أطلق بنك روسيا إجراء الاسترداد في بنك "الافتتاح"، وقال للبنك المركزي يوم الثلاثاء. تحتل البنك المصرفي "الافتتاح" المركز السابع في الترتيب بينترفاكس - CEA بأصول 2.45 تريليون روبل وهو من بين المؤسسات الائتمانية العشرة الهامة بشكل منهجي.
"قرر بنك روسيا تنفيذ تدابير تهدف إلى زيادة الاستدامة المالية لشركة PJSC Finance Corporation" الافتتاح "(موسكو). كجزء من هذه التدابير، من المخطط أن يشارك بنك روسيا بمثابة المستثمر الرئيسي باستخدام صندوق توحيد النقد للقطاع المصرفي ".
عين البنك إدارة مؤقتة، بما في ذلك ممثلين عن البنك المركزي وصندوق التوحيد للقطاع المصرفي. في الوقت نفسه، ستعقد إعادة تأهيل البنك بمشاركة أصحاب القادة الحاليين وقادة البنوك.
سيواصل البنك العمل كالمعتاد، والوفاء بالتزاماته واتخاذ معاملات جديدة. لا يتم تقديم الوقف الاختياري بشأن إرضاء مطالبات الدائنين. لا تنطبق آلية تحويل أموال الدائنين في المخزون (إنفاذ)، ملاحظات منظم.
تم تشكيل فتح FC نتيجة دمج أكثر من 10 بنوك من مختلف النطاق. تحتوي قاعدة عملاء البنك على أكثر من 30 ألف من عملاء الشركات، 165 ألف عميل تجاري صغير وحوالي 3.2 مليون شخص. المساهم الرئيسي للبنك هو "فتح عقد" (66.64٪ من الأسهم).
في الآونة الأخيرة، اصطدم البنك بالتدفق النشط لأموال العملاء. بدأ العملاء في سحب الأموال من مؤسسة الائتمان بعد تعيين فدان "فتح FC" المنخفض (VVD-). تم تعيين وكالة التصنيف لأول مرة لبنك كبير منهجي مثل هذا التقدير المنخفض. في تعليقه، أشار فدان إلى كفاية رأس المال الكافية لبنك افتتاح البنك، ولكن في نفس الوقت على ضعف القدرة على توليدها. بعد ذلك، فقد البنك الفرصة للعمل مع أموال صناديق المعاشات المملوكة للدولة، بدأ تدفق أموال العملاء. وفقا لوكالة موديز، فإن تدفق أموال العملاء في البنك في يونيو - يوليو بلغ 435 مليار روبل. لمواجهة المشاكل، كان البنك، على وجه الخصوص، أن يشغل الأموال بنشاط في سوق الريبو.
في أغسطس، بدأت هجمات المعلومات في البنك. وهكذا، قام موظف لشركة إدارة ألفا كابيتال بتوزيع خطاب قضايا في بنك بانبانك، وفتح بنك موسكو و Promsvyazbank. في وقت لاحق، أشار القانون الجنائي إلى هذه الرسالة، وقد تم استدعاء مؤلف الرسالة إلى البنك المركزي لإعطاء تفسير. في الوقت نفسه، تلقى بعض عملاء البنك رسائل مماثلة على الهواتف المحمولة الموقعة من قبل خبراء آخرين.
يعتقد الخبراء أن هجمات المعلومات على البنك ليست السبب الرئيسي لإعادة التأهيل.
"السبب الرئيسي لمثل هذه النتيجة هو جودة الأصول المنخفضة.
طور البنك بسرعة كبيرة: يكفل أن نقول أنه للفترة من 1 يوليو 2008 إلى 1 يوليو 2017، ارتفعت أصول البنك 11.6 مرة، في حين أن نمو القطاع المصرفي كان أكثر تواضعا أكثر تواضعا - فقط 3.5 مرات. لم يكن هذا النمو السريع مصحوبا بالنمو المقابل للاستدامة ".
- علق على الوضع رئيس الإدارة التحليلية ل BKF Maxim Sidiamny. وفقا للخبراء، يمكن أن تكون الحفرة في ميزانية البنك الميزانية المكونة من المليارات من الروبل.
من الجدير بالذكر أن عزم بنك الافتتاح سيكون أول مشروع لصندوق توحيد القطاع المصرفي الذي تم إنشاؤه حديثا. في يونيو / حزيران، دخل قانون الصندوق حيز النفاذ. كان اعتماد القانون ناجما عن رغبة البنك المركزي في الحد من تكاليف إعادة التأهيل المالي للبنوك. كما أوضحت المنظم، فإن الآلية الجديدة ستسمح لهم بتطهيرها دون مشاركة وكالة تأمين الودائع. في الوقت نفسه، ينص القانون على أنه بعد المرجع، يمكن للصندوق بيع مؤسسة ائتمانية.
سيستغرق عملية الانتعاش المالي للبنك "فتح FC"، وفقا للبنك المركزي، من ستة إلى ثمانية أشهر. في البنك، تتوقع روسيا الاجتماع لمدة تصل إلى عام واحد.
