Bankovni depozit je skup sredstava u bilo kojoj valuti na poseban račun u banci pojedinca (saradnik) kako bi se osigurala njihova sigurnost i profit.
Bankovni depozit koji je pravno lice postavio u kreditnoj instituciji (izborno bankarskoj banci) koji ima relevantnu dozvolu naziva se depozit.
U Građevinskoj kodeksu Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: Građanski zakonik Ruske Federacije), ova pravna institucija posvećena je Ch. 44. Istovremeno, pravni odnosi koji proizlaze iz provedbe ugovora o doprinosu uređuju se drugim odredbama navedenog zakonika. Na primjer:
Višestruki depoziti su dozvoljeni u različitim kreditnim institucijama, kao i otvaranjem napunjenih depozita.
Odnos između doprinosa i kreditne institucije sadržan je relevantnim dokumentom - ugovor koji mora biti napisan u pisanom obliku.
BITAN! Nepoštivanje određenog oblika transakcije podrazumijeva svoju nevaljanost. Smatra se beznačajnim.
To je nužno uključeno u tekst ugovora koji njegov predmet (čl. 432 Građanskog zakonika Ruske Federacije), kao i drugi trenuci označeni u pravnim normama. Na osnovu stava 1. čl. 834 Građanskog zakonika Ruske Federacije, također je potrebno navesti uvjete za iznos i valutu depozita, postupak za kamate na obračun, postupak i vrijeme povratka sredstava.
Prema čl. 30 zakona "o bankama i bankarstvu" od 02.12.1990. 395-I u ugovoru se preporučuje pregovarati:
BITAN! Prava priroda ugovora o bankarskom doprinosu očituje se u činjenici da se smatra zaključivanjem ne prilikom potpisivanja, a zatim kada je klijent doprinio novcu.
Na osnovu zakona, Banka je dužna zaključiti sporazum s bilo kojim građanima koji se prijavio, osim slučajeva kada banka nema sposobnost pružanja usluga ili odbijanja opravdanim normima pravnih akata.
Zaštita pojedinaca koji su proveli istragu bankarskog organizacije donosi se na osnovu zakona "o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije" 23. decembra 2003. godine br. 177-FZ (u daljnjem tekstu kao Zakon br. 177). Ovaj regulatorni čin je podmiren:
BITAN! Depoziti pojedinca osigurava država u maksimalnom iznosu osiguranika - 1.400.000 rubalja. (Čl. 11. Zakona br. 177).
Načini osiguranja kreditne institucije depozita organizacija određena je u ugovoru (na primjer, označenu u Ch. 23 Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Pružanje se može napraviti i u suprotnom. Na primjer, Banka ima pravo učešća u dobrovoljnom sistemu osiguranja depozita. Inače, privatna osoba može tvrditi da primi naknadu za banku Rusije na depozite u bankama koje bankrotira, na osnovu zakona od 29.07.2004. Br. 96-FZ. U svakom slučaju, depozitor mora biti osiguran informacijama o osiguravanju uloženih njihovih sredstava.
U slučaju kršenja sigurnosnih zahtjeva Banke, s posljednjim ili pogoršajućim uvjetima, depovoz može se prijaviti za povratak uloženih sredstava, pribavljanje kamate u skladu sa stavkom 1. čl. 809 Građanskog zakonika Ruske Federacije i naknade nastalih gubitaka.
Transakcija koja se razmatra ne može se postići sa uslovom da se izuzme izuzme doprinos kamate za doprinos. Dobit depozitora iz upotrebe svojih sredstava kreditnom institucijom određuje se kao postotak iznosa depozita za određeni period. Kamatna stopa može biti fiksna (nepromjenjiva) i plutajući (varijabilna ovisno o varijabilnoj vrijednosti, kao što su ključna stopa obale Rusije).
Kamate počinju prikupljati od dana nakon otvaranja dana depozita, a do dana povratka ovlašćenom osobu.
Metode za prikupljanje interesa:
Kamatna stopa označena u ugovoru može se promijeniti:
Ugovor u ovom članku je sljedeće vrste:
Najčešći tipovi gore navedenih vrsta detaljnije će razmotriti.
Depozitori imaju pravo da donose doprinos:
Kamatna stopa ovisit će o periodu depozita.
Izraz bankarskog doprinosa je razdoblje definirano u danima, mjesecima ili godinama tokom kojih se sredstva nalaze na skladištu.
BITAN! Zaključak mješovitih bankovnih depozita dopušten je: do određenog razdoblja koji je hitan, a po njegovom isteku tekućeg na zahtjev (pregled zakonodavstva i sudske prakse Vrhovnog suda Ruske Federacije za četvrti kvartal 2003. godine , odobreno. Rezolucija Predsednika Vrhovnog suda Ruske Federacije od 07.04.2004.).
Ako se okolnosti formiraju tako da depozitor preuzme svoj novac pod hitnim ugovorom na datum isteka dogovorenog razdoblja, kamata se određuje na osnovu iznosa doprinosa "da zahtijevaju" ako ugovor ne odredi drugačije . Ali ako, naprotiv, depovoz ne izražava zahtjev za dobivanje novca zbog njega nakon isteka roka definirane u ugovoru, takav doprinos se automatski transformiše u doprinos "zahteva" ako su stranke nije osigurao još jedan poredak u dogovoru.
Na osnovu regulatornih akata i analize sudske prakse mogu se identificirati sljedeće glavne razlike između depozita organizacija i pojedinaca:
Zakon omogućava mogućnost otvaranja doprinosa od strane jedne osobe u ime druge osobe koja stječe prava depozitora od trenutka ili uvođenje prvog zahtjeva Banci ili izraz namjere da iskoristite pravo .
Prema Zakonu br. 115-FZ, otkriće doprinosa građana bez direktnog prisustva nije dozvoljeno. Istovremeno, norme zakonodavstva ne omogućavaju mogućnost otvaranja doprinosa u korist treće strane u njegovom odsustvu ne postoji (rezolucija FAS-a Istočne Sibirske distrikta od 26. januara 2010. u slučaju A33- 4301/2009).
BITAN! Osoba koja je otkrila u korist drugog građanina ima pravo da samostalno prima sredstva do potonjeg žalbe na doprinos i u nedostatku pisma o pristanku treće strane na otvaranje doprinosa i primitka novca ( Određivanje RF litre od 21. marta 2007. godine br. 9583/06 u slučaju broj A19-4780 / 05-16-22).
U slučaju kada se ugovor leži u korist nepostojeće treće strane (građanin je preminuo, kompanija je prestala operacije), takva se transakcija smatra zanemarivom (čl. 842 Građanskog zakonika Ruske Federacije) .
GL 44 Građanski zakonik Ruske Federacije ne sadrži norme, u skladu s kojom uložena sredstva mogu se otpisati sa računa rano. Dostavlja se samo građanima u bilo kojem trenutku da ih vrati. Istovremeno, zakon ne zabranjuje utvrđivanje mogućnosti djelomične potrošnje sredstava iz nje u bankovnom depozitu.
Obično se može ukloniti ne više od iznosa početnog priloga (doprinosa). Ako tokom procesa potrošnje ostatak će i dalje biti manji od dogovorenog minimuma, ugovor se smatra prekinuti.
Nije zabranjeno propisati u hitnom ugovoru između bankarske organizacije i građana svog automatskog prestanka u slučaju djelomičnog uklanjanja ulaganja doprinosa, zbog činjenice da se na osnovu stava 5. čl. 837 Građanskog zakonika Ruske Federacije Plaćanje kamata vrši se po stopi depozita na zahtjev.
Certifikat može biti za nosioca (transfer se vrši prenošenjem dokumenta) ili nominalno (prijenos dizajniranjem cesije na stražnjoj strani dokumenta ili na zasebnom listu).
Plaćanja se vrše na temelju prezentacije certifikata i relevantne izjave koja ukazuje na detalje računa za prijenos sredstava.
Certifikati depozita privlačni su organizacijama zbog oporezivanja:
Prije toga, postojala je još jedna vrsta vrijednog papira, koji je izvučen - ušteda knjiga za nosilac. Jedan takav je otkazan od 01.06.2018.
