نظام التأمين على ودائع الكيانات القانونية والأفراد في الاتحاد الروسي غير كامل. لذلك ، يتردد السكان بشدة في أن يعهدوا بأموالهم إلى أيدي البنوك التجارية والحكومية في موسكو ومناطق أخرى.
وكالة التأمين هي شركة على مستوى الدولة وتسمح بالتأمين الإجباري لودائع الأفراد. تقوم المؤسسة بدفع الأموال للأفراد عند وقوع أي من الأحداث المؤمن عليها ، مما يوفر دعمًا كبيرًا لمواطني الدولة. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للقانون رقم 40-FZ ، تعمل الشركة الحكومية كمصفى أو عامل صحي لأحد البنوك ، مما يمنع الإفلاس.
اليوم الموقع الرسمي لوكالة التأمين على الودائع asv.org يساعد في الحصول على معلومات شاملة عن أنشطة العديد من البنوك. يمكن العثور على العنوان البريدي للمراسلات المتعلقة بتصفية المؤسسات وإعادة تمويلها ، بالإضافة إلى عنوان وكالة تأمين الودائع في موسكو وجهات اتصال أخرى على مواردها الرسمية. في الوقت نفسه ، توجد مكاتب تمثيلية لمؤسسة الدولة في سانت بطرسبرغ ومقاطعات اتحادية أخرى.
يمكن للمستثمرين التحقق من حالة الودائع الفردية في سجل خاص على الموقع الإلكتروني لوكالة التأمين في موسكو ومناطق أخرى. للقيام بذلك ، انتقل إلى قسم "البنوك المشاركة" وحدد البنك المطلوب من القائمة المقترحة. يمكن العثور على جميع المعلومات التي تحتاجها من خلال اسم المؤسسة المالية.
يمكنك أيضًا الوصول إلى البيانات الخاصة بالبنوك المشاركة في شهادات خفض الانبعاثات من خلال الموقع الإلكتروني العام للبنك المركزي ، عن طريق فتح قسم "الكتاب المرجعي عن مؤسسات الائتمان" في علامة التبويب "معلومات عن مؤسسات الائتمان" واتباع الرابط ، الولاية وكالة تأمين الشركات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على المعلومات اللازمة عن طريق الاتصال بالخط الساخن للشركة في موسكو ومناطق أخرى.
الحدث المؤمن عليه هو ظرف يحق للمواطن عند حدوثه استرداد الأموال على ودائع الأفراد.
تشمل هذه الأحداث:
في الوقت نفسه ، يتم سداد أموال الأفراد مقابل الأحداث المؤمن عليها بنسبة 100 ٪ ، لكن مبلغ التعويض لا يمكن أن يزيد عن 700 ألف روبل. إذا تم فتح الوديعة بالعملة الأجنبية ، فسيتم حساب مبلغ التعويض بالعملة الوطنية ، وفقًا لسعر الصرف في البنك الوطني في وقت الحدث المؤمن عليه.
يتم تحديث بيانات التصفية المصرفية يوميًا ويتم عرضها على المورد الرسمي للمؤسسة الحكومية في موسكو ومناطق أخرى. وتضم قائمة التصفية اليوم 290 مؤسسة مالية.
بناءً على نتائج عمليات التفتيش على المؤسسات المصرفية في عام 2016 ، كشفت شركة DIA الحكومية في موسكو (وكالة تأمين الودائع) ومناطق أخرى عن حالات احتيال لموظفي البنوك: Ekaterininsky و Crossinvest و Stella و Miko و Arks و Mostrans و VPB.
بالإضافة إلى ذلك ، تم اتخاذ إجراءات التصفية فيما يتعلق بهذه البنوك الموجودة في موسكو ومناطق أخرى:
في عام 2016 ، تلقت المؤسسة الحكومية DIA حوالي 65000 طلب من الأفراد حول عدم الموافقة على مبلغ تعويضات التأمين للبنوك المساهمة ، وأعاد 634500 من المودعين في موسكو ومناطق أخرى مدخراتهم بمبلغ حوالي 370 مليار روبل.
يمكنك الحصول على معلومات حول حالة بيان الخلاف على الخدمة الخاصة لمؤسسة الدولة ، والتي يتم توفيرها للوثائق المسجلة لدى وكالة التأمين في موعد لا يتجاوز 1 سبتمبر 2014.
للقيام بذلك ، انتقل إلى قسم "تأمين الودائع" وحدد العنصر "معرفة حالة بيان عدم الموافقة". بعد ذلك ، ستحتاج إلى إدخال تفاصيل المودع وتأكيد الإدخال ، وبعد ذلك يتلقى العميل جميع المعلومات اللازمة من وكالة التأمين. يتم تحديد الإجراء الذي ينظم الخلافات فيما يتعلق بإعادة الأموال بموجب الجزء 7 من الفن. 12 ФЗ №177.
عادة ، يتعرف العملاء على تصفية مؤسسة مالية عبر الإنترنت أو وكالة SV أو VestnikBank of Russia ؛ والبنك غير ملزم بإبلاغ كل مودع على حدة.
تتم المدفوعات النقدية عند تصفية البنوك في موسكو ومناطق أخرى في غضون ثلاثة أيام بعد تقديم المستندات اللازمة. في الوقت نفسه ، يجب أن ينقضي 14 يومًا على الأقل من لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه.
