قروض السيارات هي واحدة من أكثر المنتجات المصرفية شعبية في سوق الخدمات المالية الروسي. تجذب القدرة على الجلوس على الفور لشراء سيارة ، وشرائها بالدين ، العديد من المستهلكين. بعد كل شيء ، لا يمكن للجميع تجميع المبلغ المطلوب لمثل هذا الشراء الباهظ الثمن. تحتوي هذه الصفحة على عروض من جميع البنوك الروسية ، وبعد الدراسة يمكنك اختيار المنتج بأفضل الشروط.
تقدم البنوك قروضاً لشراء سيارات الشركات المصنعة المحلية والسيارات الأجنبية بالشروط التالية:
القرض مخصص للمركبات الجديدة والسيارات المستعملة. تفرض البنوك شروطًا أكثر صرامة على أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة مستعملة بالائتمان. يتم تحويل الملكية المكتسبة تلقائيًا إلى تعهد البنك. إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته المالية ، تصبح السيارة ملكًا للمقرض. والسيارة المستعملة ، كقاعدة عامة ، ليس لديها سيولة عالية - سيكون من الصعب بيعها لاسترداد الأموال. هذا هو السبب في أنه من الصعب الحصول على شروط مواتية. أحد متطلبات البنوك يتعلق بعمر السيارة المستعملة: ألا يزيد عمر السيارة عن 5 سنوات.
يمكنك شراء سيارة بشرط التسجيل في تأمين CASCO ، وهذا سيزيد بشكل كبير من حجم القرض. أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة بدون دفعة أولى يجب ألا يعتمدوا على أسعار منخفضة وشروط مرنة. يمكن أن يصل المعدل في هذه الحالة إلى 25٪. في هذه الحالة ، قد يطلب البنك تنفيذ اتفاقية مع الضامن للحصول على ضمانات إضافية.
تشمل قائمة المستندات القياسية للتقدم بطلب للحصول على قرض ما يلي:
عرضت بعض البنوك شراء سيارة بالائتمان في موسكو بدون بيانات الدخل وفقًا لوثيقتين. هذا الخيار غير مناسب للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ - من أجل الحصول على قرار إيجابي ، يحتاجون إلى تزويد البنك بأكبر عدد ممكن من الأوراق لتأكيد الملاءة ومصدر دخل ثابت.
لمعرفة الأسعار والشروط التي يتم تقديمها بموجب برنامج القرض ، استخدم خدمة البحث على موقعنا على الإنترنت. أدخل مبلغ القرض والمصطلح في معلمات البحث. ستظهر حاسبة القروض بناءً على هذه البيانات:
ستساعد مقارنة مؤشرات جميع مؤسسات الائتمان على اتخاذ خيار لصالح برنامج معين. من موقعنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض والحصول على قرار سريع.
لقد اتخذت قرارًا بالحصول على قرض لشراء سيارة. وتبدأ في التفكير - ما هو الأفضل للحصول على قرض لشراء سيارة - في البنك أو في وكالة بيع السيارات؟ كلا الخيارين ممكنان ، لكن الأحداث قد تتطور بطرق مختلفة ، اعتمادًا على الخيارات المحددة.
لنفترض أنك ذهبت إلى تاجر سيارات لأنه بالفعل. أين قمت بتسديد الدفعة الأولى؟ (10-15٪ من تكلفة السيارة)، دفع .
أنت الآن بحاجة إلى اختيار البنك الذي قدم أفضل الشروط - قارن بين شروط وأسعار قرض السيارة. احصل على آلة حاسبة وقم بالحسابات.
تذهب بعد ذلك إلى أحد البنوك المناسبة لتقديم طلب للحصول على قرض لشراء سيارة.
بالمناسبة ، إذا كان راتبك لا يسمح لك بشراء سيارة باهظة الثمن عن طريق الائتمان ، اصطحب زوجتك أو زوجك معك. يمكن للبنك أن يأخذ في الاعتبار دخل الزوجين.
للحصول على قرض سريع ، تكون فترة النظر في الطلب يومًا واحدًا ، ولكن تذكر أن الطلب السريع سيكلفك عدة مرات. كلما كانت فترة المراجعة أقصر ، زادت تكلفة قرض السيارة.
المصطلح الكلاسيكي للنظر في الطلبات العادية للحصول على قروض السيارات هو 7 أيام عمل مصرفية.
