أكثر حالات تلقي مدفوعات التأمين شيوعًا بعد وقوع حادث هي مدفوعات OSAGO و CASCO. ولكن لم يتم الإعلان عن جميع مطالبات التأمين كدخل.
لذلك ، لقد تلقيت دفعة من شركة التأمين لـ OSAGO. يمكنك الموافقة أو عدم الموافقة على حجم الدفعة ، ولكن هذا موضوع آخر. في هذه الحالة ، لقد تلقيت بالفعل تعويضًا ، وبعد ذلك ،
يحدث أن ترسل لك شركة التأمين خطابًا حول الحاجة إلى تقديم إقرار ضريبي إلى مصلحة ضريبة الدخل
ويرسل شهادة على نموذج 2-NDFL ، والتي تشير إلى التعويض الذي تلقيته كدخل. بالقول بهذه الطريقة أنك لا تزال بحاجة إلى دفع 13 بالمائة كضريبة على التعويض المستلم. بالإضافة إلى ذلك ، ترسل مؤسسة التأمين هذه المعلومات إلى سلطات الضرائب ، لتبرير دفع التعويض على أنه دخلك وتوصي بأن تقوم بإبلاغ مفتشية دائرة الضرائب الفيدرالية عن دخلك في شكل 3-NDFL.
في الواقع ، هذا غير قانوني وغير معقول ، لأن المدفوعات للأفراد التي لها طبيعة التعويض عن الأضرار التي لحقت بهم ، خسائر مادية ومعنوية بقرار من المحكمة وفقًا للقانون الاتحادي للاتحاد الروسي المؤرخ 7 فبراير 1992 رقم. 2300-1 "حماية حقوق المستهلك" ،
هي تعويضية ، ولا تنتمي إلى الدخل ، وبالتالي لا تخضع للتضمين في الدخل الخاضع للضريبة.
وفقًا للقانون الفيدرالي الحالي 25.04.02 ، رقم 40-FZ "بشأن التأمين الإجباري للمسؤولية المدنية لمالكي المركبات" ، يشير عقد OSAGO إلى عقود التأمين الإجباري.
ضريبة الدخل الشخصية من المدفوعات بموجب اتفاقية OSAGO عند وقوع حدث مؤمن عليه ، لا يتعين على الضحايا الدفع.
عند تحديد القاعدة الضريبية ، تأخذ التشريعات الضريبية في الاعتبار الدخل الذي يحصل عليه دافع الضرائب في شكل مدفوعات تأمين ، باستثناء المدفوعات المستلمة: بموجب عقود التأمين الإجباري ، وعقود التأمين الطوعي على الحياة ، وكذلك بموجب عقود التأمين الشخصي الطوعي التي ينص على المدفوعات في حالة الوفاة أو الإصابة بإصابة صحية و (أو) سداد النفقات الطبية للشخص المؤمن عليه (باستثناء دفع تكلفة قسائم المصحة).
وبالتالي ، فإن المدفوعات بموجب OSAGO لا تخضع للدخل الخاضع للضريبة بمعدل 13٪.
بموجب الفقرة 3 ، جميع أنواع مدفوعات التعويض المنصوص عليها في القانون غير خاضعة للضريبة. نظرًا لأنك لم تحصل على دخل خاضع للضريبة ، فإن شركة التأمين لم تلتزم بموجب الفقرة 5 بالإبلاغ عن هذا الدخل إلى مصلحة الضرائب. وفقًا لذلك ، تنتهك إجراءات شركة التأمين التشريعات المتعلقة بالضرائب والرسوم في الاتحاد الروسي.
ماذا تفعل من أجلك: اذهب إلى المحكمة أو اذهب إلى IFTS في مكان إقامتك.
عندما تذهب إلى المحكمة بعد تلقي مثل هذا الخطاب من شركة التأمين ، يحق لك أيضًا مطالبة المدعى عليه بتحصيل تكاليف دفع ممثل ودفع رسوم الدولة. في المحكمة ، ستقدم متطلبات لالتزام شركة التأمين باستبعاد الدخل من القاعدة الخاضعة للضريبة وإصدار شهادة محدثة في النموذج 2-NDFL. يتم الإشارة إلى IFTS من قبل طرف ثالث.
عند الاتصال بمفتشية دائرة الضرائب الفيدرالية ، فأنت بحاجة إلى بيان يجب أن تشير فيه إلى أن الدفعة قد تم سدادها لتعويض OSAGO ، وبالتالي ، لا يلزم دفع 13٪ من المبلغ المستلم ، كما يتضح من الفن. 213 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي. أرفق نسخًا من جميع مستندات الحوادث ونسخة من سياسة OSAGO بالتطبيق.
مع التأمين على بدن السفينة الأمر مختلف بعض الشيء. في هذه الحالة ، يتم إبرام عقد تأمين طوعي على الممتلكات
يخضع التعويض عن الضرر بموجب سياسة CASCO لضريبة الدخل الشخصي.
