تهتم مؤسسات التمويل الأصغر (منظمة التمويل الأصغر)، مثل أي مقرض محترف، بالعودة الأموال المستخدمة والاهتمام بها. ومع ذلك، فإن رؤية المستقبل لا تنسجم مع مجموعة من الفرص المهنية لموظفي مؤسسات التمويل الأصغر، لأنهم يتعين عليهم دراسة ماضي المقترضين المحتملين من أجل الحصول على معلومات كافية لتقييم وضعهم المالي، آفاق الملاءة. وهذا مهم بشكل خاص - معرفة كيف الهسهسة العميل في تحقيق الالتزامات.
من المستحيل إعطاء قائمة شاملة بما الشيكات MFIS في المقترض لا يمكن أن يكون. لا تملك مؤسسات التمويل الأصغر قواعد إلزامية في هذا الصدد، لكنها تحددها حسب تقديرها. ولكن من الممكن التحدث عن القوالب النمطية المتكررة في كثير من الأحيان وخوارزميات عملية MFO:
سيكون من المفيد هنا أن نتذكر كيفية التحقق من المقترضين. منظمات التمويل الأصغر ليست هياكل مصرفية ولا تخضع للتشريعات ذات الصلة، لكن عمل البنوك يتم نسخها إلى حد كبير.
تتكون خوارزمية التحقق المعتادة لجميع التوقعات من ثلاث كتل للعمل:
تحتوي كل هذه الإجراءات على التقييم الموضوعي الرئيسي لخطر عدم السداد الصادر بمبلغ العميل. في الحالات الصعبة، يمكن تطبيق أدوات الاختبار الأخرى.
من إحصاءات القروض في مؤسسات التمويل الأصغر والتطبيقات والموافقات، يمكنك تتبع بعض الاتجاهات الشائعة.
ومع ذلك، لا يصدر أي من البنوك ولا MFI أموالا للجميع. حتى "القروض السريعة دون التحقق" لا تزال تحقق.
هذه هي القواعد العامة التي تكون صالحة للمؤسسات المصرفية وللمنظمات التمويل الأصغر.
بالنظر إلى كيفية فحص مؤسسات التمويل الأصغر من العميل، وكيف تقوم البنوك بذلك، يمكنك رؤية اختلافات كبيرة.
يجب أن يكون تسجيل الوصول الأكثر صرامة قواعد، من الممكن تحديد خوارزميات واضحة أن موظفي البنك عادة لا ينتهكون.
نهج مؤسسات التمويل الأصغر أقل صياغة، لكن في بعض الأحيان خلاقة تماما. لا تتعلق بالقيود الموضوعة للبنوك. تركز مؤسسات التمويل الأصغر في البداية على عملاء "المشكلة"، على أولئك الذين يرفضون البنوك عادة. لا يمكن لهؤلاء المقترضين تحمل التفتيش وفقا للطرق القياسية، ولديهم "بقع" على تاريخ الائتمان، وقد انتهوا بالفعل الالتزامات. لفهم موقفهم الحقيقي، فرصهم وآفاقهم، وغالبا ما تظهر موظفو منظمات التمويل الأصغر حماسة واسعة كبيرة.
في بعض الأحيان، ننظر مؤسسات التمويل الأصغر إلى مجالات حياة المقترضين، والتي لا تظهر التعليمات البنكية. طالما أن البنك يتطلب مرجعا، فإن مؤسسات التمويل الأصغر دراسة السلوك البشري في الشبكات الاجتماعية، وإخراج العميل عن طيب خاطر لتقييم المفروشات المنزلية، وما إلى ذلك، وما إلى ذلك، وهذا يتعلق بهذه القروض فقط، والمبلغ والأرباح التي يستحقون منها فحص دقيق.
تحقق عند إصدار كميات صغيرة على توضيح هوية وعناوين واتصال العميل، وجود بياناته في "قوائم سوداء". جميع مخاطر القروض السريعة الأخرى تعززها نسبة كبيرة منهم.
تشغل حصة متزايدة في مجموع الكتلة من تطبيقات MFI قروضا سريعة مع البيانات المرجعية عبر الإنترنت والموافقة دون اجتماع شخصي مع المقترض. الضرائب على هذا الحساب أو الحساب، وبالتالي الاتصال المباشر للمقرض (MFI) والمقترض لا يحدث. ولكن في كثير من الحالات، لم تستطع حدوث ذلك التحقق من بيانات العميل والموافقة على القرض يجعل الروبوت، والذي في المرحلة الحالية من تطوير التكنولوجيا قادر على تحليل البيانات الرقمية فقط. ومع ذلك، لمثل هذه القروض، الشيك ممكن.
