يؤدي الاختلافات في المستثمرين إلى البنوك الوطنية إلى زيادة الاهتمام بالودائع الأجنبية. على الرغم من حقيقة أن معدلات الإيداع السنوية أكثر جاذبية في روسيا، فإن العديد من المواطنين يفتحون حسابات في الخارج. النظر في ظروف الودائع الأجنبية وكيفية فتحها.
في هذه المقالة:
إن فتح الودائع في البنك في الخارج لديه العديد من المزايا والعيوب، مقارنة بالبنوك الروسية.
الجانبين إيجابي:
السلبية:
يتضمن إجراء التسجيل فحصا شاملا لعميل محتمل، وخاصة مشروعية مصدر دخله.
لفتح حساب، لا يحتاج البنك إلى مألوفة فقط بجواز السفر الروسي وبيان، ولكن أيضا مثل هذه الوثائق:
بعد إعداد الوثائق، يتم طلب العقد. هنا العديد من الخيارات.
مساهمة SUMA
سعر الفائدة (٪)
مدة الودائع (شهر)
الفائدة الشهرية
تتم إزالة REINVEST
الأول هو حوار مستقل مع البنك. يمكن أن يرسل المودع جميع المستندات الضرورية عن طريق البريد أو الفاكس، وبعد تلقي قرار إيجابي لزيارة بلد العثور على البنك وتوقيع العقد.
والثاني هو التواصل مع البنك من خلال الفروع في روسيا. في مثل هذه الأقسام ستساعد في جمع الحزمة الضرورية من المستندات، والتي سيتم إرسالها إلى المكتب الرئيسي. ولكن في هذه الحالة، للتوقيع على عقد سيتعين عليه الذهاب إلى الخارج.
ثالث - العمل مع الوسطاء. هناك العديد من الشركات المتخصصة في فتح الحسابات في الخارج. يعتمد إقليم توقيع المستندات على اتفاقيات الاتفاقية مع البنك.
يرجى ملاحظة بعد توقيع العقد، يلزم المساهم في غضون شهر للإبلاغ عن المفتشية الضريبية في افتتاح المساهمة.
خلاف ذلك، فإن غرامة تصل إلى 5 آلاف روبل ممكن. وحظر نقل الأموال من الحسابات المصرفية في روسيا إلى وديعة أجنبية.
تقدم البنوك المحلية رواسب العملات إلى 3.5٪ لكل دولار أمريكي وما يصل إلى 1.5٪ في يورو. في الخارج، فإن الاقتراح ليس مربحا للغاية، لذلك يتم اكتشاف حسابات الودائع في كثير من الأحيان للحصول على المدخرات، وليس تراكم الأموال.
قادة القيادة:
يمكن للروس الذين لا يثقون في النظام المصرفي الروسي وضع أموالهم في أي وقت تقريبا في الخارج. ولكن، تعلم الظروف لفتح حساب، من المحتمل أن يرفض الكثير من الإجراء الإجراء. من أجل اكتشاف المساهمة في الخارج، تحتاج إلى الحصول على أسس خطيرة - "زيادة" الرفاهية والسيرة المالية الشفافة.
قدرات
افتح حساب (مساهمة) في بنك أجنبي روس الآن لا شيء يحظر. يقول قانون تنظيم العملات، الذي تم تحديثه العام الماضي، أن الحساب المصرفي دون قيود يمكن اكتشافه في أي بلد يمثل جزءا من منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (تنظيم التعاون الاقتصادي والتنمية) أو FATF (مجموعة من مجموعة من غسل الأموال المالية ومجموعة الأموال وبعد
وفقا لنفس قانون الحسابات في البلدان غير المدرجة في هذه المنظمات الدولية، من الممكن فتح بالطريقة التي يحددها البنك المركزي. في آذار / مارس 2004، أصدر البنك المركزي مؤشر رقم 1411-Y، الذي ينص على واجباته مسبقا تسجيل مثل هذه الحسابات أو الودائع. "لكن إجراء التسجيل لم ينشأه الحكومة والبنك المركزي،" لكن إجراءات التسجيل لم ينشأها الحكومة والبنك المركزي "، كما يقول سيرجي بووديلين، روش ودافاي. لذلك، رسميا، يسترشد بمبدأ "كل ما لم يحظر مسموح به"، يمكن اكتشافها في أي بلد دون قيود. وأضاف بوديلين "ومع ذلك، فهي ليست حقيقة أن هذا هو بالضبط ما يفسر قانون المحاكم".
