مرحبا! أستطيع أن أفترض أن لديك مشكلة في سداد القرض أو الرهن العقاري. وبينما لم تدخل في "الحفرة المالية"، فإننا نقدم أدواتين فعالة لحل هذه المشكلة. إعادة هيكلة وإعادة تمويل القرض. عمليان يوفران قدرات مختلفة ومتابعة هدف واحد: تقليل العبء المالي على المقترض. ستساعدك هذه المقالة على فهم تعقيدات البرامج المصرفية الشعبية وسيساعد في تجنب "الخنزير الائتماني". وصفنا أيضا بالتفصيل ما الذي تسبب في إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة في عام 2019.
إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري هو تغيير في اتفاقية القرض، من أجل تحسين الظروف للمقترض. كقاعدة عامة، يقلل البنك من مقدار المدفوعات الشهرية ويزيد من فترة القرض. بالإضافة إلى ذلك، يتم توفير عطلات الائتمان، والتي تبلغ نصف عام.
خلال الإجازات، يمكنك أن تدفع فقط "هيئة" القرض، دون نسبة من البنك أو عدم إجراء المدفوعات على الإطلاق. يمكن للبنك أن يكتب العقوبات والغرامات للمدفوعات المتأخرة. تعتبر كل حالة على حدة وفي معظم الحالات، يمكن تحسين ظروف الائتمان بشكل كبير.
إذا كان لديك حجج جادة، مثل الفصل من العمل، فإن النقص في الأجور والأمراض، ورعاية الأطفال الطويلة الأجل، فإن الحل الأفضل هو الذهاب إلى أقرب فرع من البنك، وشرح وضعك واسأل إعادة هيكلة الديون.
ينصح بحل المشكلات مع قرض مقدما قبل المتأخرات. يكون البنك دائما أكثر استعدادا للتنازلات للعملاء مع تاريخ ائتماني جيد. حتى لو ظهرت المدفوعات المتأخرة بالفعل، لا تختبئ من المقرض. تعيين اجتماع. تقرير عن الرغبة في التعاون وتطلب المساعدة في حل سؤالك.
أظهر إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2019 أن البنك أكثر ربحية لإيجاد فرصة لتكون مقبولا لكلا الطرفين أكثر من إحضار القضية إلى المحكمة. إذن سمعتك بشكل إيجابي، مثل المقترض، ومزيد من الفرص لحل المشكلة بسرعة ودون عصبية غير ضرورية. بالإضافة إلى ذلك، في حالة تاريخ ائتماني جيد، يمكنك أن تنفق، كلاهما بمفردك وفي بنك طرف ثالث.
الآن أنت تعرف ما هو إعادة الهيكلة. تعرف على اختلافاتها من إعادة التمويل. إعادة التمويل هو تفاني في بنك آخر، بشروط أكثر ملاءمة. عادة، تطبق البنوك الرهون العقارية وإعادة تمويل قروض السيارات. إذا كان لديك اتفاقية قرض بمعدل 17٪، وفي بنك آخر هناك برنامج من 11.4٪، وهذا معدل حقيقي لبرنامج الرهن العقاري مع دعم الدولة، فلماذا لا إعادة تنظيم هذا العقد؟
مواتية، قرض إعادة التمويل هو، حتى لو تم تجاوز كمية القرض الحالي بنسبة 1٪. لذلك القيام باستنتاجات.
بعد اتخاذ قرار إيجابي للبنك، يتم إصدار قرض جديد، الذي سدد في السابق. وأنت تدفع أقل.
ينطبق برنامج إعادة الهيكلة فقط في البنك حيث تم إصدار القرض بالفعل. إعادة تمويل، سواء في نفس البنك وفي أي شيء آخر.
حول ما هو أكثر ربحية، من الصعب التحدث. يعتمد على الوضع المحدد. إذا وجدت برنامجا جيدا لإعادة التمويل، مع وجود فرق كبير في سعر الفائدة السنوي، فإن الفائدة واضحة. من المهم أن يقوم البنك الجديد المختار بموافقة على طلبك. ولهذا، تاريخ الائتمان مهم.
إعادة الهيكلة هي طريق حقيقي للخروج من موقف صعب، لشخص واجه المشكلات المالية. التغييرات في العملات، مؤسسات الإفلاس، الحد من العمل، انخفاض الأجور - كل هذه المشاكل ذات صلة للغاية، لسوء الحظ، لمعظم المقترضين. خاصة في السنوات الأخيرة.
بدأت ديون القرض تنمو ك "كرة الثلج". رصد عملاء البنوك مكاتب، مع متطلبات تغيير شروط الإقراض. بالنظر إلى أن التخفيف من تخفيف ظروف الرهن العقاري، فإن الطريقة المعقولة الوحيدة في سياق الأزمة، ذهبت البنوك للقاء. إعادة هيكلة الرهن العقاري هي حقيقة ضرورية. علاوة على ذلك، لا توجد رهونات مع دعم الدولة.
حتى الآن، أصبح من الممكن إعادة هيكلة الرهن العقاري، حتى وجود ديون حالية، ونتيجة تاريخ ائتماني تالف. بالإضافة إلى ذلك، جاءت الدولة إلى إنقاذ الأشخاص الذين سقطوا في وضع حياة خطير.
