بسبب الأزمة المالية ، يواجه العديد من المواطنين اليوم صعوبات في سداد قروض الرهن العقاري. ليس من الممكن دائمًا شراء شقة بأموالك الخاصة ، لذلك يفضل العديد من الأفراد استخدام الخدمات المصرفية ، ويدفعون كل شهر جزءًا من رأس المال بشكل تدريجي مع الفوائد المتراكمة. لكن غالبًا ما تكون هناك صعوبات مالية خطيرة لا تسمح لك بالتعامل مع سداد القرض.
بمساعدة الدولة ، أصبح الأمر حقيقيًا بعد توقيع القرار المقابل لـ DA. ميدفيديف في عام 2015. هذا هو أفضل خيار لتقليل عبء القرض بمساعدة وكالة الإقراض العقاري. يتزايد عدد الأشخاص الذين استفادوا من قروض الرهن العقاري ووجدوا أنفسهم في ضائقة مالية شديدة طوال الوقت. اليوم في روسيا ، هناك عشرات الآلاف من الأشخاص غير قادرين على سداد مدفوعات قرض عقاري.
إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2016 بمساعدة الدولة هو خيار لحل مشاكل تمويل شراء العقارات. لكن البرنامج غير متاح للجميع. المواطنون الذين ، بعد سداد الديون ، والذين يقل دخلهم الشهري عن ضعف الحد الأدنى للكفاف المحدد في منطقة معينة ، يمكنهم الاستفادة من مساعدة الدولة.
ينطبق البرنامج أيضًا على المواطنين الذين:
يمكن للمحاربين القدامى وأولياء أمور الأطفال المعوقين والمعوقين والعلماء وموظفي المؤسسات المكونة للمدينة وبعض المؤسسات البلدية الاستفادة من دعم الدولة. تنطبق إعادة هيكلة الرهن العقاري لعام 2016 حصريًا على المقترضين بحسن نية الذين يواجهون صعوبات مالية خطيرة بسبب الانخفاض الكبير في الأجور أو الخسارة الكاملة لمصدر الدخل. في الوقت نفسه ، يلزم وجود دليل موثق على انخفاض في الدخل بأكثر من ثلاثين في المائة خلال الأشهر الثلاثة الماضية أو زيادة مدفوعات الرهن العقاري بنفس النسبة البالغة 30 في المائة. يتم أيضًا توفير القيود التالية:
للتأهل للبرنامج التفضيلي المدعوم من الحكومة ، يجب ألا يكون لدى العميل أي تأخير في سداد القروض في آخر 60 يومًا.
عند إعادة هيكلة الرهون العقارية بمساعدة الدولة من خلال AHML ، يتم تخفيض أسعار الفائدة على الدفعات الشهرية بشكل كبير - حتى 12٪ سنويًا. يحدد المُقرض فترة سماح مدتها اثني عشر شهرًا لقرض العصير ، مما يسهل إلى حد كبير الموقف مع سداد القرض. ونتيجة لذلك ، يتم تقليل العبء الاقتصادي على العميل مؤقتًا دون المساس بالشركة المصرفية. يتم تقليل مبلغ الدفعات الشهرية في المتوسط بنسبة 60 بالمائة. في نهاية فترة السماح ، يزداد العبء المالي بنسبة 15٪.
ووفقًا لمسودة القرار المعتمد ، قامت الدولة بتعيين إعادة حساب قروض الرهن العقاري إلى AHML. يصبح البرنامج متاحًا للعميل بعد إبرام اتفاقه مع وكالة الإقراض العقاري. أيضًا ، غالبًا ما يتم إبرام الاتفاقية ليس نيابة عن العميل ، ولكن نيابة عن البنك المستثمر. يتم افتراض التزامات التأمين المالي من قبل المنظمة المحددة.
للاستفادة من عرض إعادة الهيكلة بمساعدة الدولة في أو شركة أخرى ، يجب عليك التقديم مع التطبيق المناسب وتقديم حزمة من المستندات. ستحتاج بالتأكيد إلى:
لأسباب وجيهة لعدم سداد قرض الرهن العقاري ، يمكن للمرء أن يفكر في المشكلات الصحية (الحاجة إلى علاج باهظ التكلفة) ، أو انخفاض دخل العمل ، أو فقدان الوظيفة أو المصدر الرئيسي للدخل.
