Tehničko prekoračenje- dug koji proizlazi iz viška iznosa plaćanja (transakcije rashoda) nad raspoloživim saldom na tekućem računu.
Uz aktivno korištenje (plaće ili zaduženja) kao sredstva plaćanja, može doći do situacije kada je trošak sredstava na kartici premašio raspoloživo stanje. Rezultirajući dug prema banci naziva se tehničko prekoračenje ili, drugim riječima, neovlašteno (zabranjeno) prekoračenje. Razlozi leže u posebnostima platnih sistema, od kojih su glavni:
Formiranje neovlaštenog tehničkog prekoračenja iz ovih ili onih razloga ekvivalentno je izdavanju kredita od strane banke za iznos prekoračenja na kartici, što znači da podliježe obaveznoj otplati s kamatama.
Obično banke predviđaju situacije s mogućnošću tehničkog (zabranjenog) prekoračenja i propisuju ih u pravilima korištenja bankovnih kartica ili u ugovorima s klijentima za otvaranje kartičnih računa. Ako u ugovoru i pravilima korištenja bankovnih kartica nema relevantnih klauzula, građanski zakonik Republike Bjelorusije (Poglavlje 59 "Obaveze zbog neopravdanog bogaćenja") štitit će prava banaka. Stoga će se novac u svakom slučaju morati vratiti banci, uz plaćanje kamata, koje će biti znatno veće od kamate, budući da je neovlašteno tehničko prekoračenje za banku rizično i nepoželjno.
Da biste izbjegli neugodne trenutke povezane s stvaranjem tehničkog (zabranjenog) prekoračenja na kartici, morate pažljivo pratiti stanje sredstava na računu kartice. Ako se takva situacija ipak dogodi, bolje je pokušati otplatiti dug što je prije moguće kako ne biste preplatili dodatne kamate i ne primili kazne za kašnjenje.
Ako primijetite grešku u tekstu, odaberite je i pritisnite Ctrl + Enter
(prekomerna potrošnja), koja je vrsta kratkoročnog kreditiranja i omogućava vam da potrošite iznos koji premašuje vaša vlastita sredstva na kartici u okviru limita koji je postavila banka. Može se povezati s bilo kojom debitnom karticom. Takođe možete provjeriti.
No, ispostavlja se da čak i ako ne namjeravate povezati ovu uslugu, u nekim ćete slučajevima naići na nju, a to će vas iznenaditi. Govorimo o tehničkom prekoračenju. Analizirajmo što je to, koji su razlozi za nastanak i posljedice te koje preporuke treba slijediti kako se ne bismo suočili s ovom neugodnom pojavom.
Tehničko prekoračenje (koje se naziva i neovlašteno prekoračenje) je višak raspoloživog stanja na kartičnom računu pri kupovini karticom ili bilo kojoj drugoj operaciji (podizanje gotovine, transferi itd.). Drugim riječima, s kartice se iz određenih razloga podiže više nego što je dostupno na računu, a stanje ide u "minus". Ovakva nepredviđena situacija može se dogoditi s debitnom ili kreditnom karticom, zbog čega se naziva i neovlašteno prekoračenje.
Ispostavilo se da vlasnik kartice u vrijeme takve neovlaštene situacije privremeno posuđuje novac od banke, tj. uzima "tehnički" zajam bez njegove želje i pristanka. A budući da zajam nije odobren (na vašoj kartici jednostavno nije moguće dati ili njegova vrijednost premašuje kreditni limit na kreditnoj kartici), molimo vas da ga platite jer smo sami, vlastitim nadzorom ili neznanjem, unijeli svoj saldo u minus! I što je najzanimljivije, banke u svojim tarifama predviđaju plaćanje za takav neovlašteni kredit - sada to za vas neće biti iznenađenje.
