وصف ببليوغرافي:
نيستير أكس نظام الائتمان للاتحاد الروسي [مورد إلكتروني] // موسوعة التعليمية الموقع
تنعكس الحالة الحالية للنظام المصرفي في روسيا في عملية عالمي البنوك، نتيجة لنظام الائتمان ينطوي بنشاط ضد خلفية المنافسة في المنافسة بين البنوك والإرضاء للتصفية وتكثيف الطلب المستهلك على الائتمان مصادر.
| اسم | التغيير |
||||
| محفظة القروض التراكمية في روسيا | |||||
| الديون المتأخرة | |||||
| مشتمل |
|||||
| القروض المقدمة من المنظمات غير المالية | |||||
| الديون المتأخرة | |||||
| الاعتمادات المقدمة للأفراد | |||||
| الديون المتأخرة | |||||
| القروض المقدمة من المنظمات الائتمانية | |||||
| الديون المتأخرة | |||||
مصادر البيانات بنك روسيا
للفترة من 1 يناير 2016 إلى 1 يناير 2018، هناك زيادة طفيفة في محفظة القروض بنسبة 1.06٪.
اعتبارا من 1 يناير 2018، تجاوزت محفظة القروض التراكمية في روسيا 58 تريليونات. فرك.
الاتجاهات الرئيسية في روسيا في السنوات ال 7 الماضية:
يسيطر على هيكل محفظة القرض الإجمالية في روسيا على قروض المقدمة إلى المنظمات غير المالية. في الوقت نفسه، فإن ديناميات نسبة حافظة قروض القطاع غير المالية لها اتجاه هبوطي مستقر، حيث أن الإقراض الاستهلاكي يتطور بنشاط، حيث نمت حصتها من 20.3٪ إلى 1 يناير 2016 إلى 23.3٪ في 1 يناير، 2014. على العكس من ذلك، انخفضت حصة الإقراض إلى المنظمات غير المالية من 63.3٪ إلى 57.9٪ مقارنة بالفترة نفسها مقارنة بخلفية زيادة صغيرة في حصة القروض المقدمة من مؤسسات الائتمان، من 16.4٪ إلى 18.8.8 يشير٪ إلى إعادة هيكلة تدريجية لنظام الائتمان. RF.
من وجهة نظر ترشيد هيكل محفظة القروض الإجمالية، ومع مراعاة تفاعل العناصر الفردية لنظام الائتمان لروسيا، ينبغي أن تأخذ استراتيجية طويلة الأجل لتنميتها في الاعتبار الحاجة إلى توسيع حجم الإقراض لمناطق الاستثمار الواعدة. يحدد البنك المركزي للاتحاد الروسي، المنفذ للوظائف التنظيمية، الاتجاهات المهمة الاستراتيجية والأكثر ملاءمة، مما يحفز البنوك التجارية للتكثيف في المجالات الواعدة للاستثمار. في الوقت نفسه، تحدد الحاجة إلى تنويع مخاطر الائتمان لمحفظة القروض التراكمية في روسيا، والحاجة إلى سياسة لتحسين جودة نظام الائتمان ككل. كجزء من هذا البنك المركزي للاتحاد الروسي، يجري سياسة نشطة لتحسين نوعية أصول البنوك التجارية، وإلغاء التراخيص من تلك المؤسسات الائتمانية التي لا تمتثل للمتطلبات الإلزامية أو لا تفي بالائتمان المحدد، والمخاطر، والاحتياطيات السيولة. إن عداء المعاملات الائتمانية في حدود المخاطر المسموح بها يجعل من الممكن تحسين هيكل محفظة القروض الإجمالية، باستمرار تقليل مستوى الديون المتأخرة، والتي تساهم مباشرة في التحسن النوعي في نظام الائتمان الروسي.
ومع ذلك، على الرغم من السياسة النشطة لبنك روسيا في هذا المجال، فإن المشكلة الرئيسية للبنوك التجارية قد تأخرت الديون.
اعتبارا من 1 يناير 2018، بلغت حصة الديون المتأخرة في نظام الائتمان للاتحاد الروسي بمعدل محفظة القروض التراكمية 5.15٪، بينما كان في 1 يناير 2016، كان يساوي 5.3٪. في عام 2017، استمرت حصة الديون المتأخرة في محفظة القروض الإجمالية في الانخفاض وبلغت. بلغ إجمالي انخفاض الفترة التي تم تحليلها 0.15 نقطة مئوية.
بلغ الانخفاض المطلق في الديون المتأخرة على نظام قرض لمدة ثلاث سنوات 53.1 مليار روبل.
تجدر الإشارة إلى أنه ضد خلفية زيادة صغيرة في محفظة القروض الإجمالية، كان هناك انخفاض في حصة الديون المتأخرة، وهذا الاتجاه إيجابي لنظام الائتمان الروسي. يحدث الانخفاض المطلق في الديون المتأخرة بموضوعية مع زيادة مطلقة في محفظة القروض.
الأسباب الرئيسية للحد من حصة ديون الديون المتأخرة هي انخفاض في الديون المتأخرة من المنظمات غير المالية والأفراد. العامل الرئيسي لمنع انخفاض أكبر في حصة الديون المتأخرة هو زيادة كبيرة بما فيه الكفاية في قروض منظمة مالية.
|
اسم |
التغيير |
||||
|
حصة الديون المتأخرة في محفظة القروض الإجمالية في روسيا |
|||||
|
حصة الديون المتأخرة بمبلغ القروض المقدمة من المنظمات غير المالية |
|||||
|
حصة الديون المتأخرة في كمية القروض المقدمة للأفراد |
|||||
|
حصة الديون المتأخرة في كمية القروض المقدمة من المنظمات الائتمانية |
|||||
مصادر البيانات بنك روسيا
يمكن الحكم على أنه بالنسبة للفترة التي تم تحليلها، أظهرت حصة الديون المتأخرة للأفراد انخفاضا، في حين أن حصة الديون المتأخرة في القطاع غير المالي نمت. في الوقت نفسه، ارتفعت حصة الديون المتأخرة بمقدار القروض المقدمة من مؤسسات الائتمان بنسبة 2 مرات. على الرغم من أن قيم الأسهم تبقى صغيرة نسبيا.
ارتفعت حصة الديون المتأخرة بمقدار القروض الممنوحة للمنظمات غير المالية بنسبة 0.2 نقطة مئوية، وكان معدل النمو 3.2٪. هذا اتجاه سلبي، ولكن يتم تنعيمه حقيقة أن التعبير المطلق كان هناك انخفاض في الديون المتأخرة بمقدار القروض المقدمة إلى المنظمات غير المالية. تسمح هذه الحقيقة بالحكم على التنمية العامة المخطط لها في التقدم المحرز لنظام الائتمان للاتحاد الروسي من حيث الإقراض إلى المنظمات غير المالية.
