Danas je takav izraz kao "inflacija" jedan od najčešćih ekonomskih koncepata koji koriste i finansijski stručnjaci i obični građani. Istovremeno, malo ljudi razumije pravo značenje ove pojave i mehanizme utjecaja na nju. Danas ćemo pogledati metode borbe protiv inflacije i saznati o čemu se radi.
Odgovor na pitanje šta je inflacija jednostavno rečeno je sljedeći: inflacija je proces devalvacije novca, odnosno smanjenja njihove kupovne moći. Da pojednostavimo, količina robe i usluga koje se danas mogu kupiti, recimo, za 100 dolara, neće se moći kupiti za taj iznos za godinu dana. Važno je napomenuti da je ovaj proces u tijeku, ali je njegova brzina uvijek različita i ovisi o ekonomskoj klimi u državi.
Inflacija se javlja kada na tržištu ima više novca nego robe. Sve počinje činjenicom da im sredstva građana ne mogu osigurati kupovinu ovog ili onog proizvoda zbog njegovog nedostatka. Sve to dovodi do povećanja cijena, što inherentno prati inflaciju.
Stručnjaci smatraju da je inflacija jedna od najopasnijih pojava u ekonomiji, jer je karakterizira nagla promjena cijena roba i usluga, smanjenje kupovne moći društva, smanjenje troškova novčanica i depresijacija valutu države.
Značajno je napomenuti da se ovaj proces odvija i u zaostalim i u najrazvijenijim stanjima. Jedina razlika je u obimu i stopi inflacije. U zemljama sa stabilnom ekonomijom, rast inflacije nije veći od 3% godišnje. No, postoje i zemlje u kojima ta brojka doseže više od 15%.
Zalazeći dublje u povijesnu kroniku, može se otkriti da se inflacija pojavila gotovo nakon odnosa roba-novac. Tako su u staroj Grčkoj izmišljene čitave prakse za smanjenje udjela srebra u kovanicama. U početku je ovo osiguralo povećanje blagajne i omogućilo gotovo udvostručenje iznosa sredstava za odbranu. Međutim, ekonomija je ubrzo uzela danak - cijene su počele rasti bez obzira na količinu dodatnog novca, a s njima se povećala i državna potrošnja. Sve je to dovelo do ozbiljne krize.
Isto je učinio i rimski car Neron u prvom stoljeću prije nove ere. Dodao je bakar dragocjenim novčićima. Kao rezultat toga, do trećeg stoljeća nove ere u rimskom denariju (nacionalnoj valuti) nije ostalo primjesa plemenitih metala.
Klasičan primjer inflacije je višestruki rast cijena u Europi nakon otkrića Amerike. Indijancima je toliko zlata uzeto i isporučeno u Stari svijet da je cijena popularne robe i proizvoda porasla gotovo pet puta. Kao i uvijek sa inflacijom, grupe sa niskim prihodima su bile najteže pogođene.
Svi su ti primjeri u jednom trenutku nanijeli značajnu štetu privredi, ali država se sa stvarnom inflacijom upoznala tek pojavom papirnog novca. Tako je početkom 18. stoljeća u Francuskoj, zbog nedostatka novca, započela ozbiljna kriza koja je doslovno "zadavila" ekonomiju zemlje. Škotski finansijer John Law navodno je pronašao izlaz nudeći izdavanje novčanica podržanih zlatom. Novi novac oživio je ekonomiju, ali je ubrzo doveo do još gore krize.
Na osnovu datih historijskih primjera možemo zaključiti da je inflacija pretjeran izdatak države. Štoviše, nije uvijek uzrokovano pohlepom vladajuće grane stanovništva. Svaka država održava vojsku, pomaže građanima koji ne rade, gradi infrastrukturu i izvodi mnoge druge operacije koje ne donose profit. Istovremeno, globalni finansijski sistem ima značajan uticaj na inflatorne procese u svakoj zemlji. Fluktuacije deviznog kursa, državni dugovi, aktivnosti učesnika na berzi - sve to i još mnogo toga može obezvrijediti slabu nacionalnu valutu.
Važno je napomenuti da, bez obzira na uzrok inflacije, ona najviše pogađa siromašne. Indeksacija socijalnih davanja ne pokriva deprecijaciju valute ni u jednoj zemlji. Ovaj problem je posebno akutan u periodu hiperinflacije, kada cijene osnovnih proizvoda rastu za više od 50%. Zajedno s hranom, zdravstvena zaštita i obrazovanje postaju nedostupni mnogima. Kao rezultat toga, u nekoliko mjeseci, stopa mortaliteta raste, a natalitet opada. Formira se demografska jama čiji će odjeci biti relevantni za decenije.
Zanimljivo je napomenuti da je, prema mišljenju mnogih modernih ekonomista, blagi višak novčane mase pozitivan faktor za državnu ekonomiju. Međutim, za pojedinog građanina koji živi s fiksnom platom, inflacija se pretvara u samo postepeni pad životnog standarda.
Naučili smo šta je inflacija, a sada pogledajmo glavne metode borbe protiv inflacije.