بصفته المدير الإداري لفتتاح FC، أكد ألكساندر دمريتيف، في محادثة مع مراسل "Gazeta.ru"، تناول المساهمون البنك المركزي لدعمهم. "كان النقل تحت إدارة البنك المركزي نتيجة للحوار الإنتاجي بين أصحاب فتح وبنك روسيا. علق على دعم المساهم في شكل البنك المركزي، لدى البنك "الافتتاح" فرصا جيدة لمزيد من التطوير "، علق Dmitriev. في الوقت نفسه، أكد أن التغييرات لن تؤثر على عمل البنك.
كان مساعدة "فتح" من قبل البنك المركزي هو النتيجة الأكثر احتمالا، للخيار الثاني الممكن - مراجعة ترخيص - كانت محفوفة بتأثير دومينو قوي وأزمة مصرفية كاملة، كما يقول مكسيم سيديلى.
"اختيار إعادة الترحيل في هذا الوضع هو المنطقي ونتوقع. في البداية، كان من الواضح أنه تم النظر في خياران فقط - إما أن يتم تسوية الوضع، أو يجب أن يتم حجز الحجز "، كما تم الاتفاق على نرا بوسيل Samiev.
الشيء الرئيسي هو أن البنك يعمل في نفس الوضع ولا يعاني أي من المقرضين والمودعين، مما ستجنب التأثير السلبي على السوق ككل، في الوقت نفسه، يجعل من الصعب تقييم مدى تكلفة المراجاة الحالية، لأن هذه هي الحالة الأولى لاستخدام الآلية من خلال نظام جديد من الانتعاش المالي.
وفي الوقت نفسه، زيادة حصة تبادل موسكو من بنك الافتتاح بعد نشر تقرير السل. وفقا ل 18:15 وقت موسكو، ارتفعت قيمة أسهم اكتشاف FC بنسبة 4.5٪. بدأ النمو الرئيسي، وفقا لجدول MCEX، ما يقرب من الساعة 17:30 موسكو - بعد نشر معلومات البنك المركزي على صرف صرف البنك الافتتاحي.
مزيد من العلاجات
بالتفصيل، لم يتم الكشف عن إجراء الانتعاش في المخطط الجديد في البيان الصحفي للبنك المركزي. في وقت لاحق يوم الثلاثاء، أوضح النائب الأول لرئيس بنك بنك روسيا ديميتري تولين أن "فتح FC" ستعقد في مرحلتين، مما سيستغرق التعاوني من ستة إلى ثمانية أشهر، في حين أن المراجاة وفقا للمخطط المعياري يمكن أن يستمر 10 -15 سنة.
في المرحلة الأولى (شهر أو ثلاثة أشهر)، سيتم تقديم إدارة مؤقتة، سيتم تعليق عمل المجلس، لكن اجتماع مجلس الإدارة واجتماع المساهمين سيستمر في العمل في وضع خاص. ستظهر قراراتهم حيز التنفيذ بعد الاتفاق على الإدارة المؤقتة. من المفترض أن يساعد أصحاب وإدارة البنك البنك المركزي على فهم الوضع وسيضمن نقل الحالات.
ستكون الإدارة المؤقتة تقدر الوضع، وحجم التنكس مع سلوكها اللاحق، وأعد كتابة رأس مال البنك. إذا تم تخفيض النتيجة أقل من 2٪، فسيتم تحويل ديون البنك الثانوية إلى مخزونات. وهذا هو، سيصبح حاملي هذه الأوراق المالية أصحاب الأقليات للبنك.
في نهاية المرحلة الأولى، سيتم الموافقة على خطة مشاركة ثنائي الفينيل متعدد الكلور في منع إفلاس البنك، حسبما قال تولين.
في المرحلة الثانية (ثلاثة إلى خمسة أشهر)، سيكون المساهمون خاليا من القوى المحدودة، ولكن فقط قبل الانتهاء من الإدارة الزمنية. ثم سيتم إرجاع هذه الحقوق، لكن بالنظر إلى أن 75٪ على الأقل من الأسهم ستكون في البنك المركزي، ما زالوا لن يتحكموا.
سيتم تخفيض رأس المال المعتمد للبنك إلى الحجم الحقيقي للأموال الخاصة (رأس المال)، وفي حالة العاصمة سلبية - تصل إلى 1 فرك. مع القضية اللاحقة من أسهم البنك - بحيث كانت حصة البنك المركزي على المستوى المحدد.
في نهاية المرحلة الثانية، سيتم تحديدها إنشاء هيئات جديدة للإدارة المصرفية. سيتوقف عمل الإدارة المؤقتة، وسوف تنتهي عملية البحريات، وأوضح في البنك المركزي.
لا يتم الكشف عن مبلغ الأموال لإعادة التأهيل، فلا يزال يتعين عليه تقييم الإدارة المؤقتة. نظرا لأن RBC شرح المصدر المطلع على نهج المنظم، سيتم إصدار الوسائل من FBKS وليس شريحة واحدة لمرة واحدة، ولكن حسب الحاجة.
