الحد الائتماني هو الحد الأقصى للمبلغ المسموح به من المال الذي يستعد البنك لتزويد عميله. كقاعدة عامة، يتحرك هذا المؤشر ويتم تحديده بشكل فردي (بعد التحقق من ملاءة العميل).
خصوصية هذا الامتياز هو أن مقدار حد الائتمان دون أي ظرف من الظروف قد يتجاوز الحجم المسجل لنوع بطاقات الائتمان المستخدمة. النظر في مزيد من التفاصيل ما هي راحة هذه الأداة المصرفية وكيفية استخدامها بحد أقصى فائدة.
بطاقة ائتمان هي منتج مصرفي قياسي، حيث يمكن للمستخدمين إجراء عمليات التسوية غير النقدية والوصول على الفور إلى الحد الأقصى المحدد من حد الائتمان (من خلال أجهزة الصراف الآلي والأجهزة الأخرى وغيرها من الأجهزة).
تتيح بطاقات الائتمان المالك استخدام المزايا التالية:
بالنسبة للبنوك، فإن أفضل العملاء هم المواطنون الذين يستخدمون المدعيون بنشاط (الرواتب). إذا كان المستخدم (حامل البطاقة) ينفذ التزامات تعاقدية ولا يسمح بالتأخر، فإن حد الائتمان مفتوح لذلك على أساس غير محدد. يرتبط حجم المبلغ المتاح مباشرة بالدخل الرسمي وتاريخ الائتمان والخبرة وموقع التوظيف الدائم.
نظرا لأن الحد الائتماني هو مبلغ عائم، فمن المهم أن نفهم كيف يمكن أن تتغير. لنفترض أن بطاقة تم حجزها بمبلغ أقصى قدر من 30،000 روبل. إذا كان العميل بعد وقت معين، فسيقوم العميل بتجديد الرصيد الحالي (على سبيل المثال، بمقدار 20،000 روبل)، فسيزداد الحد الائتماني تلقائيا مقدار الدفع الذي تم تنفيذه (سيكون 50000 روبل).
إذا تم استخدام بطاقة الائتمان في المستقبل لدفع عملية شراء باهظة الثمن (على سبيل المثال، 30000 روبل)، فإن الحد الأقصى المتاح سينخفض \u200b\u200bبمبلغ الأموال المستخدمة (في هذه الحالة سيكون 20،000 روبل). إذا كان في نهاية الفترة المحددة، فسيتم سداد الديون، ثم سوف يستأنف الحد، وسيكون مساويا للمبلغ الأصلي.
حد الائتمان هو أداة دفع مريحة تتيح لك حل المشكلات المالية الناشئة بسرعة. لاستخدامه ينعكس بشكل حدلي على ميزانية الأسرة، من المستحسن الالتزام بالتوصيات التالية:
يتم تعيين تقييد الإزالة النقدية Sberbank اعتمادا على نوع بطاقة البطاقة. تعتمد المبالغ أيضا على المواعيد النهائية (الحد الأقصى اليومي أو الشهري)، الأماكن (تختلف في Sberbank أقصى قدر من الإزالة في أجهزة الصراف الآلي / عند الخروج)، وفي بعض الأحيان - عدد العمليات.
كل هذه الأرقام تتغير بشكل دوري - تحاول البنوك بشكل متزايد لتعليمنا باستخدام غير نقدي. على سبيل المثال، في أيار / مايو 2015، تم تخفيض الحدود الشهرية للذهب والبطاقات البلاتينية والأسود 3 مرات، وتسحب التغييرات أيضا أبسط خرائط الزخم. ولكن أول الأشياء أولا.
يتم ربط حد الإزالة النقدية في Sberbank من خلال أجهزة الصراف الآلي في عام 2018 لعملية لمرة واحدة ليس فقط بالمبلغ، ولكن أيضا لعدد الفواتير. إنه 40 فواتير.
وفقا لذلك، إذا تم تحميل كل الطوائف في الجهاز، فإن الحد الأقصى هو 200،000 فواتير روبل بكرامة 5000. دعونا نقول ما يتم تعيين حد الإزالة النقدية من بطاقة Sberbank لكل نوع من البطاقات المنتجة.
خريطة الزخم Sberbank - حد الإزالة:
Mastercard Maestro و Visa Elektrum Sberbank - حد الإزالة:
Visa Classic و Card Card Standard - الحد:
بطاقات الذهب - حدود:
بطاقات البلاتين - حدود:
قبل إزالة كمية كبيرة من بطاقة Sberbank، يمكنك فتح حساب مدخرات عادي (في الفصل المصرفي أو في بنك الإنترنت الخاص بك) وإجراء ترجمة Intrabank مجانية. لا توجد قيود على سحب الأموال من هذا الحساب.
