العديد منا، بطريقة أو بأخرى، جاء مفهوم قرض، كقرض من المال بموجب الفائدة الواجبة. هذه خدمة مجتمع مفيدة للغاية، نظرا لأنها في دولتنا، دون قرض، فإن بعض السكان صعب للغاية. الميزة الرئيسية للإقراض، والتي جعلتها تحظى بشعبية كبيرة في هذه الصناعة (لا تحسب الصناديق نفسها، بالطبع) المرونة. هذا فقط، المرونة في الاحتمالات. بعد كل شيء، فإن النهج الفردي للإقراض لكل مواطن يجعل النظام بأكمله بشكل عام واسع بشكل لا يصدق.
يمكن الحصول على الأموال المستعارة في عصرنا لأي تقريبا، أهداف مشروعة (يمكن الدائنين غير الشرعيين أيضا لأغراض غير قانونية). سواء كانت سيارة جديدة في التأجير، ثلاجة صامتة، وهو هاتف ذكي، عقود الرهن العقاري - البنوك تنتظرك حرفيا بأذرع مفتوحة.
لا يمكن أن تكون حلوة جدا، أليس كذلك؟ ماذا تعرف عن سعر الفائدة على القرض؟ لا يتم منح عدد كاف من الناس اقتصاديا من قبل عدة قروض، دون وجود أفكار حول سعر الفائدة، ثم حسابات جولة ساخطة على القرض.
توضح هذه المواد الأكثر وضوحا قدر الإمكان معدل الفائدة على القرض. ما يحدث، والتي تكاليفها التي تكاليفها عند اختيار سعر الفائدة، وما ينبغي تجنبه، حتى لا تدخل في الوضع غير السار، وأحيانا حتى الوضع غير المربأ.
الغالبية المطلقة للأشخاص الذين ليس لديهم أي معرفة خاصة بالهيكل المالي عند قرروا أخذ قرض، أولا وقبل كل شيء الانتباه إلى سعر الفائدة. من أجل فهم أن معدل الفائدة المنخفض سيجلب الخسائر المالية الأقل، لا حاجة مهارات خاصة، الجميع يفهم مبدأ هذا العمل. ومع ذلك، فإن الدليل لا يدرك تماما كيف يتم وضع سعر الفائدة على القرض، وكيفية حسابه، وكيفية التخلص من أنفسهم من المدفوعات الزائدة الإضافية التي لها فهم مبدأ الاهتمام بسعر الفائدة في الترسانة.
تعتقد معظم الإنسانية أنه مع سعر الفائدة على قرض قدره 10٪، فإن نفس المبلغ سيكون في النسبة المئوية وتكلفة القرض بأكمله، وهذا هو، مجمل جميع المدفوعات. خطأ كبير سيكون له مثل هذا الرأي في سعر الفائدة. بعد كل شيء، تصرخ مصطلح "النسبة المئوية النسبة المئوية" من قبل المقترض، حول وجهته.
إذا تم إصدار قرضك لمدة ثلاث سنوات، فهذا يعني أن سعر الفائدة سيزيد كل عام. سيبقى السعر نفسه 10٪ على سبيل المثال، لكنه عشرة في المائة من كامل الدين للعام. اتضح أن سعر الفائدة يتم سحبه منك لكل عام من استخدام الوسائل المقترضة، وسيتم احتسابها من الحالة الحالية للديون.
تذكر - المضمون. فترة أطول من القرض الخاص بك، كلما زاد عدد الأموال. تزايد الديون كل عام، تظل النسبة المئوية هي نفسها، فقط مقدار استخدام الزيادات للقرض.
خلال إصدار القرض، ينبغي دراسة اتفاق بعناية، لأن الهيكل المالي للأوزع للغاية، والمنظمات لا تقتصر على قالب واحد. في مؤسسات مختلفة، يمكنك تقديم أسعار فائدة مختلفة، وكذلك طرق لاستحقاقاتهم. ومع ذلك، لا تزال الأدوات الرئيسية للبنوك أسعار فائدة سنوية.
يعد المعيار الأول لتثبيت سعر الفائدة النسبة المئوية لقرض هيكل المصرفية المركزية. على سبيل المثال، عندما يكون المعدل السنوي للبنك المركزي 10٪، لا يمكن لأي دائرة مالية تحديد النسبة المئوية من قرضها أدناه هذا الرقم. كما يستحق النظر في عامل التضخم الذي قيمة أقل قيمة، وفقدت المنظمات المصرفية أرباحها على حساب القروض مقابل نسبة مئوية صغيرة.
