14.1.1. للوفاء بالتزامات تجميد (حظر) الأموال و (أو) الممتلكات الأخرى للمستأجر (العميل) ، يسجل SDTSR CJSC على الموقع الرسمي لـ Rosfinmonitoring في شبكة معلومات الإنترنت والاتصالات السلكية واللاسلكية.
14.1.2. الوصول إلى المعلومات الموجودة على الموقع أعلاه في قسم "الحساب الشخصي" متاح من أجل:
14.1.3. يتلقى المسؤول الخاص بانتظام ، في يوم تلقي الإشعار بشأن تحديث المعلومات المنشورة على بوابة معلومات Rosfinmonitoring ، معلومات في قسم "الحساب الشخصي" حول توفر القرار التالي لهيئة التنسيق بين الإدارات بشأن التطبيق تدابير التجميد (الحجب) ، و / أو نسخة جديدة من قائمة المتطرفين والإرهابيين. يتم تخزين المعلومات المتعلقة بتوافر القرار التالي لهيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات بشأن تطبيق تدابير التجميد (الحجب) و / أو بشأن توفر نسخة جديدة من قائمة المتطرفين والإرهابيين في شكل إلكتروني ويتم إرسالها بواسطة جهة خاصة. رسمي لجميع الموظفين المشاركين في تنفيذ قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال إرسال رسائل بريد إلكتروني إليهم ، تحمل ختم "DSP" ، كمعلومات عن التوزيع المحدود.
14.1.4. الأشخاص المرخص لهم بالتحقق من المستأجرين (العملاء) والأشخاص المرتبطين بهم للانتماء إلى القائمة هم موظفون يتفاعلون مع المتقدمين عند النظر في طلبات التأجير ومع المستأجرين (العملاء) خلال فترة سريان اتفاقيات الإيجار المبرمة معهم. يتم تنفيذ العلاقة مع الأشخاص المشاركين في القائمة وقائمة الأشخاص الذين تقرر بشأنهم تطبيق تدابير لتجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى في عملية التحديد الأولي واللاحق لمقدمي طلبات التأجير ، والمستأجرين (العملاء) ، وممثليهم ، والمستفيدين ، والمالكين المستفيدين ، والمشاركين في المستأجرين (العملاء) - الكيانات القانونية ، وكذلك مع كل تحديث للقائمة وقائمة الأشخاص الذين تقرر بشأنهم تطبيق تدابير التجميد (الحظر) ) الأموال والممتلكات الأخرى على بوابة معلومات Rosfinmonitoring في شبكة الإنترنت للمعلومات والاتصالات. يتم تسجيل المصادفات التي تم الكشف عنها نتيجة لمثل هذا الارتباط في استبيان (ملف) المستأجر (العميل).
14.1.5. يتم تحديد قائمة الموظفين المخولين للتحقق من المستأجرين (العملاء) والأشخاص المرتبطين بها بأمر من المدير العام.
14.2.1. في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد بعد نشر موقع Rosfinmonitoring على الويب للقرار التالي لهيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات بشأن تطبيق تدابير التجميد (الحظر) و / أو إصدار جديد من قائمة المتطرفين والإرهابيين ، يتحقق مسؤول خاص بيانات المستأجرين الحاليين والمقبولين حديثًا الواردة في السجل والوصول عبر الإنترنت (العملاء) والأشخاص المرتبطين بالانتماء إلى الأشخاص المشاركين في النسخة المحدثة من القائمة. يتم إجراء نفس تسوية بيانات المستأجرين (العملاء) الذين يشرفون عليهم من قبل الموظفين الذين لديهم حق الوصول إلى حساباتهم الشخصية. يتم تسجيل نتائج الشيك في شكل إلكتروني (يشير إلى تاريخ ووقت الشيك) في ورقة الملخص "التحقق من المنظمات أو الأفراد الذين توجد معلومات بشأن تورطهم في أنشطة متطرفة أو إرهابية ، بناءً على قرارات اللجنة المشتركة بين الوزارات لمكافحة تمويل الإرهاب "(الملحق رقم 12).
14.2.2. إذا اتضح أن المستأجر و (أو) الطرف المقابل أو الممثل أو المستفيد أو المالك المستفيد:
يجب على الموظف الذي يتعامل مع المستأجر إبلاغ الضابط الخاص بذلك على الفور.
14.2.3. سيقوم الموظف الخاص على الفور بمراجعة الرسالة المستلمة ، ووضع علامة عليها ، وإرسال الرسالة إلى المدير التنفيذي.
14.2.4. يتخذ المدير العام على الفور قرارًا نهائيًا بشأن تطبيق إجراءات التجميد ، حيث يقوم بتدوين ملاحظة على النموذج (أو النموذج الإلكتروني) للرسالة ، والتي ينقلها إلى مسؤول خاص ويطلب منه إعداد مسودة أمر بشأن التجميد. (حظر) الأموال والممتلكات الأخرى للمستأجر (العميل) ...
14.2.5. يعد المسؤول الخاص مسودة الأمر ويقدمه للمدير العام للتوقيع عليه. يتم تحويل الأمر الموقع من المدير العام إلى مسؤول خاص للقيام بإجراءات التجميد (الحجب).
14.2.6. يتخذ مسؤول خاص تدابير لتجميد (تجميد) أموال و / أو ممتلكات المستأجر (العميل) وإعطاء الأمر المناسب لقسم المحاسبة والمحامي والموظفين الآخرين المخولين بتنفيذ وظائف إدارية مع ممتلكات المستأجر ( زبون).
14.3.1. مستند الطلب الذي يتم على أساسه تجميد (حجز) الأموال أو الممتلكات الأخرى للمستأجر (العميل) هو أمر من المدير العام يحظر المعاملات مع الأموال المملوكة للمستأجرين (العملاء) المدرجين في قائمة المتطرفين والإرهابيين ، أو فيما يتعلق بمن كان هناك قرار اتخذته هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات لتطبيق تدابير التجميد (الحجب).
14.3.2. يحتوي الطلب على المعلومات التالية عن المستأجر (العميل) أو شخص مرتبط به:
14.3.3. الأمر يحظر:
14.3.4. عندما يطالب المستأجر (العميل) بدفع هذه الأموال ، يجب تطبيق الإجراء المنصوص عليه في البند 9.3.2 من برنامج تعليق العمليات ، أي إزالة الرهن المفروض لصالح ZAO SCDR من التعهدات بموجب اتفاقية التعهد. إذا كان المرتهن المستأجر (العميل).
14.3.5. بعد الانتهاء من جميع إجراءات تجميد (تجميد) الأموال و / أو ممتلكات المستأجر (العميل) ، يقوم مسؤول خاص بتدوين الإجراءات المتخذة بالترتيب الذي تم تحويله إليه للتنفيذ ويضعها في ملف خاص الوثائق التي تضفي الطابع الرسمي على قرارات تجميد (تجميد) الأموال.
14.3.6. يتم تعيين مستوى مخاطر متزايد للمستأجر (العميل) ، الذي تم اتخاذ تدابير بشأن تجميد (تجميد) الأموال و (أو) الممتلكات الأخرى ، حيث يقوم مسؤول خاص بتدوين ملاحظة مناسبة في استبيان المستأجر (العميل) ( ملف) مقيد بسجل خاص بسجل المستأجرين.
14.3.7. المنظمات و (أو) الأفراد الذين لديهم مستأجر (عميل) - منظمة أو فرد ، تم اتخاذ قرار بشأن تجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى ، في العلاقات المدنية أو العمالية أو غيرها من العلاقات التي تؤدي إلى نشوء إلى التزامات الممتلكات ، ولأولئك الذين تعرضوا لأضرار في الممتلكات نتيجة للتدابير المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى لهذا المستأجر (العميل) ، الحق في التقدم إلى المحكمة بدعوى مدنية ضده للحصول على تعويض لتلف الممتلكات.
14.3.8. إذا استوفت المحكمة الدعوى المذكورة ، يجب سداد المبلغ المسترد وتكاليف المحكمة على حساب الأموال المجمدة (المجمدة) أو الممتلكات الأخرى العائدة للمدعى عليه.
14.4.1. إذا تم تطبيق تدابير لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى للمستأجر (العميل) ، يقوم ZAO SCDR على الفور في يوم تقديم الطلب بإبلاغ Rosfinmonitoring بالتدابير المتخذة.
14.4.2. يتم إرسال معلومات حول التدابير المتخذة لتجميد (حظر) أموال المستأجر (العميل) من قبل مسؤول خاص إلى Rosfinmonitoring في شكل رسالة إلكترونية رسمية من خلال الحساب الشخصي لـ CJSC SCDR على بوابة Rosfinmonitoring في المعلومات والاتصالات شبكة "الإنترنت" عبر قنوات الاتصال التي تحددها وتستخدمها شركة Rosfinmonitoring لنقل المعلومات.
14.4.3. بالإضافة إلى عمليات التفتيش المستمرة ، مرة كل ثلاثة أشهر ، يتحقق رسمي خاص من وجود المنظمات والأفراد بين المستأجرين (العملاء) الذين تم تطبيق أو ينبغي تطبيق تدابير التجميد (الحجب) بشأنهم. يتم احتساب فترة الثلاثة أشهر من تاريخ انتهاء الفحص السابق. يتم إرسال المعلومات المتعلقة بنتائج التدقيق من قبل مسؤول خاص إلى Rosfinmonitoring في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل بعد يوم انتهاء مثل هذا التدقيق.
14.4.4. البيانات الموجزة عن الشيكات التي تم إجراؤها للمستأجرين (العملاء) المنتمين إلى الأشخاص المشاركين في القائمة ، والأشخاص الذين اتخذت بشأنهم تدابير أو ينبغي اتخاذها لتجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى ، هي بيانات ربع سنوية أدرجها مسؤول خاص في التقرير الخاص بتنفيذ التدابير الداخلية ، والرقابة المحاسبية اللاحقة في التقرير السنوي المقدم إلى المدير العام.
14.4.5. يتم إجراء فحص موجز وتسجيل نتائجه في تقرير من قبل مسؤول خاص في غضون يوم عمل واحد ، في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد نهاية ربع السنة. يتم الاحتفاظ بتقارير التدقيق من قبل موظف مخصص في ملف منفصل.
14.4.6. لأغراض التقرير ، يتم تحديد عدد المستأجرين (العملاء) خلال فترة التقرير كمتوسط حسابي بين عدد المستأجرين (العملاء) في بداية ونهاية فترة التقرير.
14.5.1. إذا اتخذ ZAO SCDR قرارًا بتجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى للمستأجر (العميل) - فرد مدرج في القائمة على الأسس المنصوص عليها في البنود 2 ، 4 ، 5 ، الجزء 2.1 ، المادة. 6 من القانون رقم 115-FZ ، يحق للمستأجر (العميل) ضمان حياته وحياة أفراد أسرته الذين يعيشون معه ممن ليس لديهم مصادر دخل مستقلة:
14.5.2. إذا صدر قرار تجميد (تجميد) أموال المستأجر (العميل) عن طريق هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تؤدي مهام مكافحة تمويل الإرهاب ، على الأسس المنصوص عليها في الجزء 1 ، المادة. 7.4 من القانون رقم 115-FZ ، يمكن لهذا المستأجر (العميل) التقدم إلى ZAO SCDR مع طلب لتعيينه منفعة إنسانية شهرية لضمان حياته وأفراد أسرته الذين يعيشون معه والذين ليس لديهم مصدر دائم الدخل من الأموال المحولة والمجمدة "SCDR" CJSC. بناءً على الطلب الذي تم استلامه ، يرسل مركز الخدمات المشتركة بين الوكالات SCDR إلى هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تقوم بمهام مكافحة تمويل الإرهاب ، التماسًا لتعيين منفعة إنسانية شهرية لهذا المستأجر (العميل).
