في منتدى Finmachine الأول، مدير قسم النمذجة المخاطرة في سبربانك ماكسيم ييريمينكو ورئيس البحث والتطوير في منطقة علوم البيانات، أندريه دوتي، كما هو الحال في أكبر بنك في البلاد، من بين أمور أخرى، تولد مطالبات وإيجاد الأعمال التجارية شركاء لعملائهم.
أندريه دولتوك: كجزء من المشاركة في أحد المشاريع البنكية، نكتشف أن أنماط سلوك العملاء في البنك على معاملاتها. ارتبطت النماذج الأولى بالتحليل الوصفي لسلوك المعاملات. على سبيل المثال، لم يكن لدى العميل مشتريات مرتبطة بالسيارات - ظهرت. لذلك اشترى سيارة، والآن يمكنك، على سبيل المثال، تقديم مثل هذا العميل أو الخدمات مفيدة لأصحاب السيارات.
المهمة التالية هي التنبؤ بأحداث معينة، بما في ذلك حقيقة الشراء نفسها. بالإضافة إلى الأنماط، مع ظهور بعض رموز MCC، يصبح من الممكن سحب ما يكفي من القصص المثيرة للاهتمام من البيانات، بما في ذلك تلك المرتبطة بالأنشطة التراكمية لحاملي البطاقات. وهذا يعني أننا نرى من عن عملاء البنك يوفرون المال وتحذر من عمليات الشراء الرئيسية الأخرى. يمكن أن تعزز بشكل كبير النماذج. يمكن للبنك إعطاء مجموعة أكبر من المقترحات. في الوقت نفسه، هذا يعني أن هذه النماذج يجب أن تتكيف باستمرار.
على الشريحة، نرى ثلاثة قضية بديهية بديهية بما فيه الكفاية: شراء سيارة، إصلاح في شقة / شراء الأثاث وتكاليف العلاج. قيمة خاصة إذا كانت ردود الفعل على المنتجات المقدمة إليها ممكنة. لذلك، من الضروري جعل النماذج القادرة على النظر في هذه الملاحظات. في كثير من النواحي، هذا هو نفس المبدأ الذي يكمن وراء نماذج التعلم التعزيز، والتي بدأنا الآن في التطور.
التعزيز التعلم أو التعزيز التعلم، والذي يتطور الآن، بما في ذلك Openai و Deepmind - هذا هو نذير AI، كيف يريدون رؤيته. مقدما، لا تضع أي نموذج للعالم مقدما، والنظام لا يعرف في الواقع عن ذلك. يبدأ النظام في التفاعل مع العالم، تلقي ردود الفعل، وما يسمى المكافآت. بعد ذلك، قام النظام بتصحيح سلوكه على أساس مدى الحصول على المكافآت الجيدة أو السيئة. في حالة المكافآت المصرفية، فإن المكافأة هي، على سبيل المثال، كم هو مثيرة للاهتمام أو غير المتاحة للعملاء هو هذا أو اقتراح البنك.
باستخدام طرق مع بعض الخصائص التي توفر تعليم التعزيز، يمكننا تكييف هذه الخوارزميات في الوقت الفعلي. من مناهج جديدة، يمكن الإشارة إلى أنه، حرفيا مؤخرا، كان مقالا حول نفس المطعم، حيث يروون عن كيفية إدخال عناصر آلة Turing في الشبكة العصبية. نتيجة لذلك، كانت الشبكة العصبية هي الفرصة للحصول على ذاكرة أن الشبكات العصبية ليست كافية في هذه المرحلة.
الحالة 2. تحسين قمع المبيعات
أندريه دولتوك: في هذه الحالة، نقوم بتحليل نشاط المعاملات، والبحث عن مجموعات العملاء مع بعض أنماط السلوك. ولكن في هذه الحالة، لا تربطها بالتنبؤ بأي أحداث. نحن، على سبيل المثال، يمكننا أن نجد العملاء الذين غالبا ما يروجون رحلات وترحلات في الخارج وتحويل العملات في كثير من الأحيان. بناء على ذلك، تقدم المزيد بكفاءة من العملاء.
توضح الشرائح الأنماط التي يمكننا العثور عليها والتي يمكن أن تقدم المنتجات في هذه الحالة. بشكل عام، يتم افتراض قصة مفهومة - بعض الطرق المرتبطة بالتجميع. إسقاط البيانات، على سبيل المثال.
الحالة 3. التحسين النقدية
أندريه دولتوك: يحتوي Sberbank على شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي والمكاتب ومخطط للعمل مع عملاء الشركات. وفقا لذلك، فإن المهمة هي التنبؤ بطلب الغد على النقد. وبحل أدق، سنجعل هذه التوقعات، على سبيل المثال، يمكننا توزيع هذه الأموال بعناية. من ناحية، من المهم أن لا يكذب الأموال دون شؤون في أجهزة الصراف الآلي، وبدلا من ذلك، يمكننا وضعها على الوديعة قصيرة الأجل. من ناحية أخرى، نسعى جاهدين لتجنب خسائر السمعة - نهايات الأموال في وقت مبكر من المخطط لها، وتتوقف الصراف الآلي عن العمل، ولا يزال العميل غير راض.
