إيصال - البنك المركزي، الذي يحتوي على ترتيب غير مرغوب فيه للتحقق من البنك لإجراء دفع المبلغ المحدد فيه بواسطة Chekholder.
إجراء وشروط الاستخدامchekov في معدل دوران الدفع، يتم تنظيم المدونة المدنية للاتحاد الروسي، ويرجع تنظمها، على سبيل المثال، على سبيل المثال: النموذج، ترتيب ملء، إلخ، قوانين أخرى وأنشأ وفقا للقواعد المصرفية. (على سبيل المثال، موقف البنك المركزي للاتحاد الروسي لعام 19.06.2012 "بشأن قواعد إجراء تحويلات أموال").
مثل دافع فيالتحقق من يمكن تحديد بنك فقط، حيث يحتوي Checler على الأموال التي يحق لها التخلص منها عن طريق العرض chekovوبعد إعادة النظر التحقق من قبل انتهاء عرضه مقابل عرضه غير مسموح به. إصدار التحقق من لا يسدد الالتزام النقدي، في تنفيذها
إيصال يجب أن يحتوي على:
اسم " الإيصال"، المدرجة في نص المستند؛
دافع التعليمات لدفع مبلغ معين من المال؛
اسم الدافع وإشارة الحساب الذي يجب أن يتم فيه الدفع؛
تحديد عملة الدفع؛
مواصفات تواريخ وأماكن التجميع التحقق من;
توقيع الشخص الذي كتب الإيصال- Chekodata.
عدم وجود أي من هذه التفاصيل لاالتحقق من . إيصاللا يحتوي مؤشر مؤشر إعداده على إعداده، بموجب موقع الشيك. يعتبر مؤشر الفائدة غير مهتم.
إيصال تدفع على حساب الشيكات. إيصال يدفع من قبل الدافع تحت حالة العرض للدفع في الوقت المحددأنشئ بموجب القانون. بالفريحة التحقق من يجب أن تتأكد من الوصول إليها في الأصالة التحقق من، وكذلك حقيقة أن حامل التحقق من إنه وجه معتمد. عند دفع مفهرسة التحقق من المدافع ملزم بالتحقق من صحة النداءين، ولكن ليس توقيعات indons. الخسائر التي نشأت نتيجة للدفع من قبل دافع الركيزة، المختطف أو المفقود التحقق من، يتم تعيينها إلى دافع أو دفتر الشيكات، اعتمادا على خطأه الذي تسببت فيه. شخص يدفع الإيصاللديهم الحق في الطلب نقل إليه التحقق من مع المغادرة في استلام الدفع.
اسم الإيصال لا تخضع للنقل. في الترجمة الشيك مصادقة على دافع لديه قوة إيصال لاستلام الدفعة. التوقعات التي يؤديها الدافع غير صالحة. شخص قابل للتحويل chekch.يعتبر تم الحصول عليه من قبل المصادقة هو مالكه القانوني إذا كان يعتمد على حقه في سلسلة متواصلة من itters.
الدفع بواسطةالتحقق من يمكن ضمانه كليا أو جزئيا من خلال AVAL. ضمان الدفع من قبل التحقق من (AVAL) يمكن أن تعطى من قبل أي شخص، باستثناء الدافع. AVAL ملصقة على الجانب الأمامي التحقق من أو على ورقة إضافية عن طريق الحروف "عد من أجل AVAL" وتعليمات لمن تعطى. إذا لم يتم تحديدها لمن تعطى، فمن المعتقد أن AVAL يتم إعطاء الشيك. يتم توقيع AVAL من قبل المرافق، مما يدل على مكان إقامته وتاريخ النقش، وإذا كان العفو هو كيان قانوني، مكان موقعه وتاريخ النقش. يجيب Avalist بنفس الطريقة التي قدمها AVAL. إن التزامه هو في الواقع حتى لو كان الالتزام الذي يكاسبه غير صالح بأي سبب آخر غير عدم الامتثال للنموذج. دفع المرافق الإيصال، يكتسب الحقوق الناشئة عن التحقق منضد الشخص الذي أعطى الضمان، وضد أولئك الذين ملزمين قبل آخر. التمثيل التحقق من إلى البنك الذي يخدم صاحب الاختيار، للجمع لتلقي الدفع يعتبر التحقق من إلى الدفع. تسجيل الأموال عبر الحساب التحقق من بناء على حساب حامل الاختيار يتم بعد تلقي الدفع من الدافع، ما لم ينص على خلاف ذلك من العقد بين Chekholder والبنك.
عدم الدفع التحقق من يجب اعتمادها بأحد الطرق التالية:
احتجاجا على احتجاج كاتب العدل، أو تجميع قانون مكافئ بالطريقة المنصوص عليه في القانون؛
ماركر دافع من قبل الشيك حول رفض الدفع مع تاريخ العرض التحقق من لدفع؛
علامة البنك المبذئين يشير إلى التاريخ الإيصال تعيين في الوقت المناسب وليس دفعت.
يجب إجراء قانون الاحتجاج أو ما يعادله قبل انتهاء فترة العرض التحقق من.
إذا كان موجودا التحقق من كان هناك مكان في اليوم الأخير من المصطلح، يمكن إجراء احتجاج أو ما يعادله في يوم العمل التالي.
يلتزم حامل الاختيار بإخطار شرطه وشيكتي شيكات على الافتراضي في غضون يومين عمل بعد يوم الاحتجاجات أو ما يعادلها. يجب أن يكون كل علوي في غضون يومين عملين بعد يوم استلام الإشعار لهم، إلى انتباه محطة الفترة التي تلقاها الإشعار. في نفس الفترة، يتم إرسال إشعار الشخص الذي قدم AVAL لهذا الوجه. دون إرسال إشعار في الفترة المحددة لا يفقد حقوقه. إنها تسدد الخسائر التي قد تحدث بسبب عدم الدفع إلى الأمام التحقق منوبعد قد لا يتجاوز حجم الخسائر القابلة للاسترداد المبلغ التحقق من.
تحقق حقوق صاحب الحقن:
للتخلص من الاختيار المستلم بطريقة مختلفة: لتقديم البنك؛ ينقل إلى شخص آخر إذا كان الشيك أكثر دفئا أو للحامل؛ إجازة دون استخدام؛
تتطلب الدفع النقدي على الشيك، حتى لو فاتت فترة الدفع.
في حالة دافع الرفض من الدفع التحقق من يحق لصاحب الاختيار تقديم مطالبة واحدة أو عدة أو كل ملزمة التحقق من الأشخاص (Chekodator، Avalists، Endosserts)، الذين يحملون مسؤولية مستدامة. يحق لصاحب الاختيار طلب مقدار الدفع التحقق من، نفقاتها للدفع، وكذلك الفائدة وفقا للفقرة 1 من المادة 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي. نفس الحق ينتمي إلى التحقق من الوجه بعد الدفع الإيصالوبعد يمكن تقديم صاحب المطالبة في غضون 6 أشهر من نهاية المصطلح عرض التحقق من إلى الدفع. يتم استبدال المتطلبات التراجعة لمطالبات الأشخاص الملتزمين مع بعضهم البعض بانتهاء ستة أشهر من اليوم، عندما يرضى الشخص الملتزم المناسب بالطلب، أو من تاريخ العرض إليه.
1. يتم دفع الشيك على حساب الشيك.
في حالة إيداع الأموال، يتم إنشاء طلب وشروط ترسب الأموال اللازمة لغطاء شيك من خلال القواعد المصرفية.
2. الشيك يخضع للدفع من قبل الدافع، رهنا دفعه في غضون الوقت الذي حددته القانون.
3. مدافع الشيك ملزم بالتأكد من توفر جميع الشيكات في صحة الشيك، وكذلك حقيقة أن مقدم الشيكات هو شخص مخول عليه.
عند دفع فحص مكشوف، يكون الدافع ملزم للتحقق من صحة النداءين، ولكن ليس توقيع الفهارس.
4. يتم فرض الخسائر التي نشأت نتيجة للدفع من قبل دافع الركيزة أو المسروقة أو المفقودة، على الدافع أو الشيك، اعتمادا على خطأك ناتج عنها.
5. يحق للشخص الذي دفع الشيك مطالبة بنقل الشيكات مع إيصال الدفع عند استلام الدفع.
1. المدين الاختيار هو شيك. لكن الدفع مصنوع من قبل البنك يخدم دفتر الشيكات، والدافع. لذلك، يدفع البنك فحصا ضده إذا كان هناك أموال في الحساب، إذا لم يتم إتمام حساب إقراض الحساب.
تحقق من أموال الطلاء يمكن إيداعها على حساب منفصل. مثل هذا الحساب هو حساب خاص تم الكشف عنها على أساس اتفاقية خدمة الاختيار، وليس اتفاقية حساب مصرفي، وبالتالي لا تعتبر نتيجة محددة في. يتم إنشاء إجراءات وشروط إيداع الأموال اللازمة لتغطية الشيكات حسب القواعد المصرفية.
2. من أجل دفع الدفع، من الضروري أن يقوم صاحب الاختيار بتقديم فحص دافع للدفع.
يعتبر عرض الشيكات للدفع دافع تسجيل دافعا، بالإضافة إلى أداء الشيك في البنك يخدم صاحب الاختيار (الفقرة 1 من الفن. 882 جي كي، الفقرة 7.5 من أحكام البنك المركزي من الاتحاد الروسي N 2-P). بالإضافة إلى ذلك، يعتبر استلام الشيكات للدفع مؤشرات التحقق لصالح الدافع (الجزء 1 من الفقرة 3 من الفن. 880 GK).