سجل نظام الكمبيوتر ويقيم بيانات الاستبيانات، وكذلك البيانات الواردة:
برنامج كمبيوتر (روبوت) قادر على التحقق بسرعة من وجود شخص يناشد القرض، سواء كان ينتمي إلى رقم الهاتف المحدد في الاستبيان، "التفاصيل الإلكترونية"، والتي يتم فيها إرسال الطلب، وكذلك حساب أو خريطة.
لمعرفة أي معلومات MFI تقوم بفحص الروبوت من المنظمة نفسها، وكذلك على الميزات غير المباشرة: سرعة إصدار، حول العمل على مدار الساعة، وعدم وجود مكالمات التحكم.
تحقق من الشخصية "في خطوات" وأداء الإجراءات على الإنترنت من قبل أشخاص، ولكن هذا يحدث بشكل أسرع من جمع الشهادات وإرسال الطلبات وغيرها من الإجراءات المماثلة.
في بعض الأحيان، خاصة عند إصدار مبالغ كبيرة عند انخفاض نسبة منخفضة، يتم فحص تنفيذ العميل بالالتزامات المالية السابقة بمفرده، كما تفعل البنوك.
لكن الآن، يعلن العديد من مؤسسات التمويل الأصغر أنهم مستعدون للإقراض إلى المخالفين وحتى أولئك الذين لم يتم سداد ديونهم بعد. ومع ذلك، هذا لا يعني أنه لم يتم التحقق من تاريخ الائتمان الخاصة بهم (KI). فقط مؤسسات التمويل الأصغر توافق على استعارة الأموال للعملاء المحفوفين بالمخاطر وتستغرق المزيد من النسبة المئوية.
تقدم بعض منظمات التمويل الأصغر. هذا يتعلق بالقروض السريعة للمبالغ الصغيرة بمعدل عالية. عند دفع طلب إلى مكتب القصص الائتمانية، يعطي مؤسسات التمويل الأصغر عاجلا صغيرا بدونها. سبب آخر للقروض دون التحقق هو الرغبة في جذب عملاء جدد.
جميع القروض المعطاة توحد اثنين من الخصائص الشائعة - يتم مناقشتها بسرعة وسدادها بسرعة. القروض المبلغ صغيرة.
منظمات التمويل الأصغر لها سبب ثابت واحد فقط لرفض إصدار المال - الثقة في عودة الأموال صغيرة جدا.
بغض النظر عن طريقة التحقق، يقوم مؤسسات التمويل الأصغر بتقييم خطر التشغيل. يرافق المزيد من الخيارات المخاطرة بسعر أكبر، وفقا لهذه القروض فوق النسبة المئوية أو هناك عمولات إضافية، بحيث جلبت الإجمالي العام للقروض أرباحا مستقرة MFI.
على الرغم من إصدار العديد من منظمات التمويل الأصغر، يتم تقدير خطر عدم العائد في جميع الحالات. الشخص الذي شوهد في الاحتيال أو إهمال واضح للالتزامات لديه فرصة ضئيلة للحصول على قرض جديد. العثور على معلومات حول المحتال أو الكوخ الخبيث لا يمكن العثور عليها ليس فقط في مكتب الائتمان القصص الائتمانية، ولكن أيضا بطرق أخرى أخرى.
ويعتقد أن مؤسسات التمويل الأصغر أكثر ولاء لعملائها من: تتطلب الحد الأدنى من الأوراق، والمعاملات عن بعد ولا تتبدد في ملف القرض للتطبيق. في الواقع، فإن جميع المشاركين في السوق المالية يخافون بنفس القدر من المال - وشركات التمويل الأصغر والبنوك. في المقال، فكر في ما الذي يتحقق من مؤسسات التمويل الأصغر في المقترض لتقليل عودة القرض.
يتم الحصول على المعلومات الأولى حول عميل MFI في التطبيق عبر الإنترنت. عادة ما يحتوي على الحد الأدنى: مكان العمل والموقف والراتب. بعد قبول تطبيق عمل الشركة سوف تختلف. على سبيل المثال، تقوم بعض مؤسسات التمويل الأصغر بتحقق من المقترضين، ودعوا أصحاب العمل وضمان المعلومات من الاستبيان مع المخزنة في قواعد البيانات. يقتصر الآخرون على تاريخ الائتمان. ومع ذلك، فإن معظم المنظمات تلجأ إلى التسجيل - وهو برنامج يقوم بتقييم مجموعة معلمات العميل بأكملها، وتحليلها ويرتبط بها. يتلقى المقترض المحتمل الذي يسجل كمية كافية من نقاط التسجيل "الضوء الأخضر" - صادر عن قرض.
