يتم سكب العشرات من العروض الشيقة وغير المثيرة للاهتمام في المقترض الحديث ، الأمر الذي يربك اختياره فقط. ومع ذلك ، أين هو الأكثر ربحية للحصول على قرض عقاري؟ كيف تجد أفضل حل لنفسك إذا كان هناك الكثير من العروض؟ في هذه المقالة ، سنراجع شروط الرهن العقاري للبنوك الحديثة في روسيا لمساعدتك في العثور على العرض الأنسب.
يتضمن قرض الرهن العقاري ، بخلاف القرض الاستهلاكي ، التنازل عن عقارك المضمون للبنك قبل نهاية المدفوعات. وبذلك يتخلص المُقرض تمامًا من خطر عدم سداد المقترض ، لأن الأخير قد يفقد شقته في حالة التأخير.
يمكن تقسيم برامج الرهن العقاري إلى نوعين:
الأول مناسب لجميع الأشخاص ، والأخير مناسب لفئة معينة (على سبيل المثال ، العائلات الشابة ، والعسكريون المتقدمون للحصول على دعم الدولة ، وما إلى ذلك). يمكنك قراءة المزيد عن هذا أدناه.
إن رخص القرض بالنسبة للكثيرين هو العامل الرئيسي عند الاختيار. لكن يجب دراسة كل اقتراح بعناية قدر الإمكان ، لأنه يمكن إخفاء المزالق وراء التكلفة المنخفضة. إذن ما هي البنوك الأفضل للرهون العقارية؟
هناك أشخاص يثقون فقط في المؤسسات المالية ذات السمعة الطيبة. يلجأون إلى البنوك طويلة الأمد من أجل أن يكونوا هادئين خلال فترة سداد القرض الكبيرة. في الواقع ، هذا صحيح ، لأنه كلما كانت المنظمة أكبر وأقدم ، قل خطر حدوث ظروف غير متوقعة.
هناك أيضًا وجه آخر للعملة - الدائنون الجدد الذين لم يتح لهم الوقت "للاسترخاء". لكي يصبحوا أكثر شهرة ويبنون سمعة لأنفسهم ، فإنهم يقدمون قروضًا عقارية أفضل لتوفير المال ، ويميلون إلى تسهيل الحصول على قرض. عليك أن تقرر: تريد الحصول على قرض بأقصى ربح لنفسك ، ولكن مع المخاطرة ، أو دفع أكثر ، لكن كن هادئًا خلال فترة السداد بأكملها.
الجواب واضح: في الذي تكسب فيه.
من ناحية أخرى ، لا يحب الكثير من الناس دفع دفعة أولى ويبحثون عن مؤسسات يمكن تجنب هذه الدفعة. ولكن ، من ناحية أخرى ، بدونها ، يتم الحصول على دفعة زائدة أكبر بكثير ، وفي النهاية تكون غير مربحة.
نلفت انتباهك: إن الحصول على رهن عقاري على مبنى جديد أصعب بكثير من الحصول على عقار ثانوي.
قد لا يكون لدى المقرضين الجدد خدمات مصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول وسيتعين عليهم السفر إلى مكاتبهم بانتظام لسداد القرض. نتيجة لذلك ، بعد أن أخذت قرضًا رخيصًا ، فإنك تتعرض للتعذيب لزيارة مكتبهم باستمرار ، وعلاوة على ذلك ، تنفق الكثير من المال على السفر (أو البنزين). لذلك ، قبل الحصول على قرض عقاري ، تأكد مما يلي: إما أن يقع المكتب بجوار شقتك ، أو أن المُقرض يوفر لك الفرصة للدفع عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
سنخبرك قريبًا عن شروط الرهن العقاري للبنوك الشعبية في الاتحاد الروسي ، ولكن يجب عليك أولاً معرفة ما الذي تبحث عنه إذا كنت ستحصل على قرض.
1. مبلغ القرض
كل بنك لديه مبلغ محدد يكون على استعداد لتقديمه للمقترض. لذلك ، عند البحث عن مؤسسة مالية ، حدد على الفور مقدار الأموال التي ستحصل عليها.
2. الفائدة السنوية
حاول العثور على بنك بمعدل فائدة سنوي منخفض للحفاظ على انخفاض المدفوعات الزائدة. القيمة المثلى هي 15٪. من النادر أن تجد أدناه ، ولكن إذا كنت عميلاً منتظمًا لمؤسسة كبيرة ، فهناك احتمال أن يتم تزويدك بشروط رهن عقاري أفضل.
3. دفعة أولى
في بعض البنوك ، يمكن أن تكون 10٪ ، وفي بنك آخر - الكل 40٪. القيمة المثلى هي 20-30٪. من ناحية أخرى ، قد تكون المساهمة المرتفعة للغاية غير محتملة بالنسبة للمقترض ، ومن ناحية أخرى ، كلما كانت أصغر ، زادت المخاطر التي تتعرض لها المؤسسة المالية.
4. مدة القرض
يتم إصدار جميع القروض لعدد محدد من السنوات. ويتضح الأمر على النحو التالي: كلما طالت المدة ، زادت المدفوعات الزائدة في النهاية ، ولكن انخفضت الدفعة الشهرية. والعكس صحيح - فكلما كانت المدة أقصر ، انخفضت الدفعة الزائدة ، ولكن سيتعين عليك دفع المزيد كل شهر ، الأمر الذي قد يكون مربكًا لبعض المقترضين.
5. تكاليف إضافية
هذه عمولات لخدمات المنظمة ، ورسوم فتح حساب مصرفي ، وإصدار بطاقة ، وما إلى ذلك. علاوة على ذلك ، تتطلب البنوك التأمين على الممتلكات والتأمين على الحياة.
