لمدة 10 سنوات من وجود نظام التأمين على الودائع (DIS) في روسيا ، في 20 نوفمبر من هذا العام ، تم تسجيل أكبر حالة بإلغاء ترخيص من بنك يحتل المرتبة 72 بين تسعمائة من زملائه. تبلغ مسؤولية هذه المؤسسة تجاه العملاء فقط من حيث الودائع المؤمن عليها ما يقرب من 31 مليار روبل. نقترح أن تتعرف على توصياتنا لأولئك المستثمرين الذين سيتمكنون من إعادة أموالهم دون مشاكل في غضون أسبوعين ، وإلى أولئك الذين يأملون في الحصول على عائد جزئي على الأقل من خلال إجراء إفلاس طويل.

ما الذي يغطيه التأمين؟

تعتبر الأموال المؤمن عليها من أموال الأفراد الذين كانوا وقت إلغاء الترخيص:

في الحسابات الجارية للمواطنين ،
على حسابات البطاقات البلاستيكية ،
على الودائع (الودائع) ،
على شهادات الادخار NAMED.

إذا تمكن صاحب العمل (كيان قانوني أو رائد أعمال فردي) بحلول الوقت الذي تم فيه إلغاء الترخيص المصرفي من إيداع راتب موظفه في بطاقته الشخصية ، فيمكن الحصول على هذه الأموال قريبًا بموجب تأمين من DIA. إذا بقي المال في حساب صاحب العمل ، فلا يندرج تحت الحدث المؤمن عليه.

بالنسبة لدفع التأمين ، لا يهم العملة التي تم الاحتفاظ بها في الحساب - بالروبل ، والدولار ، واليورو ، واليوان الصيني ، وما إلى ذلك.

وفقًا للتشريع الحالي ، لا تخضع وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة للتأمين:

ما يسمى بالودائع "المعدنية" (أي المقومة بالذهب والفضة وما إلى ذلك) ،
الأموال المحولة إلى البنك لإدارة الائتمان (أي حسابات الاستثمار ، بما في ذلك ذلك الجزء من الإيداع الهيكلي الذي كان يعمل في سوق الأوراق المالية) ،
الأموال المحولة إلى البنك من أجل تحويل غير نقدي "دون فتح حساب" ، والذي لم يكن لديه وقت لمغادرة البنك ، بما في ذلك. التحويلات لحاملها المستلمة على حساب المراسل الخاص بالبنك المتعثر من البنوك المراسلة الأخرى ،
الأموال على الحسابات في الفروع الأجنبية للبنك ،
حسابات رجال الأعمال الفرديين والشركات ذات المسؤولية المحدودة والمنظمات الأخرى (حتى لو كان أصحابها أفرادًا) ، لأنهم يتمتعون بوضع الكيانات القانونية ،
شهادات لحاملها.

عند حساب المبلغ المستحق الدفع من خلال DIA ، يتم أخذ النقاط التالية في الاعتبار:

المؤمن عليه حاليا مبلغ 700 ألف روبل. زيادة حد التأمين إلى مليون روبل. تم تأجيله مؤخرًا مؤقتًا من قبل بنك روسيا (حتى ربيع 2014 تم الإعلان عنه) ؛
إذا كان الوديعة بعملة أجنبية ، فسيتم حساب ما يعادل 700 ألف روبل. بسعر البنك المركزي ؛
إذا كان لدى المواطن عدة حسابات وودائع في بنك متعثر ، فإن مبلغ ضمانات الدولة هو 700 ألف روبل. ينطبق على إجمالي حجمها ، وليس على كل منها على حدة ؛
يتم أيضًا دفع الفائدة على الودائع المستحقة أو المستحقة (بما في ذلك عن فترة غير مكتملة بموجب الاتفاقية) بحلول التاريخ الذي يسبق يوم إلغاء الترخيص. الشيء الرئيسي هو أن جميع المدفوعات لا تتجاوز 700 ألف روبل. تاريخ السحب في Master-Bank هو 20 نوفمبر ، لذلك يتم احتساب الفائدة حتى 19 نوفمبر ؛
إن مبلغ الالتزامات الائتمانية (إذا كان المودع لديه أيضًا مثل هذا في البنك الرئيسي) يقلل من ديون البنك عند سداده من خلال DIA ؛
تنطبق جميع هذه القواعد على حسابات مواطن واحد (أي ليس رأس مال العائلة) في بنك واحد ، بما في ذلك فروعه ومكاتبه الإضافية على أراضي الاتحاد الروسي.

خوارزمية تصرفات المودعين الرئيسيين الذين يتم تأمين ودائعهم:

1. مباشرة بعد الرسالة المتعلقة بإلغاء الترخيص من البنك ، يبدأ مديرو DIA في تجميع سجل للمودعين وحساب المبلغ الواجب دفعه. لا يتعين على المواطن أن يحسب المبلغ من تلقاء نفسه. يمكن القيام بذلك لتأمين وتسوية المبالغ في وقت استلام الأموال.

2. يتم تجميع السجل على أساس البيانات الواردة إلكترونياً من البنك المشكل. لمدة 10 سنوات من وجود شهادات خفض الانبعاثات المعتمدة في روسيا ، كانت القوائم موثوقة بنسبة 100٪ في معظم الحالات. كان الاستثناء هو الاحتيال المباشر بمعلومات من قبل مديري بنكين. ولكن حتى هناك ، تم استعادة العدالة. لذلك ، للحصول على تأمين ، يحتاج المواطن فقط إلى أخذ جواز سفر معه فقط. يمكنك إصدار توكيل رسمي لطرف ثالث من خلال كاتب عدل. ستكون هناك حاجة إلى الاتفاقية والمستندات الأخرى التي تؤكد الإيداع / الخصم من الحساب (كشف الحساب ، أوامر الدفع النقدية ، أوامر الدفع ، وما إلى ذلك) فقط في حالة اكتشاف احتيال في بيانات الإيداع. لكن DIA ستقدم تقريرا عن هذا بشكل منفصل. ومع ذلك ، هناك أمل في ألا يكون هناك احتيال في هذه الحالة.

