ايرينا سامويلوفا
48360
13
تأخذ المنظمات التجارية عن طيب خاطر شقق المدينة كضمان. لا يقصر قانون "الرهن العقاري" موضوع الرهن المستقبلي على حدود صارمة. الملكية كافية للتأهل للحصول على قرض عقاري. البنوك ، بدورها ، تفرض متطلبات أكثر صرامة. القيود تجبر المواطنين على اللجوء إلى المستثمرين الخاصين ، للحصول على قروض من مكاتب الرهونات. هل هذه القروض قانونية ، وكيفية إصدار القرض بشكل صحيح بضمان شقة في مؤسسة تجارية ، وما هي العواقب التي تنتظر "المتعثرين الخبيثين".
صورة من Flickr.com، masminto354
مفهوم الرهن العقاري والرهن متطابقان من الناحية القانونية. هناك أيضا قروض تسمى في المصطلحات المصرفية "لومبارد".
أنت تأخذ المال لشراء عقار آخر أو رهن العقار الذي تشتريه ، وتأمين مدفوعات القرض برهن عقاري. الرهن العقاري ينطوي على الاستخدام المقصود للأموال
"قرض لومبارد" - قرض غير هادف بضمان شقة. يمكن أن يكون شراء سيارة أو السفر أو الإصلاح وما إلى ذلك.
بالنسبة للمقترض ، يتمثل الاختلاف بين القرض المستهدف وغير المستهدف في أنه عند استخدام الأموال للغرض المتفق عليه ، تتحقق مؤسسة الائتمان من هذه الحقيقة. أنت تقدم عقودًا مع مقاولي البناء ، وعقد بيع. الفائدة على الأنواع الثانية من القروض أعلى ، لأن المنظمة التجارية لا تتحكم في عملية استخدام الأموال. وعلى الرغم من ذلك ، فإن نصيب "القروض اللومباردية" من إجمالي عدد القروض الممنوحة هو 25-30٪.
الممولين والمصرفيين لديهم مفهوم مفضل - "السيولة". هذا هو المطلب الأكثر أهمية لموضوع الضمان. يجب أن تكون الشقة مطلوبة. بالنظر إلى هذه الخاصية ، سنقوم بتسمية أسباب الرفض الأكثر تكرارًا لإصدار القرض:
يؤثر الوضع القانوني للشقة على القرار الإيجابي للبنك.
تظهر الممارسة القضائية أنه من الواقعي حبس الرهن على شقة يتم فيها تسجيل الأطفال أو شراء ممتلكات أثناء الزواج. في الإصدار الأخير ، ستقترح المحكمة تخصيص الأسهم.
ملحوظة:من المستحيل رهن شقة والحصول على قرض في منزل قيد الإنشاء. هذا ليس كائنًا عقاريًا بعد ، سواء أصبح الأمر كذلك يعتمد على المطور.
خيارات إضافية للمقترض
على الإنترنت وفي الصحافة ، يمكنك العثور على عروض مغرية - لأخذ أموال مقابل تأمين شقة ، يتم قبول أي ممتلكات ، ولا يلزم إثبات الدخل. تقدم مكاتب الرهونات معدلات فائدة منخفضة (5-6٪) ، ومبالغ كبيرة (70-80٪ من التكلفة) ، ووقت سريع لاتخاذ القرار (3-5 أيام). نوصي بشدة بعدم الموافقة. ينص قانون "مكاتب الرهونات" على رهن الأموال المنقولة فقط. ربما يتصرف الهيكل التجاري بشكل يتعارض مع القانون ، وفي نفس الوقت يتحدى مصالحك.
"تقدم المنظمات التجارية قروضًا بشروط مواتية" - مثل هذه العروض شائعة جدًا. ضمان المدفوعات هي ملكيتك. يمكنك الحصول على قرض بضمان شقة حسب المخطط - قرض - شراء - بيع. ماذا تعني؟ الممتلكات الخاصة بك مملوكة بشكل قانوني من قبل مستثمر مع احتمال الشراء. يمكنك العيش في شقة فقط. بمجرد سداد القرض ، يتم وضع اتفاقية إعادة الشراء.
هل هو خطير؟نجيب بنعم ، إذا لم تتمكن من سداد دين القرض لسبب ما. ليس للبنك أي غرض لانتزاع شقتك. يمكنك التفاوض معه وطلب تأخير أو تغيير شروط الدفع. هذا لن ينجح مع مستثمر خاص. لن يكون من السهل مقاضاة شقتك. ينظم القانون المدني للاتحاد الروسي حرية التعاقد ، والحق في فعل ما تريد بممتلكاتك ، مع مراعاة المصالح المشروعة للأطراف الثالثة.
لن ينقذ الأطفال المسجلون في مساحة المعيشة من فرض عقوبة مع الإخلاء اللاحق. أنت الممثل القانوني للطفل. عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري ، فأنت تعلم أن هذه هي المساحة الوحيدة للمعيشة وأنك تقوم برهنها بوعي.
