في الأساس، عندما يدفع الروس حسابات مختلفة أو إيصالات أو تحويل الأموال أو إزالتها، يرجى الرجوع إلى أمين الصندوق من المؤسسة ذات الصلة، عن طريق البريد أو الاستمتاع بطرق عبر الإنترنت. ما هي لجنة Sberbank التي يتم فرض رسوم على الغرض من طريقة الدفع والدفعوبعد المنطقة والمستلم أيضا المسائل.
لدفع بعض الإيصالات، لم يتم فرض المفوضية على الإطلاق. وتشمل هذه الخدمات التالية.
هناك أيضا تطبيق التلقائي. ووفقا له، يتم دفع خدمات الاتصالات المتنقلة والإسكان والخدمات المجتمعية - الخدمات.
بالإضافة إلى ذلك، ما هي العمولة التي تأخذ البنك لدفع العديد من الإيصالات، يهتم المواطنون بمثل هذه السؤال المحترق كنسحب نقد. ليس في جميع الحالات يمكن حسابها باستخدام بطاقة بلاستيكية. لذلك، في بعض الأحيان هناك حاجة للوصول إليها والنقد، وتحتاج أيضا إلى معرفة ما إذا كانت العملية مجانية، تتم إزالة النسب المئوية لها.
ومع ذلك، فإن الإجابة على هذا السؤال ليست بسيطة للغاية. من الضروري أن تأخذ في الاعتبار العديد من الفروق الدقيقة. على سبيل المثال، خيار واحد عند إزالة الأموال من أجهزة الصراف الآلي Sberbank مع بطاقتها الخاصة، ومختلف تماما عندما تنتمي الخريطة إلى أحد شركاء البنك.
لا يزال يتعين على الكثيرين عن ما إذا كانت هذه المنظمة المصرفية قد تزيل الآن أموال إضافية في هذه العملية. هذا صحيح. ومع ذلك، في بعض الحالات، قد لا يتم فرض رسوم على اللجنة.
في الأساس، لا يفكر حاملي البطاقات اليوم في ما إذا كان سيتم إزالة الأموال بالإضافة إلى ذلك أو لا، خاصة إذا كان لديهم بطاقة خصم. عند استلام الأموال من مجموعة البطاقة نفسها في أجهزة الصراف الآلي، عادة ما يتم شحن النسب المئوية. ومع ذلك، لسوء الحظ، كان هناك استثناء من القواعد.
لذلك، حتى من أجهزة الصراف الآلي لنفس الاسم سيتعين علي ترك العمولة عند إزالة كمية كبيرة من المال. لذلك، إذا كنت بحاجة إلى الحصول على 300000 روبل مرة واحدة، ثم أضف 0.5٪. ولكن هنا لا تزال بحاجة إلى مراعاة البطاقة نفسها. اعتمادا على "حالته" سيكون هناك حد يمكن الحصول عليه في اليوم. في النماذج البسيطة، سيتم أيضا توجيه الاتهام إلى اللجنة إلى الشهر الذي تتجاوز 150،000 روبل شهريا.
في بعض الأحيان يتم الحصول على النقد النقد عن طريق إزالة الأموال من بطاقة الائتمان. ولكن في هذه الحالة، يتم فرض المفوضية بغض النظر عن المبلغ، وفي أي حال. لاحظ العديد من المواطنين أنه غير مربح للغاية للقيام بذلك، لأن النفقات في النهاية كانت ملموسة للغاية. في المحطات، سيقومون بإزالة 3٪ من المبلغ الإجمالي للنقد، سواء كان 3 آلاف روبل أو 300 ألف روبل. في الوقت نفسه، هناك حد أدنى لجنة، حجمها هو 390 روبل. لذلك، فإن كميات صغيرة لا تزال غير مربحة.
بطبيعة الحال، إذا كان أجهزة الصراف الآلي، التي تنتمي إلى جرة أخرى، ستزيد النسبة المئوية أكثر. كقاعدة عامة، سيكون 4٪. ولكن، كما هو الحال في الحالة السابقة، لا يزال الحد الأدنى للجنة بمبلغ 390 روبل. لذلك، إنه أكثر ربحية لاستخدام أجهزة الصراف الآلي "الأصلية".
هناك حالات عندما يحتاج محطة Sberbank إلى تلقي الأموال باستخدام بطاقة بلاستيكية من بنك آخر. ثم فإن لجنة أي بنك ستكون من 2٪ إلى 3٪، ويتم إنشاء الحد الأدنى لكل منها على حدة. يمكن الحصول على هذه المعلومات في البنك الذي تتعامل معه. أيضا، بالإضافة إلى اللجنة، يتم تثبيت الحدود في بعض الخرائط، والتي لن يكون من الممكن إخراج المال.
عملية أخرى قد تكون مطلوبة هي نقل الأموال من بطاقة Sberbank إلى بطاقة أو حساب بنك آخر. يمكن القيام بذلك من خلال المحطة على الإنترنت بمساعدة خدمة Sberbank - عبر الإنترنت أو مباشرة في القسم. قد تكون العمليات التي تعتمد عليها على أي لجنة في Sberbank، قد تكون كما يلي.
للدفع المنقول في روبل والعلامة بالأفراد، قد تكون اللجنة كما يلي:
أيضا، يعتمد المبلغ على المعلمات الأخرى. لذلك، إذا كان هناك نوع من التشغيل لأول مرة، يمكنك الاتصال بمركز الاتصال في المنظمة. ولكن على أي حال، ستكون اللجنة أقل من تلك التي ستتم إزالتها عند الدفع من خلال أمين الصندوق.
وبالتالي، فإن النسبة المئوية التي تأخذ sberbank لنقل الأموال، وإزالة النقد، ودفع ثمن بعض الخدمات أو عند تبادل العملة ستكون أقل من الدفع عن طريق الدفع في جميع أنحاء التشغيل. في بعض الحالات، لمعرفة أي عمولة يجب دفعها، فهي أكثر ملاءمة للاتصال بأقرب فرع البنك أو عن طريق الاتصال بالرقم 8-800-555-55-50. مكالمة مجانية.
على خصوصيات المنظمات التجارية مذكورة في الفصل. 42 قانون مدني للاتحاد الروسي. علاوة على ذلك، تنطبق القواعد الموضوعة على اتفاقية القرض على اتفاقية القرض. بالإضافة إلى ذلك، تنطبق الخدمات المقدمة بموجب اتفاقية القروض (اتفاقية القروض) على قواعد الفصل. 39 "توفير خدمات الدفع" من القانون المدني للاتحاد الروسي (المادة الفنية 779 - 783).|
محكمة التحكيم |
تفاصيل القرارات |
|
من 10/23/2014 في القضية رقم А33-22765/2013 |
|
|
من 10/22/2014 في الحالة رقم А33-22769/2013 |
|
|
من 10/22/2014 في حالة رقم A33-1729 / 2014 |
|
|
من 03.02.2014 في حالة رقم A19-4947 / 2013 |
|
|
من 10/08/2014 في حالة رقم A27-834 / 2014 |
|
|
من 04/29/2013 في الحالة رقم A27-13189 / 2011 |
|
|
من 28.02.2013 في القضية رقم A27-12139 / 2012 |
|
|
من 10/16/2014 ن F05-11257 / 14 |
|
|
من 14.10.2014 ن F05-11581 / 2014 |
|
|
من 14.08.2014 N F05-8291/2014 |
|
|
من 10/15/2014 في حالة رقم A57-17640 / 2013 |
|
|
من 24.07.2014 في القضية رقم A65-14750 / 2013 |
|
|
من 14.07.2014 في حالة رقم A57-23626 / 2012 |
|
محكمة التحكيم |
تفاصيل القرارات |
|
من 07.08.2014 في حالة رقم A.9-13248 / 2013 |
|
|
من 09/30/2014 N F03-4175 / 2014 |
|
|
من 05/26/2014 في حالة رقم A45-14402 / 2013 |
|
|
من 03/26/2014 في حالة رقم A45-14080 / 2013 |
|
|
03/18/2014 في حالة رقم A45-14185 / 2013 |
|
|
من 05/13/2014 ن F05-4110 / 14 |
|
|
من 04/08/2014 N F05-524 / 2013 |
|
|
من 03/27/2014 N F05-2161/2014 |
|
|
من 03/24/2014 N F05-2155 / 2014 |
|
|
03/18/2014 في حالة رقم A56-36515 / 2013 |
|
|
من 07/17/2014 في الحالة رقم A53-12567 / 2013 |
|
|
من 05/26/2014 في حالة رقم A53-17567 / 2013 |
لن يتم الاعتراف بإدراج اتفاقية الائتمان بشأن دفع المقترض للجنة الإضافية غير القانونية إذا كانت هذه اللجنة رسوما لتوفير خدمة مستقلة للعميل، مما يخلق فائدة إضافية أو أي تأثير مفيد آخر بالنسبة له أو قرض مصاريف. لذا، فحرية بطريقة غير مشروعة عن إصدار وصيانة وصيانة القرض، باستثناء الوضع عند رسوم رسوم الخدمة وصيانة الصيانة هي مكون قرض، فيما يتعلق بالمقترض ليس مضللا. يتحدى بنوك البنك لإصدار قرض بموجب اتفاق بشأن فتح خط ائتمان مشروع في حالة تقديم أدلة على الخسائر غير المالية للحفاظ على خط ائتمان للمقترض. ولكن لإثبات أن فتح خط الائتمان هو خدمة مستقلة، لا يمكن للبنوك أن تكون قادرة على معرفة السداد المبكر للقرض. فيما يتعلق بعللة إضافية مشحونة بإطالة اتفاق قرض، فإن قضاة النهج الذي لا لبس فيه لا يعمل.