يجب أن يقدم حامل الاختيار فحص للدفع خلال الفترة التي أنشأها القانون. لا ينشأ القانون بموجب القانون، ولكن وفقا للفقرة 2.12، فإن أحكام البنك المركزي للاتحاد الروسي N 2-P هو عشرة أيام تقويمية، وليس عد يوم الشيك. خلال هذه الفترة، يمكن لصاحب الاختيار تقديم فحص للدفع في أي يوم في اختياره، حيث يتم إصدار الشيك لفترة عرضية. وفقا للفقرة 7-16 من أحكام البنك المركزي للاتحاد الروسي، يجب أن توفر قواعد Itrabank N 2-P لفترة التحقق من الدفع، لكن لا يمكنها تتناقض المصطلح الذي أنشئ في التشريعات، لأن GC يتحدث عن "المصطلح الذي أنشأه القانون" (في هذه الحالة، يمكن فهم مصطلح "القانون" بالمعنى الواسع - كجموع من القوانين والأفعال الفرعية).
لا تحرم الاستجابة غير المكتملة من صاحب التحقق من الاختيار في المهلة الزمنية حقه في المطالبة بالعقد الرئيسي، ولكن قد يعتبر مرور المصطلح لعرض التحقق إلى الدفع كدائن (الفن . 406 جي جي).
إذا انتهت صلاحية المصطلح المنصوص عليه في القانون، فإن الشيك يفقد خصائصه وثيقة التسوية ولا يقبله البنك بالتنفيذ. يمكن لصاحب الاختيار، الذي فاته فترة تقديم التحقق من الدفع إلى البنك، إجراء حقوقه من الشيك، والاتصال كاتب العدل، الذي وفقا للفن. 96- تأسست مؤسس تشريع الاتحاد الروسي على كاتب العدل في مكان العثور على شيكات دافع لعرض تقديمي للمدفوعات المقدمة بعد انتهاء صلاحيتها لعرضها مقابل البنك.
3. في تقديم فحص للدفع، يلتزم البنك بتحقق من الشيك من أجل الامتثال لميزاتها الرسمية. المدافع ملزم بالتأكد من، أولا، بصحة الشيك، وثانيا، في حقيقة أن المقرض هو شخص معتمد عليه. يتم التحقق من صحة الشيك على أساس القواعد المصرفية والصندوق الذي وافق عليه البنك. يتم التحقق من شرعية صاحب الحامل اعتمادا على نوع الشيكات في سطر الموضوع (المادة 145 من القانون المدني).
عند التحقق من حاملة، الشخص المعتمد هو حامل فحص، على الشيكات الاسمية - الشخص الذي دعا فيه كشخص حامل. إذا كانت الشيك هو أوامر، فإن الشخص المعتمد في غياب التحقق من التأييد، ودعا الشخص الذي يطلق عليه حامل فحص، وإذا تم تمرير الشيك على indous - شخص يدعى في المصادقة الأخيرة في صفهم المستمر indous (صاحب الاختيار الأخير). في الحالة الأخيرة، يتم فحص استمرارية عدد من itters و صحة تجميعها أيضا. صحة توقيعات البنك الصناعات غير ملزم.
إجراء شيك، يجب أن يعمل الدافع بحسن نية وقبول جميع التدابير اللازمة للتحقق من ذلك.
4. إذا دفع الدافع شيكا لا تفي بالمتطلبات الثابتة أو تحتوي على معلومات لا تتزامن مع بيانات عميل البنك، فإن حسابه، إلخ، مسؤول عن مسؤوليتها عن الائتمان للدفع من قبل بنك المترو ، اختطفت أو فقدت تحقق في شكل أضرار. قد تحدث خمور البنك في شكل نية أو إهمال.
إذا لم يكن هناك نبيذ من البنك عند دفع الشيك، فإن الحامل غير الشرعي مفقود، وفقدان دفع مثل هذا الشيك هو الشيك. يتم تعيين الخسائر في تسجيل الوصول كما في حالة ذنبها وفي غياب ذنبها، لأنه، كقاعدة عامة، يكون للمالك خسائر ناشئة بشكل عشوائي.
يتحمل المسؤولية عن صاحب الاختيار لدفع الشيك إجراء تسجيل دخول (الفقرة 1 من الفن. 885 GK).
5. كقاعدة عامة، يمكن دفع الاختيار مقابل النقد وعدم النقود إلى أي شخص - حامل فحص شرعي. لكن قد يتم توفير قيود معينة على طريقة الحسابات ودائرة من الأشخاص بين البنك و Chetter.
وفقا للفقرة 10 من الأحكام المتعلقة بالشيكات على الجانب الأمامي من الشيك، يمكن ل Chekodator وأي من حاملي الاختيار إجراء علامة "التسوية". لمثل هذا الاختيار المحسوب، لا يوجد لديه الحق في إصدار نقدا، ولكنه ملزم بنقل الأموال من الحساب إلى الحساب. المسؤول الذي أصدر النقود النقدية نقدا هو المسؤول عن الضرر الذي حدث من هذا، وليس تجاوز كمية الشيك.
بالإضافة إلى ذلك، قد تكون الشيكات مقيدة في دائرة من الأشخاص. تلقى مثل هذه الشيكات اسم الشيكات المضيفة. عبور يمكن أن تفعل الشيكات والتحقق من حاملي. المعبر العام هو عبور الجانب الأمامي للتحقق من خطين موازين ويعني إمكانية دفع مؤسسة قرض فقط. يحدث معبر خاص إذا كان هناك مؤسسة ائتمان محددة بين الأسطر الموازية على الجانب الأمامي من الشيك. في هذه الحالة، يمكن دفع الاختيار فقط من قبل مؤسسة الائتمان المسماة. الدافع، الذي دفع مقابل فحص متقاطع، خلافا لهذه القواعد، يتحمل الخسارة الناشئة عن هذا المبلغ الذي لا يتجاوز مبلغ الاختيار (الفقرة 9 من الأحكام بشأن الشيكات).
6. تحقق كورقة قيمة، بينما في أيدي صاحب الحامل، تزوده بالحق في المطالبة بدفع المال. لذلك، فإن الدافع الذي دفع الشيك لديه الحق في المطالبة بنقل الشيكات مع إيصال عند استلام الدفع. تخضع فحص الفراغات للتخزين بالطريقة المنصوص عليها في البنك المركزي للاتحاد الروسي.
عند دفع بطاقة الدفع البضائع، يجب إصلاح العملية من خلال تقنية البائع النقدية، وبالتالي يجب إصدار إيصال النقد.
الدفع غير النقدي، وهذا هو، الدفع عن طريق البطاقة المصرفية تعادل التدفقات النقدية، مما يعني أن هذه الطريقة تلبي المتطلبات والشروط المحددة من قبل القانون الاتحادي ل 05/22/2003 رقم 54-FZ (المشار إليها فيما يلي باسم القانون رقم 54-FZ) على المعاملات النقدية. علاوة على ذلك، يتم إلغاء المحررين الأخيرين لهذا المستند مفهوم "المدفوعات غير النقدية"، والآن يجب تطبيق تعريف "الوسائل الإلكترونية للدفع" على جميع المدفوعات لجميع المدفوعات.
ما هي الوسائل الإلكترونية للدفع وما إذا كانت لإعطاء إيصال نقدي عند دفع مقابل البضائع (الأعمال والخدمات) بهذه الطريقة، ستفهم في مقال اليوم. ولكن قبل أن نلاحظ ذلك
يرد تعريف هذا المفهوم في الفقرة 19 من المادة 3 من القانون الاتحادي البالغ 27.06.2011 رقم 161-FZ، الذي يقول إن الوسائل الإلكترونية للدفع هي (اقتباس):
"الوسائل و (أو) الطريقة التي تسمح لعميل مشغل النقل النقدي بإجراء وإصدار أو نقل أوامر لتنفيذ تحويل الأموال في إطار أشكال نسبة المستوطنات غير النقدية باستخدام تكنولوجيات المعلومات والاتصالات، ناقلات المعلومات الإلكترونية ، بما في ذلك بطاقات الدفع، وكذلك الأجهزة الفنية الأخرى. "
كما تقول لوائح التشريع الحالي - إذا كان المشتري يجعل الدفع مقابل البضائع (الأشغال، الخدمات) بمساعدة بطاقة دفع بلاستيكية، يجب تسجيل العملية من قبل تكنولوجيا البائع النقدية، وبالتالي يجب إصدار إيصال نقدي. علاوة على ذلك، مع طريقة الدفع هذه، يتم طباعة شيكتين:
إصدار CCM تحقق عند الدفع عن طريق البطاقات، وكذلك عند حساب الأموال الورقية، مسؤولية البائع، المنشأة بموجب الفقرة 3 من المادة 2 من القانون رقم 54-FZ.
لا يتم طباعة الشيك فقط إذا كان ذلك، عند الدفع مقابل غير عدد أكبر من عام 2017، يتم شحن النقد من خلال أجهزة الصراف الآلي، وليس عند نقطة المبيعات (تقديم الخدمات). في هذه الحالة، يتم دفع الشراء من خلال وكيل الدفع، وليس مباشرة إلى البائع، وبالتالي، يجب أن يعطي الشيك هذا الوكيل، أي أجهزة الصراف الآلي.
برنامج Buchoft الوظيفي ومريح: يتيح لك التجارة مع نظام محاسبة المنتج الآن العمل مع سجلات النقدية عبر الإنترنت!
في كثير من الأحيان، يشكو المشترون من عدم دفع الشيكات النقدية عند الدفع بواسطة بطاقات بلاستيكية. كل ذلك لأن بعض البائعين مقتنعين - نظرا لعدم وجود حقيقة نقل النقد، فهذا يعني أن الشيك النقدي لا يحتاج إلى اختراقه، نحيفا بما فيه الكفاية.
هذا انتهاك جسيم للتشريعات المتعلقة بإجراء تنظيمات نقدية، حيث يتم ذكرها بوضوح - مع حساب غير نقدي، الشيك النقدي إلزامي.