Razmotrimo glavne razloge za pojavu neovlaštenog tehničkog prekoračenja:
Podizanje gotovine sa bankomata tuđe banke... Ako podignete novac s bankomata vaše banke koja je izdala vašu karticu, tada vam se u pravilu neće zaračunavati provizija (u ovom slučaju govorimo o debitnim karticama). Istom operacijom, ali na bankomatu treće strane (tuđeg bankomata) proviziju obično naplaćuju vaša banka i banka koja je vlasnik bankomata. Na primjer, na računu imate 500 rubalja, a naknade obje banke iznosit će 1% po podizanju (konvencionalna vrijednost). Želite potpuno resetirati svoj račun. Tada ćete se podići s tuđeg bankomata (500 - 1%), tj. 495 rubalja (5 rubalja će otići u vašu banku), ali u isto vrijeme dugujete istih 5 rubalja kreditnoj instituciji čiji ste bankomat koristili. Dakle, vaš saldo će imati negativan iznos (-5 rubalja), što je neovlašteno prekoračenje.
Neispravan rad centra za obradu ili kvar terminala na prodajnom mjestu... U tom slučaju, prilikom plaćanja karticom, isti iznos se može zadužiti 2 puta, tj. će se dogoditi. Ako se to dogodi, radi se uglavnom o tehničkom problemu ili terminalu za plaćanje karticom na prodajnom mjestu. Ponekad i prodavac može pogriješiti. Naravno, nakon razmatranja zahtjeva klijenta, ovaj iznos će biti vraćen, ali banka, najvjerojatnije, neće otpisati kamate za korištenje neovlaštenog kredita nastalog iz tehničkih razloga. Jednostavno niste imali dovoljno sredstava na kartici za ponovno plaćanje, ali to će se za vašu banku smatrati neovlaštenim prekoračenjem.
Tečajna razlika tokom konverzije... Danas podižete (ili plaćate) novac u valuti različitoj od valute računa na kartici i zaboravljate na proviziju koju banka mora uzeti za konverziju. Ili se dogodi da u trenutku stvarnog podizanja sredstava s računa (obično se to dogodi nakon nekoliko dana), tečaj naglo raste i zadužuje se s minusom iznosa koji niste očekivali.
Godišnja naknada za održavanje i druge provizije... Ugovoreni iznos za održavanje računa se tereti godišnje. Ako u trenutku zaduženja na računu nema sredstava, ona će također otići na negativnu teritoriju. Ako ne koristite karticu, preporučljivo je napisati izjavu o zatvaranju kartice.
Prekoračenje kreditnog ograničenja na kreditnim karticama... Ako ste vlasnik kreditne kartice, a dogodila se jedna od gore opisanih situacija, kreditno ograničenje na vašoj kreditnoj kartici možda jednostavno neće biti dovoljno - od banke ćete uzeti više nego što zahtijevaju uvjeti pružanja usluge karticu. To znači da ćete za prekoračenje kreditnog limita morati platiti kaznu.
Glavna opasnost od neovlaštenog prekoračenja su povećane kamatne stope za korištenje bankovnih sredstava. Ako usporedimo stope korištenja prekoračenja i kreditne kartice, u drugom slučaju su obično niže. Zato je čak i u fazi registracije bilo koje kartice vrijedno postaviti razjašnjavajuća pitanja upravitelju banke i pažljivo pročitati ugovor jer može ukazivati na uvjete za nastanak predviđeno nedozvoljeno prekoračenje.
Na primjer, Sberbank uzima 40% godišnje za neovlaštena prekoračenja, a Tinkoff se, koristeći svoju dobro poznatu kreditnu karticu, zadovoljava plaćanjem za korištenje sredstava koja prelaze limit duga (390 rubalja se povlači jednom mjesečno ako je došlo do prekoračenja snimljeno).
Kamata (kazna) može biti i ozbiljnija. Također morate uzeti u obzir zahtjev banaka da otplate nekoordinirane prekoračenje troškova što je prije moguće, zajedno s obračunatim kamatama.
Ako u ugovoru stoji da će klijent obavljati bilo kakve operacije s bankovnom karticom samo u granicama stanja na računu, tada se u ovom slučaju uzima u obzir prekoračenje nepredviđeno... One. "Finansijska odgovornost" za to nije predviđena ugovorom. U ovom slučaju kamata će se naplatiti na prekoračenje troškova u skladu s čl. 395 Građanskog zakonika "Odgovornost za neizvršenje novčane obaveze" (po prosječnoj stopi u vašoj regiji).