(DIA) سيكون لها الحق في تشكيل إدارة مؤقتة للبنوك وصناديق التقاعد غير الحكومية (NPF) وشركات التأمين. جاء ذلك في أعقاب مشروع قانون إصلاح التصفية الذي أعدته وكالة المخابرات المركزية. الآن تتم الموافقة عليه من قبل البنك المركزي ويتم إعداده لتقديمه إلى مجلس الدوما. تعرفت "فيدوموستي" على الوثيقة ، وأكد شخص مقرب من مجلس إدارة DIA محتواها.
ونقل نائب رئيس البنك المركزي فاسيلي بوزديشيف من خلال الخدمة الصحفية عن البنك المركزي مع "ديا" "مجموعة من المبادرات" التي من شأنها تقصير فترة إجراءات التصفية وزيادة كفاءتها من حيث إعادة الأموال إلى الدائنين.
الآن يلغي البنك المركزي ترخيص المؤسسات المالية ويعين إدارته المؤقتة الخاصة به ، والتي تفسح المجال بعد ذلك للمصفي - وفقًا للقانون ، هو DIA. إذا استلمت وزارة الداخلية أيضًا وظائف الإدارة المؤقتة ، فسيؤدي ذلك إلى إلغاء تكاليف نقل القضايا من الإدارة المؤقتة إلى المصفي ، وإزالة الازدواجية في العمل وتسريع العملية ، كما يلي من المذكرة التفسيرية لمشروع القانون.
سيقوم موظفو DIA بتحليل الوضع المالي للمؤسسة ، وجرد الممتلكات ، وقبول مطالبات الدائنين ، والبحث عن الأصول المفقودة وإعادتها ، وإعدادها للبيع (شكل حصص ، والبحث عن مشترين محتملين ، وما إلى ذلك) ، كما هو مذكور في مشروع قانون. سترفع الإدارة المؤقتة للوكالة تقاريرها إلى البنك المركزي ، وسيكون للجهة التنظيمية الحق في التحقق من عملها.
قال فاليري فينوغرادوف ، مستشار رئيس الرابطة الوطنية لصناديق التقاعد غير الحكومية: "إذا استلمت وزارة الداخلية مثل هذه الوظائف ، فإنها ستعمل على تبسيط وتسريع عملية تصفية الأموال". يتذكر أن صناديق التقاعد في أناتولي موتيليف فقدت ترخيصها مرة أخرى في أغسطس 2015 ، ولا تزال إجراءات الإفلاس جارية.
لم تتم مناقشة مشروع القانون بعد مع مجتمع التأمين ، كما يقول رئيس ARIA Igor Yurgens. ويأمل أن تتاح الفرصة لمراجعتها والتعليق عليها "حتى نتمكن من تقييم المخاطر أو الفوائد المحتملة للآلية".
من المقرض إلى المساهمين
وتقول المذكرة التفسيرية إن شروط تصفية المؤسسات المالية سيتعين تخفيضها من 3 إلى 1.5 سنة. ينص مشروع القانون على أن DIA سيكون لها أيضًا الحق في تصفية NPFs التي لا تشارك في تأمين المعاشات الإجباري: يمكن الآن لمصففيها أن يكونوا مديري تحكيم معتمدين من قبل البنك المركزي.
من المخطط أيضًا تقصير الإطار الزمني لتشكيل سجل الدائنين: الآن يتم تخصيص 30 يوم عمل لهذا الغرض من تاريخ نشر إشعار الإفلاس ، وسيكون هناك 30 يومًا تقويميًا من تاريخ نشر مقدمة للإدارة المؤقتة. الآن يمكن أن يستغرق تشكيل لجان الدائنين 90 يومًا من تاريخ نشر الإفلاس ، حيث أن بيع أصول البنك المنهار يتطلب التنسيق مع دائنيه ، كما جاء في المذكرة: خلال هذا الوقت ، جودة البنك الأصول تتدهور.
تريد DIA بيع الأصول على أساس المزاد الهولندي ، وهذا يتبع من التعديلات. "إذا وافق أي من المشاركين على السعر المبدئي ، فسيستمر المزاد في الزيادة إلى الحد الأقصى للسعر ؛ إذا لم يوافق ، فسيتم تخفيض السعر إلى الحد الأدنى الذي ينتهي عنده المزاد "- هكذا وصف المدير العام لـ DIA ، يوري إيزييف ، الآلية في ديسمبر من العام الماضي. التداول مقابل السقوط أصبح الآن مستحيلاً. وسعر البداية هو القيمة الدفترية للأصول والتي غالباً ما تتجاوز القيمة السوقية.
ينص مشروع القانون على أنه إذا لم يتم بيع العقار في المزاد المتكرر ، فبموجب قرار من اجتماع الدائنين أو لجنته ، يمكن تشكيل صندوق استثمار مشترك واحد أو أكثر من أصول البنك المنهار. في هذه الحالة توزع حصص الصندوق على الدائنين حسب الأولوية. سيتم اختيار شركة الإدارة من قبل الدائنين أنفسهم ، وسيتم تحديد قيمة العقار على أنها السعر الأولي عند إعادة تقديم العطاءات.
قال نرسيس: "إن تقليص الشروط سيؤثر سلبًا على الدائنين لأن العديد منهم ليسوا مدربين بشكل قانوني وليس لديهم محامين متفرغين ، ولكي يتم إدراجك في السجل ، تحتاج إلى جمع مجموعة كبيرة من المستندات". Grigoryan ، ممثل مجموعة مبادرة الدائنين في Probusinessbank المنهار. "حتى تحدد الشركات الإجراء ووثائقها التأسيسية ، سيمر الموعد النهائي. في هذه الحالة ، سيتم استبعاد الدائنين الذين لم يكن لديهم الوقت لتقديم طلب من عملية الإفلاس وستكون فرصتهم في الحصول على تعويض ضئيلة ". يجب أن يوسع المزاد الهولندي بشكل كبير فرص بيع الأصول ، كما يتابع غريغوريان ، وتثير فكرة تجميع الأصول في الصناديق المشتركة تساؤلات بشأن صلاحيات لجنة الدائنين - ما إذا كانت ستتمكن من التأثير على قائمة المنقولين الأصول ، سواء كان اختيار شركة الإدارة سيكون مستقلاً ، إلخ.
