هناك مواقف عندما يتلقى عملاء Sberbank رسالة نصية قصيرة حول مبلغ معين مضاف إلى حسابهم أو يعثرون على أموال غير محسوبة عند التحقق من الرصيد. من المهم أن تفهم من أين أتت الاعتمادات غير المتوقعة على البطاقة المصرفية. يبدو أنه منذ وصول الأموال ، يمكنك سحبها واستخدامها ، لكن الفروق الدقيقة ممكنة.
هناك مصادر مختلفة للأموال "غير المتوقعة" ، مما يعني أن تصرفات المتلقي يجب أن تكون مختلفة.
| من أين يأتي المال من | كيفية المضي قدما؟ |
| 1. من أصحاب العمل أو المقاولين. |
|
| 2. الترجمة من الأصدقاء أو الأقارب |
|
| 3. قام شخص ما بتحويل الأموال عن طريق الخطأ ، حيث قام بخطأ إملائي في رقم البطاقة |
|
| 4. خطأ مشغل البنك |
|
| 5. قام البنك بتحويل البطاقة إلى السحب على المكشوف |
|
الاتصال بالخط الساخن لن يساعد في حل هذه المشكلة. وذلك لأن المعلومات المتعلقة بعملاء البنك سرية ولا يتم توفيرها عبر الهاتف. ومع ذلك ، هناك عدة طرق أخرى للحصول على معلومات حول المرسل ، والتي تمت مناقشتها أدناه.
جميع عملاء Sberbank الذين قاموا بتنشيط خيار Mobile Bank في الوقت المناسب لديهم الفرصة لتلقي رسائل من 900 رقم قصير. تحتوي الرسائل القصيرة على المعلومات التالية:
إذا كان المرسل كيانًا قانونيًا ، فسيتم تدوين ذلك في الرسائل القصيرة. ومع ذلك ، لا يتم الإشارة إلى المشاركين في مشروع الراتب في الرسائل الذين قاموا بتحويل الأموال ، فقط المبلغ يظهر هناك. اتضح أن هذا الخيار ليس بالمعلومات في جميع المواقف.
لتنشيط الخدمة ، يمكنك استخدام Sberbank ATM. بعد تحديد عنصر القائمة "Mobile Bank" والتعرفة المناسبة ، سيكون من الممكن التفاعل مع البنك عبر الرسائل القصيرة. بإرسال رسالة نصية "Help" إلى الرقم 900 ، يمكنك التعرف على ميزات الخدمة.
لاستخدام هذه الوظيفة ، يجب تسجيل المستخدم في نظام https://online.sberbank.ru/. للحصول على اسم مستخدم وكلمة مرور ، ستحتاج إلى بطاقة سبيربنك ورقم هاتف محمول.
لإنشاء مقتطف ، ستكون الخطوات التالية مطلوبة:
الخدمة مجانية ومتاحة لجميع عملاء سبيربنك.
يجدر اللجوء إلى طلب من خلال فرع سبيربنك إذا لم يكن من الممكن معرفة أي شيء عن أصل الأموال في حسابك بنفسك. الإجراء ينطوي على المشاركة الشخصية والمظهر في مكتب البنك. بعد تقديم جواز سفر المستلم والبطاقة المصرفية التي تم استلام التحويل إليها إلى المدير ، يمكنك طلب كشف حساب مدفوع عن حركة الحساب.
سيتضمن المستند المعلومات التالية:
هذه طريقة غير مكلفة وفعالة وقانونية للحصول على بيانات عن دخل وإنفاق الأموال.
إذا رفض أحد موظفي القسم ، لأي سبب من الأسباب ، تقديم مقتطف ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالإدارة والدفاع عن حقك القانوني في تلقي المعلومات. إذا لم يتم الموافقة على الطلب في هذه الحالة ، فيجب طلب التنازل كتابيًا.
عندما لا يكون من الممكن ، بعد كل التلاعبات ، إنشاء مالك الأموال ، فلا تتعجل وتنفق الدخل غير المتوقع. إذا تم العثور على مالك المال ، فمن المرجح أن يتم إرجاع الأموال المودعة في الحساب عن طريق الخطأ.
نظرًا لأن المستلم أصبح بالفعل مالك الأموال ، فإن موافقته الطوعية مطلوبة لشطب الأموال وإعادتها. في حالة الرفض ، يمكن للمرسل رفع دعوى ، وسيتم خصم الأموال بعد القرار المناسب.
في الممارسة القضائية ، هناك مفهوم "قانون التقادم". لذلك ، إذا لم يعلن أحد عن نفسه بعد ثلاث سنوات ، فسيظل المال مع من حصل عليه. لكن مثل هذه الحوادث لا تحدث في كثير من الأحيان.
