اسلك قرض - سهل للغاية، ولكن لإعطائه - متعب للغاية. عبء الديون هو مزعج ولا يسمح بالسقوط نائما في الليل، أريد أن أدفع جانبا وتنهد بالراحة. تقدم البنوك الأوروبية قروضا لخفض أسعار الفائدة، لذلك لا أحد لديه الرغبة في سداد القرض قبل الجدول الزمني، لكن مواطنين لدينا تسعى لتحرير أنفسهم من عبودية الائتمان بسبب المبالغ الزائدة الكبيرة للغاية. ولكن هل هو دائما مربحة؟
عند تقديم قرض، من الضروري ليس فقط لمناقشة جدول المدفوعات، ولكن أيضا شروط للسداد المبكر، لأنه من الممكن أن يتغير وضعك المالي للأفضل، يمكنك الدفع بكل الديون قبل الموعد النهائي. من الممكن التسجيل الكامل للقرض فقط عند التسجيل على حساب كامل المبلغ من الديون مع الفائدة لاستخدام القرض. وإذا لم يكن للمقترض الكمية اللازمة للكل، ولكن ببساطة هناك فرصة لجعل واحدة كبيرة، والتي منصوص عليها في العقد أو المبلغ أو عقد المدفوعات إلى الجدول الزمني، ثم نتحدث عن السداد المبكر لل القرض. يبدو أن السداد المبكر للقرض مفيد ليس فقط المقترض، الذي يمثل الديون وهناه مع الإغاثة، ولكن أيضا جرة يمكن أن تستثمر هذه الأموال في عمليات أخرى. ولكن ليس كذلك، كل شيء بسيط: مع السداد المبكر للقروض، فمن السمناء بشكل خاص للرهن العقاري، يحمل البنك بعض الخسائر المالية. على سبيل المثال، انخفضت معدلات القروض لهذه الفترة، والبنك بدلا من تلقي مصلحة كبيرة من القروض، ويتلقى مبكرا كامل الديون، وتقديم قرض جديد لعملائه قد يكون أقل ربحية لأنفسهم. يفسر ذلك حقيقة الدخول في العديد من اتفاقيات الائتمان لحظر السداد المبكر للقرض أو متطلبات دفع تعويض معين لدى البنك. يسمح ببعض البنوك (deltacredit، Uralsib) مبكرا لسداد قرض بعد وقت معين بعد استلامه، هناك أيضا شعبية للاتفاق على السداد المبكر دون ارتكاب حد أدنى مبلغ معين، كممارسة، على سبيل المثال، "Vneshtorgbank ".
عند إصدار قرض، من الضروري دراسة عناصر العقد بعناية، حتى تلك المطبوعة بخط صغير لتوفير جميع الشروط لسداد القرض. القدرة على سداد القرض قبل الجدول الزمني مفيد للغاية: يمكنك تقليل مقدار المساهمات العادية، أو فترة القرض. من الممكن إزالته في بنك آخر في شروط أكثر متعة، يجب تذكر كل هذه الظروف، والذهاب إلى البنك للدخول في اتفاقية قرض.
إن استرداد الفائدة المبذولة في السداد المبكر للقرض هو إمكانية أن العديد من المقترضين ليسوا يدركون. المؤسسات المصرفية أيضا لا تذكر ذلك لعملائها، لأننا سوف نفهم المشكلة بمفردها.
عند إصدار قرض، يشار إلى طريقة السداد: متباينة أو الأقساط. في الحالة الأولى، يقترح الدفع انخفاض الأجزاء تدريجيا، وفي الثانية - على قدم المساواة. إذا وصف العميل بمدفوعات الأقساط، فيجب طلب عودة الفائدة في السداد المبكر للقرض. في الحالة الثانية، لا يحدث المبتدئين، وبالتالي لا يوجد شيء للعودة.
لفهم سبب الزائد، يستحق فهم كيفية حدوث الحساب خلال طريقة الأقساط لتقديم القروض:
يتكون الدفع لمرة واحدة من عنصرين: الديون الأساسية والفائدة. من أجل دفع المدفوعات للفترة بأكملها، في الأشهر الأولى، يدفع العميل جزءا صغيرا على الديون الرئيسية ومعظم الفائدة، والتي، في الواقع، لم تصل بعد إلى هذه الأحجام.
لذلك، إذا عود المقترض قرضا في وقت مبكر، فهو ملزم بالعودة إلى الفائدة لفترة حتى نهاية العقد، لأنه دفعها، على الرغم من أنه لن يجبر في هذا الوقت.
