للحصول على قرض، من الضروري الحصول على أعمال مربحة صالحة في إقليم الاتحاد الروسي، الذي لا يقل نشاطه عن 3 أشهر على الأقل - للتجارة، 6 أشهر على الأقل - للأنشطة الأخرى، وعلى المنتجات الفردية - 12 على الأقل الشهور. بالنسبة للأنشطة الموسمية، يجب أن تكون عمر الخدمة أيضا 12 شهرا على الأقل. بعد أن يقبل البنك قرارا إيجابيا بشأن توفير قرض، يحتاج العميل إلى فتح حساب تسوية في Sberbank of Russia (هذا شرط أساسي).
نعم، الشركات وأصحاب الشركات الصغيرة بإيرادات سنوية لا تزيد عن 60 مليون روبل. يوفر Sberbank قرض ائتماني يسمح لك بالحصول على الدعم المالي الضروري في وقت قصير في وقت قصير لحل المهام الحالية وتنفيذ خطط تطوير الأعمال. رواد الأعمال الفرديين والمؤسسات الصغيرة مع إيرادات سنوية من 60 إلى 400 مليون روبل. يمكن الاستفادة من القرض غير المضمون "الثقة التجارية" لأي أهداف تجارية.
وفقا للقروض الصريحة للشركات التجارية الصغيرة ("الثقة"، "التعبير عن الرهن العقاري")، يقبل قرار بشأن بنك طلب الائتمان في غضون 3 أيام عمل من تاريخ منح حزمة كاملة من المستندات. بالنسبة للمنتجات الائتمانية الأخرى، فإن مدة النظر في طلب قرض هو، كقاعدة عامة، وليس أكثر من 8 أيام عمل من تاريخ توفير مجموعة كاملة من الوثائق.
في Sberbank، يمكنك الحصول على كل من الاعتمادات غير المضمونة "الثقة" و "الثقة التجارية" للشركات الصغيرة لأي غرض وقروض مستهدفة مع أنواع ضمانات مختلفة. على سبيل المثال، على قرض لشراء المركبات والمعدات "نشط الأعمال"، والنقل المكتسب أو المعدات، وفقا لائتمان الرهن العقاري السريع، يتم الحصول على العقارات، وعلى القرض "العقارات التجارية" - الممتلكات التي يتم شراؤها أو تملكها. شرط إضافي لضمان أن هذه القروض هي ضمان شخص مادي أو اعتباري.
الضمان المصرفي بسيط للغاية. خاصة لضمان تنفيذ العقود الحكومية. يمكن لأصحاب المشاريع الفردية والمؤسسات الصغيرة بإيرادات سنوية لا يزيد عن 400 مليون روبل ضمان بنكي من Sberbank. لإجراء ضمان بنكي، اتصل بوحدة الإقراض من Sberbank (بنك إقليمي وفصل) وتقديم المستندات اللازمة.
تتمثل عملية صنع القرار وإصدار ضمان بنكي لعقود الدولة، كقاعدة عامة، ليس أكثر من يوم عمل من تاريخ تحقيق الحزمة الكاملة للوثائق. قد يستغرق الأمر المزيد من الوقت لتلقي ضمان بنكي للعقود غير الحكومية - على سبيل المثال، حوالي 5 أيام عمل من لحظة يتم تزويد العميل بحزمة كاملة من المستندات للضمان دون ضمان. إذا لزم الأمر، يمكن زيادة توفير ضمانات.
يوفر Sberbank ضمانات بنكية لعقود الدولة. الموعد النهائي لاتخاذ قرار وتوفير الضمان، كقاعدة عامة، ليس أكثر من يوم عمل واحد من وقت يتم توفير العميل بحزمة كاملة من المستندات.
تصدر Sberbank قروضا إلى رواد الأعمال بشروط مواتية، يمكنهم أخذ أموال لتطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لفترة طويلة. يقدم البنك اختيار العديد من البرامج. الظروف مختلفة، يمكن لرجال الأعمال اختيار فترة القرض بشكل مستقل ومعدل الفائدة ومؤشرات أخرى.
تصدر Sberbank قروض ليس فقط للعمل المواطنين والمتقاعدين. تقدم القروض التجارية الصغيرة Sberbank بمعدل مخفض.
بالنسبة للشركات الصغيرة، تم تطوير العديد من البرامج، أصبحت منظمة تمويلية. لا يمنح البنك ببساطة أموال ائتمانية بموجب نسبة منخفضة، بل يقدم أيضا خدمات نقدية تفضيلية (RKO). العديد من التطبيقات الذكية وحاسبة الائتمان تجعل عرض قرض أكثر ربحية.
لأول مرة، عرض البنك رواد الأعمال خط ائتمان من Sberbank "بداية العمل" في عام 2011. تلقت على الفور ردود فعل إيجابية، ولكن في وقت لاحق تم تحسين "بداية العمل" من Sberbank.