كما يتم الكشف عن السعر الذي يتلقى البنك المركزي أسهم البنك. "في أي حال، مع مراعاة حالة البنك، فإنه ليس طائفة"، "لا طائفة"، "لا طائفة"، "إن إيغور دوبوف يرتب شريك" Iontse و Lyakhovsky وشركائه ". "وهكذا، سيتم تخفيض رأس المال المعتمد الحالي للبنك 10.72 مليار روبل. على الأرجح، سيتم تخفيضه، والذي يحدث في كثير من الأحيان خلال الرفض".
أكبر الصرف الصحي
وفقا للتقديرات التقريبية لمصدر RBC، وهو مطلع على الوضع، يمكن أن يصبح هذا الانتعاش أكبر في مقدار الاستثمارات المستثمرة. ومع ذلك، يتم التفاوض على هذا التقييم الشخصي من قبل RBC.
بالنظر إلى أن بنك فتح FC هو أكبر بنك خاص في روسيا بوسائل المواطنين في الحسابات والودائع بمبلغ 539 مليار روبل. في 1 أغسطس (وفقا لتقديرات موديز "ق)، فإن الصرف الصحي هو أيضا الأكبر في حجم الصناديق المنقذة للسكان." البنك مؤسسة ائتمانية مهمة منهجية، من حيث الأصول يأخذ المكان الثامن. البنك تشمل البنية التحتية 22 فرعا وأكثر من 400 وحدة هيكلية داخلية "- المشار إليها في تقرير البنك المركزي.
السجل السابق لهذه المؤشر بين البنوك المرسلة منذ عام 2008 (كان ذلك بعد ذلك في روسيا تم اعتماد التشريعات ذات الصلة) ينتمي إلى بنك موسكو، الذي كان في وقت التحفظ 147 مليار روبل. جذب الأموال للمواطنين. المركز الثالث - البنك "الثقة" (138 مليار روبل. جسديا).
الانتعاش التطوعي المشروط
كما هو موضح في البيان الصحفي للبنك المركزي بشأن تحسين "فتح FC"، فإن الوقف الاختياري حول إرضاء مطالبات الدائنين لا يتم تقديمه، آلية تحويل أموال الدائنين في الترويج (إنقاذ إنقاذ) لا ينطبق. "تنفيذ تدابير لتحسين الاستدامة المالية للبنك ينفذ بالتعاون مع المالكين الحاليين وقادة البنوك"، البيان الصحفي للبنك المركزي.
وفقا للمحامين، هذا يعني أن البنك المركزي قد توصل إلى اتفاقات مع مالكي البنك ولا يخشى التدابير المضادة من جانبهم.
وقال البنك: "المالكين الحاليين وإدارة" الاكتشافات "تتعاون علنا \u200b\u200bوبناءة مع بنك روسيا وسيتعاونون أيضا مع الإدارة المؤقتة". كما ذكروا أن "ترجمة البنك للبنك المركزي كانت نتيجة الحوار الإنتاجي بين أصحابها ومنظمها" و "فتح FC"، بناء على دعم المساهم في مواجهة البنك المركزي، فرص لمزيد من التطوير ".
"مثل هذا التعاون" في ممارسة التحفظ يحدث نادرا للغاية، يشير إلى إيغور أوكوف. "ربما، في الواقع، نحن نتحدث عن المرجع، وهذا الإجراء المنصوص عليه في القانون، والبنك المركزي، ويزيد ما يحدث، يقتصر على ليونة من المعتاد، الخطابي، الدعوة إلى إعادة تأهيل يقول أوكس إن البنك لا "منع الإفلاس"، كالعادة، لكن "زيادة استدامتها المالية". - تسبب عائدا أقل تلف لأصحاب وإدارة البنك ".
ماذا حدث: نسخة من البنك المركزي
ووصف ممثلو البنك المركزي أسباب اكتشاف "FC" التي حدثت مع البنك. أصبحت محاولة البنك للحصول على أكبر لاعب في السوق الباحثية في OSAGO - شركة "Rosgosstrakh" - واحدة من أسباب الحاجة اللاحقة لإنقاذ البنك نفسه. وقال ديميتري تولين إن روزجوسترا أصبحت زجاجة تسارعت الحاجة إلى حل مصير البنك ". حول الإعداد "تم الإعلان عنه في ديسمبر 2016. انها لا تزال.
السبب الثاني يسمى نائب رئيس بنك روسيا فاسيلي بوزدينشيف. وأوضح "لم تصبح صرف صرف ناجح تماما للبنك" "الثقة" الزناد ". اعتمد البنك المركزي القرار المتعلق بمعنى البنك "البنك المركزي في ديسمبر 2014. فازت المنافسة في المرافق بنك "الافتتاح" الذي تلقى 127 مليار روبل لإعادة تأهيل البنك. من بنك روسيا. ومع ذلك، في وقت لاحق الثقب في عاصمة "الثقة" روز، وفي نهاية عام 2015 ناشد "الاكتشاف" البنك المركزي للحصول على قرض جديد بمبلغ 50 مليار روبل، تم تأجيل استلامها في النهاية وبعد
نتيجة لهذه الأحداث وغيرها، اتضح أنه من دون مزيد من الدعم، لم يستطع البنك المضي قدما، حسبما ذكر ممثلو المنظم. وفقا للبنك المركزي، بلغ تدفق أموال العميل في أغسطس (أغسطس 3-24) 389 مليار روبل. المال Yurlitz، 139 مليار روبل. أموال الأفراد. في يوليو، البنك، وفقا للإبلاغ عن موقع البنك المركزي، فإن تدفق 30٪ من أموال العملاء حوالي 360 مليار روبل، بما في ذلك 100 مليار روبل. أموال الشركات المملوكة للدولة، وكذلك 36 مليار روبل. من رواسب الأفراد.