U kontekstu ekonomske krize, prioritetni smjer finansijske politike zemlje je borba protiv inflacije. Međutim, velika pažnja se posvećuje čak iu stabilnim vremenima. Skup mjera usmjerenih na smanjenje stope inflacije naziva se antiinflatorna politika ili ciljanje inflacije. On predviđa dvije glavne mjere: formiranje antiinflatorne strategije i razvoj antiinflatorne taktike.
Strategija borba protiv amortizacije nema neposredan uticaj na ekonomiju. Cilj mu je dugoročno smanjiti inflaciju, ne sada. Glavni cilj ove strategije je smanjenje inflatornih očekivanja. Za to se koriste sljedeći alati:
Ako je strategija usmjerena na dugoročno, tada taktika, naprotiv, pretpostavlja kratkoročna rješenja osmišljena da promijene stanje na tržištu ovdje i sada. Glavne taktičke odluke su povećanje potražnje ili povećanje ponude.
Općenito, metode borbe protiv inflacije ovise o stavovima vlade zemlje. Ove ili one vrste taktika i strategija biraju se na osnovu stavova političkih lidera, planova za razvoj države i razloga za rast cijena. Da bi ciljanje inflacije kao metod borbe protiv inflacije dalo rezultate, mora se poduzeti čitav niz mjera.
Postoje tri pravca ciljanja: deflatorna politika, politika deviznog kursa i politika prihoda. Svaka od ekonomskih metoda borbe protiv inflacije zaslužuje posebnu pažnju.
Ova metoda temelji se na ograničenju potražnje za novcem. To se postiže uticajem na finansijsku i poresku polugu koja je na raspolaganju vladi. Nedostatak ovog načina borbe protiv inflacije je usporavanje razvoja ekonomije ili čak njeno smanjenje.
Kao dio politike deflacije, poduzimaju se sljedeće mjere:
Za zemlje čije su ekonomije jako ovisne o izvozu, ovo je glavna politika borbe protiv inflacije. Njegov je zadatak normalizirati tečaj nacionalne valute i vratiti povjerenje glavnih aktera na finansijskom tržištu. Zahvaljujući takvim mjerama kao što je fiksiranje deviznog kursa na jednom nivou ili uspostavljanje koridora kurseva, moguće je ograničiti pad kursa domaće valute u odnosu na strane. Istovremeno, vlada utječe ne samo na poluge ekonomskog upravljanja, već i na umove potrošača, investitora i igrača na deviznom tržištu. Njegov glavni zadatak je uvjeriti ljude da će se tečaj nacionalne valute stabilizirati i da će antiinflatorna politika uroditi plodom.
Ovaj set mjera ima za cilj uspostavljanje kontrole na nivou povećanja cijena i plaća. Glavni cilj dohodovne politike je normalizirati rast troškova proizvodnje i na taj način stabilizirati cijenu roba, usluga i rada.
Kao dio ove politike, poduzimaju se sljedeće mjere:
Metode antiinflatorne politike glavni su, ali ne i jedini, oblici borbe protiv inflacije na državnom nivou. Institucionalne i monetarne reforme takođe mogu ojačati položaj nacionalne valute.
Institucionalne metode borba protiv inflacije odnosi se na mjere koje se mogu poduzeti za stvaranje uslova za prirodni rast ekonomske aktivnosti u državi. Što bolje funkcioniraju tržišni mehanizmi, lakše će ući na tržište nova preduzeća i više će radnih mjesta biti. Osim toga, ponuda će rasti, što će pomoći usporiti ili čak zaustaviti povećanje cijena. Što se efikasnije distribuiraju lokalni tržišni resursi, država liberalnije pristupa procesu regulacije ekonomije.
Monetarna reforma nazovite povlačenje starog i amortiziranog novca s tržišta i njegovu zamjenu novim. Stabilnost novog novca uvijek podržava država i uvjetovana je njegovim malim obimom. Takve oštre mjere djeluju samo zajedno s drugim instrumentima za borbu protiv inflacije.
Već smo pregledali glavne metode borbe protiv inflacije na državnom nivou. Naravno, svi su ti procesi vrlo važni, ali običan čovjek na ulici može ih samo promatrati i analizirati. To je ono na šta svaka osoba može lično uticati, pa je tako i na njenom blagostanju tokom perioda inflacije. Radi se o očuvanju vrijednosti uštede. Iz gore navedenih podataka jasno je da će, ako uštedite novac u nacionalnoj valuti, s godinama oni jednostavno amortizirati. Doznajmo kako zaštititi svoju štednju od inflacije i pobrinuti se da se njihova vrijednost ne smanjuje iz godine u godinu, već raste.
Bankovni depozit... Ovo je najčešći način zaštite vaših sredstava od inflatornih procesa. Naravno, ovdje nema potrebe govoriti o povećanju kapitala, jer kamate koje banka godišnje naplaćuje svojim štedišama jednostavno pokrivaju povećanu stopu inflacije, koja je, inače, već prilično dobra. Danas banke pružaju ogroman broj različitih depozita u domaćoj i stranoj valuti.