عندما يصل المشترون الشكاوى إلى مفتشي الضرائب، يتم اختبار حتما من قبل وحدات التحكم في عمليات تكنولوجيا البائع النقدية. في الوقت نفسه، لن تكون السلطات الضريبية من الصعب التحقق من حقيقة انتهاك لمتطلبات قانون اتفاقية مكافحة التصوير الفيدرالي: يمكن بسهولة تتبع المبالغ التي تلقاها البائع من بطاقات البنوك من المشترين بسهولة على مقتطف من البنك. إذا تم تثبيت حقيقة الانتهاك، فسيتم تثبيت وحدات التحكم على شركة أو تاجر، وفقا للجزء 6 من المادة 14.5 من CAAP بمبلغ:
وفقا لأحكام الفقرة 9 من المادة 2 من القانون رقم 54-FZ من الخليز ورجال الأعمال، في عمل العمليات الاستيطانية، ليس ملزمين بتطبيق مكاتب نقدية إذا تم الدفع بواسطة مرافق الدفع الإلكتروني دون تقديمها ، على سبيل المثال، أوامر الدفع.
إذا كانت إجراءات الدفع هذه مصنوعة بالأفراد عند الدفع من قبلهم من السلع، كلاهما باستخدام بطاقة مصرفية، ومن خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، هناك واجب تطبيق تقنية مكتب النقود، مما يعني أنه يجب عليه إصدار فحص CCT.
إذا كان ينتج جسديا تحويل الأموال عبر منظمة مصرفية دون فتح حساب (مع عرض الاستلام أو المدفوعات) أيضا دفع غير نقدي (خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي مؤرخة 04.01.2003 رقم 17-44 / 1 ). ومع ذلك، بموجب متطلبات القانون رقم 54-FZ، لا تنخفض هذه العمليات، لأن حسابات هذا النوع ليست وسيلة للدفع الإلكتروني.
لذلك كان يعتقد حتى وقت قريب. ومع ذلك، أصدرت وزارة المالية الاتحاد الروسي خطابا من 28.04.2017 رقم 03-01-15 / 26324، حيث تم التعبير عن موقفه بشكل مختلف تماما. لاحظ المسؤولون في رسالتهم أنه مع هذا النوع من الحسابات من الشيكات النقدية إلزامية، لأن القانون رقم 54-FZ لا ينشئ استثناءات. هل يستحق القول أن المحامين والمحاسبين، حتى الأماكن في الأماكن بشكل قاطع ضد هذا الاستنتاج، يدور حول المنازعات المتعلقة بالمنتديات المواضيعية على الشبكة. من الممكن أن تقوم وزارة المالية بمراجعة موقفها من هذه المسألة.
كما تعلمون، من 1 يوليو 2017، أصبح تطبيق مكاتب النقدية عبر الإنترنت لمعظم الشركات ورجال الأعمال في البلاد شرط أساسي للعمل. مع إدخال التكنولوجيا النقدية لعينة جديدة، لم يتغير أي شيء في ترتيب الشيكات إصدار - يجب إصدار الشيك النقدي على أي حال: وعند حساب النقد، وعلى عدم النقود. ومع ذلك، بالإضافة إلى فحص الورق، بناء على طلب المشتري، يمكن إصدار خيار إلكتروني للتحقق من النقدية أو إرسالها إلى البريد الإلكتروني أو على الهاتف عبر الرسائل القصيرة.
يمكنك استخدام الخدمة المريحة لإرسال الشيكات الإلكترونية Boxoft.
من المهم أن نلاحظ أن الشيك الإلكتروني لا يعفي البائع من طباعة تنسيق الورق المستند النقدية. الاستثناء مصنوع فقط للمتاجر عبر الإنترنت، عند الدفع مقابل البضائع من قبل المشترين على موقع البائع، عندما يكون إصدار فحص ورقة مستحيل جسديا.
في بعض الأحيان يكون من الصعب فهم الدقيقة بشكل مستقل عن التشريعات "النقدية". على سبيل المثال، هل تحتاج إلى طرد الشيك إذا كان Ogroliso يدفع الفئران جسديا والعكس صحيح؟ متى تشكل "النفقات" الشيك النقدي؟
للحصول على إجابات الأسئلة الصعبة حول تطبيق CCT عبر الإنترنت تحولنا إلى أخصائي FTS.
- جوليا ألكساندروفنا، لقد تراكمت قرائنا جزءا آخر من مشكلات الإدارة عبر الإنترنت. في البداية، أود أن أتحدث عن التعديلات الأخيرة التي منحت بعض البائعين لمكافحة CCT. على سبيل المثال، فإن المنظمة (IP)، التي توفر الخدمات للجمهور (باستثناء الملكية الفكرية مع الموظفين والمنظمات التي توفر خدمات التموين)، معفاة من استخدام CCT حتى 1 يوليو 2019، رهنا بإصدار BSO إلى المشتري مزين في القواعد القديمة. وإذا كانت الشركة (IP) ستتلقى الدفع من المشترين للأفراد للدفع من خلال الاستحواذ على الإنترنت، فلن يتمكنوا من نقل BSO ورقة إلى المشتري. هل يكون هناك تأخير في هذه الحالة حتى عام 2019؟
ينص الإجراء القديم لاستخدام CCC على تكوين BSO ليس فقط من خلال الطريقة النموذجية، ولكن أيضا استخدام النظام الآلي. في هذه الحالة، يجب على النظام الآلي توفير الحماية والتحديد والتثبيت وتخزين المعلومات حول العمليات ذات وثيقة فارغة.
نظرا لأن الحسابات تحدث من خلال الاستحواذ على الإنترنت، لا يمكن للبائع إصدار BSO إلى حامل الورق في وقت الحساب (وهو انتهاك لترتيب CCT). يمكن أن تشكل BSO فقط باستخدام نظام آلي فقط. لذلك، في مثل هذا الموقف، ما زلت أوصي باستخدام نظام BCS الآلي المضمن في سجل CCT، وفقا للإجراء الجديد لاستخدام CCT.
- وضعت المنظمة الكيان القانوني للمشتري للحصول على دفعة مقدمة. ومع ذلك، تم دفع هذا الحساب من قبل المالحة من بطاقته من خلال sberbank عبر الإنترنت. في تعيين الدفع، يشار إلى أن الدفع يتم تنفيذه ل Jurlso، ولكن الدافع - I.I. إيفانوف. يجب أن تقوم شركة البائع بتكوين فحص نقدية في هذه الحالة ?
لغرض تطبيق CCP، من المهم من الذي لم يدفع أي دفعة، ومن الذي هو وفي أي طريقة. في الحالة قيد النظر، يجب على البائع تطبيق CCT وإصدار إيصال نقدي، لأن الوسائل الإلكترونية للدفع يأتي من فرد. صحيح، يحدث هذا الواجب من 01 يوليو 2018، لأنه في المراجعة السابقة للقانون رقم 54-FZ، لم يكن هناك أي شرط لاستخدام السجل النقدي في موقف يتم فيه الدفع من حسابه (خرائط) على التفاصيل المصرفية من البائع من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- ما إذا كان البائع ملزم بتطبيق أمين أمين أمينية عبر الإنترنت إذا دفع Jurlso جسديا من حسابه الجاري (على أساس الدفع، يشار إلى "الدفع مقابل P.P. بتروف بموجب الاتفاق رقم 1 من 01.02.2018")؟
إذا تم حساب شركة أخرى (SP) مع المنظمة (IP) في الإجراء غير النقدي دون تقديم أموال الدفع (أي، فإن التحويل المصرفي يحدث من حساب جاري إلى آخر)، ثم في هذه الحالة ليس من الضروري تطبيق CCCT. ولا يهم أن الدفع مصنوع للفرد.
- تلقت الشركة قرضا من مؤسس مصايد الأسماك. بعد ذلك، بالاتفاق على الابتكار، تم استبدال الالتزام بإعادة القرض بالالتزام بتوفير البضائع. وهذا هو، إن الإعمال المعتاد للجسدي (ومجموع القرض الجديد معروف كدفعة مقدمة على توفير السلع). هل أحتاج إلى اختراق تسجيل نقد في مثل هذا الموقف؟ إذا كان الأمر كذلك، في أي نقطة (في تاريخ بدء نفاذ اتفاقية الابتكار أو عند نقل البضائع)؟
نعم، في الموقف الموصوف، يجب عليك تطبيق CCT وتشكيل فحص نقدية. في هذه الحالة، يجب سكب الشيكات النقدية:
بالضرورة - في تاريخ الاعتراف بمبلغ قرض الدفع المسبق الجديد (في تاريخ بدء نفاذ اتفاقية التجديد)؛
من المرغوب فيه - في تاريخ نقل البضائع مع انعكاس لائتمان الدفع المسبق سابقا.
- يعمل المتجر لمدة 6 أيام في الأسبوع. أمين الصندوق قبل عطلة نهاية الأسبوع نسيت إغلاق التحول في مكتب التذاكر عبر الإنترنت. اتضح أنه استغرق أكثر من 24 ساعة. ما هي مسؤولية هذا الانتهاك ومن الممكن تجنب العقاب بطريقة أو بأخرى؟
إغلاق التحول في وقت لاحق من 24 ساعة بعد اكتشافه انتهاك لترتيب استخدام CCT. مسؤولية مثل هذا الانتهاك - تحذير أو عقوبة:
للمنظمة - من 5000 إلى 10000 روبل؛
لرأسها / IP - من 1500 إلى 3000 روبل.