الشرط الوحيد الذي يلزم القانون هو المقيم الروسي الذي اكتشف الحساب في أي بنك أجنبي ملزم بإخطار التفتيش الضريبي في مكان إقامته في غضون شهر. عند إغلاق الحساب في الخارج، من الضروري أيضا إبلاغ السلطات الضريبية.
وعدم أن تكون إغراء لإجبار السلطات الضريبية، أمر القانون البنوك الروسية بالطلب من المواطنين الذين يرغبون في ترجمة الأموال إلى بنك أجنبي، شهادة إعلام بالتفتيش الضريبي (أو شهادة تسجيل الحساب) وبعد البنوك التي لا تريد أن تفقد ترخيصا مع الصياغة "للغسل" لن تأخذ في ترجمة أموالك إلى الخارج دون هذه القطعة من الورق.
بشكل عام، فإن السيطرة الكلية على غسل الأموال يترك عملاء البنوك أقل وأقل فرص عدم الكشف عن هويته. يؤثر بشكل خاص على ترتيب تسجيل لوحات الترخيص. نائب دائرة الحاكمة للفرع القبرصي بفرع Promsvyazbank Dmitry Kizenkov ملاحظات: "إن التشريع القبرصي الحالي يحظر البنوك المحلية لفتح حسابات بنك الترخيص. علاوة على ذلك، تأتي الأموال لصالح عميل البنك القبرصي، ولكن في تعليمات الدفع معلومات عن المرسل مفقود (أو هناك رمز عمل معين، كما تمارس في بعض البنوك السويسرية)، فإن بنك قبرص له الحق في سجل المال إلى الحساب فقط بعد من بنك كوروبداينتا، معلومات دقيقة عن مرسل الأموال. "
أشار كيزينكوف إلى أن البنوك السويسرية لم تتخلى عن ممارسة عملاء افتتاح العملاء المصرفيين. علاوة على ذلك، يسمح الترجمات من لوحات الترخيص داخل سويسرا دون قيود. يقول: "ومع ذلك، فإن التحويلات عبر الحدود في أي حال سيتطلب الكشف عن المعلومات حول مالك الحساب".
شكلي
على الرغم من حقيقة أن Zagranbanks يتم اختيار العملاء الذين تم اختيارهم بدقة، إلا أن الروس لديهم فرص لفتح حساب في أي بلد تقريبا. على النقيض من السكان أو مواطني بعض البلدان التي تفضل بها معظم vagranbanks عدم التعامل. كقاعدة عامة، هذه البلدان المدرجة في القائمة السوداء FATF، أو خارج الشاطئ، وكذلك الدول ذات الوضع السياسي غير المستقر أو في حالة حرب أهلية.
هناك أيضا البنوك المستعدة للتعامل مع سكان بعض البلدان فقط. يشرح المصرفيون أنه في هذه الحالة ليس موقفا مشبوها من الروس، ولكن في السياسة التي اتخذتها البنك بشكل منفصل. يلاحظ سيرجي بووديلين أن المصرفيين السويسريين ليس لديهم تحيزات تجاه العملاء الأثرياء الروس، ولكن عند التواصل مع البنوك الإنجليزية، قد تنشأ الصعوبات. ولكن بشكل عام، تلاحظ ديمتري كيزينكوف، إذا أراد العميل وضع كمية كبيرة جدا في البنك، على سبيل المثال 1 مليون دولار، يمكنه الاجتماع بالظروف المتبقية.
والشكليات يجب أن تؤدي الكثير. الروسية، التي تريد فتح حساب في السويسرية والإنجليزية أو التركية أو أي بنك في الخارج، يجب أن تولي اهتماما لحقيقة أن الإفلاس يتكون من معلومات مفصلة عن العميل المحتمل.