لقد أثبتت حصة الديون المتأخرة بمقدار القروض الممنوحة للأفراد انخفاضا في نقاط 1.11 نقطة مئوية، وبلغ معدل انخفاضه بنسبة 13.75٪. بالنظر إلى المعدل المتقدم للحد مقارنة بحصة الديون المتأخرة في الحجم الكلي لمحفظة القروض في روسيا، يمكن إبرامها حول التغييرات النوعية في الإقراض للأفراد. في الوقت نفسه، تجدر الإشارة إلى أن حصة الديون المتأخرة في كمية القروض الممنوحة للأفراد زادت في عام 2018 مقارنة بعام 2016.
على الرغم من أن حصة الديون المتأخرة في مقدار القروض المقدمة لمؤسسات الائتمان قد أظهر معدل نمو كبير، بلغ 100.96٪، في المصطلحات المطلقة، تكون الزيادة الصغيرة جدا - 0.75 نقطة مئوية للغاية. بالإضافة إلى ذلك، بالنظر إلى حصة منخفضة من الديون المتأخرة بمقدار القروض المقدمة لمؤسسات الائتمان، والتي اعتبارا من 1 يناير 2018 بلغت 1.49٪، يمكن للمرء أن يحكم على عدم وجود اتجاهات سلبية كبيرة.
يوضح الشكل أدناه ديناميات حصة الديون المتأخرة في إجمالي حجم محفظة القروض في روسيا، بمقدار القروض المقدمة إلى المنظمات غير المالية، بمقدار القروض المقدمة للأفراد وفي كمية القروض المقدمة إلى المنظمات الائتمانية.
من الواضح تحسين الوضع مع الديون المتأخرة على القروض للأفراد.
في الوقت نفسه، لا يوجد أي تحسن كبير في الوضع بديون متأخرة من الكيانات القانونية - تم الحفاظ عليه في مستوى غير متغير تقريبا - 6.43٪ اعتبارا من 1 يناير 2018 مقارنة بنسبة 6.23٪ اعتبارا من 1 يناير 2016.
بشكل عام، من المرجح أن يستمر الميل إلى تحسين جودة المحافظ الائتمانية للأفراد. في الوقت نفسه، من المحتمل أن تصدر المقترضين "السيئين" ستصبح أكثر تعقيدا.
بشكل عام، حدث تطوير نظام الائتمان الروسي على مدار السنوات الثلاث الماضية في ظروف عدم الاستقرار الاقتصادي الكلي، الذي سلفا سلفا من مستوى تخفيض في الديناميات.
تجدر الإشارة أيضا إلى أن تطوير نظام الائتمان للاتحاد الروسي في السنوات الأخيرة كان تحت تأثير معين للعوامل الخارجية. بالنظر إلى الوضع في أواخر عام 2013 وأوائل عام 2014 حول أوكرانيا، وكذلك المواقف تجاه روسيا من الدول الأعضاء في الناتو بعد مينا شبه جزيرة القرم، فإن التأثير السلبي لسعر صرف الروبل كان واضحا. لوحظ الاتجاه الهبوطي لسعر صرف الروبل بعد حدث كبير في 16 مارس 2014. في الوقت نفسه، لم تكن الأسباب المالية والاقتصادية الحقيقية للحد من سعر صرف الروبل في ذلك الوقت، ولا يمكن أن تكون التوقعات التي لا أساس لها على المدى الطويل. بشكل عام، يؤكد ذلك الديناميات اللاحقة عند، بدءا من فبراير 2016، نمت معدل الروبل على مدار عامين. في يناير 2016، كان متوسط \u200b\u200bالقيمة حوالي 78 روبل لكل دولار، في يناير 2018 - حوالي 56.5 روبل لكل دولار.
وبالتالي، فإن التوقعات العامة لنفوذ سعر صرف الروبل على ديناميات محفظة قروض الشركات التراكمية وتطوير نظام الائتمان لروسيا هو الاحتمالة.
أثر تطوير محفظة القروض التراكمية في السنوات الأخيرة على تطوير نظام الائتمان للاتحاد الروسي، وعلى ديناميات محفظة القروض الإجمالية:
توقع الاتجاهات التالية في تطوير نظام الائتمان للاتحاد الروسي في عام 2018:
الجوانب المؤسسية للتنمية يقيم بنك روسيا كجزء من الخصائص الكمية للقطاع المصرفي، وتطوير الأنشطة المصرفية وتركيزها.
تجدر الإشارة إلى أنه على مدى السنوات الأربع الماضية كان هناك ميل واضح للحد من عدد مؤسسات الائتمان.
تشديد متطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي إلى مؤسسات الائتمان من حيث الامتثال لقواعد الائتمان ونوعية الأصول، وكذلك من خلال تنفيذ بنوك القوانين واللوائح الفيدرالية ضد خلفية بعض التباطؤ في نمو الاقتصاد الروسي على مدى السنوات الثلاث الماضية، أدى إلى انخفاض في تطوير نظام الائتمان الروسي. تزيد البنوك قاعدة الموارد على حساب المصادر الداخلية للتمويل، مثل المدخرات السكانية وسيلة المنظمات. في الوقت نفسه، ساهم الطلب على البنوك بشأن صكوك إعادة تمويل بنك روسيا ودائع الخزانة الفيدرالية في التحسين الداخلي للهيكل المؤسسي لنظام الائتمان.
يتم تقديم الهيكل المؤسسي لنظام الائتمان لروسيا في الجدول.
|
اسم |
التغيير |
|||||
|
مؤسسات الائتمان المسجلة من قبل بنك روسيا والهيئات الأخرى |
||||||
|
عدد مؤسسات الائتمان الحالية |
||||||
|
المنظمات الائتمانية التي يتم سحبها (ألغيت) ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية |
||||||
|
المنظمات الائتمانية التي لديها تراخيص للقيام بالعملة الأجنبية |
||||||
|
المنظمات الائتمانية مع التراخيص العامة |
||||||
|
عدد مؤسسات الائتمان غير المصرفية القائمة |
||||||
مصادر البيانات بنك روسيا
للفترة من 1 يناير 2012 إلى 1 يناير 2018، انخفض عدد مؤسسات الائتمان المسجلة في الاتحاد الروسي بنسبة 189 أو 17٪ واعتبارا من 1 يناير 2018 بلغت 923. منذ عام 2012، عدد مؤسسات الائتمان الحالية انخفض من 978 إلى 561 وحدة. وكان التخفيض الكلي للفترة من 1 يناير 2012 إلى 1 يناير 2018 417 وحدة، وكان معدل الانخفاض 42.64٪.
وبالتالي، في السنوات الأخيرة، ظلت ميلا للحد من عدد مؤسسات الائتمان الحالية.
استمرت البنوك الكبيرة متعددة اللغات في هذه الفترة في تحسين وحداتها الإقليمية عن طريق تقليل عدد فروعها. أدت مراجعة بنوك هيكلهم الداخلي إلى زيادة في الانقسامات الهيكلية للمؤسسات الائتمانية بسبب نمو المكاتب الإضافية والائتمان والمكاتب النقدية ومكاتب التشغيل. وكانت هذه إعادة الهيكلة الداخلية هذه هي أيضا نتيجة للسياسة المتغيرة للبنك المركزي للاتحاد الروسي فيما يتعلق بمؤسسات الائتمان، ونوعية أصولها ومعايير الإدارة.