Plemeniti metali... Još jedna uobičajena opcija za uštedu novca. Budući da rezerve plemenitih metala nisu neograničene, one uvijek rastu u vrijednosti. Kao i u prethodnoj verziji, ne postoji garancija da će metal godinama donositi profit (postat će mnogo skuplji), ali rast njegove cijene definitivno će pokriti inflatorne fluktuacije valute. Ulaganje novca u zlato važno je za one koji žele dugo vremena "naftaliti" svoja sredstva. Za one koji žele brzo zaraditi na promjenjivosti (fluktuacije cijena), bolje je uložiti u srebro. Osim u poluge, novac se ulaže i u investicijske kovanice i druge proizvode.
Uzajamne fondove... Drugi primjer borbe protiv inflacije je ulaganje u zajedničke fondove. Ova je opcija dobra jer konstantno ostvaruje profit, jer kamate premašuju inflaciju. Nedostatak takvih ulaganja je činjenica da u njih obično možete ulagati najviše jednom u tri godine. Stoga ne možete vratiti novac ako vam je hitno potreban. U većini zemalja, aktivnosti takvih fondova stalno se prate od strane vlade, što smanjuje šanse da neiskusni investitori postanu žrtve prijevara.
Nekretnina... Vrlo popularan način ulaganja pogodan za one koji imaju veliki kapital. Iznajmljivanje nekretnina samo je jedan od načina zarade. Zapravo, ima ih još mnogo, ako shvatite, možete napraviti vrlo isplativ posao u ovoj oblasti.
Mrežni alati i investicione kompanije... U posljednjih 5-10 godina mnogi su se investitori jako zainteresirali za područje online ulaganja. Danas su PAMM računi i kriptovalute vrlo popularni. Zahvaljujući ovim alatima, ne samo da se možete boriti protiv inflacije, već i ostvariti profit. Uz pravi pristup, mrežni alati za ulaganje mogu donijeti do 10% profita mjesečno. Naravno, da biste njima pravilno upravljali, morate se nositi s ovom vrstom prihoda i biti spremni suočiti se s rizicima. Takve investicije zahtijevaju više vremena od depozita ili iznajmljivanja nekretnina, ali rezultat je vrijedan toga.
Životni uslovi, zdravlje i obrazovanje... Najbolja investicija koja nikada neće izgubiti vrijednost je ulaganje u sebe i svoje najmilije. Koliko je god moguće, preporučljivo je uvijek nastojati poboljšati životni standard, brinuti se o svom zdravlju, steći nova znanja, baviti se svojim omiljenim hobijem, otići na putovanje itd. Sve to razvija osobu kao ličnost i čini njen život ispunjenim smislom. Novac uložen u sebe ne biste trebali tretirati kao bacanje novca. Ljudi koji ne štede sredstva za svoje zdravlje i poboljšanje životnog standarda uvijek su puni energije, što im omogućava da više nego kompenziraju sva "ulaganja".
Ulažući u obrazovanje i razvijajući se u odabranoj profesiji, osoba ulaže najkompetentnije ulaganje. Pravi profesionalci i svestrane ličnosti uvijek su zanimljivi i traženi i među prijateljima i u profesionalnom okruženju.
Danas smo jednostavno shvatili šta je inflacija i naučili kako se nositi s njom na nivou državnog i porodičnog budžeta. Sumirajući gore navedeno, primjećujemo da je inflacija pošast ekonomije. Njegovim rastom cijene roba i usluga odmah rastu, što se ne može reći o visini plaća. Politika usmjerena na suzbijanje ovih procesa postavlja sebi zadatak stabilizacije tečaja nacionalne valute i ekonomije u cjelini. Svaki od načina borbe protiv inflacije ima svoje karakteristike i neutralizira određeni stimulator njenog rasta. Najvažniji uslov za suzbijanje depresijacije valute je smanjenje inflatornih očekivanja investitora, privrednika i običnih građana. Na tom polju država bi trebala barem postići uravnotežen budžet, a maksimalno - stvoriti rezervu za ekonomski rast i prihod stanovništva u budućnosti.
Na nivou porodičnog budžeta, u cilju borbe protiv inflacije, preporučljivo je uložiti svoju ušteđevinu u sfere koje stvaraju profit, što će biti dovoljno barem za pokriće rasta inflacije. U suprotnom, količina novca će rasti, a njihova nominalna vrijednost postupno će padati. Nažalost, potpuno je nemoguće da netko izbjegne inflatorne procese. Međutim, naučivši kako pravilno upravljati svojim financijama, možete smanjiti utjecaj ovih procesa na porodični budžet na minimum. Štaviše, prognoza inflacije, koja je prilično komplikovana i zahtijeva stručno znanje, u ovom slučaju nije dio obaveznih vještina.
U savremenom svijetu riječ "inflacija" stalno se čuje: u televizijskim programima i vijestima, novinama i časopisima, u političkim govorima i u razgovoru kolega na poslu. Međutim, ne znaju svi ljudi, čak i ako razumiju ovaj pojam, iz kojih razloga dolazi do ove pojave, kakve posljedice nosi, kako se nositi s njom i je li potrebna? Inflacija je proces rasta opšteg nivoa cijena, koji „pojeftinjuje“ novac koji osoba ima. To može postati ne samo faktor koji je snizio životni standard stanovništva, već i kritično utjecati na cjelokupnu ekonomiju zemlje.