يلاحظ Dmitry Kizenkov أن هناك اختلافات مهمة عمليا في الإجراء لفتح حساب في بنك أجنبي وفي فرع البنك الروسي في الخارج - سيكون الإجراء والمتطلبات متطابقة عمليا، بما في ذلك الشرط الأساسي "معرفة عميلك" وبعد لفتح حساب، سيتعين على العميل ملء استبيان حيث جميع البيانات الموجودة في مكان ولادته، والإقامة، والعمل، وستقدم معلومات الاتصال. سيتعين على معلومات حول مكان الإقامة تأكيد المستندات - كقاعدة عامة، هذه مدفوعات الأدوات المساعدة، مكتوبة باسم العميل.
وسيحتاج البنك رسائل التوصية. "يمكن أن تعطي التوصيات كبنك معروف، حيث يتم تقديم العميل في روسيا وشركة صاحب العمل،" رئيس مجلس إدارة "بنك Uniastrum" يلاحظ بافيل نيوميوساكين. يقول كيزينكوف: "أفضل ما إذا كان صاحب العمل شركة معروفة جيدا، يتم تضمين البنك الذي قدم التوصية في SWIFT (لذلك من الممكن الاتصال به بسرعة)". الكمال، ولكن ليس إلزامي - إضافة إلى التوصيات المدرجة أيضا خطابا إلى بنك هذا البنك الذي تريد فتح حساب فيه.
الرئيس التنفيذي لشركة KAB "Bank Sucking Generaral East" يقول ميشيل بريك أنه لفتح حساب في الخارج، يجب على العميل الذي يناشد الفروع الروسية في BSEEV تقديم نسخ من جوازات سفرها (الداخلية والأجنبية)، وهي شهادة من مكان العمل و املأ تطبيق لفتح حساب.
الوسطاء
يمكن اكتشاف حساب في بنك أجنبي عن طريق الاتصال بالبنك مباشرة (بما في ذلك من خلال مكتب تمثيل البنك في روسيا) أو من خلال الوسطاء. توفر هذه الخدمات بعض البنوك الروسية (خاصة في إطار الخدمات المصرفية الخاصة) وشركات المحاماة الروسية والأجنبية. يعتقد المصرفيون أن الوساطة للشركات من الأفضل تجنبها. "يجب أن تتحدث الشركة نيابة عن المقيم الروسي الذي يريد فتح حساب في الخارج. في الممارسة العملية، من الصعب جدا التحقق من عمل شركة وسيطة "، كما يقول بافيل نيوميفاكين.
يقول ديمتري كيزينكوف: "إذا كان الفرد الذي يريد فتح حساب في بنك أجنبي يعمل من خلال وسيط، لا أحد يضمن أنه لن يذهب إلى الجانب عن حسابك". وأشار إلى أن العديد من البنوك الأجنبية قد فتحت مؤخرا مكاتبها في روسيا، والرغبة في فتح حساب هو الأفضل للانتقال إلى هناك.
كائنات Sergey Budylin التي يمكن لشركة الوسيط الجيدة أن توصي بكفاءة بنك مناسب للعميل، لتقديم المشورة بشأن الوضع القانوني والضريبي في البلاد. وأشار إلى أنه عادة ما يهتم البنك الأوروبي بسلامة العمليات التي أجرتها العملاء الأجانب. "يتفاوض البنك مع العميل كيفية تأكيد كل مهمة لعملية الحساب. على سبيل المثال، قد تحتوي الطلب المرسل إلى البنك بواسطة الفاكس على كلمة رمز أو لتكرار مكالمة العميل الشخصية "، كما يقول بوديلين.
كما أن الهياكل الفرعية أو تمثيل البنوك الأجنبية في روسيا تنصح للعملاء الذين يريدون أن يتم خدمتهم في الخارج. الرئيس التنفيذي لشركة KAB "Bank Sucking Generaral East" يقول ميشيل بريك أن افتتاح حسابات المواطنين الروسي في الخارج هو من بين الخدمات التي تقدمها BSEEV في 80 دولة من وجودها. "نحن معا نحدد الأهداف التي يضعها الشخص أمامهم، وذلك اعتمادا على النتيجة، نقدم اقتراحا من شأنه أن يناسب معظم طلباته. يقول بريك: "يعتمد توقيت تنشيط الحساب على مقدار ما جاء العميل إلينا وفي أي بلد نفتح الفاتورة".