السماح بالسداد المبكر للقرض والفائدة العائد، إذا كانت المدفوعات الأقساط ملزمة بأي مؤسسة بناء على طلب العميل. بالطبع، فهي صامتة حولها، وأحيانا يجدون أعذارا بعدم إعادة الأموال. إذا رفض البنك الخاص بك هذا، فمن الضروري اتباع التدابير والاتصال بالحالات المناسبة. قد يكون هذا مجتمعا لحماية حقوق المستهلك أو Rospotrebnadzor أو المحكمة. لكسب القضية، تحتاج إلى حفظ نسخة من العقد، وإرسال دفع الديون، وشهادة الانتهاء من العلاقات قبل الجدول الزمني ونسخة من التطبيق مع رفض إرجاع الفائدة. مؤسسات كبيرة وموثوق بها تعمل دائما ضمن القانون والمتطلبات المشروعة لعملائها. على سبيل المثال، يتم تنفيذ السداد المبكر للقرض في Sberbank وعودة عملاء الفائدة دون أي مشاكل، والتي تؤكدها مراجعاتها.
طلب استرداد نسبة مئوية مدفوعة الأموال في السداد المبكر للقرض، مباشرة بعد نهاية المدفوعات.
أذكر القواعد اللازمة لأداء هذا الإجراء المبكر:
مساعدة تحتوي على معلومات القرض: القيمة أو الفصل الدراسي أو تاريخ دفع الدفعة الأخيرة. ولوحظ أيضا أن حساب قروض العميل مغلقة (تاريخه وتاريخ الإغلاق) وإفراز عدم وجود مطالبات للمقترض من الدائن من الدائن. وعادة ما يصدر بعد أيام قليلة من تقديم الطلب. بعض المؤسسات مستعدة لإصدارها في نفس اليوم.
تستحق هذه الشهادة عناء حول هذه الشهادة، حتى لو لم يتم طلب عودة الفائدة في السداد المبكر للقرض. الأمر يتصرف تأكيدا لعدم وجود الديون. ليس سرا أن الفشل التقني وغيرها من الأعطال ممكنة. إذا، على سبيل المثال، لن يتم إغلاق الفاتورة أو دون إغلاق الديون بشكل علني، فستستمر الفائدة في ذلك. تدريجيا، لن يتم تحقيق نقص الدفع تلقائيا، والعقوبات والغرامات، ونتيجة لذلك يمكن أن يحقق البقايا مع العديد من كوبيل أحجام كبيرة للغاية. لتجنب أي مشكلة، فإن الأمر يستحق زيارة الدائن وتحقق من سداد الديون بأكملها، والحساب مغلق.
يقدم إلى عودة الفائدة في السداد المبكر للقرض، يمكن أن يكون التطبيق فورا عند استلام المرجع.
يجب أن تطلب فارغة الموظف. إذا رفض تقديم النموذج، فادن على سبيل المثال، عدم كتابة هذا الإجراء في المؤسسة في شكل مجاني وتحقيق القبول. إذا رفضت قبول طلب، فيمكنك الرجوع إلى إدارة الإدارة، والتهديد بشكوى الهيئات الإشرافية. له ملزم بالقبول. ولكن إذا حدث هذا في هذا السيناريو، فمن المفيد على الفور تجنيد نسخة من طلبه، والتي يجب أن تكون علامة موظفه وتاريخها.
في التطبيق نفسه، تحتاج إلى تحديد هذه المعلومات:
إلى التطبيق الذي تحتاجه لإرفاق نسخة من العقد وشهادة إغلاق حساب قرض. بعد إرسال التطبيق، تحتاج إلى تحديد تاريخ الإدراج. عادة، يستغرق الإجراء عدة أيام. البنك يجعل الحساب وإرجاع الأموال.
للتحقق من مدى أهمية المبلغ الوارد في عودة الفائدة في السداد المبكر للقرض، يمكن استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على المواقع المتخصصة. هذه الخدمات، بالطبع، لا تعطي ضمانا بنسبة 100٪ للنتيجة، لأنها قد لا تأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة لبنك معين. ولكن يمكن العثور على المبلغ التقريبي بمساعدتهم. للقيام بذلك، يكفي إدخال مؤشراتك للآلة الحاسبة:
البنوك اليوم العيش
المقالات التي تتميز بهذه العلامة ذات الصلة دائماوبعد نحن نتابع هذا
وعلى التعليقات على هذه المقالة يعطي الإجابات محام مؤهل إلى جانب المؤلف نفسه مقالات.