Nasljeđivanje depozita moguće je i zakonom i na osnovu relevantne volje. Može se sastaviti u beleru (čl. 1118-1120, 1124, 1125 građanskog zakonika Ruske Federacije) ili izdati poseban poredak u banci (čl. 1128. godine iz Građevinske kodekse Ruske Federacije).
Izraz volje na nasljeđivanju direktno u bankarskoj organizaciji mora se primijeniti u pisanom obliku, potpisuju se podnem podnositeljicom zahtjeva s obaveznim naznakom datuma Komisije i ovjerava ovlašteni zaposlenik Banke. Registracija ovog odlaganja izrađena je besplatno.
BITAN! Osobe u braku, bez obzira na čije ime, doprinos je otvoren, ima pravo nazvati samo njegov udio.
Supružnik jedinog investitora ima i pravo na testamentu.
Nasljednici koji su nasljedili primali sredstva iz doprinosa na temelju potvrde o nasljeđivanju. Iznosi potrebni za sahranu, zaštitu imovine pokojnika i upravljanja troškovima za izvršenje njegove volje, mogu se dobiti prije isteka ulaska u nasljedstvo.
Doprinos - gotovina u bilo kojoj valuti koje su pojedinci postavili u banke za pohranu i profit. Depozit je isti doprinos samo pravnim licima u banci ili drugoj s potrebnom dozvolom za kreditnu instituciju. Ugovor o bankovnom depozitu smatra se jednostrano obavezno. Stoga, kreditna institucija mora vratiti doprinos, za plaćanje kamate, osigurati sigurnost, ali doprinos ima samo prava povezana sa navedenim kolegama.
Takav sporazum treba izdati u pisanom obliku, učvršćivanje u njemu sve bitne uvjete određene u zakonskim aktima i su od temeljnog značaja za stranke. U praksi se dodjeljuju mnoge vrste ugovora koji se razmatraju. Svaki od njih ima svoje karakteristike, a treba ih razmotriti prilikom otvaranja doprinosa. Depoziti su nasljeđeni.
Član 834. Ugovor o bankovnom depozitu
1. po (depozitu) Jedna strana (banka), koja je prihvatila od druge strane (deponosa) ili je primio iznos novca (doprinos), poduzima da bi se vratio iznos doprinosa i platila interes na njemu pod uvjete i na način propisano ugovorom.
2. Ugovor o doprinosu za bankarstvo u kojem je doprinos građani, priznat (član 426).
3. Pravila o ugovoru o bankovnom računu odnosi se na odnos banke i investitora na račun.(Poglavlje 45) Ako nije drugačije određena pravilima ovog poglavlja ili ne slijede iz supstancije ugovor o bankovnom depozitu.
Pravna lica nemaju pravo na listu u depozite (depoziti) drugim osobama.
4. Pravila ovog poglavlja koji se odnose na banke primjenjuju se i na ostale kreditne institucije hosting u skladu sa zakonskim doprinosima (depozita) od pravnih lica.
Član 835. Pravo na privlačenje sredstava u depozite
1. Pravo na privlačenje sredstava u depozite su banke koje se takvo pravo predviđene u skladu s dozvolom (licencom) izdatom na način propisanom u skladu sa zakonom.
2. U slučaju depozita građanina, osoba koja nema prava na to, ili sa kršenjem postupka utvrđenog zakonom ili usvojenom u skladu sa bankarskim pravilima, depovoz može zahtijevati neposredan povratak depozita iznos, kao i procenat plaćanja u članku 395. ovog Kodeksa, te nadoknadu nad iznosima od svih uzrokovanih šteta.
Ako je takva osoba usvojena o uvjetima ugovora o depozitu, sredstva pravnog lica, takav sporazum nije važeći (član 168).
3. Osim ako se zakonom nije drugačije utvrđenostavak 2 ovaj se članak primjenjuje i u slučajevima:
privlačenje sredstava građana i pravnih lica prodajom dionica i drugih vrijednosnih papira, čija je proizvodnja prepoznata ilegalna;
privlačenje gotovinskih depozita građana za račune ili druge hartije od vrednosti koji isključuju svoje vlasnike doprinosa na prvu potražnju i implementiraju doprinos ostalih prava koja su pružena pravilima ovimpoglavlja.
Član 836. Oblik ugovora o bankovnom depozitu
1. Ugovor o bankovnom depozitu mora biti zaključen u pisanom obliku.
Pismeni oblik ugovora o bankarskom depozitu smatra se da je doprinos certificiran uštedama, štednja ili depozita ili banke koja je izdala banka, dokument koji ispunjava zahtjeve za takve dokumente po zakonu Osnovan u skladu s tim bankarskim pravilima i primijenio se u bankarskoj praksi običaja poslovnog prometa.
2. Neuspjeh u skladu s pisanim oblikom ugovora o bankovnom depozitu podrazumijeva nevaljanost ovog ugovora. Takav ugovor je beznačajan.
Član 837. Vrste depozita
1. Ugovor o depozitu od depozita je izdati depozit po prvom zahtjevu (doprinos zahtjevu) ili o uvjetima vraćanja doprinosa po isteku termina specifičnog razdoblja (hitan doprinos).
Ugovor se može osigurati za donošenje doprinosa o drugim uvjetima njihovog povratka, a ne suprotno zakonu.
2. Prema ugovoru o doprinosu za bankarstvo bilo koje vrste, Banka je dužna iznos doprinosa ili dijela iz njega iznijeti u prvom zahtjevu deponenta, osim doprinosa za pravne osobe na druge uvjete povratka predviđenih po ugovoru.
Stanje ugovora o odbijanju građana sa prava na dobijanje depozita na prvi zahtjev je zanemarljiv.
3. U slučajevima kada se hitan ili drugi doprinos, osim doprinosa potražnje vraćaju depozitu na svoj zahtjev prije isteka roka ili prije početka drugih okolnosti navedenih u bankovnom depozitu, kamate na depozit plaća se u iznosu koji odgovara iznosu od kamate plaćene banke za depozite potraživanja, ako ugovor ne predviđa drugi postotak.
4. U slučajevima kada depovoz ne zahtijeva povratak pojmova nakon isteka mandata ili iznosa doprinosa u drugim uvjetima povratka, na pojavu okolnosti ugovora, ugovorom smatra se produženim u uvjetima zahtjeva za potražnju, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.
Član 838. Kamata na doprinos
1. Banka plaća kamate depozitora na iznos doprinosa u iznosu utvrđenom ugovorom o bankarskom depozitu.
U nedostatku uslova o iznosu plaćenog od interesa, Banka je dužna plaćati kamate u iznosu utvrđenom u skladu saklauzula 1 član 809 ovog zakona.
2. Ako se ugovor o bankarskom depozitu, osim ako nije drugačije određeno, Banka ima pravo na promjenu iznosa kamate plaćene na depozite potraživanja.
U slučaju smanjenja kamatne banke, nova procentna veličina odnosi se na depozite u izvještaju o izvještaju štedišama za smanjenje kamate, nakon mjeseca od datuma odgovarajuće poruke, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.
3. Iznos kamate na doprinos građana pod uvjetima njenog izdavanja, koji je utvrdio građanin prema uvjetima njenog izdavanja, banka ne može biti jednoliko smanjena, osim ako zakonom nije drugačije određeno. Prema sporazumu takvog bankovnog depozita koji je banka zaključila pravno lice, iznos interesa ne može biti jednoliko se ne može promijeniti, osim ako zakonom niti ugovor nije drugačije određeno.
Član 839. Procedura za obračun kamate na doprinos i njihova plaćanja
1. Kamata na iznos bankovnog depozita naplaćuje se od dana nakon dana primitka Banci, do dana povratka, depozitor je inclintsive, a ako se njeni debietorov račun napravi na drugima osnova, do dana otpisa sa uključivim.
(Izmijenjen saveznim zakon od 21.03.2005 N 22-FZ)
2. Ako se ugovor o bankarskom depozitu, osim ako se kamata na iznos bankovnog depozita posvećuje deponosu na njegov zahtjev nakon svake četvrtine odvojeno od iznosa doprinosa, a interesovanje je u ovom periodu povećao iznos doprinosa na koji se kamata obračunava.
Kada se depozit vraća, kamata se obračunava za ovu tačku.