عند إجراء المدفوعات الشهرية، يريد كل واحد من الولايات المتحدة دفع كحولات قليلة للبنك. يجب أن تبدأ المحادثة بحقيقة أن فرص مختلفة يمكن أن تكون مختلفة في مناطق مختلفة. أولا، وجود البنوك. ثانيا، تعريفةهم ووجود القنوات النائية.
انتبه على الفور (بغض النظر عن البنك الذي نختاره)، أن استخدام قنوات الوصول عن بعد لحسابك سوف يقلل بشكل كبير من تكاليفنا. اشرح ذلك سهلا.
إن تقديم هذه التكنولوجيا، والمنظمات الائتمانية تحول العمل على الآلات، وأصدرت الموظفين، وبالتالي، تقليل نفقات التشغيل الخاصة بهم. وفقا لذلك، إذا كنت تدفع نفس الخدمة من خلال المشغل أو من خلال حسابك الشخصي في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فستشحنك بمبالغ مختلفة.
دعنا نقارن مقترحات العديد من البنوك الكبيرة: VTB24، Sberbank of Russia، Alfa-Bank، بنك موسكو.
معظم الروس يفضلون إجراء مدفوعات من خلال فروع Sberbankوهي منطقية تماما - فرعها في كل تسوية، وفي المدن الكبرى، يمكن أن يكون عدد المكاتب عدة عشرات. الراحة بالنسبة للكثيرين منا في المقام الأول، وبالتالي إتصل بتلك الشركة هي الأكثر ملاءمة.
ماذا تحتاج للدفع؟ جواز سفرك من مواطن الاتحاد الروسي أو وثيقة أخرى تؤيد الشخصية، وكذلك تفاصيل المستلم لشخص خاص أو مؤسسة يجب نقلها.
إذا كنت بحاجة إلى دفع خدمات الإسكان والمرافق، فعندئذ في هذه الحالة، تحتاج إلى دفع معك، ووفقا لها أن الموظفين سوف يسجلون. إذا كان هناك أجهزة الصراف الآلي في الفصل، ومجهزة بنظام قراءة الباركود على الإيصالات، ثم بدون قوائم انتظار يمكنك دفع ثمن الإيجار بنفسك، يتم تقديم التعليمات هنا.
كيف سيتم تحديد اللجنة؟ كل شيء سيعتمد على المنطقة التي يقع فيها المستلم (أي، حيث فتح حسابه) وعلى ما إذا كان قد انتهى مع Sberbank لجعل المدفوعات. في الحالة الأولى، يتم احتساب اللجنة بشكل فردي، لن يكون أكثر من 2٪ من مبلغ النقل، في الثانية، سيتم تنفيذها دون شحن رسوم إضافية.
لا يزال يلاحظ إلا أن أي بنك يفرض لجنة إجراء مدفوعات الميزانية.
"العمليات المصرفية الدولية"، 2011، ن 4
عند إجراء المدفوعات بالعملة الأجنبية، تواجه البنوك حقيقة أنه من الممكن غالبا حساب القيمة الحقيقية لهذه الترجمات. من تعريفات البنوك الأجنبية، لا يتم فهم الأرقام المقابلة دائما بوضوح من قبل إجمالي عدد لجنة اللجنة. إذا أخذنا في الاعتبار الملامح الرئيسية لعمل البنوك الأجنبية، فمن الممكن إذا لم تحسب المبلغ الدقيق لجميع اللجان الممكنة، ثم تتوقع على الأقل إمكانية ظهورها وإلى حد ما لتحسين طريقة ترجمة<1>.
<1> يتم أخذ الأرقام الواردة في المقال والأمثلة من ممارسة المؤلف وتكون مخصصة حصريا للتوضيح: يجب أن نتذكر دائما أن التعريفات المصرفية قد تختلف في أي وقت وفي أي اتجاه.
نقل الأموال من المرسل إلى المستفيد النهائي هو سلسلة من المعاملات الثنائية: (1) يتم التخلص من المرسل من بنكها لإدراج مبلغ معين على حساب الطرف المقابل؛ (2) يؤخذ البنك لأداء هذا الطلب على الشروط المحددة في الحالة العامة لاتفاقها مع المرسل؛ (3) بعد ذلك، يختار البنك الوكيل لمزيد من نقل الأموال - قد يكون هذا الوكيل نظام البنك أو حسابه المقابل؛ (4) يقوم الوكيل المحدد، بدوره، باختيار الوكيل التالي، وما إلى ذلك، حتى يتم تسجيل الأموال في حساب بنك المستلم المحدد في أمر الدفع الأولي المقدم من بادئ الترجمة.
من عرض الترجمة في شكل تسلسل من المعاملات الثنائية، يتبع المبدأ الأساسي في كثير من الأحيان، والذي، لسوء الحظ، لا يؤخذ في الاعتبار: مؤشر النفقات في MT103 هو معلومات فقط للمستلم هذا MT103؛ يتم تحديد طريقة شطب العمولات إما عن طريق شروط الاتفاقية الثنائية بين المرسل ومتلقي MT103، أو ممارسة الخدمات المصرفية بشكل ضمني بشكل ضمني في موقع معالجة MT103. بشكل عام، قد تختلف طريقة المعالجة من تلك التي تعني معايير Swift، أي تعليماتنا في MT103 لا تعني أنه حتى المستفيد الفوري لهذا MT103، ناهيك عن البنوك اللاحقة في سلسلة النقل، لن اكتب عمولتها من مبلغ التحول، أي من المستفيد النهائي. تحدد هذه المبادئ نفسها فقط الاتجاه الذي تقوم فيه العمولة بتنفيذ النقل من قبل البنك التالي المشاركة في هذه العملية، ولكن أيضا طريقة نقل مؤشر النفقات التالية في أمر الدفع التالي. يمكن أن ينتقال مؤشر التكلفة دون تغيير وتغييره.
تجدر الإشارة إلى أن التقليد أن يحيل مزيد من مؤشر الاقتراح الخاص بنا هو سمة من سمة البنوك الأوروبية، في حين أن البنوك الأمريكية، كقاعدة عامة، تغيير قيمة نفقاتنا التي تلقاها على شا في الرسالة المرسلة أكثر.
الفرق الرئيسي بين الترجمات التجارية والبنوية من حيث إزالة اللجان هو أن لجنة تنفيذ الترجمة بين البنوك، إذا تم تقديمها من خلال تعريفات أي من المشاركين الترجمة، من المرسل أو حساب المستلم، ولكن ليس من مبلغ النقل. نتيجة لذلك، يستقبل المستفيد النهائي من الترجمة حسابات حسابه بالضبط أن يتم إرسال البادئ هذه العملية. في الوقت نفسه، من الممكن للغاية، سيتم خصم حسابات شخص ما على مبالغ اللجان المراسلين، ومع ذلك، من وجهة نظر أي محاسبة، سيتم الحصول على المبلغ المتوقع بالكامل، وستعزز اللجان إلى إجمالي التكاليف المرتبطة بتنظيم المستوطنات بشكل عام، ولكن ليس مع تحقيق الالتزامات اتفاق معين. يمكن أن تكون اللجان لتنفيذ الترجمات التجارية مدينها من حساب المرسل أو المستلم، ويتم حريصها على مبلغ النقل.