Uzroci inflacije su različiti, nastaju pod utjecajem mnogih ekonomskih, političkih, društvenih faktora i naknadno utječu na stopu inflacije, njen rast ili pad. No, svi oni, na ovaj ili onaj način, povezani su s neravnotežom između ponude i potražnje.
Postoje unutrašnji i vanjski razlozi.
TO unutrašnje odnose se:
Vanjski uzroci inflacije odražavaju međunarodni ekonomski život države. Ovo uključuje:
Vrste inflacije mogu se podijeliti u grupe ovisno o karakteristikama koje definiraju:
Monetarna inflacija se javlja kao rezultat povećanja nominalnog iznosa i brzine opticaja novca, nemonetarna inflacija je posljedica strukturnih promjena agregatne potražnje, promjena u formiranju potrošnje, ulaganja, neto izvoza, državnih nabavki i inflatornih očekivanja stanovništva.
Inflacija potražnje uzrokovana je povećanjem agregatne tražnje, a inflacija ponude uzrokovana smanjenjem agregatne ponude. Do smanjenja ukupne ponude može doći zbog:
Inflacija ponude javlja se zbog rasta troškova proizvodnje robe, uprkos činjenici da se proizvodni resursi ne koriste maksimalno.
Postoje tri glavna načina mjerenja:
CPI je omjer između kupovne cijene određenog seta roba i usluga i cijene iste korpe, ali u baznom periodu. Ova vrsta mjerenja koristi se češće od drugih. Što je veći indeks, veća je inflacija.
Stopa inflacije pokazuje promjenu nivoa cijena; da biste je izračunali, morate pronaći razliku između indeksa cijena tekuće i prethodne godine i podijeliti s indeksom prošle godine (obično izražen kao postotak).
Prilikom izračunavanja vrijednosti stope može se procijeniti vrsta inflacije:
LITERATURA: među najpoznatijim slučajevima hiperinflacije, povećanje cijena u Zimbabveu početkom 21. stoljeća - 230.000.000% godišnje, u Mađarskoj 1946., kada je inflacija dosegla 42 kvadriliona posto.
Posljedice inflacije nazivaju se i "troškovi", razlikuju se ovisno o vrsti inflacije i snazi utjecaja vanjskih faktora. Socijalni troškovi uključuju one koji ne zavise od ponašanja ekonomskih subjekata:
Ako je inflacija nepredvidiva, gornjim će se posljedicama dodati i druge posljedice:
Inflatorni proces izuzetno negativno utječe na stanovništvo:
LITERATURA: zbog povećanja potrošnje, uštede postaju manje likvidne, odnosno, pod uvjetom da je osobi hitno potreban novac, više neće moći tako brzo doći do nje (trebat će mu, na primjer, da počne prodavati stan u kojem se nalazi uložio);
Postoje dva načina za borbu protiv inflacije - ovo je monetarna reforma i antiinflatorna politika.
Monetarna reforma se koristi prilično rijetko iu određenim slučajevima. Metode njegove implementacije uključuju:
Za razliku od monetarne reforme, antiinflatorna politika nije jedna reforma, već čitav niz mjera usmjerenih na smanjenje i suzbijanje inflacije. To se može učiniti na dva načina:
Politika deflacije ima za cilj ograničavanje potražnje za novcem koristeći budžetske i poreske metode, kao i mjere koje provodi Centralna banka zemlje.
Budžetski i poreski instrumenti:
Monetarne mjere Centralne banke:
LITERATURA: takva mjera ima negativne posljedice na sferu proizvodnje - što su krediti skuplji, manje je ulaganja i sporiji je razvoj ekonomije.
Koeficijent obavezne rezerve pokazuje koliko je novca banka dužna da zadrži na svom računu u Centralnoj banci, a da ga ne pozajmi. Kada inflacija raste, Centralna banka povećava ovu stopu. Ova metoda, nakon dugotrajne upotrebe, može zamijeniti emisiju novca, jer će za povećanje novca u opticaju biti potrebno samo smanjiti omjer rezervi.
Centralna banka ima značajan udio državnih obveznica u svom portfelju ulaganja. Da bi smanjila količinu novca u opticaju, Centralna banka mora početi s prodajom ovih vrijednosnih papira. Ovaj alat se smatra najefikasnijim.
BITAN: deflatorna politika u pravilu usporava razvoj i rast ekonomije, a može i izazvati krizne pojave.
Politika prihoda uključuje kontrolu cijena i nadnica zamrzavanjem ili postavljanjem maksimalno dostižnog nivoa.
Negativne posljedice takve politike mogu se pripisati:
Kako bi se spriječilo da štednja izgubi svoju vrijednost u razdoblju rastuće inflacije, postoji nekoliko načina za njihovu uštedu:
Potrebno je graditi s fokusom na dugoročne (portfelj bi trebao uključivati različite vrijednosne papire i različite sektore ekonomije) i brzo upravljati njime u kritičnoj situaciji. Više pažnje treba posvetiti rizičnim državnim vrijednosnim papirima manje od ostalih, kao i vrijednosnim papirima najvećih kompanija.