تصبح المقترض من sberbank يجب أن تتذكر ليس فقط حول واجباتك، بل تعرف أيضا حقوقك. لذلك، أي عميل، مع قدراته التي ظهرت، قد تسدد القرض مبكر في Sberbank. يمنح هذا الحق من قبل العميل مع اتفاقية قرض ولا يرافقه لجنة أو غرامة. حول كيفية سداد ديونك في وقت سابق من الموعد النهائي، سنخبرنا بنا في مقالتنا.
بعد تلقي قرض من البنك، يحصل العميل على فرصة لحل مشاكلها المالية، ولكن في الوقت نفسه يتلقى بعض التزامات ائتمانية معينة مع البنك. على حساب رسوم الائتمان، إلى جانب المبلغ الوارد من البنك، سيحتاج المقترض إلى دفع المزيد والاهتمام في شكل مصلحة. إن الراغبين في تقليل المبالغ الزائدة الكلية، يحاول العديد من المقترضين إيجاد طرق لتعظيم واجباتهم الائتمانية في أسرع وقت ممكن.
بالطبع، بالنسبة للمدين هو وسيلة حقيقية لعدم دفع المزيد من بنك المال الإضافي. وإذا اعتبرنا أن متوسط \u200b\u200bسعر الفائدة يبلغ حوالي 17-19٪، فمن المدخرات الجيدة جدا لميزانية الأسرة.
حرفيا قبل بضع سنوات، كان يمين السداد المبكر متاحا فقط في بعض البنوك. بعد كل شيء، للحصول على مؤسسة مالية، هذه خسارة خطيرة للأرباح المتوقعة. ومحاولات للحد من فترة الدفع أو إيقاف اتفاقية القرض على الإطلاق، تمت معاقبتها بغرامات خطيرة. اليوم، لا تؤدي الاحتمال إلى الزائد مع العديد من البنوك، غير مرئية بأي عقوبات وعقوبة.
بناء على تقدير العميل، توفر البنوك نوعين من السداد المبكر للقرض:
ملحوظة! إذا كان لسبب ما على حساب Sberbank، فسوف يسقط المبلغ أقل من ذلك من خلال حسابات أخصائيي الائتمان، فسيتم إخراج الفوائد والغرامات المبلغ المتبقي من الديون.
في إلزامي، بعد سداد كامل لديون الائتمان، يجب أن تأخذ طباعة حساب قرض مع مدير بنكي. يجب أن تعطي إيصال مع رصيد صفر لدفع. لذلك يمكنك التأكد من أن القرض يدفع بالكامل.
أنظر أيضا:
نظرة عامة على Casibank بطاقة الائتمان Casibank
إذا كان ينبغي أن يكون بسيطا مع سداد جزئي: دفعت أكثر من ذلك، قدم طلبا في تاريخ الدفع واحسبك البنك على حساب الديون. ثم مع السداد الكامل كل شيء أكثر صعوبة بكثير. كثير من الناس لا يعرفون كيفية سداد الائتمان بشكل صحيح، بحيث لا يطبق البنك أي عقوبات.
أولاالتواريخ: تحظر جميع البنوك السداد المبكر للقرض لمدة شهر واحد بعد تصميمه. تنظم بعض المؤسسات المالية هذه الفترة من قبل اثنين أو ثلاثة أشهر أو حتى أربعة أشهر.
ثانيا، التطبيق: قبل اتخاذ مبلغ ضروري لحساب مصرفي، تحتاج مقدما (لمدة 30 يوما، 3 أو 6 أشهر، اعتمادا على شروط العقد) لإخطار البنك الذي تخطط لسداد الديون بالكامل. يمكن القيام بذلك في فصل البنك وتقديم طلب من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
ملحوظة! يتم وضع البيان المناسب حصريا كتابيا ويجب التقاطه من قبل مدير معتمد ويعتمد عليه الطابع المصرفي. ينصح بإجراء نسختين من البيان بحيث في وقت لاحق، في حالة الظروف غير المتوقعة، كان من الممكن إثبات حقهم.
ثالثاإعادة حساب: من أجل جعل المبلغ المناسب على حساب، يجب على أخصائي الائتمان إجراء الحساب المالي والصحيح للتكلفة النهائية للقرض دون مراعاة لجنة البنك، والتي من المتوقع أن يتم الحصول عليها لكامل استخدام الأموال المقترضة. وفقط بعد تلقي المبلغ اللازم للدفع، يمكنك تجديد حساب الائتمان يوميا للمدفعة الشهرية التالية (أيام الأسبوع فقط).
لسداد الديون، يمكنك استخدام واحدة من الطرق المتاحة:
اعتمادا على نوع المدفوعات المنصوص عليها في اتفاقية الائتمان، يتم تحديد جدوى السداد المبكر للقرض. في معظم الحالات، ينشأ السؤال: "كيفية إغلاق قرض مع الحد الأدنى من دفع الفائدة؟". وكل شيء بسيط جدا:
أنظر أيضا:
ضريبة مجانية: كيفية حفظ المشتريات في الخارج؟
من أجل حساب مبلغ القرض بشكل صحيح يحتاج إلى إجراء السداد المبكر للديون، من الأفضل استخدام خدمات أخصائي الائتمان. فقط سوف يجعل العد الصحيح لصالح دفع البنك للخدمات المقدمة.
ومع ذلك، فمن الممكن دائما إجراء حساب مستقل أولي باستخدام آلة حاسبة ائتمانية، والتي تكفي لدخول البيانات على قرضها. على سبيل المثال، النظر في حساب سداد الديون الجزئية المبكرة.
بعد حساب، نحصل على البيانات التالية:
وبالتالي، انخفض الحمل الشهري بشكل خطير، وكان إجمالي المدخرات حول مدفوعات الفائدة ما يقرب من 30 ألف روبل، وهو ما يقرب من 1.5 أشهر من دفع التزامات الائتمان.
لحساب التكلفة الكاملة للقرض، يمكنك استخدام الصيغة وحساب المبلغ بنفسك:
SPDP \u003d OD + P
ن \u003d (OD × × × × أيام) / 36500
مكونات الحساب:
SPDP. - مقدار السداد المبكر الكامل؛
أواد - الدين الرئيسي على القرض؛
P - حجم النسبة المئوية؛
SC. - معدل الائتمان سنويا؛
أيام - فترة القرض المستخدمة.
املأ جميع البيانات التي نحصل عليها المبلغ المطلوب للدفع ليوم إقراض معين.
لا تريد الدخول في الصيغ الرياضية، ولكن هل تريد فقط الحصول على الجواب؟ ثم ملء حقول الآلة الحاسبة من السداد المبكر والحصول على إجابة فورية. يرجى ملاحظة أن هذه الآلة الحاسبة قادرة على حساب السداد المبكر للقرض كدفعة أقساط وبموظفا. يمكنك أيضا الحصول على النتيجة بسهولة كما هو الحال في حالة كاملة وفي حالة السداد المبكر الجزئي للقرض.
تقديم قرض، تصبح كرهينة غير مكتملة للخدمات الإضافية التي تفرض البنك. واحد منهم هو التأمين. بدون تأمين، لن تصدر قرض لشراء الإسكان أو السيارة، وحتى الحصول على قرض خطير من غير المرجح أن ينجح أيضا دون تأمين للحياة والقدرة على العمل. بالطبع، بالنسبة للبنك، هذه طريقة للحد من مخاطرك، ولكن بالنسبة للعميل هي تكاليف إضافية تطل في الغالب.
ملحوظة! يتم وضع التأمين لفترة القرض بأكملها.
إذا كان لدى العميل فرصة لدفع ديونها في وقت مبكر، فإن سؤال منطقي ينشأ: "هل من الممكن إعادة تأمين القرض في السداد المبكر؟" بالطبع، من الممكن إلا إذا تم توفيره من خلال عقد التأمين.
اليوم في البلاد لا يوجد شخص ليس لديه قرض موجود. النظر (السقوط وعدم الاستقرار في أرباح السكان - على وجه الخصوص) قرض التفريغ المبكر - طريقة جيدة لإصلاح حالة ميزانية الأسرة. ما هو؟ كيف نفعل؟ وهل تحتاج إلى عجل على الإطلاق مع دفع الديون؟
ما هو عليه
في هذه الحالة، ما يسمى ما الذي يسمع، وهذا يعني. تبريد القرض المبكر هو دفع كامل أو جزئي للديون بشأن اتفاقية قرض قبل تاريخ انتهائه.
إذا تحدثنا فيما يتعلق بسيطة، أو، فستكون كل معاهدة من هذا القبيل في النص الرئيسي مكتوح بوضوح أن الأموال مقدمة من تاريخ معين، أي في بداية هذا التاريخ، يجب على المقترض إرجاع كل من المديرين بالكامل الديون، والفوائد الواجبة لاستخدامها. وفقا لذلك، إذا سددت التزاماتك بالكامل بالبنك قبل هذا التاريخ، فسيكون ذلك سداد مبكر.
