حضر الحدث أكثر من 200 مندوب من 89 مؤسسة مصرفية هذا العام ، وأكثر من 40٪ من المشاركين في قمة 2015 هم من كبار المديرين ورؤساء وحدات الأعمال للمؤسسات المالية في روسيا ودول رابطة الدول المستقلة.
افتتاح القمة المصرفية الثانية عشرة ، التي كان موضوعها الرئيسي "البنوك في سياق اجتماعي واقتصادي جديد: توحيد الصناعة ، تخصص اللاعبين" ، مدير التخطيط الاستراتيجي لمجموعة تمويل الإرهاب ، رئيس لجنة البرنامج للقمة الكسندر بوجودينوأشار: “يسعد منظمو القمة أن يعلنوا أن الحدث يكتسب قوة وثقلًا في المجتمع المهني من سنة إلى أخرى. بفضل ثراء المحتوى ، والمناقشات الحية ، ومناقشة القضايا الحادة والملحة ، والكفاءات الفريدة للمتحدثين والخبراء ، احتلت القمة مكانها بقوة في تقويم أهم أحداث الصناعة. أنا متأكد من أن توقعات المشاركين ستتحقق ، وستساعدنا القمة جميعًا على فهم أفضل لمكاننا ، وإلى أين نتجه ، والأدوات التي ستساعدنا في هذه الحركة ".
وفقًا للمشاركين في القمة ، كان نجاح الحدث مزيجًا من مجموعة كاملة من الأشكال المختلفة في إطار حدث واحد. في موقع القمة المصرفية الثانية عشرة ، تم الاستماع إلى التقارير ، وعقدت المقابلات ، والمناقشات ، وتم تنظيم فصول رئيسية ، وعصف ذهني ، وتم تنظيم جسر فيديو مع لندن ، وعقد ماراثون لعروض دراسة الجدوى بتنسيق PechaKucha المختصر. خلال الأيام الثلاثة للقمة ، تحدث أكثر من 50 متحدثًا رسميًا كجزء من أحداثها ، يمثلون ، من بين أمور أخرى ، جمعية البنوك الإقليمية لروسيا ، ورابطة مجلس الدفع الوطني ، ومعهد الخدمات المصرفية التابع للمدرسة العليا للاقتصاد. ، الشراكة الوطنية للمشاركين في سوق التمويل الأصغر ، إدارة مدرسة موسكو "سكولكوفو".
اجتذبت الجلسة الخاصة "سوق الدفع الروسي 2020: من السيناريوهات إلى الممارسة" ، التي نظمها شريك المحتوى للقمة ، جمعية "المجلس الوطني للدفع" ، اهتمامًا كبيرًا من المشاركين ، حيث استقطبت استراتيجيات تطوير الخدمات المصرفية في سياق نوقشت رقمنة الاقتصاد والانتقال إلى بيئة الدفع غير النقدي.
قام خبراء تمويل الإرهاب باستقراء اتجاهات السوق المالية الحالية إلى المستوى العملي وقدموا عددًا من الحلول التكنولوجية الجديدة في القمة. فيكتوريا سمولينسكاياتحدث عن خدمة CFT-Management of Self-Service Networks ، والتي يمكن أن تستخدمها البنوك بتنسيق SaaS (برنامج كخدمة) ويمكن أن تقلل بشكل كبير من تكلفة الدعم التكنولوجي للبنية التحتية للدفع ، وتزيد من كفاءة أعمالها وتحسن الكفاءة . كسينيا سيدوروفاأكدت في حديثها أن الدافع الرئيسي لتطوير الأنظمة المصرفية الحديثة عبر الإنترنت هو التبسيط التام - تبسيط المستخدم لجميع جوانب الاتصال: الحلول المرئية ، والتنقل ، والوصول إلى الخدمات ، والإعلان عن مستجدات Faktura.ru: جديد قادم واجهة تستخدم تصميم المفهوم المسطح ، والمدفوعات بدون تلامس باستخدام تقنية HCE-NFC في تطبيق Android للجوال ، بالإضافة إلى تطبيق لـ Apple Watch.
كان أبرز ما في القمة مقابلة بصيغة "Alone with Everyone" ، والتي رئيس تحرير وكالة أنباء الموقع ، ونائب رئيس رابطة البنوك الإقليمية لروسيا. جان آرتقضى مع خبير اقتصادي مشهور أندريه نيشيف. في محادثة رائعة حصدت استجابة كبيرة من قبل المشاركين ، تم النظر في الجانب التاريخي والاقتصادي لظهور الأزمات في روسيا والتغلب عليها و "المسار الخاص" للاقتصاد الروسي.
كلمة المتحدث الرئيسي للقمة المصرفية الثانية عشرة - مؤلف الكتاب الأكثر مبيعًا "ديجيتال بنك" والمدير التنفيذي لشركة الأبحاث بالاترو كريس سكينر(كريس سكينر) - أصبح أحد الأحداث البارزة في هذا الحدث. سويًا مع ضيوف المنتدى ، حاول المتحدث أن يصمم ويصف مصرفية المستقبل - "الصيرفة حسب الطلب".
04.06.2018 09:00
من 17 مايو إلى 20 مايو ، عقدت مجموعة شركات CFT قمة مصرفية سنوية مخصصة للابتكار والتطوير. بعد أن سافر على نطاق واسع في أوروبا ، عاد المنتدى إلى سوتشي مرة أخرى - إنه جيد وممتع هنا.
كان يتم الاحتفال بأمسية اليوم الأول تقليديًا بحفل السيجار. أقيم في بار غرفة الكاريوكي في فندق راديسون بلو بارادايس ، حيث عُقدت القمة ، ورافقه حفل موسيقي - منزل يفغيني مارغوليس السكني. ظهر معه مصباحان موسيقيان على المسرح: عازف الجيتار ميخائيل كلياجين وعازف الإيقاع إيليا ليباتوف. قالت مارغوليس بشكل غير متوقع "واسمي كيلي جو فيلبس اليوم ، وأنا أعزف على الجيتار".
بادئ ذي بدء ، دعا الموسيقي الجميع إلى نثر الوسائد على الأرض والجلوس عليها مباشرة. لذلك كان يجب أن يكون الجمهور أكثر تشبعًا بالجو ، والذي ، كما تعلم ، خاص لأصحاب الشقق. فقط الأصدقاء والمعارف الجيدين يجتمعون من أجلهم ، جنبًا إلى جنب مع الموسيقى المنكهة بالكحول والسجائر ، يستمع الجميع إلى قصص من حياة أبطال الأمسية وقصص حول كيفية إنشاء الأغاني ، ومن كرست لهم. في CFT ، كل شيء يتوافق مع كلاسيكيات هذا النوع ، باستثناء ربما بدون دخان السجائر - تم استبداله بدخان السيجار ، ووفقًا للقواعد التي تحظر التدخين في الداخل ، فقد تم تحريكه حصريًا في الشرفة المفتوحة.
خلال الحفلة الموسيقية ، أعادت Margulis الجمهور بحذر ، فكانت المحادثات تفرط في الكلام: "قال ليونارد كوهين ذات مرة ببراعة أنه إذا لم يستمعوا إليك ويتحدثوا ، فأنت بحاجة إلى العزف بهدوء شديد بحيث يمكنك سماع ما الجحيم يتحدثون عنه ". قبل أداء إحدى الأغاني ، تذكر الموسيقي كيف كتب هو وأندريه ماكاريفيتش ما يصل إلى خمسة نسخ من النص لها. لكن في النهاية فعلوا شيئًا مثل قص الكلمات ووضعها على الموسيقى وتركوها هكذا. اختار أعضاء المنتدى بسرعة الجوقة التي بدت بسيطة وفكرية: "ساكورا ، كاتانا ، ساكي".
عزف الموسيقيون وغنوا وتحدثوا على خلفية سجلات الصور من جميع القمم المصرفية CFT لمدة 15 عامًا. كان الجمهور سعيدًا جدًا عندما وجدوا أنفسهم هناك ، وقاموا بتصوير مقطع فيديو ونشره في القصص. "عمل جيد لك. على الرغم من أنني لن أفعل ، - قالت مارجوليس فيلبس في فراقها. يكون الطقس مستحيلًا تمامًا للعمل. راحة."
بعد الحفل انتقل الجميع إلى الشرفة المكشوفة ، واستمرت الحفلة في الهواء الطلق. جعلني "الاجتماع" المطول لنادي السيجار أشك في أن شخصًا ما على الأقل سيجمع قوته في صباح اليوم التالي ليخرج للتمارين. كان من المفترض أن تقام من قبل لاعبة الجمباز الشهيرة ، سفيرة العلامة التجارية لنظام التاج الذهبي ، ليسان يوتاشيفا.
كانت المخاوف بلا جدوى - في الساعة 8:30 صباحًا كان هناك منزل كامل في خيمة شارع في حديقة الفندق. تم تقديم حصائر لياقة خاصة لجميع المشاركين مزينة بشعار Golden Crown. بالمناسبة ، وفقًا للمنظمين ، إلى أن وجدوا العناصر المناسبة - قوية ومرنة ، حتى لا تنزلق ولا تتشوه - كان عليهم المرور بعشرات الخيارات. وبعد ذلك ، أمضت ليسان أوتياشيفا الجميع صباحًا بهيجًا. عرضت تمارين مختلفة ، وشرحت كيفية القيام بها بشكل صحيح ، وكذلك ما يجب تناوله ومتى تشرب من أجل إنقاص الوزن. امتد المشاركون في القمة ، ابتهجوا ، تعلموا الكثير من الأشياء الجديدة.
ليسان أوتياشيفا
تقليديا ، تتضخم كل قمة مصرفية ليس فقط مع الميمات الخاصة بها مثل "شكرًا CFT" العام الماضي ، ولكن أيضًا الأساطير مع الأساطير. هذه المرة ، على سبيل المثال ، قالوا إنه في الصباح في تمام الساعة 7:45 صباحًا كان المصرفيون يجرون على طول الجسر. فقط لم يرهم أحد - لابد أنهم ركضوا بسرعة كبيرة.
18.05.2016 14:00
من 12 مايو إلى 15 مايو ، عقدت مجموعة شركات CFT قمة الابتكار والتطوير المصرفي في سوتشي للمرة الثالثة عشرة. حول سبب حضور أفضل ممثلي الصناعة إليها من عام إلى آخر - في تقرير Finparty.
هبطت موجة تلو موجة من المصرفيين شاحبين الوجه من الطائرات. تسبب في إثارة غير صحية بين سائقي سيارات الأجرة المحليين ، تم تحميلهم في حافلات صغيرة بطريقة منظمة ، بين المطار وفندق حياة ريجنسي. كان على أكثرهم إصرارًا قضاء ما يقرب من ثلاثة أيام كاملة هنا.
لكن لم يشتك أحد - فقد وعد البرنامج بأن يكون ليس مكثفًا فحسب ، بل مهمًا للغاية أيضًا. في القمة ، لم يناقشوا كثيرًا الابتكارات ومنتجات تكنولوجيا المعلومات كما تحدثوا عن مستقبل النظام المصرفي الروسي. "لقد تغير المزاج هذا العام ، وأصبح عمليًا بدرجة أكبر. لقد تغير التكوين: هناك القليل من تكنولوجيا المعلومات والمزيد من الأعمال ، "كما أشار بولاد سوبانوف ، مؤسس شركة بولاد وشركاه ، الذي قاد عدة أقسام ، لاحقًا.