14.5.3. تقرر هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات المسؤولة عن مكافحة تمويل الإرهاب منح هذا المستأجر (العميل) فائدة إنسانية شهرية بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل روسي شهريًا. يتم دفع هذا البدل من قبل CJSC SCDR من الأموال المحولة من قبل المستأجر (العميل) والمجمدة من قبل CJSC SCDR.
14.5.4. يتخذ المدير العام القرار بشأن مبلغ وتكرار وإجراءات سداد الإعانة الإنسانية الشهرية المنصوص عليها في البنود 14.5.1 و 14.5.2 من هذه القواعد بناءً على طلب من المستأجر (العميل).
المدفوعات المنصوص عليها في البنود 14.5.1 و 14.5.2 من هذه القواعد موثقة بأوامر التدفق النقدي أو أوامر الدفع ويتم احتسابها وفقًا لإجراءات المعاملات المحاسبية المحددة في CJSC SCDR.
14.6.1. في يوم إصدار أمر المدير العام بشأن تطبيق تدابير تجميد (تجميد) الأموال و / أو الممتلكات الأخرى للمستأجر (العميل) ، يتم تسليمه و / أو إرسال إشعار بالبريد لتطبيق هذا الإجراءات. مسؤول خاص مسؤول عن إرسال هذا الإخطار.
14.6.2. يبلغ الإخطار عن حظر إجراء المعاملات بأموال نقدية وغيرها من الممتلكات العائدة للمستأجر (العميل) المدرج في قائمة المتطرفين والإرهابيين ، أو في قرار هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تنفذ مهام مكافحة التمويل. الإرهاب ، بتجميد (حجز) أموال أو ممتلكات أخرى يملكها المستأجر (العميل).
كما ينص الإخطار على ما يلي:
14.7.1. معلومات عن التدابير المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى للمستأجر (العميل) - منظمة أو فرد مدرج في قائمة المنظمات والأفراد الذين لديهم معلومات عن تورطهم في أنشطة متطرفة أو إرهابية ، أو منظمة و (أو) فرد فيما يتعلق بهيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تمارس وظائف مكافحة تمويل الإرهاب قررت تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى العائدة لمثل هذه المنظمة أو الفرد ، يتم إرسالها إلى Rosfinmonitoring على الفور في يوم تطبيق إجراءات التجميد (تجميد) الأموال النقدية أو غيرها من الممتلكات الخاصة بالمنظمة والفرد.
14.7.2 يتم إرسال المعلومات المتعلقة بالتدابير المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى للمنظمة و (أو) فرد ونتائج عمليات التفتيش التي تم إجراؤها من قبل مسؤول خاص إلى Rosfinmonitoring في شكل رسالة إلكترونية رسمية من خلال الحساب الشخصي لـ SCDR CJSC على بوابة Rosfinmonitoring في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت" من خلال قنوات الاتصال التي تحددها وتستخدمها Rosfinmonitoring لنقل المعلومات
14.7.3 في حالات استثنائية ، عندما ، لأسباب خارجة عن سيطرة SCDR CJSC ، لا يكون قادرًا على التحويل إلى FES من خلال معلومات الحساب الشخصي حول التدابير المتخذة لتجميد (حظر) الأموال أو الممتلكات الأخرى للمنظمة و ( أو) يمكن تقديم الفرد بناءً على نتائج عمليات التفتيش على الورق أو على وسائط مغناطيسية أو بصرية أو رقمية مع خطاب تغطية موقع من قبل رئيس مجلس الإدارة عن طريق إرسال عنصر بريد مسجل مباشرةً إلى Rosfinmonitoring مع إشعار بالاستلام. يقوم مسؤول خاص بإعداد مسودة لمثل هذا الخطاب ويراقب الامتثال للموعد النهائي لإرساله إلى Rosfinmonitoring المنصوص عليه في البند 14.7.1 من هذه القواعد.
14.8.1. يتم تجميد الأموال والممتلكات الأخرى للمستأجر (العميل) (تجميد) حتى تاريخ استبعاد المعلومات حول هؤلاء الأشخاص من قائمة المتطرفين والإرهابيين ، أو حتى تاريخ إلغاء قرار هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تنفذ مهام مكافحة تمويل الإرهاب من خلال تجميد (حجز) أموال المستأجر (العميل) أو الممتلكات الأخرى.
14.8.2. بعد استبعاد المستأجر (العميل) من قائمة المتطرفين والإرهابيين ، أو إلغاء قرار هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات المسؤولة عن مكافحة تمويل الإرهاب بتجميد (تجميد) الأموال وغيرها من الممتلكات العائدة لهؤلاء الأشخاص ، يصدر المدير العام مذكرة من أجل إلغاء الإجراءات المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى. يتم إصدار مثل هذا الأمر على أساس مسودة أعدها مسؤول خاص ، في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ النشر على موقع Rosfinmonitoring على الويب بشأن استبعاد المعلومات المتعلقة بالمستأجر (العميل) من القائمة ، أو الإلغاء للقرار ذي الصلة الصادر عن هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات ، التي تضطلع بمهام مكافحة تمويل الإرهاب.
14.8.2. يتم إرسال المعلومات المتعلقة بإلغاء قرار سابق بتجميد (تجميد) الأموال من قبل مسؤول خاص إلى Rosfinmonitoring في يوم إصدار الأمر.
تتضاعف أيضًا حالات حظر حسابات الأفراد من قبل البنوك على قدم وساق. خاصة بعد تقديم قائمة التوقف الموحدة بين البنوك في يوليو 2017. وكل هذا في إطار القانون رقم 115 للقانون الاتحادي "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب": تحلل البنوك المعاملات النقدية لعملائها وتحدد ما إذا كانت مشبوهة (على أساس ، على وجه الخصوص ، بشأن لائحة بنك روسيا رقم 375- P من 2.03.2012).
حظر حساب مصرفي لفرد- هذا تجميد كلي أو جزئي لأموال في الحساب. حالة أسهل - يمكن للبنك أن يفرض قيودًا على عمليات السحب النقدي من الحساب ، مما يترك للعميل فرصة لتحويل الأموال أو فتح الودائع.
|
ما هي المعلومات والوثائق التي يجب تقديمها إلى البنك المركزي
سيتم النظر في الطلب في غضون 20 يومًا ، وبعد ذلك سيتم إبلاغ مقدم الطلب بنتيجة النظر. وبعد ذلك ، خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ القرار ، يجب على البنك المركزي إخطار مقدم الطلب بذلك. تعتمد طريقة الإخطار على كيفية إرسال مقدم الطلب للطلب - عبر الإنترنت أو عن طريق البريد. |
رفض، لكنك لا تزال متأكدًا من أن إجراءات البنك غير قانونية - اجمع جميع المستندات ، بما في ذلك طلباتك وردودك من البنك ، أو اتصل بمحام أو اذهب إلى المحكمة بنفسك ، وادافع عن حقوقك بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي.
لكن تذكر موقف أعلى هيئة قضائية لدينا المذكورة في البداية ، والتي يمكن تلخيصها على النحو التالي:
تعتبر مكافحة الإرهاب وغسيل الأموال أكثر أهمية من رغبة عميل البنك في التصرف بحرية بأمواله في حساب مصرفي.
اجتماع قادة البنوك مع قيادة بنك روسيا
كان موضوع تنظيم أنشطة المؤسسات الائتمانية من قبل بنك روسيا موضوع اجتماع في 7 نوفمبر 2013 ، نظمته تقليديًا جمعية البنوك الروسية
نوصي بشدة أن تتعرف على نص الحدث باتباع الرابط http://arb.ru/b2b/docs/9752819/
كان إيليا فلاديميروفيتش ياسينسكي ، نائب مدير إدارة الرقابة المالية والرقابة على العملات في بنك روسيا ، المتحدث في مكافحة التقنين.
تلقى بنك روسيا عددًا كبيرًا من الأسئلة حول التغييرات الأخيرة في التشريع. بادئ ذي بدء ، تهتم المؤسسات الائتمانية بموضوع متطلبات مكافحة التقنين الجديدة بموجب القانون الاتحادي رقم 134-FZ. سأعرض عليكم تعليقاً سريعاً لثلاثة مواقف ، وهي أصعب من وجهة نظر التفاهم والتنفيذ العملي.
الكتلة الأولى هي المتطلبات المتعلقة بتحديد المالكين المستفيدين.
تتعلق المجموعة الثانية من الأسئلة بتنفيذ قانون جديد جوهريًا للتشريع الروسي - مؤسسة حظر وتجميد أصول الأشخاص المتورطين في أنشطة متطرفة. حاول المشرع تنظيم هذا الإجراء في إطار القانون بتفصيل كبير. وهكذا ، يصوغ القانون مفهومين: الحجب والتجميد ، وبالتالي ، تعريفان لهذا المفهوم. لكن كل ما يتعلق بالإجراءات يبقى خارج أقواس القانون. بدأت العديد من البنوك في مناشدة بنك روسيا لـ Rosfinmonitoring: هل يمكنك إخبارنا كيف يمكننا تجميد الأصول أو تجميدها؟ لكن القانون لا يمنح مثل هذه الصلاحيات للمخابرات المالية أو لبنك روسيا. لذلك ، فإن القواعد ذات الصلة هي قواعد العمل المباشر ، ومهمتنا هي تحديد كيفية الامتثال بشكل صحيح لمتطلبات القانون.
والمجموعة الثالثة من الأسئلة هي توفير صلاحيات جديدة للمؤسسات المالية ، وخاصة المؤسسات الائتمانية ، للعمل مع العملاء الذين يسيئون إلى ثقة البنك من خلال إجراء معاملات تندرج تحت فئة المشكوك فيها. هذا حق موسع لرفض إبرام اتفاقية حساب مصرفي ، وحق موسع لرفض تنفيذ أمر العميل لإجراء معاملة ، وصلاحية جديدة لإنهاء اتفاقية حساب مصرفي.
أقترح النظر في هذه المجموعات الثلاث.
عند القراءة ، من الضروري إجراء تعديل على أن مجلس الدوما في 17 ديسمبر 2013 في القراءة الثالثة اعتمد مشروع القانون رقم 185938-6 "بشأن التعديلات على القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني "والقانون الاتحادي" بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) بالوسائل الإجرامية وتمويل الإرهاب "، تعديل القانون الاتحادي رقم 115-FZ بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، من حيث تدابير لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى.
المجموعة الثانية من الأحكام الجديدة بشكل أساسي هي متطلبات تجميد وتجميد أصول الأشخاص الذين يُعترف بأنهم متورطون في أنشطة متطرفة. وقد لفتت انتباهكم بالفعل إلى حقيقة أن المشرع ، لسبب غير معروف ، صاغ مفهومين: الحجب والتجميد ، ونتيجة لذلك ، تعريفان. ما هي الأسئلة التي تنشأ في هذا السياق؟ يشير التعريف الأول للحجب إلى أنواع معينة من الأصول ، ونحن نتحدث عن الصناديق والأوراق المالية غير النقدية. في التعريف الثاني لمفهوم الحجب والتجميد ، تم ذكر بعض الأصول أيضًا ، وفي هذه الحالة يستخدم المشرع مصطلحًا عالميًا مثل الملكية. السؤال الأول الذي يطرح نفسه بعد تحليل هذين التعريفين هو ما إذا كان المشرع تعمد عدم ذكر النقد بين الأصول ، وهل يمكننا التوصل إلى استنتاج مفاده أن هناك متطلبات للحجب والتجميد النقدي ، لا تنطبق المعاملات النقدية؟ يجب أن نفهم أنت وأنا أن هذا سؤال بلاغي بمعنى أنه لا يمكن أن تكون هناك إجابة إيجابية عليه مسبقًا. لأننا إذا سمحنا بمثل هذا الموقف ، فسيتعين علينا الاعتراف بأن نظام مكافحة تمويل الإرهاب بأكمله لا معنى له ، لأن هؤلاء الأشخاص يمكنهم تمويل أعمالهم السيئة بأمان ، ومن الواضح أن هذا يمكن القيام به بمبالغ نقدية صغيرة. وبالتالي فإن أكثر الهجمات الإرهابية فظاعة دليل على ذلك. لذلك ، حتى لهذا السبب ، على العكس من ذلك ، يجب أن نقول إنه على الرغم من حقيقة أن النقد غير مذكور كأصل خاضع لمتطلبات الحظر ، فمن الواضح أن متطلبات القانون تنطبق على المعاملات النقدية.
