خطر غير مستمر هو الخطر الذي يتجنب تأمينه
معظم شركات التأمين بسبب حقيقة أن احتمال الخسائر المرتبطة به غير متوقعة تقريبا. يمكنك شراء التأمين الطبيعي في الكوارث، مثل الفيضانات أو الزلزال. لكن شركات التأمين مترددة دائما، إن لم تكن أكثر، إذا لم تنظر في إمكانية التعاون في الحالات التي يرتبط فيها المخاطر بالأسهم الحكومية أو الوضع الاقتصادي المشترك. مثل هذه العوامل غير المحددة، كإجراء تغييرات في التشريعات والتقلبات الاقتصادية، تجاوز إطار التأمين.
في بعض الأحيان تصبح المخاطر غير المستمرة مؤمنة عند تعيينها
بيانات كافية لتقييم دقيق للخسائر القادمة. في البداية، تأمين شركات التأمين على مضض الركاب الجويين، لكن العقد في وقت لاحق أصبح هذا المخاطر يمكن التنبؤ به.
تشمل المخاطر غير المجزأة ما يلي:
1. مخاطر السوق - العوامل التي يمكن أن تؤدي إلى فقدان الممتلكات أو الدخل، مثل: تغييرات الأسعار الموسمية أو الدورية؛ عدم ملاءمة المستهلكين؛ أوضاع تعديل منافس يقدم منتجا أعلى جودة.
2. المخاطر السياسية - خطر حدوث مثل هذه الأحداث على النحو التالي: التغيير الحكومي؛ حرب؛ قيود التجارة الحرة؛ الضرائب غير المعقولة أو المفرطة؛ قيود على صرف العملات الحر.
3. مخاطر الإنتاج - خطر مثل هذه العوامل على النحو التالي: العمل غير الاقتصادي للمعدات؛ عدم وجود المواد الخام؛ الحاجة إلى حل المشاكل التقنية؛ ضربات، الغياب، صراعات العمل.
4. المخاطر الشخصية - خطر مثل هذه العوامل على النحو التالي: البطالة؛ الفقر بسبب الطلاق، ونقص التعليم، ونقص الفرص للحصول على وظيفة أو فقدان الصحة في الخدمة العسكرية.
المخاطر المؤمنة هي المخاطر، مستوى الخسائر المسموح بها التي
تحديد بسهولة، وبالتالي فإن شركة التأمين جاهزة لتعويضها.
تشمل اضطهاد المخاطر ما يلي:
1. مخاطر الملكية - خطر الأضرار الناجمة عن الكارثة، مما يؤدي إلى: الخسائر المباشرة للممتلكات؛ فقدان الممتلكات غير المباشرة.
2. المخاطر الشخصية - خطر الخسائر نتيجة لذلك: الوفاة المبكرة؛ عجز؛ كبار السن.
3. المخاطر المرتبطة بالمسؤولية القانونية - خطر الخسارة بسبب: استخدم بالسيارة؛ البقاء في المبنى. الطبقات؛ إنتاج البضائع؛ الأخطاء المهنية.
المخاطر المؤمنة أن شركة التأمين جاهزة للاستيلاء
عادة ما يلبي المتطلبات التالية:
1. الخطر المؤمن عليه لا يمكن أن يكون نتيجة الإجراءات المتعمدة. هذا يعني أن شركات التأمين لا تدفع ثمن الضرر، الناجمة عن عمد من قبل الشركة أو الفرد، وفقا لتعليماتها أو من معرفتها. على سبيل المثال، لا تشمل السياسة المؤمنة من النار الخسائر الناجمة عن Arson للشركة المؤمنة. ومع ذلك، تنص هذه السياسة على الأضرار إذا كان Arson يجعل موظفا لشركة.
2. يجب حساب الخسائر، وينبغي أن تكون تكاليف التأمين مبررة اقتصاديا. لجعل أرباحا، تحتاج شركات التأمين إلى الحصول على معلومات حول تواتر وشدة الأضرار الناجمة عن هذه الكارثة. إذا تغطي هذه المعلومات فترة طويلة من الزمن وتستند إلى عدد كبير من الحالات، فيمكن لشركات التأمين عادة أن تتنبأ بدقة تماما، والتي ستنشأ الخسائر في المستقبل.
3. يجب أن يغطي نوع واحد من المخاطر قدرا كبيرا من هذه الحالات. كلما وقعت الحالات في هذه الفئة، كلما زاد الأرجح أن المستقبل سيؤكد توقعات شركة التأمين. لذلك، فإن شركات التأمين أكثر فائدة للمخاطر التي تواجهها العديد من الشركات والأفراد. على سبيل المثال، إن الحريق هو خطر شائع يهدد جميع المباني تقريبا، لذلك عادة ما لا يسبب خسائر التأمين من النار صعوبات.
4. الخسائر المالية المحتملة يجب أن تكون ملموسة للمؤمن. لا تستطيع شركة التأمين تحملها في القرطاسية المتعلقة برضا العديد من مطالبات التأمين الطفيفة (البيانات المتعلقة بالأشخاص المؤمن عليهم على تعويض الأضرار). لذلك، تحتوي السياسات العديد من السياسات على مقال ينص على أن شركة التأمين ستدفع فقط الجزء من الضرر الذي يتجاوز المبلغ المسمى في البولندية. هذا هو ما يسمى بقايا غير هشة، وهو جزء من الخسارة الكلية التي توافقها المؤمن عليها نفسها على الدفع.
وبالتالي، اتضح، معظم المخاطر الصافية (ولكن ليس كلها) تخضع للتأمين؛ مخاطر المضاربة غير مؤمن.
في كثير من الأحيان غالبا ما تستخدم الشركات في أنشطتها هذه الطريقة كأمين على المخاطر. التأمين على المخاطر - هذه هي حماية مصالح الممتلكات للمؤسسة عند حدوث حدث تأمين (حدث مؤمن) من شركات التأمين الخاصة (شركات التأمين). يحدث التأمين على حساب الأموال النقدية التي شكلتها من خلال تلقي أقساط التأمين من تأمين القاعدة المالية (أقساط التأمين).
في عملية التأمين، توفر المؤسسة حماية التأمين في جميع أنواع المخاطر الرئيسية، والنظام غير المنظحي. في الوقت نفسه، لا يقتصر مقدار سداد العواقب السلبية للمخاطر على شركات التأمين - يتم تحديدها من خلال تكلفة كائن التأمين (حجم تقييم التأمين الخاص بها)، مجموع المؤمن عليه وحجم قسط التأمين المدفوع وبعد
من خلال اللجوء إلى خدمات شركات التأمين، يجب أن تقوم الشركة أولا بتحديد كائن التأمين - أنواع المخاطر التي تنوي توفير حماية تأمينية خارجية.
يتم تحديد تكوين هذه المخاطر بعدد من الشروط:
قصور المخاطر. تحديد إمكانية تأمين مخاطرها، يجب أن تكتشف المؤسسة إمكانية مع مراعاة تأمينها في الاعتبار منتجات التأمين التي تقدمها السوق؛
وجود مؤسسة اهتمام التأمين. تتميز مصلحة المؤسسة في تأمين أنواع معينة من مخاطرها. يتم تحديد هذه الفائدة من خلال تكوين مخاطر المؤسسة، وإمكانية تحييدها بسبب الآليات الداخلية، ومستوى احتمالية حدث المخاطر، وحجم الأضرار المحتملة لمعظم المخاطر وعدد من العوامل الأخرى؛
عدم القدرة على ملء خسائر المخاطر الكاملة على حساب مواردها الخاصة. يجب أن توفر الشركة تأمين كامل أو جزئي لجميع أنواع المخاطر الكارثية المؤمنة الكامنة في أنشطتها؛
احتمال كبير للمخاطر. يحدد هذا الشرط الحاجة إلى حماية التأمين في بعض مخاطر الفئات المقبولة والنقابية، إذا لم تكن إمكانيات تحييدها كاملة من قبل الآليات الداخلية؛
جدولة ومخالفة المخاطر من قبل المؤسسة. عدم وجود خبرة أو قاعدة معلومات كافية في بعض الأحيان لا يسمح في بعض الأحيان داخل المؤسسة بتحديد درجة احتمال ظهور حدث خطر في مخاطر منفصلة أو حساب الكمية المحتملة من الضرر عليها. في هذه الحالة، من الأفضل استخدام نظام تأمين المخاطر؛
تكلفة مقبولة لحماية التأمين المعرضة للخطر. إذا لم تتوافق تكلفة حماية التأمين مع مستوى المخاطر أو القدرات المالية للمؤسسة، فينبغي رفض التخلي عن التدابير ذات الصلة لتحييدها بسبب الآليات الداخلية.
