مفهوم. الشروط والإجراءات لتنفيذ التأمين الإلزامي. كائنات التأمين الإلزامي. أنواع محددة من التأمين الإلزامي. التعريف القانوني لعقد تأمين إلزامي.
ميزات التنظيم القانوني للتأمين الطبي والمعاشات الإلزامي. عواقب انتهاك القواعد المتعلقة بالتأمين الإلزامي. التأمين الحكومي الإلزامي.
1. تكرس ثلاث مواد من القانون المدني للقانون المدني (المادة 935-937) لقضايا التأمين التنظيمي. نظرا لأن التعريف القانوني لمفهوم "التأمين الإلزامي" غائبة فيه، فإن أحكام المادة تحدد الوضع من أجل صياغةها. 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي ("التأمين الإلزامي")، ينص على الالتزام لأولئك المحدد بموجب القانون لضمان:
أ) الحياة والصحة أو الممتلكات للأشخاص الآخرين المحددين في القانون في حالة التسبب في ضرر لحياتهم وصحتهم أو الممتلكات؛
ب) خطر مسؤوليته المدنية، التي قد تحدث بسبب إيذاء حياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين أو انتهاك العقود مع أشخاص آخرين.
الميزة المميزة الرئيسية لهذا النوع من التأمين: التأمين معروف بأنه إلزامي فقط عندما يتم تحديد هذه المسؤولية بموجب القانون الاتحادي.
وبموجب التزام الضمان، من الضروري فهم التزام الشخص المحدد في القانون، للدخول في عقد تأمين كأمين مؤمن.
2. تنفيذ التأمين الإلزامي هو إبرام عقد تأمين. يجب أن يقوم الشخص المكلف بالتأمين ببيان من قبل المؤمن، ويجب أن يصدر المؤمن بوليصة تأمين (أدلة، شهادة، استلام). يؤكد اعتماد شركة التأمين لهذه الوثائق موافقة المؤمن عليها لإبرام اتفاق بشأن الشروط التي اقترحها شركة التأمين.
شروط العقد الواردة في العرض، يجب أن يتوافق التطبيق والسياسة بالشروط المحددة في القانون القانوني الذي أنشأ تأمين إلزامي.
إلى هذه الشروط، على وجه الخصوص، تنتمي:
أ) مواضيع التأمين؛
ب) الأشياء الخاضعة للتأمين؛
ج) قائمة مطالبات التأمين؛
د) الحد الأدنى للمبلغ المؤمن عليه أو الإجراء الخاص بتصميمه؛
ه) الحجم أو الهيكل أو الإجراء لتحديد عامل التأمين؛
(ه) مصطلح وإجراءات دفع قسط التأمين (أقساط التأمين)؛
ز) مصطلح عقد التأمين؛
ح) الإجراء لتحديد مقدار مدفوعات التأمين؛
ط) السيطرة على التأمين؛
ك) عواقب عدم الوفاء أو الوفاء غير السليم للالتزامات المتعلقة بتأمين التأمين.
المؤمن الذي لديه رخصة لتنفيذ التأمين الطوعي لنفس الأنواع، ولكن غير مرخص للتأمين الإلزامي المناسب، لا يحق له الدخول في عقد تأمين إلزامي.
يتم التأمين الإجباري على حساب المؤمن عليه، باستثناء حالات تأمين الركاب الإلزامي في السكك الحديدية والنقل الجوي والمياه والنقل البري، الذي يتم تنفيذه من قبل الركاب والتأمين الحكومي الإلزامي، الذي يتم تنفيذه على حساب أموال الميزانية (المادة 969 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
3. كائنات التأمين الإلزامي. تم تأسيس الالتزام بالضمان إلا فيما يتعلق بالمصالح المدرجة في الفقرة 1 و 3 من الفن. 935 القانون المدني، أي كائنات التأمين الإلزامي هي:
1) الحياة، الصحة أو الممتلكات المحددة في القانون؛
2) خطر المسؤولية المدنية للأشخاص المحددين في القانون، والتي قد تحدث بسبب الأذى بالحياة أو الصحة أو الممتلكات للأشخاص الآخرين أو انتهاك العقود مع أشخاص آخرين؛
3) الممتلكات، وهي الممتلكات الحكومية أو البلدية وفي الإدارة الاقتصادية أو الإدارة التشغيلية للكيانات القانونية، في الحالات المنصوص عليها في القانون أو بالطريقة المنصوص عليها.
4. أنواع محددة من التأمين الإلزامي وفقا للفقرة 4 من الفن. ينشأ القوانين الفيدرالية 3 من قانون تنظيم التأمين على أنواع محددة من التأمين الإلزامي.
الآن في روسيا، توفر الأفعال التشريعية وغيرها من الأعمال التنظيمية لأكثر من 40 نوعا من التأمين الإلزامي، لكن أي من هذه الأعمال التنظيمية في جزء مرتبط بالتأمين الإلزامي لا تمتثل لمتطلبات الفن. 3 من قانون "تنظيم التأمين في الاتحاد الروسي". لا يتم تعريف الإجراء وظروف الأغلبية من أنواع التأمين الإلزامي.
N.N. كوسينكو
من بين عدد قليل من اللوائح الخاصة التي وضع أنواعا محددة من التأمين الإلزامي، قانون الاتحاد الروسي في 25 أبريل 2002 ن 40-FZ "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" يستحق ذكرها خصيصا. يحتوي هذا القانون على التعريف القانوني التالي لهذا العقد.
يعد عقد التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية عقد تأمين يتعهد المؤمن في العقد بسبب العقد (قسط التأمين) عند حدوث حدث ينص عليه في العقد (القضية المؤمنة) لتعويض ضحايا حياتهم أو الصحة أو الممتلكات بسبب هذا الحدث (لتنفيذ التأمين) ضمن مبلغ اتفاق معين (مبلغ مؤمن).
عقد التأمين الإلزامي عام.
5. علاقة لقواعد التأمين الطبي والمعاشات الإلزامي. 48 من القانون المدني للاتحاد الروسي على التأمين الإلزامي وفقا للفن. يتم تطبيق القانون المدني 970 للاتحاد الروسي على التفتيش، حيث لا يتم إنشاء أي قوانين أخرى من خلال هذه الأنواع من التأمين.
6 - تقدم الفن عواقب انتهاك القواعد المتعلقة بالتأمين الإلزامي. 937 من القانون المدني. على وجه الخصوص، ينبغي أن ينفذ الشخص الذي بمنحته، وفقا للقانون، التأمين الإلزامي إذا كان يعرف أن التأمين لم ينفذ، يحق له الحصول على الطلب في محكمة تنفيذه من قبل الشخص المكلف بالتزام التأمين.
7. التأمين الحكومي الإلزامي هو الوحيد المخصص بشكل منفصل في القانون المدني للقانون المدني.
من أجل ضمان المصالح الاجتماعية للمواطنين ومصالح الدولة، قد ينشئ القانون التأمين على الدولة الإلزامية للحياة والصحة والممتلكات لموظفي الخدمة المدنية من فئات معينة. يتم تنفيذ التأمين العام الإجباري على حساب الأموال المخصصة لهذه الأغراض من الميزانية ذات الصلة إلى الوزارات وغيرها من الهيئات التنفيذية الفيدرالية (وحاملي الوثائق) (الفقرة 1 من الفن. 969 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
يتم إجراء التأمين العام الإجباري مباشرة على أساس القوانين والأعمال القانونية الأخرى بشأن التأمين الحكومي أو المنظمات الحكومية الأخرى (شركات التأمين)، أو على أساس عقود التأمين المبرمة وفقا لهذه الأفعال وأشركات التأمين والأمين المدمجين (الفقرة 2 من المادة 969 القانون المدني).
حتى الآن، تم إنشاء حياة الدولة الإلزامية والتأمين الصحي:
أعضاء مجلس الاتحاد، نواب الدولة الدوما؛
القضاة، مقيمون التحكيم، اجتماعات هيئة المحلفين، المحضرين والمدعين العامين والمحققين؛
موظفو ضباط المخابرات الأجنبية، والأفراد العسكريين، والمواطنين المصممون للرسوم العسكرية، وأفراد التكوين العاديين والمتفوقين لجهات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، وخدمات إطفاء الدولة، وهيئات مراقبة المخدرات والمؤثرات العقلية؛
موظفو المؤسسات والهيئات في نظام السجون والموظفين في الهيئات الفيدرالية للشرطة الضريبية، والأشخاص من التكوين الفيدرالي الفيدرالي Feldgerer وبعض الفئات الأخرى من موظفي الخدمة المدنية.
عمل قانوني
القانون الاتحادي البالغة 8.05.1994 ن 3-FZ "بشأن وضع عضو في مجلس الاتحاد وحالة نائب دوما الدولة للجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي"
القانون الاتحادي 20.04.1995 N 45-FZ "على حماية الدولة للقضاة والمسؤولين في هيئة إنفاذ القانون والسيطرة"
القانون الاتحادي للفترة من 17 يناير 1992 نا 2202 سنة، على مكتب المدعي العام للاتحاد الروسي "
القانون الفيدرالي 101.1996 N 5-FZ "في الذكاء الخارجي"
القانون الفيدرالي المؤرخ 17 ديسمبر 1994 نا 67 درجة مئوية "على اتصالات الفيدرالية فيلدغر
القانون الاتحادي 28.03.1998 ن 52-FZ "على التأمين على الدولة الإلزامية للحياة وصحة الموظفين العسكريين، والمواطنين المصممون للرسوم العسكرية، والأشخاص من التكوين العادي والمتفامي من هيئات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، وهي خدمة لإطفاء الدولة وكالات مراقبة المخدرات والمواد العقلية والموظفين في المؤسسات والهيئات في نظام السجون والموظفين في الهيئات الفيدرالية للشرطة الضريبية "
جامعة موسكو
معهم. m.v. lomonosov.
كلية الإقتصاد
قسم إدارة المخاطر والتأمين
العمل بالطبع
الموضوع: "التأمين الإلزامي في الاتحاد الروسي"
تليها طالب من 204 مجموعة Bachman S.D.
المدير العلمي: أستاذ مشارك
إدارة المخاطر والتأمين Smirnova E.E.
التأمين هي واحدة من عناصرها الضرورية للبنية التحتية في السوق. الأنشطة في ظروف السوق مصحوبة بمخاطر مختلفة. لذلك، في روسيا، تزايد أهميتها كوسيلة فعالة وعقلانية واقتصادية وبأسعار معقولة لحماية المصالح الممتلكات من الكيانات الاقتصادية: الشركات المصنعة للسلع والخدمات، وكذلك المواطنين.
منذ بداية التسعينيات. في الاتحاد الروسي هناك العديد من الشركات التي تقدم خدمات التأمين. لتنظيم أنشطتها في بلدنا، تم اعتماد العديد من اللوائح. الوهم من بينهم هو: "أساسيات القانون المدني لنقابة SSR وجمهورية"، ثم قانون "التأمين"، الجزء الثاني من القانون المدني للاتحاد الروسي، وقانون الاتحاد الروسي "بشأن المنظمة من أعمال التأمين في الاتحاد الروسي "والقانون الاتحادي للاتحاد الروسي" بشأن التأمين الإجباري للمسؤولية المدنية من مركبة أصحاب ".
هذا العمل مخصص لقطاع مهم من سوق خدمات التأمين - التأمين الإلزامي. سواء في الجانب العملي والنظري في هذا النوع من التأمين، ظهر عدد من المشاكل.
في هذه الورقة، يتم تمييز الأسئلة التالية:
Ø دور التأمين الطبي الإجباري
Ø المبادئ الأساسية تأمين الركاب الإلزامي
Ø جنود التأمين الحكومي
Ø جوهر OSAGO، وقيمته للدولة والمواطنين وشركات التأمين
Ø احتمالات تقديم تأمين الإسكان الإلزامي
Ø إمكانية إدخال مصنعي تأمين المسؤولية الإلزامية
Ø النظر في هذا المشروع في سياق تأمين المسؤولية المباني الإلزامية
يتكون هذا العمل من ثلاثة فصول:
يناقش الفصل الأول أنواع التأمين الإلزامي في الاتحاد الروسي.
