اليوم ، الأسواق المالية العالمية (الائتمان والأوراق المالية والعملات الأجنبية) تتقدم بسرعة ، وهي متقدمة بشكل كبير على الأنواع الأخرى من المعاملات الاقتصادية الدولية. ترجع الحاجة إلى وجود العديد من الوسطاء الماليين الدوليين إلى الحركة المستمرة للأموال والأدوات المالية الأخرى في السوق المالية العالمية. في الآونة الأخيرة ، احتل تعزيز البنوك عبر الوطنية ، وكذلك دورها في عملية دمج رأس المال المصرفي مع رأس المال الصناعي ، مكانة بارزة في الاقتصاد العالمي.
يعد تطوير وتعزيز مكانة البنوك عبر الوطنية (TNB) في الأسواق المالية الدولية من المجالات ذات الأولوية للأعمال المصرفية الدولية. وهذا هو سبب أهمية دراسة أنشطة البنوك عبر الوطنية في عملية التنمية وتركيز رأس المال المصرفي وتوسيع آلية تطويره على المستوى الدولي.
الغرض من هذا العمل هو دراسة عمليات التحويل المصرفي عبر الوطنية على المستوى العالمي ، وكذلك لتحليل الشروط المسبقة وآفاق إنشاء TNB في أوكرانيا.
إن تحويل النشاط المصرفي عبر الوطني في الظروف الحديثة إلى نقل جزء من أصول البنوك في الخارج ، وتبرير الخدمات المصرفية خارج البلد ، بما في ذلك نقل التقنيات الجديدة ، والمعلومات ، والخبرة في العمل المصرفي ، وما إلى ذلك. بشكل عام ، رأس المال المصرفي عبر الوطني هو رأس المال النقدي الذي تجتذبه البنوك عبر الوطنية للتسوية الائتمانية والعمليات الأخرى في مختلف البلدان لتعظيم الأرباح.
تكمن ميزة TNB في أنها تتشكل على أساس البنوك التجارية العالمية الكبيرة المتطورة في العالم. وبالتالي ، يمكن تعريف TNB على أنها مؤسسات مالية تعمل في أنشطة مالية على المستويين الوطني والدولي. هناك أربعة أنواع من البنوك عبر الوطنية:
بنوك مختلطة من النوع الألماني ؛
النسخة البريطانية من البنك العالمي ؛
مقتنيات البنوك الأمريكية
التكتلات المصرفية اليابانية.
بدأ تطور TNB في السبعينيات من القرن العشرين ، عندما غطت العديد من البلدان بشبكة من التقسيمات الفرعية - سواء مع الاقتصادات المتقدمة والبلدان النامية ، ومنذ نهاية الثمانينيات اخترقوا حدود بلدان المجتمع الاشتراكي السابق. اليوم ، في ذروة تطورها ، تقوم TNBs بتنفيذ أكثر العمليات تنوعًا في كل من بلدان المنشأ وخارجها ؛ في مجال سيطرتهم ، تشمل العملات والعلاقات المالية بين الدول ، أي أي عمليات اقتصادية في البلدان.
يهدف النشاط الرئيسي لـ TNB إلى تقديم الخدمات:
الشركات عبر الوطنية وأقسامها الأجنبية (الخدمات المصرفية للشركات) ؛
البنوك الأجنبية والشركات الصناعية الكبرى (المصرفية الدولية) ؛
حكومات الدول الرائدة في العالم (البنوك الحكومية) ؛
الأفراد الأثرياء (الخدمات المصرفية الخاصة).
تشمل أكبر شركات TNBs التي تعمل بنشاط في أسواق أوروبا الوسطى والشرقية: Reiffeisenbank و Commerzbank و Erste Bank AG و UniCredio و Societe Generale و Banka Iritesa و ING Bank و Calyon Bank و Citigroup وغيرها.
الدوافع الرئيسية لدخول البنوك عبر الوطنية إلى القطاع المصرفي لبلدان أوروبا الشرقية ، بما في ذلك أوكرانيا ، هي الاستيلاء على مناطق جديدة وتلقي أرباح أكبر. يُظهر تحليل ديناميكيات عدد البنوك التي لديها رأس مال أجنبي في أوكرانيا أنه حتى عام 2010 زاد عددها بسرعة من حيث القيمة المطلقة (من 35 بنكًا في عام 2008 إلى 53 في عام 2009) وبالأرقام النسبية (من 20.6٪ إلى 28.8٪) .٪). أعطت أزمة عام 2010 انخفاضًا معينًا في المؤشرات. على الرغم من ذلك ، أعاد عام 2011 الديناميكيات السابقة بالكامل ، حتى مع زيادة معينة: ارتفع عدد البنوك ذات رأس المال الأجنبي إلى 55 ، وهو ما يمثل 31.3٪ من العدد الإجمالي.
الفوائد الرئيسية التي تكسبها أوكرانيا من وجود رأس المال الأجنبي في القطاع المصرفي هي: إدخال الممارسات المصرفية المتقدمة. زيادة مصادر الائتمان وضمان استقرار مصادر تكوينها. توسيع وتحسين جودة الخدمات ؛ خدمات مصرفية أرخص ؛ إدخال نظام التأمين ضد المخاطر المصرفية ؛ إعادة تأهيل وإعادة تنظيم وإعادة هيكلة البنوك. زيادة تنافسية ومؤهلات موظفي البنك.
في الوقت نفسه ، يمكن أن تؤدي زيادة حصة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي إلى تهديدات كبيرة للأمن المالي لأوكرانيا: هروب رأس المال إلى الخارج في شكل ربح ؛ تعزيز السيطرة الأجنبية على النظام المصرفي لأوكرانيا واقتصاد الدولة ككل ؛ الإقراض التفضيلي للمؤسسات ذات الأرباح العالية والمخاطر المنخفضة ؛ اعتراض البنوك الأجنبية للأنشطة المربحة والعملاء الأقل خطورة ، مما يهدد بإفلاس البنوك المحلية ؛ تأخر في تطوير القطاعات المالية والحقيقية للاقتصاد.
لذلك ، أظهر تحليل عمليات التحويل عبر الوطني للنظام المصرفي لأوكرانيا أنه بسبب التطور التدريجي لـ TNB ، كانت هناك زيادة في كل من عدد البنوك ذات رأس المال الأجنبي وحصة رأس المال الأجنبي في رأس المال المصرح به البنوك. يحتوي هذا الاتجاه ، بالإضافة إلى بعض المزايا ، على عدد من التهديدات المحتملة للأمن المالي لأوكرانيا ، لتحييد ما يُنصح بوضع قيود مؤقتة على حصة رأس المال الأجنبي في الأنظمة المصرفية لأوكرانيا عند مستوى 50 ٪ ، لضمان الرقابة على مدى امتثال حجم احتياطيات المستثمرين الأجانب لمتطلبات التشريعات المحلية.
المؤلفات:
1. Butenko OI البنوك الأجنبية في الأسواق المالية لأوروبا الوسطى والشرقية // البنوك. - 2005. - رقم 3. - من 62-69.
2. Dyba M. I. تدويل النظم المصرفية لأوكرانيا / M. I. Dyba ، E. S. Osadchiy // النشرة العلمية للجامعة الوطنية لشرطة المرور في أوكرانيا (الاقتصاد ، القانون). - 2010. - رقم 1 (48). - س 35-41.
3. Kolesnik MB النظام المصرفي لأوكرانيا كمشارك في عمليات العولمة. Kolesnik // النشرة العلمية لـ NLTU لأوكرانيا. - 2011. - رقم 21. - S.226-230.
بشكل عام ، بالنسبة للقطاع المصرفي في الاتحاد الروسي ، كان العقد الماضي سنوات من النمو السريع والتوسع في عرض الخدمات المصرفية للسكان والشركات. من الناحية المؤسسية ، تلعب البنوك دورًا رئيسيًا في نظام الوساطة المالية في الاتحاد الروسي ، متجاوزة بشكل كبير المشاركين الآخرين في الأسواق المالية من حيث الإمكانات الاقتصادية.
مشكلة الربح والخسارة لها أهمية قصوى بالنسبة للبنوك. تتمثل أهم مشكلة في النظام المصرفي الحديث للاتحاد الروسي في تطوير وظائف مثل تحويل المدخرات إلى استثمارات ، وإعادة توزيع الموارد بين قطاعات الاقتصاد. الموارد طويلة الأجل - تشكل ودائع السكان لفترة تزيد عن عام جزءًا صغيرًا - 100 مليار روبل ، أو حوالي 8.5 ٪ من إجمالي قيمتها. لذلك ، لا تزال زيادة نشاط جذب مدخرات السكان للاستثمار مشكلة ملحة. والمشكلة الأهم هي زيادة درجة الشفافية (الشفافية) في أنشطة البنوك. في هذا الصدد ، أعد بنك روسيا عددا من التعديلات على القوانين الاتحادية.
تم تحديد المشاكل الرئيسية التالية:
تشمل العوامل الخارجية ، في جملة أمور ، عدم وجود تنوع في الاقتصاد والعجز العام في فرص الاستثمار ، والطبيعة المحدودة والقصيرة الأجل لموارد الائتمان ، وارتفاع مستوى النفقات غير الأساسية (الإدارية) لمؤسسات الائتمان ، على وجه الخصوص ، فيما يتعلق بعمليات التفتيش على الامتثال للانضباط النقدي من قبل العملاء ، وتخزين كميات كبيرة من الوثائق في شكل ورقي. لا يزال الاحتيال يمثل ظاهرة شائعة جدًا يتعين على البنوك والمنظمين التعامل معها. من أجل زيادة القدرة التنافسية للأعمال المصرفية ، يلزم زيادة مستوى حماية الملكية الخاصة ، بما في ذلك تشكيل هياكل قانونية معيارية تحمي مصالح الدائنين ، وزيادة كفاءة النظام القضائي من حيث كل من توقيت وجودة القرارات - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول. - عنوان URL: http://www.abajour.ru/pr-expert/pr_inostrannie_banki.php
تشمل أوجه القصور الداخلية للقطاع المصرفي الروسي عدم مسؤولية مالكي وإدارة بعض البنوك عند اتخاذ قرارات تجارية تمليها السعي لتحقيق أرباح قصيرة الأجل على حساب الاستقرار المالي ؛ الحالة غير المرضية للإدارة في عدد من الحالات ، بما في ذلك جانب الشركة وإدارة المخاطر ، بما في ذلك بسبب توجه مؤسسات الائتمان نحو خدمة أعمال مجموعة ضيقة من المالكين ؛ وجود أشكال من النشاط "غير شفاف" للجهة التنظيمية والسوق ، وعدم موثوقية المحاسبة وإعداد التقارير ، مما يؤدي إلى تشويه المعلومات حول عمل مؤسسات الائتمان ؛ تورط مؤسسات الائتمان الفردية في أنشطة غير مشروعة ؛ حقائق عن عدم كفاية الموثوقية التكنولوجية لأنظمة المعلومات الخاصة بمؤسسات الائتمان ، والناجمة ، من بين أمور أخرى ، عن الفوضى في مجال تطبيق تكنولوجيا المعلومات في البنوك ، بما في ذلك تقنيات الخدمات المصرفية عن بعد. كل هذا يقلل من سمعة القطاع المصرفي ومستوى الثقة في البنوك ويزيد من قدرتها على جذب الاستثمار. أنانييف القطاع المصرفي في روسيا: النتائج وآفاق التنمية / المال والائتمان 3/2011 /
يشير وجود المشكلات التي لم يتم حلها في البنوك إلى الحاجة إلى بذل جهود إضافية من جانب حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا من أجل زيادة تطوير القطاع المصرفي ، والذي يجب أن يركز بشكل متزايد على التغييرات النوعية في أنشطة البنوك.
يتطلب تغيير نموذج تطوير القطاع المصرفي من حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا تنفيذ مجموعة من الإجراءات التي تهدف إلى:
إن حل مشكلات تطوير القطاع المصرفي يتطلب تغييرًا كبيرًا في ظروف عمله وقد يؤدي إلى تغيير في هيكله. أنانييف القطاع المصرفي في روسيا: النتائج وآفاق التنمية / المال والائتمان 3/2011 /
للقيام بذلك ، من الضروري حل عدد من القضايا المتعلقة بتحسين التشريعات ، وتقليل مشاركة الدولة في رأس مال المؤسسات الائتمانية الروسية الكبيرة ، وإنشاء نظام للإشراف والتنظيم في السوق المالية للخدمات التي تقدمها المؤسسات غير الائتمانية ؛ إنشاء وتشغيل مجمعات البنية التحتية الحديثة ، بما في ذلك. المركز المالي الدولي؛ تطوير نظام الدفع الوطني.
في تلك البلدان التي يتطور فيها الاقتصاد بنشاط ، في روسيا ، تلعب البنوك بمشاركة الدولة أيضًا دورًا في الاستقرار ، وتحقق الثقة الكاملة في النظام المصرفي وإقراض القطاع الاقتصادي الحالي في ظروف عدم اليقين والمخاطر المالية العالية.