في المكاتب، يمكنك إزالة كميات أكثر صلابة، ولكن الحدود لا تزال متاحة. الفرق الرئيسي هو القيود هنا معروضة من خلال مبلغ الأموال التي يمكن الحصول عليها في اليدين لمدة شهر، وليس في اليوم.
كقاعدة عامة، لإزالة لمرة واحدة بمقدار كبير من الحساب، من الضروري فرض مقدما عن التشغيل المخطط لموظفي البنك. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن نتذكر عن مقدار التصلح الصادر يوميا (عادة ما يتوافق مع حد إصدار أجهزة الصراف الآلي) - التعريفات مقابل تجاوزها 0.5 في المائة من الفرق.
لا توجد حدود لإزالة الأموال على مكاتب النقدية للشركات الائتمانية والمالية الأخرى، حتى تتمكن من الحصول على أي مبلغ تم إنشاؤه بواسطة قواعد مؤسسة معينة. النقدية النقدية بهذه الطريقة ليست مربحة للغاية - التهمة أكبر بكثير مما كانت عليه في فروع Sberbank.
القيود المفروضة على أقصى قدر من نفس المبلغ الصادر عن أجهزة الصراف الآلي يخدمها Sberbank وبالنسبة للبنوك الأخرى التي تنتمي إلى بنوك أخرى - ولكن هناك فرق في عمولة إضافية: 1 في المائة من المبلغ، ولكن ليس أقل من 100 روبل (3 دولارات أمريكية أو 3 اليورو).
حد إصدار النقد في أجهزة الصراف الآلي، فروع Sberbank of Russian والتقسيمات الهيكلية الداخلية:
| حساب عملة الروبل | حساب حساب اليورو | عملات حساب الدولار الأمريكي | |
| لجميع منتجات البطاقات، باستثناء أوفا الذهبي، الذهب ماستركارد وما فوق | 5،000،000 روبل. شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 150،000 روبل. في اليوم | 150،000 يورو شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 4500 يورو يوميا | 200،000 دولار أمريكي شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 6000 دولار في اليوم |
| فيزا الذهب، ماستركارد الذهبي. |
10 000 000 فرك. شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 300000 روبل. في اليوم | 300،000 يورو شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 9000 يورو يوميا | 400،000 دولار أمريكي شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 12،000 دولار في اليوم |
| فيزا البلاتين، البلاتين ماستركارد |
50 000 000 فرك. شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 1،000،000 روبل. في اليوم | 1 000 000 يورو شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 20000 يورو يوميا | 1،500،000 دولار أمريكي شهريا، بما في ذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي - لا يزيد عن 25 000 دولار في اليوم |
يهدف إنشاء قيود على الانسحاب النقدي من البطاقات المصرفية إلى تحفيز المدفوعات غير النقدية، وهو انخفاض في دوران النقد، قمع العمليات النقدية غير القانونية. هدفهم هو أيضا حماية البنوك من، ضمان أمن الحساب المصرفي للعميل.
يجب أن يكون كل مالك بطاقة بلاستيكية على دراية بإيداع الإزالة النقدية منه. يتم إحضار معلومات حول هذا الأمر إلى المستلم على الخريطة حتى في مرحلة إصدارها.
تتوفر معظم بطاقات Sberbank كما هو الحال في الروبل والدولار واليورو.
يختلف الحد الأقصى الشهري للسحب النقدي بالعملة من 3000 دولار أو 2500 يورو إلى 170 ألف دولار و 125 ألف يورو في نوع البلاتين. الإزالة مجانية، عندما يتم تجاوز الحد المحدد، فإن اللجنة هي 0.5٪.
حد السحب النقدي اليومي في يورو من بطاقة Sberbank من خلال أجهزة الصراف الآلي هي:
قبل إزالة الأموال، من الضروري أن تمثل بوضوح أن بطاقتك لديها حد الإزالة النقدية يوميا. إذا كنت بحاجة إلى المبلغ الأكثر تحديدا، فسيتعين عليك الاتصال بمكتب البنك. نظرا لأنه من الممكن إزالة المبلغ الذي يتجاوز الحد اليومي، فمن الممكن إلا من خلال أمين الصندوق، وليس أجهزة الصراف الآلي. إذا تم وضعك في الحد الأقصى، فابدأ عملية من خلال أجهزة الصراف الآلي.