بلغ عدد مؤسسات الائتمان التي يتم سحبها (ألغيت) ترخيصا لتنفيذ العمليات المصرفية، اعتبارا من 1 يناير 2018، 362. تجدر الإشارة إلى أن هذه نتيجة للتنفيذ العملي للبنك المركزي الروسي الاتحاد في سياساته التنظيمية الرامية إلى تحسين جودة الأصول وتطوير نظام الائتمان للاتحاد الروسي. انخفض عدد مؤسسات الائتمان مع التراخيص العامة للفترة التي تم تحليلها بنسبة 84 وحدة. 303 منظمات الائتمان فقدت التراخيص لتنفيذ العمليات بالعملة الأجنبية.
انخفض عدد مؤسسات الائتمان غير المصرفية للفترة من 1 يناير 2012 إلى 1 يناير 2018 بنسبة 12 وبلغت 44 وحدة، وكان معدل التخفيض 21.43٪ لهذه الفترة.
تجدر الإشارة إلى أنه في الوقت الحاضر، في نظام الائتمان للاتحاد الروسي، تنقسم جميع المنظمات الائتمانية إلى نوعين: البنوك والمنظمات الائتمانية غير المصرفية (NPOS).
قسم مؤسسات الائتمان في الاتحاد الروسي
على مدى السنوات الست الماضية، كان هناك ميل واضح للحد من عدد مؤسسات الائتمان في روسيا. العامل الرئيسي في الحد من عدد مؤسسات الائتمان الحالية، بما في ذلك مؤسسات الائتمان غير المصرفية، هو تشديد متطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي بالنسبة لهم فيما يتعلق بالامتثال لمعايير الإقراض، مستويات المخاطر المسموح بها من الأصول، ضمان الاحتياطيات الكافية والسيولة وبنوك القوانين واللوائح الفيدرالية..
تختلف البنوك والمنظمات الائتمانية غير المصرفية في قائمة العمليات المصرفية أن لديهم الحق في ممارسة الرياضة داخل أنشطتهم. الحق في المؤسسة الائتمانية غير المصرفية لها الحق في تقديم عمليات مصرفية فردية وهي صالحة على أساس ترخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي. في الوقت نفسه، يتم حظر عدد من العمليات المصرفية مباشرة تنفيذ المنظمات غير الحكومية: افتتاح الحسابات الجارية للأفراد، وتنفيذ التحويلات إلى الحسابات المصرفية للأفراد، وجذب الأموال من الأفراد لاستيعابهم في الودائع. غير المنظمات غير الحكومية لا تشارك في نظام تأمين الودائع.
وفقا لقائمة العمليات الممكنة لتنفيذ مؤسسات الائتمان غير المصرفية، هناك ثلاثة أنواع من المنظمات غير الحكومية في الاتحاد الروسي.
أنواع المنظمات غير الحكومية في نظام الائتمان لروسيا
تجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن دفع أي مدفوعات، ولا تسوية المنظمات الائتمانية غير المصرفية في إصدار قروض وجذب الأموال للودائع.
تجدر الإشارة إلى أنه في إطار نظام الائتمان للاتحاد الروسي، فإن NPO ليس عنصرا مؤسسي كبيرا كبيرا، لأن 4 منظمات غير حكومية فقط يمكن أن تنفذ العمليات المتعلقة بتوفير أموال الائتمان.
يحدث التطوير الرسمي لنظام الائتمان في روسيا خلال السنوات الماضية في إطار الاتجاه العام للتوحيد والتوحيد للبنوك. حصة أكبر مؤسسات الائتمانية الخمسة من حيث الأصول تمثل أكثر من نصف حجم القروض الإجمالية الصادرة. في الوقت نفسه، خفضت أكثر من 2.5 مرة عدد فروعهم. وبالتالي، يمكننا التحدث عن نمو التركيزات المصرفية في إطار نظام الائتمان الروسي.
المؤلفات
Bochard Alena Olegovna.
المدير العلمي - Bondar A.P.
1. ماجستير في قسم تمويل الدولة والخدمات المصرفية
معهد الاقتصاد والإدارة (SP) FGUFO في "KFU اسمه بعد V.I. Vernadsky"، Symferopol
2. Ke.n.، أستاذ مشارك في قسم تمويل الدولة والخدمات المصرفية.
معهد الاقتصاد والإدارة (SP) FGUFO في "KFU اسمه بعد V.I. Vernadsky"، سيمفيروبول.
بوخاروفا أليسولوجا.
المستشار العلمي: Bondar AP.
1. قسم ماجستير المالية العامة والمصرفية
2. أستاذ مشارك في وزارة المالية العامة والمصرفية،
معهد الاقتصاد وإدارة "CFU اسمه بعد V.I. Vernadsky"، سيمفيروبول.
حاشية. ملاحظة:الغرض من هذه الدراسة هو النظر في الاتجاهات الحالية في عمل النظام المصرفي، وكذلك آفاق تطويرها الإضافي. على أساس البيانات الإحصائية، تم تحليل تطوير النظام المصرفي خلال السنوات القليلة الماضية، وكشف الجانبين الإيجابي والسلبي.
نبذة مختصرة:الهدف من الدراسة هو فحص ميزات عمل النظام المصرفي، وكذلك احتمالات تطويرها الإضافي. على أساس البيانات الإحصائية، تحليل لتطوير نظام الائتمان خلال السنوات القليلة الماضية.
الكلمات الدالة:النظام المصرفي، القرض، الإيداع، الديون المتأخرة، مؤسسات الائتمان، حقوق الملكية، الأصول.
الكلمات الدالة:النظام المصرفي، الائتمان، ودائع، والديون المتأخرة، ومؤسسات الائتمان، والإنصاف، والأصول.
مقدمة: في الظروف الحديثة، يصعب المبالغة في دور النظام المصرفي. توفر البنوك التجارية العلاقة بين الدائنين والمقترضين، أنها تنسق مصالح العديد من الكيانات المالية، التي يرجعها إلى ذلك، إعادة توزيع رأس المال، يتم توزيع النقد الحر المطلوب لتطوير الاقتصاد وتلبية احتياجات المجتمع وبعد بدون مستوى مناسب من تطوير النظام المصرفي، فإن تطوير الاقتصاد مستحيل على هذا النحو.
الهدف من الأبحاث هو الحالة الحالية للنظام المصرفي للاتحاد الروسي وتطويرها الإضافي. تعتمد الدراسة على التطبيق الواسع من البيانات الإحصائية والتحليلية. عند دراسة مؤشرات عمل النظام المصرفي، استخدمت هذه الأساليب البحثية العلمية كتحليل وتوليف، مراقبة ومقارنة
النظام المصرفي هو مزيج من البنوك العاملة حاليا في البلد والمؤسسات الائتمانية والمنظمات الاقتصادية الفردية التي تؤدي العمليات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن النظام المصرفي منظمات متخصصة تضمن أنشطة البنوك ومؤسسات الائتمان: مراكز التسوية والتخليص، شركات التدقيق المصرفي، شركات تاجر للعمل مع الأوراق المالية البنكية، المنظمات التي توفر البنوك مع المعدات والمعلومات والموظفين.