في الوقت نفسه، يمكن تجنب المسؤولية إذا تم استيفاء الشروط اللازمة، وهو واحد منها - في وقت استئناف الشخص الذي يعاني من بيان مصلحة الضرائب لم يكن لديه معلومات ووثائق حول هذه الجريمة. ومع ذلك، في حالة استخدام CCT يعمل في وضع نقل البيانات المالية من خلال مشغل البيانات المالية، فإن مصلحة الضرائب بعد 24 ساعة من لحظة تشكيل تقرير عن افتتاح التحول يتعلم بالفعل عن جريمة مثالية، وبالتالي لم يتم احترام أحد شروط التحرير.
- الشركة لديها العديد من المتاجر، وبناء على ذلك، CCT عبر الإنترنت. في حالة الانهيار، ترغب شركة CBC الرئيسية في الحصول على سجل نقدية قيمة. كيفية تسجيل مربع النسخ الاحتياطي الذي تريد التحرك بين المتاجر؟ إذا تم تسجيل مكتب مربع النسخ الاحتياطي، ولكن لن يتم استخدامه، فسيقوم IFT بحظره؟
في القانون رقم 54-FZ، لا يوجد مفهوم "احتياطي كاسا". رسميا، سيكون هذا هو مكتب النقود المعتاد، والذي يتم تسجيله مع العنوان المحدد (الموقع) للتثبيت (الاستخدام) من CCT. إذا كان النسخ الاحتياطي CCC سوف يتحرك بين المتاجر، فمن الضروري إعادة تسجيل مثل هذه القوات الدماغية في السلطة الضريبية حتى يتم تطبيق هذا الصندوق في متجر معين.
أما بالنسبة لمنع السجل النقدي المسجل في موقف حيث لا يتم استخدامه، فإن سلطة الضرائب لا تملك مثل هذه القوى. ومع ذلك، من تاريخ التسجيل في السلطة الضريبية، تبدأ النسخ الاحتياطي CCC (بغض النظر عما إذا كان يستخدم أم لا) في حساب صلاحية مفتاح الميزة المالية في محرك الأقراص المالي. وبعد انتهاء تشغيلها، سيتم حظر CCC أيضا وستحتاج المنظمة إلى تغيير محرك الأقراص المالي وإعادة تسجيل CCT في السلطات الضريبية.
وبالتالي، بعد شراء مكتب مربع النسخ الاحتياطي، ليس من الضروري تسجيله على الفور في سلطة الضرائب. إذا كان من الضروري استخدامه، فيمكن للمستخدم تسجيل المعدات من خلال الحساب الشخصي ل CCT إلى العنوان الذي يجب تثبيته.
- من بين التفاصيل الإلزامية للتحقق من النقدية هناك علامة على حساب "الاستهلاك" الذي تسبب في العديد من القضايا. على سبيل المثال، ما إذا كان ينبغي اختراق الشيك مع علامة على "الاستهلاك" عند دفع رسوم الإيجار بموجب اتفاقية الإيجار؟ هل أحتاج إلى استخدام CBC عند دفع المكافآت (النقد وغير النقد) بشأن اتفاقيات المؤتمر الشعبي العام للخدمات المقدمة من قبلها / الأعمال المنجزة؟
علامة على حساب "الاستهلاك" في الإيصال النقدي يعني إصدار الأموال للمشتري (العميل). لذلك، في جميع الحالات التي تدفع فيها الشركات (IP) المال (نقدا أو استخدام وسائل الدفع الإلكترونية) إلى الفاصل الجسدي، بما في ذلك المدفوعات بموجب اتفاقيات المؤتمر الشعبي العام أو اتفاقية الإيجار، يجب أن تطبق CCT وتشكيل إيصال نقدي مع علامة على حساب "الاستهلاك"، باستثناء الحالات التي تعفىها المنظمات (IP) من استخدام CCT أو عندما يتم تأجيل المصطلح الانتقالي لإجراءات جديدة لتطبيق CCT حتى يوليو 01، 2019. ستكون هناك حاجة إلى الشيك "الاستهلاط" وعند دفع مجموعة أخرى من النقود (SP) من النقد.
- وإذا تشتري الشركة البضائع نقدا من خلال شخص مسؤول، فسيضطر أيضا إلى تطبيق CCT وإصدار شيك مع علامة "الاستهلاك"؟ إذا كان الأمر كذلك، في أي نقطة لكتابة شيك: في وقت إصدار تقرير، في وقت سداد إعادة الحساب؟ يجب أن يكون CCR عند الحساب، أي، تحتاج إلى تسجيل أمين الصندوق المحمولة خصيصا لهذه الأغراض؟
الشركة تشتري نقدا. لذلك، سيتعين عليها أيضا تطبيق CCT وإصدار شيك مع علامة "الاستهلاك". يجب تطبيق CCT في هذه الحالة على العنوان (في المكان) للحساب في وقت الحساب، أي عند شراء شخص تقارير.
- ما إذا كنا نفهم أن الشيكات مع علامة على حساب "الاستهلاك" مطلوب من 1 يوليو 2018، لأنه في قانون CCT في الإصدار السابق لم يكن هناك أي شرط لمعاقبة الشيكات عند دفع المال؟
لا تأخير حتى يوليو 01، 2018 لا توجد شيكات في الشيكات "المستهلكة". منذ القانون رقم 54-FZ (بصيغته المعدلة، قبل بدء نفاذ القانون رقم 290-FZ) لم يستبعد الالتزام بمعاقبة الشيكات عند إصدار الأموال للمشترين (العملاء)، باستثناء إصدار المال عند تلقي الزجاج الداخلي والقمامة، باستثناء الخردة. وبالتالي، كان من الضروري أيضا أن يخترق فحصا نقديا في العمليات الحسابية مع إصدار الأموال في حالات بيع البضائع أو العمل أو توفير الخدمة (بناء على معنى الفن. 2 من القانون رقم 54-FZ). في الوقت نفسه، لم يحدد القانون رقم 54-FZ من الذي يجب أن يقدم بالضبط الخدمات (بيع البضائع، وأداء العمل).
- تقوم الشركة بتطبيق USN. في الوقت الحالي، يتم طباعة "الضريبة 0" في الإيصال النقدي، على الرغم من أنه يجب الإشارة إلى "ضريبة القيمة المضافة لا تخضع ل". هل من الممكن مواصلة بيع وضرب هذه الشيكات حتى يقرر سؤال البرنامج؟ هل ستكون على ما يرام؟
إذا كان مستخدم CCT ليس دافعا من ضريبة القيمة المضافة أو معفاة من أداء واجبات دافع ضريبة القيمة المضافة، وأيضا إذا كان موضوع الحساب لا يخضع للضرائب (معفاة من الضرائب) من ضريبة القيمة المضافة، فيجب على الإيصال النقدي يتم تحديد "ضريبة القيمة المضافة لا تخضع لحاجز." في حين أن إشارة "ضريبة القيمة المضافة 0٪" سيكون خاطئا. بعد كل شيء، يتم تطبيق هذا المعدل الضريبي في مواقف أخرى.
في حالة إشارة غير صحيحة لمعدل ضريبة القيمة المضافة في الشيك النقدي، يمكن للمساءلة مساءلة على النحو المنصوص عليه في الجزء 4 من الفن. 14.5 من القانون الإداري. وبالتالي، يوصى بعدم إجراء الحسابات حتى يتم حل سؤال البرنامج. من خلال مثقوب الشيكات غير الصحيحة بالفعل، يمكن للشركة تجنب المسؤولية إذا كنت تفي بشرطين:
تم تصحيح الخطأ فيها (بمساعدة الشيكات بعلاقة حساب "عودة الوصول")؛
تقارير IFT IF بشأن انتهاك الإجراء لاستخدام CCT قبل أن تكتشف السلطة الضريبية نفسها.
- شحن IP شحن البضائع بمبلغ 5500 روبل.، المشتري - IP آخر - دفعته لهذا: 5300 روبل. المدرجة في الحساب الجاري في يوم شحنة البضائع و 200 روبل. - النقد في اليوم التالي. كيفية إجراء فحص النقدية؟ هل من الممكن ضرب الشيك بمبلغ 200 روبل. والإشارة في ذلك "تكلفة إضافية على الفاتورة"، لأن المدفوعات غير النقدية بين فحص IP لا يتطلب؟
في الواقع، مع حساب أول بمبلغ 5300 روبل. الشيك النقدي غير مطلوب، نظرا لأن CCT غير مستخدم في الحسابات غير النقدية (من حساب جاري واحد على آخر) بين رواد الأعمال. بالنسبة للدفع الثاني، يحتاج البائع إلى تشكيل إيصال نقدي مع علامة على طريقة حساب دفع قرض وإشارة إلى اسم البضاعة. لا يمكن استخدام هذه الصياغة بأنها "تكلفة إضافية على الفاتورة"، في الشيكات النقدية. في الوقت نفسه، في تفاصيل "سعر كل وحدة حساب الحساب، مع مراعاة الخصومات والصرفات" يشير إلى عدم ثمن المنتج (5500 روبل)، والدفع للبضائع هو 200 روبل.
بالنسبة إلى فرنسا، فإن مشكلة زيادة موثوقية الشيكات كأداة دفع ذات صلة للغاية - في عام 1990، شكلت 54٪ من المعاملات على المدفوعات غير النقدية. في الوقت نفسه، من 5 مليارات شيكات صدرت في عام 1990، لم يتم توفير حوالي 3٪ تقريبا ولم يتم دفع 1٪ في نهاية المطاف، مما أدى إلى دفع خسائر تجارية صغيرة بمقدار 1.8 مليار الاب. في النهاية...
في 1 يونيو 1992، دخل قانون أمن الشيكات وبطاقات الدفع حيز التنفيذ في فرنسا. كانت أسباب اعتماده الزيادة في عدد الشيكات غير المضمونة والحاجة إلى إنشاء آلية تسمح للضحية بتلقي الأضرار.
