозита выбирается с точностью до дня. Если оформить на 91 день, вместо 90, то процент будет выше.
ВТБ 24 «Выгодный» — условия при онлайн открытии намного выгоднее, например, минимальная сумма при обращении в офис будет 200 000 рублей.
Бинбанк «Хит сезона» — высокая ставка. Привлекательная сумма первоначального взноса. Выплата процентов производится в конце срока. Запрещены операции по депозиту.
Все что вы хотите знать о находится по ссылке.
Юниаструмбанк «Доступный» — помимо хорошего процента, есть возможность, как пополнять депозит, так и снимать с него в течение всего срока вклада.
Банк Москвы «Максимальный доход» — условия очень выгодные, особенно для клиентов и онлайн вкладов. Проценты снимаются ежемесячно
Совкомбанк «Максимальный доход» — отличное, и наилучшее предложение на сегодняшний день, для трехмесячных депозитов. Возможность пополнения в любой момент, но не менее 1000 рублей. Можно зарыть досрочно, при этом не потерять процент.
Россельхозбанк «Классический» — первоначальный взнос маленький, ставку можно сделать выше при обращении на сайт банка. Операций по вкладу нет.
На 3 месяца обычно открывают депозит те люди, которые просто хотят сохранить свои сбережения к какому-то сроку. Для получения ежемесячных процентов этот вклад не выгодный.
Банковские вклады на 3 месяца. Обычно максимальный процент можно получить при сроке 6-12 месяцев – 14% годовых. Самый выгодный процент на три месяца – 12,5%. Средний процент – 9 годовых. Если вы нашли банк, который предлагает своим клиентам 20%, стоит задуматься, не афера ли это.
Хотите иметь дополнительный доход каждый месяц, не прилагая никаких усилий? Прочтите статью.
Банки предлагают самые выгодные проценты и хорошие условия, но трехмесячный депозит найти очень сложно. Чаще пенсионерам предлагают годовой вклад. Лояльность условий для пенсионеров в банках такова, что можно снять деньги досрочно и не потерять процент.
Банковские организации предлагают пенсионерам ставку намного выше, чем остальным клиентам, но принадлежность к категории льготников нужно подтвердить документально. Для этого должно быть на руках пенсионное удостоверение.
Требования при открытии депозита на три месяца, такие же, как и на другие счета. При обращении к сотруднику банка вам потребуется паспорт, или другой документ с фотографией, для удостоверения личности.
При желании оформить льготный вклад, клиент обязан доказать, что имеет право на это. Держатель карты банка предоставляет ее, пенсионер – свое удостоверение. Банк вправе отказать клиенту в случае неадекватного поведения, например, не осознает своих поступков вследствие действия алкоголя или наркотиков.
Если у вас нет времени на очереди, то для вас банки предлагают оформить депозит через интернет, терминал, или банкомат. Но чтобы деньги не потерять, соблюдайте некоторые нюансы:
Главным документом, удостоверяющим личность клиента, является паспорт. Но что делать, если его нет, и причины здесь неважны. В банке его можно заменить на:
Если открыть вклад и получать проценты, то можно ли не работать? Ответ найдете в этом видео:
Вклад может открыть и третье лицо, но данные вкладчика должны быть переданы банку. Третье лицо может и получить вклад, но для этого нужны документы:
Если клиенту срочно понадобились деньги, то он может закрыть депозит досрочно, и получить свои вложенные деньги. Но все проценты получить не получится, так как банк прописывает условия досрочного снятия средств, и процент вы получите не полностью.
Ело тут в том, что три месяца, срок маленький и в некоторых банках могут вовсе не выплатить процент.
Важно: не стоит думать, что, если снимать проценты, а потом досрочно закрыть депозит, банк вернет вам всю сумму. Он удержит с вклада сумму равную снятым излишне деньгам.
Вначале рассмотрим ряд преимуществ краткосрочных вкладов на три месяца:
Хотите получать большой доход со своих денег? статья расскажет вам как.
Оформив краткосрочный вклад, вы получаете не только возможность управлять своими сбережениями, но и уверенность в завтрашнем дне. Особой популярностью пользуются банковские вклады на 3 месяца среди клиентов, желающих обезопасить накопления от инфляции и возможной кражи. Но не все депозитные программы рассчитаны на короткий срок, и предлагаемые ставки зачастую низкие. В статье рассмотрены преимущества и недостатки краткосрочных банковских продуктов и представлены различные предложения финансовых организаций.