إذا تم رفض طلبك ، فما عليك سوى الانتقال إلى بنك آخر والبدء من جديد.
ومع ذلك ، من أجل إنقاذ نفسك من التجارب غير الضرورية ، يمكنك الذهاب في الاتجاه الآخر: في البداية انتقل مباشرة إلى البنك وتقدم بطلب.
يمكنك التصرف بشكل أكثر حكمة: قبل الحصول على قرض لشراء سيارة من أحد البنوك ، من الجيد الحصول على معلومات حول شروط قروض السيارات مباشرة على الإنترنت.
فيما يلي قائمة بالبنوك التي تمنح قروض السيارات (توجد فروع لهذه البنوك الرائدة ، كقاعدة عامة ، في جميع أنحاء روسيا):
لذلك ، تمت الموافقة على طلب القرض الخاص بك من قبل البنك. حان الوقت الآن للذهاب إلى أحد وكلاء بيع السيارات ، خاصة وأن البنك يترك متسعًا من الوقت لزيارة تاجر سيارات: طلب الحصول على قرض سيارة معتمد من البنك صالح لمدة 3-4 أشهر. لذلك ، هناك متسع من الوقت لاختيار سيارة حسب رغبتك ، ودفع دفعة أولى ودفع تكاليف التأمين.
في إطار برامج قروض السيارات المختلفة ، يمكن للبنك أن يقدم لك مبالغ تتراوح من 40.000 إلى 5.000.000 روبل بمعدل 12٪ - 19٪ سنويًا.
يؤثر مبلغ الدفعة المقدمة على قرض السيارة بشكل كبير على تكلفته - فقد دفعوا 15٪ من تكلفة السيارة - حصلوا على قرض بنسبة 13٪ سنويًا. دفع 50٪ من تكلفة السيارة - حصل على قرض سيارة بنسبة 8٪ سنويا.
أكثر القروض غير المواتية بالنسبة لك هي بدون دفعة أولى وتأكيد الدخل (قرض السيارة الخفيفة - وفقًا لوثيقتين). يقدمون قروض السيارات في أغلب الأحيان لمدة تصل إلى 5 سنوات.
إذا حصلت على قرض:
دعونا نحسب ونحسب قرض السيارة باستخدام متوسط الإحصائيات:
مدة القرض = 3 سنوات.
تكلفة السيارة = 1500000 روبل.
الدفعة الأولى = 1500000 × 15 ٪ = 225000 روبل.
1500000 - 250000 = 1250000 روبل - نأخذها من البنك لمدة 3 سنوات بنسبة 12.5 ٪ سنويًا
12.5٪ × 3 سنوات = 37.5٪
المجموع: 1،250،000 + 37.5 ٪ = 1،718،750 روبل - التكلفة التقديرية للسيارة بالائتمان ، باستثناء تكاليف التأمين.
مدفوعات زائدة على قرض سيارة = 1،718،750 - 1،250،000 = 468،750 روبل.
للحصول على قرض لشراء سيارة أو عدم الحصول عليها ، وأي شروط تختارها لنفسك - القرار متروك لك!
شراء سيارة عملية مكلفة إلى حد ما ، لذلك يفضل الكثير من الناس برنامج قرض السيارة الخاص. هذا نوع مستهدف من القروض ، حيث يمكن استخدام الأموال المقترضة حصريًا لشراء سيارة ، علاوة على ذلك ، التي تلبي متطلبات البنك. ضع في اعتبارك مسألة ما إذا كان قرض السيارة مربحًا وأين من الأفضل الحصول عليه ، سنجري مراجعة موجزة للعروض المصرفية الحالية.
إذا نظرنا إلى الإحصاءات ، فإن غالبية مالكي السيارات السعداء على الطرق الروسية اشتروا سياراتهم بمساعدة قروض السيارات. واختيارهم لصالح الاستثمار في شراء أموال البنك بسيط للغاية في التوضيح: تحصل على السيارة المرغوبة الآن ، وتدفع ثمنها على أقساط صغيرة على مدى فترة زمنية معينة.
الميزة الثانية هي أن المقترض قادر على جعل قرضه مربحًا. بعد كل شيء ، يحدد البنك نفسه النسبة المئوية لكل عميل ، ويعتمد ذلك على بعض الظروف: التاريخ الائتماني ، والملاءة المالية ، والعمر. لكن الدفعة المقدمة تلعب دورًا حاسمًا في هذا الأمر ، فكلما ارتفعت ، انخفضت النسبة المئوية. لذلك ، مع وجود مبلغ معين من مدخراته الخاصة ، يمكن للسائق شراء سيارة أغلى ثمناً ومرموقة أو التوفير في الفائدة.