في 20 أبريل 2015، دخل مرسوم جديد بشأن إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة حيز النفاذ. تم إجراء تغييرات، بفضل التي رفعت كمية المساعدات الحكومية للمقترض ثلاث مرات. 4.5 مليار روبل مخصصة. بشكل عام، تم تطبيق برنامج دعم الرهن العقاري بنجاح في روسيا منذ بداية عام 2009.
وفقا لنتائج العمل، كان الديون المتأخرة على قروض العملات الأجنبية قد انحدرت، كما لوحظ الاتجاه المستدام نحو الحد من قروض الروبل. تم تزويد المساعدة بنسبة 9.5 ألف مقترض من 14 ألف متقدم، بل تخطط 22 ألفا على الأقل. من بينها، يمكنك أيضا أن تكون كذلك، ولكن عليك أن تتذكر أن وقت عمل البرنامج محدود.
إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2019 من الممكن أساسا فقط لمقترضات العملات. على الرغم من أن روبل الرهن العقاري رسمي يخضع أيضا لإعادة الهيكلة، إلا أن البنوك لا تعطي إذنا له وحظر نقل المستندات إلى AHML وإلى اللجنة المشتركة بين الإدارات.
إذا كنت تشعر حيال أي فئة من الفئات الفيدرالية، فيمكنك التأهل بأمان للحصول على مساعدة من الدولة في إعادة هيكلة الرهن العقاري. تشارك مؤسسة الدولة في هذا البرنامج - وكالة لإعادة هيكلة القروض السكنية للرهن العقاري (Arizhk).
في حالة النظر الإيجابي للتطبيق، يمكن تخفيض ديونك إلى مبلغ مناسب. لتكون دقيقة، يمكن أن يحدث استقلال الديون الرئيسية في وقت واحد أو مشتت في العديد من المدفوعات. نتيجة لذلك، سيكون انخفاض ديون الرهن العقاري 20٪، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل. إذا كان لديك طفلان، فيمكنك النزول بنسبة 30٪ إلى 1500،000 روبل. يمكن أن تصل عطلات الائتمان إلى 1.5 سنة. يمكن تقليل معدل سنوي إلى 12٪. ترجمت إدراجها إلى روبل بمعدل البنك المركزي أو أدناه. جميع التكاليف المرتبطة بإعادة هيكلة الرهن العقاري، تتولى الدولة.
تلقت عائلة قرائنا من نوفوسيبيرسك بالفعل 438،000 من الدولة إلى انحراف الديون الرئيسية. هذا هو 20٪ من رصيده. استغرق النظر فقط 2 أسابيع. الرهن العقاري في sberbank. كل شيء حقيقي!
بالنظر إلى شروط إعادة الهيكلة، يسر جميع البنوك تقديم المساعدة في هذا البرنامج وعبر تطبيق بشكل مستقل على Arizh. بالطبع، بعد جمع المستندات اللازمة وملء إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري. بالمناسبة، في برنامج المساعدة للمقترضين، يشاركون جزءا، مما يشكل ما يقرب من 97٪ من سوق الإقراض. لذلك، هناك احتمال كبير أن بنكك معتمد في Arizhk ويتم اعتماد إعادة هيكلة الرهن العقاري الخاص بك. الشيء الرئيسي هو أنك والكائن الإقراض يتفق مع متطلبات الدولة.
إذا كنت تلبي جميع شروط إعادة الهيكلة المحددة، اجمع حزمة المستند.
ستحتاج إلى الوثائق التالية: جواز سفر الاتحاد الروسي، اتفاقية قرض، مدفوعات المدفوعات، استخراج من USRP على قيمة الرهن العقاري، شهادة - مقتطف من USRP على الحقوق المعممة لشخص معين، شهادة الدخل لمدة 3 أشهر الماضية.
إذا فقدت العمل، فستحضن المصنف الأصلي مع ختم الفصل وشهادة من مركز التوظيف، مما يشير إلى حجم الدليل.
إذا لزم الأمر، يجوز للبنك طلب مستندات إضافية. يتم ملء طلب إعادة الهيكلة في فصل البنك، حيث تم تأطير الرهن العقاري. سوف يستغرق النظر في التطبيق 10 أيام.
لقد تفكيك قائمة أكثر تفصيلا عن المستندات لإعادة هيكلة الرهن العقاري بدعم من الدولة في المقال الأخير "".
لذلك، إذا قررت تقليل الديون والحصول على قرض إعادة هيكلة، أقدم لك خوارزمية الإجراءات التالية.
لحظة مهمة. سيتم إنتاج ائتمان الائتمان من تاريخ تقديم طلب لإعادة الهيكلة. يمكن أن تصبح مفاجأة ممتعة لك، حقيقة أنه في الشهر الحالي سيتعين عليك دفع مقدار الرهن العقاري أقل بكثير مما كانت عليه في الجدول. في مثالنا، كانت الأسرة من نوفوسيبيرسك دفعة رهن عقارية 24148، بعد إعادة هيكلة عام 19478، وعلى أدنى شهر من 660 روبل فقط. استخدم لدينا لمعرفة ما سيكون لديك دفع رهن عقاري بعد الموافقة على التطبيق.
