Smanjenje hipotekarnih kamatnih stopa, koje su se odvijale nedavno uzrokovalo oštro povećanje potražnje za takvim zajmovima. Međutim, stručnjaci sugeriraju da nije sve tako glatko. Malo vremena će proći, a sankcije će igrati svoju negativnu ulogu u hipotekarnom kreditiranju. Centralna banka podići će ključnu ulogu. Krediti će postati skuplji. Uspon će biti zamijenjen padom.
Kako slijedi iz podataka koje je objavila Banka Rusije, u prvih 6 mjeseci 2018. godine u zemlji je izdato 666,4 hiljade zajmova. Njihov ukupni iznos je 1,3 biliona rubalja. Na razinu istog razdoblja 2017. godine, to je bilo: broj zajmova - 157 posto, ukupni iznos je 169 posto. Samo u kapitalu za prvu polovinu ove godine izdata je 38,9 kredita, a njihov ukupni iznos bio je 163,7 milijardi rubalja.
Gotovo sve banke se bave izdavanjem kredita. Ali najveće sveske prolaze kroz državu. Na primjer, u prvih 6 mjeseci ove godine izdato je 108,6 hiljada kredita (hipoteka). Njihov ukupni iznos je 243,5 milijardi rubalja. Prema prognozama do kraja godine, ukupni iznos bi trebao biti 632,2 milijarde rubalja.
Pad hipotekarnih stopa počeo je 2017. godine. Zatim je u prvim mjesecima iznos oklada bio 12-12,5 posto. Na kraju prve polovine 2018. zajmovi su dobili mlađe od 9 do 9,5 posto. U prosjeku, mjesec za kredit, bilo je potrebno platiti 20 hiljada rubalja. U prvoj polovini 2017. - 25 hiljada.
Pretpostavlja se da će na kraju decembra posljednji pokazatelj dostići veličinu 2,8 - 3 biliona. Istovremeno, rekordna cifra 2017. u 2 bilijuna bit će donesena u septembru.
Naravno, banke daju kredite ne radi dobročinstva. Građani plaćaju kamate koji postaju profit kreditnih institucija. I zato uvijek postoji konkurencija između banaka. Sa sve većim brojem hipotekarnih kredita, intenzivirao je.
Za 6 mjeseci 2018. godine, udio Sberbanke na tržištu povećao se (u godišnjem smislu) za 0,5 posto. Kao rezultat toga, do 50 posto kredita izdalo je Sberbank. Udio drugih banaka bio je znatno niži. Ali ipak, bila je vrlo smislena na 2. mjestu VTB. Izdali su im 17,3 posto kredita. Gazprombank i Rosselkhozbank, koji se pokazao da je 2,3 i 2,1 posto hipotekarnih kredita na 3. - 4. mjestima. Raiffeisenbank i Dom.RF pokazali su se na peti i 6. mjesto. Međutim, udio potonjeg, ako uzmemo u obzir rezultat njegovog podružnice "Ruski kapital" pokazalo se kao značajan - 2,6 posto.
Specijalisti kompanije najbolje novostroy proveli su analizu interesa onih koji uzimaju hipoteku. Istovremeno se ispostavilo da većina zajmoprimaca zaustavljaju svoj izbor ne na apartmanima u ekonomskom razredu, kao što je ranije napomenuto, ali na učionici i poslovnim klasama.
Kao predsjednik Upravnog odbora ove kompanije, Irina Dobrozhotov, zabilježena, u 2018. godini, prosječne veličine kredita povećane su. Ovaj se pokazatelj kretao od 4,5 do 5 miliona rubalja. U istom periodu 2017. godine, prosječan kredit iznosio je 2,7 miliona. Takav rast rezultat je pada hipoteke, jer je s manjim plaćanjima, moguće je kupiti stan koji se odnosi na višu klasu.
Primijećeno je u posljednjem porastu aktivnosti i na tržištu sekundarnog stanova. Iako su hipotekarni uslovi na tržištima uporedivi, brojne programere nude bonuse. Ovo su posebni uvjeti pod kojima se uloga smanjuje.
Prema riječima generalnog direktora Agencije za nekretnine "Bon Tone" Natalia Kuznetsova, kupujući apartmane u novim domovima (posebno kada transakcija ima manju vrijednost) Odaberite hipoteku. Na sekundarnom tržištu koriste se zajmovi tokom razmjene. To jest, osoba plaća dodatne troškove i mijenja stan na velikom području.
Još jedna karakteristika. Budući da su uslovi za pozajmljivanje postali prikladniji, došlo je do povećanja udjela starog stanova. Starost gotovo 22 posto kupaca prelazi 50 godina. Takvi ljudi kupuju jednosobni apartmani ili studiji. Cilj je dati djeci da žive odvojeno.
Kako situacija može dalje rasti? U nedostatku sankcija i stabilizacije ekonomije u zemlji moguće je očekivati \u200b\u200bdaljnje smanjenje centralne banke. Kao rezultat, stope na zajmove, uključujući hipoteku, trebalo bi smanjiti.
Centralna banka u 2017. godini smanjila je ponudu nekoliko puta. Kao rezultat toga, palo je sa 9,75 posto na 7,75. Računovodstvena stopa smanjena i u 2018. godini. U martu je pao na 7,25 posto. Ali tada je tečaj rublja oslabljen, što je rezultati sankcija uvedenih protiv Rusije. Od tada Centralna banka nije smanjila ponudu. Hoće li biti pad? Ovo je malo verovatno. Nove sankcije mogu prisiliti središnju banku da pokrenu ponudu barem do 7,5 posto.
Uz povećanje stope slijedit će zatezanje uvjeta koji postoje u pozajmljivanju. Hipoteke će rasti. Rezultat će biti smanjenje broja zajmoprivača. To će smanjiti njihov masovni dio, odnos, oni će oni odbiti iz zajma, koji pokušava steći jeftin smještaj. Takva kategorija zajmoprimaca - 60 - 70 posto njihovog ukupnog broja.