لدينا أيضًا تأكيدًا رسميًا لهذا الموقف ، استنادًا إلى التعريف الثاني للحظر والتجميد. لقد تحدثنا بالفعل عن حقيقة أن مصطلح "ملكية" مذكور. إذا لجأنا إلى القانون المدني ، فسنرى أن المصطلح عام ، والملكية تشمل المال ، وبغض النظر عن نوع النقود أو الأشكال غير النقدية الموجودة. لذلك ، أكرر مرة أخرى ، بالطبع ، يجب أن نتوصل أنت وأنا إلى استنتاج مفاده أن إجراء الحظر ينطبق تمامًا على أي أصول في متناول مؤسسة الائتمان ، والتي تنتمي إلى أشخاص مدرجين في قائمة المتطرفين والإرهابيين.
ولكن هناك نقطة أخرى دقيقة للغاية يجب أن تؤخذ في الاعتبار. لا تنطبق متطلبات المنع والتجميد على الأشخاص الخاضعين لتنفيذ القانون فقط. يسمح لنا التحليل التفصيلي للتعريف باستنتاج أننا نتحدث عن جميع الكيانات القانونية والأفراد الذين يمكنهم الوصول إلى الممتلكات التي تخص الإرهابيين ، ويجب على كل "فيزيائي" من هذا القبيل ، وكل "محامٍ" منعه. أعني ، إذا كان لدى أحدكم فجأة ممتلكات مثل مواطني روسيا ، ضع في اعتبارك أنه يجب عليك الامتثال لمتطلبات القانون. ولكن ، هناك شيء آخر هو أنه لا توجد عقوبات لعدم الامتثال ، وبالتالي ، بطبيعة الحال ، يتحول التركيز نحو منظمات الائتمان.
هناك ثلاثة أسئلة محددة سأسمح لنفسي بتركيز انتباهي عليها واهتمامكم. السؤال الأول هو كيف تكون في موقف يتم فيه تلقي الأموال من طرف مقابل تخدمه مؤسسة ائتمانية أخرى وليس إرهابيًا لحساب شخص متورط في نشاط متطرف. ماذا يعني المنع؟ هل يمكننا إضافة الأموال إلى حساب العميل ، أم ينبغي إعادة هذه الأموال إلى الطرف المقابل الذي تخدمه مؤسسة ائتمانية أخرى؟ لا يعطي القانون إجابة لا لبس فيها على هذا السؤال ، ولكن مع ذلك ، حسب فهمي ، فإن الخيار الأكثر منطقية هو عندما نستخدم ما يسمى بنظام الحلمة ، أي السماح للجميع بالدخول ، وعدم السماح لأي شخص بالخروج. علاوة على ذلك ، نحن لا نتحدث عن حظر حساب مصرفي ، ولكن عن حظر الممتلكات ، لذلك ، في المثال الموصوف ، من الواضح أنه يجب علينا إضافة الأموال المستلمة من الطرف المقابل إلى حساب عميلك ، المعترف به على أنه متورط في أنشطة متطرفة وبعد إيداع هذا المبلغ المراد تجميده.
السؤال الثاني الذي يطرح في كثير من الأحيان بين البنوك هو مسألة كيفية التعامل مع وفاء مؤسسات الائتمان بالتزاماتها المدنية بموجب اتفاقية الإيداع المصرفي ، حيث يقوم الإرهابي بأعمال إرهابية كمودع. هل ينبغي لمؤسسة ائتمانية أن تحقق فائدة لهذا الشخص السيئ على رصيد الوديعة؟ كما نرى ، لا يقول المشرع أي شيء بشكل مباشر حول هذا الموضوع ، من ناحية أخرى ، لا يقول أي شيء عن حقيقة أن حقيقة الحظر والتجميد بطريقة ما تؤثر على وفاء مؤسسات الائتمان بالتزاماتها المدنية. لذلك ، بما أنه لم يتم ذكر أي شيء حول هذا الموضوع ، فنحن مضطرون إلى الاتفاق معك على أنه نعم ، فإن المؤسسات الائتمانية ، إذا استمرت الاتفاقية سارية المفعول ، ملزمة بفرض فائدة على رصيد الإيداع المصرفي ، لكن من الواضح أن هذه المصلحة هي نفسها ويجب تجميد نصيب المساهمة.
السؤال الثالث هو ما الذي يجب فعله بالقروض ، التي كانت مؤسسات الائتمان ذات مرة ، دون حساب المخاطر المحتملة ، قد أعطتها إلى "فيزيائي" أو "محام" معين لم يكن وقت الإصدار إرهابيين ، ولكن تبين لاحقًا أنه كذلك . وفي نفس الوقت ، هؤلاء الإرهابيون ، مع ذلك ، هم أصحاب الشرف وسوف يخدمون القرض ، ويعيدون جسد القرض ، ويدفعون الفائدة عليه. السؤال الذي يطرح نفسه - هل يحق للمؤسسة الائتمانية عدم تطبيق إجراءات الحجب على هذه الأموال ، هل يمكنها شطب الفائدة؟ على سبيل المثال ، يتلقى الإرهابي أموالًا على شكل أجور ، وينوي استخدام بعض هذه الموارد لسداد القرض. مرة أخرى ، لم ينص القانون على أي استثناءات بشأن هذا الموضوع ، لذلك ، لأنه ليس مؤسفًا ، لكن السلطة الإشرافية على الأقل تعتقد أنه في هذه الحالة ، يجب أيضًا تطبيق إجراءات الحجب والتجميد على هذه الأموال المستحقة للبنك.
في ضوء هذه التعليقات ، التي قد لا تكون ممتعة للغاية بالنسبة لمنظمات الائتمان ، فإن السؤال الذي يطرح نفسه - متى يكون من الممكن إلغاء تجميد وإلغاء تجميد ممتلكات شخص متورط في أنشطة متطرفة؟ كما أن القانون صامت بشدة بشأن هذا الموضوع. لذلك ، لا يمكننا الإجابة على هذا السؤال إلا من خلال تحليل منهجي لأحكام القانون ذات الصلة. ما هي الاستنتاجات التي يقودنا إليها تحليل النظام هذا؟ يمكننا أن نرى أن المشرع على الأقل يقول ما هو أساس منع التجميد ، وأساس منع التجميد هو إدراج الأشخاص المتورطين في أنشطة متطرفة في قائمة. وبناءً على ذلك ، يمكننا التوصل إلى نتيجة منطقية ومتينة تمامًا مفادها أنه من الممكن فك تجميد ممتلكات الإرهابي وإلغاء تجميده عندما يتم استبعاده من قائمة المتطرفين والإرهابيين. حتى ذلك الحين ، حتى يحدث هذا ، يجب حظر الممتلكات.
السؤال الأخير في هذا الجزء هو كيف تقارن مؤسسة الحجب والتجميد الجديدة والمؤسسة القديمة لتعليق العمليات ، حيث يكون أحد الأطراف على الأقل شخص متورط في أنشطة متطرفة؟ يخبرنا المنطق أن الحجب والتجميد مؤسسة أكثر صرامة ، ومن الواضح أنه في ظل هذه الظروف يمكن التخلي عن التعليق. لكن مرة أخرى ، لأسباب لا نفهمها ، لم يفعل المشرع ذلك. في رأيي ، هناك حالتان على الأقل عندما يمكن ، مع ذلك ، تنفيذ مؤسسة التعليق في الممارسة العملية. ما هي هذه المواقف؟ يشمل التعليق العمليات التي يكون فيها أحد الأطراف على الأقل شخصًا مدرجًا في قائمة المتطرفين والإرهابيين. في ضوء ذلك ، قد يكون هناك موقف عملي محدد. أنت تخدم عميلًا ليس رمزًا بارزًا في القائمة ، لكنه يعطي أمرًا لتحويل الأموال لصالح الطرف المقابل الذي تخدمه مؤسسة ائتمانية أخرى ، وأنت تعلم أن هذا الطرف المقابل هو أحد رموز القائمة - هذا هو مثال كلاسيكي عندما يكون هناك التزام بتعليق مثل هذه العملية. إذا لم تتلق Rosfinmonitoring طلبًا لمزيد من التعليق ، فسيتم تنفيذ العملية ، وهناك بالفعل مؤسسة ائتمانية أخرى تخدم الطرف المقابل لعميلك ، فإن هذه الأموال تخضع لإجراءات الحظر والتجميد. والحالة الثانية المحددة تتعلق بحقيقة أنه ، كما نتذكر أنا وأنت ، ليس فقط تلك العمليات التي يكون فيها أحد الأطراف متطرفًا أو إرهابيًا ، ولكن أيضًا تلك التي يكون فيها أحد الفاعلين خاضعًا لسيطرة متطرف أو أعمال إرهابية تم تعليق الحفلة. هذا بالفعل موضوع وثيق الصلة بفئة الملكية المفيدة والمزايا. لذلك ، إذا توصلت ، نتيجة لتنفيذ المتطلبات الجديدة للقانون ، إلى استنتاج مفاده أن عميلك يخضع لسيطرة الشخص المشترك في القائمة ، فإن شرط التعليق ينطبق على هذه العمليات. ربما تكون هذه حالتين محددتين يمكن أن نواجههما معك ، عندما لا تفقد مؤسسة التعليق أهميتها بعد.
هناك موضوع آخر مهم للغاية تطرحه Rosfinmonitoring اليوم ، وهو موضوع يتعلق بحقيقة أنه على الرغم من إدخال إجراءات الحجب والتجميد ، يجب أن تعطى له. ولكن كما نرى ، لا يقول القانون أي شيء عن الأشخاص المدرجين في القائمة حول هذا الموضوع. إذا انتقلنا إلى مادة جديدة أخرى في القانون - المادة 7.4 ، فسنرى أننا نتحدث عن أشخاص غير مدرجين في القائمة ، ولكن بشأنهم تتخذ لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات قرارًا بشأن الحجب والتجميد. إذن هؤلاء الأشخاص يستحقون نوعًا من الإعانة الإنسانية الشهرية ، لكن الحقيقة هي أن المبلغ لا يتجاوز 10 آلاف روبل ، ولا يُسمح للأشخاص المشاركين في القائمة حتى بهذا المبلغ الصغير. مع مثل هذا التقييد الشديد ، تدفع الدولة قسراً الأشخاص الذين ربما تعثروا مرة واحدة لضمان استمرارهم في القيام بأنشطة إجرامية ، لأنهم بحاجة إلى الحفاظ على الحد الأدنى على الأقل على مستوى معيشتهم وسبل عيش من يعولونهم. لذلك ، يخبرنا الزملاء من Rosfinmonitoring أن هناك موقفًا آخر عندما يرتبط الحظر والتجميد والتعليق ، وهذا هو الحال تمامًا عندما يريد إرهابي الحصول على راتب أو معاش أو نوع من المنفعة الاجتماعية. وفي هذه الحالة ، يجب أن نتحدث عن حقيقة أن مثل هذه العملية قد تم تعليقها ، حيث تقوم المؤسسة الائتمانية بإبلاغ المعلومات المالية عن ذلك ، وإذا لم توقف المخابرات المالية العملية لفترة إضافية ، فيجب إصدار هذه الأموال لمثل هذا الشخص. في القائمة.