يتم تصنيف خدمات التأمين المقدمة في السوق، وتوفير تأمين مخاطر المؤسسة، وفقا للنماذج والأشياء والأحجام والأنواع.
النماذج، والتأمين الإلزامي والطوعي تنقسم.
التأمين الإلزامي - هذا نموذج تأمين يستند إلى الالتزام التشريعي بتنفيذها لكل من المؤمن عليه وللأمن المؤمن.
التأمين الطوعي - هذا شكلا من أشكال التأمين، بناء على عقد اختتم طوعي فقط بين المؤمنين والأمن المؤمن على أساس مصلحة التأمين لكل منها. ينطبق مبدأ التطوع أيضا على المؤسسة، وإلى شركة التأمين، مما يسمح لهذا الأخير بتجنب التأمين على المخاطر الخطيرة أو الباحثية.
تتميز الكائنات بتأمين العقارات والتأمين ضد المسؤولية والتأمين على الموظفين.
تأمين الملكية هيا يشمل جميع الأنواع الرئيسية من المواد المادية وغير الملموس للمؤسسة.
تأمين المسؤولية - التأمين، وهو موضوع مسؤولية المؤسسة وموظفيها إلى أطراف ثالثة يمكن أن يتحمل الخسائر نتيجة لأي إجراء أو عدم تناسق المؤمن عليه.
التأمين الشخصي ويغطي التأمين من قبل مؤسسة حياة موظفيها، وكذلك الحالات المحتملة لفقدان القدرة العاملة، إلخ.
من حيث الحجم، يتم تقسيم التأمين إلى كامل وجزئي.
التأمين الكامل يوفر حماية التأمين للمؤسسة من العواقب السلبية للمخاطر بناء على حدث تأمين.
التأمين الجزئي يحد من حماية التأمين للمؤسسة من العواقب السلبية للمخاطر كأداة تأمين محددة ونظام شروط محددة لهذا الحدث التأمين.
وفقا لأنواع تخصيص التأمين على الممتلكات والتأمين على مخاطر الائتمان، ومخاطر الإيداع، ومخاطر الاستثمار، والمخاطر غير المباشرة، والضمانات المالية وغيرها من المخاطر.
تأمين الممتلكات (الأصول) يشمل جميع الأصول المادية وغير الملموسة للمؤسسة. يمكن تنفيذها في حجم القيمة السوقية الحقيقية بحضور تقييم خبير مناسب. يمكن إجراء تأمين أنواع مختلفة من هذه الأصول في العديد من شركات التأمين (وليس واحدة)، والتي تضمن درجة أقوى من موثوقية حماية التأمين.
تأمين مخاطر الائتمان (أو خطر الحسابات) - هذا هو التأمين الذي يكون فيه الكائن هو خطر عدم الدفع (الدفع المفاجئ) من قبل مشترو المنتجات عند تزويدهم بقرض تجاري (تجاري) أو في تسليم المنتجات بشروط الدفع اللاحقة.
تأمين مخاطر الإيداع يتم إنتاجه في عملية تنفيذ الاستثمارات المالية قصيرة الأجل للمؤسسات وعلى المدى الطويل باستخدام أدوات الودائع المختلفة. يعد كائن التأمين هو خطر عدم الإرجاع من قبل بنك مبلغ الديون الرئيسية والاهتمام بإيداع ودائع الودائع وشهادات الودائع في حالة إفلاسه.
تأمين مخاطر الاستثمار - التأمين، والكائن الذي هو المخاطر المختلفة للاستثمار الحقيقي (مخاطر الانتهاء المتأخر للعمل في مشروع الاستثمار، وإنجاز البناء والتثبيت غير المعقول بشكل غير معقول، لا يصدق على قدرة إنتاج التصميم المخطط لها، إلخ. ).
تأمين المخاطر غير المباشرة - هذا هو التأمين الذي يشمل تأمين ربح الاستيطان وتأمين الفوائد المفقودة أو التأمين على الميزانية الراسخة من رأس المال أو التكاليف الحالية، والتأمين على مدفوعات التأجير، إلخ.
تأمين الضمانات المالية - منشأة التأمين هي مخاطر عدم العائد (العودة المبكرة) مقدار الديون الرئيسية وعدم الدفع (دفع مبلغ مصلحة بشكل غير صحيح). يفترض تأمين الضمانات المالية أن التزامات معينة للمؤسسة المرتبطة بجذب رأس المال المقترض سيتم الوفاء بما يتفق مع شروط اتفاقية القرض.
التأمين على المخاطر الأخرى - الكائن هو الأنواع الأخرى من المخاطر غير المدرجة في الأنواع التقليدية للتأمين.
وفقا لأنظمة التأمين المستخدمة، يتم تخصيص التأمين في القيمة الفعلية للممتلكات، والتأمين ضد نظام المسؤولية النسبية، والتأمين على نظام المخاطر الأول، والتأمين باستخدام الامتياز.
التأمين في القيمة الفعلية للممتلكات المستخدمة في تأمين الممتلكات وتضمن حماية التأمين بأضرار كاملة الناجمة عن الأنواع المؤمنة لأصول المؤسسات. وبالتالي، مع نظام التأمين هذا، يمكن دفع تعويض التأمين بالكمية الكاملة من الأضرار المالية التي تكبدتها.
التأمين على نظام المسؤولية النسبية يوفر حماية التأمين الجزئي لأنواع معينة من المخاطر. في هذه الحالة، يتناسب تعويض التأمين مقابل كمية الأضرار المتكبدة مع نسبة التأمين (نسبة مبلغ التأمين، وعقد تأمين معين، وكمية تقييم التأمين لكائن التأمين).
التأمين على نظام "المخاطر الأولى". بموجب "المخاطرة الأولى" تعني الضرر الذي يتعطل من المؤمن عليه في حدوث حدث تأمين، تم تقييمه مسبقا في إعداد عقد التأمين بحجم مبلغ التأمين المحدد فيه. إذا تجاوز الضرر الفعلي مبلغ التأمين المنصوص عليه (المخاطرة الأولى المؤمنة)، فسيتم ردها مع نظام التأمين هذا فقط ضمن مبلغ التأمين المتفق عليه سابقا من قبل الأطراف التي اتفق عليها سابقا.
التأمين باستخدام الامتياز غير المشروط. الامتياز التجاري - هذا هو الحد الأدنى غير المعزول من قبل شركة التأمين، وبعض الأضرار التي تكبدها المؤمن عليها. عند تأمين استخدام امتياز غير مشروط، يدفع شركة التأمين في جميع قضايا التأمين الكمية المؤمنة لتعويض التأمين لكل دقيقة من الامتياز، مما يغادرها.
التأمين باستخدام الامتياز الشرطي. مع نظام التأمين هذا، فإن شركة التأمين ليست مسؤولة عن الأضرار الناجمة عن الشركة نتيجة لبداية حدث التأمين، إذا كان حجم هذا الضرر لا يتجاوز حجم الامتياز المتفق عليه. إذا تجاوز مقدار الضرر حجم الامتياز، فسيتم سداده من قبل المؤسسة تماما في تكوين تعويض التأمين المدفوع له (أي، دون خصم في هذه الحالة حجم الامتياز).
ما هو تأمين المخاطر المالية للأفراد والكيانات القانونية؟ كيفية تأمين مخاطر تنظيم المشاريع المالية؟ ما هي ميزات التأمين التجاري ضد المخاطر؟
يوم جيد، أعائي القراء! أنت مرحب بك من قبل فريق مجلة "Khitibobur"!
اليوم نحن نحقق في موضوع جديد في جميع التفاصيل - تأمين المخاطر المالية. ستساعد المعلومات التي تم الحصول عليها المواطنين والكيانات القانونية لحماية أصولهم النقدية من المواقف غير المتوقعة.
لذلك دعونا ننتظر!
لتبدأ، سنحدد المخاطر المالية. في إحساس واسع، هذه هي أي مخاطر مرتبطة بالعمليات النقدية. إذا كنت تأخذ 100 روبل إلى جار إيفان - هذا أيضا مخاطر مالية. من غير المعروف ما إذا كان سيتم إرجاع أموالك أو ستنسى جارا بالدين بأمان.
من وجهة نظر التأمين، فإن المخاطر المالية هي المخاطر المرتبطة بالأنشطة النقدية والتجارية للأفراد والمنظمات التجارية. بالطبع، نحن نتحدث عن المعاملات التي تكون فيها المبالغ أكثر أهمية من عمه مشغول وان "Stolnik".