في الثانية، يتم الكشف عن احتمالات تقديم أنواع جديدة من التأمين الإلزامي.
التحليل الثالث تجربة إدخال أنواع جديدة من التأمين الإلزامي على سبيل المثال OSAGO
آراء التأمين الإلزامي
يتميز التصنيف الرسمي لأنواع التأمين في روسيا بين الأنواع الإلزامية والتطوعية للتأمين. تشمل الأنواع الإلزامية لوزارة المالية في روسيا هؤلاء أنواع التأمين فقط، والتي لحضور حالة الإلزامية التي تفرضها القوانين الفيدرالية على التأمين والأفعال التنظيمية المساواة بالنسبة لهم. لذلك، تمثل شركات التأمين الإبلاغ عن 4 أنواع من التأمين الإلزامي: التأمين الشخصي للركاب، والتأمين على الدولة للأفراد العسكريين وفئات المواطنين والتأمين الصحي الإجباري والتأمين على المسؤولية التلقائية.
في هيكل مساهمات التأمين الإجبارية، تساهمات OMS حوالي 70٪. لذلك، من المنطقي النظر في أولا OMS.
التأمين الطبي الإلزامي
التأمين الطبي الإلزامي يجب أن يضمن
جميع مواطني الاتحاد الروسي تكافؤ الفرص في الحصول على طبي و
المساعدة الطبية داخل البرامج الفيدرالية والإقليمية
تمويل التدابير الوقائية.
البرنامج الفيدرالي للتأمين الطبي الإلزامي
تطوير وزارة الصحة في الاتحاد الروسي ويوافق على الحكومة
الترددات اللاسلكية. بناء على البرنامج الفيدرالي، توافق الهيئات العليا لموضوعات الاتحاد الروسي
برامج OMS الإقليمية التي لا يمكن أن تفاقم شروط الحكم
الرعاية الطبية مقارنة بالبرنامج الأساسي.
قائمة مضمونة من أنواع الرعاية الطبية، I.E. Basic
يشمل البرنامج: سيارة إسعاف في الإصابات والحادة
الأمراض التي تهدد الحياة؛ العلاج في ظروف العيادات الخارجية؛
التشخيص والعلاج في المنزل؛ تنفيذ التدابير الوقائية (التطعيمات والتوزيع، إلخ)؛ العناية بالأسنان؛ طبي
مساعدة ثابتة. جميع أنواع الرعاية الطبية الطارئة، وكذلك
يتم توفير المساعدة الثابتة للمرضى الذين يعانون من الأمراض الحادة
بغض النظر عن مكان الإقامة والتسجيل مجانا على حساب
ميزانيات الأقاليم المعنية.
يتم تقديم المساعدة الطبية في إطار البرنامج الأساسي للمواطنين في جميع أنحاء الاتحاد الروسي وفقا لاتفاقيات التأمين الصحي الإلزامي.
كما مواضيع التأمين الطبي هي: مواطن،
المؤمن، منظمة التأمين الطبي، المؤسسة الطبية.
المؤمن لهم مع OMS هي:
Ø. بالنسبة للسكان غير العاملين - مجالس وزراء الجمهوريات كجزء من الاتحاد الروسي، سلطات إدارة الدولة في المنطقة ذاتية الحكم، المناطق ذاتية الحكم، الحواف، المناطق، مدن موسكو وسانت بطرسبرغ، الإدارة المحلية ؛
Ø لسكان العمل - الشركات والمؤسسات والمنظمات والأشخاص الذين يشاركون في أنشطة العمل الفردية والأشخاص من المهن الحرة.
المنظمات الطبية للتأمين هي كيانات قانونية،
التأمين الطبي وتصريح الحكومة
(الترخيص) إلى الحق في القيام بالتأمين الطبي. المهام، وظائف،
حقوق والتزامات المنظمة الطبية للتأمين، وتمويلها و
يتم تعريف النشاط المالي من قبل وثيقة "" "لوائح التأمين
المنظمات الطبية التي تنفذ طبية إلزامية
التأمين "، المعتمد من قرار مجلس الوزراء - الحكومة
تتضمن المؤسسة الطبية للتأمين ما يلي:
Ø يجري الحسابات ويدفع الخدمات الطبية للمؤسسات الطبية والوقائية
Ø تبيع السيطرة المباشرة على مستوى الصوت ونوعية الرعاية الطبية
Ø يحمي حقوق ومصالح عملائها
Ø يوفر إصدار ومحاسبة بوالص التأمين
العلاقة بين الطبية المؤمنة والتأمين
يتم تنفيذ المنظمة من خلال أقساط التأمين. على إلزامي
التأمين الصحي يتم تعيينها على أنها مدفوعات في
الأحجام التي تغطي تكلفة تنفيذ برامج OMS وتوفير
الأنشطة المربحة من SMO.
المؤسسات الطبية في نظام التأمين الصحي
وجود تراخيص المؤسسات الطبية والوقايةية، العلمية
المؤسسات البحثية والطبية، مؤسسات أخرى
المساعدة الطبية، وكذلك الأشخاص الذين يقومون بالأنشطة الطبية
سواء بشكل فردي وجاذبي.
التأمين الطبي الإلزامي يعتمد على العقد
بين موضوعات التأمين، مما يعكس الحقوق والواجبات و
مسؤولية الأطراف. المريض يحصل على اختيار مستقل
المدافع عن مصالحه عند تلقي الرعاية الطبية.
كل مؤمن عليه أو مؤمن عليه بالطريقة المنصوص عليها
اتفاق OMS، تم إصدار المؤسسة الطبية للتأمين التأمين
السياسة الطبية للتأمين الصحي الإلزامي. على إقليم الاتحاد الروسي
هناك بوليصة تأمين للتأمين الطبي الإلزامي موحد
بوليصة التأمين هي وثيقة ضمان الشخص
المساعدة الطبية في إطار OMS أو DMS.
موضوع التأمين الصحي هو مخاطر التأمين المرتبطة
التكاليف لتوفير خدمات التشخيص الطبي عند حدوث
حالة التأمين.
مبادئ التأمين الطبي الإلزامي وجوهرهم
عالمي | جميع مواطني الاتحاد الروسي، بغض النظر عن الجنس، العمر، الصحة، مكان الإقامة، يحق لمستوى الدخل الشخصي الحصول على الخدمات الطبية المدرجة في برامج التأمين الإلزامية الإقليمية |
الدولة الدولة | الوسائل الإلزامية التأمين الطبي في وملكية الدولة للاتحاد الروسي، وهي تدير الأسس الاتحادية و الأراضي الإقليمية للمنظمات الطبية المتخصصة والتأمين. تعمل الدولة بمثابة حامل تدعم مباشر للسكان غير العاملين وترصد جمع وإعادة توزيع واستخدام التأمين الصحي الإلزامي، يضمن الاستقرار المالي لنظام التأمين الصحي الإلزامي، وفاء الالتزامات على الأشخاص المؤمن عليهم. |
الطبيعة غير التجارية | يتم إرسال جميع أرباح تلقى من عمليات OMS إلى تجديد الاحتياطيات المالية للنظام الإلزامي. التأمين الطبي. |
قهري | (المؤسسات والمؤسسات والمنظمات وما إلى ذلك) قم بإجراء خصومات بمعدل محدد قدره 3.6٪ من صندوق الأجور لصندوق أراضي OMS وطلب معين، كما أن المسؤولية الاقتصادية عن انتهاك شروط المدفوعات في شكل عقوبات و / أو بخير |
أموال التأمين الطبي الإلزامية مستقلة
الدولة المؤسسات المالية والائتمانية غير التجارية.
وفقا لقانون "التأمين الطبي للمواطنين في الاتحاد الروسي"
المهام الرئيسية للصناديق هي:
Ø تتراكم الأموال للتأمين الطبي الإلزامي
Ø ضمان الاستقرار المالي لنظام الدولة التأمين الطبي الإلزامي وتحويل الموارد المالية لأسلوبها
× ضمان عالمية التأمين الطبي الإلزامي للمواطنين وتحقيق العدالة الاجتماعية والمساواة لجميع المواطنين في نظام التأمين الطبي الإلزامي.
التأمين الطبي الإلزامي هو جزء لا يتجزأ من دولة متطورة، مما يدفع اهتماما كبيرا للحفاظ على مستوى عال من معيشة المواطنين.
التأمين ضد الركاب
يتم إجراء تأمين شخصي إلزامي للمسافرين على أساس مرسوم رئيس الاتحاد الروسي في 7 يوليو 1992 رقم 750 "على التأمين الشعبي الإلزامي للمسافرين".
في الاتحاد الروسي، بسبب مساهمات المؤمن عليه، والتأمين ضد حوادث ركاب الركاب والسكك الحديدية والبحر والمياه الداخلية والنقل البري، فضلا عن السياح والسياح الذين يرتكبون رحلات طويلة المدى على طول خط المنظمات السياحية المعالم السياحية خلال رحلة أو رحلة يتم تنفيذها.
التأمين الشخصي الإلزامي لا ينطبق على الركاب:
Ø جميع أنواع النقل من الاتصالات الدولية؛
Ø السكك الحديدية والبحرية والمياه الداخلية والنقل البري رسالة في الضواحي؛ النقل المائي البحري والداخلية من الفطينة والعبور؛
Ø مركبات الطرق على طرق المدينة.
التأمين الشخصي الإلزامي للمسافرين (السياح والرحف) نفذوا من خلال الختام بالطريقة وتحت الشروط المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي والاتفاقيات بين وسائل النقل ذات الصلة ومؤسسات الشحن البحري وأشركات التأمين الذين لديهم تراخيص لهذا النوع من التأمين وبعد
تشمل التزامات شركات التأمين تحقيق قواعد التأمينات الشخصية الإلزامية والأماكن والنظام والأحكام للحصول على مدفوعات التأمين عند حدوث الحدث المؤمن عليه.
يتم إنشاء حجم عامل التأمين على التأمين الشخصي الإلزامي للمسافرين من الهواء والسكك الحديدية والبحرية والمياه الداخلية والنقل البري من قبل شركات التأمين بالتنسيق مع وزارة النقل الروسية ووزارة السكك الحديدية للاتحاد الروسي و وافقت من قبل السلطة التنفيذية الفيدرالية بشأن الرقابة على أنشطة التأمين.
يتم تضمين كمية دفع التأمين في تكلفة التذكرة أو القسيمة واتهمها منظمة النقل من الراكب. يخضع الركاب الذين يستمتعون بحق السفر الحر في الاتحاد الروسي للتأمين الشخصي الإلزامي دون دفعها إلى قسط التأمين.
مبلغ التأمين للتأمين على الركاب الإلزامي (السياح، والفضيلة) ثبت بمبلغ 120 حرفا أدنى للأجور في تاريخ شراء وثيقة سفر.
عند استلام الإصابة نتيجة لحادث في النقل، يتم دفع راكب جزءا من مبلغ التأمين المقابل لشدة الإصابة. في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه، يتم دفع مبلغ التأمين لورثها تماما.
يتم دفع مبلغ التأمين بشكل مستقل عن المدفوعات للأشخاص المؤمن عليهم أو ورثتهم بسبب نفس الحدث لأسباب أخرى المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي، في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد تلقي شركة التأمين التي جمعها قانون الناقل في الحادث الذي حدث عند النقل مع الشخص المؤمن عليه، وغيرها من الوثائق اللازمة المنصوص عليها في قواعد هذا النوع من التأمين الإلزامي.
بعض أقساط التأمين التي استقبلتها شركات التأمين في تنفيذ التأمين الشخصي الإلزامي للمسافرين، في الإجراء المتوخى بموجب القانون، يتم توجيهها إلى إنشاء احتياطيات لتدابير التمويل لمنع الحوادث عند النقل.