نلاحظ على الفور أن هذه الاختلافات، بشكل عام، لا تحكمها أي قواعد؛ ويستند الأساس إلى التقليد، ومع ذلك، يمكن أن يختار إثبات عقلاني. تضم عمليات النقل بين البنوك جزءا صغيرا نسبيا (من خلال عدد العمليات، ولكن ليس بمقدار الأموال المترجمة) من إجمالي عددهم، فإن المدفوعات إلى بنوك بعضها البعض في مختلف الالتزامات المتبادلة، تحتوي على أخطاء أقل بكثير - في كلمة واحدة، نوع من السهل نسبيا للمجتمع المصرفي اهتمامه الخاص، والتي يمكن تنفيذها في ظروف تفضيلية لتفضيلية لبعضها البعض. ولكن على تجارة العملاء تحتاج إلى كسب.
كما ينعكس نهج مختلف في آليات إزالة اللجان للترجمات التجارية والبنوية في هياكل MT103 و MT202: بالنسبة للترجمات التجارية هناك مجموعة من النفقات، لم يتم تقديم هذه المؤشرات بين البنوك. وبالتالي، يفترض ضمنيا أن جميع عمليات التحويلات بين البنوك يجب أن تعامل على قدم المساواة.
من هذه القاعدة، تم استيفاء استثناء، الذي لا يتعارض مع روح ما سبق. في الوقت نفسه، قدمت تعريفات بنك VTB (فرنسا) (ثم BCEN - Eurobank) للجنة لتنفيذ التحول بين البنوك، وهي لجنة متساوية لنقل تجاري، إذا كانت الترجمة بين البنوك هي عبور من خلال BCEN - تغطية Eurobank لأي ترجمة تجارية. تم تنفيذ تعريف طبيعة الترجمة بين البنوك على أساس النص في MT202، واصفا الغرض من الدفع. تم شطب اللجنة من مبلغ النقل، ونتيجة لذلك، تلقى البنك الأموال اللازمة لتلبية تعليمات الدفع التي وردت من أي شخص، مبلغ محدد في MT103.
توفر معايير SWIFT حاليا ثلاثة خيارات للنفقات في MT103: لدينا، شا وبن. هذه الخيارات، أساسا، توفر المرسل ليس الكثير من الفرص: قد يطلب من جميع النفقات أن تعزى إما إلى حسابه (لدينا)، أو إلى حساب المستفيد (بن). مؤشر شا يعادل فعلا مؤشر بن بموجب افتراض أن لجنة المرسل نفسه صفر.
يؤدي استخدام مؤشر Sha إلى سؤال نظري واحد: يجب أن يضع مؤشر النفقات الذي يجب وضعه في البنك المرسل أكثر من سلسلة MT103، التي تلقت MT103 مع مؤشر Sha؟ يجب عليه شطب عمولته بالفعل من مجموع الترجمة، مما يعني أن مؤشر الشهرة في MT103 الخاص بها سيكون بالفعل غير صحيح بالفعل من وجهة نظر تعريفه في معايير SWIFT. مؤشر بن غير صحيح أيضا رسميا، حيث تم شطب جزء من اللجان من البادئ للترجمة، إذا كان المتابعة من MT103 الذي تم الحصول عليه.
يعكس مؤشر شا إلى حد ما ممارسة البنوك الأمريكية التي لا تمر مؤشرنا في أوامر الدفع الخاصة بها. لكن المنطقة الرئيسية لاستخدامها والتي يمكن استخدامها وكفاءة، ووفقا لتعريفها الرسمي، هي التحويلات المغلفة إلى [أوسد].
وهذا يعني أن مؤشرات النفقات القياسية لا تسمح بالتحكم الكامل في توزيع اللجان بين المرسل ومتلقي الترجمة التجارية في سلاسل الدفع الطويلة المميزة للحسابات الدولية. يؤدي عملية المهمة هذه إلى حقيقة أن بعض البنوك تقدم كلمات رمز إضافية لاستخدام المراسلين من أجل تحديد خيارات توزيع تكاليف المعاملات التي لا يتم وصفها من قبل ثلاث مؤشرات قياسية. قد يتم الإشارة إلى هذه الرموز، إلى جانب المعلومات الأخرى، في الحقل 72. يتم تحديد طريقة معالجة هذه المؤشرات من قبل البنك الذي يقدمه، والاستعمال جزءا لا يتجزأ من معدلات هذا البنك.
دخلت شركة VTB Bank (Deutschland) AG، على سبيل المثال، كلمة التعليمات البرمجية الإضافية / تقسيم /، والتي يجب استخدامها مع مؤشر Sha في حقل 71A، إذا كان من الضروري أن يتم إيقاف تشغيل عمولة هذا البنك من حساب المرسل MT103 ، وجميع اللجان اللاحقة مع المستفيد. مثل هذا الخيار، على عكس أي شيء آخر، والذي يمكن تنفيذه على أساس معايير SWIFT، يتوافق بشكل أكثر دقة مع توزيع التكلفة المطلوب بشكل متكرر في الممارسة "على جانب المرسل - على حساب المرسل، على الجانب من المستفيد - على حساب المستفيد. يشير منطق هذا المبدأ إلى أن الحدود بين الأطراف المذكورة يجب أن تكمن في منتصف سلسلة الدفع بأكملها بين بنكيين مرتبطين بالنظام الذي تحدث فيه الحسابات بعملة معينة.
يوضح المثال أعلاه المرونة غير الكافية لمعايير SWIFT الحالية. المثال التالي لمباراة مؤشر نفقات غير قياسية في النظرة الأولى: قدمت شركة Deutsche Bank Trust Company Americas مؤشر / أورور /، مما يتناسب مع مؤشرنا في حقل 71A ينظر إليه من قبل هذا البنك ك "جميع تكاليف الترجمة يعزى إلى حساب المرسل "، أي في الواقع، هو أمر لقراءة الحقل 71A وفقا لمعايير SWIFT، ولا يسترشد بممارسة أمريكية عادية.
من وجهة نظر التنفيذ الفني في الحالة الأولى، فإن المؤشر غير المعتاد / الانقسام / يؤدي فقط إلى تغيير معين في مخطط النشر المحاسبي في بنك VTB (Deutschland) AG. من الواضح أن تنفيذ هذه الخوارزمية لا يخفف ولا يؤدي إلى أي تغييرات ملحوظة في التكنولوجيات العامة لعمل البنك. في الحالة الثانية، يتطلب تنفيذ العمليات الحسابية وفقا لمعايير SWIFT من شركة Deutsche Bank Trust Company Americas Translate كنقل مع طلاء وتطوير غير مناسب للممارسة الأمريكية المعتادة للتعويض عن المتطلبات الممكنة من البنوك المستفيدة من البنوك. تتأثر حجم الجهود المختلفة أيضا بتكلفة الخدمات: إذا اتضح Service Bank Service VTB (Deutschland) لعملائها لنفس المال كمعيار، ثم / عملاء Ouroor / تكاليف Deutsche شركة Bank Trust Americas عدة مرات تحويل أكثر تكلفة.
في أي نظام محسوب، فإن عدد الترجمات التي أرسلها بعض المشاركين مساويا تقريبا لعدد الترجمات التي تلقاها هذا المشارك. محاولة التحول، على سبيل المثال، كل تكاليف الترجمة إلى المرسل ستقود في هذه الأنظمة لعدد كبير من المتطلبات المضادة للعمولات للتسجيل، ومن الواضح أن كل بنك سيرسل عن نفس الكمية التي تلقاها من أي شخص آخر وبعد
نتيجة لذلك، في أنظمة الاستيطان الوطنية، يتم تنفيذ الأمر الواقع بمبدأ لجنة نقل واحدة، والتي تم شطبها البنك، الذي تلقى التعليمات الأولية (من عميله أو من مراسلها الأجنبي)، أو من حساب المرسل، أو من مبلغ النقل. يتم احتساب تكاليف إيصالات المعالجة من نظام التسوية فعليا ضمنيا - في لجنة التحويلات، للمحاسبة، إلخ.