3. في موعد أقصاه 7 أيام ، ستنشر وزارة الداخلية قائمة بالبنوك الوكيلة التي يمكن من خلالها استلام الودائع المؤمن عليها. عادة ، يتم تعيين العديد من المؤسسات المالية التي لديها شبكة فروع واسعة في وقت واحد. سيتم الإعلان عن وكلاء قضية Master Bank في موعد أقصاه 26 نوفمبر 2013.

4. عادة ، تقوم وزارة الداخلية بتقسيم المودعين بشكل مستقل إلى بنوك وكيل ، بناءً على مكان إقامة المواطن. لكن يمكن للمرء أن يختلف مع هؤلاء ، ويقول لـ DIA. يمكن لأي شخص معرفة معلومات محددة عن اسمه الأخير عن طريق الاتصال بأي بنك وكيل أو DIA أو من خلال إشعار بالبريد ترسله الوكالة إلى كل مودع. في الآونة الأخيرة ، تم استخدام الرسائل النصية القصيرة أيضًا إذا كان هاتف المودع في DIA.

5. في غضون 14 يومًا من تاريخ إلغاء الترخيص ، تظهر معلومات حول تاريخ بدء المدفوعات على موقع DIA الإلكتروني وفي الصحافة (مطبوعة وعبر الإنترنت). بالنسبة للمودعين الرئيسيين في البنك ، لم يتم تحديده بدقة بعد ، ولكن وفقًا للقانون ، سيأتي الموعد النهائي في موعد لا يتجاوز 4 ديسمبر 2013. يُنصح المواطنون بالانتظار بهدوء للحصول على المعلومات من DIA دون ذعر ودون اتخاذ إجراءات إضافية. يمكن للأشخاص الأكثر قلقًا الاتصال بـ DIA على الخط "الساخن" ، أو كتابة رسائل بريد إلكتروني هناك (من خلال الموقع الإلكتروني) أو الاتصال بالوكالة شخصيًا. مكالمة هاتفية مجانية: 8800200-08-05.

6. يمكنك إعادة الوديعة المؤمن عليها في أي وقت خلال سنتين. كقاعدة عامة ، يتم ملاحظة قوائم الانتظار في البنوك الوكيلة في الأيام القليلة الأولى. لذلك ، من الأفضل الانتظار حتى تهدأ الضجة والتقدم بطلب للحصول على دفعة بعد ذلك بقليل. يتم إصدار طلب الحصول على DIA مباشرة في وقت الدفع بالفعل في البنك الوكيل. ولكن يمكنك القيام بذلك في وقت سابق عن طريق الاتصال شخصيًا بـ DIA. لن يكون هناك فرق. للوكيل الحق في إعادة الأموال في غضون 3 أيام بعد استلام الطلب ، ولكن هذا يحدث عادة على الفور.

7. أولئك الذين لم يكن لديهم الوقت لتلقي أموالهم في غضون عامين يمكنهم القيام بذلك لاحقًا إذا قاموا بتبرير السبب (المرض ، رحلة عمل إلى الخارج ، الخدمة العسكرية ، إلخ).

8. يمكن استلام الدفع نقدًا في مكتب الدفع النقدي للبنك الوكيل (بالروبل) ، وفي نفس المكان يمكنك إجراء تحويل غير نقدي إلى بنك آخر أو فتح وديعة جديدة. هناك خيار لتلقي الأموال عن طريق التحويل البريدي.

9. أولئك الذين لا يوافقون على مبلغ السداد يقدمون طلبًا في نموذج خاص في البنك الوكيل ، والذي يتم تقديمه للنظر فيه إلى DIA.

وماذا عن أولئك الذين لا تخضع أموالهم لضمانات الدولة؟

أولئك الذين تجاوزت ودائعهم مبلغ 700 ألف روبل ، وكذلك أصحاب الحسابات المعدنية غير المخصصة (OMS) ، وأصحاب المشاريع الفردية وأصحاب حسابات الكيانات القانونية (LLC ، OJSC ، وما إلى ذلك) يصبحون ما يسمى "دائني الأول" والأولوية الثانية والثالثة ". هذا يعني أنه يمكنهم أيضًا أن يأملوا في استرداد أموالهم. صحيح أن هذا لا يحدث على الفور ، وفي كثير من الأحيان لا يحدث بالكامل. يتم تعيين إجراء إفلاس ، ونتيجة لذلك يتم بيع ممتلكات البنك المتعثر ، وإعادة الديون من أولئك الذين يدينون به بأنفسهم ، وما إلى ذلك. يتم توزيع العائدات على الدائنين ، أي المودعين وأصحاب حسابات الكيانات القانونية الذين لم يتلقوا تعويضات التأمين على الفور. نظرًا لأنه قد لا يكون هناك ما يكفي من المال للجميع ، فإن القانون ينشئ أسهمًا لكل فئة من فئات قوائم الانتظار.

في ممارسة الحالات السابقة ، بعد حوالي عامين من إلغاء الترخيص من البنك ، تمت إعادة جزء من 10-20٪ من المبلغ إلى الأطراف المعنية. في حالة Master-Bank ، يتم إجراء تنبؤات مختلفة. يرى بعض الخبراء أنه من الممكن إرجاع حصة أقل مما كانت عليه من قبل. والبعض الآخر على العكس يأمل في الأفضل ويتوقع عودة 60-70٪ من مبلغ المطالبات.

على أي حال ، يمكن لعملاء Master-Bank السابقين التقدم بطلب إلى DIA ، حيث سيساعدون في إعداد المستندات لتمثيل مصالحهم في سياق إجراءات الإفلاس عند تصفية Master-Bank.