يتم النظر في طلب إعادة هيكلة الرهن العقاري بدعم من الدولة في غضون عشرة أيام عمل. قد يُحرم العميل من مساعدة الدولة إذا لم يتم استيفاء جميع الشروط.
زاد قرض الرهن العقاري الصعوبات التي واجهها غالبية الروس خلال الأزمة المالية. كيف تشارك الدولة في استعادة الملاءة المالية للمقترضين وأين تذهب للمساعدة – اقرأ المقال. اكتشف كيف يساعد Sberbank المقترضين في حل المشكلات المتعلقة بالرهون العقارية.
أصبحت إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري ممكنة بعد دخول لائحة خاصة حيز التنفيذ. طورت الحكومة برنامج مساعدة يعمل فقط لمجموعة محدودة من المقترضين: كل من العملة الأجنبية والروبل.
أن تصبح مشاركًا في برنامج إعادة الهيكلة متاح في البنك الذي أصدر الرهن العقاري. في ذلك ، سيتمكن العميل من توضيح المعلومات حول إجراءات نقل التطبيق ، ومعلومات مفصلة حول حزمة المستندات. يتم نشر قائمة مفصلة بالمؤسسات الائتمانية وغير الائتمانية التي دخلت في اتفاقية مع AHML بشأن التعاون على أساس البرنامج.
تسلسل إجراءات المدين للمشاركة في برنامج الدولة:
2. تقديم الطلب المقابل للبنك.
3. تلقي معلومات حول قرار البنك والتوقيع على اتفاقية إضافية.
ملحوظة:قد تختلف قائمة المستندات المطلوبة اعتمادًا على مؤسسة الائتمان المحددة. وينطبق الشيء نفسه على فترة النظر في الطلب ، والتي تصل إلى حوالي 10 أيام عمل. يتم نشر قائمة كاملة من الوثائق على موقع AHML.
تحلم كل عائلة بأن يكون لها منزل خاص بها. لقد ولت الأوقات التي عاشت فيها عدة أجيال في نفس الشقة منذ فترة طويلة ، لكن تكلفة المتر المربع الجديد لا تسمح للجميع بأن يصبحوا أصحابهم السعداء. في مثل هذه الحالات ، تنقذ البنوك التي تقدم برامج الرهن العقاري.
ولكن لا يمكن للجميع الحصول على رهن عقاري بمعدلات فائدة ضخمة عليهم ، لذلك هناك رهن عقاري بدعم من الدولة ، مما يعني انخفاض معدلات الفائدة على القروض. تعيد الدولة توجيه جزء من أموال صندوق التقاعد لسداد هذه القروض.
لقد شاركت العديد من البنوك بالفعل في هذا البرنامج ، ويستمر عددها في النمو. عادة ، يتم إصدار الرهن العقاري بدعم من الدولة بموجب شروط الرهن العقاري العادي. يبلغ متوسط عمر المقترض 21 عامًا ، عند إقفال الرهن ، يجب ألا يبلغ الشخص 65 عامًا. تحتاج أيضًا إلى شهادة دخل ، وفي بعض الحالات ، إلى ضامن. لمزيد من التفاصيل ، انظر القسم التالي.
أضافت الأزمة المالية مشاكل لمعظم الروس الذين سبق لهم الحصول على قرض عقاري. إن إعادة هيكلة الرهن العقاري ستساعد على عدم خسارة المساكن ، ربما الوحيد ، واستعادة ملاءتها. يتم تقديم هذه المساعدة من قبل الدولة التي تمثلها وكالة إقراض الرهن العقاري (المعروفة الآن باسم JSC "DOM.RF") ، مما يقلل عبء القرض بمبلغ مليون ونصف المليون روبل. كيف تعمل؟ أصبحت إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2019 ممكنة بعد دخول المرسوم الذي وقعه دميتري ميدفيديف حيز التنفيذ في 20 أبريل 2015 (قرار حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 20 أبريل 2015 رقم) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب. ..