تم تحديد الوضع الحالي من قبل استراتيجية أعمال البنك نفسها: عمليات الاندماج والاستحواذ الناجمة عن الأموال المقترضة، ويقال ممثلو بنك روسيا. كما لاحظ تولان، تم اكتشاف المشكلات في الخريف والبنك المركزي هو تحقيقه، على وجه الخصوص، للحد من مقدار العمليات.
وفقا ل Tulina، ناشد أصحاب البنك أنفسهم بالبنك المركزي. وأضاف أن "أصحاب البنك أدرك أنه سيتعين عليه أن يدرك حقيقة تقليل رأس المال التنظيمي وأمام مراجعي الحسابات، وقبل وكالات التصنيف. - كانت عاصمة البنك، التي نشرت في التقارير، على ما يبدو، مبالغا فيه بشكل كبير ".
في الوقت نفسه، بالتفصيل للطلاء، كما جاء البنك إلى الوضع الحالي، لم يصبح ممثلو بنك روسيا. رفضوا إبلاغ الأرقام التي تميز نطاق الكارثة ومجموع الدعم اللازم. "لن نقدم وصفا للتفاصيل والعمليات المحددة، وهناك العديد من الأسئلة. هذه ظاهرة مثيرة جدا للاهتمام - البنك "فتح FC"، قال تولين. ووفقا له، سيتم تحديد كمية الثقب في رأس مال البنك من قبل الإدارة المؤقتة.
الصورة: كاترين كوزمينا / RBC
الفروق الدقيقة
كما هو مبين في تقرير المنظم، المنظمات المالية والخدمات المتخصصة المدرجة في المجموعة المصرفية، بما في ذلك شركة المساهمة العامة "شركة التأمين" Rosgosstrakh "، والبنك الوطني" Trust "، Bank Rosgosstrakh، NPF" LUKOIL-GARANT "، الهندسة "، NPF" RGS "،" فتح وسيط "، وكذلك" النقطة "وسوف تستمر Rocketbank في العمل في الوضع العادي وخدمة العملاء.
ومع ذلك، كما تشير إلى المحاورين من RBC، فإن الأسئلة تسبب وضع مع Rosgosstrach. كما ذكرت RBC سابقا، بالنسبة لشركة التأمين، فإن المعاملة مع "الاكتشاف" قد أجبرت: بالنظر إلى أن هذا هو أكبر لاعب في السوق غير المربحة للأوساجو، إلا أنه يحتاج إلى الانتعاش. وفقا للعديد من مصادر RBC، أصبحت Rosgosstrakh مجرد مشغل معين ل "فتح". "لا يمكن للبنك هضمه، مزيد من التصنيف وجميع الأحداث اللاحقة"، أحد مصادر أثيرات RBC.
ما سيكون الآن مع شركة التأمين الذين شملهم الاستطلاع خبراء RBC يجدون صعوبة في ذلك. والحقيقة هي أن تشريع الإفلاس الآن، والتي تحتوي على قواعد حول إعادة تأهيل البنوك، لا تعني إمكانية إعادة تأهيل شركات التأمين. "موضوعات البنك وشركة التأمين متشابكة للغاية. في الوقت نفسه، فإن مشاكل "اكتشاف" السوق تبالغ في السوق، ويتم فهم إحدى مصادر RBC، المألوفة في المواقف،. لكن قرار البنك المركزي افتراضي يجب أن يخطط في الاعتبار احتمالات المنظمتين، وهو يؤمن.
الآلية التي ستسمح بتطهير الائتمان ليس فقط، ولكن أيضا منظمات غير ائتمانية لا يتم تطويرها الآن فقط. في يوليو، صرح نائب رئيس البنك المركزي فلاديمير تشيليوخين أن البنك المركزي ذكر أن البنك المركزي يستعد التعديلات المناسبة. "إن تطوير مشروع القانون في المرحلة النهائية، بشكل عام، ستكون آلية صرف شركات التأمين مماثلة لآلية البنوك المصرفية. نوقع أن يتم النظر في مشروع القانون في جلسة الخريف للدولة دوما وسيدخل حيز التنفيذ في أقرب وقت ممكن "، استجابت الخدمة الصحفية لبنك روسيا لطلب RBC.
"نتيجة لذلك، فإن اثنين من الآليات الموازية ممكنة، واحدة تنص على العمل مع الشركات المشكلية بمساعدة صندوق توحيد القطاع المصرفي، في إطار آخر منظمات غير ائتمانية يمكن أن تنمذ في وكالة تأمين الودائع". من المحاورين من RBC، على دراية بموقف المنظم. - يجب أن توافق مجلس إدارة روسيا في النهاية على الإجراء. في أي حال، سيدعم Rosgosstrakh، وهو لاعب مهم منهجي ولا يمكنه إفلاسه دون عواقب اجتماعية، كما يشير إلى ذلك.