A zakonitost obračuna kamata regulirana je stavkom 2 čl. 1107 KZ „Naknada žrtvi izgubljenog prihoda“, koja kaže:
Iznos neopravdanog obogaćivanja podliježe kamatama za korištenje tuđih sredstava (član 395.) od trenutka kada je stjecatelj saznao ili je trebao saznati za neopravdano primanje ili uštedu sredstava.
Dakle, banka ima pravo zahtijevati od klijenta kamate na neovlašteno prekomjerno trošenje bankovnog novca od strane klijenta.
Kako se zaštititi od plaćanja pristojnih kamata na sredstva koja niste očekivali da ćete posuditi? Kako efikasno koristiti kartice kako bi se spriječio uzrok tehničkog prekoračenja? Koje su mjere lične finansijske sigurnosti?
Odgovori na sva ova pitanja leže u samo jednom konceptu :. Čak će i osnovno znanje pomoći klijentima banaka u kretanju po nijansama ugovora prilikom otvaranja kartica, a također i na vrijeme donijeti odluku o njihovom zatvaranju. Ali čak ni u takvoj situaciji ne možete biti 100% sigurni da se nećete suočiti s neovlaštenim prekoračenjem. Sljedeće preporuke pomoći će smanjiti vjerojatnost takve situacije:
Važno: pojava neovlaštenog prekoračenja ne utječe ni na koji način na kreditnu povijest klijenta banke.
Šta je prekoračenje - stanje duga na računu klijenta (fizičkog, pravnog lica) proizašlog iz kredita prekoračenja.
To je najjednostavniji kratkoročni kreditni instrument bez osiguranja. Suština prekoračenja: koristi se za izvršenje platnih dokumenata ako sredstva privremeno nedostaju na računu, ili nisu dovoljna.
Klijent u pravilu može koristiti prekoračenje u jednoj operaciji za cijeli iznos unutar utvrđenog limita, ili u dijelovima (tranše). Šta je prekoračenje? U stvari, to je zajam, mali kratkoročni zajam. Mora se vratiti. Datum otplate svakog dijela (tranše) predviđenog u okviru limita prekoračenja je datum otplate duga u iznosu osiguranog dijela (tranše).
Povećanje limita prekoračenja po pravilu se vrši nakon zahtjeva (zahtjeva) klijenta u nedostatku dospjelih dugova prema banci. Iznos limita prekoračenja može se smanjiti u skladu sa zahtjevima utvrđenim zakonodavstvom i pravilima same banke.
Banka obračunava kamatu na dozvoljeno prekoračenje posljednjeg bankarskog dana u mjesecu, ovisno o dugu. Nakon što je klijent platio dug i obračunatu kamatu tokom trajanja usluge, banka ima pravo da klijentu odobri prekoračenje po uslovima utvrđenim ugovorom. Iznos prekoračenja može se koristiti od strane klijenta za obavljanje bilo kakvih pravnih transakcija.
Prekoračenje na platnoj kartici je omogućeno na osnovu glavne kartice, samo ako je sačinjen odgovarajući ugovor o platnim uslugama koristeći platnu bankovnu karticu između organizacije koja je zaposlila klijenta i same banke.
Početak perioda odobravanja je trenutak stvaranja duga nakon svake transakcije na račun predviđenog prekoračenja. Period odobravanja računa se od trenutka nastanka duga. Završava uplatom novca na vaš vlastiti račun radi obračuna duga.
Ako je kartica primljena pod uslovima projekta o platama, dok klijent radi u organizaciji, njegova kartica se poslužuje prema tarifama razvijenim za kompaniju koja zapošljava. Tarife možete provjeriti kod svoje kompanije. Poslodavci često plaćaju iz svojih sredstava godišnje održavanje kartica izdatih zaposlenima.
Nakon otpuštanja iz kompanije i primanja odgovarajućeg obavještenja od banke koja servisira, plastična kartica postaje plaćena i dalje se servisira prema važećim tarifama za debitne kartice. Naravno, za godišnju uslugu naplaćuje se provizija.