دعونا نسكن على المخططات الرئيسية الأكثر شيوعا للعمولات من قبل البنوك المراسلين. في الوقت نفسه، سيتم اعتبار لجنة البنوك الأمريكية للعمل مع الدولار الأمريكي والأوروبية - للعمل مع اليورو. لاحظ أن المخططات المختلفة لعمل البنوك الأوروبية مع [أوسد] عادة ما تكون مبين مبدأ التعويض عن لجان مراسليهم الأمريكيين مع بعض بدل.
تخفف البنوك الأمريكية اللجان الصغيرة نسبيا لكل عملية تحويل أو تكوين أموال إلى مراسلها. يتم إنشاء حجم هذه اللجان لكل عميل بشكل فردي ويعتمد في المقام الأول على حجم العمليات. المستوى المعتاد للجنة الأساسية لكل عملية لبنك صغير حوالي 4 دولارات. في كثير من الحالات، تتم إضافة مبالغ إضافية صغيرة إلى هذه العمولة - على سبيل المثال، عمولة منفصلة لكل ورقة (أي لكل MT940)، والتي تعادل الارتفاع في تكلفة كل عملية حول خامس هذه اللجنة ( في الممارسة العملية - حوالي 10 سنتات). في بعض الأحيان قد تختلف رسوم التشغيل 1 - 2 دولار أمريكي اعتمادا على طريقة المعاملة، على سبيل المثال، عند الإقراض إلى رصيد حساب البنك المراسل - أرخص، عند استخدام رقائق أو FedWire - أكثر تكلفة. في كثير من الأحيان، تشمل تعريفات البنوك الأمريكية أقساط لوضع اللمسات الأخيرة على الترجمة، والتي يمكن أن تساوي تقريبا السعر الأساسي لتحسين صغير (إصلاح) وتجاوزها عدة مرات للمعالجة اليدوية بالكامل (يدوي). لاحظ أنه، كقاعدة عامة، لا تعتمد لجنة البنوك الأمريكية على مبلغ النقل ونفسها للنقل التجاري والبنوك.
تختلف البنوك الأوروبية في المقام الأول بمستوى أعلى من اللجان، وغالبا ما يعتمد مبلغ اللجنة على مبلغ النقل. قد تكلف النقل إلى مبلغ صغير (حوالي 2000 يورو) أكثر من نقل الدولار الأمريكي الذي تم إرساله من خلال البنك الأمريكي، ومع ذلك، فإن لجنة الترجمة إلى عدة عشرات من الآلاف من الاول يمكن أن يكون بالفعل 50 يورو.
عادة ما تكون الهيكل الداخلي لعمولات البنوك الأوروبية بسيطة للغاية - يتم تضمين جميع نفقات البنك في المبلغ المعلن. في الآونة الأخيرة، نظرا لأن معالجة الترجمة مؤتمتة، فإن البنوك الأوروبية، مثل أمريكا، تقدم بشكل متزايد لجنة إضافية للمعالجة اليدوية. في المتوسط، فإن الترجمة التجارية إلى اليورو هي عدة مرات أكثر تكلفة بالدولار الأمريكي، ولكن يتم إجراء عمليات نقل البنوك بين البنوك الأوروبية إما مجانا أو رمزية لرسوم المعايير الأوروبية في 1 - 2 يورو. عادة ما يتم تنفيذ عمليات تبادل الترجمات بين البنوك مجانا؛ غالبا ما يتم مناقشة تسجيل الترجمات التجارية كعمليات معاملات المعاملات، في حين يتم تحديد الحزب، الذي سيتم شطبته هذه العمولة (المرسل أو المستفيد) بواسطة مؤشر المصاريف في MT103 المستلم.
هذا السؤال هو المفتاح لفهم آلية تقليل المبلغ المسجل من قبل المستفيد النهائي من الترجمة، أرسلت نسبيا في البداية. هذه المشكلة ذات صلة بالترجمات التجارية في الدولار الأمريكي، الذي تم تنفيذه على حساب المرسل، أي بالنسبة لمعظم الترجمات التجارية بالعملة الأجنبية التي تقوم بها البنوك الروسية.
في هذا الصدد، من المستحسن تكرار المبدأ الأساسي أعلاه: 1) ينظر بنك المراسل في مؤشر نفقاتنا (وكذلك أي مؤشر آخر) في MT103 الذي تم الحصول عليه بمثابة إشارة فيما يتعلق به فقط؛ 2) يتم تحديد طريقة كتابة العمولة (من حساب المرسل أو من مبلغ النقل) بالاتفاق بين بنك المراسل والمرسل MT103 (أي في الحالة العامة، وفقا لهذا الاتفاق، النفقات يمكن تحديد المؤشر كيفية تحديد مثل هذه الطريقة وليس لتحديد؛ الحالة الأخيرة والمبلغ، وسيتم تحديد طريقة الكتابة خارج اللجنة فقط من خلال الاتفاقية بين البنوك بغض النظر عن قيمة مؤشر النفقات)؛ 3) يتم تحديد قيمة مؤشر النفقات في MT103 (أو التناظرية لمثل هذه الرسالة)، المرسلة من البنك المقابل، من خلال الممارسة المصرفية المقبولة عموما في بلد معين، أو شروط الاتفاقية مع مرسل المرسل MT103 المستلم بها، أي بشكل عام، يمكن تغيير مؤشر النفقات لدينا على Sha أو بن.
يكتب البنك المقابل في عدم وجود اتفاقيات خاصة مع المرسل MT103، والذي يحتوي على مؤشر حسابنا، يكتب عمولاته من حساب المرسل ويرسل أمر الدفع المحدد في MT103 أكثر. ومع ذلك، لن يكون مؤشر النفقات بالترتيب الذي أرسله من قبلهم إلزامي؛ يتم تحديد الخيار من خلال الممارسة المصرفية المقبولة عموما في بلد البنك المراسل. ترتبط هذه الممارسة ارتباطا وثيقا بميزات أنظمة التسوية أو المرافق المصرفية المستخدمة في بلد معين على أنها نموذجية. في هذه الحالة، في هذه الحالة، فإن الممارسة المصرفية أو القيود التي تفرضها التقنية أمر ضئيل. بشكل عام، يمكن افتراض أنه يمكن تكييف الوسائل التقنية مع أي ممارسة مصرفية.
دعنا نتحول إلى خيارات معالجة MT103 نموذجية مع مؤشرنا.
إذا تم توجيه الترجمة إلى المستلم الذي يحتفظ بحساب في بنك نفس البلد الذي يوجد فيه البنك المقابل، فسيتم إجراء ذلك من خلال نظام الاستيطان الوطني. كما ذكر أعلاه، في مثل هذه الحالات، هناك حكم من عدم وجود عمولات مزدوجة في بلد واحد، أي أن بنك المستلم لن يشحن اللجنة لهذه العملية. في هذا الصدد، تجدر الإشارة إلى أنه في تنظيم المستوطنات وفي العملاء المعتاد في البلدان المدرجة في الاتحاد الأوروبي في شكلها الحالي، على الرغم من وجود عملة واحدة، هناك العديد من الاختلافات. الهدف هو، في الواقع، آلية إرسال الأموال بين النظم الاستيطانية الوطنية التي تظل دون تغيير. داخل كل نظام من هذا القبيل، لا تأخذ القاعدة إعادة تشغيل العمولة، ولكن فيما يتعلق بالترجمات التي تنخفض من أنظمة الاتحاد الأوروبي الأخرى، غير صالحة عموما.
وعلى الرغم من أن الممارسة المصرفية الأوروبية في عموم أوروبا تتحرك تدريجيا إلى العقل، إلا أن الترجمات بين عملاء بنوك الاتحاد الأوروبي (ضمن مبلغ معين) يجب أن تنفذ وفقا لنفس قواعد التحويلات داخل بلد واحد، كل شيء لا ينطبق هذا على الترجمات التي بدأت من خلالها المبادرات هناك عملاء من البنوك خارج الاتحاد الأوروبي. وبالتالي، فيما يتعلق بالترجمات إلى يورو القادمة من البنوك الروسية، على سبيل المثال، في البنك الألماني المقابل، ستكون الحكم الأمر الواقعي ستعمل القاعدة التالية: إذا كانت الترجمة تذهب إلى البنك الألماني، فلن تكون هناك لجنة ثنائية؛ إذا أبعد من ألمانيا - ظهور ارتكاب بنك المستلم ممكن تماما.
الآن النظر في خيارات لمعالجة الترجمة المرسلة خارج بلد منشأ العملة. الفائدة الرئيسية لمثل هذه القضية هي التحويلات إلى الدولار الأمريكي واليورو؛ ترجمات مماثلة بعملات أخرى نادرة وفي الممارسة العملية غالبا ما تتم معالجتها مثل التحويلات إلى اليورو.