لذلك ، وفقًا للفقرة 4 من الفن. 213 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، "بموجب عقد تأمين طوعي على الممتلكات (بما في ذلك تأمين المسؤولية المدنية للتسبب في ضرر لممتلكات أطراف ثالثة و (أو) تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات) في حالة وقوع حدث مؤمن عليه
يتحدد دخل دافع الضرائب الخاضع للضريبة في الحالات التالية:
- خسارة أو تدمير الممتلكات المؤمن عليها (ممتلكات الغير) كالفرق بين مبلغ مدفوعات التأمين المستلمة والقيمة السوقية للممتلكات المؤمن عليها اعتبارًا من تاريخ إبرام العقد المحدد (اعتبارًا من تاريخ حدوث الحدث المؤمن عليه - بموجب عقد تأمين المسؤولية المدنية) ، بزيادة المبلغ المدفوع لتأمين أقساط تأمين هذه الممتلكات ؛
- الأضرار التي لحقت بالممتلكات المؤمن عليها (ممتلكات الغير) مثل الفرق بين مبلغ مدفوعات التأمين المستلمة والتكاليف اللازمة لإصلاح (ترميم) هذه الممتلكات (إذا لم يتم الإصلاح) ، أو تكلفة إصلاح (ترميم) هذا العقار (في حالة إصلاحات التنفيذ) ، مع زيادة مبلغ أقساط التأمين المدفوعة لتأمين هذا العقار.
يتم تأكيد تبرير التكاليف اللازمة لإصلاح (ترميم) الممتلكات المؤمن عليها في حالة عدم تنفيذ الإصلاح (الترميم) من خلال مستند (حساب ، استنتاج ، إجراء) صاغه شركة التأمين أو خبير مستقل (المثمن).
يتم تأكيد تبرير تكاليف إصلاح (ترميم) الممتلكات المؤمن عليها من خلال المستندات التالية:
1) اتفاقية (نسخة من الاتفاقية) بشأن أداء العمل ذي الصلة (بشأن تقديم الخدمات) ؛
2) المستندات التي تؤكد قبول العمل المنجز (الخدمات المقدمة).
3) مستندات الدفع ، المعدة بالطريقة المقررة ، والتي تؤكد حقيقة الدفع مقابل الأعمال (الخدمات).
في الوقت نفسه ، المبالغ المستردة لحامل الوثيقة أو التكاليف التي تكبدتها شركات التأمين فيما يتعلق بالتحقيق في ظروف الحدث المؤمن عليه ، وتحديد مقدار الضرر ، وتنفيذ التكاليف القانونية ، وغيرها التكاليف المتكبدة وفقا للتشريعات الحالية وشروط عقد التأمين على الممتلكات لا تؤخذ في الاعتبار كدخل "...
وفقًا للدخل ، يتم الاعتراف بالمزايا الاقتصادية نقدًا أو عينيًا ، وتؤخذ في الاعتبار إذا كان من الممكن تقييمها وإلى الحد الذي يمكن فيه تقدير هذه الميزة ، وتحديدها وفقًا للفصلين "ضريبة الدخل الشخصي" و " ضريبة أرباح الشركات "من هذا القانون ؛ في الوقت نفسه ، تنص الفقرة 1 من المادة 208 على ما قد يشير إلى الدخل من مصادر في الاتحاد الروسي لأغراض فرض الضرائب على ضريبة الدخل الشخصي.
لذلك ، مسترشدين بالمعايير المذكورة أعلاه ،
من الضروري تقديم نسخة من السياسة إلى IFTS الخاص بك عند تقديم التقارير في شكل 3-NDFL ، والإشارة إلى مبلغ شرائها ، وكذلك تقديم ، من بين أمور أخرى ، العقود ، وإيصالات تكاليف الإصلاح التي تم إجراؤها ،
إن وجدت.
لذلك ، في حالة وفاة (إتلاف) السيارة ، سيكون الدخل هو الفرق بين تعويض التأمين والقيمة السوقية للسيارة المؤمن عليها في تاريخ العقد مع شركة التأمين. بالإضافة إلى قسط تأمين CASCO المدفوع (تكلفة الوثيقة). على سبيل المثال ، اشتريت سيارة في وكالة لبيع السيارات مقابل 600000 روبل ، كلفت سياسة CASCO 40000 روبل. ثم تم اختطافه ، وحرقه ، لا يهم.
وإذا تبين أن المبلغ يقل عن 640 ألف روبل ، فلن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل الشخصي.
إذا كان التأمين أعلى ، فإن المبلغ الأكبر من 640 ألف روبل يخضع للضريبة كضريبة دخل شخصية بمعدل 13٪.
في حالة تلف "الأجهزة" فقط في حادث ، فمن الضروري خصم تكلفة الإصلاحات ، التي تؤكدها المستندات ، من التعويض المستلم ، مع إضافة تكلفة شراء بوليصة CASCO. هنا ، يتم فرض فرق مفرط فقط على ضريبة الدخل الشخصي بمعدل 13٪.
لكن عادةً ما ترسل شركات التأمين خطابات تشير إلى ضريبة الدخل الشخصي من إجمالي السداد.
لذا فإن الالتزام بالإعلان عن الدخل لمدفوعات CASCO لا يزال قائماً.
بإيجاز ما سبق ، من الضروري أن نضيف أن جميع المدفوعات للأفراد التي لها طبيعة التعويض عن الأضرار التي لحقت بهم ، والخسائر المادية والمعنوية على وجه التحديد بقرار من المحكمة وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك "، تعويضية ولا تنتمي إلى الدخل ، وبالتالي فهي غير مشمولة في الدخل الخاضع للضريبة.
حظا سعيدا على الطريق!
(رمز نوع النشاط 5002)
2.1. من أجل تحديد المعاملات الخاضعة للرقابة الإلزامية بموجب الكود 5002 ، يوصى بالاهتمام بالوجود في تعليمات الدفع للإشارات إلى عقود / بوالص التأمين على الحياة ، والتأمين حتى سن معينة ، وعقود التقاعد ، وعقود تأمين المعاشات التقاعدية ، وتأمين المعاش الإلزامي ، إلخ. تشمل الأنواع الأخرى من تأمين الهبات ، على وجه الخصوص ، عقود التأمين للأطفال حتى سن الرشد ، وتأمين الإيجار (بما في ذلك الأقساط السنوية الإضافية ، والمعاشات السنوية) ، وتأمين المعاشات التقاعدية ، والتأمين لتوفير الأموال للتعليم ، وما إلى ذلك. السمة المميزة لهذه العقود هي شرط دفع تعويض التأمين للفرد في تاريخ محدد مسبقًا في تاريخ معين.
