Danas sve više potrošača radije kupuje velike i male kućanske aparate na kredit. Ova inovacija je pogodila i vlasnike pametnih telefona koji telefone kupuju na rate. Gdje je najbolje mjesto za nabavku modernog gadgeta? Šta je bolje - kredit ili rata na rate? O svemu tome će biti riječi u ovom članku.
Prilikom kupovine trebali biste nekoliko puta razmisliti hoćete li odmah platiti odabrani proizvod ili je prikladnije mjesečno plaćati. Također, prije nego što odlučite gdje je bolje uzeti telefon na rate, morate odvagnuti prednosti i nedostatke.
Zajam je izdavanje sredstava po kamatama. U tom slučaju nužno se sastavlja odgovarajući ugovor u kojem su propisane kamatna stopa i obaveze strana. Zajam možete dobiti i u poslovnici banke i u trgovini.
U pravilu preplaćivanje u ovom slučaju iznosi od 10% do 30% vrijednosti robe. Ako iz nekog razloga zajmoprimac nije izvršio mjesečnu uplatu u roku navedenom u sporazumu, može mu se izreći novčana kazna ili kazna. U slučaju dužih kašnjenja, kazne će biti agresivnije i mogu čak premašiti izvornu vrijednost predmeta.
Ako govorimo o ratama, onda mislimo na beskamatni zajam, koji obično daju trgovine, zastupstva i druge organizacije. U ovom slučaju, cijena robe podijeljena je na nekoliko jednakih dijelova. Plaćanja se vrše mjesečno bez dodatnih kamata. U slučaju kašnjenja u plaćanju, trgovina ima pravo vratiti robu. Na osnovu ovoga čini se da je ovaj način kupovine proizvoda najisplativiji. Međutim, ne biste trebali žuriti s traženjem trgovina u kojima možete posuditi telefon na rate. Prvo razmotrite prednosti i nedostatke takve transakcije.
Ako govorimo o prednostima takvih poslova, vrijedi istaknuti:
Ipak, pri odabiru gdje je bolje uzeti telefon na rate, neki se potrošači suočavaju sa sljedećim nedostacima:
Osim toga, neki prodavači namjerno napuhuju cijene robe koja se prodaje na rate. Kao rezultat toga, ispostavlja se da kupac i dalje plaća dodatne kamate. Stoga, prije nego što potražite gdje je bolje odnijeti telefon na rate, preporučuje se proučavanje tržišta i cijene odabranog modela u drugim trgovinama.
Pogledajmo sada trgovačka društva koja nude najpovoljnije uslove.
Lider mobilnih komunikacija već duže vrijeme prodaje pametne telefone. Danas kompanija Megafon nudi svojim kupcima kupovinu Galaxy pametnih telefona po prilično povoljnim uslovima: 0%, 0%, 24 mjeseca. Iako se ovaj posao naziva riječ "rata na rate", u stvari se radi o ponudi kredita. Da, zaista možete platiti telefon koji košta 55.000 u 2 godine, polažući oko 2.300 rubalja svakog mjeseca. Međutim, prilikom kupovine kupci su pozvani da potpišu ugovor, koji ukazuje na to da kredit daje partnerska banka, a kamatna stopa će biti 7,45% godišnje (usput, sve ove informacije možete pronaći na službena web stranica). Tako se ispostavlja da će telefon morati platiti ne 55.000, već 63.195 rubalja.
Ipak, ako isti model pametnog telefona tražite ne na tako velikim web mjestima, to može koštati oko 65.000 rubalja. Stoga je isplativije kupiti uređaj na kredit.
Nastavljamo razmatrati gdje je najbolje dobiti telefon na rate ili kredit.
Sajt poznatog sajbermarketa predstavlja iste uslove: 0%, 0%, 24 mjeseca. Međutim, u ovom slučaju ne govorimo o uskom asortimanu modela, već o svim tabletima i pametnim telefonima. Zahvaljujući tome, na rate, ili bolje rečeno na kredit, možete uzeti bilo koji telefon koji vam se sviđa.
Ako pronađete isti Samsung Galaxy na web stranici M. Video, možete ga kupiti za promociju, isplativši u roku od 36 mjeseci.
Nastavljajući razmatrati gdje je bolje uzeti telefon na rate, ne može se zanemariti jedno od najvećih trgovačkih podijuma. U ovom slučaju, period plaćanja je 6 mjeseci. Iako se čini manje isplativim, treba imati na umu da se kamata plaća godišnje, odnosno što je kraći rok za plaćanja, kamatna stopa će biti niža.
Na osnovu gore navedenog postaje očigledno da nije tako lako odgovoriti na pitanje gdje je bolje uzeti telefon na rate. Činjenica je da, kao takvu, ovu uslugu ne pružaju velike trgovine i cybermarketi. Ako sklopite takav dogovor s privatnim prodavateljem, to može biti ispunjeno posljedicama, pa je lakše uzeti kredit ili odmah platiti cijelu cijenu pametnog telefona.
Ratna prodaja robe vrlo je popularna usluga koju nude veliki trgovački lanci. Sjetite se samo promocija iz M.Videa ili Eldorada: „Pametni plan obroka 0 0 24“, „Plan rata na 0%“ itd. Svrha ovakvih promocija je prodati što više robe pod naizgled povoljnim uslovima za kupce. Ipak - pruža nam se mogućnost odgode plaćanja robe na period do 1-2 godine s konačnom preplatom od nula posto, ali ako odlučite iskoristiti takvu ponudu, morat ćete se obratiti bankama partnerima prodavnica. I opet ste prisiljeni uzimati robu na kredit pod "lukavim" uslovima banaka, koje smo razotkrili otkrivajući zamke takvih prijedloga.
Ali obratite pažnju, nitko vas ne vara, barem u činjenici da robu uzimate na rate, doduše na kredit. Jedno drugo ne ometa, već se međusobno nadopunjuje. Ali ovo su potpuno različiti termini! U ovom ćemo članku razmotriti što je plan na rate i kako se plan na rate razlikuje od kredita. Općenito, stavimo tačku na i u ovom zanimljivom pitanju.
Riječ "rata na rate" označava način prodaje proizvoda (ili usluge) od strane prodavatelja kupcu, tijekom kojeg kupac plaća robu na rate u određenim vremenskim intervalima (u pravilu, svaki mjesec) , unaprijed određeno u ugovoru o ratama. Ovaj oblik plaćanja najčešće se koristi u maloprodaji roba i usluga.
Pojam koji razmatramo spomenut je u članku 489. Građanskog zakonika Ruske Federacije "Plaćanje robe na rate". I prvi izraz iz ovog članka glasi ovako: "Ugovorom o prodaji robe na kredit može se predvidjeti plaćanje robe na rate."
Razumijete li o čemu se radi? Činjenica je da gotovo svaki kredit (s vrlo rijetkim izuzecima) podrazumijeva odloženi plan plaćanja, koji je sastavljen kao poseban aneks ugovora o kreditu.
I prema gore navedenom članu, ovaj ugovor mora nužno naznačiti vrijednost robe, kao i postupak, veličinu i vrijeme plaćanja, zajedno s ostalim uslovima kupovine i prodaje. Postojanje takvog sporazuma osigurava zakonitost i sigurnost svake od strana u transakciji. U slučaju kršenja njegovih odredbi, jedna od strana može biti podvrgnuta sudskim sankcijama.
Međutim, prodaja proizvoda s plaćanjem na rate i prodaja proizvoda na kredit nisu uvijek ista stvar. Postoji takozvani pojam "Čist" plan rata kada trgovine prodaju robu s mogućnošću podjele plaćanja na nekoliko jednakih dijelova i objavljivanja na vrijeme. Štoviše, u ovom slučaju ne koriste usluge banaka - rade bez posrednika. U tom slučaju kupac vraća stalna plaćanja trgovini ili pravnom licu koje trgovina zastupa.
Ako trgovačko društvo koristi usluge banaka, a to je upravo slučaj kada se predlaže kupovina robe po "pametnom obročnom planu" ili po "kreditu po 0%", tada kupac plaća banci svaki mjesec, tj. otplaćuje kredit od banke. Od trenutka izdavanja kredita više nemate nikakav financijski odnos s trgovinom, osim možda garancije za kupljeni proizvod, budući da ga je banka u potpunosti platila. I ispostavlja se da vi zapravo ne plaćate troškove kupljenog proizvoda, već troškove usluga banke koja vam je izdala kredit (novac je također proizvod za čije korištenje morate platiti) . Evo takve metamorfoze. A zašto će preplaćivanje na kraju biti 0%, i je li to uvijek tako, možete saznati putem veze navedene na samom početku članka - postoje vrlo informativne informacije.
Stoga smo odlučili da postoje najmanje dvije mogućnosti za otplatu rata: čista, koja ne uključuje učešće banke ili drugih kreditnih organizacija, i banka, koja je, u stvari, redovan kredit sa rokom otplate rata. plaćanja. A ove dvije opcije daleko su od iste stvari. Koje su razlike između njih?
Za početak, rezimirajmo gore navedeno: izraz "rata na rate" primjenjuje se na prodaju robe (obično bez preplate), a izraz "kredit" na prodaju bankarskih usluga. U skladu s tim, glavna razlika između rata na rate i kredita je isključivo pravna.
Počnimo s kreditom. Osnova, gdje počinje primanje kredita, je potpisivanje ugovora o kreditu s bankom (MFI, zalagaonica itd.). Takav sporazum nedvosmisleno utvrđuje sve uslove otplate i odgovornost zajmoprimca. Unaprijed znate preplatu kredita ako ga otplatite u strogom skladu s rasporedom plaćanja. Osim toga, banke su dužne obavijestiti vas (CPM).
Kreditne institucije kontroliše država koju predstavlja Centralna banka Rusije, koja je glavni finansijski regulator. Ona utvrđuje pravila igre: granične vrijednosti kamatnih stopa na kredite i druge pokazatelje koji su običnom zajmoprimcu nerazumljivi, ali karakteriziraju rad banke. Odstupanje od utvrđenih pokazatelja prijeti banci gubitkom licence.
U ovom slučaju zajmoprimac ima mnogo, pogotovo jer su sve nijanse kredita dobro "dokumentirane" na internetu i obuhvaćene u brojnim pregledima. Po želji, svatko može poboljšati svoje i ispravno izgraditi odnose s bankama - zaobilazeći "zamke". Ali banke i dalje prakticiraju "poštene" metode povlačenja sredstava od stanovništva na račun raznih provizija itd., Općenito, oni se malo zezaju. Morate zaraditi!
Sada razgovarajmo o prednostima i nedostacima plana obročne otplate. Uslovi plaćanja na rate pri kupovini robe propisani su kupoprodajnim ugovorom, koji mora biti pravno besprekoran. Trebalo bi navesti prava, obaveze (odgovornost) kupca. Takav sporazum uređen je isključivo građanskim zakonikom Ruske Federacije i nema nikakve veze s financijskim regulatorom. Stoga će sve nastale sporove morati rješavati sudovi, a ako kupac nema pravno obrazovanje, ali će u te svrhe biti potrebno angažirati advokate.
No, u pravilu, sama trgovina ovdje djeluje kao "uvrijeđena" strana - kupac može prekršiti svoje obaveze i pravovremeno prestati plaćati plaćanja prema ugovoru ili potpuno prestati to činiti. A ovo trgovini obećava mnogo problema. U pravilu nema praksu naplate dugova putem sudova, što dovodi do dodatnih vremenskih i novčanih troškova (zapošljavanje advokata, inkasatora itd.). Osim toga, trgovački lanci nemaju iskustva u procjeni rizika - ne mogu sami procijeniti solventnost kupca (bodovanje i druge metode), već se ograničavaju na traženje više dokumenata, a često i samo jednog pasoša, ovisno o iznosu kupovine.
I kupac bi trebao pažljivo pročitati kupoprodajni ugovor prije nego što ga potpiše, jer možete potpisati nepotrebne "obaveze". Posebnu pažnju treba obratiti na mogućnost vraćanja (zamjene) proizvoda u slučaju njegovog kvara ili braka, koji se može pojaviti u garantnom roku. Prije nego što uzmete proizvod, usporedite njegovu cijenu u drugim trgovinama - moguće je da je ona znatno veća, unatoč beskamatnim ratama koje vam se nude. Ovo je jedan od načina zarade na internetskom trgovanju. Zapravo, sam kupac bi trebao "prebrojati" sve prednosti.
Kao rezultat toga, obavljanje trgovina neobičnim funkcijama može dovesti do znatno manje civiliziranih metoda interakcije između njih i nenaplativih kupaca (dužnika). A moguće prednosti prodaje robe bez posrednika u osobi partnerske banke mogu dovesti do značajnih nedostataka ako sve ne ide po planu: kupac će odgoditi plaćanja, kupljena oprema će se iznenada pokvariti itd. Stoga prodaja robe na rate nije toliko rasprostranjena u Rusiji. Primjeri takvih usluga su prodaja telefona u komunikacijskim salonima.
Postoji nekoliko vrsta rata:
Obično, uz plan bez kamata, kupac uplaćuje prvu ratu u iznosu od polovine cijene robe (iznos rate je odobren prema uslovima kupoprodajnog ugovora), a ostatak plaća u periodičnim ratama.
Ovisno o cijeni proizvoda, plaćanja za njega mogu se rasporediti na različite periode: što je veća vrijednost proizvoda, to će se plaćanja duže produžavati. Ratni plan smatra se dugoročnim sa periodom otplate od 1 do 2 godine, i kratkoročnim, sa periodom od 1 mjeseca do 1 godine. U pravilu se na period kraći od mjesec dana roba ne prodaje na rate (i na kredit). U skladu s člankom 810 Građanskog zakonika Ruske Federacije, u nedostatku roka otplate kredita u ugovoru, smatra se da je jednak 30 dana od datuma odgovarajućeg zahtjeva. U skladu s tim, smatra se da razuman period plaćanja robe prodane na kredit ne može biti manji od 30 dana.
Uz individualni plan rata, uslovi se biraju uzimajući u obzir finansijsko stanje i druge karakteristike klijenta. U mješovitom obliku mogu se kombinirati različite vrste rata, na primjer, možete dobiti proizvod bez kamate pod individualnim uslovima.
Kao što je gore navedeno, registracija robe na rate uključuje zaključivanje kupoprodajnog ugovora (ili ugovora o zajmu). Takav dokument sadrži sljedeće podatke:
Spisak dokumenata koji će biti potrebni pri sklapanju ugovora o ratama znatno je lošiji od onog što je banci potrebno za dobijanje kredita. Svaki prodavač postavlja vlastite zahtjeve, ali najčešće je za kupnju robe potrebno odgoditi samo putovnica.
Ponekad se u procesu registracije može pojaviti drugi identifikacijski dokument (vozačka dozvola, pasoš itd.). Postoje organizacije koje žele biti sigurne u dostupnost posla i visinu plaća. Postoje i takvi skrupulozni prodavci koje zanima porodična prijava i sastav porodice.
Svaki građanin Ruske Federacije koji je navršio punoljetnost može pribjeći odgodi plaćanja u procesu kupovine robe i usluga, ali realnije je to dobiti od 21-23 godine. Stariji ljudi u pravilu već imaju stalan posao i stabilan prihod. Nema potrebe računati na alternativnu opciju kredita za starije osobe starije od 70 godina.
Podnosilac zahtjeva mora imati stalno mjesto boravka, ili bolje - dozvolu za stalni boravak. Prednost imaju zaposleni klijenti sa stabilnom plaćom. Visina prihoda zapravo nije bitna.
Svatko tko želi primiti rata na rate koji ne ispunjava uvjete prodavatelja može pribjeći sklapanju pojedinačnog ugovora, uz davanje, na primjer, zaloge ili jemaca. Takvi su slučajevi prilično rijetki, ali praksa potvrđuje da djeluju i sasvim su prihvatljivi, budući da su u stanju otkloniti rizike zajmodavca.
Na kraju članka možemo reći da je "čisti" rata bez plaćanja dodatnih kamata svakako koristan za discipliniranog kupca, jer za ovu uslugu ne plaćate kamate. Samo obratite pažnju na cijenu robe - je li previsoka i postoje li dodatna plaćanja (osiguranje itd.).
Posljednjih godina globalno tržište mobilnih uređaja redovito se nadopunjuje novim i zanimljivim modelima. Nažalost, visokotehnološki gadgeti skupi su po standardima naše zemlje i ne mogu si svi priuštiti kupovinu. Šta ako nema dovoljno novca za kupovinu željenog modela pametnog telefona? Postoji nekoliko izlaza: odaberite drugi, jeftiniji, uštedite potreban iznos ili se prijavite za kredit. U nastavku će se govoriti o načinu preuzimanja telefona na rate.
Po pravilu, kredit je kredit sa kamatom. Uzimanjem kredita slažete se da ćete se pridržavati uslova ugovora koji propisuje uslove polaganja novca, kamatu i još mnogo toga. Zajmovi za kupovinu elektronike izdaju se i u banci i direktno u trgovini (obično kreditni menadžeri iz različitih finansijskih institucija rade u velikim trgovačkim lancima).
Zajam je sam po sebi prilično neprofitabilan način kupovine telefona: u prosjeku preplaćujete 10-30 posto. Štaviše, u slučaju kašnjenja, kupac se takođe obavezuje da će platiti razne kazne i kazne. A ako je kašnjenje bilo dovoljno dugo, sankcije će biti još strože - do premašivanja prvobitne cijene telefona.
Kupovina na rate znači da nema kamata. Obično prodavač (trgovina) nudi kupovinu robe pod takvim uvjetima. U ovom slučaju, cijena je podijeljena na nekoliko jednakih dionica i plaća se postupno i bez kamata, jedan dio mjesečno. Sam kupljeni proizvod služi kao depozit za rata na rate: u slučaju neplaćanja, trgovina ga može uzeti natrag.
Kako uzeti telefon na rate
Na ovaj način kupovine elektronike postoje značajne prednosti:
Međutim, to nije tako jednostavno. Na prvi pogled, rata na rate izgleda kao vrlo isplativa ponuda, ali prije nego što požurite u trgovinu radi kupnje, morate pažljivo proučiti uslove pod kojima se rate daju na telefon. Visoke ponude velikih trgovina ponekad sadrže skrivene uvjete, provizije i agresivne mjere u slučaju kašnjenja ili neplaćanja. Čak i prilikom izrade plana obroka mogu se razjasniti sljedeći neugodni trenuci:
Takvi faktori smanjuju atraktivnost plana obroka, posebno potonjeg: uostalom, lakše je prvo uštedjeti potrebnu količinu, a do tada bi i telefon mogao pojeftiniti. Osim toga, neke trgovine namjerno povećavaju cijene robe koja se može kupiti na rate. Stoga se prije kupnje preporučuje usporedba cijena za željeni model i odabir najisplativije opcije.
Nažalost, rate sa poštenim i transparentnim uslovima su prilično rijetke. Stoga se pametni telefoni mnogo češće kupuju na kredit.
Savjeti. Prije registracije, pažljivo analizirajte porodični budžet i provjerite možete li samo uštedjeti potreban iznos i bez zajma. Odmjerite svoju odluku, posebno ako ovaj kredit nije jedini dug. Upamtite da mjesečna uplata ne smije prelaziti trećinu prihoda svih članova porodice.
U mnogim telekom prodavnicama i velikim prodavnicama elektronike možete pronaći mini urede banaka i agente finansijskih institucija. Govore o tome šta je potrebno za kupovinu telefona na rate, obavještavaju kupce o ponudama kredita i pomažu im da brzo dovrše posao.
Da biste na ovaj način kupili pametni telefon, slijedite upute u nastavku.
Pažnja! Pažljivo pročitajte sve uslove ugovora i razjasnite nejasne tačke.
Telefon na kredit ili na rate
Da biste odobrili zajam, vrijedi odnijeti u trgovinu sljedeće dokumente:
U mnogim trgovinama trebate samo pokazati putovnicu, ali kako ne biste gubili vrijeme na drugo putovanje, bolje je ponijeti sa sobom nekoliko dodatnih papira. Takođe napravite jednu ili dvije kopije dokumenata unaprijed i ponesite ih sa originalima.
Neki veliki trgovci elektronikom nude mogućnost kupnje pametnog telefona na kredit putem interneta. Svi pregovori će se voditi telefonom.
Dakle, šta vam je potrebno za kupovinu telefona na rate na mreži i kako to učiniti?
Glavni faktori od kojih interes može zavisiti su:
Stope potrošačkih kredita za pametne telefone relativno su visoke - oko 30-40 posto godišnje. To je zbog činjenice da su telefoni uključeni u grupu visokorizične robe: u slučaju neplaćanja, banka može izgubiti svoja sredstva, čak i ako je kolateral sredstvo sam proizvod, jer polovni telefon nema početnu vrijednost . U ovom slučaju, povećane stope služe kao osiguranje za banku.
Ako vam iz nekog razloga uvjeti plana rata u trgovini ili bankovnog kredita nisu odgovarali, možete upotrijebiti jednu od sljedećih metoda:
Plaćanje na rate ili kredit - na vama je. Možda bi bilo isplativije i ispravnije uštedjeti potrebnu količinu prije kupovine pametnog telefona.
Ako je uređaj hitno potreban, provjerite jeste li u mogućnosti otplatiti dug na vrijeme, slobodno se prijavite za kredit i koristite uređaj koji vam se sviđa.
U kontaktu sa
NAJBOLJI KREDITI MJESECA
Da bi upitnik funkcionirao, JavaScript mora biti omogućen u postavkama preglednika
Bankarski krediti po visokim kamatama za Ruse odavno su postali poznati, kao i obračuni sa teškim kolekcionarima. Međutim, obročni plan mnogima izgleda bezopasan i privlačan.
Plan rata zasniva se na blagovremeno odgođenim plaćanjima za robu koju je kupac već primio (kada se kredit izda, utvrđuje se plan plaćanja). Planovi na rate obično se izdaju za elektroničke i kućanske aparate, namještaj, odjeću i brojne usluge (isporuka robe, kućne popravke itd.).
Prilikom registracije rata na rate, trgovački lanci samostalno uspostavljaju niz kriterija za kupce. Na primjer, trgovine mogu nametnuti starosna ograničenja ili ograničenja lokalne registracije. Za neke maloprodajne objekte dovoljno je punoljetnost i posjedovanje ruskog pasoša.
Plan otplate izdaje se izravno u trgovini ili na web stranici (u pravilu postoji posebno označena roba koja je obuhvaćena planom na rate). Na web mjestu možete odabrati proizvod i sastaviti dokumente na mreži, ali i dalje morate otići u trgovinu s putovnicom da biste osobno potpisali ugovor.
Postupak primjene rata pri kupovini robe utvrđen je čl. 489 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Na prvi pogled, rata se gotovo ne razlikuje od bankovnog kredita, samo se izdaje bez potrebe za posjetom poslovnici banke. Ugovor o ratama također uopće ne predviđa kamate ili su znatno niže od bankovnih. Za dogovaranje rata na otplati potrebno je oko pola sata - za to vrijeme zaposlenik trgovine provjerava ima li klijent pozitivan. Rok za plaćanje cjelokupne cijene robe nije određen za najviše 10-12 mjeseci (kod bankovnih kredita uvjeti mogu biti duži).
Unatoč pogodnosti plana obroka, prilikom sastavljanja ugovora trebali biste obratiti pažnju na brojne nijanse.
Prema Anton Chichvarin, komercijalnom direktoru AmmoPay online POS kreditiranja, rate se mogu smatrati definitivnom alternativom potrošačkom kreditiranju banaka. Trgovina preuzima plaćanje kamata, čime daje ustupak kupcu. Ovo je plus za klijenta, koji zapravo ostvaruje popust od trgovine, što smanjuje cijenu robe za iznos preplaćene kamate na kredit.
Kao rezultat toga, potrošač ima priliku uštedjeti na kamatama, trgovina dobiva prodaju veće količine proizvoda (iako s određenim popustom).
Važna stvar: prodavači često misle na bankovni POS kredit ili zajam od MFI (mikrofinansijske organizacije) putem usluge na rate. U takvim slučajevima plan rata se izdaje direktnom dobavljaču novca - ugovorom o kreditu s MFI -om ili ugovorom s bankom.
Na ovom tržištu praktično nema konkurencije između banaka i MFI. Bankarske usluge uglavnom se pružaju za kredite za automobile i kupovinu skupe robe: krznenih proizvoda, kućanskih aparata, elektronike. MFO se fokusiraju na segmente niskog rizika: dječju robu, odjeću, usluge.
U banci obično možete dobiti rata na rate (kredit) na duži period nego u MFI. Ali u ovom slučaju, klijent će morati platiti više kamate na zajam. No, istovremeno će iznos mjesečnih uplata biti znatno manji, što će smanjiti opterećenje porodičnog budžeta - objašnjava Chichvarin.
Postoji mišljenje da - praktično ne. Da je ovo samo publicitet.
Prema riječima šefa marketinškog odjela Antona Smirnova s PAPARA.RU, marketinški prijedlozi poput „kredita od 0%“, „kupovine bez plaćanja unaprijed“ i „rata na rate“ nalaze se na istom planu. Budući da veličinu maksimalne stope na potrošačke kredite regulira Centralna banka, stope za sve banke su približno iste. Prilikom izdavanja "rata na rate" koriste se različiti trikovi izravno između kupca i trgovine.
Na primjer, proizvod se zapravo prodaje za 10 tisuća rubalja, ali je cijena naznačena s popustom od 50% (ako se plaća u gotovini). U slučaju "rata", cijena se povećava na 20 hiljada. Dakle, cijena robe s odgođenim plaćanjem postavljena je znatno više nego kod redovne. Ovo je tzv. skrivene kamate, koje nisu regulirane poput bankarstva. Prodavnice često preuzimaju i određeni postotak osiguranja od mogućih neispunjenja obaveza.
Realne rate su osigurane u nekoliko auto kuća, kao i pri kupovini nekretnine, - rezimira Anton Smirnov.
Glavni uvjet za povećanje broja stalnih kupaca je formiranje navike ponašanja pri kupnji robe u vašoj trgovini među kupcima.
Anna Barannik, zamjenica generalnog direktora reklamne grupe Uspješni projekti, kaže da statistika potvrđuje djelovanje sljedećeg pravila: ako osoba u jednom trenutku obavi više od četiri kupovine, tada će najvjerojatnije postati stalni kupac.
Navedeni marketinški problem može se riješiti brojnim različitim alatima, uključujući promocije, popuste, bonus kartice, davanje rata, kao i izdavanje kreditnih kartica.
Barannik objašnjava da su potrošaču najisplativije kreditne kartice, budući da ih imaju, što omogućava kupovinu robe bez preplaćivanja. Ali ovaj alat je dostupan samo za kompanije na nacionalnom ili međunarodnom nivou. Na primjer, za trgovine velikog trgovca Auchan, koji surađuje s Credit Europe Bank.
Hajde da rezimiramo... Rata je isplativ marketinški alat za prodavatelja, povećavajući broj i obujam prodaje. Međutim, to je nepovoljno za većinu potrošača jer im omogućuje da natjeraju ljude u dugove kupovinom robe koja im inače ne bi bila dostupna. Prema ovoj shemi, svaki četvrti pametni telefon se prodaje u Rusiji.
Ponekad je jedini način da kupite skupu stvar korištenje usluge bankovnog kredita. I već su mnogi potrošači iskusili prednosti i nedostatke ovog postupka. U posljednje vrijeme, međutim, sve više trgovina nudi kupovinu robe od njih na rate. Na prvi pogled čini se da nema fundamentalne razlike, ali je li tako?
Ispostavilo se da je prva razlika u pogledu prisutnosti plaćanja kamata banci za pružanje kreditne usluge. Ali razlika ne leži samo u ovome, stoga razmotrimo detaljnije svaku vrstu transakcije.
U skladu sa Građanskim zakonikom, rata na rate je transakcija u kojoj se utvrđuju posebni uslovi plaćanja, naime, iznos kupovine je podijeljen na nekoliko plaćanja i odgođen za određeno vrijeme. U ovom slučaju, proizvod ili usluga se pružaju klijentu po završetku transakcije. Karakteristike plana rata:
Za zaštitu interesa strana u transakciji koristi se službeni dokument - ugovor o obroku. Osim odredbi i uslova povrata, opisuju se i drugi aspekti transakcije. Na primjer, postupak vraćanja robe ako se utvrdi nedostatak u proizvodu. Ne postoje zakonski uvjeti za ovu vrstu odnosa, a to je više u interesu prodavatelja, budući da kupac u ovom slučaju ne riskira ništa. Uslovi ugovora na rate:
Još jedna važna stvar koju treba imati na umu je da je ugovor o ratama reguliran samo Građanskim zakonikom. A ako nakon nekog vremena prodavač objavi nove zahtjeve prema ugovoru, bit će moguće braniti svoje interese samo na sudu. Ovo je glavna razlika od ugovora o kreditu, koje regulira Banka Rusije. Zato je važno znati šta je rata na rate i po čemu se razlikuje od kredita.
Šta vam je potrebno za rata na rate? Prodavatelj ima pravo samostalno odrediti uvjete za davanje obroka kupcu. Stoga je u jednom slučaju dovoljno predočiti samo putovnicu, au drugom je potrebno pripremiti čitav popis dokumenata koji potvrđuju pristojnost i pouzdanost klijenta. Najčešći set dokumenata uključuje potvrdu s mjesta rada i potvrdu o porezu na dohodak građana koja potvrđuje solventnost.
Obično su banke zainteresirane za izdavanje kredita, jer im ova usluga donosi najveći prihod. Ovisno o namjeni, razlikuju se najtraženije vrste kredita:
Što se tiče velikih iznosa, finansijska institucija zahtijeva od zajmoprimca da obezbijedi kolateral u obliku nekretnina, automobila ili drugih vrijednih stvari. Ovaj korak minimizira rizike bankarske organizacije. Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit, banka postaje veza između prodavatelja i kupca, pružajući novac za kupovinu. Takva operacija zanimljiva je za sve tri strane transakcije: kupac dobiva željeni proizvod, prodavač novac za prodaju, a banka proviziju za korištenje kredita.
Jedini nedostatak za klijenta je potreba za plaćanjem mjesečne kamate, zbog čega će konačna otkupna cijena znatno premašiti iznos prijavljen u trgovini. Međutim, u ovom slučaju transakcija ostaje transparentna, a svi izračuni mogu se pročitati u ugovoru o kreditu.
Bitan! Zaposleni u bilo kojoj banci mogu napraviti preliminarni obračun mjesečnih otplata kredita. Zahvaljujući ovoj usluzi, klijent može uzeti u obzir isplativost transakcije i uporediti je sa uslovima drugih banaka.
Da bi dobio kredit, klijent mora banci dostaviti spisak dokumenata koji se provjeravaju nekoliko dana prije nego što zajmodavac donese konačnu odluku. Iznos mjesečnih rata strogo je fiksiran i vezan za određeni datum u mjesecu prije kojeg trebate platiti. Ako je prekršen jedan od ovih uvjeta, zajmoprimcu se naplaćuju kazne.
Ugovor s bankom navodi kamatnu stopu, vrijeme vraćanja sredstava, kazne za nepoštivanje uslova ugovora, prava i obaveze strana uključenih u transakciju. Prema sporazumu, klijentu se dodjeljuje status zajmoprimca, a podaci o njegovoj pouzdanosti idu u Zavod za kreditne istorije. Ako klijent ne izvrši plaćanja u dogovorenom roku, to se odražava na njegovu kreditnu povijest, a u budućnosti mu može biti odbijen novi kredit.
Vrlo je važno zatvoriti kredit nakon što otplatite sav dug i dobiti dokument koji to potvrđuje. U suprotnom, čak i mali iznos duga može se s vremenom pretvoriti u veliku kaznu.
Kada govorimo o kupovini robe na kredit ili na rate, važno je proučiti značajke svake vrste transakcije i odabrati za sebe prihvatljivije uslove. Prednosti plana rata:
Nedostaci plana obroka uključuju:
Teško je procijeniti što je bolje - rata na rate ili kredit, jer svatko bira pogodne uvjete za sebe. Međutim, da biste donijeli pravu odluku, morate još dublje proučiti to pitanje.
Po čemu se plan na rate razlikuje od kredita u trgovini? Prije svega, pravna registracija odnosa između prodavača i kupca. Ako u prvom slučaju kupac zaključi ugovor samo s prodavateljem i pod njegovim uvjetima, u drugom slučaju ugovor se zaključuje s bankom.
Ratni plan privlači kupce, prije svega, zbog nepostojanja kamata za korištenje kredita. Postoji osjećaj uštede uz odgodu plaćanja. Zapravo, ono što prodavci obećavaju nije uvijek tačno. A pod krinkom rata na rate često se izdaje svima poznat kredit. Pravi plan rata s odgođenim plaćanjem izuzetno je rijetka pojava. Stoga morate pažljivo pregledati uvjete kupovine ili cjenovnu ponudu trgovine.
Primjer. Rata je osigurana za vrijeme promotivnih popusta na robu u trgovini. Istovremeno, postoji rezerva da se popust ne primjenjuje pri kupovini na rate. Ispostavilo se da je isplativije kupovati robu za gotovinu, a skrivene kamate već su uključene u cijenu robe kupljene na rate.
Usput, iznos preplate niko ne kontrolira, za razliku od bankovnog kredita, čija kamata ne prelazi maksimalnu kamatnu stopu koju je odredila Banka Rusije.
Iako bankama zakonski nije dopušteno pružati uslugu čistih rata, može se vidjeti sve više oglasa s takvim ponudama. Oni opisuju uslove bankovnih rata sa nultom akontacijom i bez kamatne stope. Štaviše, dospijeće duga može biti duže nego u trgovini.
Nakon savjetovanja sa zaposlenikom banke, nema sumnje u istinitost podataka, a nema ni dodatnih plaćanja. Međutim, u stvarnosti se radi o istom kreditu, samo kamate u ovom slučaju ne plaća klijent, već trgovina koja je najvjerojatnije već uložila ovaj iznos u cijenu robe. Ispostavilo se da u svakom slučaju klijent snosi troškove, bez obzira koliko lijepo ta činjenica mogla biti prikrivena.
Na ovaj način trgovina povećava prodaju, jer je robu lakše prodavati na rate nego po punoj cijeni. U tom slučaju banka također neće propustiti priliku da zaradi i može pokušati prodati skupo osiguranje klijentu.
Često se javljaju situacije kada banke, u želji da privuku nove kupce, prodavnici ponude ugovor: prodavac daje kupcu popust na robu, zajedno s ponudom da dobije isplativ kredit od banke. Kasnije se popust kompenzira kamatom na kredit. No, u uvjetima nestabilne ekonomske situacije, ljudi teže traženju povoljnijih uvjeta i pribjegavaju usluzi plana rata. U stvari, banke mogu izdati redovan kredit pod maskom rata. Čak i ako dobro znate šta znači rata na rate; na prvi pogled, može biti teško razlikovati ga. Kako odrediti kredit odobren pod maskom rata na rate:
Na temelju ovoga možemo još jednom zaključiti da je plan otplate sporazum samo između trgovine i klijenta, bez posrednika i trećih strana. Nakon podjele na plaćanja, izvorni iznos kupovine ostaje isti, nema provizija i dodatnih plaćanja.
.jpg)