البنوك ذات المشاركة الأجنبية هي البنوك ، والأسهم في رأس المال المصرح به مملوكة من قبل غير المقيمين - الأفراد والكيانات القانونية. في هذه المجموعة من البنوك ، تتميز البنوك التي يسيطر عليها رأس المال الأجنبي بشكل خاص ، أي البنوك التي يسيطر عليها غير المقيمين.
يساعد وجود البنوك التي يسيطر عليها رأس المال الأجنبي في السوق المصرفية الروسية على جذب الاستثمار الأجنبي المباشر في اقتصاد البلاد ، كما أن توسع أنشطتها بشكل غير مباشر يؤكد تحسن مناخ الاستثمار. تجلب البنوك الأجنبية تقنيات مالية جديدة ومنتجات مصرفية حديثة وأحدث أنظمة المعلومات إلى روسيا. تتميز بمعايير العمل العالية والإدارة المؤهلة. إنهم يهتمون بسمعتهم العالية ، مما يمنع هذه البنوك من التعاون مع قطاع الظل. في هذا الصدد ، ينظر بنك روسيا وحكومة الاتحاد الروسي إلى تدفق رأس المال الأجنبي القوي على أنه عامل مهم محتمل في تطوير القطاع المصرفي في البلاد ، مما يساهم في تشكيل سوق مصرفي تنافسي.
مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني ، من أجل تحقيق الربح باعتباره الهدف الرئيسي لأنشطته ، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من بنك روسيا ، له الحق في تنفيذ العمليات المصرفية التي ينص عليها القانون .
مؤسسة الائتمان غير المصرفية هي مؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ عمليات مصرفية معينة ينص عليها القانون. في الوقت نفسه ، تقرر أن يتم إنشاء المجموعات المسموح بها من العمليات المصرفية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية من قبل بنك روسيا. باستخدام الصلاحيات الممنوحة له ، حدد بنك روسيا حاليًا ثلاثة أنواع من مؤسسات الائتمان غير المصرفية: التسوية وائتمان الودائع ؛ - مؤسسات ائتمان التحصيل غير المصرفية. Aganbegyan A.G. مرة أخرى حول الدور الجديد للبنوك في الظروف الحديثة // المال والائتمان. 2011. رقم 12.
بين البنوك التجارية ، من الضروري تحديد البنوك المتخصصة ، التي يكون نشاطها محدودًا نسبيًا. وتشمل هذه البنوك المدخرات الاستثمارية والرهن العقاري والتجارة الخارجية وغيرها.
بنوك الاستثمار هي مؤسسات ائتمانية خاصة تقوم بتعبئة رأس مال القروض طويلة الأجل وتقديمه للمقترضين (رواد الأعمال والدولة) عن طريق إصدار وطرح السندات وأنواع أخرى من التزامات الديون. بالإضافة إلى أداء وظائف الوساطة بين المقترضين والمستثمرين ، تعمل البنوك الاستثمارية كضامن لإصدارات الأوراق المالية ومنظم أسواقها ، مما سيتيح لهم شراء وبيع مجموعات كبيرة من الأسهم والسندات على نفقتهم الخاصة ، فضلاً عن تقديم قروض لـ شراء الأوراق المالية.
مؤسسات الادخار (بنوك الادخار والمكاتب النقدية) هي نوع من مؤسسات الائتمان المتخصصة في جذب المدخرات النقدية والأموال المجانية المؤقتة للسكان في شكل ودائع ادخارية يتم دفع الفائدة عليها. في الوقت نفسه ، يتم تنظيم استخدام الموارد التي يتم جذبها بموجب تشريعات الدولة ويهدف إلى ضمان مصالح المستثمرين. كما أنها مؤسسات لتقديم المدفوعات غير النقدية والخدمات النقدية للسكان ، وإقراض احتياجات المستهلكين للمواطنين.
تحتفظ بنوك التوفير بحسابات في دفاتر حسابات ، ويمكنها إصدار دفاتر شيكات ، وتقديم قروض خاصة. وهي تعمل في شكل بنوك ادخار وجمعيات ادخار وقروض وبنوك ادخار متبادل واتحادات ائتمانية. تشارك بنوك الادخار في طرح وبيع الأوراق المالية الحكومية ، بما في ذلك شرائها من المالكين باستخدام الموارد التي تم جذبها. إنهم يعملون في مناطق محددة ، تحت سيطرة السلطات المحلية وتحت ضماناتها. تمتنع بنوك الادخار عن الاستثمار في عمليات الإقراض المحفوفة بالمخاطر. في روسيا ، تميل شبكة واسعة من هذه المؤسسات إلى التوسع بسبب اندماج البنوك الصغيرة والمكاتب النقدية ، وتحويلها إلى بنوك تجارية من النوع العالمي. في هذا الشكل ، هم مركز تركيز الموارد النقدية وأهم وسيلة لتكديس الأموال من قبل الدولة ، الموجهة لحل المشاكل الاقتصادية الوطنية الهامة. في معظم دول العالم ، تعتبر بنوك الادخار مؤسسات تتراكم فيها الديون الداخلية للسكان ، أو ما يسمى بالدين العام.
بنوك الرهن العقاري - مؤسسات الإقراض المتخصصة في إصدار القروض طويلة الأجل بضمان العقارات - الأراضي والمباني. موارد بنوك الرهن العقاري هي سندات الرهن العقاري الخاصة بها. تستخدم القروض لبناء المباني السكنية وغيرها من الهياكل ، وتوسيع الطاقة الإنتاجية للمؤسسات. يتم احتساب الفائدة على القرض المقدم. في حالة عدم سداد الدين في الوقت المحدد ، يتم نقل الملكية إما إلى مالك آخر أو إلى ممتلكات البنك. تدريجيا ، يتم الاستيلاء على بنوك الرهن العقاري من قبل شركات التأمين والبنوك التجارية والبنوك التجارية ومؤسسات الإقراض الحكومية.
تحتل التجارة الخارجية ، أو بنوك الاستيراد والتصدير ، مكانًا خاصًا ، وهي مصممة لتوفير ائتمان الصادرات وتأمين ائتمان الصادرات. مهمتهم الرئيسية هي تعزيز الصادرات من أجل تحفيز النمو الاقتصادي. يضمنون ويأخذون في الاعتبار الكمبيالات مقابل ائتمانات التصدير المقدمة من البنوك الخاصة ، ويشاركون معهم في ائتمان متوسط وطويل الأجل لتصدير الآلات والمعدات. أبراموفا م. تحليل الوضع الحالي للبنوك التي تسيطر عليها الدولة وتأثيرها على القطاع المصرفي والاقتصاد الوطني // التحليلات المالية: المشاكل والحلول. 2011. رقم 6 (48)
من خلال ملكية رأس المال ، يمكن تقسيم جميع البنوك العاملة في الاتحاد الروسي إلى ثلاث مجموعات:
في مجموعة البنوك الخاصة ، يمكن التمييز بين البنوك التي يسيطر عليها مالك واحد أو مجموعة من المالكين المرتبطين ، والبنوك ذات هيكل الملكية المتنوع. تتميز المجموعة الفرعية الأولى بحصة عالية باستمرار من القروض الكبيرة لكل مقترض في محفظة القروض ، وتوفير جزء كبير من القروض للمقترضين المرتبطين بالبنك المقرض. تركز بنوك المجموعة الفرعية الثانية على خدمة مجموعات واسعة من عملاء السوق ، ولديها هيكل متنوع من الخدمات وتنفذ سياسة تسويقية نشطة. تصنف البنوك الخاصة إلى كبيرة ومتوسطة وصغيرة حسب حجمها.
البنوك المملوكة للدولة هي البنوك التي تشارك فيها المنظمات التي تمثل الدولة. وفقًا لتقديرات بنك روسيا ، في عام 2007 ، كان هناك 24 بنكًا تسيطر عليه الدولة ، وحصتها في إجمالي رأس المال - 40.8 ٪ 2. في الوقت الحالي ، لا يوجد تشريع خاص في الاتحاد الروسي يحكم إنشاء وتشغيل مؤسسات الائتمان بمشاركة الدولة. يتم تحديد أشكال وإجراءات مشاركة الملكية الفيدرالية في رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان بموجب قوانين اتحادية منفصلة لكل بنك.
يمتلك بنك روسيا حاليًا حصة مسيطرة في أكبر بنك روسي - بنك التوفير في الاتحاد الروسي (سبيربنك روسيا) 3. تمتلك شركة RFFI حصصًا مسيطرة في بنك التنمية الروسي وبنك التصدير والاستيراد الروسي (Roseximbank). في 18 مؤسسة ائتمانية ، تعود ملكية الحصص المسيطرة للسلطات التنفيذية والمنظمات الوحدوية للدولة. تشمل مؤسسات الائتمان هذه بنك التجارة الخارجية للاتحاد الروسي (Vneshtorgbank of Russia). البنك الزراعي الروسي (Rosselkhozbank) ، بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا ، إلخ. أكبر بنك تسيطر عليه الهيئات التنفيذية لكيان مكون من الاتحاد الروسي هو بنك موسكو. تحتل مجموعة البنوك التي تشارك فيها الدولة حصة كبيرة من السوق المصرفية ، باستثناء أكبر بنكين في الدولة: سبيربنك الروسي و VTB.
بكل المؤشرات ، فإن Sberbank of Russia هي الشركة الرائدة بين البنوك الأخرى ، كما يتضح من الأداء العالي للبنك: رأس المال ، والاستثمار في الأوراق المالية الحكومية ، والأصول المصرفية ، وما إلى ذلك. تمثل حوالي 18٪ من إجمالي رأس مال البنوك الروسية وحوالي 30٪ من جميع الأصول المصرفية ، وأكثر من 70٪ من استثمارات البنوك الروسية في الأوراق المالية الحكومية و 20٪ من القروض المقدمة بين البنوك. من حيث عدد الفروع ، يمكن مقارنتها بأكبر البنوك في أوروبا (اعتبارًا من 1 يناير 2009 ، كان هناك 8674 منها). يهيمن Sberbank of Russia على سوق الودائع المنزلية ، على الرغم من التراجع التدريجي ، بلغت حصته في إجمالي حجم الودائع والأموال الأخرى للأفراد الذين يجذبهم القطاع المصرفي 50 ٪ (اعتبارًا من 1 يناير 2013 - 53.9 ٪). وفقًا لطبيعة العمليات التي يتم إجراؤها وعدد العملاء ، فإن Sberbank of Russia هو بنك عالمي.
في البلدان ذات الاقتصادات الناشئة ، بما في ذلك روسيا ، تلعب البنوك بمشاركة الدولة دورًا في تحقيق الاستقرار ، مما يضمن الحفاظ على الثقة في النظام المصرفي وإقراض القطاع الحقيقي للاقتصاد في ظروف عدم اليقين والمخاطر المالية العالية.
البنوك ذات المشاركة الأجنبية هي بنوك ، في رأس المال المصرح به ، ينتمي جزء معين منه إلى غير المقيمين - الكيانات القانونية والأفراد. في هذه المجموعة من البنوك ، تتميز البنوك التي يسيطر عليها رأس المال الأجنبي بشكل خاص ، أي البنوك التي يسيطر عليها غير المقيمين.
يساعد وجود البنوك التي يسيطر عليها رأس المال الأجنبي في السوق المصرفية الروسية على جذب الاستثمار الأجنبي المباشر في اقتصاد البلاد ، كما أن توسع أنشطتها بشكل غير مباشر يؤكد تحسن مناخ الاستثمار. تجلب البنوك الأجنبية تقنيات مالية جديدة ومنتجات مصرفية حديثة وأحدث أنظمة المعلومات إلى روسيا. تتميز بمعايير العمل العالية والإدارة المؤهلة. إن الاهتمام بسمعتها الخاصة يمنع هذه البنوك من التعاون مع القطاع غير الرسمي. في هذا الصدد ، ينظر بنك روسيا وحكومة الاتحاد الروسي إلى تدفق رأس المال الأجنبي القوي على أنه عامل مهم محتمل في تطوير القطاع المصرفي في البلاد ، مما يساهم في تشكيل سوق مصرفي تنافسي.
المجموعة المصرفية هي اتحاد كيان غير قانوني للمؤسسات الائتمانية التي تمارس فيها إحدى مؤسسات الائتمان (الأم) ، بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) ، تأثيرًا كبيرًا على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسات الائتمان الأخرى.
الشركة القابضة للبنك عبارة عن اتحاد كيان غير قانوني للكيانات القانونية بمشاركة مؤسسات ائتمانية ، حيث يكون للكيان القانوني الذي لا يوفر مؤسسة ائتمانية (المؤسسة الأم) القدرة على ممارسة ، بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال جهة ثالثة) الطرف) ، تؤثر ماديًا على القرارات التي تتخذها هيئات إدارة الائتمان.