أي معالجة بالنقد، والأسهم، والعملية أمر خطير على الميزانية. لهذا السبب، من المستحسن أن تؤمن هذه العمليات.
هذا إجراء، الذي يحمي شركة التأمين من الممتلكات والمصالح المالية للمؤمن عليه من الخسائر عند حدوث بعض الحالات.
في روسيا، ينظم هذا النوع من التأمين من قبل FZ 4015-1 اعتمد في نوفمبر 1992. الأداة الرئيسية للحماية هي الأموال من مؤسسة خصيصا تشكلتها أقساط التأمين (المساهمات).
في الوقت نفسه، يعني تأمين المخاطر المالية للكيانات القانونية الحماية ضد معظم أنواع التهديدات المحتملة ذات الطابع المنهجي والقوة الرئيسية.
يعتمد مقدار التعويض على عدة عوامل: القيمة المقدرة لموضوع التأمين، وأقساط التأمين، المبلغ المؤمن عليه المشار إليه في العقد. تأمين الخسائر المالية المحتملة يمكن أن تكون كيانات قانونية والمواطنين العاديين.
التأمين للمخاطر المالية للأفراد هي خدمة جديدة نسبيا. إنه يوفر الحماية ضد المنفعة المفقودة أو الأضرار الناجمة عن حدوث حدث مؤمن عليه مسجل، بالإضافة إلى تعويض عن تكاليف المحاكمة.
مثال
نتيجة للتوقف لمدة خمسة أيام، فقدت الشركة "مصنع موسكو بيلميني" 80٪ من الأرباح المحتملة. لحسن الحظ، تم تأمين الشركة في الوقت المناسب من هذا المخاطر، لذلك تم إرجاع الأموال الضائعة من قبل المؤمن.
النوع الفعلي من الإجراءات - تأمين المخاطر المالية للمساهمين. المرفقات التي لم تتم ببناءها بعد في ظروف عدم استقرار الاقتصاد مرتبطة دائما بمخاطر المال. قد يكون هناك تغيير في معدلات صواريخ السوق أو إعادة التمويل، ارتفاع أسعار الأسعار لمواد البناء، الافتراضي المقاولين.
على الرغم من حقيقة أن تأمين المخاطر المالية من قبل المطور هو إجراء إلزامي، والمساهمون ليس لهم الحق ليس فقط لاسترداد، ولكن أيضا لدفع عقوبة، 70٪ من الأشياء المشكلات لا تستسلم بسبب المشاكل المالية ، لذلك سيكون هناك ضمان لامتثال واضح لشروط العقد لن يكون فائضا.
مخاطر الاستثمار - مخاطر الاستثمار في مختلف المشاريع. يمكن أن تكون استثمار محفظة في الأصول الثابتة وأصول مواد أخرى للمؤسسات، واستثمار المحافظ في حقوق المشاركة (بما في ذلك الأنشطة الدولية) والأوراق المالية، والإقراض إلى الكيانات الاقتصادية الأخرى.
قد يؤمن الموضوع بنفسه عن الخسارة أو عدم وجود الربح، مما يقلل من الربحية والمؤسسة والعملة الأجنبية ومخاطر العملات المسجلة من العقد.
التأمين على الممتلكات يحمي كل من الأصول المادية وغير الملموسة. كمؤمن، المالك أو الكيان القانوني المسؤول عن السلامة (المستأجر، المستأجر، إلخ).
تعتمد علاقات التأمين على القيمة الفعلية التي تتكون من الفرق في السعر الأولي والارتداء المحسوب.
نظام تأمين الودائع هو مجموعة من التدابير التي تحمي المستثمرين من الخسائر في حالة إفلاس أو إلغاء رخصة البنك، وإدخال الوقف على رضا الدائنة.
يتم إجراء الإجراء من قبل وكالة تأمين الودائع "الدولة"، التي تشكلت في عام 2003. كغطاء تأمين، الفائدة المدرجة مع البنوك من كل مساهمة مفتوحة. عند حدوث الحدث المؤمن، يتلقى المودع سدادا بنسبة 100٪ من مبلغ الودائع، ولكن ليس أكثر من 700 ألف روبل.
تجدر الإشارة إلى أن التأمين على مخاطر الريادة يمكن أن يكون تطوعيا وإلزاليا. في التأمين الإلزامي، فإن المنشأة هي الأصول الثابتة التشغيلية للمؤسسة التي تم تشكيلها على حساب حقوق الملكية.
تركز حمايتهم على منع انخفاض مستوى الاستدامة المالية للكيان القانوني. يحمي الشكل التطوعي للتأمين مصالح التأمين لكل من الطرفين.
يتضمن إبرام عقد تأمين المخاطر المالية الخطوات التالية.
هذه خطوة مسؤولة للغاية. ليس من الضروري وضع كمية أدنى من مدفوعات التأمين على رأس الزاوية: في بعض الأحيان تكون هذه دورة تسويقية عادية مرتبطة بالقيود التي تقلل من فعالية التأمين.
بادئ ذي بدء، من الضروري التركيز على موثوقية المنظمة. يجب أن تؤخذ الحساب ليس شهرة كثيرا وتوافر ردود فعل إيجابية (قد يكون متحيزا)، وكم عدد المعلمات المحددة (تصنيفات الموثوقية، مؤشرات الاستقرار المالي، المبادئ لحساب التعريفات).
إعطاء الأفضلية للشركات التي تعمل بأكثر من 10 سنوات. يجب أيضا التحقق من ذلك ما إذا كان لدى الشركة ترخيص لتنفيذ نوع معين من نشاط التأمين. السجل الكامل لشركات التأمين والمعلومات اللازمة على بوابة خدمة بنك روسيا في الأسواق المالية.
عند اختيار برنامج تأمين، من الضروري دراسة قائمة قضايا التأمين وتحديد معظم الحاجة إلى المخاطر. من الضروري تحديد كائن التأمين وقيمته ومصطلح العقد، وجود شروط محددة ممكنة.
تقدم بعض شركات التأمين (SC) برامج جاهزة، والآخر يسمح لك بوضع قائمة بالمخاطر بنفسك. يتم تمييز التأمين الشامل من خلال المعدلات الأكثر ربحية. الفرق في التكلفة بين الحزمة الكاملة والأساسية صغيرة، وتتلقى المؤمن حماية شاملة للممتلكات والمصالح المالية.
هذه مرحلة ممتعة للغاية. قبل التغذية، من الضروري التأكد من أن الوثائق تتوافق مع متطلبات التشريع والمؤمن. في كثير من الأحيان، قد يؤدي الوثيقة المصممة أو غير المتوقعة بشكل غير صحيح إلى المستقبل لفشل تعويض التأمين.
إدارة التأمين على المخاطر النقدية جديدة نسبيا للسوق الروسي، لذلك لا يتم تمييز معدلات التأمين دائما عن طريق المعقولية وتقع في مجموعة واسعة إلى حد ما. هذا يعطي شركات التأمين فرص واسعة للمساومة.
حساب مستقل للتعريفات هو عمل مزعج، لذلك من الأفضل أن تثق في هذه المرحلة من المؤسسة الشخصية. تستخدم ثقة العملاء شركة Metropolitan Soyuz-Insurance - شريك تأمين موثوق، مفتوح للأفراد والكيانات القانونية.
يوفر جمعية التأمين للعملاء القانونيين "Soyuz-Insurance" مجموعة الخدمات التالية:
مزايا الاتصال ب "Soyuz-Insurance":
مكاتب الشركة في سان بطرسبرج، نيجني نوفغورود، نوفوسيبيرسك.
يجب ألا يحتوي العقد على مفاهيم الجماع الغشائي. من المستحسن أن تكون جميع قواعد StateFinuslug المستخدمة في التطوير وبيانات الترخيص التي تؤكد الحق في تنفيذ أنواع محددة من التأمين.
تجدر الإشارة إلى زيادة الاهتمام للقسم "أسباب رفض دفع التأمين". على سبيل المثال، قد يتطلب المؤمن "إخطار فوري" في حدوث الحدث المؤمن عليه. هذا يعطي شركات مع فرص واسعة لتفسير أحادي الجانب من أجل اتخاذ قرار بشأن الرفض. لذلك، من المستحسن تحقيق استبدال المصطلح للإشارة إلى فترة معينة.
يمكنك إبرام عقد تأمين نفسك أو مع وسيط محترف. يحتل الخيار الثاني وقتا أقل وأزيل المؤمن عليه من إجراءات غير صحيحة من قبل SC معين.