عواقب السوق
لا يتوقع التأثير الملحوظ للسوق من المراجاة "الافتتاح" في البنك المركزي. "إذا كان الأمر يتعلق بإلغاء ترخيص أو رطوبة لتلبية المتطلبات، فستكون المخاطر من أجل القطاع، والآن نتحدث عن زيادة كبيرة في الاستقرار المالي للبنك. وقال تولين "لا نتوقع أي صدمات في القطاع المصرفي في المستقبل المنظور".
يتفق المحللون مع ذلك. "البنك المركزي يتعرض بشكل متوقع وأفضل من كل حلول ممكنة. إذا تم استخدام آلية تنقل الفضاء، فستكون لعملاء الشركات، فستكون إشارة أنه حتى في حالة كبيرة خاصة بالبنوك بشكل منهجي يمكن تنفيذها بمخاطر الائتمان. ومع ذلك، اعتمد البنك المركزي الحل الأكثر راحة للنظام المصرفي، مما يعني أن عملاء البنوك الخاصة التي تشكل النظام لا تقلق بشأنها. لذلك، يجب ألا يتوقع من ذعر المودعين بين المواطنين وبين الشركات بعد "، كما يقول محلل Raiffeisenbank المحلل في أسواق الديون.
يمكن أن يتفاعل جزء من المودعين المقلقين بشكل خاص سلبا، ولكن بالنسبة لمعظم العملاء، يصبح قرار البنك المركزي هادئا، المدير الإداري لوكالة التصنيف الوطنية بافيل ساميف. وقال "في جوهرها، كان قرار البنك المركزي بدقة وكان يهدف إلى تحقيق مثل هذا التأثير، لأنه قبل أن يغطي السوق القلق الناتج عن عدم اليقين".
"في حالة" اكتشاف FC "، استخدم المنظم تنسيقا غير أطبيقا لإدخال إدارة مؤقتة، والتي لا ترافقها وقفا على إرضاء مطالبات الدائنين. سيستمر البنك في تحقيق الالتزامات أمام الأفراد والكيانات القانونية. وقال أناستاسيا ليشاجين، المدير العام للتصنيف المصرفي "خبير را": "يجب أن يمنع هذا التدبير من الذعر من الودائع وتعليق التدفقات الخارجية لصناديق الدائنين". - عقد بنك "اكتشاف FC" المرتبة الثامنة على ودائع الأفراد بين البنوك RF في 1 أغسطس، وبالتالي اضطر المنظم إلى مراعاة جميع العواقب المحتملة عند اتخاذ قرار بشأن مزيد من مصيره. يمكن أن تؤثر المراجعة الترخيصية لأحد أكبر البنوك الخاصة على ثقة المواطنين في مؤسسات الائتمان غير الحكومية بشكل خاص على النظام المصرفي الروسي ككل ".
الحفاظ على الهدوء والأقلية المساهمين في البنك. "نحن لا نخطط لمغادرة عاصمة البنك، وكذلك زيادة الحصة الحالية في" فتح FC ". ونحن أيضا لا نخطط أموالك الخاصة للبنك "، حسبما ذكرت الخدمة الصحفية ل VTB. سابقا، مالك حزمة الأفراد في بنك الافتتاح Leonid Fedun RBC، الذي لن ينسحب من هناك أموال خاصة به أو صب جديدة.
النتيجة النهائية
ومع ذلك، يتم تقييم فعالية المراجاة بشكل غير صحيح بمعدل إعادة تأهيل البنك وعدم وجود تأثير سلبي على السوق - يجب أن تكون النتيجة النهائية عودة الأموال المستثمرة في الإنقاذ، وتشير المحللون إلى ذلك. وفقا لهم، عند استخدام آلية التروس الجديدة، ستحدث عودة الأموال المستثمرة بعد بيع حصة البنك المركزي في بنك صحي إلى السوق، لكنه لن يكون بسيطا للغاية.
"أما للبيع بعد إعادة التأهيل، أرى مشكلة كبيرة واحدة - وهذا هو ديون البنك إلى البنك المركزي، والتي، كما أفهمها، تقترب من 1 تريليون روبل. يقول الكسندر دانيلوف: "هذا أموال باهظة الثمن يمكن أن يؤثر سلبا على ربحية البنك، مما سيجعله أقل جاذبية للمستثمرين".
ولكن، ربما، يحل البنك المركزي بطريقة أو بأخرى هذه المشكلة، على سبيل المثال، إنه يؤدي إلى إعادة هيكلة هذه الديون بمعدل أقل، لا يستبعد.
تاريخ بنك "فتح FC"
بداية تاريخها، تعتبر بنك "فتح FC الافتتاحي" لعام 1993، عندما تأسست شركة Nomos-Bank من قبل مجموعة من الشركات الشرقية، والتي لم يكن لديها في البداية أي علاقة ب "الافتتاح". كان ذلك بعد التوحيد مع نوموس بنك أعماله المصرفية الخاصة بمؤسسة الافتتاحية "الافتتاح" (في ذلك الوقت، تم تشكيل "فتح" البنك) من الناحية القانونية والبنك "فتح FC".