Kada ulažete novac u ovu vrstu imovine, morate shvatiti da su cijene na robnim razmjenama još nestabilnije nego na. Za uštedu i povećanje sredstava potrebno je impresivno iskustvo, pa se ova metoda ne preporučuje početnicima.
Nekretnine su opipljivi objekti opipljive vrijednosti. Rad s takvim objektima dugoročan je, ali se priznaje, gotovo uvijek isplati. Nekretnine vam omogućuju ne samo ulaganje novca i njegovo uštedu s rastom cijena, već i stvaranje dodatnog prihoda (najam) ili osiguravanje stambenog / radnog prostora, ako je potrebno. Prilikom odabira investicionog objekta, prednost treba dati onima koji se nalaze u zemljama sa povoljnom investicionom klimom i visokim stepenom ekonomskog razvoja.
Unatoč činjenici da se inflacija smatra prilično neugodnom pojavom, a neki ljudi su uplašeni mogućnošću njenog pojavljivanja, ne zaboravite na njene pozitivne aspekte. Pojeftinjenje kredita, poticanje proizvodnje domaćih proizvoda i punjenje tržišta njima, mogućnost povećanja izvoza zbog pojeftinjenja nacionalne valute - sve su to nesumnjive prednosti koje omogućuju razvoj ekonomije zemlje pod uvjetom meka stopa inflacije (do 6%). Ako ove prednosti nisu dovoljne da prihvatite neizbježnost ovog procesa, trebali biste se pripremiti za racionalnu i kompetentnu raspodjelu vaše uštede radi njihove sigurnosti.
Kada u različitim vremenskim periodima, za istu količinu novca, možete kupiti različite količine istog proizvoda.
U pravilu se za izračunavanje inflacije uzimaju troškovi najčešće robe i usluga (korpa hrane, režije, energetski izvori). Uz pomoć efikasnog upravljanja porodičnim budžetom, možete samostalno odgovoriti na pitanje šta je inflacija. To se radi vrlo jednostavno. Osobno sam sačuvao podatke o svojim troškovima od 2007. godine, pomoću kojih mogu pratiti kako su se promijenili moji prosječni mjesečni troškovi za glavne obavezne troškove. Na osnovu ovoga izračunava se vaša lična inflacija, koja se zatim uspoređuje s općom inflacijom u zemlji, koju potvrđuju državni organi, te se na osnovu toga izvode zaključci o efikasnosti upravljanja vašim porodičnim budžetom.
Uobičajena je praksa oduzimanje predviđene stope inflacije od vaše štednje. Iz nekog razloga, ovo je objašnjenje koje se najčešće nalazi na internetu.
Primjer: početkom 2009. iznos vaše uštede iznosio je 100.000 rubalja. Inflacija je za ovu godinu iznosila 15%. Početkom 2010. iznos vaše uštede iznosit će 85.000 rubalja. Ne u doslovnom smislu, već u smislu vrijednosti.
| TROŠKOVI KOŠARE HRANE POČETAK 2009 | INFLACIJA U GODINI IZNOSILA 15% | TROŠKOVI KOŠARE HRANE POČETKOM 2010. GODINE |
| 100.000 RUB | 115.000 RUB. |
Kao što vidite iz ovog primjera, ono što smo jučer mogli kupiti za 100.000 rubalja, sutra će koštati 15% više. No, iznos novca se neće promijeniti !!! To znači da se nivo pasivnog prihoda koji možemo ostvariti od ovog iznosa neće promijeniti.
Uzmimo za cilj moj cilj: Zaraditi milion. Ostalo je još 19 mjeseci do kraja eksperimenta. Ako slijedite uobičajenu praksu, morat ću oduzeti oko 12-15% od svog budućeg miliona. Takozvano prilagođavanje inflacije. Drugim riječima, da bih za 19 mjeseci morao uzeti u obzir činjenicu da oduzimanjem inflacije neću imati 1.000.000, već sljedeću brojku:
1 000 000 – 15% = 850 000
Šta je inflacija? Ovo je proces koji izjeda vaš novac ako NE RADI!
I ovdje vrijedi spomenuti jedan važan detalj. Cilj našeg ulaganja!
Ako je cilj zaraditi milion, a zatim ga potrošiti na osnovna dobra i usluge, tada ću, zaista, za 19 mjeseci izgubiti istih 12-15%.
A ako je cilj drugačiji? Na primjer, primate pasivni prihod? Koji će od milion uloženih 17% godišnje (ovoliko danas daje jedan od mojih) iznositi oko 14.000 rubalja - mjesečno. A sa 15% godišnje (recimo da će se kamatne stope na depozite smanjiti) mjesečni prihod iznosit će oko 12.700 rubalja.