مال
أما بالنسبة للمبلغ الذي يستحق الاتصال بنك أجنبي، فإن كل شيء فردي للغاية هنا، ولكن دائما ما تكون مكلفة دائما. البنوك السويسرية المتخصصة في الخدمات المصرفية الخاصة عادة لا تعمل مع العملاء الذين يرغبون في استيعاب أقل من 100 ألف دولار.
"الشيء نفسه يمكن أن يقال عن العديد من البنوك في أوروبا"، يشبه سيرجي بويلين. ووفقا له، فمن الممكن العثور على بنك خطير سيوافق على فتح حساب عميل أجنبي خاص بمقدار 50 ألف يورو (بالدولار)، لكن مبلغ أصغر من غير المرجح أن يهتم بشخص ما في أوروبا.
في بلدان أخرى، يمكنك محاولة مع السعادة وأقل. غالبا ما تكون فروع البنوك الروسية في الخارج غير مدمن. يقول ديمتري كيزينكوف: "في فرع قبرص في Promsvyazbank، يمكنك فتح حساب دون الحد من مبلغ الرصيد".
عادة ما تكون تكاليف فتح حساب في Zagranbank، وكذلك خدمتها كبيرة جدا وغالبا ما تتجاوز 1000 دولار. ويمكن احتساب مطالب البنوك إلى بقايا غير محددة على الحساب من خلال عشرات الآلاف من الدولارات أو اليورو.
يقول ميشيل لبنة: "العميل، سوف يفتح حساب في الخارج، يجب أن تكون جاهزا للمستوى العالمي من الأسعار للخدمات المصرفية، مما يعتمد على كل بلد معين".
تجدر الإشارة إلى مراعاة أن في كثير من الأحيان في مساهمة مساهمة البنوك الأجنبية تشمل بند بشأن تعليق عمليات حساب العميل المحتملة، إذا كانت المعلومات المقدمة منه غير صحيحة.
تحويل
بعد الحساب أو المساهمة في الخارج مفتوحة، يبقى لترجمة الأموال إليها. الطريقة الأسهل والأكثر تحديدا هي تحويل الأموال من حساب العملات في البنك الروسي. كما لاحظنا بالفعل، سيتولى البنك الروسي هذه العملية إلا بعد اتهام الأدلة بأن المفتشية الضريبية تعرف عن وجود حساب.
"إن إجراء إخطار السلطات الضريبية حول الحسابات المفتوحة في الخارج أو الودائع غير متطورة بعد. يقول سيرجي بويلين: "لا يوجد نموذج واحد أو وثيقة اليوم، كل هذا يتوقف على التفتيش الفردي". يمكنك قيادة الأموال عبر الحدود نقدا. لكن هذه الطريقة، أولا، غير مريحة (في وقت واحد من خلال الجمارك، لن تأخذ أكثر من 10 آلاف دولار)، وثانيا، سيتسبب في اشتباه المصرفيين الأجانب.
بعد اكتشاف الحساب الخارجي بنجاح ونقل الأموال إليها، يجب ألا تنسى ذلك، وإخطار المفتشية الضريبية بفتح حساب في الخارج، ويوافق المقيم تلقائيا على تقديم بيانات الحساب بناء على طلب السلطات الضريبية. ومرة واحدة في السنة، تلتزم الأفراد المقيمون بإرسال تقرير مفتشي الضرائب عن أرصدة الأموال في الحسابات (في الودائع) في البنوك خارج الاتحاد الروسي اعتبارا من بداية كل سنة تقويمية.
ويعتقد أن المساهمة في بنك أجنبي هو حل ناجح للغاية ومربح. مهما كان هذه النظرية يجب أن تنظر بعناية في ميزات هذه المساهمات وشروط العقود الختامية مع البنوك الأجنبية.
أول شيء يجب الانتباه هو أنه لا توجد فروع من البنوك الأجنبية في روسيا. الطريقة الوحيدة للحضور إلى السوق الروسية هي فتح شركة تابعة أو شراء جاهزة. يتبع ذلك من ذلك لإيداع الودائع في الخارج، يجب على المودع أو شخص موثوق به أولا زيارة البلاد لإصدار المستندات واستنتاج العقدوبعد أو يمكنك الاتصال بشركات المحاماة الخاصة، والتي لن يتم إجراء رسوم منفصلة بدلا من العميل.