وفقا للقانون الاتحادي "على البنوك والأنشطة المصرفية"، فإن البنك هو مؤسسة ائتمانية لها حق استثنائي في ممارسة العمليات المصرفية التالية: جذب الأموال إلى رواسب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية، ونشر هذه الأموال من تلقاء نفسها نيابة عن نيابة عن شروط السداد، والسرية الدارعة، إلحاح، اكتشاف وصيانة الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية.
وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي، "البنوك ذات ترخيص عالمي" و "البنوك ذات الترخيص الأساسي" تخصيص. تتميز هذه الأنواع من البنوك من بعضها البعض بموجب اتساع الأجر، والعمليات والنهج المتماثل في الجزء الإجباري للمتطلبات.
لدى البنوك التي لديها ترخيص أساسي إمكانية الوصول إلى العمليات المصرفية الرئيسية، لكن هذه البنوك محدودة في العمليات مع العملاء الأجانب - على وجه الخصوص، على وضع الأموال التي أثيرت، وإصدار الضمانات المصرفية وجذب المعادن الثمينة إلى الودائع. ينص القانون أيضا على البنوك بتنظيم ترخيص أساسي مبسط. سيتعين عليهم الكشف عن البيانات المالية السنوية والوقائية واستنتاجات المراجعة إليها، ولكن ليس من الضروري الكشف عن المعلومات المتعلقة بالمخاطر وإجراءات التقييم وإدارة المخاطر ورأس المال. يجب أن يكون حجم رأس المال المعتمد للبنك الأساسي 300 مليون روبل على الأقل.
لدى البنوك التي لديها رخصة عالمية مجموعة واسعة من العمليات المصرفية، بالإضافة إلى أن البنوك العالمية، على عكس الترخيص الأساسي، لها الحق في إنشاء فروع وشركات تابعة في أراضي دولة أجنبية، ولكن يجب أن يكون رأس المال المصرح به مليار روبل على الأقل وبعد تم اتخاذ قرار إنشاء نظام مصرفي متعدد المستويات من قبل البنك الروسي المركزي في عام 2017 وفي الوقت الراهن في عملية أن يصبح، فإن نهاية تشكيل نموذج جديد للنظام المصرفي ستحدث في 1 يناير، 2019.
البنك المركزي هو أعلى هيئة من النظام المصرفي. بنك البنك المركزي ينظم أنشطة جميع المنظمات الائتمانية، وهي قوى من القوى والحفاظ على إشراف دائم على الامتثال للتشريع المصرفي، في حالة انتهاكها، قد يتداه البنك المركزي مع أنشطة البنوك التجارية من أجل الحد من خطر الأنشطة المصرفية وضمان موقف أكثر استدامة للنظام المصرفي.
حاليا، 534 منظمة اعتمادية تعمل في الاتحاد الروسي (01.05.2018). في الآونة الأخيرة، حدث انخفاض كبير في عدد مؤسسات الائتمان. بادئ ذي بدء، يرجع ذلك إلى حقيقة أن البنك المركزي للاتحاد الروسي شددت متطلبات البنوك التجارية، نتيجة لذلك، يمكن ملاحظة انخفاض كبير في عدد البنوك من 2013 إلى 2018. (الشكل. 1)
الشكل 1. ديناميات مؤسسات الائتمان في الاتحاد الروسي 2013-2018.
مصدر:
يدعو البنك المركزي إلى انخفاض كبير في المؤسسات المصرفية الإجراءات اللازمة لاستعادة القطاع المصرفي، لأن الانخفاض في عدد البنوك غير الموثوقة والشبابية يحسن فقط المجال المصرفي، مما يزيد من ثقة المستهلك في موثوقية البنوك الكبيرة والتشكيل. وبالتالي، ستظل المنظمات الائتمانية المستدامة فقط في السوق، والتي يمكنها تلبية التزاماتها بالكامل.
ولكن من ناحية أخرى، فإن انخفاض كبير في وكالات القروض يزيد من مدفوعات التأمين (وكالة تأمين الودائع)، والتي تتجاوز منذ عام 2013 كمية إيرادات التأمين. وهكذا، هناك انخفاض في أموال الصندوق، لإعادة تجديد حكومة الاتحاد الروسي والبنك المركزي منذ عام 2014 بانتظام مساهمات الممتلكات. حاليا، مع عجز في الميزانية، هذا الاتجاه غير مناسب. بالإضافة إلى ذلك، تؤدي التراخيص المتكررة للمؤسسات إلى زيادة في شذوذ السكان في المؤسسات المالية وإثارة التغييرات الفوضوية في الودائع
النظر في مزيد من التفاصيل أداء منظمات الائتمان على مدى السنوات القليلة الماضية.
في عام 2017، ارتفعت أصول القطاع المصرفي بنسبة 6.4٪، زادت عاصمة الملكية للبنوك قليلا، في العام كان نموه 0.1٪. (الجدول 1)
الجدول 1
معدلات نمو مؤشرات القطاع المصرفي في٪
مصدر:
من عام 2015 إلى نهاية عام 2017، ارتفع حجم القروض والودائع والودائع وأموال أخرى في البنوك بالعملة الوطنية بنسبة 22٪. أكبر زيادة في حجم القروض لحساب عام 2017، هذا العام ارتفع حجم الصناديق المستضافة بنسبة 14٪. زيادة حجم القروض المقدمة إلى حد أكبر من القروض إلى المنظمات. لذلك في عام 2017، أصدروا 24،389،792 مليون روبل، في حين أن الأفراد قاموا بقروض بمقدار 12،065،458 مليون روبل. (الجدول 2)
الجدول 2
البيانات المتعلقة بالقروض والودائع والأموال الأخرى الموضوعة المقدمة للأفراد والكيانات القانونية للفترة 2015-2017 بمليون روبل.
| مؤشر | 2015 | 2016 | 2017 | أعلى النمو 2016/2015 | أعلى النمو 2017/2016 | أعلى النمو 2017/2015 |
| القروض والودائع في روبل. - مجموع | 35176500 | 37800220 | 42928749 | 107% | 114% | 122% |
| منهم: | ||||||
| مين الأشخاص | 10395828 | 10643612 | 12065458 | 102% | 113% | 116% |
| المنظمات | 21253717 | 22036746 | 24380792 | 104% | 111% | 115% |
| القروض والودائع بالعملات الأجنبية - المجموع | 19086540 | 15015771 | 12880836 | 79% | 86% | 67% |
| منهم: | ||||||
| مين الأشخاص | 288503 | 160 330 | 108234 | 56% | 68% | 38% |
| المنظمات | 13706311 | 10875242 | 9439144 | 79% | 87% | 69% |
| ائتمان الأورجانيون | 5 083 032 | 3 971 620 | 3322149 | 78% | 84% | 65% |
مصدر:
وفقا للبنك المركزي، أصبح العامل الرئيسي في نمو الإقراض التجاري شروط توفير القروض. ولوحظ أن برامج دعم الدولة لعبت دورا مهما في النمو. في الوقت نفسه، في سوق الأوراق المالية، هناك تكثيف لوضع سندات الشركات. يشير هذا إلى محاولة عمل كبيرة لاستخدام أدوات السوق الأخرى الأكثر ملاءمة. يتوفر الإقراض في سوق الأوراق المالية أقل من 6-8٪، في حين أن أسعار الفائدة في البنوك أعلى بكثير. قد يتسبب ذلك في انخفاض الطلب على المنتجات الائتمانية للبنوك التجارية من قبل "الأعمال التجارية الكبيرة".