المعايير الرئيسية لرسم معدلات الائتمان هي كما يلي.:
في أي مستوى من التضخم حاليا الدولة.
نظرا لأن البنوك لا تعطي أموالا المحلية، فإنها تجذب المودعين من طرف ثالث. وبالتالي، تتطلب خدمة الودائع أيضا استثمارات نقدية، والتي تعد أيضا جزءا من سعر الفائدة.
في كثير من الأحيان، يتعين على البنوك أن تشغل أموال من المؤسسات المالية لجهات خارجية. يشمل سعر الفائدة أيضا سداد اتفاقية القروض بين البنوك.
كل بنك لديه نسبة مئوية معينة من عدم الدفع. يعني في الاعتبار كأشخاص الذين ليس لديهم الدين المعجل بالكامل، وأولئك الذين لم يدفعوا على الإطلاق. يشمل سعر الفائدة للمقترضين أيضا.
احتياجات الشركات للبنك. الأجور إلى الموظفين ومحتوى المكتب، نفقات الشركات الأخرى هي أيضا جزء من أسعار الفائدة.
كلمات بسيطة، يمكن أن يسمى سعر الفائدة سداد النفقات والخسارة والأشياء الأخرى، والأحزاب الأطراف.
ما هو المقترض لن يرغب في تلقي أموال ائتمانية، مع عدم الاضطرار إلى دفع دمك، لاسترداد استخدام القرض؟ لسوء الحظ، وحسن الحظ الكثير منا، لا تحدث قروض مجانية، وتستحق التفاهم. ولكن من المهم أن نفهم أن معدل الائتمان المنخفض لن يوفر لك ضمانات تكاليف أصغر قادمة.
بالتأكيد، التقى الكثير منكم العديد من الإعلانات التجارية الأسطورية مع شعارات الصراخ "صفر على القرض"، "ليس لدينا مصلحة في البنك" وكل شيء بهذه الروح. والحيلة هي أن الحد الأدنى لسعر الفائدة المحدد في الإعلان متاح فقط لدائرة محدودة من الأفراد. بمساعدة هذه التحركات الإعلانية البسيطة، يقوم البنك بجمع جمهور عميل سيتم الاعتراف به للحالة الحقيقية في مرحلة جمع المستندات اللازمة وإعدادها.
لا ينبغي أن ينسى أيضا أن سعر الفائدة يعتمد أيضا على الخصائص الفردية لعميل منظور البنك. المحاسبة لمحاسبة المقترض، وعوامل أخرى قد تؤثر على إنشاء سعر فائدة مرتفع لذلك، والتعويض عن جميع أنواع المخاطر التي تعمل مع عميل مشكوك فيه.
لن تفقد النسبة المئوية المنخفضة للبنك أرباحها، ولكن يجب أن تكون عدد من النفقات سلسلة من النفقات المذكورة أدناه:
تتم إضافة مدفوعات التأمين إلى مساهمات شهرية.
رسوم افتتاح إضافية والعمل اللاحق مع حساب شخصي.
ضخمة (بدون فترة مبالغة) غرامات للتأخير.
مدفوعات إضافية لتخفيف الرسائل القصيرة، البريدية، إلخ.
أود أن أوضح مرة أخرى أن القراءة اليقظة للعقد، قبل توقيعها، هذه نقطة مهمة للغاية. يمكن أن يستلزم أي نقطة صغيرة فقط، حول أي خدمة مدفوعة الأجر، دون أن يلاحظها أحد، تكاليف هائلة.
لا تعتقد عن طريق الخطأ أن هناك الكثير من الشكوك في استقرار سعر فائدة معين. لمعظم الحالات هو. يتم تحديد السعر مرة واحدة، يتم إصدار المقترض طاولة الدفع، ويتم دفع الوسائل وفقا لهذا الجدول، دون أي تغييرات.
ومع ذلك، هناك أنواع أخرى من أسعار الفائدة، على سبيل المثال:
سعر الفائدة الحالي، كما أنه يحتوي على تعريف خاص ل "بقعة". هو تحديد سعر الفائدة لأسعار الفائدة اليوم، اليوم الذي أدلى به القرض.
السعر الآجل. الرهان للمستقبل. إنه معدل فائدة ثابت مسجل اليوم، والذي سيتم إصداره للمستقبل.
معدل العائمة. المقرض في هذا المعدل له الحق الكامل في تغييره إلى جانب كبير أو أصغر.
مهم: معدل العوام من الدائن ملزم بإبلاغ حصريا قبل توقيع اتفاقك على العلاقات. بناء على حقيقة أن الدائن يستطيع بشكل مستقل، فإنه فقط من اعتباراته (يشير إلى تحليل أصول العميل، والخصائص، وما إلى ذلك) يختلف حجم المعدل، فمن الضروري إخطار العملاء. نظرا لأن العميل سيضطر إلى سداد الأموال المقترضة بمعدل الفائدة المحدد حديثا. على وجه الخصوص، يتم استخدام الأسعار العائمة في صناعة بطاقات الائتمان.
يتم احتساب المدفوعات الشهرية اعتمادا على طلب سداد الديون المحدد. مع خيارات الارتفاع (تظل الدفعة الشهرية دون تغيير طوال فترة السداد بأكملها من القرض) والتمييز (الدفع الشهري يحتوي على عقار لتقليل كل شهر سداد لاحق).
البنوك، باعتبارها واحدة من أكثر الصناعات المرغوبة، مواكبة الأوقات. كل بنك وأي منظمة مالية أخرى لديها موقع الويب الخاص به الذي يقع آلة حاسبة عبر الإنترنت. مع اعتباك، يمكنك حساب بشكل مستقل كيف يمكن الوصول إلى حجم قرض الائتمان الذي يمكن الوصول إليك وسعر الفائدة السنوي (الاستشاريين في فصل البنك أكثر دقة (بيانات أكثر دقة، لأن العديد من التفاصيل تؤخذ في الاعتبار).
لا تنس أن سعر الفائدة ليس بالكامل كامل قيمة القرض بالكامل. سيكون المبلغ الإجمالي، مع مراعاة اللجان ورسوم إضافية، متاحا لك مباشرة من اتفاقية القروض.
بناء على المعلومات المذكورة أعلاه، يمكنك أن تفهم أن مسألة الإقراض تعتبر بشكل فردي. قد يكون برنامج الائتمان هو نفسه بالنسبة للأفراد المختلفين، لكن الظروف تجري تختلف. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الهيكل المصرفي مدقق للغاية لقضية الإقراض والنظر في العديد من النداءات، مع الوضع الاقتصادي الحالي في البلد. ستستند القرار بشأن تسليم المجرمين (أم لا) إلى أموال الائتمان، وكذلك مقدار القرض ومعدل الفائدة، على حزمة الوثائق التي ترغب في توفيرها خلال مسألة هذه القضية.
قد يبدو هذا غريبا، ولكن بالإضافة إلى الملاءة من قابلة للتطبيق، قد يتم أيضا تقييم مهارات عمله ومهارات الائتمان وتاريخ الائتمان والحالة الزوجية والخصائص الشخصية وما إلى ذلك.
ما هو سعر الفائدة على القرض فهمنا بالفعل. كل المقترض المحتمل للأموال يريد الحصول على المال في الظروف الأكثر ملاءمة لأنفسهم. إذا تجاوز المدفوعات الزائدة بأي حال من الأحوال ما إذا كان من الممكن القيام بهذه الظروف أكثر ملاءمة؟
بادئ ذي بدء، ليصبح صاحب معدل الفائدة "المستجيب"، هناك حاجة إلى عدد من الشروط.:
العمل المستقر مع الأجر المرموق.
تجربة عمل خطيرة.
تاريخ الائتمان الجيد.
تجدر الإشارة إلى أن تاريخ الائتمان الخاص بك هو جرة غير مؤهية اقتصاديا إذا أصيبت أموال الأموال لفترة طويلة قبل تاريخ انتهاء الصلاحية. في مثل هذه الحالة، سيكون معدل ارتفاع دون قيد أو شرط. نظرا لأن البنك يرى أن الربح يفقد معك بالنسبة لك نسبة النضج، فسوف يمنع المخاطر المحتملة بمعدل مرتفع، وهذا يبرر بالكامل من قبل الهيكل المالي.
من الضروري أيضا بخلاف سعر الفائدة على القرض مهتم بشروط توفير أموال ائتمانية ورسوم وعمولات إضافية.
تتم الإشارة إلى الحزمة بأكملها من الرسوم واللجان الإضافية للخدمات الأخرى، في بعض البنوك، مباشرة عند إعلان سعر الفائدة.
الكلمة الرئيسية "بعض". بعد كل شيء، نتذكر أن مسألة الإقراض تحمل شخصية فردية بشكل استثنائي. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان البنك يشير إلى جميع تكاليف استخدام أموال الائتمان، مباشرة في سعر الفائدة - ستكون النسبة المئوية كبيرة للغاية. هذا يخيف العديد من المقترضين المحتملين، وبالتالي يحرم ربح البنك. بناء على ذلك، حول كل المكملات الغذائية القادمة لهذا أو ذلك، من الممكن معرفة اتفاقية القرض فقط (نتذكر أنك بحاجة إلى قراءتها بعناية).
هل أعجبك المقال؟ شارك مع الأصدقاء في Soc. الشبكات:أحد المعايير المهمة في الإقراض هو سعر الفائدة على القرض أو، كما هو موضح في بعض الأحيان، معدل الائتمان. كجزء من هذه المواد لزيادة محو الأمية المالية، دعونا نفهم أخيرا ما معدل الائتمان، أكثر من ذلك.
بعد كل شيء، أوافق، تعيش في عصر التطوير والتطبيق العالي في جميع مجالات الحياة البشرية للأدوات المالية، من الضروري معرفة كل هذه القواعد التي تشكلت هذه المنطقة. وتخرج الإقراض ببساطة من الناحية المالية المختلفة، والتي من المهم أن نفهم وتأخذ في الاعتبار، توقيع اتفاقية قرض أخرى لصالحها.
لذلك، فإن النسبة المئوية (الائتمان) معدل (لا يزال بإمكانك تلبية اسم آخر لهذا المؤشر - الفائدة على القرض) هو مؤشر يعني أنه يحدد حجم لوحة المقترض أمام المقرض لاستخدام الأموال المقترضة. يتم التعبير عن هذا المؤشر كنسبة مئوية من مبلغ القرض في النطاق السنوي، على سبيل المثال - 25٪ سنويا. في بعض الأحيان، هناك حالات قد يتم استدعاء معدل الفائدة على القرض كجزء من فترة أخرى: الشهر واليوم وغيرها، ولكن في مجال إقراض المستهلك القياسي يقرض هذا المؤشر مرتبطا بسنة تقويمية واحدة.
يتم تنفيذ مصلحة القرض (معدل الائتمان) وفقا لجدول الدفع لاتفاقية القرض مع الدين الرئيسي. في الوقت نفسه، يتم فرض اهتمام فقط على هذه الأدوات التي تم الحصول عليها من قبل المقترض. وعند العودة جزء من الديون، يتم فرض معدل الائتمان على بقاياه.
ومع ذلك، هناك مواقف أخرى. يتم تحديدها من خلال اتفاقية قرض محددة موقعة بالموافقة المتبادلة من الجانبين. مثال هنا هو استحقاق الفائدة على القرض دون دفع الديون الرئيسية لفترة معينة، وبعد ذلك بدأت المدفوعات القياسية بسداد الديون الرئيسية. غالبا ما تنطبق الممارسة المقدمة كمثال على تمويل البناء وإدخال الصناعات والوظائف الجديدة. يسمح للمقترض بالمراحل الأولية لأنشطتها و / أو تطويره لتقليل تحميل القرض. كجزء من الإقراض للأفراد، يتم استخدامه بشكل أقل تواترا - كقاعدة عامة، فقط عند طلب مدفوعات مؤجلة للمقترض أو انخفاض مؤقتا بسبب استحالة دفع القرض المستلم، على سبيل المثال، بسبب المرض أو فقدان العمل.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون معدل الائتمان ثابتا وربطه بمؤشر أو تصنيف مالي آخر معين - معدل ائتمان عائم. في أغلب الأحيان، يرتبط سعر الائتمان العائم بمعدل إعادة تمويل البنك المركزي للاتحاد الروسي. يتم التعبير عنها على النحو التالي: "معدل البنك المركزي للاتحاد الروسي + 5٪". في الوقت نفسه، غالبا ما ينطبق معدل الفائدة العائمة في الوضع المالي غير المستقر لاقتصاد البلاد ككل، حيث يحدث التضخم العالي، وكذلك مع الإقراض الطويل الأجل لنفس الأسباب. ومع ذلك، حتى في هذا الجانب هناك استثناءات تعتمد على سياسة الائتمان للبنك نفسه، وكذلك من برامج دعم الائتمان الاتحادية أو الإقليمية.
في مجال الإقراض إلى العمل، يمكن ربط سعر الفائدة بالمؤشرات الأخرى التي تجعل وضع سوق معين قدر الإمكان. على سبيل المثال، يمكنك في كثير من الأحيان تلبية ربط معدل النسبة المئوية (الائتمان) بمعدل ليبور. وذلك لأن معدل إعادة تمويل البنك المركزي للاتحاد الروسي قد يخضع ليس فقط الجوانب الاقتصادية، ولكن أيضا بالسياسات. بالإضافة إلى ذلك، قد يرتبط الإقراض بالعلاقات الدولية، حيث تكون ملزمة المعدل العائم لمعدل البنك المركزي لبعض الدولة غير مناسب ببساطة. وهذا هو السبب في أن المؤشرات الأخرى تنطبق في اتفاقيات القروض طويلة الأجل. على سبيل المثال، يتم التعبير عن نفس معدل تليبور من قبل مجموعة الموازية من اقتراحات إعادة تمويل الائتمان حول بورصة لندن للأوراق المالية.
وبالتالي، فهم معدل الفائدة هو وكيف يتم تشكيله وفقا لاتفاقية القرض الخاص بك، يمكنك حساب مقدار استخدام الأموال المقترضة في نهاية المطاف، مما سيسمح لك بمزيد من التخطيط بميزانك الشخصية عند إقراضك كفرد وهكذا وميزانية المنظمة عندما يتعلق الأمر بالإقراض لتطوير الأعمال.
أكثر مراجعات صادقة حول بطاقات الائتمان - فقط على reditsiv.ru!
22.06.2017 0
اليوم، تقدم البنوك العديد من الخدمات للسكان، وأكثرها مطلوبة منها الإقراض والودائع. تتم مراقبة سياسة القروض والودائع إلى حد كبير من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي، وكذلك الأفعال التشريعية لروسيا. ومع ذلك، خلف البنوك، ترك الحق في تقديم القروض والودائع التي نشرها في ظل ظروف معينة، إذا لم يتعارض هذا على التشريع.
وفقا للإحصاءات، فإن عميل البنك هو كل 10 روسي. هذا هو السبب في أن مسألة كيفية حساب حساب الفائدة السنوية على القرض أو الإيداع المصرفي. في معظم الحالات، فإن النسبة المئوية لفهم حجم السعر. يعتمد المبلغ الإجمالي للمفاجعة الزائدة على القرض على معدل المعدل، وكذلك حجم الدفع الشهري.
بادئ ذي بدء، النظر في الودائع المصرفية. يتم وصف الشروط في العقد في وقت فتح حساب الودائع. المبلغ المصلحة المدفوعة مستحقة. هذه المكافأة النقدية التي يدفعها البنك إلى المودع لاستخدام أموالها.
ينص القانون المدني للاتحاد الروسي على إمكانية اتخاذ مواطنين في اتخاذ المساهمة في أي وقت مع مصلحة مستحقة.
تنعكس جميع الفروق الدقيقة والظروف والمتطلبات للإيداع في العقد بين البنك والمودع. يتم حساب الفائدة السنوية بطريقتين:
اليوم، فإن الطلب على القروض ضخمة، ولكن شعبية واحدة أو منتج ائتماني آخر يعتمد على سعر الفائدة السنوي. بدوره، يعتمد مقدار الدفعة الشهرية على سعر الفائدة.
بالنظر إلى مسألة استحقاق الاهتمام على القرض، من الضروري التعرف على التعريفات الأساسية وميزات الإقراض في المؤسسات المصرفية الروسية.
سعر الفائدة السنوي هو مبلغ المال الذي يتعهد المقترض بالدفع في نهاية العام. ومع ذلك، عادة ما يتم إنتاج حساب الفائدة لمدة شهر أو يوم، إذا كان الأمر يتعلق بالقروض قصيرة الأجل.
بغض النظر عن معدل فائدة القروض الجذابة لم ينظر، فإن الأمر يستحق فهم أن القروض لا تصدر أبدا مجانا. لا يهم ما هو نوع القرض يؤخذ: الرهن العقاري أو المستهلك أو الائتمان التلقائي، على أي حال، سيتم دفع المبلغ أكثر مما أخذوا. لحساب مقدار المدفوعات الشهرية، من الضروري تقسيم الرهان السنوي في 12. في بعض الحالات، يحدد المقرض معدل فائدة يومي.
مثال: يؤخذ قرض أقل من 20٪ سنويا. كم في المئة من جثة القرض مطلوب لدفع يومية؟ نحن نعتبر: 20% : 365 = 0,054% .
قبل التوقيع على اتفاقية قرض، يوصى بتحليل وضعها المالي بعناية، وكذلك تقديم توقعات للمستقبل. اليوم، يبلغ متوسط \u200b\u200bالمعدل في البنوك الروسية حوالي 14٪، لذلك يمكن أن تكون المبالغ الزائدة على القرض والمدفوعات الشهرية كبيرة جدا. إذا كان المقترض غير قادر على سداد الديون، فسيؤدي ذلك إلى فرض عقوبات ومحاكمة وفقدان الممتلكات.
كما يستحق معرفة أن أسعار الفائدة يمكن أن تكون مختلفة في ولايتها.:
بعد قراءة المفاهيم الأساسية، يمكنك الانتقال إلى حساب سعر الفائدة على القرض. لهذا تحتاج:
لحساب الرهان السنوي الذي تحتاجه 1٪ لضرب لمدة 12 شهرا: 1 × 12 \u003d 12٪ سنوي. 
يتم احتساب قروض الرهن العقاري أكثر تعقيدا، ل تشمل العديد من المتغيرات. للحساب الصحيح، لن تكون مبالغ القرض وأسعار الفائدة كافية. من الأفضل استخدام آلة حاسبة ستساعد في حساب معدل تقريبي وحجم مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
لتحديد مفصل للفائدة السنوية على القرض، توزيع رصيد هيئة القرض بأشهر وسنوات، بالإضافة إلى عرض المعلومات في شكل رسم بياني أو جدول، يمكنك استخدام حاسبة الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على
يستخدم العديد من المواطنين خدمات البنوك بنشاط. توفر المنظمات المالية قروضا، ودائع مستحقة لها. من الضروري التعامل مع هذه المشكلة بعناية فائقة بحيث لا توجد صعوبات في المستقبل. إذا كان مع قرض يريد كل عميل الحصول على سعر فائدة منخفض، عند الاستثمار في الأموال الخاصة - أكثر ربحية. لكن كل بنك يضع شروطه للخدمات. ما هو سعر الفائدة، وكيف يتم حسابه؟
يعتقد الكثيرون أنه إذا كانت النسبة المئوية هي 12٪، فإن الدفع الزائد بأكمله هو 12٪. ولكن هذا غير صحيح، لأن هذا الرقم يتم احتسابه لهذا العام. إذا، على سبيل المثال، يتم إصدار قرض لمدة 5 سنوات، ثم يتم احتساب النسبة المئوية لكل عام من استخدام المال. سيتم محاسبته من البقايا. كلما زادت فترة الإقراض، زاد الزائدة.
مع تصميم العقد، يجب إيلاء الاهتمام للشروط. جميع المؤسسات المالية مشحونة نسبة مختلفة. على سبيل المثال، تتم مطالبة مؤسسات التمويل الأصغر في كل يوم، وفي البنوك عادة بالسنة. ما هو مقدار الربح، الذي يتهمه العميل للحصول على توفير المال المؤقت للبنك.
يتم احتساب النسبة المئوية بناء على معدل البنك المركزي. على سبيل المثال، إذا كان 8٪، فلا يمكن لأي منظمة تقديم المال لأقل من الزيادة الزائدة. عادة ما يتم توفير خدمات البنوك تحت نسبة أكبر.
هناك مثل هذا المصطلح كما التضخم. كل عام يوجد انخفاض من المال. إذا ستقوم البنوك بتعيين معدلات منخفضة، فلن تتلقى أرباحا.
يجب أن يعرف المقترض ليس فقط معدل الفائدة هو، ولكن أيضا يتضمن قرضا. يتم احتسابها على أساس:
مع الأخذ في الاعتبار قواعد الحساب هذه، يمكن أن يقال ما سعر الفائدة. هذا التعويض عن إنفاق البنك على احتياجاتهم والربح.
في كثير من الأحيان يمكنك تلبية البنوك التي تكون أسعار الفائدة منخفضة للغاية. كل المقترض يريد الحصول على الأموال عدم المبالغ الزائدة كثيرا. ولكن حتى رهان صغير لا يشهد أن القرض سيكلف بثمن بخس.
يشير البنك الإعلاني دائما إلى أدنى سعر فائدة في السنة. يتم توفير هذه الخدمات فقط لعدة عملاء فقط. في الواقع، هذه خطوة ترويجية، وسيعلم المقترض رهان حقيقي بعد مغادرته التطبيق وتوفير الوثائق. يتم تحديد النسبة المئوية بسبب الملاءة من المقترض وتاريخ الائتمان والعوامل الأخرى. بزيادة في النسبة المئوية، يغطي البنك مخاطرها، وإصدار اتفاق مع المقترض.
معدل صغير يشير إلى الكثير. سيحصل البنك على استحقاقه دائما، لكن المقترض لديه النفقات التالية:
قبل إبرام العقد، يجب عليك قراءة المعلومات بعناية وجودها في ذلك. تحتاج أيضا إلى التعلم من متخصص، ما هي الرسوم الإضافية التي تحتاج إلى دفع البنك. فقط في دافع نوبة جيدة لديها الفرصة لاستخدام أسعار الفائدة المنخفضة لعام 2016.
يعمل القطاع المصرفي على الحد الأدنى من النسبة الحية والحد الأقصى. يتم تحديد هذا القانون الحديث. لا يمكن أن يكون الائتمان أكثر من 57.3٪ سنويا. مع مرور الوقت، قد يتغير هذا المؤشر.
هذه القاعدة صالحة للمؤسسات المصرفية، ومنظمات التمويل الأصغر لا تعمل عليها. هذا هو السبب في أن هذا الأخير يوفر أموال المواطنين في الديون دون سن 500-800٪ سنويا.
أسعار الفائدة في البنوك دائمة، خاصة بالنسبة للقروض والقروض العقارية للمستهلكين. يتم تحديدها قبل انتهاء العقد، وبعد ذلك يصدر العميل جدول دفع المال. على ذلك وسيتم تنفيذ السداد.
لكن النسبة المئوية العائمة، والتي ملزم بها الموظف بحذر العميل قبل انتهاء العقد. هذا يعني أن المقرض نفسه يقرر تغيير مقدار المبهب. وواجب العميل يشمل دفع الفائدة المجدولة. تعمل مثل هذه الظروف عادة مع بطاقات الائتمان، والتي ليست مفيدة للسكان.
يتم تحديد تثبيت المدفوعات الشهرية بواسطة نظام سداد الديون. يحدث الأقساط والتمييز. في الحالة الأولى، جميع المبالغ متساوية حتى نهاية الدفع. ومع النماذج الثانية، يحدث تخفيض شهري للمبلغ.
يمكنك تحديد المبالغ الزائدة على موقع كل مؤسسة. لهذا، يوجد نظام لحسابات Monode، ولكن سيتم تزويد معلومات محددة بالموظف. ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن النسبة ليست هي التكلفة النهائية تشمل الرسوم والعمولات. يمكن تحديد ذلك من خلال اتفاقية القرض. كما تشير أسعار الفائدة على الودائع أيضا في الوثيقة.
البنوك يقدم جميع العملاء شروطا مختلفة، على الرغم من أن برنامج الائتمان نشط. يتم تحديد ذلك من خلال حقيقة أن قرار إصدار قرض يتخذ على أساس الوثائق المقدمة. لكن سعر القروض النهائي يعتمد على عوامل مثل مستوى الراتب، وتوافر حالة تاريخ الائتمان، والعمر.
للحصول على ظروف مواتية، عمل مستقر مع دفع مرتفع وخبرة عمل غنية وسجل ائتماني جيد. ولكن عندما، على سبيل المثال، فإن المقترض لديه قروض متقدمة، يمكن تعيين نسبة كبيرة. السبب في ذلك هو فقدان بنك البنك، إذا حدث دفعة بدء التشغيل.
عادة ما يتم تقديم هذا النوع من الرهان في وكلاء السيارات. 0٪ مواتية 0٪، والتي بمثابة الوعود لا تتعلق بزيادة سعر التسويق ينطوي على تلقي خصم على البضائع بمبلغ الأموال التي سيتم دفعها للبنك. يحدد عقد الشراء سعر السيارة مع خصم، ويستند إلى أساسها نسبة مئوية. وعادة ما يساوي 10-12٪.