يستغرق الاستئناف الأول لمؤسسات التمويل الأصغر وقتا أطول من اللاحق: يعطي Soking الأفضلية لشخص أصدر قروضا عدة مرات بالفعل. في بعض الأحيان من لحظة تقديم الطلب إلى اتخاذ قرار إيجابي يستغرق أقل من خمس دقائق. خلال هذا الوقت، يتمتع البرنامج بوقت لتقييم الملاءة من الوجه وماضيه كمقبل. غالبا ما تكون التسجيل مؤتمتة بالكامل: لا يسمح لموظفي MFO بتحليل التطبيقات عبر الإنترنت.
مؤسسات التمويل الأصغر القانونية تحقق بالضرورة من تاريخ الائتمان، على الرغم من أن الشركات نفسها تميل إلى تأكيد العكس. لذلك، إذا كانت المنظمة تعلن عن إصدار الأموال دون التحقق من تاريخ ائتماني، فمن الأرجح أنه يعني ظروف خاصة: إن المقترض مع الماضي المالي السيئ سيحصل على قرض بزيادة معدل. مؤسسات التمويل الأصغر الأكثر شهرة التي لا تحقق مشروطا على سجل الائتمان هي "المجموعة المالية الإيكولوجية".
إذا لم تحصل القرض في المؤسسة المحددة، فهو يستحق الاتصال بالآخرين. يتفاعل جزء من مؤسسات التمويل الأصغر من مكتب الائتمان القصص الائتمانية بشكل انتقائي وطلب الملفات فقط في العديد من القواعد. تتكون ثغرة أخرى في تصحيح سجل الائتمان - خدمة خاصة، والتي لديها بعض شركات التمويل الأصغر. من المفهوم أن العميل بسمعة سمعة سيئة يأخذ في مؤسسات التمويل الأصغر وليس واحدة، ولكن ثلاثة خمسة من كبار السن، كل ما سيكون عليه كل منهما أكبر قليلا من السابق. يسمح لك سدادها المستمر بضبط الملف وتحرره للاتصال بالشركات والبنوك الأخرى.
على عكس البنوك التي تعطي قروضا كبيرة لفترة طويلة، فإن مؤسسات التمويل الأصغر تنفذ معاملات صغيرة - نادرا ما تتجاوز القروض حجم 30 ألف روبل، وعودة الأموال إلى حدود واحد إلى ثلاثة أشهر. ومع ذلك، فإن المخاطر الأصغر لا تعني أن رأس المال المقترض سيحصل على كل شيء على التوالي. عندما تحقق شركات التمويل الأصغر من المقترضين، يتم توجيهها أيضا إلى مكتب قصص الائتمان. الفرق مع البنوك - في معايير التقييم.
السبب الرئيسي لرفض منظمة الائتمان هو الديون المؤمنة والتأخير الذي تتراكم العميل في آخر 3-5 سنوات. حتى لو لم يكن لدى الشخص أي ديون في وقت العلاج للحصول على القرض، لكنهم كانوا في الماضي، فسوف يرفضه باحتمال كبير. نهج مؤسسات التمويل الأصغر هو ليونة ويسمح بوجود التأمر الحالي بأن المقترض يحاول سداده. لكن المدينين المزمنين في شريحة التمويل الأصغر ينتظر رفض، كما هو الحال في أي بنك.
عامل الفرامل آخر هو تناقض البيانات. من خلال الإنترنت MFI يتحقق من رقم هاتف العميل الذي يمتلك الخريطة وجواز السفر المحدد في التطبيق. إذا تم العثور على تباينات وعدم الدقة، فسوف ترفض الخدمة عبر الإنترنت قرضا تلقائيا. فرصة عدم الارتعاد والأشخاص العاطلين عن العمل: قبل الاتصال بمؤسسات التمويل الأصغر، يستحق العثور على مصدر مستقر للدخل وتسجيله في الاستبيان. أخيرا، يستحق التحقق من الحسابات على الشبكات الاجتماعية. قد يرفض المقترضون الذين يبثون الحب من أجل القمار أو الكراهية من زعكاري.
يتضمن الاحتيال أنه من أجل الفائدة المالية، يوفر الشخص معلومات كاذبة أو غير موثوق بها بوضوح. خطأ في استبيان أو عدم تطابق بيانات جواز السفر برقم الهاتف - الأشياء الصغيرة التي عميل فشل القرض. لكن المقترض الذي يشير إلى مكان غير موجود للعمل أو إيرادات التفتيش بانتظام، هو سبب لتسجيل الإنذار. جنبا إلى جنب مع عدم دفع القرض، سوف تضغط التضاعف على MFI "للقيام" من قبل العميل: البحث أولا في حل الحل الوسط، وإذا لم يكن هناك أحد - بيع دائن الديون أو الاتصال بالحضانات.