بالإضافة إلى التواريخ النهائية لاتفاقية القرض، هناك خطة سداد الديون - علامة تسجيل الدخول التي يتم رسمها في أي تاريخ يجب أن تسديد التاريخ. إذا لم يكن لديك الفرصة لدفع ميزان الديون بالكامل بالكامل - يمكنك إجراء أكثر من الدفع التالي في الجدول - سيحدث هذا التبريد المبكر الجزئي.
قيود
الأسطورة أولا - البنك قد يحظر الاحتيال مماثل. هذا ليس صحيحا. وفي القانون المدني، وفي التشريعات المصرفية الإقراض المصرفية توضح بوضوح أن البنك لا يحق لك حظرك سداد الديون مقدما. علاوة على ذلك، ينطبق هذا المعدل على العقود المزينة مؤخرا وقروضا وردت قبل بدء هذه التعديلات حيز التنفيذ.
الأسطورة الثانية - البنك يمكن أن يأخذ عمولة. ليس! من الواضح أن الممارسات القضائية وتفسيرات سلطات "المواطنين الواقي" تحظرون البنوك بوضوح أن تأخذ غرامات العمولة والانتعاش الآخر للترويض المبكر، حتى الانتباه - إذا تم إخراج مثل هذا النص من اتفاقية القروض. ماذا يعني ذلك؟
لنفترض أنك قدمت قرضا لفترة طويلة عندما تدرج البنوك بحكمة في نص العقد مسؤولية مباشرة عن المقترض لدفع لجنة الدفع المبكر للديون. إنه هذا الجزء من المستند غير صالح - وإذا كان البنك لا يزال يأخذك إلى مثل هذه العمولة، فهناك بخير أو شيء آخر - في المحكمة، ستعود بسهولة اللجنة المدفوعة، والبنك سيصدر عقوبة بسبب انتهاك التشريع. لذلك، على الأرجح، لن تأخذ البنوك هذه اللجنة معك.
الشيء الوحيد الذي يمكن أن يفعلوه في إطار القانون الحالي هو أن يتطلب خطابا لإخطار البنك بنية حياتك لمدة 30 يوما. تم توضيح هذا الرقم الآن في القانون المدني، لكنني لا أرى أي شيء حرج في حقيقة أنك ستنتظر شهرا، ثم سداد الديون. الشيء الأكثر أهمية هو متطلبات إخطار البنك بإنهاء القرض يجب أن تكون مكتوبة بوضوح في نفس العقد. لذلك، إذا لم يكن لديك مثل هذا الواجب - يمكنك إطفاء قرض بأمان في أي وقت - لا يتم تطبيق أحكام القانون المدني على التأخير لمدة ثلاثين يوما في هذه الحالة تلقائيا على عقدك.
إجراء
لذلك، قررت دفع الديون مقدما.
إذا كنت تخطط لدفع الديون جزئيا - هنا يبدأ أكثر إثارة للاهتمام! من الناحية النظرية، إذا انخفض مبلغ الديون الرئيسية، فيجب أن ينخفض \u200b\u200bالفائدة لاستخدام الأموال - أي أن البنك يجب أن يدفع جدول الدفع بموجب العقد.
في الواقع، كل شيء ليس تافه جدا. ثلاثة خيارات لتطوير الأحداث ممكنة.
أ) يقوم البنك بإعادة حساب جدول الدفع هو الخيار المثالي. الشيء الأكثر أهمية هو أن الجدول الزمني الجديد يصدر كاتفاق إضافي للاتفاق ووقعه البنك. فقط بأي طريقة أخرى - لا توجد اتفاقيات شفهية مع نوع النوع "يمكن أن تدفع أقل".
ب) لن يقوم البنك بإعادة أي شيء - ستقدم لك الاستمرار في الدفع في جدول المدفوعات بنفس المبالغ، أنت فقط تنتهي من دفع القرض من قبل. ليس خيارا جيدا للغاية - وسوف تنشأ مبالغ زائدة من الفائدة.
في حالة الرهن العقاري، لن يكون هذا الخيار جدول الدفع، كجزء لا يتجزأ من اتفاقية القروض المسجلة في عقد ضمان في غرفة التسجيل. وفقا لذلك، لن تتم إزالة الإيداع من الشقة حتى تتبع جدول الدفع! لذا استبدال جدول الدفع وتسجيله اللاحق في غرفة التسجيل مطلوبة.
الخطوة 4. في حالة السداد المبكر الكامل للقرض، تأكد من الحصول على شهادة من البنك الذي دفعته بالكامل الديون، وتقديمه جيدا، ولا يوجد لدى البنك شكاوى لك. فقط في حالة. سيكون مفيدا.