لا يشجع عملاء البنك عند إضافة الأموال ، ويتم إدراج الدفع لـ كـ "المرسل". يجب أن تفهم أنه تتم ترجمة العبارة حرفياً على أنها "دفع مقابل" وتعني حقيقة إيداع الأموال في الحساب.
في هذه الحالة ، قد يكون المرسل:
لا تُضاف هذه الدفعة إلى رقم البطاقة البلاستيكية ، ولكن إلى حسابها الشخصي ، لذلك سيكون من الصعب تحديد المرسل بسرعة.
إذا لم يكن من الممكن الحصول على معلومات بنفسك ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بفرع سبيربنك الخاص بك ومعرفة تفاصيل حول المرسل. يعد ذلك ضروريًا حتى نتمكن من الاتصال به وتوضيح تفاصيل الدفع.
03.03.16 86 439 5
مكسيم إلياخوف
المستشارة - كريستينا بولكينا ، محامية
بالأمس ، تلقت مجموعة من عملاء Tinkoff Bank رسائل نصية قصيرة حول تحويل مبالغ غير متوقعة إلى حساباتهم. حدث هذا بسبب خلل فني. هذا ما بدا عليه القسم الفني بالأمس:
لقد أصلحنا الخطأ بسرعة ، وتم إلغاء جميع العمليات في غضون ساعة ، ولكن كان هناك أيضًا عملاء تمكنوا من سحب هذه الأموال وتحويلها وإخفائها. هذا المقال مخصص لأولئك الذين قدر لهم تجربة هذا الشعور الذي لا ينسى بالثروة الفورية في حياتهم.
الشيء الرئيسي الذي كان يجب أن تعلمنا إياه أفلام جاي ريتشي أنه إذا تم تسليم حقيبة شخص آخر بالمال إليك ، فمن الأفضل إعادتها على الفور. لا شيء جيد سيأتي من هذه الحقيبة.
الشيء نفسه مع البنك. الأموال التي تلقيتها عن طريق الخطأ ليست ملكك. سيأخذهم البنك بالتأكيد. إذا حاولت ملاءمتها ، فإنك تقف تلقائيًا على الجانب الآخر من المتاريس من الضفة.
إذا لم يتم إيداع الأموال لك من قبل البنك ، ولكن عن طريق شخص آخر عن طريق الخطأ ، فهذه ليست أموالك أيضًا. لنفترض أن شخصًا ما أجرى عملية تحويل من بطاقة إلى أخرى وأشار بالخطأ إلى رقم بطاقتك. العملية قانونية. لكن المرسل سيبحث عنك لإعادة الأموال. لا يوجد سبب يمنعك من إعادتها.
إذا قام البنك بإيداع الأموال عن طريق الخطأ ، فسوف يأخذها بنفسه. لا تحتاج إلى إجراء تحويلات ، والذهاب إلى بنك الإنترنت ، وتأكيد المدفوعات باستخدام رموز الرسائل القصيرة ، والقيام بأي شيء بهذه الأموال. ضع في اعتبارك أنك ببساطة لا تملكهم. سوف يختفون من تلقاء أنفسهم.
الحالة الوحيدة التي يمكنك فيها فعل شيء ما هي عندما لا تأتي الأموال من البنك ، ولكن عن طريق التحويل بين البنوك أو من بطاقة أخرى. هذا يعني أن الأموال لم يتم إرسالها إليك من قبل البنك ، ولكن من قبل شخص آخر. ربما أخطأ في التفاصيل أو أخطأ البنك في الدفع. في هذه الحالة ، اتصل بخدمة الدعم المصرفي واطلب التحقق مرة أخرى من العملية. لست بحاجة إلى القيام بأي شيء آخر - دع البنك يقوم بالفرز.
الأخطاء ليست مشكلتك
هناك مخطط الطلاق:
عندما تدرك الضحية أنها تعرضت للخداع ، فإنها في البداية تغضب وتفزع ، وبالتالي تفكر "حسنًا ، 2000 لا يمثلان مثل هذا المال الضخم لتدمير حياتها" - ولا تفعل شيئًا.
يقوم المحتال بإجراء عشر حالات طلاق من هذا القبيل يوميًا ويكسبه في أسبوع أكثر مما يحصل عليه ضحاياه في شهر واحد. ثم هناك مبدأ بجنون العظمة ، والمحتال يذهب إلى السجن.
لذلك ، إذا تلقيت رسالة نصية قصيرة مشبوهة مع تجديد ، ثم حاول شخص ما إعادة الأموال ، فانتقل إلى حالة الرفض: "قم بإلغاء العملية من خلال البنك الذي تتعامل معه ، فيمكنهم القيام بذلك". إذا كان لديك خمس دقائق إضافية ، فاكتب إلى خدمة الأمن بالبنك.