الأسعار على القروض للأفراد، على العكس من ذلك، لا تزال تبقي على مستوى عال إلى حد ما، لأن المنتجات الائتمانية التي لا تستخدم الطلب العالي. بالإضافة إلى ذلك، هناك عدد من المشاكل في الإقراض للأفراد. اليوم، البنوك ليست واثقة في الموثوقية والاتساق المالي لعملائها، حيث يوجد خطر كبير من عدم سداد الأموال الصادرة عن القرض. حاليا، يتمثل انخفاض الملاءة السكانية بمثابة مشكلة الإقراض الحديثة الأكثر حدة في روسيا. يرتبط نمو الديون المتأخرة، أولا وقبل كل شيء، بانخفاض في دخل حقيقي للسكان، مما يزيد من مستوى التضخم وزيادة البطالة.
يتم تقليل حجم القروض والودائع والأموال الأخرى الموضوعة للبنوك بالعملة الأجنبية كل عام. يفضل المقترضون جذب الأموال الائتمانية بالعملة الوطنية من أجل تجنب مخاطر العملة (خطر معدل العملات).
في كثير من الأحيان للإقراض، تشمل قطاعات الاقتصاد مثل إنتاج المعالجة - 20.14٪ بمقدار الإقراض والتجارة الجملة والتجزئة - 23.45٪. (الجدول 3)
الجدول 3.
حجم القروض الممنوحة للكيانات القانونية - بمليون روبل.، من خلال أنواع النشاط الاقتصادي.
مصدر:
خلال العام الماضي، زاد حجم الإقراض في مجال التعدين المعدني (بزيادة قدرها 94.54٪) وفي مجال إنتاج الكهرباء والغاز وإنتاج المياه (بزيادة قدرها 53.91٪).
وفقا للبنك المركزي للبنك المركزي، أكبر حصة من الديون المتأخرة، وبناء على ذلك، أعظم مخاطر للبنوك كما كان من قبل , يتم تنفيذ الشركات التي تقوم بها صناعة البناء. اعتبارا من 1 يناير 2018، كانت 15٪ من حجم القروض الصادرة لشركات البناء متأخرة. صحيح، قبل عام، كانت حصة التأخير في هذه الصناعة أعلى - 16.5٪، وبالتالي، يلاحظ ديناميكية إيجابية ملموسة في الصناعة الرائدة.
نحن نحلل ديناميات الأموال التي تنجذبها المنظمات الائتمانية. (الجدول 4)
الجدول 4.
البيانات عن كميات الأموال التي أثارتها مؤسسات الائتمان من عام 2015 إلى 2017 مليون روبل.
| مؤشر | 2015 | 2016 | 2017 | أعلى النمو 2016/2015 | أعلى النمو 2017/2016 | أعلى النمو 2017/2015 |
| الودائع (الودائع) بيز. الأشخاص | 23219077 | 24200322 | 25987406 | 104% | 107% | 112% |
| في روبل | 16398222 | 18476652 | 20642614 | 113% | 112% | 126% |
| بالعملة الأجنبية | 6820855 | 5723670 | 5344793 | 84% | 93% | 78% |
| رواسب jul.lits. | 19018218 | 16385170 | 17900432 | 86% | 109% | 94% |
| في روبل | 8522194 | 8529436 | 10952805 | 100% | 128% | 129% |
| بالعملة الأجنبية | 10496024 | 7855734 | 6947627 | 75% | 88% | 66% |
نظام الائتمان هو أحد أهم أجزاء الاقتصاد الحديث. تقدم عملية حل علاقة الديون، بناء على التجربة التاريخية لضمان الثقة، وتحقيق التماثل من المعلومات بين المقرض والمقترض بشأن عودة القيمة المرئية. هذا النظام في الفترة الحديثة هو في المرحلة الجديدة من التطوير.
ينظر إلى نظام الائتمان مع النقاط الوظيفية والمؤسسية.
نظام الائتمان، من وجهة نظر وظيفية، هو مزيج من العلاقات الائتمانية وأشكال وأساليب الإقراض.
إن نظام الائتمان، من وجهة نظر مؤسسية، هو مزيج من المؤسسات الائتمان والمالية العاملة في مجال الائتمان والعلاقات المالية على أساس ترخيص تحت سيطرة هيئات الدولة المعتمدة ووفقا للقانون.
يعمل نظام الائتمان من خلال آلية ائتمان، وهو نظام علاقات: بين مؤسسات الائتمان وقطاعات مختلفة من اقتصاد تراكم رأس المال المال واستثماره؛ بين مؤسسات الائتمان لإعادة توزيع رأس المال المال في إطار السوق النقدية.
تتغير آلية عمل نظام الائتمان باستمرار، والتي ترجع إلى التغييرات التي تحدث في الهيكل التنظيمي وأشكال العلاقات الائتمانية وأساليب الإقراض.
يحتاج نظام الائتمان، مثل أي قطاع من قطاع الاقتصاد الوطني، إلى التنظيم المناسب للروابط، التسلسل الهرمي للهيكل. كقاعدة عامة، يتم تخصيص هيئة الإدارة المركزية، وكذلك انخفاض الروافد أو الأعضاء الوظيفية. وبالتالي، بالنسبة لمعظم البلدان المتقدمة اقتصاديا، تتميز أنظمة الائتمان، بما في ذلك مستويين (انظر الملحق 1).
وفقا للتخصص الوظيفي، حجم وعدد الخدمات المالية والمالية المقدمة من وحدة اقتصادية منفصلة، \u200b\u200bنظام نظام الائتمان هو نظام مصرفي للتحميل الرئيسي على الائتمان والصيانة المالية للبدائل الاقتصادية.
لقد مر تاريخ نظام الائتمان عدة مراحل من التكوين. حتى عام 1917، تم تطوير نظام الائتمان لدينا على القوانين الرأسمالية، مما عكس التكوين الاجتماعي والاقتصادي ذي الصلة. توجد الإمبراطورية الروسية نظام ائتماني من ثلاثة طوابق، يتكون من الروابط التالية:
على عكس الدول الغربية في روسيا، تم تطوير طبقتين بشكل أساسي: بنك الدولة والقطاع المصرفي الخاص. تم تطوير المستوى الثالث بشكل سيء نسبيا، والتي تم تفسيرها من خلال انخفاض مستوى تطوير أسواق رأس المال والأوراق المالية.