الخطوة 5 (اختياري). بعد شهر أو شهرين، طلب خاصيتك في BKA - و.
الشيء الأكثر أهمية لأي إغلاق في وقت مبكر من الديون! إذا كان لديك تأمين إلزامي (شخصي أو ممتلكات) - فحص بعناية اتفاقية القرض، وعقد التأمين لإعادة حساب مبلغ قسط التأمين التالي.
الظروف
في وقت كتابة المقال، كانت جميع البنوك تقريبا التي نظر فيها المؤلف تقريبا، كانت هناك شروط مقبولة للغاية بالنسبة إلى القروض التي تم إصدارها حديثا. لا أحد لا يوجد لديه غرامات ولا عمولات - لا توجد "إعادة توجيه المقترض" مالي آخر.
يسمح Sberbank لجميع القروض للأفراد (وعلى المواضيع البسيطة، والرهن العقاري) هذا الإجراء، حتى تماما، جزئيا على الأقل بأي مبلغ. الشرط الوحيد المعلن هو تقديم طلب إعلام مع التاريخ ورقم الحساب الذي سيتم من خلاله إجراء الدفع. الشرط الوحيد هو تاريخ العملية يجب أن يكون يوم عمل. لذلك كل شيء منطقي وداخل القانون.
شروط مماثلة والرهن العقاري.
يحتوي VTB24 أيضا على طبيعة إعلام لإجراءات جميع قروض المستهلكين. كل ما عليك فعله هو إصدار عبارة في مكتب البنك في يوم واحد قبل الدفع ليس مثل هذا الشرط المستحيل. إن السداد المبكر الكامل ممكن في أي يوم، بعد تاريخ تسجيل مثل هذا البيان (أي، إذا كان هناك شيء ما لا يعمل معك - لديك أي شيء فظيع - لديك وقت قبل إزالة تحميل الائتمان الخاص بك).
مع التبريد الجزئي، كل شيء أكثر تعقيدا إلى حد ما - يمكنك الدفع باستخدام "توقيت الرسم البياني" فقط في تاريخ المدفوعات التالية في الجدول الزمني (أي بشكل عام لا يتعارض مع التشريع الحالي). لكن الحد الأدنى للمبلغ يقتصر على الشروط الفردية للعقد.
لكن VTB24 لديه "رقاقة" - مع كل التبريد المبكر الجزئي، يمكنك اختيار: أو تقليل مصطلح العقد، أو تقليل مقدار المدفوعات الشهرية اللاحقة - على أي حال، سيقوم البنك بإعادة حساب جدول الدفع.
يقوم بنك "Houmkredit" بالإجراءات (على الأقل كاملة، جزئيا على الأقل) بسيطة: ليس من الضروري كتابة أي تطبيقات - هناك أموال إضافية لدفع الديون - ضع في حساب التبريد - في نفس اليوم يكتب البنك النقدية "الإضافية" في الحساب دفع الديون.
يسمح Alfabank في وقت مبكر جزئي أو إكمال تبريد جميع قروضها الصادرة في ظروف مماثلة. لإكمال إغلاق الديون، ليس من الضروري كتابة أي تطبيقات - يكفي لتوضيح المبلغ المتبقي وجعل المبلغ المطلوب من الأموال إلى الحساب (بالمناسبة، يمكن القيام بذلك دون زيارة مكتب البنك - من خلال أجهزة الصراف الآلي).
للدفع الجزئي، من الضروري كتابة محدد مسبقا وإجراء أموال إضافية على حساب Gategory القرض في تاريخ المنصوص عليه في الجدول الزمني للدفع التالي.
هل هو مربح للقيام به
من وجهة نظر المقترض - رأيي الشخصي هو بالتأكيد نعم. في شروط عدم الاستقرار الاقتصادي الحالي، في وقت سابق تتخلص من الديون - كلما كان ذلك أفضل. ولكن، أؤكد، هذا هو الرأي الشخصي للمؤلف.
هل هو مربح للبنوك؟ في وقت كتابة المادة - نعم - البنوك تفتقر إلى عجز السيولة، لذلك يحتاجون حقا إلى تدفق إضافي من المال.
الشيء الوحيد عندما يمكن للمقترض أن "كوسوس يرى، هذا هو عندما أصدرت، على سبيل المثال، قرض لشراء البضائع في المتجر لمدة 10 أشهر، وبعد شهر إصلاحه. مثل هذه البنوك La Borrower "ليست محبوبة للغاية" ويمكن أن تسهم في قوائم "العملاء غير المرغوب فيها" - وهذا هو، ثم في هذا البنك يمكن أن يرفض إصدار قرض جديد. ولكن ليس حقيقة.
