يسمح لك الإيداع المصرفي بالادخار بشكل آمن وزيادة مدخراتك بشكل طفيف. ومع ذلك ، وسط انخفاض هائل في عوائد الودائع ، أصبحت البنوك الموثوقة ذات معدل الفائدة المرتفع على الودائع نادرة. على سبيل المثال ، أدى التغيير في معدلات ودائع سبيربنك في عام 2017 إلى حقيقة أن ربحية الوديعة لا تعوض حتى عن التضخم.
لا تسمح رسوم التأمين الحالية لمديرية الاستثمار (DIA) والسعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي للبنوك بتقديم وديعة مربحة بالروبل في عام 2017. أعلى معدل فائدة على الودائع في عام 2017 لا يتجاوز 10٪.
في هذا المقال ، سننظر في الحد الأقصى لمعدلات البنوك على الودائع لعام 2017 بالشروط التي تحددها البنوك.
في شتاء وربيع 2017 ، أصبح الاستثمار في CreditEurope Bank مربحًا: حيث تحقق الوديعة من 8٪ إلى 9.7٪ سنويًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع ليس كبيرًا - 3000 روبل. غير قابل لإعادة التعبئة ، لا يوجد سحب جزئي.
يمكن إيداع 50000 روبل أو أكثر في Otkritie Bank بمعدل أعلى من المتوسط. لم يتم توفير التجديد والسحب الجزئي.
الوديعة ذات الفائدة المتزايدة تدريجياً في نهاية المدة ستجلب لك عائدًا بنسبة 11٪. التجديد من 1000 روبل ممكن.
ستجلب لك ما يصل إلى 9.75٪ سنويًا باستثمار 100000 روبل أو أكثر. إيداع بدون إمكانية التجديد وإجراء معاملات الخصم.
يمكن استثمار مبالغ من 30 ألف روبل بشكل مربح في بنك ستاندرد الروسي. الإيداعات والسحوبات الجزئية ممنوعة. الحد الأقصى للربحية لمدة 360 يومًا.
إذا كنت معتادًا بشكل سطحي على الأقل على الخيارات المختلفة لاستخدام رأس المال المتاح ، فتأكد من التفكير بشكل دوري في الكيفية الأكثر ربحية لتخزين وزيادة مدخراتك. لذلك ، يمكن استخدام المبلغ المجاني من الأموال بطرق مختلفة: ما عليك سوى إخفائه في مكان سري ، والاستثمار في شركة ، وشراء عقارات ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاتصال بالبنك واستكشاف الخيارات لفتح الودائع. سيسمح لك أي برنامج إيداع ليس فقط بالعثور على مكان آمن لأموالك ، ولكن أيضًا لتلقي دخل إضافي في شكل فائدة مدفوعة.
تعتبر الفائدة على الودائع من أهم شروط أي برنامج إيداع ، وتحدد نوع الدخل الذي يمكنك الحصول عليه في النهاية.
تعتمد معدلات الإيداع على العديد من العوامل الأخرى ، ولكن أولاً وقبل كل شيء ، يتم تحديدها حسب نوع الإيداع الذي تريد إصداره:
وفقًا لذلك ، إذا كنت ترغب في إيداع أموالك في البنك بأسعار فائدة مرتفعة ، فكن مستعدًا لقيود معينة:
إذا تم انتهاك قواعد الإيداع هذه في البنوك ، فيمكن تخفيض سعر الفائدة إلى الحد الأدنى.
بالإضافة إلى بعض القيود والقواعد ، تختلف الودائع من حيث الفائدة عن بعضها البعض في فترة الدفع ، والتي يمكنك اختيارها بنفسك:
يتم استحقاق جميع الفوائد على ودائع الأفراد يوميًا ، ولكن نظام حساب المبالغ المستحقة قد يحتوي أو لا يحتوي على شرط مهم مثل الرسملة.
في عام 2019 ، تعمل العديد من البنوك مع الودائع: Sberbank ، و VTB ، و Rosselkhozbank ، و Post Bank ، و Alfa Bank ، وما إلى ذلك ، بحيث يمكنك فتح وديعة على الفور تقريبًا في أي منها.
ولكن ، إذا كنت ترغب في العثور على العرض الأكثر فائدة حقًا ، فسيتعين عليك قضاء بعض الوقت في دراسة جميع الخيارات ذات الصلة ، والحسابات ، والاستشارات مع المتخصصين.