U slučaju odbacivanja, kartica se ne zatvara automatski. Ako klijent želi odbiti naknadnu upotrebu kartice, mora je predati zaposlenicima banke popunjavanjem zahtjeva. Važno: ako se kartica preda kompaniji, neće se automatski zatvoriti. Potrebno je sami popuniti odgovarajuću aplikaciju.
Ovo je davanje ugovorenog kredita u iznosu koji premašuje saldo novca na računu na osnovu posebnog ugovora (sporazuma). Izrađuje se na bezgotovinski način ili korištenjem novca u skladu s uputama klijenta, ako je prethodno izdata kreditna kartica s prekoračenjem.
Brzo donošenje odluka o pitanju kreditiranja igra važnu ulogu u savremenim uslovima. Skraćivanjem vremena za donošenje odluka o kreditiranju, banka će privući više klijenata, povećati prihod i povećati promet svojih aktivnosti.
Kako povezati prekoračenje? Za registraciju će biti potrebno dostaviti dogovoreni paket dokumenata. Svaka banka ima lične zahteve, uslove, obaveze strana. Međutim, oni podliježu zakonu. Povezivanje se može izvršiti na deklarativnoj osnovi, ako klijent želi dodati ovu uslugu. Neke institucije samostalno pokreću povezivanje usluge, bez izjave korisnika.
Ako ste prilikom podnošenja zahtjeva za kredit dobili besplatnu karticu, imajte na umu da je njena usluga besplatna samo do otplate kredita (također prijevremeno). Kada se kredit otplati, usluga kartice postaje plaćena, na njoj se zaračunava provizija. Da bi se odbila naknadna upotreba kartice, potrebno ju je predati zaposlenicima banke podnošenjem zahtjeva za zatvaranje.
Obračun prekoračenja je složen mehanizam. Zavisi od politike banke, uslova obezbjeđenja, solventnosti, ugleda klijenta. Prvo se utvrđuje kreditni limit. U tu svrhu zaposlenici banaka u svojim proračunima koriste mehanizam za procjenu potencijalnih rizika.
Najlakši način je izračunati limit za platne kartice. Stoga su banke dobrovoljno vezale prekoračenje po kartici za platne kartice. Na osnovu izvoda sa računa zarada, menadžeri prate učestalost primanja i iznose pripisane zaposleniku preduzeća. Granica se određuje na temelju podataka. Prilagođava se mjesečno u zavisnosti od prosječnog mjesečnog ukupnog prometa tekućih računa koje je otvorio u banci.
Velike banke objavljuju korisne informacije na svojim web stranicama. Klijent koji je naručio uslugu i iskoristio dozvoljeno prekoračenje može saznati potrebne iznose odbitaka na službenoj web stranici banke pomoću kreditnog kalkulatora.
Novac odobren na računu prvo učestvuje u otplati tehničkog prekoračenja (ako ga ima), zatim kamata, glavni dug na način predviđen ugovorom o prekoračenju. Sve vrste dugova možete otplatiti u gotovini. Otplata prekoračenja na računu nakon otpuštanja klijenta iz organizacije, koja se pojavljuje u ugovoru, vrši se:
U slučaju otkaza (raskid ugovora o prekoračenju), klijent je dužan otplatiti sva dugovanja na računu najkasnije do dana otkaza (raskid ugovora o prekoračenju), ako ugovorom nije drugačije određeno.
Šta je poslovno prekoračenje? Njegov učinak se bitno ne razlikuje od prekoračenja za pojedince. Isti mehanizam za kratkoročno osiguravanje relativno malih iznosa. Budući da je u poslovanju važno imati izbor, postoje različite vrste prekoračenja za pravna lica. Uslovi zavise od konkretne banke i potreba firme. Općenito se mogu razlikovati 4 glavne vrste:
Razumljiv je interes finansijske institucije za saradnju sa pouzdanim zajmoprimcem. Analitičari procjenjuju i analiziraju kvantitativne i kvalitativne pokazatelje finansijskih i ekonomskih aktivnosti preduzeća, izračunavaju kreditni rejting.