Član 840. Omogućavanje povrata depozita
1. Povrat doprinosa građana od strane banke pruža se putem obaveznih doprinosa izvedenih u skladu sa zakonom i u zakonima predviđenim zakonom i na druge načine.
(stav 1 izmijenjen saveznim zakon od 23. decembra 2003. n 182-FZ)
2. Načini pružanja banke za povratak doprinosa pravnih lica utvrđuje se ugovorom o bankarskom depozitu.
3. Kada zaključujete ugovor o bankovnom depozitu, Banka je dužna osigurati podatke o poloziranju o sigurnosti povrata depozita.
4. Ako banka nije ispunila bankarski doprinos banke, odgovornosti za osiguranje povrata depozita, kao i gubitka osiguranja ili pogoršanja njegovih uvjeta, depozit ima pravo na zahtjev neposrednog Povrat iznosa depozita, plaćajući kamate na njemu u iznosu utvrđenom u skladu saklauzula 1 član 809ovog kodeksa i naknade za štetu.
Član 841. Izrada gotovine treće strane na račun deponosa
Ako ugovor o doprinosu za bankarstvo ne predviđa u suprotnom, novčani računi pripisuju se banci u ime deponenata od trećih strana, što ukazuje na potrebne podatke na svom depozitnom računu. Pretpostavlja se da je saradnik pristao primiti sredstva iz takvih osoba pružajući im potrebne podatke o depozitnom računu.
Član 842. Depoziti u korist trećih strana
1. Doprinos se može unijeti u banku u ime određene treće strane. Ako nije drugačije određeno ugovor o bankarskom depozitu, takva osoba stiče prava depozitora od trenutka da ga predstavljaju banci prvog zahtjeva zasnovanog na tim pravima ili izraza banke na različitom načinu namjeravanja Prava.
Navođenje imena građanina (član 19.) ili naziv pravnog lica (član 54.), u čiju korist doprinosi, značajno je uvjet za relevantan dogovor o doprinosu za bankarstvo.
Ugovor o bankovnom depozitu u korist građana koji je umrlo u vrijeme zaključenja ugovora ili pravnog lica koji ne postoji u ovom trenutku je zanemarljiv.
2. Prije izraza treće osobe namjere da koristi prava deponenata, osoba koja je zaključila ugovor o bankama može iskoristiti prava deposorta u odnosu na depozit gotovine.
3. Pravila o ugovoru u korist treće strane (član 430.) primjenjuju se na bankovni depozitni sporazum u korist treće strane, ako se to ne suprotstavlja pravilima ovog članka i suštini doprinosa za bankarstvo.
Član 843. Knjiga za štednju
1. Ako sporazum strana ne predviđa u suprotnom, zaključivanje bankovnog depozitnog sporazuma s građanima i pravljenje sredstava na njegov račun trebao bi se izvršiti ušteda. Može se osigurati ugovor o bankovnom depozitu za izdavanje lične knjige štednje ili uštede na nosiocu. BEADEROVA ŠTEDNJA KNJIGA JE VREDNI RAP.
U knjizi štednje treba ukazivati \u200b\u200bi ovjeriti banke ime i lokacija banke (član 54), a ako se doprinos bude doprinos podružnici, također njegova relevantna podružnica, a broj polaganja, kao i svima Iznosi novca upisani na račun, sve količine novčanih sredstava otpisanih sa računa i ravnoteže gotovine u trenutku prezentacije štedne knjige u banci.
Ako drugo stanje doprinosa nije dokazano, podaci o doprinosu navedeni u štednoj knjizi osnova je za izračun o doprinosu između banke i deponosa.
2. Izdavanje doprinosa, isplata kamata na IT i izvršenje naloga deponenta za prijenos sredstava sa računa o doprinosu ostalim osobama obavlja banka nakon prezentacije štednje knjige.
Ako se registrovana knjiga uštede izgubi ili daje nepodobnom za prezentaciju, Banka, prema deponoru, daje mu novu štednu knjigu.
Obnova prava na izgubljenu štednu knjigu na nosiocu vrši se na način propisan za hartije od vrijednosti na nosiocu (član 148).
Član 844. Ušteda (depozita) certifikat
1. Ušteda (depozita) potvrdu je vrijedan papir koji se certificira iznos doprinosa koji se bavi banci i prava deponenta (vlasnika certifikata) dobiju iznos iznosa depozita i procenat interesa u banci, izdati certifikat ili u bilo kojoj grani ove banke. Natrag
1. Prema sporazumu o depozitu (depozit), jedna strana (banka) koja je usvojila primljena s druge strane (deponos) ili novčani iznos primljeni za njega (doprinos), poduzimaju se za povratak iznosa doprinosa i plaćanja na njemu pod uvjetima i na način propisan ugovor. Ako zakonom nije drugačije određeno, na zahtjev deponenta građana, banke, umesto da izdaje doprinos i procenat za prenošenje sredstava na račun koji određuje štediša.
2. Ugovor o bankovnom depozitu u kojem je saradnik građanin prepoznat kao javni ugovor ().
3. Pravila o bankovnom računu (poglavlje 45) primjenjuju se na odnose banke i investitora na računu (poglavlje 45), osim ako nije drugačije određena pravilima ovog poglavlja ili ne slijedi iz tvari Ugovor o depozitu u banci.
Ako zakonom nije drugačije određeno, pravna lica nemaju pravo na prijenos gotovine u depozite (depoziti) drugim osobama.
4. Pravila ovog poglavlja koji se odnose na banke primjenjuju se i na ostale kreditne institucije hosting u skladu sa zakonskim doprinosima (depozita) od pravnih lica.
1. Ugovor o bankovnom depozitu (depozit) je ugovor za koji je jedna strana (banka) koja je usvojila primljena s druge strane (deponent) ili novčani iznos primljeni za njega (doprinos), poduzimaju se za povratak iznosa doprinosa i Platite kamate na to pod uvjetima i na način propisan ugovor.
Izrazi "doprinos" i "depozit" se smatraju sinonimima i znače monetarni iznos primljeni od banke od deponosa ili za doprinos. U skladu sa čl. 36 Doprinosa banke banaka su sredstva u valuti Ruske Federacije ili strane valute koje pojedinci postavljaju u svrhu skladištenja i stvaranja prihoda. Ipak, doprinos (depozit) može se postaviti ne samo fizičkom, već i pravnom licu.
2. Za zaključivanje ugovor o bankovnom depozitu, deponitor podnosi bankovne dokumente predviđene poukom Centralne banke Ruske Federacije n 28-i. Otkrivanje depozitnog računa vrši se nakon identifikacije klijenta u skladu sa Zakonom o suzbijanju legalizacije krivičnog postupka.
3. Prema ugovor o bankovnom depozitu, Banka mora vratiti iznos depozita i isplatiti interes na njega. Depozitor ne nosi kolege. Dakle, ugovor je stvaran, kompenziran i jednostran. Ako je građanin saradnik, ugovor je također prepoznat kao javni i on se primjenjuje na njega. 426 GK.
U skladu sa PP. 1 - 2 presuda Sun N 7 o pravnom odnosu na pružanje finansijskih usluga (uključujući ugovor o bankarskom doprinosu, kao što se ne odnosi na provedbu potrošača poduzetničkih aktivnosti), čin zaštite potrošača je odobreno u dijelu koji ne suprotstavlja posebnim zakonodavstvom. Treba imati na umu da su neke norme ovog zakona suprotstavljaju se suštini ugovora o depozitu za depozit i ne mogu se primjenjivati \u200b\u200bna njega. Opća pravila Zakona o zaštiti prava potrošača o pravu građana treba primijeniti na odnose koji proizlaze iz bankovnog depozitnog sporazuma sa sudjelovanjem prava potrošača o pružanju informacija i izuzeća od plaćanja državnih naknada prilikom kontaktiranja sud. Pravne posljedice kršenja uslova takvog ugovora određene su građanskim i posebnim bankarskim zakonodavstvom (vidi: pojašnjenja "o nekim pitanjima koja se odnose na primjenu ruskog zakona" o zaštiti prava potrošača ", odobrene po nalogom Karta Rusije 20. maja 1998. n 160 // BNA. 1999. n 2).