في الأشهر الأولى بعد ثورة عام 1917، عقدت تأميم جميع مؤسسات الائتمان (البنوك وشركات التأمين)، تم إنشاء البنك الوطني على أساس غوسبانك. الحرب الأهلية التي بدأت في أوائل عام 1918، تم القضاء بشكل أساسي على نظام الائتمان، لأنه في غياب العلاقات المالية للسلع الأساسية فقدت قرض معناها. في أوائل العشرينات، أدت السياسة الاقتصادية الجديدة إلى استعادة نظام الائتمان، ولكن في شكل مقطوع إلى حد ما. تم إنشاء غوسبانك، وبدأت البنوك التجارية المشتركة والتعاونية في العمل. بحلول عام 1925، تمت استعادة نظام ائتمان، وبحث هيكله على النحو التالي:
تم تمثيل هيكل نظام الائتمان ثلاث طبقات وأعربت عن علاقات اجتماعية واقتصادية جديدة تطورت في البلاد بداية الثلاثينيات. كان خصوصية نظام الائتمان الجديد هو أن معظم روابطها كانت ملكية الدولة، ثم التعاونية والأكثر أهمية - الرأسمالية (أساسا مع مجتمعات القرض المتبادل). في الوقت نفسه، تم تمثيل نظام الائتمان أساسا من البنوك القطاعية والمتخصصة وشركات الإقراض. أيضا في الهيكل الجديد لنظام الائتمان لم تكن هناك شركات ومؤسسات تأمين تعمل في عملياتها مع الأوراق المالية. وبعد
في السنوات اللاحقة، خضع نظام الائتمان تغييرات أخرى بموجب تأثير إصلاح الائتمان في ثلاثينيات القرن العشرين، عندما تم القضاء على جميع أنواع الملكية، باستثناء الدولة. تم تحويل نظام الائتمان إلى نظام واحد أو نظام واحد. بدأ نظام الائتمان يعمل كجزء من نظام إدارة القيادة والإداري للاقتصاد، ويمثله ثلاثة بنوك ومكاتب مدخرات ومؤسستين تأمين. وبالتالي، تم تقديم نظام USSR الائتماني في المؤسسات المصرفية الرئيسية. تم القضاء على المنظمات الائتمانية من المنظمات الائتمانية غير البنكية والنوع من البنوك في عملية التحولات الاشتراكية في مجال الائتمان.
أظهرت قيادة طويلة الأجل والأداء الإداري لنظام الائتمان كفاءتها الضعيفة، خاصة في سياق تفاقم المشاكل المالية والاقتصادية في البلاد بحلول بداية الثمانينات. توقف الائتمان بشكل أساسي عن لعب دور أداة نشطة للتأثير على التحديث العلمي والتقني للاقتصاد. عملت معظم القروض بمثابة الميزانية الثانية، حيث لم يتم إرجاع القروض من قبل المؤسسات. نتيجة لذلك، تم كتابة العديد من القروض أو مشيت عملية تكريس الشركات. ظلت النسبة المئوية للقرض على مستوى منخفض إلى حد ما، والتي لم تحفز البنوك أو المؤسسات إلى الكفاءة المتبادلة. كل هذا انتهك الجوهر الرئيسي للقرض - رسوم القرض وعودته.
لذلك، في عام 1987، وفقا للوائح الحكومية، تمت إعادة تنظيم النظام المصرفي. نتيجة لإعادة التنظيم، بدأ نظام مصرفي من مستويين في التطور، الذي تضمن بنك دولة الاتحاد السوفياتي (المستوى الأول) وخمس البنوك التابعة للحكومة (المستوى الثاني).
هيكل نظام الائتمان USSR في منتصف الثمانينات:
كانت المهمة الرئيسية لإعادة تنظيم النظام المصرفي هي إجراء سياسة الائتمان التدريجية، وزيادة فعالية نظام الائتمان بأكمله. ومع ذلك، كما أظهرت المزيد من الممارسات، كان هذا إعادة التنظيم أكثر سلبية من الإيجابية.
كتدابير إيجابية لإعادة تنظيم البنك لعام 1987، من الممكن تحديد ترتيب المدفوعات غير النقدية، وإنهاء الإقراض إلى الخسائر، مخزونات المخزونات Superplan من المخزونات، وكذلك إصدار قروض لتجديد رأس المال العامل الخاص بها، تعليق إعفاءات أموال الائتمان المفرطة من دوران اقتصادي واستبدال شركات الموارد الخاصة بها. نتيجة لهذه الأحداث، تم إطلاق موارد الائتمان بمبلغ أكثر من 75 مليار روبل. ومع ذلك، فإن هذه التدابير الإيجابية تعادل بشكل كبير بسبب الآثار السلبية للإصلاح المصرفي.
كإجابة على العواقب السلبية للإصلاح المصرفي في عام 19881989. بدأت البنوك التجارية والتعاونية يتم إنشاؤها بشكل رئيسي على أساس وفورات نقدية للصناعات المختلفة. الهيكل الداخلي الجديد للنظام المصرفي: غوسبانك والبنوك المتخصصة - أول الطبقة والبنوك التجارية والتعاونية هي الطبقة الثانية.
في منتصف عام 1990، فيما يتعلق بإعلان حكومة البرنامج الانتقالي إلى السوق، أصبح من الواضح أن النظام المصرفي يحتاج إلى مزيد من إعادة التنظيم. على وجه الخصوص، لاحظ البرنامج الحكومي الحاجة إلى إنشاء نظام مصرفي فعال بطابقين يتكون من بنك الدولة والبنوك التجارية.
مع هذا البرنامج، نظرت الهيئات التنفيذية والتشريعية في البلاد في برنامج بديل للمرحلة الانتقالية إلى السوق - "500 يوم"، الذي اقترح إنشاء نظام مصرفي من ثلاثة أساسية، بالإضافة إلى تكاليف بنك الدولة والبنوك التجارية من خلال شبكة من مؤسسات الائتمان والمالية المتخصصة في شخص شركات التأمين، البنوك البرية وصناديق الاستثمار وشراكات الائتمان وصناديق المعاشات التقاعدية وشركات الوساطة والتأجير. وسع البرنامج "500 يوم" عدد كيانات سوق رأس المال المستقبلية من خلال إنشاء واعدة لمؤسسات الائتمان المتخصصة، ولكن بشكل أساسي استبدال مفهوم "نظام الائتمان" بمفهوم "النظام المصرفي". بالإضافة إلى ذلك، ظل البرنامج مفهوم "صندوق القرض"، في حين أنه في ظروف السوق من الضروري استبداله ب "سوق رأس المال".
مفهوم هيكل نظام الائتمان الجديد مرت بالكامل تقريبا في برنامج حكومة الاتحاد "الاتجاهات الرئيسية لتنمية الاقتصاد الوطني والانتقال إلى السوق"، اعتمد في خريف عام 1990 من قبل المجلس الأعلى لل الاتحاد السوفياتي. ومع ذلك، فقد تم إجراء خطأ احترافي هنا، حيث ضمن النظام المصرفي ضمنيا بشكل أساسي إنشاء نظام ائتماني جديد.
في عام 1990، تم اعتماد قوانين البنوك التي تنظم أنشطة البنوك والبنوك التجارية. وهكذا، خلال هذه الفترة، تم تشكيل تدلى.