في عام 2015، ظهرت برامج جديدة بدلا من ذلك، فإن أخصائيي البنك يقدمونهم للعملاء اليوم. هذا هو ائتمان من "الثقة" للأعمال التجارية الصغيرة وخط الائتمان "الثقة التجارية". يقدم البنك أيضا خدمات الخدمة النقدية والنقدية، وللغة رواد الأعمال المبتدئين، تم تطوير منتج "سهلة البداية".
يفتح RKO مجانا، للحفاظ على الحساب الذي لا تحتاج إلى دفعه. الاقتراح مناسب لرجال الأعمال المبتدئين الذين فتحوا فقط مؤسستهم، ورجال الأعمال الفرديين الذين تم تسجيلهم في FTS.
منتج مصرفي يتضمن خط ائتمان و RTO أكثر إثارة للاهتمام من الحصول على قرض واحد.
عندما تبدأ الشركة فقط عملها، فهي ليست واضحة بعد المبلغ الذي ستهدف إلى شراء المعدات واستئجار المباني والاحتياجات الأخرى. في هذه الحالة، يحتاج رجل الأعمال إلى قرض لا يوجد تقارير صارمة. بالنسبة لهذه الحالات، طورت Sberbank المنتجات التالية:
لا تتطلب برامج الائتمان الأولين أول رجل أعمال تقديم معلومات حول الغرض الذي أمضى الأموال.
يناسب "الثقة" التي اجتازت تسجيل IP و LLC. يمكن أن تنفق المال على الاحتياجات الحالية للمؤسسة أو على تطورها. التعهد غير مطلوب. يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 36 شهرا، يمكنك أن تستغرق ما يصل إلى 5 ملايين روبل. بمعدل 15.5٪. لإصدار منتج مالي لأصحاب الأعمال والملكية الفكرية، التي لا تتجاوز إيراداتها السنوية 60 مليون روبل. لا توجد عمولات من العميل يتم اعتبار طلب القرض في غضون 3 أيام. بالإضافة إلى ذلك، مع قرض، يمكنك إجراء بطاقة عمل مع فترة سماح مدتها 50 يوما.
"الثقة التجارية" هي قرض يصدر كلاهما تعهدا ودونه. يتم النظر في طلب إصداره في غضون 3 أيام. عندما تعهد القرض، يقدم البنك سعر فائدة منخفضا من 12٪. يتم إجراء تحليل النشاط المالي للمقترض في وضع مبسط. بعد إصدار المال، لا يحتاج الرجل أعمال إلى إخطار البنك بما أن الأهداف التي تم إنفاقها على الأموال المقترضة.
إذا اختار رجل أعمال "الثقة التجارية" دون ضمانات، فإن سعر الفائدة يرتفع إلى 15.5٪. فترة الائتمان 36 شهرا. لا توجد عمولات، والحد الأقصى لحجم القرض هو 3 ملايين روبل. ليس من الضروري تأكيد الاستخدام المستهدف للأموال.
المؤسسات الصناعية لا يمكن أن تعمل بدون معدات. يوفر Sberbank برامج ائتمان مصممة ليس فقط لصغيرة، ولكن أيضا لشركات أكبر. أصدر المالكون، أصدر قرض، أو يمكن توجيه الأموال لشراء أو تحديث الإنتاج.
يستحق خط المنتج تسليط الضوء على البرامج المستهدفة التالية:
بالنسبة لأصحاب المشاريع المبتدئين، قام Sberbank بتطوير برنامج للأصول للأصول. متطلبات المقترض غير السحابات، لذلك يمكن للقادمين الجدد الاستفادة من الاقتراح.
العرض مناسب لكلا رجال الأعمال الذين لديهم شركات تعمل لفترة طويلة. يمكن إصدار القرض لمدة 7 سنوات، الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 150،000 روبل. إن المعدل المواتي البالغ 15.2٪ سنويا لن يكون مثقلا.
في إطار برنامج الاستثمار التجاري، ستتاح لأصحاب الشركة الفرصة لسداد القرض في وقت مبكر. يتم إصدار الأموال والسداد المبكر بدون عمولة.
يمكن إرسال الأموال التي تم الحصول عليها في إطار البرنامج إلى توسيع الأعمال التجارية. إذا كانت هناك حاجة، فمن الممكن الحصول على تأخير لمدة 12 شهرا.
من السهل الحصول على البضائع المضمونة والاحتياطيات المادية الأخرى. مصطلح القرض هو 120 شهرا، والمعدل هو 11٪.
سيتم إصدار قرض مربح من المنتجين الزراعيين، والحد الأدنى لحجمه هو 150،000 روبل. سيحصل المقترضون الباقون على 500 ألف روبل. و اكثر.
يتم الإقراض إلى الكيانات القانونية في Sberbank مع وديعة وبدون ذلك، يتم تنفيذ بوليصة التأمين بالضرورة. لزيادة مبلغ القرض، يمكن للمقترض جذب الضامنين، يمكن أن تكون كيانات قانونية وخاصة.