إذن لحلك: أو قضاء "أموال مجانية" للحد من عبء الديون، أو تنفق على "فرحة الحياة". ليس هناك أي معنى لإحضاره وإنقاذه على المساهمة - معدلات الودائع أوه بعيدا عن العطاءات على القروض.
يحاول العديد من المقترضين سداد القرض قبل الفترة المحددة، لأنه في بعض الحالات يسمح لك بتقليل المبالغ الزائدة بشكل كبير. وفقا للتعديلات في التشريعات، المعتمدة في عام 2011، يحظر على البنوك بطريقة ما لمنع عودة الديون المبكرة - على وجه الخصوص، غرامات تهمة أو تثبيت الوقف. ومع ذلك، تجاوز بعض البنوك هذه القيود من خلال إنشاء حد أدنى للدفع العالي إلى حد ما. تحدث محامون وممثلي البنوك عن الأخطاء الأكثر شيوعا التي ترتكب المقترضين بالسداد المبكر للقرض.
خطأ رقم واحد. "عملي هو كسب المال، وسوف يفهم البنك نفسه"
يتجمع المقترض مبكرا لسداد القرض، فمن الضروري ليس فقط تتراكم كمية كافية، ولكن أيضا كتابة بيان مقابلة في شكل مجاني. كما هو موضح رئيس مجلس إدارة Choo بشأن حماية حقوق المستهلك "Advisor" Vyacheslav Kurilinالبيان مهم للإشارة إلى مقدار السداد المبكر وتاريخ العملية. والحقيقة هي أنه، وفقا للتشريع الروسي، فإن المقترض لديه الحق حقا في سداد القرض في أي وقت، دون موافقة على البنك، لكنه ملزم بإخطار الائتمان والمؤسسة المالية لمدة 30 يوما على الأقل قبل العملية تاريخ. بالإضافة إلى ذلك، فإن معظم البنوك لديها متطلباتها الخاصة لإشعار الحد الأدنى للإشعار في السداد المبكر للقرض، المسجلة في اتفاقية القرض. تجدر الإشارة إلى أن موظفي مؤسسة الائتمان غالبا ما ينصحون بشكل متعمد من قبل المقترضين بعدم كتابة بيان مناسب، وثقة لهم بالكلمة - وأنها تتحول دائما إلى جانب المقترض.
بالنسبة الى إدارة فرع تشيليابينسك "بنك Unicredit" Andrei Pheechineبعض المقترضين، بناء على جدول الدفع، يحددون بشكل مستقل مقدار السداد المبكر للقرض ونقل الأموال إلى الحساب، مع إخطار مؤسسة الائتمان والمالية. "لا يخطر العملاء البنك بأنه سداد مبكر، ولكن ببساطة قم ببساطة بزيادة قدر من الدفع الشهري. دون إشعار من المقترض، لا ينظر البنك في السداد المبكر، فإن الأموال مدين ببساطة شهريا لسداد القرض، ولكن مبلغ / فترة القرض لا تتغير. من المهم أن نفهم ". بالإضافة إلى ذلك، مع سداد كامل للقرض، يحتاج المقترض إلى توقيع إشعار بالسداد المبكر، مع اتفاق جزئي - اتفاق إضافي على الاتفاقية، لأن الدفعة الشهرية في الحالة الأخيرة تتغير أيضا.
خطأ رقم الثاني. "يبدو أن هذا المبلغ يجب أن يكون كافيا".
خطأ واسع النطاق في السداد المبكر للقرض هو المبلغ المحسوب بشكل غير صحيح. "يجب حساب مبلغ السداد المبكر الكامل للقرض من قبل موظف بنك. يمكن للمقترض معرفة المبلغ اللازم دائما من خلال استدعاء الخط الساخن للبنك. هذا المبلغ بالكامل وفي جدول سداد معين، يجب استلام التاريخ في حساب العميل. بعد ارتكاب السداد المبكر الكامل، يوصى بالاتصال بالبنك وتوضيح، والعقد مغلق أم لا، "التعليقات رئيس قسم الإقراض غير المطهية "بنك المنزل ائتمان" Tatyana Arzumanova.