خلال فترة تنفيذ استراتيجية 2008 ، تغيرت بشكل ملحوظ خصائص تطوير القطاع المصرفي في الاتحاد الروسي. يتوافق تغييرهم مع التطور الديناميكي إلى حد ما لكل من مؤسسات الائتمان الروسية الفردية وقطاعات كاملة من سوق الخدمات المصرفية (على سبيل المثال ، الإقراض الاستهلاكي).
في الوقت نفسه ، إلى جانب الزيادة الكبيرة في مؤشرات التنمية للقطاع المصرفي ، لا تزال مشاكل إدارة الأعمال المصرفية قائمة ، ونتيجة لذلك تظل القدرة التنافسية لمؤسسات الائتمان الروسية والقطاع المصرفي ككل غير كافية. ويرجع ذلك إلى عوامل مختلفة ، خارج وداخل القطاع المصرفي.
تشمل العوامل الخارجية الطبيعة المحدودة والقصيرة الأجل بشكل أساسي لموارد الائتمان ، ومستوى عالٍ من المصروفات غير الأساسية (الإدارية) لمؤسسات الائتمان ، على وجه الخصوص ، المتعلقة بفحوصات الامتثال للانضباط النقدي من قبل العملاء ، وتخزين كميات كبيرة من المستندات في شكل ورقي. لا يزال الاحتيال يمثل ظاهرة شائعة جدًا يتعين على البنوك والمنظمين التعامل معها. من أجل زيادة القدرة التنافسية للأعمال المصرفية ، يلزم زيادة مستوى حماية الملكية الخاصة ، بما في ذلك تشكيل هياكل قانونية معيارية تحمي مصالح الدائنين ، وزيادة كفاءة النظام القضائي من حيث كل من توقيت وجودة القرارات المتخذة.
من السمات المميزة للنموذج الحديث للأعمال المصرفية الروسية ، والتي تؤثر على مستوى المنافسة ، التركيز العالي لودائع السكان وأموال الكيانات القانونية في العديد من أكبر البنوك. نشرة تحليلية "النظام المصرفي لروسيا: الاتجاهات والتوقعات. نتائج 2011 " / مركز البحوث الاقتصادية "RIA-Analytica". - موسكو ، 2011. رقم 10
جعلت أزمة الرهن العقاري في الولايات المتحدة عام 2007 من الصعب على البنوك الروسية الوصول إلى الموارد المالية الدولية ، والتي بدأت تواجه الصعوبات الأولى في جمع الأموال.
لحسن الحظ ، سمحت الإجراءات الفعالة والمنسقة جيدًا للحكومة وبنك روسيا بتجنب المشاكل الخطيرة: فقد تمكنوا من التغلب على الذعر ، ومنع حالات الإفلاس الضخمة والتدفق العالمي للودائع المنزلية.
في غضون ذلك ، لا تزال الحالة العامة لاقتصاد البلاد صعبة. بسبب الانخفاض الكبير في الطلب الخارجي على سلع التصدير الروسية الرئيسية ، انخفض جانب الإيرادات من ميزانية الدولة بشكل حاد ، وانكمش المعروض النقدي وحدث الانخفاض الحاد المقابل في الطلب المحلي.
يستمر التضخم في الارتفاع. لم تؤثر الأزمة على القطاع المالي فحسب ، بل أثرت على الاقتصاد الروسي بأكمله. إجراءات مواجهة أزمة القطاع المصرفي.
تم اتخاذ إجراءات عاجلة لمواجهة الأزمة من قبل الحكومة والبنك المركزي ككل في الوقت المناسب وبطريقة فعالة ، مما أدى إلى استقرار عمل النظام المصرفي. ومع ذلك ، من الضروري اليوم مواصلة تطوير إجراءات جديدة لدعم النظام المصرفي والقطاع الحقيقي للاقتصاد. لا يكمن التحدي في منع تفاقم حالة الأزمة فحسب. من الضروري تهيئة الظروف للتطوير التدريجي للنظام المصرفي المحلي واتخاذ الإجراءات لتحييد ظواهر الأزمات المحتملة في المستقبل.
يمكن تجميع حزمة تدابير مكافحة الأزمة لتعزيز القطاع المصرفي تقريبًا في سبعة مجالات:
1. التدابير النقدية
المهمة الرئيسية للدولة الآن هي تأكيد نواياها الراسخة للحفاظ على سعر صرف مناسب للروبل وضمان استقراره. بالإضافة إلى ذلك ، يبدو أنه من الضروري خفض معدل إعادة التمويل إلى 8-10٪. سيؤدي ذلك إلى زيادة توافر القروض للشركات والسكان ، ونتيجة لذلك ، سيحفز الإنتاج والطلب المحلي ، ويقلل من مستوى تخلف المقترض عن السداد. خلاف ذلك ، يمكننا الحصول على تضخم مرتفع وتقليل الطلب المحلي والنشاط الاقتصادي في القطاع الحقيقي. من الممارسات العالمية المعتادة أن تخفض البنوك المركزية أسعار الفائدة خلال الأزمة.
2. زيادة رسملة الجهاز المصرفي
يمكن أن تكون الإجراءات في هذا الاتجاه: إدخال معدل صفر من ضريبة الدخل في حالة إعادة استثماره في رأس مال البنك ، والإعفاء من الضرائب لجزء من أرباح المستثمرين الموجه إلى تكوين رأس المال المصرح به للبنوك ، التبسيط التشريعي لتنظيم رؤوس أموال البنوك.
3. تعزيز القطاع المصرفي
يهدف هذا الاتجاه إلى زيادة استقرار النظام المصرفي وقدرته على حل مشاكل الدعم المالي للمنتجين المحليين. في هذا الاتجاه ، يمكن لآلية توفير رأس المال لأكبر البنوك (بما في ذلك البنوك الخاصة) للحصول على البنوك المعسرة ، بالإضافة إلى تمويل الديون المقدم من وكالة تأمين الودائع (DIA) ، أن تلعب دورًا إيجابيًا. من الضروري أيضًا رفع متطلبات الحد الأدنى من رأس المال (رأس المال) لمؤسسات الائتمان ، وتحسين إجراءات إعادة تنظيم مؤسسات الائتمان وتبسيط إجراءات الإفلاس الخاصة بها.
4. تكوين قاعدة التزامات البنوك من مصادر السوق المحلي.
مع الأخذ في الاعتبار الحاجة الملحة للبنوك في تكوين قاعدة الخصوم ، ينبغي اتخاذ الإجراءات التالية: * ضمان إمكانية التنبؤ بشروط منح القروض دون ضمان من بنك روسيا وتقليل تكلفتها.
تعتبر ضمانات الدولة من أهم مجالات تعزيز النظام المصرفي المحلي. يجب ألا تكون أهداف الحماية بمساعدة ضمانات الدولة الشركات فحسب ، بل يجب أن تكون أيضًا المواطنين. يجب أن تساعد هذه التدابير في زيادة الطلب المحلي ، والحد من القلق والعواقب الاجتماعية السلبية. يمكن تحقيق استخدام ضمانات الدولة من خلال:
شرط مهم لتعزيز القطاع المصرفي هو طلب سوق الأصول المتعثرة. بادئ ذي بدء ، من الضروري تشكيل نظام تصنيف موحد للأصول ذات المشاكل ، ومن ثم ضمان سحب الأصول المتعثرة من الميزانيات العمومية للبنوك بمساعدة الدولة وإنشاء منصة واحدة للتداول بها. لتسهيل وصول البنوك إلى المعلومات المالية العامة ، سيكون من المستحسن إنشاء مكتب حكومي للمعلومات المالية حول البنوك وعملاء البنوك من الشركات على أساس بنك روسيا.
كما أنه من الضروري التأكد من إمكانية سداد مطالبات البنوك على حساب العقار المرهون ، وتجاوز إجراءات الإفلاس.
7. زيادة الشفافية والقدرة التصنيعية للنظام المصرفي
يعد الانفتاح والكفاءة العالية للقطاع المصرفي الروسي شرطين أساسيين للعمل الناجح في الاقتصاد العالمي. وتشمل الإجراءات الهادفة إلى زيادة جاذبية الاستثمار والقدرة التنافسية للقطاع المصرفي ما يلي:
الخلاصة: في ظل الظروف المعينة لعمل القطاع المصرفي ، مع المشاكل القائمة في الأسواق المالية ، فإن عمل القطاع المصرفي نفسه يمثل إشكالية كبيرة. من المعروف أنه أثناء تطوير القطاع المصرفي كان هناك العديد من المشاكل التي كان لابد من التغلب عليها بالعمل الشاق. لا تزال هناك مشاكل في إدارة الأعمال المصرفية ، وبالتالي فإن القدرة التنافسية لمؤسسات الائتمان الروسية والقطاع المصرفي ككل تظل غير كافية. هذا يرجع إلى عوامل مختلفة تكمن خارج وداخل القطاع المصرفي. يمكن أن يُعزى عامل خارجي إلى الطبيعة قصيرة الأجل لموارد الائتمان ، والمستوى العالي من التكاليف المرتبطة بإجراء فحوصات على الامتثال للانضباط النقدي من قبل العملاء ، وتخزين كميات كبيرة من المستندات في شكل ورقي. الاحتيال (لا يزال الظاهرة الأكثر انتشارًا التي يتعين على البنوك والمنظمين مواجهتها). توقيت ونوعية القرارات المتخذة.
من خلال مشاركتنا في تحليلات محددة للقطاع المصرفي ، رأينا أن الدور الرئيسي في ضمان الاستقرار ، وكذلك في زيادة حجم رأس المال ، يتم لعبه من قبل السكان والمنظمات القانونية المختلفة. من المهم أيضًا جذب بنوك الطرف الثالث ومؤسسات الائتمان وبنوك الرهن العقاري. كلما زاد احتياج السكان إلى الأموال المقترضة ، كلما زاد نمو رأس المال في القطاع المصرفي في تقديم الخدمات المصرفية لهذا البنك أو ذاك.
خلال الأزمة ، ارتفع دخل العديد من البنوك بشكل حاد ، واستخدم السكان بنشاط الإقراض المصرفي. ومع ذلك ، فإن الدور الرئيسي الذي لعبته حقيقة أن العديد من البنوك الأجنبية قامت بدور نشط في الحفاظ على المركز المالي للبنوك الروسية.
كما اكتشفنا ، يحتل Sberbank of Russia أعلى مركز إلى جانب البنوك الأخرى! يختار عدد كبير من الأشخاص والمنظمات القانونية هذا البنك المعين لأنشطتهم. يثق الروس به في ودائعهم ومدخراتهم ، لذا تبلغ حصته في إجمالي حجم الودائع والأموال الأخرى للأفراد الذين يجذبهم القطاع المصرفي 50 ٪ (اعتبارًا من 1 يناير 2013 - 53.9 ٪). وفقًا لطبيعة العمليات التي يتم إجراؤها وعدد العملاء ، فإن Sberbank of Russia هو بنك عالمي.
أتاح تحليل المواقع الإلكترونية للبنوك المحلية الرائدة تحديد القائمة التالية من الخدمات المصرفية الدولية التي يمكن أن تقدمها البنوك الروسية لعملائها.
تنمو الأسواق المالية داخل دولة روسيا وأصبحت أهدافًا واعدة للاستثمار الرأسمالي ، مما يتسبب في خطر حدوث زيادة غير خاضعة للرقابة في الاقتراض الخارجي بالعملة الأجنبية.
بالنظر إلى أهمية الاستقرار المالي للبنوك ، يمكن ملاحظة أن التغييرات الأخيرة في النظام المصرفي العالمي ، مثل زيادة المنافسة ، وعولمة الأسواق المالية ، وإدخال تقنيات المعلومات الجديدة ، وعرض العمليات والخدمات المصرفية الجديدة ، تؤدي إلى زيادة المخاطر ، ونتيجة لذلك ، تشديد متطلبات الموثوقية والاستقرار المالي للبنوك.
لزيادة استقرار البنوك التجارية والنظام المصرفي ككل ، يبدو أن الإجراءات التالية تحظى بأولوية قصوى:
في الوقت الحاضر ، تعمل الغالبية العظمى من البنوك الروسية التي تركز على النشاط الاقتصادي الأجنبي بشكل أساسي في تراكم الموارد الرخيصة من المصدرين الروس ووضعهم في أصول أجنبية منخفضة المخاطر (الودائع ، الأوراق المالية الحكومية ، إلخ). كما تعلم ، فإن هذه الأصول ، على الرغم من أنها تحقق دخلاً ثابتًا ، إلا أنها غير ذات أهمية. بالإضافة إلى ذلك ، لا يستطيع كل بنك تجاري روسي تحمل مثل هذا النشاط ، نظرًا لأنه ليس لدينا الكثير من عملاء الشركات الأقوياء. لذلك ، فإن البنوك المعنية ، كقاعدة عامة ، هي إما بنوك "جيب" لكبار المصدرين ، أو بنوك ذات رأس مال أجنبي.