6. متطلبات المقترض
لضمان استرداد أموالهم ، وضعت المؤسسات المالية متطلبات للمقترضين: سنهم ، ومستوى رواتبهم ، وتاريخهم الائتماني ، وما إلى ذلك.
لذلك وصلنا إلى الشيء الرئيسي - نظرة عامة على شروط الرهن العقاري للبنوك الحديثة في روسيا.
تقريبا كل بنك في الاتحاد الروسي سيصدر عن طيب خاطر. لذلك ، لن نوصي بمؤسسة مالية محددة هنا. اختر المُقرض الذي تريده بأفضل الشروط بالنسبة لك.
من المعروف أن رأس المال الأم يمكنه دفع المساهمة الأولية ، ولكن لن توافق كل مؤسسة مالية على ذلك. والشخص الذي يوافق لن يقبل الشهادة إلا إذا كنت تنوي شراء عقار معاد بيعه. لذلك ، يمكن دفع المساهمة الأولية من رأس المال من VTB 24 ، AHML ، Sberbank.
إذا كان من الممكن في وقت سابق الحصول على رهن عقاري من العديد من البنوك دون دفعة أولى ، فالأمر ليس كذلك الآن - لقد لعبت الأزمة مزحة قاسية. ومع ذلك ، لا يزال سبيربنك يقدم مثل هذه الفرصة ، وإذا كنت تعتبرها خيارًا ، فاستخدمها.
الفوائد متاحة للأسر الشابة التي يمكن استخدامها من قبل بعض المنظمات. على سبيل المثال ، يقدم نفس بنك سبيربنك لعملائه الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا معدل فائدة منخفضًا - من 12.5٪ سنويًا ، دفعة أولية - 15٪ من المبلغ وقرض طويل الأجل يصل إلى 30 عامًا.
كقاعدة عامة ، يدفع الجيش فائدة أقل على القرض ، ومع ذلك ، يجب أن تكون عضوًا في برنامج الادخار لتلقي المزايا. اليوم ، تعمل الجهات التالية مع الجيش: Sberbank و AHML و Gazprombank وغيرها من المؤسسات المالية.
إذا كان العميل ينتمي إلى الفئات الاجتماعية للمواطنين ، فمن الممكن تمامًا بالنسبة له التقدم للحصول على شروط رهن عقاري أكثر ملاءمة والتي يقدمها: بنك ITB ، وبنك الرهن العقاري الروسي ، و Rosinterbank وغيرها من المقرضين.
يمكن للعميل الذي يتقدم بطلب للحصول على دعم الدولة (أي أنه يعتزم شراء عقار أساسي) الاتصال بمصرف موسكو الصناعي وسبيربنك وجلوبيكس بنك و VTB 24 وغيرها من المنظمات للحصول على قرض بسعر منخفض.
مثل هؤلاء الأشخاص في المؤسسات المالية الكبيرة مثل سبيربنك وبنك موسكو وروسيلخزبانك و VTB وما إلى ذلك.
دعونا نلقي نظرة على الشروط التي تقدمها أكبر بنوك الاتحاد الروسي اليوم.
يعمل Sberbank في مجال الإقراض العقاري لفترة طويلة جدًا ، لذلك يمكنك بسهولة الحصول على 300 ألف روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. في نفس الوقت ، لا يتم تغطية أكثر من 80٪ من الممتلكات. هناك دفعة أولية ، لكنها صغيرة جدًا - 20٪ فقط.
في هذه المنظمة ، الشروط مشابهة لتلك الخاصة بـ Sberbank ، ولكن هناك حد أعلى - لا يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يزيد عن ثلاثة ملايين روبل.
ليس كل المقترضين الذين يدفعون قروض الرهن العقاري على دراية بإمكانية التعويض الجزئي عن تكلفة دفع الفائدة. هذا الحق مكفول بموجب قانون الضرائب للاتحاد الروسي في إطار خصم ضريبة الأملاك. دعونا نفكر إلى أين نذهب وما هي المستندات المطلوبة لممارسة هذا الحق.
موضعي
يعتبر تحويل المدفوعات أهم نقطة في صفقة البيع والشراء. في هذه المرحلة ، يتحمل كل من البائع ومشتري الشقة المخاطر. اقرأ عن كيفية اختيار طريقة دفع آمنة عند شراء عقار برهن عقاري في هذه المقالة.
موضعي
تخيل موقفًا: صديق يأخذ قرضًا ويطلب أن يصبح ضامنًا. يضمن البنك معدل فائدة أقل إذا كان القرض مضمونا. يستمع معظم الناس إلى وعود صديق ويوافقون. بعد إدراج دفعتين ، يختفي الصديق في ظروف غامضة في مكان ما في غوا. البنك عند الباب ويطالب باسترداد الأموال. لنكتشف أين نبحث عن طريقة للخروج من الموقف.
ربما سمعت عن الاستثمارات عالية المخاطر ومنخفضة المخاطر. لكن الاستثمارات الخالية من المخاطر هي وحش غريب ونادر يصعب تصديق وجوده. نفسر ما هو المصيد.
Alfa-Click هو بنك عبر الإنترنت مصمم لخدمة عملاء Alfa-Bank عن بُعد. سنخبرك عن الفروق الدقيقة في التسجيل ووظائف وقدرات الخدمة.
منتج جديد
قدم Zapsibcombank خدمتين جديدتين لشراء منزل بالائتمان. في إطار برنامج الرهن العقاري على 2 وثيقتين ، يمكن للمقترضين دفع دفعة أولى كبيرة والحصول على أموال لتحسين ظروف الإسكان بطريقة مبسطة. للتقدم بطلب للحصول على قرض ، ما عليك سوى جواز سفر مدني وشهادة دخل في النموذج
15 فبراير 2019منتج جديد
تدعو Interprombank الجميع لاستخدام خدمة إعادة تمويل قرض رهن عقاري تم إصداره مسبقًا. يتم تنفيذ البرنامج من قبل IPB بالاشتراك مع بنك DOM.RF. الحد الأدنى للمعدل ضمن خدمة الائتمان هو 10.5٪ سنويًا. لا توجد رسوم خفية وشروط إضافية لتلقي الأموال. يقرض
05 فبراير 2019النتائج المالية
هذا العام ، أرسل سكان العاصمة الشمالية إلى Absolut Bank حوالي 10 آلاف طلب للحصول على قرض سكني. ونتيجة لذلك ، أصدر البنك 6.2 مليار روبل للعملاء من مدينة نيفا من أجل تحسين ظروفهم المعيشية. تضاعف المؤشر مقارنة ببيانات العام الماضي ، وغالبًا ما تلقى سكان سان بطرسبرج قرضًا للشراء
26 ديسمبر 2018تغيير الأسعار
تم تخفيض الحد الأدنى للمعدل الأساسي لبرامج الرهن العقاري في Gazprombank إلى 9٪ سنويًا. الدفعة الأولية ضمن خدمة الائتمان هي 10٪ من سعر المتر المربع المشتراة. يتم إصدار القروض (بما في ذلك إعادة تمويل الرهن العقاري) لمدة تصل إلى 30 عامًا. الحد الأقصى لتكلفة قرض الإسكان في بنك الخليج العربي في الوقت الحالي
14 سبتمبر 2018منتج جديد
طور Akibank برنامج رهن عقاري متغير السعر. تبلغ تكلفة خدمات الرهن العقاري حاليًا 6.98٪ سنويًا. سيتم مراجعة سعر الفائدة من قبل البنك مرة واحدة كل ثلاثة أشهر. في هذه الحالة ، ستظل الدفعة الشهرية للقرض كما هي دائمًا. فقط مدة القرض سوف تتغير - سوف تطول مع زيادة
26 ديسمبر 2017قدم رئيس الدولة ، فلاديمير بوتين ، اقتراحًا لدعم القروض العقارية للأسر التي سيولد فيها طفل ثان أو ثالث العام المقبل. ومن المفترض أن هؤلاء المقترضين سيكونون قادرين على إقراض أو إعادة تمويل قرض قائم بمعدل 6٪ ، وستغطى الميزانية الباقية. تم نشر الاقتراح على الموقع الإلكتروني للرئيس
29 نوفمبر 2017تحليلات
وفقًا لبيانات Plus Bank ، فقد تجاوز مستوى إعادة الإقراض في إطار خدمات الرهن العقاري 50٪ في الوقت الحالي. انخفض سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي لروسيا. "زحفت" معدلات مؤسسات الإقراض التجاري معها. يتوقع عملاء البنك رؤية تحسن في شروط خدمة اتفاقيات القروض وتقديمها
26 سبتمبر 2017تحليلات
انخفض متوسط سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري إلى 11.32٪. تم الاستشهاد بهذه البيانات من قبل البنك المركزي في تقريره الإحصائي. كما تلاحظ الجهة التنظيمية ، هذه هي أدنى قيمة في التاريخ الكامل لرصد حركة سعر الفائدة على القرض. منذ بداية العام ، تلقى المقترضون 338.600 قروض لشراء عقارات يفوق مجموعها 615 مليار روبل.
11 يوليو 2017كيف تختار الرهن العقاري المناسب لعام 2019؟ استفد من نصائحنا واعثر على منزلك المثالي ورهن منزلك الجديد!
مشكلة امتلاك السكن ، للأسف ، كانت وستظل ذات صلة. ليس لدى كل مقيم عادي في بلدنا الفرصة لشراء العقار المطلوب بأمواله الخاصة ، وقد يكون قرض الرهن العقاري المربح هو السبيل الوحيد للخروج في مثل هذه الحالة. من المؤكد أنك لاحظت بالفعل عددًا كبيرًا من عروض الرهن العقاري من البنوك المختلفة.
ولكن أين هو أكثر ربحية للحصول على قرض عقاري 2019؟ دعنا نحاول معرفة ذلك أدناه. اقرأ المنشور حتى النهاية ، وستكتشف ما هو الرهن العقاري الأكثر ربحية للإسكان الثانوي والمباني الجديدة الآن في البنوك.
اختر أكثر مربح خيار لك الرهن العقاري يمكن تقديم العروض من خلال تحليل جميع العروض في السوق. نوصيك بدراسة جميع الشروط بالتفصيل ، حيث إن النظر السطحي للمقترحات قد يكون محفوفًا بحقيقة أنك تغفل عن التفاصيل المهمة ، ثم تتحول لاحقًا إلى مفاجآت غير سارة بالنسبة لك.
يتكون الرهن العقاري الأرخص من الجوانب التالية:
عملة الإقراض العقاري
تجذب العديد من البنوك الخاصة العملاء للحصول على قروض الرهن العقاري بسعر فائدة منخفض على الرهون العقارية بالعملات الأجنبية. العرض مربح بالتأكيد ، لكنه مثير للجدل للغاية. يعتبر الحصول على قرض عقاري في عام 2019 بالعملة الأجنبية مخاطرة كبيرة.
في البدايه، قد يتحول الوضع الاقتصادي غير المستقر لبلدنا في المستقبل إلى انخفاض قيمة العملة الوطنية. من غير المحتمل أن يحدث هذا في السنوات الخمس إلى السبع القادمة ، ولكن غالبًا ما يتم أخذ الرهون العقارية لمدة تتراوح بين 20 و 30 عامًا. حتى أكثر الخبراء احترافًا لن يتمكنوا من تحديد شعور عملتنا في نفس الـ 15 عامًا. إذا حدث مع ذلك انخفاض قيمة الروبل ، فلن تكسب أي شيء من الرهن العقاري بالعملات الأجنبية ، ولكن على العكس من ذلك ، ستصاب بالصداع.
ثانيا، كان سعر الصرف الأجنبي عائمًا دائمًا. ربما تعرف كيف قفز الدولار على مدى السنوات الثلاث الماضية ووصل إلى رقم قياسي في قيمته. وسيكون هذا بالفعل مرتبطًا بشكل مباشر بمدفوعاتك على الرهن العقاري بالعملات الأجنبية. خذ آلة حاسبة وحاول حساب كيف ستتغير مدفوعاتك إذا تغير سعر الصرف.
النصيحة:يوصي الخبراء بالحصول على رهن عقاري بالعملة التي تمتلك بها دخلاً ثابتًا رئيسيًا. إذا كنت تتلقى راتبك بالروبل وتريد الحصول على قرض بالدولار ، فننصحك بالتخلي عن هذه الفكرة المحفوفة بالمخاطر.
المبلغ المدفوع مقدما
يعد إجراء دفعة أولية لرهن عقاري تقريبًا شرطًا أساسيًا للإقراض ؛ ولن ينجح الحصول على قرض عقاري في 2018/19 بدون ذلك. لا يتطلب البنك النادر من المقترضين المحتملين المساهمة بجزء صغير على الأقل من أموالهم الخاصة. إذا كانت المؤسسة المالية لا تتطلب دفعة أولية ، فسوف تسترد ذلك من خلال زيادة معدل الفائدة أو أي شيء آخر غير موات للعميل ، ولكن بشروط مواتية لنفسه.
في معظم الحالات ، يحدد البنك حجم الدفعة المقدمة في حدود 10٪ إلى 30٪. في الواقع ، إنه ليس مبلغًا صغيرًا على الإطلاق. لكن هذا يمنح البنك بعض الضمانات بأنك عميل موثوق وأنه يمكن منحك مبلغًا كبيرًا من الائتمان.
إذا كنت لا تزال تحاول العثور على عروض مع أو بدون دفعة أولى بنسبة 5٪ ، فاحصل على آلة حاسبة واعتقد أن إيداعك الخاص سيكون مفيدًا لك في المقام الأول. لا يزال يتعين عليك إعادة مبلغ الدفعة المقدمة إلى البنك ، فقط سيتم تحميلها بالفائدة.
كيف يتم إصدار الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة موصوفة بالتفصيل في المقالة:
سعر الفائدة
معدل الفائدة على الرهن العقاري هو الدفعة الزائدة للقرض الذي يمنحك إياه البنك. هذه معلمة مهمة للغاية للرهن العقاري المربح ، ولكنها ليست أساسية. لكن غالبية المقترضين يهتمون به في المقام الأول ولا يلتقطون آلة حاسبة p.
الإعلانات مليئة بالوعود بأسعار فائدة منخفضة. يتم تحديد متوسط الحجم في روسيا من قبل الخبراء بنسبة 12.7٪. إذا وجدت قرضًا بمعدل رهن عقاري بنسبة 5٪ أو 7٪ ، فقد حان الوقت لقراءة الشروط والأحكام بعناية. في الواقع ، قد يتضح أن مثل هذا السعر المنخفض يتم توفيره ، على سبيل المثال ، بالشروط التالية: دفعة أولية بنسبة 50 ٪ ، ومدة قرض مدتها 5 سنوات ، وما إلى ذلك.
من المهم أن نفهم أن البنك مهتم في المقام الأول بأرباحه الخاصة ، وبالتالي فإنه ليس من المربح على الإطلاق أن يصدر رهنًا عقاريًا بمثل هذا المعدل المنخفض دون أي شروط مرهقة. هذا يعقد مهمة الحصول على قرض اقتصادي بالفعل. استخدم الآلة الحاسبة دائمًا للحساب.
توافر التأمين ومقدار المدفوعات لهم
حدد تشريع الاتحاد الروسي شرطًا أساسيًا للحصول على قرض عقاري - تأمين على الشقة. يمكن إصدار جميع أنواع التأمين الأخرى بناءً على طلب العميل.
وجود اي عمولات وحجمها
يعتقد معظم مقترضي الرهن العقاري أنه يكفي ادخار دفعة أولى وقرض في جيبهم. لكن في الواقع ، يجب أن تكون مستعدًا لمصروفات أخرى ، لأن معظم البنوك تلزم عملائها بدفع بعض العمولات ، والتي يمكن أن يعتمد عليها حجم معدل القرض ومقدار المدفوعات الزائدة بشكل مباشر.
نصائح مفيدة:لتأمين ميزانيتك ضد النفقات الكبيرة غير المتوقعة ، اقرأ بعناية اتفاقية الرهن العقاريقبل التوقيع عليها.
إمكانية وشروط السداد المبكر للقرض
تشكل القروض طويلة الأجل ضغطا نفسيا على عملاء البنك ، لذلك ليس من المستغرب أنهم يحاولون بكل قوتهم سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، لأنه من المخيف التفكير في عدد السنوات التي يستغرقها ونوعها. سوف تخرج المدفوعات الزائدة على القروض.
في كثير من الأحيان ، لا يكون هذا مربحًا للبنك ، نظرًا لأن الدفعة الزائدة على القرض التي حصل عليها البنك يمكن أن تكون صغيرة جدًا. في هذا الصدد ، إما أنه لا يوفر للعميل خيار السداد المبكر على الإطلاق ، أو يقدم نسبة عالية من العمولة لهذه الصفقة.
إذا نصت الاتفاقية على أن البنك لا يعترض على ميزة السداد المبكر للقرض بالنسبة لك ، علاوة على ذلك ، يعرض عليك القيام بذلك بإحدى أكثر الطرق ملاءمة لك (إيداع المبلغ المتبقي بالكامل على الدين أو جزء منه فقط ) بدون عمولات ودفعات زائدة ، يمكن القول إن مثل هذه الصفقة هي الخيار الأكثر ربحية ويمكنك الحصول على رهن عقاري بأمان.
ضع في اعتبارك هذا: في البداية أدفع ما أحتاجه ، ثم أدخر من أجله
استخدم هذه النصائح واعثر على قرضك العقاري المثالي.
نعرض أدناه الرهون العقارية المتاحة من أفضل البنوك في البلاد. من هذه الجداول ، سوف تعرف أي بنك لديه رهن عقاري مربح ، وأي بنك ليس لديه رهن سكني ثانوي ومباني جديدة.
إعادة البيع
| مصرف | مناقصة، ٪ | PV ،٪ | خبرة ، شهور | العمر ، سنوات | ملحوظة |
| سبيربنك | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.5٪ عائلة شابة ، خصومات على الراتب 0.5٪ و 0.1٪ للتسجيل الإلكتروني |
| VTB 24 وبنك موسكو | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9.25٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 مترًا مربعًا ، ورواتب PV 10٪ ، |
| Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| جازبرومبانك | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| دلتا كريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة |
| روسيلخزبانك | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10٪ PV للتشطيب للأسرة الشابة ، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين ، خصم 0.25 آخر إذا كان من خلال الشركاء |
| بنك أبسلوت | 11 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك + 0.5٪ |
| إحياء البنك | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك "سانت بطرسبرغ | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| أورالسيب | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5٪ أعلى إذا كان نموذج البنك هو 20٪ PV |
| بارات AK | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0.5٪ خصم من الشركاء |
| Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تقليل المعدل بنسبة 1.5٪ مقابل 4.5٪ عمولة |
| مركز البنك - الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا fb ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، بانخفاض قدره 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، للرواتب ، القسط الأول 10٪ حسب FB 20٪ |
| بنك Svyaz | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0.5٪ خصم على الرواتب |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك ائتمان موسكو | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك جلوبكس | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3٪ خصم على الرواتب |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| زينيث بنك | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| بنك B&N | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2٪ إذا كانت PV 40٪ أو أكثر ، خصم 0.5٪ إذا كان العميل ينتمي إلى فئة تفضيلية ، خصم للخروج السريع من سعر الصفقة 10.9 - 11.4٪ |
| AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| البنك الأوروبي الآسيوي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| بنك UniCredit | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك الفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
بناء جديد
| مصرف | مناقصة، ٪ | PV ،٪ | خبرة سنوات | العمر ، سنوات | ملحوظة |
| سبيربنك | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 للتسجيل الإلكتروني للمعاملة ؛ -0.5٪ إذا كان راتب سبيربنك. 7.4٪ -8٪ إذا كانت مدعومة من قبل المطور |
| VTB 24 وبنك موسكو | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9.2٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 مترًا مربعًا ، ورواتب PV 10٪ ، |
| Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10٪ PV للرواتب ، 0.59-0.49 خصم لبعض المطورين |
| جازبرومبانك | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10٪ PV لعمال الغاز ، 15٪ PV للشركاء الكبار |
| دلتا كريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة ، |
| روسيلخزبانك | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | رأس مال الأمومة بدون PV لا يتغير المعدل ، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين ، خصم 0.25 آخر إذا كان من خلال الشركاء |
| بنك أبسلوت | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك + 0.5٪ |
| إحياء البنك | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك "سانت بطرسبرغ | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0.5٪ خصم للرواتب وبقرض عقاري مغلق في البنك -1٪ بعد دخول المنزل |
| Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10٪ pv للشركاء الرئيسيين |
| العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | خصم 0.5٪ للعملاء من خلال شركاء البنوك ، وخصم 0.5٪ على الطاقة الكهروضوئية من 50٪ |
| أورالسيب | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5٪ أعلى إذا كان النموذج المصرفي 20٪ PV ، وخصم 0.41٪ إذا كان PV هو 30٪ أو أكثر |
| بارات AK | 11 | 10 | 3 | 18-70 | خصم 0.3٪ إذا كانت PV 20-30٪ ، أكثر من 30٪ خصم 0.6٪ |
| Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تخفيض السعر بنسبة 1.5٪ مقابل عمولة 4.5٪ ، وبعد دخول المنزل يتم تخفيض السعر بنسبة 1٪ |
| مركز البنك - الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | من 5-10 سنوات المعدل 12٪ ثم مؤشر Mosprime (6 مليون) اعتباراً من 1 أكتوبر من العام السابق + 3.75٪ سنوياً |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا كان fb ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، بانخفاض قدره 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، 10٪ PV إذا كان موظف براتب ، 20٪ PV وفقًا لـ FB |
| بنك Svyaz | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0.5٪ خصم على الرواتب |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك ائتمان موسكو | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| بنك جلوبكس | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3٪ خصم على الرواتب |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| زينيث بنك | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| بنك B&N | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2٪ على PV بنسبة 40٪ أو أكثر ، وخصم 0.5٪ لفئة تفضيلية من العملاء ، ومعدل 10.9 - 11.4٪ للخروج السريع من الصفقة |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| البنك الأوروبي الآسيوي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
| أوجرا | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك الفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
الآن أنت تعرف العروض المفيدة من البنوك:
الرهون العقارية التفضيلية ، أي المقدمة إلى أكثر شرائح السكان ضعفاً (الأمهات العازبات ، والأسر الكبيرة ، وما إلى ذلك) ، فضلاً عن الأفراد العسكريين. جوهرها هو أن الدولة تتحمل جزءًا من الالتزامات الائتمانية للمستفيد ، ولكن لا يتبين دائمًا أنها أرخص من الالتزامات المعتادة.
في الوقت الحالي ، هناك برامج رهن عقاري تسمح لك بالحصول على قروض عقارية بشروط أكثر ملاءمة: - دعم الدولة للمهن الاجتماعية المهمة.
سيوفر لك عرض الرهن العقاري المختار جيدًا المتاعب ويوفر لك الكثير من المال. ولكن كيف يكون من المربح الحصول على قرض عقاري؟ اعتمد على النصائح التالية ، و الرهن العقاري الأكثر ربحيةفي جيبك:
ربما ما زلت تعتقد أيهما أكثر ربحية: استئجار شقة أو الحصول على قرض عقاري؟ بالطبع الثانية. بدا الادخار في القروض العقارية وكأنه تلاعب بالكلمات. هذا هو ما هو عليه جزئيا. سيكلفك شراء قرض عقاري أقل إذا كنت تعرف الأسرار. لقد جمعنا لك النصائح الأكثر فائدة:
الآن ، أنت تعرف كيفية اختيار خيار الإقراض العقاري الأكثر ربحية ، ونحن على استعداد لمساعدتك في ترتيب قرض لشراء العقارات ، لأننا نعرف ما هو. رهن عقاري مربح.
في المقال ، سننظر في المكان الذي يكون فيه الرهن العقاري للإسكان أكثر ربحية. سنقوم بتحليل أسعار الفائدة والشروط والمبالغ في البنوك ، وكذلك متطلبات العقارات والمستندات. لقد أعددنا لك إجراء طلب عبر الإنترنت وقمنا بجمع التعليقات حول الحصول على قرض عقاري.
عند اختيار مكان الحصول على قرض الرهن العقاري ، يجدر النظر في عروض العديد من البنوك.
في هذه الحالة ، يجب الانتباه إلى الشروط التالية:
الرهن العقاري المربح متوازن في جميع الظروف: السعر ، الأجل ، الدفعة الأولى. على سبيل المثال ، القرض الذي يتم إصداره بسعر فائدة منخفض ، ولكن على المدى الطويل ، سيكون أقل ربحية من القرض الذي لا يكون سعره منخفضًا جدًا ، ولكن المدة أقصر بكثير.
مثال... شقة بقيمة 3 ملايين روبل. صدر رهنًا عقاريًا لمدة 30 عامًا بنسبة 8.6 ٪ بدفعة أولى قدرها مليون روبل. سيكون المبلغ الإجمالي للدفعات الزائدة 3583.883 روبل ، وسيكون الدفعة الشهرية 15.520 روبل. عند شراء نفس الشقة برهن عقاري لمدة 10 سنوات ، حتى بنسبة 10 ٪ ، ستكون الدفعة الزائدة أقل - 1170817 روبل ، لكن الدفعة الشهرية ستكون 26430 روبل.
شروط الرهن العقاري المثلى:
للحصول على قرار أولي بشأن الرهن العقاري ، ليس من الضروري زيارة فرع البنك المختار. يمكن إرسال الطلب من موقعه الرسمي. للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى ملء استبيان قصير.
على سبيل المثال ، في تطبيق Gazprombank ، تحتاج إلى تحديد:
في عام 2018 ، يمكنك شراء مساكن بضمان العقارات المكتسبة أو القائمة. يجب أن يكون الشيء المرهون مؤمناً عليه طوال مدة الرهن العقاري ضد مخاطر الفقد أو التلف. صادر في الإرادة ، ولكن إذا قمت بإلغائه ، فإن معدل الفائدة سيكون 1٪ أعلى.
معدل الرهن العقاري في Rosbank من 8.25 ٪ ، وفي سبيربنك و Promsvyazbank - من 8.6 ٪. في سبيربنك ، يمكنك الحصول على قرض عقاري للشقق في المباني قيد الإنشاء بمعدل 7.1٪ لمدة تصل إلى 7 سنوات.
الحد الأقصى لمبلغ القرض في - 100 مليون روبل ، في Gazprombank و - 60 مليون روبل ، في Alfa-Bank - 50 مليون روبل ، في Promsvyazbank - 30 مليون روبل ، في - 26 مليون روبل ، والقيود في Sberbank و Rosbank no. يُطلب القسط الأول من الرهن العقاري في معظم البنوك ، لكن Promsvyazbank والبعض الآخر يسمح بإصدار الرهن العقاري بدونه.
تقدم معظم البنوك قروض الرهن العقاري للمواطنين الروس فقط ، ولكن في Raiffeisenbank يمكن لسكان الولايات الأخرى أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء السكن.
لاتخاذ قرار إيجابي ، يجب أن تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات:
يمكنك شراء رهن عقاري على العقارات قيد الإنشاء أو الإسكان الثانوي. تصدر البنوك قروضاً لـ:
يجب ألا يكون المسكن الذي تم شراؤه في حالة سيئة ويجب ألا يكون مدرجًا في قائمة الإصلاحات الرئيسية أو إعادة الإعمار أو الهدم.
يجب أيضًا مراعاة المتطلبات الخاصة:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، سوف تحتاج إلى:
عند الحصول على راتب على بطاقة البنك الذي سيتم إصدار الرهن العقاري فيه ، ليس من الضروري تأكيد مبلغ الدخل والعمالة.