وفقا للقانونكما يحدد الوالدان مكان إقامة وتسجيل القاصر. في هذه النزاعات ، حتى تدخل سلطات الوصاية والوصاية غير مطلوب. وهذا هو الاجتهاد المستقر.
المرحلة الأخيرة - الوثائق والشهادات اللازمة
سيسألك البنك:
مواقف الحياة مختلفة - ممتعة وليست ممتعة للغاية. يتحد الكثير منهم بحقيقة أن هناك حاجة ماسة إلى المال: من أجل هدية أو عملية ، أو لشراء شيء ما في ظروف مواتية للغاية ، أو للتعويض عن الضرر الذي لحق بضحية في حادث وقع بسبب خطأك. بالطبع ، يمكنك دائمًا الاتصال بالبنك ، بعد أن جمعت مسبقًا المستندات اللازمة. ولكن ماذا تفعل إذا مر الوقت بالدقائق أو تعرض تاريخك الائتماني للتلف (وهذا جانب مهم للغاية بالنسبة للبنوك)؟ مؤسسة ائتمانية تصدر قروضًا بضمان ممتلكات ثمينة ، وهي مرهن ، ستساعد. كيف يتم تقييم الأشياء في مثل هذه المؤسسات وما الفروق الدقيقة الأخرى التي يجب أن يعرفها المقترض المحتمل؟ دعنا نتحدث عن هذا أكثر.
في كثير من الأحيان ، يميل الناس إلى مكاتب الرهونات. لكن هذا ليس أكثر من صورة نمطية. الطريقة التي يتم بها تقييم الأشياء في مكاتب الرهونات ومدى سرعة إصدار القروض ، أعرب العديد من المواطنين الروس عن تقديرهم لتطور الأزمة المالية ، التي أجبرت الكثيرين على البحث عن أموال "سريعة". لا تخف من أن الاتصال بمحل الرهن سوف يفسد سمعتك أو يصبح ضحية للمحتالين. من خلال اختيار مؤسسة موثوقة ذات سجل حافل ، يمكنك الاعتماد على:
وبالتالي ، إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال ، واستغرق الأمر وقتًا طويلاً لانتظار الموافقة على قرض من البنك ، أو كان من المستحيل أساسًا لعدد من الأسباب ، فإن الاتصال بمحل الرهن هو وسيلة جيدة للخروج من الموقف.
كل مؤسسة من هذه المؤسسات لديها قائمة أسعار خاصة بها ومعاييرها الخاصة. يتم تقييم الأشياء في محل الرهن مع مراعاة:
على سبيل المثال ، في متجر الرهن Zalogator (zalogator.ru) بالعاصمة ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 95٪ من تكلفة السيارة في نصف ساعة فقط. صحيح ، في هذه الحالة لن تتمكن من استخدام السيارة - سيتم وضعها في ساحة انتظار المنظمة. كيف يقيم محل الرهن الممتلكات (السيارات في هذه الحالة) التي لست مستعدًا للتخلي عنها؟ سوف تتلقى ما يصل إلى 40-50٪ من القيمة السوقية للسيارة إذا تركت جواز سفر تقني فقط كتعهد. أيضًا في هذه الحالة ، ستتم زيادة فترة النظر في الطلب ، وسيتم أخذ السجل الائتماني ومكان تسجيل السيارة وما إلى ذلك في الاعتبار. يعد إطار العمل أكثر صرامة نظرًا لأن محل الرهن يتحمل المزيد من المخاطر من خلال منحك قرضًا وفي نفس الوقت ترك السيارة معك.
لذلك ، أنت تعرف الآن ما هي المعايير التي يتم تقييم الأشياء في مكاتب الرهونات. يبقى معرفة النسبة المئوية للدفع الزائد. كقاعدة عامة ، تأخذ مكاتب الرهونات 0.5-1٪ من مبلغ القرض ليوم واحد من تخزين الضمان. وبالتالي ، في غضون شهر سوف "تقطر" تصل إلى 35٪. إذا كنت تدفع فائدة بانتظام في غضون شهر ، ولكن لا يمكن سداد القرض نفسه ، فسيكون متجر الرهونات قادرًا على تمديد المعاملة ، بينما قد يتم تخفيض السعر قليلاً. بالنسبة لأولئك الذين يتأخرون في دفع الفائدة ، يصبح السعر أعلى مرتين. إذا فشلت في سداد الرهن في الوقت المحدد ، فسيتم بيع الممتلكات بحيث تغطي المنظمة خسائرها.
ماريا سيفوفا
23465
10
مسألة كيفية رهن منزل ، إلى حد كبير ، قد تهم فقط أولئك الذين يعانون من صعوبات مالية. في أي حالات أخرى ، يستخدم الناس بشكل متزايد الأشكال القياسية للإقراض دون ضمانات كممتلكات. ولكن مع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى رهن منزلك للحصول على قرض ، فأنت بحاجة إلى معرفة بعض ميزات هذه الصفقة.
صورة من Flickr.com، jacann40
أصبح القرض المضمون من قبل منزل في أحد البنوك مؤخرًا ذائع الصيت بين السكان. المزيد والمزيد من الناس يحتاجون إلى المال ، لكن في نفس الوقت لا يمكنهم تأكيد قدرتهم على الدفع. ولهذا قدمت الخدمات المصرفية مثل هذه الخدمة ، عندما يترك المقترض ممتلكاته كضمانات.