يقول إيفان تيرتيتشني ، الشريك في تيرتيتشني أغاباليان: "إن تجميع الممتلكات في الأسهم يشبه استبدال الأصول - في الواقع ، ستنتهي التصفية الآن بحكم القانون ، وستستمر بحكم الأمر الواقع ، ولكن ليس داخل البنوك ، ولكن في مؤسسة منفصلة". لدى البنوك الكثير من الأصول غير السائلة في ميزانياتها العمومية - العقارات ، المستودعات ، المصانع ، يجب إدارتها وغالبًا لا يمكن بيعها مرة واحدة ، كما يتابع: "ستكون شركة الإدارة قادرة على حزم هذه الأصول ، وربما ، البيع لبعض المستثمرين الذين يمكنهم تمويلها وتحويلها. إلى أصول تعمل بشكل طبيعي ".
في 25 سبتمبر 2018 ، تم إعلان إفلاس البنك. منذ تلك اللحظة ، بدأ العمل النشط على بيع الأصول وتعهدات بنك "يوغرا" لسداد الديون لمودعي البنك. ولكن فيما يتعلق باعتماد القانون الاتحادي بتاريخ 12.11.2018 رقم 419-FZ "بشأن تقييد حقوق DIA في قضايا الإفلاس" ، فإن جميع القرارات المتعلقة ببيع الممتلكات سيتم اتخاذها من قبل الأشخاص الذين المدرجة في لجنة الدائنين. ومع ذلك ، هناك مثل هذا الموقف الذي قد يخسر فيه المودعون في بنك "Yugra" مدفوعات كبيرة أثناء إفلاس البنك ، tk. ن.ن يريد الانضمام إلى لجنة الدائنين بالبنك. نيكولاييف وم. دولماتوف. هؤلاء هم الأشخاص الناشطون إلى جانب الملاك السابقين للبنك ، وليس المودعين في البنك.
إذا كان من المعقول تحليل المعلومات التي تم نشرها في مجموعة VK "Overess Bank UGRA" والكيانات القانونية المتأثرة. الأشخاص "، يمكن الاستنتاج أن رئيس المجموعة N.N. يعمل نيكولاييف لصالح الملاك السابقين للبنك ، الذين يوفرون له تمويلًا كبيرًا. بمساعدة هذه الأموال ، يتحدث نيابة عن المودعين في وسائل الإعلام ، ويطير إلى الاجتماعات ، وجلسات المحكمة ، والمسيرات ، والمحرضين المستأجرين ، ويهدد ويضع القذف على المودعين الآخرين للبنك. هذه المجموعة لا تعكس المصالح الحقيقية لجميع المودعين في البنك. فقط أولئك الأشخاص الذين اختاروا منصب حماية الملاك السابقين للبنك وأيضًا العديد من التزوير يمكنهم الكتابة فيه! آراء جميع المودعين الآخرين للبنك تختلف مع "الرئيس الذي نصب نفسه ن. Nikolaev "، وتم حظر حساباتهم. وبالتالي ، يتم إنشاء وهم الرأي بالإجماع لغالبية المودعين في البنك.
"رئيس المودعين" ن. يحمي نيكولاييف مصالح الملاك السابقين وعدة مئات من المودعين في البنك ، الذين أصدروا توكيلات رسمية له. في الواقع ، إنه يعارض بقية المودعين في البنك ، وهؤلاء هم في الأساس من كبار السن الذين يجدون صعوبة في فهم الوضع الحالي. والوضع هو أن تصرفات N.N. أدى نيكولاييف إلى خسارة 34000 من المودعين من مدخراتهم ، بينما لن يحصل أكثر من 1000 شخص على مدخراتهم ، tk. عمل لصالح أصحاب البنك السابقين.
ن. يجمع نيكولاييف التوكيلات من المودعين في البنوك لتمثيل مصالحهم في لجنة دائني البنك. وُعد المودعون الذين أصدروا توكيلات نيابة عنه بإعادة 100٪ من مبلغ مطالباتهم من الدائنين ، في انتهاك لقانون الإفلاس ، بعد دخوله الناجح إلى CC.
يُزعم أن هؤلاء المودعين يشكلون رأي جميع المودعين في البنك ، الذين يدافعون عن N.N. نيكولاييف من المودعين الآخرين للبنك ، الذين ، إذا تم تنفيذ خططه ، سيبقون بدون مدفوعات.
للمودعين الذين كتبوا توكيلات لـ N.N. تم إنشاء Nikolaev ، وهي مجموعة مغلقة خصيصًا في VK ، حيث تتم معالجتهم نفسياً ويتعهدون بإعادة ودائعهم قبل بقية المودعين في البنك.
أيضا تحت تصرف N.N. نيكولاييف ، هناك قاعدة من المودعين في البنوك ، تم إنشاء مركز اتصال كامل ، والذي دعا المودعين في البنوك مع اقتراح إصدار توكيل رسمي لـ N.N. نيكولاييف لتمثيل مصالحهم في لجنة دائني البنك والعديد من المودعين ، وعدم فهم الأهداف الحقيقية ، ن. تم منح نيكولاييف توكيلات نيابة عنه.