نظرا للكوارث في أوروبا المشتركة في أوروبا والولايات المتحدة، وخاصة للمودعين الروس، سيتطلب البنك أن يطلب من العميل تأكيد مصدر الأموال المستثمرة. علاوة على ذلك، يجب أن تكون مستعدا لتصميم عدد كبير من المستندات وكل شيء يرجع إلى نفس الكراهية للمستثمرين الأجانب. سوف تخطر الفقرة الأخيرة السلطات الروسية في افتتاح وديعة أجنبية، وهذا ضروري للمدفوعات الضريبية اللاحقة. بالنسبة لعدم الامتثال لهذه الفقرة، يوفر التشريع نظاما من الغرامات غير السارة للغاية.
إذا لم تكن الصعوبات في الوثائق خائفة، فستظل سوى مسألة جدوى هذه الاستثمارات مفتوحة. السبب الأول لفتح وديعة في الخارج هو السلامة. بسبب الوضع الاقتصادي المعقد في البلاد، يميل المزيد والمزيد من المودعين إلى الوثوق بالبنوك الأوروبية والأمريكية المعروفة، ومدفوعات التأمين أعلى بكثير هناك.
بمرور الوقت، وضعت ذلك في البنوك الأجنبية، فإن سعر الفائدة السنوي على رواسب الإيداع هو أقل بكثير من المؤسسات المحلية. لذلك، فإن استلام الدخل ليس سببا جيدا لفتح مثل هذه الودائع. من خلال الكلمة حول الدخل، سيكون من الصعب فتح حساب منخفض الدخل في الخارج لسبب أنه في البنوك الغربية، فإن مبلغ الحد الأدنى للإيداع على الودائع مرتفع للغاية، من 10 آلاف دولار وحتى من 1 مليون دولار في سويسرا.
كما ترون، في الممارسة العملية، تكون هذه المساهمة أكثر فائدة لشخص ذو مستوى عال من الدخل. في روسيا، هناك أقصى قدر من التأمين على ودائع الإيداع هو مليون روبل، لذلك، يمكن الإشارة إلى أنه ببساطة لا ينصح بقضاء الوقت والمال لنقل مبلغ أصغر.
من بين جميع أنواع الاستثمار لجميع الفئات العمرية والاجتماعية للسكان، فإن الأكثر شعبية هو الاستثمار في وديعة للبنك. لا يتم تعويض الغلة المرتفعة من هذا الاستثمار من خلال موثوقيةها العالية بما فيه الكفاية.
في الوقت نفسه، تؤدي ظواهر الأزمات وأسباق التضخم في بعض الأحيان إلى انخفاض قيمة الودائع وإيصال الرواسب. ويعتقد أنه من أجل حماية تراكمتها بشكل أكثر موثوقية، تحتاج إلى الاستثمار في بنك أجنبي.
الأسباب التي تفضل فيها مواطنون لدينا فتح حسابات بنكية في الخارج (دعنا نقول، في البنوك السويسرية)، عدة. تلك الرئيسية هي:
في الوقت نفسه، فإن القانون، وفقا لدرجة المخاطر يتناسب مباشرة إلى مستوى الدخل المحتمل، وفي القطاع المصرفي. ترتبط الموثوقية واستقرار البنوك الأجنبية بنسب ماسورة متواضعة للغاية (خاصة في الوكالات السويسرية). كقاعدة عامة، هذه القيمة لا تزيد عن 3٪ سنويا. في حالات نادرة، تصل هذه القيمة إلى 5٪، وعلى المدى القصير (حتى عامين) الودائع وظروف التجديد المرن يمكن أن تكون 0.1٪.
بالإضافة إلى ذلك، يتم فرض خدمة الوديعة مبلغ معين من المال، وفي العديد من البلدان - كلا الضريبة، خاصة عند إغلاق الوديعة (ما يصل إلى 40٪). يمكن اعتباره أن قرار الاستثمار في الأموال في معظم البنوك الأجنبية هو وسيلة تخزين، وليس زيادة الأموال. بالإضافة إلى موثوقية المدخرات، فإن هذه المساهمات المفيدة هي أيضا بالنسبة لأولئك من مواطنينا الذين يغادرون في كثير من الأحيان في الخارج والعيش هناك لفترة طويلة.
من حيث المبدأ، استثمر في بنك أجنبي (وفي السويسري، بما في ذلك) بسهولة، مع جميع مواطني القانون تقريبا. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أنه يرتبط بعدد من الإجراءات الرسمية الطويلة ومعقدة للغاية.
يمكن أن يكون الإجراء لفتح وديعة في بنك أجنبي طويلا ويستغرق وقتا طويلا، لذلك هناك شركات خاصة تعزز تحصيل المستندات والتنسيق اللازمين؛ يتم توفير المساعدة من قبل مكاتب تمثيلية رسمية للبنوك. بالنسبة للعملاء الأثرياء، حتى وصول ممثل المندوبين المفوضين من الممكن تجميع عقد مصرفي في بلد الإقامة.
يتم نقل الأموال إلى الحساب المصرفي المفتوح حديثا عن طريق الانسحاب النقدي (الذي يجب إعلانه عند عبور الحدود)، مع استنتاج من خريطة بنك آخر أو بمساعدة الشركات المتخصصة في انسحاب الأموال في الخارج. يجب إبلاغ اكتشاف الحساب الخارجي بالخدمة الضريبية في مكان الإقامة في موعد لا يتجاوز شهر.
يعتقد أن كمية العتبة من الودائع في بنك أجنبي يجب أن لا يقل عن 50 ألف دولار، وعلى مدار التخزين ما لا يقل عن خمس سنوات، وإلا فإن الوديعة المصرفية لا تبرر تكاليف خلقها وصيانتها. بالنسبة للمواطنين في الفضاء ما بعد السوفيتي، غالبا ما يمارس السيطرة الصعبة للغاية على حركة الأموال وتأكيد شرعية العمليات.
إن بنوك قبرص، تقدم رهان إلى 10٪ سنويا ودفع مدة الإيداع لمدة عدة أيام، أكثر فائدة لفتح الودائع. لا تزال تعتبر مرموقة للاستثمار في بنك سويسري، والتي لا توفر فقط مستوى عال من موثوقية وتنويع الخدمات المصرفية، ولكن أيضا درجة عالية من الربحية (تصل إلى 5.6٪).
لا تفي بالعقبات والاكتشاف الهامة من قبل مواطنينا في بنوك أوروبا الوسطى، وخاصة للطلاب والأشخاص الذين يشاركون في الأنشطة التجارية الدولية. بالنسبة لأولئك الذين يأتون في كثير من الأحيان إلى البلاد أو لديهم أرباح مستمرة، فإن قواعد حسابات فتح وخدمة الخدمات هي أكثر ليبرالية، علاوة على ذلك، قد يكون وجود وديعة بنكية هو الأساس للحصول على قرض بشأن المصطلحات التفضيلية.
التجربة الحزينة لفقدان المدخرات بعد انهيار الاتحاد السوفيتي، وهو الافتراضي لعام 1998 في روسيا، أكدت الأزمات المالية المتكررة بانتظام موثوقية المدخرات النقدية وإصدار الحسابات المصرفية في البنوك الأجنبية.
الفائدة على الودائع في البنوك الأوروبية (ألمانيا، سويسرا) أقل بكثير مما كانت عليه في بلدنا. يمكن تفسير ذلك من خلال الموثوقية المرتفعة للبنوك الأجنبية، على النقيض من الروس والآخرين، حيث يتم حفر الأسعار في بعض الأحيان.
على سبيل المثال، تصل أسعار الفائدة على الودائع باليورو في بنوك اليورو إلى حوالي 3٪ سنويا، 4 في المائة بالفعل ندرة. بالدولار، يمكنك استثمار المدخرات دون سن 5-6 في المئة سنويا.
في نفس سويسرا، والذي يشتهر باستقرار النظام المالي، وتحمل بحق العنوان الفخور البنوك البنكية، ومعدلات الفائدة أقل.
لذلك، إذا كنت لا تزال تفكر في استثمار أموالك إلى الضفة الغربية، فاكتشف أولا العديد من النقاط الرئيسية.
1. لمعرفة ما إذا كان البنك لديه حسابات فردية (في بعض الأحيان تعمل البنوك في إجراء حسابات عميل الشركات).