Neto profit
Prosječni mjesečni troškovi moje porodice za 6 mjeseci ove godine iznosili su 63.407 rubalja. Prosječni mjesečni prihod za isti period iznosio je 90.506 rubalja. Razlika je 27.099 rubalja. Razlika je u neto prihodu moje porodice, koji mogu potrošiti ili staviti u posao kako bih ga dodatno povećao.
Recimo da će nakon 19 mjeseci moji prihodi i rashodi ostati isti, ali prilagođeni inflaciji i mogućim prihodima od mog budućeg miliona.
Odnosno, dodajemo inflaciju od 15% na 63.407 i dobijamo mesečni trošak od 72.918 rubalja. I dodajte prihodu, respektivno, dodatni pasivni prihod koji ću dobiti od svog miliona, postavljajući ga na 15% godišnje. Ispada 90.906 + 12.000 = 102.506 rubalja.
Razlika između rashoda i prihoda, u ovom slučaju, bit će 29.588 rubalja! Ovo je čisti profit.
27.099 rubalja (ovo je neto dobit moje porodice danas)< 29 588 рублей (это чистая прибыль через 19 месяцев, в случае если я заработаю свой миллион) !!!
A sada ćemo napraviti još jedan proračun. Tako svi obično tako misle. Ako slijedimo logiku oduzimanja prosječne ponderirane stope inflacije od budućih prihoda, dobit ćemo sljedeće brojke:
1 000 000 – 15% = 850 000
Postavljanjem 850.000 rubalja na 15% godišnje, ja ću imati mjesečni profit od oko 10.800 rubalja. Neto dobit, u ovom slučaju, bit će 28 388 rubalja. I to je ono što većina ljudi obično misli. Oduzimanjem pogrešnog izračuna od ispravnog izračuna, dobivamo neobračunatu dobit: 29,588 - 28,388 = 1,200.
Ali to nije sve! Kao što sam gore napisao, mnogo ovisi o svrsi vašeg ulaganja i stanju na tržištu. Inflacija utječe samo na vašu potrošnju i neradni novac, zapamtite to. Ako vaš novac funkcionira, nećete se bojati inflacije.
I dalje ćete biti u plusu!
Evo još nekoliko primjera:
1) 2007. godine trošak dvosobnog stana, koji sam kupio na kredit, iznosio je 2.300.000 rubalja. Danas je isti stan 20% jeftiniji. Istovremeno, inflacija je u ovom periodu bila na nivou od 25%.
2) 2007. pokrenuo sam mali posao čija je oprema koštala oko 200.000 rubalja. Sada ista oprema košta oko 260.000 rubalja. Rast cijena je u velikoj mjeri posljedica rasta kursa eura.
Većina ekonomista smatra da inflacija do pet posto stimulira rast proizvodnje i smatra se pozitivnom ekonomskom pojavom.
Kako bi privukle iskusne zaposlenike, kompanije povećavaju plaće, a država čini isto kako bi potaknula produktivnost zaposlenih i riješila političke ciljeve. Kao rezultat toga, kupovna moć stanovništva raste i postoji nedostatak određenih kategorija roba i usluga. Proizvođači povećavaju svoju cijenu, a povećava se i profitabilnost proizvodnje. To omogućava ulaganje velikih sredstava u povećanje bruto proizvodnje i tehničku modernizaciju objekata. Broj robe raste, omjer potražnje i ponude na tržištu se stabilizuje, preduzeća povećavaju proizvodnju, što istovremeno dovodi do povećanja dobiti. Kao rezultat toga, opet je moguće stimulirati zaposlenike povećanjem njihovih plaća. I svi se procesi u ekonomiji ponavljaju u krug.
Ali takav pozitivan fenomen primjećuje se samo u slučajevima gdje su stope inflacije umjerene. Pri visokim stopama inflacije, rast proizvodnje ne ide u korak sa rastom cijena, rastu negativne pojave deficita, a životni standard stanovništva naglo se pogoršava. Kako bi ublažila napetost, vlada povećava nesigurnu ponudu novca, proces postaje još kompliciraniji i zahtijeva odlučne mjere za njegovo uklanjanje. Negativna pojava prisutna je i u tržišnoj i u reguliranoj ekonomiji. Koja je razlika između njih?
U bilo kojem obliku, inflacija se javlja iz istog razloga - dominacije potražnje nad ponudom. Kupovna moć raste bržim tempom, rast proizvodnje nije u stanju zadovoljiti nove zahtjeve tržišta.
Ekonomska znanost razlikuje nekoliko faktora ponašanja države koji kataliziraju razvoj inflatornih procesa.
Ovi faktori su monetarni, ali postoje i psihološki, takozvani trenuci očekivanja. Potrošači negativno reagiraju na promjene u političkom sistemu država, na različite događaje u svjetskoj ekonomiji itd. Kao rezultat toga, postoji strah da će se u bliskoj budućnosti pojaviti visoka inflacija. Kupci nastoje kupiti najveći mogući broj robe po starim cijenama na lageru, što izaziva njihov nedostatak. Kao rezultat toga, troškovi naglo rastu, proizvođači fizički nisu u mogućnosti zasititi tržište svojim proizvodima u najkraćem mogućem roku, stope inflacije eksponencijalno rastu.