2.2. المعاملات التالية بمبلغ يساوي أو يتجاوز 600000 روبل (أو ما يعادل المبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 600000 روبل أو يتجاوزه) تخضع للتحديد:
تحويل الأموال (قسط التأمين) من قبل فرد (مؤمن عليه) إلى حساب شركة تأمين بموجب عقد تأمين على الحياة / أنواع أخرى من عقود تأمين الوقف ؛
تحويل الأموال (تعويض التأمين) من قبل شركة التأمين إلى فرد بموجب عقد تأمين على الحياة / أنواع أخرى من عقود تأمين الوقف ؛
إيداع الأموال (تعويض التأمين) لحساب الفرد بموجب عقد تأمين على الحياة / أنواع أخرى من عقود تأمين الوقف ؛
اعتماد الأموال (قسط التأمين) من فرد لحساب شركة تأمين بموجب عقد تأمين على الحياة / أنواع أخرى من عقود تأمين الوقف ؛
المساهمة النقدية (قسط التأمين) في حساب شركة التأمين المستلمة من الفرد بموجب عقد تأمين على الحياة / أنواع أخرى من عقود تأمين الوقف ؛
تحويل الأموال (تعويض التأمين) من قبل صندوق تقاعد غير حكومي إلى فرد ؛
تحويل من قبل فرد إلى حساب صندوق معاشات غير تابع للدولة (مساهمات المعاشات التقاعدية) بموجب اتفاقية معاشات تقاعدية ؛
استلام أموال (معاش غير حكومي) على حساب فرد بموجب اتفاقية معاش تقاعدي ؛
استلام الأموال النقدية (مساهمات المعاشات التقاعدية) من فرد لحساب صندوق معاشات تقاعد غير حكومي بموجب اتفاقية معاشات تقاعدية ؛
المساهمات النقدية في حساب صندوق التقاعد غير الحكومي للأموال الواردة من فرد بموجب اتفاقية معاشات تقاعدية.
2.3 فيما يتعلق بصفقة تسوية قام بها العميل على أساس عقد تأمين ، كان لدى أحد موظفي البنك شكوك معقولة في أنه تم تنفيذها لغرض تقنين (غسيل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب ، إذن يجب أن يُطلب من العميل تقديم نسخة من العقد ذي الصلة.أو مقتطف منه. يحق للبنك إرسال معلومات حول هذه المعاملة إلى Rosfinmonitoring بالرمز 6001.
2.4 إذا كان يترتب على محتوى مستند الدفع (التسوية النقدية) أو من المستندات المتاحة في البنك أن العميل ينفذ عملية تخضع للرقابة الإلزامية ، فمن الضروري إرسال معلومات حول هذه العملية إلى Rosfinmonitoring بموجب كود 5002. في هذه الحالة ، في حقل "تاريخ العملية" لمنظمة التعاون الاقتصادي ، تاريخ المعاملة ، في حقل "مبلغ المعاملة" - مبلغ الدفع.
2.5 إذا لم يكن لدى البنك مستندات يمكن على أساسها استنتاج أن العميل يقوم بإجراء معاملة خاضعة للرقابة الإلزامية ، فلا توجد أسباب لإرسال IES ذات الصلة إلى Rosfinmonitoring.
يعرف كل أجنبي: في حالة وقوع حادث أو حادث تسبب في ضرر للممتلكات ، فأنت بحاجة إلى الاعتماد فقط على نفسك وعلى شركة التأمين. في روسيا ، هذا الشكل من العلاقات القانونية يتطور فقط. ومع ذلك ، في عام 2016 ، تم إبرام أكثر من 22.4 مليون عقد تأمين طوعي على الممتلكات.
بعد شراء بوليصة ، يشعر العميل عادة بالهدوء والثقة. ولكن ماذا لو وقع حدث غير سار وتعرض المؤمن له لأضرار مادية؟ ما هي الخطوات التي يجب أن يتخذها ليحصل بسرعة على المبلغ المستحق بالكامل وبالكامل؟
يتيح لك التأمين على الممتلكات حماية حامل الوثيقة من المخاطر المرتبطة بملكية ممتلكات حامل الوثيقة والتخلص منها واستخدامها. تنطبق ، كقاعدة عامة ، على الأشياء المادية والمادية ، مثل المباني (العقارات) ، والحيوانات ، والأشياء الثمينة ، والأشياء الفنية ، والسلع التي تخزنها الشركات في المستودعات لمزيد من البيع ، وما إلى ذلك. عند وقوع حدث مؤمن عليه ، تغطي IC مقدار الضرر الناجم كليًا أو جزئيًا.
تسمى المدفوعات بموجب عقد تأمين طوعي على الممتلكات بالتعويض. في روسيا ، يتم تنظيمها من خلال اللوائح التالية:
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتلقى المستفيد التعويض المستحق - الشخص الذي لديه مصلحة ملكية فيما يتعلق بالممتلكات المؤمن عليها. لا يمكن أن يكون صاحب الكائن فقط ، ولكن أيضًا شخصًا آخر (منظمة) تأثرت مصالحها. غالبًا في مثل هذه الحالات ، تقدم شركات التأمين سياسات لحاملها.