لكن هناك العديد من المشاكل هنا. ترتبط المشكلة الأولى بحقيقة أنه ، أولاً ، ما قلته لكم للتو ، من الواضح أنه لا يتبع القانون. والمشكلة الثانية هي أنه إذا كنا نتحدث عن موضوع الأجور ، فإن رواتبنا اليوم ليست مقيدة بأي شيء. وحتى لو حصل الإرهابي أمس على 10 آلاف روبل ، فلن يضايقه أحد غدًا للحصول على راتب قدره مليون روبل. ومن الواضح أن مثل هذه المبالغ لا يمكن أن تُعطى لإرهابي. لكن هذا أيضًا موضوع لا ينظمه القانون بأي شكل من الأشكال. نحن ، نفهم المشكلة ، نقول لزملائنا من Rosfinmonitoring أنه ، من الناحية المثالية ، من الضروري تعديل القانون في هذا الجزء. لقد طرحوا هذا السؤال على Natalya Viktorovna Burykina ، ويبدو أنها قالت نعم ، يجب إجراء مثل هذا التغيير في القانون. لذلك ، يعمل زملاؤنا الآن معنا على هذا الموضوع ، ونأمل أن يتم إجراء بعض التغييرات في هذا الجزء من قانون مكافحة التقنين بحلول نهاية العام. حتى ذلك الحين ، من الواضح أننا يجب أن ننطلق من حقيقة أن مؤسسة الحجب والتجميد لها الأولوية على التعليق ، وبناءً عليه ، إلى أن تكون هناك أي تعليمات خاصة حول هذا الموضوع من Rosfinmonitoring ، لا توجد معاملات مع الأصول التي تخص الأشخاص المتورطين في المتطرفين. الأنشطة ، لا يمكن تنفيذها.
رابط إلى الكتلة الثالثة الحق الممتد لرفض إبرام اتفاقية حساب مصرفي ، والحق الممتد لرفض تنفيذ أمر العميل لإجراء معاملة وصلاحية جديدة لإنهاء اتفاقية حساب مصرفي -
في 30 يونيو 2013 ، دخل القانون الاتحادي المؤرخ 28 يونيو 2013 رقم 134-FZ "بشأن التعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي بشأن مكافحة المعاملات المالية غير القانونية" (المشار إليه فيما يلي - القانون رقم 134-FZ) حيز التنفيذ ، التي عدلت 26 قانونًا اتحاديًا. تهدف التعديلات التي أدخلت على القوانين الفيدرالية إلى تهيئة الظروف لمنع وكشف وقمع المعاملات المالية غير القانونية ، بما في ذلك استخدام الشركات السريعة ، وكذلك مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب الضريبي والجمركي والفساد. الإيرادات.
يرتبط جزء كبير من التغييرات بشكل مباشر بأنشطة مؤسسات الائتمان ويفرض عليها عددًا من المسؤوليات الجديدة ، والتي تتطلب من المؤسسات الائتمانية اتخاذ عدد من الإجراءات لمراجعة المستندات الداخلية بشكل كبير (بما في ذلك قواعد الرقابة الداخلية من أجل مواجهة تقنين (غسل) عائدات الجريمة ، وتمويل الإرهاب (المشار إليه فيما يلي باسم AML / CFT ICR) ، والوثائق التي تنظم إجراءات فتح الحسابات ، بما في ذلك إنشاء قائمة بالوثائق المقدمة من العملاء لفتح حساب ، وأشكال قياسية من استبيانات العملاء ، وما إلى ذلك) والاتفاقيات القياسية المبرمة مع العملاء ، وكذلك استكمال البرامج المقابلة. من الواضح أن تنفيذ المتطلبات التشريعية الجديدة من قبل مؤسسات الائتمان لن يخلو من التكاليف المالية والعمالة الكبيرة. علينا أن نعترف بأن الدولة تستخدم بشكل متزايد مؤسسات الائتمان في حل المشكلات المتعلقة بمكافحة المعاملات المالية غير القانونية من خلال فرض وظائف رقابية إضافية عليها.
موضوع هذه المقالة هو النظر في المتطلبات التشريعية الجديدة المتعلقة بأنشطة مؤسسات الائتمان.
باختصار ، التغييرات في التشريعات التي تؤثر على أنشطة المؤسسات الائتمانية هي كما يلي:
تم وضع التزامات جديدة للمنظمات التي تنفذ عمليات بأموال نقدية ، وتم تقديم مفاهيم "المالك المستفيد" ، "تجميد (تجميد) الأموال غير النقدية" ؛
تم تغيير واستكمال أسباب رفض إبرام اتفاقية حساب مصرفي وإنهائها ؛
تم تغيير إجراءات وصول السلطات العامة إلى المعلومات التي تشكل سرية البنوك ؛
تلتزم مؤسسات الائتمان بإبلاغ مصلحة الضرائب عن فتح (إغلاق) حساب لشخص ليس رائد أعمال فردي ، وكذلك بشأن فتح (إغلاق) وديعة (وديعة) لدافعي الضرائب.
تم إجراء تغييرات كبيرة بموجب القانون رقم 134-FZ على القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 07.08.2001 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب" (يشار إليه فيما يلي بالقانون رقم 115-FZ) و تتعلق بالتغيرات في وظائف المنظمات التي تجري معاملات بالنقد أو الممتلكات الأخرى ، والتي (من بين أمور أخرى) تشمل مؤسسات الائتمان.
تهدف التعديلات التي أُدخلت على القانون رقم 115-FZ إلى قمع المعاملات المالية غير القانونية ومراعاة توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بشأن غسل الأموال (FATF) المعتمدة في شباط / فبراير 2012.
مجموعة العمل المالي هي منظمة حكومية دولية تعمل على تطوير معايير عالمية في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تأسست مجموعة العمل المالي في عام 1989. تضم مجموعة العمل المالي حاليًا 32 دولة ومنظمتين دوليتين. تم قبول روسيا كعضو دائم في مجموعة العمل المالي في يونيو 2003.
كما هو مذكور في توصيات مجموعة العمل المالي ، فإن الدول لديها هياكل قانونية وإدارية وتشغيلية مختلفة وأنظمة مالية مختلفة ، وبالتالي لا يمكنها اتخاذ تدابير مماثلة لمواجهة هذه التهديدات. لذلك ، يجب على الدول أن تتكيف مع ظروفها الخاصة مع توصيات مجموعة العمل المالي ، التي تضع المعايير الدولية.
أود أن ألفت الانتباه بشكل خاص إلى بعض توصيات مجموعة العمل المالي ، والتي تم أخذها في الاعتبار في القانون رقم 134-FZ.
(أ) تحديد هوية العميل وتأكيد هوية العميل باستخدام وثائق أو بيانات أو معلومات مصدر موثوق ومستقل ؛
(ب) تحديد المالك المستفيد واتخاذ مثل هذه الخطوات المعقولة للتحقق من هوية المالك المستفيد والتي من شأنها أن تمكن المؤسسة المالية من الاعتقاد بأنها تعرف من هو المالك المستفيد. بالنسبة للكيانات والترتيبات القانونية ، يجب أن يشمل ذلك الحصول على معلومات من قبل المؤسسات المالية حول هيكل الإدارة وملكية العميل ؛
(ج) الفهم ، وعند الضرورة ، الحصول على معلومات حول الغرض والطبيعة المقصودة من علاقة العمل ؛
(د) القيام ، على أساس مستمر ، بالعناية الواجبة لعلاقة العمل والتحليل الدقيق للمعاملات التي يتم الدخول فيها في إطار هذه العلاقات من أجل التأكد من أن المعاملات المنفذة تتفق مع معلومات المؤسسة المالية عن العميل ، الأنشطة التجارية وطبيعة المخاطر ، بما في ذلك ، عند الضرورة ، بشأن مصدر الأموال.
يجب أن يُطلب من المؤسسات المالية تطبيق تدابير التحريات المسبقة عن العمالء المذكورة أعلاه في نهج قائم على المخاطر (RBA).
يجب أن يُطلب من المؤسسات المالية التحقق من هوية العميل والمالك المستفيد قبل أو أثناء إنشاء العلاقات التجارية أو المعاملات (المعاملات) مع العملاء لمرة واحدة.
في الحالات التي تكون فيها مؤسسة مالية غير قادرة على الامتثال لمتطلبات الفقرات (أ) - (د) ، مع الأخذ في الاعتبار تطبيق نهج قائم على المخاطر ، يجب أن تكون ملزمة بعدم فتح حساب ، والدخول في علاقة عمل أو إجراء معاملة ؛ أو يجب أن تكون ملزمة بإنهاء علاقة العمل ؛ وعليها أن تنظر في تقديم تقرير معاملة (معاملة) مشبوهة ضد هذا العميل.
يجب أن تنطبق هذه المتطلبات على جميع العملاء الجدد ، على الرغم من أنه يجب على المؤسسات المالية أيضًا تطبيق هذه التوصية على العملاء الحاليين بناءً على حجم علاقة العمل والمخاطر ، وإجراء العناية الواجبة بشأن هذه العلاقات القائمة في إطار زمني مناسب.
تكشف توصيات مجموعة العمل المالي عن المصطلح المالك المستفيد،التي يشير إلى الشخص (الأشخاص) الطبيعي الذي يمتلك في نهاية المطاف أو يمارس السيطرة على العميل و / أو الشخص الطبيعي الذي يتم تنفيذ العملية (المعاملة) نيابة عنه. ويشمل ذلك أيضًا الأفراد الذين يمارسون في النهاية سيطرة فعالة على شخص اعتباري أو ترتيب. يشير المؤشر "يمتلك أو يمارس السيطرة في النهاية" و "السيطرة الفعالة النهائية" إلى المواقف التي تُمارَس فيها الملكية أو السيطرة من خلال سلسلة ملكية أو سيطرة أخرى غير السيطرة المباشرة.
تنص الملاحظة التفسيرية للتوصية 10 على أنه ينبغي مطالبة المؤسسات المالية بتحديد المالكين المستفيدين للعميل واتخاذ خطوات معقولة للتحقق من هوية هؤلاء الأشخاص باستخدام المعلومات التالية (للكيانات القانونية):
(2) البيانات الشخصية للأشخاص الطبيعيين (إن وجدت ، نظرًا لأن هذا التوزيع لمصالح المشاركة ممكن ، حيث قد لا يكون هناك أشخاص طبيعيون (يعملون بشكل مستقل أو مشترك) يمارسون السيطرة على الكيان القانوني من خلال الملكية) ، ويمتلكون في النهاية ، المصلحة في كيان قانوني (تعتمد الحصة المسيطرة على هيكل ملكية الشركة. ويمكن أن تستند إلى قيمة حدية ، على سبيل المثال ، أي شخص يمتلك أكثر من نسبة معينة من الشركة ، على سبيل المثال ، 25٪) ؛ و،
(i.ii) في الحالات التي توجد فيها شكوك حول البند (2) ، وما إذا كان الأشخاص (الشخص) الذي له مصلحة مسيطرة هم المالكين المستفيدين (المالك) ، أو لا يمارس أي فرد السيطرة من خلال مصالح الملكية ، والبيانات الشخصية للأفراد ( إن وجدت) ممارسة السيطرة على كيان قانوني أو تشكيل لأسباب أخرى ؛
(i. iii) إذا لم يتم تحديد أي أفراد محددين في (i.) أو (i.ii) أعلاه ، فيجب على المؤسسات المالية أن تحدد وتتخذ خطوات معقولة للتحقق من هوية الفرد في منصب الإدارة العليا.
تحديد العميل والمالكين المستفيدين بموجب القانون الروسي
عند قبول خدمة العملاء - الكيانات القانونية أن يتم إطلاعهم على أغراض التأسيس والطبيعة المقصودة لعلاقتهم التجاريةمع مؤسسة ائتمانية ؛
على أساس منتظم ، اتخذ معقولة وبأسعار معقولة في ظل الظروف تدابير لتحديد أهداف الأنشطة المالية والاقتصادية والمركز المالي والسمعة التجارية للعملاء;
قبول معقول ويمكن الوصول إليه في ظل الظروف تدابير لتحديد المالكين المستفيدين.