تأكد من الانتباه إلى جميع شروط العقد ، وليس السعر فقط:
ستساعدك حاسبة الإيداع الخاصة في هذه الصفحة في الحصول بسرعة على جميع المعلومات الضرورية حول الإيداعات الحالية:
بعد ذلك ، ستتمكن من اتخاذ خيار متوازن ، وكذلك تقديم طلب عبر الإنترنت لبرنامج الإيداع المحدد على الفور.
تتشكل على أساس المبلغ الإجمالي للأموال الواردة. إذا كنت تبحث عن مؤسسة مالية عالية الأداء ، فسيساعدك الترتيب على اختيار المؤسسة المناسبة. بناءً على المعلومات المقدمة ، ستتمكن من العثور على أفضل العروض من حيث الربحية وأسعار الفائدة.
يتم تشكيل روسيا على الودائع وفقًا لبيانات البنك المركزي للاتحاد الروسي. يتم التحليل أيضًا وفقًا لمؤشرات أخرى:
بالنسبة للبنك المركزي الروسي ، المؤشر الرئيسي هو حجم رأس مال المؤسسة. كلما زادت الأموال ، قل احتمال إعلان إفلاسها.
في عام 2019 ، لم تتغير أفضل البنوك في روسيا من حيث الودائع كثيرًا. كلما ارتفع المكان في القائمة ، زادت الثقة في هذه المؤسسة المالية. عادةً ما ينشر البنك المركزي للاتحاد الروسي قائمة رسمية توحي بأكبر قدر من الثقة بين الناس من خلال:
يمكن أن تختلف أفضل البنوك اعتمادًا على المؤشرات المختلفة. لذلك ، نقوم بتحديث المعلومات بانتظام ، ونقدم للعملاء عروضًا مفيدة فقط.
يتم تشكيل تصنيف البنوك اليوم على أساس التقارير المقدمة من المؤسسات المالية. يتم عرض جميع الشركات المدرجة في القائمة في تصنيفنا الموحد. من الممكن أيضًا تقييم الموثوقية ليس فقط من خلال الودائع المصرفية ، ولكن أيضًا من خلال مؤشرات أخرى.
إذا أخذنا في الاعتبار الترتيب حسب أسعار الفائدة ، فقد تكون القائمة مختلفة. عند الاختيار ، انتبه إلى تصنيف القيمة الكاملة للودائع. ويشمل ذلك المدفوعات المشتركة والمكافآت والهدايا الأخرى للمودعين.
SWIFT (SWIFT ، من الجمعية الإنجليزية للاتصالات المالية العالمية بين البنوك) هو نظام اتصالات عالمية بين البنوك لتبادل المعلومات وتنفيذ التحويلات المالية.
وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، اعتبارًا من 26 يونيو 2018 ، هناك 898 مؤسسة ائتمانية في روسيا. ومن بين هذه البنوك ، هناك 62 بنكًا غير مصرفي ، ولم يميز كل بنك من البنوك الـ 836 المتبقية نفسه بخياله عند اختيار الاسم. مع أي البنوك يكون كل شيء واضحًا من الكلمة الأولى ، وأي الأسماء تجعلك تفكر - سنخبرك في المقالة.
يأتي المال إلينا بطرق مختلفة ، وكقاعدة عامة ، ليس لدى الناس أسئلة حول مكان ولماذا. الراتب أو أرباح اليانصيب أو الميراث كلها دخل متوقع أو على الأقل دخل قابل للتفسير. لكن في بعض الأحيان تتساقط الأموال كالثلج على رأسك - لا أحد يعرف من من أو بكمية أكبر مما ينبغي. ماذا تفعل في هذه الحالة؟
موضعي
أسعار العملات في حركة مستمرة وتعتمد على توازن العرض والطلب في الأسواق المالية. ولكن هناك أيضًا مؤشرات بديلة لأسعار الصرف تستند إلى تعادل القوة الشرائية (PPP). وتشمل هذه مؤشر بيج ماك ومؤشرات أخرى ليست خطيرة للغاية ، والتي سنناقشها في هذه المقالة.
نصيحة جيدة
يعد إيداع الأموال في الودائع لدى ILI أو NSJ أحد مجالات العمل المصرفي التي لم تكتسب شعبية واسعة بين جمهور العملاء. عدد هذه العروض في السوق صغير. مميزات المنتجات: زيادة سعر الفائدة على الوديعة ، إمكانية الحصول على دخل إضافي وتغطية تأمينية للمودع.