بالنسبة إلى فرنسا، فإن مشكلة زيادة موثوقية الشيكات كأداة دفع ذات صلة للغاية - في عام 1990، شكلت 54٪ من المعاملات على المدفوعات غير النقدية. في الوقت نفسه، من 5 مليارات شيكات صدرت في عام 1990، لم يتم توفير حوالي 3٪ تقريبا ولم يتم دفع 1٪ في نهاية المطاف، مما أدى إلى دفع خسائر تجارية صغيرة بمقدار 1.8 مليار الاب. ونتيجة لذلك، تبين أن المحاكم تحولت إلى حالات التحميل غير المكتمل حتى لم يكن لديهم وقت للنظر فيه. وفقا لسيناتور مارمان، الذي مثل مشروع القانون نيابة عن اللجنة التشريعية للجمعية الوطنية، كان في أفضل الظروف لأسباب مراجعة التشريعات الحالية.
أدلى البادرات بتطوير القانون الجديد من خلال التجارة وصناعة الحرف اليدوية، والتي قدمت الضغط على التجار الصغار، ولا سيما مالكي محطة الوقود، غالبا ضحايا الشيكات دون ضمان، وكذلك الاقتصاد والتمويل. كل العمل حول إعداد القانون كان يقود العدالة. لأول مرة، في إعداد هذا القانون، أجريت جلسات الاستماع العامة بمشاركة جميع المهتمين بمراجعة قانون الأطراف (البنوك والمستهلكين وممثلي التجارة)، مما سمح للبرلمانيين بفهم المشاكل بشكل أفضل و التناقضات بين الشركاء.
يحفز القانون الجديد التسوية السريعة للعلاقة بين الشيك وحامل الاختيار. سابقا، لحل الدفعة، يجب أن يتم تطبيق الضحية على المحكمة، والتي جذبت في كثير من الأحيان حجم الشيك الأول. كونك بالفعل ضحية، لم يكن مهتما بمصروفات إضافية. بالنسبة إلى تسجيل الوصول، فإن تحت تصرفه كان 30 يوما لتسوية الدفع، وبعد ذلك اتبع الحظر السنوي على بيان الشيكات، والتي أصبحت تلقائيا بعد الافتراضي الثاني لمدة 12 شهرا. لذلك، لم يكن دفتر الشيكات مهتما أيضا بالتسوية السريعة للدفع. وفقا للقانون الجديد، لم تتلق دفتر الشيكس الحق في تحديد الشيكات مباشرة بعد التعويض عن الأضرار التي تتعرض للضحية، ولكن لا تخضع للمقاضاة.
وبالتالي، فإن دفتر الشيكات مهتما بالقرار السريع لمشكلة عدم الدفع. بالإضافة إلى ذلك، يوفر القانون الجديد القدرة على تحقيق الأموال على التحقق من استقبال الشيكات غير المضمونة، استشارة في ملف البطاقة الوطني للتحقق غير القانوني، KNZ (FNCI)، تم إنشاؤه بدلا من الداما الوطنية للاتصال بالرقم ساري المفعول أساس العقد. بالإضافة إلى الشيكات، تم اختبارها بسبب الخسارة أو السرقة، المسجلة على دفتر الشيكات المحظورة والحسابات المغلقة (الشيكات الصادرة عن الحسابات المغلقة، هي 4-5٪ من الشيكات غير المدفوعة الأجر). يطلب من جميع حسابات الحسابات الإبلاغ عن هذه المعلومات في FNCI.
عدم وجود معلومات عن هذا الشيك في KNZ لا يضمن أمن الشيك، ولكن يشير إلى شرعيته. إذا كانت الشيك لا تزال غير مضمونة، فيمكنه إنشاء ملامسة دفتر الشيكات والاتفاق عليه ليكون بصميا بدلا من الاتصال بالمحكمة، على النحو المنصوص عليه لنفس التشريع. إذا كان عمره 30 يوما من إعادة تقديم التحقق من الدفع، فلن يتم دفعه، فلا يلزم بحرية كتابة شهادة عدم الدفع بحرية من عدم الدفع، والتي يجب دفعها بعد تقديمها إلى أداء المحكمة. عقدت تغييرات عميقة آلية لحل الدفع من تسجيل الوصول. من الآن فصاعدا، بمجرد تحقيق الدفع، تتم إزالة الحظر المصرفي على المدفوعات حسب الشيكات. إذا لم يدفع دفتر الشيكو دفعة، فإن الحظر على الشيكات صالح لمدة 10 سنوات. بالإضافة إلى ذلك، لا تحسب التكاليف المصرفية، يجب عليه دفع عقوبة 120 فرنك مقابل كل 1000 فرنك تحقق، بدءا من فحص ثانية غير مضمونة، خرجت خلال العام (للشيك الأول غير المضمون، والغرامات غير مستحقة). حجم الزوجي الجميل، إذا طلب تسجيل الوصول ثلاث مرات حساباته خلال 12 شهرا. كل هذه التدابير تزيد من سلامة الشيكات. خلال مشروع القانون، تتجلى مصلحة المستهلكين والتجارة في الحصول على معلومات أفضل عن أداء الحسابات المصرفية ومنع ظهور الشيكات دون ضمان.
من جانبها، التزمت الدوائر المصرفية بأنها ضمان إدارة علاقات العملاء أكثر مرونة. تحقيقا لهذه الغاية، طورت رابطة البنوك الفرنسية (AFB) توصيات خاصة للبنوك. تهدف هذه التوصيات إلى تحسين دقة المعلومات التي تبادلها البنك، وكذلك لتعزيز الجوانب الوقائية للقانون. أساس التوصيات هو مبدأان أساسيان: لدى البنوك الحق الكامل في اتخاذ قرار بشأن مسألة إصدار دفتر شيكات أو عدم تتركه بشكل مستقل؛ ليس لدى العميل الحق في الحصول على مزايا إضافية (قرض دائم أو لم يحمل، قرض شخصي، إلخ). يلاحظ نص التوصيات أن البنوك يجب أن تحفز رفض إصدار الفحصات من الشيكات، لكن صلاحية هذه الدوافع لا يمكن التنافس عليها قانونا. في الوقت نفسه، لا يلزم القانون البنوك بتقديم أسباب رفض إصدار الفراغات من الشيكات كتابة. ومع ذلك، إذا كان العميل يتطلب رفضا مكتوبا، توصي AFB بأن تكشف هذه المتطلبات.
يجوز رفض العميل من إصدار دفتر شيكات عند فتح حساب أو بعد تسوية جميع حالات عدم الدفع، والتي أعلنها بنك فرنسا (BF). في الحالة الأخيرة، يمكن إصدار دفتر شيكات جديد إذا عاد العميل على الفور الخدين غير المستخدمة يتم إرجاعها على الفور وإذا لم يلجأ إلى مستوطنات الدفع المتكررة أو العديدة.
لتجنب سرقة أشكال الشيكات، ينصح العميل شخصيا بالحضور لوازم شيكات أو استلامه عن طريق البريد المسجل. في الوقت نفسه، يتم دفع رسوم البريد على حساب العميل إذا تم إخطارها مسبقا بذلك.
يتطلب الأداء الطبيعي لنظام الدفع بمساعدة الشيكات مفيدا دقيقا للغاية لمقدار المبلغ الذي لديها مدفوعات بمساعدة الشيكات في الوقت الحالي. يوصى بالتمييز بين الحالتين: الأداء الطبيعي للحساب؛ الطوارئ تتجاوز الحساب ويزيد من حدود معقولة.
كقاعدة عامة، قد يتم تفريغ الشيكات إلا إذا كان هناك أمان كاف قبل تصريفها. تحدد اتفاقية الحساب المصرفي أنه باستثناء حالات موافقة بنك الدافع، يجب أن يكون رصيد الحساب دائما رصيدا دائما.
ومع ذلك، إذا كان الحساب يعمل بشكل طبيعي، يجب دراسة أي طلب للحصول على مزايا الاقتراض بعناية. لتسهيل التشغيل العام للحساب، قد ينص اتفاق حساب مصرفي أو اتفاقية قرض بالنسبة للبنك إلى بنك خط الائتمان. يتم تقديم هذا الإذن كتابة، مما يدل على المبلغ الدقيق للقرض. إذا كان الحساب يعمل بشكل طبيعي، فقد يؤدي البنك بناء على طلب العميل إلى زيادة حجم القرض قصير الأجل. في الوقت نفسه، يجب على البنك أن يلفت انتباه العميل إلى أنه قد يرفض هذا الاتفاقية أو بعد وقت معين، أو فورا بعد السلوك غير المتكرر لهذا الأخير أو في حالة حالة سيئة من حسابه.
تذكر التوصيات بأن الممارسة الضارة غير المسموح بها القروض قصيرة الأجل لديها مزايا كبيرة للعملاء. لذلك، لا ينبغي للمرء أن يسعى للحصول على إضفاء الطابع الرسمي عليه. بشكل عام، يجب على البنوك تذكير عملائها باستمرار عن فائدة المؤسسات المصرفية الأولية في حالة وجود أي صعوبة، وهي شرط أساسي لثقة متبادلة ويمنح العملاء الذين عادة ما تعمل حساباتها بشكل طبيعي أو إظهار فائض مقبول (على سبيل المثال، عدة مئات من الفرنك ) المرونة المحددة. ومع ذلك، يحتاج العملاء إلى منع عواقب تكرار الفواتير، ولا سيما العقوبات الواردة في التشريع الحالي بشأن الشيكات دون تغطية. يؤكد AFB أن فعالية هذه التوصيات تعتمد على جودة وموثوقية المعلومات التي يقدمها العميل يوميا وإذا لزم الأمر للحصول على مزيد من المعلومات.
عزز إصلاح التشريعات بشأن الشيكات بشكل كبير دور فرنك بلجيكي في تنفيذ التدابير التي تحذر من صدور الشيكات غير المضمونة، ووضعها ليس فقط على إبلاغ المشرحيات حول مشروعية الأوراق المالية التي يتلقونها في الدفع عن طريق الاستشارات في KNP أيضا إدخال نظام معلومات منهجي للمستقبلات على الشيكات على المحظورات الشيكات لإصدار الشيكات من قبل عملائها مع المؤسسات المصرفية الأخرى. يمكن الحصول على هذه المعلومات من خلال طلب الحسابات المصرفية، CBS (FICOBA)، التي جارية للمديرية العامة للضرائب.
لحل هذه المهام، أعدت فرنك بلجيكي ونقل نظام معلومات جديد، يسمح بربط ملف البطاقة المركزي لغير الشيكات على الشيكات على الشيكات، NDC (FCC) مع ملف بطاقة CBS؛ تقارير فرنك بلجيكي اليومية إلى بيانات CBS عن الممنوع لاستخدام دفتر الرحلات وإجابات CBS إلى البنوك المتعلقة لعملائها الذين تلقوا لحظر أو استقروا جميع حساباتهم. تحقيقا لهذه الغاية، تم تزويد 1241 مؤسسة مصرفية برابطة.
يتيح لك هذا النظام أيضا إدخال بيانات الحساب على الحسابات التي يتم فيها تطبيق حظر وحسابات مغلقة، وتوفير الاستلام التلقائي اليومي للمعلومات الواردة في KNC، وكذلك معالجة العدد المتزايد من الملفات الضجيج وإلغاء هذه الملفات بعد التسوية.
زاد القانون الجديد من تنقل عمل لجنة الأمن القومي، حيث أن مصطلح الشيكات يعتمد على ميلهم إلى تسوية المدفوعات. في هذا الصدد، يلاحظ أن فرنك بلجيكي يعالج البيانات على الفور حول عدم الدفع عند الشيكات والإلغاء التي يتم إرسالها إليها. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يجعل الاستعاولات في CBS ولجنة الأمن القومي وتحويل المعلومات حول المخالف إلى بنوك حامل البنوك الأخرى، المحظورة كتابة الشيكات، في غضون يومين بعد معالجة البيان في NGC.
وفقا لمدير المدفوعات غير النقدية ل BF M.Pertriks، فإن الآلية المنصوص عليها في القانون مرضية، والبنوك تتوافق مع التزاماتها، على الرغم من المشاكل المتعلقة بربط بعضهم. تسلسل النظام كما يلي. يأتي البيان الافتراضي من بنك الدافع في KNC بعد يومين من رفض الدفع، وعن رحيل (في حالة حظر) الوصي القضائي على الدفع - في خمسة أيام. يقوم فرنك بلجيكي بتسجيل هذا البيان في نفس اليوم، ويتم إرسال طلب ملف CBS في غضون 9-10 أيام. يحصل فرنك بلجيكي على الإجابة على طلبها بأحدث بعد يوم واحد + يومين في الصباح بعد إرساله. ينقل فرنك بلجيكي المعلومات إلى حاملي الحساب في وقت لاحق بعد يومين من تلقي استجابة KBS. عند التحقق من المعلومات وتسجيلها من قبل البنك، يستغرق الدافع في الأيام الثلاثة الماضية، ويدخل بيان مصرف الدافع إلى نامو KNP بعد ثلاثة أيام من تسجيله من قبل البنك. يتم تسوية المدفوعات وإلغاء بيانات عدم الدفع من قبل فرنك بلجيكي لمدة يومين بعد التسوية. يسجل فرنك بلجيكي إلغاء بيانات عدم الدفع على الفور في حالة الإلغاء الآلي وخلال اليوم، إذا تم استخدام تقنية "الورق" (34٪ من الحالات). 13-14 ألف طلب، تتطلب حوالي 25 ألف ردود ككل، يتم إرسالها إلى الحسابات المصرفية.
في نوفمبر 1992، تضمنت قاعدة الرسوم البيانية الشيكات غير القانونية بيانات عن 6070000 غير قانوني لأسباب مختلفة. في ديسمبر من نفس العام، تم تسجيل 918 ألف مشاورات في KNZ.
خلال إعداد القانون، تحولت المناقشة الرئيسية إلى القضايا المتعلقة بتكاليف البنوك لضمان متطلبات التشريع الجديد.
من أجل توفير المدفوعات مقابل 999 من 1000 شيكات، يتم إجبار البنوك على اتخاذ وظائف "الشرطة" التي تشمل التدابير الوقائية (إصدار الشيكات فقط بأساس وتدخل كاف في حال العمل غير المرضي لحساب العميل)، وكذلك تنفيذ العقوبات التي تتكون أساسا في الحظر على استخدام الشيكات في المستقبل. تقوم البنوك أيضا بمساعدة المشاركين الآخرين في عمليات الدفع، على وجه الخصوص أجهزة الشحن، تزويدهم بأرقام هاتفية من البنوك المحددة في الشيكات، والتحول إلى KNZ، وإصدار شهادات عدم دفع الشيك. تتطلب هذه الوظائف استثمارات في تدريب الموظفين ومعالجة المعلومات، وبالتالي، في المعدات والبرامج.
أول مقياس وقائي للتحقق هو صحة إصدار دفتر الراجع، أي من المستحيل إصدارها لبعض العملاء. لذلك، قبل إصدار أول دفتر شيكات، يجب أن يطلب البنك ملف بطاقة عدم الدفع للتحقق من الشيكات. النفقات الإضافية للبنك هي تفتيش لحقيقة أن العملاء المضمنة في بطاقة الحسابات المصرفية لديهم حساب بالفعل في هذا البنك وهم عملائها. بالنظر إلى عدم دقة ملف البطاقة هذا، يتم تنفيذ هذا العمل يدويا. معرفة عدد العملاء الذين يتم تطبيق الحظر، يجب على البنك أن يفعل كل ما هو ضروري من أجل إصدار صادر عن الكتب لأصحاب هذه الحسابات.
إن توفير المعلومات في ملف البطاقة من الشيكات غير القانونية، وهو أيضا تدبير وقائي، يستلزم تكاليف معينة من تكاليف البرامج والتشغيل. من حيث المبدأ، ينبغي سداد هذه النفقات من قبل فرنك بلجيكي، والتي يديرها ملف البطاقة هذا، من الأموال القادمة من حاملي الاختيار التي تروق المشاورات.
نظرا لأن المؤسسات المالية يجب أن يتم الإبلاغ عن فرنك بلجيكي حول الولاء الأول على الشيك وعلى دفع الشيكات المفروضة على هذا الحساب أو هذا الحساب مباشرة بعد دفع الدفع يزيد بشكل كبير من تدفق المعلومات المرسلة إلى بطاقات الرصاص عن طريق الشيكات. يمكن أن يكون تتبع تسوية الدفع إجراء معقد إلى حد ما إذا كانت الشيكات تتطلب دعما خاصا للدفع مقابل الدفع لكل من غير مدفوع للتحقق من الأول.
تعتمد قيمة هذه النفقات على درجة الأتمتة لهذه المهام في كل مؤسسة مصرفية.
لفرض العقوبات المنصوص عليها في القانون للأشخاص الذين يعيدون انتهاك لوائح الشيكات، فإن البنك يحدد حجم الغرامة، والتي يجب أن يدفعها المخالف من أجل إعادة الحصول على الحق في تفريغ الشيكات، تتبع تاريخ عدم الدفع السابق. نظرا لأن قواعد تحديد حجم الغرامات معقدة للغاية، يواجه البنك مشكلة توضيح الإجراء لعملائهم الاستحقاق. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري التحكم في إقرار دفع الدفعة وحفظ واجبات الطوابع التي اشترتها العميل مقابل دفعته. إذا حدث العرض التقديمي الثاني للدفع من أجل الدفع لأكثر من شهر، فلن يتلقى حامل الشيك أموالا على الشيك، فإن بنك دفتر الشيكات يعطيه شهادة مظاهرة، والتي تتطلب أيضا تكاليف معينة.
تمثل أحدث مجموعة من مجموعة النفقات المصرفية للنفقات بشأن البيانات المتعلقة بانتهاكات المحظورات لإصدار الشيكات.
إذا كانت الخروج من الشيك دون ضمان عدم إلقاء العقيمة الجديدة، فإن التحقق من الشيك في وجود حظر على استخدام الشيكات هو جريمة. وهذا هو بالضبط بنك دفتر الشيكات الذي يلزم بمقارنة تاريخ التحقق من الشيكات مع فترة عمل الحظر، من أجل إبلاغ انتهاك ذلك في فرنك بلجيكي. ومع ذلك، في هذه المجموعة من النفقات مقارنة بالوضع السابق، يتلقى البنك مدخرات معينة، لأنه في وقت سابق بالنسبة لجميع بنك غير الدفع اضطر إلى الإشارة إلى الوصفة القضائية على دفع المستفيد من أموال الاستقبال على الشيك و تاريخ تفريغه، والآن فقط تاريخ تصريف الشيك وفقط الشيكات الصادرة في انتهاك للحظر، مما يقلل بشكل كبير من عدد العمليات الآلية بشكل كبير.
بالنسبة لدخل البنوك من مقدمة قانون جديد، فإن انخفاض كبير في عدد الشيكات غير المخطط لها يعني انخفاضا في النفقات الإدارية للبنوك.
يمكن أن تتلقى وثائق تفويض الشيك إيرادات معينة وعزجع الشيكات على الشيكات دون ضمان حساب العميل الذي كتبه مثل هذا الشيك. لكن استلام هذا النوع من الدخل يشكل مشكلة للغاية.