وتجدر الإشارة إلى أن دمج الالتزامات المذكورة أعلاه في التشريع ليس خبراً لمؤسسات الائتمان ، حيث إن هذه الالتزامات في الصيغ الأخرى واردة كتوصيات في وثائق بنك روسيا.
وبالتالي ، وفقًا لتوصيات بنك روسيا المنصوص عليها في الرسالة رقم 92-T بتاريخ 30 يونيو 2005 ، فإن تطبيق مبدأ "اعرف عميلك" في مؤسسة ائتمانية ينص على: التحقق الشامل من دقة المعلومات مقدمة من العملاء والأطراف المقابلة والمؤسسين (المشاركين) ؛ تحليل الوثائق التي تحدد الوضع القانوني للعميل والطرف المقابل ، وكذلك صلاحيات الأشخاص الذين يبرمون العقود ؛ تحديد نطاق أنشطة العملاء والأطراف المقابلة ، وتحليل المعلومات حول سمعتهم التجارية ، وتحليل التغييرات في مؤشرات التقارير ، والتغيير في نطاق أنشطة العملاء العاديين والأطراف المقابلة. عند إقامة علاقات مع الكيانات القانونية لمؤسسة ائتمانية ، يوصى باتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها لتحديد وتحديد الأشخاص الذين لديهم القدرة على ممارسة ، بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) ، التأثير المادي على القرارات التي يتخذها الحاكم هيئات الكيان القانوني.
يقدم القانون رقم 134-FZ ويفصح عن مفهوم " المالك المستفيد»- الفرد الذي يمتلك (لديه حصة غالبة تزيد عن 25 بالمائة في رأس المال) بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال أطراف ثالثة) عميلاً - كيانًا قانونيًا أو لديه القدرة على التحكم في تصرفات العميل.
ينص القانون 134-FZ على أن المنظمات التي تنفذ معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى مطالبة بتحديد هوية العميل وممثل العميل و (أو) المستفيد قبل قبول العميل للخدمة.
في الوقت نفسه ، لا يتم تحديد هوية المالكين المستفيدين (باستثناء الحالات التي ترسل فيها الجهة المخولة طلبًا وفقًا للفقرة الفرعية 5 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون رقم 115-FZ) في حالة القبول لخدمة العملاء من هم:
سلطات الدولة ، أو الهيئات الحكومية الأخرى ، أو هيئات الحكم الذاتي المحلية ، أو المؤسسات الخاضعة لولايتها القضائية ، أو الصناديق الحكومية من خارج الميزانية ، أو الشركات أو المنظمات الحكومية التي يمتلك فيها الاتحاد الروسي أو الكيانات المكونة للاتحاد الروسي أو البلديات أكثر من 50 بالمائة من الأسهم ( حصص) في العاصمة ؛
المنظمات الدولية أو الدول الأجنبية أو الوحدات الإدارية الإقليمية للدول الأجنبية ذات الأهلية القانونية المستقلة ؛
تم قبول مصدري الأوراق المالية للتداول المنظم ، والذي يكشف عن المعلومات وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن الأوراق المالية.
إذا ، نتيجة لاعتماد التدابير المنصوص عليها في القانون رقم 115-FZ لتحديد المالكين المستفيدين ، لم يتم تحديد المالك المستفيد ، يمكن التعرف على الهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل على أنها المالك المستفيد.
المنظمات التي تجري معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى ملزمة أيضًا تحديث المعلوماتحول العملاء وممثلي العملاء والمستفيدين والمالكين المستفيدين مرة واحدة على الأقل في السنة ، وفي حالة وجود شكوك حول موثوقية ودقة المعلومات التي تم تلقيها مسبقًا - في غضون سبعة أيام عمل بعد يوم ظهور مثل هذه الشكوك.
في المقابل ، يلتزم العملاء (في السابق لم ينص التشريع على التزام هذا العميل) بتزويد المنظمات التي تنفذ معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى بالمعلومات اللازمة لهذه المنظمات للامتثال لمتطلبات القانون رقم 115-FZ ، بما في ذلك معلومات عن المستفيدين والمالكين المستفيدين.
في رأيي ، عند تنفيذ توصيات مجموعة العمل المالي في التشريعات الروسية ، لم يأخذ المشرع في الاعتبار بشكل كامل معايير تشريعات الشركات الحالية وممارسات تطبيقها. تعريف مفهوم المالك المستفيد غير واضح ، مما قد يصبح أساسًا لتفسيرات مختلفة لهذا المفهوم من قبل مؤسسات الائتمان وعملائها والجهة التنظيمية. في رأيي ، تتطلب فئات مثل "الملكية غير المباشرة للعميل" و "القدرة على التحكم في تصرفات العميل" توضيحًا إضافيًا. سيكون من الصعب للغاية على مؤسسات الائتمان وعملائها ، مسترشدين بالمتطلبات القانونية الجديدة ، تحديد هوية المالك المستفيد. لفهم هذا التعقيد ، يطلب المشرع من المؤسسات الائتمانية اتخاذ تدابير معقولة وبأسعار معقولة في الظروف الحالية لتحديد المالكين المستفيدين (على عكس المتطلبات الواضحة لتحديد العميل ، وممثل العميل و (أو) المستفيد). على الأرجح ، ستقترب مؤسسات الائتمان رسميًا من تلبية متطلبات تحديد المالك المستفيد وتقتصر على الحصول على المعلومات ذات الصلة بناءً على طلب من العميل.
أثناء مناقشة مشروع القانون ، تم التعبير عن رأي راسخ ، في رأيي ، مفاده أن التنفيذ المحتمل لمتطلبات تحديد المالكين المستفيدين "قد يحدث في مرحلة تسجيل الدولة للكيانات القانونية ، عندما يكون المؤسسون من الكيانات القانونية نفسها ستكون ملزمة بالكشف عن جميع سلاسل المستفيدين والأشخاص المسيطرين لسلطة التسجيل. ، مع الكشف اللاحق عن هذه المعلومات جنبًا إلى جنب مع المعلومات من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ". يتماشى تنفيذ هذا النهج مع أحكام الفقرتين 7 و 8 من المذكرة التفسيرية للتوصية 24.
تجميد (تجميد) الأموال غير النقدية
من بين المفاهيم الجديدة التي أدخلها القانون رقم 134-FZ ، يجب ملاحظة مفهوم مثل " حظر (تجميد) الأموال غير النقدية أو الأوراق المالية غير المعتمدة"- الحظر الموجه إلى المالك أو المنظمات التي تنفذ عمليات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى ، أو الأفراد الآخرين والكيانات القانونية لتنفيذ عمليات بأموال نقدية أو أوراق مالية مملوكة لمنظمة أو فرد مدرج في قائمة المنظمات والأفراد في فيما يتعلق بمعلومات حول تورطهم في نشاط متطرف أو إرهاب ، أو منظمة أو فرد فيما يتعلق بوجود أسباب كافية للاشتباه في تورطهم في أنشطة إرهابية (بما في ذلك تمويل الإرهاب) في حالة عدم وجود أسباب للإدراج في القائمة المحددة.
شرط تجميدتُستخدم في توصيات مجموعة العمل المالي في سياق المصادرة والتدابير المؤقتة (التوصيات 4 و 32 و 38) وتعني حظر نقل أو تحويل أو التصرف أو نقل أي أموال أو ممتلكات أو عائدات أو أدوات على أساس ومن أجل كامل مدة القرار الذي تتخذه السلطة المختصة أو المحكمة في إطار آلية التجميد أو حتى تتخذ السلطة المختصة قرارًا بشأن المصادرة أو تحويلها إلى إيرادات للدولة. في جميع الحالات ، تظل الممتلكات أو المعدات أو الأدوات أو الأموال أو الأصول الأخرى المجمدة في ملكية الفرد أو الكيان القانوني (الأشخاص) الذين كان لهم نصيب فيها وقت التجميد ، ويمكن أن يظلوا في إدارة أطراف ثالثة أو ، وفقًا للاتفاقيات الأخرى التي توصل إليها هذا الفرد أو الكيان (الكيانات) الاعتبارية قبل بدء آلية التجميد ، أو وفقًا للوائح الوطنية الأخرى.
ينص القانون رقم 134-FZ على الآلية التالية لتجميد (تجميد) الأموال. هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تؤدي مهام مكافحة تمويل الإرهاب (التي ينص القانون المحدد على إنشائها) ، إذا كانت هناك أسباب كافية للاشتباه في تورط منظمة أو فرد في أنشطة إرهابية ، تتخذ قرارًا تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى للمنظمة أو الفرد المذكور. تنشر Rosfinmonitoring هذا القرار فورًا على الإنترنت على موقعها الرسمي على الإنترنت. المنظمات التي تجري معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى ملزمة بذلك على الفور ، ولكن في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ اتخاذ القرار المذكور ، تطبيق تدابير لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى، بإبلاغ Rosfinmonitoring على الفور بالإجراءات المتخذة.
وبالتالي ، فإن آلية حظر (تجميد) الأموال توفر المراقبة المستمرة لموقع Rosfinmonitoring من قبل مؤسسات الائتمان. في الوقت نفسه ، لا يكشف القانون رقم 134-FZ عن قائمة الإجراءات لتجميد (تجميد) الأموال.
في رأيي ، فإن محتوى فئتي "تجميد (تجميد) الأموال غير النقدية" و "تعليق العمليات" ، بالإضافة إلى نسبتها ، يتطلب توضيحًا إضافيًا.
وفقا للفقرة 10 من الفن. رقم 7 من القانون 115-FZ ، المنظمات التي تجري معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى ، تعليقالعملية المقابلة ، باستثناء عمليات إيداع الأموال المستلمة في حساب فرد أو كيان قانوني ، لمدة يومي عمل من اليوم الذي يجب فيه تنفيذ أمر العميل بتنفيذه ، إذا كان أحد الأطراف على الأقل منظمة أو فرد فيما يتعلق بالتدابير التي تم تطبيقها لتجميد (تجميد) الأموالأو ممتلكات أخرى ، أو كيان قانوني مملوك أو يتحكم فيه بشكل مباشر أو غير مباشر من قبل هذه المنظمة أو الشخص ، أو فرد أو كيان قانوني يتصرف نيابة عن أو بتوجيه من هذه المنظمة أو الشخص.
يجب على المنظمات التي تجري معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى أن تقدم على الفور معلومات عن المعاملات المعلقة إلى الهيئة المرخصة.
إذا لم يتم استلام قرار الهيئة المخولة بتعليق العملية المقابلة لفترة إضافية خلال الفترة التي تم فيها تعليق العملية ، فإن هذه المنظمات تنفذ عملية بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى بناءً على طلب العميل ، ما لم يتم اتخاذ قرار آخر يحد من تنفيذ مثل هذه العملية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
من تحليل المعايير المذكورة أعلاه ، فإن السؤال التالي: هل يجب على مؤسسة ائتمانية تعليق واستئناف العمليات التي قام بها شخص تم تطبيق تدابير تجميد (تجميد) الأموال بشأنه.
يتم تعيين التشريع الخاص بالمنظمات التي تجري معاملات مع الأموال النقدية أو الممتلكات الأخرى بواجب مرة واحدة على الأقل كل ثلاثة أشهر ، تحقق من وجود منظمات وأفراد بين عملائها فيما يتعلق بإجراءات تجميد (تجميد) الأموال التي تم تطبيقها أو التي ينبغي تطبيقهاأو أي ممتلكات أخرى ، وإبلاغ Rosfinmonitoring بنتائج مثل هذا التدقيق.
لأسباب رفض إبرام اتفاقية حساب مصرفي وفسخها
أثرت التغييرات المفاهيمية على العلاقة القانونية المرتبطة بإبرام وإنهاء اتفاقية الحساب المصرفي.