إذا أخذنا في الاعتبار بعض الخدمات المصرفية الدولية الأكثر تعقيدًا ، على سبيل المثال ، مثل توريق أصول العملاء ، وتنظيم قروض اليوروبوند ، وجذب القروض المجمعة لعملائهم ، وتنظيم إصدار الأسهم والسندات ، ثم في الغالبية العظمى من البنوك الروسية عمليا لا توفرها ... وعادة ما تلجأ الشركات في الأسواق الدولية إلى مؤسسات الائتمان الكبيرة ، مع مراعاة المخاطر ، وقبل كل شيء ، مخاطر البلد. ومع ذلك ، فإن غالبية البنوك الروسية ليس لديها التكنولوجيا المناسبة ، أو المتخصصين ذوي الخبرة الكافية ، أو رأس المال الكبير. بطبيعة الحال ، تخسر البنوك ، بصفتها وسطاء ماليين ، دخلاً محتملاً إذا لم يطالب بها أحد. في الواقع ، حتى الشركات الصناعية الروسية العملاقة غالبًا ، بناءً على مصالح الشركات ، لا تلجأ إلى البنوك المحلية ، بل إلى البنوك الأجنبية.
يعد انخفاض رأس المال ، وبالتالي ارتفاع المخاطر ، أحد الأسباب الرئيسية لانخفاض القدرة التنافسية للبنوك الروسية. هناك ثلاث طرق لزيادة درجة القدرة التنافسية لمؤسسات الائتمان الروسية ، وكذلك النظام المصرفي ككل.
أولاً ، يمكنك اتباع طريق زيادة رأس المال على حساب الأرباح المتبقية في البنوك. لكن هذا طريق طويل للغاية ، لأن الربحية في القطاع المصرفي منخفضة في بلدنا.
ثانيًا ، من الممكن جذب المستثمرين الخارجيين ، الروس والأجانب.
وأخيرًا ، هناك طريقة ثالثة - هذه هي طريقة الاندماج والاستحواذ.
بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري العمل بشكل أكثر فاعلية مع تلك البنوك الأجنبية القليلة التي تعمل بالفعل في روسيا الآن (Moscow Narodny Bank و Eurobank و East West United Bank و Donau Bank و Ost-WestHandelsbank ، إلخ). من المهم لهذه البنوك ، التي تستخدم الوضع في السوق العالمية ، والذي لا يزال مواتياً لروسيا ، زيادة استثماراتها في الخارج ، مع التركيز على العمل مع تلك الشركات المحلية التي تكون منتجاتها مطلوبة في الخارج.
مقدمة
السوق المالي: المفهوم والجوهر
نشاط البنوك في السوق المالي ودورها
استنتاج
فهرس
مقدمة
التمويل هو أحد أكثر الفئات الاقتصادية شعبية ومثيرة للجدل. يمكن أن يختلف محتواها مع حدوث تغيير في النموذج الاقتصادي لاقتصاد البلد ، أي أن أي دولة في عملية أنشطتها وتطورها تغير محتوى التمويل - مجموعة معينة من الأدوات والأساليب المالية ، وكذلك التشريعات والتنظيمية الأفعال التي تتكيف مع التغيرات ، سواء من حيث الظروف الاقتصادية أو السياسية.
مصطلح التمويل ، على الرغم من التشابه الظاهر ، يتم تفسيره بشكل مختلف في مختلف المصادر العلمية. لذلك ، على الرغم من التشابه الخارجي ، فإن الاختلافات في فهم التمويل ذات طبيعة أساسية. مصطلح "التمويل" له أساس لاتيني ويأتي من كلمة "النهاية". كما تعلم ، تعني النهاية نهاية أو إكمال العمل. تم استخدام هذه الكلمة في نهاية التقاضي حتى في الدولة الرومانية القديمة ، المشهورة بنظامها القضائي المتطور. غالبًا ما تنتهي الإجراءات القانونية بدفع نقدي لصالح المدعي ، لذلك تحولت كلمة "إنهاء" بمرور الوقت إلى المصطلح اللاتيني Finatio ، Financia ، الذي استخدم في القرنين الثالث عشر والرابع عشر بمعنى الدفع الإلزامي للمال (الدفع ) و "تاريخ الاستحقاق".
أود أن أشير إلى أن السوق المالية الوطنية اليوم هي معيار أساسي للحالة العامة في اقتصاد دولة معينة. كما أنه عامل رئيسي في نمو اقتصادي مستقر وواضح وواثق.
نشأت مؤسسات الائتمان في بلدنا مؤخرًا نسبيًا ، حوالي القرن الثامن عشر. بذلت محاولات إنشاء بنوك تجارية في القرن السابع عشر ، لكن الدولة قمعتها. لفترة طويلة إلى حد ما ، ظلت البنوك تسمى مؤسسات الدولة. فقط في عام 1861 تم إجراء إصلاح ، والذي تضمن تصفية مؤسسات الائتمان الحكومية ، فضلاً عن تحويلها بالكامل إلى أساس تجاري.
في عام 2001 ، تم تبني استراتيجية لما يسمى بتطوير القطاع المصرفي في بلدنا ، والتي ركزت الصناعة بدقة على التغييرات النوعية ، وبدأت بعض التحسينات في التشريعات. يمكننا القول أنه حتى عام 2008 ، أظهر نظامنا المالي نموًا نشطًا للغاية.
يمكننا القول أن البنوك التجارية الحديثة المختلفة هي بنوك تخدم الشركات والسكان بشكل مباشر ، أي عملائهم. تصنف التشريعات الحالية في العديد من دول العالم بين العملاء الرئيسيين للبنك أي أفراد أو كيانات قانونية قاموا بفتح حساب لدى البنك ، وكذلك دخلت في اتفاقية قانونية معه.
تقوم العديد من البنوك التجارية في العديد من الدول الغربية اليوم بإجراء مجموعة متنوعة من العمليات لتلبية الاحتياجات المالية المحددة لجميع أنواع العملاء على الإطلاق ، من أصغر المودع إلى مؤسسة كبيرة. تنتج مؤسسات البنوك الكبيرة بشكل كافٍ حوالي 300 نوع من العمليات والخدمات المختلفة لعملائها. لا يمكن مناقشة الخدمات المصرفية إلا في إطار علاقة "العميل - البنك". إن وجود العميل يجعل من الممكن اعتبار العمليات المصرفية المختلفة على أنها خدماتها بالضبط.
البنوك اليوم هي الوسيط المالي الرئيسي في الاقتصاد الحديث. نشاط البنوك المختلفة هو القناة التي يتم من خلالها تحويل التغييرات المختلفة في سوق المال إلى تغييرات معينة في سوق السلع. كل هذا يحدد أهمية موضوع عمل هذه الدورة.
تكمن الأهمية النظرية والعملية لعمل الدورة في حقيقة أن نتائجه تسمح بفهم أكثر اكتمالا وتنوعًا لدور البنوك في السوق المالية الحديثة.
موضوع عمل هذه الدورة غير مدروس بشكل كافٍ. عندما تم كتابته ، تم استخدام الأعمال العلمية لمثل هؤلاء العلماء والباحثين مثل Chernetsov SA ، Knyazev V.G. ، Berdnikova T.B. ، Chaldaeva L.A. واشياء أخرى عديدة.
الهدف من عمل الدورة هو دراسة دور البنوك في السوق المالية.
بناءً على هذا الهدف يمكن تمييز المهام التالية:
تحديد مفهوم التمويل ووظائفه الرئيسية ؛
النظر في السوق المالية وهيكلها ؛
دراسة المشاركين الرئيسيين في السوق المالية الحديثة ؛
النظر في البنوك التجارية وأنشطتها ؛
دراسة مالية المؤسسات الائتمانية في السوق المالي.
تحديد العمليات الرئيسية للبنوك في السوق المالي العالمي.
الهدف من عمل الدورة هو السوق المالية.
موضوع عمل الدورة هو البنوك في السوق المالية الحديثة.
عند كتابة ورقة مصطلح ، تم استخدام طريقة التعميم والتصنيف ، وكذلك طريقة تحليل الأدبيات العلمية.
من الناحية الهيكلية ، يتم تمثيل عمل الدورة بمقدمة وفصلين وخاتمة وقائمة مراجع. تحدد المقدمة الهدف والأهداف الرئيسية للعمل. يتناول الفصل الأول مفهوم وجوهر السوق المالية. ويبحث الفصل الثاني في أنشطة البنوك في السوق المالي ودورها. في الختام ، يتم استخلاص الاستنتاجات بناءً على نتائج العمل.
1. السوق المالية: المفهوم والجوهر
1 مفهوم التمويل ووظائفه الرئيسية
بشكل عام ، نشأ مفهوم التمويل ذاته في ظروف تداول المال والسلع على وجه التحديد فيما يتعلق بتطور الدولة ، فضلاً عن حاجتها إلى الموارد. التمويل في شكل نقود ، لكن يمكننا القول أنه لا يمكن تسمية جميع العلاقات النقدية بالمالية. يعتبر المال بحد ذاته دائمًا شرطًا أساسيًا لوجود التمويل ، أي إذا لم يكن هناك مال ، فلا يمكن أن يكون هناك تمويل. ومع ذلك ، يختلف التمويل عن المال ، من حيث وظائفه ومحتواه. يمكن أن تتحول العلاقات النقدية إلى علاقات مالية فقط عندما يتم إنشاء أموال لامركزية أو مركزية نتيجة لإنتاج المنتجات أثناء تنفيذها. مصدر هذه الأموال هو الدخل القومي ، وكذلك الناتج المحلي الإجمالي.
وبالتالي ، فإن التمويل هو نظام خاص للعلاقات الاقتصادية. في سياق هذه العلاقات ، يتم تكوين الأموال المركزية واستخدامها وتوزيعها لتحقيق الأهداف والغايات ، فضلاً عن الوظائف الرئيسية للدولة ولضمان ظروف التكاثر.
نشأت العلاقات المالية الأولى تاريخيًا على وجه التحديد مع انقسام المجتمع إلى طبقات ، وكذلك مع ظهور الدولة. في ظل ظروف نظام العبيد ، وكذلك الإقطاع ، لعب التمويل دورًا صغيرًا في تكوين الدخل النقدي للدولة ، حيث كانت العلاقات الطبيعية هي السائدة في ذلك الوقت. كانت الأنواع الرئيسية لدخل الدولة في ذلك الوقت عبارة عن عمليات سطو وإعانات للشعوب المحتلة ، بالإضافة إلى مختلف الضرائب العينية ، ورسوم العمل ، وما إلى ذلك.
يمكن تسمية السمة المميزة الرئيسية للتمويل في ذلك الوقت على وجه التحديد بمبدأ القانون الخاص ، لأن خزانة الدولة كانت في نفس الوقت خزانة رئيسها.
بعد ذلك ، في عملية تطور نمط الإنتاج الرأسمالي ، توسع مجال العلاقات بين السلع والنقود. بدأ فصل نفقات الدولة وعائداتها عن خزينة القيصر. ثم بدأت الضرائب النقدية تحل محل الضرائب العينية. خلال تلك الفترة ، نشأ صندوق أموال أو ميزانية على الصعيد الوطني. لم يعد بإمكان رئيس الدولة التصرف بها بمفرده. كانت السمة الرئيسية لهذه الفترة هي بالضبط ضيق النظام المالي. ثم كانت تتألف من رابط واحد فقط ، ما يسمى بالميزانية ، وكان عدد العلاقات المالية محدودًا للغاية. ارتبطت على وجه التحديد بتشكيل ، فضلا عن استخدام الميزانية.
دعونا نعطي تفسيراً موسعاً لمفهوم "التمويل" المستخدم في اقتصاد السوق المتقدم. التمويل هو علاقة اقتصادية مرتبطة بتكوين وتوزيع واستخدام الصناديق المركزية واللامركزية للأموال التي تنشأ في جميع مجالات حركة قيمة الناتج الاجتماعي والدخل القومي ، من أجل أداء وظائف ومهام الدولة. ولضمان ظروف التكاثر الموسع على المستويين الكلي والجزئي.
يعبر التمويل عن العلاقات النقدية التي تنشأ باستمرار في المجال الاقتصادي بين:
مؤسسات التأمين والسكان في دفع أقساط التأمين والتعويض عن الضرر في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ؛
الدولة والمؤسسات في دفع الضرائب لنظام الموازنة وتمويل النفقات ؛
الشركات والمنظمات العليا في إنشاء الصناديق المركزية للأموال وتوزيعها ؛
الدولة والمواطنون عندما يدفع المواطنون مدفوعات طوعية وضرائب ؛
من خلال روابط منفصلة لنظام الميزانية ؛
الشركات في بيع المنتجات والخدمات ، وكذلك في عملية شراء المخزون ؛
المؤسسات والمواطنين والأموال من خارج الميزانية عند سداد المدفوعات وتلقي الموارد ؛
العلاقات النقدية التي تتوسط في تداول أموال الشركات.