سيتم الإعفاء من جزء من ديون الرهن العقاري للمواطنين الذين انخفضت دخولهم بمقدار الثلث - سيتمكن المقترضون الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب من تلقي المساعدة من الدولة وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي الصادر في أبريل 20 ، 2015. تمت الموافقة على قائمة هؤلاء المقترضين ، وتشمل هذه الفئات التالية من المواطنين: العمليات القتالية للمحاربين القدامى ، والمواطنين الذين لديهم طفلان أو أكثر من الأطفال القصر كمُعالين ؛ موظفو المؤسسات البلدية والدولة للرعاية الصحية ، والثقافة ، والتوظيف ، والاجتماعية الحماية والتربية البدنية والرياضة والمنظمات العلمية وموظفي المجمع الصناعي العسكري ينص القرار رقم 373 بتاريخ 20.04.2015 على أن هؤلاء الروس سيعيدون هيكلة ديونهم على أساس طلب إذا انخفض دخلهم بنسبة 30٪ أو أكثر. ينص المرسوم على شروط معينة للكائن ...
اليوم ، يعتبر الرهن العقاري المدعوم من الدولة أفضل حل لشراء منزل. تم تصميم هذا البرنامج للأشخاص ذوي الدخل المتوسط والذين هم في أمس الحاجة إلى ظروف سكن أفضل. بعد كل شيء ، لا يمكن لكل عائلة الحصول على قرض رهن عقاري بسبب تضخم أسعار الفائدة. يعد برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي 2015 مشروعًا جديدًا تمامًا. لم تشارك كل البنوك فيه. جوهر البرنامج هو أن الحكومة تعيد توجيه جزء من الأموال من صندوق التقاعد للإقراض ، وتستخدم البنوك المشاركة في المشروع سعر فائدة مخفض. تهدف القروض العقارية المدعومة من الدولة إلى شراء شقق في مبانٍ جديدة مبنية بتمويل من الدولة ...
في 13 مارس 2015 ، وقع رئيس الوزراء الروسي القرار رقم 220 بشأن برنامج وشروط دعم الرهن العقاري في عام 2015. وفقًا لهذه الوثيقة ، من خزينة الدولة لتسديد الأموال المفقودة على قروض الرهن العقاري الصادرة والمشتراة بالفعل لمؤسسات الائتمان و AHML ، سيتم تخصيص تعويض بمبلغ 20 مليار روبل. من إجمالي مبلغ الإعانات ، سيتم تقديم 9 مليارات روبل في شكل اعتمادات حكومية ، والتي ينص عليها برنامج الدولة المستهدف للفترة من 2011 إلى 2015. يوضح تفسير القرار المعتمد أنه بسبب تدهور الوضع الاقتصادي ، انخفض توافر برامج الإقراض العقاري للمواطنين الروس. توقف معظم اللاعبين في الصناعة عن قبول ...
البنات ، كتبت بالأمس أن زوجي كان ذاهبًا للبنك لمعرفة مساعدة الدولة في سداد الرهن العقاري. قالوا أن هناك بالفعل مثل هذا البرنامج ، ولكن بعد أن أظهر لهم الزوج كل الروابط للأحكام والمواد. في البداية اقترحوا تمديد الموعد النهائي والتأجيل لكن هذا لا يناسبنا. لأنه في الواقع يمكننا الدفع ، لكننا سددنا دفعات زائدة فقط مع تأخير. ثم قالوا نعم ، يوجد مثل هذا البرنامج ونحن ، من الناحية النظرية ، مناسبون له. طلبوا مني أن أجمع المستندات وأخذها في الاعتبار. أقوم بنشر مقال ، ربما يكون مفيدًا لشخص ما أيضًا.
أضافت الأزمة المالية مشاكل لمعظم الروس الذين سبق لهم الحصول على قرض عقاري. سيساعدك ذلك على عدم فقدان منزلك ، وربما المنزل الوحيد ، واستعادة الملاءة المالية الخاصة بك إعادة هيكلة الرهن العقاري... يتم تقديم هذه المساعدة من قبل الدولة التي تمثلها وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML) ، مما يقلل من عبء القرض بمبلغ يصل إلى ستمائة ألف روبل.
أصبحت إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2016 ممكنة بعد دخول المرسوم الذي وقعه دميتري ميدفيديف حيز التنفيذ في 20 أبريل 2015 "بشأن الشروط الرئيسية لتنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين للحصول على قروض الرهن العقاري (القروض) في وضع مالي صعب ، وزيادة رأس المال المصرح به لشركة مساهمة مفتوحة "وكالة الإقراض العقاري للإسكان")
يتم تخفيض المدفوعات الشهرية على القرض بعد إعادة الهيكلة إلى 12٪ سنويًا ، وبالإضافة إلى ذلك ، يوفر المُقرض تأجيلًا لسداد ديون الرهن العقاري لمدة تصل إلى عام ونصف. ويتلقى البنك نصف الفائدة من الدولة. وبالتالي ، يتم تقليل العبء المالي على المقترض بشكل كبير ، ولا تخسر البنوك أموالها.