نحن هنا بحاجة إلى نماذج يمكن أن تعمل مع الأخطاء غير المتماثلة. النماذج الأولى بسيطة للغاية وتستند إلى الطرق الكلاسيكية لتحليل السلسلة الزمنية المرتبطة تجانسها. الآن المزيد مناهج أكثر دقة يتم استخدام طرق التعلم الآلية بالفعل. بشكل طبيعي، يجب أن تكون الطرق المماثلة التكيفية، حيث يعتمد الطلب على كل من عوامل الاقتصاد الكلي والمعلمات مثل موقع أجهزة الصراف الآلي في المدينة وتوقعات الطقس. مزيج من ميزات غير متجانسة تعطي نتيجة أكثر أهمية من استخدام نماذج تعلم الآلات الأخرى.
الحالة 4. محاكاة احتمالية الافتراضي للشركات الصغيرة في الوقت الحقيقي
مكسيم إريمينكو: في عام 2014، تحدث الجميع على البيانات الكبيرة. في عام 2015، أصبحت التخريبية وعلى الحافة تعلم الجهاز. هذا العام، كان الاتجاه الرئيسي التدريب العميق. في العام المقبل، من الواضح أنهم سيتحدثون عن التعزيز التعلم.
على عكس الاتجاهات الثلاثة السابقة، يكون التعلم التعزيز سهل في محاولة على المنصات المفتوحة. يتم تدريب الذكاء الاصطناعي، الذي يموله قناع Elon، ومنصة Deepmind في ألعاب الكمبيوتر باستخدام API المفتوح الذي يمكنك الدخول فيه إلى رمز اللعبة.
نحصل على معركة اثنين من الخوارزميات. إذا لعبنا في الفترة من 80-90s، فإن السيارة التي تديرها الآن ويمكن تعديل هذه الخوارزمية. ذهب deepmind على هذا المسار إلى حد ما وبين إلى جانب عاصفة ثلجية بخبرة خوارزمية ل Starcraft.yay
تتدرب الخوارزميات بطريقة ترشيدها للمهام المطبقة تماما. في المستقبل، يمكن أن تسابق فعالة على المهام المرتبطة، على سبيل المثال، مع ترجمة المعلومات النصية في المتجه.
مهام مماثلة هي أساس محرك Google Word2vec، الذي يترجم من المعلومات النصية في المتجه، والبحث وتحليل النص الدلالي بأكمله يعتمد عليه.
لكن القضية نفسها قليلا عن الصديق. لقد رأينا العملاء النشطين لمحفوظاتنا في شرائح B2B و B2C، مما يدفع اهتماما خاصا لممثلي الأعمال الصغيرة بتبادل المدفوعات بنشاط. وعند العمل معهم، حاولوا التخلي عن تسجيل الائتمان الكلاسيكي، من تحليل البيانات المالية والخبرة النوعية للمخاطر فيما يتعلق بسمعة المستفيدين والمديرين ومعلمات مثل المعلمات. بدلا من ذلك، بدأنا في استخدام قاعدة معينة مجمعة، استنادا حصريا على المعاملة، - في الواقع، لجعل التسجيل التحليلي، بناء على البيانات المتاحة للبنك.
نتيجة لذلك، اتضح أن النموذج المستمد على تسجيل الائتمان، ترتيب العملاء للحصول على احتمال الافتراضي، لا يختلف عمليا في مقياس الدقة الكمي من النماذج الكلاسيكية. جيني هو نفسه تقريبا في 60-65٪. ولكن إذا كانت المعلومات الخاصة بالبنك تخصيص البيانات الخارجية، فلن نقول، من الشبكات الاجتماعية واستخدامها للتصنيف، يمكنك زيادة تحسين الدقة.
في الممارسة العملية، هذا يعني أنه ليس من الضروري قضاء بعض الوقت في تقييم المخاطر من وجهة نظر التحليل الكلاسيكي. يمكنك التعامل مع هذه البيانات الموجودة في النظام، والحصول على إحصائي كمتري جودة ذات صلة.
لا يمكن استخدام هذا النموذج الآن لتشكيل قائمة بالمقترحات المسبق المعطر. إذا قال العميل: "حسنا، أوافق،" ثم العملية أكثر تعقيدا. بمرور الوقت، إذا رأينا أن جودة الدفق قد تم الحفاظ عليها على المستوى الحالي أو الأعلى، فسيظهر النموذج أكثر دقة تنبؤية، ويمكن استخدامه كديل معين.
الحالة 5. خوارزميات معالجة اللغة الطبيعية لتحليل وتوليد المطالبات
مكسيم إريمينكو: كجزء من استخدام الأدوات للعمل مع النص أو معالجة اللغة الطبيعية، واجهنا حقيقة أن Sberbank يقضي عددا كبيرا كافيا من الموارد البشرية والوقت لتحليل المطالبات وإعداد الاستجابة. في الوقت نفسه، يمكن أن يكون تحليل معظم معلومات المدعين، والمطالبات أنفسهم إلى Sberbank، مؤتمتة. لا تستخدم عمل الأشخاص الذين يدفعون معلومات حول بيانات جواز السفر في الجزء المنطوق من المطالبة، ويمكنك كل هذا: تاريخ الميلاد وبيانات جواز السفر والتفاصيل والجزء التشغيلي للاستخراج. في المرحلة الثانية، لإعداد استجابة الدعاوى الدعاوى، اقترحنا باستخدام قالب محدد كتحسين.