تم استكمال حظر مؤسسات الائتمان من فتح حسابات (ودائع) (ودائع) للمالكين المجهولين والاحتفاظ بها بمنع فتح حسابات (ودائع) والاحتفاظ بها للمالكين الذين يستخدمون أسماء وهمية (أسماء مستعارة) ، وهو ما يتماشى مع توصية مجموعة العمل المالي (FATF) ، والتي بموجبها يجب منع المؤسسات المالية من الاحتفاظ بحسابات أو حسابات مجهولة الهوية مفتوحة لأسماء من الواضح أنها وهمية.
البند 5.2. تم تعديل القانون رقم 115-FZ ، والذي يتبعه لمؤسسات الائتمان الحق في رفض إبرام اتفاقية حساب مصرفي(الإيداع) لدى فرد أو كيان قانوني وفقًا لقواعد الرقابة الداخلية لمؤسسة الائتمان في حالة الاشتباه في أن الغرض من الدخول في مثل هذه الاتفاقية هو إجراء معاملات بغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة أو التمويل الإرهاب.
النسخة المعدلة من البند 5.2. فن. ينص القانون رقم 7 من القانون رقم 115-FZ على أنه يحق للمؤسسات الائتمانية رفض إبرام اتفاقية حساب (إيداع) مصرفي مع فرد أو كيان قانوني في الحالات التالية:
عدم وجود كيان قانوني في موقعه ، أو هيئة إدارته الدائمة ، أو هيئة أو شخص آخر له الحق في التصرف نيابة عن الكيان القانوني دون توكيل رسمي ؛
عدم تقديم فرد أو كيان قانوني لوثائق تؤكد المعلومات المحددة في هذه المقالة ، أو تقديم مستندات غير دقيقة ؛
توفر المعلومات حول المشاركة في أنشطة إرهابية فيما يتعلق بفرد أو كيان قانوني ، تم الحصول عليها وفقًا للقانون رقم 115-FZ.
في رأيي ، قد تصبح الحالات المذكورة أعلاه سببًا لرفض إبرام اتفاقية حساب مصرفي (إيداع) مع فرد أو كيان قانوني ، شريطة أن تكون هذه الحالات واردة في قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب كأسباب / معايير للاشتباه في أن الاتفاقية أبرم لغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب.
في السابق ، كان القانون ينص على إمكانية التقديم " معايير الاشتباه»، والتي يجب أن يؤسسها بنك روسيا في لوائح داخلية. من قواعد القانون رقم 134-FZ ، الذي دخل حيز التنفيذ ، يترتب على ذلك أن الحق في وضع مثل هذه المعايير يُمنح لمؤسسات الائتمان في قواعد الرقابة الداخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
طبعة جديدة من البند 5.2. ينص القانون رقم 115-FZ على مؤسسة ائتمانية الحق في إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي(الإيداع) مع العميل في حالة اتخاذ قرارين أو أكثر خلال سنة تقويمية لرفض تنفيذ طلب العميل لإجراء عملية على أساس البند 11 من المادة 7 من القانون رقم 115-FZ.
وفقًا لهذا البند ، يحق للمؤسسات التي تجري معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى رفض تنفيذ أمر العميل لإتمام المعاملة ، باستثناء المعاملات الخاصة بإيداع الأموال المستلمة في حساب فرد أو كيان قانوني ، من أجل التي لم يتم تقديم المستندات اللازمة للتثبيت. المعلومات وفقًا لأحكام القانون رقم 115-FZ ، وكذلك إذا كان لدى موظفي المنظمة الذين ينفذون معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى ، نتيجة لتنفيذ قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، شكوك في أن العملية يتم تنفيذها لغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة أو التمويل الإرهاب.
وبالتالي ، يحق للمؤسسات الائتمانية رفض إبرام اتفاقية حساب مصرفي أو إجراء معاملات على الحساب إذا كان هناك شك في أن الاتفاقية يتم إبرامها أو يتم تنفيذ العملية بغرض تقنين (غسيل) العائدات من الجريمة أو تمويل الإرهاب.
يتم تحديد إجراءات إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي على الأساس المحدد في القانون رقم 115-FZ في القانون المدني للاتحاد الروسي. وفقًا للفقرة 1.2 ، التي تكمل الفن. 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يحق للبنك إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي في الحالات التي ينص عليها القانون ، بإخطار كتابي إلزامي من العميل. تعتبر اتفاقية الحساب المصرفي منتهية بعد انقضاء ستين يومًا من تاريخ إرسال البنك للعميل إشعارًا بإنهاء اتفاقية الحساب المصرفي.
من اليوم الذي يرسل فيه البنك إلى العميل إخطارًا بإنهاء اتفاقية الحساب المصرفي حتى اليوم الذي تعتبر فيه الاتفاقية منتهية ، لا يحق للبنك إجراء عمليات على الحساب المصرفي للعميل ، باستثناء العمليات لتحصيل الفائدة وفقًا لاتفاقية الحساب المصرفي ، لتحويل المدفوعات الإلزامية إلى الميزانية والعمليات المنصوص عليها في الفقرة 3 من المادة. 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي (تحويل أو إصدار رصيد أموال العميل عند إغلاق الحساب).
إذا لم يظهر أن العميل يستلم رصيد الأموال في الحساب خلال ستين يومًا من تاريخ إرسال البنك للعميل إشعارًا بإنهاء اتفاقية الحساب المصرفي أو لم يتلق البنك تعليمات العميل بتحويل مبلغ رصيد الأموال إلى حساب آخر خلال الفترة المحددة ، يلتزم البنك بإيداع الأموال في حساب خاص لدى بنك روسيا ، وإجراء فتح والحفاظ عليه ، بالإضافة إلى إجراءات إيداع الأموال وإعادتها منها أنشأها بنك روسيا.
تم وضع هذا الإجراء من قبل بنك روسيا بموجب الأمر رقم 3026-U بتاريخ 15.07.2013.
تؤكد التعديلات التي أُدخلت على القانون رقم 115-FZ والقانون المدني للاتحاد الروسي التطور الإضافي لاتجاه التوسع الكبير في نطاق تطبيق القانون العام في تنظيم العلاقات المرتبطة بفتح حساب مصرفي والاحتفاظ به.
حول وصول أجهزة الدولة إلى المعلومات التي تشكل السرية المصرفية
تنص التعديلات على التشريعات المتعلقة بالسرية المصرفية على استبعاد حق الشرطة ، عند الكشف عن الجرائم الضريبية وقمعها ، في طلب واستلام شهادات من مؤسسات الائتمان (وبالتالي ، التزام مؤسسات الائتمان بإصدار) شهادات بشأن المعاملات والحسابات من الكيانات القانونية والمواطنين المنخرطين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني ، كما هو منصوص عليه سابقًا في الفقرة 4 ملاعق كبيرة. 13 من القانون الاتحادي الصادر في 07.02.2011 رقم 3-FZ "بشأن الشرطة" والجزء الثالث من الفن. 26 من القانون الاتحادي الصادر في 02/12/1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".
وفي الوقت نفسه ، مُنح الحق في الحصول على معلومات عن معاملات وحسابات الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية بشأن المعاملات والحسابات والودائع الخاصة بالأفراد على أساس قرار محكمة إلى مسؤولي الهيئات المخولة بتنفيذ أنشطة البحث التشغيلي ، عند قيامهم بوظائف كشف الجرائم ومنعها وقمعها ...
يتم أيضًا استكمال المادة 26 من القانون الاتحادي الصادر في 02/12/1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" من خلال الحكم ، والذي وفقًا لمعلومات حول توفر الحسابات والودائع (الودائع) و (أو) عن الأرصدة النقدية على الحسابات ، والودائع (الودائع) ، والمعاملات على الحسابات ، والودائع (الودائع) للمنظمات ، والمواطنين المنخرطين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني ، يتم توفير الأفراد من قبل مؤسسة الائتمان للسلطات الضريبية بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي بشأن الضرائب والرسوم.
تم تحديد هذا الإجراء بموجب الفقرة 2 من الفن. 86 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، والذي يتبع الإصدار الجديد منه أن البنوك ملزمة بإصدار المعلومات المحددة إلى السلطات الضريبية في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلام طلب مسبب من مصلحة الضرائب في ما يلي حالات:
في الحالتين الأولى والثانية ، لا يمكن طلب المعلومات التي تشكل سرية مصرفية من قبل السلطات الضريبية إلا بموافقة رئيس سلطة ضرائب أعلى أو رئيس (نائب رئيس) دائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا.
وتجدر الإشارة إلى أنه تم إجراء تغييرات أيضًا على الفقرة 1 من الفن. 86 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي. وفقًا لهذه التغييرات (التي دخلت حيز التنفيذ في 1 يوليو 2014) ، تلتزم البنوك بإبلاغ مصلحة الضرائب في مكان وجودها بمعلومات حول فتح أو إغلاق حساب ، وبشأن تغيير تفاصيل الحساب ليس فقط فيما يتعلق بمنظمة و رجل أعمال فردي ، ولكن أيضًا فيما يتعلق بـ فرد ليس رائد أعمال فردي... البنوك ستكون ملزمة أيضًا بتقديم المعلومات المتعلقة بهؤلاء الأشخاص. حول فتح أو إغلاق وديعة (إيداع) من قبلهموحول تغيير تفاصيل الوديعة (الإيداع).
وبالتالي ، فيما يتعلق بدخول القانون رقم 134-FZ حيز التنفيذ ، يتعين على المؤسسات الائتمانية القيام بعمل شامل لجعل أنشطتها متوافقة مع متطلبات القانون المذكور.
14.1 يوفر هذا البرنامج ما يلي:
14.2. حظر (تجميد) الأموال غير النقدية أو الأوراق المالية غير المستندية - الموجهة إلى المالك أو المنظمات التي تجري معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى أو أفراد وكيانات قانونية أخرى ، وحظر إجراء معاملات مع الأموال النقدية أو الأوراق المالية التي تنتمي إلى منظمة أو فرد مدرج في القائمة ، أو منظمة أو فرد توجد بشأنها أسباب كافية للاشتباه في تورطهم في أنشطة إرهابية (بما في ذلك تمويل الإرهاب) في حالة عدم وجود أسباب للإدراج في القائمة المحددة.
14.3. حظر (تجميد) الممتلكات - حظر موجه إلى مالك أو مالك الممتلكات ، والمنظمات التي تجري معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى ، وأفراد آخرين وكيانات قانونية لتنفيذ معاملات مع ممتلكات تابعة لمنظمة أو فرد مدرج في قائمة ، أو منظمة أو فرد ، فيما يتعلق بوجود أسباب كافية للاشتباه في تورطهم في أنشطة إرهابية (بما في ذلك تمويل الإرهاب) في حالة عدم وجود أسباب لإدراجها في القائمة المحددة.
14.4. يلتزم رائد الأعمال باتخاذ تدابير لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرة 2.4 من المادة 6 من القانون الاتحادي ، على الفور ، ولكن في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ النشر على الإنترنت على الموقع الرسمي للهيئة المخولة للمعلومات حول إدراج المنظمة أو الفرد في القائمة ، أو من تاريخ النشر على الإنترنت على الموقع الرسمي للهيئة المخولة للقرار بشأن تطبيق تدابير التجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى التابعة لمنظمة أو فرد ، والتي توجد بشأنها أسباب كافية للاشتباه في تورطهم في أنشطة إرهابية (بما في ذلك تمويل الإرهاب) في حالة عدم وجود أسباب لإدراجها في القائمة المحددة ، إبلاغ الهيئة المخولة على الفور بالتدابير المتخذة بالطريقة التي تحددها حكومة الاتحاد الروسي.
14.5. إجراء الحصول على معلومات من Rosfinmonitoring حول المنظمات والأفراد المدرجين في القائمة وفقًا للمادة 6 من القانون الاتحادي أو فيما يتعلق بها ، وفقًا للمادة 7.4 من القانون الاتحادي ، هيئة التنسيق بين الإدارات التي تمارس وظائف مواجهة قرر تمويل الإرهاب تجميد (تجميد) النقد أو الممتلكات الأخرى.