نريد أن نلاحظ أنه في بعض الحالات يمكن للبنك الاستجابة للرفض. قد يكون سبب ذلك معلومات غير دقيقة في بيان أو مستندات مزينة بشكل غير صحيح. لا تيأس. يجب اكتشافه سبب رفض المدير المصرفي وتطبيق مرة أخرى.
اشترك في أخبار موقعنا والحصول على نصائح وتوصيات مفيدة.
محامينا لديه دعم قانوني للقراء. في الزاوية اليمنى السفلى، هناك شكل خاص من ردود الفعل لطلب استشارة مجانية.
أضافت العقوبات الاقتصادية ضد روسيا في عام 2019 من مشاحنات هؤلاء الروس الذين أخذوا الإسكان في الرهن العقاري. لم يعد بإمكان الكثير منهم دفع القرض.
لكن إعادة هيكلة القرض بمساعدة الدولة ستساعد في عدم فقدان الإسكان واستعادة الملاءة.
إعادة الهيكلة هي مراجعة البنك، على المقترض، شروط إصدار قرض.
قد يتم تنقيح فترة السداد ومعدل الفائدة أو العملة.
يمكن إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري عندما تغيرت الظروف المعيشية للمقترض، ولم يعد بإمكانها دفع قرض بنفس المقدار.
على سبيل المثال، توقف المقترض عن دفع الأجور في الوقت المحدد. ولكن من أجل تنقيح شروط الائتمان، يجب على المقترض تقديم دليل على شروط حياته المتغيرة.
إن مساعدة المقترضين الذين وقعوا في حالة مالية صعبة، لديها دولة تمثلها وكالة إقراض الإسكان الرهن العقاري (AHML).
الحصول على مساعدة من حالة الرهن العقاري يمكن أن أي مواطن من بلدنا يمكن.
ولكن، أولا وقبل كل شيء، يتم توفير الدعم من خلال فئات تفضيلية للمواطنين:
إعادة هيكلة الرهن العقاري 2019 بمساعدة الدولة صالحة حتى نقطة معينة. في حين أنه غير مثبت!
ولكن بمجرد أن تخرج الدولة من الأزمة الاقتصادية، سيقم البرنامج إلى اتخاذ إجراءاتها.
تكمن مساعدة الولاية في حقيقة أن العبء المالي المكلف بمقترض الرهن العقاري يتم تخفيض بنحو 600 ألف روبل.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن سعر الفائدة على القرض قد انخفض إلى 12٪ سنويا.
بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك للمقترض إلى التأجيل في سداد الديون لمدة 1.5 سنة.
نصف المئة خلال هذه الفترة يدفع المقترض نفسه، ونصف - AHML.
هذا يسمح للمقترض "بالبقاء"، وتأسيس وضعك المالي.
في حالة إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة، لا يفقد البنك أمواله، لذلك ينص المقرضون عن طيب خاطر على مبادرة المقترض لمراجعة الديون. ولكن فقط مع الظروف الأساسية!
من أجل مساعدة الدولة المواطنين على دفع قرض الإسكان الرهن العقاري، امتثال العديد من الشروط الإلزامية:
| يجب أن يكون الإسكان الذي اشترى الرهن العقاري هو السكن الوحيد للمقترض | يستحق التفاهم بأنه إذا اشترى المقترض العديد من الشقق بمساعدة القروض في البنوك المختلفة، فإنه لا يستطيع الاعتماد على مساعدة الدولة. ولكن هناك استثناء - حصة المقترض في عقار آخر في مكان الإقامة لا تتجاوز 50٪ من حصة جميع أفراد الأسرة |
| طريقة الإسكان التي تم شراؤها إلى الرهن العقاري يجب ألا تتجاوز الدولة التي أنشأتها الدولة | شقة بغرفة واحدة تم شراؤها في الرهن العقاري لا يمكن أن تتجاوز مساحة 45 متر مربع. م، غرفتين - لا يزيد عن 65 متر مربع. م، وثلاث غرف - لا يزيد عن 85 متر مربع. م. ولكن هناك استثناء - إذا اشترت الشقة أسرة كبيرة، فلن تؤخذ طريقة إعادة الهيكلة في الاعتبار |
| يجب ألا تتجاوز تكلفة الشقة في الرهن العقاري متوسط \u200b\u200bقيمة السكن مماثل في هذا الموضوع للاتحاد | ولكن هناك "تشغيل" صغير - يجب ألا تتجاوز تكلفة الإسكان المشتراة السوق المتوسط \u200b\u200bفي المنطقة بأكثر من 60٪. للعائلات الكبيرة وهناك استرخاء - لا تؤخذ تكلفة السكن في الاعتبار عند المساعدة من الدولة |
| قبل كتابة طلب لإعادة الهيكلة، يجب أن يدفع المقترض قرضا بشكل صحيح وضمير سنة تقويمية واحدة على الأقل | يجب أن يؤكد المقترض بالضرورة البنك أن الوضع المالي لعائلته كارثية في يوم تقديم الطلب. تعتبر الحالة المالية الفقيرة لعائلة المقترض هي الحالة عندما تظل مبلغ أقل من 2 الكفاف الذي يقلل من تأسيسه في المنطقة بعد دفع دفعة شهرية. عند حساب، يتم أخذ إجمالي الدخل لجميع أفراد الأسرة في الاعتبار. على سبيل المثال، إذا حصلت الزوجة على نفقة للطفل من الزواج الأول، فإنه يؤخذ في الاعتبار كإيرادات عائلية |
فيديو: إعادة هيكلة الرهن العقاري 2019
بناء على طلب المقترض يمكن زيادة الإقراض. في الوقت نفسه، سيتم أيضا تقليل مقدار الدفعة الشهرية. في بعض الحالات، بنسبة 30-50٪.