يمكن للشركات المتعلقة بالشركات المتوسطة والشركات الصغيرة تلقي أموال ائتمانية في Sberbank وأرسلها إلى اقتناء العقارات اللازمة لتطوير الشركة.
سيختار رواد الأعمال الخيار المناسب من ما يلي:
في إطار البرنامج الأول، سيحصل المقترضون على ما يصل إلى 10 ملايين روبل. يصدر البنك قرضا لمدة 10 سنوات أقل من 15.5٪. سيتم إصدار العقارات المتاحة في إيداع. إذا لم يكن الأمر كذلك، فسيتم شراء العقار المتعاونة في المنطقة.
يمكن استدعاء ميزة القرض ما يتم وضعه بسرعة، في حين أن البنك يضع الحد الأدنى من المتطلبات للمقترض.
باختيار "العقارات التجارية"، يمكنك الحصول على 150 ألف روبل. و اكثر. مصطلح الائتمان هو 10 سنوات. يميز المنتج المصرفي رهان إيجابي - 11.8٪. لا يوجد حد أعلى للمبلغ، ولكن عندما يتم إنشاء حد Sberbank، يدفع الانتباه إلى المركز المالي للعميل.
إذا كنت بحاجة إلى شراء المركبات، يمكن لأصحاب الأعمال أن يرتبوا "سيارة تجارية". هذا برنامج مستهدف، لذلك يجب توجيه الأموال فقط إلى شراء النقل.
حجم الحد الأدنى للقرض هو 150 ألف روبل. سوف يأخذ رواد الأعمال المال في بنك أقل من 12.1٪. الموعد النهائي للإقراض هو 8 سنوات.
يتم استخدام مخططات التأجير عند شراء نوع مختلف من المعدات في كثير من الأحيان، بين مالكي الشركات هم شعبية كبيرة. والسبب هو أن هذه البرامج توفر القدرة على عدم استخدام الأموال الشخصية في الدورة الدموية لتنفيذ معاملة. أيضا، يتم توفير استراحات الضرائب.
Sberbank Leasing هي هيكل مشتق لأكبر ممثل القطاع المالي الروسي. نظرا لأن Sberbank يشارك في هذا المخطط، إلا أن الإقراض للمؤسسات يتم تقديمها فقط بشروط مواتية.
هناك العديد من الاختلافات في استخدام أموال البنوك عندما يتعلق الأمر بالاستحواذ على أنواع مختلفة من التكنولوجيا. تقدم المنظمة المالية برامج التأجير التالية:
الحد الأدنى لفترة العقد هو 12 شهرا. الحد الأقصى للمبلغ الذي يرغب البنك هو أنه لن يتجاوز 24 مليون روبل.
غالبا ما تفتقر المؤسسات إلى رأس المال العامل، وقد طورت Sberbank for الشركات الصغيرة منتجات ائتمانية خاصة. من بينها تسليط الضوء على نوعين من المكشوف: "express overdraft" و "السحب على المكشوف التجاري". سيكون رواد الأعمال مفيدة قرض "دوران الأعمال".
بموجب شروط القرض "دوران الأعمال"، لا يوجد تقييد على مقدار الإقراض. يتم توفير القرض لمدة 4 سنوات، وهو سعر الفائدة من 11.8٪ سنويا.
تصدر القروض على المكشوف لمدة سنة تقويمية واحدة. وفقا لقرض السحب السريع السريع، فإن سعر الفائدة هو 15.5٪، وهو أقصى قدر من القرض هو 2 مليون روبل. يتم تسجيل قرض "Express-outdraft" على مخطط مبسط ويتطلب الحد الأدنى من الوثائق.
للحصول على قرض، ستحتاج إلى مزيد من الوقت، لأن المقترض يجب أن يلبي بعض متطلبات البنك. لكن هذا القرض أكثر ربحية من السابق بشأن شروط أسعار الفائدة، وهو 12.73٪ سنويا. بعد وضعه، سيحصل أصحاب الأعمال على مبلغ يصل إلى 17 مليون روبل.
إن المنتج الائتماني "الضمان المصرفي لمدة يوم" هو أحد الخدمات التي تقدمها sberbank رواد الأعمال الفرديين ومستوى ذ م م، فإنه يضمن الوفاء الأخير لجميع المسؤوليات المتفق عليها.
الخدمة تحظى بشعبية مع رجال الأعمال، وهي مرتبطة بعدد من المزايا التي لديها. وتشمل هذه ما يلي:
تقدم Sberbank نوعا آخر من هذه الخدمة - ضمان تجاري. وبالمثل المقدمة مع شركات الأعمال الصغيرة. كما أن لديها مزاياها التي يوجد فيها تشجيع صغير لتصميم الضمان، وهو 2.66٪؛ يتم توفير الضمان لمدة أقصاها 3 سنوات؛ أصغر كمية من مبلغ الضمان هو 50 ألف روبل، لا توجد قيود على أكبر قدر ممكن.