خاصه، "ماستر كابيتال"إصدار قروض لأولئك الأشخاص الذين كانوا مرتبطين بشكل مباشر أو غير مباشر بأصحابها. نتيجة لذلك ، شكل البنك قدرًا كبيرًا من الأصول المتعثرة ، وكان هناك تهديد بالإفلاس.

تم تعيين إدارة مؤقتة للبنك حتى ظهور وصي الإفلاس أو تعيين المصفي ، وفقًا لتقارير RIA Novosti.

نذكرك أن الخدمة الفيدرالية للإشراف على التعليم والعلوم (Rosobrnadzor) أنهت في 12 فبراير ترخيص معهد موسكو للثقافة البدنية والرياضة.

. . . . . جاء ذلك من قبل الموقع الإلكتروني للهيئة التنظيمية.

"بموجب أمر صادر عن بنك روسيا بتاريخ 20 فبراير 2018 ، تم إلغاء ترخيص العمليات المصرفية من مؤسسة ائتمانية لبنك تجاري مشترك "ماستر كابيتال"(شركة مساهمة مفتوحة) JSCB "ماستر كابيتال"(OJSC) (رقم التسجيل 3011 ، موسكو) "تقول الرسالة.

. . . . .

ولاحظت الهيئة الرقابية أن إدارة ومالكي مؤسسة الائتمان لم يتخذوا إجراءات فعالة لتطبيع أنشطتها فيما يتعلق بتقرر الانسحاب "ماستر كابيتال"من سوق الخدمات المصرفية.

وفقا لأمر البنك "ماستر كابيتال"تم تعيين إدارة مؤقتة حتى تعيين وصي أو مصفي الإفلاس.

. . . . .

وفقًا للجهة التنظيمية ، اتبعت المؤسسة المالية سياسة محفوفة بالمخاطر وانتهكت عددًا من القوانين واللوائح المصرفية لبنك روسيا. واعتبر البنك المركزي أن هناك تهديدا حقيقيا لمصالح الدائنين والمودعين.

. . . . . اعتبارًا من 1 فبراير ، احتلت Master Capital المرتبة 302 في النظام المصرفي الروسي.

في 20 تشرين الثاني (نوفمبر) 2013 ، تم إلغاء رخصته المصرفية ، أحد اللاعبين الرئيسيين في السوق المالية ، المصنفة 72 في تصنيف البنوك الروسية - Master Bank. تم اتخاذ هذا القرار من قبل البنك المركزي بسبب فشل Master Bank في الامتثال للقوانين الفيدرالية التي تحكم الأنشطة المصرفية ، فضلاً عن حقائق عدم موثوقية كبيرة في الإبلاغ عن البيانات ، والانتهاكات المتكررة لمتطلبات قانون غسل الأموال في غضون عام واحد. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للهيئة التنظيمية ، كان البنك متورطًا في معاملات مشكوك فيها على نطاق واسع.

إن حقيقة معاقبة المخالف أمر جيد بالطبع ، لكن ماذا عن المودعين الذين أوكلوا مدخراتهم إلى البنك ، لكنه لم يرق إلى مستوى التوقعات؟

لحسن حظ المودعين ، فإن Master-Bank عضو في نظام تأمين الودائع ، وإلغاء الترخيص هو حدث مؤمن عليه منصوص عليه في القانون الاتحادي رقم 177 "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". يشمل الحدث المؤمن عليه أموال الأفراد بالروبل أو العملات الأجنبية المودعة في الحسابات الجارية ، وعلى البطاقات البلاستيكية ، والودائع (الودائع) وعلى شهادات الادخار الشخصية.

أفادت وكالة تأمين الودائع (DIA) أنه سيتم دفع تعويض التأمين لكل مودع بمبلغ 100 ٪ من مبلغ جميع الودائع في البنك ، بما لا يتجاوز 700 ألف روبل. سيتم سداد المبلغ الذي لم يتم تعويضه بواسطة التأمين أثناء تصفية البنك كجزء من مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الأولى.

يُذكر أيضًا أن قبول طلبات سداد المبالغ المستردة ودفع المبالغ المستردة نفسها سيبدأ في 4 ديسمبر 2013. تم تعيين Sberbank و VTB 24 كوكلاء دفع.

ما يجب القيام به لسداد الوديعة في Master Bank بمبلغ يصل إلى 700 ألف روبل.

تحتاج أولاً إلى الاتصال بـ DIA أو بنك وكيل. علاوة على ذلك ، فإن المودعين لهم الحق في ذلك من يوم وقوع الحدث المؤمن عليه حتى يوم اكتمال إجراءات الإفلاس أو ، في حالة الوقف ، حتى يوم انتهائه. يُنشئ DIA بشكل مستقل قوائم المودعين المؤهلين للاسترداد على أساس البنك ويقسمهم بين البنوك الوكيلة. في حالة المودعين من Master Bank ، هؤلاء هم Sberbank و VTB 24.

من أجل معرفة البنك الوكيل الذي تمت إحالتك إليه ، يمكنك الاتصال بأي بنك وكيل أو DIA. علاوة على ذلك ، ترسل DIA إخطارات عبر البريد الإلكتروني إلى جميع المودعين ، وإذا كان لدى البنك هاتف المودع ، فإنه يرسل رسائل SMS.

من الضروري أيضًا تقديم طلب في النموذج الذي تحدده الوكالة (يمكن العثور على هذا النموذج على موقع DIA الإلكتروني أو طلبه عند التقديم) ، وثيقة هوية. إذا لم يكن المودع نفسه ، ولكن ممثله يتقدم للحصول على تعويض ، فمن الضروري تقديم توكيل رسمي موثق يؤكد حق هذا الممثل في التقدم بطلب لدفع تعويض على الودائع. من الممكن تقديم هذه المستندات عن طريق البريد أو من خلال رحلة استكشافية أو شخصيًا.