على الرغم من كل مزايا قروض السيارات ، إلا أن لها عددًا من العيوب. العامل الأساسي هو أن شراء سيارة بالدين يزيد من تكلفتها بشكل كبير ، ويمكن أن تصل هذه الزيادة إلى 40-50٪ ، اعتمادًا على النسبة المئوية. وإذا كنت تريد حقًا الحصول على أفضل شروط الإقراض ، فسيتعين عليك التفكير في أكثر من عشرة عروض بنكية وقضاء الكثير من الوقت عليها.
عيب آخر هو أن البنك سيلزم المقترض بتأمين الضمان ، وفي هذه الحالة السيارة تحت CASCO ، مما سيكلفه الكثير ، في المتوسط من 4 إلى 12٪من القيمة السوقية للسيارة. علاوة على ذلك ، تحجم شركات التأمين عن التأمين على السيارات المستعملة ، لأن هذا يمثل مخاطرة كبيرة إلى حد ما ، وهو غير مربح لأصحاب السيارات لأن تكلفة البوليصة ستكون أقل قليلاً من السعر الحالي للسيارة.
هناك عيب كبير آخر ، يتخذ البنك قرارًا منفردًا بشأن الحد الأقصى لمبلغ القرض لكل مقترض على حدة ، إذا كان مستوى الأرباح يترك الكثير مما هو مرغوب فيه ، فلا يمكنك الاعتماد على قرض سيارة جيد ، وإلا فإن الدفعة الشهرية ستتجاوز النصف من الأرباح ، وهو أمر غير مقبول بالفعل. على الرغم من أن البنوك وجدت أيضًا حلاً معقولًا هنا - يمكن للمقترض جذب مقترض مشارك إذا كانت أرباحه لشراء سيارة غير كافية.
يرجى ملاحظة أن البنوك ، بالإضافة إلى التأمين الإضافي ، تتطلب تأمينًا على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ، والذي يتم أيضًا على حساب المقترض ، وبالتالي يزيد من تكلفة القرض.
ومع ذلك ، لا يمكن لأحد أن ينكر حقيقة أن قروض السيارات هي منتج شائع وأن العديد من عشاق السيارات لا يزالون يستخدمون المنتجات المصرفية بنشاط. كلما زاد الطلب ، زاد العرض ، وبالتالي المنافسة الشديدة ، فمن الممكن تمامًا الحصول على قرض مربح لسيارة ، وسننظر في مكان وكيفية القيام بذلك.
في الوقت الحالي ، تقدم بعض البنوك ، القائمة أدناه ، قرض سيارة لشراء سيارة جديدة بدعم من الدولة. جوهر هذا البرنامج هو أن الدولة تدفع للبنك الجزء من الفائدة على قرض السيارة ، أي 2/3 من سعر إعادة التمويل. أي يتم خصم ثلثي معدل إعادة التمويل من السعر الأساسي ، والذي يبلغ اليوم 10٪ ، أو 6.67٪ (هذا خصم من الفائدة الأساسية) سنويًا.
هناك العديد من الشروط الأساسية هنا ، أولاً وقبل كل شيء ، يمكنك فقط شراء سيارة جديدة لا يملكها فرد. الشرط الثاني هو أن السيارة يجب أن تكون محلية الصنع أو أجنبية ، ولكن مجمعة على أراضي بلدنا. من بين الشروط الأخرى: مساهمة بحد أدنى 20٪ ، مبلغ 1150 ألف روبل ، بحد أقصى 3 سنوات.
في أي البنوك يعمل البرنامج:
يمكن للمقترض المحتمل فقط الانتقال إلى المواقع الرسمية للبنك ، ودراسة كل عرض بعناية ، والأهم من ذلك ، تحليل المتطلبات وترك الطلب هناك. إذا كانت العروض المدعومة من الدولة لا تناسبك ، على سبيل المثال ، تتجاوز تكلفة السيارة المرغوبة الحد المحدد ، فأنت بحاجة إلى دراسة العروض الأخرى وتحديد المكان الأكثر ربحية للحصول على قرض سيارة ، فإليك العديد من البنوك والإقراض الظروف.