بعد إجازة في الخارج ، تبقى العملة في بعض الأحيان. إذا تمزق جزء من الأموال أو بقيت بقع القهوة على الفواتير ، فسيرفض جهاز الصراف الآلي إيداعها في الحساب. ولكن يمكن استبدال الفواتير التالفة بأخرى جديدة. ونحن سوف اقول لك كيف.
منتج جديد
يعرض MinBank فتح وديعة "Time-Money" ، والتي يصل عائدها إلى 8.5٪ سنويًا. يتم إصدار الوديعة لمدة سنة واحدة. الحد الأقصى لمعدل الإيداع صالح في المرحلة الأخيرة من إيداع الأموال (من 271 إلى 360 يومًا). في حالة الإغلاق المبكر للوديعة لمدة تزيد عن 181 يومًا ، يتم توفير معدل تفضيلي قدره 3.5 ٪ سنويًا.
13 مارس 2019منتج جديد
طور بنك فوزروزديني خدمة إيداع جديدة ، تتيح الحصول على دخل يصل إلى 8.26٪ سنويًا. يتم توفير السعر عند وضع أموال بمبلغ 500 ألف روبل لمدة 3 سنوات (1095 يومًا). الحد الأدنى لحجم التنسيب ضمن برنامج إيداع تقاليد النمو هو 10 آلاف روبل ، وهو الحد الأدنى
04 مارس 2019تغيير الأسعار
زاد بنك التسليف المنزلي من ربحية وديعة "السنة الربحية" بالدولار. كما يوحي اسم البرنامج ، يتم تخصيص الأموال لمدة 12 شهرًا. الآن المعدل 2.5٪ سنويًا ، والحد الأدنى للإيداع هو 100 دولار. يُسمح بتجديد 100 وحدة عملة خلال أول 30 يومًا من المدة ، ولا يُسمح بمعاملات الخصم. دخل
09 نوفمبر 2018تغيير الأسعار
قام بنك SMP بزيادة أسعار الفائدة على الودائع بالدولار واليورو. الآن يمكنك وضع مدخرات العملات الأجنبية على الشروط التالية: "الأمر بسيط" - من 2.4٪ إلى 3.65٪ بالدولار ، باليورو - من 0.4٪ إلى 0.6٪. يتم فتح الوديعة لمدة 1096 يومًا ، وتنقسم المدة إلى 3 فترات فائدة. يتم دفع الدخل شهريًا "كل شيء مناسب" - من 2.15٪ إلى 3.4٪ بالدولار ،
08 نوفمبر 2018منتج جديد
يقدم Fora-Bank لعملائه وديعة جديدة بالروبل تحمل الاسم الواضح "Fora-Hit". يتم وضع الأموال لفترة ثابتة تبلغ 540 يومًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 5000 روبل ، وسعر الفائدة 7.3٪ سنويًا. يتم دفع الدخل في نهاية المدة. يُسمح بتجديد الإيداع خلال أول 90 يومًا من العقد ،
08 نوفمبر 2018منتج جديد
قدم Rosselkhozbank وديعة موسمية جديدة. الوديعة تسمى "أوروبية" ويمكن فتحها باليورو. يصل الحد الأقصى لمعدل الإيداع إلى 0.35٪ سنويًا. الحد الأدنى للإيداع هو ألف يورو ، والحد الأقصى غير محدود ، ويمكن إصدار الوديعة لمدة 730 أو 1095 يومًا. عند وضع الأموال لمدة 730 يومًا ، يكون معدل
15 مارس 2018منتج جديد
تم تسمية خدمة الإيداع الجديدة لبنك الائتمان في موسكو Loyalny +. الحد الأقصى لسعر الودائع بالروبل هو 8.5٪ سنويًا ، والمعدل الهامشي بالدولار الأمريكي هو 2.5٪ سنويًا. الحد الأدنى لمبلغ البدء للإيداع في برنامج الإيداع هو ألف روبل (100 دولار أمريكي).