في الوقت نفسه، بدأ تعاونها مع الشركة المالية "الافتتاح" Nomos-Bank في إنشاء بنك مشترك. في عام 2009، كان Nomos-Bank and Forkporation مشروعا مشتركا لمراحي بنك WEFC. كجزء من 50٪ من القضية الإضافية في VEFC، تم استرداد DCA، 25٪ - "الافتتاح" وبنك Nomos. بعد ذلك، خرج Nomos-Bank من هذا المشروع، بعد أن نقل حصته في Vefk (في ذلك الوقت، تم تغيير اسم "الافتتاح" بالفعل بتروفسكي. بحلول هذه اللحظة، تناولت المؤسسة المالية بالفعل عزم بنك التنمية الروسي، في وقت لاحق فقط إعادة تسمية البنك "الافتتاح" (دخل أيضا المعاملة مع بنك Nomos).
في وقت لاحق، تم دمج بنك التنمية الروسي، VEFC و Discovery Discovery Discovery Bank ضمن إطار اكتشاف تطوير أعمالهن المصرفية المصرفية التي طورتها المؤسسة. ثم قال رئيس "فتح FC" فاديم بيلييف إن الشركة تتوقع أن يدخل البنك المتحد في أفضل 30 بنكا روسيا، الذي حدث.
من اللحظة في شكلها الحالي، تم تشكيل "الاكتشاف" نتيجة دمج أكثر من 10 بنوك مختلفة، بما في ذلك تلك التي تم الحصول عليها من خلال الرفض. بالإضافة إلى بنك التنمية الروسي، قام بنك بتروفسكي بنك الإدارة أيضا بنك إقليم سفيردلوفسكي، البنك "Vefk-Sibyr" (ثم أصبح فرع نوفوسيبيرسك للبنك "فتح FC"). أيضا، "اكتشاف" التزامات وجزء من البنية التحتية للبنك "موسكو كابيتال". آخر نوسوس-بنك.
واحدة من أكبر عمليات الاستحواذ في اكتشاف FC كان 79.39٪ من أسهم بنك بتروكوميرز، وكانت مبلغ الصفقة 15.44 مليار روبل، وبعد عام، فاز بنك فتح إف سي في مسابقة أخرى للاحتفال - هذه المرة "الثقة" ". 127 مليار روبل مخصصة على مصرفي البنك المركزي. قروض. في وقت لاحق الحفرة في وردة "الثقة"، اكتشف المنظم علامات جديدة لسحب الأصول منه. بالفعل في نهاية عام 2015، طلب اكتشاف FC 50 مليار روبل إضافية. ساناتيوس نشأت مشاكل مع استلام قرض إضافي.
في أبريل 2016، حصلت البنك على "فتح" Rocketbank - واحدة من البنوك الافتراضية الأولى في روسيا. تتضمن المجموعة أيضا مشروعا مماثلا يسمى "النقطة"، التي تقدم أنشطتها الخدمات المصرفية لأصحاب المشاريع بمساعدة تقنيات الإنترنت.
في صيف هذا العام، بدأت وسائل الإعلام في الإبلاغ عن مشاكل "الاكتشاف". في أوائل يوليو، أنشأت وكالة تصنيف ائتمانية تحليلية (عكا) تصنيفا مصرفيا على مستوى مستوى BBB على نطاق وطني مع نظرة مستقرة، والتي لا تسمح لجذب الميزانية الفيدرالية وصناديق NPF. وفقا لتقرير البنك، في يونيو / حزيران، فإن تدفق الودائع المؤسسية هو 12٪، أو 105.8 مليار روبل. في يوليو، تدفق أموال العملاء وبلغت حوالي 360 مليار روبل. (حوالي 30٪).
في الأشهر الأخيرة، تعد مجموعة فتح و Rosgosstrakh صفقة رئيسية للجمع بين هياكلين. وفقا لحسابات المشاركين في المعاملة، فإن هذا سيخلق أكبر مجموعة مالية خاصة مع أصول أكثر من 4 تريليون روبل. وقاعدة عملاء من 50 مليون شخص.
إن التحكم في بنك "فتح فتح" مملوكة للشركة "فتح القابضة"، وهو المستفيد الرئيسي منه هو رجل أعمال فاديم بيليايف مع جزء من 19٪. من بين مالكي الأقليات، على وجه الخصوص، سوفياند من شركة Elpet Oil Lukoil Vagit Alekperov و Leonid Fedun مع الأسهم 9.9 و 9.1٪، على التوالي، VTB مع حصة من 9.9٪، المساهمين السابقين في Nomos-Bank (Alexander Nesis، Nikolay Dobrinov ، Igor Finogen، إلخ. مع فصوص أصغر) وعدد من الأشخاص الآخرين.