لتمثيل مصالح المودع المصرفي في اجتماع الدائنين ، يكون التوكيل في شكل مكتوب بسيط كافيًا أيضًا ، نظرًا لأن ن. نيكولاييف لديه قاعدة للمودعين في البنوك ، ولديه القدرة على عمل توكيلات مزيفة من أي عدد من المودعين. في اجتماع الدائنين ، سجلت DIA توكيلات من المودعين الذين ماتوا بالفعل.
عندما بدأت بإخبار المودعين أن N.N. يعمل نيكولاييف لصالح الملاك السابقين للبنك ، بالنسبة لي N.N. نيكولاييف وم. بدأ دولماتوف في نشر الافتراء على الجرائم المزعومة ، وبدأت التهديدات تصل.
في 25 فبراير 2019 ، وبمساعدتي ، تم إلغاء المرسوم الخاص برفض رفع دعوى ركنية ضد الملاك السابقين للبنك ، وبدءًا من 27 فبراير 2019 ، بدأ التشهير ضدي في وسائل الإعلام ، عشرات من المنشورات التي تم نشرها بالفعل ، إليك بعض المقالات فقط:
"عمل شيفتشينكو الجديد" في:
"عقد نقدي" في :.
"ختم شيفتشينكو" في:.
تم تعطيل الاجتماع الثاني لدائني بنك "يوغرا" من قبل ن. نيكولاييف بالتواطؤ مع DIA منذ ذلك الحين سُمح للجميع بالدخول إلى المبنى الذي عُقد فيه الاجتماع ، واستغل المحرضون المستأجرون ذلك. لم تتحقق DIA من صحة كل من التوكيلات التوثيقية والتوكيلات في شكل مكتوب بسيط. وكان عدد التوكيلات المزورة كبيرًا.
نتيجة لذلك ، تم تسجيل جميع التوكيلات المزيفة للاجتماع ودخل العشرات من المحرضين مبنى الاجتماع ، والذين سيطروا بشكل أكبر على سلوك القاعة وأغرقوا ببساطة تقارير موظفي DIA ، الذين لم يكونوا مستعدين لذلك ، مع صراخهم.
شخصيا N.N. سمح لي نيكولاييف في الاجتماع أن اتهمني علنًا بجريمة لم أرتكبها وسجل إجرامي لم يكن لدي مطلقًا.
شريكه م. هددني دولماتوف في الاجتماع.
وصل الأمر إلى النقطة التي وصل فيها الوصي على الإفلاس للبنك Khalizev A. عبروا عن اقتراح مقترضين من البنك ، المرتبطين بالمالكين السابقين للبنك ، بسداد ديونهم للبنك - اتفاق ودي على شكل سداد 20-30٪ من الدين القائم في غضون 10 سنوات ، ودفع باقي الديون بعد 10 سنوات. اختتمت القاعة بالموافقة ، أي الحاضرين في القاعة سيصوتون لمثل هذه الاتفاقية الودية!
خلافا لرغبات المودعين الحقيقيين للبنك منذ في القاعة كانوا إما محرضين أو مودعين كتبوا توكيلات لـ N.N. نيكولاييف ، والذين وعدوا ، إذا تم تنفيذ خطته ، بالدفعات المبكرة بمبلغ 100 ٪ من مبلغ مطالباتهم.
في الواقع ، يتم تقديم رأي مجموعة صغيرة من المودعين في البنوك التي تعمل ضد جميع المودعين في البنوك الأخرى على أنها رأي جميع المودعين في البنوك الذين سيتركون دون مدفوعات حقيقية نتيجة لتطبيق N.N. نيكولاييف.
أطلب منكم تقييم الوضع الحالي واتخاذ إجراءات حقيقية لمساعدة جميع المودعين في البنك ، وحمايتنا من N.N. نيكولاييف ، يتصرف لصالح أصحاب البنك السابقين.
DIA ضروري:
- وضع آلية لمنع إمكانية قيام الدائنين بمدفوعات غير منتظمة للمودعين الذين أصدروا توكيلات لصالح المالكين السابقين للبنك ، بما في ذلك بموجب اتفاقيات التنازل ؛
- لضمان التحقق من صحة كل من التوكيلات الكتابية والتوكيلات الكتابية البسيطة عند تسجيل ممثلي الدائنين في اجتماع الدائنين ؛
- تنظيم مراقبة الدخول إلى المبنى الذي يُعقد فيه اجتماع الدائنين من أجل منع تغلغل المحرضين الذين استأجرهم الملاك السابقون للبنك إلى المبنى ؛
- إجراء إعداد كامل للمتحدثين من DIA على جدول أعمال اجتماع الدائنين ، حتى يتمكنوا من الإجابة على الفور عن الأسئلة التي تنشأ من دائني البنك ، وعدم إرسال الدائنين لكتابة طلبات إلى DIA للتوضيح.
إذا كان اختيار البنك للإيداع غير ناجح ، حيث تم إلغاء ترخيصه وبدء التصفية ، فإن مثل هذا الإجراء اليوم لن يكون حزينًا تمامًا لأي مواطن. لأن روسيا ، يضمن القانون الروسي استلام التعويض ، سواء أكان كاملًا أم جزئيًا ، يعتمد على حجم المساهمة. ووكالة تأمين الودائع (DIA) هي المسؤولة عن السداد.