Izuzetno negativan fenomen, gotovo potpuno paralizira industriju, životni standard stanovništva naglo se pogoršava. Tokom hiperinflacije, cijene mogu rasti za stotine posto dnevno, a godišnje stope dostižu desetine hiljada posto. Zašto proizvodnja prestaje?
Za svaki tehnološki proces potrebno je vrijeme, osim toga, prodaja proizvoda može se provoditi više od mjesec dana. Za to vrijeme cijena sirovina premašuje cijenu gotovih proizvoda, cijela proizvodnja postaje nerentabilna, preduzeća su u velikom bankrotu sa svim daljim negativnim posljedicama po društvo.
Općenito, nije teško formulirati što je inflacija - to je depresijacija novca uzrokovana viškom ponude novca nad cjelokupnom robom. Napisao sam mnogo članaka na svom blogu koji uključuju ovaj koncept - međutim, inflacija nije ograničena na jednu definiciju. Pokušajmo također shvatiti koji razlozi utječu na stopu inflacije, ili, na primjer, zašto vlada ne zamrzava cijene, pokazujući brigu za dobrobit građana.
U isto vrijeme, jasno je da što je stopa inflacije veća, novac brže opada. Pogledajmo ovu sliku:
Ukupno, čak i uz relativno nisku inflaciju od 5% godišnje (približno ista prosječna inflacija bila je u Sjedinjenim Državama u posljednjih pola stoljeća), za 10 godina gotovo 40% kapitala se „pojede“, a za 50 godine ostalo je manje od 10% njegove vrijednosti. Od sredine 1930-ih do 2014., samo je nešto više od 5% prethodne kupovne moći preostalo od dolara:
U isto vrijeme, s visokom stopom inflacije od 15% godišnje, u samo 5 godina samo polovica prvobitne cijene ostaje od novca. Kamatne stope na bankovne depozite približno su jednake inflaciji i u nekim godinama mogu čak i prestići nju, ali na velike udaljenosti inflacija uspijeva „pojesti“ dio kapitala iz depozita.
Najčešća kvalifikacija je razlikovanje vrsta inflacije po stopama rasta:
Također se razlikuju sljedeće vrste inflacije:
inflacija je uravnotežena, kada roba poskupljuje proporcionalno jedna drugoj, i neuravnotežena, pri čemu cijene rastu u različitim omjerima;
inflacija potražnje i troškova (ponude)
Inflacija potražnje nastaje kada se smanji proizvodnja, što rezultira manjkom robe, što dovodi do viših cijena. To je bilo tipično za ekonomiju SSSR -a, kada je kontrola cijena administrativnim metodama dovela do notorne nestašice robe široke potrošnje. "Dodatni" novac je povučen od građana uglavnom dobrovoljnom i prinudnom prodajom državnih obveznica.
U današnje vrijeme uglavnom postoji inflacija troškova, kada se povećanje troškova proizvodnje odražava na njenu cijenu, a zatim i na konačne troškove.
Ekonomisti navode sljedeće glavne uzroke inflacije:
smanjenje BDP -a sa istom količinom novca u opticaju;
pretjerana monopolizacija ekonomije, dopuštajući gigantskim korporacijama da prevelike troškove prebace na potrošača
Za vladu, umjerena prognozirana inflacija način je stimuliranja potražnje, čime se pozitivno utiče na finansijski položaj poslovnih subjekata i poreske prihode u budžet.
Efikasan način za suzbijanje inflacije je putem koje Centralna banka Ruske Federacije i centralne banke drugih zemalja kreditiraju bankarske organizacije. Smanjenje stope povećava kreditiranje i ekonomsku aktivnost, ali istovremeno povećava inflaciju, dok povećanje - naprotiv.
Najjednostavnije i najočiglednije posljedice inflacije, koje svaki građanin osjeća iz svog džepa, su smanjenje kupovne moći i, shodno tome, pogoršanje blagostanja (ako rast prihoda znatno zaostaje za rastom cijena).
Rast cijena posebno je bolan za studente, namještenike i penzionere - ova kategorija uglavnom kupuje hranu, lijekove i plaća komunalije sa zamjetnim dijelom svojih prihoda. No, hrana, komunalne usluge i lijekovi obično poskupe za veći postotak od službene inflacije.
Otuda i rašireno uvjerenje (djelomično istinito) da vlasti potcjenjuju ovaj pokazatelj i da je inflacija zlo.
Zapravo, stopu inflacije čini dinamika cijena svih roba. No, dok hrana, lijekovi, benzin itd. Postaju skuplji, druga roba (na primjer, televizori, računari i druga moderna tehnologija) postaje sve jeftinija.
Stoga ne postoji jasan odgovor da li je inflacija loša - sve se nauči poređenjem. Pisao sam i o raznim faktorima koji utiču na životni standard stanovništva i treba ih uzeti u obzir pri razmatranju opće slike. Život pokazuje da je deflacija - pad cijena - mnogo gora od puzeće inflacije, jer:
Dakle, ako ukratko formuliramo odgovor na pitanje iz naslova, tada možemo reći:
previsok je loš, jer samo pogoršava krizu, smanjuje budžetske prihode i investicionu privlačnost nacionalne ekonomije;
umjereno - dobro, posebno u poređenju sa deflacijom
Ograničavanje rasta cijena "uredbama" vlade u tržišnoj ekonomiji dovodi do pada proizvodnje, kao i do pogoršanja kvaliteta robe.