القضية 6. التعريفB2.ب- أناB2.ب سلسلة
مكسيم إريمينكو: بالنسبة لمستخدمي B2B النشط، لا يمكنك تقديم تقييم مخاطر الائتمان فحسب، بل أيضا لتحديد أنماط عينة شريكها. إذا رأينا محفظة الشركة بملف تعريف مماثل للنشاط الاقتصادي، في حين أن كلاهما تقريبا نفس الفوج، وهذا هو، وهذا ليس استثمارا كبيرا وشركات صغيرة، ثم نحن، بناء على هذه الأنماط، واختيار الشركاء والتوصية بأي نوع من العلاقات يمكن أن تكون مثيرة للاهتمام لهم.
الحالة 7. الخوارزميات ل chatbotsbrbankml_bot
مكسيم إريمينكو: BOT الدردشة لدينا لا يزال يدرس، ولكن بعض الأشياء التي يعرف الكثيرون كيفية القيام بها، على سبيل المثال، إعادة توجيه من خلال API، لفتح مصادر من نوع ويكيبيديا، كما أنه ينفذ أيضا. إذا سألت منه هو مثل هذا الحزن أو بوتين، فسوف يجيب.
لدينا التزام داخلي لرؤسائنا بأنه بحلول صيف عام 2017 سيكون بإمكان BOT التحدث إلى المواضيع المصرفية، بالإضافة إلى ذلك سيكون له قدرات معرفية أساسية وسيتمكن من دعم الاتصالات حول موضوعات مجردة. في الوقت الحالي، يقع BOT في برقية، لكننا نطور بالفعل رسولنا الخاص [حيث سيتم نقله].
الحالة 8. الخوارزميات لدينا لا يمكن أنانية فحسب، بل أيضا كتابة القصائد
مكسيم إريمينكو:هذا مشروع أكثر ترفيهيا. أخذنا شبكة عصبية متكررة تستند إلى آيات بوشكين و Lermontov وقليلا من جيرا - دردشة المطورين أنفسهم وتدريب النظام على كتابة الشعر. في البداية، لم تتعامل بشكل جيد حتى مع وجود حامض أربع تقطعت تقطعت بهم السبل، ولكن بعد ذلك حتى بدأت قافية في الظهور. الآن تمكن من كتابة القصائد حتى عن sberbank.
اللعبة تجعل أي عملية أسهل ورائعة. هذا هو السبب في أن هناك تطبيقات متزايدة بناء على GameFice. في اللعبة، يتلقى المستخدمون معرفة جديدة، وإنتاج عادات مفيدة أو على العكس من ذلك، تخلص من الضرر.
"القيثاء" هو، في الواقع، نظام الدافع والتحفيز. في الأوقات السوفيتية، كان هناك مجلس شرف، حيث كانت هناك صورا لأفضل العمال (حول تحفيز المشترين في ذلك الوقت لم يذهبوا). الآن المزيد من الفرص لإنشاء نظام من دوافع مثيرة للاهتمام، رائعة وغير الخطية. إنه تحوله إلى اللعبة وهناك لعبة.
تم تصميم Gameification لأسر المستخدم، وسيسعى الشخص إلى إنجازات جديدة. من المهم أن هذا المسار هو مرئي. على سبيل المثال، لا يحصل المستخدم على حالة جديدة في الملحق، ولكن يرى الحركة إليه، يفهم ما يجب القيام به لهذا الغرض. كل هذا مع الرسومات الجميلة.
الدماغ البشري يسعى دائما إلى التبسيط. لذلك، نحن أسرع لأولئك الذين يفهمون بالنسبة لنا، لكننا نضعها في وقت لاحق. السلطات هي واحدة من الطرق لتبسيطها، والحد من الانزعاج.
نشاط الدماغ لا يعتمد على الدور الاجتماعي. لذلك، يعمل GameFice مع كل من العملاء والموظفين. الآن في الشركة تأتي بشكل متزايد المتخصصون في الجيل Y. بالنسبة لهم، فإن الاتفاقية الموقعة ليس هو السبب الأكثر أهمية لعمل نكران الذات، والتشجيع المالي لا يشمل دائما الدافع الكامل.
يجب أن يمر العمل، والموظفون يريدون التنمية والاستقلال. لذلك، يمكن أن تبدأ اللعبة بالفعل عند توظيف موظف وأن تستخدم لزيادة الدافع.
وبالطبع، تساعد GameFice في بناء علاقات مع العملاء، وزيادة ولاءهم، وتشكيل عادة لاستخدام خدمة أو منتج معين. في اللعبة التي يمكنك تقديمها بشكل غير صحيح إلى الإجراء المستهدف. على هذا الجمهور والتوقف، فيما يتعلق بالقطاع المالي.