يمكن إجراء الترجمة إلى الدولار الأمريكي لصالح بنك أجنبي أو بإقراض لحساب هذا البنك في ميزانيته العمومية، أو عن طريق نقل الأموال إلى حساب مراسلها في بنك أمريكي آخر، كقاعدة عامة من خلال الرقائق.
وفقا للقواعد العامة التي اعتمدتها البنوك الأمريكية، لن يتم نقل مؤشر حسابنا الخاص بنا من MT103 المستلم بغض النظر عما إذا كان سيتم استخدام نظام الرقائق، مما يتيح لك إرسال MT103 إلى المستلم السريع عن طريق حفظ مؤشرنا، بينما إرسال طلب الدفع سيكون يعادل MT103 مع مؤشر Sha.
سيتم تنفيذ الترجمة إلى EUR، على العكس من ذلك، من قبل بنك المراسل الأوروبي وفقا للتوقعات: سيتم حفظ مؤشرنا في MT103 المنتهية ولايته. تجدر الإشارة إلى أن العديد من أنظمة التسوية الأوروبية، كلاهما وطني (على سبيل المثال، الألمانية RTGS +) وبان أوروبا (على سبيل المثال، EURO1 / Step1 / Step2)، استخدم تقنية SWIFT، والتي تتيح لك معالجة الترجمات وفقا لمعايير SWIFT وبعد
قد تختلف المخططات المذكورة أعلاه من خلال اتفاقات خاصة بين البنوك المراسلة، من بينها الاختلافات الأكثر شيوعا بشأن خصم الائتمان والمساور المستفيدة المطبقة في معالجة الترجمات التجارية.
يعد خصم الائتمان تجسيدا للحساب الذي يسجل فيه بنك المراسل بمبلغ تقليل إلى بنك البنك، بغض النظر عن مؤشر النفقات الواردة من المرسل.
BENE DEDUCT هو خيار في حساب حساب، حيث يقوم بنك المراسل بجميع الترجمات التجارية على حساب المستفيد (أي، إلى الأمام انخفاض المبلغ)، بغض النظر عن مؤشر النفقات في MT103 الناتجة.
من الواضح أن كلا النوعين من الاتفاقات ليست مريحة للغاية بالنسبة لعملاء البنوك المحرومين من الفرصة لإرسالها بالكامل إليهم تعني أو ترسل المبلغ الدقيق لأصدقائها. يجبر العملاء على مراعاة هذه اللجان في عقودهم، وهي أيضا ليست مريحة دائما. لماذا هذه الاتفاقيات تختتم عموما؟
في معظم الأحيان، تمارس هذه الاتفاقات من قبل البنوك الأمريكية. نظرا لأن ممارستهم للحسابات في القضية العامة لا يضمن تقديم المبلغ الإجمالي للأموال التي يتم إرسالها في البداية إلى المستفيد النهائي، فهي على الأقل إلى حد ما - مهتم بتطوير مخططات الحساب على حساب المستفيد. كما ذكرنا بالفعل، فإن اللجان الأساسية للبنوك الأمريكية صغيرة جدا، ونادرا ما تتجاوز 5 دولارات أمريكية لكل عملية. ارفع حجم هذه اللجان بشكل كبير ممكنا: كقاعدة عامة، تفتح البنوك حساباتها في الدولار الأمريكي ليس في واحد، ولكن في العديد من البنوك الأمريكية. يمكن إنشاء لجنة المستفيد أعلاه - وغالبا ما تكون هذه اللجنة 15 - 25 دولارا أمريكيا. من الواضح أن إجراء جميع الحسابات على حساب المستفيد مفيد للغاية للبنوك المقابلة - من المرح أن التعريفات التي تستخدم مثل هذه المخططات غالبا ما تشمل الخصم، أي عودة العمولات التي تم شطبها من حساب البنك - الترجمة مرسل. بالطبع، المبالغ التي تعود إلى العميل الذي أرسل الترجمة، لا تصل إلى العميل.
بموجب لجان البنوك الثالثة هي اللجان الممكنة لجميع البنوك التي ستشارك في نقل الأموال بعد البنك المقابل لمرسل MT103 الأصلي. في الممارسة العملية، يكفي أن تحد من أنفسنا لتحليل لجان البنك الوسيط وبنك المستفيد.
كما هو مذكور أعلاه، عند ترجمة الدولار الأمريكي، بنك وسيط، إذا شارك في الترجمة، فإن بنك المستفيد عادة لا يستطيع أن يتطلب عمولاتهم من المرسل. يكتب البنك الوسيط عمولته على أساس اتفاق مع مراسله، الذي يمثل حساب الأموال، أي إما من حساب المراسل، أو من مبلغ النقل (خصم الائتمان). لنة بنك المستفيد، إذا تم توفيرها، لا يمكن شطبها إلا من حساب المستفيد.
عندما يترجم إلى يورو يورو وبنك وسيط، فإن البنك المستفيد يتلقى MT103 كأمر دفع مع مؤشرنا، وفي هذه الحالة يحق لكل منهما أن يطلب منهم أن يطلب من لجنة مرسل هذا MT103. من المهم هنا أن نلاحظ أن مثل هذا الشرط وفقا لعرض الترجمة في شكل تسلسل من المعاملات الثنائية يمكن أن يتم فقط للمرسل المباشر MT103؛ يتعين على متلقي هذا الشرط أن يدفعه بمصروفه الخاص، بدوره، لاتخاذ شرط التعويض المناسب الذي تلقاه MT103 مع مؤشرنا، إلخ.
إن نتيجة هذه الممارسة هي الاستحالة في الحالة العامة للتنبؤ إما المبلغ الذي سيتم إضافته للمستفيد أو لجنة سيتم تقييمها مع المرسل.
النظر في التفاصيل اثنين من الأمثلة على الترجمات التي توضح مصادر ظهور اللجان غير المتوقعة وبعض طرق التقليل من اللجان.
مثال 1.وبعد ترجمة ل Standard Chartered Bank، سنغافورة
قام البنك الروسي بالترجمات العادية إلى الدولار الأمريكي من بنك نيويورك، نيويورك، بالنيابة عن موكله إلى الطرف المقابل في بنك ستاندرد تشارترد، سنغافورة. كالعادة، كان من الضروري ضمان الإقرار المستفيد إلى المبلغ بأكمله المرسلة. كوسيط، تم الإشارة إلى البنك الوحيد الممكن في هذه الحالة - بنك ستاندرد تشارترد، نيويورك.
ولوحظ أن بعض الترجمات تصل إلى المستفيد بالكامل، ومن جزء من اللجنة بمبلغ 20 دولارا أمريكيا للترجمة. اتضح أنه حتى الساعة 18:00 تم ترجمة بنك موسكو في نيويورك إلى بنك ستاندرد مستأجر، سنغافورة، كنقل طلاء، وبعد الساعة 18:00 - كترجمة حسب السلسلة. وهكذا، في الحالة الأولى، تترجم بنك ستاندرد مستأجر، نيويورك، بمثابة interbank، وفي الثانية - كدليل تجاري، خرج عمولته في 20 دولارا من مبلغ النقل (خصم الائتمان).
لحل المشكلة، تم تثبيت مفاتيح سريعة من جانبين مع بنك سنغافورة، بحيث يمكنك إرسال ترجمات مطلية بنفسك. في الوقت نفسه، وفقا للممارسة المعتادة للطلاء بالدولار الأمريكي في مجال 71A MT103، تم تعيين مؤشر مصروفات Sha.
تم إجراء هذه التحويلات بنجاح لأكثر من عامين، بينما لم يقدم بنك ستاندرد مستأجر، إلا أن سنغافورة لم تقدم لجانته الخاصة لتسجيل الأموال. كان حجم هذه اللجنة حوالي 5 دولارات. أجرى هذا من الممكن أن نفترض أنه تم تأسيسه للتعويض عن النفقات المباشرة لبنك سنغافورة، والذي يمكن أن يكون لإقراض حسابه في فرع نيويورك بشأن انتقال البنوك.
في الوضع الحالي، تم النظر في نسختين من الإجراءات:
ومع ذلك، فقد اختفت هذه الخيارات من تلقاء أنفسهم: أعلن بنك سنغافورة رفض استخدام مفاتيح ثنائية، في إشارة إلى قرار بنك رأس لندن. على ما يبدو، كان أكثر ربحية لشطب 20 دولار أمريكي في نيويورك من 5 دولارات في سنغافورة ...