U skladu sa stavkom 4.5 odredbi Centralne banke Centralne banke N 39-P, Banka nema pravo da pruži preferencije dioničarima (učesnicima) banke drugim klijentima Banke, I.E. Uspostaviti druge uslove za privlačenje sredstava (veća kamatna stopa, čest razdoblje kapitalizacije (obračun) posto). Svi kupci banke postavljaju sredstva u istim uvjetima i imaju pravo da primaju informacije od banke o vrstama i uvjetima depozita, o uvjetima trenutnog ugovora o doprinosu (depozita).
4. Pravna priroda ugovora o depozitu u literaturi određuje se dvosmisleno. Točka 3 komentara. Art. To daje razlog da ga razmotri tipu bankovnog ugovora o računu, jer nam omogućava primjenjuju pravila o ugovoru o bankovnom računu na odnose. Ipak, čini se da je imenovana norma predviđena za primjenu zakona po analogno, što je dopušteno ne samo za isto prirodu, već i za slične, slične odnose (član 6. građanskog zakona). Sličnost ovih ugovora je da se prijem depozita može provesti otvaranjem računa. Ali ovaj račun nije vrsta bankovnog računa, čija je definicija data u čl. 11 nk.
Račun za depozit (depozit) otvara se pojedincima i pravnim osobama da bi se računovima postavljali u kreditne institucije kako bi se dobio prihod u obliku kamata koji se obračunavaju na iznos postavljenog novca. Osnova otvaranja takvog računa je zaključak ugovor o bankovnom depozitu.
Primjena zakona zabranjena je analogijom u sljedećim slučajevima: suprotnosti zakona zakona ili osnovanosti ugovora o bankovnom depozitu. Dakle, prenos sredstava na depozit, drugim osobama, nije dozvoljen ako je doprinos pravnim subjektom. Takva zabrana objašnjava mogućnost da se popisivamo sredstva prilikom zaključivanja drugog ugovora - bankovni račun. Pojedinci nisu dužni imati bankovni račun, tako da takva zabrana nije predviđena za njih.
5. Kao opće pravilo, privlačenje sredstava u depozitima mogu obavljati samo banke. Stavak 4. čl. 834 pruža pravo prihvatiti depozite ne samo bankama, već i drugim kreditnim organizacijama. Ova norma trenutno djeluje, jer bankarsko zakonodavstvo ne dopušta privući sredstva depozitima ne-bankovnih kreditnih institucija. U skladu sa stavkom 1.4. Uputa Centralne banke Ruske Federacije od 26. aprila 2006. N 129-i "o bankarskom poslovanju i drugim transakcijama nagodbe ne-bankarskih kreditnih institucija, obaveznih standarda namire ne-bankarskih kreditnih institucija i Posebnosti provođenja Banke Rusije nadzor nad njihovim poštivanjem "(bankovni bilten Rusija. 2006. N 32) Procijenjene ne-bankovne kreditne organizacije nemaju pravo da privuku sredstva za pojedince i pravne osobe u depozite.
1. Prema sporazumu o depozitu (depozit), jedna strana (banka) koja je usvojila primljena s druge strane (deponos) ili novčani iznos primljeni za njega (doprinos), poduzimaju se za povratak iznosa doprinosa i plaćanja na njemu pod uvjetima i na način propisan ugovor. Ako zakonom nije drugačije određeno, na zahtjev deponenta građana, banke, umesto da izdaje doprinos i procenat za prenošenje sredstava na račun koji određuje štediša.
2. Ugovor o bankovnom depozitu, u kojem je saradnik građanin, priznat je kao javni ugovor (član 426).
3. Pravila o bankovnom računu (poglavlje 45) primjenjuju se na odnose banke i investitora na računu (poglavlje 45), osim ako nije drugačije određena pravilima ovog poglavlja ili ne slijedi iz tvari Ugovor o depozitu u banci.
Ako zakonom nije drugačije određeno, pravna lica nemaju pravo na prijenos gotovine u depozite (depoziti) drugim osobama.
4. Pravila ovog poglavlja koji se odnose na banke primjenjuju se i na ostale kreditne institucije hosting u skladu sa zakonskim doprinosima (depozita) od pravnih lica.
1. Ugovor o bankovnom depozitu je stvaran. Stoga, pored pismenog dokumenta, depovoz mora prenijeti iznos doprinosa na svoj zaključak. O postupku prenošenja iznosa iznosa depozita, vidi stav 1 komentar umjetnosti. 836 građanskog zakona.
Zaključak ugovor o bankovnom depozitu praćen je otvaranjem depozitnog računa, koji je iznos depozita pripisan. Depozitni račun je prikaz internog računovodstvenog računa Banke, čija je priroda različita od bankovnog računa klijenta otvorenog na temelju ugovora o bankovnom računu.
2. Ugovor o bankovnom depozitu je jednostrani obvezni. Nakon zaključenja ugovor o depozitu od depozita, u banci se nameću tri glavne odgovornosti: vratite iznos depozita na način propisanog ugovora, da mu plati naknadu u obliku interesa za cijelo vrijeme korištenja sredstava ulagača , kao i pružiti deponoru da osigura povratak depozita jedna od metoda predviđenih u zakonu. Ako se zakonski režim složio u ugovoru, tada Banka također nameće obvezu prihvatiti dodatne depozite od investitora (dopunjavanje depozita).
Depozitor nema brojača pred banke. Ima samo prava koja odgovaraju dužnostima banke navedene gore.
3. U skladu sa stavkom 1. čl. 838 i čl. 834. Banke civilne kodede dužna je da se kamata isplati. Dakle, ugovor o bankovnom depozitu je nadoknađen.
4. Stavak 2. komentiranog članka prepoznaje ugovor bankovnog depozita u kojem je saradnik građanin, javni ugovor. Otuda su posljedice predviđene građanskim kodeksom Ruske Federacije.
Prvo, banka nema pravo na odbijanje građana u primitku doprinosa u sljedećim uvjetima: a) prema sastavnim dokumentima i licenci, banka ima pravo na provođenje štednih operacija; b) Prijem doprinosa neće dovesti do kršenja zakonodavstva i obaveznih ekonomskih standarda koje je utvrdila banka Rusije; c) Banka nije obustavila daljnji prijem doprinosa stanovništva iz razloga ekonomskog ili drugog; d) Banka ima potrebne proizvodne i tehničke mogućnosti za primanje depozita (besplatne operacije, prostrane operacijske sobe itd.); e) Ne postoje drugi razlozi za lišavanje banke mogućnost davanja doprinosa. Ako postoje, ako postoje okolnosti, Banka je odbila doprinos, građanin ima pravo na sud da se primijeni na sudu o zaključivanju bankovnog depozita o uvjetima koji se nude ostalim štedištima ove banke, kao i Oporavak štete uzrokovane dokazima banke da uđu u ugovor. Iz čl. Ciljski kodeks Ruske Federacije 426 podrazumijeva da sud može odbiti da udovolji takvom zahtjevu u jednom slučaju: kreditna organizacija nije uspjela dati doprinos. Istovremeno, u rezoluciji plenuma oružanih snaga Ruske Federacije i plenuma Ruske Federacije od 1. jula 1996. n 6/8 "o nekim pitanjima koja se odnose na korišćenje dijela prvog građanskog zakona Ruske Federacije "Predviđeno je da se radi na komercijalnoj organizaciji (u ovom slučaju na banci) teret dokazivanja nedostatka takve mogućnosti.
———————————
Bilten Ruske Federacije. 1996. n 9.
Pravo Banke da se odbije klijentu na prijemu doprinosa može biti predviđeno zakonom ili drugim pravnim aktom. Na primjer, Banka mora odbiti ugovor u sporazum o bankovnom depozitu u predmetima predviđenim iz stava 5. čl. 7 saveznog zakona od 7. avgusta 2001. n 115-FZ "o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda dobijenih krivičnim sredstvima i finansiranje terorizma".
Pored toga, Banka je dužna odbiti da doprinese prijemu novog doprinosa, ako u skladu sa čl. 75 Banke Ruske banke Centralne banke Ruske Federacije primijenjena je na njemu mjere izloženosti u obliku ograničenja pri privlaranju sredstava u doprinose građana.