المصدر المادي الرئيسي للأموال النقدية (التمويل) هو الدخل القومي للبلد ، ويُعرّف بأنه الفرق بين قيمة الناتج المحلي الإجمالي ووسائل وأدوات الإنتاج المستهلكة في عملية الإنتاج. في سياق النمو الاقتصادي المستمر ، وزيادة الناتج المحلي الإجمالي والدخل القومي ، يتسم التمويل باستقراره ويحفز على زيادة تطوير الإنتاج وتحسين نوعية الحياة للمواطنين.
يمكننا القول أن جوهر التمويل يتجلى بدقة في وظائفهم. يؤدي التمويل الوظائف المترابطة التالية:
مراقبة؛
الإنجابية؛
استقرار.
تنظيمي ؛
توزيع.
بمساعدة هذه الوظائف ، يدرك التمويل غرضه العام. دعنا نفكر في هذه الوظائف بمزيد من التفصيل.
تكمن وظيفة إعادة الإنتاج للتمويل في ضمان استمرار تداول رأس المال. يساهم التمويل ، الذي يشارك بنشاط في جميع مراحل الاستنساخ الموسع ، في ربحية المنظمة ونمو رأس المال السهمي.
من بين الوظائف الرئيسية للمالية العامة ، يمكن تسمية التوزيع ، وكذلك السيطرة. هذه هي الوظائف التي يتم تنفيذها عن طريق التمويل في نفس الوقت. كل معاملة مالية تعني توزيع المنتج الاجتماعي والدخل القومي ، وكذلك السيطرة على هذا التوزيع.
الوظيفة التوزيعية للتمويل هي الوظيفة الرئيسية ، لأن السمة الرئيسية للعلاقات المالية هي طبيعتها التوزيعية. الهدف الرئيسي للتوزيع هو قيمة الناتج المحلي الإجمالي والدخل القومي.
يؤثر التمويل على توزيع وإعادة توزيع الدخل القومي في كل من عملية تكوين الدخل الأساسي (الأساسي) ، وفي عملية تكوين الدخل الثانوي (المشتق).
المرحلة الحاسمة في إعادة توزيع الدخل هي تنفيذها. تسمى المداخيل المحققة نهائية ، وتنفق على شراء السلع والخدمات. يمكن تخصيص بعض الدخل النهائي للمدخرات بأشكال مختلفة.
تتمثل إحدى أوجه المساواة المالية الرئيسية في أن مبلغ الدخل الأولي يجب أن يكون مساوياً لمبلغ الدخل النهائي ، مع مراعاة المدخرات.
تفترض وظيفة التحكم في التمويل توزيع قيمة المنتج الاجتماعي في مراحل مختلفة من حركته بين الصناديق وإنفاقها وفقًا للغرض المقصود منها وتحقيق نتيجة معينة. يتم تنفيذ وظيفة الرقابة من خلال آلية الرقابة المالية. أساس وظيفة التحكم في التمويل هو حركة الموارد المالية.
يتم تنفيذ وظيفة توزيع التمويل وفقًا للمعايير القانونية ، وليس تلقائيًا. وبالتالي ، يمكننا التحدث عن الوظيفة التنظيمية للتمويل ، والتي تتجلى على جميع المستويات ، في جميع الروابط ، في مجالات تنظيم العلاقات المالية المناسبة ، في هيكل بنائها.
يؤدي التمويل ، في اقتصاد السوق ، أيضًا وظيفة استقرار ، وهي تزويد جميع كيانات الأعمال والمواطنين بظروف مستقرة في العلاقات الاجتماعية والاقتصادية. تعتبر حكومة الاتحاد الروسي تحقيق الاستقرار شرطا ضروريا لانتقال اقتصاد السوق إلى النمو الاقتصادي الموجه اجتماعيا.
يتم تنفيذ وظائف المالية من خلال الآلية المالية ، والتي بدورها جزء من الآلية الاقتصادية.
يمكننا القول أن الفئات التالية تشارك في عملية التوزيع:
الأجور أو كشوف المرتبات.
مع انحراف معين عن القيمة ، يكون السعر أداة توزيع وليس أداة تبادل. إذا انحرف السعر عن القيمة إلى أسفل ، يفوز المستهلك. إذا كان الانحراف مهمًا ، واستمر أيضًا لفترة معينة ، فحينئذٍ تكون هناك حاجة إلى بعض الأدوات المالية.
لذلك ، على سبيل المثال ، يستلزم انحراف تصاعدي معين للسعر عن القيمة إنشاء هامش معين للسعر ، على سبيل المثال ، في شكل ضريبة القيمة المضافة وضرائب الإنتاج ، وكذلك الرسوم الجمركية. وهذا كله يؤدي إلى ارتفاع الأسعار. بعد صفقة البيع والشراء ، يجب على الشركة تحويل بعض الضرائب غير المباشرة من العائدات إلى الدولة.
يمكن للشركة الاحتكارية أن تضخم السعر بشكل كبير ، وكذلك تحصل على أرباح زائدة. في الفترة 1992-1993 ، سحبت الدولة من الشركات الاحتكارية إلى الموازنة جميع الأرباح التي تجاوزت الربحية المعيارية. يمكن أن يكون هذا أحد خيارات التفاعل السعري ، بالإضافة إلى الروافع المالية المتخصصة.
في الاتحاد السوفيتي ، تم استخدام بعض الزيادات الحافزة للسعر ، أي الأدوات المختلفة ، بالإضافة إلى أموال الحوافز الاقتصادية ، لتشجيع إطلاق منتجات كثيفة العلم على وجه التحديد.
إذا انحرف السعر عن سعر التكلفة ، فإن الدولة ملزمة بالبيع بالضبط بسعر منخفض ، مع تعويض الخسارة ، وكذلك الفرق في الأسعار وتقديم الإعانات التي يتم توفيرها من الأموال من خارج الميزانية.
ومع ذلك ، لا تشارك فقط الحسابات المالية المختلفة المتعلقة بالميزانية في ما يسمى بعملية التوزيع ، حيث يتم إنشاء صناديق احتياطي متخصصة في المنظمات التي تعوض عن الخسائر نتيجة لانحراف معين في السعر عن القيمة النزولية. كما تلجأ بعض الشركات إلى التأمين ضد المخاطر المصاحبة لحدوث الخسائر.
أود أن أشير إلى أن السعر يؤثر على التوزيع المالي على وجه التحديد كمقياس للقيمة. أي أن القيمة الإجمالية لجميع الموارد المالية تعتمد بدقة على مستوى السعر الاسمي في الدولة.
توزع الأسعار أيضًا بعض نسب التكلفة لتوزيع الناتج المحلي الإجمالي ؛ يستخدم جزء معين منها لتحل محل الإنتاج الأساسي.
الفئة التالية هي الأجور. يرتبط ارتباطًا وثيقًا بالتكوين ، فضلاً عن استخدام صناديق التوزيع المختلفة. الأجور هي حدود توزيع أضيق من التمويل ، الذي يوزع الجزء الأكبر من المنتج الاجتماعي بأكمله.
أما فيما يتعلق بتوزيع الأجور ، فإنه يفترض مسبقا معادلة العمل المنفق. تتفاعل الموارد المالية بشكل وثيق مع بعضها البعض في عملية توزيع معينة. بشكل غير مباشر ، يساهم التمويل أيضًا في آلية توزيع صندوق الأجور. بمساعدة آلية مالية ، يتم توزيع إيرادات الشركة. في منظمات الميزانية المختلفة ، يتم تشكيل صندوق الأجور على وجه التحديد على حساب أموال الميزانية ، التي تحدد حجمها. يمكن توزيع الأجور باستخدام موارد مالية مختلفة.
غالبًا ما يكون لدى الشركة متأخرات أجور معينة لموظفيها. هذا هو السبب في استخدام مفهوم مثل الخصوم المستقرة ، أي الأموال التي يتم تداولها المالي باستمرار. من الأجور تحدث خصومات مختلفة للميزانية.
الائتمان فئة ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالتمويل. في الأدب ، يتم الجمع بين هذه المفاهيم في بعض الأحيان.
لكن ، مع ذلك ، دعنا نحدد بعض الاختلافات:
يتم إصدار القرض على وجه التحديد وفقًا لشروط السداد والإلحاح ، وكذلك السداد والضمان ، والعكس صحيح.
مصادر متعددة. يتم تحديد التمويل بدقة من قيمة المنتج الاجتماعي ، وكذلك جزء من الثروة الوطنية في المرحلة الأولية من التوزيع ، ويتم إنشاء موارد الائتمان على وجه التحديد من الأموال المجانية المؤقتة.
يمكننا القول أنه في عملية التوزيع ، يمكن للتمويل ، وكذلك الائتمان ، تبادل بعضهما البعض في مختلف العمليات التجارية. في بعض الأحيان يمكن أن تتحول الموارد المالية أيضًا إلى ائتمان ، أو العكس.
2 السوق المالي وهيكله
يمكننا القول أن السوق هو نوع من المنصات حيث يتفاعل باستمرار العديد من البائعين والمشترين. بالنسبة للسوق المالية ، تتجلى هناك علاقات اقتصادية معينة بين البائعين وكذلك مشتري الموارد النقدية على وجه التحديد ، وأدوات الاستثمار ، أي القيم.
بشكل عام ، يتكون السوق المالي العالمي من عناصر مختلفة ، وهي سوق الصرف الأجنبي ، وسوق الأوراق المالية ، وكذلك سوق الاستثمار. مهمة هذه العناصر هي التراكم عالي الكفاءة ، وإعادة التوزيع المستمر للموارد. أود أن أشير إلى أن السوق المالية العالمية ، وكذلك السوق المالية الوطنية والدولية ، تنقسم وظيفيًا إلى قسمين رئيسيين ، وهما:
سوق المال
سوق رأس المال.
لنفكر في هذه الأجزاء.
سوق المال هو السوق العالمي بين البنوك ، حيث يتم إجراء العديد من المعاملات المالية بين المؤسسات المصرفية ، وكذلك سوق المحاسبة ، حيث يتم تسليم الخزينة والتزامات أخرى.
أما بالنسبة لسوق رأس المال ، فهو يتألف من سوق الائتمان ، أي سوق الاقتراض ، وكذلك سوق الأوراق المالية ، حيث يقع حجمها الرئيسي على وجه التحديد في تداول الأسهم.
السوق المالي العالمي هو مجموعة من الأسواق الوطنية والدولية التي توفر التوجيه والتراكم ، وإعادة التوزيع المستمر لرأس المال النقدي بين جميع المشاركين في السوق بمساعدة المؤسسات المالية لتحقيق نسبة طبيعية بين الطلب والعرض لرأس المال.
بشكل عام ، يتكون السوق المالي بأكمله من عدة قطاعات: الاستثمار والائتمان ، وكذلك الأسهم والعملة والتأمين.
الشكل 1.1 - هيكل السوق المالية
في السوق المالي بأكمله ، يتمثل الهدف الرئيسي للشراء والبيع في الموارد المالية المختلفة. ولكن هناك فرق جوهري بين معاملات معينة في قطاعات مختلفة من السوق المالي. بمعنى ، إذا تم بيع الأموال في سوق الائتمان على هذا النحو ، أي أنها موضوع المعاملات ، فعندئذٍ في سوق الأوراق المالية ، يمكن بيع حقوق تلقي الدخل النقدي الذي تم إنشاؤه بالفعل أو سيتم إنشاؤه.
وبالتالي ، يمكننا القول أن السوق المالي ليس فقط وسيلة معينة لإعادة توزيع جميع الموارد النقدية في الاقتصاد ، ولكنه أيضًا مؤشر على الحالة العامة للاقتصاد. إن جوهر السوق المالي كله ، أولاً وقبل كل شيء ، في إعادة توزيع جميع الموارد المالية ، وكذلك في تحديد جميع اتجاهات إعادة التوزيع هذه.
الوظائف الرئيسية للسوق المالي العالمي هي كما يلي:
إعادة التوزيع ، وكذلك تدفق رأس المال إلى الخارج ؛
توفير ما يسمى بتكاليف التوزيع ؛
تسريع التركيز ، وكذلك مركزية رأس المال ؛
التجارة بين الزمن ، مما يقلل من تكاليف الدورات الاقتصادية.
3 لاعبين رئيسيين في السوق المالية الحديثة
يمكننا القول أن المشاركين الرئيسيين في سوق الأوراق المالية اليوم هم المصدرون والمستثمرون وكذلك المشاركون المحترفون. دعونا نفكر في هؤلاء المشاركين بمزيد من التفصيل.
بشكل عام ، المُصدرون هم ما يسمى ب "مصنعي" المنتجات المسماة "الأوراق المالية" ، أي أولئك الذين يتحملون التزامات معينة على الأوراق المالية باسمهم ، وكذلك على نفقتهم الخاصة.