أنشأت المنظمة المالية للأعمال العديد من برامج الإقراض، يمكن أن يسمى أحد الطلبات المطلوبة. هذا قرض موجه إلى سداد القرض الذي اتخذته سابقا.
عند إعادة تمويل المقترض مهتما بالقروض الجديد الذي سيتم حسابه على الشروط المواتية، تم تزيينه بموجب سعر فائدة أصغر.
أصبح برنامج الإقراض الذي تم إنشاؤه للأعمال شعبية. تم تنظيم المشروع من قبل المؤسسة الفيدرالية لريادة الأعمال الصغيرة والمتوسطة مع PJSC Sberbank. الشروط التفضيلية متاحة للمشاركين. معدل القرض هو 9.6٪ للشركات الصغيرة و 10.6٪ في المتوسط، والحد الأقصى لمبلغ القرض هو 1 مليار روبل. يتم احتساب تواريخ الالتزامات الديون بشكل فردي.
تقدم المنظمة المالية المنتجات الائتمانية التي تختلف ظروفها. يجب أن يحدد رواد الأعمال الأكثر ربحية.
الحصول على إمكانية الوصول إلى الأموال المصرفية دون سن 9.6-17٪. تتأثر قيمة السعر بالعديد من العوامل من الملاءة من المقترض بحضور أو عدم وجود ملكية الرهن العقاري.
في البنك، يمكنك صنع قروض دون ضمانات وحكمها. شروط القروض تختلف.
في معظم الأحيان، يتوفر المالكون من 150 ألف روبل. ما يصل إلى 24 مليون نسمة. بالنسبة لعدد من المنتجات، لا يقتصر الحد العلوي، فإنه يعتمد على الحالة المالية للشركة.
يتم وضع السحب على المكشوف لمدة عام واحد. الحد الأدنى لمدة برنامج التأجير هو سنة واحدة. أقصى المواعيد النهائية للمنتجات المصرفية في تطوير الأعمال هي 8-10 سنوات.
بالنسبة لبرامج الائتمان المصممة للأعمال التجارية الصغيرة، فإن رواد الأعمال، الذين لا يتجاوز دورانهم 60 مليون روبل. في السنة. سيتم إصدار الائتمان للملكية الفكرية في ظل نفس الظروف.
المستندات المطلوبة للعقود الختامية هي نوعين. ينتمي جواز السفر إلى إلزامي، فإنه يقدم رواد الأعمال الفردي، والوثائق القانونية مطلوبة من ذ م م. في كثير من الأحيان تحتاج إلى خطة عمل. شهادات التسجيل والتسجيل، يعتبر طلب القرض إلزامي عموما (يمكن القيام به عبر الإنترنت) والاستبيان الذي يملأه قالب البنك.
تختلف قائمة الأوراق الإضافية اعتمادا على نوع القرض الصادر. إذا تم وضع الرهن العقاري، فمن الضروري تقديم المستندات المتعلقة بالكائن العقاري.
اختيار برنامج، تحتاج إلى النظر في ما يلزم الغرض من المال. من الضروري مراعاة توافر الملكية التي يمكن تركها في تعهد. سيساعد المتخصصون Sberbank العملاء، واختيار برنامج يلبي الاحتياجات بالكامل.
حتى الآن، واحدة من أكثر البنوك المطلوبة التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية هي Sberbank of Russia. يقدم البنك الأفراد والكيانات القانونية وممثلي الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم.
في وقت إنشاء هذا المنشور، ينطبق أكثر من 100 مليون شخص على sberbank. بين عملاء البنك - أكثر من مليون شركة ومنظمات. نظرا لشعبيته، وكذلك حقيقة أن البنك يقدم حقا عملائها ظروف الإقراض المقبولة، فكرنا في الدراسة بالتفصيل مسألة كيفية الحصول على قرض في شركة Sberbank IP في عام 2019، وتعرف على هؤلاء القراء.
يمكن لأصحاب المشاريع الفردية إجراء قرض غير ضريبي في Sberbank في أحد برامج الإقراض المختلفة. يقدم البنك العديد من البرامج للملكية الفكرية: "الثقة"، "دوران الأعمال"، "الاستثمار التجاري" وغيرها. تجدر الإشارة إلى أن الائتمان Sberbank ل IP في تطوير الأعمال يستخدم شعبية عالية خاصة.
عادة ما يعتبر البنك للحصول على قرض من الملكية الفكرية في غضون ثلاثة أيام. من أجل الحصول على رصيد غير مضمون، يجب أن يكون المقترض مالك أعمال يعمل ثلاثة (لمجال الاتجار) أو ستة أشهر (للشركات الأخرى). يجب تقديم طلب للحصول على قرض مالك IP أو صاحب العمل.