Drugo, kada zaključimo ugovor, banka nema pravo da pruži prednost samoj štediša pred drugima, na primjer, naplaćuju veću kamatnu stopu na depozite zaposlenih u banci (u odnosu na doprinose drugih građana). Međutim, ovo pravilo vrijedi samo za depozite koji se prenose u istim uvjetima. Banka može razlikovati svoje kamatne stope ovisno o odredbama ugovora, iznosu depozita i uvjetima njihovog povratka.
5. Ugovor o bankovnom depozitu sklopljen sa pravnim licima nije javno, pa se ne primjenjuju ograničenja predviđena.
6. U skladu sa stavkom 1. Rešetelu o plenuma Oružanih snaga Ruske Federacije od 29. septembra 1994. N 7 "o praksi razmatranja sudova zaštite potrošača" od 20. decembra 1999. godine (objavljivanje) Savezni zakon 17. decembra 1999. n 212 -fz "o izmjenama i dopunama Zakona Ruske Federacije" o zaštiti "potrošača"), koji reguliraju zakonodavstvo o zaštiti potrošača, mogu nastati iz bankovnog depozitnog sporazuma u kojem je građanin a Saradnik.
Iz pisma rospebnadzora od 11. marta 2005., N 0100 / 1745-05-32 "o smjeru informacija o zaštiti zaštite potrošača" Slijedi da od općih pravila Zakona Ruske Federacije Ruske Federacije 7 treba primijeniti na odnose koji proizlaze iz bankovnog depozitnog sporazuma sa sudjelovanjem građana februar 1992. n 2300-1 "o zaštiti prava potrošača" (u daljnjem tekstu - Zakon o zaštiti potrošača) o pravu građana, Na naknadu za moralnu štetu, o alternativnoj nadležnosti i izuzeću od plaćanja državne dužnosti. Pravne posljedice kršenja uslova ovog Ugovora utvrđuju se građanskim zakonikom Ruske Federacije i posebnim bankarskim zakonodavstvom.
———————————
Sastanak zakonodavstva Ruske Federacije. 1996. N 3. Art. 140.
7. Stranke u sporazumu o depozitu su Banka i depovoz.
Bankovni štediša mogu biti pojedinci i pravna lica - i stanovnici i nerezidenti.
U skladu sa . Međutim, ako su sredstva na doprinosu malene godine od 14 do 18 godina donesena ne do maloljetnika, već druga osoba (na primjer, baka), onda maloljetnika ima pravo na takav a Doprinos na općenitoj osnovi.
Druga strana ugovora o bankovnom depozitu je banka ili ne-bankovna kreditna organizacija (vidi komentar na čl. 835 GK).
8. U skladu sa čl. 30 saveznog zakona 2. decembra 1990. N 395-1 "o bankama i bankarskim aktivnostima" (u daljnjem tekstu - Zakon o bankama) Kupci imaju pravo otvaranja bilo kojeg broja depozitnih računa kojima je potrebno u bilo kojoj valuti. Stoga depozitor može ući u neograničen broj bankovnih ugovora s različitim bankama i sa istom bankom.
———————————
Sastanak zakonodavstva Ruske Federacije. 1996. n 6. Art. 492.
9. Suštinski uvjet za ugovor o doprinosu za bankarstvo je njegov predmet pod kojim bi trebalo razumjeti radnju banke za vraćanje doprinosa iznosa depozita zajedno s dužnim kamatama.
Suštinski uvjeti ugovora o bankovnom depozitu u korist treće strane, koji prati otvaranje novog depozitnog računa, subjekt i ime građana ili ime pravnog lica u čijoj korist doprinosi (čl. 842) građanskog zakonika).
Doprinos se može unijeti i u rublje i u stranoj valuti.
Postupak za doprinose u stranoj valuti i depoziti depozita nerezidenata upravlja Savezni zakon od 10. decembra 2003. n 173-FZ "o regulaciji valute i kontrolu valute" (u daljnjem tekstu - Zakon o regulaciji valute). Predviđeno je da stanovnici imaju pravo da otvore doprinose u stranoj valuti u ovlaštenim bankama (sub. 2, stav 3 čl. 9), kao i u nerezidentnim bankama sa obaveznim naknadnim obavijestima o poreznim vlastima (str. 1 i 2 Član. 12 Zakona o regulaciji valute).
———————————
Sastanak zakonodavstva Ruske Federacije. 2003. N 50. Art. 4859.
Na teritoriji Ruske Federacije, nerezidenti imaju pravo otkrivanja na način koji je propisao Centralna banka Ruske Federacije, bankovne depozite u stranoj valuti i valuta Ruske Federacije samo u ovlaštenim bankama (član 13. godine Zakon o regulaciji valute).
10. Obaveza povratka doprinosa mora obaviti banka u skladu s uvjetima ugovora i uzimajući u obzir zahtjeve stava 3. komentiranog članka i umjetnosti. 861 građanskog zakona Ruske Federacije. Povratak depozita fizičkog lica može se obaviti i u gotovini i u gotovini. Štaviše, depovoz može dati nalog za prenos iznosa doprinosa na račun treće strane. Pravna osoba - Banka ima pravo vratiti iznos depozita samo prenosom na jedan od tekućih računa koji pripadaju ovom klijentu.
O značajkama izvršenja obaveza banke da se vrati iznos doprinosa potražnje, doprinos građanin-poduzetnika i depozit valute, pogledajte komentar umjetnosti. 837 GK Ruske Federacije.
11. U slučaju kasnog povratka doprinosa i plaćanja kamata, banka može privući depovoz na odgovornost u umjetnosti. 395 Građanskog zakonika Ruske Federacije (vidi, na primjer, rezolucija FAS-a Dalekog istočnog okruga 28. decembra 2009. n F03-7659 / 2009). Međutim, arbitražna praksa često priznaje obračun civilnog zakonika Građanskog zakonika Ruske Federacije samo na iznos glavnog duga (I.E. o iznosu doprinosa). Interesovanje za korištenje novca drugih ljudi ne bi se trebalo prikupiti u iznosu od interesa za upotrebu doprinosa, osim ako nije drugačije utvrđeno zakonom (odluke predsjednika kita Ruske Federacije 19, 1998. br. 129 / 98, od 10. februara 1998. N 6638/97). U slučaju kasnog povrata depozita u stranoj valuti, stopa refinanciranja Banke Rusije (stav 1. člana 395. građanskog zakona) ne može se primijeniti jer se uspostavlja samo za rublje. U skladu sa stavkom 52. Rješenja plenuma ruske oružane snage Ruske Federacije i plenuma Ruske Federacije od 1. jula 1996. N 6/8, iznos interesa za oporavak u ovom slučaju uspostavlja se u ovom slučaju Osnova podnosioca zahteva dostavljena kao dokaz certifikata jedne od vodećih banaka na lokaciji zajmodavca koji potvrđuje ponudu koji se primjenjuje kratkoročnim valutnim zajmovima. Trenutno Banka Rusije objavljuje prosječne kamatne stope na kratkoročne devizne zajmove u "biltenu banke Rusije". Pored oporavka interesa koje pruža čl. 395 Građanskog zakonika Ruske Federacije, deponent može se oporaviti od gubitaka banke uzrokovane kršenjem svojih ugovornih obaveza sa testom za plaćenu kamatu (stav 2. člana 395. građanskog zakona).
12. U procesu istorijskog razvoja ugovor o bankovnom depozitu, stvoren je nezavisni ugovorni dizajn, koji se trenutno naziva sporazum o bankovnom računu i uređuje se Ch. 45 Građanski zakonik Ruske Federacije.
S obzirom na porodičnu prirodu ovih vrsta ugovora, zakonodavac je omogućio primjenu pravila Ch. 45 Građanskog zakonika Ruske Federacije odnosi prema ugovor o bankovnom depozitu, osim ako nije drugačije određena pravilima Ch. 44 Građanski zakonik Ruske Federacije i ne prati iz supstance ugovor o bankovnom depozitu (klauzula 3 komentiranog članka). Primjer primjene izazova Ch. Za ugovor o depozitu banke, 45-ak građanskog zakonika Ruske Federacije, pogledajte klauzulu 3 komentara umjetnosti. 837 GK Ruske Federacije.