Sva pitanja vezana za davanje dozvoljenog prekoračenja rešavaju primalac i banka (njena podružnica, filijala) na osnovu posebnog ugovora ili dodatno sačinjenog ugovora uz ugovor. Dozvoljeno prekoračenje podliježe pravilima o kreditu, zajmu, koje je utvrdio Ch. 42 Građanskog zakonika Ruske Federacije, koji definiraju:
Prilikom izdavanja kredita za prekoračenje, mnoge banke ne zahtijevaju od organizacije da založi imovinu, da jemstvo i druge garancije trećih strana. Promet sredstava na tekućem računu služi kao dovoljan kolateral. Ovaj pokazatelj direktno utječe na limit sredstava koje banka daje.
Značenje "mrežnog" prekoračenja je sve veći broj privučenih klijenata. Prema ovoj shemi, banke obično primjenjuju minimalnu kamatu. Što klijent banke koji je sklopio ugovor (ugovor) o uslugama prekoračenja više privlači partnerska preduzeća ili podružnice (holding) da dobiju prekoračenje, to je niža kamatna stopa na kredit.
Na primjer, ako je uključeno od 1 do 5 partnera, tada je stopa 17%. Od 6 do 10 partnera - stopa je 15,5%. Od 10 i više - 13% (popust zavisi od uslova finansijske institucije). Da bi iskoristilo prednosti takvog povlaštenog kreditiranja, preduzeće koje je privuklo partnere mora podnijeti zahtjev banci koja ga opslužuje o mogućnosti korištenja "mrežnog" prekoračenja.
Tehničko prekoračenje - stanje duga na računu koje nije predviđeno postavljanjem ograničenja prekoračenja. Jednostavno rečeno, ovo je prekomjerno trošenje sredstava klijenta, koje banka nije odobrila. Uopšteno, nije namjerno od strane korisnika ili finansijske institucije.
Ako dođe do neovlaštenog prekoračenja - na primjer, banka ne daje prekoračenje na kartici, ali je klijent to dozvolio, ili dug klijenta premašuje iznos prethodno predviđenog ograničenja prekoračenja - klijent ga je dužan otplatiti. Limit prekoračenja - maksimalni iznos duga po kreditu prekoračenja za svaki dan (kalendar). Češće je to 40-70% mjesečnog prihoda.
Uslovi otplate od strane banke dogovaraju se unaprijed. U pravilu, to su 3 bankarska dana od datuma obavještenja o njegovom nastanku. Ako se plate na vrijeme, provizije se obično ne naplaćuju.
Obavijest se može usmeno unaprijed poslati putem telefonskih brojeva koje klijent navede prilikom sastavljanja dokumenata za otvaranje računa kartice i izdavanje kartice. U slučaju neisplaćivanja tehničkog prekoračenja za određeni period od datuma usmenog obavještenja ili nemogućnosti usmenog obavještavanja klijenta, banka šalje pisano obavještenje na adresu koju je klijent naveo u ugovoru.
Ako ovi uvjeti nisu ispunjeni, prekoračenje se podliježe kaznama. Za prisutnost neplaćenog nedozvoljenog prekoračenja po isteku roka propisanog ugovorom od datuma usmenog obavještenja klijenta ili od datuma slanja pismenog obavještenja od strane banke, može se izreći novčana kazna u iznosu koji odobri odlukom uprave banke. Iznos novčane kazne banka samostalno tereti sa gotovinskog stanja klijenta.
Ako se promijenila kamatna stopa za korištenje prekoračenja, potrebno je ponovno pregovarati o dodatnom sporazumu. Klijent ima pravo da se ne slaže s novim kreditnim uslovima. U ovom slučaju, akumulirani dugovi prekoračenja i obračunate kamate za njegovo korištenje otplaćuju se prije roka.
Ako je ugovorom predviđena odšteta, morat će se platiti i naknade koje banka duguje u ugovorenom roku od datuma promjene kamatne stope. U tom slučaju dugovi prekoračenja se obračunavaju po prethodno važećim stopama (do promjene kamatnih stopa).
U ovom slučaju, odbijanje klijenta da zaključi dodatni ugovor priznaje se kao primitak od banke, u roku određenom za zaključivanje dodatnog ugovora, pisane poruke o neslaganju s novom kamatnom stopom ili neuspjeh banke da primi odgovor klijenta u ovom roku.
Kazne se naplaćuju za neblagovremeno vraćanje banci iznosa sredstava primljenih od ranije predviđenog prekoračenja i neblagovremenu isplatu kamate za korišćenje prekoračenja u rokovima navedenim u ugovoru, u skladu sa zakonodavstvom i uslovima finansijske institucije.
U slučaju neisplaćivanja prekoračenja u rokovima utvrđenim ugovorom, klijenti banke, po pravilu, plaćaju povećane kamate. Naplaćuju se na iznos dospjelog duga po glavnici duga po zajmu u iznosu kamate utvrđene za korištenje prekoračenja i navedene u ugovoru o prekoračenju i povećane za 1,3-2 puta.
Sistem prekoračenja je koristan i za finansijske institucije i za građane. Trenutno, tokom rastuće krize bankarskog sektora, gotovo sve banke u zemlji moraju tražiti načine za nastavak svog postojanja.
Privlačenje više klijenata za finansijsku instituciju povećat će njen prihod, uključujući i kratkoročne kredite (kredite). Stoga je pružanje prekoračenja potrošačima prilično isplativo poduzeće. Primljene kamate na kredite i druga dodijeljena sredstva glavni su element prihoda banke, stoga jedan od načina stabilizacije finansijske situacije.
Šta je prekoračenje za građane? U stvari, to je mikrokredit. Omogućava vam da pozajmite količinu novca koja vam je trenutno potrebna. Kamata se plaća samo za stvarno potrošena sredstva. S prekoračenjem, svi iznosi odobreni na računu prvo sudjeluju u otplati dugova, pa se iznos mikrokredita mijenja s primitkom sredstava.
Oni koji su uzeli prekoračenje, često ostavljaju pozitivne kritike. Sistem radi na principu „plati-plati“. To je praktičnije i brže od posuđivanja novca od drugih ljudi. Isplativije od zalaganja dragocjenosti u zalagaonici. Kamate su male, uz blagovremenu otplatu, kazna se možda neće uopće naplatiti (ovisno o ugovoru). Prednosti pružanja usluge:
Prekoračenje je međusobno koristan finansijski instrument. Važno je mudro raspolagati, ne gomilati dugove, pridržavati se uslova ugovora.
Dozvolite ili ne dopustite prekoračenje na debitnoj kartici - utvrđeno sporazumom između banke i klijenta.
Dozvoljeno prekoračenje je korisno za banku. Ovo je kreditna linija pod visoke kamatne stope... Često sami zaposlenici u bankama nude izdavanje prekoračenja za učesnike u projektima plata.
Klijent bi radije bio suzdržan. Plaši se iz nemara zadužiti se po visokim kamatama. Iako bi moglo biti lakše: pratite stanje svoje debitne kartice i izbjegavajte prekomjernu potrošnju?
Ali postoji i tehničko prekoračenje. Koje nastaje nezavisno iz volje vlasnika kartice ili osoblja banke.
Prekoračenje se često pretvara u zamku miša za vlasnika debitne kartice
Najjednostavniji slučaj tehničkog prekoračenja: osoba podiže sav novac s kartice i ne uzima u obzir da banka uzima proviziju za unovčavanje sredstava. Ova provizija se pripisuje debitnoj kartici i računu na njoj postaje negativan- ovo je tehničko prekoračenje.
Još primjera pojave tehničkog prekoračenja:
Iako je u potonjem slučaju očito, ako ne greškom banke, onda barem provokacijom, Građanski zakonik Ruske Federacije kvalificira tehničko prekoračenje kao nedozvoljeno obogaćivanje korisnik kartice. Zahtijeva otplatu nastalog duga tokom dana... Iako u praksi klijent banke nema vremena ni za toliki vremenski period saznati da je postao zlonamjerni dužnik.
Većina tužbi dolazi od korisnika kartica koji banci nisu dali dozvolu za tehničko prekoračenje. Ali to je priznato.