تخيل تعليمات خطوة بخطوة للمؤمن في شكل جدول:
| № | مراحل | توصيات عملية |
| 1 | حدد شركة التأمين | تجربة وموثوقية وملاءة الشركة |
| 2 | اختيار البرنامج | سيكلف البرنامج الشامل أرخص |
| 3 | مجموعة من الوثائق | من أجل تجنب الأخطاء، تحقق من البيانات عدة مرات |
| 4 | تحديد التعريفات | أفضل تعهد هذه المرحلة من شركة احترافية |
| 5 | اختتام المعاهدة | قراءة بعناية جميع البنود قبل التوقيع |
لا تنمية جميع SK بنشاط مثل هذا الاتجاه كأمين للمخاطر المالية للأفراد والكيانات القانونية. إحصائيات هذه المخاطر تقريبية، والكائن نفسه من الصعب أن يجتمع بدقة ويتطلب تحليلا لعدد كبير من العوامل.
لذلك، غالبا ما يتم تقدير الأسعار وتعزيز الحمل المالي المؤمن عليه. من بين العروض موثوقة ومفيدة، يستحق إبراز حزم التأمين للشركات التالية.
تعمل الشركة بنجاح في أسواق التأمين المحلية والدولية منذ عام 1947 وتقدم مجموعة واسعة من البرامج التي تؤثر على نطاق المخاطر المالية. لدى OSAA الاستقرار المالي العالي، له نسبة كبيرة من الأموال الخاصة وهي واحدة من قادة سوق التأمين المحلي.
تحتوي شركة التأمين هذه على 65 نقطة تواجد في مناطق مختلفة وليس بمجرد الفوز بمختلف ترشيحات الفئة لأفضل شركة تأمين "Golden Salamander". لدى شركة التأمين تصنيف A + المخصص للخبير، مما يؤكد الملاءة المستدامة.
أساس منظمة المنظمة - 1994. وهي من بين شركات التأمين الروسية العشرين من حيث حجم رأس المال المعتمد والمبلغ الإجمالي لأقساط التأمين. النشاط الأولوية - حماية المصالح المالية والخاصية للكيانات القانونية.
الشركة هي مشارك ذوي خبرة في سوق التأمين ولديها مستوى الموثوقية A ++، المعينة ل Raex، تدل على الأداء والالتزامات التي لا تشوبها شائبة.
يوفر التأمين تأمين عملاء الشركات ضد إعسار الأطراف المقابلة، والاحتيال الراتب، وفقدان حقوق الملكية إلى العقارات المستخدمة لاستقبال الدخل. يعمل أيضا مع جديد نسبيا في سوق مخاطر الإنترنت الروسية.
أكبر شركة تأمين للاتحاد الروسي. يشير إلى فئة شركات تشكيل النظام في سوق التأمين الروسي. تتمتع الشركة بتصنيف RAEX على مستوى A ++، والرأسمالي المصرح به أكثر من ملياري روبل. هذا يسمح لشركة التأمين بالوفاء الكامل والوفاء بالكامل.
يعد العملاء من بين أكثر من مليون فرد وشركات روسية وغربية كبيرة. الاتجاه الرئيسي للتأمين من منظمة المخاطر المالية هو تأمين الأصول. أيضا، يمكن للعميل الحصول على حماية من الخسائر المالية في أنشطة تجارية أو إنتاجية بسيطة.
تقوم الشركة بإجراء أنشطة تأمينية ناجحة في الأسواق الروسية والدولية، والوفاء الكامل بالتزاماتها وكل عام تشكل مؤشرات عالية من الكفاءة المالية والاستقرار.
لديها أعلى وكالة تحليلية دولية أعلى "B ++" ستاندرد ومعايير لمعايير السيارات الروسية. يتضمن تنفيذ البرنامج المتكامل الحالي للتأمين على المخاطر التجارية للكيانات القانونية تأمين الأصول الأساسية والحالية والتأمين على الخسارة ضد التوقف والتأمين من أنواع مختلفة من المسؤولية.
التأمين التجاري التأمين على التكلفة الرئيسية إلى حد ما للنفقات لأي مشروع. هناك عدة طرق للحفظ في هذا النوع من التأمين.
يمكن أن تقلل هذه التقنية بشكل كبير من تكلفة عقد التأمين.
بين التقنيات الشعبية للحد من المخاطر التجارية
يتجنب التهرب من الخسائر المحتملة، ولكنها تقلل الربحية.
عدم المؤمن عليه المخاطر - هذا هو المخاطرة، والتي تتجنب غالبية شركات التأمين بسبب حقيقة أن احتمال حدوث الخسائر المرتبطة بها غير متوقعة تقريبا. يمكنك شراء التأمين الطبيعي في الكوارث، مثل الفيضانات أو الزلزال. لكن شركات التأمين مترددة دائما، إن لم تكن أكثر، إذا لم تنظر في إمكانية التعاون في الحالات التي يرتبط فيها المخاطر بالأسهم الحكومية أو الوضع الاقتصادي المشترك.تشمل المخاطر غير المجزأة ما يلي:
مخاطر السوق - العوامل التي يمكن أن تؤدي إلى فقدان الممتلكات أو الدخل، مثل:
تغييرات الأسعار الموسمية أو الدورية؛
- عدم الاكتفاء للمستهلكين؛ أوضاع تعديل
- المنافس، تقديم منتج أعلى جودة.
المخاطر السياسية - خطر حدوث مثل هذه الأحداث على النحو التالي:
تغيير الحكومة
- حرب؛
- قيود التجارة الحرة؛
- الضرائب غير المعقولة أو المفرطة؛
- قيود تبادل العملات الحر.
مخاطر الإنتاج
العمل غير الاقتصادي للمعدات؛
- عدم وجود المواد الخام؛
- الحاجة إلى حل المشاكل الفنية؛
- الضربات والتغيب والصراعات العمالية.
المخاطر الشخصية - خطر هذه العوامل على النحو التالي:
البطالة؛
- الفقر بسبب الطلاق، ونقص التعليم، ونقص الفرص للحصول على وظيفة أو فقدان الصحة في الخدمة العسكرية.
تشمل اضطهاد المخاطر ما يلي:
مخاطر العقارات - خطر الأضرار الناجمة عن الضيق، مما يؤدي إلى:
الخسائر المباشرة للممتلكات؛
- فقدان الممتلكات غير المباشرة.
المخاطر الشخصية - خطر الخسائر الناتجة عن:
الموت المبكر؛
- عجز؛
- كبار السن.
المخاطر المرتبطة بالمسؤولية القانونية - خطر الخسائر بسبب:
استخدامها بالسيارة؛
- البقاء في المبنى؛
- نوع من الفصول الدراسية؛
- إنتاج البضائع؛
- الأخطاء المهنية.
المخاطر المؤمنة أن شركة التأمين جاهزة للاستيلاء على المتطلبات التالية:
لا يمكن أن يكون الخطر المؤمن له نتيجة الإجراءات المتعمدة. هذا يعني أن شركات التأمين لا تدفع ثمن الضرر، الناجمة عن عمد من قبل الشركة أو الفرد، وفقا لتعليماتها أو من معرفتها. على سبيل المثال، لا تشمل بوليصة التأمين من النار الخسائر الناجمة عن Arson من الشركة المؤمنة. ومع ذلك، تنص هذه السياسة على الأضرار إذا كان Arson يجعل موظفا لشركة.
يجب حساب الخسائر، وينبغي أن تكون تكاليف التأمين مبررة اقتصاديا. لجعل أرباحا، تحتاج شركات التأمين إلى الحصول على معلومات حول تواتر وشدة الأضرار الناجمة عن هذه الكارثة. إذا تغطي هذه المعلومات فترة طويلة من الزمن وتستند إلى عدد كبير من الحالات، فيمكن لشركات التأمين عادة أن تتنبأ بدقة تماما، والتي ستنشأ الخسائر في المستقبل.
يجب أن يغطي نوع واحد من المخاطر قدرا كبيرا من هذه الحالات. كلما وقعت الحالات في هذه الفئة، كلما زاد الأرجح أن المستقبل سيؤكد توقعات شركة التأمين. لذلك، فإن شركات التأمين أكثر فائدة للمخاطر التي تواجهها العديد من الشركات والأفراد. على سبيل المثال، إن الحريق هو خطر شائع يهدد جميع المباني تقريبا، لذلك عادة ما لا يسبب خسائر التأمين من النار صعوبات.
يجب ألا تؤثر المخاطر في وقت واحد على جميع المؤمن عليه. إذا لم تغطي شركة التأمين مناطق جغرافية كبيرة أو أقسام واسعة من السكان، فقد تؤدي كارثة واحدة فقط إلى ما يجب أن تدفعه في وقت واحد كل سياساته.