14.5.1. يراقب مسؤول خاص بشكل يومي الموقع الرسمي للهيئة المخولة ، بالإضافة إلى الحساب الشخصي على بوابة الهيئة المخولة من أجل الحصول على معلومات حول المنظمات أو الأفراد المدرجين في القائمة ، المستبعدين من القائمة ، أو المعلومات حول التغييرات في المعلومات حول المنظمات والأفراد ، المدرجة في القائمة ، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى المنشورة على الموقع الرسمي للهيئة المخولة على الإنترنت.
14.5.2. يتم تخزين بيانات التعريف الخاصة برائد الأعمال ، المطلوبة للوصول إلى الحساب الشخصي على بوابة الهيئة المخولة ، من قبل المسؤول الخاص.
14.5.3. الشخص المسؤول عن الحصول على المعلومات المنشورة على الموقع الرسمي للهيئة المخولة على الإنترنت هو المسؤول الخاص.
14.5.4. يتم إرسال القائمة في يوم استلامها من قبل المسؤول الخاص إلى موظفي الموظف الذين يقومون بإجراء التعريف عن طريق إرسالها إليهم في شكل ملف عن طريق البريد الإلكتروني أو عن طريق نشرها في الشبكة المحلية الداخلية لـ رجل الأعمال.
14.6. إجراء اتخاذ قرار بشأن تطبيق إجراءات تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى.
14.6.1. يلتزم رائد الأعمال باتخاذ تدابير لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرة 2.4 من المادة 6 من القانون الاتحادي ، على الفور ، ولكن في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ النشر على الإنترنت على الموقع الرسمي للهيئة المخولة للمعلومات حول إدراج المنظمة أو الفرد في القائمة ، أو من تاريخ النشر على الإنترنت على الموقع الرسمي للهيئة المخولة للقرار بشأن تطبيق تدابير التجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى التابعة لمنظمة أو فرد ، والتي توجد بشأنها أسباب كافية للاشتباه في تورطهم في أنشطة إرهابية (بما في ذلك تمويل الإرهاب) في حالة عدم وجود أسباب لإدراجها في القائمة المحددة ، إبلاغ الهيئة المخولة على الفور بالتدابير المتخذة بالطريقة التي تحددها حكومة الاتحاد الروسي.
14.6.2. الأشخاص المرخص لهم بالتعرف على عملاء المنظمات والأفراد ، فيما يتعلق بالأموال أو الممتلكات الأخرى التي يجب تطبيق تدابير التجميد (الحجب) الخاصة بها ، باستخدام معلومات الهيئة المخولة ، هم المسؤولون الخاصون وموظفو صاحب المشروع الذين يحملون من تحديد الهوية.
الشخص المخول باتخاذ الإجراءات لتجميد (حظر) الأموال والممتلكات الأخرى في رائد الأعمال هو المسؤول الخاص.
14.6.3. في حالة تحديد الأشخاص المحددين في البند 14.6.1 من هذه القواعد ، يُعد المسؤول الخاص على الفور أمرًا داخليًا لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى بالشكل الذي وضعه صاحب المشروع ، ويقدم الأمر المحدد للموافقة عليه إلى رائد الأعمال (الملحق 11 من هذه القواعد).
14.6.4. عند استلام أمر داخلي من المسؤول الخاص ، المحدد في البند 14.6.3. من هذه القواعد ، يتخذ رائد الأعمال قرارًا نهائيًا في نفس اليوم على الفور لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، والمصادقة على النظام الداخلي وإعادته إلى المسؤول الخاص.
14.6.5. بناءً على أمر داخلي تم استلامه من رائد الأعمال بتجميد (حظر) أموال أو ممتلكات أخرى بتأشيرة صاحب المشروع ، يتخذ المسؤول الخاص في نفس اليوم على الفور إجراءات لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى للشخص المحدد في الطلب والإخطار بالإجراءات المقبولة لموظف رائد الأعمال الذي يقوم بالمحاسبة مع رائد الأعمال والموظف المسؤول عن العمل مع هذا العميل ورائد الأعمال كتابةً في شكل حر.
14.6.6. يتم تسجيل جميع حالات تطبيق تدابير لتجميد (تجميد) أموال العميل أو ممتلكات أخرى من قبل المسؤول الخاص في سجل المعلومات حول التدابير المتخذة لتجميد (تجميد) أموال العميل أو ممتلكات أخرى ، في النموذج الذي وضعه رائد الأعمال (الملحق 20 من هذه القواعد). يجب أن تكون أوراق مجلة المعلومات الخاصة بالإجراءات المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى الخاصة بالعميل مرقمة ومربوطة ومختومة بختم صاحب المشروع ، ويجب أن يكون عدد الأوراق الموجودة فيها مصدقًا عليه من قبل صاحب المشروع. التوقيع.
14.6.7. يتم تشكيل سجل المعلومات حول التدابير المتخذة لتجميد (تجميد) أموال العميل أو ممتلكات أخرى من قبل المسؤول الخاص في الحالة الأولى لتجميد (حظر) أموال العميل أو ممتلكات أخرى من صاحب المشروع ويتم تخزينها وفقًا لـ برنامج لتخزين المعلومات والوثائق الواردة نتيجة تنفيذ برامج تنفيذ الرقابة الداخلية من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
14.6.8. في مجلة المعلومات المتعلقة بالتدابير المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى الخاصة بالعميل ، معلومات عن العميل ، أسباب تطبيق تدابير تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، تاريخ ووقت تطبيق تدابير لتجميد (تجميد) الأموال أو ممتلكات العميل الآخر ، ونوع ممتلكات العميل ، فيما يتعلق بتطبيق تدابير التجميد (الحجب) ، مع الإشارة إلى علامات تحديد هذه الممتلكات ، والمعلومات الضرورية الأخرى.
14.6.9. المسؤول الخاص مسؤول عن تسجيل المعلومات المتعلقة بالإجراءات المتخذة لتجميد (تجميد) أموال العميل أو ممتلكاته الأخرى والحفاظ على المجلة المذكورة أعلاه.
14.6.10. يجب أن يتوقف تطبيق التدابير لتجميد (حظر) الأموال أو الممتلكات الأخرى للعميل على الفور ، ولكن في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ النشر على الموقع الرسمي للهيئة المعتمدة للمعلومات بشأن استبعاد هذا العميل من القائمة أو من يوم النشر على الإنترنت على الموقع الرسمي للهيئة المخولة معلومات عن إنهاء قرار هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تمارس مهام مكافحة تمويل الإرهاب ، والتي تم إجراؤها مسبقًا فيما يتعلق بمثل هذا العميل ، بشأن تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى للعميل.
14.6.11. في حالة النشر على الموقع الرسمي للهيئة المخولة للمعلومات بشأن استبعاد منظمة أو فرد من القائمة ، أو في حالة النشر على الإنترنت على الموقع الرسمي للهيئة المخولة للمعلومات بشأن إنهاء القرار من هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تضطلع بوظائف مكافحة تمويل الإرهاب ، بشأن تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، يعد المسؤول الخاص على الفور أمرًا حرًا لإنهاء إجراءات تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى وتقديم ذلك طلب التوقيع على رائد الأعمال.
14.6.12. عند استلام الأمر المحدد في البند 14.6.11 من المسؤول الخاص. من هذه القواعد ، يتخذ رائد الأعمال قرارًا نهائيًا على الفور بشأن إنهاء إجراءات تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، ويوقع على الأمر ويعود إلى المسؤول الخاص.
14.6.13. بناءً على الأمر المستلم بإنهاء إجراءات تجميد (حظر) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، يتخذ المسؤول الخاص على الفور تدابير لوقف تجميد (حظر) الأموال أو الممتلكات الأخرى للشخص المحدد في الأمر ، ويخطر الموظف المسؤول على الفور للعمل مع هذا العميل ورائد الأعمال كتابةً بصيغة حرة.
14.7. إجراءات وتواتر التدابير للتحقق من وجود أو عدم وجود منظمات وأفراد بين عملائها ، فيما يتعلق بالتدابير التي تم تطبيقها أو التي ينبغي تطبيقها لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى.
14.7.1. يلتزم رائد الأعمال ، مرة واحدة على الأقل كل ثلاثة أشهر ، بالتحقق من وجود المنظمات والأفراد بين عملائه ، فيما يتعلق بالتدابير التي تم تطبيقها أو التي ينبغي تطبيقها لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، وإبلاغ المفوضين بذلك. هيئة حول نتائج هذا التفتيش وفقًا للإجراءات التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي. يتم تحديد إجراءات تقديم المعلومات إلى الهيئة المخولة في القسم 15 من هذه القواعد.
14.7.2. محدد في البند 14.7.1. من هذه القواعد ، يتم التحقق من قبل موظف خاص. يتم تسجيل نتائج هذا التفتيش من قبل المسؤول الخاص في تقرير التفتيش الذي يتم إعداده في النموذج الذي وضعه رائد الأعمال (الملحق 13 من هذه القواعد) ، ويتم إرساله إلى رائد الأعمال عن طريق إرسال الفعل المحدد إليه كتابيًا في اليوم الذي حدث فيه ذلك. وضعت.
14.8 إبلاغ Rosfinmonitoring بالإجراءات المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ونتائج عمليات التحقق من وجود أو عدم وجود منظمات وأفراد بين عملائها ، فيما يتعلق بالإجراءات التي تم تطبيقها أو التي ينبغي تطبيقها على التجميد (الحظر) الأموال أو الممتلكات الأخرى.
14.8.1. يقوم رائد الأعمال بإبلاغ الهيئة المخولة بالتدابير المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى للعميل ، وكذلك نتائج التدقيق بالطريقة التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي.
14.8.2. معلومات عن التدابير المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال النقدية أو الممتلكات الأخرى لمنظمة و (أو) فرد مدرج في القائمة ، أو منظمة و (أو) فرد ، فيما يتعلق بهيئة التنسيق المشتركة بين الوكالات التي تمارس وظائفها بشأن مكافحة تمويل الإرهاب قرارًا بتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى التي تخص هذه المنظمة أو يتم إرسال فرد (يشار إليه فيما يلي باسم منظمة وفرد) من قبل صاحب المشروع إلى الهيئة المخولة فورًا في يوم تطبيق التدابير لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى لمنظمة وفرد ...
14.8.3. يتم إرسال المعلومات المتعلقة بنتائج التحقق من وجود المنظمات والأفراد بين عملائها ، فيما يتعلق بالتدابير التي تم تطبيقها أو التي ينبغي تطبيقها لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، من قبل رائد الأعمال إلى الهيئة المصرح لها في غضون خمسة عاملين الأيام التي تلي يوم نهاية الشيك ذي الصلة.
14.8.4. إجراءات إبلاغ Rosfinmonitoring بالتدابير المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى للعميل ، وكذلك نتائج التحقق من وجود المنظمات والأفراد بين عملائها فيما يتعلق بالتدابير التي تم تطبيقها أو التي ينبغي تطبيقها لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى المنصوص عليها في القسم 15 من هذه القواعد.
14.9 إجراء التفاعل مع المنظمات والأفراد فيما يتعلق بالتدابير التي تم تطبيقها أو التي ينبغي تطبيقها لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، بما في ذلك إجراءات إبلاغهم بالتدابير المتخذة لتجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى.
14.9.1. جميع الطعون والطلبات المقدمة من الأشخاص الذين تم تطبيق تدابير بشأنهم أو ينبغي تطبيقها لتجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى يتخذها صاحب المشروع كتابيًا. كما يرسل رائد الأعمال الإجابات إليهم كتابةً.
يتم تسجيل جميع الطعون والاستفسارات للأشخاص الذين ينبغي اتخاذ تدابير بشأن تجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى من قبل صاحب المشروع في مجلة منفصلة.
إذا لجأ العميل إلى صاحب المشروع للحصول على شرح لأسباب عدم إجراء معاملة بأموال العميل أو ممتلكات أخرى ، يقوم رائد الأعمال بإبلاغ العميل بما يلي:
14.9.2. الموظف الخاص مسؤول عن إبلاغ العميل.
14.9.3. فيما يتعلق بحقيقة مناشدة العميل إلى رائد الأعمال للحصول على شرح لأسباب عدم تنفيذ العملية بأموال العميل أو الممتلكات الأخرى وبشأن حقيقة إبلاغ العميل ، فإن المسؤول الخاص يقدم تقريرًا مكتوبًا إلى رائد الأعمال شكل مجاني في نفس اليوم.
14.10. إجراءات الوفاء بالمتطلبات المنصوص عليها في البند 4 من المادة 7.4 من القانون الاتحادي عندما يتم اتخاذ القرار المناسب من قبل هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تؤدي وظائف مكافحة تمويل الإرهاب وإجراءات اتخاذ القرار الذي يهدف إلى تلبية متطلبات الفقرتان الثانية والثالثة من البند 2.4 من المادة 6 من القانون الاتحادي.
14.10.1. من أجل ضمان النشاط الحيوي لفرد تم اتخاذ قرار بشأنه بتجميد (تجميد) أمواله أو ممتلكاته الأخرى ، وكذلك أفراد أسرته الذين يعيشون معه ممن ليس لديهم مصادر دخل مستقلة ، تنسيق بين الإدارات الهيئة التي تمارس وظائف لمكافحة تمويل الإرهاب ، يتم اتخاذ قرار بمنح هذا الشخص منفعة إنسانية شهرية بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل (يشار إليه فيما بعد بالقرار). يتم دفع هذا الاستحقاق على حساب الأموال المجمدة (المجمدة) أو غيرها من الممتلكات العائدة للمستفيد.
14.10.2. فرد مدرج في القائمة على الأسس المنصوص عليها في الفقرات الفرعية 2 و 4 و 5 من الفقرة 2.1 من المادة 6 من القانون الاتحادي (حكم صادر عن محكمة في الاتحاد الروسي دخل حيز التنفيذ القانوني عند الاعتراف بشخص مذنب بارتكاب واحدة على الأقل من الجرائم المنصوص عليها في المواد 205 ، 205.1 ، 205.2 ، 205.3 ، 205.4 ، 205.5 ، 206 ، 208 ، 211 ، 220 ، 221 ، 277 ، 278 ، 279 ، 280 ، 280.1 ، 282 ، 282.1 ، 282.2 ، 282.3 و 360 و 361) من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، وهو قرار إجرائي بشأن الاعتراف بشخص كمشتبه به في ارتكاب جريمة واحدة على الأقل من الجرائم المنصوص عليها في المواد 205 و 205.1 و 205.2 و 205.3 و 205.4 و 205.5 ، 206 ، 208 ، 211 ، 220 ، 221 ، 277 ، 278 ، 279 ، 280 ، 280.1 ، 282 ، 282.1 ، 282.2 ، 282.3 ، 360 و 361 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، قرار المحقق بإحضار شخص متهم بارتكاب واحدة على الأقل من الجرائم المنصوص عليها في المواد 205 ، 205.1 ، 205.2 ، 205.3 ، 205.4 ، 205.5 ، 206 ، 208 ، 211 ، 220 ، 221 ، 277 ، 278 ، 279 ، 280 ، 280.1 ، 282 ، 282.1 ، 282. 2 و 282.3 و 360 و 361) من القانون الجنائي للاتحاد الروسي) ، من أجل ضمان حياته ، وكذلك حياة أفراد أسرته الذين يعيشون معه والذين ليس لديهم مصادر دخل مستقلة ، الحق في :
14.10.2.1. إجراء معاملات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى تهدف إلى تلقي وإنفاق الأجور بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل لكل شهر تقويمي لكل فرد محدد من أفراد الأسرة ؛
14.10.2.2. إجراء معاملات مع الصناديق النقدية أو الممتلكات الأخرى التي تهدف إلى تلقي وإنفاق المعاشات التقاعدية والمنح والمزايا والمدفوعات الاجتماعية الأخرى وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، فضلاً عن دفع الضرائب والغرامات والمدفوعات الإلزامية الأخرى لالتزامات الفرد المحدد في البند 14.10.2 من هذه القواعد ؛
14.10.2.3. للقيام ، بالطريقة المنصوص عليها في البند 8.1.-8.3 من هذه القواعد ، بعمليات بأموال نقدية أو ممتلكات أخرى تهدف إلى تلقي وإنفاق الأجور بمبلغ يتجاوز المبلغ المحدد في البند 14.10.2.1 ، بالإضافة إلى سداد المدفوعات بشأن الالتزامات التي نشأت قبل إدراجها في القائمة المحددة.
14.10.3. رجل أعمال ، إذا كان هناك قرار من هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تضطلع بمهام مكافحة تمويل الإرهاب ، بشأن تعيين شخص بشأنه تدابير لتجميد (تجميد) الأموال والممتلكات الأخرى ، وهو منفعة إنسانية شهرية ، يجب أن تدفع للشخص المحدد إعانة إنسانية شهرية بمبلغ لا يتجاوز 10000 روبل ، على حساب الأموال المجمدة (المجمدة) أو غيرها من الممتلكات العائدة لمتلقي المخصص.
14.10.4. عند الاتصال برائد الأعمال لشخص مدرج في القائمة أو محدد في القرار ، لدفع الأموال المذكورة أعلاه له ، فإن موظف صاحب المشروع الذي يعمل مباشرة مع هذا العميل يطلب منه شفهياً مستندات تؤكد مشروعية تلقي الأموال.
14.10.5. يتم تقديم جميع المستندات المستلمة من شخص مدرج في القائمة أو محدد في القرار من قبل موظف صاحب المشروع للتحقق منها إلى المسؤول الخاص في يوم استلامها. يتم تسجيل حقيقة استلام هذه المستندات من قبل المسؤول الخاص في مجلة المحاسبة وتسجيل المعلومات حول الأموال الصادرة للأفراد المدرجين في القائمة ، في النموذج الذي وضعه صاحب المشروع (الملحق 20 من هذه القواعد). يجب أن تكون أوراق المجلة لتسجيل وتسجيل المعلومات عن الأموال الصادرة للأفراد المدرجين في القائمة مرقمة ومربوطة ومختومة بختم صاحب المشروع ، ويجب أن يكون عدد الأوراق الموجودة فيها مصدقًا على توقيع صاحب المشروع.
14.10.6. يتم تشكيل سجل المحاسبة وتسجيل المعلومات المتعلقة بالأموال الصادرة للأفراد المدرجين في القائمة من قبل المسؤول الخاص عند أول حالة دفع أو رفض دفع الأموال إلى فرد مدرج في القائمة أو محدد في القرار ، ويتم تخزينه وفقًا لبرنامج تخزين المعلومات والوثائق التي تم الحصول عليها نتيجة تنفيذ برامج تنفيذ الرقابة الداخلية من أجل مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
14.10.7. في حالة وجود طلب من شخص مدرج في القائمة أو محدد في القرار ، يقوم المسؤول الخاص بوضع استنتاج بشأن دفع الأموال وتحويلها إلى رائد الأعمال. يسجل المسؤول الخاص حقيقة نقل الاستنتاج المذكور في مجلة المحاسبة وتسجيل المعلومات المتعلقة بالأموال الصادرة للأفراد المدرجين في القائمة.
14.10.8. يتخذ رائد الأعمال ، في يوم تلقي رأي المسؤول الخاص بشأن دفع الأموال ، القرار النهائي بشأن دفع الأموال ، والذي يقوم بتدوين ملاحظة بشأن استنتاج المسؤول الخاص.
14.10.9. يتم تحويل استنتاج الموظف الخاص بقرار صاحب المشروع بشأن دفع الأموال ، إلى جانب المستندات الداعمة ، إلى موظف رائد الأعمال الذي يقوم بإجراء المحاسبة مع رائد الأعمال ، من أجل معالجة ودفع المبلغ للفرد المتقدم. يتم تسجيل حقيقة نقل الاستنتاج المحدد إلى موظف صاحب المشروع ، الذي يقوم بالمحاسبة مع رائد الأعمال ، من قبل المسؤول الخاص في مجلة المحاسبة وتسجيل المعلومات حول الأموال الصادرة للأفراد المدرجين في القائمة.
14.10.10. موظف صاحب المشروع الذي يقوم بالمحاسبة مع رائد الأعمال ، بعد استلام المستندات المحددة في البند 14.10.9. من هذه القواعد ، يدفع إلى مستلم الأموال بالمبلغ المحدد في الاستنتاج ، والذي يخطر المسؤول الخاص بشأنه بإرسال نسخ من مستندات الدفع إليه.
10/14/11. مسؤول خاص ، على أساس الوثائق والمعلومات الواردة من موظف صاحب المشروع الذي يقوم بالمحاسبة مع رائد الأعمال ، ويدخل في السجل ويسجل معلومات حول الأموال الصادرة إلى الأفراد المدرجين في القائمة ، ومعلومات حول متلقي الدفع ومبلغ الأموال المدفوعة وتاريخ الدفع والمعلومات الضرورية الأخرى حول الدفع.
10/14/12. في حالة عدم وجود بيانات عن توافر القرار المحدد في البند 14.10.3. من هذه القواعد ، والأسباب المحددة في البند 14.10.2. من هذه القواعد ، يقوم المسؤول الخاص بتكوين رأي حول رفض الدفع ، والذي يوافق عليه رائد الأعمال. يتم إخطار الشخص الذي تقدم بطلب إلى رائد الأعمال للدفع كتابيًا من قبل المسؤول الخاص برفض الدفع. يسجل المسؤول الخاص حقيقة رفض الدفع في اليومية لتسجيل وتسجيل المعلومات المتعلقة بالأموال الصادرة للأفراد المدرجين في القائمة.
10/14/13. يتم النظر من قبل صاحب المشروع في مسألة دفع الأموال في موعد لا يتجاوز يوم واحد من تاريخ استئناف المستلم إلى رائد الأعمال لدفع الأموال له.
10/14/14. رائد الأعمال ، عند دفع فائدة إنسانية شهرية على حساب الأموال المجمدة (المجمدة) أو غيرها من الممتلكات العائدة للمستفيد ، يأخذ في الاعتبار ذلك وفقًا للمادة. 6 من القانون الاتحادي ، تخضع العملية التي تتم باستخدام أموال نقدية أو ممتلكات أخرى للرقابة الإلزامية إذا كان أحد الأطراف على الأقل منظمة أو فردًا فيما يتعلق به تم الحصول على معلومات وفقًا للإجراء المحدد وفقًا لـ القانون الاتحادي بشأن تورطهم في نشاط متطرف أو إرهاب ، أو كيان قانوني مملوك أو يتحكم فيه بشكل مباشر أو غير مباشر من قبل هذه المنظمة أو الشخص ، أو شخص طبيعي أو اعتباري يتصرف نيابة عن أو بتوجيه من هذه المنظمة أو الشخص.
14.11. في حالة كون صاحب المشروع مع منظمة أو فرد ، تم اتخاذ قرار بشأن تجميد (تجميد) أموالهم النقدية أو ممتلكاتهم الأخرى ، في العلاقات المدنية أو العمالية أو غيرها من العلاقات التي تؤدي إلى التزامات الملكية وتعرضت للممتلكات الضرر الناتج عن تجميد (تجميد) الأموال أو الممتلكات الأخرى ، يحق له أن يلجأ إلى المحكمة بدعوى مدنية ضد الشخص الذي صدر قرار بشأنه بتجميد (تجميد) أمواله أو ممتلكاته الأخرى ، للتعويض لتلف الممتلكات.
إذا استوفت المحكمة الدعوى المذكورة ، يجب سداد المبلغ المسترد وتكاليف المحكمة على حساب الأموال المجمدة (المجمدة) أو الممتلكات الأخرى العائدة للمدعى عليه.