مثال 2.وبعد ترجمة من Investbank PLC، صوفيا
نيابة عن الطرف البلغاري، تم الوفاء بالدولار لصالح عميل البنك الروسي. في MT103 المرسلة من Investbank PLC، صوفيا، في الأمريكية Express Bank Ltd، نيويورك، تم تزويد مؤشر النفقات لدينا. على حساب البنك الروسي في بنك VTB (Deutschland) AG، فرانكفورت أم رئيسي، تم تسجيل مبلغ 25 دولارا في أقل في البداية.
في المجال الوحيد من 71F تلقى MT103، تم تحديد بنك VTB (Deutschland) AG، يساوي 10 دولار أمريكي؛ في الحقل 33B، فإن مبلغ 15 دولار أمريكي أقل تحديدا في MT103 الأولي حسب المبلغ الذي تم إرساله في البداية.
نتيجة لذلك، نشأت الأسئلة التالية. أولا، ما هو نفس المبلغ تم إرساله في البداية؟ ثانيا، إذا كانت نسخة من MT103 الأصلية صحيحة، فمن أزال العمولة عند 15 دولارا؟ تم إرسال الترجمة من American Express Bank Ltd إلى Bank Bank (Deutschland) AG في سيتي بنك نا، نيويورك. من المعروف أن هذا البنك يسجل المبالغ إلى بنك VTB (Deutschland) AG بالكامل. بقي الخيار الوحيد: 15 USD يمكن كتابته قبالة مصرفي أمريكان إكسبريس المحدودة بناء على اتفاقيةها مع InvestBank PLC (Bense Decuct). من التجربة، من المعروف أن أمريكان إكسبريس البنك المحدودة يمارس على نطاق واسع اتفاق من هذا النوع. نظرا لأنه لم يكن من الضروري الاعتماد على الحصول على معلومات موثوقة حول طبيعة هذه الاتفاقية، أوصى محاولة إقناع InvestBank PLC بإرسال الترجمة التالية من خلال مراسل أمريكي آخر، UBS AG. وصلت الترجمة التالية فقط 10 دولار أمريكي - بنك VTB (Deutschland) AG Commissions.
يتم تفسير الفرق في المعلومات حول المبلغ الذي تم إرساله في البداية من خلال تحويل MT103 الأصلي في رقائق الرسائل والظهر. لا تحتوي رسائل الرقائق على حقول مطابقة الحقول 33B و 71A و 71F، وتحاول البنوك الأمريكية نقل المعلومات المراد الواردة في هذه الحقول عن طريق وضعها في هذا المجال للحصول على تفاصيل الدفع مع العلامات المقابلة. حاليا، الحكم على النتائج التي تم الحصول عليها، لا يتم تطوير خوارزميات موحدة لهذه الإجراءات.
تظهر كل ما سبق أن مخططات المعالجة القياسية لتكاليف النفقات بعيدة كل البعد عن تقديم النتيجة اللازمة. في هذا الصدد، فهي تهم بعض المخططات الشائعة ليس فقط لتقليل المبلغ الإجمالي للجان، ولكن أيضا يتغير في الطرق القياسية للدهشة، مما يجعل النتيجة النهائية أكثر قابلية للتنبؤ بها.
الترجمات المطلية هي الطريقة الأسهل والأكثر شيوعا لتغيير طابع الكتابة من العمولات. كقاعدة عامة، يتم إرسال MT103 مباشرة إلى بنك المستلم لتحقيق أقصى قدر من الكفاءة.
عند تحويل الدولار الأمريكي، تتيح لك مثل هذه المعدات تقديم مبلغ التحويل الكامل إلى بنك بنك المستلم، أي في هذه الحالة، الهدف الرئيسي هو تجاوز الخصم المستفيد أو خصم الائتمان، والتي يمكن كتابتها على البنوك الأمريكية وإمكانية غير معروف مقدما. إذا تركت الترجمة من حساب في البنك الأوروبي، فيمكنك تقليل ارتكاب مراسلها الأوروبي - غالبا ما تكون تعريفات البنوك الأوروبية للترجمات بين البنوك والترجمات التجارية بشكل كبير. عدد من البنوك الأمريكية - يشترك المشاركون على نطاق واسع تماما في عمليات النقل المغلفة لتجنب عمولات خصم الائتمان المحتملة، والتي يمكن شطبها المشاركين في شرائح أخرى من مراسلين من البنوك المستفيدة.
ميزة قياسية مشتركة لهذه التحويلات هي استخدام مؤشر Sha في MT103 بدلا من لدينا، والتي سيتم تحديدها عند إرسال MT103 مباشرة إلى مراسلها. مثل هذا الاستبدال، من ناحية، يسمح للبنك - سيقوم المستلم MT103 بكتابة عمومته من مبلغ النقل، أي الهدف الرئيسي هو شحن المستفيد من المبلغ الكامل - لن يتحقق. من ناحية أخرى، لن تكون النتيجة في أي حال من الأحوال أسوأ من الأساس، والتي تحقق عند ترجمة السلسلة: بعد كل شيء، في حالة نقل USD USD103 من المراسل الأمريكي، سينخفض \u200b\u200bفي بنك المستفيد أيضا مع مؤشر شا. يؤدي الحفاظ على مؤشرنا في MT103 إلى خطر ظهور مظهر MT191، أي أن إجمالي اللجان لا تزال غير متوقعة، ولكن التكاليف الإجمالية للترجمة، بما في ذلك معالجة MT191 والدفع المقابل ستزيد بشكل كبير.
نتيجة لذلك، يعتبر إنقاذ مؤشرنا في MT103 أثناء ترجمات الدولار الاستثناء مفترض رسوم أعلى بشكل ملحوظ (انظر، على سبيل المثال، وصف للمؤشر / أورور / أعلاه).
عند ترجمة إلى اليورو، يشار إلى مؤشر التكلفة في MT103 بأنه، بناء على نفسه، كما هو الحال في ترجمة الدولار الأمريكي، يجب أن يعطي المبدأ الذي يجب عليه النقل مع الطلاء النتيجة غير أسوأ من الترجمة على السلسلة. الغرض الرئيسي من هذا النهج هو تقليل اللجان كمراسلها ووسطتها: لجان البنوك الأوروبية لنقل البنوك أقل بشكل ملحوظ من التجاري. في الوقت نفسه، لا يزال إمكانية متطلبات اللجان من جانب بنوك المستفيدين بشكل طبيعي.
ومع ذلك، فإن استخدام هذا المخطط لديه عدد من القيود. أولا، نلاحظ أن البنوك الأمريكية لا تقبل MT103 بالدولار الأمريكي، يتم إرسال تغطيةها من مكان ما. ومع ذلك، هذا القيد ضئيل: في حالة التحويلات إلى الدولار الأمريكي، فإن الغرض الرئيسي من التحويلات المغلفة يتجاوز عمولة الوسيط الأمريكي، وهذا هو، لإرسالها إلى MT103 وسيطا أنه في سلسلة مباشرة مراسلها هو نفسه من حيث عدم نقل المطلوب. يجب أن نتذكر إلا أن هذا التقييد ينطبق فقط على الترجمات إلى الدولار الأمريكي: MT103 عند ترجمة المغلفة في عملات أخرى مقبولة البنوك الأمريكية ومعالجتها بنجاح تماما.
القيود الأخرى ضمنية. استخدم لترجمة رسالتين بدلا من واحد يزيد قليلا من المخاطر الفنية. ما سبق كان مثالا للمعالجة غير القياسية للتنقل بين البنوك في بنك VTB (فرنسا)؛ في بعض الأحيان توجد أخطاء عند نقل المعلومات حول طبيعة تحويل البنوك إلى المستفيد (على سبيل المثال، تغيير في إحدى خطوات معالجة القيمة الميدانية 21).
لكن القيود الأكثر صلة أصبح مؤخرا متطلبات شفافية العمليات التي تضعها البنوك المقابلة التي تنقل نقل التحويلات المغلفة: دون وجود تعليمات الدفع الواردة فقط في MT103 لا يمكن الوصول إليها فقط، لا يمكنهم التحكم في جوهر هذه الترجمات. يتم تخزين هذا القيد مع مراعاة استخدام MT202COV.