يجب أن تكون الخسائر المالية المحتملة ملموسة للمؤمن. لا تستطيع شركة التأمين تحملها في القرطاسية المتعلقة برضا العديد من مطالبات التأمين الطفيفة (البيانات المتعلقة بالأشخاص المؤمن عليهم على تعويض الأضرار).
لذلك، تحتوي السياسات العديد من السياسات على مقال ينص على أن شركة التأمين ستدفع فقط الجزء من الضرر الذي يتجاوز المبلغ المسمى في البولندية. هذا هو ما يسمى بقايا غير هشة، وهو جزء من الخسارة الكلية التي توافقها المؤمن عليها نفسها على الدفع.
اختيار العملة (أو العملات) لسعر عقد التجارة الخارجية؛
- إدراج عقد حجز العملات؛
- تنظيم موقف العملة وفقا للعقود المبرمة؛
- أداء البنوك التجارية للتأمين لمخاطر العملات.
اختيار سعر العملة لعقد التجارة الخارجية كوسيلة للتأمين لمخاطر العملات هو الأكثر بساطة. هدفها هو إنشاء سعر عقد في هذه العملة، والتغيير في مسارها سيكون مواتية. بالنسبة للمصدر، سيكون الأمر ما يسمى بالعملة "القوية"، أي العملة، وهي مسار يصعد خلال فترة العقد. بحلول وقت الدفع، فإن الإيرادات الفعلية بموجب العقد، إعادة حسابها في روبل، تتجاوز المتوقع في الأصل.
على العكس من ذلك، يسعى المستورد إلى إبرام عقد بعملة مع انخفاض بالطبع ("ضعيف" العملة). ثم بحلول وقت الدفع، سيتعين عليه دفع مبلغ أصغر في روبل، والذي كان من المفترض، لأن العملة الأجنبية في روبل ستكلف أرخص. لا تتيح عملة السعر المختارة جيدا فقط لتجنب الخسائر المرتبطة بالتغيرات في أسعار الصرف، ولكن أيضا للربح.
في الوقت نفسه، هذه الطريقة لها عيوبها.
أولاقد لا يبرر توقعات زيادة أو خفض سعر صرف العملات الأجنبية. لذلك، عند استخدام هذه الطريقة، هناك حاجة إلى توقعات موثوقة من ديناميات العملة.
ثانيافي ختام عقود التجارة الخارجية، ليس من الممكن دائما اختيار عملة السعر الأكثر ملاءمة. على سبيل المثال، في بعض أسواق السلع الدولية، يتم إنشاء أسعار عقد التجارة الخارجية في العملة المصدرة.
فيما يتعلق بالعديد من المنتجات، خاصة، المواد الخام والطعام، هناك إمكانية حقيقية لاختيار عملة السعر المستخدمة في العقد، حسب الاتفاق بين المقابلات. لكن مصالح الأطراف عند اختيار عملة السعر لا يتزامن: للمصدر، تحت أي ظرف من الظروف، فمن المربح أكثر ربحية لتعيين السعر في العملة "القوية"، وبالنسبة للمستورد - في "ضعيف". لذلك، ردا على امتياز في مسألة سعر العملة الأطراف المقابلة، كقاعدة عامة، تتطلب تنازلات مضادة (خصم أو سعر الإغراق، شروط الدفع التفضيلية أو القرض، إلخ). أبعاد وأنواع التنازلات المحتملة مختلفة.
لذلك، عند إبرام المعاملات حول البورصات، والتي تشمل العديد من أنواع المواد الخام والطعام، يتم تحديد حجم الخصومات أو البدلات للسعر، بناء على التكلفة: تأمين مخاطر العملة في سوق الصرف الأجنبي الدولي.
على سبيل المثال، عند إبرام معاملة لتوريد منتجات الغابات (مع الدفع في 3 أشهر)، يصر المستورد على تحديد الأسعار بالدولار، وليس في التيجان السويدية، كما اقترح المصدر. ثم سيتم تحديد السعر بالدولار من خلال إعادة حساب التيجان السويدية في معدل تاج العملة العملة لمدة 3 أشهر إلى الدولار (أي، مع مراعاة الجائزة أو الخصم على الدورة الحالية).
قد يكون الفرق بين السعر الموجود في التيجان والدولارات، يساوي الفرق بين الدورة الحالية والمضي قدما، ويعتمد على الوضع في أسواق العملات، وشروط المدفوعات بموجب العقد، من أعشار النسبة المئوية إلى 3 -5٪ وأكثر وسيعكس عنوان التكلفة من المعاملة من خلال معاملات العملة العاجلة.
لا يتم تبادل أنواع وأحجام التنازلات على البضائع التي تعيشها التجارة من العوامل المذكورة أعلاه ومن ممارسة ممارسة الطرف المقابل وموقفها واتفاقها من الأطراف. الغالبية العظمى من هذه التنازلات (حوالي 3/4) هي تخفيضات من الأسعار، ولكن البعض الآخر يلتقي - التغييرات في شروط الدفع، تحفظات العملة، إلخ.
عادة، تقدم سعر العملة بالمصدر. إذا اختلف المستورد ويصر على تغيير عملة العقد، فإن شركة المصدر لديها الحق في طلب تنازلات الاستجابة. بالنسبة للمستورد، من المنطقي الإصرار على تغيير عملة السعر في حالة تتوقع مسار العملة المقدمة لهم بشكل كبير - تم زيادة سعر العقد، وبالتالي، بحلول وقت الدفع، عملة الاستهلاك تعويض زيادة السعر.
إذا اعتقدت المصدر أن العملة المقترحة قد تنخفض بشكل كبير، فعندئذ، فإن منح الاتفاقية لتقديمها للعقد، وله الحق في المطالبة بإجراء رسوم إضافية على السعر. لذلك، عند اختيار سعر العملة لعقد التجارة الخارجية، من المهم أن نعرف ليس فقط عن انخفاض ممكن أو زيادة مسار واحد أو عملة أخرى، ولكن أيضا حول أحجام تقريبية لهذه الانخفاض أو الزيادة.
ينص إدراج عقد حجز العملات كوسيلة للتأمين لمخاطر العملة بالتناسب مع تعديل أسعار العقد في حالة التغيير في سعر الصرف المقابل على الحدود الثابتة.
على سبيل المثال، وفقا لشروط إحدى العقود مع شركة إنجليزية، تم تأسيس السعر بالجنيه الإسترليني مع حجز العملات في التيجان السويدية. في الوقت نفسه، اعتمادا على التغيير في سياق الجنيه إلى التاج بحلول وقت الدفع، يجب أن يتغير سعر أسعار الاسترليني وفقا للمقياس المحدد.
قد يكون الإجراء الخاص بحساب التغييرات في السعر اعتمادا على تغييرات سعر الصرف غيره - ليس وفقا للمقياس الخاص، ولكن وفقا للصيغة الخاصة. في الوقت نفسه ينص على ما يتم استخدام الدورة (لأي منشور أو سعر الأسهم).
ومع ذلك، فإن هذه الطريقة للتأمين لمخاطر العملة لا تعطي ضمانا كاملا من الخسائر. كل هذا يتوقف على مدى نجاح اختيار العملة في حجز العملات، وما هي الاتجاهات في مسارها.
بالطبع، تستخدم المنظمات الاقتصادية الأجنبية الروسية والمؤسسات بشكل ملائم من قبل تحفظ العملة في روبل، والتي تضمن بالكامل من مخاطر العملات. ومع ذلك، كقاعدة عامة، لا توافق المقابلات الأجنبية على إدراج حجز العملات في روبل.
في ضوء ذلك، فإن تحفظات العملات الأكثر شيوعا التي تطبقها VEO هي حجوزات في SDR (وحدة العملة العد الدولية)، في بعض الحالات في التيجان السويدية.
في بعض الأحيان في الممارسة العملية، هناك حجوزات متعددة الترددات، وتوفير إعادة حساب مقدار الدفع في حالة التغيير في سياق عملة العقد في المتوسط \u200b\u200bفيما يتعلق بالعديد من العملات المحددة مسبقا ("سلة" مع إشارة إلى موازين المقابلة العملات في "سلة"). في الوقت نفسه، يتم تحقيق نفس التأثير أنه عند استخدام الحجز في حقوق السحب الخاصة، فإن حساب الدورات والمدفوعات بموجب العقود معقدة بشكل ملحوظ.
نادرا ما يكون في الممارسة العملية، يتم تطبيق حجز أحادي الاتجاه، مما يحمي المصالح فقط أحد الأطراف، حيث يوفر إعادة حساب مبالغ الدفع فقط في حالة معدل عملات غير مواتية.
العقود مع شروط التسليم والدفع على المدى الطويل، وكذلك توفير توفير قرض تجاري تحفظات أو تحفظات فهرس مغلقة حول "أسعار الانزلاق". هذا يعني أن سعر السلع ومقدار الدفع يتم تصحيحه بالكامل أو جزئيا اعتمادا على حركة أسعار السوق لهذا المنتج، وتكاليف إنتاجها أو ديناميات مؤشر السعر العام.
يستخدم استخدام تحفظات العملة عادة توفير بعض التنازلات إلى الطرف المقابل (وكذلك عندما تتغير أسعار السعر)، فإنه يتطلب من المنظمات والمؤسسات التي تدخل عددا كبيرا من عقود التجارة الخارجية، والتكاليف الإضافية لحساب كميات العقود الفعلية للعقود.
يتم استخدام تنظيم موقف العملة في العقود المبرمة كوسيلة من قبل الشركات الكبيرة، والتي تختتم عددا كبيرا من عقود التجارة الخارجية. يأتي محتواها لضمان عدم وجود مركز عملات مفتوح. ويتحقق ذلك بطريقتين:
إذا كانت المؤسسة توقع في وقت واحد على عقود وتصدير التجارة الخارجية والاستيراد، فهي تكفي التأكد من أن هذه العقود قد انتهت بعملة واحدة وشروط المدفوعات عليها تزامنها تقريبا. يتم تعويض خسائر عقود الصادرات المتعلقة بتقلبات العملة من خلال الربح ذات الصلة لعقود الاستيراد والعكس صحيح.
إذا، بسبب الانتقال إلى استخدام عملة واحدة، عندما لا يمكن تحقيق أسعار معاملات التجارة الخارجية وتوحيد الطلب وتوقيت المدفوعات متوازنة بالكامل من خلال موقف العملات، أي. إذا لم تكن المدفوعات غير المشمولة بإيصالات مضادة، فيمكن تطبيق طرق التأمين الأخرى على المعاملات المتبقية.
إذا كان لدى الشركة مدى تصدير أكبر (أو على العكس من ذلك، مستورد) التركيز ويختتم بعدد كبير من العقود، فيمكن أن تقلل من مخاطر العملة من خلال تنويع هيكل العملة للعقود المبرمة أو استيراد العقود (أي، من خلال استنتاجهم بعملات مختلفة مع اتجاهات الدورة المعاكسة).
عند الدخول في المعاملات في وقت واحد بعملات مختلفة، سيتم تعويض الخسائر الناجمة عن التغييرات الضارة في دورات البعض من خلال الأرباح من التغييرات في دورات العملات الأخرى. لذلك، تقدم هذه الممارسة ضمانات مقبولة من مخاطر العملات.
إن تنظيم موقف العملة، بما في ذلك التقنيات المختلفة لهذه اللائحة، هي طريقة فعالة إلى حد ما ومريحة لتأمين مخاطر العملة، وتستخدم على نطاق واسع، على وجه الخصوص، في أنشطة الجمعيات الاقتصادية الأجنبية. لا تتطلب هذه الطريقة تكاليف خاصة للتأمين لمخاطر العملة ويمكن استخدامها بالاقتران مع الأساليب الأخرى. مع تطبيق ناجح، يمكن توفير ضمان كامل تقريبا من مخاطر العملة.
عند استخدام خدمات البنوك التجارية للتأمين لمخاطر العملات، يتم قبول تطبيقات التأمين عبر الهاتف، وبعد ذلك كتابيا على تأمين مخاطر العملة. يجب أن يشير العقد إلى: المبلغ بالعملة الأجنبية، وفترة المدفوعات أو إيرادات العقود، والمسار الأمامي للريفبل، وفقا لإعادة حساب المبالغ في الجذر.
يفترض البنك التزاما على انتهاء صلاحية المصطلح المحدد في العقد عند تلقي المدفوعات في تحويل العملات الأجنبية إلى حساب العميل في روبل ليس في الوقت الذي يوجد في وقت الدفع، ولكن وفقا للدورة التدريبية المكيفة. على العكس من ذلك، إذا تم إبرام العقد بمؤسسة المستأارد، يتعهد البنك بالكتابة من حساب المؤسسة في روبل المبلغ الذي يتم تحديده على أساس معدل الروبل الأمامي المحدد.
تسمح إبرام عقد تأمين مخاطر العملة للشركة بحماية نفسها بالكامل من الخسائر المحتملة المرتبطة بتقلبات العملة، لأنها تعرف معدل إعادة حساب العملات الأجنبية في روبل.
يتم احتساب دورات العملات الأجنبية إلى الروبل يوميا. يتم احتساب دورة البنك الأمامية على أساس الدورات المعادلة للعملات ذات الصلة في سوق الصرف الأجنبي الدولي، والتي تسمح للبنك بإعادة تكرار الاتفاقات بشأنها المبرمة مع المنظمات والمؤسسات دون حمل خسائر مادية.
كما هو الحال في سوق الصرف الأجنبي الدولي، يتم تثبيت الدورات الأمامية لبعض العملات إلى الروبل مع الجائزة وغيرها مع خصم دورات العملة الحالية. نظام الدورات المعادلة للبنك بنفس طريقة الدورات العاجلة المطبقة في الشركات والمؤسسات الغربية للمؤسسات والمؤسسات من أجل إبرام عقود الصادرات في عملات "قوية"، واستيرادها "ضعيفة".
البنوك التجارية تؤمن المؤسسات المحلية والمنظمات من خطر الخسائر المتعلقة بتقلبات العملة، ولكن ليس من خطر الفوائد المفقودة. آلية الحساب مع العملاء هو أنه بعد إجراء الحساب المعتاد في عقد تصدير أو استيراد مع تطبيق سعر الصرف الحالي في تاريخ الدفع، يكتب البنك أو على العكس من ذلك، الاعتمادات المبلغ للعميل في روبل المقابلة للفرق بين الدورة الحالية والمضي قدما. وبالتالي، فإن الشركة، إذن، أو تحصل على مكسب من حقيقة أن العقد مؤمن عليه أو يخسر.
جنبا إلى جنب مع عقد التأمين المعتاد، توفر البنوك التجارية خدمات حول "الخيار". لدى العميل في وقت الدفع لعمولة محددة (ما يصل إلى 5٪ من تكلفة المعاملات) القدرة على الاختيار - إما جعل الحساب على الدورة التدريبية الأمامية وفقا لعقد التأمين، أو إلغاء العقد وإجراء حساب في الدورة الحالية (في حالة تغييرها المواتي).
استخدام "الخيارات"، بالنظر إلى اللجنة الكبيرة لهذا النوع من العمليات، مبرر فقط في سياق التغييرات الكبيرة في أسعار الصرف. عند إبرام هذه المعاملات، فإن دور توقعات ديناميات سعر الصرف أكثر عزز.
وبالتالي، فإن الأكثر ملاءمة ومقبولة هي طريقة تنظيم موقف العملة، والتي لا تتطلب تقدير احتمالات ديناميات أسعار الصرف وتضمن الضمانات من الخسائر بشأن مخاطر العملات. ولكن، كما تظهر التجربة، من المستحيل التوازن بين المتطلبات والالتزامات بالكامل بالعملة الأجنبية، وهذا يسبب الحاجة إلى الاستخدام وغيرها من الطرق.
قد يتم تأمين موقف العملة المفتوح في عقود التجارة الخارجية (أي المدفوعات أو الإيصالات غير المستردة من خلال الإيصالات أو المدفوعات القادمة بالعملة الأجنبية ذات الصلة) باختيار أخرى من الأساليب المذكورة. في الوقت نفسه، فإن الاتجاه مرغوب فيه بالنسبة لتوقعات موثوقة لأسعار الصرف.
بالنظر إلى أن توقعات أسعار الصرف لا توفر 100٪ من الموثوقية، لا ينبغي للمرء عدم التركيز عليها للحفاظ على الكثير من موقف العملة المؤمن عليه كثيرا. لضمان ضمان الخسائر الكبيرة، يعتقد أن حجمه لا يتجاوز 10٪ من مبلغ العقود المبرمة، وبقية الطريقة التي ينصح بها ضمان بنك تجاري أو من خلال إدراج تحفظات العملة المعنية.
مخاطر العملة عند إجراء حسابات العملات للمؤسسات هي أهم الهياكل الكبيرة ذات قدر كبير من العملة على الودائع في الأجل.