الحدث المؤمن عليه في التأمين على الممتلكات هو أي حالة انتهاك لمصالح ممتلكات العميل. في روسيا ، يتم تأمين مصالح الملكية ضد التلف أو الخسارة الكاملة نتيجة للحوادث والحوادث غير المواتية والكوارث الطبيعية.
للحصول على تعويض ، يجب الاعتراف بالحدث كتأمين ، أي أنه يجب أن يفي بشروط معينة. خلاف ذلك ، سيتم رفض تعويض العميل عن الضرر. فيما يلي الشروط الأساسية للتعرف على الحالة على هذا النحو:
بناءً على المستندات المقدمة من العميل ، تقرر الشركة ، مسترشدة بنتائج التفتيش الخاص بها أو الخبراء المستقلين (المثمنين) ، ما إذا كانت ستنظر في الحالة المؤمن عليها وإلى أي مدى ستدفع التعويض.
من أجل تلقي المدفوعات على الفور بموجب عقود التأمين على الممتلكات ، توصي المملكة المتحدة بالالتزام بخطة العمل التالية:
يُنصح IC بالاتصال بأقرب فرع لشركة التأمين في أقرب وقت ممكن (ويفضل أن يكون ذلك خلال 24 ساعة) ، عن طريق الهاتف أو شخصيًا أو عن طريق ملء النموذج على الموقع الرسمي. قد يؤدي التأخير في إخطار شركة التأمين بوقوع حدث إلى رفض التعويض. يجب أن يكون لديك المستندات التالية معك:
يتم تقديم الطلب إلى عنوان المملكة المتحدة أو فرعها. في "الرأس" تشير إلى اسم العميل وبياناته ورقم الوثيقة. يصف الجزء الرئيسي وقت ومكان وظروف الحادث. في النهاية ، أرفق قائمة بالوثائق ذات الصلة.
يجب ألا يتجاوز مبلغ التأمين ، كقاعدة عامة ، مقدار الضرر المباشر: في هذه الحالة ، لن يكون الأمر متعلقًا بإزالة الضرر ، ولكن يتعلق بتحسين الظروف فيما يتعلق بالأضرار الموجودة مسبقًا. يعتمد مبلغ التعويض على الضرر الناجم والمبلغ والقيمة الحقيقية للممتلكات وشكل التأمين. في الممارسة الروسية ، يتم استخدام 4 أنظمة لحساب المدفوعات. اثنان منهم هما الأكثر شيوعًا.
يتم الاختيار لصالح هذا النظام في حالة التأمين غير المكتمل ، وكذلك في تنفيذ اتفاقيات القروض. يتم حساب مبلغ التعويض باستخدام الصيغة:
حيث S هو مقدار المدفوعات ، T هو تقييم الضرر ، P هو المبلغ المؤمن عليه ، V هي القيمة الفعلية للممتلكات.
على سبيل المثال ، أبرم صاحب المتجر عقدًا بتأمين الممتلكات في المستودع مقابل مليون روبل. كانت القيمة الحقيقية للمنتجات المخزنة في وقت وقوع الحادث تساوي 1.5 مليون روبل. أثناء الحريق ، تضررت البضائع جزئيًا ، وبلغت الخسائر 400 ألف روبل. سيحصل العميل على 266.67 ألف روبل.
نظام حساب التعويض هذا هو الأكثر شيوعًا. خلال مدة العقد ، يحصل العميل على تعويض عن الضرر ، بشكل عام ، لا يتجاوز مبلغ التأمين ، حتى يتم استنفاد هذا الأخير.
على سبيل المثال ، صاحب متجر بيع بالتجزئة للسلع المؤمن عليها في شكل خطر أول لمليون روبل. دمرته النار مقابل 800 ألف روبل. سيحصل على هذا المبلغ من المملكة المتحدة. الحادث التالي - السرقة - تسبب في أضرار بمبلغ 500 ألف روبل. ستدفع له شركة التأمين 200 ألف روبل فقط. (مليون روبل - 800 ألف روبل) ، أما الباقي فسيتم رفضه.
اعتمادًا على شروط معينة في عقد التأمين ، قد تحد اللجنة الدولية من مبلغ المدفوعات المستحقة لحدث مؤمن عليه. إليك ما يمكن أن يخفض قسط التأمين الخاص بك:
النقاط الثلاث الأولى واضحة تمامًا في جوهرها ولا تتطلب تعليقات إضافية. ومع ذلك ، فإن التخفيض في مدفوعات الامتياز له خصائصه الخاصة.
قابل للخصم - مقدار الضرر الذي لا تغطيه مدفوعات التأمين. استخدام هذه الآلية يعفي المحكمة الجنائية الدولية ، مما يسمح لها بعدم دفع تعويض في حالات الأضرار الطفيفة ، وكذلك تأديب المواطنين. بموجب الاتفاقية ، يمكن أن يكون الامتياز مشروطًا وغير مشروط.
في الحالة الأولى ، إذا تعرض العميل لضرر أقل من المبلغ المحدد ، فلا يعتبر هذا حدثًا مؤمنًا عليه. في الحالة الثانية ، يتم تخفيض التعويض بنسبة معينة ، ولكن يتم الدفع بغض النظر عن مقدار الضرر. يعتمد اختيار الامتياز على الموقف المحدد: احتمال وقوع حادث والضرر المتوقع.