التأمين الإلزامي للمسؤولية الباطنية
مع بدء نفاذ القانون "التأمين الإلزامي المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات"، أصبح هذا النوع من التأمين إلزاميا لجميع مالكي السيارات. إذا كان قبل 1 يوليو 1، 2003، فاعتمد إبرام العقد فقط على رغبة أصحاب السيارات، ثم في حالة التأمين الإلزامي، يتم تحديد الحاجة إلى استنتاجها بموجب القانون. يتم إصدار العلاقات المتعلقة بتأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات من قبل المعاهدة. بموجب هذا العقد، تتعهد شركة التأمين برسوم تعاقدية (قسط التأمين) بسبب جدوى حدث منصوص عليه في العقد (قضية التأمين) لتعويض ضحايا حياتهم أو صحتهم أو الممتلكات بسبب هذا الحدث على النحو المحدد في اتفافية. إن عقد التأمين الإجباري هو بالطريقة وتحت الشروط المنصوص عليها في القانون "التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات"، وهي عامة.
عقد تأمين المسؤولية لأصحاب المركبات أمر عاجل. كقاعدة عامة، يتكون من سنة واحدة، ولكن أكثر وقت قصير ممكن. بعد بدء نفاذ القانون "التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات"، تضم المواطنون الفرصة لإبرام عقد تأمين مع الاستخدام المحدود للسيارة. يتم التعرف على الاستخدام المحدود للسيارة من خلال إدارة ذلك فقط من خلال الاستخدام المؤمن عليه أو الاستخدام الموسمي المحدد للسيارة (لمدة ستة أو أكثر، محددة في عقد الأشهر في السنة التقويمية).
يتكون هدف CTP في سياج المؤمن عليه من الأذى المحتمل، والذي يتم التعبير عنه في حساب المؤمن عليه فيما يتعلق بالتزامه باسترداد الأضرار التي لحقت بهم إلى طرف ثالث.
سيتم النظر في نتائج إدخال CTP والمشاكل الحالية لهذا النوع من التأمين الإلزامي بمزيد من التفصيل في الفصل الثالث.
تأمين الدولة للأفراد العسكريين والأشخاص الذين يعادلهم
بناء على القانون الاتحادي الصادر في 28 مارس 1998 رقم 52-FZ "بشأن التأمين الحكومي الإلزامي للحياة وصحة الأفراد العسكريين، والمواطنين المصممون للرسوم العسكرية، والأشخاص من العاديين والتكوين المتفوق لجثث الشؤون الداخلية في الروسية الاتحاد، خدمة إطفاء الدولة، ضوابط السيطرة على أدوية مخدرة التداول والمواد العقلية، موظفي المؤسسات والهيئات في نظام السجون والموظفين في هيئات الشرطة الضريبية الفيدرالية، "التأمين الحكومي الإلزامي للحياة وصحة الأشخاص المدرجين في القائمة في هذا القانون.
قد تكون شركات التأمين على التأمين الحكومي الإلزامي (OGS) منظمات تأمين لها تراخيص لتنفيذ OGS واتفاقات التأمين الحكومي الإلزامي مع القاعدة المالية. علاوة على ذلك، يسمح لمنظمات التأمين بأنشطة OGS، وهي رأس المال المعتمد الذي يتم تشكيله دون مشاركة الاستثمارات الأجنبية، التي تتمتع بخبرة عملية في مجال التأمين الشخصي لمدة عام واحد على الأقل ومؤشرات الموثوقية المالية التي تضمن الأمن المالي مسؤولية التزامات التأمين. يتم اختيار شركات التأمين على أساس تنافسي.
المؤمن عليه الهيئات التنفيذية الفيدرالية، التي يوفر فيها تشريع الاتحاد الروسي خدمة عسكرية، خدمة، رسوم عسكرية.
كائنات التأمين العام الإلزامي هي حياة وصحة الأفراد العسكريين وأشخاصهم المعادلين في التأمين الإلزامي. يتم تنفيذ تأمين هؤلاء الأفراد من يوم بداية الخدمة العسكرية، والخدمة في هيئات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، وخدمات إطفاء الدولة، والخدمات في مؤسسات ومجديات المكتب الجنائي، ورسوم عسكرية في نهاية الجيش الخدمة، أنواع أخرى من الخدمة، الرسوم العسكرية.
يعتبر عقد التأمين الحكومي الإلزامي بين المؤمنين والأمن المؤمن لصالح طرف ثالث - الشخص المؤمن عليه (المستفيد) لسنة تقويمية واحدة. عند إبرام العقد، ينص على إطالةه.
المستفيدون في التأمين على الدولة الإلزامية، بالإضافة إلى الأشخاص المؤمن عليهم، في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه:
Ø الزوج (الزوج)، الذي يتألف في يوم وفاة الشخص المؤمن عليه في زواج مسجل معه؛
Ø الآباء والأمهات (المتبنين) من الشخص المؤمن عليه؛
Ø الجد وجدية الشخص المؤمن عليه - يخضع لعدم وجود أولياء الأمور، إذا نشأوا أو احتووا ذلك لمدة ثلاث سنوات على الأقل؛
Ø زوج الأب ونطوة الأم من الشخص المؤمن عليه - شريطة أن ينشأوا أو احتووا ذلك لمدة خمس سنوات على الأقل؛
Ø الأطفال دون سن 18 عاما أو أكبر من هذا العمر، إذا أصبحوا معاقين حتى سن 18 عاما، فضلا عن الطلاب في المؤسسات التعليمية، بغض النظر عن أشكالهم التنظيمية والقانونية وأشكال الملكية، قبل نهاية التدريب أو حتى تصل إلى 23 سنة؛
Ø أجنحة الشخص المؤمن عليه.
حالات التأمين في تنفيذ التأمين الحكومي الإلزامي هي:
Ø وفاة الشخص المؤمن عليه خلال مرور الخدمة العسكرية أو الخدمة أو الرسوم العسكرية أو قبل انتهاء سنة واحدة بعد إقالة من الخدمة العسكرية، من الخدمة، بعد نهاية الرسوم العسكرية بسبب الإصابة (الإصابة والإصابات والوفاء) أو الأمراض التي تم الحصول عليها خلال الخدمة العسكرية والخدمات والرسوم العسكرية؛
Ø إنشاء الشخص المؤمن للإعاقة أثناء مرور الخدمة العسكرية، والخدمة، ورسوم عسكرية أو قبل انتهاء سنة واحدة بعد إقالة الخدمة العسكرية، من الخدمة، بعد نهاية الرسوم العسكرية بسبب الإصابة (الإصابات، الإصابات، الاضطرابات ) أو الأمراض التي تم الحصول عليها خلال خدمة الفترة العسكرية والخدمات والرسوم العسكرية؛
Ø الحصول على الشخص المؤمن عليه أثناء مرور الخدمة العسكرية أو الخدمة أو الرسوم العسكرية للإصابة الشديدة أو الخفيفة (الإصابات والإصابات والتفاؤل)؛
Ø الفصل المبكر للخدمة التي تمر بخدمة عسكرية، وهو مواطن مصمم للرسوم العسكرية للمكتب العسكري، الذي يتم تقديم رتبة عسكرية رتبة عسكرية شاملة، مع خدمة عسكرية، المعترف بها من قبل اللجنة العسكرية الطبية مقيدة بالخدمة العسكرية أو غير مناسبة إلى الخدمة العسكرية بسبب الإصابة (الإصابات والإصابات والخلط) أو الأمراض التي تم الحصول عليها خلال الخدمة العسكرية.
يتم تحديد كميات التأمين على أساس المادة 5 من القانون الاتحادي في 28 مارس 1998 رقم 52-FZ على أساس راتب المحتوى النقدي الشهري لهؤلاء الأفراد العسكريين وتلك المكافئة لهم، بما في ذلك شهريا الرواتب لموقفها ورواتبها الشهرية على الرتبة العسكرية (خاصة).
هناك حالات يتم بموجبها معفاة المؤمن من دفع المبلغ المؤمن:
Ø إذا جاءت القضية المؤمنة بسبب الإجراءات المتعمدة للقانون المؤمن عليه أو خطيرا اجتماعيا معترف به على هذا النحو مثل المحكمة؛
Ø إذا كان المؤمن عليه في حالة من التسمم الكحولي أو المخدرات.
المؤمن غير معفى من دفع المبلغ المؤمن في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه، إذا حدث وفاة المؤمن عليه بسبب الانتحار وحلول هذا الوقت كان هذا الشخص في الخدمة العسكرية، والخدمة لمدة ستة أشهر على الأقل أو إذا كان وفاته هو نتيجة المحكمة التي أثبتت التواصل قبل الانتحار، بغض النظر عن المصطلح يبحث الشخص المؤمن عليه في الخدمة العسكرية.
يتم الدفع عن طريق الأشخاص المؤمن عليهم، وفي حالة خداعهم للمستفيدين في إقليم الاتحاد الروسي من خلال نقل المبلغ المؤمن له في روبل من خلال طريقة محددة من قبل عقد التأمين، في غضون 15 يوما من تاريخ استلام الوثائق مطلوب لاتخاذ قرار بشأن الدفع المحدد. في حالة تأخير في دفع المبلغ المؤمن، فإن شركة التأمين من أموالها تدفع المؤمن أو المستفيد غرامة قدرها 1٪ من المبلغ المؤمن لكل يوم من أيام التأخير.
إمكانية إدخال أنواع جديدة من التأمين الإلزامي
في الآونة الأخيرة، تتم مناقشة إمكانيات إدخال أنواع جديدة من التأمين الإلزامي بنشاط. الأكثر واقعية هي المشاريع المقدمة لإدخال التأمين الإلزامي للإسكان، وكذلك مسؤولية منتجي السلع ومقدمي الخدمات. سينظر هذا الفصل في عقلانية توسيع قائمة الأنواع الإلزامية للتأمين والمشاكل المحتملة في تنفيذها.
هناك حاجة إلى أنواع إلزامية للتأمين عندما تكون هناك عواقب سلبية مخاطر التأمين عليها ضخمة في المجتمع، وقد تضر أيضا بأشخاص من طرف ثالث ليس لديهم تأمين وحماية من الممتلكات الأخرى.
تأمين المسؤولية منتجي السلع ومقدمي الخدمات
في البلدان المتقدمة، تأمين المسؤولية لمنتجي السلع والبائع والفنان لجودة المنتجات، والخدمات تلعب دورا كبيرا في نظام إدارة الجودة. بالنسبة للعديد من البلدان النامية، كان التأمين على الجودة بمثابة حافز جيد لنمو دوران.
في روسيا، فإن تأمين المسؤولية للجودة هي في مرحلة التشكيل بسبب الحالة الحالية للاقتصاد الروسي، وقبل كل شيء، تطوير قطاع الخدمات. لكن الاهتمام بهذا النوع مهم، كما يتضح من تطوير مشروع قانون التأمين المسؤولية الإلزامية من فئات معينة من العمل والخدمات والخدمات وإنشاء الاتحاد الروسي لشركات التأمين بالتعاون مع الخدمة الفيدرالية للإشراف على التأمين من وزارة المالية للاتحاد الروسي للقواعد النموذجية لجودة السلع والأعمال (الخدمات). في شروط المنافسة المتوسطة بين شركات التأمين في روسيا، تستحق إدخال تأمين المسؤولية لجودة المنتج اهتماما خاصا.
أهمية تأمين المسؤولية عن منتجي السلع والبائعين والأداء هي أن هذا التأمين هو عامل مهم لتعزيز البضائع الروسية إلى أسواق البلدان المتقدمة. بالإضافة إلى ذلك، تتيح حماية التأمين المصنعين حماية أنفسهم من التدفق النقدي غير المخطط له في حالة تقديم مطالبات لجودة المنتج غير المناسبة، والتي لها صلة خاصة بسبب نمو الثقافة القانونية والمستهلكين في المحاكم لحماية حقوقهم وتنفيذ حقوقهم. يمكن أن يكون تأمين المسؤولية عن جودة المنتجات والخدمات ضمانا إضافيا لجودة السلع للمستهلك - بالنظر إلى تقييم المخاطر الأولية من قبل المؤمن، وسوف تساعد أيضا في تنفيذ قواعد القانون "على حماية حقوق المستهلك ".