المؤسسات والمنظمات الروسية لها الحق في فتح حسابات العملة الميزانية العمومية، بما في ذلك في SD. ونتيجة لذلك، فإن المؤسسة مخاطر الخسائر بسبب تغيير محتمل في سعر صرف العملة. بعد تلقي عملة أجنبية واعتماد قرار بشأن فتح حساب العملات، يجب على الشركة تحديد العملة للحفاظ على الأموال.
يرصد التحويل إلى عملات أخرى دون قيود على المسار الحالي للسوق النقدية الدولية في يوم العملية. بدلا من حساب في أحد SLE، يمكن فتح حساب في روبل مع تحويل مجاني. يتم إعادة حساب روبل إلى العملات الأجنبية والعودة بمعدل البنك المركزي الروسي ليوم العملية.
يتم تحديد مفيد تخزين الأموال بعملة واحدة من قبل آفاق ديناميات مسارها في أسواق العملات الدولية ومستوى أسعار الفائدة الدولية في العملة ذات الصلة لأن النسبة المئوية التي تراكمها البنك تعتمد عليها. على سبيل المثال، في أوائل عام 1990، كان هناك مستوى عال من الودائع في جنيه استرليني من الجنيه الاسترليني.
في هذا الصدد، تحتوي بعض الفوائد على فواتير في روبل مع تحويل مجاني. نظرا لأن سعر صرف الروبل يحسب على أساس العملة "سلة"، فمن المستقر في المتوسط \u200b\u200bفيما يتعلق بالعملات الغربية الرائدة، مهما كانت التغييرات التي خضعت لها دوراتهم المتبادلة. إلى جانب هذا، يتوافق نطاق حسابات الروبل مع متوسط \u200b\u200bمستوى أسعار الفائدة في العملات الغربية الرائدة.
في بعض الحالات، إذا شملت مالك صناديق العملات الأجنبية استخدامها لاستخدامها لشراء المنتجات النهائية في بلد معين (على سبيل المثال، في ألمانيا)، فمن المنطقي وضع هذه الأموال بالعملة الوطنية في هذا البلد. وبالتالي، يضمن نفسه أنه بحلول وقت استخدام الأموال، سيكون قادرا على الشراء عنها عن نفس القدر من السلع، كما هو متوقع، بغض النظر عن التغييرات في سعر الصرف.
في الوقت نفسه، يتجنب مالك صناديق العملات خسائر كبيرة، على الرغم من حرمانه من إمكانية الحصول على أرباح إضافية من التغييرات في أسعار الصرف. ومع ذلك، فمن المستحسن فقط في الحالات التي تأتي فيها إلى استراتيجية لها مستوى منخفض نسبيا من التضخم.
لمزيد من المعلومات، يمكنك الاتصال
تأمين المخاطر، والحد من المخاطر الرئيسية. التأمين من الخسائر المحتملة ليس فقط حماية موثوقة ضد قرارات غير ناجحة، ولكن أيضا يزيد من مسؤولية صانعي القرار، مما أجبرهم على خطير يشير إلى التطوير وصنع القرار، وإجراء تدابير وقائية بانتظام وفقا لعقود التأمين. صحيح، من الصعب استخدام آلية التأمين عند إتقان منتجات جديدة أو تكنولوجيات جديدة، نظرا لأن شركات التأمين ليس لديها بيانات كافية في مثل هذه الحالات للمستوطنات.
في معظم الحالات، ينطوي التأمين على المخاطر التأمين:
شركات التأمين الروسية ممارسة تأمين تقليديا لجميع الأنواع المدرجة. أساليب جديدة جذرية لتأمين خطر تنظيم المشاريع للسوق الروسية:
التأمين ضد الانقطاع في الإنتاج.
قد تؤمن الشركة ضد الخسائر بسبب الإنتاج الخمول (تقديم الخدمات)، والتي ستنشأ من قبل الشركات التي لا تعتمد على المؤسسة. اعتمادا على شروط عقد التأمين، قد يتم سداد الخسائر، على سبيل المثال، شركة إنتاج، تكبدت ككل نتيجة لإيقاف أنشطة كاملة ويرجع ذلك إلى تخفيض جزئي للثورات المرتبطة ببعثة الحدث المؤمن عليه. التأمين على فقدان الربح بسبب انقطاع القسري في الإنتاج يتم تنفيذها، كقاعدة عامة، جنبا إلى جنب مع أنواع التأمين الأخرى، على سبيل المثال، بممتلكات.
ينص عقد التأمين على دفع التعويض إذا كان استراحة الإنتاج ناتج عن أحد الأسباب التالية (الأحداث المؤمنة): النار، إضراب البرق، الانفجار، تصرفات غير قانونية لأطراف ثالثة، الكوارث الطبيعية، إلخ. (باستثناء الأعمال العدائية أو التغييرات في الوضع السياسي في البلاد).
من أجل زيادة تجنب الخلافات مع شركة التأمين، في عقد التأمين للانقطاعات في الإنتاج، يجب عليك تحديد قائمة كاملة من تكاليف التكاليف التي سيتم تعويضها وكذلك الخوارزمية التفصيلية لتعريفها.
كقاعدة عامة، وفقا لشروط عقد التأمين، تم اتخاذ شركة التأمين لتعويض:
يتم تعريف مسؤولية شركة التأمين (حجم الحد الأقصى لمقدار المدفوعات) على أنها كمية الخسائر والمزايا المفقودة، محسوبة على أساس بيانات التقارير المحاسبية للحصول على أقصى فترة ممكنة لإنهاء الأنشطة، والتي تحددها الخبير.
عند وضع معاهدة، يجب إيلاء اهتمام خاص بحجم الامتياز المثبت، والذي يمكن تحديده في الأيام وكنسبة مئوية من أقصى قدر من الدفع. عادة ما يكون حجم الامتياز تحت عقود التأمين من الانقطاعات في الأنشطة الصناعية 3-10 أيام.
أنشئ معدل التأمين من قبل شركة التأمين اعتمادا على:
يمكن أن يتقلب حجم عامل التأمين في حدود 0.6-5٪ من المبلغ المؤمن.
تأمين خطر عدم الوفاء بالالتزامات التعاقدية
من بين أكثر الطرق التي تم البحث عنها لضمان خطر عدم الوفاء بالالتزامات، يمكن تخصيص تأمين القروض التجارية (السلع التجارية) وعمليات التأجير.
تأمين القروض التجارية
الهدف من عقد تأمين القروض التجارية هو المصالح الممتلكات للمؤسسة، والتي يمكن انتهاكها بسبب عدم الدفع الكامل أو الجزئي من قبل المدينين من البضائع المستلمة بالفعل (الأشغال، الخدمات).
تدفع شركة التأمين تعويضا في الحالات التالية:
في الوقت نفسه، لا يتم تعويض الضرر المتراكب في حالة وقوع حادث في الإنتاج، ونقص البضائع اللازمة، والنقد، وغير المتعمد للالتزامات التعاقدية، إلخ.
في حالة عدم الوفاء بالالتزامات التعاقدية، بسبب القوة القاهرة، تدفع شركة التأمين مبلغ التأمين، كقاعدة عامة، بعد 30 يوما. إذا كان عدم وفاء الالتزامات ناجما عن الإفلاس الطرفي، فيجب أن تدفع شركة التأمين تعويضا بعد أن أعلن المدين إفلاسها بموجب قرار المحكمة.
كقاعدة عامة، في تأمين القروض التجارية (السلع التجارية)، يتكون عقد التأمين العام. المؤسسة التي دخلت في هذه الاتفاقية تقارير حول جميع عملائها في شركة التأمين التي تقيم ملاءة الملاءة الخاصة بهم. لتحديد درجة مخاطر التأمين والقرارات المتعلقة بحجم قسط التأمين، يجوز لشركة التأمين أن تطلب وثائق مكونة، تقارير محاسبية، نسخ من العقود، شهادة الجدارة الائتمانية والوثائق الضرورية الأخرى.
وفقا لنتائج التحقق من الوثائق المقدمة، يتم تشكيل قائمة من الشركات عن طريق إصدار قرض تجاري سيتم تأمينه. لكل معارض، الحد الأقصى لمبلغ المبلغ المؤمن. التعريفة الجمركية هي 1-2.5٪ من الحد الأقصى للدفع المنشأة في العقد، وللكل المقابل محسوب بشكل منفصل على أساس:
العقود مع المقابلات المتوفرة في وقت توقيع اتفاقية مستحقة القبض على الشركة غير مؤمن. ومع ذلك، يمكن تضمين هؤلاء المدينين في تغطية التأمين بعد سداد المستحقات. مع ظهور أحد الطرفين الجديد أو تغيير الشروط المهمة للعقد، تحتفظ شركة التأمين بالحق في تغيير شروط التأمين: لتقليل أو زيادة التعريفة الجمركية، وكذلك رفض تأمين الطرف المقابل إذا كان ملطفا مشكوك فيه.