من أجل الحصول على الدعم والاستفادة من خدمات وكالة إعادة هيكلة الرهن العقاري ، هناك عدد من الشروط والمعايير.
أولاً ، تتعلق بالإسكان العقاري نفسه ، الذي يتعهد به البنك.
ملحوظة!
بالنسبة للعائلات الكبيرة ، لا توجد متطلبات خاصة بمساحة وتكلفة السكن.
ثانيًا ، يحدد القرار بوضوح فئات الأشخاص الذين يمكنهم التقدم بطلب للحصول على مساعدة من الدولة وعدم فقدان منازلهم ، ليصبحوا متخلفين عن السداد باستمرار. هي تتضمن:
تنطبق إعادة هيكلة الرهن العقاري لعام 2016 على المقترضين بحسن نية الذين واجهوا صعوبات مالية بسبب انخفاض الدخل أو فقدان العمل. في الوقت نفسه ، يجب أن يؤكدوا بشكل موثق أنه خلال الأشهر الثلاثة الماضية انخفض إجمالي دخلهم بنسبة 30٪ على الأقل. أو زادت المدفوعات على قرض الرهن العقاري بنسبة 30 في المائة أو أكثر. الخيار الثاني - إذا كان هناك أقل من 2 من تكاليف المعيشة التي تحددها الدولة لكل فرد من أفراد الأسرة ، بعد سداد دفعة الرهن العقاري الشهرية من إجمالي دخل الأسرة ، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على إعانة.
بعد استيفاء جميع الشروط ، يحق للمقترض التقدم بطلب لإعادة هيكلة الرهن العقاري. حتى لو كان هذا تخلصًا غير مكتمل من الديون ، ولكنه مجرد انخفاض في المدفوعات ، إلا أنه يجعل قروض الرهن العقاري ميسورة التكلفة بسبب انخفاض أسعار الفائدة.
لتلقي دعم مادي من الدولة للحصول على قرض عقاري ، يجب عليك الاتصال بفرع البنك الذي تم تقديم قرض الرهن العقاري فيه ، مع طلب إعادة الهيكلة ومجموعة من الأوراق اللازمة.
فيما يلي قائمة تقريبية بالوثائق التي يجب تقديمها للنظر في طلبك:
يرجى ملاحظة أن القائمة أعلاه تقريبية ويمكن استكمالها أو تغييرها اعتمادًا على بنك معين. يمكن أيضًا أن تختلف فترة النظر في الطلب (في المتوسط - ما يصل إلى 10 أيام عمل).
في حياة كل شخص ، قد تنشأ حالة غير متوقعة عندما يصبح سداد مدفوعات قرض ائتماني مهمة لا تطاق. في مثل هذه الحالات ، يتعين على المقترض التفكير في العديد من الخيارات لحل المشكلة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية. يمكن أن تكون إعادة الهيكلة المقترحة للرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019 طريقة ممتازة للخروج من الموقف. في مقالتنا ، سنخبرك بالتفصيل كيف ولمن وتحت أي شروط يمكن إصدار هذه الخدمة المصرفية.
Alfa-Bank: Super offer! بطاقة ائتمانية "100 يوم بدون٪" من Alfa-Bank!
اصدار البطاقة مجانا
+ حد ائتماني يصل إلى 300000 روبل
+100 يوم بدون٪ على قرض للمشتريات والسحب النقدي
+ 0٪ على قرض للتحويل ولأي مشتريات خلال 100 يوم
+ عمولة 0٪ على السحوبات النقدية
+ تبدأ فترة الإعفاء من الفائدة مع أول عملية شراء أو سحب نقدي أو معاملة بطاقة أخرى.
إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري هي خدمة بنكية مصممة لمساعدة مقرضي الرهن العقاري على الوفاء بالتزاماتهم على قرض تم الحصول عليه مسبقًا.