أحد متطلبات المقترض المحتمل هو العمر، الذي لا ينبغي أن يكون أقل من 25 عاما ولا ينبغي أن يتجاوز 60 عاما. بالإضافة إلى ذلك، إذا أترك الربح السنوي للملكية الفكرية حوالي 60 مليون روبل، فيجب أن تكون مسجلا في مجال إجراء ريادته. بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين يتجاوز دخلهم كل عام المبلغ المذكور أعلاه، لا يتم تمديد متطلبات الإقامة من قبل البنك.
الحد الأقصى لمبلغ القرض للملكية الفكرية في Sberbank هو 3،000،000 روبل. يمكن إدراج هذه الأموال في رواد الأعمال الفردي أو صاحب العمل.
بادئ ذي بدء، يجب على رجل أعمال فردي جمع كل الوثائق اللازمة للحصول على قرض. تجدر الإشارة إلى أن المستندات الأصلية يتم توفيرها، وموظف البنك نفسه يزيل نسخ منهم.
وبالتالي، يجب أن يوفر IP، الذي يعتزم الحصول على قرض في Sberbank، مثل هذه الحزمة من الوثائق:
1. الاستبيان (يشير إلى جميع معلومات IP المطلوبة).
2. جواز السفر IP.
3. الهوية العسكرية (شهادة المهمة).
هذه الحزمة من المستندات، الرئيسية، ولكن البنك قد يحتاج إلى وثائق إضافية:
في بعض الحالات، قد يحتاج الملكية الفكرية إلى هذه الوثائق:
يرجى ملاحظة أن هذه القائمة من المستندات ستكون ضرورية إذا تم التخطيط للأعمال لنموذج محدد يقدمه صاحب الامتياز.
النظر في طلبات للحصول على قرض للملكية الفكرية في سبربانك، تشارك لجنة القرض في قسم متخصص في البنك. يقوم خبير الائتمان بإعداد مجموعة من الوثائق، والتي تم نقلها لاحقا إلى قسم البنك.
تعتبر اللجنة الطلب ويأخذ في الاعتبار جميع العوامل التي قد تؤثر على نجاح الأعمال التجارية، والمخطط للفتح. إلى أهم النقاط التي تؤثر على قرار لجنة الائتمان فيما يتعلق بتوفير قرض نقدي لرائد أعمال فردي على النحو التالي:
1. تاريخ الائتمان IP: حتى مع وجود الديون الصغيرة نسبيا قبل Sberbank أو بنك آخر، يتم تقليل احتمالات البحوث الموافقة بشكل كبير.
2. حجم دخل رواد الأعمال.
3. توفر الممتلكات المملوكة للملكية الفكرية (المنقولة وغير المنقولة).
4. وجود الضامن.
5. مشروع الأعمال الجودة وخطة الأعمال المختصة.
بالإضافة إلى ذلك، اتخاذ قرار بشأن طلب تقديم قروض الملكية الفكرية، تأخذ لجنة الائتمان أيضا في الاعتبار عددا من العوامل التي لا تعتمد على رائد أعمال.
قد يكون سبب رفض إقراض الملكية الفكرية عميلا غير موثوق به في أعين لجنة الائتمان. قد لا تزويد الملكية الفكرية أن تزود البنك بإثبات كاف لسيولة أعماله، إلى الافتتاح (التوسع) الذي يخطط له لإصدار قرض في البنك. بالنظر إلى ذلك، يجب أن ينتبه رجل الأعمال الفردي إلى عرض خطة العمل، التي يجب تجميعها بشكل صحيح وبدقة.
تجدر الإشارة إلى أن Sberbank منحازة إلى حد ما للإقراض إلى PI، وبالتالي ينبغي تزويد البنك بمعلومات موثوقة لتجنب رفض إصدار قرض. بالإضافة إلى ذلك، تجدر الإشارة إلى أن Sberbank لا يفيد في كثير من الأحيان من قبل رواد الأعمال الفرديين الذين يطبقون أنظمة الضرائب هذه على النحو التالي: ضريبة واحدة على الدخل المنصوص عليه (UNVD) ونظام ضريبة مبسط.
إذا رفضت تقديم قرض ك IP، فلا تثبيط. بدلا من ذلك، يمكنك محاولة تنظيم LLC. Sberbank Trust Respute للمنظمات أعلى بكثير من رواد الأعمال الفرديين.
كما لاحظنا، يمكن أن يكون تاريخ الائتمان السيئ لرجل الأعمال بمثابة سبب لرفض تقديم قرض من قبل البنك لتطوير الافتتاح أو العمل. يمكن أن يكون الخروج من مثل هذا الموقف إصدار رهن عقاري، حيث يعمل ممتلكات المقترض (العقارات أو أي ممتلكات قيمة أخرى) كضمان.