عند حدوث الحدث المؤمن، حجم الخسارة والتعويض، والتي سيتم دفعها للمؤسسة، والتي تؤمن مخاطرها تشمل:
المصطلح الذي يتساوى عقد التأمين مساو لمصطلح العقد الذي نشأت الالتزامات.
تأمين عمليات التأجير
حاليا، في سوق خدمات التأمين، هناك فرصة لضمان عدم انتقل الممتلكات فقط إلى التأجير، ولكن أيضا المخاطر المالية المرتبطة بعمليات التأجير: عدم الدفع الكامل أو الجزئي لدفع التأجير في الوقت المحدد دون مراعاة ربح شركة التأجير. من المهم أن نلاحظ أنه بموجب عقد التأمين، فإن الأضرار الناجمة عن التغيرات في دورات العملات والعقوبات والنسب المئوية للتأخير والغرامات والمصاريف غير المباشرة الأخرى لا تعاد تسدد.
التأمين المالي للمخاطر في المقالاة هو لفترة مساوية لمصطلح اتفاقية الإيجار، ونطاقات معدل التأمين من 0.5-5٪ من الحد الأقصى لمقدار التعويض.
تتشابه حالات التأمين بموجب اتفاقية الإيجار لتلك التي تم تأسيسها لاتفاقات تأمين القروض التجارية.
تأمين خطر عدم دفع مدفوعات التأجير يمكن فقط تأجير الشركة، والتي توفر الممتلكات في التأجير. وفقا لذلك، تعوض شركة التأمين لخسائر شركة التأجير.
التأمين الذاتي
التأمين الذاتي يعني أن رائد الأعمال يفضل التقدم بنفسه من شراء التأمين في شركة التأمين. وبالتالي، فإنه يوفر تكاليف التأمين. التأمين الذاتي هو شكل لامركزي لخلق أموال طبيعية والتأمين (الاحتياطي) مباشرة في كيان أعمال، خاصة في أولئك الذين انشطتهم في خطر. إن خلق رجل أعمال لصندوق منفصل للتعويض عن الخسائر المحتملة في عملية الإنتاج والتجارة يعبر عن جوهر التأمين الذاتي. المهمة الرئيسية للتأمين الذاتي هي موجهة للتغلب على الصعوبات المؤقتة للأنشطة المالية والتجارية. في عملية التأمين الذاتي، يتم إنشاء مختلف صناديق الاحتياطي والتأمين. هذه الأموال اعتمادا على الغرض من الوجهة يمكن إنشاءها في طبيعية أو نقدية. يتم إنشاء الأموال النقدية الاحتياطية، بادئ ذي بدء، في حالة وجود تغطية للنفقات غير المتوقعة، والدفعات الدائنة، والنفقات بشأن القضاء على كيان تجاري. مثال على مثل هذا التكوين يمكن أن يكون صندوق تأمين مخاطر الأسعار؛ الصندوق في انتظار السلع في الشركات التجارية؛ صندوق السداد للمستحقات الميؤوس منها، إلخ؛
إنشاء الأموال إلزامي للشركات المساهمة. يتعين على الشركات والمؤسسات المشتركة مع رأس المال الأجنبي التشريعي إنشاء صندوق احتياطي بمبلغ 15٪ على الأقل وليس أكثر من 25٪ من رأس المال المصرح به. شركة الأسهم المساهمة في صندوق الاحتياطي أيضا إيرادات الانبعاثات، أي مقدار الفرق بين المبيعات والقيمة الاسمية للأسهم المأخوذة من تنفيذه بسعر يتجاوز القيمة الاسمية. لا يخضع هذا المبلغ لأي استخدام أو توزيع، باستثناء تنفيذ الأسهم بسعر أقل من القيمة الاسمية. يستخدم صندوق الاحتياطي للشركة المشتركة لتمويل النفقات غير المتوقعة، بما في ذلك أيضا دفع اهتمام السندات والأسهم في الأسهم المفضلة في حالة عدم كفوع الأرباح لهذه الأغراض.
عند استخدام التأمين الذاتي، تحتاج إلى إدراك أن اقتصاد هذه الطريقة يتحول إلى بعض اللحظات السلبية. بادئ ذي بدء، إنه "دونر" رأس المال العامل. تضطر الشركة إلى الحفاظ على أموال كبيرة في الاحتياطي، ولا يمكن حسابها في إبرام عقود جديدة ومثيرة للاهتمام في كثير من الأحيان وفعالة، وهي مستحيلة موضحة بشكل خطير. ومع ذلك، لا يزال هناك خطر أن "فشل الشريط سوف يذهب": ضد خلفية الدخل المالي المنخفض، ستجاوز الخسائر واحدا تلو الآخر في فترة قصيرة من الزمن، وما زال أي أموال احتياطية غير كافية. كل هذا يسبب عدم اليقين والعصبية من القيادة، والتي يتم تحويلها بالضرورة إلى جميع موظفي الشركة.
لا يزال يتعين الإشارة إلى أن التأمين الذاتي هو درجة واحدة أو آخر تنفذ من قبل جميع الشركات دون استثناء. والحقيقة هي أنه في عملية الأنشطة المالية والاقتصادية قد تحدث مع مخاطر غير مضغوطة وغير محمية وغير مسبوقة بشكل عام. من ناحية أخرى، هناك مشاكل ومخاطر يمكن تعديلها إلا بمساعدة قواتها ووسائلها. لا توجد شركات التأمين هذه أو الشركاء أو الضضالين أو الضامن الذين سيوافقون على تحمل مخاطر بسيطة مثل سرقة منزلية صغيرة وعطلات طفيفة ومعدات المعدات، وفقدان المستندات بسبب إهمال الموظفين، إلخ.
مزايا وعيوب التأمين الذاتي
فوائد
سلبيات:
المؤمن، يقرر أخيرا أنه مستعد لتحمل الأضرار في حالة ضرر كبير الذي يتحول إليه. قد ترفض تكلفة المخاطر، أوافق على المشاركة أو نقلها إلى إعادة التأمين. من المهم أن تعرف أن التأمين يواجه نفس المشكلة مثل قسمة مخاطرك المؤمنة حتى لا تعاني من التلف، والتي يمكن أن تكون كارثية.
عنوان
العنوان هو طريقة تأمين المخاطر. كأمين تحت عقد المخاطر من التغييرات غير المواتية في الأسعار لأي سلعة وقيم مادية. عقد التأمين يسمى التحوط. هناك عملية التحوط: لزيادة، إلى أسفل.
التحوط التحسين، أو التحوط المشتريات، هو عملية تبادل لشراء عقود أو خيارات عاجلة. التحوط للزيادة المطبقة في الحالات التي من الضروري أن تؤمن ضد الزيادة المحتملة في الأسعار (الدورات التدريبية) في المستقبل. يتيح لك إنشاء سعر تم شراؤه في وقت سابق بكثير مما تم شراء المنتج الحقيقي.
التحوط على انخفاض، أو بيع التحوط - هذه عملية تبادل مع بيع عقد عاجل. يشير هيدغر، الذي ينفذ انخفاض التحوط، إلى بيع البضائع في المستقبل، وبالتالي، بيع عقد عاجل أو خيار في البورصة، فهو يؤمن بنفسه من انخفاض محتمل في الأسعار في المستقبل.
تتميز الخيار والعقد العاجل بحقيقة أن خيار المستثمر يمكن أن ينفذ أو لا يدرك حقه اعتمادا على رغبتها، والتي تحددها الظروف. إذا انخفض سعر البيع مخالفا للتوقعات، فلن يدرك المستثمر حقه. في هذه الحالة، سيفقد الجزء الذي دفعه الوسيط في شكل رسوم عند إبرام عقد معه. العقد الاختياري هو أسلوب أكثر أمانا (أقل خطورة) من المضاربة مقارنة بعقد عاجل، لأن الخسارة لا يمكن أن تساوي فقط الرسوم للوساطة.
التحوط يساعد على تقليل خطر تغييرات الأسعار الضارة، ولكن لا يجعل من الممكن الاستفادة من تغيير سعر إيجابي. مع عمليات التحوط، فإن المخاطر لا تختفي، لكنه يغير الناقل.