على سبيل المثال ، مواطن مؤمن على شقة من الفيضانات مقابل 50 ألف روبل. (تقدر التكلفة الإجمالية لإنهاء السقف بـ 70 ألف روبل). الخصم المشروط صالح بموجب الاتفاقية - 5 آلاف روبل. في المرة التالية التي يفسد فيها الجيران من الأعلى إصلاحه مقابل 3 آلاف روبل ، لن تدفع له المملكة المتحدة تعويضًا. ولكن إذا قدر الضرر الناجم عن 11 ألف روبل ، فسيكون مبلغ التعويض (وفقًا للنظام النسبي) 7857.14 روبل.
يتم دفع التعويض عن حدث مؤمن عليه وفقًا للإجراء القياسي ، والذي هو نفسه تقريبًا في جميع الشركات (باستثناء الفروق الدقيقة في الشركات الفردية):
قد ينص العقد على شكل آخر ، بالإضافة إلى النقود ، للتعويض عن الضرر: الإصلاح ، توفير شيء مماثل ، إلخ. في مثل هذه الحالات ، يكون اختيار طريقة التعويض هو حق العميل.
وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، تتراوح حصة التأمين على العقارات في روسيا من 3 إلى 10٪ من إجمالي عدد السياسات. وفقًا للخبراء ، فإن مواطني بلدنا ليسوا مستعدين بعد لتحمل المسؤولية المالية الكاملة: لهذا ، ليس لدى الروس ما يكفي من 100-200 سنة من الوجود في ظروف الملكية الخاصة. الآن هناك رأي مفاده أنه في حالة وقوع كارثة ليست شركة التأمين هي التي ستنقذ الضحية ، لكن الدولة ستهتم وتوفر السكن الجديد. في الواقع ، الوضع غير موات: تعويض الدولة صعب وطويل التحقيق ، يؤدي إلى ثغرات كبيرة في الميزانيات الإقليمية. لذلك ، في عام 2017 ، تخطط الحكومة لإطلاق برنامج اتحادي لتوسيع التأمين على الممتلكات (الطوعي الإجباري) في تلك المناطق الأكثر تضررًا من الكوارث الطبيعية. سيذهب جزء من المساهمات التعاقدية إلى الصناديق المحلية لمساعدة الضحايا ، مما سيسمح للسلطات بالتعامل بشكل أكثر فعالية مع عواقب الكوارث الطبيعية.
في بعض الحالات ، قد يتم رفض تعويض العميل. الأسباب الأكثر شيوعًا لهذه المواقف هي:
عند إبرام اتفاقيات مع عدة شركات ، لا يمكن أن تتجاوز مدفوعاتها الإجمالية القيمة الفعلية للعقار. إذا اختار العميل شركة تأمين وتلقى التعويض الكامل ، فسيرفضه الآخر.
في حالة عدم الموافقة على تقييم أو رفض IC ، يمكن للعميل إجراء فحص مستقل و (أو) تقديم مطالبة إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، Rospotrebnadzor أو مع دعوى قضائية. تعتبر نزاعات التأمين في الإجراءات العامة كقضايا حماية المستهلك. يمكن مقاضاة الشركة التي تتأخر في الدفع للحصول على غرامة وتعويض عن التسبب في ضرر معنوي. في الوقت نفسه ، فإن الممارسة القضائية في صالح المواطنين: وفقًا لإحصاءات القوات المسلحة للاتحاد الروسي ، في عام 2016 ، انتهت 7 من أصل 10 إجراءات لصالح المدعي.
من أهم مراحل العلاقة التعاقدية مع شركات التأمين الحصول على دفعة تأمين لحدث مؤمن عليه.تحصيل التأمينضروري للعديد من العملاء ، فنحن نقدم ضمانًا لتلقي الدعم واهتمام المحامين المؤهلين ذوي الخبرة الواسعة في حل هذه المشكلات. تُدرج شركات التأمين في عقودها شروطًا غير واضحة للشخص العادي ، من أجل استبعاد الالتزام بدفع مزايا التأمين للشخص المؤمن عليه. في الوقت نفسه ، لا يقوم الوكلاء الذين يأتون للتقييم دائمًا بعملهم بشكل صحيح.
دفع التأمين هو الالتزام الرئيسي لشركة التأمين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. ومع ذلك ، فإن المواقف ليست غير شائعة في الوقت المناسب وحامل الوثيقة ، كتعويض تأمين ، لا يحدث.
في كثير من الحالات ، يكمن السبب في ذلك في حقيقة أن طلب دفع تعويض التأمين قد تم تقديمه إلى شركة التأمين في وقت متأخر عن الموعد النهائي المطلوب ، يحتوي التطبيق على أي أخطاء أو أوجه قصور أو لم يتم تأكيده من خلال مجموعة كاملة من المطلوب مستندات. قد تكون هناك أسباب أخرى تتعلق بظروف الحدث المؤمن عليه. على سبيل المثال، الجاني في الحادثكان في حالة سكر أو تسمم بالمخدرات ، أو أن صاحب السيارة المؤمن عليها لم يترك المفاتيح والوثائق في السيارة عمدًا ، وهو أمر غريب جدًا ، حتى من وجهة نظر الفطرة السليمة.
يمكن الطعن في معظم الدعاوى والحجج المقدمة من قبل موظفي شركات التأمين في المحكمة. في هذه الحالة ، يتم تعويض ضرر التأمين بالكامل ، حيث يتمكن حامل الوثيقة من الحصول على مبلغ التأمين بشكل قانوني. الحصول على التأمين من خلال المحكمة يمنح المؤمن عليه الحق في تحصيل المبلغ مقابل الاستخدام غير القانوني للأموال ، وهذا الحق منصوص عليه في الفن. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
يعد الحصول على مدفوعات التأمين بمساعدة متخصصين موثوقين أحد أكثر القرارات ربحية وصحيحة! نظرًا لأن تحصيل التأمين لا يقتصر فقط على ضمان أقصى قدر من الحماية للحقوق والمصالح المشروعة للعملاء ، ولكن أيضًا لتحصيل جميع التكاليف المرتبطة بإساءة استخدام الأموال من شركات التأمين ، وكذلك جميع تكاليف دفع الخدمات القانونية ورسوم الدولة دفعت في النظر في القضايا على تحصيل التأمين التعويض في المحكمةوكذلك في الإجراءات التي يتخذها المحامي المسؤول عن القضية في الوقت المناسب.
يعد سداد مدفوعات التأمين بمبلغ مقبول للعميل وفي الوقت المحدد أمرًا نادرًا بالنسبة للممارسة الحالية لجميع شركات التأمين تقريبًا ، مما يساهم في زيادة عدد النزاعات مع شركات التأمين والاستئناف إلى محامي التأمين للحصول على المشورة أو المساعدة في حل النزاع.
تتضمن الحزمة القياسية للخدمات التي تقدمها شركتنا مشورة قانونية مجانية حول القضايا التي تهمك والمتعلقة بصعوبة التواصل مع شركة التأمين. سيقوم خبراؤنا بتحليل جميع ظروف الحدث المؤمن عليه ، وفحص المستندات المتاحة للعميل. في المستقبل ، سيتم إجراء تحليل قانوني لعقد التأمين. هذه الوثيقة مهمة بشكل خاص لأن المبلغ المؤمن عليه لجميع أنواع التأمين الاختياري المنشأة بدقة في العقدأو السياسة.
عند تقييم النتيجة المحتملة لحل النزاع الناشئ ، ننطلق من موقف العميل ، وهذا هو النهج الفردي لكل حالة. نحن لا نرسم مخططات قياسية ولا ننطلق من الحلول القياسية - كل حالة فريدة بالنسبة لنا ، وكل حالة فردية تتطلب نهجًا فرديًا.
بعد تحليل وتحليل الطرق الممكنة لحل المشكلة ، يشرع المحامون في إعداد مواد المطالبة قبل المحاكمة وطلبات دفع تعويض التأمين وإرسالها إلى شركة التأمين للنظر فيها. إذا لم تتخذ شركة التأمين ، بعد النظر في المطالبة ، أي إجراء ، يتم إعداد بيان بالمطالبة ، والذي يتم إرساله لاحقًا إلى المحكمة. لتحقيق أقصى قدر من النجاح في التقاضي الذي يهدف إلى تحصيل التأمين ، يبدأ جمع الأدلة والوثائق اللازمة فورًا بعد الاتصال بنا للحصول على المساعدة.
محامو شركة "Dom-Prava"المشاركة في جلسات المحكمة واجتماعات العمل كممثلين لعملائهم. يتم تمثيل المصالح في حالة تحصيل تعويض التأمين أيضًا في مؤسسات متخصصة.
دفع تعويض التأمين ، كقاعدة عامة ، يتوافق إلى أقصى حد ممكن مع المبلغ المؤمن عليه المنصوص عليه في القانون أو عقد التأمين ، وكذلك توقعات عملائنا. بعد استلام قرار المحكمة ، نزود العميل بأمر التنفيذ وجميع مستندات المحكمة المستلمة. نحن نقدم أيضًا خدمة لـ إجراءات الإنفاذ... يتم دفع تعويض التأمين في أسرع وقت ممكن ، من خلال خدمة المحضر الفيدراليأو من خلال البنك الذي يخدم شركة التأمين.
دفع التأمين- جزء كبير من تكاليف الشركة المقابلة ، والذي يحدد النتيجة المالية لأنشطتها. لذلك ، يسعى المتخصصون العاملون في هذا المجال إلى تقديم مثل هذا التعويض ، والالتزام الصارم بشروط العقد المبرم والالتزام بمتطلبات التشريع الحالي. لن يقوموا بالدفع حتى يقتنعوا بأن ذلك مبرر تمامًا. ليس من المستغرب أن يرغب عملاء هذه الشركات أيضًا في معرفة الفروق الدقيقة التي تؤثر على اتخاذ قرار محدد بشأن إجراء المعاملة المالية المعنية.
يمكن أن تكون أغراض التأمين فردًا وممتلكاته. وبناءً عليه ، يتم تقسيم العقود المتعلقة بتعويض الخسائر الناتجة عن هذه القيم المؤمن عليها إلى شخصية وممتلكات.
في هذه المستندات ، يتم استدعاء دفعة التأمين بشكل مختلف. في العقد الذي يؤمن على الشخص ، يتم استخدام 3 مصطلحات: بالإضافة إلى ما سبق ، يتم أيضًا استخدام "مبلغ التأمين" و "التغطية التأمينية". الوثيقة التي تنص على المخاطر المحتملة للممتلكات تعمل بمفهوم تعويض التأمين. في المقالة ، سننظر في النوع الأخير.
ينطبق مفهوم التأمين على الممتلكات على حالات الملكية والاستخدام والتخلص من الممتلكات.
في حالة وجود حالة ينص عليها العقد ، يجب على مستلم الدفعة إخطار شركة التأمين (ممثله) بذلك. يجب أن يتم ذلك على الفور أو في غضون فترة محددة في العقد. يتم أيضًا اختيار طريقة الإعلام وفقًا لهذه الوثيقة. يمكنك زيارة شركة التأمين شخصيًا والاتصال به عبر الهاتف وإرسال رسالة بالبريد.