لم يكن الجميع في الوقت المناسب للافتتاح الكبير للقمة - لم تكن هناك مقاعد كافية في الطائرات الصباحية لما يقرب من ثلاثمائة مندوب. وحتى الساعة الخامسة مساءً ، بينما كانت الجلسة الأولى مستمرة ، استمر الأشخاص الذين يرتدون بدلات العمل بالتسرب إلى غرفة الاجتماعات ، وهم يلهثون.
اليوم الأول: أسئلة البقاء
في افتتاح القمة ، بالإضافة إلى Andrey Visyashchev ، رئيس مجلس إدارة CFT ، تحدث ممثلو رعاة الحدث ، مثل Novacard و Inpas و Hitachi و Huawei و Oracle و IBM و Ingenico. كان لديهم شيء يقدمونه للمصرفيين المتجمعين في القاعة ، وأبدوا اهتمامًا بقصصهم ، لكن ساد شعور في الهواء أن الجميع ينتظر شيئًا آخر. لا يهتم المموّلون الآن بقضايا تكنولوجيا المعلومات بقدر ما يهتمون بالأزمة والبقاء فيها. نوقش هذا أكثر.
تولى المنصة نائب الرئيس التنفيذي لجمعية البنوك الروسية إلمان مختييف والشريك الإداري للوكالة الوطنية للأبحاث المالية بافيل سامييف. بهدوء ، ومع وجود الأرقام في متناول اليد ، أظهر سامييف ما كان يحدث في السوق المصرفية. الصورة غير مواتية: نمو محافظ القروض آخذ في التباطؤ ، ووصلت أرباح البنوك إلى الحد الأدنى منذ عام 2006 ، وانخفضت الربحية إلى أقل من 1٪. ينمو مؤشر التأخير فقط ، وبالنسبة للقروض الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بشكل أسرع من القطاعات الأخرى. أصبح كل بنك رابع غير مربح. وأخيرًا ، فإن الرهان على دخل العمولة ، الذي حققه الكثيرون على أمل أن يكون هذا العمل خاليًا من المخاطر ، لم ينجح: حصة هذا الدخل تتراجع على خلفية التراجع العام في الربحية.
بعد أن أوجزوا مثل هذا المتجه المثير للقلق ، دعا Samiev و Mekhtiyev أول ثلاثة خبراء: Andrey Kozlyar من Touch Bank و Pavel Gurin من Post Bank و Alexei Korovin من FG BCS. تم اختيار تكوين المتحدثين بقصد: تم أخذ المؤسسات المالية الثلاث التي يمثلونها كأمثلة على التحول الناجح. عن ذلك وطلب إخبار الخبراء.
لاحظ Andrei Kozlyar أن أي نموذج عمل يستنفد نفسه عاجلاً أم آجلاً ، والشيء الرئيسي ليس كيف تتغير ، فالشيء الرئيسي هو عدم الصمود. يمكنك معرفة الاتجاه على طول الطريق. وفقًا لكوروفين ، لم تتغير مجموعة BCS المالية بشكل جذري ، بل ركزت بدلاً من ذلك على العثور على عميلها ومجالات النشاط التي تقوم بها بشكل أفضل. أخبر بافيل غورين كيف سافر هو وزملاؤه حول العالم بحثًا عن نموذج بنك بريدي ناجح. سواء تم العثور عليه ، فسوف يتضح في الوقت المناسب. بشكل عام ، اتفق الخبراء على أن البنوك بحاجة إلى تطوير الخدمات الرقمية. كلما زاد عددهم ، كان ذلك أفضل.
طُلب من تاتيانا أوشكوفا ، نائبة رئيس مجلس إدارة بنك Absolut ، التحدث عن الوضع في سوق الإقراض العقاري. في هذا المقطع ، حتى وقت قريب ، كانت الأمور أفضل من غيرها. تم تقديم الدعم له من خلال الإعانات الحكومية وعدم ثقة السكان في الروبل والبنوك ، مما دفع بعض المواطنين إلى الاستثمار في العقارات. بشكل خاص في العام الماضي ، تباعدت الشقق الصغيرة. صغيرة الحجم ، 21 مترًا مربعًا. على ما يبدو ، لن يعيش المقترضون فيها.
كما ناقش المشاركون في القمة نماذج التنمية التي تتيح للبنوك التجارية التنافس بنجاح مع البنوك المملوكة للدولة. اتفقنا على أن محاولة المنافسة على حساب المعدلات غير مجدية ، على حساب التكنولوجيا لن تنجح أيضًا (الميزانيات لا تضاهى). من الضروري أن نأخذ في الاعتبار حيث تكون البنوك المملوكة للدولة ضعيفة تقليديًا - في المرونة وسرعة التحول. على الأقل ، يستطيع البنك الخاص إصدار قرض بشكل أسرع ، ولم يتغير شيء على مر السنين. وبالنسبة للأعمال التجارية ، غالبًا ما تكون الكفاءة معيارًا مهمًا للغاية: فالقرض الرخيص الذي يتم الحصول عليه مع تأخير يمكن أن يكلف أكثر من القرض المقترض بسرعة ، وإن كان بمعدل أعلى.
كان تأليه اليوم الأول من القمة شجارًا بين أستاذين حول موضوع مستقبل السوق المالية - أليكسي سافاتيوجين وكونستانتين كوريشينكو (الأول يدرس في المدرسة العليا للاقتصاد ، والثاني في رانيبا). طرح Savatyugin سؤالًا أوليًا حول كيفية تغيير نموذج البنك المركزي على مدى السنوات العشر الماضية ، وأجاب كوريشينكو على ذلك في الدقائق الخمسين التالية. في رأيه ، فإن العمل المصرفي بالشكل الذي تشكلت به قبل حوالي خمسة قرون ينهي وجوده ، على الأقل بفضل تصرفات البنوك المركزية في العالم.
تضطر البنوك للاحتفاظ بالمال في شكل أدوات سائلة وغير متعلقة بالإيرادات ، ونتيجة لذلك فقدوا عمليا وظيفة مدخراتهم. كل ما تبقى لهم هو إدارة المخاطر وخدمات إدارة النقد. أما بالنسبة لبنك روسيا ، فإن أفعاله ، وفقًا لكوريشينكو ، تشبه لعبة لاعب شطرنج مبتدئ: التحركات هي ، في الواقع ، نفس الحركات التي يقوم بها الضابط الكبير ، ولكن في تسلسل مختلف. وأوضح أن "الانتقال إلى استهداف التضخم وسعر الصرف العائم حدث عندما ، دون الكثير من الدعاية ، في جميع البلدان الرئيسية يرفضون ذلك بالفعل أو قد تخلوا عنه بالفعل".
انتهى هذا اليوم الأول من القمة. ذهب المندوبون لتناول العشاء في مطعم الفندق. كان الترفيه المسائي في انتظارهم ، حيث أصبحت منظمة CFT بارعة جدًا في التنظيم والتي ستكتب عنها Finparty بشكل منفصل.
اليوم الثاني: الابتكار والرقمنة
في جلسة عامة مكرسة لمعرفة الصناعة التي ستكون في غضون خمس سنوات ، جمع المنظمون عشرات الخبراء بقيادة بولاد سوبانوف. ناقشنا ما يريده الأشخاص من مختلف الأعمار بالضبط من البنوك وماذا ستكون طلبات ممثلي الجيل Z عندما يكبر معظمهم لاستخدام الخدمات المصرفية بمفردهم.
استشهدت مديرة Faktura.ru Madina Mukanova بالإحصائيات التي تفيد بأن جيل YX هو الأكثر نشاطًا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الآن: 35 ٪ من ممثليها هم من هذا القبيل. هم أقل دراية بالتقنيات الجديدة من الجيل Y و X (19٪ و 22٪ على التوالي). في استخدام تطبيقات الهاتف المحمول ، الصورة مختلفة تمامًا: هنا جيل Y ليس أدنى من XY عمليًا ويتقدم بشكل كبير على X. ولكن لا يتم فقد كل شيء بالنسبة لمن هم أكبر سنًا - تأمل Mukanova أن يعتادوا على الأجهزة المحمولة و في كثير من الأحيان أكثر من الشباب استخدامها في المعاملات المصرفية. تبدو هذه التوقعات معقولة ، لكن محاولة التواصل مع الجيل Z في شكل مسح لأطفال المدارس أدت إلى الظهور في عرض المدينة المنورة لشرائح بأوهام مستقبلية - من الدفع بقوة الفكر إلى إلغاء المال والتحول إلى التبادل الطبيعي من البضائع.
قال الخبراء إنه عند العمل مع الشباب ، من الضروري مخاطبتهم ببساطة قدر الإمكان ، بلغة الرسوم الكاريكاتورية والقصص المصورة ، كما تفعل البنوك الأوروبية. لم يكن جميع مندوبي القمة يميلون إلى الاتفاق مع هذا. وهكذا ، لاحظت Lilia Ardabeva من Europlan Bank أن الجيل Z لم يكبر بعد ولم يتعلم بعد ، وأن محاولة التكيف معه ستكون بمثابة تدهور للصناعة ، وخطوة إلى الوراء.
تبع ذلك الإجابة بأننا نتحدث عن الآلاف والملايين من العملاء المحتملين ، لتثقيفهم وهي مهمة مستحيلة بالنسبة للبنوك. إذا كنت ترغب في بيع منتج لمراهق ، فمن الأسهل أن تخفض نفسك إلى مستواها بدلاً من محاولة تطويرها لتصبح مستهلكًا ذكيًا للخدمات المالية. أوضح أندري كوزليار أن الجيل Z في العالم لديه 2.5 مليار شخص بملاءة إجمالية قدرها 200 مليار دولار. ومع ذلك ، وفقًا للبيانات التي استشهد بها دينيس أوكريموفيتش من Alfa-Bank بعد ذلك بقليل ، فإن الجيل Y يساوي بالفعل 2.5 تريليون دولار ، لذلك ليس كذلك Z و "لذيذ" للبنوك.
وأدار الجلسة التالية من القمة المخصصة لسوق التأمين بافيل سامييف. افتتحها بدراسة NAFI ، والتي ، على عكس تحليل الصناعة المصرفية المقدمة في اليوم السابق ، كانت مستدامة بنبرة أكثر تفاؤلاً. لا يقتصر الأمر على سوق التأمين ، على الرغم من الأزمة وانخفاض عدد اللاعبين (وربما يرجع ذلك جزئيًا إلى ذلك) ، فهو ينمو في جميع القطاعات (باستثناء هيكل السيارة) ، بل إنه يمر أيضًا بتحول رقمي سريع. يتم استخدام تقنيات المعلومات والاتصالات أكثر فأكثر ، يتم استخدام المزيد والمزيد من تقنيات المعلومات لإدارة المخاطر.
لاحظت شركات التأمين نفسها في تقاريرها عدة نقاط نمو. هذه قناة مبيعات مصرفية في المقام الأول ، وقد بدأت الشركات للتو في استخدامها إلى أقصى حد ، بالإضافة إلى المنتجات المعبأة - تصميمها أبسط وتكلفة أقل بالنسبة للعميل. بدا أن الأزمة الأخيرة فقط هي التي استطاعت أن تثير غضب شركات التأمين ، قبل أن يكون كل شيء على ما يرام معها.
كان الحدث الأكثر لفتًا للنظر في اليوم الثاني ، وربما القمة بأكملها ، هو النقاش ، حيث اجتمع فريقان معًا - المبتكرون والمحافظون. أصبح رئيس تحرير البوابة Bankir.ru أنتون أرناوتوف قبطان الأول. وقد تضمنت شخصيات بارزة في التحول الرقمي مثل مكسيم أزريليان (ألفا بنك) وأليكسي جيازوف (سبيربنك). وكان من بين المحافظين ناشر مجلة Banking Technologies ، دينيس سالنيكوف ، الذي عمل كقائد للفريق ، والخبير المستقل أليكسي كرابيفين ، وأركادي زاتولوفسكي من بنك نورديا. عمل ياروسلاف ميدوكس كقاض.