قد تصل المصطلح لزيادة الفترة إلى 12 شهرا. في الوقت نفسه، يتم تقليل معدل القرض إلى 12٪ سنويا، ويتم سداد المبلغ المتبقي من قبل الدولة.
تم إنشاء هذا المعدل في القرار بشأن إعادة هيكلة الرهن العقاري 2019 بمساعدة الدولة.
لدعم المقترض الرهن العقاري، زادت فترة القرض بمقدار 1.5 سنة. في الوقت نفسه، لا يتم دفع الدفعة الشهرية.
يدفع المقترض البنك يهتم فقط بالقرض. في الوقت نفسه، يدفع نصفهم AHML، ونصف - المقترض نفسه.
هذا يجعل من الممكن تحسين الوضع المالي في الأسرة، والبنك لا يفقد أموالي.
لكن الأمر يستحق التذكر أن الحد من انخفاض سعر الفائدة لا يزيد عن 600 ألف روبل لفترة السماح بأكملها، أو لا يزيد عن 10٪ من المبلغ المتبقي لسداد القرض.
جزء من بنك الصناديق يتلقى من الدولة. يساعده على الحفاظ على وضع خط ائتمان المقترضين بأقل خسائر لنفسه والعميل.
إلى هذا الحد، يتم اللجوء عندما يكون من الممكن إصدار قرض جديد، بشروط أكثر ملاءمة، من أجل سداد الرهن العقاري. تتعاون البنوك مع مؤسسات الائتمان الأخرى.
بناء على هذا التعاون، يمكن للبنك - المقرض تقديم مقترض الرهن العقاري منتج ائتماني آخر من أجل سداد الرهن العقاري وإغلاق اتفاق الرهن العقاري.
كقاعدة عامة، فمن المربح أكثر بكثير من الاستمرار في دفع الرهن العقاري أو زيادة فترة القرض.
في بنك آخر، يمكنك إجراء قرض للمستهلك من أجل إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي.
شروط مثل هذا القرض سيكون أكثر ربحية من الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، فإن احتمال فقدان الإسكان المشتراة سوف تختفي، في حالة تأخير.
من أجل تعليق المقترض، يتم إصدار قرض جديد بمساعدة AHML، والذي يمثل مصالحه.
من قبل، ارتفع الدولار الأمريكي مرتين، العديد من مواطنينا يرسمون رهن عقاري بعملة هذا البلد بالذات.
لذلك كان أكثر ربحية - سعر الفائدة على القرض أقل إلى حد ما من عند تصميم قرض روبل.
ولكن بمجرد أن بدأ الدولار في النمو، أصبح من غير المربح للغاية أن يكون لديك مثل هذا القرض، لأن المقترض الشهري مبالغ فيه على المبلغ، مرتين أكبر من الأزمة.
لكن البنوك لم تسرع للحد من الفائدة على قروض العملات الأجنبية على مبادرتها الخاصة.
ولكن بناء على مبادرة للمقترض، إذا كتب بيان لإعادة الهيكلة، كان ينبغي إعادة حساب البنك في روبل من أي عملة تم إصدار القرض.
هذا سمح للمقترض بإنقاذ وسيلةهم بشكل كبير، على الرغم من زيادة معدل الرهن العقاري إلى حد ما.
لكل منها عنصر حول الغرامات وأقلام الرصاص لتأخير الدفع الشهري.
إذا كان المقترض يعرض البنك على أدلة على أن الحالة المالية لعائلته هي كارثية، فيمكن للبنك تقديمه لإلغاء الغرامات والعقوبات للتأخير.
لكن الضامن الذي سيدفع المقترض في الوقت المحدد، هو AHML الذي سيتم تراكم غرامات التأخير منه.
لكن لا يمكن أن تستمر باستمرار. إذا كان المقترض يجعل دفع أكثر من 3 مرات، فسيتم فرض رسوم من الغرامات بفضل AHML.
إذا كان المقترض لديه فرصة مالية، فيمكنه سداد الرهن العقاري بأكمله قبل الجدول الزمني.
في الوقت نفسه، سيتم إعادة حساب الفائدة على القرض في يوم السداد المبكر.
إنه ليس مقياسا لإعادة الهيكلة، لكن رغبة عميل البنك لا يتفوق على النسبة المئوية.
إذا كانت هناك فرصة لسداد الديون قبل الجدول الزمني، فستقلها عن الوضع المالي الفقراء للمقترض، ولكن على العكس من ذلك - حول الخير. ولكن فقط في القضية. إذا كان يأتي مع الديون بسبب الأموال الخاصة.
يمكنك إخراج الرهن العقاري في وقت مبكر من خلال إصدار ائتمان لهذه الأغراض في بنك آخر بشروط أكثر ملاءمة.
يسمى هذا الإجراء إعادة التمويل. من الممكن إلا إذا سيقوم المقترض بإصدار قرض من خلال بنك شريك، له خدمات مماثلة للسكان.