Депозитные краткосрочные продукты обладают следующими преимуществами:
К недостаткам срочных вкладов на 3 месяца относятся следующие моменты:
Предусматривают вложение средств на 3-месячный срок следующие :
Открыть вклады на 3 месяца можно не только филиале Сбербанка, но и в по выгодной ставке. При использовании функционала Сбербанк Онлайн ее размер увеличивается приблизительно на 1%. Оформлять счет разрешено в евро, рублях и долларах. Предусматривается по депозитам капитализация процентов и многоразовое продление.
Среди широкой линейки депозитов, предлагаемых в , существует несколько краткосрочных предложений.
2. Депозит «Накопительный» – предусматривает свободное внесение дополнительных средств. Процентные начисления зависят от вложенной суммы и составляют 11,6-12,0%.
3. Депозит «Выгодный» гарантирует высокую доходность. На уровень ставки влияет сумма вложений, она составляет 13-13,5%.
Снятие денег в течение срока не предусматривается.
Продукты «Накопительный» и «Выгодный» имеют общие условия:
Газпромбанк предлагает населению следующие депозиты:
В Альфа-Банке разработаны следующие депозитные программы:
Интересные предложения с повышенными ставками по депозитам имеются в Ренессанс Банке :
Выгодные вклады на три месяцапринимает Банк Океан по следующим программам:
Банки постоянно ищут новые способы связи для общения с клиентами, рекламы и организации дистанционного управления личными финансами. Одно из таких развивающихся направлений – использование чат-ботов в популярных мессенджерах. О них и расскажем в этой статье.
Дельные советы
В 2017 году россияне проголосовали за размещение Крыма и Владивостока на новых купюрах достоинством 200 и 2000 рублей. Банкноты уже в обороте и заметно отличаются по дизайну от привычных денег. Наличность снабжена особыми признаками подлинности, которые проверяются через мобильное приложение «Банкноты 2017».
Для юридических лиц
Точка-Банк – совместный проект ФК Открытие и КИВИ Банка. В статье расскажем о возможностях, которые даёт расчётный счёт в Точке, порядок его открытия и стоимость обслуживания.
Дельные советы
Платежи через Сбербанк удобно совершать прямо с карты через мобильный банк. Привлекает и сравнительно небольшая комиссия – 1% от суммы, максимум 500 руб. (по некоторым видам операций она и вовсе не взимается). Однако этому способу существует несколько альтернатив, которые помогут сэкономить на оплате услуг на примере ЖКХ.
Для юридических лиц
Для ведения полноценной деятельности индивидуальному предпринимателю необходим расчётный счёт. Как в Сбербанке открыть расчётный счёт ИП онлайн, какие действуют условия и какие потребуются бумаги, читайте в статье.
Злободневное
Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.
Новый продукт
Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный
04 марта 2019Изменение ставок
Газпромбанк делает фирменные депозиты более привлекательными.По вкладу «Ваш успех» предельная ставка доходности выросла до 7,84% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств на срок в 1,5 года (547 дней). Вклад можно оформить до конца мая. Минимальная сумма размещения составляет 300 тысяч рублей. Депозит непополняемый. Выдача
27 фев 2019Законодательство
Пересмотр условий действующих банковских депозитов не в пользу клиента будет признаваться проявлением недобросовестной конкуренции. Такую поправку в условия клиентского обслуживания внесут Федеральная антимонопольная служба и ЦБ РФ.Ведомства направят банкам письма с рекомендациями по обслуживанию банковских вкладов. Начальник
16 нояб 2018Изменение ставок
ВУЗ-Банк повысил доходность вкладов «Накопительный» и «Накопительный плюс». Рублёвая ставка в рамках первого продукта теперь составляет 6,5% годовых, в рамках второго депозитного сервиса – 7,5 процентного пункта. Ставка по вкладу «Накопительный» в долларах выросла до 2,5% годовых, по депозиту «Накопительный плюс» – до 3%.Максимальная
16 нояб 2018Банковские дискуссии
Сейчас тема повышения страхового лимита по депозитам физлиц до двух миллионов рублей на стадии обсуждения с регулятором и Агентством по страхованию вкладов, сообщает глава комитета по финрынку ГД РФ Анатолий Аксаков.Однако он подчёркивает, что это вопрос не ближайшего будущего, поскольку экономика госкорпорации АСВ сейчас
06 нояб 2018Новый продукт
Транскапиталбанк запустил вклад «Долгосрочный ТКБ». Средства размещаются на 2250 дней, срок вклада разделён на 5 процентных периодов продолжительностью 450 дней каждый. Для каждого периода установлена отдельная процентная ставка:7,8% годовых для первого,7,75% годовых для второго,5,75% годовых для третьего,5,25% годовых для четвёртого,4%
01 нояб 2018Новый продукт
МКБ презентовал новый депозитный продукт – сезонный вклад «Чемпион», позволяющий получать доход в размере до 8% годовых в рублях. Максимальная доходность вклада в USD составляет 2,5% годовых.Вклад «Чемпион» можно оформить до конца лета текущего года. Минимальный размер депозита – 100 тысяч рублей или 1,5 тысячи USD. Предельный размер
07 июня 2018Новый продукт
«Прибыльный сезон» – новый депозитный продукт Райффайзенбанка. Сезонный вклад позволяет разместить свободные средства на 3, на 6 или на 12 месяцев и получить доход от 5,2% до 6% годовых. Минимальная сумма к размещению составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 20 миллионов рублей.Проценты выплачиваются после окончания срока действия
07 дек 2017Как правило, граждане, стремящиеся инвестировать средства в банк, придерживаются обычной и ясной логике - размещение депозита на длительный период принесет максимальную прибыль.