ثم يجب على الشخص المعني تقديم مطالبة إلى الشركة ذات الصلة للمطالبة بدفع تعويض نقدي. مرفق بهذه الورقة وثيقة التأمين الأصلية والتأكيد الوثائقي لحقيقة حدوثها ، وبيان سببها وظروفها (مأخوذة من الجهات المختصة).
يبدأ المؤمن الذي يبلغه المصاب بتحضير شهادة تأمين أو شهادة طوارئ. يتم وضع النسخة الأولى من الوثيقة من قبل موظف في شركة التأمين ، والثانية - من قبل متخصص في شركة مفوض الطوارئ.
تم إرفاق دليل على الضرر بالورقة المذكورة: أعمال مختلفة (فحوصات الخبراء ، تخفيضات أو تدمير الممتلكات المتضررة) ، حسابات مقدار الضرر ومقدار التعويض.
بعد استكمال المستندات اللازمة ، يدفع المؤمن التعويض المستحق. عادة ما يتم تقديم ذلك في العقد لمدة 3-7 أيام. يمكن أن يكون الدفع نقدًا وغير نقدي. يتم دفع مبلغ الضرر الحقيقي ضمن الحدود التي يوفرها التأمين.
إذا تم إتلاف الشيء المؤمن عليه ، يتم دفع مبلغ التأمين بالكامل.
قد يتم أيضًا تعويض المصاريف الأخرى ، لا سيما تلك التي تكبدتها الضحية أثناء حفظ الممتلكات واتباع تعليمات شركة التأمين التي تهدف إلى تقليل الضرر. نجاح التدابير ذات الصلة غير ذي صلة.
على أساس عقد التأمين ، يمكن استبدال دفع التعويض بتقديم نظير للممتلكات المفقودة.
يحق للضحية نقل الممتلكات المتضررة جزئياً إلى شركة التأمين ، بعد استلام مبلغ التأمين بالكامل مقابل التخلي. لا تنص قواعد التأمين العامة على مثل هذا البند ، ولكنها منصوص عليها في قانون الشحن التجاري المحلي.
يمكن التعرف على الشركات (الصناعية والزراعية) والأفراد كمالكين للممتلكات.
بالنسبة للمؤسسات ، هذه هي:
تعترف الاتفاقية الإضافية أيضًا بالممتلكات المقبولة لـ:
يحمي المواطنون الممتلكات التالية من المخاطر غير المتوقعة:
غالبًا ما يتم تأمين المنازل ضد الحريق والسرقة. أيضًا ، قد ينص العقد على أنواع معينة من المخاطر: انفجار غاز ، صاعقة ، سقوط شجرة.
بين أصحاب الشقق ، بالإضافة إلى الحماية من السرقات ، فإن المدفوعات في حالة الفيضانات من قبل الجيران هي الأكثر طلبًا. في الآونة الأخيرة ، يتم توفير هذا الخطر أيضًا من قبل المواطنين الذين لديهم مساكن في الطوابق العليا ، حيث قد يكونون مذنبين بحدوثها. الحرائق في المركز الثالث في هذه القائمة.
عادة ما توجد الأكواخ والمنازل الريفية خارج المدينة ، لذلك يعيش المواطنون فيها مؤقتًا. نتيجة لذلك ، تظهر مشاكل مثل هذه العقارات في كثير من الأحيان ، ويتضمن العقد مجموعة كبيرة من المخاطر: الحرائق ، والسرقات ، وضرب المركبات ، والأشجار المتساقطة ، والكوارث الطبيعية.
في السابق ، كان هناك إجراء إلزامي لتأمين مباني الضواحي بما لا يقل عن 40٪ من قيمتها الكاملة. تم إلغاؤه منذ عام 1998 ، ولكن يجري الآن صياغة مشروع قانون لتجديده.
في بعض الأحيان ، يؤمن الأفراد طواعية مثل هذه الأشياء:
هناك عدد من المتطلبات التي بموجبها يستلزم الحدث الذي يقع التزامًا بالدفع.
يجب التأمين على الممتلكات التالفة (المفقودة). يمكنك تأمين كائن واحد أو قائمة محددة.
الشرط الثاني هو وقوع حدث مؤمن عليه خلال فترة سريان العقد المبرم. إذا وقع الحدث حتى بعد بضع دقائق من الخسارة أو قبل أن يكتسب التأمين القوة ، فلن يتم تعويض الضرر الناجم عنه.
يجب أن يتضرر العقار بشكل دائم. لذلك ، إذا تم رش معطف من الفرو مؤمن عليه ضد التدمير بواسطة سيارة مارة ، فلن يتم تعويض حامل الوثيقة عن تكلفة تنظيفه. بعد كل شيء ، يمكن إعطاء هذا الثوب مظهره الأصلي دون التقليل من خصائصه التشغيلية.
يجب أن يتضمن العقد ظروف الحدث. على سبيل المثال ، الضرر الناجم عن اصطدام الجرار بمنزل مؤمن عليه ضد الحريق لا يخضع للتعويض. ولكن إذا نصت بنود العقد على تلف الواجهة بسبب اصطدام المركبات ، فسيتم تلبية طلب العميل.
في الخارج ، يشمل التأمين المخاطر المرتبطة بارتفاع المياه الجوفية والانهيارات الأرضية والجماعية وأعمال الشغب وأعمال التخريب والعديد من العوامل الأخرى التي لا توجد في الممارسة الروسية.
يتم لعب دور أساسي في التعرف على حدث ما حيث يتم لعب التأمين من خلال مكان الضرر المحتمل للممتلكات ، أي إشارة إلى عنوان موقعه.
لذلك ، إذا كانت السياسة تحتوي على إحداثيات الشقة ، لكن المالكين أخذوا بعض العناصر المؤمن عليها إلى دارشا ، حيث سُرقت ، فلن يتم تعويض هذه الخسارة.