من أجل استقبال الدعم الحكومي عند دفع قرض الرهن العقاري، يجب أن يلتزم المقترض في الخوارزمية التالية:
| يجب عليه الاتصال بفصل هذا البنك، حيث تم تزيين قرضه. | يمكنك الاتصال بأي مقصورة، وليس بالضرورة في الشخص الذي تناول المقترض للحصول على قرض |
| تحتاج إلى الحصول على المشورة من أخصائي الرهن العقاري | يجب أن يكون المقترض "يحدد" الوضع المعقد بأكمله في الأسرة، والتشاور حول المساعدة من الدولة. سيقدم موظف البنك العديد من خيارات إعادة الهيكلة بناء على الوضع المحدد. أيضا، سوف يخبرك أخصائي أن تحصيل المستندات جمع المقترض |
| عندما يتم جمع المستندات جميعها، يزور المقترض البنك مرة أخرى | ويكتب بيان لإعادة الهيكلة |
| الآن يبقى فقط للانتظار | عندما ينظر البنك في تطبيق لإعادة هيكلة العقد وإعادة تنظيمه |
للسماح للبنك بمراجعة شروط قرض الرهن العقاري لمقترض معين، وجذب المساعدة من الدولة، يجب على المقترض إعداد مجموعة من الوثائق التي:
| جواز سفره | يجب عليك تقديم نسخة إلى البنك، والأصل الأصلي. نسخة قد تكون بسيطة |
| اتفاقية القرض الأصلي | إذا كان هناك له، فإنهم بحاجة أيضا إلى التمثيل |
| مع مؤشر دقيق للمبالغ والتواريخ للدفع. يجب أن يقف هذا المستند البنك | |
| استخراج من USRP للعقارات | وهو موضوع تعهد الرهن العقاري |
| استخراج من USRP لتأكيد ذلك | أن السكن آخر ليس لديه المقترض |
| وثيقة، حول دخل المقترض | هذا قد يشير إلى أو مساعدة في شكل البنك. بالضبط يجب أن تقدم المستند نفسه أيضا أفراد الأسرة الآخرين الذين يتلقون أي دخل |
| وثائق تؤكد الحالة المالية الصعبة لعائلة المقترض | من الممكن ان تكون:
|
هذه قائمة مثالية من المستندات. ينشئ كل بنك نفسه قائمة بالوثائق التي يجب أن تقدم المقترض لإعادة هيكلة قرض الرهن العقاري.
عندما يتم جمع جميع المستندات، يكتب المقترض رئيس مؤسسة الائتمان.
في البيان، يشير إلى:
| المتطلبات | اتفاقية قرض |
| الظروف لاستنتاجه | مصطلح، مبلغ القرض، سعر الفائدة |
| التاريخ الذي تدهورت فيه الشرط المالي للمقترض | وأسباب ما حدث |
| إشارة إلى حقيقة أن المقترض دفع دائما قرضا في الوقت المناسب | وتأسر لم يسمح له |
| يمكنك أيضا تحديد المبلغ | التي دفعت بالفعل من قبل المقترض |
| يرجى مراجعة شروط اتفاق الرهن العقاري الحالي | وإعادة هيكلة الخيارات |
| المبلغ الذي في هذه المرحلة من الحياة | المقترض يمكن أن يدفع البنك |
| توقيع المقترض | والطريقة التي يطلب بها إرسال رده لهذا التطبيق |
يتم تطبيق جميع المستندات المذكورة أعلاه على التطبيق. كقاعدة عامة، يعتبر البنك حوالي 10 أيام عمل بيانا.
يمكن أن تكون الجواب إيجابية وسالبة. إذا كان قرار البنك ليس مؤيدا للمقترض، فيجب أن يتم كتابته ومسطخته.
للحصول على إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري، يمكن للمقترض الاتصال بأي فرع من فرع البنك الذي تم تزيينه فيه القرض.
نظرا لأن البنك لديه شبكة كمبيوتر مشتركة، فلن تحتاج إلى حضور المكتب المركزي للبنك.
يمكنك فقط المجيء إلى أقرب مكتب منزلي، إذا كان هناك قسم رهن عقاري.
لكن المتخصص في أقرب فرع قد لا يكون له المؤهلات اللازمة، وبالتالي يمكن للمقترض أن يرسل إلى المكتب المركزي.
سيقوم البنك بالاتصال بالوكالة، لأنه من خلال هذه المؤسسة الحكومية التي تحدث مدفوعات من ميزانية الدولة.
سيتم إرسال جميع وثائق المقترض إلى الوكالة، وسيتم اتخاذ القرار في تفاعل الوكالة والبنك.
مهم! في وقت كتابة بيان، يجب أن يكون للمقترض تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة خلال الأشهر التقويمية ال 12 الأخيرة.
ويمكنك فقط طلب إعادة الهيكلة في هذا البنك الذي يشارك في البرنامج التابع.
قائمة دقيقة من البنوك التي تعمل مع AHML حول إعادة هيكلة برنامج الشريك الرهن العقاري مع دعم الدولة يمكن أن ينظر إليها على الموقع الرسمي للوكالة.
نظرا لإعادة هيكلة الرهن العقاري من خلال دعم الدولة، تمكن العديد من مواطنينا من إصلاح وضعهم المالي، دون أن يخسر بشدة مع مساكن معينة.