13. Trenutno su ugovor o bankovnom depozitu i bankovni ugovor o bankovnom računu neovisne ugovorne konstrukcije, koje potvrđuju prisustvo u civilnom zakoniku pojedinih poglavlja Ruske Federacije na ovim ugovorima. Razlike između njihovog zakonskog režima također su definirane posebnim zakonodavstvom i sljedećim normama općeg dijela Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Prvo, u skladu sa čl. 208 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ograničenje se ne primjenjuje samo na zahtjeve štediša u banci o izdavanju depozita. Prema pravosudnoj praksi, referentni status također ne pokriva zahtjevi građana o plaćanju kamata na takvim doprinosima i o kaznama (definicija oružanih snaga Ruske Federacije od 15. novembra 2005. u slučaju N 45-B05- 42).
Ne postoji slična norma pod ugovorima o bankovnom računu.
Drugo, u skladu s posebnom stopom sub. 3 str. 2 Art. 26. građanskog zakonika ruske Federacije u dobi od 14 do 18 godina ima pravo bez pristanka svojih poverenika u skladu sa zakonom da doprinosi kreditnim institucijama i odložimo ih. Slijedom toga, zaključak ugovor o bankovnom računu i naredio ih mora izvesti navedena kategorija maloljetnika uopšte, I.E. Sa saglasnošću poverenika.
14. Gornja sličnost i razlike u ugovoru o bankarskom doprinosu i bankovnog ugovora o bankovnom računu dovode do potrebe za identifikacijom kriterija za njihovo razlikovanje, što iz stava 3. komentiranog članka može biti u "stvori Ugovor o bankovnom depozitu ". Otkrivanje značenja ovog termina potrebno je stanje za ispravnu primjenu zakona. Rješenje zadatka komplicirano je činjenicom da je prijem depozita popraćen otvaranjem depozitnog računa. Stoga se gore navedeni problem formuliran često se smanjuje na razgraničenje depozitnog računa i bankovnog računa.
Prema ekonomskoj teoriji, ugovor o doprinosu za bankarstvo ne dopušta ne-gotovinsko nagodba, osim neogorčenih transakcija i povrata doprinosa.
U odnosu na depozite pravnih lica, zakonodavac je za zakonodavci primijetio samo djelomično. U skladu sa paragrafom. 2 str. 3 Komentirani članci Pravne osobe nemaju pravo na prenošenje gotovine u depozite (depoziti) drugim osobama. Zbog toga su izračuni sadržani u Ch. Šimućinski kodeks Ruske Federacije 45 ne bi se trebao primijeniti na pravne odnose pod ugovorom o bankovnom depozitu sklopljenom pravnom licu. Depozitor - pravna osoba ne može banci dati na pokazatelj prenošenja iznosa doprinosa na račun trećeg stranaka.
U drugim slučajevima, navedeni kriterij za razlikovanje ugovora o bankarskom doprinosu i bankovnog ugovora o bankovnom računu stalno se krši i u zakonodavstvo i u praksi, što dovodi do nerazumne distribucije Normsh-a. 45 Građanski zakonik Ruske Federacije o odnosima prema ugovoru o bankovnom depozitu.
Prvo, brojne javne vlasti otpisuje sa depozitnih računa pravnih lica ili pojedinih poduzetnika iznosi njihov doprinos u potpunosti ili djelomično za vraćanje duga u proračun. Takve se radnje vrše ili na osnovu uobičajenih naloga za prikupljanje primijenjenih u izvršavanju ugovora o bankovnom računu (poreznih i carinskih vlasti), ili bez dokumenta o nagodbi, ali koristeći sličan mehanizam za otpis sredstava sa računa (izvršitelji) . Zakonodavac ponekad direktno omogućava takve operacije. Dakle, u skladu sa 5. dijelom čl. 46 Porezni zakonik Ruske Federacije ne naplaćuje porez sa depozitnih računa poreskog obveznika (porezni agent), ako mandat ugovora o depozitu nije istekao. U prisustvu ovog ugovora, porezna uprava ima pravo dati banci prenosom na prenos po isteku ugovora o depozitu sa depozitnog računa na namirivanje (tekući) poreznog obveznika (porezni agent), ako porezni agent) Vlast iz ove banke neće biti izvršena poreza na listu.
U ostalim slučajevima ne postoji norma na pravu javnog tijela za otpis sredstava sa depozitnih računa. Međutim, pravo na otpisivanje duga u zakonodavku sa bilo kojim bankovnim računima često se tumači u praksi pretjerano široko, što vam omogućuje nerazumno uključivati \u200b\u200bbrojne račune i depozitne račune (članak 351 iz civilnog zakona; članak 70. godine Zakon 2. oktobra 2007. N 229-FZ "o izvršnom postupku" (u daljnjem tekstu - Zakon o izvršnom postupku)). Za razliku od poreznih vlasti, čiji je pravo napisati iznos hitnog doprinosa ograničen na trenutak isteka mandata, carinskih vlasti i izvršitelja otpisane su doprinose bez čekanja na njihovo isticanje.
———————————
Sastanak zakonodavstva Ruske Federacije. 2007. n 41. Art. 4849.
Čini se da takve akcije nisu nerazumne, već u obliku. Možete izvući kaznu na bilo kojoj imovini, ali izbor metoda takvog oporavka trebao bi varirati ovisno o vrsti imovine dužnika. Na depozitnim računima dužnika (za razliku od njegovih bankovnih računa) nema novca, stoga se iznos doprinosa ne može otpisati na temelju običnih dokumenata o nagodbi.
Doprinos banke je pravo tražiti investitora u banci o njegovom povratku zajedno sa dužnim interesom. Stoga je oporavak doprinosa razumniji za proizvodnju na način koji je propisao čl. Art. 75 i 76 Zakona o izvršnom postupku.
Drugo, u praksi su pokušaji da se proširi zahtjevi utvrđeni iz stava 1. članaka na ugovor o bankovnom depozitu. 86 poreskog zakona Rusije za bankovni račun za bankovni račun, koji obvezuje banku da obavijesti porezne vlasti o otvaranju ili zatvaranju računa organizacije, pojedinog poduzetnika u roku od pet dana od dana odgovarajućeg otvaranja ili zatvaranja takvog računa . Sudska praksa priznala je takav položaj poreznih organa nerazumnih, jer depozitni račun ne ispunjava znakove bankovnog računa utvrđenog umjetnošću. 11 poreznog zakona Ruske Federacije, a Banka nisu priznali porezne vlasti da izvještavaju o otvaranju depozitnih računa (rezolucija FAS-a istočnog sibirskog okruga 27. februara 2003. u predmetu br. A19-2553 / 02-21-26-F02-348 / 03-C1).
15. Pravni režim Ugovora o bankovnom depozitu sklopljen sa građanima gotovo se ne razlikuje od pravnog režima ugovora o bankovnom računu. Na primjer, stav 2 čl. 843 Građanskog zakonika Ruske Federacije omogućava depozitima građana ograničene liste nagodbe, naime prenos sredstava sa računa o doprinosu drugim osobama. Odavde slijedi da je bankovni transfer dozvoljen za depozite građana. Dozvoljeno je prenijeti sredstva na doprinos građana koji se provodi na inicijativu trećih strana (čl. 841 građanskog zakona).
16. Klauzula 4 komentiranog članka omogućava mogućnost zaključivanja ugovora o bankama ne samo banke, već i druge kreditne institucije. Od svih poznatih vrsta kreditnih institucija ne-banke, samo se ne-bankovne depozitne i kreditne organizacije koriste u skladu s odredbom Centralne banke Ruske Federacije od 21. septembra 2001. n 153-p "o osobinama bonitetne regulacije ne-bankovnih kreditnih institucija koje vrše transakcije depozita i kredita " Kreditne organizacije ne-banke nemaju pravo na privlačenje depozita pojedinaca.
———————————
Bilten banke Rusije. 2001. N 60.
1. Prema sporazumu o depozitu (depozit), jedna strana (banka) koja je usvojila primljena s druge strane (deponos) ili novčani iznos primljeni za njega (doprinos), poduzimaju se za povratak iznosa doprinosa i plaćanja na njemu pod uvjetima i na način propisan ugovor.