Istovremeno, sudovi, uz rijetke izuzetke, na strani bankara... Uključujući i kada razlog za prekoračenje nastane zbog kvarova na bankarskom softveru (na primjer, odluka Okružnog suda u Moskvi u Čeboksaru od 13.03.2013.).
Takve odluke su se donosile toliko često i činile se tako nepravednim da je 25. novembra 2014. Vrhovni sud je donio odluku o preuzimanju odgovornosti banaka za tehničko prekoračenje po osnovu grešaka u softveru.
Često su inicijatori žalbe sudu vlasnici kartica sa zabranom prekoračenja.
Međutim, u svakom pojedinačnom slučaju problematično je dokazati odsustvo zlonamjerne namjere korisnika debitne kartice, a sudovi nastavljaju donositi presude u korist banaka.
Konačno, u septembru 2017. godine, Sberbank je, komentirajući slučajeve neovlaštenog prijenosa debitnih kartica na kartice sa prekoračenjem, obećala da će kamate na tehničko prekoračenje neće se naplaćivati.
Odnosno, banka u tome ne vidi grešku klijenata.
Često je potpuna zabrana tehničkog prekoračenja od strane vlasnika kartice besmisleno.
Stoga vrijedi razmotriti opciju sa naznakom u ugovoru najveći iznos u okviru kojeg banka može dozvoliti prekoračenje sredstava sa kartice klijenta. U ovom slučaju klijent izgovara povlaštene uvjete: na primjer, nula posto na tehničko prekoračenje u okviru navedenog ograničenja itd.
Druga je mogućnost zaključiti konvencionalni (potrošački) ugovor o prekoračenju sa financijskom institucijom. Što će pokriti moguće tehničke.
Banke će pružati ovu uslugu. Praksa postavljanja "postepene" stope za takve kredite je popularna. Recimo
S obzirom da je tehničko prekoračenje predmet kamata od prvog dana po stopi od 20-25% godišnje, onda je značenje takvog sporazuma jasno vidljivo.
Ali u svakom konkretnom slučaju, klijent odlučuje hoće li dopustiti ili ne dopustiti prekoračenje.
Tehničko prekoračenje- Ovo je privremeni kredit koji banka izdaje svojim klijentima u slučaju da na njihovom računu sa plaćom, debitnim ili kreditnim karticama nema potrebne količine novca za izvršavanje određene vrste plaćanja.
Tehničko prekoračenje za privatnu osobu najčešće daje banka bez uzimanja u obzir solventnosti klijenta. U ovom slučaju, banka, kako bi opravdala monetarne rizike, za takvu uslugu zaračunava kamatu, u pravilu, za red veličine veću nego za konvencionalno kreditiranje.
Tehničko prekoračenje za pravna lica ima ograničenje kredita. Određuje se na osnovu ukupnosti stalnih novčanih primanja na račun.
Tehničko prekoračenje na debitnoj kartici mali je kredit koji banka daje na temelju ugovora o usluzi koji je potpisao vlasnik kartice (najčešće prema zadanim postavkama), uslijed čega se nakon nekoliko pokušaja otpisa iznosa sredstava u višak salda na kartici, uplata se vrši, budući da banka ugovorom ne pruža svom klijentu takvu uslugu.
Za platnu karticu tehničko prekoračenje nastaje samo ako je prisutan sljedeći uvjet: u ugovoru o kartičnoj djelatnosti takva usluga mora biti propisana na osnovu odgovarajuće aplikacije koju je potpisao klijent.
Tehničko prekoračenje na kreditnoj kartici predstavlja prekoračenje iznosa novca koji prelazi kreditni limit. Prijeti da će na iznos kredita naplatiti dodatne kamate, što je najvjerojatnije navedeno u ugovoru, ali nije najavljeno lično klijentu.
Postoji fundamentalna razlika između i tehničke - sva, bez izuzetka, raspoloživa sredstva na tekućem računu vlasnika bit će usmjerena na likvidaciju duga.
Uobičajene situacije u kojima možete lako ući u tehničko prekoračenje