بشكل عام، فإن القانون الجديد، وفقا للدوائر المصرفية الفرنسية، سيؤدي إلى زيادة في النفقات السنوية للبنوك، إذا تغير عدد عدم الدفع قليلا. فيما يتعلق بفعالية قانون تجار التجزئة (أساسا فقط ومتوسطة)، هنا، وفقا للخبراء، من السابق لأوانه إجراء استنتاجات نهائية. صحيح، على سبيل المثال، في مجال تجارة البنزين (نحن نتحدث عن محطات البنزين)، يمكنك تحديد انخفاض صغير في عدد الشيكات دون ضمان، وتحسين الوضع مع دفع الشيكات في العرض التقديمي الثاني.
في الوقت نفسه، يشير الخبراء، وليس جميع المؤسسات المصرفية تفي بدقة الالتزامات المفروضة عليها بموجب قانون جديد. على وجه الخصوص، لا يزال البريد يقدم حسابات إغلاق العملاء عن طريق تدمير الشيكات والبطاقات غير المستخدمة نفسها، على الرغم من القانون الذي يخضعون للعودة إلى المؤسسة المصرفية عند إغلاق الحساب. نتيجة لذلك، تظهر الشيكات مع تفاصيل الحسابات المغلقة. سيكون من المنطقي، لإغلاق حسابات العملاء فقط بعد إرجاع الفراغات غير المستخدمة من الشيكات والتحقق من مرور الدفع على الشيكات التي تم تفريغها مسبقا. التقارير الصحفية، على سبيل المثال، لفتح ستة فواتير بمبلغ 100 الاب. الأب كل مستندات مزيفة، تلقي وبعد ذلك باستخدام دفتر حجز في مبلغ 60 ألف الاب. الأب
يعبر التجار عن عدم الرضا عن حقيقة أن البنوك لا تبلغهم بتخصيص الشيكات الأمنية الخاصة لدفع الشيك. قد يتم تخصيص هذا الحكم بعد عدة شيكات للدفع ومحفوما لدفع الشيك خلال العام فقط. إذا كان التاجر لا يعرف عن الحكم، فيمكنه أن يفقد الأموال المفقودة. لذلك، تتوقع البنوك توصيات إضافية بشأن هذه المسألة.
في الوقت نفسه، لا يلزم القانون بالبنك بإخطار صاحب الاختيار، والتي، كقاعدة عامة، ليست عميلها، على تخصيص الوسائل الخاصة لدفع ثمن الشيك. تهدف هذه الآلية، الخبراء، تهدف إلى ضمان عدم شرف صاحب الاختيار إحداثيات صاحب الاختيار، يمكن حل الدفع وتجنب الحظر على استخدام الشيكات.
أثناء إعداد قانون الداما، أجريت من خلال تحليلها المقارن بالتشريعات في هذا المجال من البلدان الأوروبية الأخرى، التي أظهرت اختلافات كبيرة في تشريعات الوهم الحالية، لا سيما حول الشيكات دون ضمان. في بعض البلدان، تعتبر الخروج من الشيك دون ضمانات مخالفة بسيطة، في غيرها - كجريمة خطيرة، في المركز الثالث، يهيمن على الموقف المتوسط.
من بين الدول الأوروبية الرئيسية، يتم لعب الشيكات في المملكة المتحدة فقط نفس الدور تقريبا في تنفيذ المدفوعات غير النقدية، كما في فرنسا: في عام 1990، شكلت 51٪ من عمليات الدفع غير النقدية. ومع ذلك، تختلف التشريع البريطاني كممارسات مصرفية في هذا المجال بشكل كبير عن الممارسة الفرنسية. في المملكة المتحدة، التحقق من الشيك دون ضمان عدم وجود جريمة محددة. ومع ذلك، فإن قانون عام 1968 قد يتم تطبيقه على دفتر الشيكات، والذي يعلن عن السلوك التمهيدي لشخص احتيالي لنفسه أو فوائد نقدية الطرف الثالث (على الرغم من حقيقة أن إذن القروض المصرفية قصيرة الأجل يمكن اعتباره أيضا فائدة نقدية). يمكن أن تستلزم هذه الجريمة المعادلة بالاحتيال عقوبة بالسجن لمدة تصل إلى خمس سنوات. ومع ذلك، من الصعب للغاية إثبات وجود فرع الجريمة: من ناحية، من الضروري إثبات أن دفتر الشيكات كان بمثابة هدف احتيالي، ومن جهة أخرى - أن خداع التحقق من ذلك صياغات. في الممارسة العملية، نادرا ما يكون تصريف الشيكات دون ضمانات موضوع الادعاء.
عادة، إذا أجبر البنك على التخلي عن دفع الاختيار بسبب عدم كفاية أو عدم وجود الدعم، فإنه يرسل خطابا إلى دفتر الشيكات مع تقرير عن رفض الدفع. كما أن الرسالة تقارير تعقد من عميل النفقات المحددة مسبقا، وحجمها 20 خدمة إضافية. لكل فحص مع الأفراد و 25 FS. - من الشركات. إذا كان الشيك ليس recomedivist Avid، فإن التدابير القمعية محدودة. لا تتطلب البنوك البريطانية إرجاع دفتر شيكات من العميل باستثناء الموقف المحروم للغاية لحسابه. البنوك البريطانية غير مطلوبة لإجراء أي بيانات على هيئات الرقابة.
في الممارسة العملية، في المملكة المتحدة، لا توجد شيكات الطلاء ليست نادرة. يرفض كل بنك يوميا دفع ثمن الشيكات لهذا السبب، لكن البنوك تتعلق بهدوء بهذه الحقيقة بهدوء. بالإضافة إلى ذلك، قررت مصارف حاملها أنفسهم على الاستخدام الإضافي للتحقق في مبيعات الدفع. يرسل البنك رسالة إلى صاحب الاختيار، الذي يدرس فيه أن التحقق ضدهم لم يتم دفعه بسبب عدم وجود ضمانات، لكن البنك يكرره لدفع الأمل في أن تدفع هذه المرة. يمكن تكرار هذا الإجراء مرتين أو ثلاث مرات على التوالي. ثم، إذا ظل الاختيار غير مدفوع، فسيتم إرجاعه إلى صاحب الاختيار لاعتماد التدابير اللازمة من وجهة نظره.
أما بالنسبة لضمان الدفع، فإن البنوك الإنجليزية ليس لديها التزامات قانونية حول هذا الموضوع. لكن البنوك الإنجليزية الرئيسية مشاركون في مخطط بطاقة الاختيار. في هذا النظام، تضمن المدفوعات عند الشيكات الصادرة عن البنوك المشاركة على سقف معين، إذا كان صاحب الاختيار يمنع بطاقة الضمان مع الشيك. ضمان السقف هو 50 f.st. لكل فحص فارغ. في الآونة الأخيرة، يمكن للعملاء موثوقين الحصول على ضمان 100 FS. يتم إصدار بطاقة الضمان، بالإضافة إلى قرض، إلى العميل فقط بعد تحليل موقعها. يمكن رفض عملاء مشكوكين في إصدار القسيمة.
في الممارسة العملية، الشيكات التي لا يتم تأمينها بواسطة بطاقة الضمان، أو بسبب تجاوز سقف الضمان، أو بسبب حقيقة أنه تم رفضها، لا توجد فوائد: التجار، كقاعدة عامة، لا تقبلهم على الرغم من أن أفراد الأسرة أو الأصدقاء المقربين يمكنهم إظهار المزيد من الفهم.
في إيطاليا، يشغل Cheki الثاني، بعد الترجمات، ضع في مرافق الدفع غير النقدية. في عام 1990، شكلوا 44٪ من العمليات.
وفقا للقانون، فإن الشيكات من الشيكات دون الارتياح يعاقب عليها بغرامة من 2 إلى 200 ألف إيلونجاس، وفي أقصى حالات بالسجن لمدة تصل إلى ستة أشهر. كما تم تمثيل مراجعة متعمدة للجميع أو جزء من الحكم خلال وقت التحقق من أجل الدفع. ومع ذلك، يتم إدانة دفتر الشيكات إلا إذا ثبت أنه قد ارتكب انشيانا. قد يكون دفتر الشيكات أقل خطورة إذا كان يصحح خطأه عن طريق تمرير الأموال مباشرة إلى حامل الاختيار قبل تقديم الشيك للدفع. تم إلغاء العقوبة إذا أثبت دفتر الشيكات أنه في وقت إصدار الشيك، كان له أسباب ثقة أن البنك سيدفعه. بالإضافة إلى الملاحقة الجنائية، نادرة للغاية في الممارسة العملية، والمخاطر الرئيسية للشيك المتقاطعة هي فرض الاعتقال على ممتلكاته. إذا رفض البنك دفع الشيك دون ضمانات، فهي ملزمة بالإعلان الاحتجاج، أي. عمل رسمي مع عدم وجود حكم. مع هذا القانون، يمكن لصاحب الاختيار الذهاب إلى المحكمة والطلب فرض الاعتقال على خاصية الشيك. إذا كانت الشركة هي مؤسسة، فقد يحتاج حامل التحقق إلى إعلان حتى إفلاس. ومع ذلك، يجب أن يكون عدد من الشروط امتثالا للاحتجاج: يجب أن يكون الشيك ممتلئا بشكل صحيح (يجب أن يتوافق المبلغ المكتوبة بالأرقام مع المبلغ المكتوبة بالكلمات، ويجب الإشارة إلى تاريخ ومكان الاختيار)؛ تحدى لدفع بعد 8 أو 15 يوما بعد إصدارها اعتمادا على موضعها.