أخيرا، تجدر الإشارة إلى القيود الاقتصادية: في بعض الحالات، قد يكون التحويل المطللي أكثر تكلفة من السلسلة. للتوضيح، سنقصر أنفسنا بأبسط مثال، لأن الاختلافات الموجودة في هذا الموضوع يمكن أن تكون غير محدودة تقريبا. النظر في النقل إلى يورو إلى بنك المستلم، وهو في نفس البلد مثل بنك المراسل. في هذه الحالة، يحق للمستلم MT103 مع مؤشرنا طلب عمولته من مرسله، كقاعدة لعدم وجود لجان مزدوجة في بلد ما لم يعد يعمل: MT103 الواردة من الخارج، لمعالجتها للجنة وتتخذ؛ لاستلام الطلاء داخل بلده، بالطبع، لا أحد سيأخذ عمولة مسموح بها. وفي معظم الحالات اتضح أن لجنة MT103 هذه تبين أن تكون أعلى من لجنة المراسل لمعالجتها، وهي طبيعية: أي بنك ينشئ اللجنة لعملائه على مستوى أقل من الخارج. ولكن تحتاج إلى إضافة لجنة المراسل للترجمة بين البنوك ...
تقدم بعض البنوك الأوروبية مراسليها مخططات مختلفة من اللجان الثابتة التي لا تعتمد على مقدار الترجمة وتشمل اللجان المحتملة للبنوك الثالثة (على الأقل معظم هذه اللجان).
مع التشابه الرسمي لهذه المخططات مع المخطط المذكور أعلاه / Auroor / Deutsche Bank Trust Company Americas، فإن آليات ضمان اللجان الثابتة قد تختلف اختلافا كبيرا.
يشير مخطط الأمريكتين Deutsche Bank Trust Americas إلى التعويض عن المتطلبات المحتملة لمؤشرات MT103 المتبادلة بمؤشرنا المتبادل مع زيادة اللجان المتقدمة مع مرقب MT103 مع مؤشر / أورور /. يفترض أن مستوى اللجنة المنشأة لهذه التحويلات سيضمن التعويض عن المتطلبات المتوسطية، والأرباح اللازمة. سيتم النظر في المتاحات المبالغة في المبالغة من شخص ما بشكل منفصل.
يمكن تنفيذ البنوك الأوروبية منظمات وخيارات مماثلة بناء على استخدام عدم وجود عمولات مزدوجة في نفس البلد. ينطوي الخيار الأخير على مخططات مختلفة لاستخدام حسابات المراسلين للبنك، والتي بموجبها يترك MT103 إلى البنك المحدود المستفيد من أي بنك يقع في نفس البلد، وفقا للنظام الحاسكي الوطني. في هذه الحالة، يحرم بنك المستفيد من الفرصة لتقديم شرط سداد نفقات البنك الذي تلقاه مدفوعات.
يتم تحديد لجان الوسطاء من خلال اتفاقاتهم مع البنك، وهذا أمر يمكن التنبؤ به أيضا. تجدر الإشارة إلى أن تعريفات البنوك في النموذج الذي تقدم فيه المراسلين لا يشملون أوصاف تقنيات الترجمة. بعض التعريفات التي تعلن أن اللجان الثابتة يمكن أن تنطبق فعليا فقط على عمولات بنك المراسل ولا تشمل عمولات البنوك الثالثة. في مثل هذه الحالات، يتم ضمان مستوى ثابت مضمون إلا في بلد البنك المراسل، قد تظهر لجان إضافية خلال حدودها.
تنشأ مبادئ معالجة متطلبات التعويض المحتملة من عرض تحويل الأموال بمثابة سلسلة من المعاملات الثنائية: يحق للبنك تقديم متطلبات التعويض عن نفقاته فقط للشخص الذي حصل عليه من أجله مباشرة وبعد وبالتالي، في حالة النقل حسب السلسلة، يمكن التعرض لمتطلبات التعويض عن لجان الوسطاء وبنك المستفيد فقط على سلسلة والمبالغ المطلوبة ستشطب في نهاية المطاف من حساب مرسل المرسل للمرسل MT103 الأولي مع مراسل مراسلها على أساس العلاقات المراسلة. في حالة الطلاء مع طلاء MT191، سيتم توجيهها مباشرة إلى مرسل MT103، وسيتعين على هذا الشرط دفع ثمن تحويل منفصل بين البنوك كرسوم لاستكمال تصرفهم الخاص.
ملحوظة. عند استلام MT191، من الضروري أن نتذكر أن المتطلبات فقط التي وضعت على البنك تعرض للبنك، والتي تلقت مباشرة تعليمات الدفع، أي MT103.
فيما يتعلق بهذا الموضوع، يجدر التركيز على ما يلي. في بعض الأحيان يمكنك إرسال MT103 حسب السلسلة واحصل على MT191 من بنك المستفيد مباشرة. أظهر تحليل أمثلة من هذه المتطلبات أن مرسلو هذه البنوك الأوروبية - البنوك الأوروبية - ترجمت على أساس MT103 الواردة من البنوك المراسلة الموجودة في بلد واحد معهم، أي بوضوح لا يمكن أن تضع طلبهم على السلسلة وربما حاول استخدام فرصة للحصول على شيء أكثر من وضعه. إن الاستجابة القياسية لمثل هذا الشرط هي رسالة تفيد بأن جميع اللجان المكلفة المدفوعة للمراسل الذي أرسل إليه MT103 الأولي، مع أن يطلب المجلس عمولته من خلال البنك، والتي تم الحصول عليها مباشرة MT103 مباشرة. نتيجة لذلك، تم دفع أي من هذه المطالبات. على ما يبدو، لم يكن لأسباب العرض التقديمي حقا.
تنطبق قواعد مماثلة على معالجة المتطلبات التي تم الحصول عليها خلال المراسلات المحتملة من التحقيقات، إلخ.: يتم دفع تلك المتطلبات فقط للبنك مباشرة للحصول على بعض التعليمات (على سبيل المثال، تحسين تفاصيل الدفع).
غالبا ما يعتمد المبلغ الإجمالي للعمولات التي سيتم شطبها أثناء تنفيذ الترجمة، غالبا على اختيار مسار الدفع. لسوء الحظ، يمكن الحصول على معلومات حول التجسيد المثلى في كل حالة فقط بطريقة تجريبية، ومن الضروري أن تأخذ في الاعتبار أن شروط تشغيل البنوك قد تختلف. الخيار الوحيد لتسهيل هذا العمل هو تطوير قواعد البيانات التي تحتوي على معلومات حول حسابات المراسلين للبنوك التي يمكن فيها الإشارة إلى أي طريقة أو آخر هذه الخيارات المفضلة.
عند تحويل الدولار الأمريكي، يتم تطبيق اختلافات المسار بشكل أساسي بشكل أساسي على تجاوز خصم الائتمان، والتي يمكن أن تشطب بعض بنوك الوسطاء. عند ترجمة إلى EUR، تحدث المزيد من الخيارات عادة. كمثال، فكر في الترجمة إلى UBS AG، Zurich، من الحساب في بنك VTB (Deutschland) AG. إن مؤشر بنك المستفيد دون أي تقودات وسيطة وفقا للممارسة الحالية لعمل بنك VTB (Deutschland) AG لتنفيذ النقل من خلال أحد المراسلين في هذا البنك لاختيارك لعمولة ثابتة. إذا حددت بشكل صريح كوسيط UBS Deutschland AG، Frankfurt am Main، فستنتقل شركة VTB Bank (Deutschland) إلى هذا البنك من خلال RTGS + كترجمة إلى ألمانيا للحصول على عمولة أصغر. في هذه الحالة، يحق للفرع الألماني، والبنك السويسري نفسه طلب من مرسل سداد لجانه للترجمة. قد تتوقع تعريفات هذه البنوك ولا تنص على هذا النوع من العمولات. وإذا كان في تعريفات UBS AG، فإن اللوائح المتعلقة بمثل هذه اللجنة هي، ستكون اللجنة الإجمالية للمرسل الأصلي أكبر بكثير من العمولة الثابتة بنك VTB (Deutschland) AG.