نادرا ما ينشأ عملاء MFI مشاكل في وكالات إنفاذ القانون. للذهاب من خلال مقال الاحتيال (159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي)، تحتاج الشركات إلى إثبات الطبيعة الخبيثة للدفع. يحدد القانون أنه يتعلق بمبالغ كبيرة وخاصة - من 2 و 9 ملايين روبل، على التوالي. وبما أن العميل النادر يستغرق أكثر من 30 ألف روبل في مؤسسة التمويل الأصغر، لجذب مهاجم للمسؤولية الجنائية بموجب هذه المادة صعبة. ومع ذلك، فإنه لا يجعل خداع شركة التمويل الأصغر مواتية: ستفسد تجربة البعثات على القروض إلى الأبد تاريخ الائتمان وسمعة الشخص.
10:18 30.11.2018لضمان الأمان، تخضع جميع البطاقات المصرفية المحددة من قبل المقترض عند تقديم طلب للحصول على تطبيق لميكانيات شاملة، تهدف إلى إثبات أن البطاقة تنتمي حقا إلى المالك المحدد.
كيف يتم الاختيار؟
البطاقة المصرفية - طريقة مريحة للحصول على microloans. طريقة الحصول على الأموال المقترضة بسيطة ومريحة، ويمكن تنفيذها على مدار الساعة، في عطلة وعطلات نهاية الأسبوع. ومع ذلك، قبل تنفيذ تسجيل الأموال المقترضة، تلتزم شركة التمويل الأصغر بالتأكد من أن البطاقة المحددة في التطبيق ينتمي حقا إلى الشخص الذي أشار إلى تفاصيله.
على الموقع الإلكتروني لشركة Microfinance "Serozhangi" لتأكيد البطاقة المصرفية، من الضروري الانتقال إلى مكتب المستخدم إلى المنطقة المحمية حيث تريد ملء تفاصيل السجل. بعد ذلك، سيتم تجميد كمية صغيرة تصل إلى 10 روبل على حساب البطاقة، والذي يتم تفكيكه بعد 24 ساعة.
ما معنى هذا الحجب؟ يتم ذلك بغرض المقترض المحتمل أن يشير بالضبط في مجال خاص، ما هو المبلغ الموجود في حساب البطاقة المجمدة. يفترض أن مالك البطاقة يتميز بتنبيهات SMS أو من الممكن استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تعرف أيضا على المبلغ الذي تم تجميده، ويمكن لصاحب الخريطة، والاتصال بالدعم الفني للبنك واتصل بكلمة رمز المنشأة. أولئك. لا يصعب على حامل البطاقة معرفة المبلغ الذي تم حظره. عند توصيل تنبيهات الرسائل القصيرة، ستأتي رسالة إلى الهاتف الذي سيتم فيه انعكاس المبلغ المجمد. لاستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تحتاج إلى الذهاب إلى حسابك الشخصي، وعندما تسمون الدعم الفني، تحتاج إلى استدعاء كلمة التعليمات البرمجية وتمرير الهوية.
لضمان السلامة، المبلغ المجمد ليس عددا صحيحا. حجمها يمكن أن يكون، على سبيل المثال، 4.56 روبل. يجب على العميل التركيز على المبلغ قبل فلسا واحدا في مجال خاص. وبالتالي، يتم إجراء إجراء فحص بطاقة بنكية.
ما هي متطلبات IFRS للبطاقة المصرفية؟
تفرض شركات التمويل الأصغر عددا من متطلبات البطاقة نفسها. على سبيل المثال، لا يقبل Turbozimima تسجيل البطاقة، والذي لا يحدد اسم المالك، وكذلك خرائط افتراضية ودفعية وعدم دعم التسجيل التلقائي للشفاء أو التسجيل الفوري للأموال.
يحذر Mangomoney على موقعه على موقعه من أن البطاقة يجب أن تصنعها البنك الموجود في روسيا، وحتى نهاية مصطلحها يجب أن يكون ثلاثة أشهر على الأقل. يجب أن تحتفظ البطاقة أيضا في وضع 3D آمن أو Securecode.
يحذر معظم مؤسسات التمويل الأصغر من عملائهم أنه في حالة تعجلي الاسم والاسم والاسم المشار إليه في التطبيق والاسم الكامل على البطاقة، لن يتم سرد الأموال المقترضة.