مقارنة أسعار قروض السيارات في البنوك التجارية بالإعانات الحكومية
يوجد حوالي 1000 بنك تجاري في روسيا ، لكن ليس كل منهم منخرط في قروض السيارات. لذلك ، على سبيل المثال ، أوقف سبيربنك الروسي مؤخرًا برنامج قروض السيارات ، على الرغم من أن معظم المقترضين يفضلون التعاون مع هذا البنك. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في أي بنك لديه قرض سيارة مربح.
يرجى ملاحظة أن اختيار ماركة السيارة محدود للغاية ، ويجب تجميعها على أراضي الاتحاد الروسي.
تم تصميم برنامج Autostandard في أحد أكبر البنوك في بلدنا لشراء أي سيارة ، بغض النظر عن الشركة المصنعة وسنة الصنع. المعدل الأساسي للقرض لشراء سيارة جديدة من إنتاج أجنبي ومحلي هو 18٪ ، إذا وافق المقترض على تأمين حياة وصحة المقترض طوال فترة القرض بالكامل ، فسيكون المعدل 16.9٪ ، إذا كان 20.9٪ مرفوض. لشراء السيارات المحلية والأجنبية بالأميال ، تكون الأسعار أعلى بنقطة واحدة.
وفقًا لشروط القرض ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بموجب هذا البرنامج لشراء سيارة جديدة أو مستعملة ، ويكون سعر شراء سيارة أجنبية جديدة أكثر ملاءمة. بالمناسبة الدفعة الأولى للسيارة الجديدة 20٪ وللسيارة ذات الأميال 30٪. والأخيرة: مدد أقصاها 7 و 5 سنوات.
إذا كنت تبحث عن قرض السيارة الأكثر ربحية ، فيمكنك العثور عليه في Rosselkhozbank. لنأخذ في الاعتبار الشروط الرئيسية: المعدل الأساسي للقرض المستهدف هو 17.5٪ ، ويزيد بمقدار 6 وحدات إذا رفض المقترض التأمين الشخصي. تتوفر شروط خاصة للعملاء الموثوق بهم ، مطروحًا منها 2٪ من السعر الأساسي و 1٪ لمتلقي الراتب إلى حساب بنكي.
الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 3 ملايين روبل ، ومدة القرض تصل إلى 60 شهرًا ، والحد الأدنى للقسط هو 15٪. تأمين CASCO للسيارة المشتراة إلزامي.
عرض ائتماني لبنك VTB 24
هناك أيضًا شروط مواتية لقروض السيارات ، ولدى البنك العديد من البرامج المستهدفة ، من بينها الإقراض بدعم من الدولة ، فضلاً عن العروض المصممة لشراء السيارات المستعملة. معدل الفائدة يتراوح من 13.4٪ إلى 16.9٪ حسب البرنامج المختار.
هنا يمكنك أيضًا الحصول على قرض لشراء سيارة بدون تأمين CASCO ، ووفقًا لهذا العرض ، فإن السعر من 16.9٪ ، ومبلغ الدفعة الأولى 25٪ ، والمبلغ يصل إلى 1500000 روبل. بالنسبة للبرامج الأخرى ، يبدأ الدفعة الأولى من 20٪ ، ويصل مبلغ القرض إلى 5 ملايين روبل.
يرجى ملاحظة أن البنك يعلن عن السعر النهائي لقرض السيارة بعد مراجعة المستندات وتقييم ملاءة المقترض.
تأكد من النظر في خيار الإقراض الاستهلاكي. ما مدى ربحية شراء سيارة عن طريق الائتمان؟ كل شيء بسيط للغاية هنا ، لا تحتاج إلى دفعة أولى ، يمكنك الحصول على قرض بالمبلغ الذي تحتاجه. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنوك اليوم مستعدة لتقديم مبلغ في إطار برنامج الإقراض غير المستهدف يكفي لشراء سيارة أجنبية جديدة.
إذا تحدثنا عن أسعار الفائدة ، فإنهم يعتمدون تمامًا على قرار البنك. إذا كنت جذابًا من جميع النواحي للعملاء ، فستتمكن بالتأكيد من الحصول على قرض بمعدل لا يقل عن 15٪ سنويًا. للقيام بذلك ، تحتاج إلى أن تكون عميلاً مذيبًا وله سجل ائتماني إيجابي. يُنصح بالاتصال بالمؤسسة المالية التي لديك تجربة تعاون إيجابية معها.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن طريقة الشراء هذه لها مزايا أخرى. أولاً ، لا تحتاج إلى دفع مبالغ زائدة مقابل تأمين CASCO. ثانياً ، سيارتك بعد الشراء لن تخضع لضمانات للبنك. هناك عيب واحد فقط ، إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير ، فسيتعين عليك جذب المقترضين المشاركين أو الضامنين أو توفير الضمان في شكل أصول سائلة ، مثل العقارات.
إذا اخترت هذه الطريقة المعينة ، فعليك أولاً تحديد طراز وطراز السيارة المرغوبة ، وتحديد قيمتها السوقية. ثم أرسل طلبًا إلى عدة بنوك وانتظر الرد ، إذا أعطى العديد من الدائنين إجابة إيجابية ، فاختر واحدًا يتمتع بشروط أكثر ولاءً. بعد ذلك ، يمكنك بالفعل الاهتمام بخياراتك وتقديم شهادات للبنك للحصول على قرض. عند إبرام الاتفاقية مع البنك وإيداع الأموال في حسابك ، يمكنك شراء السيارة المطلوبة.
بالمناسبة ، قرار البنك بإصدار القرض صالح لمدة شهر على الأقل ، لذلك لا تتسرع في اختيار سيارة ، سيكون لديك وقت كافٍ.
يعد إجراء التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في أحد البنوك إجراءً مزعجًا إلى حد ما ، لأن كل بنك لديه قائمة من المتطلبات لعملية المعاملة ، لذلك يفضل معظم المشترين المحتملين شراء سيارات جديدة أو سيارات مستعملة من خلال وكلاء السيارات. هنا ، عملية الشراء بسيطة للغاية ، ما عليك سوى اختيار صالون موثوق ، ثم اختيار سيارة هناك وإجراء عملية شراء باستخدام أموال الائتمان. لكن هذا الشراء له عدد من العيوب المهمة. أولاً ، يتعاون وكلاء السيارات مع البنوك ، وهو الذي يقرر منحك قرضًا أم لا. ثانيًا ، لن يتم هنا تقديم أفضل الأسعار لك.
سؤال آخر هو ما إذا كنت تشتري سيارة جديدة من تاجر معتمد ، أي ممثل لعلامة تجارية معينة في السوق. في كل منطقة ، يمكنك العثور على تاجر رسمي لأي علامة تجارية معروفة تقريبًا.
تعتمد شروط تقديم خطة التقسيط أو قرض السيارة لشراء سيارة من تاجر معتمد على سياسة الشركة. بالإضافة إلى ذلك ، تتعاون هذه الشركات أيضًا مع البنوك ، نظرًا لأنها لا تشارك في الإقراض ، مما يعني أن الأسعار تعتمد إلى حد كبير على المُقرض الذي اخترته. يقدم بعض التجار أسعارًا دنيا ، على سبيل المثال ، من 4.5٪ ، ولكن هذا ليس أكثر من حيلة تسويقية لجذب عملاء جدد ، فإن المعدل الحقيقي سيكون على الأقل 10-12٪.
من الصعب تحديد قرض السيارة الأكثر ربحية بالنسبة لك. من المنطقي النظر في جميع الخيارات ، لأنه بالنسبة لبعض العملاء يكون من المنطقي أكثر أن يحصلوا على قرض لشراء سيارة ، على سبيل المثال ، إذا لم يكن للمقترض سجل ائتماني إيجابي. على أي حال ، فإن الأمر يستحق دراسة سوق الخدمات المصرفية بعناية.
ما هي خيارات القرض لشراء سيارة مستعملة؟ هل يمكن الحصول على قرض لسيارة مستعملة بدون دفعة أولى؟ كيف تحصل على قرض لشراء سيارة مستعملة؟
أهلا بكم! هذا دينيس كوديرين ، الخبير المالي لمجلة هيذر بوبر.
السيارة ذات الأميال المنخفضة أقل شأناً قليلاً من السيارة الجديدة ، لكنها أقل تكلفة بكثير. لكن ليس كل شخص لديه هذا المبلغ. في مثل هذه الحالة ، هناك حل وسط - شراء سيارة مستعملة بالدين.
قبل أن تقرر اتخاذ مثل هذه الخطوة ، عليك أن تعرف كيفية القيام بذلك بكفاءة وبأقل تكلفة. إذا كنت لا تعرف مكان البحث عن سيارة وأي البنوك من الأفضل الاتصال بها ، فهذه المقالة مناسبة لك.
سوف أخبرك عن جميع الفروق الدقيقة ومزالق قروض السيارات للمركبات المستعملة، إيجابيات وسلبيات هذه الطريقة في الحصول على سيارة.
اقرأ حتى النهاية - ستجد في القسم الأخير نصائح ، كيفية توفير المال عند شراء سيارة مستعملة.
إذا هيا بنا!
قررت شراء سيارة بالدين ، لكنك أدركت ذلك شراء سيارة جديدة لا يمكنك تحملها. هناك العديد من العروض المغرية من وكلاء السيارات والبنوك ، ولكن المدفوعات الشهرية على هذه القروض لا تطاق بالنسبة لميزانيتك.
هذا لا يعني أنه سيكون عليك الآن المشي أو ركوب المترو طوال حياتك. تقدم العديد من الشركات المالية قروض السيارات للسيارات المستعملة. سيكلفك أقل بكثير من شراء سيارة جديدة ، خاصة إذا اخترت برنامج القرض المناسب وبائعًا موثوقًا به.
سأحذرك على الفور من أنه لا يمكن شراء كل سيارة بموجب برنامج قروض السيارة. البنك لديه متطلبات محددة للغاية ل سنالسيارات ، هي كلفةوحتى وزن.
يخضع الإقراض إلى:
وفقًا للإحصاءات ، فإن كل سيارة "تتصفح مساحات" الاتحاد الروسي ، أشتري ببطاقة الإئتمان. إذا قررت الانضمام إلى عشاق السيارات "الائتمانية" ، فهناك عدة طرق لشراء سيارة مستعملة. كل منهم له مزاياه وعيوبه.
النظر بالتفصيل الخيارات الأكثر شيوعًا.
هذه الطريقة هي الأبسط والأكثر موثوقية. تشتري سيارة من خلال وكالة سيارات ، حيث يتم فحص جميع المركبات الدقة الفنية والنظافة القانونية.
يتم تعقب السيارات من السرقة والاشتراك في حادث من خلال شرطة المرور ، وإذا تم الكشف عن أدنى خلل ، يقوم متخصصو مركز الخدمة بإزالته على الفور. هذا يعني أنك تشتري سيارة تقريبًا في حالة ممتازة.
إذا كنت في عجلة من أمرك لتصبح مالك سيارة ، فتقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من وكالة السيارات. أحيانًا يحل البنك المشكلة في غضون ساعتين فقط ، خاصة إذا كان لديك تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة. سيتعين عليك فقط دفع القسط الأول إلى أمين الصندوق وإبرام اتفاقية مع البنك.
لكن تذكر كلما تم إصدار القرض بشكل أسرع وقل عدد المستندات المطلوبة منك ، ارتفعت معدلات الفائدة . مع زيادة مخاطر البنك ، فإن الطريقة الوحيدة لتقليلها هي اتخاذ خيار قرض أكثر تكلفة.
طريقة أخرى سريعة ولكنها مثيرة للجدل لشراء سيارة مستعملة. مناسبة لأولئك الذين ليس لديهم أي أموال على الإطلاق للدفعات الأولية ، لكنهم يريدون حقًا أن يصبحوا مالك سيارة. العيوب هي نفسها: بدون دفعة أولى - مخاطر أعلى - سعر فائدة أعلى.
في الوقت نفسه ، سيكون التحقق من حالة العميل الذي غامر بالإصدار أكثر طموحًا. لن تحتاج فقط إلى وثيقتين ، ولكن أيضًا إثبات الدخل، زائد نسخة من كتاب العملمصدقة من قبل صاحب العمل.
تشتري سيارة بشروط أقساط تجارية، ودفع الرسوم الأولية ، ويتم سداد التكلفة المتبقية من قبل البنك الشريك لوكيل بيع السيارات بشروط مواتية. ستسدد الدين بالفعل أمام البنك ، دون دفع فائدة.
الجانب السلبي هو أن القسط الأول يكاد يكون نصف التكلفة تقريبا ، ولا تتجاوز مدة إعادة الرصيد 6-24 شهرًا. وهذا يعني أن هذا الخيار مناسب فقط لأولئك الذين لديهم الأموال المناسبة لذلك.
في الوقت نفسه ، في الواقع ، تبين أن القرض ليس "خاليًا من الفوائد".
يدفع العميل:
اسم آخر للقرض بدون فوائد هو .
يحدث أن المقترض غير قادر على الوفاء بالتزامات ديونه ، ويلجأ إلى البنك بطلب طرح السيارة للبيع. إذا كان هناك مشتر ، فإنه يتولى الدين. وبهذه الطريقة ، فإن الراغبين في اقتناء سيارات شبه جديدة ، يحرر أصحابها السابقين من أعباء الديون.
ليس بالضبط قرض سيارة ، ولكنه يساعد في تحقيق نفس الهدف - شراء سيارة بالائتمان.
أسعار الفائدة على قروض السيارات أقل منها على القروض الاستهلاكية ، وذلك بسبب حقيقة أن السيارة لا تزال مرهونة للبنك. لكن العرض الأرخص ليس هو الأفضل دائمًا.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في شراء سيارة جديدة بأموال مقترضة من أحد البنوك ، يبرز سؤال طبيعي: ما هو الأكثر ربحية لقرض السيارة أو قرض المستهلك. قبل الحساب على مثال محدد ، سنقوم بتحليل إيجابيات وسلبيات هذه الأنواع من المنتجات المصرفية.
كلا الخيارين لهما إيجابيات وسلبيات. دعونا نفكر فيها بالتفصيل.
بالنسبة لموظفيهم ، وكذلك بالنسبة للمواطنين الذين يتقاضون أجورًا على بطاقة بنك معين ، سيكون من المربح أكثر إبرام اتفاقية مع هذا البنك ، حيث تم تخفيض أسعار الفائدة لهذه الفئات من المواطنين.
في كلا الخيارين المعتبرين ، يمكن للبنوك فرض برامج تأمين "طوعي إجباري" إضافية: الحياة والصحة ، حماية المدفوعات ، ضد فقدان الوظيفة ، إلخ.
| حدود | قرض السيارة | رصيد المستهلك |
|---|---|---|
| مجموع | 1،000،000 روبل | 1،000،000 روبل |
| رسم مبدئي | 200000 فرك. | 0 فرك. |
| سعر الفائدة السنوي (نعتبر الحد الأدنى) | 13% | 16% |
| سياسة CASCO ، متوسط التكلفة المحسوبة لمدة عام لسيارة بقيمة مليون روبل. | 120000 فرك. | – |
| التأمين على الحياة والتأمين الصحي | اختياري ، لا يؤثر على سعر الفائدة | 2,53% |
| مصطلح | 12 شهر | 12 شهر |
| دفعة شهرية (مدفوعات سنوية) | 71453.82 روبل روسي | 90730 ، 86 فرك. |
| إجمالي المدفوعات | 857،445.85 روبل روسي + 120000 فرك. (سياسة كاسكو) + 200000 روبل. (رسم مبدئي) | 1088770.29 روبل روسي + 25300 فرك. (تأمين) |
| دفع مبالغ زائدة | 57445.85 (فائدة) ، 120000 روبل. - سياسة CASCO | 114070 ، 29 فرك. - الفائدة والتأمين |
لذلك ، لشراء سيارة مقابل 1000000 روبل. بموجب برنامج قرض السيارة ، تحتاج إلى إيداع 200 ألف روبل على الأقل ، وسيكون مبلغ القرض الفعلي 800000 روبل. سوف تتراكم الفائدة عليه.
في إطار برنامج الإقراض الاستهلاكي - مبلغ الدين الأساسي هو 1000000 روبل ، حيث يتم استحقاق الفائدة ، يتم حساب التأمين. وستبلغ المدفوعات الزائدة للمستهلك 114070.29 روبل. هو ربح البنك. للحصول على قرض سيارة - دفعة زائدة قدرها 57445.85 روبل. هو ربح البنك. يتم دفع مبلغ 120000 روبل لبوليصة التأمين على الهيكل لشركة التأمين.
مؤلف: . اثنان من التعليم العالي: القانون (تخصص القانون المدني) والاقتصاد (تخصص: علم الاقتصاد وعلم النفس). الخبرة المهنية: محام في تعاونية المستهلك الائتماني ، منذ عام 2010 عمل في أحد البنوك كرئيس لقسم المبيعات.
12 ديسمبر 2016.