أكبر حالات بنوك سان في روسيا
يشغل البنك "فتح FC الافتتاحي" في الرنين "Interfax-100" في أرباع عام 2017 المركز السادس من حيث حجم الأموال التي اجتذبت السكان (573.8 مليار روبل) والمركز السابع من حيث الأصول (2.45 تريليون) روبل). هذه هي الحالة الأولى من احتباس البنك للمؤسسات الائتمانية الهامة النظامية.
قبل ذلك، اعتبر أكبر مناسبة للمعنى بنك موسكو (الاسم الجديد - BM-Bank)، الذي كان في وقت التحفظ حوالي 147 مليار روبل. جذب أموال السكان. تم زيادة رأس المال المعتمد لبنك موسكو بمقدار 100 مليار روبل، وكان المستثمر مجموعة VTB. كما قدمت DCA بنكا بقيمة 295 مليار روبل. في مايو 2016، أكمل VTB Bank إجراء انضمام بنك موسكو.
البنك "الثقة" في وقت التحفظ في عام 2014 عقد 138 مليار روبل. أموال الأفراد. 99 مليار روبل تخصيص لمساعدة بنك ASV. على حساب بنك روسيا. كما قدمت DSA المساعدة المالية للمستثمر - بنك "اكتشاف FC" في شكل قرض يبلغ 28 مليار روبل. لمدة ست سنوات. في هذه الحالة، تم سداد القرض بمبلغ 30 مليار روبل الذي تلقاه بنك "الثقة" سابقا.
في أيار / مايو 2014، أصبح بنك SMP مصغر من ثلاثة بنوك - MosoBlbank و Inresbank و Finance Business Business، لهذه الأغراض تلقى بنك SMP ما يقرب من 100 مليار روبل من Dem. لمدة عشر سنوات.
في البنك "peresvet" عالق 22.5 مليار روبل. أموال الأفراد. في نيسان / أبريل 2017، قرر بنك روسيا ممارسة مرصاة "حديد التسليح" باستخدام آلية الإنفاذية، وتحويل ديون الدائنين، بما في ذلك أصحاب السندات. تم اختيار المصهر من قبل روزنفت، بنك التنمية الروسي الروسي في المناطق. بلغت مبلغ التمويل على حساب بنك الائتمان المركزية 66.7 مليار روبل، وعلى حساب مقرضي الشركات - 70 مليار روبل.
ما حدث ل "الاكتشاف"، لماذا كان هناك حاجة إليه من قبل المرجع وما سيحدث بعد ذلك.
إلى الإشارات المرجعية
29 أغسطس، البنك المركزي، الذي سيصبح المستثمر الرئيسي في "الافتتاح" من خلال صندوق التوحيد للقطاع المصرفي. مثل هذا المخطط من منظم الانتعاش المالي المطبق لأول مرة: يعتبر أنه أرخص وأسرع من الرفض العادي. ولم يعلن الوقف الاختياري في إرضاء مطالبات الدائنين. هذا يعني أن المودعين يمكنهم التقاط أموالهم من البنك في أي وقت.
في "الافتتاح"، أدخلت إدارة مؤقتة وبدأ تنفيذ تدابير "زيادة الاستدامة المالية" مع المساهمين والمالكين الحاليين. يتم تعليق صلاحياتهم لمدة ستة أشهر على الأقل، وبعد التجديد، لن يتمكنوا من امتلاك أكثر من 25٪ من أسهم البنك. يدعي المنظم أن البنك لن يؤثر على بنك البنك.
في يونيو، يوليو وأغسطس 2017، اصطدم البنك بضغط كبير من أموال العملاء. لمدة ثلاثة أشهر من الصيف، ما يقرب من تريليون روبل جلبت من البنك، وفقط في أغسطس كمية التدفق من 329 مليار روبل. وشتبهت وكالة أكرا مشاكل السيولة وخفض التصنيف إلى الأدنى من بين أكبر البنوك الخاصة. ولهذا السبب، لم يعد البنك لم يعد يجذب الشركات المملوكة للدولة وصناديق المعاشات التقاعدية.
للتعامل مع التدفقات الخارجية، "اكتشاف" الأموال المحتلة من البنك المركزي: في يوليو، بلغت كمية القروض 333 مليار روبل. في أغسطس، افتتح المنظم بنك خط ائتمان غير ضريبي، لكن مبلغ المعاملات قرر عدم الكشف عنه. في وقت لاحق، قال ممثل البنك المركزي إن الأموال لم تكن غير مضمونة، لكنها كانت "أدوات إعادة التمويل غير القياسية" وتم تقديمها في ظروف السوق لفترة قصيرة.
حقيقة أن البنك المركزي قد يصبح صاحب البنك، وفق ما أوردته Vedomosti في 25 أغسطس. جادلت مصادر الجريدة بأن "الاكتشاف" يمكن أن يتحول إلى مؤسسة توحيد القطاع المصرفي، الذي تم الانتهاء من إنشاءه في يونيو 2017. وذكر المساهم الرئيسي لبنك فاديم بيلييف بعد ذلك أن المفاوضات المتعلقة بنقل البنك "لا يتم إجراؤها".