في حالة القرار الإيجابي ، يجب إحضار المستندات الخاصة بالعقار إلى البنك. إذا كانت الشقة في مبنى قيد الإنشاء ، فأنت بحاجة إلى نقل عقد مشاركة رأس المال في البناء إلى الموظفين ، بالإضافة إلى معلومات حول المطور (الميثاق ، وقرار الإنشاء ، وما إلى ذلك).
عند شراء عقار في السوق الثانوية يجب أن تقدم للبنك:
يتم النظر في الطلب خلال 1 - 10 أيام. بعد ذلك ، تشمل عملية الحصول على القرض 5 خطوات رئيسية:
يمكنك زيادة فرصك في الحصول على شروط مواتية باتباع الإرشادات التالية:
الوضع الاقتصادي في العقود الأخيرة سيء. بسبب نقص الوظائف ذات الأجر الجيد ، فإن العديد من العائلات غير قادرة على شراء مساكنها الخاصة. يقرر البعض الادخار لشراء شقة لسنوات ، وفي غضون ذلك يستأجرون منزلًا ، بينما يلجأ آخرون إلى البنك طلبًا للمساعدة. كيف يكون من المربح الحصول على قرض عقاري؟ بادئ ذي بدء ، يجدر النظر في عروض المؤسسات المالية الشعبية.
تشترك العديد من شركات البناء اليوم مع البنوك التجارية والمؤسسات المالية الشعبية الأخرى. هذا التفاعل مفيد لكلا الطرفين. الإسكان بالائتمان هو فرصة لإبرام صفقة لكل من المطور والبنك. يفوز العميل نفسه ، والذي ، إذا لم يكن لديه مبلغ كبير ، يمكنه الانتقال إلى المسكن الذي تم شراؤه بقرض.
الرهن العقاري هو الشرط الرئيسي في هذه الحالة هو تسجيل العقارات ، التي يتم الحصول عليها بموجب عقد ، بضمان. هذا تأمين إضافي لجميع أطراف الصفقة. إذا لم يتمكن العميل من سداد القرض لعدد من الأسباب ، يصبح المنزل في حوزة البنك. نتيجة لذلك ، لا أحد يدين لأحد. ما هو الأكثر ربحية ، الحصول على قرض عقاري أم قرض؟ الخيار الأخير مقبول أكثر عندما يتعلق الأمر بشراء شقة أو منزل.
أي قرض هو التزام دين. لذلك ، قبل إبرام اتفاقية مع مؤسسة مالية ، من المفيد دراسة شروطها. بادئ ذي بدء ، يجب الانتباه إلى سعر الفائدة ، ودراسة موضوع وجود الرسوم المخفية. ستؤثر هذه المؤشرات في المقام الأول على مبلغ المدفوعات الزائدة على القرض. ما هو الرهن العقاري الأكثر ربحية لاتخاذ؟ انتبه لتلك المقترحات التي تنطوي على إمكانية السداد المبكر للديون دون غرامات.
يجب إيلاء اهتمام خاص لاختيار البنك الذي سيتم إبرام الصفقة معه لاحقًا. من المفيد أخذ قرض عقاري لعائلة شابة في سبيربنك. سيتم وصف الشروط أدناه. بشكل عام ، من غير المرغوب فيه الدخول في اتفاقية مع مؤسسة مالية كانت موجودة في السوق منذ أقل من 5 سنوات.
نقطة أخرى مهمة يجب الانتباه إليها هي إجمالي دخل الأسرة. لن يكون من الممكن الحصول على قرض بضمانات إذا تجاوز الحد الأدنى المتوقع للدفع بموجب الاتفاقية 40٪ من هذا المؤشر.
هذه المؤسسة المالية اليوم هي الرائدة في الإقراض العقاري. بموجب شروط البنك ، يمكنك شراء العقارات ، سواء في منزل كامل التشطيب أو في مرحلة التطوير. كيف يكون من المربح الحصول على قرض عقاري؟ يجدر الانتباه إلى المقترحات بدعم من الدولة. على الجانب الإيجابي ، فإن المعاملة بالروبل. لذلك ، لن يتم ربط الدفعة الزائدة على القرض بسعر الصرف الأجنبي.
يمكن لأي مواطن روسي بلغ سن 21 أن يصبح عميلاً للبنك. يمكن إبرام العقد لمدة 1 إلى 30 سنة. يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه كلما طالت مدة ديون العميل للبنك ، زادت المدفوعات الزائدة النهائية. في نفس الوقت ، مع فترة القرض القصيرة ، سيكون الحد الأدنى للدفع الشهري أعلى. معدل الفائدة السنوي على القرض هو 11.4٪. الشرط الأساسي هو دفعة أولية لا تقل عن 20٪ من القيمة الإجمالية للعقار. كيف يكون من المربح الحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟ زيادة مبلغ الدفعة المقدمة!
يجب على أولئك الذين يرغبون في تحديد الرهن العقاري الأكثر ربحية أن ينتبهوا إلى عرض هذه المؤسسة المالية. الحقيقة هي أن Tinkoff Bank يقدم معدل فائدة سنوي قدره 10.5 ٪ على القرض. مدة القرض هي نفسها كما في الحالة السابقة - 30 سنة. لا توجد رسوم خفية. يمكن للعميل البالغ إبرام صفقة لشراء مساكن ليس فقط في السوق الأساسي ، ولكن أيضًا في السوق الثانوية.