2. Ugovor o bankovnom depozitu, u kojem je saradnik građanin, priznat je kao javni ugovor (član 426).
3. Pravila o bankovnom računu (poglavlje 45) primjenjuju se na odnose banke i investitora na računu (poglavlje 45), osim ako nije drugačije određena pravilima ovog poglavlja ili ne slijedi iz tvari Ugovor o depozitu u banci.
Pravna lica nemaju pravo na listu u depozite (depoziti) drugim osobama.
4. Pravila ovog poglavlja koji se odnose na banke primjenjuju se i na ostale kreditne institucije hosting u skladu sa zakonskim doprinosima (depozita) od pravnih lica.
1. Sporazum o bankarskom depozitu pojavio se iz bankarskog sporazuma o zajmu u kojem je investitor bio istražitelj, a zajmoprimac je bila banka.
2. Deponirnici banke mogu biti fizički i pravni subjekti - i stanovnici i nerezidenti Ruske Federacije.
U skladu sa stavkom 2. čl. 26. na Građevinski zakonik Ruske Federacije, maloljetnici starijih od 14 do 18 godina, ima pravo na samostalno, bez saglasnosti roditelja, usvojite roditelje i poverenika, depozite u kreditne institucije i odložite ih.
3. Prilozi se mogu napraviti i u rubljem i u stranoj valuti.
Postupak za donošenje doprinosa u stranoj valuti stanovnika i nerezidenata i rublje depozita nerezidenata reguliran je zakonom o regulaciji valute. Posebno je predviđeno da stanovnici imaju pravo na otvaranje doprinosa u stranoj valuti u ovlaštenim bankama (sub. 2 od stava 3. čl. 9), takođe u bankama koje se nalaze na teritorijama stranih zemalja za članove organizacije za Ekonomska saradnja i razvoj (OECD) ili razvoj finansijskih mjera za borbu protiv pranja novca (FATF). Na način koji je propisao CBR, do 01.01.2007, stanovnici mogu doprinijeti stranim bankama i drugim zemljama. Ograničenja valuta u potonjem slučaju mogu se izraziti samo u skladu s pravilom o preliminarnoj registraciji takvog doprinosa. Pravna lica - stanovnici imaju pravo bez ograničenja za obavljanje deviznih transakcija sa sredstvima upisanim u depozite izvan teritorije Ruske Federacije, osim deviznih poslova između stanovnika. Pojedinci - stanovnici imaju pravo bez ograničenja za obavljanje valutnih transakcija koje nisu povezane sa prenosom imovine i pružanje usluga na teritoriji Ruske Federacije, koristeći sredstva upisana u naslage, otvorena u banama izvan Ruske Federacije (član 12) ). Na teritoriji Ruske Federacije, nerezident ima pravo otkrivanja na način koji je propisao CBD, bankovni depoziti u stranoj valuti i valuta Ruske Federacije samo u ovlaštenim bankama (član 13).
4. Budući da je ugovor o bankarstvu sa građanima javni (čl. 426. Građanskog zakonika Ruske Federacije), Banka nema pravo da odbije doprinos pod sledećim uslovima: a) prema sastavnim dokumentima i dozvolama Banka ima pravo izvršiti štedne operacije; b) Prijem depozita neće dovesti do kršenja zakonodavstva i obaveznih ekonomskih standarda utvrđenih CBR-a; c) Banka nije obustavila daljnji prijem depozita iz stanovništva iz razloga ekonomskog ili drugog; d) Banka ima potrebne proizvodne i tehničke mogućnosti za primanje depozita (besplatne operacije, prostrane operacijske sobe itd.); e) Ne postoje drugi razlozi za lišavanje banke mogućnost davanja doprinosa. Ako, ako postoje okolnosti, Banka je odbila doprinos, građanin ima pravo na sud za podnošenje zahtjeva za zaključivanjem ugovor o bankovnom depozitu o uvjetima koji se nude ostalim štedištima ove banke, kao i Oporavak štete nastale utajom banke iz zaključka ovog ugovora. Iz čl. Ciljski kodeks Ruske Federacije 426 podrazumijeva da sud može odbiti da udovolji takvom zahtjevu u jednom slučaju: kreditna organizacija nije uspjela dati doprinos. Istovremeno, odluka plenuma ruskih oružanih snaga Ruske Federacije i Ruske Federacije N 6/8 predviđa da je u komercijalnoj organizaciji (u ovom slučaju - na banci) leži teret dokazivanja odsustvo takve mogućnosti.
Kada zaključuje sporazum, Banka nema pravo da pruži jednu sklonost samo jednom štedišama pred drugima, na primjer, naplaćuju veću kamatnu stopu na depozite zaposlenih u banci (u poređenju sa doprinosima drugih građana). Međutim, ovo pravilo vrijedi samo za doprinose izvršene u istim uvjetima. Banka može razlikovati svoje kamatne stope ovisno o odredbama ugovora, iznosu depozita i uvjetima njihovog povratka.
5. Iz stava 1. rešenja plenuma Oružanih snaga Ruske Federacije N 7 proizlazi da je od 20.12.99. (Vrijeme objavljivanja saveznog zakona "o izmjenama i dopunama Zakona Ruske Federacije" O zaštiti prava potrošača "od 17. novembra 1999.") Odnosi regulisani zakonodavstvo o zaštiti potrošača mogu nastati iz bankovnog depozitnog sporazuma u kojem je građanin saradnik.
6. Prijem depozita prati otvaranje depozitnog računa. Stoga se primjenjuju odgovarajuće norme na bankovnom ugovoru o računu banke i deponenta, osim ako nije drugačije određena pravilima GL-a. 44 i ne slijedi iz bića ugovor o bankovnom depozitu. Na primjer, ugovor o bankovnom depozitu zaključen je pravnim licima (za razliku od ugovora o bankovnom računu), ne dopušta provedbu operacija namire za robu (radovi, usluge). Zbog toga su izračuni sadržani u Ch. Šimućinski kodeks Ruske Federacije 45 ne bi se trebao primijeniti na pravne odnose pod ugovorom o bankovnom depozitu sklopljenom pravnom licu. Depozitor - pravna osoba ne može banci dati na pokazatelj prenošenja iznosa doprinosa na račun trećeg stranaka. Ova stopa ne oduzima popis mogućnosti da trećoj strani pruži svoje pravo na zahtjev banke o plaćanju doprinosa u Sporazumu o Cessiji, osim ako takav ugovor ne zaobiđe ovu zabranu (član 10 Građanski zakonik Ruske Federacije). (Vidi takođe: Rezolucija Predsednika kape Ruske Federacije od 29.02.2000. N 6041/97 (Vesnik Ruske Federacije, 2000, N 6).) Pravni režim ugovora o bankovnom depozitu zaključen je sa građanima Gotovo da se ne razlikuje od pravnog režima ugovora o bankovnom računu. Na primjer, stav 2 čl. 843 Građanskog zakonika Ruske Federacije omogućava depozitima građana ograničene liste nagodbe, naime prenos sredstava sa računa o doprinosu drugim osobama. Odavde slijedi da je bankovni transfer dozvoljen za depozite građana. Međutim, u ovom slučaju takve su popisivanje jedna od mogućih opcija za povrat depozita na uputstva klijenta. Dozvoljeno je prenijeti sredstva građaninu, izvedenu na inicijativu trećih strana (čl. 841. građanskog zakona Ruske Federacije). Komisija za naplatu kolekcije suprotna je depozitima građana prikupljanja pravne i ekonomske prirode bankovnog depozita. Konkretno, u depozitima građana ne smije biti dozvoljeno nesumnjivo ili ne-hostor za otpis sredstava (stav 2. čl. 854 Građanskog zakonika Ruske Federacije), uklj. U slučajevima utvrđenim u ugovoru između deponosa i njegove drugove (stav 2. čl. 847 Građanskog zakonika Ruske Federacije).
7. Ugovor o fiksnom bankarskom doprinosu je dodatni sporazum, čiji su uvjeti u skladu sa stavkom 1. čl. 428 Građanski zakonik Ruske Federacije utvrđuje Banka u standardnim oblicima (klauzula 4 od ostataka RF CF-a Ruske Federacije od 23.02,99 n 4-p "o slučaju verifikacije ustavnosti odredbe dijelova Drugog člana 29. Saveznog zakona 3. februara 1996. "o bankama i bankarstvu" sa pritužbama građana O. YU. Veshelyshkina, A.YU. Veljashkina i NP Lazarenko "(SZ RF, 1999, N 10, Art . 1254)).