في روسيا، فإن أساس تشريع حماية المستهلك هو القانون الفيدرالي رقم 2300-1 "بشأن حماية المستهلك" في 7 فبراير 1992. يحدد هذا القانون حق المستهلكين لشراء البضائع (الأعمال والخدمات) ذات نوعية جيدة وآمنة للحياة وصحة المستهلكين، وكذلك الحق في تلقي معلومات عن السلع (الأشغال، الخدمات) ومصنعيها، التعليم وحماية الدولة والعامة لمصالحها، وكذلك تحدد آلية تنفيذ هذه الحقوق.
كل عام هناك زيادة في عدد عمليات التفتيش على الكيانات الاقتصادية من قبل السلطات الإشرافية. وفقا لتقرير الدولة "حماية حقوق المستهلكين في الاتحاد الروسي في عام 2004"، في عام 2002، أجريت 565 565 عملية تفتيش للكيانات الاقتصادية، خلالها 30،940 من انتهاكات قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية المستهلك"، وكذلك الآخر القوانين والقوانين القانونية تنظم العلاقات في مجال حماية المستهلك.
يمكن أن نستنتج أنه من ناحية، يسهم العدد المتزايد من سلطات التحقق في تحديد انتهاكات التشريعات المتعلقة بحماية حقوق المستهلك، ولكن من ناحية أخرى، يؤدي إلى التنظيم الإداري الزائد لأنشطة تنظيم المشاريع.
قد يكون أحد الخيارات لحل مسألة الضغط الإداري غير المبرر على المؤسسات من السلطات الإشرافية والتفتيش ممارسة تأمين المسؤولية المتكاملة، لأن تطوير نظام التأمين لن يؤدي إلى الحد الذي لا مفر منه فقط في عدد الهيئات الشاملة، ولكن أيضا إلى زيادة كفاءة نظام التحكم والإشراف في البلاد، سيؤثر بشكل إيجابي على النشاط الريادي للمواطنين.
هنا، فإن تأمين المسؤولية عن المنتجين والبائعين والمواد الفنانين لجودة العمل (المباعة)، العمل (الخدمات) يمكن أن تلعب دورا خاصا. إنه مثل هذا التأمين الذي يمكن استخدامه كآلية تسمح، من ناحية، بتقليل الضغط الإداري الزائد على رواد الأعمال من السلطات التنظيمية، من ناحية أخرى - ضمان سلامة المنتجات (الأشغال، الخدمات) على أعلى مستوى ممكن مستوى وبالتالي حماية المستهلكين من الشركات المصنعة والبائعين عديمي الضمير.
إن إدخال التأمين الإلزامي لمنتجي السلع في بلدنا لديه العديد من العقبات. أحدهم هو عدم وجود تشريع يحكم إدخال هذا النوع من التأمين.
ومع ذلك، فإن التأمين ضد المسؤولية عن منتجي السلع والبائعين والمواد الفنانين يبدأ في التطور بنشاط، لأن هذا يتطلب الوضع الاقتصادي اليوم. السياسة التي تحتفظ بها الحكومة في مجال حماية حقوق المستهلك ومراقبة الجودة على جودة وسلامة المنتجات تعتبر تأمين المسؤولية عن منتجي السلع والبائعين وبائعي الأداء لجودة البضائع (الأشغال والخدمات) كآلية مهمة لضمان السلامة للجمهور والخدمات المصنعة من قبل رواد الأعمال.
فوائد للمواطنين وشركات التأمين من مقدمة Osay
حتى الآن، هناك إمكانية إدخال التأمين الإلزامي لمسؤولية منتجي السلع. في الوقت نفسه، من الضروري تحقيق أقصى قدر من الكفاءة أن تكاليف المسؤولية عن منتجي السلع والبائعين والمواد الفنانين المعتمدة بالكامل في تقليل القاعدة الضريبية لضريبة الدخل. وهذا يتطلب إدخال التغييرات المناسبة في قانون الضرائب من حيث الاعتراف بالنفقات المتعلقة بمسؤولية منتجي السلع والبائعين وبائعي الأداء بشكل اقتصاديا. وبالتالي، لن يتم تحسين أسعار السلع والخدمات، فإن القدرة التنافسية للشركات المحلية ستزداد، وسيفتح قطاع السوق الجديد قبل شركات التأمين.
تأمين المسؤولية بين الشركات المصنعة
من 1 يناير 2007، تم إلغاء ترخيص منظمات البناء في روسيا. يتم إدراج نظام الترخيص في غير فعال على الأقل بسبب قدرته المنخفضة: في البلد بأكمله، فإن حوالي 200000 منظمة لها ترخيص لتنفيذ الأنشطة المهنية، ويشارك 1000 شخص فقط في الامتثال لمتطلبات الترخيص. الآن في الهيئات الحكومية، وفيما بين الخبراء هناك مناقشة حول كيفية التراخيص لإقامة السيطرة على البناء، وعلى وجه الخصوص، لسلامة أعمال البناء.
لدى مجتمع التأمين فكرة أنه في ظل ظروف عندما لا يكون لدى الحكومة أسباب للسيطرة على شركات البناء، سيتمكن المسؤولون من استبدال شركات التأمين - لكنهم يخضعون للإدخال التشريعي للتأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية للبناة. وبالتالي، يجب أن تضمن رعاية السلامة في شركات التأمين سوق التأمين الإلزامي الجديد، مماثلة للأوساجو. يمكن أن يكون التأمين الإجباري ضامن التعويض عن الضرر الناجم أثناء البناء (الآن لا يوجد ضمان).
يمكن أن تصبح مسألة تأمين المسؤولية بناة أن تصبح حادة للغاية، ضد خلفية تقارير عن عمليات تنظيم المباني والهياكل في روسيا. كان أعلى حالة من هذا النوع انهيار حديقة موسكو للماء "Park Transval Park" في فبراير 2004. في ديسمبر 2005، انهارت الهياكل المعدنية وسقف حوض الدلفين في منطقة بيرم. أخيرا، كانت هناك مأساة مؤخرا في سوق Baumansky - توفي أكثر من 60 شخصا هناك. ليس دائما، جذبت هذه المصائب مدفوعات التأمين. على سبيل المثال، على الرغم من أن "Park Transval Park" تم تأمينها، لكن روزنو رفضت الدفع، لأن أخطاء المصمم لم تكن من بين المخاطر القياسية في اتفاقية التأمين التعاقدي. أما بالنسبة للمأساة في إقليم بيرم، فهناك، بعد الحادث، يتم تسجيل دفع التأمين الوحيد: حياة أحد الأطفال القتلى مؤمن عليهم ضد الحوادث. حول المسؤولية المالية للمصوصي والمصممين قبل ضحايا مأساة الكلام على الإطلاق ليست بعد. أظهر الوضع مع "المنتزه Transval" بوضوح المشكلات التي قد تنشأ في الأشخاص الذين يتأثرون بشكل لا إرادي بأخطاء وإطلاق البناة والمصممين. إحصائيات الحوادث التي صنعها الإنسان التي حدثت في موسكو في السنوات الأخيرة - انهيار "المنتزه عبر الحدود" والانهيار الأخير لسقف سوق بومان - يشير إلى أنه بالإضافة إلى رقابة صارمة على الامتثال لقواعد البناء يتطلب اتباع نهج متكامل لإدارة المخاطر في البناء، وهو جزء منه ينبغي أن يصبح تأمين المسؤولية الإلزامية لمنظمات البناء، والتي في مجمع مع تأمين كلاسيكي للبناء والتركيب، يجب على المسؤولية عن أطراف ثالثة في تنفيذ التزامات CMR وضمان الضمان الواحد بعد ذلك حماية عالية الجودة لمواقع البناء.
بشكل عام، فإن التأمين المسؤولية بين البنائين ليست شيئا جديدا لروسيا. في معظم الأحيان، أداء هذا النوع من التأمين كجزء لا يتجزأ من التأمين المتكامل لمخاطر البناء، وتأمين أعمال البناء والتركيب، ضمان ما بعد المقاول للمقاول، آلات البناء والمعدات، نقل البضائع، وكذلك موظفي الشركة - من الحوادث. علاوة على ذلك، حاول Gosstroy منذ بضع سنوات، أن يقوم Gostroy المغلقة بإجراء تأمين المسؤولية المدنية للبناة مع شرط أساسي لتمديد تراخيص البناء. ومع ذلك، ثم تم إلغاء هذه الحالة. في عام 2004، تم إلغاء Gosstroy نفسه، وفي عام 2005، تم اعتماد قانون ترخيص أنواع معينة من الأنشطة. نتيجة لذلك، وفقا للخبراء، في روسيا ككل، يتم ضمان حماية التأمين بأكثر من 5 - 7٪ من أعمال البناء والتركيب. صحيح، في موسكو وسانت بطرسبرغ، بفضل جهود الحكومات الحضرية، يتم تزويد هذه النسبة المئوية أعلاه - 80٪ من الشركات الكبيرة بحماية التأمين.
هناك نوع آخر من التأمين الذي يمكن أن يصبح إلزاميا هو تأمين الإسكان. إن فكرة إدارة الحمار تنتمي إلى الهيكل الحكومي الذي ألغى حاليا في الاتحاد الروسي، تؤيد المبادرة وزارة الطوارئ. كمثال، يمكن إعطاء الفيضان في ياكوتيا في عام 2001 وفي جنوب روسيا في عام 2002. ثم بلغ عدد التعويض عن تلف شركات التأمين 2-3٪ فقط من إجمالي الضرر، على الرغم من أن هذه المدفوعات المتقدمة تصل إلى 80٪. بلغ الأضرار التي لحقت في الفيضانات في جنوب روسيا فقط في جنوب روسيا في عام 2002 بأكثر من 15 مليار روبل، ولهذا السبب، كان من الضروري تعليق تمويل عدد من برامج الدولة. من الممكن فهم هذه المتطلبات الأساسية، لكن لا تنس أن AUS في الوقت الراهن يتعارض مع القانون المدني الحالي، والذي يحظر إجبار المواطنين على ضمان ممتلكاتهم. بالإضافة إلى ذلك، فإن السكن هو ملكية الشخص، ووفقا للدستور، فإن هذه الخاصية مجانية للتخلص من: بيع وإعطاء وحتى تدمير فقط، دون التسبب في ضرر للآخرين. لذلك، من وجهة نظر قانونية، لإلزام شخص بضمان الممتلكات إلى جانب إرادته - فهذا يعني الحد من حريتته للتخلص من ممتلكاته.
بالإضافة إلى التناقضات القانونية، لا تزال عدد من القضايا الأساسية دون حل.
أولا، لم يطبق بعد أنه سيكون كائنا تأمين. هل ستكون هناك عناصر هيكلية فقط من الإسكان أو التشطيب، أيضا، سيتم تأمين المسؤولية المدنية أثناء إعادة التطوير وبساطة أثناء تشغيل السكن. الذي سيدفع مقابل التأمين: صاحب الشقة، صاحب العمل، مستأجر المستخدم. لا توجد إجابات على هذه الأسئلة والعديد من الأسئلة الآن، لأن التأمين العقاري يشمل الكثير من العوامل التي يعتمد فيها درجة المخاطر. يمكن أن تكون المخاطر مختلفة أيضا: نظرا لأن الغاز والأرضيات الخشبية وما هي حالة المنزل ككل. التزام التأمين يعني بعض توحيد النهج والبساطة النسبية. في حالة العقارات، فإن النهج الفردي أكثر ضروريا.
ثانيا، سيؤدي إدخال AUC إلى حقيقة أن الجزء الرخيص بأكمله من سوق التأمين العقاري سوف يقع تحت التأمين الإلزامي. نتيجة لذلك، سيتم تخفيض سوق التأمين ضد الإسكان الطوعي بشكل كبير، حيث أن معظم العملاء سوف يناسب حجم الطلاء المعروضين في الجمعية. في الوقت نفسه، فإن التأمين العقاري الكامل الكامل فقط مع مبالغ التأمين العالية المحسوبة على التعويض الكامل عن الأضرار الناجمة عن المباني باهظة الثمن (نسبة مثل هذه صغيرة) لن تخضع تغييرات كبيرة.
ثالثا، هناك بالفعل تجربة OSAGH عند إجبار أصحاب السيارات الذين لديهم تأمين طوعي على اكتساب المزيد وغير الضروري إلزامي. ليس من الصعب افتراض أن إدخال AUS يمكن أن يؤدي إلى انتهاك حقوق مالكي الشقق الذين يرغبون في الحصول على بوليصة تأمين للتكلفة الحقيقية ومن المخاطر الحقيقية. وفقا لحالتها، يمكن أن توفر AUS حماية تأمين ضيقة فقط، موجهة نحو التخطيط القياسي والمفروشات الداخلية للسكن. في الوقت نفسه، سوف تسعى شركات التأمين، التي تركز معظمها على فوائد حماية التأمين الشاملة، إلى إبرام عقود التأمين الطوعية بالكامل.
رابعا، حتى تقرر كيفية تقييم الشقة. من الممكن تقييم القيمة السوقية للسكن وهي من هذا الرقم لشحن نسبة مئوية من مدفوعات التأمين. في مشروع القانون الذي تم إعداده لصنع الدوما، يقترح مبلغ التأمين تعيين منتصف الطريق "من تكلفة الاستبدال المتبقية في بداية السنة التقويمية". منها وسيتم تعيين حجم قسط التأمين. لم يتم تحديد قيمة التعريفة الجمركية بعد، ستنشئ حكومتها مرسوما خاصا. ومع ذلك، من المفترض أن يكون حوالي 0.3-0.6٪ سنويا. سيتم استخدام اللوحات العليا للمنازل القديمة (على سبيل المثال، للبيوت ذات الطوابق الخشبية و "Khrushchev")، بالإضافة إلى البيوت. Lower Planka - منازل حديثة، منازل لبنة، وكذلك البيوت الريفية. في الواقع، بالنسبة لشقة أنيقة في وسط موسكو، وللأداة النموذجية في منزل لوحة على مشارف المدينة سيتعين عليها أن تدفع نفس الرسوم تقريبا.
خامسا، لا يتم تسجيل آلية تنفيذ مشروع القانون. ليس من الواضح حتى الآن كيف سيمرس المسؤولون ما إذا كان المواطنون لديهم عقود تأمين الوصول. الآن يمكنك التحكم في الواقع فقط المواطنين الذين اشتروا سكن جديد. على سبيل المثال، ببساطة لن يعطوا المستندات على الشقة حتى يؤمنون مساحة المعيشة الخاصة بهم. مع أولئك الذين يمتلكون السكن لفترة طويلة، هذا الخيار غير ممكن.
الانتاج يقترح نفسه. من ناحية، يمكن أن ينطوي إدخال برنامج AUS على شرائح السكان الأوسع نطاقا وإنشاء نظام من الضمانات الاجتماعية الإضافية في حالة تلف أو فقدان الإسكان. من ناحية أخرى، فإن إنشاء نظام AUS يعمل مع عدد كبير من المشاكل الاجتماعية والسكنية والمجتمعية، وبالتالي مع معارضة نشطة للسكان.
يتم تخصيص الفصل الأخير لتجربة تقديم أنواع جديدة من التأمين الإلزامي على مثال CTP. دخل قانون التأمين الإلزامي للمسؤولية التميزية حيز التنفيذ في 1 يوليو 2003. لعام 2003 غير مكتملة، جمعت شركات التأمين 24.9 مليار روبل. في عام 2004، كانت شركات التأمين بالفعل 49.3 مليار روبل.، لأول 9 أشهر من عام 2005، جمعت شركات التأمين أكثر من 38.7 مليار روبل في أوساغو،
بلغت رسوم شركات التأمين العامة من بداية عمل القانون 125.6 مليار روبل. تم دفعه - 44.12 مليار روبل.
بالنسبة إلى حصة ثلاثة شركات التأمين الروسية - شركات Rosgosstrakh، "ضمان الرجعية" و "Ingosstrakh" - هناك ما يقرب من نصف السوق بأكمله للتأمين الإلزامي للالتزامات الباطنية في البلد. حصة مجموعة Rosgosstrakh في الجائزة العامة لجميع الشركات المشاركة في اللجنة الأمريكية هي 32.83٪، "ضمانات ريادة" - 10.31٪، "Ingosstrakh" - 5.49٪. وفقا لإحصائيات خدمة الإشراف الفيدرالية للتأمين (Rossekhnadzor)، من الممكن رسم استنتاجات حول عدم توازن محفظة التأمين في مجموعة شركات Rosgosstrakh. على وجه الخصوص، يلاحظ في شهادة FAS، حصة OSAGO في الهيكل العام لمجموعة Rosgosstrakh من المجموعة تتراوح بين 40.2٪ من Rosgosstrak-Tatarstan إلى 73.31٪ من روزغوسترا جنوب. هذه الأرقام "الضمانات" و "Ingosstrakh" هذه الأرقام هي 31.54 و 15.5٪ على التوالي. وهذا يمكن أن يؤثر سلبا على توفير مدفوعات من شركات المجموعة بموجب OSAGO والسنة الثالثة من قانون ACJO، عندما تحدث ذروة مدفوعات التأمين، والتي يمكن أن تؤدي إلى عدم الاستقرار المالي وإفلاسها.
تسبب استياء السكان تعريفة للتأمين على المسؤولية الباطنية. اعتبارا من 1 يناير 2006، يدفع أصحاب السيارات الذين يعيشون في المناطق الريفية مقابل سياسة أساو بنسبة 25٪ أكثر، وسيتلقى سائقي السيارات من الضواحي خصما عند 15.5٪. في الوقت نفسه، من الواضح، دخل سكان إقليم موسكو أعلى، وكثافة الحركة أكبر مما كانت عليه في المناطق الريفية. إذا كان سكان قيم القرى الذين يعانون من سكان أقل من 10 آلاف شخص يعملون معامل إقليم (TC)، يساوي 0.4، والآن يزداد إلى 0.5. بالنسبة لسكان المستوطنات التي تبلغ 10 إلى 50 ألف شخص، تساوي TC الآن 0.6، من 1 يناير، انخفضت إلى 0.5.
تغيرت ومعاملات الطاقة (KM). حتى العام الجديد، KM، يساوي واحدة، يتم تطبيقها على السيارات بسعة 70-95 حصانا (LS). من 1 يناير، تشمل هذه المجموعة السيارات بسعة تصل إلى 100 حصان، والتي كانت هناك زيادة في KM (1،3). وبالتالي، فإن مالكي سيارات النقل بسعة 95-100 لتر. من عند. تلقى خصم على OSAGO عند 23.1٪. للسيارات بسعة أكثر من 200 لتر. من عند. تم إلغاء CM الحالي في 1.9 وعرضها KM 1.7. لأصحاب السيارات بسعة 150-160 ل. من عند. KM يساوي الآن 1.5، وسوف تصبح 1.7 (سترتفع السعر بنسبة 13٪).
ينقسم شكل حساب سياسة OSAGA للأفراد والكيانات القانونية، بغض النظر عن عدد الأشخاص المقبولين بالعجلة، سيتم تأمين الكيانات القانونية بنسبة 1.5، مما يزيد تلقائيا تكلفة بنسبة 50٪.
أما بالنسبة لشركات التأمين، في بعض مناطق الاتحاد الروسي (Khanty-Mansiysk JSC، YAMALO-NENETTS، JSC، منطقة تيومين) الخسارة حتى مثل هذه CC الرئيسية باسم "Rosgosstrakh" هي 70-100٪. يتم دفع المدفوعات هنا على حساب المدن الأخرى، المناطق الأخرى، وكذلك على حساب أنواع التأمين الأخرى (الحياة، من حادث). يوضح الجدول 1 أن SK، تعمل في سيبيريا، المدفوعات هي نسبة أكثر أهمية من المساهمات من أولئك الذين يعملون في المنطقة الفيدرالية الوسطى. وبالتالي، يتم إنشاء وضع براءات الاختراع: أصحاب السيارات غير راضين عن ذروة التعريفات، و SC في بعض المناطق خسائر. الدولة لا تزيد من الرسوم الجمركية لسببين. من أجل عدم التسبب في رفض كبير التأمين على المسؤولية الباطنية ولا يزيد دون الاستياء المتزايد للسائقين، من ناحية. ومن ناحية أخرى، من المفترض أن تجعل السوق للتأمين الإلزامي لمنطقة نشاط الشركات الكبيرة. بالفعل 15٪ من الطرق السريعة في روسيا جاءت إلى مستوى غير متهمي غير متهمين 23 من 165 الطريق السريع الروسية وصلت إلى مستوى الحد الأقصى المسموح به غير قابل للتنفيذ. الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تعمل مع OSAGO في إقليم محدود لا تتعامل مع المدفوعات. SK كبير بسبب نطاق النشاط تعوض بسهولة خسائر بعض المناطق من قبل الآخرين. على سبيل المثال، "Yugoria"، الذي يحتوي على مستوى خسارة في خانتي مانسييسك، 120-130٪، بشكل عام، لجميع مدفوعات OSOO في المتوسط، يحدد مستوى غير المتوفرة بنسبة 70٪.
نتيجة لذلك، سيتم تعيين العديد من SK كبيرة، والتي ستتمكن من مواصلة العمل في سوق OpaGo ومع الحد الأدنى من الأرباح لأنفسهم وفقا لهذا النوع من التأمين.
من كل ما سبق، من الممكن رسم استنتاجات: على الرغم من الانتقاد، يعمل قانون ASGO CTP. الآن الأسئلة المتعلقة بالتعويض عن الضرر الناجمة عن الحوادث مسموح بها على مستوى شركات التأمين، وليس بين المشاركين في الحادث.
لقد انخفض مستوى الجريمة على الطرق (حوادث الغواصات) منذ أن تضطر المهاجم إلى التعامل مع شركة تأمين لديها موظفين كبيرين من الموظفين ولديهم الفرصة لمعرفة مدى أهمية مطالبات الضحية، وفي ما هو المبلغ الذي يخضعون للرضا. لا يمكن وضع شخص خاص بهذه الوسائل.
يمكن أن يكون تعويض الخسائر الناجمة عن الأطراف الثالثة أحيانا لا يطاق تماما لمرتكب الجريمة. يمكن أن يسبب الخراب، وفقدان الرعاية الاجتماعية في حالة خسائر كبيرة. يحرر التأمين المؤمن عليه من التكاليف القانونية والمحاكمات وما إلى ذلك
OSAGO يحسن الوضع والضحية. في وجود تأمين، يتم توفير مصالح الضحية بشكل أفضل. يمكن لشركة التأمين دائما تسديد الأضرار بالكامل، بغض النظر عن مدى ارتفاعها. خلاف ذلك، إذا كان الأضرار الناجمة عن شخص ذو مستوى منخفض من الوضع المالي، فإن المسؤولية المدنية غير مؤمن عليهم، فإن استلام التعويضات الكاملة للحزب المتضرر قد يصبح صعبا.
في الوقت نفسه، للحصول على ثلاث سنوات غير مكتملة ثلاث سنوات وأخطاء وفقدان، مما سمح للمؤلفين في مشروع القانون من لحظة إدخال CTP أصبح ملحوظا.
أولا، مثال مع خسارة عدد من SC في Khanty-Mansiysk JSC، YAMALO-NENETTS، JSC، أظهرت منطقة تيومين أن نهج رسمي لاستنتاج معاملات الإقليمية غالبا ما يكون خاطئا ولا يأخذ في الاعتبار بالكامل تفاصيل المنطقة. اختلال سوء تقدير مماثلة، على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي إدخال تأمين الإسكان الإلزامي إلى احتجاجات جادة بين السكان والخراب من SC.
ثانيا، هناك حاجة إلى الأنواع الإلزامية للتأمين عند عواقب سلبية مخاطر التأمين عليها هائلة في المجتمع. في حالة OSAGO، لوحظت هذه القاعدة. الحاجة إلى إدخال تأمين الإسكان الإلزامي لا يزال غير واضح.
ثالثا، يجب أن يكون مصمم بدقة لمن ستقلل التكاليف الرئيسية بإدخال نوع جديد من التأمين الإلزامي. في حالة التأمين الإجباري لمنتجي السلع، هناك طريقتان: لإلزام الشركات بالضمان، دون الحد من العبء الضريبي، أو خصم تكاليف التأمين من ضريبة الدخل. في الحالة الأولى، تتأثر مستهلكو السلع والخدمات بسبب الزيادات في الأسعار، في الحالة الثانية، ستقلل الإيرادات في الخزانة بسبب تخفيض المدفوعات الضريبية.
رابعا، معايير واضحة لتحديد الأضرار الناجمة عن الأضرار الناجمة أثناء التقييم المستقل لتكلفة إصلاح الترميم، لذلك يمكن للخبراء المختلفين إعطاء استنتاجات مختلفة تماما بتكلفة إصلاح التجديد. في مثل هذه الحالات، لا تنشأ النزاعات بين الضحية والأمن المؤمن. لتجنب مثل هذه الحالات، من الضروري إقامة معايير واضحة لتحديد الأضرار المصابة الناجمة.
تلخيص، يمكننا أن نستنتج أن التأمين الإلزامي هو مجال مهم اجتماعيا مهم للدولة. ينبغي توجيه تأثير الدولة إلى ترشيد الأنواع الموجودة بالفعل من التأمين الإلزامي (أساسا OMS و OSAGO) وتطوير فواتير جديدة، والحاجة إلى تقديم الحالة الاجتماعية والاقتصادية الحالية (التزام الاجتماعات الاجتماعية والإجازات الإلزامية للمنظمات التي تعمل بالأشياء الخطرة).
أود أيضا أن أشير إلى أن إدخال نوع جديد من التأمين الإلزامي هو أهم عملية، كل عواقبها مستحيلة ببساطة التنبؤ مقدما بدقة 100٪. في الوقت نفسه، يمكن أن تتحول الأخطاء في التوقعات إلى صدمات اجتماعية. لذلك، فمن المنطقي قبل تقديم القانون لمحاولة ذلك في منطقة منفصلة لعدة سنوات.
بشكل عام، يعد التأمين الإلزامي جزءا لا يتجزأ من دولة متطورة، مما يدفع اهتماما كبيرا بحماية حقوق ومصالح المواطنين.
اسم
المساهمات، فرك.
المدفوعات، فرك.
عدد
الانتهاء من العقود
مبلغ التأمين
وفقا للاتفاقيات المبرمة، فرك.
rosgosstrakh.
ضمان الرود
Ingosstrakh.
روزجوسترا كابيتال
rosgosstrakh-siberia.
موافقة
شركة التأمين العام
التقدم - نيفا
إنجاز
غوتا للتأمين
gsk kuzbass.
gores.
التقدم garant.
informstrachh.
Astro-Volga.
surgutneftegaz.
موسكوغو
SG "جاكو م"
SG "Sibprom"
متروبوليس
skif-tver.
medexpress.
طاقة
شركة التأمين
جمعية ميتروبوليتان للتأمين
جمعية التأمين البريطانية
Uralcop Polis.
1) "أساسيات القوانين المدنية لنقابة SSR وجمهوريات" (تمت الموافقة عليها. شمس الاتحاد السوفياتي 31.05.1991 ن 2211-1)
2) مرسوم القوات المسلحة للاتحاد الروسي 11/27/1992 ن 4016-1 "بشأن إدخال قانون الاتحاد الروسي" بشأن التأمين "
3) "القانون المدني للاتحاد الروسي (الجزء الثاني)" من 26 يناير 1996 ن 1996 ن 14 درجة مئوية (التي اعتمدتها مجلس الدوامة الحكومية في 22.12.1995)، (بصيغته المعدلة في 23 ديسمبر 2003)
4) قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم قضية التأمين في الاتحاد الروسي" في 27 نوفمبر 1992 ن 1992 ن 4015-1 (بصيغته المعدلة من قبل القوانين الفيدرالية 31.12.1997 N 157-FZ، 20.11.1999 ن 204-FZ ، من 21.03. 2002 N 31-FZ، بتاريخ 25.04.2002 ن 41-FZ، من 08.12.2003 N 169-FZ، من 10.12.2003 ن 172-FZ)
5) القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" بتاريخ 25.04.2002 رقم 41 -4 في اجتماع تشريع الاتحاد الروسي 2002 رقم 18.
6) مرسوم رئيس الاتحاد الروسي في 7 يوليو 1992 رقم 750 "على التأمين الشعبي الإلزامي للمسافرين".
7) القانون الفيدرالي 28 مارس 1998 رقم 52-FZ "بشأن التأمين على الدولة الإلزامية للحياة وصحة الأفراد العسكريين، والمواطنين المصممون للرسوم العسكرية، والأفراد من التركيبة العادية والمتفوقة لجثث الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، خدمة إطفاء الدولة، ضوابط المخدرات مبيعات المواد، موظفي المؤسسات والهيئات في نظام السجون والموظفين في الهيئات الفيدرالية للشرطة الضريبية "
8) القرار رقم 739 من 08.12.2005 "بشأن الموافقة على معدلات التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية لأصحاب المركبات، وهياكلها وإجراءاتها لاستخدامها من قبل شركات التأمين في تحديد قسط التأمين".
9) التأمين في الاتحاد الروسي. جمع المواد الإحصائية. 2005، النصف الأول من العام. حررها A.A. tsyganova.
10) التأمين في روسيا 2004. الطبعة السنوية من الاتحاد الروسي لشركات التأمين
11) سوق التأمين الروسي (نظرة عامة على أول 9 أشهر من عام 2005) "ديناميات إحصائيات سوق التأمين في روسيا في عام 2004 وتسعة أشهر من عام 2005"
13) براونسكي م. اتفاقية التأمين M. 2000
14) Marenkov n.l.، Kosyenko N.n. تأمين الأعمال. - م.: "فينيكس"، 2003. - 604 ص.
15) شاخوف v.v. مقدمة للتأمين M.2000
16) grishin v.v. التأمين الطبي الإلزامي: الحالة، التحليل، مسارات التنمية. الاقتصاد والحياة 2000 № 3
17) # "#_ ftnref1" اسم \u003d "_ ftn1" العنوان \u003d ""\u003e أساسيات القوانين المدنية لنقابة SSR وجمهورية "(التطبيق. Sun of the USSR 31.05.1991 N 2211-1)
القانون الاتحادي "على التأمين على الدولة الإلزامية للحياة وصحة الأفراد العسكريين، والمواطنين المصممون للرسوم العسكرية، والأفراد من التكوين العادي والمتفوقة لجهات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، وخدمات الإطفاء الحكومية، وموظفي المؤسسات والهيئات الإجرامية النظام التنفيذي والموظفون في السلطات الفيدرالية للشرطة الضريبية "القرار رقم 739 مؤرخا 20 ديسمبر 2005" بشأن الموافقة على تعريفة التأمين على التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات، وهياكلها وإجراءاتها لاستخدامها من قبل شركات التأمين في تحديد التأمين الممتازة."
قسم الصحة المالية قسم السياسة المالية في الاتحاد الروسي فيرا Balakirev
التأمين في الاتحاد الروسي.
جمع المواد الإحصائية. 2005، النصف الأول من العام.
حررها A.A. tsyganova.
بحاجة الى مساعدة لدراسة ما هي مواضيع اللغة؟
سوف ينصح المتخصصون لدينا أو لديهم خدمات الدروس الخصوصية لموضوع الاهتمام.
ارسل طلب مع الموضوع الآن، للتعرف على إمكانية تلقي المشاورات.
التأمين في الاتحاد الروسي طوعي وإلزامي. أصبحت الآراء الإلزامية أولئك على أساس القوانين والأفعال التنظيمية الأخرى.
أما بالنسبة للتأمين الطوعي، فإن كل هذا يتوقف على رغبة شخص معين.
هناك 5 أنواع رئيسية للتأمين الإجباري: التأمين الشخصي للركاب، والدولة في الجيش وما يعادلها لهم، والتأمين الطبي الإلزامي، والأوساجو والتأمين الاجتماعي الإلزامي.
وفقا للإحصاءات، تستمر ما يصل إلى 70٪ من المساهمات لأنواع الإلزامية من التأمين، وهي تضمن للمواطنين المساواة في الحقوق في الوصول إلى المخدرات والرعاية الطبية.
يوفر البرنامج الأساسي سيارة إسعاف مجانية مع الإصابات والأمراض الحادة التي يمكن أن تهدد الحياة، وكذلك العلاج الخارجي والوقاية والوقاية والأسنان والرعاية الطبية، المستشفى للمرضى الذين يعانون من الأمراض الحادة.
يتم توفير كل هذه المساعدة بغض النظر عن الإقامة والإقامة للشخص على حساب ميزانية الأراضي.
مواضيع هذا التأمين هي المؤمن عليه التأمين والتأمين الطبي. إن المواطنين المعوقين يؤمنون الدولة، بل تعمل مؤسساتهم ومؤسساتهم التي تدفع ثمن الاشتراكات اللازمة في OMS.
يعتمد هذا النوع من التأمين على العقود بين الموضوعات. إنها تعكس حقوق والتزامات الأطراف، ويمكن للمريض اختيار مدافع مستقل للدفاع عن مصالحها عند استلام الرعاية الطبية.
يجب أن يتلقى جميع المؤمن له بالضرورة بوليصة تأمين OMS من عينة واحدة. وهو مصمم لضمان المساعدة الطبية للرجل للتأمين الإلزامي أو التطوعي.
كائن التأمين في هذه الحالة هو مخاطر تكاليف المساعدة إذا حدث حدث مؤمن عليه. هذا التأمين هو جزء لا يتجزأ من الحالة الاجتماعية.
قدم المرسوم الرئاسي للركاب في الاتحاد الرئاسي في الاتحاد الروسي في الاتحاد الروسي في عام 1992. Attee، يتم تأمين الحوادث مع ركاب الهواء، النقل البحري والسكك الحديدية والسكك الداخلي، وكذلك المركبات والرحف والسياح، إذا جعلوا الرحلات في المدن الأخرى.
هذا النوع من التأمين غير صالح للنقل العامل على الاتصالات الدولية والنقل البحري والمياه الداخلي والسكك الحديدية قيادة رسالة من الضواحي، وكذلك لنقل المياه البحرية والداخلية التي تنفذ النقل داخل المدن.
لا يؤمن راكب المركبات التي تنقل النقل في المدينة. إن شركة التأمين ملزمة بإبلاغ جميع الأشخاص المؤمن عليهم في هذا التأمين، لإخبار الإجراءات والشروط اللازمة لاستقبال المدفوعات إذا حدث حدث مؤمن عليه.
إذا مات المؤمن عليه، فإن الورثة ستتلقى مبلغ التأمين بالكامل. ينفق جزء من مساهمات هذا التأمين على إنشاء احتياطي بحيث يمكن تمويل الأحداث، وتحذير حوادث النقل.
تم تقديم OSAGO في عام 2003. ما يصل إلى هذه النقطة، كان هذا التأمين طوعي بحت والاعتماد على مالكي السيارات أنفسهم، الآن ضروري وفقا للقانون.
وفقا لمعاهدة أوساغو، يحق لشركة التأمين الحق في تلقي المساهمات وإذا كان الحدث المؤمن له يعوض ضحية العقار والحياة والصحة، بناء على المبلغ الذي يحدده العقد، فإن العقد نفسه أمرا عاجلا.
عادة ما تكون السنة، ولكن يمكنك أن تختتم لفترة أقصر إذا تم استخدام النقل من قبل وقت محدود أو مؤمن واحد فقط.
هذا التأمين هو، فإن ممتلكات المؤسسات الزراعية مؤمنة بالضرورة، مما يجعل من السهل على عملهم ويجعل أكثر حماة مع مرارة.
إذا تم استخدام الأموال غير صحيحة، فستكون الجناة مسؤولا. يتم مراقبة النظام باستمرار وتحت الإشراف.
النظام المالي oss مستقلة. مواضيع النظام هي شركات التأمين وأصحاب العمل والأشخاص المؤمن عليهم، وكذلك الهيئات الأخرى التي تحددها القانون.
إن شركات التأمين في OSS هي المنظمات غير التجارية التي تم إنشاؤها لمساعدة المؤمن على تحقيق حقوقها. شركات التأمين هي المنظمات والمواطنين الذين يدفعون المساهمات.
قد يتم تأمين مواطني الاتحاد الروسي والأشخاص الذين ليس لديهم جنسية أو مواطنين أجانب لديهم عقد عمل في الاتحاد الروسي. الوساطة في هذا النظام غير مقبول.
إن مخاطر التأمين في OSS هي الحاجة إلى تلقي الرعاية الطبية وفقدان الدخل إذا نشأ حدث مؤمن له وتكاليف إضافية مرتبطة بها. من المهم للغاية أن يفهم جميع الناس التأمين إلزامي، حتى يتمكنوا من حماية حقوقهم حقا.
المخزون! المشورة المدفوعة - مجانا!
التأمين الإلزامي - التأمين الذي نفذه بحكم متطلبات القانون.
التأمين الإجباري يعني أن التأمين يجب أن تنفذ بحكم حالة الدولة بغض النظر عما إذا كان المؤمن نفسه يريد أو لا يريد.
نظرا لأن مبادرة التأمين تنتمي إلى الدولة هنا، فإن هذا التأمين هو دائما هوى اجتماعي ويعرب عن رعاية الدولة إما عن طبقة معينة من المواطنين (على سبيل المثال، تأمين ركاب نقل الهواء والسكك الحديدية، حيث خطر الأذى هو الأكثر أهمية) أو حول بعض العقارات (على سبيل المثال، تأمين المباني السكنية التي تنتمي إلى المواطنين وتأمين المحاصيل من المحاصيل، إلخ). وبعبارة أخرى، فإن التأمين الإلزامي يعني إنشاء حماية تأمين مرافق مهمة للمجتمع.
للتأمين الإجباري، تتميز أيضا بحقيقة أنه في معظم أنواع التأمين يتم تنفيذها لصالح أطراف ثالثة. علاوة على ذلك، تدافع هذه الأطراف الثالثة في هذا التأمين عن تصرفات حامل الوثائق نفسها. من الواضح أن هذا ينظر إليه من خلال مثال واحد من أكثر أنواع التأمين الإلزامي، وربما التأمين المدني لأصحاب المسؤولية. المؤمن هنا هو صاحب السيارة، وهو مصدر خطر متزايد. المستفيد هو الضحية من حادث النقل، الذي حدث نتيجة تصرفات صاحب السيارة، أي المؤمن نفسه. ونتيجة لذلك، يهدف التصميم بأكمله إلى مساعدة شخص متأثر بسياسة المؤمن عليه. لذلك، فإن هذا التأمين من حيث المبدأ ليس جذابا بشكل خاص لحاملي الوثائقين أنفسهم، مما يجعل الأمر بالتأكيد، للقدم المؤمن.
نلاحظ أيضا أن التأمين الإلزامي يتم تطبيقه في جميع بلدان العالم تقريبا التي لها نظام تأمين متطور.
يمكن تقسيم علامات التأمين الإلزامي إلى اقتصادي وقانوني.
الميزات الاقتصادية تشمل:
1) التدخل - تورط في تأمين عدد كبير من الأشخاص المؤمن عليهم؛
2) اتساع التغطية هو تحقيق عدد كبير من كائنات التأمين؛
3) العالمية - يجب على جميع الأشخاص الذين يقعون تحت فئة حامل الوثيقة أو الشخص المؤمن عليه التحدث بهذه القدرات. يختلف هذه الميزة الإلزامية التأمين الإلزامي عن التطوع، حيث يعتمد الحل أو عدم وجود شركة تأمين على تقدير مواطن أو كيان قانوني؛
4) الإشراف - يجب تأمين جميع الكائنات الخاضعة للتأمين. يختلف هذا التأمين الإلزامي عن التطوع، حيث يكون الحل هو تأمين، يحددها الاتفاقية بين المؤمنين والمؤمنين؛
5) التوفر - يجب إنشاء مثل هذه البنية التحتية للتأمين، مما سيسمح لعنادة الوثيقة بإجراء تأمين دون الكثير من المتاعب والصعوبات؛
6) التقييس هو إجراء وشروط التأمين التي ينشأها القانون، مما يضمن توحيد التأمين، بغض النظر عن منظمة الصحة العالمية تعمل على وجه التحديد كمؤمن ومؤمن في المكان الذي يتم فيه تنفيذ هذا التأمين. هناك أيضا اختلاف معين في التأمين الإجباري ضد التطوعية، ويمكن تنفيذه شروطها فيما يتعلق بشركة تأمين محددة (وبالتالي، وفقا لكائن معين من التأمين وقضية تأمين محددة)؛
7) الكفاءة - بالنظر إلى أن الأشخاص الذين ليس لديهم دخل مهم قد يشارك في التأمين، فإن حجم أقساط التأمين قد تم تأسيسه في حد أدنى. في الوقت نفسه، بفضل اتساع تغطية مرافق التأمين (أي، وعدد كبير من اتفاقات التأمين الممتازة ومبالغ أقساط التأمين المستلمة عليها)، فإن عمليات التأمين تحصل على استقرار مالي مرتفع.
تشمل العلامات القانونية للتأمين الإلزامي ما يلي:
1) التأمين الإلزامي هو إنشاء الدولة؛
2) تأسيس هذا التأمين بموجب قانون قانوني مع شكل القانون الاتحادي؛
3) يتم تحديد شروط التأمين الإلزامي في جزء رئيسي من خلال الأفعال القانونية التنظيمية (عادة ما يتم ذلك مباشرة بموجب القانون الذي أنشأ هذا النوع من التأمين الإلزامي)، وليس عقد، لأنه يتميز بالتأمين الطوعي؛
4) يتم إجباره على الطبيعة - يجب أن يؤدي المؤمن عليه التأمين، بغض النظر عما إذا كان يريد ذلك أم لا؛
5) يرافق التأمين الإلزامي إنشاء حماية خاصة لمصالح كلا من الأشخاص الذين يجب تأمينهم وأولئك الذين يتصرفون كمستفيدين؛
6) تهرب من شركات التأمين من التأمين الإلزامي يستلزم مسؤولية ثابتة.
يتم التأمين الإلزامي من خلال إبرام عقد تأمين. استثناء لهذه القاعدة هو تأمين إلزامي حكومي، والتي يمكن تنفيذها في شكل ضعيف.
المؤمن عليه بموجب عقد التأمين الإلزامي هو الشخص الذي يكلف بالتزام هذا التأمين.
يحدد القانون المدني أنواع التأمين التالية التي يمكن أن تكون إلزامية:
1) تأمين الحياة أو الصحة أو الممتلكات المحددة في قانون الأشخاص في حالة التسبب في ضرر في حياتهم وصحتهم أو الممتلكات.
من الجدير بالذكر أنه فيما يتعلق بتأمين هذه العناصر (الحياة، الصحة، الممتلكات) يمكن أن تدار التأمين الإلزامي فيما يتعلق بالأطراف الثالثة، ولكن ليس المؤمن نفسه.
التأكيد على هذا الظرف، يحدد GK أن الالتزام بضمان حياتهم أو صحتهم لا يمكن تعيينها مواطن بموجب القانون؛
2) تأمين خطر المسؤولية المدنية عن المؤمن عليه، مما قد يحدث نتيجة لإيذاء حياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين أو انتهاك العقود مع أشخاص آخرين؛
3) تأمين الممتلكات التي هي الملكية أو الممتلكات البلدية والانتماء إلى كيانات قانونية على مبدأ الإدارة الاقتصادية أو الإدارة التشغيلية.
من القائمة الواردة أعلاه لأنواع التأمين الإلزامي تعني أن الالتزام بضمان الممتلكات في ملكية خاصة لا يمكن تكليفه إلى قانون صاحب العقار.
في هذا الصدد، يبدو أنه رأي خاطئ V.V. شاخوهوفا، الذي يشير إلى أن التأمين الإلزامي يلزم "جميع أصحاب القيم" للتأكد من أن "أصحاب القيم لن يؤجلوا المال إلى آخر متطرف". "أصحاب قيمهم" ليسوا ليس فقط علامة على التأمين الإلزامي، ولكن أيضا محظورا مباشرا بالقانون المعمول به. لذلك، مثل هذا "التأمين الإلزامي" ليس موجودا حقا، ولكن لا يمكن أن يكون موجودا أيضا.
كقاعدة عامة، يتم تنفيذ التأمين الإلزامي على حساب المؤمن عليه. هذا يعني أن حامل الوثائق لا يحق له تعويض تكاليفه المرتبطة بدفع أقساط التأمين، بسبب الأشخاص المؤمن عليهم (على سبيل المثال، يحملون الموظف المؤمن عليه)، ولكن أيضا التحول إلى المستفيد لدفع قسط التأمين.
الاستثناء هو التأمين على الركاب الإلزامي، والتي في الحالات التي يقدمها القانون يمكن تنفيذها من قبل حسابهم.
فيما يتعلق بتنفيذ التأمين بسبب الشخص المؤمن عليه، نلاحظ أن المسؤولية الرئيسية للمؤمنات المؤمن عليها الالتزام التأمين هي دفع قسط التأمين. لذلك، نقل الالتزام بدفع قسط التأمين من المؤمن عليه في المؤمن يعني أنه أولا، يصبح الشخص المؤمن عليه الشخص المؤمن عليه الفعلي. وهكذا، فإن القوات المؤمنة، ثانيا، لضمان حياتها، التي تتناقض مع أحد مبادئ قضية التأمين، وفقا للالتزام بضمان حياته لا يمكن تعيينه للمواطن. أخيرا، مع مثل هذا التصميم، ثالثا، اتضح أن تعويض الأضرار الناجمة عن الحدث المؤمن عليه يتم تنفيذ السيناريو على الأشخاص المؤمن عليهم الذين لا يتحدثون في عقد التأمين كجزء منهم. كل هذا يتناقض مع الجوهر الاقتصادي والاجتماعي لهذا التأمين. اتضح أن الشخص المسؤول عن التسبب في التسبب في ضرر سيؤدي من خلال آلية تأمين مسؤوليته عن تعويض عن الضرر على الضحايا أنفسهم، والذي يتصرف كما هو مؤمن عليه، في الواقع، يسددون أنفسهم. بمعنى آخر، يتم تشكيل صندوق التأمين ليس على حساب أقساط التأمين التي دافعها هم المؤمنون الذين هم في وقت واحد المسؤولين عن التسبب في ضرر للركاب، وعلى حساب الركاب أنفسهم.
نوع خاص من التأمين الإلزامي هو التأمين العام الإلزامي.
حاليا، تأمين الدولة الإلزامية للحياة والصحة والممتلكات لعدد من فئات موظفي الخدمة المدنية مثبتة، فإن تحقيق واجباتهم الرسمية يرتبط بمخاطر متزايدة (تأمين الأفراد العسكريين والموظفين في هيئات الشؤون الداخلية جثث نظام السجون، إلخ).
بشكل عام، تتميز التأمين على الدولة الإلزامي بالميزات التالية:
1) يتم تحديد اهتمام التأمين من قبل مصلحة الدولة بالموظفين العاديين لضمان مكتبها، الذي يتحقق من خلال توفير ضمانات مادية معينة لموظفيها في شكل تأمينهم؛
2) يتم التأمين على حساب هذا أو صندوق النقد في الدولة؛
3) أو الدولة تعمل كسياسة ككل، أو تلزم التحدث في هذه النوعية من بعض المنظمات الحكومية؛
4) يتم التأمين من أجل حماية الأطراف الثالثة (أي الموظفين المدنيين من فئات معينة)، أي بالنسبة لهيكل التأمين هذا، تتميز مقصورة الرقم المؤمن عليه الشخص المؤمن عليه في وقت واحد للمستفيد. بحكم هذا، فإن موضوع اهتمام الشخص المؤمن عليه المحدد بموجب القانون هو موضوع التأمين. يمكن أن يكون موضوع التأمين هو الحياة والصحة والممتلكات المؤمنة؛
5) يتم ربط الحدث المؤمن بأداء الواجبات الرسمية مع موظفي الخدمة المدنية.
وهكذا، مع التأمين الحكومي الإلزامي، تظهر فئة خاصة من المواطنين كأشخاص مؤمن عليهم - الموظفون المدنيون المستفيدون في وقت واحد.
ومع ذلك، ينشأ عدد من الأسئلة هنا.
الدولة مهتمة باستقرار جهازها، وهو أمن موظفيه: الشخص الذي يأتي إلى الخدمة في جهاز الدولة يجب أن تأكد من أنه إذا كان يعاني في هذه الخدمة، فإن الدولة لن تتركه وعائلته في مشكلة. ثم سوف يخدم حالته بشكل صحيح، والوفاء بضمير الوظائف المخصصة لها. وبالتالي، فإن معهد التأمين الحكومي الإلزامي يهدف إلى ضمان حماية الموظفين المدنيين من أجل تشكيل جهاز حالة مستقرة ومؤهلة للغاية. ومع ذلك، فإن الموضوع المباشر للتأمين هو الحياة والصحة والممتلكات لموظفي الخدمة المدنية. لا توجد أشياء أخرى من تشريعات التأمين الحكومية الإلزامية لروسيا لا توفر.
الوزارات والهيئات التنفيذية الفيدرالية الأخرى هي شركات التأمين على التأمين الحكومي الإلزامي.
ميزة التأمين الحكومي الإلزامي هي أنه لا يمكن تنفيذها ليس فقط من خلال إبرام عقد تأمين، ولكن أيضا على أساس القوانين والقوانين القانونية الأخرى حول هذا التأمين (أي، يسمح سوء التأمين). بالمناسبة، هناك ميزة وفي شكل قانوني للأعمال، والتي تنشئ التأمين: ببساطة يمكن تأسيس التأمين الإلزامي إلا بموجب القانون، يمكن إنشاء التأمين العام الإلزامي، كما ذكر، و "الأفعال القانونية الأخرى".
مع التأمين الحكومي الإلزامي، يتم استخدام نوعين من شركات التأمين، اعتمادا على شكل التأمين:
1) في تنفيذ التأمين في شكل ضعيف، التأمين الحكومي ومنظمات الدولة الأخرى المحددة في الأفعال التي أنشأت هذا التأمين في تنفيذ شركات التأمين. في الوقت نفسه، ذكرت "منظمات الدولة الأخرى" المذكورة على الرغم من أنها تؤدي وظائف شركات التأمين، ولكنها ليست منظمات تأمين بالمعنى الكامل لهذا المفهوم. تجدر الإشارة إلى أن هذا يجعل الشك في الانتماء من هذا التأمين إلى التأمين نفسه، حيث أن التأمين دائما مثل هذه العلاقة الاقتصادية، وهما مواضيع المؤمنين والمؤمن عليهم. كأنساء مؤمن، وهي منظمة تأمين متخصصة تتصرف؛
2) في تنفيذ التأمين في شكل تعاقدي، فإن منظمات التأمين العادية واضحة مثل المؤمن، بما في ذلك عدم الدولة.
يتم تمويل التأمين الحكومي الإلزامي وفقا للمخطط التالي. مصدر التمويل هو الميزانية، والتي يتم فيها تخصيص الأموال لأشرطة التأمين، ويدفعون لشركات التأمين الخاصة بهم في المبلغ الذي تحدده القوانين والقوانين القانونية الأخرى حول هذا التأمين. في الوقت نفسه، فإن العلاقات النقدية بين الميزانية والأشرطة التأمين المرتبطة بتخصيص النقود الحكومية بشأن أهداف التأمين هي مالية وقانونية، والعلاقة بين شركات التأمين والأمينر المرتبطة بدفع خدمات التأمين في القانون المدني الأخير.
بناء على ما سبق، يمكن استدعاء العلامات التالية، تخصيص التأمين العام الإلزامي من نظام التأمين الإلزامي العام:
1) قد ينشأ تأمين الدولة للأعمال القانونية الالتفافية، في حين أن التأمين الإلزامي في ظل القاعدة العامة، فإن التأمين الإلزامي ينص على القانون فقط؛
2) هذه الأفعال لها أولوية بالنسبة للقانون المدني؛
3) يمكن تنفيذ التأمين على الدولة في شكل سيء؛ بشكل عام، يتم تنفيذ القاعدة الإلزامية من خلال إبرام عقد؛
4) في تنفيذ التأمين على الدولة لأن شركات التأمين قد تتصرف الكيانات التي هي منظمات غير تأمين؛
5) السلطات التنفيذية هي المؤمنة، والتي الالتزام بإجراء أعمال التأمين كعنصر في وضعهم القانوني.
وبالتالي، فإن التأمين الحكومي الإلزامي فئة محددة إلى حد ما، وليس كل شيء في التأمين المرتبط بالدولة وممتلكاته وأموالها، يمكن أن يعزى إلى هذه الفئة. لذلك، من وجهة نظر تشريعات التأمين الروسية الحالية، فإن حقيقة أن المؤمن عليها هي منظمة حكومية، وجوه تأمين - خاصية الدولة، يتم دفع مدفوعات التأمين على حساب الأموال النقدية مع شكل دولة الملكية، ليس دليلا بعد توافر التأمين على الدولة. بالطبع، قد يكون هناك أساليب مختلفة في بلدان أخرى.
إكمال النظر في مسألة التأمين الحكومي الإلزامي، نلاحظ أن إنشائها ليس بالأهمية القانونية فحسب، بل أيضا خلفيتها الاجتماعية والاقتصادية: يتم تنفيذ أي تأمين على الدولة على حساب الميزانية، والتي تشكلها الضرائب وغيرها المدفوعات من السكان. لذلك، في نهاية المطاف، يتم تنفيذ جميع التأمين على الدولة على حساب دافعي الضرائب. وسئل عن سبب حل المشاكل المادية لفئة معينة من المواطنين في شكل موظفين مدنيين على حساب المواطنين الآخرين الذين يحلون هذا النوع من المشكلة بطريقتهم الخاصة وبصرته الخاصة؟ وينظر إلى ذلك بسبب الظلم الاجتماعي، والتوسع المفرط في مجال تأمين الدولة يكمن مع عبء إضافي على الميزانية، وحرمها بفرص تمويل برامج ذات أهمية اجتماعية حقا. نتيجة لذلك، من المستحيل، في رأينا، أتفق مع التثبيت، وفقا لما يجب عليه إشراف جميع فئات موظفي الخدمة المدنية من أجل التأمين الحكومي الإلزامي. يمكن أن يحدث هذا التأمين فقط فيما يتعلق بهذه الأنواع من الخدمة العامة، وهو وجود، أولا، يحدده الاحتياجات ذات الأولوية للشركة، حيث يرتبط مرور الخدمة، ثانيا، بزيادة خطر للموظف وبعد
بشكل عام، لا يمكن الاعتراف آلية تعويض الضرر الناجم عن موظفي المدني فيما يتعلق بإعدام الواجبات الرسمية، في شكل تأمين من الدولة الإلزامية، بنفس النجاح، لأن هذه الآلية ليست معقدة فحسب، بل تعطي بعضها أيضا اصطناعية. في الواقع، من أجل التعويض عن الضرر الناجم عن الحكومة التي تخدمها، يجب أن تمر المال الطريق من ميزانية المؤمن عليه في شكل نقل ميزانية، من المؤمن إلى المؤمن في شكل قسط تأمين، من المؤمن للضحية في شكل مدفوعات تأمين. في الواقع، من وجهة نظر اقتصادية، لا يوجد تأمين على هذا النحو، وهذا يعني فقط عن تعويض عن ضرر لصاحب العمل (في هذه الحالة - الدولة) موظفها. إن إدخال شركات التأمين في هذا التصميم يعقد فقط عملية الحصول على الأموال المستحقة له، يؤدي إلى إنشاء هياكل بيروقراطية غير ضرورية في شكل منظمات تأمين الدولة التي تم إنشاؤها خصيصا أو لإثراء الشركات الخاصة، التي يتم تقليل أنشطة "التأمين" إلى تلقائي ضخ من خلال الأموال النقدية الحكومية نفسها. تعويض الضرر الناجم عن خادم مدني هو المسؤولية المباشرة للدولة. وهذا ضرر الدولة يمكن أن يعوض عن الطريقة المباشرة، دون تقطير الأموال من خلال منظمات التأمين (كل ذلك غير الحكومي)، مما يخلق لآخر وحدة تغذية دارم بسبب أموال دافعي الضرائب.
تنوع الأشياء لتكون التأمين والاختلافات من حيث مسؤولية التأمين، ودرجة المخاطر وفئات شركات التأمين تسبب الحاجة إلى تصنيف التأمين لبعض الميزات.
في شكل تأمين، يحدث ذلك:
إلزامي
تطوعي.
يتم تنفيذ التأمين الإلزامي بقوة القانون. يتم تحديد الحاجة إلى اعتماد التأمين الإلزامي من موقف الملاءمة العامة (التي تحددها الحكومة).
تحدث مسؤولية التأمين تلقائيا من لحظة ظهور الكائن المؤمن (مؤسسة جديدة - معاش، طبي، إلخ. التأمين)
لا تقتصر على الوقت (صالح حتى يوجد حامل الوثائق، أي حتى تعمل الشركة)
في الاتحاد الروسي، يتم تحديد الشروط والأحكام والإجراءات اللازمة لإجراء التأمين الإلزامي من قبل الأفعال التشريعية ذات الصلة.
1) التأمين الشخصي إلزامي ضد حوادث ركاب الهواء والسكك الحديدية والبحر والماء الداخلي والنقل البري، وكذلك السياح والرحلات الذين يرتكبون رحلات طويلة المسافة من خلال منظمات النطر السياحية؛
2) التأمين الحكومي الإلزامي للحياة وصحة الموظفين العسكريين، والمواطنين المصممة للرسوم العسكرية، والأفراد من التكوين العاديين والمتفوقة لجثث الشؤون الداخلية، وخدمة إطفاء الدولة، وضوابط تهريب المخدرات والمواد العقلية، موظفو المؤسسات وجثث نظام السجون؛
3) التأمين الحكومي العام الإلزامي للسلطات الضريبية؛
4) تأمين شخصي مجاني إلزامي ضد خطر تأثير الإشعاع؛
5) التأمين الحكومي العام الإلزامي لمسؤولي سلطات الجمارك في الاتحاد الروسي؛
6) التأمين الحكومي العام الإلزامي للعمال الطبيين والأدوية لأنظمة الصحة والبلدية؛
7) التأمين الحكومي الإلزامي للحياة وصحة رئيس الاتحاد الروسي، والتي توقفت عن الوفاء بصلاحياتها؛
8) التأمين الحكومي الإلزامي لأعضاء مجلس الاتحاد، نواب الدوما الدولة؛
9) التأمين الحكومي الإجباري لمفتشي الدول لحماية أراضي الاحتياطيات الطبيعية والحدائق الوطنية؛
10) التأمين الحكومي العام الإلزامي لصندوق المعاشات التقاعدية المعتمدة للاتحاد الروسي في المناطق والمدن؛
11) التأمين الطبي الإلزامي للمواطنين.
التأمين الطوعي يعتمد على الاختيار الحر المؤمن عليه. التأمين الطوعي يتم تنفيذها بسبب القانون وعلى أساس طوعي. يحدد القانون أكثر الشروط العامة للتأمين، ويتم تنظيم الشروط المحددة لإجراء سلوكها من قبل القواعد التي أنشأها شركة التأمين في عقد التأمين. هذا الشكل من التأمين ليس إلزاميا ويوفر إمكانية اختيار الخدمات المجانية في سوق التأمين.
تحت مرافق التأمين، يتم تقسيم التأمين الطوعي إلى :
-- ملكية (+ الحيوانات الأليفة)
-- اجتماعي
-- شخصي تأمين
تأمين مسؤولية
تأمين المخاطر الاقتصادية
جميع أنواع التأمين المدرجة باستثناء واحد، حماية مصالح شخص واحد فقط - حامل الوثيقةوبعد فقط تأمين المسؤولية يحمي الفائدة ليس فقط المؤمن (تنظيم التأمين تدفع تلفا له) ، ولكن أيضا أطراف ثالثة، لأنها مضمونة مدفوعات للأضرار بغض النظر عن موقف خاصية المؤمن عليه.