جميع أنشطة الإصدار اليوم ليست مهنية ، أي أن الترخيص غير مطلوب لتنفيذه.
المستثمرون هم "مستهلكو" منتجات "الأوراق المالية" ، أي أنهم يشترون الأوراق المالية على نفقتهم الخاصة ، وكذلك على مسؤوليتهم الخاصة. نشاط الاستثمار الحديث ليس مهنيًا أيضًا ، حيث يمكن للجميع المخاطرة بأموالهم ، لذلك لا تحتاج إلى ترخيص.
لكن مثل هذا السوق ، حيث يتم تداول منتج معين إلى حد ما ، يجب أن يكون له البائعين وتجار الجملة والتجزئة ؛ يجب أن يكون للسوق منظمة تجارية خاصة به وبنية تحتية فريدة خاصة به. بشكل عام ، جميع الأنشطة المرتبطة اليوم بتداول الأوراق المالية المختلفة هي أنشطة مهنية.
أي أن تنفيذه يتطلب معرفة وخبرة متخصصة معينة ، ومبالغ كبيرة من رأس المال الأولي ، والحصول على بعض الإذن الخاص من سلطات الدولة في الدولة ، أي ترخيص.
هذا النشاط يخضع لرقابة صارمة من قبل الدولة الحديثة. يمكننا القول أن سوق الأسهم سريع الاستجابة. حتى حدث صغير أو خطأ فني أو شائعة يمكن أن يؤدي إلى تغيير جذري في الموقف ، إلى قفزات معينة في معدلات الأدوات المالية. كل هذا يخلق ما يسمى بالظروف "المثالية" لمختلف المكائد.
من أجل حماية جميع المشاركين بحسن نية في هذا السوق ، وكذلك اقتصاد الدولة ككل ، من الضروري أن نثق بشكل واضح وصارم ، وأن تنظم باستمرار السوق المالية ، وسوق الأوراق المالية على وجه التحديد كجزء لا يتجزأ منها.
العديد من المشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية هم منظمات متخصصة تقوم بأنواع محددة إلى حد ما من الأنشطة المهنية.
يرتبط هذا النشاط ارتباطًا وثيقًا بالأوراق المالية. اليوم ، في جميع أنحاء العالم ، يمارس العديد من المشاركين المحترفين في السوق أنشطتهم على أساس تفضيلي أو حصري ، أي أنهم لا يجمعونها مع أنشطة أخرى.
أود أن أشير إلى أن النشاط المهني في السوق قيد النظر هو نشاط متخصص لإعادة توزيع بعض الموارد النقدية على وجه التحديد على أساس الأوراق المالية ، للمعلومات والخدمات التنظيمية والفنية للتداول ، وكذلك إصدار الأوراق المالية.
في بلدنا ، يتم سرد جميع أنواع الأنشطة المهنية في قانون الاتحاد الروسي "في سوق الأوراق المالية".
يُطلق على الأشخاص الذين يقومون بهذه الأنواع من الأنشطة على وجه التحديد على أساس ترخيص مشاركين محترفين في سوق الأوراق المالية. يمكن أن تشمل هذه الكيانات القانونية والأفراد ، فضلا عن البنوك التجارية المختلفة.
اليوم ، تخضع الأنواع التالية من الأنشطة للترخيص الإجباري:
وكالة
السمسرة.
إدارة الأوراق المالية المختلفة.
الوديعة.
تعريف بعض الالتزامات المتبادلة ، أي المقاصة ؛
الاحتفاظ بسجل مالكي الأوراق المالية ؛
تنظيم التجارة في سوق الأوراق المالية هذا.
بشكل عام ، النشاط المهني اليوم معترف به:
الولاية؛
من قبل جميع المشاركين في سوق أوراق مالية معين.
أود أن أشير إلى أن النشاط المهني اليوم يجب أن يتوافق تمامًا مع ما يلي: متطلبات تأهيل معينة ؛ معايير مختلفة للاستقرار المالي ؛ بعض متطلبات الإفصاح ؛ الامتثال لأخلاقيات العمل المحددة.
في الاتحاد الروسي ، تحدد اللجنة الفيدرالية للسوق المعنية قواعد معينة ، بالإضافة إلى الحصول على التراخيص المناسبة ، وبعض القواعد للجمع بين أنواع مختلفة من الأنشطة.
يمكننا القول أن إعادة التوزيع المستمر لجميع الأموال المجانية على أساس الأوراق المالية من المستثمرين إلى المصدرين يتم من خلال وسطاء ماليين معينين ، وهؤلاء هم تجار وسماسرة يديرون الأوراق المالية.
أود أن أشير إلى أن رواد الأعمال والمستثمرين هم أفراد أو كيانات قانونية يستثمرون رؤوس أموالهم أو بعض رؤوس الأموال التي تجتذب لتحقيق الربح. تعتبر الإجراءات المختلفة لرجال الأعمال ، وكذلك المستثمرين ، متحفظة إلى حد ما ، والتي تهدف إلى تقليل مخاطر جميع المعاملات المالية.
المضارب هو الشخص الذي يسعى إلى الحصول على أكبر ربح للسوق المالي على وجه التحديد بسبب الاختلاف في معدلات الشراء ، وكذلك بيع الأدوات المالية المختلفة. يعتمد نجاح معين لعمل المضارب على عدد هائل من الشروط ، يمكن تسمية الشروط الأساسية منها بالقدرة على التنبؤ بالتطور الإضافي لحالة السوق ، والقدرة على اتخاذ قرارات هادفة مختلفة تجعل من الممكن تعظيم الزيادة في قيمة الأموال التي يستثمرها المضارب. بشكل عام ، يتسم نشاط المضاربة في السوق المالية الحديثة بكثافة المعرفة بشكل خاص. يمكن التعبير عنها بدقة في شكل خوارزميات صارمة إلى حد ما لتحقيق الربح. اليوم يمكن لأي مشارك في السوق الانخراط في المضاربة في السوق المالية الحديثة ، ولكن فقط الأكثر تعليما وموهبة يمكنهم الاعتماد على النجاح هنا.
بسبب عقليتنا ، يرى الكثير من الناس شيئًا غير لائق أو مخجلًا على المستوى اليومي في عمل المضارب. ولكن فيما يتعلق بالسوق المالي على وجه التحديد ، هذا سوء فهم. يفترض المضارب الحديث جميع مخاطر تغير الأسعار. اللاعبون في السوق المالي هم مشاركين غير محترفين. هم الذين ، سعيا وراء الربح ، يخاطرون. في كثير من الأحيان هم الخاسرون.
2. نشاط البنوك في السوق المالي ودورها
1 البنوك التجارية وأنشطتها
يمكننا القول أن كلمة مثل "بنك" تأتي من الكلمة الفرنسية القديمة "بانك" وتعني "طاولة". حتى الآن ، لم يتم تحديد تاريخ تاريخي دقيق لظهور البنوك. يمكن ملاحظة بعض العناصر الفردية للبنوك في تاريخ الدول القديمة مثل بابل ومصر واليونان وروما. في العصور القديمة ، كانت جميع العمليات المصرفية تقتصر على البيع والشراء ، وكذلك تبادل العملات المعدنية ، والمحاسبة عن التزامات معينة قبل الاستحقاق ، وإصدار القروض وقبول الودائع ، والرهن العقاري المختلفة ، وعمليات الرهن.
أدى تغيير تدريجي معين في الظروف الاجتماعية والاقتصادية السائدة إلى تهدئة جميع معاملات السلع الأساسية ، وهي المعاملات التي يتم تفسيرها اليوم بدقة على أنها معاملات مصرفية.
إن التطور النشط للمدن والتجارة والحرف المختلفة وأدى إلى التنشيط السريع لجميع المعاملات السلعية والنقدية ، شكل حاجة ملحة للوسطاء الذين يمكنهم تقليل جميع المخاطر الناجمة عن التعاملات المالية.
كانت المحاولة الأولى لإنشاء بنك تجاري في بلدنا في مدينة بسكوف من قبل الحاكم أفاناسي أوردين ناشوكين ، لكن هذه الفكرة لم تؤيدها الحكومة المركزية. في الفترة من 1729 إلى 1733 ، بدأ تنفيذ العمليات المصرفية الأولى في روسيا من قبل ما يسمى بمكتب العملات المعدنية. أول بنك تجاري كان البنك لتعديل ميناء سانت بطرسبرغ التجاري ، التجار. ظهر عام 1754.
اليوم ، عمل المؤسسات المصرفية متنوع بشكل خاص. اليوم البنوك منخرطة في عمليات مختلفة. إنهم ينظمون تداول الأموال ، والعلاقات الائتمانية ، ومن خلالها يتم تمويل الاقتصاد الوطني وعمليات التأمين ، وكذلك شراء وبيع بعض الأوراق المالية ، وفي بعض الحالات المعاملات الوسيطة ، إدارة الممتلكات.
المؤسسات الائتمانية الحديثة هي جهات استشارية ، وتشارك في مناقشة البرامج الاقتصادية الوطنية المختلفة ، وتحتفظ باستمرار بالإحصاءات ، ولها منظمات فرعية مختلفة خاصة بها.
يمكن أن يسمى أحد المبادئ الأساسية لعمل البنوك "النضال من أجل الأموال النظيفة". مبدأ آخر لعمل البنوك هو "معرفة عميلك". يتمثل هذا المبدأ في استلام البنوك لمعلومات معينة حول الميزات المختلفة لعمل العملاء ، وعن مالكي المؤسسات ، وعن أصل الوارد ، وتعيين جميع المبالغ الصادرة.
يمكننا القول أن العديد من البنوك التجارية التي تخدم الشركات والمؤسسات تؤدي مجموعة واسعة إلى حد ما من العمليات المحددة. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكنهم جذب الودائع النقدية المختلفة والودائع وتنفيذ الخدمات النقدية وكذلك إجراء التسويات نيابة عن عملائهم والبنوك المراسلة. تتمثل الوظيفة الرئيسية للبنوك التجارية في إصدار بعض الصناديق لتمويل استثمارات رأس المال نيابة عن العملاء ، وكذلك مديري هذه الصناديق المستثمرة.
أيضًا ، يمكن للأوراق التجارية إصدار الأوراق المالية ووثائق الدفع والشيكات والكمبيالات والأسهم والسندات المختلفة. لديهم الحق في الشراء والبيع ، وكذلك الاحتفاظ بالأوراق المالية ووثائق الدفع ، وإصدار الضمانات ، والحصول على الحق في طلب توريد المنتجات ، والمجازفة في الوفاء بمتطلبات معينة.
لجميع البنوك التجارية الحق في اقتناء معادن وأحجار ثمينة داخل الدولة وفي الدول الأجنبية على مختلف المنتجات منها.
يمكن للبنك إجراء بعض معاملات الصرف الأجنبي. إنهم يجمعون الأموال ويضعونها ويديرون الأوراق المالية نيابة عن عملائهم ، ويقدمون خدمات استشارية متنوعة حول العمليات في البنك وتنظيم الإقراض ، إلخ. تعد البنوك التجارية المختلفة جزءًا لا يتجزأ من النظام المصرفي الكامل. يجب عليهم تزويد العملاء بمصادر ائتمانية مختلفة. يمكن أيضًا توفير بعض البرامج للتنمية الاجتماعية والاقتصادية للدولة بأكملها ، أو منطقة معينة ، والمحددة لتنفيذ وتطوير قطاعات الاقتصاد ذات الأولوية ، بتمويل من البنوك التجارية.
البنوك التجارية ، التي يتم تنظيمها بدقة على أساس العضوية ، تمارس عملها وفقًا لبعض القوانين التي تم تبنيها لتنظيم الشركات المساهمة وشراكات الأعمال الأخرى. عند التفكير في عمل البنوك التجارية ، من الضروري التمييز بين مؤسسي البنوك ، وكذلك المشاركين فيها. دعونا ننظر في هذه الاختلافات.
المؤسسون هم كيانات قانونية ، وأفراد ينظمون البنوك ، ويشاركون أيضًا فيها بأموالهم الخاصة ، أي أنهم يساهمون بأموالهم في إنشاء ما يسمى برأس المال المصرح به للبنك.
أما المشتركون في البنوك فهم كيانات اعتبارية أو أفراد يحتفظون بأموال في هذه البنوك ، أي يحتفظون بإيداعاتهم وودائعهم ، ويقومون بأي عمليات.
أود أن أشير إلى أن المؤسسين قد يشملون أيضًا بنوكًا وشركات ومنظمات مختلفة ومواطنين عاديين. يمكن للكيانات القانونية الأجنبية أو المواطنين الأفراد أن يصبحوا مؤسسين أجانب.
يجب أن يتأكد جميع عملاء البنك التجاري دائمًا من أن سلطة الائتمان هذه ، حيث يحتفظون بمبلغ معين من أموالهم ، والتي يقومون من خلالها بتنفيذ معاملات نقدية مختلفة ، مستقرة وسليمة ماليًا.