"تعرف الحالة عندما قرر المقترض سداد القرض قبل الجدول الزمني وجعل كل الأموال إلى الحساب، والتي كتبها كل شهر تلقائيا من مبلغ الدفع التالي. ولكن قبل أيام قليلة من تاريخ القراءة، قررت التحقق من التوازن لثقة كاملة للتأكد من النقد على الحساب. لهذه الخدمة من حسابها، كتب البنك 15 روبل. تبعا لذلك، في يوم الشطب لسداد الديون الكاملة، لم يكن لدى 15 روبل كافية، والبنك لم يصنع سداد مبكر، وكتب المبلغ الرئيسي للديون والنسبة المئوية كل شهر على مدار عامين. وعندما انتهى المال على الحساب، أبلغ البنك بمقترض مثبطا على الديون المتراكمة والتأخير "، كما يضيف أن المستهلك يجب أن يراقب بشكل مستقل تفاني النقود وتوافرها على البنك.
خطأ رقم ثلاثة. "البنك يحسب دائما الزائد."
في كثير من الأحيان البنوك في حالة السداد المبكر للقرض تقلل فقط مقدار الديون بشأن الديون الرئيسية، مع الاستمرار في شحن الفائدة من كامل مبلغ القرض بأكمله من المقترض. "على سبيل المثال، أخذ شخص ما على سبيل المثال 200،000 روبل، وبعد بعض الوقت، قرر تمديد مبكرا"، كما يوضح Vyacheslav Kurilin. - ومع ذلك، احتفظ البنك بالاهتمام من المقترض من المقترض على أساس المبلغ الأولي للقرض - 200000 روبل، المحظور بموجب القانون. يقول الخبير إن الفائدة يجب حسابها فقط بمقدار الديون خلال الفترة المشمولة بالتقرير ".
ووفقا له، يمارس عدد من البنوك رؤية السداد المبكر أو الجزئي على الإطلاق، ووصف المقترض وليس مقدار الديون الرئيسية لليوم الحالي، ولكن المبلغ الإجمالي للديون، بما في ذلك الفوائد المستحقة للفترة بأكملها. إلى الاعتراف بنفسه من دفع مئوية إضافية بسيطة للغاية: من الضروري طلب موظف بنكيا لتسمية مقدار الديون الرئيسية فقط. "تهم البنك في المئة فقط في توازن الديون، وبالتالي، يتم تقليل انخفاض في الديون الرئيسية ومدفوعات الفائدة لاستخدام القرض. وفقا لذلك، مر السداد في وقت سابق، وأقل زيادة الزائدة للقرض "، كما يوضح رئيس الإقراض لأفراد بنك الجامعة أولغا جورلوفا.
خطأ رقم أربعة. "تحتاج إلى تخفيف كل شيء - وقرض، وعقوبات للتأخير"
وفقا لنائب المدير الإقليمي لتنمية تجارة التجزئة بالتجزئة الأعمال Promsvyazbank في Chelyabinsk Lyubov Panova، فإن التفاني يمنح المقترض الفرصة لإصدار قرض جديد على شروط أكثر ملاءمة لسداد القديم. تجدر الإشارة إلى أنه في هذه الحالة، يتم تشجيع المقترضين على تذكر قاعدة بسيطة - يشجعوا على قرض قديم، تحتاج إلى التأكد من أن المبلغ يتم إرساله في المقام الأول إلى سداد الديون الرئيسية والاهتمام به، وليس عقوبة للتأخير. سيكون من الممكن حساب عقوبة على القرض القديم وبعد بعض الوقت، لأنه بعد سداد القرض، لن ينمو حجم الغرامة.
طوال الوقت، يمكن أن يتم تخفيض العقوبة الناتجة على القرض في وقت لاحق نتيجة للتقاضي مع البنك. "وفقا للفن. 333 من القانون المدني للاتحاد الروسي، هناك فرصة للحد من العقوبات إذا كان المقترض قد يكون له أسباب وجيهة حقا لتأخر مدفوعات القروض - على سبيل المثال، فقدان العمل، "حب بانوفا يسحب الانتباه.
خطأ رقم خمسة. "السداد المبكر للقرض مربح دائما"
وفقا ل Vyacheslav Kurilina، في الواقع، يكون مفيدا اقتصاديا قبل الجدول الزمني للفوز بقرض مدفوعات الأقسام (أي مدفوعات شهرية متساوية) فقط في النصف الأول من المصطلح، لأنه في هذه الحالة يقلل المقترض هادسا من كمية الفائدة المبالغة. "إذا تجاوزت فترة القرض بالفعل النصف، فليس من الناحية اليومية، لأن الشخص قد دفع بالفعل كل مصلحة تقريبا لاستخدام القرض. بحرية هذا هو نظام دفع هنود، عند الفائدة في المدفوعات الشهرية الأولى المدرجة في الأشهر الأخيرة من استخدام الوسائل المصرفية "، يلخص الخبراء.