بعد توقف الاتحاد السوفياتي عن الوجود كحقيقة جيوسياسية، بدأت قوانين البنوك التي اعتمدها المجلس الأعلى للرئيس RSFSR تعمل على إقليم روسيا.
وافق التشريع المصرفي لعام 1990 على المنظمة ذات المستوى المكون من المستوى المصرفي، وافق تنوع أشكال الملكية في القطاع المصرفي، على مبادئ اقتصاد السوق في القطاع المصرفي.
تم تحويل البنوك المتخصصة إلى البنوك التجارية. بالفعل في 19881989. بدأت مؤسسات الائتمان والمالية المتخصصة منفصلة.
في الوقت نفسه، تم إنشاء العديد من شركات الاستثمار والبنوك. بحلول عام 1990، يبدأ نظام ائتمان ثلاثة طبقات في البلاد. بحلول نهاية عام 1991، نظرا لتشكيل الاتحاد الروسي كدولة مستقلة، يتم تشكيل هيكل جديد لنظام الائتمان، والتي تتكون من المستوى الثلاث التالية.
هيكل نظام الائتمان للاتحاد الروسي في نهاية عام 1992:
يقترب الهيكل الحالي لنظام الائتمان الروسي من نموذج نظام الائتمان للبلدان الصناعية. لكن الحقيقة هي أن الرابط الأكثر ضعف لنظام الائتمان الجديد هو المستوى الثالث. يتم تمثيله بشكل رئيسي لشركات التأمين، ولتطوير أنواع أخرى من مؤسسات الائتمان المتخصصة، والأداء الكامل لسوق رأس المال والعنصر الثاني هو سوق للأوراق المالية. من الممكن إنشاء الأخير في ظروف خصخصة واسعة نسبيا لملكية الدولة. هذا ينبغي أن يحفز تطوير المستوى الثالث لنظام الائتمان.
في نهاية عام 1994، يختلف هيكل نظام الائتمان الروسي بشكل كبير عن 19911992:
أصبح الهيكل الجديد لنظام الائتمان درجة أكبر لتعكس احتياجات اقتصاد السوق والتكيف بشكل متزايد مع عملية الإصلاحات الاقتصادية الجديدة.
بدأت المرحلة التالية في تطوير أنشطة الائتمان في روسيا في عام 1995 وتستمر في اليوم الحالي. ميزةها الشائعة هي الانتقال من الأساليب المكثفة إلى الواضحة لنظام الائتمان. ليس هناك نقصين تدريجي في عدد مؤسسات الائتمان، ولكن أيضا تغييرا كبيرا في الأنشطة النوعية للبنوك.
في الخطوة 20092015. تنظر حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا في الأولوية لتحديد المواقع الفعالة للقطاع المصرفي الروسي في الأسواق المالية الدولية.
نظام الائتمان الحديث هو مزيج من مختلف المؤسسات الائتمان والمالية العاملة في سوق رأس المال القرض وتنفيذ تراكم وتعبئة رأس المال المال.
يقود البنك المركزي نتائج القطاع المصرفي في العام الماضي. يمكن القول أنه كان نقطة تحول للنظام المصرفي. ويسأل الاتجاهات الرئيسية لعام 2017.
الشيء الأكثر أهمية هو التغلب على أخطر المرحلة من الأزمة، أصبحت البنوك أكثر مقاومة. حتى في النصف الأول من عام 2015، لوحظت إمكانية عدم إنصاف في القطاع بأكمله. وإذا كانت البنوك في عام 2015، أظهرت البنوك إجمالي الربح البالغ عددها 192 مليار روبل فقط، ثم في عام 2016 نمت بشكل مستقر من الشهر في الشهر، وبلغت 930 مليار روبل، أي ما يقرب من خمس مرات أكثر. إذا لم تكن البنوك، بشكل عام، فائقة فعالة من حيث التكلفة، ولكن مع وجود نمو مطرد للربح، فإن هذا يتحدث إلى حد كبير عن إمكانية الوفاء العام بالالتزامات، مما يوفر المدفوعات في الاقتصاد للمستقبل.
لا يزال السلبي أن الأصول للسنة انخفضت بنسبة 3.5٪. حدث ذلك يرجع ذلك أساسا إلى انخفاض في المؤسسات إقراض بنسبة 9.5٪. لكن كمية القروض الصادرة للأفراد، على العكس من ذلك، ارتفع بنسبة 1.1٪. علاوة على ذلك، انخفضت حصة الديون المتأخرة فيها من 8.1٪ إلى 7.9٪. تشير هذه الديناميكية في قطاع إقراض المستهلك إلى احتمالات ارتفاع الطلب المحلي في الاقتصاد ككل في عام 2017.
ارتفعت كمية الودائع المنجذبة للأفراد بنسبة 4.2٪ في عام 2016. وهذا يدل على زيادة ثقة الناس في النظام المصرفي - أحد علامات الاستقرار. ولكن لجذب أموال الكيانات القانونية، هناك انخفاض بنسبة 10.1٪. وبالتالي، فإن خصوصية السنة هي ديناميات إيجابية للعمل مع الأفراد مقارنة بالقانون.
بالنسبة لعبر 2017، هناك أسس لتحمل مؤشرات القطاع المصرفي المحسن، حيث يتم التغلب على العوامل السلبية الرئيسية. سيتوقف الحد من الأصول، من الواضح أن الربح سوف تتجاوز 1 تريليون روبل. ستكون تدفق مساهمات المواطنين أكثر من 5٪.
في الوقت نفسه، لن يتم تقليل موجة الإفلاس وإلغاء الترخيص بالكامل. يتطلب استقرار النظام المصرفي البنك المركزي ل TSKA، فإن توطين روابط المشكلة لا يوزع تعقيد البنوك الفردية على النظام ككل. في عام 2016، استمر "تطهير" القطاع المصرفي من اللاعبين عديمي الضمير. بلغ عدد التراخيص المميزة 93 - كما هو الحال في عام 2015، ولكن تم التغلب على الصعوبات الرئيسية، وسوف تصبح هذه الحالات أقل في عام 2017. لكنها لا تزال ممكنة تماما. وكان هذا بالفعل في فبراير 2017 ذكر E. nabiulin. بعد كل شيء، فإن عدد البنوك غير المربحة هو أكثر من 200 مؤسسة. إنه كثير جدا، وإن كان تقريبا مرتين أقل من مربحة.
وسوف تستمر في عام 2017 انخفاض في معدلات الروبل جنبا إلى جنب مع ضعف التضخم. كما أنها تطور اتجاه العام الماضي. انخفض المعدل المتوسط \u200b\u200bعلى القروض للأفراد من يناير 2016 من 25.4٪ إلى 23.2٪ على القروض تصل إلى عام ومن 18.1٪ إلى 16.4٪ - على مدار العام. في الودائع حتى العام، انخفض متوسط \u200b\u200bالنسبة المئوية في عام 2016 من 8.1٪ إلى 5.9٪، منذ أكثر من عام - من 8.9 إلى 7.2.