لسنوات عديدة، كان يعتقد أن البنوك والمؤسسات المالية تحتاج إلى إنشاء وصيانة صورة الشركات الجادحة والحفاظ عليها بشكل قاطع لا تسمح النكات. فقط في حالة العملاء سوف يثق بهم بأموالهم. لكن الوضع قد تغير: يستخدم الممولون أيضا GameFice.
إنه شيء واحد عندما تتحدث عن فوائد المنتج واختلاف تماما إذا قمت بدعوة المستخدم للمشاركة في اللعبة.
قضية
في العام الماضي، عقد Rocketbank السعي عبر الإنترنت مع الإشارات إلى الاتحاد السوفياتي. يمكن للمستخدمين الفوز ب iPhone 7 أو Hamon الإسبانية أو الحلويات الفرنسية Makaruna. كان على المشاركين الوفاء ب 12 مهمة يتم فرض رسوم على النقاط ووضعها في قسيمة افتراضية. ارتبط بعضهم بنشر المعلومات حول Rocktabank في الشبكات الاجتماعية. واحدة من المهام هي "تذكرة الطرف" - من المفترض أن تقدم طلبا لإصدار بطاقة "Rocktabank".
وبالتالي، فإن المشاركين في السعي، الذين يلعبون أنفسهم تحسين الاعتراف بالبنك، وسعوه إلى الجمهور وبين القضية أصبحوا عملاء.
غالبا ما تكون المنتجات المالية معقدة تماما، واحتياجات المستخدم وشرح الخدمة نفسها، وإعطاء تعليمات لاستخدامها.
قضية
جلبت هولندا RoboBank عنصر اللعبة إلى عملية معقدة ومتشددة إلى حد ما للحصول على قرض الرهن العقاري. للقيام بذلك، يحتاج المقترض إلى المرور من خلال المسار، يتم تعريف خطوات محددة لذلك وفقط بعد تنفيذها يتم فتح المستوى التالي ويتم تنشيط أيقونة الإجراء الجديد.
العديد من خدمات الخدمات المصرفية والدفع تهتم ليس فقط أن العملاء يعرفون منتجاتهم، ولكن أيضا زيادة محو الأمية المالية. غالبا ما يتم استخدام أسئلة حول الحماية ضد المحتالين والقرارات المالية في GameFice.
قضية
في أمريكا هناك برنامج لتوفير المكافآت. يتم تشجيع المستخدمين على الإجراءات الصحيحة والفعالة المتعلقة بالتمويل. وهذا ليس برنامج ولاء لبعض البنوك الخاصة، ويشمل مستخدمي أكثر من 180 ألف مؤسسة مالية أمريكية.
النقاط، على سبيل المثال، يتم حسابها عندما يساهم المستخدم في حساب التقاعد أو إيداع، يدفع للحصول على قروض الرهن العقاري وبطاقات الائتمان وغيرها من القروض. بالإضافة إلى ذلك، يشارك المستهلكون في الدورات التعليمية المالية في مورد Saveup. يمكن تبادل النقاط للحصول على فرصة للفوز بجوائز.
لا يدخل الناس الخدمة المستحقة الدفع من الملل أو ببساطة لأن هناك لحظة مجانية. تحتاج إلى الدفع - يقوم المستخدم بفتح التطبيق، مما يجعل الدفع والأوراق. ولكن مع هذا النهج، قد لا يعرف العميل جميع ميزات الخدمة. على سبيل المثال، أدرك أنه كان من المريح لدفع خدمات الإسكان والمرافق، ويأتي مرة واحدة في الشهر ويجعل الدفع. بينما لن يقوم HOA أو UK بتعيين الاستلام التالي، فقد لا يعود المستخدم إلى الخدمة.
قضية
يحتوي نظام دفع كاسا المركزي على مجموعة كبيرة من المستخدمين الذين يختلفون عن جماهير الجماهير الأخرى - سائقي سيارات الأجرة. يتلقون الدفع من الركاب الذين دفعتهم بطاقة مصرفية، على محفظة إلكترونية. يقوم بعضهم ببساطة بترجمة الأموال المستلمة لبطاقاتهم. في هذا التفاعل مع انتهاء نظام الدفع.
لذلك، مهمة العمل: تعليم برامج تشغيل سيارات الأجرة لاستخدام تطبيق خدمات الدفع. للقيام بذلك، أطلقت اللعبة. استغرق سائقي سيارات الأجرة دفع ثمن الرحلة، تلقوا مكافآت ودفعت خدمات الإرسال دون عمولة.
المزيد من الحالات
أطلق البنك Alfa خدمة نشاط Alfa. دعا البنك المستخدمون إلى سرد الأموال تلقائيا في "بنك أصبع" بما يتناسب مع الخطوات. للقيام بذلك، كان من الضروري ربط حساب تكاليف تكاليف مع بنك إنترنت. تم عرض النتائج على نطاق خاص بحيث يكون المستخدم واضحا لما كان قد تراكمت بالفعل.
و واحدة اخرى
لم يأت بنك PNC الأمريكي بالسعي الطويل والتحدي. فقط على الشاشة من المستخدم الذي في جرة الإنترنت، يظهر بنك أصبع. عند النقر فوقه، يتم نقل الوسائل إلى الحساب التراكمي. علاوة على ذلك، فإن تردد وكمية عميل المدفوعات التكوين بشكل مستقل.
نحن نفتح المحفظة وما نراه؟ عدد كبير من بطاقات الخصم، كثير لم يعد يحملهم معهم. لذلك، لا يفاجأ برنامج الولاء المعتاد. المستخدمين في كثير من الأحيان يرفضون الدخول في ذلك.
قضية
إحياء برنامج المكافآت سوف يساعد مرة أخرى gamefice. أطلق بنك BBVA الأسباني خدمة BBVA على الإنترنت. يتلقى العميل نقاطا لأداء إجراءات معينة، على سبيل المثال، لإجراء المدفوعات عبر الإنترنت. يمكن تبادل النقاط للجوائز ودفع الموسيقى الموسيقية ومقاطع الفيديو على موقع BBVA شريك. بالإضافة إلى النقاط، يستقبل المستخدم ميداليات ("Badji")، والتي يتم عرضها على صفحة ملفها الشخصي.
ولكن من المهم أن نتذكر أنه لا ينبغي إطلاق الأعمال مجرد لعبة للعبة نفسها. الهدف من الاستشاري هو إجراء تفاعل أكثر إثارة للاهتمام مع الشركات، وشراء خدماتها واستخدامها الوظيفية. فقط في هذه الحالة، ستساعد اللعبة على تحقيق أهداف العمل وزيادة الولاء.
في هذه المقالة، سأشارككم مع تجربتنا في حل مهمة تحليلية مثيرة للاهتمام باستخدام الأدوات المرئية غير القياسية. ستكون المقالة مثيرة للاهتمام للأشخاص الذين يتعاملون مع تحليل البيانات، بالإضافة إلى مديري البنوك الذين يتخصصون في مراقبة وتحليل محفظة قروض البنك.يستند التطبيق، الذي يتعلق به، في الواقع، أدناه، إلى نظام IDVP (منصة تصور البيانات التفاعلية).
يصدر البنك القروض إلى الكيانات القانونية الكبيرة - المقترضين. لا يتجاوز عدد المقترضين الكبار في وقت واحد 1000. إدارة البنكهناك حاجة إلى أداة مريحة، والتي سيكون من الممكن رؤيتها (أداء المراقبة) صورة كلي لمحفظة قرض البنك. في الوقت نفسه، يجب أن يكون من الممكن الانتقال من إلقاء نظرة على محفظة القروض ككل إلى معلومات مفصلة عن كل من المقترضين.
لقد تحدثت بالفعل عن نهجنا في مهام تحليل البيانات في المقالة السابقة إذا كانت هناك رغبة - يمكنك قراءتها.
الأطروحات الرئيسية لهذه المادة
اسمحوا لي أن أذكرك بمراحل التصميم من التطبيقات:
بطبيعة الحال، يجب أن يرضي التطبيق جميع المتطلبات المحددة لقيادة البنك المذكورة أعلاه.
تتكون الأرباح الرئيسية لمعظم البنوك في تقديم قروض للشركات والسكان.بعض البنوك متخصصة في الإقراض إلى السكان، والبعض الآخر على الإقراض إلى الكيانات القانونية.
في هذا البنك، كان حادا بشكل خاص مهمة رصد القروض، التي تصدر إلى شركات الاقتراض الكبيرة. تتعلق شركات المقترض بالمخلاصات الصناعات، فيما يتعلق بهذا، هناك حاجة إلى تحليل محفظة من قبل الشركات والصناعة.
يتضمن البنك لكل المقترض وتحديثه باستمرار ملفه الشخصي، الذي يحتوي على معلومات عن موثوقية المقترض، حول مؤشراتها المالية.
يقوم محللو البنوك أيضا بجمع معلومات عن التدفق النقدي (التدفق النقدي) للمقترض وغيرها من المؤشرات، وبناء التدفق النقدي - النماذج. يتم جمع المعلومات من عدة أنظمة معلومات بنكية.
وفقا لنتائج تحليل المعلومات التي تم جمعها، يتم تحديد المشكلات من المقترض وتعيين المقترض إلى واحدة من 5 "مناطق المشكلة" المستخدمة في بنك التجمع المقترض:
اعتمادا على مشكلة المقترض، يلتزم البنك بنشر حسابات خاصة للخسائر المحتملة، مما يعتمد المبلغ الذي يعتمد على مبلغ القرض وموثوقية المقترض. في هذا الصدد، من الضروري السيطرة على حجم هذه الاحتياطيات ومنع نموها، لأن الاحتياطي هو "ميت" للحصول على أموال البنك التي لا يستطيع استخدامها.
- المنطقة الخضراء هي هذه المنطقة تشمل المقترض الذي ليس لديه أي مشاكل قد تؤثر على استرداد القرض؛
- المنطقة الصفراء - حدد المقترض بعض المشاكل؛
- المنطقة الحمراء - المقترض لديه مشاكل كبيرة؛
- المنطقة السوداء هي المقترض مع احتمال ما يقرب من 100 في المائة، لن يدفع قرض؛
- المنطقة البيضاء - لم يتم حساب مشكلة المقترض بعد.
كما يقوم محللون البنك بإجراء تحليل للديون المتأخرة للمقترض (القروض NPL - القروض غير المنفقة). وفقا لنتائج تحليل المقترض، يرجى الرجوع إلى واحدة من 4 مناطق NPL:
نتيجة للنظر في جميع مؤشرات المقترض، يتوقع البنك تقييمه الإجمالي الذي يوضح مقدار المقترض موثوق.
- المنطقة الخضراء - مدفوعات القرض من قبل المقترض لا تأخر أو تأخر لمدة تصل إلى 4 أيام؛
- المنطقة الصفراء - يتراوح الرسم من 5 إلى 29 يوما؛
- المنطقة الحمراء - من 30 إلى 89 يوما؛
- المنطقة السوداء - من 90 يوما وما فوق.
لكل قرض، يتم مراقبة توقيت المدفوعات وفاء ظروف أخرى لاتفاقية القرض.
في حالة التأخير في الدفعة التالية، يكتشف البنك أسباب التأخير ويتخذ إجراءات ضد شركة المقترض. قد تكون هذه غرامات أو تشديد شروط اتفاقية القرض.
في اتفاقيات القروض، يشار أيضا إلى "العهود" - هذه شروط خاصة للعقد، والتي تحظر شركة المقترض على اتخاذ إجراءات تؤثر سلبا على احتمال وجود مقترض لدفع قرض. أمثلة على Coventov هي: الالتزام بالمقترض لتقديم البيانات المالية للبنك، وإغلاق الحسابات في البنوك الأخرى، وحظر على الحصول على قروض في البنوك الأخرى، وتوفير قرض الرهن العقاري.
كلما زاد عدد القروض "السيئة" من الناحية النقدية للبنك، فإن جودة محفظة القروض. لذلك، تحتاج إدارة البنك إلى رؤية قروض "سيئة" و "السيئة"، لتناول الفرصة لعرض وضع مفصل حول المقترض المشكلة واتخاذ قرار بشأن الإجراءات الإضافية في احترامها.
قررنا أن يكون عمل مدير المستخدم مع الملحق في النهاية يشبه اللعبة "العثور على مشكلة للمقترض ومعرفة ما هي مشكلته."
أيضا، أن التطبيق مناسب لإدارة البنك، قررنا عدم إصدار إصدار سطح المكتب فقط لنظام Windows، ولكن أيضا لنظام التشغيل Mac OS و IOS و Android. علاوة على ذلك، فإن النظام الأساسي الذي نعلمه هذه التطبيقات يتيح لك القيام بما يسمى "لمسة واحدة".
بعد التحليل، تم تحديد المؤشرات التالية، والتي يجب أن تكون تتبع لكل المقترض:
كما تحدثت أعلاه، والراحة وجمال التطبيق سيكون لدينا مهم جدا. لذلك، ليس فقط المحللين، ولكن أيضا المصممين ثلاثي الأبعاد، يتم إحراك المستخدمين للعمل على شاشات التطبيق.
نتيجة لذلك، حصلنا على هذه الشاشة الرئيسية لتطبيقات IDVP. عمليات الائتمان (انظر الشكل أدناه).
للوهلة الأولى، تبدو الشاشة مشبعة إلى حد ما، ولكن في الوقت نفسه يتم توزيع جميع المعلومات على المناطق التي تسهل التصور. أي نوع من المناطق تحولت في النهاية؟
في هذه المنطقة في شكل كواكب متعددة الألوان (الكرات) قدم المقترضون من البنك. حجم الكوكب يتوافق مع حجم الديون على القرض من هذا المقترض. لون الكوكب يتوافق مع منطقة مشكلة المقترض. في الوقت نفسه، يتم تجميع المقترضين في نفس اللون معا حتى يكون من الممكن تقييم حصتها بصريا (من حيث كمية الديون) في محفظة القروض. وبالتالي، قررنا "رؤية جميع المقترضين على شاشة واحدة".
في نفس المنطقة، يوجد مرشح في حجم الكواكب (إيلاء الاهتمام بالمقياس والدائرة، الواقعة على يمين الكواكب). مع هذا المرشح، يمكنك تحديد الحد الأدنى والحد الأقصى لحجم الديون للمقترضين المعروضين. يمكنك ترك المقترضين الكبار فقط على الشاشة، على سبيل المثال. تتم حل مهمة "تصفية المقترضين من حيث الديون".
عند النقر فوق أي كوكب، والانتقال إلى شاشة "بطاقة المقترض" (انظر الصورة أدناه)، فإنه يقدم معلومات مفصلة عن المؤشرات التي تميز هذا المقترض وائتمانها.
المهمة "الانتقال من الصورة العامة لمحفظة القروض إلى المقترض المحدد" لتحليل الموقف يجب أن يتم مع الحد الأدنى لعدد النقرات "حلها.
في الحالة الأولية لشاشة كوكب صغيرة الحجم، ليس من المناسب دائما النقر - فهي ببساطة من الصعب الدخول إليها إذا كانت الحالة مع واجهات اللمس - الإصبع. لتعويض هذه الصعوبة، في المنطقة المركزية هناك فرصة لإحضار وإزالة (التكبير والتكبير) أي جزء من نظام الكواكب. يتم ذلك إما باستخدام عجلة الماوس، أو إذا تم استخدام شاشة اللمس باستخدام إجراء PINCH.
تحتوي هذه المنطقة على عامل تصفية في مناطق الألوان لمعرفة مشكلة المقترضين. يمكنك النقر فوق / كشف المناطق الضرورية / غير الضرورية مشاكل المشاكل. نتيجة لذلك، ستبقى فقط كواكب المقترض المطلوبة في منطقة الوسط في المنطقة المركزية. تتم حل المهمة "المرشح للمقترضين في مناطق المشكلة"، "مقترضي مرشح مناطق NPL". سيسأل القارئ اليقظ بالتأكيد كيف نعلم المقترضين على طول المناطق NPL مع هذه الأداة، لأنها تقوم بمرشفي فقط مناطق المشكلة. كل شيء بسيط: في الجانب الأيسر العلوي من الشاشة هناك النص "بقايا الديون" - وهذا هو، في الواقع، القائمة المنسدلة من اختيار أوضاع عرض المقترضين. الأوضاع التالية متاحة للاختيار:
تحتوي هذه المنطقة على عنصر تصفية "الأكورديون"، والذي يحتوي على ثلاثة مرشحات:
التحدي "تصفية المقترضين على فروع البنك، من خلال صناعة الصناعة، لمشاكل" حلها ".
يتم وضع رسم بياني في هذه المنطقة، والذي يعرض التغيير في نسبة المناطق من الأشكال أو مناطق NPL في الوقت المناسب. يستخدم هذا نوع الرسومات "الجدول الخطي الخطي مع التراكم". تتطابق الرسومات مناطق المشكلة أو مناطق NPL.
يتمتع المستخدم بالقدرة على تثبيت شريط التمرير إلى أي تاريخ على الرسم البياني، وسيتم عرض أولئك المقترضين الذين لديهم فقط في الوقت نفسه في المنطقة المركزية. ستتوافق أبعاد الكواكب وألوانها مع حجم الديون ومنطقة الإشارة إلى أن كل المقترض لديه في التاريخ المختار.
أدناه أرفق الشاشات المتبقية من التطبيق: الرسومات والأسماء. وسوف تتاح لك الفرصة لدراسةها وتحليل نفسك. إذا كانت هناك أسئلة حول المحتوى - اطلب منهم في التعليقات، وسأرد بالتأكيد.
الشاشة الرئيسية مع مخطط دائري لمجموعة التوزيع من مناطق الألوان
الشاشة الرئيسية مع الديون التي تمت تصفيتها المقترض (على المقياس على يسار الكواكب، يتم تعيين الحد الأدنى للعرض عند 20٪ من الحد الأقصى)
الشاشة الرئيسية. اقترب الكواكب (التكبير)
بطاقة المقترض
محاكاة مالية يساعد الناس على النظر إلى عمل البنك من الداخل
إلى الإشارات المرجعية
وقال ممثلو البنك "الائتمان المنزلي" للمجلس التحريري حول كيفية طور الشركة لعبة مصرفي عبر الإنترنت، والتي تتيح للاعبين أن يشعروا أنفسهم كمدير للبنك. بفضل المحاكاة، يمكن للجمهور أن يفهم بالضبط كيف تعمل المنظمة المالية، والتي تسمح لك بإشراكها في العلامة التجارية.
ظهرت فكرة تطوير لعبة مالية عبر الإنترنت في بنك في عام 2015. حددت الشركة نفسها هدفا مهتما بالأشخاص المصرفيين، ويشملون في العلامة التجارية، وفي شكل اللعبة لمعرفة المبادئ الأساسية لعمل البنك.
"تبين التجربة أن الناس أكثر استعدادا للتفاعل مع ما يفهمونه. وتقول ماريا بوكوك، مدير إدارة التسويق والتسويق، مدير قسم التسويق والتسويق، مدير قسم التسويق والتسويق، مدير قسم التسويق والتسويق: مجال الاتصالات.
تنقسم الإدارة المصرفية إلى تسع مجالات (المنتجات الائتمانية والمخاطر وخدمة العملاء وما إلى ذلك). اختيار عنصر القائمة، يجب على المشغل إما الإجابة على السؤال أو تعيين قيم الأداء المالي.
بعد تحديد المستخدم سياسة المنظمة، سيقوم النظام بحساب مدى نجاح البنك، وعدد اللاعب سيكون قادرا على كسبه (أو تخسره).
بدأت اللعبة في منتصف عام 2016. من لحظة الافتتاح، شارك أكثر من 32 ألف شخص في ذلك. في البداية، توقعنا أنه بحلول نهاية عام 2016 ستجري اللعبة 10 آلاف شخص على الأقل. نتيجة لذلك، تجاوزنا خططنا الأولية أكثر من ثلاث مرات، "ملاحظات بوروك.
وفقا لمدير قسم التسويق، لعب حوالي 20٪ من اللاعبين عدة مرات، في محاولة لتحسين النتيجة. يتألف الجمهور من عملاء من البنوك، ومشتركي مجموعاته في الشبكات الاجتماعية، والأشخاص الذين جاءوا إلى وصية لاعبين آخرين، وكذلك موظفي البنك.
"لعبة على الإنترنت لا تحتوي على صندوق جائزة ولم تدفع الشركة للترقية. جذبت اللاعبون من خلال الموقع والمجتمع الرسمي للبنك في الشبكات الاجتماعية. ونحن أيضا النشرة الإخبارية باقتراح للعب "نفسي مصرفي" للعملاء والموظفين في بنكنا "، تلاحظ.
وفقا لبقاز، لذلك يحل البنك العديد من المهام المهمة في وقت واحد: يجذب الاهتمام بالعلامة التجارية، ويثير الوعي والكمية المالية للاعبين، وكذلك يشملها في اللعب.
ماريا بكركمدير إدارة التسويق والتسويق بنك الاتصالات "ائتمان المنزل" لم يكن لدينا مهمة للإعلان عن منتجات البنك. أردنا تغيير موقف الأشخاص إلى الأعمال المصرفية ككل - لإعلام الأهداف والأهداف، لشرح كيف تحقق البنوك نتائجها. هذا يتعلق أكثر بكثير إلى جانب الصورة من السؤال من مبيعات المنتجات.
فكرة، نموذج، مفهوم اللعبة البصرية - تم اختراع كل شيء وتطوير داخل البنك. وكالة جذبت فقط رسمت وبرمجة السعي. كان النموذج الأولي لخلق السعي عبر الإنترنت هو تدريب الألعاب الصعود، التي أنشأها أيضا موظفو مصرفنا.
وتسمى أيضا المصرفي نفسه. ميكانيكا الألعاب لها أكثر صعوبة: لعب الفرق في عدة جولات. يستغرق المرور الكامل لتدريب لعبة اللوحة من بضع ساعات إلى يوم كامل. في الإصدار عبر الإنترنت، من الممكن تحقيق نتيجة أسرع بكثير: في بضع دقائق. تجدر الإشارة إلى أن داخل اللعبة نحن لا نرجع منتجات البنك "الائتمان المنزلي".
بالمناسبة، ظهرت خلال وجود اللعبة، سجلاتها الخاصة. يمكن أن تعقد اللعبة عدد غير محدود من المرات. لعب شخص واحد 127 مرة، وردت والربح والخسارة. أنشأ سجل مطلق - 42،209،768،000 روبل، والتي لا تنهار، على الرغم من أن العديد من الأشخاص كانوا قادرين على النهك عن كثب و "حصلوا على" 42،135،451000 روبل.
تعزيز المنتجات المصرفية وتشكيل الحاجة إليها.
"السلطات هي واحدة من أكثر الاتجاهات شعبية في التسويق. ونحن، كبنك ذو جمهور نشط ومتطور، كان منطقيا لدعمه، ويقدم للعملاء سهم يتم تنفيذ ميكانيكا اللعبة في المستوى التكنولوجي المناسب ويتم تشغيله إلى حد كبير ".- سيريل بوبروف، نائب الرئيس تينكوف بنك لجذب العملاء
نتيجة لذلك، يحصل العديد من المستخدمين على التجربة الأولى لكسب نسبة مئوية من المال، والتي تكمن ببساطة في البنك. يفهم العملاء في تجاربهم الخاصة أن الحساب التراكمي هو منتج بسيط ومفيد. وهذه هي الخطوة الأولى نحو فتح الودائع أو الإيداع، وتوسيع فكرة المنتجات المصرفية بشكل عام.
النتيجة غير المباشرة هي أيضا الاستخدام المنتظم لمستخدم البنك عبر الإنترنت، حيث يمكنك فقط رؤية تقدمك.
علاوة على ذلك، يتم تحقيق النتيجة بشكل غير مباشر بمساعدة ميكانيكي اللعبة، وتغذية في شكل قصة عن أسلوب حياة نشط، وهو أكثر إثارة للاهتمام أكثر إثارة بكثير من جمهور معين من الفرصة للحفظ والحصول على الفائدة (يقدم هذا البنك ) أو الدعوة لاستخدام البنك عبر الإنترنت.
"القيثاء هو موضوع عظمى. هذا هو كل شيء - المشاركة. بالملل لجعل المعاملات في البنك، مملة لاستخدام المنتجات المصرفية. والناس يحبون المنافسة، والناس يحبون المنافسة. يجلس في الداخل وعمق جدا. ويمكنك استغلال هذه الصفات من الناس. كيف تفعل ذلك في البنك؟ الحالات صغيرة. لكن قناحي العميق هو الشخص الذي يتعلم إشراك عملائه بنشاط، بما في ذلك استخدام GameFice، يمكن أن تكسب هذه الفئة الكثير من المال ".- أعقاب إيفان، مدير قسم الخدمة البعيدة ومبيعات بنك موسكو