وكالة تأمين الودائع الروسية هي الموقع الرسمي ، وهي مصدر مهم للمعلومات ليس فقط للبنوك. بادئ ذي بدء ، يجب على كل مستثمر فردي أو أي شخص سيقدم مساهمة ما أن يزوره. نظرًا لأن هذه الهيئة الحكومية تشير إلى مواردها إلى الكثير من الأشياء المفيدة ، بما في ذلك جهات الاتصال ونظام الدفع وما إلى ذلك.
يشير الموقع الرسمي إلى وقت حدوث الأحداث المؤمن عليها ، أي عندما يتم إغلاق فروع البنك التي تم فيها الإيداع ، فأنت بحاجة إلى زيارة الموقع ، وسيتم بالفعل الإشارة إلى كل شيء هناك. إذا كان هناك شيء غير واضح ، فسيساعدك الخط الساخن (يشار إلى رقم الهاتف).
عندما تصبح متاحة على هذا المورد ، ستظهر جميع الأخبار المتعلقة ببنك الفائدة (عندما بدأ الإفلاس ، ومتى سيكون هناك مدفوعات ، وما إلى ذلك). هناك أيضًا قائمة بجميع البنوك التي أفلست أثناء عملية DIA (منذ عام 2004) ، وكل مؤسسة مالية مدرجة ، والتي تخضع حاليًا لإجراءات الإغلاق. توجد قائمة منفصلة للمؤسسات المصرفية التي يتم الاعتراف بإفلاسها كحدث مؤمن عليه.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم كتابته دائمًا متى وكيف سيتم احترام الوضع القانوني للأفراد فيما يتعلق بمسألة المدفوعات ، أي أنه يجب على DIA الإبلاغ عن المبلغ الذي سيتم إرجاعه ، حيث يمكنهم قبول الطلبات مع طلب الدفع. كما يشير إلى من يقوم بالاسترداد (DIA نفسها ، البنك الوكيل). حتى أنه يخبر عن كيفية سداد قرض للعميل ، ويتم نشر الوظائف الشاغرة.
أي حدث مؤمن عليه هو حدث نص عليه الاتحاد الروسي في القانون الاتحادي بشأن تأمين ودائع الأفراد ، وكذلك في القانون الاتحادي بشأن ضمان حقوق الأشخاص المؤمن عليهم. مع بدايته ، يصبح من الضروري دفع ما يصل إلى مليون و 400 ألف روبل لكل شخص.
مؤسسة DIA الحكومية هي الضامن لحقوق الأفراد في حالة إفلاس الشركات المساهمة والبنوك الأخرى. أي أن عميل مثل هذه المؤسسة المالية لا يحتاج إلى تجاوز حدوده ، لأن النظام منظم بطريقة تمثل الوكالة نفسها مصالح كل شخص ، خاصة إذا كانت شبكة الفروع الكاملة لأي مؤسسة ائتمانية سيتم إغلاقها بدون ترخيص في حالة التصفية.
سيكون كافيًا كتابة بيان (إرفاق نسخة من جواز السفر ، رقم التعريف الضريبي) إلى وزارة الداخلية الفيدرالية (عادةً ما يتم منح سنة لهذا الغرض ، إذا لم يكن لدى الشخص الوقت ، فقد يكون هناك تمديد) والتحقق من المناسب قسم من موقع الوكالة على الويب ، سيتم نشره هناك عندما يبدأ المدير المؤقت في منح التعويض. عند الضرورة ، سيتم استكمال المعلومات المتعلقة بكيفية إجراء الدفع.
لا تقدم DIA معلومات حول أي بنك يمكن الاعتماد عليه ، ومن الذي يفي بجميع متطلبات البنك المركزي ، لأن هذه ليست مهمته. ولكن على موقع الوكالة على الإنترنت ، فإن كل بنك تم افتتاحه حتى الآن هو مشارك في نظام تأمين الودائع للأفراد. أي أن كل مؤسسة مذكورة هنا ، وهي المسؤولة عن أموال عملائها في حالة الإفلاس ، وبالتالي فهي تدفع الاشتراكات اللازمة.
لتجنب الالتباس ، بالإضافة إلى اسم البنك المشارك ، يشار إلى رقم التسجيل الرئيسي ، ثم هناك رقم يحتوي على كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية ، ويتم توفير عنوان البنك دائمًا.
يمكن العثور على أي تفاصيل ضرورية على موقع DIA على الويب ، وهناك تحتاج إلى إدخال قسم "جهات الاتصال" ، ثم النقر فوق الزر "تفاصيل" في العمود الأيسر. على مورد الوكالة ، أي شخص يريد أن يعرف إجابة السؤال عن مكان وجود هذه الهيئة. لكي تكون دقيقًا قدر الإمكان ، يحتوي هذا القسم على المعلومات التالية:
في مصادر أخرى ، يجد الناس عناوين إضافية لـ DIA (زقاق Verkhny Tagansky المسدود ، Karl Marx Ave.) ، لكن لا يوجد استقبال. توجد أيضًا مكاتب تمثيلية للوكالة في المدن: سامارا ، يكاترينبورغ ، وكذلك في روستوف أون دون ، في عدة مدن أخرى.
من الغريب أن عددًا من المناطق ليس لديها مكاتب تمثيلية في سانت بطرسبرغ ، على الرغم من وجود شائعات تفيد بأن سانت بطرسبرغ وريازان ونيجني نوفغورود وتفير وفورونيج وإيفانوفو وأومسك وكالينينغراد ستنضم في المستقبل القريب إلى قائمة المدن التي بها مكاتب DIA ، من المفترض أنها ستظهر وفي كالوغا ، في أوفا.