للحصول على سكن واحد، غالبا ما يكون من الضروري اللجوء إلى إقراض الرهن العقاري. وكذلك في تشكيل مبلغ المساهمة الأولى مهمة للغاية للأشخاص.
هذه القروض مصحوبة بمدفوعات كبيرة، وهذا ليس للجميع. من الولاية - القرار الصحيح، بفضل العديد من العائلات ستكون قادرة على حل مشاكل الإسكان.
وضعت حكومة الاتحاد الروسي في عام 2015 واعتمدت برنامجا لتقديم المساعدة لدفع الرهن العقاري للمواطنين الذين وقعوا في وضع مالي صعب. سيكون المقترضون الذين تدهوروا في الظروف الحيوية بشكل كبير من استخدام دعم الدولة:
تعويض الرهن العقاري من الدولة في عام 2017 متساوي، وليس 20 في المائة، كما كان من قبل، و 30٪ من رصيد الديون.
يتم تحديد هذه القيمة اعتبارا من تاريخ انتهاء اتفاقية إعادة الهيكلة. تم إنشاء قيود مختلفة على مقدار مدفوعات الرهن العقاري من الدولة. الآن المقترض لديه الحق في الاعتماد على التعويض دون أكثر من 1.5 مليون روبل.
في حالات خاصة، يحق للمقرض التقدم بطلب للحصول على زيادة في مدفوعات التعويضات إلى اللجنة المشتركة بين الإدارات. ومع ذلك، في هذه الحالة، يمكن زيادة المساعدة في دفع الرهون العقاري أكثر من مرتين.
يتم توفير مساعدة من الدولة إلى فئات معينة من المواطنين:
للحصول على مدفوعات من الدولة، من الضروري تأكيد وضعها المالي الخطير، مما يشير إلى الدخل الشهري على كل فرد من أفراد الأسرة. ستتلقى دعم الدولة فقط أولئك المقترضين، والمتوسط \u200b\u200bالدخل الشهري على كل فرد من أحد أفراد الأسرة، محسوبة على مدى الأشهر الثلاثة الماضية قبل التقدم بطلب للحصول على مساعدة للحصول على قرض، بعد خصم دفعة الائتمان الشهرية أقل من الحد الأدنى من الكفاف المزدوج.
يتم ترشيح الاحتياجات الخاصة للعقارات المشتراة في الرهن العقاري. الحصول على إعانات لسكن من فئة النخبة، فإن شقة الائتمان الثانية والثالثة لن تعمل. من الضروري إثبات أن هذه الغرفة هي الوحيدة للأسرة، ومنطقتها وتكلفها لا تتجاوز المعايير المحددة في مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 373-2015. ومع ذلك، يفترض أن جميع أعضاء عائلة المقترض في المجموع يمكن أن يكونوا حصة في أحدهم الآخر، لم يكتسبوا ضمن اتفاق الرهن العقاري المعاد الهيكل، وهي مباني سكنية، لكن لا ينبغي أن يكون أكثر من 50٪.
سيحصل تعويض الرهن العقاري من الدولة أصحاب شقق بغرفة نوم واحدة، مساحة لا تزيد عن 45 متر مربع، بغرفتي نوم - 65 متر مربع، 3 غرف - 85 متر مربع يجب ألا تتجاوز تكلفة العقارات أكثر من 60٪ من سعر مساكن هذه الفئة في منطقة إصدار القرض.
بالنسبة للعائلات الكبيرة، تمت إزالة القيود المفروضة على السعر والكثير من الإسكان الائتماني.
من أجل الاستفادة من المساعدة واستقبال المدفوعات من الدولة إلى الرهن العقاري، يتبع عميل البنك من الفئات المذكورة أعلاه:
ينطبق الإجراء على عملاء البنوك التي تدفع قرض الإسكان قبل عام على الأقل.
إذا لم يكن المقترضون لا يرضيون أكثر من اثنين من المعلمات المدرجة، فسيتم تحديد إمكانية تقديم دعم الدولة من خلال نفس اللجنة المشتركة بين الإدارات.
يجب على المواطنين الذين يفكرون في الفرصة فقط لالتقاط شقة عن الائتمان الانتباه إلى المشاريع الحالية للمساعدة الحكومية، والتي من الممكن توفيرها بعض الشيء بشأن مدفوعات البنك للموارد المقدمة. في عام 2016، تم تمديد المشروع "" "في ضفاف روسيا.
المساعدة الحكومية في دفع القروض العقارية هي التعويض عن البنوك جزء من سعر الفائدة. بسبب هذا، يتم إصدار القرض إلى النسب المئوية أقل. في Sberbank of Russian عن "الرهن العقاري بدعم الدولة"، يمكنك التقاط قرض للإسكان في الشروط التالية:
ينطبق معدل قاعدة واحدة على العملاء الذين يتلقون الأجور إلى بطاقة Sberbank. يتناقص بنسبة 0.1٪ عند إجراء معاملة إلكترونيا. سيزيد السعر بنسبة 0.5٪ بالنسبة لأولئك الذين يتلقون راتب بطريقة مختلفة، وبنسبة 1٪، إذا لم يجعل المقترض التأمين والتأمين الصحي.