في حالة رفض إصدار قرض لفتح أو تطوير الأعمال، قد يصدر الملكية الفكرية قرضا للمستهلكين. معدل قرض المستهلك أعلى عادة من القروض التجارية. في الوقت نفسه، فإن الشروط التي طرحها البنك إلى المقترض أقل صلابة، وحزمة المستندات مطلوبة الحد الأدنى.
قروض Sberbank للحصول على قروض IP للراحة التي تم جمعها في الطاولة.
|
برنامج |
الغرض من القرض |
مبلغ الائتمان |
زمن |
معدل |
|
سيارات تجارية |
شراء السيارات التجارية والركاب المركبات التجارية والمعدات الخاصة والمقطورات وأنواع أخرى من TC |
من 150،000 وأعلى |
1 شهر - 7 سنوات |
|
|
الثقة التجارية |
تمويل الاحتياجات التجارية الحالية (دون تأكيد الاستخدام المستهدف) |
80 000 - 3 000 000 |
3 أشهر - 3 سنوات |
|
|
الاستثمار التجاري. |
الاستحواذ على الأصول الثابتة وتحديث الإنتاج والصيانة للأصول الرئيسية؛ سداد الدين الحالي لشركات البنوك والتأجير الأخرى |
150 000 - 3 000 000 |
1 شهر - 10 سنوات |
|
|
عقارات الأعمال |
الاستحواذ على المكتب، الصناعية، المستودعات، الفضاء بالتجزئة (المتاجر، مراكز التسوق)، المطاعم وغيرها من مرافق المطاعم، مرافق الأعمال التجارية، أرض، أنواع أخرى من العقارات التجارية |
150 000 - 300 000 |
1 شهر - 10 سنوات |
|
|
تداول العمل |
تجديد رأس المال العامل؛ التكاليف الحالية المشاركة في المناقصات (دون تقديم دعم الممتلكات) |
1 شهر - 4 سنوات |
||
|
تطوير الاعمال |
30 000—3 000 000 |
6 أشهر - 3 سنوات |
||
|
اكسبرس على الكفالة |
تطوير الاعمال؛ شراء الأصول الحالية وغير الحالية |
300 000—5 000 000 |
6 أشهر - 3 سنوات |
|
|
التعبير عن الرهن العقاري |
اكتساب العقارات السكنية والتجارية (بتكليف) |
6 أشهر - 10 سنوات |
avgeny malar
#
قروض الأعمال
تأسست Sberbank of Russia في عام 1841 من قبل الإمبراطور نيكولاي I. 70٪ من الروس يستخدمون الآن خدمات مؤسسة مالية.
الملاحة حسب المادة
الدعم التجاري هو مسألة أهمية الدولة. نحن في المقام الأول عن المال المطلوب لفتح القضية وتوسيعها. في روسيا، هناك العديد من مؤسسات الائتمان التمويل هياكل تنظيم المشاريع، لكن الدور الرئيسي في هذه العملية يلعب بالتأكيد من قبل Sberbank.
أسباب القيادة، أولا، في القدرات المالية الفريدة: أكثر من نصف مواطني البلاد تثق في مدخراتهم لهذا البنك. ثانيا، لمن يدعم الأعمال التجارية المحلية، وكذلك منظمة الدولة؟
ستصف المقالة بالتفصيل شروط الإقراض - المبلغ والوقت والمعدل الذي يقدمونه وتحت ما يقدمونه. هل يمكن أن يأتي رجل أعمال فردي إلى فرع Sberbank وتقدم؟ ما هي المستندات اللازمة للحصول عليها؟ كم يمكن أن يدعي؟ هل سيكون هناك المال؟ ما هي أنواع القروض المقدمة؟ سنحاول تقديم إجابات لهذه الأسئلة في مراجعتنا.
يمكن إصدار الشركات التي تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة كشركة ذات مسؤولية محدودة أو مؤسسات خاصة. يحق لكل هيكل أعمال الاتصال ب Sberbank للحصول على قرض لأحد البرامج الحالية، مع إصدار قرض مضمون من الممتلكات، دون ذلك أو بموجب ضمان أطراف ثالثة.
افتح الشركة للمشاركة في أموال Sberbank في معظم الحالات أمر مستحيل. الاستثناء هو برنامج بدء العمل (ل II)، والتي سيتم مناقشتها بالتفصيل أدناه.
يجب أن تكون المؤسسة المتقدم للحصول على قرض موجودة بالفعل ستة أشهر على الأقل - مثل الإجراء المحدد. الشركات الناشئة هي المغامرة في الطبيعة، وسوف يجد المستثمر في أغلب الأحيان في أماكن أخرى. تتوفر للشركات الحالية فرصة لاستخدام برامج إقراض Sberbank مع الأهداف:
تعمل العديد من البنوك الروسية فقط في هذا النوع من الإقراض، بما في ذلك Sberbank. يتم إعادة تمويل القروض من المؤسسات المالية الأخرى ثلاث حزم شائعة منها متطلبات تقييد دوران سنوي إلى 400 مليون روبل. وعدم وجود التزامات الديون المتأخرة لدائين الجهات الخارجية.