8. U skladu sa čl. 30 banaka na bankovima Kupci imaju pravo otkrivati \u200b\u200bbilo koji broj depozitnih računa u bilo kojoj valuti.
9. Obaveza povrata doprinosa mora obaviti banka u skladu s uvjetima ugovora i uzimajući u obzir zahtjeve stava 3. čl. 834 i čl. 861 građanskog zakona Ruske Federacije. Povratak depozita fizičkog lica može se obaviti i u gotovini i u gotovini. Štaviše, depovoz može dati nalog za prenos iznosa doprinosa na račun treće strane. Pravna osoba - Banka ima pravo vratiti iznos depozita samo prenosom na jedan od tekućih računa koji pripadaju ovom klijentu. Za zahtjeve štediša u banku o izdavanju depozita, zahtjev se ne primjenjuje (član 208. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
U praksi je nastao problem određivanja valute plaćanja kada je doprinos polaganja u stranoj valuti. Tokom bankarskog krize, neke su banke počele da se vraćaju na svoje štedećice, a ne stranu valutu, a njen ekvivalent rublja, izračunato na datum plaćanja. Da bi opravdali svoje postupke, uputili su se na čl. 140 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema kojima je rublje jedini legitimni platni objekt u Ruskoj Federaciji. Odnosno, banke su odbile vratiti doprinos u stranoj valuti, nudeći "pravnu uplatu" umjesto toga. Takav je položaj nerazuman. Prema stavku 3. čl. 317 Građanskog zakonika Ruske Federacije, korištenje stranih valute, kao i platne dokumentacije u provedbi naselja na teritoriji Ruske Federacije za obveze u slučajevima, na način i o uvjetima definiranim zakonom ili na način propisanog načina. Slučajevi korištenja stranih valute za provedbu naselja na teritoriji Ruske Federacije određuju se valutnim zakonodavstvom. U skladu sa sub. 2 str. 3 Art. 9 Zakona o regulaciji valute imaju pravo bez ograničenja za obavljanje valutnih transakcija vezanih za uvođenje sredstava u bankovne depozite i primanje gotovine stanovnika iz bankovnih depozita (do zahtjeva za određenim periodom). Stoga, ako su se stranke zakonski složile o izračuni u određenoj deviznoj valuti i dobrovoljnom ispunjavanju takve obaveze valutnog zakonodavstva, na zahtjev tužitelja ne mora povratiti odgovarajući dug u ovoj stranoj valuti (stav 10 pregleda Praksa razmatranja arbitražnih sudova sporova u vezi s primjenom zakonodavstva o regulaciji valute i kontrolu valute, odobreno. Informacijsko pismo predsjednika Vrhovnog suda Ruske Federacije od 31.05.2000. na 52. (Vestor Ruske Federacije , 2000, N 7)). U slučaju ugovora bankovnog depozita u stranoj valuti, pravilno ispunjavanje obaveze banke bit će vratiti depozit u stranoj valuti. Stoga se norma na legitimnom platnom objektu u ovom slučaju ne primjenjuje, jer Ne otkazuje princip pravilnog ispunjavanja obaveze. Slično gledište pridržava se sudova opće nadležnosti. U rezoluciji Predsjedništva Moskovskog grada od 25.05.2000. Zaključeno je da banka treba da ispuni svoju obavezu da vrati doprinos u valuti, što je doprinijelo (bilten oružanih snaga Ruske Federacije, 2000, n 11).
10. Obaveza valute banke za povratak depozita može se zamijeniti rubljem samo u jednom slučaju.
U skladu sa čl. 20 Zakona o bankama od otpora licence za kreditnu instituciju za bankarske poslove obaveza kreditne institucije u stranoj valuti uzima se u obzir u rubljem po stopi CBR-a, koji posluje na dan odgovora iz Kreditna institucija ove dozvole. Od značenja odluke oružanih snaga Ruske Federacije u slučaju 02.12.99 N, GC RFP99-551 (bilten oružanih snaga Ruske Federacije, 2000, N 7) podrazumijeva da je norma od čl. 20 banaka Banke uređuju samo postupak računovodstva o valutnim obvezama banke nakon što licencu ima pregled. Međutim, zakon ne sadrži norme o iznosu plaćanja bankovnih povjerilaca na osnovu stope valute na dan preispitivanja licence obveza koji proizlaze iz bankovnog depozita. U međuvremenu, kao rezultat opoziva licence, kreditna organizacija lišena je ne samo da rublja, već i licencu za bandiranje valute. Stoga ne može izračunavati investitore u stranoj valuti. Shodno tome, povratak depozita treba se provoditi samo u rubljem.
Pitanje tečaja, na osnovu kojeg treba izračunati rublje ekvivalent bankrotivnog stečajnog duga, može se izračunati prije nego što se deponentima može riješiti na osnovu stava 1. čl. 4 Zakon o stečaju. Predviđeno je da sastav i iznos monetarnih obaveza izraženih u stranoj valuti određuju u rubljem u tečaju utvrđenom od strane CBD-a, na dan uvođenja svakog stečajnog postupka, sljedeći nakon isteka relevantnog obveza.
11. U skladu sa stavkom 1. čl. 64 Građanski zakonik Ruske Federacije Zahtjevi štediša građana u eliminaciji banaka ili drugih kreditnih institucija trebaju biti ispunjeni prvi.
12. U slučaju kasnog povratka depozita, banka može donijeti doprinos odgovornosti pod čl. 395 Građanski zakonik Ruske Federacije. Međutim, arbitražna praksa omogućava obradu postotaka predviđenih samo o iznosu glavnog duga (odnosno u iznosu depozita). Kamate za upotrebu novca drugih ljudi ne bi se trebalo prikupiti za iznos interesa za korištenje doprinosa, osim ako zakonom nije drugačije utvrđeno (odluke predsjednika RF 0.02.98 N 6638/97 i od 198,98 N 129 / 98).
U slučaju povrede, uslovi na pravovremenom doprinosu deponosa imaju pravo da primi nadoknadu na depozite na način propisan zakon o osiguranju depozita i informirati agenciju za osiguranje depozita o činjenicama kašnjenja banke na ispunjenje Obveze obaveze (član 7 Zakona).
13. Stavak 4. komentiranog članka omogućava mogućnost zaključivanja ugovora o bankama depozita ne samo banke, već i druge ne-bankovne kreditne institucije. U skladu sa čl. 1 Banke ne-bankovne kreditne organizacije imaju pravo izvršiti odvojene bankarske operacije, čiji su dozvoljene kombinacije koje su uspostavljene od strane CBD-a. Od svih poznatih vrsta ne-bankovnih kreditnih institucija, pravo na privlačenje doprinosa pravnih lica koriste se samo ne-bankarskim depozitnim i kreditnim organizacijama u skladu s odredbom CBR-a od 21.09.2001 N 153-P "O osobitostima bonitetne regulacije ne-bankovnih kreditnih institucija koje vrše depozitne i kreditne operacije" (Bilten banka Rusije, 2001, N 60).
Kreditne organizacije ne-banke nemaju pravo na privlačenje depozita pojedinaca. Od trenutka upisa saveznog zakona od 23.12.2003. "FZ" o izmjenama i dopunama saveznog zakona "o bankama i bankarstvu" (SZ RF, 2003, N 52 (Dio I), čl. 5033 ) je zbog 12.12.2003. Pravo na privlačenju depozita pojedinaca u pojedincima, samo one banke koje odgovaraju istovremeno dva uvjeta: imaju odgovarajuću licencicu CBD-a i sudjelovati u sustavu osiguranja pojedincima u skladu sa Zakon o osiguranju depozita (vidi komentar. Umjetnost 835).
14. U skladu sa čl. 1128 Građanskog zakona o depozitima građana iz Ruske Federacije u bankama mogu se dati općenito ili činiti testamentorni nalog u pisanom obliku u podružnici banke, u kojem se nalazi ovaj račun (vidi komentar. Art. 1128 ).