عند تسجيل إعادة الهيكلة ، يمكن للعميل الاعتماد على:
بالنسبة للمقترضين الذين لم يبلغوا البنك على الفور عن استحالة سداد دفعة شهرية ، يتم توفير نظام للعقوبات والغرامات. ومع ذلك ، في بعض الأحيان ، إذا تمت الموافقة على إعادة الهيكلة ، فعادة ما يتم رفع هذه العقوبات. من الممكن أيضًا أن يوافق Sberbank على العديد من خيارات إعادة الهيكلة في نفس الوقت.
الموقع الرسمي لـ AHML موجود في Dom.RF
وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 373 بتاريخ 7 ديسمبر 2015 ، يمكن للدولة تقديم المساعدة في إعادة هيكلة إقراض الرهن العقاري لمجموعات المقترضين التالية:
تم تشكيل AHML (وكالة إقراض الرهن العقاري) خصيصًا لمساعدة هؤلاء الأشخاص.... وهنا يكون الوضع على النحو التالي: يحول البنك إلى AHML جميع حقوق التزامات الرهن العقاري الخاصة بالعميل. ونتيجة لذلك ، يتعين على المقترض أن يدفع ليس للبنك ، ولكن لهذه الوكالة ، والتي بدورها ستعيد الأموال إلى البنك. في الواقع ، يصبح البنك وسيطًا بين المقترض والدولة. ومع ذلك ، في حالة ظهور متأخرات السداد ، يتم إرجاع جميع المطالبات إلى سبيربنك مرة أخرى.
يمكن للمقترض استخدام برنامج الدولة الإضافي في سبيربنك إذا:
فرص للمقترضين المؤهلين لبرنامج إعادة التمويل الحكومي:
بالنظر إلى طلب العميل لإعادة الهيكلة ، يطرح سبيربنك بعض المتطلبات للعقارات المرهونة. دعنا نسرد أهمها:
بصراحة وفي الوقت المناسب بإخطار موظفي Sberbank بالمشاكل المادية التي نشأت ، يضمن العميل تلقي تعليمات حول كيفية المتابعة وما هي المستندات التي يجب إعدادها.
فيما يلي قائمة تقريبية بهم:
إذا تم استيفاء جميع الشروط المذكورة أعلاه ، فمن المرجح أن يجتمع سبيربنك مع العميل ويوافق على الشروط الحالية لقرض الرهن العقاري.
إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، يقدم البنك للعميل الخيارات التالية:
قرارات البنك بشأن إعادة الهيكلة فردية بحتة وتعتمد على الموقف المحدد ، وبالتالي ، من الممكن أيضًا اتخاذ قرار سلبي. يجوز للبنك رفض مراجعة شروط اتفاقية الإقراض العقاري دون توضيح أسباب هذا القرار.
في معظم الحالات ، يتم تقديم طلب لإعادة هيكلة قروض الرهن العقاري السكنية من قبل المقترضين من أجل الحفاظ على السكن المكتسب وتاريخ الائتمان الخاص بهم. بالإضافة إلى ذلك ، إذا منح البنك تأجيلًا لسداد الدين ، يحصل العميل على وقت كافٍ لاستعادة رفاهه المادي.
إذا قام البنك بإعادة هيكلة اتفاقية الرهن العقاري في شكل تخفيض مبلغ الدفعات الشهرية ، فإن هذا يقلل بشكل كبير من العبء المالي على ميزانية عائلة المقترض. ومع ذلك ، في نفس الوقت ، تزداد مدة القرض ، كما هو الحال مع زيادة المدفوعات عليه. ستكون المكافأة لجميع هذه الإجراءات هي احتفاظ العميل بسجل ائتماني ضروري للغاية في عصرنا.
على الرغم من كل المزايا الواضحة لإعادة الهيكلة ، هناك بعض العيوب في هذه العملية.
أولاً ، لا يتم تخفيض مبلغ الدين ، إنه ببساطة دفع مؤجل. نتيجة لذلك ، يتم سداد القرض لفترة أطول ، وبالتالي ، يتم تحصيل دفعة زائدة كبيرة.
ثانيًا ، بعد أن حصل المدينون على إجازات تفضيلية لمدة عام واحد ، لا يسعون دائمًا لتحسين وضعهم المالي ، وعندما يتم ضخ "الإجازات" ، لا يزال العميل لا يملك المال لدفع الدين شهريًا.
على أي حال ، يمكن لكل مقترض ، يجد نفسه في وضع مالي صعب ، أن يعتمد بأمان على حقيقة أنه سيتم الموافقة عليه من خلال إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة.