أحد العوامل المهمة في سداد المدفوعات هو توفير الأدلة المستندية للحدث المؤمن عليه (شهادات من شرطة المرور ، قسم الشرطة ، مكتب الإسكان).
وفقا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، وهي الفن. 961 ، الفقرة 1 ، قد يحتوي العقد على تغطية مفصلة لطريقة إخطار شركة التأمين بحدث وقع. يتم دفع التعويض عن الضرر فقط عندما يتلقى طلبًا تم إعداده بشكل صحيح من حامل الوثيقة.
يتم دفع أموال التأمين على أساس الأوراق المالية التالية:
بناءً على هذه الحزمة ، يتم حساب مقدار الخسائر والتعويضات المستحقة.
وفقا للفقرة 1 من الفن. 957 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يصبح عقد التأمين ساريًا ، إذا كان محتواه لا ينص على شروط أخرى ، من لحظة الدفع (الدفعة الأولى) من قسط التأمين ".
أيضًا ، قد يتعلق دخول الوثيقة حيز التنفيذ بمثل هذه الأمور:
من الناحية العملية ، غالبًا ما يحدث أن الاتفاقية ، إلى جانب تحديد إجراءات دخول هذه الاتفاقية حيز التنفيذ ، تحدد أيضًا تواريخ بدء التشغيل وانتهائه. قد يتم تضمين هذه البنود في أشكال العقود القياسية المستخدمة من قبل شركة التأمين. غالبًا ما تتعارض أحكام الاتفاقية المبرمة بهذه الطريقة مع بعضها البعض ، مما يجعل من المستحيل تحديد الفترة الحقيقية لصلاحية التأمين.
لتجنب مثل هذه اللحظات ، يجب الإشارة في العقد إلى أنه تم إعداده لفترة محددة (على سبيل المثال ، لمدة عام) ، ويصبح ساريًا في اليوم التالي بعد استلام شركة التأمين قسط التأمين. يمكن إدخال التواريخ الدقيقة لصلاحية المستند في الوثيقة المستلمة بعد بداية مسؤولية شركة التأمين بموجب العقد.
في بعض الأحيان ، تصيغ شركة التأمين شرطًا مزدوجًا لكي يكتسب التأمين القوة. لذلك ، يمكن أن تبدأ صلاحية عقد التعويض عن الخسائر في حالة سرقة السيارة في اليوم الذي يتم فيه تحويل مبلغ المساهمة إلى الحساب الجاري لشركة التأمين ، ولكن فقط إذا كان هناك إنذار من نوع معين قد تم بالفعل مثبتة على المركبة المؤمن عليها. اتفق طرفا العقد على تثبيت نظام الإخطار هذا لفترة محددة ، لكنه لم يكن موجودًا على السيارة المؤمن عليها عند إبرام العقد. وفي الوقت نفسه ، تفترض السياسة تعريفة تأخذ في الاعتبار تأثير وجود مثل هذا الإنذار على درجة مخاطر التأمين. إذا حدثت السرقة بعد استلام شركة التأمين قسط التأمين ، ولكن قبل أن يتم تجهيز السيارة بجهاز إنذار ، لا يقع الحدث المؤمن عليه.
وبالمثل ، لا يتم تعويض الضرر الناجم عن وقوع حدث محدد إذا كان نوع الإنذار المثبت لا يتوافق مع المعلمات المحددة.
يتم دفع تعويضات التأمين المستحقة للتأمين على الممتلكات بالعملة الوطنية (روبل) ، لكن القانون ينص على بعض الاستثناءات من هذه القاعدة. إذا تأخر هذا السداد ، فإن شركة التأمين ملزمة بدفع تعويض للعميل (إذا كانت قواعد العقد ذي الصلة تتضمن بندًا مشابهًا) أو فائدة على المبلغ المتأخر.
لا يوجد مبدأ واحد لحساب مبلغ التعويض. لذلك ، يتم التفاوض على إجراء تحديد مبلغ الخسارة مقدمًا ، في عملية إعداد العقد. يمكن أن يكون أساس هذه الحسابات هو الحسابات التي تقوم بها شركة التأمين ، وحسابات المتخصصين من الأطراف الثالثة ، ومقدار الخسائر الحقيقية الموثقة للمؤمن عليه. قد يحتوي عقد نوع التأمين المدروس أيضًا على معلومات حول مبدأ تحديد تكلفة أعمال الإصلاح ومواد البناء والأجزاء.
الامتياز هو جزء من الخسائر التي يسددها العميل على نفقته الخاصة عندما تتحقق المخاطر المحددة. هناك أنواع منه: شرطي ، غير مشروط ، مطلق (معبر عنه بقيمة غير نسبية) أو نسبي (يعتبر كنسبة مئوية). يعتمد الخصم النظري على مقدار الخسارة. إذا كان يقتصر على حدود الخصم ، فلن يتم استرداد أي مبالغ. إذا اتضح أن قيمتها كبيرة ، يتم تعويض الضرر بالكامل. بالنسبة للخصم غير المشروط ، هنا لا يعتمد عدم استرداد جزء من الخسارة على المبلغ الإجمالي للضرر.
إذا كان من المتصور وجود حق الامتياز ، ولكن لم يتم تحديد طبيعته ، فيجب الإشارة إلى الخيار المختار في عقود محددة.
ينص القانون على أسباب حرمان الشخص من حق الحصول على مزايا التأمين:
السبب المطلق للرفض هو عدم وجود حدث في قسم العقد على أنواع التأمين على الممتلكات.