يجب على البنوك التجارية الاحتفاظ ببعض السرية حول المعاملات والودائع وحسابات العملاء ، وكذلك المراسلين. يتم تطوير العديد من العمليات بين البنوك على نطاق واسع بين البنوك التجارية المختلفة. أي ، على أساس تعاقدي ، يمكنهم وضع وجذب الأموال في شكل ودائع معينة ، وتنفيذ عمليات مشتركة أخرى. إذا كان البنك يفتقر إلى الموارد اللازمة للإقراض ، فإنهم يتقدمون بطلب للحصول على قروض للبنك المركزي.
يجب أن يتم بناء الإقراض المصرفي مع مراعاة مبادئ معينة ، وهي مبادئ مثل:
إرجاع؛
الاستعجال؛
الأمان؛
تحميل.
يجب سداد أي قرض دون فشل خلال المدة المنصوص عليها في العقد. أما بالنسبة لمبدأ الضمان ، فهو يتطلب أن تكون المبالغ المصدرة متوافقة دائمًا مع القيم أو التكاليف المفيدة ، مما يسمح للمقترض بالحصول على موارد نقدية معينة عند سداد القرض.
اليوم ، ما يسمى بعمليات التأجير تتطور بنشاط في مجال البنوك. دعنا نحدد مفهوم التأجير ، أي أنه شكل من أشكال الإيجار عندما تتمكن ثلاث منظمات من الدخول في علاقة. الأول هو الذي يبيع المعدات إلى المؤجر ، والثاني هو شركة التأجير نفسها أو بنك التأجير ، والثالث هو صاحب العمل.
في كثير من الأحيان ، يتم إنشاء منظمات التأجير على وجه التحديد في البنوك التجارية في شكل شركات فرعية معينة أو في مؤسسات صناعية كبيرة. عند التأجير ، يتم نقل قيم مختلفة ، وهي السيارات والمباني ، لفترة معينة ، وهذا هو السبب في أنه من الممكن استخدام قرض لتطويره النشط.
يمكن أيضًا تمييز التخصيم بين خدمات التطوير النشط للبنوك التجارية. يلتزم البنك ، الذي يعمل كشركة للتخصيم ، بسداد فواتير - مطالبات عملائه ، والتي تم إصدارها لشركات أخرى ، مقابل رسوم معينة بسرعة. وبالتالي ، يقدم البنك قرضًا ، يتم سداده لاحقًا على نفقة الشركة ، والتي تكون ملزمة بسداد فاتورة المطالبة إلى عميل البنك. وبالتالي ، يتم تحقيق تسريع معين في المدفوعات على مطالبات الحساب.
2 تمويل المؤسسات الائتمانية في السوق المالي
يمكننا القول أن الشؤون المالية لمؤسسات الائتمان هي مجموعة من علاقات إعادة التوزيع النقدي التي ترتبط بتكوين واستخدام الدخل والمدخرات على أساس توفير خدمات معينة تتوسط في عملية حركة الصناديق المختلفة في جميع أنحاء البلاد. اقتصاد.
بشكل عام ، تتسم أنشطة مؤسسات الائتمان المختلفة ببعض الغموض. أي أنه يركز بشكل خاص على تحقيق الربح ، من ناحية ، لأن هذه المنظمات تجارية. يتم توفير جميع الأموال للعملاء في شكل قروض وتسوية نقدية وخدمات استشارية ، وكذلك يتم توفير إدارة الأموال. من ناحية أخرى ، تهدف أنشطة مؤسسات الائتمان المختلفة أيضًا إلى خدمة النقد ، وكذلك دوران الأموال غير النقدي في الاقتصاد الحديث ، أي أنها تنطوي على ضمان استقرار معين لمعدل الدوران النقدي بأكمله في الدولة ، دقة مواعيد التسويات وسلامة جميع أموال العملاء. يمكن اعتبارها ذات أهمية اقتصادية كلية معينة.
تحدد هذه الازدواجية عددًا من سمات تمويل مؤسسات الائتمان. دعنا نسمي هذه الميزات:
درجة عالية بشكل خاص من تنظيم الدولة ؛
طبيعة إعادة توزيع معينة ؛
تشكيل وتشغيل نظام احتياطي معين لضمان استقرار مؤسسات الائتمان ، وكذلك نظام الائتمان للدولة بأكملها.
يمكننا القول أن الموارد المالية لمؤسسات الائتمان المختلفة تستند إلى مبادئ مثل:
التصرف الحر في جميع الأموال الخاصة ضمن الإطار الذي تحدده التشريعات القائمة ؛
رغبة نشطة في تحقيق ربح ، أي إعطاء الأفضلية للعمليات ذات الربحية القصوى ؛
أقصى قدر من تجنب المخاطر ، أي أن العمليات المختلفة ذات الحد الأدنى من المخاطر لها ميزة ؛
تفضيل الأداء الفعال والمستدام لمنظور طويل الأجل بشكل خاص على النتائج قصيرة الأجل ؛
الامتثال لبعض اللوائح القانونية والمعايير الاقتصادية التي تضعها الدولة ، والقواعد الأخرى التي تنظم الأنشطة والسيولة ، فضلاً عن الاستقرار المالي لمؤسسات الائتمان.
مؤسسات الإقراض المختلفة هي مؤسسات محددة. إنهم يشاركون في جذب الأموال مجانًا مؤقتًا في الاقتصاد الوطني ، فهم يلبيون الاحتياجات المختلفة للأفراد والكيانات القانونية للأموال ، وكذلك للخدمات الأخرى. هذا هو السبب في أن مؤسسات الائتمان الحديثة لديها أموالها الخاصة وأموال معينة تحت تصرفها ، والتي تنتمي إلى كيانات تجارية أخرى ، والمواطنين والدولة.
3 عمليات البنوك في السوق المالي العالمي
أود أن أشير إلى أن العديد من البنوك التجارية اليوم هي واحدة من أكثر المشاركين نشاطا في السوق المالية الحديثة. يمكن أن يكونوا مستثمرين ومقترضين ، وكذلك وسطاء في سوق معين. لهذا ، يمكن للبنوك التجارية المختلفة تطبيق مجموعة متنوعة من الهياكل التنظيمية ، على سبيل المثال ، إدارة دولية ومكاتب تمثيلية ، بالإضافة إلى الفروع والشركات التابعة المختلفة في الخارج وبعض البنوك المشتركة وكذلك المؤسسات المصرفية الخارجية.
كقاعدة عامة ، فإن الشكل الأول لتنفيذ المعاملات الدولية المختلفة لبنك تجاري هو إبرام معاملات معينة في بعض العملات الأجنبية والأسواق المالية على وجه التحديد لصالح عملائه باستخدام نظام البنوك المراسلة.
علاوة على ذلك ، تفتح البنوك مكاتب تمثيلية في بعض الأسواق الخارجية. أود أن أشير إلى حقيقة أن المكاتب التمثيلية لا يمكنها القيام ببعض العمليات المصرفية الفعلية ، ومع ذلك ، فإن جمع المعلومات المختلفة حول هذا السوق ، بالإضافة إلى توسيع شبكة شركائه في الخارج ، يشكل البنك أساسًا معينًا لمقدمة ناجحة إلى حد ما لهذا السوق في المستقبل عن طريق فتح فرع ، بنك فرعي.
يمكننا القول أن الفرع ليس كيانًا قانونيًا مستقلًا. إنه يعمل فقط ضمن حدود بعض الصلاحيات الممنوحة له من قبل بعض الهياكل الرئيسية. بشكل عام ، هذا يزيلها من نطاق بعض اللوائح المصرفية ، وكذلك سيطرة الدولة المضيفة. لهذا السبب ، اليوم ، في العديد من الولايات ، لا يُسمح عمومًا بفتح فروع لبنوك أجنبية مختلفة. في حالة السماح بفتح فروع مختلفة في الدولة ، يتم إدخال حكم معين في التشريع الوطني ينص على أنه ، كجزء من النظام المصرفي للدولة ، يجب أن تمتثل فروع البنوك الأجنبية لجميع اللوائح المحلية.
يمكن تشكيل بعض البنوك الفرعية بنسبة 100 ٪ أو مشاركة في رأس المال للبنوك خارج حالة تسجيلها. في هذه الحالة ، يعتبر الهيكل الفرعي كيانًا قانونيًا بموجب قانون الدولة المضيفة. وهي خاضعة كليًا وكاملًا للوائح العملة والأنظمة المصرفية للبلد. أما أصحاب رؤوس أموال البنك فهم غير مقيمين.
بالإضافة إلى العديد من الشركات التابعة التي تركز بشكل خاص على العمل في الأسواق الخارجية ، يمكن أن تكون البنوك التجارية المختلفة مؤسسين لبعض البنوك الخارجية. يتم تسجيلهم في مناطق متخصصة ، حيث توجد إجراءات إدارية وتنظيمية مبسطة ، وكذلك مراقبة ضريبية ، ومع ذلك ، وفقًا للترخيص ، لديهم حق معين في إبرام المعاملات مع أي أفراد وكيانات قانونية تمامًا ، باستثناء المقيمين في هذه المناطق الخارجية. المناطق. يمكننا القول أن عدم وجود تنظيم واضح بما فيه الكفاية ، وعدم الكشف عن هوية أصحاب البنوك والمودعين يجبر مختلف السلطات الإشرافية في دول العالم على أن تكون شديدة الشك بشأن بعض المعاملات مع هذه البنوك.
من النتائج المحددة لعمليات العولمة المالية المختلفة ، وكذلك تطوير العمليات المصرفية الدولية اليوم ، تشكيل أعمال مصرفية دولية. بشكل عام ، من المعتاد فهمها على أنها دخول منتجات وخدمات مصرفية مختلفة إلى أسواق دولية معينة بناءً على شراء المؤسسات المصرفية لدولة ما من قبل المقيمين في دولة أخرى.
اليوم ، يمكن للأعمال المصرفية الدولية أن تتخذ العديد من الأشكال المختلفة اعتمادًا على السوق الجغرافي المحدد بالإضافة إلى اللوائح الوطنية. ولكن في أكثر أشكالها عمومية ، تنقسم الأعمال المصرفية الدولية الحديثة إلى: تجارة التجزئة الدولية وتجارة الجملة الدولية.
يمكن أن تتخصص العديد من البنوك الدولية اليوم في أحد أنواع الأنشطة المذكورة أعلاه ، بينما يجمعها الآخرون بطريقة تعسفية. يمكن القول أن طبيعة تجارة التجزئة الدولية وكذلك الأعمال المصرفية بالجملة تختلف اختلافًا كبيرًا. الشدة العالية للمنافسة ، بالإضافة إلى التنظيم ، الربحية المتوقعة اليوم تختلف على نطاق واسع ، اعتمادًا على نوع النشاط المحدد الذي يختاره البنك التجاري.
اليوم ، تشير الأعمال المصرفية الدولية بالجملة بشكل خاص إلى ملكية المؤسسات المصرفية المختلفة من قبل ممثلي دولة واحدة ، والتي تركز على تقديم خدمات متنوعة للعملاء من الشركات الكبيرة الموجودة في دولة أخرى. يمكن أن يتضمن هذا النوع من الأعمال عمليات الإيداع والقروض التقليدية للبنوك التجارية ، بالإضافة إلى مجموعة واسعة من الخدمات.
من الخدمات الرئيسية التي تقدمها البنوك الدولية تمويل معاملات التصدير والاستيراد. بشكل عام ، يشكل تمويل التجارة الدولية الحديثة مهمة صعبة بشكل خاص بالنسبة للبنوك التجارية من تمويل مختلف الشركاء التجاريين الموجودين في نفس الدولة. هنا ، هناك دور كبير يلعبه كل من الاختلاف في التنظيم وأنواع العملات المختلفة المستخدمة ، وبعض الاختلافات في التصنيف الائتماني ، والعملة والبلد ، ومخاطر أخرى. في الممارسة الدولية الحديثة ، إلى جانب التمويل التقليدي في شكل قروض قصيرة الأجل وخطابات اعتماد ، تلقى التمويل بمساعدة القبول المصرفي تطوراً معيناً.
أود أن أشير إلى أن أنشطة البنوك التجارية في السوق المالية الحديثة لا تقتصر على الإقراض الجماعي ، وكذلك تمويل التجارة. أدت بعض عمليات التقارب بين الخدمات المصرفية التجارية والاستثمارية ، فضلاً عن انتشار البنوك العالمية ، وتوسعها في بعض المجالات ذات الصلة بالنشاط المالي اليوم إلى حقيقة أن البنوك التجارية هي أحد المشغلين الرئيسيين لسوق المال العالمي ، مثل وكذلك سوق رأس المال العالمي.