Gore je rečeno nekoliko riječi o inflaciji u SSSR -u. Najveća inflacija u Rusiji zabilježena je gotovo odmah nakon raspada SSSR -a - 1992. godine i iznosila je 2508,8%. Dana 1. januara 1998. godine uslijedila je denominacija rublje, kada su u opticaj uvedene nove mjenice - uzmite u obzir inflaciju u Rusiji od tog trenutka.
Kao što znate, u kolovozu 1998. došlo je do neplaćanja, uslijed čega je godišnja inflacija iznosila 84,4% naspram relativno umjerenih 11% 1997. godine. No, od početka 2000 -ih vlada je krenula putem stabilnosti i cijene nafte su počele rasti, što uvelike doprinosi jačanju ruske ekonomije, smanjenju inflacije i snažnom rastu njenog tržišta dionica (kako u rubalja i u dolarima, a kurs rublja-dolar dugi niz godina ostaje stabilan). Osim toga, pojavljuje se takvo nesumnjivo korisno oruđe kao što je osiguranje bankovnih depozita - u uvjetima rastućih prihoda stanovništva banke postaju relativno stabilne, što je omogućilo fondu DIA da kontinuirano povećava svoj kapital nekoliko godina. Uprkos ovom,
prosječna inflacija u Rusiji od 2000. do kraja 2016. (preko 17 godina) iznosila je 11,1% godišnje, tj. prema gornjoj klasifikaciji, ona je prešla granice područja "puzanja". Kao rezultat toga, za to vrijeme rublja je pala 5,95 puta i izgubila 83,2% svoje vrijednosti, tj. skoro kao dolar u 50 godina!
Uobičajeno je zabluda da se inflacija može kompenzirati pretvaranjem štednje u čvrstu valutu - dolare ili eure. Budući da rublja na daljinu slabi, ideja na prvi pogled izgleda logično. Međutim, proračuni pokazuju da devalvacija rublje ne pokriva inflaciju: na primjer, dolari kupljeni početkom 2000., preračunati u rublje na kraju 2016., donijeli bi prihod od samo oko 4,9% godišnje, a euro - 5,1%. To znači da bi u odnosu na inflaciju takve uštede tokom 17 godina izgubile na vrijednosti od 54,6%, odnosno 50,8%. To je, naravno, manje od 83,2% za rublju, ali je također vrlo značajno. Čak i ako računamo od 1998. (od ljeta 1998. do kraja 1999. došlo je do snažne devalvacije rublje za 300%), tada bi prinos dolara kupljenih u to vrijeme za današnje rublje bio oko 13% po godine, dok je inflacija iznosila 15,3%. Trenutno stanje inflacije:
Od osamdesetih godina prošlog stoljeća najveće svjetske ekonomije zabilježile su primjetan pad inflacije, zbog čega je potonja, zajedno s ključnim stopama, pala na gotovo nulu:
Japan, koji je doživio kolaps na berzi 1990. godine, sredinom 90-ih otišao je u područje deflacije, iz koje je tek nedavno uspio izaći. Posljednjih godina u Evropi je primijećena i situacija blizu deflacije. Kao što je gore rečeno, za privredu je mala inflacija neophodan stimulativni faktor - kao rezultat toga, u Sjedinjenim Državama 2016. godine već je bilo moguće malo povećati ključnu stopu. Vrlo sličnu sliku o inflaciji možemo pronaći u drugom izvoru:
Japan nije prikazan ovdje, ali je Njemačka prisutna, što također spada u opći trend. A evo inflatorne slike za glavne zemlje svijeta u protekloj 2016. godini:
Najveća inflacija je u Ukrajini, i to treću godinu zaredom. Međutim, 2012. godine, tamo je, paradoksalno, od svih zemalja prikazanih na slici inflacija dala najniže vrijednosti. Kao što vidite sa slike, nema ozbiljnih razloga vjerovati da svijet ulazi u eru deflacije - velika većina zemalja još je u inflacijskoj zoni. Trenutna inflacija u svim zemljama svijeta (nazivi zemalja mogu se kliknuti) mogu se vidjeti na https://ru.tradingeconomics.com/country-list/inflation-rate.
Primjeri najjače inflacije u 20. i 21. stoljeću:
u Mađarskoj 1945.-46., nakon Drugog svjetskog rata, inflacija je u srpnju 1946. dosegla 4,19 × 1016% (cijene su se udvostručavale svakih 15 sati!), što je dovelo do izdavanja novčanice apoena 1021 pengö (najveći apoen u povijesti novca);
u Jugoslaviji 1991-94. zbog kolapsa zemlje i građanskih ratova, inflacija je dostigla 100.000%, a apoen najveće novčanice bio je 500 milijardi dinara.