في جميع الحالات، ممنوع مذنب لاستخدام دفتر الشيكات لمدة عام واحد. كما يدفع نفقات البنك لرفض الدفع. بنك "لا مونتي باستشي"، على سبيل المثال، يتهم عمولة قدرها 13.7 ألف بإمتلكات لكل فحص غير مدفوع دون تغطية، وكذلك تكلفة بيان الاحتجاج، حجمها يتراوح من 22 إلى 40 ألفا. لير، اعتمادا على حجم الشيك. أخيرا، في معظم الحالات، يدفع دفتر الشيكسل نفقات الأداء القضائي، الذي يشكل ما معدله 70 ألف لير.
القانون الإيطالي لا يوفر أي ضمانات بنكية لشيكات. ومع ذلك، قبل بضع سنوات، استبعد عدد من البنوك اتفاقية لإصدار بطاقات الشيكات التي تضمن دفع الشيكات، وهو حجمه لا يتجاوز 100 ألف إيه.
في بلجيكا، في نهاية عام 1990، كان هناك 24٪ من جميع عمليات الدفع غير النقدية على العمليات مع الشيكات. في نفس العام، تم تفريغ الأفراد والشركات البلجيكية 206 مليون متر مربع مقارنة ب 501 مليون حرف.
وفقا للقانون البلجيكي، فإن الخروج من الشيك دون ضمانات هي جريمة محددة المنصوص عليها في المادة 61 من قانون الداما. تنطبق العقوبات الجنائية على أولئك الذين يصرخوا عمدا الشيكات دون دعم أولي كافية (حتى في القضية عندما لا يكون هناك سبب للاشتباه في الاحتيال الواعي، لكن الشخص كان يعرف أو يجب أن يعرف عن عدم وجود ضمانات). يعتبر القانون البلجيكي جريمة محددة وردود فعل متعمدة لكل شيء أو جزء من الحكم خلال فترة التحقق من الدفع. علاوة على ذلك، إذا كانت جميع عناصر الجريمة موجودة، فيمكن اضطهاد الشيك بالاحتيال.
تشارك معظم البنوك البلجيكية في نظام Eurokek، مما يضمن تهم الشيكات حتى مبلغ معين منذ عرض وجود قسيمة ضمان للتحقق. يضمن البنك صاحب الاختيار لدفع الشيكات عندما تفي بالمواعيد النهائية لنقلها إلى المجموعة، حتى لو: 1) لا يوجد متعاونون حول الحساب؛ 2) إنه ليس أكثر من عميل مصرفي أو شيك وبطاقة الضمان سرقت، ولكن متطلبات الشيك وكوبون الضمان يتزامن تماما. سقف الضمان حاليا 7 آلاف ينتمي إلى الاب. فحص واحد فارغة. لذلك، إذا منح البنك العميل دفتر شيكات يحتوي على 10 Evrochkov، فإن حجم المخاطر الخاص به هو 70 ألف برميل. الأب
في القوانين البلجيكية، لا تكون البنوك غير ملزمة بحذر العميل حول رفض المدفوعات على الشيكات دون ضمان أي شكل. يمكن للبنك إرسال رسالة إلى العميل (يحدث نادرا جدا) أو اتصل بالهاتف (يحدث في كثير من الأحيان)، ولكن قد لا يتم تحذيره. المؤسسات المصرفية ليست ملزمة بإجراء أي تطبيقات للأجسام الإدارية والسيطرة أو سلطات الوصاية. قد يفسر ذلك حقيقة أن البنوك البلجيكية لا تأخذ من عملاء لجنة رفض المدفوعات على الشيكات دون ضمانات.
إذا كان الشيك لا يمكن تسوية الحسابات بعد استرداد السداد الأول عند الشيك، يحاول البنك أخذ دفتر شيكات منه، على الرغم من أنه لا ينجح دائما. بالإضافة إلى ذلك، لا شيء يمنع العميل في محاولة فتح حساب في بنك آخر، لأنه في بلجيكا لا يوجد أي هيئة رسمية تتراكم البيانات على الشيكات غير المدفوعة. في ألمانيا، لم تتلق الشيكات هذا التوزيع كما هو الحال في البلدان الأوروبية الأخرى. في نهاية عام 1990، شكلوا 10٪ فقط من الحسابات للحسابات. يرجع ذلك إلى التفضيل الذي قدمته إدارة إيصالات الادخار والبريد لهذا النموذج من هذا النوع من التحويلات، وكذلك عدم وجود نظام متعدد الأطراف للجمع في عدم وجود 1950. بالإضافة إلى ذلك، نظرا لأن أتمتة المؤسسات تطور، رفضوا التفاوجين تدريجيا، مع التركيز على عمليات النقل وخاصة على المدفوعات العادية، والتي تمثل حاليا 37٪ من عمليات الدفع غير النقدية.
على عكس فرنسا، حيث يتمثل الالتزام بالدفع من قبل دفتر الشيكات غير قابل للإلغاء، في ألمانيا يحتفظ دائما بالقدرة على الاحتجاج على الشيك في أي مناسبة. في الوقت نفسه، لا يتحقق البنك من صحة الاحتجاج، ولعب دور الوسيط البسيط الذي يؤدي ترتيب موكله. تم حل النزاع بين تسجيل الوصول وحامل الاختيار كجزء من القانون المدني. يعطي هذا المبدأ مزايا رائعة ل Chekodator، لكنه لا يحمي مستلم المال على شيك. قرار هذه المشكلات الموجودة في المشاركة النشطة في نظام Evrochkov، الذي يوفر ضمانا لدفع بنك الدافع في 400 ذلك. العلامات التجارية الواحدة للتحقق.
يوجه القانون بنك الدافع لإخطار عدم وجود توفير أو ضمانات عند إجراء تسجيل دخول، والمؤسسة التي مرت الشيك (هذه المؤسسة لا تملك بالضرورة البنك الذي تم نقل الشيك إليه إلى المجموعة في ألمانيا، تمارس الشيكات التمسكة المجانية)، في غضون 4 أيام عمل. بالإضافة إلى ذلك، وفقا للعقد بين مؤسسات الائتمان، إذا كان حجم الشيك إما مساويا أو يتجاوز 2 آلاف. علامات، يجب على دافع على وجه السرعة، في الأحدث إلى 14 ساعة. 30 دقيقة. في اليوم التالي، يخطر حول هذا الاختيار للبنك، الذي تم توجيه الاتهام إليه لأول مرة بفحص. في معظم الحالات، يتم إرسال بيانات عدم الدفع إلى الوكالة التي تتراكم المعلومات عن أداء الحسابات المصرفية (SCUFA). يشحن البنك النفقات المرتبطة بإرفاد الدفع، والتي يتقلب حجمها اعتمادا على البنك والوضع المحدد (الفشل الأول أو المتكرر، الشيك، الصادر عن المقيم أو الأجنبي، إلخ). في الوقت نفسه، لا يحظر دفتر الشيكات كتابة شيكات جديدة، على الرغم من أنه قد يكون لها صعوبات في الحصول على دفتر شيكات جديد إذا تم سرد درجاته في بطاقة SCUFA. يواجه أيضا خطر الاضطهاد من قبل صاحب التحقق، والذي قد ينطبق على المحكمة إذا توقيت استلام التحقق من الدفع (8 أيام، عد من تاريخ التحقق من الاختيار في ألمانيا، 20 يوما في أوروبا والبلدان المتوسطية، 70 يوما في بلدان أخرى) ورفض الدفع يتم تسجيل الدفع بشكل صحيح (التحقق من الشيكات من قبل المنفذ القانوني، مذكرة المصرفية، إلخ). يتم تكبد دفتر الشيكات وكل الفحص عند مسؤولية التضامن تجاه صاحب شيك الأخير. إذا لم يفوت حامل الاختيار فترة التقدي (6 أشهر بدءا من تاريخ استلام التحقق من الدفع)، فسيتم النظر في الحالة في المحكمة، والتي قد تقرر فرض الاعتقال على الممتلكات المنقولة من وكيل التدقيق بيعها من التداول. في هولندا، لم يتم توزيع الشيكات أيضا: أنها تمثل 15٪ من عمليات الحساب غير النقدية مقابل 62٪ من التحويلات. يفسر ذلك حقيقة أن التحويلات الحالية في البلاد توفر مستوى عال من موثوقية وأمن المدفوعات. ومع ذلك، يتم استخدام الشيك المضمون في الحسابات من نهاية الستينيات في شكلين: فحص مصرفي مضمون (يتم إصلاح سقفه عند 100 غيلدر) وشيك بريد نقل مضمون (200 غيلدر). يحتوي Evrochek على الاقتراض من عام 1973. لا يمكن استخدام جميع أنواع الشيكات هذه فقط مع قسيمة الضمان. في إسبانيا، يتم تفسير استعادة الشيكات دون ضمانات من قبل التشريعات الجنائية والمصرفية. من ناحية، يعاقب القانون أي شخص، بغض النظر عن النوايا، وتصريف الشيكات إذا لم يكن هناك أمن كاف على حسابه، أو إذا يتذكر تماما ضمان تم منع دفع الشيك بشكل كامل. يمكن الحكم على المذنب بالسجن من شهر إلى ستة أشهر أو غرامة قدرها 30 إلى 300 ألف كرز. بالإضافة إلى ذلك، في وجود الاحتيال، تنطبق الأحكام الخاصة على هذا النوع من الجرائم. من ناحية أخرى، فإن التشريع المصرفي على الشيكات غائبة عمليا، والبنوك لا تطبق أي عقوبات على الشيكات من الشيكات غير المضمونة. البنك يرفض دفع ثمن شيك غير ملزم بالقيام بأي بيانات لسلطات الوصاية، ولا تمنع عميلك. بسبب هذه الأسباب، لا ينطبق الاختيار تقريبا في إسبانيا كوسيلة وسيلة. الاستثناء هو فحص مصرفي، يتم استخدامه من قبل الشركات والأفراد لدفع كميات كبيرة.