Но так получается не всегда. Так же вклады на несколько лет обладают некоторыми ограничениями, которые нужно проанализировать и принять во внимание при выборе срока депозита.
В настоящий момент ситуация на финансовом рынке такова, что оформить краткосрочный вклад выгоднее, чем депозит на длительный период времени. Как оформить выгодный вклад на 3 месяца в 2018 году мы расскажем в нашем обзоре.
Вы можете открыть депозит не только в рублях, но и в иностранной валюте. Выбрать вклад с капитализацией.
Предусмотреть ежемесячное, квартальное или иное снятие начисленных процентов. Доходность рублёвых депозитов выше, нежели по валютным вкладам.
Но если вам время от времени необходимы валютные средства либо вы желаете уберечь собственные накопления на годы вперед, то лучше открыть мультивалютный депозит, при котором понижение одной валюты будет компенсировано увеличением другой.
Достаточно выгодны сезонные вклады. Вклад, который можно оформить на определенный промежуток времени – процентная ставка по нему будет максимальной.
Вклад можно оформить в филиале каждого банка. Для этого вам потребуется только паспорт. Банков в России огромное количество, а предложений по вкладам еще больше.
Для того, чтобы выбрать банк – пользуйтесь калькулятором вкладов, в нем находятся полные сведения о банковских продуктах более 350 банков.
В борьбе за дешевые денежные ресурсы банки вынуждены постоянно предлагать разнообразные условия по вкладам:
Поэтому выбирая банк, получите полную информацию о вкладе. Уточнить стоит следующие моменты:
| У вкладчика есть возможность снятия части вклада или возможность его пополнения | Деньги со вклада вы можете снять в любой период времени, если это обозначено в договоре, но доходность при этом будет ниже, чем в случае снятия денежных средств по окончанию договора. Даже если договором не предусмотрена частичное снятие денег, вы имеете право в любой момент досрочно расторгнуть договор вклада, но при этом процентная ставка, начисленная за период, подлежит пересчету и будет минимальной |
| Все депозиты в размере до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством | Уточните в кредитной организации, входит ли она в данную систему страхования. Если размер ваших сбережений превышает сумму 1,4 миллиона рублей, то следует открыть депозиты в нескольких банках |
| Ориентируйтесь не на размер ставки по вкладу, а на надежность банка и период его работе на финансовом рынке | |
| Для выбора депозита определитесь в ваших планах | Планируете ли вы открыть вклад, чтобы только лишь сберечь денежные средства либо сберечь и увеличить. Депозиты разделены на 2 вида - до востребования и срочные. До востребования – это депозит, который вы можете снять в любой момент, но они имеют минимальную доходность. Срочный вклад оформляется на конкретный период. Если вы закроете его досрочно, то проценты по вкладу будут пересчитаны и ваш доход будет значительно ниже планируемого |
| Определитесь, будете ли вы пополнять и снимать денежные средства с депозита | Так как это существенно влияет на ставку по вкладу. Чем меньше действий осуществляется с депозитом, тем больший процент вы получите. Есть банки, которые устанавливают не снижаемый остаток по вкладу |
| Капитализация позволяет повысить доходность простого вклада | Но прибыль вы можете получить только по окончанию договора |
Все эти моменты должны быть прописаны в соглашении по депозиту. Не стоит подписывать договор в спешке. Внимательно прочитайте все его условия, включая наличие дополнительных комиссий.
При открытии любого вклада, требования к вкладчику одни:
Клиенту откажут в обслуживании, если он находится в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием наркотических веществ или его поведение неадекватно.
Кредитная организация, получая определенную сумму депозита от вкладчика, обязуется не только её возвратить в полном размере, но и уплатить проценты.
Прибыльность депозита определяется в соглашении банковском депозите и находится в зависимости от многих условий.
Прибыльность депозита напрямую зависит от его вида. Процентные ставки по срочному банковскому депозиту намного больше ставок по депозиту до востребования.
Это обусловлено тем, что деньги, хранящиеся в кредитном учреждении по срочному депозиту, позволяют кредитной организации пользоваться ими с гарантией, что вклад не будет снят раньше срока.
Оформляя депозит, внимательно изучите, как происходит начисление %, как будет изменяться ставка по депозиту на протяжении действия договора.
Пунктом 3 ст.838 ГК РФ определено, что кредитная организация не имеет право осуществлять понижение процентов по депозиту самостоятельно в одностороннем порядке, если это не учтено федеральными законами.
На основании этого банк не имеет право в договоре о срочном депозите, заключенного с физлицом, включать эти условия.
Так же стоит знать, что банк производит начисление процентов на депозит, исходя из фактического количества дней размещения вклада (п.1 сп. 839 ГК РФ).
Чтобы открыть вклад на 3 месяца, изучите условия нескольких банков, чтобы выбрать самый доходный вклад. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.
Для этого следует:
После выбора банка, зайдите на его веб-сайт и посмотрите условия предоставления вкладов. В некоторых банках нужно сначала заполнить онлайн заявку.
Существует несколько способов открыть банковский депозит:
Первые 2 способа подойдут тем гражданам, у кого есть карта данного банка. Некоторые банки, при открытии депозита выдают безвозмездную карту для доступа к онлайн-сервису или для зачисления на нее %.
Открыть депозит можно с 14 лет, в разных банках этот возраст может варьироваться. До достижения совершеннолетия самостоятельно выполнять операции по вкладу данное лицо не может.
Чтобы иметь возможность распоряжаться своим депозитом нужно иметь письменное разрешение:
Для открытия депозита понадобится ряд документов:
Когда вы знакомитесь с условиями банковского вклада, то вы ориентируетесь на его доходность. Чем выше процентная ставка, тем больший доход вы получите.
Про страхование вкладов физических лиц, читайте здесь.
Но не стоит забывать, что процентная ставка указывается за год. Если вы оформляете вклад на 3 месяца под 6 процентов годовых, то вам нужно сумму вклада умножить на 6%, разделить на 12 месяцев и умножить на 3 месяца.
Так можно узнать сумму процентов, которую вы получите после закрытия срочного вклада на 3 месяца. Ознакомьтесь с тарифами обслуживания, так как в некоторых банках существует ряд платных услуг.
Оформить депозитный договор на 3 месяца можно во многих банках. Жесткая конкуренция между банками заставляет финансово-кредитные учреждения проявлять гибкость и ориентироваться на спрос населения, который существует в банковской сфере.
Оформить вклад с хорошим процентом на 3 месяца возможно в следующих банках:
| Наименование банка | Вид вклада | % ставка, в % | Минимальная сумма, в рублях | Срок, в днях | Пополнение |
| ВТБ Банк Москвы | «Максимальный рост» | 6,95 | 1 000 | От 91 | Да |
| «Универсальный Кошелек» | 6,25 | 10 000 | От 91 | Да | |
| Банк «ФК Открытие» | «Свободное управление» | 5,67 | 50 000 | От 91 | Да |
| Газпромбанк | «Газпромбанк - На жизнь» | 6,8 | 15 000 | От 91 | Да |
| ВТБ 24 | «Накопительный» | 6,95 | 200 000 | От 91 | Да |
| РосЕвроБанк | «Удобная дата» | 7,65 | 50 000 | От 91 | Нет |
| Росбанк | «Премиум Пополняемый» | 6,7 | 500 000 | От 3 месяцев | Да |
| Сбербанк | «Управляй» | 4,1 | 30 000 | От 3 месяцев | Да |
Сделать вклад на 3 месяца можно не только в рублях, но и в валюте:
| Наименование банка | Валюта | % ставка, в % | Минимальная сумма, в долларах США | Срок, в днях |
| ВТБ Банк Москвы | Доллар США | 1,3 | 100 | От 91 |
| Московский Индустриальный Банк | Доллар США | До 0,4 | От 1 000 | От 91 |
| Банк «ФК Открытие» | Доллар США | До 1 | От 1000 | От 91 |
| Газпромбанк | Доллар США | До 1,1 | От 500 | От 91 |
| ВТБ 24 | Доллар США | До 1,3 | От 3 000 | От 91 |
| РосЕвроБанк | Доллар США | До 2,3 | От 500 | От 91 |
| Росбанк | Доллар США | До 0,6 | От 20 000 | От 3 месяцев |
| Сбербанк | Доллар США | До 0,5 | От 1 000 | От 3 месяцев |
Все срочные депозиты открываются на определенный срок, по завершению которого можно снять деньги или оформить новый депозит.
Но иногда денежные средства могут понадобиться срочно и другого источника, кроме депозита можно не найти.
Досрочное прекращение договора о депозите предполагает снятие средств с него раньше времени, которое обозначено в договоре.
Условия о досрочном снятии денег прописываются в договоре. Он составляется в двойном экземпляре. Один экземпляр хранится у вкладчика, а другой – в банке.
При оформлении вклада мы не задумываемся, что может возникнуть ситуация, когда придется досрочно расторгнуть договор.
Но это очень важный момент. При подписании договора, обратите внимание, что прописано в этом пункте. Часто банк при досрочном снятии денег с депозита существенно снижает процентную ставку по нему.
Краткосрочные вклады имеют ряд преимуществ:
К минусам можно отнести следующие факторы:
Каковы ставки по вкладам в Росгосстрах банке, читайте здесь.
Сравнение процентных ставок по вкладам, смотрите здесь.
Краткосрочные вклады – это прекрасная возможность сохранить и преумножить ваши накопления.
Источник: http://zaymrus.ru/lad-na-3-mesjaca/
→ Советы → Короткие вклады
Сейчас ситуация на рынке вкладов такова, что краткосрочные депозиты выгоднее долгосрочных. В нашем обзоре приведены условия по трехмесячным вкладам в крупнейших банках страны и в менее известных кредитных организациях. Рассматриваются как рублевые программы, так и валютные.
Условия крупнейших банков
Банки из топ-10 и даже топ-20 имеют больше источников фондирования, чем небольшие организации, а потому ставки по любым предложениям у них всегда ниже, чем у мелких и средних конкурентов. Зато топовые игроки привлекают клиентов надежностью.
Существует категория системно значимых организаций, на которые приходится 70% активов банковского сектора. Крах организации такого уровня может подорвать всю систему, а потому государство сделает все возможное для его спасения в случае возникновения проблем.
Обратите внимание!
Крах организации высокого уровня может подорвать всю систему, а потому государство сделает все возможное для её спасения в случае возникновения проблем
Список системно значимых банков не обнародуется, но известно, что в него входит 19 организаций. Поэтому в обзоре мы перечислим те вклады на 3 месяца (91 день), которые предлагают банки из топ-20 по объему чистых активов.
Рассмотрены самые выгодные варианты, расположенные в порядке уменьшения максимальной процентной ставки по депозитам в рублях. Все приведенные программы не предусматривают частичное расходование средств.
«Русский Стандарт»
Для рублевых сбережений можно оформить пополняемый вклад «Удобный» на 90-180 дней под 6 - 6,5% или «Максимальный доход» под 8 - 8,25% годовых.
ЮниКредит Банк
Пополняемый онлайн-вклад «Клик Депозит» на 15-150 дней. Ставка – 6%-7% в рублях, вклад открывается от 15 000 рублей.
Промсвязьбанк
Депозит «Солидный процент». Срок – 32-397 дней. Ставка на срок 91 день составляет 7 - 7,5% в рублях. От 50 тысяч рублей.
«Ак Барс» Банк
Депозит «Добрые традиции» на 30-372. Ставки: 7,6%-8% в рублях и 0,8%-1% в долларах США. От 5 тыс. рублей или 200 долларов.
Росбанк
Вклад «Пополняемый» на срок 3-36 месяцев. Ставка на срок 3 месяца составит 6,2%-6,6% в рублях, от 15 000 руб.
Банк Открытие
В офисах «Открытия» оформляется вклад «Основной доход». Ставка на 91 день составит 7,15%-7,65% в рублях, 0,35%-0,5% в долларах. От 50 тыс. руб.
Банк «Россия»
Пополняемый, но без частичных выдач депозит «Весеннее настроение» на 31-367 дней. Ставка на 91 день составляет 6,7%-7,7%. От 3 000 рублей.
Московский Кредитный Банк
Депозит «Все включено» с 3-мя тарифными планами на выбор и возможностью менять их в течение срока действия вклада. В зависимости от выбранного тарифа ставка на 95 дней с капитализацией составит 6,28%-7,75% в рублях, 0,15%-0,9% в долларах США. Плюс 0,5 п.п. при оформлении через интернет-банк или платежный терминал. От 1 000 рублей.
Газпромбанк
Вклад «Перспективный». Ставки на 3 месяца составят 6,8%-7,2% в рублях, 0,08%-0,1% в долларах. От 15 000 руб.
ВТБ 24
Рублевый депозит «Накопительный» при открытии на 31-90 дней принесет 6,85%-6,84%. Минимальная сумма – 200 тысяч рублей.
Банк «Санкт-Петербург»
Пополняемый депозит «Стратег». Ставка на 91 день составит 6,3%-7%, от 10 000 руб.
«Уралсиб»
Пополняемый депозит «Доход». При сроке 91 день ставка составит 6,86-7,16% в рублях и 0,15-0,2% в долларах США. От 10 000 рублей.
Россельхозбанк
Ставка на 91 день по вкладу «Золотой Премиум» составляет 8,1%-8,35% в рублях, 0,6% в долларах США, но минимальная первоначальная сумма – от 1,5 миллиона в рублях или 50 тысяч в валюте.
Ал ьфа-Банк
Вклад «Победа». Ставка с капитализацией на срок 92 дня составит 7,2%-7,8% в рублях, 0,4%-0,6% в долларах. От 10 000 рублей.
Банк Москвы
Депозит «Максимальный доход». Ставки с капитализацией на 91 составят 7-7,85% в рублях, 0,05-0,4% в американских долларах. При открытии в интернет-банке ставка увеличивается на 0,3 п.п. по рублевым программам и на 0,1 п.п. по валютным. От 1 000 руб.
Сбербанк
Не самое выгодное предложение, но россияне все еще не готовы отказаться от «хранения денег в сберегательной кассе». По депозиту «Сохраняй» ставки с капитализацией на срок 2-3 месяца составят 5%-5,51% в рублях, 0,01% в долларах США и евро. От 1 000 рублей.
Райффайзенбанк
Тоже не отличается высокими процентами. По пополняемому вкладу «Выгодный» ставки с капитализацией на 3 месяца составят 3%-3% в рублях, 0,01% - в долларах и евро.
Источник: http://www.podborlada.ru/na-3-mesaca.html
Неустойчивая финансовая ситуация и колебания курса валют могут вызывать опасения, поэтому все большим спросом пользуются и становятся выгоднее вклады на 3 месяца под максимальный процент.
У краткосрочных банковских вкладов есть ряд преимуществ:
К недостаткам срочных депозитов можно отнести такие факторы:
Для этого нужно учесть несколько нюансов:
Чтобы сделать краткосрочный вклад, изучите условия нескольких финансовых организаций для выбора самого подходящего предложения.
Поэтому выбирая финансовую организацию, получите полную информацию по условиям вклада.
Стоит уточнить следующие моменты:
| Есть ли у вкладчика возможность снять часть средств либо возможность пополнения депозита | Если это указано в договоре, то вы можете снять внесенные ранее средства в любой момент времени, однако в таком случае доходность будет ниже, чем при снятии всех средств после окончания действия договора. Даже если заключенный договор не предусматривает частичного снятия денег, то вкладчик имеет право досрочно расторгнуть договор в любой момент, но начисленная процентная ставка при этом подлежит пересчету и станет минимальной |
| Все вклады в размере менее 1,4 миллиона рублей страхуются государством | Уточните в банке, входит ли он в эту систему страхования. Если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, следует сделать депозит в нескольких финансовых организациях |
| Выбирая кредитную организацию | Кроме такого фактора, как размер ставок по депозиту, необходимо учитывать надежность банка и срок его работы |
| Определитесь в планах | Собираетесь ли вы открыть депозит только для того, чтобы сберечь денежные средства, или хотите сберечь и увеличить. Вклады делятся на 2 вида - срочные и до востребования. До востребования – это вклад, который можно снять в любое время, однако условия по таким депозитам имеют минимальную доходность. Вклад срочный оформляется на определенный период. При его досрочном закрытии проценты будут пересчитаны и доход будет гораздо ниже планируемого |
| Решите, будете ли пополнять и снимать средства со вклада | Поскольку это значительно влияет на ставку. Чем меньше действий будет выполнено с депозитом, тем более высокий процент будет начислен. Есть банки, которые предлагают неснижаемый остаток по депозиту |
| Капитализация позволяет увеличить доходность простого вклада | Прибыль можно получить только после окончания действия договора |
Эти моменты должны прописываться в договоре по депозиту. Не следует заключать договор в спешке. Тщательно изучите все его условия, в том числе наличие дополнительных комиссий.
Ниже приведены несколько банков для сравнения условий по депозитам:
| Название банка и вклада | Минимальный размер вклада | Дополнительные взносы | Частичная выдача | Начисление процентов | Процент |
| Бинбанк – вклад «Хит сезона» | 50 000 рублей, 1 000 $/E | Нет | Нет | В конце срока | 10% для руб.1,35% для Е1,9% для $ |
| Сбербанк – «Сохраняй» | 1 000 рублей, 100 $/E | Нет | Нет | Ежемесячно | 6,7% для руб.0,1% для $0,01% для Е |
| ВТБ 24 – «Выгодный» | 100 000 рублей, 500 $/E | Нет | Нет | Ежемесячно | 7,85% для руб.0,5% для $0,4% для Е |
| Юниаструмбанк – «Доступный» | 20 000 рублей, 2 000 $/E | Есть | Ежемесячно | 11% для руб.2,75% для $2,75% для Е | |
| Банк Москвы – «Максимальный доход» | 1 000 рублей, 100 $/E | Нет | Нет | Ежемесячно | 7,5% для руб.0,4% для $0,3% для Е |
| Россельхозбанк – «Классический» | 3 000 рублей, 100 $/E | Нет | Нет | Ежемесячно или в конце срока | 7,5% для руб.1,1% для $0,8% для Е |
В банках предлагается достаточно большое разнообразие краткосрочных депозитов под максимальный процент, сроки варьируются от одного месяца до полугода. Рассмотрим другие актуальные предложения вкладов на 3 месяца.
Этот банковский продукт предназначен для тех, кто хочет внести средства в течение действия договора.
Другими словами, на депозит можно положить только небольшую сумму, а затем пополнять его.
Основные условия депозита «Пополняй»:
Оформить вклад «Пополняй» очень просто – нужно посетить отделение Сбербанка, взяв документ, который может подтвердить личность. Сотрудник предложит договор, который необходимо изучить и подписать, затем внести деньги в кассу.
Открыть депозит по этой программе можно минимум на 3 месяца и при этом получить выгодные возможности:
Расходные операции в период действия программы не предусмотрены. Депозит можно продлевать, однако не более 2 раз.
«Скоро лето» относится к числу самых выгодных программ, которые предлагают банки.
Вклад осуществляется только в российских рублях, доходность определяется общей суммы и сроками.
Особенности и параметры программы:
Проценты начисляются на счет НС Банка, по желанию вкладчика возможна их капитализация. При расторжении предусмотрены льготные условия.
Эта программа отличается достаточно высокой процентной ставкой, выгодными условиями оформления и надежностью.
Любые вклады ЮниКредит Банка застрахованы, так что вкладчик может быть всегда уверен в возврате денег (даже в случае непредвиденных обстоятельств вроде банкротства) при размере депозита не более 1,4 млн. рублей.
Условия оформления вклада:
Открыть вклад возможно только через интернет-банкинг, введя специальный код. Необходимый набор цифр можно получить на сайте банка ЮниКредит либо в отделении этого финансового учреждения. Заявление на участие в этой программе могут подать только физические лица, не открывавшие срочных депозитов в банке ЮниКредит на протяжении 2015 и 2016 годов.
Тимер Банк работает на финансовом рынке уже более 25 лет и является участником программы страхования вкладов. Организация разработала линейку вкладов, которые отличаются надежностью и высокой доходностью.
Депозит «Ваш антикризисный» – одна из наиболее прибыльных программ, оформить вклад можно на таких условиях:
Дополнительные платежи не ограничиваются по размеру взноса и разрешаются договором в течение 62 дней. Вклад можно сделать как наличными деньгами на открытый счет, так и безналичными средствами. Причем это может сделать сам вкладчик либо третьи лица в случае наличия удостоверяющего личность документа.
Если вклад не будет востребован по истечении договора, он автоматически продлевается на тот же период и перемещается в категорию «Накопительный» на условиях, предусмотренных Тимер Банком на момент совершения данного действия. Важно – присутствие вкладчика в отделении банка необязательно.
Это краткосрочный вклад, имеющий сравнительно высокую доходность и индивидуальный срок размещения.
Этот вклад имеет определенный преимуществ, среди которых есть возможность пополнения депозита на любую сумму в течение всего периода действия договора, оформление вклада в режиме online, а также рост дохода в случае увеличения суммы вложения.
Условия программы:
Совкомбанк предоставляет весь спектр профильных банковских продуктов и услуг, и важная роль отводится привлечению вкладов физических лиц.
Программа «Максимальный доход» предоставляется на таких условиях:
Проценты выплачиваются на открытый счет по окончании действия договора в Совкомбанке. Снимать деньги со вклада до его закрытия запрещается.
Таким образом, можно заключить, что самый выгодный краткосрочный вклад в рублях можно оформить в Бинбанке, Совкомбанке и Юниаструмбанке. Они предлагают самые высокие проценты на три месяца. При этом Совкомбанк предоставляет возможность пополнения депозита в течение действия договора, а Юниаструмбанк предоставляет возможность как пополнения вклада, так и снятия средств с депозита.
Если хочется открыть выгодный вклад, но при этом нет желания расставаться со своими сбережениями надолго, можно найти банк, в котором возможно положить деньги под проценты на три месяца. Мы расскажем, где это сделать выгодно и безопасно.