الإجراء لإزالة النقد من بطاقة sberbank من خلال أجهزة الصراف الآلي يتضمن الإجراءات البسيطة التالية:
حاليا، يوجد مثل هذا الحد اليومي للانسحاب النقدي من بطاقة Sberbank من خلال أجهزة الصراف الآلي Sberbank (يشار إلى المبلغ في روبل لكل نوع):
لم يتم توجيه الاتهام إلى لجنة إزالة النقدية من بطاقة الخصم من Sberbank عبر أجهزة الصراف الآلي Sberbank. ولكن إذا كنت تقوم بإزالة الأموال من بطاقة ائتمان، فستكون مبلغ العمولة لإزالة النقد من خلال أجهزة الصراف الآلي من Sberbank 3٪ أو ما لا يقل عن 390 روبل.
لجنة صرف بطاقة Sberbank من خلال أجهزة الصراف الآلي لبنك آخر، كقاعدة عامة، هي 4٪.
في مكتب Sberbank، يمكن للعميل الحصول على كميات كبيرة بكثير مقارنة بالأجهزة الصراف الآلي. في هذه الحالة، هناك حد لمدة شهر، وخلال اليوم، يمكنك الحصول على المزيد من المال مما سيمنح جهاز الصراف الآلي. ولكن بالنسبة للمزيد من تجاوز الحد اليومي سيتعين على لجنة بمبلغ 0.5 - 0.75٪ من المبلغ الذي يتجاوز الحد الثابت.
غالبا ما تواجه الخدمات المالية مفهوم حد الائتمان. عادة، يرتبط هذا المصطلح ارتباطا وثيقا ببطاقة البنك. النظر في ما هو حد الائتمان على الخريطة، كما هو مثبت وتختلف.
إجراء اتفاقية خدمة البطاقات، يتلقى عميل البنك البلاستيك بمبلغ محدود معين من المال، وهذا هو، مع حد الائتمان. بمعنى آخر، حد القرض هو المبلغ الذي يمكن فيه استخدام البطاقة التي يمكن من خلالها استخدام عمليات التسوية خلال الفترة المحددة في العقد (من السنة أو أكثر). طوال هذه الفترة، يتم استخدام البطاقة اعتمادا على خط الائتمان المثبت عليه. هناك العديد من أنواع خطوط الإقراض، ولكن بالنسبة للأفراد فقط يتميز خياران - ثابتة أو قابلة للتجديد.إن خط الائتمان مع حد الديون هو حق المقترض الواضح في استخدام النقد مرة واحدة أو مرارا وتكرارا في إطار المصطلح الذي أنشأه البنك والحد.
الهدف الرئيسي من إنشاء حد الائتمان هو تقليل مخاطر عدم الديون بسبب قيود واضح للمبلغ لكل عميل. اليوم، تستخدم البنوك ثلاثة أنواع من الحد: الصفر والحد الأدنى والحد الأقصى.
هذا الحد الائتماني يعني أنه لا توجد أموال مستعارة على الخريطة، وهذا هو، كميةها صفرية. الظروف التي توجد فيها العديد من هذه البطاقات.
عادة ما يتم إصدار كمية صغيرة من الأموال المقترضة في المرحلة الأولية للتعاون مع عملاء جدد، مما يعني أن هناك حد ائتماني على الخريطة، ولكن حجمه ضئيل مقارنة بمتوسط \u200b\u200bجناح. بالإضافة إلى العملاء الجدد، من الممكن الاعتماد على قرض صغير يمكن أن يواجه تجربة صغيرة، مستوى منخفض من الدخل أو عدم وجود قرض ماضي. تختلف قيمة الحد الأدنى للحد من 1 إلى 5 آلاف روبل.
تختلف سياسة إنشاء الحدود النقدية القصوى للخريطة في جميع البنوك، وبالتالي فإن المبالغ التي يمكن أن يتلقى المقترض مختلفة بشكل كبير. الحد الأقصى المسموح به يعتمد على:
على سبيل المثال، فإن قيود المبلغ وفقا لبطاقة ائتمان قياسية في Sberbank هي 600 ألف روبل، وفي بنك ألفا - 300 ألف روبل. الفرق اعتمادا على نوع بطاقة Sberbank: معيار - 600 ألف روبل، الشباب - 200 ألف روبل. بيانات العملاء، سجل الائتمان الخاص بها، وكذلك التفضيلات الشخصية هي الحد الأقصى الأخير في تحديد حجم حد الائتمان.