يمكنك أن تستغرق ما يصل إلى 3 ملايين روبل من البنك. للحصول على عقارات في موسكو، سانت بطرسبرغ، لينينغراد، مناطق موسكو، الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 8 ملايين روبل. الحالة الإلزامية - التأمين السنوي للحياة وصحة المقترض في العنوان ومدربيه المشاركين.
يمكن الحصول على المال من قبل جزأين:
من الضروري دفع الأموال المقترضة في الوقت المحدد، بالكامل، لتحديث عقود التأمين كل عام، وإلا فسيتم رفض البرنامج التفضيلي، وسيزداد مدفوعات القروض بشكل كبير.
يمكن حساب الأسر الشابة للمساعدة الحكومية في مدفوعات الرهن العقاري. كجزء من حصة "عائلة شابة"، تقدم البنوك المنتجات الائتمانية بموجب أسعار مخفضة. يمكنك أن تأخذ مبلغ ديون بمبلغ 80٪ من تكلفة الإسكان المشتراة أو 80٪ من القيمة المقدرة لسكن آخر يوفره البنك كإيداع. يتم إصدار القرض في روبل لمدة تصل إلى 30 عاما. الرسوم الأساسية - من 20٪. يمكن أن يكون careguides آباء الزوجين.
إذا احتاجت عائلة شابة إلى الإسكان، فلديه أي من الزوجين العقارات، المنطقة فوق القاعدة المنشأة، يمكنك الحصول على إعانة على شراء شقة منزل خاص. حجم الرسالة - 30٪، في بعض الحالات تصل إلى 35٪ من تكلفة الإسكان. يتم سداد المخلفات من قبل العائلات بمفردها بسبب أموال الائتمان أو مدخراتها الخاصة. قد تطبق الأسر الشابة التي تتكون من مواطني الاتحاد الروسي على المشاركة في البرنامج الذي لا يتجاوز عمره 35 عاما. يجب أن يكون هناك تاريخ ائتماني إيجابي وفرص مالية مؤكدة لدفع بقية الممتلكات.
يتم دفع المدفوعات للأفراد العسكريين بشراء الإسكان من خلال NIS - نظام تراكمي ورهن. للحصول على المساعدة، يجب تسجيل الجيش مع NIS، وافتح حساب يتم إدراج الأموال من الدولة. يمكن شراء السكن بعد 3 سنوات من التسجيل في NIS. يعد معظم شركاء المجاري الحكومية الرهن العقاري العسكرية أكبر بنوك الاتحاد الروسي: "Sberbank of Russia"، "VTB 24"، "Gasprombank" وغيرها.
معدل الفائدة القياسي في عام 2017 على الرهن العقاري العسكري - 11.75-12.5٪، فإن الحد الأدنى للرسوم الأولية هو 20٪. يتم منح القرض لمدة تصل إلى 15-25 سنة، اعتمادا على الهيكل المصرفي. الحد الأدنى لعمر عميل البنك هو 20-21 سنة.
وفقا ل "الرهن العقاري العسكري"، يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لعمر المقترض في وقت دفع القرض 45 عاما.
إن جوهر البرنامج هو أن الدولة التي تمثلها وزارة الدفاع الشهرية تسرد مساهمة تراكمية معينة. في السنوات الأولى من المشاركة في NIS (نظام التراكمي والرهن العقاري)، سيتم تجميع هذه الأموال على حساب خاص للقدميين. بعد ذلك، سوف تؤدي كمساهمة أولية. بعد إجراء رهن عقاري، نقل إلى وزارة الدفاع عن الاتحاد الروسي، سيتم استرداد الأموال.
كل عام، يجب أن تزيد حجم المساهمة التراكمية بنسبة 5٪. في عام 2016، تقرر إنشاء وقفة مؤقتة حول فهرستها. وهذا هو، في العام الماضي بلغت قيمة المساهمة التراكمية 245،880 روبل.
تم تجميع جداول الدفع في اتفاقات "الرهن العقاري العسكري" الموجود مع مراعاة الفهرسة المنتظمة مقابل رسوم التراكم. أكدت الحكومة أنه منذ الأموال بموجب هذا البرنامج في إدارة الثقة، لن يعانون من العمليات التضخمية.
في عام 2017، تم إنتاج الفهرسة بمبلغ 5٪. نتيجة لذلك، بلغت المساهمة التراكمية 260،141 روبل.
احصل على مساعدة من الدولة إلى شراء العقارات واقعية للغاية. من الضروري اختيار برنامج مناسب، فحص ميزاته، استشارة من موظفي البنك. إذا كانت الوسائل الخاصة بها قليلا، فيمكنك النظر في خيارات شراء المساكن على الائتمان مع مساهمة أولية بأقل من 10٪.
فيما يتعلق، تتوفر الوضع الاقتصادي الصعب في البلد، المواطنون الذين قدموا قرضا للعقارات لإعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2016 بمساعدة الدولة. يركز هذا البرنامج الاجتماعي على الطبقة العاملة من السكان، وكذلك بشأن المستفيدين (قدامى المحاربين، والعائلات الكبيرة، والأشخاص ذوي الإعاقة، وما إلى ذلك). أقصى قدر من المساعدات الحكومية هو 600000 روبل.