Вклады на 3 месяца можно сделать во многих банках. Усиливающаяся конкуренция и желание привлечь клиентов заставляет кредитные организации быть гибкими и удовлетворять возникающий спрос на финансовые продукты. Мы подобрали пять надежных банков, где можно открыть выгодный вклад на три месяца:
| Наименование банка
Программы |
Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
| Тимер Банк
Вклад «Ваш накопительный» |
До 9,00% | 1 000 рублей | 93 дня |
| Банк Раунд
Вклад «Классический» |
До 9,00% | 50 000 рублей | 91 день |
| Инвестсоцбанк
Вклад «Квартал Online» |
8,81% | 20 000 рублей | 95 дней |
| Русский Международный Банк
Вклад «Пополняемый» |
До 9,00% | 500 000 рублей | 91 день |
| Энерготрансбанк
Вклад «Доход» |
До 8,75% | 30 000 рублей | 91 день |
| РосЕвроБанк
Вклад «Высокий процент» |
9,25% | 50 000 рублей | 91 день |
| Югра
Вклад «Особый клиент» |
9,20% | 50 000 рублей | 91 день |
| Россия
Вклад «Морозные узоры» |
До 9,10% | 3 000 рублей | 91 день |
| ЮниКредитБанк
Вклад «Для друзей» |
9,00% | 15 000 рублей | 91 день |
| Зенит
Вклад «Срочный Премиум» |
До 8,75% | 5 000 000 рублей | 91 день |
Главной проблемой с открытием вкладов остается надежность банков и проценты, которые они готовы предлагать. Ситуация с регулярным закрытием коммерческих банков вызывает оправданную тревогу.
Если в банк предлагает проценты по вкладам, явно превышающие максимальные значения по рынку, то есть основания подумать о его ненадежном положении и такие меры свидетельствуют о желании как можно быстрее привлечь клиентов для решения их средствами острых проблем.
Вкладчикам можно посоветовать вначале, собрать информацию о состоянии дел банка и его владельцах, и только после этого вступать в переговоры. Самую достоверную и актуальную информацию публикует на своем портале Центробанк РФ. Там же размещается реестр банков, по которым у регулятора есть вопросы. были подробно описаны ранее, крайне рекомендуется к прочтению.
Относительным успокоением может служить обязательное страхование банковских вкладов, однако, страховая сумма составляет 700 тысяч рублей. Если на счете будет денег больше, могут быть проблемы с их возвратом, если банк лишится лицензии. Исходя из ситуации, разумным решением может стать открытие вклада в банке с участием государства. Проценты там скромнее, но и проблем с надежностью точно не будет.
Открывая вклад даже на такой небольшой срок, как три месяца, следует узнать об особенностях вклада и о том, как начисляются проценты. Капитализация представляется более выгодной, чем простые проценты в конце срока вклада. С этой точки зрения вклады на 9 месяцев позволят заработать больше. В этой таблице можно видеть условия открытия вкладов с капитализацией:
| Наименование банка | Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
| Лайтбанк
Вклад «Максимальный» |
До 8,50% | 300 000 рублей | От 1 дня |
| Агророс
Вклад «Неделька» |
До 8,01% | 100 000 рублей | 7 дней |
| Джей энд Ти Банк
Вклад «Кристальный» |
До 9,50% | 500 000 рублей | От 31 дня |
| Банк БФА
Вклад «Вклад №1» |
До 9,00% | 30 000 рублей | От 15 дней |
| Интехбанк
Вклад «Оптимальный +» |
До 6,30% | 5 000 рублей | От 1 дня |
| Совкомбанк
Вклад «Проценты на проценты» |
8,00% | 30 000 рублей | От 31 дня |
| Россельхозбанк
Вклад «Классический онлайн» |
До 8,55% | 3 000 рублей | От 31 дня |
| Новикомбанк
«Капитал» |
До 8,70% | 1 000 рублей | От 31 дня |
| Росэнергобанк
Вклад «Ритм жизни» |
До 6,70% | 100 000 рублей | От 7 дней |
| Авангард
Вклад «Базовый-Интернет» |
До 8,50% | 10 000 рублей | От 10 дней |
Не лишним будет узнать, как банк выплачивает проценты, ежемесячно или в конце срока, вопрос о частичном снятии тоже стоит задать. Бывает так. Что нужны срочно деньги, а они заморожены на вкладе, в такой ситуации лучше согласиться на немного меньшие проценты, чем метаться в поисках средств, при крупной сумме, недоступной из-за собственной невнимательности. Пополнение вклада тоже хорошая возможность приумножить свои доходы.
Чтобы не ошибиться с выбором депозита, стоит заглянуть в интернет, на сайтах крупных банков обычно есть калькуляторы вкладов, подсчеты не займут много времени, и лучший вариант обязательно будет найден.
Дмитрий Аргунов