يتم تقديم البرنامج للكيانات القانونية التي تعاونت مع sberbank ولديها سمعة طيبة. تعني إقراض الشركات استخدام معدلات تفضيلية فردية، مما يعتمد على "تجربة" الخدمة، على الرغم من أن العوامل الأخرى تتأثر أيضا بالأهم منها - دوران. وعادة ما يتم ذلك دون ضمان وضامن.
يهدف رصيد خاص Sberbank "Trust" بشكل أساسي للشركات الصغيرة (مع دوران سنوي يصل إلى 60 مليون روبل)، بما في ذلك II، على الرغم من أن الشركات المتوسطة والكبيرة يمكن أن تستخدم أيضا هذا الاقتراح.
مزايا هذا المنتج المصرفي واضح:
إن الطبيعة الإخظية للقرض تخلق مخاطر معينة بالنسبة للبنك، حيث يتم توصيل المعدل المتزايد في غياب الملكية الضميرة - الزائد السنوي في هذه الحالة هو 18.5٪. إذا كان الإيداع أو الضامن هناك، فإن النسبة المئوية أقل من 14.52. لذلك، تحتاج إلى المال، لن أسأل في Sberbank.
آخر قرض غير مستهدف يطلق عليه Sberbank Express. يتم تنفيذ استعارة الأموال فقط على أمن العقارات أو غيرها من الممتلكات القيمة (على سبيل المثال، المعدات التكنولوجية) بمبلغ 300 ألف إلى 5 ملايين روبل. لمدة تصل إلى أربع سنوات. سعر الفائدة في "شوكة" 15.5-19٪.
إن الجدار في شكل غياب أو عدم وجود رأس المال الأولي، والمواطن، الذي تم حله إلى فتح أعماله الخاصة، يمكن التغلب عليها. في Sberbank، اسلك قرض لخطة عمل مع رواد الأعمال المبتدئين يسمحون ببرنامج بدء العمل. للحصول على تمويل، تحتاج إلى إجراء عدد من المتطلبات الإلزامية.
بداية العمل هي قرض مستهدف للغاية. هذا يعني أن المقترض ملزم بتوفير دائن لاستكمال المعلومات التي ستنفقها الأموال الواردة، وبعد ذلك اتباع الخطة المعتمدة بدرجة لاحقا. شروط قرض لفتح العمل الصغير في برنامج بدء العمل:
المال أو الممتلكات السائلة في المقترض الذي يسعى إلى استخدام بداية برنامج Sberbank البرنامج، كقاعدة عامة، لا. من الواضح والمنطقية تبدو وكأنها رغبة الدائن في تأمين مرفقاتها المنفذة بالفعل دون ضمان. تنظم عملية إجراء خطة عمل بوضوح ويتولى الطرق التالية.
إن أداء العمل بشأن إعداد أساس خطة العمل للمقترض، يتابع Sberbank اهتماماته: إنه يقلل من خطر عدم العودة. يتجلى هذا من قبل مجتمع تطلعات المقرض وجانب الفضل إلى نجاح الأعمال المكتشفة. يساعد على تحقيق هذا الهدف. تكييف خطة عمل نموذجية للميزات الإقليمية وتجربة غنية المكتسبة من قبل أخصائيي Sberbank - وهم يعرفون أخطاء نموذجية والأسباب الرئيسية لتدمير رجال الأعمال المبتدئين.
افتتاح المؤسسة العاملة تحت علامة تجارية معروفة، معظمها يؤدي إلى مقترض دخل منتظم. في الملاءة من العميل، فإن sberbank مهتمة. بالإضافة إلى ذلك، غالبا ما يتصرف صاحب الامتياز (الامتياز) كضامن. كما يود امتيازه (مستحوذ على قانون الامتياز)، حيث يتلقى الدخل منه. حالة مهمة لهذا الخيار هو وجود عميل لبعض رأس المال الأولي في حجم الجزء الخامس من قيمة الامتياز (قضايا Sberbank 80٪ من المبلغ المطلوب).
تعمل أصول المؤسسة المشتراة من إخراج القروض كضمان. وهي مؤمنة بالضرورة خلال فترة الإقراض بأكملها - وهذا يستلزم أيضا النظر في الإنفاق الإضافي. يتم توفير قائمة الامتيازات الموصى بها بواسطة sberbank.
إذا كانت المؤسسة تعمل بالفعل، فليس من الضروري البدء من الصفر، فلا يزال غالبا ما ينشأ للعثور على أموال إضافية. لإجراء قرض لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة في Sberbank ليس بسيطا جدا: يتم دراسة كل تطبيق بعناية، وتحليلها، واتخاذ قرار الموافقة على القرض اتخاذ دائما. قد تكون أسباب الرفض الظروف التالية:
تبدأ عملية الإقراض بتقديم شكل الاستبيان. يحدث غالبا في أقرب فرع من Sberbank. النظر في الاستبيان والتحقق من دقة المعلومات المحددة فيها تستمر حوالي أسبوع. بعد ذلك، تم الإبلاغ عن العميل قائمة بالوثائق اللازمة للعرض المراجع والمراجع، بما في ذلك (معظم الأحيان) حول الضامنين.