تقدم العديد من البنوك خدمة القرض السكني ، لكن لكل منها شروطه وأحكامه الخاصة. إذا تحدثنا عن المتوسطات ، فيمكننا القول إن سعر الفائدة على هذا القرض سيكون من 14 إلى 18٪. مدة القرض تصل إلى 7 سنوات. سيكون مبلغ القرض من 50 إلى 70٪ من القيمة الإجمالية للمنزل ، والتي يجب أن يتم تقييمها أولاً من قبل المنظمة ذات الصلة ، والتي يجب عليك دفع خدماتها لنفسك. في هذه المرحلة ، يتم تحديد سيولة المنزل أيضًا. لا يزال يتعين عليك تأكيد دخلك عن طريق شهادة من مكان العمل ، أو وثيقة تؤكد الدخل غير الرسمي. وبالتالي ، يمكن للجميع تقريبًا الحصول على قرض بضمان منزل خاص أو كوخ من أحد البنوك ، ولكن في الوقت نفسه ، يأخذ البنك في الاعتبار الكثير من الظروف المتعلقة مباشرة بالمنزل ، والتي سنتحدث عنها بعد ذلك بقليل.
السلبية الوحيدةالاتصال بالبنك هو أن المتخصصين يمكنهم النظر في طلب القرض لفترة طويلة. لذلك ، إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال ، فمن الأفضل التفكير في الخيار التالي.
تخيل أن البنك الذي تتعامل معه ، حيث تركت طلبًا للحصول على قرض مضمون من قبل منزل ريفي ، رفضك. يلجأ معظم الناس في مثل هذه الحالات إلى مكاتب الرهونات العقارية. يشبه إجراء معالجة الطلب وتقديمه من نواحٍ عديدة القطاع المصرفي ، ولكن في حالة التقدم بطلب إلى متجر الرهن ، يتمتع المقترض ببعض المزايا. على سبيل المثال ، يمكن معالجة طلبه للحصول على قرض بضمان منزل في غضون يوم عمل واحد ، ويمكن استلام الأموال في اليوم التالي. الإضافة الثانية هي الحد الأدنى لحزمة المستندات التي يوفرها المقترض. على عكس الاتصال بالبنك ، لن يُطلب من عميل مرهن تقديم شهادات تؤكد الدخل.
علاوة على ذلك ، من السمات المميزة لمحل الرهن من البنك أنه يمكنه إصدار قرض بضمان منزل قيد الإنشاء. إذا تقدمت بطلب إلى البنك بمثل هذه العقارات ، فإنك تخاطر بأن يتم رفضك.
لكن جميع الشروط الجذابة لمكاتب الرهونات طغت عليها معدلات فائدة مرتفعة إلى حد ما وحد أدنى من فترة القرض. علاوة على ذلك ، في حالة التخلف عن سداد القرض ، ستضطر أولاً إلى دفع غرامات السداد المتأخر ، ثم الاستمرار في الدفع وفقًا للنظام المحدد مسبقًا.
ما هي البيوت التي تعتبر سائلة للضمانات
لقد ذكرنا بالفعل أنه ليس كل عقار يعتبر مناسبًا للرهن. تخيل لنفسك أنه إذا كنت تريد أن تترك البنك منزلاً متهدمًا لا يعيش فيه أحد ، فمن غير المرجح أن تتم الموافقة عليك للحصول على قرض. ثم موضوع سيولة المنزل وحول ما يهتم به البنك أو محل الرهن أولاً عند النظر في طلب للحصول على قرض سيُعتبر مناسبًا تمامًا.
لذلك ، في أحد البنوك أو محل الرهن ، سيتعين عليك تقديم إجراء تقييم لمنزلك. ستأخذ في الاعتبار المؤشرات التالية:
ماذا تلاحظ من الخارج
هناك الكثير من الفروق الدقيقة في إجراءات الحصول على قرض بضمان منزل يمكن اعتباره على أساس فردي. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للحصول على قرض لشراء منزل ، فستحتاج أولاً إلى الحصول على موافقة خطية من مالكي المنزل المتبقين. لن تتمكن من الحصول على قرض بدونه.
إذا كان أحد مالكي السكن مواطنًا غير كفء أو قاصر ، فسيرفض البنك على أي حال مقدم الطلب. والحقيقة هي أنه إذا لم يدفع المقترض القرض ، فلن يكون من الممكن بيع هذا المنزل في المستقبل.
الميزة الرئيسية للرهن العقاري هو أنه على الرغم من حقيقة أنك تركت العقار الخاص بك للبنك ، بعد إصدار قرض ، فإنك لا تزال مالكه بالكامل. في الوقت نفسه ، يتم فرض رهن على المنزل ، والذي لا يسمح بإجراء معاملات معينة مع المنزل. يمكنك أيضًا تأجيرها فقط بموافقة البنك. الأمر نفسه ينطبق على التجديدات وإعادة التصميم.