تقوم وكالة تأمين الودائع الحالية ، الشركة الحكومية موسكو ، للمدفوعات للأفراد على أساس منتظم ، بتجميع الأموال المستلمة في شكل مساهمات من البنوك ، ولهذا يوجد حساب منفصل. إذا لم يتمكن البنك من الامتثال لمعايير البنك المركزي ، تبدأ عملية التصفية.
أولاً ، يحرم البنك المركزي الممولين من الترخيص ، وبعد ذلك يأتي دور DIA ، ويشير بند منفصل من التشريع إلى أن المتخصصين في DIA ملزمون بتحديد قائمة المودعين الذين يحتاجون إلى إعادة الأموال.
إذا كان الوديعة تصل إلى مليون و 400 روبل ، فسيتم الدفع بالكامل ، عندما يكون الإيداع أكبر ، ثم جزئيًا. لا يمكن الحصول على "الفائض" إلا إذا كان لدى المؤسسة أصول في شكل ممتلكات ، وما إلى ذلك. أي أن بيعها يتم ، ومن ثم يتم اتخاذ قرار بشأن المدفوعات ، وهذا لا يتم من قبل DIA نفسها ، ولكن من قبل مفوض الإفلاس الذي اختاره البنك. على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون أندريه كونستانتينوفيتش ماشكين أحدهم.
يحدد القانون الاتحادي والمحافظ على أساسه ترتيب وتسلسل هذه المدفوعات ، أي أنه سيكون هناك طابور ، وبالتالي جدول زمني. سيكون الإجراء القياسي الذي بموجبه يفلس أي مجتمع أو شركة. لكن المراجعات تشير إلى أنه يكاد يكون من المستحيل الحصول على مبلغ يتجاوز مبلغ التأمين ، على الرغم من أن أي فرد يمثل أولوية بالنسبة لـ DIA ، فإن أي محام سيقول ذلك ، وأيضًا أكد المدير العام للوكالة Yuri Olegovich Isaev مرارًا وتكرارًا.
سبب عدم العودة هو عدم وجود عدد كافٍ من الأصول ، ويتضح هذا من خلال كل مراجعة تقريبًا على الويب. على سبيل المثال ، كان هذا هو الحال أثناء تصفية Vneshprombank ، وبعد ذلك بقليل في Ecoprombank ، في Russlavbank ، في Probusinessbank ، في Investbank ، في AKB Zapadny. أيضًا ، تجري الأمور في Svyaznoy Bank و Russtroybank و Doris Bank وغيرها من البنوك التي يتم إغلاقها الآن.
في قسم "المتطلبات" ، يُشار دائمًا إلى رقم هاتف الخط الساخن لـ DIA ، وهناك سيقدمون إجابة على أي سؤال. سيخبرونك بالشكل المطلوب لكتابة طلب ، ومكان الكتابة ، وكيفية إعادة إصدار اتفاقية القرض ، وما إلى ذلك.
) كان:
في هذا الجزء الثاني سنتحدث عن طرق خداع البنوك للمودعين وما هي الإجراءات التي اتخذتها الوكالة في هذه الحالة. والمثير للدهشة أن DIA لم تتخذ دائمًا جانب المودعين ، وأحيانًا تقاضيهم بشكل مستقل - لماذا حدث هذا ، سننظر أدناه.
تفلس البنوك لسببين رئيسيين. الأول هو سياسة ائتمان محفوفة بالمخاطر ، عندما لا تغطي نسبة القروض المعادة المدفوعات للمودعين. علاوة على ذلك ، إذا استخدمت البنوك قروضًا بالعملة الأجنبية ، فسيظهر قرض إضافي. تحققت هذه المخاطر ، على سبيل المثال ، في 2014-2015 ، عندما اضطرت البنوك الروسية ، بسبب الانخفاض الكبير في قيمة الروبل ، إلى إعادة الروبل أكثر بكثير ، وأغلقت العقوبات المفروضة عمليًا إمكانية إعادة هيكلة القرض من خلال عملة أجنبية جديدة قروض.
ولكن هناك أيضًا نوع مختلف من الإفلاس الجنائي - يتم تنفيذ هذا الإفلاس عمداً ويهدف إلى الاستيلاء على رأس مال المودعين. في الحالة القياسية ، هناك إقراض كبير لكيان قانوني وهمي ، من الواضح أنه لا يمكن الوفاء بالتزاماته. ثم أفلس الرجل الأمامي والبنك على الورق ، وأصبح مالكو البنوك عمليًا أثرياء.
يمكن القيام بذلك بكل بساطة - على سبيل المثال ، يستخدم مالكو البنوك أموال الآخرين مباشرة لإقراض أعمالهم الخارجية. إذا لم يكن هناك أي شيء ، فيمكن استثمار أموال المودعين في شراء عقاراتهم وسياراتهم وغيرها من الأشياء الكمالية - يسمح التحكم بذلك. الشيء الرئيسي هو السفر إلى الخارج في الوقت المحدد. حتى أن الاختلاف في الأموال المصرفية الحقيقية والمحددة أدى إلى مصطلح "ثقب في الميزانية العمومية". وتبين أن عواقب كل هذا محزنة لكل من السكان ووكالة تأمين الودائع.
الودائع خارج الميزانية العمومية هي التزامات مؤسسة مصرفية لأصحاب الودائع دون إظهارها في الميزانية العمومية.
كيف يبدو من الناحية العملية: عندما يقوم موقع DIA الإلكتروني ووسائل الإعلام ، بعد تصفية أحد البنوك ، بالإبلاغ عن بدء مدفوعات التأمين للمودعين الأفراد ، يكتشف الكثير منهم في البنك الوكيل ذلك في سجل DIA (وفقًا لذلك يتم دفع التعويض) إما أنه لا توجد مساهمة على الإطلاق ، أو يبدو مبلغًا أقل بكثير.