كان على كل مشارك في المناقشة التحدث عن أربعة أسئلة في ثلاث دقائق ، مع عدم إثبات وجهة نظره فحسب ، بل أيضًا انتقاد حجج خصومه. ناقش الفريقان المدة التي ستظل فيها البنوك عالقة في الأزمة ، وما هي استراتيجيتها الفائزة ، وما إذا كانت بحاجة إلى إدارة الابتكار ، وكيف سيبدو السوق المالي في غضون ثلاث إلى خمس سنوات.
بالنسبة للمبتدئين ، عرض المنظمون عدة مقاطع فيديو تحتوي على آراء مختلف المصرفيين حول القضايا المثارة. للأسف ، أبطل الطول المفرط للإعلانات التجارية التوتر الذي يضخه ميدوكس بجد. كان المندوبون ينامون بالفعل بعد يوم أول صعب وترفيه مسائي مكثف. لقد فقد انتباه الجمهور ، على ما يبدو ، بشكل لا رجعة فيه. لكن أنطون أرناوتوف أنقذ الموقف بأدائه الافتتاحي. لقد أيقظ القاعة حرفياً بتلاوة مبهجة ، وأعاد المصرفيين إلى موضوع النزاع. وفقًا لقائد المبتكرين ، تحدث أشياء الآن في السوق لم يكن من الممكن تصورها قبل عشرة أو عشرين عامًا ، ولا يمكن للأزمة أن توقف التحول الرقمي.
رد دينيس سالنيكوف على موسيقى الراب المبتكرة لأرنوتوف بوتيرة هادئة ، مشيرًا إلى أن التكنولوجيا هي تكنولوجيا وأن الأزمة سببها المشكلات العالمية. إذا لم تنمو الأسواق ، فلن تنقذ الرقمنة. بغض النظر عن مدى واعدة التكنولوجيا المالية ، فإنها تظل مجرد قطرة في محيط السوق المصرفية التي تتدفق إلى محيط الاقتصاد العالمي.
وهكذا في جميع القضايا: اعتاد المبتكرون التوفيق بين التوقعات المستقبلية ، وتحدث المحافظون عما هو موجود الآن ومن المضمون أن يكون في المستقبل القريب. لم ينكروا الابتكار ، بل حثوا المبتكرين فقط على عدم الابتعاد عن الواقع المعطى لنا في الأحاسيس - من ظروف السوق ، ومتطلبات المنظم ، واحتياجات العملاء الحقيقية.
بعد مناقشة كل قضية ، أجرى ميدوكس تصويتًا في القاعة. كان على المتفرجين المؤيدين للمبتكرين رفع البطاقات الزرقاء ، بينما قام أولئك الذين بدوا أكثر إقناعًا من المحافظين برفع البطاقات الخضراء. أيضًا ، منح القاضي نقاطًا بشكل منفصل للقباطنة. في المناقشة الأخيرة ، فاز المحافظون بهامش ضيق. ربما لعبت دورًا أن المبتكرين ، في خضم النقاش ، سمحوا بسهولة باختفاء البنوك على هذا النحو (ولكن ليس الخدمات المالية) في المستقبل ، وهذا لن يحظى بتعاطف المصرفيين.
قال أليكسي فيدوروف ، نائب رئيس مجلس إدارة بنك فيستا: "كان هناك الكثير من الخطب ذات المغزى". - تبين أن المعركة كانت ممتعة للغاية ، مع عناصر من التفاعل. في البداية أحببت المبدعين أكثر ، ثم بدا المحافظون أكثر إقناعًا. على الجانبين العمل معا ".
انتهى اليوم الثاني من القمة بخطاب ألقته ألينا فلاديميرسكايا ، مستشارة مهنية ومؤسس وكالة التوظيف Pruffi. في رأيها ، كل شيء سيء في سوق العمل: بفضل حملة البنك المركزي لإلغاء التراخيص والتسريح الجماعي للعمال في البنوك ، هناك أكثر من مائة باحث عن عمل جائع لكل وظيفة شاغرة في الصناعة. كان هناك أيضًا أموال أقل في نفس الوظائف. يجب على شخص ما إعادة التدريب ، لحسن الحظ ، ليس كمدير مبنى ، ولكن كموظفين واستشاريين. ومع ذلك ، فإن متوسط مدة البحث عن عمل للمصرفيين من خلال وكالة فلاديميرسكايا هو ثمانية أشهر.
اليوم الثالث: خاتمة تكنولوجية
كان اليوم الأخير من القمة بصراحة صعبًا على المشاركين. طار كثيرون إلى ديارهم ، فيما سئم آخرون التقارير والمناقشات ، وتفرقوا حول سوتشي. لكن المنظمين ، بحكمة من تجربة عشرات القمم السابقة ، قدموا كل شيء: تم تقسيم قاعة مؤتمرات حياة الكبيرة إلى نصفين بواسطة قسم ، وجميع المصرفيين المخلصين يتناسبون في قسم واحد ، يكاد يصل إلى كثافة الجلوس في الأول. يوم. دخل العديد من المندوبين أبواب قاعة الاجتماعات الأقرب إلى المصاعد ، بدافع العادة ، ووجدوا أن هناك ضيوفًا مختلفين تمامًا كانوا ينتظرون هناك. كان هناك حفل زفاف كبير.
تم تخصيص هذا اليوم بالكامل تقريبًا لبائعي تكنولوجيا المعلومات ومتحدثي CFT. في الوقت نفسه ، لا يمكن القول إن الجلسات كانت مملة أكثر مما كانت عليه في اليومين الأولين. كشف الخبراء عن تفاصيل حول ابتكارات CFT ، ووصفت الممارسات المصرفية الحارقة تنفيذ حلول تكنولوجيا المعلومات البارعة ، صدم Alexey Perevozchikov من شركة IBM الجمهور عن عمد بتقديم عرض العام الماضي وانتقاده اللاذع لشركة Oracle ، وكان زميله في القاعة حريصًا على إجراء اختبارات تحميل على العميل أنظمة في أي وقت وفي أي مكان.
ألقت غالينا كازانتسيفا ، كبيرة المحاسبين في Rosgosstrakh ، كلمة رائعة. واجهت شركتها ، إلى جانب المؤسسات المالية غير المصرفية الأخرى ، تحدي الانتقال إلى معايير إعداد التقارير الصناعية الجديدة بحلول عام 2017. كما اكتشفت Rosgosstrakh ، فإن الحلول التقنية المتاحة في السوق ليست مناسبة لهذا فحسب ، بل إنها أيضًا غير مناسبة لأعمالها المحددة للغاية.
بعد أن أمضت عدة أشهر في البحث عن مورد نظام محاسبة ، اختارت Rosgosstrakh CFT ، معتقدة أنه نظرًا لأن معايير الإبلاغ الجديدة قريبة من المعايير المصرفية ، فمن المربح وضع اللمسات الأخيرة على منتج مخصص للبنوك بدلاً من كتابة البرامج من الصفر. كما كان لا بد من إعادة رسم أنظمة الأعمال الحالية للشركة ، بما في ذلك الأنظمة القديمة بصراحة. تبين أن المشروع كان مكلفًا ، ولكن وفقًا لكازانتسيفا ، فإن التكاليف مبررة: على عكس العديد من المنافسين ، ستلبي Rosgosstrakh التقارير الجديدة وهي مسلحة بالكامل. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون نظام المحاسبة جاهزًا لنمو الأعمال.
أثار خطاب رئيس قسم تطوير المنتجات المصرفية في CFT إيلينا بافلوفا اهتمامًا ملحوظًا بين المصرفيين المنهكين تقريبًا. قام قسمها بتطوير خدمة تفاعلية جديدة "CFT - الخط المباشر" لمستخدمي "CFT-Bank". يسمح لهم بالتواصل مع مطوري النظام ، وترك الملاحظات والاقتراحات مباشرة أثناء استخدامه. سيؤثر هذا بشكل إيجابي على وظائف وراحة خط الإنتاج بالكامل للشركة.
تحدث سيرجي مينوفييف من بنك OTP و Oles Ges من CFT عن مشروع تقديم نظام مصرفي مركزي واحد يعتمد على تطبيقات CFT-Bank متعددة الدفق في OTP Bank. تختلف بنية النظام الأساسي 2MSA الذي تم إنشاؤه في CFT من حيث أن الكود المنطقي للتطبيق لا يتم تنفيذه على خادم قاعدة البيانات ، ولكن على خوادم التطبيق. نتيجة لذلك ، يزيد النظام بشكل جذري من المقاومة لعدد كبير من المستخدمين المتزامنين ويبسط القياس بشكل كبير. إذا تم استنفاد السعة ، فكل ما عليك فعله هو إضافة خوادم التطبيق ، وهو أسهل بكثير من تحسين أداء قاعدة البيانات.
اختتمت الجلسة الأخيرة للقمة ظهرًا. خرج بعض المشاركين لأول مرة خلال ثلاثة أيام لإلقاء نظرة على المدينة في وضح النهار ، وذهب بعضهم إلى Sochi Dolphinarium بدعوة من CFT ، وذهب البعض للاستعداد للعودة إلى الوطن. لقد مرت القمة ، لكن الحديث عما سمعوه ورأوه فيه سيكون بلا شك كافيا لأصحاب الأبناك لفترة طويلة. الأفكار المزروعة هنا ستظل تؤتي ثمارها.
انعقدت القمة العاشرة للابتكار والتطوير المصرفي في الفترة من 23 إلى 26 مايو في العاصمة الليتوانية فيلنيوس. وشارك في القمة أكثر من 190 ممثلاً عن البنوك وشركات التكنولوجيا الفائقة من روسيا ورابطة الدول المستقلة وأوروبا وأمريكا الشمالية والشرق الأوسط. تقليديا ، بدأ الحدث من قبل CFT بدعم من الشركاء من Oracle و INPAS.
يذكر أن القمة المصرفية للابتكار والتطوير تُعقد سنويًا منذ عام 2004. لمدة عشر سنوات ، شارك أكثر من 2200 مصرفي في هذا الحدث ، وتحدث 150 خبيرًا روسيًا ودوليًا إلى وفود القمة ، وناقشوا الاتجاهات الرئيسية لتطوير كل من القطاع المصرفي ككل وشرائحه الفردية.
كان الموضوع الرئيسي لقمة فيلنيوس 2013 هو مناقشة تطوير الأعمال المصرفية ، بما في ذلك تشكيل استراتيجيات تكنولوجيا المعلومات في مواجهة استحالة التنبؤ بالأعمال التجارية على المدى الطويل. تبين أن برنامج الأعمال الخاص بالقمة 2013 كان حافلًا بالأحداث: على مدار ثلاثة أيام ، استمع المشاركون إلى أكثر من عشرين تقريرًا ، وشاركوا في مناقشات ساخنة ، وناقشوا مجموعة واسعة من القضايا المتعلقة بتحسين كفاءة البنك في ظروف عدم اليقين اليوم.