ومع ذلك، من الواضح أنه من الواضح أن انخفاض معدل البنك المركزي في عام 2017 لن يصبح مهما. نظرا لأن العوامل التي تعوق الحد من التضخم إلى هدف البنك المركزي - سيتم تشغيل 4٪. هذه هي مدفوعات "قبل الانتخابات"، والاستعدادات لكأس العالم، فهرسة المعاشات التقاعدية، وما إلى ذلك في مكافحة الارتفاع في أسعار البنك المركزي لن يجبر النقص في انخفاض المعدل الرئيسي. لا يمكن أن يقلل أكثر من 1.5-2 نقطة من 10٪ الحالية وسيبقى ارتفاعا أساسيا في التضخم. وفقا لذلك، فإن المعدلات المصرفية على القروض والودائع ستقلل ببطء. ربما، نفس 1.5-2٪ على مدى السنة. لذلك، بالنسبة للمستثمرين، من المنطقي إجراء الودائع الآن، لمدة تزيد عن عام، مع تثبيت أسعار الفائدة.
مارك جيهمان، محلل Teletra
الكلمات الدالة: اقتصاد؛ النظام المصرفي؛ بنوك تجارية؛ علاقات السوق أصول؛ قروض اقتصاديات؛ النظام المصرفي؛ بنوك تجارية؛ علاقات السوق أصول؛ قروض.
حاشية. ملاحظة: واحدة من الأماكن المركزية في اقتصاد أي بلد ينتمي إلى النظام المصرفي. في روسيا، هناك نظام مصرفي من مستويين. البنوك التجارية تلعب دورا مهما فيه. إنها البنوك التي تخدم الشركات والمنظمات مباشرة، وكذلك السكان - عملائها. بغض النظر عن ملكية البنوك التجارية هي كيانات اقتصادية مستقلة. علاقتهم مع العملاء التجارية. الغرض الرئيسي من أداء البنوك التجارية هو الحصول على أقصى أرباح. يتطلب اقتصاد السوق البنوك الروسية تحسين كفاءة إدارة الإدارة.
يشمل النظام المصرفي للاتحاد الروسي، وهو جزء لا يتجزأ من النظام الاقتصادي، بنك روسيا، والمنظمات الائتمانية، ومكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية.
منذ عام 2008، منذ عام 2008، كان هناك ميل إلى تقليل عدد البنوك التجارية باستمرار واستمرار مراكز البنوك الأجنبية نسبيا. ديناميات عدد بنوك روسيا في عام 2008 - NC-2017 قدمت في الشكل. واحد .
يعتقد الخبراء أنه لا ينبغي أن تظل أكثر من 500-550 بنكا في الاتحاد الروسي، وهو ما لا يزيد عن 35-40٪ من البنوك التجارية القائمة. انخفضت نسبة صافي أصول البنوك اعتبارا من 1 يناير 2017 بنسبة 4.3٪ إلى 73،975 مليار روبل، غادر السوق الروسي 50 بنكا، حيث بنك إقليمي كبير - تاتفوندبنك وبنك إقليمي كبير. في وقت لاحق فقدان الحق في العمل من قبل البنك "UGRA". تحت ستارة السنة المنتهية ولايته، أعلن البنك المركزي عن رفاهية Promsvyazbank.
الشكل 1 - ديناميات عدد بنوك روسيا في عام 2008 - Nak.2017.
في ديناميات أصول البنوك التجارية الروسية في ست سنوات، يتم تتبع الميل إلى الزيادة. ارتفع إجمالي أصول البنوك من 00833 مليار روبل. في عام 2011 إلى 83000 مليار روبل. في عام 2016، تجدر الإشارة إلى أنه في عام 2015 كانت هناك معدلات نمو مرتفعة (35.2٪)، وبالتالي، فإن التباطؤ في معدل النمو في 2016-2017. يمكن شرحه باعتباره نتيجة طبيعية للنمو السريع السابق. في عام 2017، انخفض معدل نمو إجمالي أصول البنوك الروسية إلى -3.5٪ مقارنة بعام 2016، زاد معدل الأصول إلى 6.9٪.
الشكل 2 - ديناميات أصول البنوك التجارية الروسية 2011-2017، مليار روبل.
الإقراض إلى الاقتصاد (الشركات والسكان): يشير تحليل هيكل الإقراض الاقتصادي لمدة ست سنوات إلى زيادة الإقراض من (18148 مليار روبل) في عام 2011 إلى (43985 مليار روبل) في عام 2016. المساهمة (من 43456 إلى 40939 مليار دولار روبل.). كجزء من هذا المؤشر، انخفض القروض إلى المنظمات غير المالية (من 33301 إلى 30135 مليار روبل). لا يزال هناك قروض للأفراد اتجاها إيجابيا، بعد أن زادت (من 10،684 إلى 10804 مليار روبل).
الجدول 1 - ديناميات الإقراض للاقتصاد للفترة 2011-2017، مليار روبل.
|
مؤشر |
|||||||
|
قروض للاقتصاد (المنظمات غير المالية والأفراد) |
|||||||
|
القروض المنظمات غير المالية |
|||||||
|
قروض للأفراد |
|||||||
إن المؤشرات الأساسية لتطوير النظام المصرفي هي نسبة المؤشرات الرئيسية للنظام المصرفي بحجم الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. لضمان زيادة في مستوى القيمة المصرفية للنظام المصرفي، من الضروري ضمان زيادة متقدمة في رأس مال النظام المصرفي مقارنة بنمو الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. اعتبارا من 01.01.2011. انخفض موقف الأصول إلى الناتج المحلي الإجمالي إلى 73٪. ومع ذلك، في عام 2011، بدأت حصة الأصول الإجمالية في الزيادة وفي نهاية عام 2014 بلغت 108.7 في المائة.
الشكل 3 - ديناميات موقف المواصفة التراكمية للاتحاد الروسي إلى الناتج المحلي الإجمالي للفترة من 01/01/2011 إلى 01.01.2016
يوضح تحليل ديناميات القطاع المصرفي أنه بعد فترة الأزمة 2011-2014. في الاقتصاد الروسي، كانت هناك زيادة في تدفق الموارد المصرفية، وكانت أنشطة البنوك مربحة وسدادها. في الفترة الحالية من 2015-2016 ينظر إلى القفزة الحادة لحركة الربح المصرفي بسبب إعادة الهيكلة الاقتصادية الحادة اللازمة للقطاع بموجب تأثير العقوبات المالية الغربية. يتحدث تحليل الاتجاه عن زيادة الأرباح من عام 2011 إلى 2014، لكن الفترة من عام 2014 إلى 2016 تتحدث اتجاه الخبراء. ينعكس التباطؤ في نمو المخاطر في ديناميات الاحتياطيات من أجل الخسائر المحتملة: من بداية عام 2016. زادت بمقدار 1358 مليار روبل، وعلى بداية عام 2015. زادت بنسبة 188 مليار روبل. وبعد
الشكل 4 - النتيجة المالية للقطاع المصرفي للفترة 2011-2017، مليار روبل.
بشكل عام، توضح أحداث السنوات الأخيرة في الأعمال المصرفية المحلية مدى أهمية المخاطر، والتي في لحظة واحدة تؤدي مليوني مليون، في وقت ما البنوك المزدهرة إلى الإفلاس.
