وفقا ل 1 مارس 2018، قدمت البنوك الروسية أكثر من 180 ألف قروض الرهن العقاري بمبلغ أكثر من 347 مليار روبل. وفي يناير / كانون الثاني، تجاوزت جميع قروض الرهن العقاري الصادرة في روسيا علامة 2 تريليون روبل.
تتحدث هذه البيانات عن شعبية الموضوع، لذلك سننظر اليوم إلى الإقراض للمساكن وأين وكيف يمكنك أخذ رهن عقاري. + سنقدم العديد من التوصيات التي سيزيد من فرص إصدار قرض.
الرهن العقاري هو نوع خاص من القرض لشراء السكن. إذا كان المقترض يستخدم الرهن العقاري، فإنه يشتري شقة أو منزل ويعطيهم على الفور من البنك. في الوقت نفسه، لا يزال صاحب العقارات، ولكن لا يمكن بيعها.
سوف يلجأ البنك إلى فرض عقوبات إذا اعترف المقترض بالانتهاكات التالية:
سنتحدث عن المعلمات المحددة لقرض الرهن العقاري مفيد.
في غضون ذلك، النظر في المتطلبات العامة أن البنك يضع المقترضين.
الحد الأدنى لسن الحصول على قرض الرهن العقاري في معظم البنوك هو 21 عاما.
يتم إنشاء الحدود العلوية بشكل فردي وعادة ما تساوي 65-75 سنة. تقدم SOVCOMBANK و SBERBANK أكبر بار سن في سوق إقراض الرهن العقاري.
بادئ ذي بدء، تنظر البنوك إلى ما إذا كان المقترض سيكون قادرا على إعادة القرض وعدم تغلبه.
اختصاصي المؤسسات المالية تقييم:
أيضا، تقوم البنوك بتقييم نفقات المقترض. إذا أراد العميل أن يأخذ قرضا، فإن العديد من المعالين (الأطفال، الآباء في المعاشات التقاعدية، أشخاص آخرين)، ثم يتم تقليل احتمال موافقة القرض.
تركز البنوك على الملاءة عندما تحدد الحد الأقصى للمبلغ من القرض للمقترض وفترة القرض. لن تصدر المؤسسة المالية تحديا إذا كان مقدار الدفعة الشهرية أكثر من 50٪ من دخل المقترض وعائلته. ومع ذلك، في الممارسة العملية، تعتقد البنوك أن العملاء لا يستطيعون إنفاق المزيد على رهن عقاري من 40٪ من دخلهم شهريا.
هذا يعني أنه من أجل التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري ودفع 40 ألف روبل شهريا، يجب أن يكون للمقترض (أو عائلة العميل بأكمله) دخل شهري 100 ألف روبل.
ستساعد الدولة في دفع الرهن العقاري إلى الفئات التالية من المواطنين:
إذا كانت لدى العائلة شهادة لرأس المال الأمومة أو أعضائها تقل أعمارهم عن 35 عاما، فستصدر الدولة جزءا من القرض أو سيساعد في الدفعة الأولى. يمكن للخدمات الاعتماد على دفع الرهن العقاري بالكامل، إذا كانت تكلفة خاصية 2.4 مليون روبل أو أقل.
من المهم أن يكون لدى المقترض دخل ليس كافيا فحسب، بل ثابتا أيضا. لذلك، تفضل المؤسسات المالية العملاء الذين يعملون في منظمات الدولة. احتمال كبير للحصول على قرض ومقترضين يعملون في شركات خاصة كبيرة.
مؤسسات رجال الأعمال الائتمان هي أكثر صرامة. قد يرفض البنك العميل الذي لديه أعماله الخاصة في إصدار قرض، حتى لو كان له دخل من 100 ألف روبل شهريا. يعتقد مديري الائتمان أن الربح من العمل غير مريح، والمقترض في أي وقت يمكن أن يفقد سبل المعيشة.
سنقوم بتحليل الوضع على المثال: تكلفة الشقة هي 4 ملايين روبل، وفترة القرض هي 20 عاما، فإن سعر الفائدة هو 11٪ سنويا. لا تستخدم الأسرة رأس المال الأمومة ودعم الدولة. لسداد هذا التحدي، سيتعين عليك دفع 41،288 روبل كل شهر. وعادل لشراء شقة، ستنفق الأسرة 9 ملايين 900 ألف روبل (4،000،000 - تكلفة العقارات، 5،900،000 - مقدم زائد قرض).
وبعبارة أخرى، في هذا المثال، يعطي المقترض ما يقرب من 2.5 تكاليف عقارية إذا قررت الحصول على قرض للسكن.
دعونا نتحول إلى الخوارزمية التي ستساعد في الحصول على قرض للسكن. سنقوم بتحليل كيفية وضع الرهن العقاري بطريقتين: بشكل مستقل بمساعدة وسطاء الائتمان.
دعنا نبدأ بالوضع عندما يريد المقترض أن ينقذ على المساعدين والحصول على قرض من تلقاء نفسه. لهذا، سيتعين عليه الذهاب من خلال 6 مراحل.
إصدار البنوك قروض الرهن العقاري للنوعيات التالية من العقارات:
يمكنك أيضا الحصول على قرض سكني، يتم شراؤه بموجب عقد مشاركة الأسهم. لكن هذه القروض لا تعطي جميع البنوك.
يجب أن ينقل المقترض ليس فقط في الرغبة، ولكن أيضا على هذا الاحتمال. لن يمنح البنك قرضا إذا كان على السكن دفع أكثر من 50٪ من الدخل الشهري الرسمي. ولكن لإنشاء هامش من الأمان، ننصحك بالتنقل في هذه السكن، والتي يجب أن تدفع أكثر من 40٪ من الدخل الشهري.
لا يوجد نقص في المقترحات في سوق الرهن العقاري. اختيار مؤسسة مالية وقرض معين، إيلاء الاهتمام بما يلي:
إذا لم يكن كل مسؤول الدخل الخاص بك، فاتصل بالبنوك التي تقدم رهن عقاري في وثيقتين. في هذه الشركات، تكون أسعار الفائدة أعلى بنسبة 2-3٪ من متوسط \u200b\u200bالسوق. لكنهم يقدمون المال دون تأكيد الدخل.
سنقوم بتحليل المستندات المطلوبة للرهن العقاري.
سيطلب من البنوك تقديم الأوراق التالية:
إذا كنت تخطط للحصول على الرهن العقاري والاستفادة من رأس المال الأمومة (أو الحصول على شقة حول الإقراض العسكري)، فستكون هناك حاجة إلى فوائد تؤكد الورق.
لأصحاب رأس مال الأم:
للجيش:
تجميع اتفاقيات الرهن العقاري من قبل البنوك، والعملاء يوقعونهم فقط. لكنها لا تمنعك من تعلم نص العقد من أول إلى الصفحة الأخيرة.
في التفاوض دراسة بعناية المعايير الائتمانية التالية:
إذا لم تناسب حالة واحدة على الأقل، فيمكنك القول عن هذا إلى مدير الائتمان. في الحالة عندما لا يرغب البنك في تغيير العقد، فمن الأفضل أن تجد مؤسسة ائتمانية أخرى.
اشترك اتفاقية قرض في نفس اليوم عندما استلمتها للدراسة، اختياريا. يمكنك التقاط نسخة مثيل وإعادة قراءتها في جو مريح مع محام مؤهل.
إذا كانت الشروط مناسبة، فانتقل إلى البحث عن شقة.
ابحث عن شقة أو منزل سوف ترتبك والبنك. عادة ما يتم تفريغ المؤسسات الائتمانية اختيار العقارات 1-2 أشهر. إذا لم يتم تحديد المقترض خلال هذه الفترة مع الشقة أو المنزل، فقد يلغي البنك القرار بشأن الموافقة على القرض.
بمجرد تحديد الكائن، يمكنك التوقيع على اتفاقية شراء / بيع الشقة (في المنزل) واتفاقية الرهن العقاري مع البنك. يتم نقل الممتلكات على الفور إلى إيداع مؤسسة القرض، والتي وضعت من قبل وثيقة خاصة - الرهن العقاري.
التشريع الروسي يلزم المقترضين الذين يأخذون الرهن العقاري، وتأمين المعاملة.
تطبق متطلبات القانون "بشأن الرهن العقاري (التعهد العقاري)" فقط على تأمين الشقة. لكن البنوك تقدم للعملاء لإصدار سياسات التأمين على الحياة، والذول، والصحة، وخطر عدم سداد القرض. تكلفة هذا التأمين يمكن أن تصل إلى 10-15٪ من مبلغ القرض. البنوك، إذا كان العميل لا يريد دفع ثمن السياسة.
آخر شيء هو القيام به - تسجيل صفقة في Rosreestre. للقيام بذلك، قم بإحضار جميع الوثائق إلى قسم Rosreestra أو عبر الإنترنت - اتفاقية الرهن العقاري، عقد شراء / بيع شقة أو في المنزل، الرهن العقاري، بوليصة التأمين. بعد 2-3 أيام، ستظهر معلومات المعاملة في Rosreestre، وسوف تصبح مالك شقة جديدة.
الخوارزمية الموصوفة أعلاه تسمح لك بالحصول على الرهن العقاري بنفسك. إنها ليست مطوية، ولكن إذا كنت تفعل كل شيء بمفردك، فسيستغرق الأمر 2-3 أشهر. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان هناك، فإن المؤسسة المالية قد ترفض القرض.
تحول إلى وسيط الائتمان، يمكن تجنب هذه المشاكل. سوف ينطبق في العديد من البنوك على الفور. سوف يعتبر ترشيح المقترض في وقت واحد العديد من مؤسسات الائتمان في وقت واحد. لن يسمح هذا الوقت بجمع المستندات لكل بنك.
أيضا، لدى الوسطاء اتصالات مع مديري الائتمان في البنوك وقد تؤثر على قراراتهم. يحدث ذلك أن العميل الذي لم يستطع الحصول على قرض باستمرار قدم قرض دون مشاكل بعد الوصول إلى الوسيط. بالإضافة إلى ذلك، يعرف الوسطاء كيفية تقديم ظروف القرض أكثر ربحية، وتقليل سعر الفائدة للعميل بنسبة 1.5-2٪. على مسافة 15-20 سنة، فإنه يوفر 1-2 مليون روبل.
درسنا البنوك التي تعطي رهن عقاري، وقدمت مقترحات الائتمان العليا لها. يشمل التصنيف منظمات موثوقة من بين أكبر 20 بنوك في البلاد.
إذا كنت تعتقد , البنك الذي من الأفضل أن تأخذ قرض الرهن العقاري، واستخدام أي عرض من مقالتنا.
بنك تينكوف نفسه لا يوفر قروض الرهن العقاري. لكن الشركة قد وافقت على مؤسسات ائتمانية أخرى، والآن تقدم قروض تينكوف قروض مربحة في السكن.
من خلال التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في Tinkoff، تنطبق في وقت واحد على العديد من البنوك الشريكة. يقومون بدراسة الطلب وتشكيل اقتراح فردي. إذا تمت الموافقة على القرض من قبل العديد من المؤسسات الائتمانية، فإن المقترض نفسه يقرر، في أي بنك يأخذ قرض الرهن العقاري.
يوفر بنك الافتتاح قروضا رهن عقارية مفيدة لجميع فئات العملاء.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في البنك الافتتاح على الموقع الرسمي. للحصول على موافقة مسبقة عن طريق الرسائل القصيرة، يكفي أن تملأ الاستبيان. مع حل إيجابي، تحتاج إلى تقديم مستندات للمقترض وعقار في فرع بنك الافتتاح. سوف يستكشف أخصائي القرض ورقة وسوف تقرر.
يمكن اكتشاف فتح قرض سكن في البنك بعدة طرق:
ركز على جدول المدفوعات، حتى لا تدفع غرامات. تحويل الأموال في 2-3 أيام قبل اليوم المحدد في الرسم البياني. إذا كنت تتوقع قرضا من خلال فتح الشركاء (Qiwi، Elekneshnet، التاج الذهبي وغيرها من النظم)، نوصي بزيادة مصطلح ما يصل إلى 4-5 أيام.
يمكن للمقترضين الحصول على رهن عقاري في ثاني أكبر بنك في البلاد - VTB.
للحصول على رهن عقاري في VTB، اتصل بمكتب البنك مع المستندات أو تقديم طلب على الموقع. سينظر مدير الائتمان في الورقة لاتخاذ قرار. إذا كانت إيجابية، يمكنك اختيار شقة وأدخل في عقد. يستغرق إجراء إصدار قرض في VTB 1-2 أسابيع.
يمكنك سداد المقاطعة في ATM وفروع VTB. يتم تقديم البنوك ومكاتب البنك على خريطة تفاعلية على الموقع الرسمي وفي تطبيق البنك.
تصدر Sberbank قروض الرهن العقاري للأفراد العسكريين والعائلات التي لديها أطفال وعائلات شابة وغيرها من المقترضين.
يقبل Sberbank التطبيقات للحصول على قروض الرهن العقاري على الموقع وفي الإدارات. إعداد المستندات مقدما بحيث يمكن لمدير القرض تعلمهم بشكل أسرع. سيتم اتخاذ القرار 1-2 أسابيع من اجتياز الأوراق. يتم إعطاء البحث عن السكن لمدة شهر، خلال هذا الوقت تحتاج إلى وقت لاختيار العقارات، ويدخل في اتفاقية الرهن العقاري وتؤمن شقة أو منزل.
يمكنك سداد القروض في أجهزة الصراف الآلي ومكاتب sberbank. كما تقبل نقاط شريك Sberbank.
ميزة العرض من Sberbank هي انخفاض معدلات الرهن العقاري. تقدم الشركة قرضا دون سن 6٪ من المشاركين السنويين في برنامج الدولة "الرهن العقاري بدعم الدولة للعائلات مع الأطفال".
يقوم فرع المجموعة المصرفية النمساوية في روسيا، يقترح بنك رايفيسن استخدام برنامج إقراض الرهن العقاري.
احصل على قرض في بنك Raiffeisen من خلال تطبيق تطبيق على الموقع الرسمي. بعد حل أولي، يمكنك إعداد المستندات وزيارة مكتب Raiffeisenbank. إذا تمت الموافقة على القرض، فسيكون المقترض قادرا على أخذ رهن عقاري بمعدل فائدة قدره 9.5٪ سنويا في عام 2018.
لسداد قرض في Raiffeisenbank، يمكنك استخدام أجهزة الصراف الآلي وإدارات الشركة.
البنك الذي هو أدنى الرهن العقاري؟ الآن الحد الأدنى لنسبة القروض الإسكان تقدم Sberbank. هنا يمكنك إجراء قرض رهن عقاري أقل من 6٪ سنويا إذا شاركت في البرامج الحكومية أو شراء شقق من مطوري الشركاء.
نحن نعتبرهم الانتباه إليهم قبل أن تأخذ رهن عقاري.
عانى عدد قليل من عشرات الآلاف من الأشخاص من الرهن العقاري العملة. أخذوا قروض بالدولار أو اليورو بمعدل مربح (1-2٪)، ولكن لا يمكن أن يدفع القرض عندما انخفض معدل الروبل في الفترة 2014-2015 بنسبة 1.5-2 مرات.
إذا حصلت على راتب في روبل، ثم أخذ قروض في روبل. إذا دفعك صاحب العمل في يورو أو دولار أمريكي، فيمكنك النظر في هذه العملات لتصميم قرض في السكن.
لقد تحدثنا بالفعل عن تعلم اتفاقية قرض بعناية.
لا تزال روسيا لديها بنوك تمنح قروض الرهن العقاري وتتوقع أن يقض المقترضون 60-70٪ منهم من الدخل الشهري.
العيش في هذا الوضع هو 10-15 سنة. من الأفضل أن تحد من تكلفة 30-40٪ من الدخل شهريا. في هذه الحالة، سيتعين عليك تقليل مجموع الرهن العقاري. يمكن القيام بذلك بطريقتين: اسلك قرض لفترة طويلة، وكذلك اختيار السكن أرخص.
في الحالة الأولى
النظر في مثال: هناك قروضان بنفس الكميات والنسبة المئوية (3 ملايين روبل، 12٪ سنويا)، ولكن لفترة مختلفة (واحدة لمدة 20 عاما، آخر لمدة 30 عاما). باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت لحساب ظروف الرهن العقاري، نحصل على:
- الدفعة الشهرية للحصول على قرض لمدة 20 عاما - 3333 روبل (دفع مبالغ زائدة - 4،927،820 روبل)
- دفع قرض شهري لمدة 30 عاما - 30،858 روبل (OverPayment - 8 109 016 روبل)
انخفضت الرسوم التي سيتعين على الدفع كل شهر فقط 2 آلاف (فهي أقل من 10٪)، وسيزيد المبالغ الزائدة أكثر من 3 ملايين.
هذا هو السبب في أن المقترض قبل الحصول على رهن عقاري، تحتاج إلى ربط رغباتي وفرصي. خلاف ذلك، يمكن تحديد القرض للمساكن مدى الحياة.
من أجل عدم الدخول في هذا الموقف، استخدم الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لحساب الرهن العقاري. أنها تعمل على قدم المساواة وإعطاء نتائج مماثلة. يمكنك العثور على الآلات الحاسبة الائتمانية على المواقع المصرفية (ستكون الروابط أدناه).
في الحالة الثانية
إذا كنت تأخذ رهن عقاري على شقة أقل من المخطط لها في البداية، يمكنك إرجاع القرض بشكل أسرع. سيوفر هذا فرصة لإصدار قرض عقاري جديد بزيادة منطقة وتحسين التخطيط.
إذا لم تسدد قرض في الوقت المحدد، فسوف يفرض البنك عقوبات - غرامات أو إزالة العقارات.
من أجل عدم الدخول في هذا الوضع، تأجيل الأموال لسداد الرهون العقارية إلى إيداع. حاول تجميع المبلغ الكافي لدفع المساهمات الشهرية في غضون 6-8 أشهر.
يمكنك أيضا دفع قرض قبل الجدول الزمني. مربح: أسرع القرض سيعود، وأقل مبالغا فيه البنك. ومع ذلك، لا ترحب جميع المؤسسات الائتمانية إلى استرداد القرض المبكر - يتم تغريم بعض الشركات العملاء الذين يدفعون قروضا في وقت مبكر. إذا أخذت قرضا في هذا البنك، نوصي بحفظ المال، وعدم دفعه الرهن العقاري في أول فرصة.
السكن له سعر ضئيل عندما يتم تخفيض الطلب على ذلك. حاول تخمين الوقت الذي سيقع فيه تكلفة الشقة أو المنزل، وشراء العقارات في هذه الفترة.
لذلك لن تحفظ فقط بتكلفة الإسكان، ولكن أيضا تأخذ رهن عقاري تحت نسبة مربحة. البنوك تقلل من أسعار الفائدة عند بيع الشقق سقوط، والذهاب إلى العملاء نحو ومسائل أخرى. القضية هي لصغيرة - لتتبعها عندما تسقط أسعار السكن والمبيعات، وتخطيط الاستحواذ على شقة أو في المنزل لهذا الوقت.
الرهن العقاري - طريقة جيدة (وأحيانا - ولا فقط) لتحسين ظروف السكن. يسمح لك الإقراض الرهن العقاري بشراء شقة الآن، بدلا من تأجيل المشكلة مع العقارات لمدة 10-15 سنة.
مبالغ قروض الرهن العقاري، كقاعدة عامة، تبدأ ب 1-2 مليون روبل. بعض البنوك تعطي قروضا لمثل هذه المبالغ دون شهادة الدخل. تتطلب جميع المنظمات الائتمانية تقريبا المقترضين تأكيد الشرط المالي وتوافر العمل وجذب الضامنين. نوصي بالتفكير في الأمر مقدما حتى لا تضيع الوقت عند تقديم قرض.
في أي بنك هو الأفضل أن تأخذ الرهن العقاري؟ أين هي أقل نسبة من القروض العقارية، في أي بنك؟ هذه المشكلات الأخرى والعديد من القضايا الأخرى ترغب في الحصول على الإسكان. يراقب مركز معلومات Rusipotek بانتظام سوق الرهن العقاري. تحليل تصنيف البنوك على إجمالي قروض الرهن العقاري، وعددهم ومقدار حجم الصوت، يمكن للقارئ المدروس تحديد مكان الرهن العقاري الأكثر ربحية. في أي بنك من هذا أعلى 10، تأخذ الرهن العقاري - لحلك.
تصنيف البنوك الرهن العقاري 2016 يبدأ "البنك المطلق" - واحدة من البنوك التجارية العاملة في إقليم الاتحاد الروسي. المساهم الرئيسي للبنك هو "الرفاهية" الرفاهية "- صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية،" السكك الحديدية الروسية ". خلال النصف الأول من عام 2015، أصدر البنك 1،242 قروض الرهن العقاري لما مجموعه 2565 مليون روبل.
واحدة من أكبر البنوك التجارية في روسيا في النصف الأول من العام قدمت 1،256 قروض الرهن العقاري مع ما مجموعه 2،970 مليون روبل. انخفض الكمية الإجمالية للقروض مقارنة بعام 2014 بنسبة 43٪.
ينتمي البنك إلى الحبوب من شركات "الذروة" العاملة في بناء وإعادة هيكلة الأجسام العقارية، واسم البنك يتحدث عن تخصصه - الرهن العقاري. يدعي تصنيف البنوك أن 1896 قروض تم إصدارها لما مجموعه 3800 مليون روبل لمدة ستة أشهر، بينما انخفض حجمها بنسبة 23٪.
شعر بنك العاصمة الشمالية انخفاضا في حجم القروض الصادرة بنسبة 47٪، وأصدر 2،249 قروضا لما مجموعه 4،070 مليون روبل، والتي في النصف أدنى من المكان التالي للتقييم.
على الرغم من أن Gazprombank يعتبر أحد مجلد القروض الصادرة، إلا أنه انخفض أكثر من غيرها - بنسبة تصل إلى 73٪. ومن المثير للاهتمام، إذا صدرت في النصف الأول من عام 2015، 3375 قروض الرهن العقاري (التي هي نصف موقع التصنيف التالي)، ولكن بالنسبة للمبلغ الإجمالي لقروض غازبرومبانك الصادرة عن المركز الخامس لمدة 15٪ فقط.
تأسست على المرسوم المباشر لرئيس الاتحاد الروسي لخدمة الصناعة الزراعية لروسيا، أصدر روسيلخوزبنك 7،015 قروض الرهن العقاري بمبلغ 9256 مليون روبل. ومع ذلك، فقد انخفض حجم القروض بنسبة 38٪.
رئيس المساهمين لبنك موسكو هو جمعية شبه الدولة "بنك VTB". تقليل حجم القروض الصادرة أمر صغير نسبيا ودون فقط إلى بنك Deltacredit - 15٪ فقط. في النصف الأول من عام 2015، تم إصدار 5،335 قروضا لما مجموعه 10،244 مليون روبل.
يحتل المركز الثالث من التصنيف أكبر مشروع للرهن العقاري التجاري - Deltacredit، الذي كان يعمل بنجاح في روسيا لأكثر من 18 عاما (المساهم الدولي للبنك هو المؤسسة المالية الدولية الاجتماعية؟ ر؟ ز؟ ن؟ ريال). للأسف، رينوم بنك مرتبط بحقيقة أنه منذ عام 2007، فرض قروض الرهن العقاري بالعملة الأجنبية على العملاء الروس - على حساب تشريع الاتحاد الروسي، الذي تسبب في احتجاجات جماعية في عام 2014. ومع ذلك، فإن التخفيض في حجم القروض الصادرة عن البنك هو الأصغر في الترتيب - 13٪ فقط. على الرغم من ما حدث، يستمر العملاء في الثقة به.
في المرتبة الثانية في تصنيف البنوك الرهن العقارية 2016، كانت شركة شبه ولاية أخرى شركة أخرى نصف دولة - البنك "VTB 24"، المساهم الرئيسي الذي (من خلال البنك VTB) هو "Centrobanc". إجمالي عدد الودائع والقروض، فهي أقل شأنا من المقام الأول للتقييم الأول. على الرغم من انخفاض الخمسين في المئة في حجم القروض الصادرة، في النصف الأول من العام الماضي من العام الماضي، تم إصدار 38326 قروض الرهن العقاري بمبلغ 72،409 مليون روبل.
أفضل البنوك للرهن العقاري ترأسها Sberbank. كانت النتيجة يمكن التنبؤ بها: "Sberbank" قد طال انتظار الثقة الشعبية. في النصف الأول من عام 2015، صدرت قروض الرهن العقاري 197،731 ما مجموعه 304،302 مليون روبل - هذا أكثر من ثلاث مرات أعلى من مؤشرات الترتيب. مقارنة بعام 2014، انخفض حجم القروض الصادرة في ربع - عدد كبير، ولكن لا يزال غير كبير جدا.
غالبا ما يتم طرح القراء لدينا - حيث يمكنك العثور على الرهن العقاري الأكثر ربحية في عام 2019، وكذلك في أي بنك من الأفضل إجراء قرض للسكن؟ ما هي الشركة التي يجب تطبيقها على عدم دفع 15-30 سنة القادمة مبلغا باهظا من المال؟ سنتحدث عن كل هذا.
تجدر الإشارة إلى أن معايير الربحية يمكن النظر إليها من مواقع مختلفة - بمبلغ سعر الفائدة، مع دفع مبالغ زائدة، مع الحد الأدنى من المساهمة الأولية، عدم وجود عمولات، إلخ. يعتمد الكثير على نوع السكن الذي تخطط لشراءه.
في أي غرض تحتاج إلى أموال مستعارة، وسوف تعتمد الظروف عليك أن تكون قادرا على تقديمها في المكاتب المصرفية. نوصيك أولا بتحديد البرنامج الذي تحتاجه أولا، لجمعه أكبر عدد ممكن من المعلومات، وفقط ثم اتصل بالمكتب لتقديم طلب.
إذا كنت بحاجة إلى شقة في مبنى جديد أو منزل قيد الإنشاء:
إذا كنت مهتما بالسوق الثانويةوبعد شراء شقة في المنزل النهائي، ثم نحن نقدم خيارات أخرى:
من أجل تعلم دفعة شهرية مقدما ومفوعات الزائدة النهائية، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت:
| حساب الائتمان: | |
| معدل٪ في السنة: | |
| مصطلح (شهر): | |
| مبلغ الائتمان: | |
| الدفع الشهري: | |
| إجمالي الأجور: | |
| المبتدئين على الائتمان | |
| تطبيق | |
يمكنك استخدام الآلة الحاسبة الموسعة لدينا مع القدرة على بناء جدول الدفع وحساب السداد المبكر في هذه الصفحة.
ومع ذلك، فإن هذه الأرقام التقريبية فقط، يمكن الحصول على أقصى حساب دقيق فقط عند الوصول إلى موظفي المنظمة المالية والمالية المختارة لتقديم طلب للرهن العقاري.
برامج إقراض الرهن العقاري الخاص
هناك أيضا العديد من الجمل الخاصة التي ستكون متاحة لفئات معينة من المواطنين. بعد ذلك، سننظر إلى بعضهم:
لشراء شقة تحلم بالكثير جدا، ولكن ليس كل شخص يستطيع أن ينفق على الفور كمية ملموسة من المال. يحدث الخروج في مثل هذا الموقف واحد فقط - خذ قرض الرهن العقاري. لا يمكن للثيرين أن يقرروا هذه الخطوة المسؤولة، مما يدرك أن مثل هذا القرض سيتعين علي دفع ثمن وقت طويل جدا. ومع ذلك، رهنا بعدة قواعد، بالإضافة إلى اختيار شامل للبنك، يمكنك الانتقال إلى شقتك الخاصة دون مشاكل كبيرة.
قرار شراء شقة في الرهن العقاري يصبح الكثيرين الأكثر أهمية في الحياة. في الوقت نفسه، أريد حقا أن أكون قرضا مربحا قدر الإمكان ولم يصبح عظام.
كيفية الحصول على قرض الرهن العقاري؟ هذا السؤال ينشأ حتما من المقترضين المحتملين. في الواقع، هناك العديد من القواعد المهمة، والاحتفال به سيساعد على شراء شقة بحدث بهيء ولن يسمح للرهن العقاري أن يفسد حياة المقترض.
لا يمكن تحقيق الحد الأدنى للمفيد الزائد ليس فقط عند تحديد أفضل الظروف لقرض الرهن العقاري. من المهم شراء شقة عندما يكون هناك انخفاض في السوق. في الوقت نفسه، يجب دراسة توقعات الخبراء بعناية.
مع تصميم الرهن العقاري التسرع. حتى قبل أن تقرر، يجب أن يكون على دراية بعناية بمقترحات مؤسسات الائتمان المختلفة. لفهم أين من الأفضل أن تأخذ قرض الرهن العقاري. يجب أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط سعر الفائدة، ولكن الظروف الأخرى:
غالبا ما يؤدي عدد كبير من العروض في السوق إلى حقيقة أن المقترضين المحتملين قد يحتلون الخلط والارتباك. يمكن أن تكون كمية هائلة من شعارات الإعلانات المغرية مضللة على الإطلاق. لذلك، سيكون من المفيد عند اختيار أفضل 5 بنوك للحصول على قرض رهن عقاري، جمعه الخبراء.
يقترح النظر في مقترحات العديد من البنوك على القروض لشراء شقة. في الوقت نفسه، يمكن ترك فكرة مخيفة للحاجة إلى الركض على مكاتب مؤسسات الائتمان المختلفة. يتيح لك تطبيق عبر الإنترنت للرهن العقاري عبر موقع Tinkoff نقل جميع المشكلات لإرسال المستندات إلى البنك على مدير شخصي.
بعد ملء الاستبيان على موقع Bank Tinkoff، سيتم اعتبار طلبك في وقت واحد العديد من البنوك الشريكة. بعد الموافقة، سيتم تركها إلا لاختيار أفضل بنك للرهن العقاري من القائمة المقترحة. علاوة على ذلك، عند تقديم قرض من خلال Tinkoff، يمكنك الحصول على خصم بمعدل نسبة مئوية إلى 1.5٪. مع الأخذ في الاعتبار المبالغ الكبيرة وفترة القرض، فهذه مدخرات ملموسة للغاية.
حاليا، يبدأ الحد الأدنى للسعر على قرض الرهن العقاري في شقة في مبنى جديد فقط من 6٪ سنويا. الحد الأقصى للفترة من 25 عاما ومقدار الإقراض إلى 100 مليون روبل. من المهم جدا أنه من خلال الخدمة لمغادرة طلب للحصول على قرض الرهن العقاري لا يمكن فقط موظفي الشركات، ولكن أيضا رجال الأعمال الملكية الفكرية.
في تمويل بنك الإسكان، يمكن لأي شخص إصدار قرض رهن عقاري. علاوة على ذلك، كيف يعلن البنك أن قرض يمكن أن يقترضون حتى تاريخ سوء الائتمان في الماضي. الشيء الرئيسي هو أنه في وقت تقديم الطلب لم يكن لديه مدفوعات متأخرة الحالية على القروض في البنوك الأخرى. هذا أحد البنوك القليلة التي يمكنك فيها إجراء قرض عقاري دون رفض بسبب تاريخ الائتمان السيئ في الماضي. السياسة إحصائيات BZHF تظهر أن البنك يوافق على 82٪ من الوحدات المقدمة. هذا مؤشر مرتفع للغاية!
بالإضافة إلى ذلك، قرض الرهن العقاري في Bzhf لديه المزايا التالية:
يجب ألا يتم تجاهل حل البنك الذي يجب أن يحل، في أي بنك، لإصدار قرض رهن عقاري. شروط إقراض الرهن العقاري هنا مخلصين للغاية. يتم عرض اختيار العميل عدة برامج مثيرة للاهتمام، اعتمادا على احتياجات المقترض:
سعر الفائدة في البنك، يتم تحديد الاكتشاف حسب ما صدر قرض برنامج الرهن العقاري. في الحد الأدنى للنسبة المئوية - 8.9٪، يمكنك الاعتماد على شراء شقة في مبنى جديد أو الرهن العقاري العسكري. من الميزات الأخرى - الدفعة الأولى من 10٪ والحد الأقصى لمدة 30 عاما.
بالإضافة إلى ذلك، فإن "رصيد الرهن العقاري بدعم الدولة" صالح في هذا البنك. ينطوي البرنامج على الإقراض التفضيلي للعائلة، من 01.01.2018 ولد طفل ثان أو ثالث. لفترة معينة، يتم إنشاء معدل تفضيلي قدره 6٪ في المساهمة الأولية بنسبة 20٪. توافق على أنه مربح؟
يوجد أيضا برنامج مثير للاهتمام "المزيد من الأمتار - أسفل الرهان" عند شراء شقة من 65 متر مربع. متر. وهذا هو، كلما زادت الشقة، أصغر سعر الفائدة.
أكبر بنك في البلاد - Sberbank، يؤدي أيضا أنشطة نشطة للغاية في سوق إقراض الرهن العقاري. يعد البنك عن طيب خاطر من المطورين أنفسهم والمقترضين الذين يريدون شقة في قرض الرهن العقاري. وحتى المتقاعدين يمكنهم ترتيب قرض الرهن العقاري، ولكن بشرط تقديم سداد القرض لمدة تصل إلى 75 عاما من المقترض.
كما هو الحال في البنوك الأخرى، يتم تقديم قرض عقاري مع دعم الدولة للعائلات مع الأطفال؛ الرهن العقاري على المباني الجديدة والإسكان الثانوي؛ برامج الرعاية العقارية العسكرية؛ الرهن العقاري باستخدام matkapalo. هناك أيضا برامج لا يمكن العثور عليها دائما في البنوك الأخرى. هذا قرض رهن عقاري لبناء مبنى سكني، بالإضافة إلى قرض رهن عقاري لشراء أو بناء العقارات في بلد (بيت خاص ومؤامرة الحديقة وما إلى ذلك).
يجادل المتخصصون بأن الاهتمام بإقراض الرهن العقاري في عام 2019 لن يكون أقل. على الأرجح، سوف ينمو فقط. مع الموقف المناسب تجاه هذه القروض، سيحقق الرهن العقاري فقط فرحة الانتقال إلى مساكن جديدة. في الوقت نفسه، يجب عدم التقاط قرض في البنك الأول. من المهم معرفة مكان وجود قرض رهن عقاري. سيساعد ذلك في إنقاذ حصة الأسد في ميزانية الأسرة.
P / S قبل أن تأخذ الرهن العقاري، تأكد من رؤية "قواعد الرهن العقاري المريح"
اليوم هناك برامج ائتمانية مختلفة تهدف إلى شراء الإسكان الثانوي. من الممكن أيضا إعادة تمويل الرهن العقاري للمصارف الأخرى ومشاركة رأس مال الأم في حساب سداد الرهن العقاري. عند اختيار بنك الدائن، فإن المعيار الرئيسي والحاسم هو سعر الفائدة الذي يقدمه من قبلهم.
قد تؤثر المعلمات التالية على مقدار أسعار الفائدة:
وفقا للعديد من الخبراء، من الضروري رسم رهن عقاري بالعملة التي تتلقى فيها دخل مستقر شهري. نظرا لأن معظم الروس يتلقون الراتب في روبل، على التوالي، وأكثر ربحية بالنسبة لهم سيكونون عملية رهن عقيدة بالعملة الوطنية. ويرجع ذلك إلى القفزات في دورة العمل الوطنية مقارنة بالدولار واليورو، لذلك لا تولي اهتماما لحقيقة أن اهتمام البنوك على الرهن العقاري على السكن الثانوي أقل من الروبل. بعد ذلك، النظر في ما يتم تقديم البنوك الموجودة على الرهن العقاري الروبل.
نصيحة: البحث عن القروض الأكثر ربحية يجب أن تبدأ بمراقبة شروط البنوك الروسية الكبيرة. لديهم جميع الموارد اللازمة لتقديم ظروف العميل أكثر ملاءمة، بالإضافة إلى ذلك، هذه البنوك موثوقة ولديها شبكة فرعية متطورة في جميع أنحاء روسيا.
دعنا نبدأ رحلاتك من البنوك الكبيرة. فيها، سيكون من الأسهل بكثير تقديم قرض للسكن الثانوي. تجدر الإشارة إلى أن هناك جميع البنوك تقريبا تعمل على برامج الرهن العقاري لتوفير قروض فقط مع المساهمة الأولية. في معظم الحالات، سيتم تقديم تقدم تبلغ 20٪ من قيمة خاصية خاصية كائن العقارات. دفع الدفعة الأولى باستخدام رأس المال الأمومة.
يعتبر Sberbank أكبر بنك روسيا. يعطي الرهن العقاري للسكن الثانوي تحت نسبة مربحة من 13.95. يمكن لعملاء راتب البنك الاعتماد على شروط الرهن العقاري الأكثر ولاء. سيتم تخفيض سعر الفائدة لهم بنسبة 0.5٪. مبلغ القرض على الرهن العقاري للسكن الثانوي في Sberbank دون قيود. الحد الأقصى لفترة القرض يمكن أن يكون عمره 30 عاما. ما هي الوثائق اللازمة لجعل القروض العقارية في Sberbank، يمكنك معرفة الموقع الرسمي للمقرض.
تجدر الإشارة إلى أنه في Sberbank هناك برنامج عقاري خاص للعائلات الشابة. في هذه الحالة، يمكن للمقترضين الحصول على قرض لشراء الإسكان الثانوي بسعر الفائدة المستهلكة - 12.5٪. ستتمكن الوجوه في Sberbank أيضا من ترتيب رهن عقاري للعقارات من السوق الثانوية في Sberbank، وهو معاش. هذا هو البنك الوحيد الذي يعطي القرض للمسنين.
من المهم أن تعرف! في موقعنا فتح كتالوج من الامتيازات! انتقل إلى الكتالوج ...
تأخذ الرهن العقاري في غازبرومبانك بموجب البرنامج "شقة في السوق الثانوية" ستتمكن من تقديم نسبة مئوية بلغت 13.75٪. مجموع الرهن العقاري ليس أكثر من 45 مليون روبل. مصطلح القروض (الحد الأقصى) 30 سنة.
من الممكن ترتيب رهن عقاري على أمان ملكية عقارية أخرى دون المساهمة الأولية. في هذه الحالة، سيتم احتساب الفائدة بمعدل 15.75٪. ستكون فترة القرض القصوى 15 عاما.
يقدم البنك الروسي VTB24 الفائدة التالية على برنامج الرهن العقاري "شراء الإسكان النهائي":
لا يعتمد سعر الفائدة السنوي في VTB24 على ما إذا كان وثيقة دخل المقترض ستكون أم لا. سيكون من الممكن ترتيب ما يصل إلى 90 مليون روبل لمدة تزيد عن 30 عاما، سيكون حجم المساهمة الأولية 20٪.
يتم إصدار الرهن العقاري في Rosselkhozbank على حد سواء على الاستحواذ على الإسكان الابتدائي والثانوي. هنا أيضا رواسب مواتية للأفراد. إذا تم إصدار الرهن العقاري بمساهمة مبدئية، فإن حجمها لا يتجاوز 50٪ من قيمة الكائن العقاري، ثم سيكون معدل الفائدة السنوي 13.9٪. إذا أعطت المقترض أن يصنع في البداية 50٪ من تكلفة الإسكان الثانوي، فلن تتجاوز فترة القرض خمس سنوات، فهذا يعني أنه سيتم احتساب الفائدة بمعدل 12.9٪. عند تطبيقه من قبل عميل المساهمة الأولية بنسبة 50٪ من تكلفة الإسكان وجعل الرهن العقاري لأكثر من خمس سنوات، سيكون معدل الفائدة السنوي 13.9٪. لا توجد أي لجنة الرهن العقاري للإسكان الثانوي.
يمكن أن يصدر "أهل القضية" رهن عقاري في بنك موسكو دون سن 13٪. "الناس من القضية" هم موظفون في هياكل الطاقة والطب والتعليم والإدارة العامة. سيتم رؤية جميع الفئات الأخرى من المواطنين في اتفاقية قرضهم معدل مئوية قدرها 14٪. من الممكن تصميم المدربين، والتي ستتيح لك شراء كمية كبيرة. يجب أن يكون الحد الأقصى للمبلغ 8 أشخاص. يتم دفع تقييم الضمان من قبل البنك.
في هذا البنك في عام 2016، هناك ثلاثة برامج رهن عقارية تهدف إلى الحصول على سكن في السوق الثانوية. يتميز لفترة وجيزة على النحو التالي:
يمكنك الحصول على النسبة المئوية الأكثر ربحية للرهن العقاري على الإسكان المستخدم إذا تمكنت من الاستفادة من البرامج الاجتماعية الخاصة مع الدعم المالي من الدولة. لزيادة مبلغ القرض، يمكنك استخدام رأس مال الأم. قد يكون معدل الفائدة السنوي في هذه الحالة 9.9٪، والدفع الأولي الأول هو 10٪. ستتمكن الفئات التالية من المواطنين من الاستفادة من برامج الإقراض الاجتماعي للإقراض العقاري:
احفظ المقالة في 2 نقرات:
اليوم، توفر قروض الرهن العقاري للحصول على الإسكان في السوق الثانوية العديد من البنوك الروسية. ومع ذلك، فإن المنافسة العالية في سوق الرهن العقاري لا يساعد في تقليل أسعار الفائدة. العديد من المؤسسات الائتمانية، على العكس من ذلك، تشديد شروط الإقراض فقط، والتي ترتبط باستهلاك العملة الوطنية. لا تزال أقل النسب المئوية في الرهن العقاري في الإسكان الثانوي للبرامج الاجتماعية بدعم الدولة.