2. تحقق من المقعد إذا كان هذا البنك يعمل مع غير المقيمين.
تسأل، لماذا لا تتعاون؟ عندما يتعلق الأمر بالائتمان، فإن البنك يخاطر بتمويل المودع. ولكن اكتشاف المساهمة، عدسة العميل المال إلى البنك. وبالتالي، يجب أن تقلق بشأن سلامة أمواله. للأسف، كل شيء غير بسيط للغاية. بالنسبة إلى مواطنينا، من الصعب للغاية على مواطنينا في بنك أجنبي. هذا يرجع في المقام الأول إلى حقيقة أن روسيا تعتبر دولة ذات مستوى عال من المخاطر. الممول الأوروبيين لا يريدون حقا الاتصال برأس المال "المشكوك فيه". والأموال الروسية التي اتخذت بطريقة أو بأخرى لتعتبر "الظلام". لذلك، تفضل معظم البنوك توفير المال من جميع أولئك الذين يسهلون التحقق، أي المساهمين في دولتهم الخاصة.
ولكن حتى هؤلاء المصرفيين الذين يعملون مع الأجانب غير مقبول بأذرع مفتوحة. البنوك الرائدة في سويسرا، ألمانيا، بريطانيا العظمى، بالتفصيل هوية المستثمر المحتمل. هذا الشيك يسمى الاجتهاد الواجب. إنه يعني أنه يجب عليك تقديم المعلومات الأكثر شمولا عن نفسك وعائلتك وعملك ومصدر الدخل. خاصة العامل الأخير هو الأكثر إثارة للاهتمام للبنك. إنه يريد أن يؤكد لنفسه أن هذه النقد ليس لديها مؤسسة جنائية، مثل الإرهاب، المخدرات، الدعارة، التجارة غير القانونية في الأسلحة.
ومن الضروري أيضا أن نضع في الاعتبار أن جميع البنوك الغربية تأخذ في الاعتبار تاكو "المحرمات" على تراكمات الفساد المختلفة التي ترجمها المسؤولون الحكوميون. إذا اتضح أنك في الخدمة في مؤسسة الدولة، فمن المرجح أن يرفضك في تصوير المساهمة.
ما هي المستندات التي تؤكد الموثوقية؟ هناك ما يكفي من النسخ الأصلية ونسخ من جوازات السفر الأجنبية والعادية، وكذلك جواز سفر الزوج (أو الزوج)، خطاب توصية من البنك، حيث كنت قد خدمت بالفعل، تأكيد عنوان الإقامة وبعد بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليه ملء ما يسمى. الملف الشخصي المالي - وثيقة الحجم المثير للإعجاب على التزاماتك والموارد والنشاط المالي وما شابه ذلك. قد يكون أحد تأكيد التأكيد للممولين الغربيين وثيقة من المفتشية الضريبية، مما يدل على أن تقدم بانتظام إعلان الإيرادات ودفع الضرائب.
البنوك السويسرية تشتهر بموثوقيتها، وعادة ما تتعامل مع المساهمين الجاد والأثرياء، والتي لا تقل عن 100000 دولار. في هذه البنوك، فإن أعلى اللجان التي يتم توجيه الاتهام إليها في عمليات الحساب، وتكاليف الصيانة حوالي 300 سنويا. تحاول البنوك الألمانية أيضا تساوي زملائهم السويسريين.
يمكنك ترتيب حساب أجنبي بشكل مستقل: ابحث عن البنوك المواقع الإلكترونية، واختيار اليمين والاتصال مباشرة به هناك. على الأرجح، سوف تضطر إلى الذهاب إلى الخارج، بهدف زيارة البنك المحدد والدردشة مع المدير المصرفي.
وهكذا، على الرغم من حقيقة أن الاهتمام بالودائع في البنوك الأوروبية (ألمانيا، سويسرا) أقل بكثير من لنا، فإن تدفق المستثمرين الروس لا يتم تخفيض. وهذا على الرغم من حقيقة أن العثور على بنك أجنبي ليس بالأمر السهل. إنه أكثر صعوبة - لتصبح موكله.
إيرينا رادوغوجون,
أخصائي في خدمة الأفراد من بنك تجاري، موسكو،
خصوصا ل موقع الكتروني