Prema analitičarima Incum-Vodynice, hipotekarni nosač približava se završetku. Kao dokaz, ovi pokazatelji su dati: Maj - 38,2 posto hipotekarnih kredita, juna - 33,4 posto, jul - 33.3.
Da li se pad nastaje? Da li će se cifra 2017. postići kada je udio hipotekarnih kredita iznosio 31,5 posto? Iako je hipoteka trenutno jedini način da se problem riješi sastankom za ogromnu većinu građana, povećanje kreditne stope Centralne banke i naknadno zatezanje uslova pozajmljivanja banaka bit će izvršeno plaćanjem zajma za zajmove za značajno Dio stanovništva nemoguće.
Situacija se pogoršava očekivanim porastom cijena, uključujući i zbog povećanja PDV-a za 2 posto. Naravno, na prvi pogled, nije posebno važno, da li je PDV 18 ili 20 posto. Međutim, nakon prelaska robe do punog lanca iz vađenja sirovina i trgovini na malo, dva deklarirana kamata može postati 6, a u 10, što će potencijalni zajmoprimci razmišljati hoće li uzeti hipoteku ili ne.
Naravno, to je jednostavno ogromna količina prijedloga na tržištu stanova. Ali neki ozbiljan smanjenje cijena u konkurentnoj borbi za očekivati \u200b\u200bda se ne očekuju. Pobjedio je onom koji će ponuditi povoljne apartmane. Međutim, bolje se nadati najboljem. To je, uprkos sankcijama, Centralna banka ne povećava opkladu, zbog ove hipoteke ostaju stabilne, oštro smanjenje potražnje na stambenom tržištu ne pojavljuje se.
Stručnjaci još uvijek ne vjeruju da je hipoteka moguća u Rusiji ispod 6-7%
Foto: Fotolia / kap sa tintom
Činjenica da će hipotekarne stope pasti (prema našim standardima) "buku ispod", bankari i stručnjaci ne govore prvi mjesec. Već je procenat kreditnog stanovanja najniži u istoriji postsovjetske Rusije. Postoje li najjeftinijih hipotekarnih kredita?
Na kraju 2016. u Sberbank-u, koje su hipoteke u Rusiji vratile na nivo prije krize.
"Tržište se i dalje oporavlja, hipoteke su se vraćale na nivo prije krize. U slučaju izdavanja hipoteke mladih porodica, stope su čak niže - od 10,25% ", direktor Odjeljenja za maloprodajne proizvode ne-transakcije Sberbank Natalia Alimova.
Gotovo istovremeno, zamjenik predsjednika Odbora Deltacredit banke Irina Aslanova da tržište može vidjeti lik od 11% godišnje kao minimalnu stopu do kraja 2017. godine.
Treba napomenuti da je to smanjenje kamatnih ekspertnih trendova na hipotekarnom tržištu u 2016. godini. Dakle, prema proračunima AHML-a, stope izdavanja hipotekarnih kredita na kraju 2016. iznosile su 12-12,5%, a u prosjeku su u prosjeku u odnosu na oko 12,6% u odnosu na 13,35% u 2015. godini. Stoga su stope dostigle nivo 2014. godine, prije krize. Bilo je to u decembru 2014. nakon kolapsa rublja, Centralna banka je morala podići ključnu stopu. Kao rezultat toga, hipotekarno tržište srušilo se u 2015. godini.
Istovremeno, sve više stručnjaka izraženo je u korist činjenice da će 2017. "vratiti" hipotekarno tržište relativno prosperitetnom 2014. godini.
Stručnjaci ove godine očekuju povratak hipotekarnog tržišta na rezultate 2014. godine
U 2017. godini tržište hipotekarnog kredita vratiće se rezultatima 2014. godine, predviđa šef analitičara "Rusiphoto" Sergeja Gorobeyka.
Sredinom februara 2017., zamjenik ministra izgradnje i stambenog prostora i javnih komunalnih usluga Nikita Stasyshin, prema kojima hipoteke već u 2017. godini mogu pasti na rekord 9,7-9,8% godišnje, uprkos završetku vladinog programa za subvencioniranje hipoteka na primarnom tržištu stanova.
"Završetak programa subvencija neće biti razlog rasta stopa na hipotekarnom tržištu. Prema stručnjacima, podložno daljnjem redukciji ključne stope banke Rusije do kraja 2017. godine došlo bi do smanjenja tržišnih stopa na hipotekarne zajmove, možda će stopa dostići jedinstveni broj ", rekao je Statityhin.
Šef Sberbank njemačkog GREF-a također da bi u 2017. u 2017. trebao očekivati \u200b\u200bdaljnje smanjenje hipotekarnih stopa na nove povijesne povijesne povijesti. "Danas imamo povijesno najniže cijene. Ove godine uzimajući u obzir činjenicu da ima dovoljno ambicioznih planova za smanjenje inflacije, stope će pasti, naravno. Stoga mislim da ćemo ove godine otići na povijesne, najniže razine hipoteke ", na sastanku je na sastanku s ruskom predsjednikom Vladimirom Putinom.
Šef Anis-ove analizne centra Mihail Goldberg i uopšte na proljeće 2017., koje stope na hipotekarne kredite u Rusiji do 2020. može pasti na 7%. Prije toga, agencija za cijene ispod 10% u 2016. godini.
Na talasu popularnosti teme poslovnog ombudsmana Ruske Federacije Boris Titov čak daje hipoteku za određene kategorije građana po stopi od 5%.
Može se reći da je premijer Ruske Federacije Dmitrij Medvedev stavio poenta u "spor" mišljenja. U maju ove godine naglasio je da hipotekarne stope treba smanjiti na 6-7% godišnje.
"Naš zajednički zadatak je raditi na padu uloga. Očekujemo da će u kontekstu pad ključne stope, finansiranje hipoteke i hipotekarnosti biti tačno smanjena na to ", rekao je Medvedev na sastanku sa guvernerom Samare Nikolai Merkushkin.
Premijer je izjavio da RUSIJA "treba ići na kreditnu stopu od 6-7% u cijeloj zemlji," jer "makroekonomski uslovi za to uopšte je zrelo".
Odmah minstroj izjavi ministra građevinskih i stambenih usluga i zarodničkih usluga Ruske Federacije Mihaila me, da je pad hipoteke u ruskoj Federaciji do 6-7% godišnje moguće ako se banka Rusije odluči o relevantnoj pad njegove ključne stope.
Herman Gref je i prognoza premijere, rekavši: "Vidim izglede za smanjenje inflacije i stopu centralne banke. Ako se takav trend inflacije sačuva, mislim da je ta perspektiva impresionirana u naredne dvije ili tri godine. "
Prognoza je podržala šef VTB 24 Mihail Zadornov, koji su, da je moguće hipoteke na 6-7%, ali na nivou inflacije oko 2%. To jest, smanjenje tekućih brojki za više od jedne i pol puta (inflacija za avgustu u godini iznosila je 3,3%). Istovremeno, Zadornov je dodao da očekuje stopu hipoteke ispod 10% u decembru 2017. - januar 2018. godine.
Od ljeta 2016. prosječna hipotekarna stopa smanjena je za dva procentna poena - od 13% na 11% godišnje. Istovremeno, prvi ciklus pada na 1 pp. P. se dogodio u osam mjeseci, a drugi (također na 1 p.) - za četiri mjeseca. Međutim, sljedeći ciklus cijene treba očekivati \u200b\u200bne prije nego godinu dana. Ovo mišljenje je izraženo krajem avgusta 2017. godine, viši potpredsednik, direktor Odjeljenja za hipoteku Business VTB 24 Andrei Osipov.
Stručnjak: Sljedeći ciklus smanjenja hipotekarnih stopa trajat će oko godinu dana
Od ljeta 2016. prosječna stopa hipoteke smanjila se za 2 procentna poena (sa 13% na 11% godišnje). Istovremeno, prvi ciklus pada na 1 pp. P. se dogodio u osam mjeseci, a drugi (također na 1 p.) - za četiri mjeseca. Međutim, sljedeći ciklus cijene treba očekivati \u200b\u200bne prije nego godinu dana. Takvo mišljenje tokom internetske konferencije na Facebooku izrazila je viši potpredsjednika, direktoru Odjeljenja za hipoteku Business VTB 24 Andrei Osipov.
Prema prvom zamjenom predsjednika Odbora stanovanja Finansije (BZHF), Igor Zhigunov, "prosječni" pad brzine u 2017. godini uglavnom se postiže smanjenjem stopa na programe za pozajmljivanje novih zgrada i za individualne kategorije zajmoprimaca.
"Općenito, pad oklada za poziv" Tržište opravdano ", naravno, nemoguće je", siguran je Zhigunov. - Prvo, "dug" i jeftini novac na tržištu još uvijek nije takav. A oni koji smanjuju stope koji se javljaju na više programa na tržištu, naravno, podstaknu ostale sudionike nekako se prilagođavaju konkurentnom okruženju. Drugo, rizici u sistemu pozajmljivanja ne postaju u nastavku: cijene nekretnina smanjuju posljednjih godina. A trend njihovog oštrog rasta još nije. Prihodi stanovništva još uvijek ne rastu. Sve što vam omogućuje da "povećate" dostupnost kredita sada je smanjenje brzine i povećati termin kredita. Da, sasvim je moguće očekivati \u200b\u200bjoš nekoliko korekcije stopa na brojne savezne programe, ali ne zbog tržišnih faktora u ekonomiji. "
Prvi odlazak Odbora BZHF banke vodi stručne procjene, prema tome koji su od prošle godine, hipoteke u prosjeku smanjene za dvije ili tri osnovne stavke, ovisno o bankarskim programima. Prije svega, pad su utjecali na kreditiranje "Nove zgrade", ako je potrebno, zajedno sa programerima, kako bi se riješio problemi potražnje incidenta, ukazuje na Zhigunov.
Također, prema bankaru, sada je tržište aktivno "oživjelo" sa stanovišta zahtjeva stanovništva za "zamjenom" hipotekarnim kreditima po stopi od 14-15% po stopi od 11-13% i na "Konsolidacija" skupe konsolidira u broju nekoliko komada po "kreditu na sigurnosti smještaja." U ovom slučaju, prilikom refinansiranja, stopa se naglo smanjuje sa 25-30% na 12-13%.
Kako se riješiti hipoteke
Hipotekarni zajmoprimci pojurili su u banke sa izjavama o refinanciranju svojih zajmova. Većina aplikacija dolazi od zajmoprimaca koji su uredili hipoteku u 2012-2014. Banks.ru saznao je da će refinanciranje pomoći u smanjenju tereta u ličnom budžetu.
Budite, kao što može, stručnjaci koje su anketirali banke ne vjeruju da u doglednoj budućnosti, hipoteke se zaista mogu svodi na vrijednosti blizu 6-7% godišnje.
Andrei Stepanenko, zamjenik predsjednika Odbora Raiffeisenbank:
Niske stope hipoteke u potpunosti su zasluge centralne banke. Prvi put u 20 godina regulator je učinio tako da se tržište verovalo u inflaciju na nivou od 4%. A pošto je tržište vjerovalo, postalo je 4%. To je postignuto zbog činjenice da je Centralna banka Ruske Federacije vodila vrlo dosljednu, jasnu politiku po tom pitanju, održala visoku stopu ključa do "zdrobljene" inflacije. I i dalje to radi. Pored toga, on više od jednom i nije objasnio zašto i zašto drži takvu politiku. Ljudi su shvatili kako Centralna banka posluje i vjeruje u njegove prognoze.
Ne vjerujem da će hipoteke pasti ispod 9% godišnje. I ne mislim da je moguće u bliskoj budućnosti. Čini mi se da će sljedeća godina stopa pasti maksimalno jedno procentno poenta. Ali ispod 10% u naredne dvije godine stopa neće ići.
Natalia Konyakhina, direktorica odjela za hipotekarno kreditiranje SMP banke:
Prema mojim prognozama, do kraja godine, prosječna hipotekarna stopa na tržištu pada ispod 10% i na primarnom i na sekundarnim tržištima. Što se tiče dugoročne perspektive, tada će dinamika hipoteke ovisiti o situaciji na finansijskom tržištu i u ekonomiji u cjelini.
Ivan Lotterinko, direktor odeljenja za prodaju odlazaka Absolut banke:
Po mom mišljenju, prosječna vrijednost hipoteke do kraja 2017. smanjit će se na 10-9,5%. Do kraja 2018. stope mogu dostići nivo od 9%.
Postoji dovoljno gruba formula da je hipotekarna stopa jednaka vrijednosti ključne brzine, povećana za tri procentna poena. Da biste mogli dalje smanjiti ključnu stopu, potrebno je da situacija u ekonomiji ostane stabilna, situacija sa proizvodnim sektorom poboljšana je, inflacija se stabilizirala na 4% ili čak pala u nastavku, inflatorna su očekivanja i tako dalje. Ako su ovi potrebni uvjeti, tada će Centralna banka nastaviti poduzimati korake za ublažavanje monetarne politike.
Međutim, ne očekujem značajno smanjenje ključne opklade u 2018. godini. Oštre cijene klađenja mogu biti na ekonomiji i negativno djelovanje, uključujući podizanje nestabilnosti i povećati inflaciju. Stoga će pad ključne stope od strane regulatora biti više od jednog procentnog poena. Hipotekarne stope će se smanjiti u uporedivoj vrijednosti.
Alexey Tartshev, šef marketinškog upravljanja i analitičara Hipotekarna banka "Deltacredit":
Predviđam ponderisanu prosječnu hipoteku do kraja godine na nivou od 9,25-9,75% godišnje. Do kraja 2018.-2019, srednjoročna hipotekarna stopa može biti 8-9%. Ali to je sa stabilnom razinom inflacije i trenutnih rizika.
Oleg Korkin, direktor Odjeljenja za ne-transakcije i centraliziranoj prodaji banke "Oživljavanje":
Na osnovu trenutne stope smanjenja stopa, pretpostavljam da će prosječne stope hipoteke do kraja godine biti u rasponu od 10-10,25% godišnje. Također možete preuzeti da će pad stopa u 2018. godini nastaviti s malim usporavanjem trenutnih govornika.
Dobrodošli! Dakle, Sberbank smanjuje stope hipoteke u 2018. godini od 9. juna. Trenutno je hipoteka iz 6,7% bila dostupna. Za više pozicija, stopa se smanjuje za 0,3-0,5%. Istovremeno, pristup se značajno promijenio kako bi se utvrdila ukupna hipotekarna brzina za dužnik. Stvarne oklade Sberbanke nakon pada, kao i sve podvodno kamenje, naučite kasnije.
Od 9. juna 2018. Sberbank smanjuje postotak hipoteke na brojne programe. Analizirajmo promjene detaljnije.
Od 9. juna 2018. do 31. avgusta 2018. postoji posebna promocija na novim zgradama. Sada se u tarifema Sberbanke granica padova iznos hipoteke pojavilo - 3,8 miliona rubalja. Ako je hipoteka više od ovog iznosa, Sberbank smanjuje postotak za dužnik za 0,4%. Konačne stope na hipoteci u novogradnji izgledaju ovako:
| Kamata | Brzina,% | Odlaganje |
|---|---|---|
| Osnovne oklade | 9,3 | + 0,3% ako je PV od 15-20%; |
| Subvencionirane stope do 7 godina | 7,3 | + 0,3% ako je PV od 15-20%; + 1% u slučaju nepoštivanja osiguranja; + 0,5% ako nemate plaću Sberbank; + 0,3% ako je hipoteka na dva dokumenta. |
| Subvencionirane stope u periodu od 7 godina 1 mjesec. do 12 godina. | 7,8 | + 0,3% ako je PV od 15-20%; + 1% u slučaju nepoštivanja osiguranja; + 0,5% ako nemate plaću Sberbank; + 0,3% ako je hipoteka na dva dokumenta. |
Koje su se važne inovacije pojavile nakon smanjenja hipoteke u Sberbank-u:
Važno je prisjetiti da nova zgrada u Sberbank-u ima posebno. Detaljni uvjeti čitati u zasebnom postu.
Hipoteka za sekundarno stanovanje u Sberbank-u se dogodilo i stope. Uvjeti za tekući dan su sljedeći:
Koje promjene vrijedne napomene:
Pored toga, na web stranici Domklik pojavio se važno dodavanje. Sada se može objaviti oglas uobičajeni fiziološki fiziološki fiziološki fiziološki fiziološke otopine. Prije toga bilo je dostupno samo nekretninama. Istovremeno, kupci takvih apartmana imat će popust na hipoteku od 0,3% na akcijama "izložba iz Sberbanke".
Instalirana je fiksna osnovna stopa za posebne programe podrške stanovništvu - 9%. Ovi se programi provode u okviru posebnih sporazuma Sberbank sa subjektima Ruske Federacije. Prema tome, preferencijalne kategorije građana, ovisno o regiji, mogu organizirati društvenu hipoteku i druge posebne programe.
Nakon 9. juna, Sberbank je spustio hipoteku na 6,7% većine zajmoprimaca Banke pojavilo se razumno pitanje: "?" O tome smo napisali čitav post i zamoli vas da ga vidite.
Stopa se zaista smanjuje jednostavno uobičajenom izjavom. Istovremeno, važno je da se pridržava sljedećih uslova:
Detaljni uslovi i kako napisati izjavu koju ćete naučiti iz posebnog posta.
Hipotekarni kredit može uzeti samo onog koji je u skladu sa osnovnim zahtjevima banke:
U Sberbank-u se ne rade ne-radne penzionere i osobe sa invaliditetom. Obično će imati brzinu od 1% veći nego za standardne zajmoprimce iz jednog jednostavnog razloga - oni neće moći praviti hipotekarno osiguranje ili će biti povoljno skupo.
Statistika kaže da hipoteka u Sberbanki čine svaku drugu zajmoprimcu. Stoga nema ništa iznenađujuće što banka dolazi sa svim novim i novim programima i mogućnostima za svoje kupce svake godine. Štaviše, u poslednjih nekoliko godina nakon smanjenja potražnje za nekretninama zbog prošle finansijske krize.
Nakon 9. juna 2018. Banka sadrži sljedeće programe za sticanje nekretnina u hipoteci:
Hipotekarni proizvodi Sberbanke od 10. avgusta 2017., nakon smanjenja hipotekarnih stopa
| Programi | Maksimalni iznos, hiljadu rubalja. | Brzina,% | Vrijeme, godine | Prvi doprinos | Bilješka |
|---|---|---|---|---|---|
| Spreman smještaj | 15 000 | 9,2 | 30 | 15 | + 0,3% ako je PV od 15-20%, + 1% u slučaju nepoštivanja osiguranja; + 0,6% hipotekom u dva dokumenta: + 0,3% prilikom odbijanja kupnje stana putem web stranice Domclick; Promocija mlade porodice - osnovna stopa 8,8% |
| Izgradnja | do 85% troškova nekretnine | 9,3 | 30 | 15 | + 0,3% ako je PV od 15-20%, + 0,5% ako nema plaće Sberbank, + 1% u slučaju nepoštivanja osiguranja; + 0,5% hipotekom u dva dokumenta: |
| Izgradnja stambene zgrade | do 75% troškova zaloga | 10 | 30 | 25 | |
| Seoski nekretnine | do 75% troškova zaloga | 9,5 | 30 | 25 | + 0,5% ako dužnik ne prima platu na Sberbank kartici; + 1% u nedostatku životnog osiguranja; + 1% ako se hipoteka izvršava nakon registracije nekretnina u Rusima |
| Vojna hipoteka | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
| Ne-ciljni kredit osiguran po nekretninama | do 60% troškova | 11,6 | 20 | + 0,5% - ako ne i plate; + 1% - sa odbijanjem životnog osiguranja. |
|
| Hipoteka na garaži i mašini | 10 | 30 | 25 | + 0,5% ako ne i projekt plata, + 1% u slučaju nepoštivanja osiguranja. | |
| Porodična hipoteka | do 6 miliona u regijama i do 12 miliona u Moskvi, MO, St. Petersburg i Lo. | 5 | 30 | 20 | |
| Refinanciranje hipoteke | 9,5 | 30 | |||
| Promocija "Njegova kuća u ruke" | do 8 000 000 ₽ za objekte u Moskvi i Moskovskoj regiji Do 5 000 000 ₽ za objekte u regiji Lipetsk | 10,9 | 30 | 20 | Prije registracije hipoteke 12,9% |
Kao bonus za svoje zajmoprimce, Sberbank nudi kreditnu karticu s ocjenom do 200.000 rubalja sa ili bez personalizacije. Po dogovoru sa zajmoprimcem, kartica se može urediti nakon izdavanja hipoteke.
Hipoteka pomoću majčinskog kapitala kao prvog doprinosa ili otplate dijela zajma vrši se prema istim hipotekarima kao i kupovina gotovog i smještaja u izgradnji.
Nakon nanošenja za smanjenje hipotekarnog interesa od januara 2018. godine, mnoge su finansijske kompanije izrazile prognozu za moguće smanjenje banaka u bankama do kraja godine na nivo ispod 8% i rast ukupnog obima kredita prije rekordni nivo.
Sberbank koju je Sberbank izvršio izaći će povećanje potražnje za objektima nekretnina različitih stupnjeva izgradnje. Period stope nekih važećih programa do kraja 2018. daje nadu i dodatno smanjen procenat hipoteke, prema analitičarima, do 6-8% godišnje u Sberbank ili drugim banakama Rusije.
Kupite smještaj u Rusiji, većina porodica može formirati samo hipotekarni kredit. Prema AHML-u, stope na sekundarnom tržištu nekretnina iznosile su 10,75 - 12,25%, nove zgrade se kupuju ispod 10-12% godišnje.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj pojedinačno. Ako želite znati kako riješite svoj problem - Kontaktirajte savjetnika:
Aplikacije i pozivi prihvaćeni su oko sat i sedam dana u sedmici..
Brzo sam i. Je besplatan!
Prije toga, ugovori su održani u Sberbank-u mlađim od 14-15%, ali nakon pada stope refinanciranja Centralne banke Ruske Federacije, mnogi banaci su revidirali programe kredita. Da li je moguće smanjiti tarifu za korištenje kreditnih sredstava, što bi trebalo da mu treba za to?
Baci kamatnu stopu na već zaključeni ugovor sa Sberbankom vjerovatno neće uspjeti. Za to su nam potrebne dobre baze. Nema takvih razloga za banku, jer se postiže sporazumi i uvjeti dogovorenog sporazuma ne mogu se mijenjati.
Međutim, postoji nekoliko opcija za rješavanje problema:
Šta učiniti tokom restrukturiranja? Da biste to učinili, potrebno je promijeniti glavne karakteristike hipotekarnog zajma. Takve izjave banke, iznijela su zajam - Sberbank iz Rusije ili druge finansijske institucije.
Uklanjanje se vrši u slučajevima kada se materijalna situacija zajmoprimca značajno promijenila nakon ugovora. To može biti posljedica neočekivanog pogoršanja zdravlja, smanjenje na radu, potrebu za preseljenjem u drugu regiju i smanjiti iznos plaće, drugih razloga.
Restrukturiranje se takođe može povezati sa poboljšanjem materijalnog stanja zajmoprimca. U ovom slučaju, postoji smanjenje termina zajma i, u skladu s tim, smanjujući svoj rok otplate. Postupak predanosti je isti kao kad je zajam prvobitno.
Da biste to učinili, pošaljite paket dokumenata:
Prilikom potpisivanja aplikacije za restrukturiranje potrebno je prvo trebati izvršiti preliminarni raspored plaćanja na osnovu novih uvjeta pozajmljivanja.
Kada restrukturiramo zbog smanjenja prihoda, potrebno je ukazivati \u200b\u200bna razloge zbog kojih ne postoji mogućnost plaćanja hipoteke u istoj veličini E:
Nije potrebno promijeniti kamatnu stopu za pogoršanje materijalne situacije, već i njegovo poboljšanje.
Razlozi u praksi su obično:
Ako se pojave materijalni problemi, banka može ponuditi sljedeće opcije:
Alternativno, Sberbank može odbiti. U ovom slučaju potrebno je obavijestiti organizaciju o kontaktiranju druge organizacije za restrukturiranje. Obično Banka ne želi izgubiti klijent ide na koncesije i može ponuditi prihvatljivije uvjete.
O drugom načinu - o refinanciranju - raspravljat će se u nastavku.
Da bi se dobile koristi za procenat, potrebno je prijaviti za bankarsku instituciju sa pothvatnim uzrokom promjene u sporazumu o hipoteci. Bez ovoga Banka neće početi razvijati dodatni ugovor u jednom od programa: restrukturiranje ili refinanciranje duga.
Ako je moguće, možete se prijaviti za sudjelovanje u jednom od programa državne podrške i dobiti subvencije, na kojem morate otplatiti dio duga. Obično se sredstva prenose direktno banci ako se akumuliraju na posebnim računima koji financiraju Federalni budžet.
Kao opcija možete kontaktirati i organizaciju koja posluje pod državnom podrškom - Ahml.
U skladu sa zahtjevima subvencioniranja, moguće je platiti do 20% veličine kredita, ako je objekt nekretnina prikladan za parametre navedene u pravilima, kao i postoje stvarne potvrde o složenoj materijalnoj situaciji Zajmoprimca i obrazloženje za neplaćanje njihovog duga.
Možete se prijaviti kao nezavisno dužnik organizaciji i putem Sberbanke Rusije, gdje se zaključuje hipotekarno kreditiranje. Ova metoda ekstremnog, kada je restrukturiranje i refinanciranje nemoguće zbog pretpostavke kršenja prema ugovoru, dospjelom i akumulaciji duga.
Ako zajam još nije uzeo, a zajmoprimac samo za samog pristupačnog programa definira samo za pad kamatne stope u sljedećim okolnostima:
Druga opcija za promjenu rasporeda plaćanja duga za hipoteku ili njegove karakteristike su refinanciranje duga formiranog u odnosu na Sberbank. Važno je zapamtiti da je na ovom programu moguće dobiti posvećenost samo pri savjesti plaćanje duga tokom cijelog perioda plaćanja u drugoj instituciji ili Sberbank-u.
Izrađuju se posebni zahtjevi za rok za kraj kreditnog perioda ili obavljanje plaćanja u određeno vrijeme. Obično bi trebalo biti jednako najmanje 2 godine, plaćanja, njihova kompletnost i pravovremenost se provjeravaju u ovom trenutku.
Ako je razlika neznatna u kamatnoj stopi, onda je potrebno uzeti u obzir da će, možda, posvećenost biti nepovoljna. To je zbog potrebe za ponovno plaćanje naknade osiguranja, provođenje troškova za registraciju opterećenja na objektu zaloga prilikom kupovine objekta nekretnina.
Poboljšanje uvjeta pozajmljivanja pruža se smanjenje kamatne stope, povećanjem kreditnog perioda ili promjene u drugim značajnim predmetima ugovora o zajmu.
Kao ekstremna mjera, kada se kreditno odbija kredit ili drugoj banci u restrukturiranju ili refinanciranju duga, na zahtjev za smanjenje postotka, moguće je žaliti na zahtjev Sudu.
Također, suđenje je moguće kada su sudske ruke nadvladale kamatnu stopu ili obračunavaju komisiju, kršeći uvjete ugovora. Treba napomenuti da nije potrebno zaustaviti plaćanja zajmoprimcu zajmoprimcu u svim fazama razmatranja zahtjeva, jer je u ovom slučaju moguće obračunati kazne i novčane kazne.
Građani Ruske Federacije, koji su ranije stekli nekretnine na kredit, uzimajući hipoteku za veći postotak (12 - 16%), shvataju da su prepune znatno više za korištenje kreditnih sredstava. Problem je što se u ugovoru sa kreditnom institucijom registrira: ne predviđa se promjena postojećih uvjeta tokom cijele djelovanja ugovorne izvršenja. Ali banka, iako nije dužna, predviđala je mogućnost pad stope na postojećoj hipoteci Sberbank u 2019. godini. To se posebno odnosi na mlade porodice koje se mogu kvalificirati za širok popis programa državnih podrška. Kako smanjiti finansijsku odgovornost za prethodno preduzete stambene kredite?
Kreditna organizacija razmatra prijave za smanjenje stopa sa uvjetima:
- ako je zajmoprimac osigurani život i predmet nastalog - do 10,9% godišnje;
- ako nema obaveznog osiguranja za ugovorno osiguranje - do 11,9% godišnje;
- za bankarski proizvod, "ne-ciljni kredit osigurani nekretninama" - do 12,9% godišnje.
Sberbank takođe daje dodatne zahteve za smanjenje finansijske odgovornosti, kao što su:
- nedostatak dugovanja;
- ukupni dug duga je više od 500 hiljada rubalja;
- mandat ugovora najmanje 1 godinu;
- zajam za stanovanje ranije nije restrukturiran.
Sberbank neće uzeti u obzir izjavu ako se svi gore navedeni uvjeti ne ispune. Razmatranje promjena u polaganja ugovora vrši se samo uzimajući u obzir podnesene zahtjeve.
Kako smanjiti hipotekarne kamatne stope
Sberbank je dužan usvojiti smanjenje interesa, ali postoji više razloga zbog kojih možete koristiti uslugu. Kada vrijedi kontaktirati banku:
- zajmoprimac danas je član državnog programa koji predviđa smanjenje interesa;
- pogoršano financijsko stanje i druge financijske poteškoće (gubitak ili promjena).
Kreditna organizacija nakon razmatranja aplikacije može ponuditi nekoliko opcija za poboljšanje uslova kao što su:
- promjena uvjeta ugovora u prethodnoj ili sudskoj narudžbi;
- korištenje državnih programa u atraktivnijim uvjetima.
Sva predstavljena rješenja problema više od legitimne, konačna odluka ostaje za banku, uplatitelja mora samo shvatiti - da li će imati koristi od ovog prijedloga.
Refinanciranje hipotekarnog zajma
Većina kredita je refinansira Sberbank, ali to su samo oni krediti koji su stečeni iz drugih kreditnih institucija. Sberbank smatra refinansiranje vlastitih kredita samo u slučajevima:
- zajam automobila;
- potrošački zajam;
- u obliku izuzeća - stambenog kredita.
Sve se prijave smatrati pojedinačno. Ako ste kupili stambeni zajam u drugoj banci, a nemate dugovanja i zakašnjenja, a zatim refinancira vrlo profitabilnu odluku o porodičnom budžetu.
Takođe, Sberbank je zaplijenio za koncesije svojim pouzdanim kupcima i analizirane aplikacije za refinanciranje vlastitog stambenog zajma, čime se može postići smanjenje kamate na trenutnu hipoteku iz Sberbanke u 2019. godini. Ako na pitanje pristupite s desne strane, možete značajno smanjiti iznos mjesečne uplate ili ukupnog stanja duga.
Dugo restrukturiranje
Ako se odlučite za restrukturiranje duga, vrijedno je dobro razmišljati i odlučiti - je li to potrebno učiniti? Banke sa lovom idu u restrukturiranje, ako imate dobru kreditnu povijest, ali ono što razumije riječ "restrukturiranje"?
U slučaju restrukturiranja, zaključujete sa bankom dodatni ugovor o trenutnom ugovoru. Iznos mjesečnih plaćanja bit će značajno niža, ali stopa će ostati nepromijenjena. Sve je to zbog povećanja ugovora o zajmu, preplaćeni su neizbježni, ali ako ste spremni za dodatne troškove, za dugoročnu upotrebu kreditnih sredstava, restrukturiranje je definitivno pravi izbor.
Član Državnog programa iz Sberbanke
U Rusiji, vrlo teška ekonomska situacija, tako da država pokrene posebne programe podrške za one koji su uzeli hipoteku. Program je obustavljen nekoliko puta zbog nedostatka raspoloživih sredstava, ali u 2017. godini obnovljen je u novom izdanju:
- smanjenje ukupnog financijskog opterećenja za dug na 30%, ne više od 1.500 hiljada rubalja;
- smanjenje iznosa mjesečnog doprinosa 2 puta (važi 1,5 godine);
- refinanciranje kredita za hipoteku u rublu.
Ali nisu svi građani moći nadati da će podržati državu, osobama koje će moći koristiti državni program uključuju:
- ljudi sa invaliditetom, roditelji i čuvari manjih osoba sa invaliditetom;
- učesnici neprijateljstava;
- porodice sa maloljetne djece, koje su dio nepomičnog oblika obuke.
Također, smatra se da se državna podrška koristi u obzir kapital majke u obzir duga, uzimajući u obzir smanjenje razdoblja ili veličine mjesečne uplate.
Važno je zapamtiti da kada umanjite upotrebu kreditnih sredstava, tada veličina mjesečne uplate ostaje nepromijenjena, ali preplata postaje znatno manja.
Smanjenje kamatne stope na hipoteku putem suda
Prije nego što se kontaktirate sudu, provjerite je li za to ozbiljno obrazloženje. Tipično, Sud razmatra pritužbe na ilegalne komisije koje ne koordiniraju ugovorni uvjeti, kao i povećanje postotka stambenog kredita.
Uvjeti za smanjenje kamatne stope Sberbank-a o trenutnoj hipoteci u 2019. godini bili su lojalni i dostupni, tako da prije prijave na sud, isprobajte druge postotne mjere. Ako je osoba otkrila činjenicu kršenja ugovornih obveza, što za velike kreditne organizacije nije osebujna, tada sud u većini slučajeva zauzima stranu zajmoprimca. Sberbank uživa u reputaciji solidne i pouzdane institucije, svakom klijentu, Banka je pogodna pojedinačno, tako da su kršenja uslova ljubazno slučaj.
Tokom razdoblja suđenja, tužitelj je dužan izvršiti mjesečnu uplatu u skladu s uvjetima ugovora. U suprotnom, kazne će biti obračunate, a kreditna povijest je oštećena.
Da bi se izjavu smanjila financijsko opterećenje prema hipotekarnom ugovoru, bit će potrebno prikupljati mali paket radova:
- potvrde o potvrđivanju službenog prihoda;
- izdvojiti u obliku banke za ravnotežu zajma;
- ekstrakt iz Rosreestre.
Nakon što ste podnijeli zahtjev za promjenu uvjeta ugovora, banka odlučuje. Ako je odluka pozitivna, dobit ćete novi paket dokumenata u kojima će biti dodatni ugovor o ugovoru ili novom ugovoru (u slučaju raskida i zaključivanja novog ugovora) i rasporedu plaćanja mjesečne uplate u okviru Ugovor.
Vlada Ruske Federacije pomaže mladim porodicama, to je zbog odluke demografske krize. Da biste to učinili, Sberbank pruža program "Mlada porodica", koja pruža značajnu pomoć u kupovini stanovanja.
Ako se djeca pojavljuju u porodici stambenog zajma u porodici, možete tvrditi da smanjite kamatne stope na trenutnu hipoteku Sberbank u 2019. godini.
Specifičnost državnog programa "Pristupačno stanovanje"
Prema predstavljenom državnom programu, mlade porodice dobit će pravo smanjenja plaćanja i kamatnih obaveza nakon prve, druge i sljedeće djece. Ali, kao u bilo kojem programu, Banka postavlja određene zahtjeve:
- starost jednog od supružnika ne bi trebalo biti više od 35 godina;
- ukupna površina stambenog dijela ne više od 15 m² Za svaki, zvanično propisan, član porodice.
Dodatna prilika bila je upotreba majčinskog kapitala, prije isteka trogodišnjeg starosti djeteta. Uz pomoć certifikata, možete dijelom ili u potpunosti smanjiti gotovinsko opterećenje.
U svakom slučaju, čak i pojava prvog djeteta omogućava smanjenje ne samo kamata za kamate, već i smanjenje iznosa glavnog duga. Drugo dijete prima državni certifikat, a pojavu trećeg - gotovo u potpunosti smanjuje ravnotežu glavnog duga.
Koja pomoć pruža Sberbank
Ne znaju svi da postoji nekoliko kategorija građana koji mogu iskoristiti posebne preferencijalne uvjete i ponude banke. Postoji nekoliko načina za smanjenje gotovinskog opterećenja u procesu hipotekarnog plaćanja:
- Offin deo duga. Pojava prvog djeteta čini pristupačan dizajn subvencije za troškove od 18 m². Trg. Izračun se vrši po tržišnoj vrijednosti. Slično otpisivanje će se pojaviti sa pojavom drugog djeteta. I sljedeće, pružit će mladoj porodici da 100% otpisu iznos glavnog zajma.
- Odlaganje plaćanja. Ako je drugo dijete rođeno u porodici, Sberbank bi mogao ponuditi kašnjenje plaćanja bez dodatnih dostignuća do tri godine. Kada se pojavi treće dijete, kašnjenje je do pet godina. Ako je naknadno dijete rođeno u periodu odgođenog za drugo dijete, tada se pojam produžava još 5 godina.
- Podost. Svaka regija ima različite programe subvencioniranja za mlade porodice. Na primjer, isplate guvernera za pojavu prve, druge i sljedeće djece. Sve ove subvencije mogu se poslati na otplatu hipoteke. Za obitelji sa ograničenim budžetom za izgled djeteta u periodu nakon 01.01.2018. Plaćanja su imenovana u iznosu od 15 hiljada rubalja do 1,5 godine. Ova pomoć se može poslati kako bi se vratio glavni hipotekarni dug.
Subvencija se također smatra majstorskim kapitalom, koji se može koristiti kao otplata duga bez čekanja trogodišnjeg starosti djeteta. Sva subvencije mogu se koristiti bez obzira na to što je državni program preuzeo stambeni kredit.
Dokumenti za davanje djeteta nakon rođenja djeteta
Smanjenje kamate na trenutnu hipoteku Sberbank u 2019. godini nakon što se dijete ne dogodi automatski. Morate sastaviti određeni paket dokumenata i potražiti tehničku podršku banci ili lokalnim vlastima, gdje podnesete zahtjev za izdavanje naknade ili subvencija.
Tek nakon što tela upravljanja pruže vam subvenciju, Banka će odlučiti o restrukturiranju zajma, smanjujući stopu i druge uslove ugovora. Termin razmatranja zahtjeva za promjenu uvjeta ugovora je 30 dana. Za to vrijeme banka će odlučiti. Koji će dokumenti zahtijevati banku iz mlade porodice prilikom podnošenja prijave:
- pasoši supružnika;
- dokumentarna potvrda rođenja djece ili jednog djeteta;
- certifikat za porodiljski kapital;
- potvrda o nedostatku duga;
- ugovor zaključen sa kreditnom institucijom;
- dokumenti koji potvrđuju činjenicu vlasništva sa ovom imovinom.
Od početka godine za mlade porodice, koji imaju dvije i više maloljetnije djece, imaju nove povoljne uvjete. Subvencija je osmišljena tako da smanji kamatne stope do 6% na trenutnu hipoteku Sberbank u 2019. godini, ali ovdje postoje nijanse:
- smještaj stečen iz programera;
- subvencija je usmjerena na reinvestiranje ostataka na postojeću kreditnu opredjeljenje.
Uvjeti pokriva samo one porodice čija se druga i sljedeća djeca pojavila od 01.01.2018. Djeca rođena do 01.01.2018 nisu uključena.
Rezultati
Obično u praksi je prilično teško smanjiti hipotekarne obveze, ali još uvijek stvarne. Važno je razumjeti da Sberbank zvanično nije odobrio jedinstveni program za smanjenje kamatnih obaveza pod postojećim zajmovima, ali banka cijeni svoje kupce i ide na dodjelu u određenim uvjetima.
Zajmoprimci mogu podnijeti zahtjev za pad financijske odgovornosti Banci zbog sudjelovanja u vladinim programima, refinansiranju, subvencijama i drugim pojedinačnim uvjetima, što će značajno smanjiti opterećenje porodičnog budžeta.
Smanjenje kamatne stope na trenutnu hipoteku u Sberbank-u