السوق المالي للبنك
استنتاج
مصطلح التمويل ، على الرغم من التشابه الظاهر ، يتم تفسيره بشكل مختلف في مختلف المصادر العلمية. لذلك ، على الرغم من التشابه الخارجي ، فإن الاختلافات في فهم التمويل ذات طبيعة أساسية.
التمويل هو علاقة اقتصادية مرتبطة بتكوين وتوزيع واستخدام الصناديق المركزية واللامركزية للأموال التي تنشأ في جميع مجالات حركة قيمة الناتج الاجتماعي والدخل القومي ، من أجل أداء وظائف ومهام الدولة. ولضمان ظروف التكاثر الموسع على المستويين الكلي والجزئي.
هناك مجموعتان من المشاركين في السوق المالية الحديثة. العديد من المشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية هم مؤسسات متخصصة للشركة تقوم بأنواع محددة إلى حد ما من الأنشطة المهنية. يرتبط هذا النشاط ارتباطًا وثيقًا بالأوراق المالية.
اليوم ، في جميع أنحاء العالم ، يمارس العديد من المشاركين المحترفين في السوق أنشطتهم على أساس تفضيلي أو حصري ، أي أنهم لا يجمعونها مع أنشطة أخرى. المشاركون الرئيسيون غير المهنيين في السوق المالية في الاتحاد الروسي هم المُصدِرون والمستثمرون.
يمكننا القول أن الشؤون المالية لمؤسسات الائتمان هي مجموعة من علاقات إعادة التوزيع النقدي التي ترتبط بتكوين واستخدام الدخل والمدخرات على أساس توفير خدمات معينة تتوسط في عملية حركة الصناديق المختلفة في جميع أنحاء البلاد. اقتصاد. أود أن أشير إلى أن بعض سمات تكوين المؤسسات الائتمانية ، وكذلك استخدام الموارد المالية ، يتم تحديدها في المقام الأول من خلال تكوين علاقات السوق الحديثة في الاتحاد الروسي ، وكذلك من خلال تفاصيل العمل الائتماني. المؤسسات كوسيط مالي في السوق المالي.
أود أن أشير إلى أن بعض سمات تكوين المؤسسات الائتمانية ، وكذلك استخدام الموارد المالية ، يتم تحديدها في المقام الأول من خلال تكوين علاقات السوق الحديثة في الاتحاد الروسي ، وكذلك من خلال تفاصيل العمل الائتماني. المؤسسات كوسيط مالي في السوق المالي.
مؤسسات الإقراض المختلفة هي مؤسسات محددة. إنهم يشاركون في جذب الأموال مجانًا مؤقتًا في الاقتصاد الوطني ، فهم يلبيون الاحتياجات المختلفة للأفراد والكيانات القانونية للأموال ، وكذلك للخدمات الأخرى.
اليوم ، تعد البنوك التجارية المختلفة واحدة من أكثر المشاركين نشاطًا في السوق المالية الحديثة. يمكن أن يكونوا مستثمرين ومقترضين ، وكذلك وسطاء في سوق معين.
ولهذا يمكن للبنوك التجارية المختلفة تطبيق مجموعة متنوعة من الهياكل التنظيمية ، على سبيل المثال ، إدارة دولية ومكاتب تمثيلية ، بالإضافة إلى الفروع والشركات التابعة المختلفة في الخارج وبعض البنوك المشتركة وكذلك المؤسسات المصرفية الخارجية.
فهرس
1.بيردنيكوفا ت. سوق الأسهم ومجلس الإدارة. الماضي ، الحاضر ، المستقبل (+ CD-ROM). - م: Infra-M، 2013. - 400 ص.
.Ershov M. النظام المصرفي وتطوير الاقتصاد الروسي // الاقتصاد العالمي والعلاقات الدولية. - 2013. - رقم 3. - س 101-104.
.كنيازيف ف. المالية: كتاب مدرسي - الطبعة الثالثة ، منقحة. و أضف. / محرر. الأستاذ. في. كنيازيف ، أ. V.A. سليبوف. - م: ماجستر ، 2013. - 654 ص.
.البنوك التجارية / إي كوتر ، ر. جيل ، إ. سميث. - م: التقدم ، 2014. - 318 ص.
.Lavrushin O. I. المال والائتمان والبنوك. - م: 2013.352 ص.
.Menshikova A. S. تأثير العولمة على تطوير سوق الأوراق المالية الوطنية ضمن النموذجين "المفتوح" و "الوطني" لسوق الأوراق المالية // التمويل والائتمان. - 2013. - رقم 11. - ص 56-67.
.التمويل وتداول الأموال والائتمان: كتاب مدرسي. للبكالوريوس / أد. إل إيه كالدايفا. - م: يورايت ، 2013. - 540 ص.
.التمويل والائتمان: كتاب مدرسي / إد. Shchegolevoy N.G. ، V.I. Khabarova: "أكاديمية موسكو المالية والصناعية" ، 2013. - 275 صفحة.
.التمويل والائتمان: كتاب مدرسي / إد. ن. كوزنتسوفا ، ك. كوتشمولا ، أ. أليفانوفا. Rostov-n / D: Phoenix، 2013. - 310 ص.
.التمويل والائتمان: كتاب مدرسي. دليل / محرر. O. I. Lavrushina. - الطبعة الثالثة ، القس. و أضف. - م: KNORUS ، 2013. - 315 ص.
.تمويل المنظمات: كتاب مدرسي / إد. ن. كولشينا. م: UNITI-DANA ، 2013. - 375 صفحة.
.Chaldaeva L.A.، Kilyachkov A.A. سوق الأسهم ومجلس الإدارة. - م: يورايت ، 2013 - 864 ص.
.Chernetsov S.A. التمويل وتداول الأموال والائتمان: كتاب مدرسي. مخصص. م: ماجستر ، 2013. - 487 ص.
.Shcherbina O. Yu السوق المالية: مفهوم آفاق التنمية // العلوم الاقتصادية. - 2013. - ن 1. - س 355-360.
.الخدمات المصرفية: الأصل والجوهر. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. بيلوجلازوفا جي. المال والائتمان والبنوك. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. أنشطة البنوك التجارية. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. مكانة ودور التمويل في نظام علاقات التوزيع النقدي. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. سوق الأوراق المالية: الهيكل والوظائف والمشاركين. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. مقال: المشاركون غير المهنيين في سوق الأوراق المالية كأصحاب نشاط استثماري (Rothko S.V.). - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. جوهر البنك. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. جوهر ووظيفة التمويل. النظام المالي للاتحاد الروسي. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. المشاركون في السوق المالية. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: # "ضبط">. السوق المالي وهيكله. - [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.grandars.ru/student/finansy/finansovyy-rynok.html
بحاجة الى مساعدة في استكشاف موضوع؟
سيقوم خبراؤنا بتقديم المشورة أو تقديم خدمات التدريس حول الموضوعات التي تهمك.
ارسل طلبمع الإشارة إلى الموضوع الآن لمعرفة إمكانية الحصول على استشارة.
بدأت البنوك الأجنبية في اختراق الأنظمة المصرفية الوطنية بنشاط منذ منتصف السبعينيات. لم تقتصر مصلحة البنوك على أسواق الدول المتقدمة. بدأت مؤسسات الائتمان الأجنبية في الانفتاح أيضًا في البلدان النامية والبلدان التي تمر اقتصاداتها بمرحلة انتقالية.
وقد تكثفت هذه العملية بعد إبرام اتفاقيات في إطار منظمة التجارة العالمية بشأن تحرير الخدمات المالية. في الوقت الحالي ، تواجه مؤسسات الائتمان الروسية صعوبات في دخول سوق الصرف الأجنبي العالمي.
قبل عشر سنوات ، افتتح 11 بنكًا تجاريًا روسيًا فروعًا أجنبية ، انخفض عددها الآن إلى ثلاثة ، ومكاتب تمثيلية (في الخارج القريب - 13 ، في الخارج - 31).
وتجدر الإشارة إلى عدم وجود فروع للمصارف التجارية الروسية في المراكز المالية العالمية. بالاعتماد على تشريعاتها الوطنية ، فإن هذه الدول لا تسمح لها بعد بدخول أسواقها. تشمل العوائق التي تحول دون دخول الأسواق الخارجية ما يلي:
ضعف معظم البنوك الروسية بالمعايير العالمية بسبب انخفاض رأس مالها. اكتسبت هذه المشكلة في عام 2005. الحاجة الملحة بشكل خاص فيما يتعلق بانتقال مؤسسات الائتمان المحلية إلى إعداد التقارير وفقًا للمعايير الدولية (IFRS). أظهر التحليل أنه في عام 2006 ، كان لدى 60٪ من البنوك رأس مال محسوب وفقًا للأساليب العالمية أقل من المؤشرات الروسية ، وكان لدى معظم البنوك أموالها الخاصة أقل من رأس مالها المصرح به ؛
عدم وجود سمعة راسخة بسبب قصر فترة النشاط ؛
الصورة السلبية السائدة للبنوك الروسية التي تقوم بغسيل الأموال الإجرامية في كثير من الأحيان ؛
توفر تدابير غير كافية من الدولة الروسية لحماية البنوك المركزية في البلدان المتقدمة مثل هذا الدعم لمؤسساتها الائتمانية.
ترجع المشاركة النشطة للبنوك المركزية في السياسة الاقتصادية إلى تركيز الفرص في أيديهم للتأثير على الاقتصاد. تعهد الدول المتقدمة قانونًا إلى بنوكها المركزية بمهام ليس فقط ذات طبيعة مالية (استقرار الأسعار ، العملة الوطنية ، إلخ) ، ولكن أيضًا ضمان النمو الاقتصادي ، وتحقيق أولويات الدولة ، وخلق "اقتصاد ثان" ، بما في ذلك في المجال المصرفي والمالي .
من المفيد للبنوك الروسية دراسة استراتيجية وتكتيكات البنوك الأجنبية التي تدخل السوق المالية العالمية. هذا السوق يهم البنوك الروسية من وجهة نظر تحقيق أرباح إضافية ؛ جذب عملاء جدد ؛ التنويع الإضافي للمخاطر المصرفية باستخدام مجموعة متنوعة من الأدوات المالية والتقنيات المصرفية الجديدة ؛ دعم عملاء الشركات الوطنية الذين اخترقوا الأسواق المحلية للدول الأخرى.
قد تصبح الأشكال التنظيمية التالية لدخول السوق العالمية مقبولة للبنوك الروسية:
كل مجال من مجالات العمل هذه له عيوبه ومزاياه. على سبيل المثال ، لم ينتشر العمل من خلال البنوك الروسية في الخارج حتى وقت قريب بسبب حقيقة أن الحفاظ على هذه البنوك يتطلب تكاليف عالية ، ولم يكن لديهم شبكة عملاء كافية في ذلك الوقت ، أو أثناء الانتقال إلى اقتصاد السوق من عام 1991. فقد العملاء الحاليين والعلاقات بين البنوك. في الوقت نفسه ، وعلى أساس بنك موسكو نارودني (لندن) ، و BCEN-Eurobank (باريس) ، و Ost-West Handels-bank (Frankfurt am Main) ، و Donau Bank (Vienna) ، و East-West United Bank (Luxembourg) ، مجموعة مصرفية مقرها في لندن.
توجد Roszagranbanks منذ أكثر من 80 عامًا. حتى وقت قريب ، كانت عبارة عن نظام للمؤسسات المالية التابعة التابعة لبنك روسيا ، والمسجلة في كل من أوروبا الغربية ودول جنوب شرق آسيا (على سبيل المثال ، في سنغافورة). تواجه البنوك الروسية في الخارج الآن المهمة التالية: لا ينبغي أن تقتصر على شريحة واحدة من السوق المالية أو مجموعة معينة من الأدوات المالية ، ولكن لتنويع أعمالها من خلال إجراء عمليات في بلدان مختلفة ومع منتجات مصرفية مختلفة ، والتي سيسمح لهم بتقليل المخاطر وتقديم مجموعة حديثة من المنتجات والخدمات لعملائهم تتوافق مع حالة الهيكل المصرفي والمالي الدولي.
الآن ، تقوم البنوك الروسية في الخارج بالتنظيم والمشاركة في قروض مجمعة مخصصة لكل من الهياكل الحكومية في روسيا (إدارات المناطق والمدن) والبنوك التجارية الخاصة والمؤسسات الصناعية الكبيرة. فيما يتعلق بشراء Vneshtorgbank للسيطرة على حصص في البنوك الروسية في الخارج ، فإن البنوك التجارية الروسية لديها الفرصة للعمل مع بنيتها التحتية من خلال نظام علاقات المراسلة ، والتي ستكون أكثر ربحية من إنشاء فروع وفروع ومكاتب تمثيلية جديدة.
تشير الصعوبات في فتح الفروع وإنشاء بنوك فرعية إلى أن النظام المصرفي الروسي سيتعين عليه بذل الكثير من الجهود ليصبح عضوًا كاملاً في المجتمع المصرفي العالمي ، وتحسين علاقات العملات الدولية وأشكال تنفيذها.