في افتتاح القمة ، أشار ألكسندر بوجودين ، عضو مجلس إدارة تمويل الإرهاب ، إلى أن العامل الرئيسي اليوم في تشكيل استراتيجيات التنمية هو عدم اليقين ، والذي يتم التعبير عنه أساسًا في حقيقة أن الأهداف الاستراتيجية نفسها تخضع الآن لتغييرات مستمرة. "إذا تمكنا في وقت سابق من تحديد الهدف وفقط عند وضع المسارات له ، كان علينا أن نأخذ في الاعتبار عددًا كبيرًا من الظروف والظروف ، فقد تغير الوضع اليوم بشكل جذري. تجبرنا الظروف الجديدة على إعادة التفكير في فهم الإستراتيجية بطريقة جديدة: أصبحت إستراتيجية تكنولوجيا المعلومات اليوم لا تنفصل عن إستراتيجية العمل. وقال إن تكنولوجيا المعلومات أصبحت ضرورية "هنا والآن" ، مما يعني أن مفهوم "الشراء والاستخدام" يمكن أن يصبح الإستراتيجية الفعالة الوحيدة ، على وجه الخصوص.
وشدد المتحدث على أن الأعمال التجارية في بيئة اليوم تواجه حالة من عدم اليقين ثلاثية الأبعاد ، والتي يتم التعبير عنها في حالة عدم اليقين العالمية في الاقتصاد والسياسة ، وعدم القدرة على التنبؤ بالاتجاهات التكنولوجية والتغيير المستمر في سلوك المستهلك. دعا ألكسندر بوجودين المشاركين في السوق إلى التعاون في هذه الظروف لمناقشة سياق التغييرات والوصول إلى خبرات السوق ذات الصلة.
على هذه الخلفية ، عُقدت مناقشة للوضع في سوق الدفع الروسي ، حضرها ممثلو بنك روسيا ، وجمعيتان للمشاركين في السوق: رابطة "المجلس الوطني للدفع" و NP "المجلس الوطني للدفع" ، في الذي تحدث عنه فلاديمير كومليف ، من بين أمور أخرى ، المدير العام لـ UCS ، بالإضافة إلى خبراء من وكالة الأبحاث J'son & Partners.
أثار تقرير Elena Rodionova ، رئيس قسم الخدمات المالية بشركة Euroset ، اهتمامًا كبيرًا بين المشاركين في القمة ، وتحدثت عن التقنيات الفعالة للتعاون مع البنوك.
خلال القمة ، كانت هناك أيضًا مناقشة حول التغييرات القادمة في مجال التشريعات المصرفية ، والتي حضرها ممثلو لجنة السوق المالية في مجلس الدوما ، والمستشارون في مجال التشريع. لذلك ، تحدث أندري ميلنيكوف ، نائب المدير العام لمجموعة DIA ، عن الوضع في سوق الودائع المصرفية ، والتغيرات القادمة في مجال التأمين على مدخرات التقاعد وغيرها من القضايا الموضوعية ، بما في ذلك تلك المتعلقة بتنفيذ التدابير التي تهدف إلى الحفاظ على الإلكترونية. قواعد البيانات من قبل البنوك.
تحدث بريت كينج ، مؤلف ثلاثة كتب من أكثر الكتب مبيعًا عن الأعمال المصرفية ، وعالم مستقبلي مشهور ، ومؤسس المفهوم المصرفي الثوري لموفينبانك ، الرئيس التنفيذي بريت كينج ، إلى وفود القمة السنوية. وحذر الخبير المصرفيين من "رقمنة" البنوك على نطاق واسع المقبلة وضرورة إعداد بنية تحتية للهاتف المحمول الآن لخدمة العملاء في المستقبل. وبحسب كينج ، فإن زيارة العملاء لمكتب بنك مادي في المستقبل ستكون مرتبطة فقط بحالات استثنائية ، وسيحدث الاتصال الرئيسي للعميل مع البنك من خلال القنوات الرقمية.
ركز الدكتور جيمس جارتنر ، مدير الإستراتيجية والشريك في Spigit ، حديثه على إدارة الابتكار. وأوضح سبب نجاح اثنين فقط من كل عشرة منتجات جديدة ، والتنبؤ بأي منها يمكن أن يصبح "الأكثر مبيعًا" حقيقيًا وفي المستقبل سيكون قادرًا على تحقيق إيرادات للبنك ، بشكل عام ، لإنشاء stseller ، " أكد د. في الوقت نفسه ، وفقًا لما قاله المتحدث ، من المهم أن نفهم أنه من أجل تحقيق النجاح ، من الأكثر فعالية اتباع مسار العديد من التغييرات الصغيرة ، على عكس سياسة الاستثمارات الكبيرة في مشاريع "اختراق" كبيرة افتراضية . إن سياسة "الأشياء الصغيرة" هذه مستحيلة بدون إشراك أكبر عدد من المتطوعين في أنشطة الابتكار. يجب تنظيم برنامج دعم الابتكار في البنك بحيث يغطي الدخل من المشاريع الناجحة بالفعل تكاليف تنفيذ الأفكار التي لم تحققها بعد.
قدم أندري فيسياشوف ، رئيس مجلس إدارة تمويل الإرهاب للمشاركين في القمة نموذجًا جديدًا لتطوير نظام بنك تمويل الإرهاب ، والذي يتمثل جوهره في تزويد البنوك بأدوات مبتكرة لإدارة المنتجات المالية ، وذكاء الأعمال المتنوع ، و window "للتفاعل مع العملاء ، والجمع بين جميع قنوات الاتصال الممكنة. بالإضافة إلى ذلك ، تم تعريف الجمهور أيضًا بالميزات الجديدة للمنصة التكنولوجية ، والتي تزيل قيود الأداء وتضمن أعلى سرعة لمعاملات التجزئة للبنك. استكمل متخصصو CFT قصة Andrey Visyashchev بعرض للوظائف الجديدة للمنتجات المصرفية عن بُعد ، والمراقبة المالية ، والمنتجات المصممة للعمل في أسواق الأسهم والدفع.
أثار Enrico Camerinelli ، المحلل في Aite Groupe ، وهي شركة استشارية ، اهتمامًا كبيرًا بين الجمهور ، وتحدث عن الطلب المتزايد على الاستعانة بمصادر خارجية للأنظمة المصرفية الأساسية في الولايات المتحدة وأوروبا. بعد كلمة الخبير ، جرت مناقشة مثيرة للغاية حول التجربة الروسية في تعهيد أنظمة البنوك الأساسية. وشارك في النزاع ممثلون عن بنوك التجزئة الروسية مثل Monolit و Expobank و IFC Bank و Miraf-Bank و BaikalBank و CFT. أدار المناقشة أنطون أرناوتوف (بوابة FutureBanking.ru). أوضح المصرفيون سبب اختيار مؤسستهم المالية لنموذج الاستعانة بمصادر خارجية للنظام المصرفي الرئيسي ، وما هي المشكلات التي يتعين عليهم حلها أثناء الانتقال ، وما هي المهام التي يقومون بحلها الآن بعد أن يشارك البائع بشكل كامل في دعم وتطوير نظامه المصرفي الأساسي .
وفقًا للمشاركين في الحدث ، سيتم تذكر قمة اليوبيل في المقام الأول بسبب برنامج الأعمال الثري والمثير ، والجودة العالية للأحداث الثقافية ، والتي كانت هذا العام ذات طبيعة متعددة الثقافات ، وتجمع بين الإلمام بالتقاليد الثقافية في ليتوانيا ، وأداء الفرقة الشعبية الروسية "بيلاجيا" ، فضلا عن التواصل المثمر في جو ودي غير رسمي.
اندريه املين,
رئيس المجلس الوطني للمدفوعات (NP NPS):
1. منذ إنشاء المجلس الوطني للمدفوعات قبل أكثر من عام بقليل ، كانت القمة الأخيرة لتمويل تمويل الإرهاب هي الأولى التي تشرفت بحضورها. وأنا ممتن جدًا لأحد مؤسسي شركة Golden Crown لدعوتي لحضور هذا الحدث الرائع.
بالحكم على اتصالي بالمشاركين ، يتزايد الاهتمام بهذا المنتدى كل عام ، وأصبحت الموضوعات أكثر إثارة للاهتمام وذات صلة. أود بشكل خاص أن أشير إلى إبداع المنظمين في اختيار مكان انعقاد قمة الذكرى السنوية لمكافحة الإرهاب. تظهر حقيقة عقد هذا الحدث للمرة العاشرة بالفعل أن التنسيق الذي اختارته مجموعة شركات CFT والموضوع المختار يُنظر إليه بشكل إيجابي للغاية من قبل جميع المشاركين في السوق والمنظمين.
2. من الصعب للغاية تمييز شخص ما من هذه المجرة الساطعة السماعات. كان من أبرزها خطاب ألكسندر بوغودين ، رئيس مجلس إدارة مجموعة شركات CFT ، وأنا متأكد من أن تقريره التصويري الرائع قد تذكره الجميع وكان بمثابة الفكرة المهيمنة للحدث بأكمله.
من المستحيل عدم ملاحظة الشخصية اللامعة لبريت كينج - كان أداؤه تتويجًا لليوم الأول. أنت بحاجة إلى موهبة حقيقية لتتمكن من نقل المفهوم شبه الفلسفي لمثل هذا الجمهور الواسع لظهور "البنك 3.0" وتجذب عدة مئات من المستمعين بهذه الفكرة في ساعة واحدة.
3. وبالنظر إلى دعوة مجموعة شركات تمويل الإرهاب للمشاركة في القمة الحادية عشرة ، أعتقد أنه من أجل مناقشة تفصيلية سيكون من الممكن اقتراح مواضيع مكافحة الاحتيال السيبراني ، وإدخال أحدث التقنيات الإلكترونية في الممارسة المصرفية (NFC ، الحوسبة السحابية) والتغييرات الناتجة في بنية نظام الدفع الوطني. يتشرف مجلس المدفوعات الوطني بالمساعدة في تنظيم وعقد القمة الحادية عشرة لتمويل التجارة.
الكسندر بوجودين ، رئيس مجلس إدارة CFT
1. Œ بالطبع ، لقد حضرت جميع القمم العشر الأخيرة ، حيث أن الفكرة ذاتها تنتمي إلى CFT ونحن المركز التنظيمي والمركز لتشكيل ومفهوم الحدث.
2. كانت الموضوعات الرئيسية لقمة الذكرى السنوية هذه بالنسبة لي مناقشة اتجاهات تحول البنوك وأنظمتها الآلية ، وكذلك الاتجاهات لتطبيق الابتكارات فيما يتعلق بالتغيرات في البيئة الخارجية ، وتشكيل جيل جديد من البنوك. مستهلكي الخدمات المصرفية. كانت كلمات بريت كينغ وجيمس غاردنر وممثل مجموعة أيت مهمة. أكدوا لي ولزملائي أننا اخترنا المسار الصحيح في تطوير الأنظمة المصرفية الأساسية ، بما في ذلك تزويد البنوك بفرصة العمل على مخطط الاستعانة بمصادر خارجية ، وأن تكتيكات ابتكاراتنا ، التي تشكل الأساس لـ تطوير CFT-Bank ، يتوافق أيضًا مع الاتجاهات العالمية.
3. كما هو الحال دائمًا ، ستكون قضايا تنظيم السوق المصرفية في العام المقبل ، فضلاً عن تحليل الوضع في سوق الدفع ، ذات صلة ، بما في ذلك ما يتعلق بظهور أنواع جديدة من الخدمات نوعياً ومشاركين جدد. من وجهة نظر الأنظمة المصرفية الأساسية ، ستصبح قضايا أتمتة إدارة سلوك العميل وتشكيل استراتيجيات العميل الشخصية حقًا ذات صلة بشكل متزايد. من وجهة نظر تكنولوجية ، فإن الأساليب الجديدة لحل مشكلات الأداء ، واستخدام تقنيات البيانات الضخمة ، وكذلك الأشكال التنظيمية التي تسمح للبنك بالحصول على استراتيجية تكنولوجيا المعلومات الأكثر مرونة ، مما يضمن أقصى امتثال لأعماله للتحديات الخارجية ، مثير للانتباه.
فاليري لوباتين النائب رئيس قسم التسويات الدولية ، مديرية خدمات التسوية ، بنك فنشيكونومبانك:
1. هذه زيارتي الأولى لقمة تمويل الإرهاب ، لذا لا يمكنني مقارنتها بأحداث السنوات السابقة. أما بالنسبة لملامح القمة بشكل عام في رأيي فهناك العديد منها.
أولا ، الذكرى. ليست كل قمة ترقى إلى عقدها. يختفي الكثير بمجرد ظهورهم ، وليس دائمًا بسبب نقص الأموال. هناك حاجة إلى الكثير لعقد مثل هذه الأحداث: الإرادة ، والأفكار ، والمزاج ، وما إلى ذلك.
ثانياً ، عدم اليقين الذي يكتنف الوضع الذي نوقش كثيراً في القمة. تقلب التنظيم ، وظهور تقنيات جديدة ، ودخول لاعبين جدد إلى السوق ، وما إلى ذلك ، خذ على سبيل المثال خطط بنك روسيا لإنشاء مركز مقاصة وطني: اليوم لا أحد يعرف كيف سيؤثر ذلك على أعمال مراكز المعالجة القائمة.
ثالثا ، المنصة التكنولوجية الجديدة لتمويل المعاملات المالية للبنوك والتي تم تقديمها في القمة. كما أفهمها ، فإن CFT متفائلة للغاية في نجاح هذه المنصة في مكافحة عدم اليقين ، وأعتقد أنه ليس بدون سبب.
3. كانت جميع التقارير جيدة بطريقتها الخاصة: تميز بعضها بالحدة العاطفية ، والبعض الآخر كان غنيًا بالمعلومات ، والثالث شعر بالممارسات المصرفية المفككة.
من بين الموضوعات الأكثر إثارة للاهتمام بالنسبة لي شخصيًا ، سأخصص مناقشة حول تطوير نظام الدفع الوطني ، ومناقشة تجربة البنوك في استخدام تقنيات المعلومات في وضع الاستعانة بمصادر خارجية ، بالإضافة إلى عروض تقديمية لبعض المنتجات والخدمات من مجموعة شركات CFT.
أما بالنسبة للاتجاهات العامة فقد بينت القمة ما يلي. أولاً ، هناك اهتمام متزايد من جانب البنوك بنماذج مختلفة لاستخدام تكنولوجيا المعلومات في وضع الاستعانة بمصادر خارجية. ثانيًا ، هناك تخصص ضمن مجموعة مزودي خدمات الاستعانة بمصادر خارجية. ثالثًا ، هناك طلب متزايد على الحلول التكنولوجية المرنة التي تضمن التكيف السريع للبنوك مع التغيرات في البيئة الخارجية.
3. ستتم مناقشة الموضوعات طويلة الأجل مثل الابتكار والاستعانة بمصادر خارجية بلا شك في قمم تمويل الإرهاب المقبلة. يجب أن يشمل هذا أيضًا موضوع عدم اليقين ، والذي سيقلق دائمًا المجتمع المصرفي.
بالمناسبة ، فيما يتعلق بالأخير ، كان هناك بعض التقليل من الأهمية. تأثير عدم اليقين على أهداف المنظمة له اسم محدد جيدًا - المخاطر. ولكن لم يكن هناك من الناحية العملية أي ذكر لإدارة المخاطر والمخاطر في القمة الحالية ، على الرغم من تراكم الكثير من المشاكل في هذا المجال والتي تؤثر بشكل كبير على كفاءة الأعمال المصرفية.
خذ ، على سبيل المثال ، مشكلة تحليل وتقييم عوامل الخطر التي ، مع وجود احتمال معين ، تؤدي إلى خسائر أو نقص في الأرباح. علاوة على ذلك ، في الحالة التي يكون فيها من الضروري مراعاة العلاقة بين العوامل.
أو دعونا نلقي نظرة على مشكلة أتمتة عملية إدارة المخاطر ، والتي تنتمي إلى فئة العمليات شبه المنظمة. من الصعب جدًا أتمتة مثل هذه العمليات باستخدام الأدوات التقليدية - قواعد البيانات العلائقية ، وتقنيات سير العمل ، وما إلى ذلك. ولكن في الآونة الأخيرة ، تم تطوير أنظمة إدارة الحالات التكيفية بسرعة ، والتي تشمل وظائفها إدارة الحالات التقليدية ، و BPMS ، وذكاء الأعمال ، وما إلى ذلك.
هناك مواضيع أخرى مثيرة للاهتمام تتعلق بالمخاطر. على سبيل المثال ، إدارة مجموعة من الخدمات المصرفية بناءً على تقييم المخاطر والعائد لكل خدمة والارتباطات بينهما. أو ضمان استمرارية عمل أنظمة الدفع التي تقوم على إدارة مخاطر انقطاع الاستمرارية.
مارينا أوسوتينا ، مدير حساب مفتاح INPAS:
1. لقد شاركت لأول مرة في قمة مكافحة تمويل الإرهاب ، لذا لا يمكنني مقارنة حدث هذا العام بالفعاليات السابقة.
2. من بين المتحدثين في القمة ، أتذكر بريت كينج ، الذي سلط الضوء في خطابه على الاتجاه العالمي: الانتقال القادم من البنية التحتية المصرفية المادية إلى الهاتف المحمول. كما تم الاهتمام بالمشروع المنفذ لتوفير معلومات تحليلية بصرية للعميل في وقت الشراء من أجل التحكم في نفقاتهم.
لفت تقرير فلاديمير كومليف "سوق بطاقات البنوك الروسية: اتجاهات الوضع والتنمية" الانتباه إلى التجربة الناجحة في تقديم الخدمات المالية لشركة Euroset.
3. مما لا شك فيه أن الموضوعات المتعلقة بالتغييرات في مجال التشريع المصرفي ، وتعهيد النظام المصرفي ، وتطوير التعاون بين البنوك وكبار تجار التجزئة ستكون ذات صلة في قمة العام المقبل.
إيلينا فينوغرادوفا ، النائب الرئيس التنفيذي لشركة UCS:
1. بما أن لدي خبرة قليلة في المشاركة في قمم تمويل الإرهاب (هذه هي الثانية في عملي) ، فمن الصعب بالنسبة لي الحكم على ملامح حدث الذكرى السنوية.
لكن في العام الماضي وهذا العام ، أحببت الأجواء التي نشأت من خلال جهود فريق مكافحة تمويل الإرهاب - جميع أقسامه.
هذه منصة للتواصل غير الرسمي المريح مع المشاركين في السوق.
لقد أحببت حقًا فكرة لعبة Quest في فيلنيوس القديمة ، لقد كانت مغامرة حقيقية. نظرا للأمطار الغزيرة وحالة المنافسة ، لم يصمد الجميع مثل هذا "الضغط"! ولكن كلما كان الشعور بالرضا عن النصر أكثر بهجة!
2. من بين الاتجاهات ، أود أن أشير إلى مناقشة نشطة لمبادرات المشرعين والبنك المركزي. من المفيد جدًا طرح أسئلة على بعضكما البعض في مثل هذه الدائرة الواسعة والمختصة وحتى تلقي إجابات أكثر أو أقل تحديدًا عليها. على أي حال ، يعد هذا سببًا جيدًا للتفكير في هذه المبادرة أو تلك ، ومدى فائدتها وإمكانية تنفيذها.
3. ستظهر الحياة ما سيصبح ذا صلة خلال العام ، وسأكون مهتمًا شخصيًا بالاستماع إلى متحدث متخصص في تطوير عالمنا ككل ، في جميع اتجاهاته.
أركادي زاتولوفسكي ، مدير OJSC Nordea Bank:
1. Œ في رأيي ، القمة الحالية ، الخامسة في عملي ، كانت الأكثر "تقنية" مقارنة بالقمة السابقة. كان هناك العديد من المستجدات المثيرة للاهتمام من CFT التي لفتت انتباهي. من ناحية أخرى ، كان هناك المزيد من المتحدثين المدعوين الذين تحدثوا عن اتجاهات تطوير الصناعة ، وهي اتجاهات صحيحة ومثيرة للاهتمام.
2. كانت هناك العديد من التقارير ذات الصلة ، بما في ذلك البيانات الخاصة بتغيير ABS في البنوك الأمريكية ، والمستجدات التي قدمتها CFT.
3. أعتقد أن الجميع سيكونون مهتمين دائمًا بالوظائف الجديدة لـ ABS CFT ، استراتيجية الشركة للعمل مع العملاء. لقد كنت أنتظر لفترة طويلة حتى يقوم CFT أخيرًا بوضع استراتيجية للتفاعل مع البنوك من مجموعات مختلفة وتقديمها. أعتقد أن المناقشات ستستمر حول الاتجاهات في تطوير الصناعة المصرفية ومختلف الابتكارات التي تؤثر على أعمالنا.
أرتيم كازاريان مدير قسم المبيعات غير المصرفية بمعهد INPAS:
1. لقد كنت مشاركًا في ثلاث مؤتمرات قمة حول تمويل الإرهاب في السنوات الأخيرة. وكما أشرت في خطاب الترحيب ، فقد تم تنظيمهم جميعًا ببراعة من حيث العمل والترفيه. يتم تحديد خصوصية القمة العاشرة من خلال موضوعها الرئيسي: التطور في ظروف استحالة التنبؤ بالأعمال التجارية على المدى الطويل. أخذ المنظمون هذه الأطروحة كأمر مسلم به ، على الرغم من أنني أعتقد أن الكثيرين سينتقدونها ، ويعارضونها بمبدأ التنبؤ الإلزامي طويل الأجل ، وبالتالي تخصيص الموارد الحالية لمهام المستقبل البعيد. "إذا لم يكن من الممكن بيعها غدًا ، فلا يستحق الأمر" - هذا هو معنى كلمات ألكسندر بوجودين ، رئيس مجلس إدارة CFT. وقد أعطى هذا الموقف القاطع ، وربما الاستفزازي ، بطريقة جيدة ، نغمة جديدة للمناقشة وزاد من اهتمام جميع المشاركين في القمة بمؤتمر القمة.
2. بالطبع ، أود أن أشير إلى خطاب ألكسندر بوجودين الذي تحدثت عنه أعلاه. من وجهة نظر مهنية ، كانت العروض التقديمية التي قدمها ممثلو Euroset و UCS ممتعة للغاية.
3. أعتقد أن موضوع نظام الدفع الوطني سيظل مناسبًا في العام المقبل ، في حين أنني ، بصفتي ممثلاً عن المعهد الوطني للرقابة المالية والمحاسبة ، سأهتم بالتأكيد بموضوع الخدمات الإضافية في نقاط البيع ، والتي أثارتها إيلينا روديونوفا هذا العام (يوروسيت).
فلاديمير فاتسورين ، النائب رئيس مجلس إدارة Chelyabinvestbank:
1. كان من الممتع للغاية الاستماع إلى زملائي من روسيا والولايات المتحدة ، بالإضافة إلى عدد من الدول الأوروبية ، في القمة الحالية ، وهي السادسة من بين تلك التي تمكنت من حضورها في سنوات مختلفة. في الأساس ، قالوا جميعًا نفس الشيء: يعيش المجتمع المصرفي اليوم في عصر التنظيم المنتشر.
من المميزات أن هذا التنظيم لا يأتي فقط من المنظمين التقليديين - البنوك المركزية - ولكن أيضًا بمبادرة من المشاركين الآخرين في السوق ، مثل ، على سبيل المثال ، مكتب الضرائب ، وما إلى ذلك. في أوروبا وروسيا والولايات المتحدة ، هناك قوانين جديدة تؤثر بشكل أو بآخر على مجالات متنوعة في الاتصال بالقطاع المصرفي. إن هياكل الدولة مقتنعة بأنه إذا تم تعديل البنوك أكثر قليلاً ، فإن الاقتصاد سينمو بشكل أسرع. لقد نسوا بطريقة ما أن البنوك قد "نظمت" بالفعل في كثير من الأحيان ، وأن الاقتصاد لم ينمو نتيجة لذلك. في الوقت نفسه ، لسبب ما ، لا أحد يقول: دعونا نصنع شيئًا ما لتحفيز الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والمنتجين المحليين ، وخلق مناخ استثماري شفاف ...
2. إذا تحدثنا عن أكثر تقارير القمة إثارة للاهتمام ، فعندئذ سأخص بالذكر ألكسندر بوجودين ، رئيس مجلس إدارة مكافحة تمويل الإرهاب ، الذي يبدو لي أنه كان ينبغي نشر خطاباته في النموذج لفترة طويلة من ملخص في منشور منفصل. لأنه دائمًا ما يكون ساطعًا جدًا وصحيحًا وملائمًا جدًا. أتذكر العبارة الجميلة التي قالها في إحدى القمم: "العميل الجماعي يريد خدمة فردية!" وهذا بالضبط عندما كان الجميع يتحدث عن الحاجة إلى إدخال تقنيات جماعية للخدمة غير الشخصية! لقد تأثرت أيضًا بخطاب جيمس غارنر حول التعهيد الجماعي ، بالإضافة إلى تقرير أندريه إيملين - بالطبع ، يقوم مجلس المدفوعات الوطني بعمل رائع وضروري للغاية ، حيث يعمل كنوع من البوابة التي تتلقى من خلالها الوكالات الحكومية معلومات موحدة حول رغبات ومبادرات معينة من البنوك. لقد أحببت حقًا عرض DIA ، والذي كان أيضًا غير رسمي تمامًا وفي نفس الوقت موضوعي.
3. Ž انطلاقا من شعار القمة الحالية يستحيل تحديد محاور مؤتمر العام المقبل. لأن الأشياء في الوقت الحالي تتغير بسرعة كبيرة. ومع ذلك ، آمل حقًا أن يفسح الاتجاه الحالي لقمة 2013 ، أي عدم اليقين وتعزيز الوظائف التنظيمية ، المجال لمواضيع أخرى. سنناقش المزيد حول الأعمال التجارية والمنتجات والخدمات الجديدة واللاعبين الجدد الذين يدخلون السوق وما إلى ذلك. وفي الوقت نفسه ، يجب ألا ننسى أنه اعتبارًا من 1 يناير 2014 ، سيأتي عدد من قواعد القانون الفيدرالي 161 بشأن "عدم المسؤولية" حيز التنفيذ. كما قيل في القمة الحالية في خطابات ممثلي البنوك وتقرير Andrey Emelin ، فإن مكافحة المحتالين الذين سيرفضون بأثر رجعي العمليات باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ستبدأ بعد 1 يناير 2014 ، بما في ذلك في المحاكم. أعتقد أن هذا سيكون إعادة تفكير عالمية للوضع ، وهو ما سينعكس بالتأكيد في موضوعات قمة العام المقبل.
« عندما نتحدث عن التحول الرقمي ، فإن الكلمة الأساسية ليست "رقمية" ، بل "التحول". الرقمية هي مجرد طريقة توصيل »
على هامش القمة 15th CFT Banking ، عقدت مجلة Banking Review بالاشتراك مع بافيل سامييف ، المدير العام لهيئة الموارد الطبيعية ، الرئيس التنفيذي لشركة BusinessDrom ، مائدة مستديرة حول موضوع الرقمنة في مختلف مجالات السوق المالية.
المشاركون: فلاديمير تشيرنيكوف (Ingosstrakh-Life) ، بولاد سوبانوف (BULAD & Co) ، فيكتور تشيدكوف (بنك فيستا) ، مكسيم أزريليان (Alfa-Bank) ، Andrey Visyashchev (CFT) ، Maya Glotova (CFT) ، Maria Mikhailova (National Payment Association) وإرينا فيليفا (S&P Global Ratings ، روسيا / رابطة الدول المستقلة). الصورة: CFT
بافيل سامييف: في روسيا ، هناك بالفعل نماذج للبنوك الرقمية أثبتت جدواها. خلال عرضه التقديمي ، شارك مكسيم أزريليان ثلاثة خيارات ممكنة للتحول الرقمي لشركة مالية: إنشاء مشروع منفصل ، وإنشاء مشروع داخل البنك ، واستخدام نموذج قابل للتكيف. في هذا الصدد ، أقترح مناقشة الطريقة التي ستذهب بها البنوك الكبيرة (وليست الكبيرة جدًا). كيف سيتم قياس النماذج التي يستخدمونها؟ ما هي آفاقنا المستقبلية؟
فيكتور زيدكوف: في رأيي ، سيأتي النجاح على وجه التحديد لأولئك الذين انخرطوا في التحول الرقمي لفترة طويلة - إلى بنوك مثل Tinkoff و Modul و Alfa-Bank. على الرغم من أن هناك متغيرًا ممكنًا ، فإن أولئك الذين سيمرون بسرعة في طريق الرقمنة سوف يندفعون إلى الأمام. لكن هذا أقل احتمالًا ، لأن التجربة تظهر أن عملية الرقمنة لها مراحل واضحة وطويلة.
يتم تحديد مدة هذه المراحل بالوقت اللازم لتغيير عقلية الإدارة العليا والوسطى. الناس ، مع استثناءات نادرة ، لا يفهمون تمامًا ما هو مستقبل الصناعة المصرفية. إنهم يميلون إلى التعامل مع القضايا الحالية بدلاً من القضايا التطلعية. لا تقرر الإدارة آفاق التغييرات من أجل زيادة القدرة التنافسية في المستقبل ، بل تناقش كيفية تقليل تكلفة الخدمات المقدمة اليوم. أولئك الذين يقيمون السوق فقط من حيث المنافسة السعرية يقعون في مثل هذا المقص. أنا لا أتحدث حتى عن موضوع طبقة الخدمة في الوقت الحالي.
أرى مثل هذا العجز من المديرين في كثير من الأحيان. ما يجب القيام به؟ لخفض الأسعار يعني العمل بشكل مزمن باللون الأحمر بمرور الوقت. يبقى للمصرفيين أن يتعلموا كيفية التغيير. لكن هذه عملية معقدة. على الأرجح ، سنفقد شخصًا ما على طريق التغيير هذا. ستغلق بعض الأسواق أمام هذه البنوك لأنها غير قادرة على التحول أو لم تبدأ على الإطلاق في هذا الماراثون.
شخص ما في الطريق لن يتمتع بصفات بشرية كافية ، وسيفقد إرادته. يتطلب الأمر ضبطًا ذاتيًا استثنائيًا وانضباطًا ذاتيًا للوصول إلى بنك رقمي حقيقي. سيتعين على شخص ما جذب بعض الأشخاص "الرائعين" الذين سيحضرون بعض التقنيات إلى أعمالهم جنبًا إلى جنب مع الممارسات لتطبيقها ، واستخدام التدريب للموظفين والمستشارين للمديرين. كل هذا رائع ومفهوم ، لكن هذه فقط المحاولات الأولى لفهم إلى أين يتجه ، وإلى أين سينتهي البنك. هناك العديد من الخطوات القادمة!
لذلك ، في رأيي ، فإن مجال الخدمات المصرفية الرقمية أصبح الآن فارغًا نسبيًا ، لكنه سرعان ما يمتلئ باللاعبين الذين كانوا على الطريق لفترة طويلة. ولن أراهن على أي بنوك محددة كبيرة ومتوسطة الحجم. لكنني أؤمن بشدة أننا بشكل عام لن نجد الكثير في هذه البيئة الرقمية.
بافل سامييف: البنك الرقمي مستحيل بدون الأفكار التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية. ولكن هناك أسطورة معينة مفادها أن البنك نفسه لا يحتاج إلى شركة ناشئة ، هناك حاجة فقط إلى فكرة اختراق. لذلك ، لا ينبغي على المرء أن يعمل مع fintech لتنفيذها ، ولكن في المرحلة التي تشكلت فيها الفكرة ، قم بشرائها على الفور وإدخالها إلى الداخل ، وحجب كل احتمالات المنافسين من أجل الحصول على ميزة السوق. هل هذه أسطورة أم فكرة حقيقية؟ ما الهدف من مسرعات التكنولوجيا المالية؟
مكسيم أزريليان: الفكرة غير منطقية تمامًا ، وهي لا تحدث حقًا ، لأنه في الواقع الحديث من الممكن تكرار نجاح شخص ما تقنيًا وتنظيميًا ، إذا كان نموذجًا جيدًا حقًا ، في غضون ستة أشهر. وفكرة أنك بحاجة إلى رؤية فكرة شخص ما بسرعة ، خذها بنفسك ولا تفوت أي معلومات إلى أحد المنافسين بأي حال من الأحوال - لا معنى لها.
الحقيقة هي أن الفكرة نفسها لا تساوي شيئًا ، فقط تنفيذها مهم! لكن الأكثر "قيمة" هم هؤلاء الأشخاص ، تلك الفرق التي يمكنها حقًا إدراك إمكانات هذه الفكرة ونقلها إلى منتج حقيقي. وبهذا المعنى ، فإن المغازلة مع مسرعات البنوك ، في رأيي الشخصي للغاية ، هي تكريم للموضة ورغبة في القيام بشيء ما ليكون رقميًا على الأقل.
من المهم جدًا للمشاركين في بدء التشغيل أو للأشخاص من البنك أن يفهموا أنه بدون مراعاة الثقافة المؤسسية لمؤسسة مالية معينة ، حتى أكثر الأفكار نجاحًا واختراقًا لن "تنطلق" ولن تتجذر. غالبًا ما تموت فقط وهي تتلوى أو تتغير وتتحول بحيث لا تصبح على الإطلاق ما يحتاجه عملاء البنك حقًا. وهذا يحدث دائمًا عندما يفكر البنك أكثر في نفسه وفي أرباحه ولا يهتم أبدًا برأي العملاء.
في هذه اللحظة ، تصبح أي "كمّادات" - المسرّعات ، الهاكاثون ، بعض الأنشطة العصرية العصرية ، المكاتب الجديدة ، العثمانيون ، العصائر - مجرد مناسبة للنكات. في هذه الحالة ، فهي لا تعمل على الإطلاق. ولكن ليس لأنهم سيئون ، وبالتالي ليست هناك حاجة لإنشاء مكتب مريح ، ولا حاجة للعمل على الثقافة وخلق البيئة "المناسبة" للموظفين. يجب ان يتم انهائه! لكن إذا لم يكن هناك شيء وراء كل هذا سوى واجهة جميلة ، فلا فائدة منها. إذا كان كل هذا من أجل لعب الجولف مع أحد المنافسين ، فيمكنك أن تقول عرضًا "لقد أنشأت مكتبًا رائعًا لشعبي هنا ، فهم يجلسون وينشرون شيئًا هناك."
عندما لا يفكرون في العميل على الإطلاق ، فلا شيء ينطلق سواء من خلال مسرع أو بدون مسرع أو مع بدء التشغيل أو باستخدام التكنولوجيا المالية ، إلخ. وتعذيب نفسك بمحاولات سرقة فكرة أو منعها من السرقة هو ممارسة لا معنى لها وغير عقلانية على الإطلاق.
Andrei Visyashchev: مكسيم ، ربما يكون هناك نوع من "الاحتكار على المدى المتوسط" فقط في فكرة العمل نفسها؟ هي نفسها ليست في حد ذاتها ، يوجد فيها مشاركون. يمكنك أن تتفق مع أحد المشاركين ، مع آخر ، مع ثالث ، لفهم القيمة التي يجلبها كل هذا. إذا اتفقت مع فريق لديه نموذج عمل واضح ، وفرضت التكنولوجيا هنا ، إذن ، من وجهة نظري ، يمكن أن توجد الفكرة كاحتكار متوسط المدى. بمرور الوقت ، سيكون من الممكن "ترجمتها" إلى نقود ، لأنه يمكن بالتأكيد تكراره ، لكن لن يكون من الممكن أن تأتي مرة أخرى وتبيعها لي أو لأي شخص آخر تحت علامة تجارية مختلفة.
مكسيم أزريليان: أندريه ، ربما لن يكون الأمر كذلك. على سبيل المثال ، يتلمس أحد البنوك نموذجًا رائعًا ، ويجد شركاء ، ويعمل معهم شيئًا يحبه العملاء حقًا. في هذه الحالة ، يقوم أقرب منافس بتكرار وإعادة إنتاج كل ما تم إنجازه بسرعة مضاعفة. وخير مثال على ذلك هو تاريخ تقسيط بطاقات "الضمير" من Qiwi و "الحلاوة الطحينية" من Sovcombank.
منافس ، بعد أن رأى الخطوات التي اتخذها الرائد ، والتأكد من أن منتجه يعمل ، "يقطع كل الزوايا" ويجلب منتجه إلى السوق ، وأحيانًا أسرع عدة مرات. لذلك ، من الممكن احتكار فكرة ما ، ولكن لفترة قصيرة فقط. وكلما كانت الفكرة أكثر برودة ، كانت أكثر فائدة للعملاء ، كلما تكررت بشكل أسرع من قبل عدد كبير من المنافسين.
كل هذا يحدث لأن سوق الخدمات المصرفية المالية في روسيا فقير للغاية من حيث الأفكار. وبمجرد ظهور شيء رائع ، يتفاعل معه العملاء ، يندفع الجميع على الفور لتكراره ، وأحيانًا يفعلونه بشكل أفضل ، لأنهم يرون بالفعل أخطاء الآخرين ولا يرتكبونها.
Andrei Visyashchev: اتضح أنه لا توجد فائدة معينة من كونك الأول. فقط انسخ أفضل الممارسات.
مكسيم عزريليان: هذا سؤال فلسفي. إذا لم تكن الأول ، فأنا لست الأول ، فمن سيفعل شيئًا ما؟ ثم ستتوقف الصناعة ، وسيتوقف السوق عن التطور.
بافيل سامييف: بالنسبة للمستهلكين ، إذا حدث ذلك مرة واحدة ، على سبيل المثال ، فقد لا يؤثر ذلك. ولكن إذا حدث هذا طوال الوقت ، فهذا وضع مختلف للبنك.
مكسيم أزريليان: إن الشعور بالابتكار والمشاركة في شيء جديد وحديث يجذب العملاء حقًا ، ولكن هذه قصة مكلفة للغاية بالنسبة للبنك ، حيث تحتاج إلى الاستثمار بطريقة عقلانية للغاية ، وإلا ... أمثلة محزنة لمن "انهار" غير قادر على تحمل العبء ، للأسف ، كثير.
بافيل سامييف: أود أن أوجه السؤال التالي إلى ماريا ميخائيلوفا وأن أحول تركيز المحادثة من البنوك إلى قطاعات أخرى من السوق المالية ، ولا سيما إلى أنظمة الدفع. كيف يتم التحول الرقمي؟ ما هو على جدول الأعمال الآن؟
ماريا ميخائيلوفا: يتكون هذا السوق في الواقع من عدد صغير من المنصات التي قامت بالفعل بتأسيس نفسها وقسمت قاعدة العملاء. مصادر الابتكار ، التي تحدد أيضًا تطوير هذه المنصات ، هي مصادر خارجية ، في صناعات أخرى. هذا صحيح بشكل أساسي لجميع الصناعات. هناك العديد من الأمثلة. هذه هي الهواتف المحمولة والتوائم الرقمية وإنترنت الأشياء (IoT). لأنه ، على سبيل المثال ، عندما تدفع الغلاية للكهرباء نفسها ، وتدفع الثلاجة ثمن شراء الطعام ، فإن هذا بالطبع سيغير تجربة المستهلك والوضع برمته بشكل جذري.
إذا تحدثنا بشكل خاص عن عملية التحول ، فمن الضروري اعتبار سوق الدفع بمثابة هيكل من مستويين: سوق المنصات وسوق المشاركين الذين يقدمون الخدمات على أساس هذه المنصات للمستهلكين النهائيين ، عميل التجزئة ، حتى يتمكن من سداد المدفوعات والتحويلات وسداد القروض وما إلى ذلك. يحدث الابتكار والتحول في هاتين الطبقتين ، ولكل منهما خاصيتها.
أحد الاتجاهات التي تتجلى الآن بشكل واضح هو أنه في المدفوعات ، وفي المقام الأول مدفوعات التجزئة ، هناك ميل متزايد إلى "الانهيار" في دورة عامة واحدة من دورات تبادل المعلومات وحركة الأموال بحيث تتم المدفوعات على الفور. مثال توضيحي هو SWIFT: قبل عامين حددوا الحاجة إلى توسيع تجربة عملاء التجزئة لتشمل تجربة الشركة.
لذلك ، يبدأ الأشخاص الذين ، أثناء الخدمة ، يشاركون في مدفوعات الشركات ، في التساؤل عن سبب تحويلاتي الشخصية ، على سبيل المثال ، إذا قمت بإرسال تحويل إلى طفل ، يأتون على الفور ومتاحين للاستلام ، بينما تذهب أموال الشركة لسبب ما بطرق مختلفة ومعقدة بطريقة ما وطويلة؟ أود أن أكون قادرًا على تتبع المدفوعات والتحويلات الفورية. نتيجة لذلك ، أطلقت SWIFT مثل هذه الخدمة.
عندما يكون المبتكر هو حاجة السوق والتنظيم الذاتي للاعبين ، وليس المنظم ، تحدث عمليات التغيير بسرعة كبيرة. هذا أيضًا اتجاه يؤثر على تحول البنوك ، لأنه من أجل العمل في مثل هذه البيئة المتغيرة ، هناك حاجة إلى منظمة داخلية مختلفة.
بافيل سامييف: الآن تقول بعض البنوك إنها ليست بنوكًا ، لكن شركات تكنولوجيا المعلومات والشبكات الاجتماعية تسمي نفسها أنظمة بيئية. مايا وأندري ، CFT Group ليست شركة تكنولوجيا معلومات الآن ، ولكن من بعد ذلك؟ كيف ترى التحول في مثالك؟ الرؤية الإستراتيجية: من أنت ومن تكون؟
مايا جلوتوفا: في الواقع ، يتحول مكانتنا أكثر نحو مزود الخدمات والخدمات المالية والتكنولوجية.
Andrey Visyashchev: في البداية ، طورنا شركة برمجيات. بالمناسبة ، لفترة طويلة نسب المستشارون والمحللون الغربيون CFT إلى مطوري "دفتر الأستاذ العام" ، على الرغم من حقيقة أن لدينا منتجات مختلفة.
ولكن بعد مرور بعض الوقت ، وبفضل التواصل مع عملائنا ، جاء التفاهم أن ABS يمكن أن يكون مفيدًا ليس فقط للمحاسبين ، ولكن أيضًا لعملاء البنوك. ثم بدأنا ننظر إلى العميل بطريقة مختلفة - كعنصر معين من أهم العناصر في حياة البنك ، المصدر الرئيسي لربحيته. أدى تطوير هذا المفهوم منطقيًا إلى ظهور أعمال معالجة CFT.
مرة أخرى ، حدث تاريخيًا أنه ، وفقًا لمنطق بائع التكنولوجيا ، كان علينا التواصل مباشرة مع العملاء ، والبحث عن تلك الخدمات الأكثر ملاءمة لهم ، وجعلها أكثر كفاءة من حيث تكلفة معاملة واحدة ، وما إلى ذلك. من وجهة نظري ، هناك الآن مثل هذه اللحظة (على الأرجح ، ليس لأننا هكذا ، ولكن لأن صورة العالم الآن على هذا النحو) ، عندما نكون نحن الذين يجب أن نقدم الواجهة الأكثر ملاءمة ، وهي الهاتف المحمول تطبيق ومختلف "التقنيين".
فيما يتعلق بالتكنولوجيا ، تمتلك CFT خلفية ووسط وأمامًا ، وهي عبارة عن مجموعة كاملة تقريبًا من الحلول الضرورية لسوق الدفع وتنظيم الخدمات المصرفية عن بُعد. على مر السنين ، تمكنت CFT من جمع مجتمع من البنوك لإنشاء خدمة مفيدة اقتصاديًا للجميع: سواء بالنسبة لنا كأعضاء في النظام أو لمقدم الخدمة أو للعملاء الذين يتصلون بهم. بهذا المعنى ، تحولت CFT إلى نوع من الشركات المبتكرة مع ترخيص NPO "شبه مصرفي".
في الواقع ، تعد الشركة لاعبًا مهمًا في السوق المالية ، واليوم تحولت CFT بالفعل إلى مزود للتكنولوجيا المالية يوفر للمشاركين في الصناعة المالية إمكانية الوصول إلى التقنيات المتقدمة لممارسة الأعمال التجارية وتقديم الخدمات المالية للعملاء.
مايا جلوتوفا: لقد أدت مستويات الأداء الوظيفي والفعالية التكنولوجية للخدمة ، فضلاً عن حسن توقيت ظهورها في السوق ، إلى رفع تمويل الإرهاب إلى مستوى اللاعبين الرئيسيين في السوق المالية. يبقى الحفاظ على المواقف المحققة ، وهو ما نقوم به. لذلك ، يمكن للشركاء ببساطة أن يستهلكوا خدماتنا في المستوى الاقتصادي الذي يشعرون فيه بالراحة عند القيام بذلك ، لأن جودة الخدمات تنافسية تمامًا.
بافيل سامييف: لقد تطرقنا اليوم بالفعل إلى موضوع إنشاء سوق من قبل بنك روسيا. إيرينا ، أود أن أسمع رأيك ، لمعرفة تقييمك لتجربتنا من وجهة نظر الممارسة العالمية. دعني أوضح وجهة نظري: لطالما حاول المنظم إجبار النظام المالي على إجراء بعض التغييرات التي لا تتعلق فقط بالاستدامة ، ولكن أيضًا بالتكنولوجيا ، فضلاً عن تحسين عمل البنوك مع العملاء. على وجه الخصوص ، يتمتع البنك المركزي بموقف صارم بشأن كيفية بيع المنتجات ، ولمن يبيعها ولمن لا يبيع الخدمات ، وكيفية شرح المخاطر للناس ، وما إلى ذلك. والآن إنشاء مستقل آخر لنظام المبيعات.
هل من الممكن العثور على سوابق في الممارسة العالمية عندما أنشأ منظم السوق المالية شيئًا مشابهًا؟ ما هي مخاطر السوق وعلى العكس ما الفائدة؟
إيرينا فيليفا: أولاً ، في رأيي ، من حيث المبدأ ، فإن إجبار شخص ما على القيام بشيء ما ليس فعالاً للغاية. من وجهة النظر هذه ، ربما لا يكون الضغط التنظيمي على القطاع المصرفي لتطوير رقمية استراتيجية صحيحة للغاية. من المهم للجهة التنظيمية أن تهيئ الظروف التي يمكن أن يتطور فيها كل من القطاع المصرفي والتكنولوجيا المالية بشكل طبيعي في المجال الرقمي ، مما يوفر للعملاء خدمات مريحة وذات صلة لليوم الحالي.
ما هي المجالات التي هي في بؤرة اهتمام المنظمين العالميين؟ أعتقد أن هذه مجالات متعلقة بحماية البيانات (حماية البيانات). والثاني هو الحد من مخاطر إساءة بيع المنتجات المالية (كتاب قرائن). على سبيل المثال ، عندما يكون لدى شخص تطبيق على هاتفه الذكي يسمح له بالعمل مع المنتجات المالية التي يمكن شراؤها بنقرة زر واحدة ، فإنه لا يفهم دائمًا ما يشتريه بالفعل والمخاطر المرتبطة به.
هذا ما يحاولون الآن فهمه من حيث اللوائح وخلق الظروف المناسبة بحيث لا يعاني العملاء ولا القطاع المالي ، ويرجع ذلك أساسًا إلى تكاليف السمعة.
المجال الثالث لجهود المنظم هو كل ما يتعلق بالأمن السيبراني. كما ناقشنا هذا بالتفصيل في جلسة اليوم. على سبيل المثال ، هناك مواقف يمكن فيها للبنك أن يطلب طواعية محاكاة هجوم إلكتروني عليه ، وبعد ذلك يقوم قراصنة "القبعة البيضاء" بذلك (اختبار الاختراق) ، مما يعطي العميل توصيات بشأن ما يمكن وينبغي تحسينه فيما يتعلق بأمن المعلومات . لذلك ، يحاول المنظمون تشجيع المؤسسات المالية على العمل في كثير من الأحيان مع متسللين ضميريين وإدراك أن مخاطر أمن المعلومات يمكن أن تصبح مسألة حياة أو موت لمؤسسة مالية.
بولاد سوبانوف: ربما أعبر عن وجهة نظر انتهازية. أعتقد أن أي هيكل دولة يؤدي وظيفة حكومية مهمة في بلدنا يسعى في النهاية إلى أن يصبح خدمة خاصة.
جرت اليوم مناقشة جيدة في الجلسة الأولى ، حيث قيل إن العديد من الهيئات الحكومية في بلادنا تحلم بالنموذج الصيني ، ولا تفهم ما هو عليه. من الصعب للغاية فصل الرغبة في إنشاء البنية التحتية عن الرغبة في أن تصبح تلك البنية التحتية نفسها.
نحن نتحدث الآن عن البنية التحتية المالية ونستثمر في البنية التحتية غير المادية (الطرق والجسور وما إلى ذلك) ، حيث يمكنك حساب عائد الاستثمار بدقة وتحديد مدى ملاءمة الأعمال. وهذا مجرد مثال على سوء فهم للنموذج الصيني ، عندما نريد التحكم في كل معاملة لمشارك ، على سبيل المثال ، من خلال SWIFT ، إلخ. هذه كلها ضوابط ، في رأيي. كما تعلم ، في أي دولة ديمقراطية ، فإن أصعب شيء هو تحديد حدود السيطرة. يمكنني التعليق على هذا بوضوح شديد ، لأن لدي رؤية لخصائص التنظيم في صناعتين مختلفتين. أعتقد أن الشيء قيد المناقشة يتعلق بمهمة تشريعية أكثر من كونها تقنية. أصبحت شركات تكنولوجيا المعلومات في هذه الحالة ببساطة رهينة الرغبة في "حكم كل شيء".
بافيل سامييف: فلاديمير ، أود أن أتطرق إلى قطاع التأمين وأتحدث معك قليلاً عن هذا السوق. ما هي القيود الرئيسية للتحول الرقمي لشركات التأمين ، على وجه الخصوص ، في مثال التأمين على الحياة؟
فلاديمير تشيرنيكوف: بلغ حجم سوق المنتجات الرقمية في عام 2017 نحو 32 مليار روبل. من بين هؤلاء ، حوالي 28 مليارًا من OSAGO. 187 مليون روبل هو سوق التأمين الرقمي على الحياة ، وحوالي 417 مليون روبل للتأمين ضد الحوادث.
أقوم بتقييم إمكانات هذا السوق بدرجة عالية جدًا ، فهناك احتمالات ومستقبل ، نظرًا لأن كلا من الهياكل المصرفية والتأمينية ، أولاً ، تتجه نحو تحسين العمليات وخفض التكاليف ، وثانيًا ، تهدف إلى زيادة الراحة للعملاء.
يمكن للتقنيات الرقمية أن تحقق كلا الهدفين ، ولكن من أجل تحقيقهما ، من الضروري تنظيم التشريعات في مجال التأمين الإلكتروني. في الوقت الحالي ، يتخلف سوق التأمين على الحياة من حيث الاتجاهات الحالية والتقنيات الحديثة. تتمثل القيود الرئيسية عبر الإنترنت في حظر بيع السياسات الإلكترونية من خلال الوكلاء ، فضلاً عن التكلفة القصوى للسياسة - لا يمكنك اليوم شراء منتج تأمين تزيد قيمته عن 15000 روبل عبر الإنترنت. لكن المنظم مستعد للحوار ، وهناك احتمال كبير في المستقبل بإجراء تغييرات تشريعية إيجابية. ومع ذلك ، فإن التغييرات لن يكون لها تأثير من تلقاء نفسها ، حيث أن سوق التأمين على الحياة هو أكثر من سوق توريد نشط من سوق طلب نشط. لتنشيط مبيعات المنتجات عبر الإنترنت ، من الضروري تطوير مكونات الخدمة ، مثل التطبيب عن بعد ، والفحص ، وما إلى ذلك. تجعل هذه الخيارات المبيعات الرقمية أسهل ، لذا فهي مهمة بشكل خاص في التواصل مع الجمهور عبر الإنترنت.
بافيل سامييف: غالبًا ما يصل الأشخاص إلى التطبيق المصرفي ، ولكن ما الذي يجب عليهم فعله في تطبيق التأمين؟ ربما يجدر الانتباه إلى نموذج مختلف لتعريف الشخص بهذا النوع من التأمين ، عندما تنقل أداة الهاتف المحمول نفسها بيانات المالك إلى شركة التأمين؟ لكن يمكنك بالفعل الاطلاع على الإحصائيات الخاصة بهم من أجل إطالة مدة العقد أو الحصول على تعويض محسوب شخصيًا من شركة التأمين؟
فلاديمير تشيرنيكوف: هناك فروق دقيقة هنا. أولاً ، يثق جزء كبير من الروس في الهياكل المصرفية أكثر من شركات التأمين - وهنا من المنطقي لكل من شركات التأمين والدولة العمل بنشاط أكبر بشأن مسألة الثقة. ثانيًا ، من المرجح أن يستخدم العميل نظامًا بيئيًا ماليًا واسعًا يعتمد على البنوك ، والذي سيشمل كلاً من المنتجات المالية الكلاسيكية والمختلطة ، على أساس مبدأ "النافذة الواحدة". ومن الأمثلة الصارخة على هذه الخدمة تذاكر الطيران التي تحتوي على عنصر تأمين ، عندما يقوم العميل ، عند شراء تذكرة ، بتحديد المربع المجاور للخيار الإضافي الضروري - التأمين على الحياة أو التأمين على الأمتعة أو التأمين غير المتعلق بالطيران. يعتبر هذا البيع العابر مناسبًا ومنطقيًا للعميل ، لأنه لا يحتاج إلى البحث بشكل مستقل عن معلومات إضافية وإبرام اتفاقية مع العديد من الشركات.
أندريه فيسياشيف: أنا مقتنع بشدة أن التأمين هو قصة عمل اليوم. ويرجع هذا إلى حد كبير إلى حقيقة أن مشكلة الامتثال ليست حادة بعد كما هو الحال في القطاع المصرفي.
بدأت الأعمال المصرفية بالمحاسبة ، ثم انتقلت إلى تاريخ المنتج. وهنا توجد بالفعل منتجات تعيش حياتها الخاصة ، كل شيء آخر يبدأ الآن فقط. إذا تمكنا من الحفاظ على هذا الوضع هنا (من خلال التحول ، على سبيل المثال) ، فسيكون ذلك رائعًا ، لأن القنوات الأمامية هي الآن قنوات وكالة في الغالب. هم إما وكلاء أو مجمعين. وعندما نناقش ما إذا كانوا سيذهبون إلى التطبيق أم لا ، من وجهة نظري ، سيذهبون يوميًا.
في الوقت نفسه ، لجعل هذا التطبيق مطلوبًا من قبل المستخدم النهائي بعد مرور بعض الوقت ، من الناحية المعمارية ، لا توجد مشاكل على الإطلاق. أنك أدخلته كوكيل ، أدخلته كمستخدم نهائي ، بالنسبة لنا ، كمبرمجين ، نفس الشيء.
لذلك ، فإن الوضع الذي تطور الآن بشكل منهجي في قطاع التأمين ، بشرط أن يتم فرض كل شيء مرتبط بـ "الرقم" عليه ، يبشر بتطور جيد.
فلاديمير تشيرنيكوف: أود أن أضيف: سوق التأمين منظم من قبل نفس المنظم الضخم مثل البنوك ، البنك المركزي الروسي ، وبالتالي ، من حيث المبدأ ، يتم توجيه جميع الإجراءات التي يقوم بها البنك المركزي على طول اتجاه واحد للجميع. في هذا الشكل من التنمية ، ليس كل شيء سيئًا للغاية ، لأن التنظيم يجعل السوق أكثر شفافية وتوقعًا وقابلية للتنبؤ ، وبالتالي استقرارًا.
النقطة الإيجابية الثانية: العمل الذي يقوم به اتحاد شركات التأمين لعموم روسيا (VSS) هو توحيد المنتج. من المهم ألا يؤثر هذا التوحيد القياسي على شركات التأمين فحسب ، بل يؤثر أيضًا على قنوات البيع والشركاء. لأنه إذا تصرف الجميع بمفردهم ولم يكن للشركاء أي علاقة بما يحدث ، فلن يحصل المنظم الضخم على التأثير الذي يعتمد عليه.
Andrey Visyashchev: هناك وضع فريد تشارك فيه شركات التأمين في تقديم التقارير إلى الجهة المنظمة مرة واحدة في الشهر ، لأن وكلائها يسلمون كل ما تراكموا لشهر يوم 26. لذلك ، فإن مفهوم نهاية اليوم وحتى نهاية الشهر غير موجود بالنسبة لهم على الإطلاق.
فلاديمير تشيرنيكوف: تم تقديم تقارير XBRL فقط في عام 2018. كانت Ingosstrakh واحدة من أولى الشركات التي نفذت هذا التحول في مثل هذا الحجم الكبير من الأعمال ، وقد حدد المنظم مهامًا للسنوات القادمة أيضًا. لذلك ، أعتقد أن البنك المركزي يتجه نحو نهج موحد في إعداد التقارير للبنوك وشركات التأمين. يتعين على الشركات غير القادرة على التكيف مع بيئة التقارير الجديدة مغادرة السوق.