اطلب استرداد - أرسل إلى البنك
إذا حصل شخص ما على أموال عن طريق الخطأ ووضعها موضع التنفيذ على الفور ، فقد استحوذ على أموال الآخرين. هذا غير قانوني وغير إنساني. ماذا حدث بعد ذلك:
بشكل منفصل ، يمكن للبنك بدء إجراءات جنائية. يمكن لمحامي البنك أن يتهموا أي شخص بموجب أي مادة من مواد القانون الجنائي وسيتعين عليهم إثبات اتهامهم أمام المحكمة. إذا ، على سبيل المثال ، يثبت البنك إدانة شخص بموجب الفن. 159 "احتيال" أو الفن. 160 "التنازل والاختلاس" ، ثم 120 ألفًا أخرى في الأعلى أو سنتان في السجن.
قد لا يثبت محامو البنك أنهم مذنبون ، أو سيقدم المحامي دفاعًا جيدًا. ثم يتم البت في القضية لصالح الشخص ، ويتحمل البنك التكاليف القانونية.
إذا قمت بتخصيص أموال البنك المقيدة بشكل خاطئ ، فسيتعين عليك بالتأكيد إعادتها ، وعلى الأرجح ، سيتعين عليك أيضًا دفع مبلغ إضافي. من الصعب تخيل موقف تستحق فيه اللعبة كل هذا العناء.
لم أعده بطريقة جيدة - سوف يدعونني إلى المحكمة
لنفترض أن شخصًا محظوظًا حصل على مليون دولار في حساب. لا أحد يبحث عن هذا المال ، ولا أحد يذهب إلى المحكمة. حسنًا ، أنت لا تعرف أبدًا ... ماذا بعد؟
رجل يحزم حقيبة سفر خفيفة ويأخذ عائلته في ذراع ويطير إلى أرض الأحلام. هناك يشتري منزلا وسيارة. لا تحتاج إلى الكثير من العقول هنا.
إذا كان الشخص غبيًا ، فإنه في غضون خمس سنوات من الحياة الفاخرة ينفق مليونه على الشمبانيا والسيارات والتساتسكي والمواد. لا يعمل ولا يستثمر ولا يطور نفسه ولا يطور عائلته. عندما ينفد المال ، تجده الشرطة ووجهه لأسفل في المسبح. يتم بيع العقار ، وتفلس الأسرة ، ويقوم كوينتين تارانتينو بتصوير فيلم كوميدي أسود حول هذا الموضوع ، ويحصل دي كابريو على جائزة الأوسكار.
إذا كان الشخص ذكيًا ، فإنه يخصص هذه الأموال بعناية في أدوات مالية مختلفة ، ويفتح مشروعًا تجاريًا ، ويبني أول سيارة كهربائية في العالم ، ثم يستثمر في الطاقة الشمسية والبطاريات ، ويطلق صاروخًا ، ويبني مستعمرة على سطح المريخ ويترك وراءه التراث الثقافي والتكنولوجي. داني بويل يصنع سيرة ذاتية عن ذلك ، فاسبندر يفوز بجائزة الأوسكار.
إذا كان الشخص ذكيًا بما يكفي لعدم تناول مليون شخص وفعل كل شيء بذكاء على الفور ، فإنه يكسب بالفعل هذا المليون بنفسه. حظا سعيدا له في هذا. المليون الخاص بك لا يزال أكثر متعة من شخص آخر.
في سياق ممارسة الأعمال التجارية ، قد تواجه أي مؤسسة موقفًا يتم فيه إضافة أموال الآخرين عن طريق الخطأ إلى حسابها الجاري. مثل هذه "الهدية" يمكن أن تسبب الكثير من المتاعب لمحاسب الشركة.
يمكن لأموال الأشخاص الآخرين أن تذهب إلى الحساب الجاري للشركة إذا ارتكب الدافع خطأ عند ملء تفاصيل أمر الدفع أو ارتكب مشغل البنك خطأً عند معالجة المستندات الواردة. على أي حال ، يجب على الشركة الاتصال بالبنك والإبلاغ عن أموال شخص آخر فور استلام كشف حساب بنكي ، والذي يعكس الإيصال الخاطئ. يجب أن يتم ذلك في غضون 10 أيام من تاريخ استلام البيان ، عن طريق تقديم استئناف كتابي إلى البنك بأي شكل من الأشكال.
يمكن للشركة معرفة أموال شخص آخر من خلال تلقي خطاب من الدافع يطلب استرداد الأموال. قد تشير هذه الرسالة إلى الموعد النهائي لإعادة الأموال التي يجب الوفاء بها ، وإلا يحق للدافع مقاضاة الشركة لاستخدام أموالها والإثراء غير المشروع. ستتراكم الفائدة على استخدام أموال الأشخاص الآخرين طوال الفترة بأكملها (من لحظة اكتشاف الدفعة إلى يوم إرجاعها) على كامل مبلغ الدفعة الخاطئة. يتم تحديد سعر الفائدة من خلال سعر إعادة التمويل في يوم إعادة الأموال.
لا يؤثر استلام المدفوعات الخاطئة على حساب ضريبة الدخل. الشركة ليس لديها أي فائدة اقتصادية من هذه الأموال.
ولكن مع ضريبة القيمة المضافة ، يمكن أن تتطور حالة غير سارة.
يجوز للسلطات الضريبية اعتبار هذه الدفعة سلفة وتطلب دفع ضريبة القيمة المضافة. ستكون لحظة تحديد القاعدة الضريبية هي اليوم الذي تصل فيه أموال الأشخاص الآخرين إلى الحساب الجاري للشركة. مثل هذا الاحتمال من غير المرجح أن يرضي دافع الضرائب.
دعونا نرى مدى شرعية شرط تحصيل ضريبة القيمة المضافة في مثل هذه الحالة. يُلزم قانون الضرائب بتحديد القاعدة الضريبية لضريبة القيمة المضافة فقط عند استلام الأموال المخصصة للدفع الأولي أو الدفعة المقدمة للتوريد المقبل للسلع (أداء العمل ، تقديم الخدمات). الأموال المقيدة بالخطأ في الحساب الجاري ، المستلمة من شريك غير معروف ، لا ترتبط بأي حال من الأحوال بالدفع مقابل السلع أو الأعمال أو الخدمات ، ومن المستحيل تأهيلها كدفعة مقدمة أو دفعة مسبقة. هذا يعني أنه عند استلام هذه المبالغ ، لا يكون الدافع ملزمًا بحساب ودفع الضرائب.
لإثبات شرعية عدم احتساب الضريبة ، عليك اتخاذ بعض الخطوات. بادئ ذي بدء ، في محاسبة الشركة ، يجب أن يُنسب هذا المبلغ إلى الحساب 76 "التسويات مع مختلف المدينين والدائنين" ، والذي من المنطقي فتح حساب فرعي "تسوية المدفوعات المستحقة".
ثم تحتاج إلى الاتصال بالدائن الذي قام بتحويل الأموال عن طريق الخطأ لأغراض أخرى وطلب تفاصيل لاسترداد الأموال. تحتاج أيضًا إلى تخزين المستندات ، والتي يترتب عليها بوضوح عدم وجود التزامات تعاقدية صحيحة ونوايا للتعاون المستقبلي بين متلقي المال والدافع. يمكن القيام بذلك في ملاحظة تفسيرية خاصة.
وبالتالي ، لا توجد أسباب لفرض ضريبة القيمة المضافة حتى يتم إثبات أن الأموال المحولة هي دفعة بموجب العقد.
في بعض الأحيان ، لا تفهم الشركة على الفور أن الدفع خاطئ ، وتقوم بتحويل ضريبة القيمة المضافة من هذه المبالغ إلى الميزانية. بعد توضيح طبيعة الدفع ، يتم إرجاع الأموال إلى مالكها وتقديم ضريبة القيمة المضافة للخصم. هذا هو المكان الذي يبدأ فيه الأسوأ. لا ينص قانون الضرائب على مثل هذا الخصم لضريبة القيمة المضافة ، أي أن الشركة لن تكون قادرة على إرجاع مبالغ الضرائب المدفوعة من الميزانية.
تذكر أنه يمكن تطبيق الخصم في حالة استلام الدفعة المقدمة ، ولكن بعد إنهاء العقد أو تعديله ، يتم إعادتها إلى الطرف المقابل. نظرًا لأن الأموال المقيدة بالخطأ لا تعتبر سلفة ، سيرفض مكتب الضرائب خصم الشركة.
سيتعين تصحيح الخطأ بخلاف ذلك. تحتاج إلى إجراء تعديلات على دفتر المبيعات ، وكذلك إرسال إقرار ضريبة القيمة المضافة المحدث. بعد ذلك ستكون هناك متأخرات ضريبية يجب تحويلها إلى الميزانية. تحتاج أيضًا إلى حساب ودفع الفائدة.
V. Semenikhin ،
رئيس "مكتب الخبراء Semenikhin"
مراجعة المادة:
بيمينوف ،
خدمة الاستشارات القانونية GARANT ، مستشار ضرائب
ملحوظة.لا يحق للبنك شطب دفعة خاطئة
سيرجي كومبان ، رئيس قسم العمليات في فرع OJSC VTB (أومسك)
بموجب اللائحة رقم 2-P المؤرخة 3 أكتوبر 2002 (الجزء العام) ، يتم خصم الأموال من الحساب بأمر من مالكها أو بدون أمر من مالك الحساب في الحالات المنصوص عليها في القانون و (أو) اتفاقية بين البنك والعميل.
قد تنص اتفاقية الحساب المصرفي على التزام العميل بإخطار البنك (في غضون 10 أيام ، كقاعدة عامة) بعد تلقي بيان حساب عن المبالغ المخصومة (المقيدة) بالخطأ وإصدار تعليمات للبنك بخصم المبالغ المقيدة بشكل غير صحيح إلى حساب العميل. علاوة على ذلك ، إذا تم إيداع الأموال في حساب المستلم وتمريرها وفقًا للمستخرج من الحساب الشخصي ، فإن الطريقة الوحيدة لإعادتها هي مطالبة المستلم بإعادة الأموال. أي أنك تحتاج إلى الحصول على إذن من صاحب الحساب لشطب أموال الآخرين منه. لا يحق للبنك شطب الأموال المودعة دون قبول على أساس أمر دافع الأموال. يجب أن يتم تنظيم المطالبات الناشئة عن إيداع الأموال بشكل غير صحيح في حسابات المستلمين مباشرة من قبل الدافع والمتلقي.
* (1) ثانية 2.1 ثانيا ح. ثالثا القواعد المعتمدة. لائحة بنك روسيا بتاريخ 26 مارس 2007 N 302-P
* (2) فن. 1102 من القانون المدني للاتحاد الروسي
* (3) الفقرة 2 من الفن. 314 من القانون المدني للاتحاد الروسي
* (4) بوست. FAS SZO بتاريخ 03/23/2009 N A21-3711 / 2008 ، FAS VVO بتاريخ 05/04/2009 N A43-28091 / 2008-39-805 ، FAS PO بتاريخ 03/30/2009 N A65-7726 / 2008
* (5) الفقرة 2 من الفن. 1107 من القانون المدني للاتحاد الروسي
* (6) م. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي
* (7) م. 248 قانون الضرائب للاتحاد الروسي
* (8) م. 167 قانون الضرائب للاتحاد الروسي
* (9) كتاب من وزارة المالية الروسية بتاريخ 02.08.2010 N 03-07-11 / 329 ؛ سريع. FAS UO بتاريخ 03/22/2007 N F09-1858 / 07-C2
* (10) الفقرة 5 من الفن. 171 قانون الضرائب للاتحاد الروسي
تفرض الحقائق في عصرنا قواعد جديدة ، أصبحت المدفوعات غير النقدية أكثر شيوعًا. يتم إجراء عدد كبير من التحويلات يوميًا من بطاقة إلى أخرى. بسبب الحجم الكبير للمدفوعات ، هناك مخاطرة في الحصول على ائتمان خاطئ. في أغلب الأحيان ، لا يكون العملاء على دراية بخوارزمية الإجراءات التي يجب تنفيذها إذا وصلت أموال غير مفهومة إلى بطاقة سبيربنك.
لا يعرف الكثيرون كيفية استرداد الأموال التي تم إيداعها عن طريق الخطأ في البطاقة. تحتاج إلى معرفة حقيقة واحدة ، أو تجديد البطاقة ، أو إجراء تحويل ، فقط العميل نفسه يمكنه حماية نفسه من خلال انتباهه فقط. من الأفضل إعادة التحقق من الأرقام التي تم إدخالها عدة مرات بدلاً من التعامل مع المعاملة الخاطئة لاحقًا. لا تستطيع المؤسسات المصرفية دائمًا إعادة الأموال التي ذهبت. يمكن القيام بذلك من خلال المحكمة ، لكن الإجراء سيستغرق الكثير من الوقت والأعصاب.
لتحويل الأموال من خلال الجهاز الطرفي ، Mobile Bank ، ATM ، تحتاج إلى معرفة الرقم البلاستيكي الخاص بالمستلم. عادة ما يواجه المرسل خطأين:
بعد اكتشاف الخطأ ، يجب على المرسل الاتصال على الفور بخدمة دعم البنك. ثم اترك طلبًا مكتوبًا لاسترداد الأموال في الفرع. بعد ذلك ، يبقى الانتظار حتى يتحقق البنك من كل شيء.
يجب القيام بكل شيء في أسرع وقت ممكن ، قبل أن يتلقى شخص مجهول الأموال المرسلة بشكل خاطئ إلى الحساب. إذا كانوا لا يزالون في النظام المصرفي ، فمن الواقعي استرداد الأموال المرسلة عن طريق الخطأ. ولكن بمجرد أن يتم إيداعها في بطاقة مستلم مجهول ، فإنها تصبح تلقائيًا ملكًا للمالك. بعد ذلك ، بدون موافقته الخطية ، لا يمكن أن يكون هناك أي شك في أي عودة.
مهم. وبهذه الطريقة يتلقى بعض "المحظوظين" تحويلات مالية غير متوقعة على بطاقاتهم.
لكل بنك فترة محددة يتم خلالها إيداع الأموال في الحساب الجاري. يجب إجراء فحص المعاملات غير النقدية خلال هذه الفترة. بالمناسبة ، يمنح سبيربنك 24 ساعة لتوضيح جميع ظروف الصفقة.
إذا رفض متلقي التحويل (بعد أن اتصل به البنك هاتفياً) إعادة الأموال ، يمكن للمؤسسة المصرفية أن تنصحك فقط لحل النزاع بنفسك. على أي حال ، من الواقعي إعادة الأموال ، لكن العملية يمكن أن تستمر لفترة طويلة.
أيضًا ، قبل طلب العودة الطوعية إلى شخص تلقى أموالاً غير متوقعة ، يجب تعقبه. معرفة رقم البطاقة واسم صاحبها لن يساعد المرسل. باستخدام هذه البيانات ، لا يمكن الحصول على الهاتف ولا عنوان الشخص. Sberbank ليس مساعدًا في هذا أيضًا ، نظرًا لأن معلومات العميل محمية بالسرية المصرفية. لا يمكن الحصول على المعلومات إلا من خلال المحكمة التي تقدم طلبًا للكشف عن بيانات المستلم.
لهذا السبب ، لن يتدخل البنك أبدًا في فرز العلاقة بين عملائه. إذا كان العميل لديه بطاقة بلاستيكية من سبيربنك ، فإنه وقع على ورقة تفيد أنه في حالة النقل الخاطئ ، فهو وحده المسؤول عما حدث. يعرض البنك حل المشكلة مع الطرف الثاني من تلقاء نفسه.
وبالتالي ، من الممكن استلام الأموال التي أضافها المرسل إلى حساب المستلم عن طريق الخطأ فقط بعد صدور قرار من المحكمة. ويمكن لهذه الدعاوى القضائية أن تطول. لذلك ، إذا تلقيت أموالًا على حسابك عن طريق الخطأ ، فلا تتسرع في الابتهاج. إنه مجرد خطأ شخص آخر. يشير الوضع بالأحرى إلى مسألة ضمير الشخص أو صدقه. ربما يكون هذا المال مهمًا للغاية بالنسبة لشخص ما ، فمن الأفضل إعادة أموال شخص آخر.
هناك أوقات ترتكب فيها البنوك أخطاء. يندرج هذا ضمن فئة الأخطاء الفنية ، عندما يقوم البنك بإدخال غير صحيح. في هذه الحالة ، يذهب المال إلى حساب مختلف تمامًا. في القطاع المصرفي ، يتم التعرف على مثل هذا النشر على أنه مثير للجدل. بعد التحقق من ذلك ، يقوم البنك بتصحيح الخطأ. يقوم إما بإرسال الأموال أو إضافتها إلى الحساب الصحيح.
بعد الوقت المخصص لتحويل الأموال ، يجب اتخاذ الخطوات التالية:
يجب على العميل أن يراقب بوضوح المواعيد النهائية لتقديم الطلب ، وإلا فقد يخسر أمواله. وفقًا للبيانات المعتمدة لـ Sberbank ، يحق للمرسل تقديم مطالبة في غضون 60 يومًا تقويميًا من تاريخ المعاملة. إذا لم يستلم البنك الطلب خلال المدة المحددة ، فهذا يعني أن العميل يوافق على العملية.
مهم. يجب أن تكون حذرًا للغاية عند تحويل الأموال لتجنب الأعمال المصرفية أو الروتين القانوني.
هناك حالة حقيقية كانت في عام 2012. حُكم على رجل بالسجن ثلاث سنوات لإنفاقه أموالاً نُقلت إليه بالخطأ. كما كان عليه أن يدفع غرامة.
عن طريق الخطأ من أمين الصندوق التشغيلي ، وصل مبلغ كبير إلى حساب الشخص ، حوالي 2 مليون روبل. اكتشف ذلك بمساعدة إشعارات الرسائل القصيرة. قام الرجل بسحب الأموال ، وبالطبع لم يتقدم إلى البنك. بعد أيام قليلة تم اكتشاف الخطأ. حاول البنك حل القضية دون محاكمة ، وعرض إعادة الأموال. لكنه لم يحصل على الموافقة. بعد ذلك ، رفعت قضية جنائية ، ورفعت دعوى قضائية في المحكمة. فاز البنك. وحصل الشخص على شرط لكونه قد ثبت حقيقة سحب المال من البطاقة. هذه قصة مفيدة.
كما ترى ، إذا كان أحد البنوك متورطًا في قضية ما ، فإن المحاكم ووكالات تطبيق القانون متورطة على الفور. يعتبر أخذ أموال ليست ملكك جريمة جنائية. لذلك ، عندما يتلقى العميل تحويلاً غير متوقع ، يجب ألا تكون سعيدًا جدًا. من الأفضل الاتصال بالبنك وإعادة الأموال غير المتوقعة.
في الوقت الحاضر ، ليس هناك فقط خطر حدوث ترجمة خاطئة ، ولكن يمكنك أيضًا الوقوع في براثن المحتالين. يمكن الاتصال بالعميل على الهاتف وعرض عليه إعادة الأموال المرسلة "بالخطأ". يمكن للمحتالين معرفة رقم الهاتف ورقم البطاقة.
أفضل شيء في هذه الحالة هو عدم الذعر وعدم ترجمة أي شيء. إذا اتصل بك شخص بمثل هذا الطلب ، فيمكنك إعادة توجيه فرع بنك سبيربنك بأمان. يجب أن يكتب هو نفسه بيانًا عن الخطأ ، وسيقوم البنك بإلغاء المعاملة. لا يتحمل المستلم مطلقًا اللوم على الوضع الحالي ، والأكثر من ذلك أنه يتحمل مسؤولية إهمال المرسل. بالإضافة إلى ذلك ، هناك خطر استرداد مزدوج في حالة الأنشطة الاحتيالية.
إذا كان المبلغ صغيرًا ، فأنت بحاجة إلى التحقق من تعويضك عن فواتير الخدمات. يرسل لهم سبيربنك ملاحظة مفادها أن هذا هو الراتب. الكثير من الناس مرتبكون بهذا. يمكن لأي شخص أن ينسى ببساطة أنه أشار إلى بطاقته لهذه المدفوعات. أو ربما فعل الأقارب. هناك مصادفات عندما تتطابق بيانات العميل مع بيانات شخص آخر.
في أي موقف غير مفهوم ، يجب ألا تتخذ إجراءات متهورة ، ولكن اتصل بخط سبيربنك الساخن.
يصعب تتبع الاعتمادات غير المتوقعة إذا كان لدى الشخص عدة بطاقات (ائتمان ، خصم) ، ويتم استخدامها بنشاط. يمكن أن تأتي المدفوعات من مدن مختلفة. يمكن أن تكون المبالغ كبيرة جدًا من 10000 إلى 50000 روبل.
المبلغ الذي يأتي إلى البطاقة في معظم الحالات له تفسير حقيقي للغاية. على سبيل المثال ، اشترى شخص تذكرة طائرة ، لكنه لم يستخدمها. انتظر وقتًا طويلاً لاسترداد الأموال ، يمكنك نسيانها. وعندما يأتي المبلغ إلى الحساب ، ستندهش جدًا.
يمكن ترقية الموظف ، وسيأتي الفرق بين الدفعة القديمة من صاحب العمل والدفع الجديد. أو أن الموظف لم يستخدم الإجازة المقررة واستحق له التعويض.
هناك مواقف عندما يتصلون بك على الهاتف ويطلبون منك إعادة مبلغ التجديد. غالبًا ما يحدث ذلك عند تجديد رقم هاتفك ، لكنك ترتكب خطأً في الأرقام. أحيانًا يتصل الصادقون بمن ارتكب خطأً حقًا ، لكن في معظم الحالات يكونون محتالين. ليس من الضروري تحويل الأموال إذا كان هناك خطأ بالفعل ، يتعامل ممثلو الاتصالات الخلوية مع هذه المشكلة ، ولكن ليس متلقي المبلغ الخاطئ.
مهم. في بعض الأحيان ، يتم استلام مبالغ من صندوق التقاعد بعد إعادة الحساب.
يستخدم المحتالون مخططهم عندما يطلبون استرداد مبلغ "خاطئ". وبالتالي ، يحصلون على ربح مضاعف. يتلقون أموالك ، ثم يقومون رسميًا بإلغاء المعاملة الأولى في البنك. وفويلا ، الربح في جيبك. لمنع حدوث ذلك ، مع أي مكالمة خارجية ، ننصحك بالاتصال بالبنك والقيام بكل شيء رسميًا. يحق للمؤسسة المصرفية فقط التلاعب بالمال.
بمجرد أن يتلقى الشخص مبلغًا مكتوبًا عليه "راتب" على البطاقة. نظرًا لأن المبلغ كان غريبًا بشكل واضح ، فقد لجأ إلى قسم المحاسبة. لم يعرفوا شيئًا عنها. أصح طريقة للخروج هو الانتظار ، وهو ما فعله الشخص. بعد شهر تلقى مكالمة ودعي إلى البنك. كما تبين ، أخطأ محاسب من شركة أخرى في رقم واحد ، وخطأ المبلغ. بعد قبول الطلب ، تم سحب الأموال من الحساب. لذلك لا تتعجل في إنفاق المال.
إذا تم تسجيل شخص في خدمة سبيربنك عبر الإنترنت ، فيمكنه العثور على بيانات الشخص الذي قام بتجديد بطاقته. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالخط الساخن ، ثم تقديم طلبك المكتوب إلى البنك. تم حظر المبلغ المضاف. وفقًا لنتائج شيك مصرفي ، يتم خصمه من الحساب. يجب أن تتذكر دائمًا أنه إذا ذهب المرسل إلى البنك ، فسيكون تحويل الأموال ملزمًا بالعودة. يمكن القيام بذلك طواعية أو بأمر من المحكمة.
وبالتالي ، بعد أن وجدت مبلغًا غير معروف من المال في البطاقة ، فأنت بحاجة إلى:
ملخص المقال:
في الآونة الأخيرة ، أصبح المحتالون أكثر نشاطًا ، حيث قاموا بابتزاز الأموال من مشتركي MTS والمشغلين الآخرين تحت ستار الدفع الخاطئ. ماذا تفعل إذا وصلت أموال شخص آخر إلى رصيد هاتفك وطُلب منك إعادتها على الفور؟
يعمل المخطط الاحتيالي إما ببساطة أو بشكل معقد للغاية ، ولكنه مصمم دائمًا لسرعة رد فعلك. كلما قل الوقت الذي تقضيه في التفكير في الموقف ، زادت احتمالية خداعك. لذلك ، لا تُرد على الفور دفعة خاطئة ، ولكن قم بأبسط فحص:
لا تقم بأي حال من الأحوال بإعادة الأموال على الفور ، حتى لو وصلوا إلى رقمك!
لا تقم بأي حال من الأحوال بتحويل مبلغ كبير من المال وصل عن طريق الخطأ إلى رقم آخر أو إلى بطاقتك - فأنت تخاطر بوقوع ضحية للابتزاز أو اتهامك باختلاس أموال أشخاص آخرين عمدًا!
والآن سنخبرك كيف يعمل المحتال إذا لم يكن يريد الحصول منك على بضع مئات من الروبل ، ولكن على مبلغ أكبر.
في الواقع ، يأتي هاتفك بكمية كبيرة - من ألفين إلى خمسة آلاف روبل. تراه على الحساب ، وتعتقد أنه يجب عليك إعادته ، وتنتظر مكالمة وستتلقى - مع طلب لإعادة الأموال. الحيلة في رقم الهاتف.
قواعد إرجاع المدفوعات الخاطئة هي كما يلي:
يجد المحتال عدة أرقام بمجموعات متشابهة من الأرقام ويقوم بتحويل مبالغ من ألف روبل إليهم. يطلب منك إعادة المال ، وأنت توافق ، بينما ينادونك بأخرى مختلفة تمامًا ، لا تشبه رقمك. أنت تقوم بتحويل الأموال ، وبعد فترة من الوقت ، يقوم العامل فجأة بشطب نفس المبلغ منك بالقوة.
ماذا حدث؟
يتلقى المحتال أموالًا منك إلى الرقم الذي يشير إليه ، ثم ، من الناحية القانونية تمامًا ، يتقدم بطلب إلى مكتب MTS مع بيان حول دفعة خاطئة ، يشير فيها إلى رقم مختلف - مشابه لرقمك. وفقًا لقواعد الإرجاع بدقة - يتم خلط خطأ مكون من رقمين أو ترتيب الأرقام. بعد ثلاثة أيام ، يقوم العامل بشطب هذه الأموال منك بالقوة. هل قمت بإعادتهم بعد؟ هذه هي مشاكلك - لقد قمت أنت بنفسك بتحويل الأموال إلى شخص ما ، والأرقام ليست متشابهة ، ولا يتم قبول مطالباتك.
إذا أخذنا في الاعتبار أن المحتال لديه عدة عشرات من المجموعات بأرقام مماثلة تحت تصرفه ، فإن الربح يكون جيدًا جدًا والمخاطر ضئيلة. بعد كل شيء ، لديه بالتأكيد نسخة من الشيك وفرصة لاسترداد الأموال في غضون ثلاثة أيام بطريقة قانونية تمامًا.
إذن ، علامات الاحتيال هي دفع خاطئ لرقم MTS ، فماذا تفعل إذا تم تحويل مبلغ كبير إلى رقمك ويطلبون منك إعادته على الفور؟
لا توافق على تحويل مبالغ كبيرة من البطاقة! - ستكون "مبادرتك" ولن تثبت شيئاً فيما بعد.
وتذكر أنه حتى مع وجود مبالغ صغيرة - 200-300 روبل لكل رقم - فإن المحتال يربح أموالًا جيدة دون أن يخسر أي شيء!