في 29 أغسطس، بعد الإعلان، بدأ البنك المركزي معروفا بأن المنظم سيتلقى حصة 75٪ في الافتتاح، وهذا الحد الأدنى - قد تصبح حصة البنك المركزي أكثر إذا كان لدى البنك رأس مال سلبي وبعد في هذه الحالة، سيفقد المساهمون الحاليون بالكامل ملكيتهم للبنك.
وفقا ل "Vedomosti"، 66.4٪ من أسهم البنك مملوكة من قبل سبعة أشخاص: أحد مؤسسي بنك فاديم بيلييف (28.61٪)، رئيس مجلس إدارة المراكز الإشرافية روبن أغوانبيان (7.96٪)، ألكسندر ماموت (6.67 ٪)، مجموعة EFD (19.9٪)، المجموعة الشرقية (9.82٪)، وكذلك NPF "LUKOIL-GARANT" وبنك VTB (9.9٪).
وبالتالي، سيصبح "الاكتشاف" البنك مع أكبر حصة من الجنة الحكومية بين أفضل 10 أشخاص، قبل سبربانك (52٪ من الأسهم في البنك المركزي) و VTB (60٪ من الأسهم في إدارة الممتلكات الفيدرالية وكالة).
قبل بدء المراجاة "الافتتاح" كان أكبر بنك خاص في روسيا، حيث أخذ المركز السابع بمقدار الأصول.
صرح النائب الأول لرئيس بنك روسيا ديمتري تولان أن أحد أسباب "إنقاذ البنك" كانت محاولة لاكتساب أكبر لاعب في سوق التأمين غير المربح ل Osago-Rosgosstrakh. ووفقا له، أصبح روزجوسترا في "الزناد الذي تسارع الحاجة إلى حل مصير البنك".
دعا نائب رئيس البنك المركزي Vasily Pozdyshev سببا آخر: في رأيه، "الزناد" كان "ليس ناجحا تماما" رف "اكتشاف" البنك "الثقة".
يجادل ممثلو بنك روسيا بأن استراتيجية الأعمال "الافتتاحية" نفسها أدت إلى الوضع الحالي - "المعاملات والعمليات الدمج على حساب الأموال المقترضة". دون مزيد من الدعم، لا يمكن للبنك المضي قدما في البنك المركزي.
وفقا ل Tulina، تحول أصحاب "الاكتشاف" بأنفسهم إلى البنك المركزي، لأن "العاصمة، التي نشرت في التقارير، تم تقديرها بشكل كبير"، كما فهموا أنهم سيتعين عليهم الاعتراف بحقيقة تقليل رأس المال وفي المقدمة من مراجعي الحسابات وقبل وكالات التصنيف ".
ذكر تولين أن البنك كان معروفا بمشاكل البنك في سقوط عام 2016 وطالب بتقليل حجم العمليات المحفوفة بالمخاطر عند شراء الأصول.
فيما يتعلق بمسألة أعداد محددة، استجاب مسؤولو البنك المركزي أن "هناك العديد من الأسئلة" و "افتتاح" بنك FC "ظاهرة مثيرة للاهتمام". لاحظ تولين أنه لا يوجد أي صدمات في القطاع المصرفي غير متوقع.
أخبر المدير الإداري ل "الافتتاح" ألكساندر ديميتريف TJ أنه على الرغم من النقل تحت مكتب البنك المركزي، سيواصل البنك العمل في الوضع العادي، ولا يتغير شيء للعملاء: التزامات ستستمر في التنفيذ الكامل.
أكد dmitrieriv بشكل منفصل أن الودائع والودائع "محفوظة بالكامل وخدمتها في النظام العادي". ووفقا له، ينطبق الشيء نفسه على بنك بنك المنظمات - على سبيل المثال، Rosgosstrakh، البنك "الثقة"، وكذلك "النقطة" وخدمات Rocketbank.
دعا المؤشر العلوي إلى الأخبار حول المراجحة وإدخال الإدارة المؤقتة "الإيجابية" لعملاء البنك والقطاع المصرفي بأكمله.
أكد ديميتريف أن مساهمي "الاكتشاف" أنفسهم ناشد البنك المركزي لدعمهم، وكان التحويل المصرفي إلى المنظم "نتيجة للحوار المنتج".
أخطر Rocketbank عملائه بالانتقال تحت سيطرة البنك المركزي من خلال تطبيق الهاتف المحمول ومدونة الشركات. في هذا الإعلان، ذكرت الخدمة أنه أصبح الآن "أكثر موثوقية" وأكد بداية المراجاة "الافتتاح".
في محادثات مع العملاء، ضباط الدعم الفني الصاروخ الصاروخ حول ما يحدث بطرق مختلفة. نفى البعض من الرفض ودعا هذه العملية "تأميم" (نقل المؤسسات الكبيرة من الملكية الخاصة إلى الدولة)، ذكر آخرون أن هناك تغييرا بسيطا في أصحاب الأسهم، وأصبح "الافتتاح" بنكدا للدولة. في معظم الحالات، أشار موظفو الدعم الفني إلى بيان البنك المركزي، الذي وعد فيه المنظم بأن "الاكتشاف" وجميع فروعه التابعة سيواصل العمل المعتاد.