هناك عدة طرق لحساب الحد الأدنى من الحد الأدنى من الأدوات المقترضة التي يمكن إصدارها إلى خريطة العميل. في الممارسة العملية، تستخدم البنوك بشكل أساسي ثلاثة منهم:
المبلغ المتاح على الخريطة لكل المقترض فردي. عند حساب أقصى قدراتها القصوى، تعمل البنوك ليس فقط عن طريق المؤشرات المالية، ولكن أيضا تحليل عميق لبيانات العميل: تاريخ الائتمان، التصنيف في مكتب الائتمان، طبيعة ومدة التأخير المغلقة / المفتوح، إلخ.
يمكن احتساب هؤلاء المقترضين الذين وثقوا وضعهم المالي للحصول على حد أكبر، بالإضافة إلى عملاء البنك العاديين أو المشاركين في مشاريع الرواتب.
إذا تم إنشاء حد ائتماني بالفعل، فهذا يعني ذلك للمقترض: اتخذ البنك على أساس بيانات العميل اتخاذ قرار بشأن مبلغ مبلغ الأموال، والذي قد يتم نقله إلى استخدامه. في هذه المرحلة، من المستحيل تغيير الحجم، ولكن بمساعدة بعض التوصيات، بعد فترة زمنية معينة، يمكن القيام بذلك.
الزيادة أو النقص في حجم القرض على الخريطة الترويجية هي بنك حصري. يستند إجراء تغيير الحد إلى إبرام نظام تحليلي، يراقب جميع بيانات العميل.
النقاط المهمة الرئيسية:
استنادا إلى المعلومات المدرجة، يقوم النظام الآلي بتعيين العميل تصنيف ائتماني Intrabank، يستند إلى أي زيادة أو نقصان في حد البطاقة. أيضا خيارات ممكنة لإغلاق خط ائتمان على هذا النحو مع شرط السداد الكامل للديون. يتم الإبلاغ عن قرار تغيير مقدار الأموال المقترضة في شكل رسالة على الهاتف المحمول أو في مكتب الإنترنت الشخصي.
هناك شروط نموذجية تؤثر على التغيير في الحد الأقصى على الخريطة في أكبر. تلك الرئيسية هي:
إذا تم اتباع الشروط، فإن الإدارة المالية والائتمانية توافق على زيادة في مقدار الأموال المتاحة بنسبة 15-25٪ من القيمة الأولية. خلاف ذلك، يمكن تخفيض الحد، دون تغيير أو "المجمدة" على السداد الكامل للديون.
هذا الصيغة لا يعني أن المقترض يمكن أن يزيد بشكل مستقل من القيود على الخريطة، وهذا يدرك فقط عميل البنك عن الرغبة في تغيير الحد. الحالات التي يمكنك بها كتابة طلب للحصول على خريطة جديدة:
يتم كتابة التطبيق في شكل مجاني. هو مرتبط به نسخ وأصول جوازات السفر، Inn، مراجع حول مستوى الدخل وغيرها من الوثائق اللازمة.
يعرف كل بنك بشكل مستقل الشروط لاستخدام وصيانة البطاقة. اتخاذ اتفاقية قرض، من المهم التعرف على جميع أحكامها، بما في ذلك مع المدفوعات الشهرية التأسيسية. عادة ما تستخدم البنوك مثل هذه الأنواع من اللجان التي تغطي:
للتحكم في عمليات الإنفاق، وكذلك حالة التوازن، من الضروري مراقبة بيانات بيان بطاقة الائتمان. يحتوي المستند على جميع العمليات التي يقوم بها المقترض خلال الفترة المشمولة بالتقرير. يمكنك الحصول عليها في المكتب حيث تم وضع العقد عبر البريد أو في المكتب عبر الإنترنت للمستخدم البلاستيكي. بالإضافة إلى وظيفة التحكم، يمكن أن يكون مستخلص لحساب البطاقة تأكيدا وثائقيا بملاءة ملمقة العميل إذا أراد أن يأخذ قرض في مؤسسة مالية أخرى.
لا تكتمل القيود المفروضة على الحد من قبل اتفاقية الخدمة المصرفية، عندما يكون من الضروري سداد الديون وعودة البنك إلى البنك. مشاكل الحد الائتماني هي عدة أنواع:
يمكنك تجنب تقليل أو إغلاق حد الائتمان إذا كنت تستخدم بطاقة بلاستيكية وفقا لقواعد العقد، وكذلك سداد الديون في الوقت المناسب عن طريق إجراء الحد الأدنى من الدفع.