لماذا حدث هذا؟ قام البنك الذي حُرم من ترخيصه بتحويل معلومات خاطئة إلى شركة وكالة تأمين الودائع. بمعنى آخر ، لم يتم تسجيل أموال المودعين الخاصين في قسم المحاسبة في البنك المفلس.
ظهرت مشكلة الودائع خارج الميزانية العمومية في بنوك DIA التي سيتم تصفيتها في عام الأزمة للبنوك في عام 2014 ، وفي عام 2016 ، في ذروة "تطهير" القطاع المصرفي الروسي ، حقائق تحديد "الدفاتر السوداء. "انتشر على نطاق واسع. بلغ عدد الضحايا في الفترة 2014-2016 وحدها عدة عشرات الآلاف من الأشخاص مع أضرار إجمالية تبلغ عدة عشرات المليارات من الروبلات. كما كتبت عن تلاعب البنوك بالودائع.
كما اتضح بعد أن تقدم العملاء بطلب إلى وكالة التأمين على الودائع لمبالغ التعويض ، كان Dig-Bank و Volga-Credit أول شركة في حالة الودائع الاحتيالية مع الأفراد. وفقًا لـ Kommersant ، ينتمي السجل إلى MosOblBank ، حيث تم في منتصف عام 2014 تحديد ودائع خارج الميزانية العمومية بقيمة 76 مليار روبل. في وقت لاحق ، تم اكتشاف حجم كبير من الودائع غير المحسوبة من قبل DIA وفي بنك Smolensk Arksbank ، الذي حُرم من ترخيصه في 19 يوليو 2016 - بمبلغ إجمالي قدره 35 مليار روبل.
يجب الاعتراف بأنه في هذه الحالة حاولت وكالة تأمين الودائع الحكومية حماية مصالح المودعين. في حالة Arksbank نفسها ، استعادت الوكالة بيانات عن ودائع العملاء من القطاع الخاص ، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد ، بمبلغ 33.5 مليار روبل.
وفقًا للوكالة ، في عام 2016 ، بلغ إجمالي الودائع خارج الميزانية العمومية 57 مليار روبل ، وعدد المحتالين - 68 ألف شخص. في عام 2017 ، تم الكشف عن معاملات غير قانونية مع ودائع لحوالي 12 ألف شخص بقيمة تزيد عن 11 مليار روبل. على مدار الأشهر التسعة من عام 2017 ، تمت استعادة حقوق 7.8 ألف مودع ، 99٪ منهم - بأمر مسبق.
يساعد التعاون مع وكالات إنفاذ القانون وكالة تأمين الودائع على تحديد وتوثيق حقائق المحاسبة غير المتوازنة للودائع من قبل البنوك. ويقوم هؤلاء بدورهم بالتحقيق في جرائم المصرفيين وإحالة القضايا الجنائية إلى المحاكم. صدر الحكم الأول في قضية الودائع غير المحسوبة في نهاية فبراير 2017 من قبل محكمة مقاطعة فلاديكافكاز السوفيتية إلى خمسة من كبار مديري Dig-Bank - بتهمة إساءة استخدام السلطة ، وكذلك الاختلاس والاختلاس التي ارتكبها مجموعة من الأشخاص ، تلقوا أحكامًا مع وقف التنفيذ وغرامات من 300 ألف إلى 500 ألف روبل. في مايو 2017 ، حكمت محكمة خاموفنيتشيسكي في موسكو على الرئيس السابق لـ Vneshprombank Larisa Markus بالسجن لمدة تسع سنوات في مستعمرة النظام العام ، ولكن دون تعويض عن الأضرار. في الوقت نفسه ، تمت تغطية عمليات الاختلاس الضخمة لبنوك Otkritie و B&N Bank ببساطة من خلال الإجراء من البنك المركزي.
بعد العثور على تناقض ، يجب على الضحية ملء بيان عدم الموافقة مع مبلغ التعويض المقترح في البنك الوكيل وإرفاقه بأدلة مستندية للرصيد الحقيقي في حساب الإيداع في البنك المفلس.
على الرغم من أنه ، وفقًا للقانون ، في البنك الوكيل لتلقي مدفوعات التأمين من DIA ، لا توجد مستندات مطلوبة ، باستثناء جواز السفر ، لا يضر بأخذها معك في الزيارة الأولى:
ربما يكون جزء فقط مما ورد أعلاه كافياً ، ولكن كلما زادت الأوراق المختلفة لديك ، كان ذلك أفضل في خطوط العرض لدينا. إذا لم تستعيد وكالة DIA حقوق المودع في الإجراء السابق للمحاكمة ، فأنت بحاجة إلى تقديم بيان مطالبة تم إعداده بكفاءة إلى المحكمة.
كما أصبح معروفًا لوسائل الإعلام ، من أجل مكافحة الودائع خارج الميزانية العمومية ، كان البنك المركزي يدرس منذ فترة طويلة مسألة إدخال سجل موحد للودائع المصرفية في روسيا. في 9 أبريل 2017 ، قدم المشاركون في حشد من المودعين لعدد من البنوك الثانوية طلبًا مماثلًا إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي. كما طلبوا من المنظم تغيير إجراءات تحديد صحة مطالبات صاحب الإيداع (المودع).