يحتاج الضامن (الشخص المادي أو القانوني) إلى تقديم شهادة 2-NDFL والإعلان الضريبي، أي تأكيد الملاءة الحقيقية لها.
المستندات المقدمة من قبل المقترض المحتمل:
يمكن الاستكمال القائمة في كل حالة. سيكون من المعروف أن نسختها النهائية للمقترض إلا بعد النظر في الاستبيان. كقاعدة عامة، لا يحدث عملاء مخلصون جيدون في تقديم الحزمة المطلوبة.
بكل وفرة من المعلومات حول شروط الإقراض، لا تقرر كل المقترض المحتمل على الفور تقديم الطلب. أسباب مختلفة، بما في ذلك نفسية. قد يخشى رجل أعمال يرغب في الحصول على قرض على الأعمال التجارية من نقطة الصفر في Sberbank، فقط من رفض أو يعتقد أنه "لن يسحب" مصلحة مستحقة.
يتم ترقية تقييم موضوعي للعملاء المحتملين من فرصهم وشروطهم من خلال آلة حاسبة ائتمانية باستخدام كل رغبات يمكنها حساب هذه المعلمات بشكل مسبق مثل:
يمكن الحصول على النتيجة في شكل جدول مع جدول سداد القرض مع معلومات مفصلة حول تواريخ الدفع، ومبالغ الديون المتبقية، إلخ.
تتوفر هذه الأداة على موقع Sberbank أو الرابط أدناه. الخدمة مثيرة للاهتمام في المقام الأول للشركات الصغيرة. في الشركات الصغيرة، قد يكون هناك أي خبراء أو ممثلون مؤهلين قادرين على حساب جميع المعلمات المحددة بشكل لا يصدق. لهذا السبب أن آلة حاسبة القرض للملكية IP لها قيمة خاصة.
إذا كانت نتائج الحسابات الأولية ترضي العميل المحتمل بشكل عام، فمن المنطقي الحصول على معلومات أكثر تفصيلا في أقرب فرع من Sberbank.
آلة حاسبة
تشجع الصعوبات المرتبطة بالحصول على قرض مستهدف بعض رواد الأعمال الفرديين للذهاب إلى الحيل المختلفة للحصول على المبلغ المطلوب للعمل بأي ثمن. كيفية الحصول على قرض في Sberbank نقدا، حتى لا يرفض؟
لتبدأ، من الضروري معرفة هذا النجاح، أولا وقبل كل شيء، يساهم في فتح الحساب في بنك المقترض. إذا كان النشاط المالي لرجل الأعمال يسيطر عليها بالكامل، فهذا ثقة في ذلك.
لا يمكن تعويض تاريخ الائتمان "الجميل" حتى الآن عدم وجود ديون على الأقل خلال الأشهر الستة الماضية - أدلة على أن العميل "الذي تم تصحيحه"، وشؤونه أفضل من ذي قبل. يتم إصدار قروض أخرى، مثل قرض المستهلك، الصادر عبر الإنترنت أو في الإدارة وفقا لنفس القواعد.
تتم إزالة جميع الأسئلة تقريبا إذا كان هناك توفير خاصية موثوق أو ضمان الضامن.
المنافسة الفردية Sberbank هي منظمات التمويل الأصغر التي تشكل قرضا ذكيا عاجلا للملكية الفكرية. من الدولة في عام 2018 لا توجد مقترحات من هذا القبيل. الفائدة على هذه القروض مرتفعة للغاية، والظروف عادة ما تأخذ في الاعتبار حالة النزول الحرجة للمقترض. في Sberbank، القروض أصعب، لكن من الأسهل دفعها.
يوفر Sberbank الشركات الصغيرة والمتوسطة تقدم العديد من البرامج الإقراض حول ظروف مقبولة. في هذه الحالة، يتوافق كل موقف مع اتجاهها المستهدف للقرض:
يتم تفسير مثل هذا التنوع الواسع بساطة تصنيف القرض المستهدف كمنتج مصرفي.
يعتمد سعر الفائدة على المبلغ والمواعيد النهائية ودرجة الأمان وغيرها من الخصائص. سيكون الأمر نفسه تقريبا مع الأشياء الأخرى مساوية. يمكنك حساب السعر بشكل مسبق على آلة حاسبة قرض متاحة للجمهور.
مثل أي مؤسسة عامة، Sberbank هي هيكل البيروقراطية إلى حد ما. يتم تعويض هذا النقص عن الشروط الجيدة المقدمة للعملاء.