الاستنتاجات. لذلك، بالنسبة لطريقة وحجم الرسوم التي اتهمها البنوك الأجنبية لتنفيذ عمليات نقل الأموال، بصرف النظر عن وقت وقت تغيير التعريفات لهذه البنوك، تتأثر العوامل الأخرى بما يلي: الممارسة المقبولة عموما لعمليات الشحن في البنك - مستلم رسالة الدفع، طريق الدفع والبنوك والولاية القضائية، في ذلك المعني، إلخ. لتحسين اللجان التي تفرضها البنوك الأجنبية، فإن تطوير قواعد البيانات التي تحتوي على معلومات عن حسابات المراسلين للبنوك ورسمات الشحن التي يمكن للمرء أن يلاحظ المرء أن أحدهما لاحظ الخيارات المفضلة. ومع ذلك، يجب تحديث هذا النوع من قاعدة البيانات باستمرار، لأن سياسة التعريفة الجمركية، وقد تختلف ممارسة الشحن في الولايات القضائية المختلفة.
v.s.shopalov.
رئيس
قسم الحسابات
OJSC "Mezhtopenergobank"
| تأمين البضائع والاستيراد المستوردة وثائق التأمين في شكل الاعتماد من الحسابات | ||
| جديد في تأمين قروض الصادرات والاستثمار | ||
كل يوم يواجه الناس الحاجة إلى استخدام البطاقات المصرفية. مع مساعدتهم، يتم دفع البضائع ويتم دفع التحويلات. لكن الكثيرين لا يعرفون أولا أن كل بنك لديه رسوم لجنة لجميع الخدمات المقدمة، حتى الانسحاب النقدي. النظر في مفوضية Sberbank لجميع الخدمات المقدمة.
لماذا تهمة لجنة نقل الأموال من بطاقات Sberbank إلى بطاقات البنوك الأخرى واضحة. على الأقل، اعتاد كل شيء على هذا وفهم أن البنوك يجب أن تتلقى اهتمامها.
ولكن العديد من الحيرة تسبب حقيقة إزالة الفائدة لتلقي النقد من خلال أجهزة الصراف الآلي. دعونا ننظر في هذا الوضع من ناحية أخرى. من أجل توفير المؤسسة المالية بأموال، من الضروري إرفاق التكاليف الجسدية فقط لأولئك الذين يعملون في البنك، ولكن أيضا المواد. عادة ما تشمل النسبة المئوية للسحب النقدي:
عادة ما يعتمد لجنة Sberbank لاستخدام الأموال (الإزالة أو الترجمة) على فئة البطاقات المصنعة. يمكن أن تكون الخصم أو الائتمان.
عند الاحتفاظ بها، فإنه لا يهتم، أي إذا كان الشخص يأخذ المال من بطاقة Sberbank في أجهزة الصراف الآلي لهذا البنك، فإن اللجنة غير مكشوفة. ولكن هذه القاعدة لا تنطبق على بطاقات الخصم المباشر، والتي تستخدم خارج منطقة فتحها: "مايسترو"، مع حزمة من "تأشيرة الزخم الإلكترون"، "maestro" مع حزمة "النقل". بالنسبة لهم، ستكون لجنة إزالة النقدية حوالي 1٪ من المبلغ.
لا تنسى مثل هذا المفهوم كحد أقصى يوميا لنقل الأموال أو إزالتها. إذا تجاوز عميل Sberbank الحد المسموح به (لا يوجد عادة أكثر من 500 ألف روبل. في اليوم)، إذن لمزيد من العمليات بأموال، سيتم إجبارها على دفع 0.5٪ من المبلغ.
أما بالنسبة لبطاقات الائتمان، فإن النسبة المئوية للإزالة فردية بحتة. ولكن بشكل عام، قد يصل حجم اللجنة إلى 3٪ من المبلغ، ولكن ليس أقل من 199 روبل. لذلك، مع بطاقات الائتمان، مبالغ صغيرة غير مربحة، ولكن كبيرة.
يمكن تحويل الأموال بطرق مختلفة:
يمكنك تنفيذ إما من خلال أجهزة الصراف الآلي أو من خلال حساب شخصي في Sberbank-Online. من أجل تنفيذ هذه العملية، يكفي معرفة عدد بطاقة الخصم أو هاتفه، والتي سيتم ربطها بهذه الخريطة. لم يتم توجيه الاتهام لجنة تحويل الأموال بين بطاقات بطاقات بنك واحد.
إذا كانت الأموال تحتاج إلى نقلها إلى بنك آخر، فإن أول واحد يأخذ عمولا بنسبة 1.5٪ من المبلغ، ولكن ليس أقل من 30 روبل. يمكن أيضا تنفيذ هذه الترجمة في الأساليب المحددة أعلاه.
بالنسبة لحاملي البطاقات المصرفية، يتوفر خيار نقل الأموال من البطاقة إلى حساب التسوية كبنكه وأطرف ثالث.
عند النقل من بطاقة Sberbank إلى الحساب، مفتوح في نفس البنك، لم يتم فرض المفوضية. يتم توفير ذلك على أن البطاقة وفاتورة الفاتورة مفتوحة في منطقة واحدة ويتم تنفيذ إجراءات الترجمة داخل المنطقة. إذا كان الحساب الجاري مفتوحا في منطقة أخرى، فستكون رسوم النقل من 1٪ إلى 1.5٪، ولكن ليس أقل من 30 روبل. وليس أكثر من 1 ألف روبل. يمكن إجراء المعاملات النقدية والعملة. في الوقت نفسه، تتراوح لجنة Sberbank من 0.5٪ إلى 0.7٪، ولكن ليس أكثر من 100 دولار.
من الممكن أيضا نقل البطاقة إلى حساب بنك آخر. هنا، اللجنة هي 1-2٪ من المبلغ، ولكن ليس أكثر من 1500 روبل. إذا تم تنفيذ الترجمة بالعملة، فسيستغرق البنك ما يصل إلى 1٪ لكل ترجمة. الحد الأقصى للجنة في هذه الحالة هو 200 دولار.
إلغاء المعاملات أمر مستحيل. لذلك، عند نقل مبالغ كبيرة تحتاج إلى أن تكون منتبها قدر الإمكان. في حالة التفاصيل المحددة بشكل غير صحيح، يجب حل السؤال مع المستلم من المال وتتوقع صدقه فقط.
إزالة النقد لا يحظر من بطاقات الخصم أو الائتمان. سؤال آخر هو مقدار Sberbank يمكن أن يستغرق هذه العمليات؟ تتراوح عمولات البنك من فئة البطاقات، والتي يكون فيها أجهزة الصراف الآلي للسحب النقدي.
بطبيعة الحال، لا تهمة المنظمة أي شيء لخدمة بطاقات الخصم الخاصة بها. يمكنك الحصول على النقد دون إزالة الفائدة، ولكن ليس أكثر من 50 ألف روبل في وقت واحد. إذا خلعت النقدية باستخدام بطاقة ائتمان، فأنت بحاجة إلى الاستعداد لإعطاء البنك عمولة تصل إلى 3٪ من المبلغ، ولكن ليس أقل من 390 روبل. في الوقت نفسه، إذا حاولت إزالة النقد من بطاقة ائتمان Sberbank في محطة بنك أخرى، فستكون المجموعة تصل إلى 4٪ من المبلغ المطلوب. علاوة على ذلك، يمكن للجنة أن تأخذ اثنين من البنوك في وقت واحد، على التوالي، وسيزداد التكاليف.
Sberbank نفسه يحد الترجمة بين حساباتها الخاصة. على سبيل المثال، من المستحيل تحويل الأموال من بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى الخصم الخاص بها. وحتى أكثر من شخص آخر.
هنا، تأتي أنظمة الدفع المختلفة إلى الإنقاذ، والتي تسمح لك بترجمة الأموال في أي مكان وأي موارد أخرى.
تشمل الأكثر شهرة:
يتوفر هذا الخيار لجميع أصحاب الخصم والبطاقات الائتمانية من Sberbank. للترجمة، تحتاج:
لم يتم فرض رسوم من بطاقة Sberbank من البطاقة على بطاقة نفس البنك أو الترجمة بين حساباتها. لنقل العميل إلى بنك آخر، تتم إزالة الفائدة وفقا للتعريفة.
تتوفر هذه الطريقة فقط لأصحاب بطاقات Sberbank. بمعنى آخر، لا يمكن ترجمة عميل بنك آخر حتى أموال.
الخوارزمية هي ما يلي:
لم يتم فرض رسوم على لجنة Sberbank لهذه الإجراءات.
من الضروري الانتباه إلى حقيقة أنه لمثل هذه العملية، يتم تثبيت حدود الترجمة: لا تزيد عن 10 معاملات يوميا وليس أكثر من 8000 روبل.