كيف يتم دفع السداد

1. بعد أن يقدم المودع جميع المستندات اللازمة ، يتم إصدار مستخرج من سجل التزامات البنك للمودعين ، يوضح مقدار التعويض عن إيداعه.
2. إذا لم يوافق المودع على مبلغ السداد ، فيجب عليه إصدار استمارة خاصة في البنك الوكيل ، وسيقوم البنك الوكيل بدوره بتقديمه إلى دائرة المعلومات الإدارية للنظر فيه.
3. يمكنك إعادة الوديعة المؤمن عليها في أي وقت خلال عامين ؛
4. بعد عامين ، لا يمكنك استرداد المبلغ المدفوع إلا إذا كان المودع يبرر السبب ، على سبيل المثال ، المرض أو الخدمة العسكرية أو رحلة العمل وما إلى ذلك)
5. يمكن تقديم الطلب شخصيًا إلى DIA وإلى البنك الوكيل.
6. يحق للوكيل إعادة الأموال إلى المودع في غضون 3 أيام بعد استلام الطلب ، ولكن هذا يحدث عادة على الفور ؛
7. يمكنك الحصول على دفعة بعدة طرق: في مكتب الدفع النقدي للبنك الوكيل ، عن طريق التحويل المصرفي إلى بنك آخر ، افتح وديعة جديدة ، عن طريق حوالة بريدية ؛

مع المودعين الذين يصل مبلغ تعويضهم إلى 700 ألف روبل ، كل شيء بسيط ، الآن دعونا نفكر ، ماذا عن المودعين في Master-Bank ، الذين سيكون مبلغ تعويضهم أكثر من 700 ألف روبل.

إلى جانب أصحاب الحسابات المعدنية غير الشخصية (OMS) ، وأصحاب المشاريع الفردية وأصحاب حسابات الكيانات القانونية (LLC ، OJSC ، وما إلى ذلك) ، المودعين الذين لديهم ودائع تزيد عن 700 ألف روبل. أصبحوا "دائني الأولوية الأولى والثانية والثالثة". بمعنى آخر ، لديهم فرصة لإعادة أموالهم ، ولكن ليس على الفور وليس دائمًا بالكامل. لقد كتبنا المزيد عن هذا.

أولاً ، يُفلس البنك ، ثم تُباع ممتلكاته ، وتُعاد الديون من أولئك الذين هم مدينون للبنك. ثم يتم توزيع العائدات على الدائنين الذين لم يتلقوا رد الأموال. علاوة على ذلك ، يحدد التشريع حصصًا لكل فئة من فئات قائمة الانتظار ، حيث قد لا يكون هناك أموال كافية للجميع.

خبراء أول بنك جمهوريوأشار إلى أن إلغاء ترخيص البنك لا يعفي المقترض من الوفاء بالتزاماته بسداد القرض. يواصل البنك إجراء المعاملات الائتمانية لسداد القروض. بمجرد تحديد خليفة البنك كدائن في إطار الالتزامات الناشئة عن اتفاقيات القروض ، يجب إرسال الإخطارات المناسبة إلى المقترضين ، مع الإشارة إلى تفاصيل الدفع الجديدة. لذلك ، لا ينبغي أن يعتقد المقترضون من Master Bank أنهم محظوظون بسبب إلغاء الترخيص.

في الختام ، أود أن أضيف أن المودعين في Master Bank يجب أن يظلوا هادئين وأن ينتظروا بدء مدفوعات السداد . نذكرك بذلك OJSC "سبيربنك روسيا"و VTB 24 (ZAO)الفائزون في مسابقة اختيار البنوك الوكيلة لدفع تعويضات التأمين للمودعين ماستر بنك (OJSC)(مدينة موسكو).

سيبدأ قبول طلبات دفع التعويض على الودائع والمستندات الضرورية الأخرى ، فضلاً عن دفع التعويض لمودعي Master-Bank 4 ديسمبر 2013.

ماذا يجب أن يفعل المودعون الرئيسيون؟

14.12.2013

قبل أيام ، وقع بنك آخر ضحية "تطهير البنوك العالمية" الذي وعد به البنك المركزي منذ فترة طويلة. في 20 نوفمبر ، تم إلغاء الترخيص من بنك موسكو الرئيسي ، وهو واحد من مائة مؤسسة مالية في روسيا من حيث أصوله.

في ذلك اليوم ، توقفت جميع أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك عن العمل ، وأغلقت الفروع أمام العملاء بعبارة "عطل فني".

اتضح أن البنك متورط في خدمة اقتصاد الظل وكان متورطًا في مخططات غسيل الأموال. في الوقت نفسه ، أخفت إدارة البنك عن عمد الوضع الحقيقي للأمور عن المنظم ، وقدمت معلومات خاطئة للسيطرة.

وبحسب البنك المركزي ، فقد تورط ماستر بنك في صفقات مشبوهة واسعة النطاق ، مما أدى إلى تشكيل "فجوة" خطيرة في رأسماله. وفقًا للتقديرات الأولية ، فإن الفرق بين الأصول الخاصة بـ Master-Bank والأصول المقترضة يبلغ 2 مليار روبل على الأقل.

ماذا يعني هذا بالنسبة لمودعي البنوك؟ من غير المرجح أن تعود ودائع هذا البنك الرئيسي إلى أصحابها (بالطبع ، باستثناء مبلغ 700000 روبل المضمون "في يد واحدة").

كم يدين البنك لمودعيه؟

وفقًا لإلفيرا نابيولينا ، رئيس مجلس إدارة بنك روسيا ، فإن المبلغ الإجمالي لتعويض التأمين لمصلحة التأمين ضد مخاطر الكوارث سيكون أقل من إجمالي مبلغ الودائع في ماستر بنك.

في بداية شهر تشرين الثاني (نوفمبر) 2013 ، قُدر إجمالي أصول الأفراد في Master-Bank بـ 47.4 مليار روبل (وفقًا لهذا المؤشر ، احتل البنك المرتبة 41 بين جميع البنوك الروسية). لكن وكالة الاستخبارات الأمريكية تخطط لدفع 30 مليار روبل فقط للمودعين.

أصبح إلغاء الترخيص من Master-Bank أكبر حدث مؤمن في تاريخ نظام تأمين الودائع. في 20 نوفمبر ، تم كسر "الرقم القياسي السابق" لمدفوعات التأمين الذي حدده بنك بوشكينو بالقرب من موسكو (20 مليار روبل).

بادئ ذي بدء ، بالطبع ، سيعاني كبار المودعين في Master-Bank ، الذين تجاوزت ودائعهم مبلغ 700000 روبل. على سبيل المثال ، كانت المؤسسة الخيرية "Fair Help" من بين عملاء البنك. تم تجميد 2.375 مليون روبل في حساب الصندوق (تم جمع الأموال من جميع أنحاء البلاد لبناء تكية في يكاترينبورغ). الحد الأقصى الذي يمكن للصندوق الاعتماد عليه الآن هو 700000 روبل.

الودائع التي تتجاوز المبلغ المضمون ستعاد إلى المودعين من خلال المحاكم (إما في أمر تصفية البنك ، أو بعد إعلان إفلاسه). نظرًا لنقص الأصول ، فإن فرص تلقي الأموال من هؤلاء المستثمرين ضئيلة. بالإضافة إلى ذلك ، لا تنس أن إجراء تصفية البنك يمتد عادة لبضع سنوات.

مدفوعات التأمين

على الموقع الرسمي للمؤسسة الحكومية ، وعدت وكالة تأمين الودائع بأن مدفوعات التأمين لمودعي Master-Bank ستبدأ في موعد أقصاه 4 ديسمبر 2013.

لا يتم الدفع من قبل DIA نفسها ، ولكن من قبل البنوك الوكيلة ، والتي تم اختيارها قبل 26 نوفمبر 2013 على أساس تنافسي.

إذا تم الإيداع في Master-Bank بالعملة الأجنبية ، فسيتم إعادة حساب المبلغ المسترد بسعر البنك المركزي في تاريخ إلغاء الترخيص (أي بسعر 20 نوفمبر 2013).

كم سيعاد

سيتلقى المودع ، عند الاتصال بالبنك الوكيل ، 100٪ من الأموال الموجودة في الحساب من أموال DIA ، ولكن ليس أكثر من 700 ألف روبل.

المبلغ أكثر من 700 ألف روبل. يمكن إرجاعها بعد بيع ممتلكات البنك ، إذا جمعت DIA أموالاً كافية لتلبية متطلبات المودعين.

المدفوعات في سبيربنك

قسمت DIA المودعين في البنك الرئيسي إلى مجموعتين. سيتم استلام المدفوعات في سبيربنك من قبل هؤلاء المودعين الذين تبدأ أسماؤهم بـ رسائل من A إلى L..

يمكنك التقدم بطلب لاسترداد الأموال في أي فرع من فروع البنك ، وسيتم إرجاع الأموال إما نقدًا أو يتم إيداعها في حساب مصرفي ، بناءً على اختيار المودع.

لاسترداد الأموال ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك مع جواز سفر وطلب استرداد. على الأرجح ، يمكن الحصول على نموذج الطلب من البنك ، ولكن من الأفضل تشغيله بأمان وملء الطلب في المنزل. يمكن تنزيل النموذج من موقع DIA الإلكتروني في قسم الأحداث المؤمن عليها www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

يمكن للمودع أو من ينوب عنه قانوناً بما في ذلك الورثة التقديم.

مدفوعات التأمين بعملة VTB24

سيتم استلام المدفوعات في VTB24 من قبل المودعين الذين تبدأ أسماؤهم بـ رسائل من M إلى Z.

شروط إعادة الأموال مماثلة لشروط سبيربنك.

العديد من "المزالق"

لاسترداد الأموال ، يجب عليك تقديم المستند الذي تم من خلاله تسجيلك لدى Master Bank. إذا كنت قد استبدلت جواز سفرك أو فقدته ، ولم تزود البنك الرئيسي ببيانات جديدة (على سبيل المثال ، لم يكن لديك الوقت) ، فستحتاج إلى تقديم مستند إلى البنك بشأن استبدال أو فقدان جواز السفر السابق.

إذا تم فتح الوديعة برسملة فائدة ، فسيحصل المودع أيضًا على فائدة مرسملة. إذا حدثت رسملة الفائدة بعد إلغاء الترخيص من البنك ، فلن يتم دفع الفائدة على الوديعة.

للتقدم بطلب لإعادة الأموال التي تزيد عن مبلغ التأمين (700 ألف) ، ستحتاج إلى تقديم مطالبة منفصلة ، مع تنفيذها سيُطلب منك في مكتب البنك الوكيل.

تلقي استرداد عن بعد

ليس من الضروري الاتصال شخصيًا بالبنك الوكيل للحصول على تعويض التأمين.

أولاً ، يمكنك إرسال طلب بالبريد إلى عنوان DIA. يجب إرفاق نسخة من جواز السفر بالطلب.

سيتم إرجاع الأموال إما عن طريق حوالة بريدية أو إلى تفاصيل الحساب المصرفي ، والاختيار متروك لمقدم الطلب.

عند استلام المبلغ المسترد عن طريق البريد ، يجب توثيق التوقيع على الطلب (إذا كان مبلغ الإيداع أكثر من ألف روبل).

إجراءات المودعين بعد سحب الترخيص من البنك

1. تأكد لنفسك من أن البنك قد قدم بالفعل تعليقًا على تلبية مطالبات الدائنين (أو تم إلغاء ترخيص البنك).

يتم دائمًا نشر هذه المعلومات على الموقع الإلكتروني الرسمي لوكالة تأمين الودائع والموقع الإلكتروني للبنك المركزي. يمكنك أيضًا الاتصال برقم الخط الساخن المجاني DIA: 8-800-200-08-05.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب نشر معلومات حول إلغاء الترخيص في وسائل الإعلام.

في غضون شهر بعد وقوع الحدث المؤمن عليه ، سيظهر إعلان على أبواب البنك المتعثر ، حيث سيكتشف المودعون من خلاله أين ومتى يمكنهم الحصول على تعويض التأمين الخاص بهم.

2. قم بتحليل حالة حساباتك في البنك المشكل. إذا كان المبلغ الإجمالي لجميع الودائع أقل من 700000 روبل (بما في ذلك الفائدة المتراكمة حتى هذه النقطة) ، فسيتم ضمان إعادة الأموال من قبل وكالة تأمين الودائع.

إذا تجاوز هذا المبلغ 700000 ، فسيكون من الممكن الحصول على أموال "إضافية" فقط من خلال المحكمة. في هذه الحالة ، يعتبر المودعون دائنين من الدرجة الأولى. ولكن ، كما تبين الممارسة ، هناك ، للأسف ، فرص قليلة لعودة هذه الودائع.

3. إذا تم إصدار قرض في البنك المشكل ، بالإضافة إلى الإيداع ، فسيتم تخفيض مبلغ تعويض التأمين بمقدار الدين على القرض (مع الأخذ في الاعتبار ليس فقط "جسم" القرض ، ولكن أيضًا الغرامات والعقوبات المستحقة).

4. لأسباب أمنية ، من الأفضل عدم سحب الأموال المودعة نقدًا ، ولكن استخدام تفاصيل الدفع الخاصة بحساب مفتوح مع بنك آخر.

كيف تستعيد أموالك إلى حاملي بطاقات الرواتب

يمكن لحاملي بطاقات الرواتب استرداد أموالهم بنفس طريقة المودعين في Master-Bank - من خلال البنوك الوكيلة التي تختارها وكالة تأمين الودائع (بمبلغ يصل إلى 700000 روبل).

في حالة وجود أموال أكثر على البطاقة ، يصبح العميل دائنًا في المرحلة الأولى ويمكنه المطالبة بالمدفوعات كجزء من إجراءات الإفلاس. سيتمكن حاملو البطاقات من الحصول على "رواتبهم المجمدة" في موعد لا يتجاوز ستة أشهر أو سنة.

الترويج لـ Alfa-Bank

قرر Alfa-Bank جذب عملاء البنك المغلق لنفسه. للقيام بذلك ، سيتخذ Alpha الخطوات التالية.

أولاً ، ستعمل جميع فروع البنوك في موسكو وسانت بطرسبرغ يومي السبت والأحد 23 و 24 نوفمبر.

ثانيًا ، عند تقديم بطاقة Master Bank البلاستيكية ، سيحصل العملاء على خدمة مجانية في Alfa كجزء من حزمة خدمة Class. العرض ساري حتى نهاية عام 2013.

تتضمن حزمة الخدمات فتح حسابات جارية ، وحساب My Safe (يتم احتساب فائدة صغيرة على أرصدة الحسابات ، ويمكنك استخدام الأموال بحرية كاملة) ، والعديد من البطاقات المصرفية. تكلفة العبوة 1239 روبل.

ثالثًا ، سيتمكن رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية المتضررة من إغلاق Master Bank من فتح حسابات مع Alfa Bank مجانًا.

ملخص

أثار إلغاء الترخيص من بنك كبير مثل Master-Bank العديد من عملائه قلقين للغاية.

ومع ذلك ، كان المودعون في البنك الذين لديهم ودائع تصل إلى 700000 روبل هم ، في الواقع ، "خارج المنطقة المتضررة". يضمن DIA أن مدفوعات التأمين على ودائع الأفراد من خلال البنوك الوكيلة ستبدأ في موعد أقصاه 4 ديسمبر.

سيكون الأمر أسوأ بكثير بالنسبة للمودعين - الكيانات القانونية وأولئك الذين احتفظوا بأكثر من 700000 روبل في Master Bank. من غير المرجح إعادة هذه الأموال من خلال المحكمة ، وعادة ما يستغرق هذا الإجراء في الوقت المناسب حوالي عامين.

جاء الحدث الذي أقيم في 20 نوفمبر 2013 بمثابة مفاجأة كاملة للعديد من المستثمرين. حيرت حقيقة إلغاء ترخيص Master Bank العديد من المواطنين الذين احتفظوا بأموالهم في هذه المؤسسة الائتمانية.

صاعقة مدوية

علاوة على ذلك ، جاء التوقف المفاجئ عن عمل البنك مفاجأة ليس فقط للمواطنين العاديين الذين ، كقاعدة عامة ، لا يكرسون الوقت لرصد الوضع في سوق الخدمات المصرفية. بعض أصحاب الودائع المصرفية ، وأصحاب الحسابات الجارية ، الذين يضطرون ، بسبب أنشطتهم المهنية ، إلى التعامل مع هذه المعلومات ، كما تبين أنهم غير مستعدين لمثل هذا التحول في الأحداث.

المعلومات الأساسية حول البنك لا تدعو للقلق. ولم يرد ذكر في وسائل الإعلام لأية تحذيرات من البنك المركزي ولا تعليقات على عقوبات محتملة. في غضون ذلك ، يواصل ممثلو البنك المركزي ، بالإضافة إلى عدد من الخبراء المشهورين في القطاع المصرفي ، التأكيد على أن إدارة البنك كانت متورطة في غسيل الأموال على نطاق واسع لفترة طويلة جدًا.