يتمتع Tinkoff Bank بدعم مناسب عبر الإنترنت. يمكن للجميع تسجيل بياناتهم في المنزل وإرسال طلب للحصول على قرض. إذا وافقت المؤسسة المالية على الطلب ، فكل ما تبقى هو جمع حزمة المستندات اللازمة والذهاب إلى أقرب مكتب مصرفي لتوقيع الاتفاقية. بالإضافة إلى ذلك ، يحتوي الموقع الرسمي على آلة حاسبة ملائمة للقرض تسمح لك بحساب مدى ربحية الحصول على قرض عقاري مسبقًا.
المؤسسة المالية حديثة العهد نسبيًا. على الرغم من ذلك ، يتزايد عدد العملاء فقط بسبب شروط الإقراض المواتية. سوف تعتمد المدفوعات الزائدة بموجب العقد بشكل مباشر على الدفعة الأولية. ما هو الرهن العقاري الأكثر ربحية لعائلة شابة؟ الأكثر جاذبية هي الصفقات المتعلقة بالشقق في المباني الجديدة. تقدم المؤسسة المالية معدل 11.3٪. يجب ألا يقل مبلغ الدفعة المقدمة عن 20٪. لا يمكن أن تتجاوز تكلفة السكن 8 ملايين روبل.
أولئك الذين يرغبون في شراء شقة في السوق الثانوية سيتمكنون من إبرام اتفاقية بنسبة 12.75٪. في هذه الحالة ، يجب أن تكون الدفعة الأولية بالفعل عند مستوى 30٪. الحد الأقصى لمدة القرض 30 سنة. يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة.
إذا قمت بدراسة السؤال حول ما إذا كانت آراء سكان موسكو تظهر أن أكثر الشروط جاذبية يقدمها Trans Capital Bank. يمكن للجميع شراء عقارات في مجمع Uspensky Kvartal السكني بنسبة 8٪ فقط سنويًا. السلبية الوحيدة هي المدى القصير للقرض. يمكن إصدار الرهن العقاري لمدة 8 سنوات فقط. سيكون هذا العرض مناسبًا للأشخاص ذوي الأجور المرتفعة.
يعرض بنك ترانس كابيتال شراء عقارات في السوق الثانوية بنسبة 11.9٪ سنويًا. مدة القرض - 25 سنة. الحد الأقصى لمبلغ الصفقة هو 20 مليون روبل. يجب ألا تقل الدفعة المقدمة عن 20٪ من قيمة الرهن العقاري للعقار. تظهر المراجعات أن السداد المبكر للديون بدون غرامات ممكن في أي مرحلة.
تنص المؤسسة المالية على استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة. في هذه الحالة ، يجب سداد الدفعة المقدمة في غضون 3 أشهر من تاريخ المعاملة.
تقدم هذه المؤسسة المالية اليوم أفضل شروط الإقراض ، وفقًا للمراجعات. لإبرام صفقة ، يجب على العميل تقديم معلومات حول مكان العمل الرسمي ، ولا يمكن أن تقل مدة الإقامة فيه عن 4 أشهر. كيف يكون من المربح الحصول على قرض عقاري لشقة؟ كل ما عليك فعله هو التقدم بطلب إلى أقرب فرع بنك بجواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، بالإضافة إلى رمز التعريف. سيتم تقديم أقل معدل (5.99٪) لمن يرغبون في شراء مسكن في مبنى جديد. الشرط الأساسي هو عمر المقترض في وقت إبرام الاتفاقية 21 عامًا. يتم تقديم معدل الفائدة المنخفض هذا فقط للعملاء الذين تمت خدمتهم من قبل Promsvyazbank لأكثر من عام.
سيُعرض على العملاء الذين يتقدمون بطلب للحصول على مساعدة مؤسسة مالية لأول مرة معدل 11.4٪ سنويًا ، مع مراعاة شراء شقة في السوق الأولية و 12٪ ، بشرط شراء سكن في السوق الثانوية. مدة القرض القصوى 25 سنة.
لا يمكن تسمية شروط هذه المؤسسة الائتمانية بأنها الأكثر ملاءمة. في الوقت نفسه ، يحتل البنك المرتبة الرابعة من حيث الموثوقية ، وفقًا للبيانات التي قدمها البنك المركزي. يعتمد معدل الرهن العقاري على الدفعة المقدمة من قبل العميل. لذلك ، إذا دفعت أكثر من 50٪ من التكلفة الأصلية للعقار ، فستكون النسبة السنوية عند مستوى 11.5. الحد الأدنى للدفعة المقدمة بموجب شروط البنك هو 10٪. وفي نفس الوقت سيكون المعدل السنوي عند مستوى 12.9٪. الحد الأقصى لمدة القرض 30 سنة. يمكن إبرام الصفقة بمبلغ إجمالي قدره 20 مليون روبل.
كيف يكون من المربح الحصول على قرض عقاري؟ تظهر المراجعات أنه بالإضافة إلى دفع سلفة رائعة ، ستحتاج أيضًا إلى تأكيد دخلك. يقوم البنك بتقييم ملاءة العملاء بعناية. يمكن للمؤسسة المالية النظر في طلب تسجيل معاملة الرهن العقاري لمدة تصل إلى 5 أيام عمل.
سيتعين على أولئك الذين يقررون شراء مسكن بالائتمان التصرف وفقًا للسيناريو التالي:
بالإضافة إلى ذلك ، ستطلب المؤسسة المالية المستندات المتعلقة بالعقار الذي يعد تعهدًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب البنك معلومات حول دخل أفراد الأسرة الآخرين. وكلما ارتفعت ، زادت احتمالية أن يعطي البنك إجابة إيجابية.
يمكن أن تكون الرهون العقارية مفيدة لأولئك الذين يثقون في المستقبل. في غياب الاستقرار ، لا يستحق عقد اتفاق مع مؤسسة مالية.