الرهن العقاري، كما هو معروف، يصدر لفترة طويلة، في حين أن بعض المخاطر ممكنة، حيث يمكن للعميل أن يصبح بمارقيا. يتم تضمين الافتراضي للعملة أيضا في هذه الفئة من المخاطر، وفقا لما تدهور المركز المالي لغالبية المواطنين في البلاد بشكل حاد.
الوضع المالي الحالي في البلاد ليس سعيدا، فيما يتعلق بهذا، اعتمدت الحكومة قرارا من 04/20/2015 رقم 373. يعتبر هذا القرار مشكلة تعليم قروض الرهن العقاري. تقرر تقديم برنامج للمساعدة للمواطنين عند التفاعل مع البنوك.
لهذا الغرض، تم إنشاء JSC "وكالة الرهن العقاري والإقراض السكني". دخلت قائمة المؤسسات المالية التي تندرج في هذا البرنامج أكثر من 80 منظمة، بما في ذلك Sberbank.
يوفر إعادة هيكلة الرهن العقاري في Sberbank 2016 عددا من الظروف الإلزامية التي يمكن للمقترض حساب دعم الديون. ومع ذلك، فإن المبلغ التراكمي للمساعدة لا يمكن أن يكون أكثر من 10٪ من رصيد القرض.
في عام 2016، قد يقدم العميل هذا النوع من إعادة الهيكلة:
مهم! من المستحيل التخلص من المدفوعات في برنامج إعادة الهيكلة، لا يزال يتعين على العميل سداد ميزان الديون. علاوة على ذلك، بعد نهاية الموعد النهائي، ستحتاج المدفوعات إلى إجراء كامل.
في الحالة عندما يتم إجراء إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2016 بمساعدة الدولة، يجب أن يوقع البنك والمقترض اتفاقا إضافيا سيتم تحديد جدول الدفع مع الدعم.
كل قرض فردي فردي، لذلك تحتاج أولا إلى الحصول على المشورة في AHML، ثم اتصل بالبنك. ما سيتم اقتراح خيار إعادة الهيكلة على وجه التحديد في حالة معينة، سيتم حل موظفي البنك.
إن إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2016 بمساعدة الدولة متاحة ليست كل رغبات، لذلك من الضروري أن تنخفض تحت فئة محددة من المقترضين. هناك أيضا معايير منفصلة للعقارات.
إن إعادة هيكلة الرهن العقاري في Sberbank 2016 وكذلك بالنسبة للبنوك الأخرى ممكنة فقط إذا اختتم عقد الإقراض قبل 12 شهرا على الأقل. يجب أن يكون تاريخ الائتمان للمقترض إيجابيا. في السابق، كان الدعم ممكنا فقط للأشخاص الذين لديهم بالفعل التعادل، الآن ليس من الضروري في AHML الاتصال والتقدم قبل تكوين الديون.
فقط فئات المواطنين يمكن أن تنطبق على إعادة هيكلة:
في إعادة هيكلة القروض العقارية في عام 2016، بمساعدة الدولة، تتعلق المعايير الخاصة بدخل المواطنين. وبالتالي، عند إجراء عملية دفع بناء على عائلة من 3 أشخاص، يجب ألا يتجاوز ميزان الأموال 2 الحد الأدنى الحد الأدنى من الكفاف في الدولة. وبالتالي، بالنسبة لكل شخص، يجب أن تكون حصة الدخل الشهري أقل من الحد الأدنى من الحد الأدنى من الكفاف.
تخفيض الدخل الشهري يلعب أيضا دورا، مقارنة الدخل (في غضون 3 أشهر) يؤخذ في وقت القرض وفي وقت الاستئناف إلى الموجات فوق الصوتية. بشكل عام، يجب أن يكون مقدار الدخل الحالي أقل من 30٪ على الأقل من سابقا. إذا حرم الشخص من الفرصة لدفع ثمن سبب وجيه، فيجب تقديم وثيقة إلى البنك (شهادة من المستشفى، المصنف، شهادة وفاة المساعد، إلخ).
سيتم تصميم الدفع بحيث بالإضافة إلى الدفعة الشهرية، فإن الأسرة لديها ما يكفي من المال للإقامة، يجب أن يظل كل شخص أموالا بمبلغ الحد الأدنى من الحد الأدنى من الكفاف.
بموجب برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري في Sberbank، مثل هذه الأنواع من سقوط الإسكان في Sberbank:
يجب أن يكون هذا الإقامة هو السكن الوحيد، ويجب ألا يكون العقارات الأخرى المسجلة في المالك. ربما الاستثناء - يمكن للناس الانتماء إلى جزء من العقارات الأخرى، لكن الحصة التراكمية لملكية الأسرة لا يمكن أن تكون أكثر من 50٪.
مهم! للعائلات الكبيرة، لا يتم تطبيق تقييد التدريبات.
في كل منظمة مالية، يجب أن تكون حزمة الوثائق المقدمة الفردية.
المستندات التالية ضرورية بشكل أساسي:
من البيان المترجم، تحتاج إلى سحب نسخة، يجب أن يضمن موظف بنك، يجب ترك هذه الوثيقة معك. مدة النظر في التطبيق هو 10 أيام. حول النتيجة، يجب إخطار العميل كتابة. يمكن إجراء الفشل بسبب تقديم بيانات غير صحيحة أو حزمة بدوام جزئي.