الوضع العام

لذلك ، نرى اليوم كيف توقف أحد أكبر البنوك في البلاد عن العمل. كان هذا البنك من أكبر خمسة بنوك في الدولة من حيث عدد أجهزة الصراف الآلي والمرتبة 41 من حيث حجم أموال الأفراد. بالإضافة إلى ذلك ، خدم البنك عددًا كبيرًا من الشركات ، ورجال الأعمال الأفراد ، الذين تم إيداع الأموال المخصصة لممارسة الأعمال التجارية في حساباتهم. حصل المواطنون العاملون في مؤسسات مختلفة على أموال على بطاقات رواتب البنك.

لم يؤد إغلاق Master Bank إلى عواقب وخيمة على الشركات فحسب ، بل على الأفراد أيضًا. علاوة على ذلك ، هذا لا ينطبق فقط على المودعين ، ولكن أيضًا على أولئك الذين لم يكن لديهم الوقت لسحب رواتبهم من البطاقات المصرفية. بينما لا يزال المودعون الذين تعرضوا للإهانة يحاولون معرفة بعضهم البعض على الويب كيفية المضي قدمًا من أجل إعادة أموالهم ، يتجنب المسؤولون الحكوميون التعليق. كما يحذر البنك المركزي من استمرار القمع في الهياكل المصرفية (منذ بداية العام ، تم إلغاء التراخيص من 13 مصرفاً).

في غضون ذلك ، يتم إجراء عمليات بحث في مكاتب البنك ، وهناك إجراءات تحقيق أخرى جارية ، وهم يبحثون عن بنوك وكيل يتم من خلالها إعادة مبلغ مدفوعات التأمين للمودعين.

ما وعد المستثمرين؟

في الوقت الحالي ، يقول ممثلو الهياكل الحكومية فقط إن دفع مبلغ التأمين في إطار برنامج التأمين الإجباري سيتم بالتأكيد. لم يتم حتى الآن إجراء بيانات عاقلة فيما يتعلق بإعادة الأموال المحتفظ بها في حسابات التسوية الخاصة بالمؤسسات ، والأموال التي كانت في أمان ، وكذلك فيما يتعلق بالأموال التي تتجاوز حجم مدفوعات التأمين.

رداً على طلبات التعليق على الوضع الذي يجد فيه المودعون الذين يزيد عددهم عن 700 ألف روبل ، وكذلك الأفراد والكيانات القانونية الذين لا تندرج حساباتهم ضمن برنامج التعويضات ، أنفسهم ، يتم الاستماع فقط إلى مقتطفات من القوانين التشريعية ذات الصلة. أي ، سيتم تعويض جميع الأموال ، التي تم حظر الوصول إليها ، أثناء إجراءات الإفلاس أو تصفية Master Bank.

الاستثناء هو توقعات نائب رئيس اتحاد البنوك الإقليمية ، الذي أدلى بتصريح مفاده أن جميع الأموال التي تتجاوز تعويض التأمين سيتم دفعها بالكامل للمودعين بحلول شهر يونيو من العام المقبل تقريبًا. كمبرر لمثل هذا التنبؤ ، تم إعطاء نسبة قيمة أصول البنك والمبلغ الإجمالي للديون.

لم يقل أي شيء يبعث على الارتياح بشأن أموال الكيانات القانونية ، وكذلك رواد الأعمال الأفراد. في هذا الصدد ، انضم نائب الرئيس إلى رأي جزء كبير من الخبراء الذين يعتقدون أن هذه الفئات من عملاء Master Bank لن يتمكنوا من استلام أموالهم بالكامل.

أسباب تفاؤل نائب رئيس بنك ARB ليست واضحة تمامًا ، كما هو الحال مع أصل البيانات الكامنة وراء مثل هذه الحسابات. لا تتفق هذه التوقعات مع تأكيد ممثلي البنك المركزي بشأن قروض وهمية تبلغ حوالي 20 مليون روبل ، وكذلك حول وجود فجوة في الميزانية العمومية ، حجمها 2 مليار روبل.

من سيتلقى المال ومتى

يتم تنفيذ الجزء الأول من سداد الودائع في إطار برنامج تأمين DIA ، وسيتم وصف إجراءات السداد بمزيد من التفصيل أدناه. سيتم سداد رصيد ديون البنك فقط أثناء إجراءات التصفية. هناك قواعد تحدد فئات المودعين الذين لهم الأولوية في المدفوعات ، فضلاً عن لوائح الدفع نفسها.

وفقًا للتشريعات الروسية ، يتمتع المودعون الأفراد بحق الأولوية الأولى. هذا يعني أنه أثناء إجراء التصفية ، سيحصل عملاء البنك المنتمون إلى هذه الفئة على تعويض في المقام الأول. من السابق لأوانه الحديث عن مبلغ هذا التعويض ، إذ إن إجراءات التحقيق لم تنته بعد وليس لدى البنك المركزي معلومات عن المبالغ التي يمكن الحصول عليها من تصفية الأصول.

المرحلة الثانية هي أولئك الذين حصلوا على مدفوعات عن طريق البنك بموجب عقد عمل (مشاريع الراتب البنكي). الأمر نفسه ينطبق على مكافأة نهاية الخدمة.

المنعطف الثالث - جميع فئات المودعين التي لا تنتمي إلى المنعطف الأول أو الثاني.

علاوة على ذلك ، فإن الإجراء التالي للوفاء بالمطالبات يتضمن التعويض عن المرحلتين الثانية والثالثة فقط في حالة تنفيذ متطلبات عملاء المرحلة الأولى بالكامل. إذا كانت الأموال المستلمة بعد بيع أصول البنك "المتفجر" غير كافية ، فسيتم توزيع الأموال بشكل متناسب بين عملاء البنك خلال المرحلة الأولى.

يتوقع الخبراء أن يتم دفع التعويض كنسبة مئوية من مبلغ الودائع ، وفقًا للإجراء القياسي. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون هناك تقسيم حسب أصحاب الودائع - إذا كان لدى المودع عدة حسابات ، لا يحتوي كل منها على أكثر من 700 ألف روبل ، فسيتم تعويضه بنسبة تناسبية. أي أن الحد الأقصى للتعويض (700 ألف) سيقسم لسداد جزئي لجميع حساباته.

في الوقت الحالي ، تجري الاستعدادات النشطة لمدفوعات التعويض بموجب برنامج تأمين الودائع الإلزامي. سيحصل جميع الأفراد الذين لديهم ودائع على تعويض قدره 700 ألف روبل. تختار وكالة تأمين الودائع البنوك الوسيطة التي يمكن من خلالها سداد المدفوعات المستحقة في أسرع وقت ممكن.

كيف يتم دفع تعويض التأمين

ينص جدول الدفع على أن السداد من DIA يجب أن يتم في غضون ثلاثة أيام من تاريخ تقديم المودع للمستندات الداعمة اللازمة. ومع ذلك ، لا يمكن أن تبدأ المدفوعات نفسها قبل مرور 14 يومًا منذ وقوع الحدث المؤمن عليه (إغلاق البنك) ، حيث يجب أن يكون لدى DIA الوقت لضمان الإمكانية الفنية للمدفوعات. وبالتالي ، وفقًا للقواعد ، يجب أن تبدأ المدفوعات على ودائع Master-Bank في 4 ديسمبر 2013 ، ويؤكد الأشخاص المسؤولون حتى الآن حقيقة أنه لا توجد عوائق لبدء المدفوعات في الوقت المحدد.

حول البنوك الوكيل حيث يمكن الحصول على تعويض ، وكذلك أين ومتى سيتم قبول طلبات التعويض ، تقوم وكالة تأمين الودائع بإبلاغ المعلومات إلى المودعين المتأثرين في المنشور المطبوع "Bulletin of the Bank of Russia" ، وما شابه يمكن نشر المعلومات في المطبوعات المحلية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التعرف على جميع المعلومات الضرورية حول مورد DIA الرسمي على الإنترنت.

المستندات التي يجب على مقدم الطلب تقديمها هي طلب في النموذج الذي وضعته DIA (على موقع DIA الإلكتروني) ، ووثيقة هوية ، ويجب أن تتطابق تفاصيل المستند مع تلك المحددة عند إبرام اتفاقية مع البنك. إذا كان ممثل المودع مسؤولاً عن استلام التعويض ، فيجب أن تكون قائمة المستندات مصحوبة بتوكيل رسمي موثق ، يؤكد حق حامله في المطالبة بسداد الإيداع.

الذين لن يحصلوا على تعويض التأمين

الأموال المحتفظ بها في البنك وقت إنهاء عمله ، والتي ليست ودائع للأفراد ، لا تخضع لبرنامج التأمين الإجباري. لذلك ، لا تضطر الكيانات القانونية فقط إلى انتظار إجراء التصفية ، ولكن أيضًا الأفراد الذين شاركوا في أنشطة ريادة الأعمال ولديهم أموال في حسابات مصرفية جارية.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم تأمين الودائع المصرفية لحاملها من خلال برنامج التأمين ، بغض النظر عما إذا تم تأكيدها من خلال وجود دفتر ادخار أو شهادة ادخار. الأمر نفسه ينطبق على الأموال المحولة إلى البنك لإدارة الائتمان ، والأموال المحتفظ بها في الفروع الأجنبية للبنك.

أظهرت قضية ماستر بنك ، للأسف ، مرة أخرى عجز النظام المصرفي عن حماية مدخرات المواطنين. حتى لو كانت عائدات بيع أصول البنك المشكل كافية لسداد جميع الديون ، فلا داعي لدفع فائدة على الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، هناك عدد غير قليل من العملاء الذين يحتاجون إلى أموالهم الآن ، وليس في غضون ستة أشهر أو عام.

الضمان الوحيد لسداد الديون المصرفية هو المبلغ المدفوع ضمن برنامج التأمين. لذلك ، يضطر المودعون الذين لديهم مبالغ كبيرة إلى "تقسيم" الودائع على حسابات في العديد من البنوك أو الاحتفاظ بها في المنزل. بالنسبة للمنظمات التجارية التي تضطر ببساطة للاحتفاظ بمبالغ كبيرة في البنك ، من الصعب التوصية بأي شيء على الإطلاق ، لأن القانون يجبر ممثلي الأعمال على استخدام المدفوعات غير النقدية فقط.

إذا كان الاحتفاظ بالأموال في المنزل أو في الخزائن الموجودة في مكاتب الشركات مرتبطًا بمخاطر عالية للغاية ، فقد يكون المخرج من وضعهم الحالي هو وضع الأموال خارج النظام المصرفي.

لذا ، فإن الاستثمار في الممتلكات السائلة ، على سبيل المثال ، العقارات ، لن يضمن فقط سلامة رأس المال ، ولكن أيضًا بعضًا من نموه - تزداد قيمة العقارات بشكل مطرد بمرور الوقت ، ويسمح لك جذب المستأجرين بالحصول على دخل إضافي ، و كثيرا نوعا ما.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك دائمًا فتح وديعة في بنك أجنبي ، وهذا يكفي لتحديد البلد الذي يحمي فيه التشريع المودعين بنجاح أكبر ، والنظام المصرفي مستقر تمامًا. يعد هذا إجراءً مزعجًا إلى حد ما ، ولكن يُنظر إلى خطر خسارة الأموال نتيجة مشاكل البنك المحلي على أنه مصدر إزعاج أكبر.