وفقًا للفكرة ، إذا كان مثل هذا السجل للودائع متاحًا على موقع بنك روسيا الإلكتروني ، فإن DIA ستعمل بشكل أسهل ، نظرًا لأن الودائع خارج الميزانية العمومية في البنوك يجب أن تذهب سدى. ومع ذلك ، إذا تمكن أي زائر للموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي من العثور في السجل الجديد على بيانات حول ودائع شخص آخر ، وليس فقط ودائعهم الخاصة ، فإن هذا الابتكار سيتعارض مع مبدأ السرية المصرفية. ربما هذا هو السبب في عدم وجود نظائر عالمية لمثل هذا السجل. قد يكون هذا الخيار بمثابة إشارة لتدفق الأموال إلى سوق الأسهم - وهو ما قد يكون مفيدًا للاقتصاد ، ولكن من الواضح أنه لا يتطابق مع مصالح البنوك. يجري النظر في إمكانية تنفيذ سجل موحد للمساهمات التقنية.
كما شرع البنك المركزي للاتحاد الروسي في اعتماد تعديلات على القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، والتي بموجبها سيصبح تشكيل الودائع المصرفية غير المسجلة كيانًا مستقلًا للجرم. يقترح المنظم المالي معاقبته بالسجن لمدة تصل إلى 6 سنوات ، أو حتى 10 سنوات إذا ارتكب كجزء من جماعة إجرامية. في الوقت نفسه ، وفقًا لرؤساء البنك المركزي ، يجب جذب كل من إدارة البنوك والموظفين العاديين لهذا الفعل.
خيار آخر ، بسيط للغاية ، احتيالي هو إقناع العملاء بمبالغ كبيرة للإيداع بسعر فائدة مناسب ، في الواقع باستخدام هذه الأموال لشراء عقاراتهم الفاخرة أو سياراتهم أو أوراقهم المالية. من الواضح أن الأموال لا تتم من خلال أمين الصندوق ؛ فعند إيداع الأموال ، يتم وضع عقود غير قياسية. وهكذا ، سرق Master Bank حوالي مليار روبل من عشرات من كبار عملائه. كانت هناك حالات مماثلة في البنوك Rossiyskiy Kredit و Probusinessbank و Bank of Moscow ... من المثير للاهتمام أنه في بعض الأحيان يتم طرح الكيانات القانونية الكبيرة من قبل كبار العملاء: على سبيل المثال ، في حالة Vneshprombank ، كانت Rosneftegaz و Transneft و Rosneft والعديد من الآخرين. في الغالبية العظمى من الحالات ، لم يكن من الممكن إعادة الأموال إلى المودعين.
اخترع Trust Bank خيارًا مشابهًا ، والذي حث في ديسمبر 2014 بحماس عملاء VIP على إعادة تسجيل ودائعهم المؤمنة لدى DIA في سندات ائتمانية مهيكلة. علاوة على ذلك ، لم يكن مُصدر هذه الأوراق المالية هو Trust نفسه ، بل الشركة الهولندية C.R.R.B.V ، التي ألهمت بعض المودعين ليكونوا موثوقين. بعد الإفلاس ، رفض البنك ببساطة شراء هذه الأوراق النقدية مقابل 20 مليار روبل وشطبها في بداية عام 2015. تعلم المزيد عن هذه القصة. حاليًا ، يتم النظر في دعاوى عملاء البنك من قبل المحكمة ، ولكن تم رفض بعض الطلبات على الفور. في هذه الحالة ، لم يساعد DIA المستثمرين بأي شكل من الأشكال.
الأمر الأكثر غرابة هو الفضيحة الرنانة مع DIA ، التي قصفت المحاكم بمطالبات ضد مودعي البنوك المصفاة - وخاصة بنك Kazan Intechbank و Tatfondbank - الذين سحبوا الأموال من ودائعهم قبل حوالي شهر من إلغاء ترخيصهم. وطالبت الوكالة بإعادة الأموال إلى الحسابات المصرفية لتقسيمها بعد ذلك على جميع المودعين مقابل دفع "عادل" للودائع من خلال DIA. علاوة على ذلك ، قررت DIA رفع دعوى قضائية حتى على العملاء الذين أودعوا أموالاً مقابل أقل بكثير من 1.4 مليون روبل. المبلغ الذي يُفترض ، وفقًا للقانون ، دفعه بطريقة أو بأخرى عند تصفية البنك.
وذكرت وكالة تأمين الودائع نفسها أنها رفعت دعاوى قضائية بشأن الوقائع فقط ، والتي اعتبرتها استيفاء البنوك لمتطلبات (إعادة الوديعة) لبعض المودعين على حساب الآخرين. وبحسبهم ، يجب على المحاكم أن تبطل معاملات الأشخاص التابعين ، أي أولئك الذين يعرفون مسبقًا أن بنكًا معينًا لديه مشاكل ، والذين قاموا بسحب الأموال في وقت لم يتم إصدارها لعملاء آخرين.
ومع ذلك ، فإن العديد من المتهمين لم يكتفوا بتعليق المدعي. دفعت تصرفات وكالة تأمين الودائع اتحاد المودعين الروس إلى إرسال مناشدة إلى الرئيس ف. بوتين تنتقد وكالة المخابرات المركزية والبنك المركزي ، فضلاً عن المطالبة بالاعتراف بتصفية عدد من المنظمات المصرفية باعتبارها غير قانونية. يذكر الاتحاد أن الهيئة التنظيمية ووكالة التأمين ليست لديهما الرغبة في مساعدة عملاء بنك يوجرا والبنوك الأخرى ، الذين احتفظوا بأكثر من 1.4 مليون روبل فيها.
النهاية تتبع ...