إذا لم يكن المؤشر 0، فسيتم تقديم خصم في مقدار الفرق في الأسعار والمعدلات المصرفية. يدفع هذا الوكلاء المال البنك بناء على العقد. نتيجة لذلك، يكتسب المشتري السيارة بسعر أقل. فقط يجب أن لا يزال يعتبر أمواله، وأيضا قراءة العقد بعناية. في كثير من الأحيان، يتم وضع هذه المعاملات التأمين، والتي لها نسبة عالية.
وبالتالي، إذا كان تصميم القرض مطلوبا، فمن الضروري التعرف على مقدار الفائدة، وكذلك ظروف إضافية. يتم بالفعل إدراج بعض رسوم البنوك والعمولات بالفعل في المعدل السنوي، وبالتالي لن تكون هناك حاجة إلى نفقات إضافية. ولكن بما أن المقترض مهم تكلفة القرض، فإن الخيار الأخير سيكون أقل ربحية لذلك. فقط إذا كان العميل راض كل الشروط، فيمكنه إصدار عقد.
في معظم الأحيان، يتم تطبيق سعر الفائدة السنوي لحساب تكلفة القرض أو المساهمة. عندما تضع المال على إيداع، فإن البنك يدفع لك اهتماما لاستخدامها، وعندما نصنع قرض، فأنت تدفع بنك الفائدة. لذلك يعمل هذا العمل. إذا كان شخص ما يقدم لك، فسيكون لديك كل سبب للشك في حدة هذا الدائن.
ما هي الفائدة السنوية؟ نحن نقدم البدء في التعريف:
معدل الفائدة السنوي - هذه نسبة مئوية معينة من مبلغ القرض (المساهمة) التي يدفع المقترض لاستخدام قرض (مساهمة) في غضون عام واحد.
على سبيل المثال، إذا كان معدل الفائدة السنوي هو 20% ، ثم الدفعة السنوية لاستخدام المبلغ في 100 000 روبل سوف تكون متساوية 20 000 روبل (100 000 * 20٪ \u003d 20 000). من الممكن صياغة هذا التعريف مثل هذا:
الفائدة السنوية للقرض (المساهمة) - هذا هو أجر معبر عنه كنسبة مئوية من النسبة المئوية من مبلغ القرض (المساهمة)، والتي يتلقى البنك (المودع) للقرض الصادر (الودائع الموضوعة).
الانتباه إلى نقطة واحدة مهمة:
النسبة المئوية السنوية تعرض رسوم (أجر) لاستخدام قرض (مساهمة) فقط خلال العام.
وهذا هو، إذا كنت تأخذ الائتمان 100 000 روبل لمدة سنة واحدة تحت 20% السنوي، ثم نعم - لسنة استخدامها تدفعها 20 000 روبل، وإذا منذ ثلاث سنوات، اضرب هذا الرقم لمدة ثلاثة ويتحول - 60 000 روبل (100 000*20%*3=60 000).
فقط يتصور بعض المقترضين عن طريق الخطأ معدل الفائدة السنوي باعتباره الزائد العام المقدر للقرض على كامل الفترة. مشاهدة مثل هذا المقترض على الرقم 20٪ سنويا ويعتقد: "سوبر! الآن سوف آخذ قرض لمدة ثلاث سنوات 100000 روبل، وعودة جرة تدريجيا من 120،000 روبل! "
بلى! الآن! ارتياح! ستنظر لاحقا بابتسامة غبية للنظر في جدول الدفع وتساءل: "حسنا، لماذا 160،000، وليس 120،000، كيف أدعي؟"
موقف وودائع مماثلة. إذا وضعت على إيداع 100000 روبل بنسبة 15٪ سنويا، فإن 15000 روبل هي مقدار المكافآت التي يدفعها البنك مقابل استخدام هذه الأموال فقط لمدة عام واحد فقط.
من الواضح أنه بالإضافة إلى الأجر، فإن المقترض (البنك) ملزم بدفع في الوقت المناسب ومقدار القرض (المساهمة) نفسها.
بشكل عام، كن حذرا، والأصدقاء عند التعامل مع النسب المئوية السنوية.
بالمناسبة، في الممارسة العملية، وفقا لقرض طويل الأجل تم استلامه في بنك، 100000 روبل بنسبة 20٪ سنويا، في عام واحد في كل عام "يعمل" وليس 20،000، ولكن أقل بكثير. لماذا يحدث هذا؟ يشحن السبب في القاعدة المتغيرة باستمرار إلى أي الفائدة المستحقة. سننظر في هذا الموضوع.