08 فبراير 2018منتج جديد
7.5٪ سنويًا - هذه هي ربحية منتج الإيداع الجديد الذي طوره بنك الشرق الأقصى. يمكن إصدار وديعة "Winter's Tale" حتى 10 فبراير من العام المقبل. مدة الوديعة 4 أشهر ، الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 18 ألف روبل ، ولا يوجد تجديد لحساب الوديعة. عند فتح وديعة ، ائتمان
20 ديسمبر 2017لن تساعد Sberbank و VTB24 و Bank of Moscow و Leto Bank والمؤسسات المالية الأخرى في توفير المدخرات فحسب ، بل ستزيدها أيضًا ، بينما لا يلزم فعل أي شيء عمليًا. الفائدة سوف تقطر يوميا. يمكن إضافتها إلى المبلغ الأساسي للإيداع أو سحبها كل شهر. ومع ذلك ، هل من الآمن الاحتفاظ بالمال في البنك اليوم وما هي الودائع الأكثر ربحية؟
بالإجابة على السؤال الأول ، يمكنك معرفة البنوك التي تودع فيها. سيكون هذا أكثر أمانًا ، وفي هذه الحالة يتم ضمان إرجاع أموالك ، وبالتالي يتم تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى. دعنا نحاول فهم السؤال الثاني بمزيد من التفصيل.
اليوم ، في مجموعة واسعة من الودائع المصرفية ، يمكنك العثور على أنواع مختلفة من برامج الإيداع: مُجددة وليس ، برسملة فائدة وسحوبات شهرية ، عاجلة وعند الطلب ، مع وبدون خيار.
يمكن فتح Sberbank و Home Credit و Raiffeisenbank وغيرها بالروبل وبالعملة الأجنبية. تعتبر الودائع بالروبل الأكثر ربحية ، لأن أسعار الفائدة عليها أعلى. في عام 2017 ، ستتراوح معدلات الفائدة على هذه الودائع بين 6.5٪ -10.65٪. يعتمد حجم الرهانات والربحية على:
النصيحة:كلما طالت مدة الإيداع ، ارتفعت أسعار الفائدة. ومع ذلك ، فإن معدل العائد لا يعتمد دائمًا على حجمها. عند إبرام اتفاقية الإيداع ، يجب أن تأخذ في الاعتبار وجود رسوم إضافية للدفع مقابل الخدمات المصرفية.
تم تقديم "فائدة رائعة" بالروبل في عام 2017 من قبل بنك سويوز. هذا هو أحد القادة في ترتيب النسب العالية. سيكون المعدل ، بشرط أن يتم الاحتفاظ بالأموال في البنك لمدة 367 يومًا ، 10.5 ٪. يتم دفع الفائدة شهريًا بناءً على طلب المودع:
لا يجوز إطالة مدة اتفاقية الإيداع. لا يتم توفير إمكانية التجديد. تم تصميم البرنامج لتعظيم دخلك.
في عام 2017 ، تخطط البنوك لتحديد أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية بمعدل 1.5٪ -3٪. كلما كان البنك أكبر وأكثر موثوقية ، على سبيل المثال ، سبيربنك ، انخفضت الأسعار التي يقدمها. يضطر اللاعبون الصغار والناشئون في السوق المالية الروسية إلى تقديم أسعار أعلى من أجل جذب أكبر عدد ممكن من العملاء وتحقيق بعض الأرباح على الأقل حتى يكتسبوا سمعة كمؤسسة مالية موثوقة.
ستكون الأسعار بالدولار واليورو في عام 2017 أقل بثلاث مرات من الروبل. ومع ذلك ، لا يشعر العديد من المودعين بالحرج على الإطلاق من هذه الحقيقة ، حيث قد تضعف العملة الوطنية بسبب الأزمة الاقتصادية القادمة ، مما قد يؤدي إلى قفزة حادة في سعر الصرف في سوق الصرف الأجنبي في البلاد. من الواضح أن التقلبات الحادة في سوق الصرف الأجنبي ليست مربحة لأي مودع بأي حال من الأحوال ، ولكن الاحتفاظ بالمال بالدولار أو اليورو لديه فرص أكبر لتوفير أموالك التي جنتها بصعوبة من الانخفاض المرتبط بالتضخم.
يربط الكثير من الناس الإيداع بالتجديد مع البنك الخنزير. هناك أموال إضافية - احفظها للمستقبل ، بالإضافة إلى أن الفائدة ستنخفض فوق كل شيء. أسعار برامج الإيداع هذه في عام 2017 ستصل إلى 6 ٪ -7 ٪ بالروبل. من حيث الربحية ، فإن الودائع بدون تجديد ، بدون سحب جزئي للمبلغ الأساسي وبدون إطالة هي أكثر ربحية.
اليوم ، يتم تمثيل عدد كبير من البنوك في السوق المالية الروسية ، ولكل منها بضع ودائع مربحة في خط برامج الإيداع الخاصة به. إذا قارنا برامج الإيداع بالروبل لمدة 12 شهرًا دون إمكانية الإيداع والسحب ، فإننا نحصل على التصنيف التالي:
